第一篇：刑法訴訟新余市中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法重點(diǎn)

新余市中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法 第一章總則

第一條為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,解決企業(yè)和自然人融資擔(dān)保困難,根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》,結(jié)合本市實(shí)際,制定本辦法。

第二條本辦法所稱(chēng)信用擔(dān)保,是指依法登記注冊(cè)的信用擔(dān)保專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)與債權(quán)人(包括銀行等金融機(jī)構(gòu)約定,當(dāng)被擔(dān)保人不履行或不完全履行主合同約定債務(wù)時(shí),由擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)約定責(zé)任的行為。

第三條新余市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)市擔(dān)保中心負(fù)責(zé)本市中小企業(yè)、自然人和個(gè)體工商戶(hù)信用擔(dān)保工作。

第四條市擔(dān)保中心實(shí)行企業(yè)化管理,自收自支,以其全部的法人財(cái)產(chǎn)依法自主經(jīng)營(yíng),自負(fù)盈虧,獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

市擔(dān)保中心屬非金融機(jī)構(gòu),不得從事金融業(yè)務(wù)。

第五條市擔(dān)保中心以安全性、合法性、社會(huì)性為基本準(zhǔn)則,堅(jiān)持政府扶持與市場(chǎng)化操作相結(jié)合、支持發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、開(kāi)展擔(dān)保與提高信用相結(jié)合的原則開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)。

鼓勵(lì)、支持社會(huì)資本參股、控股市擔(dān)保中心。第六條市擔(dān)保中心實(shí)行會(huì)員制。

第七條市擔(dān)保中心在市中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)督管理委員會(huì)的指導(dǎo)下,選擇有積極性和資信好的商業(yè)銀行作為開(kāi)辦企業(yè)和自然人、個(gè)體工商戶(hù)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的協(xié)作銀行。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行應(yīng)簽訂協(xié)作合同,明確擔(dān)保責(zé)任形式、擔(dān)保資金的放大倍數(shù)、責(zé)任分擔(dān)比例、資信評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。協(xié)作合同應(yīng)報(bào)市國(guó)資委和同級(jí)人民銀行、銀監(jiān)局備案。

第二章?lián)ＹY金

第八條擔(dān)保資金以政府啟動(dòng)、社會(huì)為主、多元投資、滾動(dòng)發(fā)展的辦法籌措,其資金來(lái)源渠道包括: ㈠市本級(jí)財(cái)政預(yù)算編列的資金;㈡市政府劃撥的部分土地使用權(quán)和其他經(jīng)營(yíng)性及非經(jīng)營(yíng)性國(guó)有不動(dòng)產(chǎn);㈢社會(huì)募集的資金;㈣會(huì)費(fèi)(風(fēng)險(xiǎn)保證金或認(rèn)股;㈤國(guó)內(nèi)外捐贈(zèng);㈥其他來(lái)源。

第九條市財(cái)政撥付及其他方式形成的擔(dān)保資金只限于存入?yún)f(xié)作銀行,實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理,不得用于投資和貸款,但可以按國(guó)家規(guī)定購(gòu)買(mǎi)國(guó)庫(kù)券、國(guó)債、信托產(chǎn)品。

非貨幣形態(tài)的擔(dān)保資產(chǎn)按國(guó)家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。

第十條對(duì)擔(dān)保資金、負(fù)債、收益、費(fèi)用等項(xiàng)目實(shí)行規(guī)范管理。擔(dān)保資金所得收益包括擔(dān)保費(fèi)收入和各項(xiàng)存款利息收入,可以用于以下方面: ㈠業(yè)務(wù)費(fèi)用;㈡管理費(fèi)用;㈢提取準(zhǔn)備金;

㈣購(gòu)買(mǎi)國(guó)庫(kù)券、國(guó)債和本市信托產(chǎn)品;㈤委托貸款;㈥其他。第三章組織管理

第十一條新余市中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)監(jiān)管會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)市擔(dān)保中心的監(jiān)督管理。監(jiān)管會(huì)由市國(guó)資委牽頭,市經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局、審計(jì)局、工商局、中小企業(yè)局、人民銀行和協(xié)作銀行以及相關(guān)資助單位組成,設(shè)主任1名,副主任2至6名,成員若干名,監(jiān)管會(huì)下設(shè)辦公室,作為具體辦事機(jī)構(gòu)。監(jiān)管會(huì)行使下列職權(quán): ㈠審議批準(zhǔn)市擔(dān)保中心章程、市擔(dān)保中心會(huì)員章程和擔(dān)保資金運(yùn)作實(shí)施細(xì)則;㈡審議批準(zhǔn)市擔(dān)保中心的經(jīng)營(yíng)方針和發(fā)展計(jì)劃;㈢聘任或解聘市擔(dān)保中心主任,根據(jù)主任的提名,聘任或解聘中心副主任、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人;㈣監(jiān)督規(guī)范擔(dān)保資金的運(yùn)作行為;㈤審議批準(zhǔn)市擔(dān)保中心年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案和決算方案;㈥對(duì)市擔(dān)保中心壞賬核銷(xiāo)和增加或減少資金規(guī)模作出決議;㈦辦理市擔(dān)保中心資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的審批和財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù);㈧對(duì)中心合并、分立、變更、解散和清算等事項(xiàng)作出決議。

第十二條市擔(dān)保中心實(shí)行企業(yè)化管理,少數(shù)確需的專(zhuān)業(yè)人員實(shí)行聘任制。第十三條市擔(dān)保中心在監(jiān)管會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)工作,其主要職責(zé): ㈠決定市擔(dān)保中心的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案;

㈡組織實(shí)施監(jiān)管會(huì)的決議;㈢負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理;㈣制定市擔(dān)保中心章程、市擔(dān)保中心會(huì)員章程和擔(dān)保資金運(yùn)作實(shí)施細(xì)則,并報(bào)監(jiān)管會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施;㈤對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)和自然人進(jìn)行資格審查;㈥受理?yè)?dān)保申請(qǐng),并按規(guī)定審批擔(dān)保;㈦向國(guó)家和省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)贀?dān)保;㈧負(fù)責(zé)保后跟蹤檢查以及擔(dān)保債務(wù)的代償與追償;㈨制定并執(zhí)行內(nèi)部的規(guī)章制度;㈩定期向監(jiān)管會(huì)報(bào)告擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)行情況及財(cái)務(wù)收支狀況。

第十四條市擔(dān)保中心實(shí)行主任負(fù)責(zé)制。主任作為市擔(dān)保中心的法定代表人行使以下職權(quán): ㈠全面負(fù)責(zé)市擔(dān)保中心的日常行政和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng);㈡向監(jiān)管會(huì)提出市擔(dān)保中心的發(fā)展規(guī)劃、年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、財(cái)務(wù)預(yù)決算、盈虧處置方案,經(jīng)批準(zhǔn)后組織實(shí)施;㈢提請(qǐng)聘任或解聘中心副主任、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人;㈣聘任或解聘除應(yīng)由市監(jiān)管會(huì)聘任或解聘以外的負(fù)責(zé)管理人員;㈤聘請(qǐng)有資格、有經(jīng)驗(yàn)的律師和注冊(cè)會(huì)計(jì)師擔(dān)任法律和財(cái)務(wù)顧問(wèn);㈥監(jiān)管會(huì)授予的其他職權(quán)。第四章會(huì)員

第十五條承認(rèn)并遵守?fù)?dān)保中心會(huì)員章程的各類(lèi)所有制企業(yè)、自然人、個(gè)體工商戶(hù)及其它經(jīng)濟(jì)組織可以申請(qǐng)成為市擔(dān)保中心會(huì)員。其入會(huì)條件: ㈠自然人、個(gè)體工商戶(hù)必須依法經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信,具有獨(dú)立承擔(dān)民事行為的能力;㈡企業(yè)必須登記注冊(cè),具有獨(dú)立法人資格;㈢企業(yè)有好的領(lǐng)導(dǎo)班子、較高的經(jīng)營(yíng)管理水平、較好的經(jīng)濟(jì)效益;㈣企業(yè)依法經(jīng)營(yíng)、連續(xù)二年以上無(wú)重大經(jīng)濟(jì)、民事糾紛,有真實(shí)性、有效性、合法性的財(cái)務(wù)狀況審計(jì)報(bào)告;㈤企業(yè)在協(xié)作銀行開(kāi)立基本賬戶(hù);㈥企業(yè)具有履行合同、協(xié)議的能力;㈦按會(huì)員章程規(guī)定認(rèn)繳入會(huì)費(fèi);㈧會(huì)員章程要求具備的其他條件。

第十六條會(huì)員入會(huì)期限不得低于二年。會(huì)員要求退會(huì)的,可按會(huì)員章程規(guī)定辦理手續(xù)。

第五章?lián)I(yè)務(wù)

第十七條擔(dān)保對(duì)象原則上為市擔(dān)保中心會(huì)員,特殊對(duì)象由市擔(dān)保中心視情確定。

第十八條申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)和自然人必須具備以下條件: ㈠自然人、個(gè)體工商戶(hù)必須依法經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信,具有獨(dú)立承擔(dān)民事行為的能力;㈡企業(yè)必須登記注冊(cè),具有獨(dú)立法人資格;

㈢重合同、守信用、有較高的資信等級(jí);㈣被擔(dān)保項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,有較好的經(jīng)濟(jì)效益;㈤具有規(guī)定比例的自有資金,有較好的財(cái)務(wù)核算基礎(chǔ);㈥在協(xié)作銀行開(kāi)立基本賬戶(hù);㈦市擔(dān)保中心認(rèn)為必備的其他條件;第十九條擔(dān)保種類(lèi)包括: ㈠短期流動(dòng)資金貸款擔(dān)保;㈡項(xiàng)目貸款擔(dān)保;㈢技術(shù)改造、技術(shù)創(chuàng)新貸款擔(dān)保;㈣個(gè)人創(chuàng)業(yè)、消費(fèi)貸款擔(dān)保;㈤票據(jù)業(yè)務(wù)擔(dān)保、履約保函、債務(wù)擔(dān)保。

第二十條協(xié)作銀行按照協(xié)議比例審查、配備貸款額度。

第二十一條擔(dān)保方式包括一般保證責(zé)任和連帶保證責(zé)任兩種,具體方式由市擔(dān)保中心與協(xié)作銀行、被擔(dān)保人協(xié)商確定。

第二十二條擔(dān)保范圍包括全額擔(dān)保和部分擔(dān)保。第二十三條市擔(dān)保中心按照下列程序辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù): ㈠擔(dān)保申請(qǐng):被擔(dān)保人向協(xié)作銀行申請(qǐng)貸款,協(xié)作銀行要求擔(dān)保的,經(jīng)銀行簽署意見(jiàn)后,向市擔(dān)保中心提出擔(dān)保申請(qǐng),同時(shí)出具其他必要文件;

㈡擔(dān)保審核:市擔(dān)保中心受理被擔(dān)保人擔(dān)保申請(qǐng)后,在對(duì)其進(jìn)行資信評(píng)估的基礎(chǔ)上,對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的真實(shí)性、有效性、合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行核實(shí)和審查;㈢擔(dān)保審批:擔(dān)保審核通過(guò)后,市擔(dān)保中心按審保分離制度和權(quán)限審批擔(dān)保項(xiàng)目;㈣簽訂合同:被擔(dān)保人與協(xié)作銀行簽訂主合同的同時(shí),市擔(dān)保中心與協(xié)作銀行簽訂擔(dān)保合同,并與被擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保合同;㈤發(fā)放貸款:擔(dān)保合同簽訂以后,協(xié)作銀行對(duì)被擔(dān)保人正式辦理貸款審批發(fā)放手續(xù),被擔(dān)保人按主合同約定使用貸款。同時(shí),協(xié)作銀行向市擔(dān)保中心送交放款通知。

第二十四條 市擔(dān)保中心為被擔(dān)保人提供擔(dān)保，被擔(dān)保人應(yīng)向市擔(dān)保中心支 付擔(dān)保費(fèi)。擔(dān)保費(fèi)由市擔(dān)保中心視企業(yè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不同，相應(yīng)按擔(dān)保貸款額的 1%-2%(1 年期限向被擔(dān)保人收取。第二十五條 市擔(dān)保中心根據(jù)擔(dān)保種類(lèi)的范圍及風(fēng)險(xiǎn)情況，向省中小企業(yè)信 用擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)贀?dān)保。第六章 擔(dān)保賠付與責(zé)任 第二十六條 當(dāng)貸款到期時(shí)，由協(xié)作銀行組織催收與追償。被擔(dān)保人不 履行或不完全履行主合同約定債務(wù)，債權(quán)人提出履行擔(dān)保協(xié)議時(shí)，同時(shí)應(yīng)提出 《事 故報(bào)告書(shū)》，經(jīng)市擔(dān)保中心調(diào)查核實(shí)后，由市擔(dān)保中心依約承擔(dān)代償責(zé)任。第二十七條 措施： 市擔(dān)保中心履行代償義務(wù)后，依法享有追償權(quán)，行使如下追償 ㈠市擔(dān)保中心幫助債務(wù)人制定還款計(jì)劃，盡快收回代償款;㈡依法處置反擔(dān)保物;㈢依法提起訴訟。第二十八條 有下列情形之一的，市擔(dān)保中心不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任： ㈠協(xié)作銀行與被擔(dān)保人協(xié)議變更主合同未經(jīng)市擔(dān)保中心書(shū)面同意的;㈡協(xié)作銀行允許被擔(dān)保人轉(zhuǎn)讓債務(wù)未經(jīng)市擔(dān)保中心書(shū)面同意的;㈢法律、法規(guī)規(guī)定的其他情況。第七章 風(fēng)險(xiǎn)防范與控制 第二十九條 市擔(dān)保中心應(yīng)建立健全嚴(yán)格的擔(dān)保操作管理責(zé)任制，從內(nèi)部控 制風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)確保資金安全運(yùn)營(yíng)，控制減少損失，將當(dāng)年代償總額控 制在資本金的 3%以?xún)?nèi)。超過(guò)控制界限，必須及時(shí)采取有效措施。擔(dān)保資金與擔(dān)保貸款的放大比例一般控制在 10 倍以?xún)?nèi)，具體倍數(shù)由擔(dān)保中 心和協(xié)作銀行協(xié)商，并報(bào)市國(guó)資委和有關(guān)部門(mén)審定后簽訂協(xié)作合同。第三十條 市擔(dān)保中心在與協(xié)作銀行簽訂擔(dān)保合同時(shí)，對(duì)擔(dān)保資金實(shí)際損 失，應(yīng)按協(xié)作合同約定分擔(dān)。第三十一條 實(shí)施

反擔(dān)保措施。被擔(dān)保人在向市擔(dān)保中心申請(qǐng)擔(dān)保時(shí)，應(yīng)當(dāng) 以其合法、有效的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押擔(dān)保，按合同額提供等額的反擔(dān)保。對(duì)從事 有市場(chǎng)發(fā)展前景項(xiàng)目的企業(yè)或自然人，市擔(dān)保中心可在調(diào)查其信用狀況的基礎(chǔ)上 視情提供信用擔(dān)保，并免除其提供反擔(dān)保。

第三十二條 建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。市擔(dān)保中心根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，逐步從 經(jīng)營(yíng)收入中按一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，分別用于沖抵擔(dān)保發(fā)生的經(jīng)營(yíng)虧損、代 償支出和彌補(bǔ)擔(dān)保呆賬損失。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的具體計(jì)提比例由監(jiān)管會(huì)確定。第三十三條 建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。市政府每年按擔(dān)保資金本金的 5%在市財(cái) 政預(yù)算中列支資金用于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償或轉(zhuǎn)充擔(dān)保資金。第三十四條 市國(guó)資委、經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局等部門(mén)應(yīng)對(duì)擔(dān)保資金的投向和運(yùn)營(yíng) 加強(qiáng)引導(dǎo)和監(jiān)督。市擔(dān)保中心應(yīng)建立審、保、償、監(jiān)相互獨(dú)立，相互制衡的運(yùn)行 機(jī)制。當(dāng)被擔(dān)保人出現(xiàn)信用惡化信號(hào)時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)與協(xié)作銀行的合作，及時(shí)采取防 范措施。第八章 附則 第三十五條 本辦法自 2006 年 8 月 1 日起施行。市人民政府 2000 年 5 月 18 日發(fā)布的《新余市中小企業(yè)信用擔(dān)保管理試行辦法》同時(shí)廢止。發(fā)布部門(mén)：新余市政府 年 08 月 01 日 發(fā)布日期：2006 年 07 月 10 日 實(shí)施日期：2006

第二篇：淺談中小企業(yè)信用擔(dān)保

淺談中小企業(yè)信用擔(dān)保

【摘要】：中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中一個(gè)重要組成部分。但資金不足是目前我國(guó)中小企業(yè)面臨的主要問(wèn)題，融資困難成為中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。而建立信用擔(dān)保體系可幫助企業(yè)解決貸款難、擔(dān)保難的矛盾，有利于降低和分散金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用率，確立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下良好的銀企信用關(guān)系，有助于增強(qiáng)中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。自上世紀(jì)九十年代開(kāi)始，我國(guó)的擔(dān)保行業(yè)就在學(xué)習(xí)摸索中不斷前進(jìn)和壯大，由原來(lái)的非專(zhuān)業(yè)性“呆人作?！?，逐漸發(fā)展成現(xiàn)在政府扶持的專(zhuān)業(yè)性信用擔(dān)保體系，而且信用擔(dān)保在化解融資風(fēng)險(xiǎn)、確保融資成功等方面發(fā)揮的重要作用。

【關(guān)鍵詞】信用擔(dān)保中小企業(yè)信用擔(dān)保信用資源擔(dān)保體系問(wèn)題對(duì)策影響

保，顧名思義，一人一呆稱(chēng)其為保，而這是以前非專(zhuān)業(yè)化的解釋。當(dāng)今社會(huì)，“?！贝硪环N信用，代表一種責(zé)任，更代表一種發(fā)展。在現(xiàn)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，專(zhuān)業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，控制性擔(dān)保機(jī)構(gòu)并存發(fā)展的情況下，政府給予了財(cái)政支持，稅務(wù)支持，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金支持等，這就使中小企業(yè)信用擔(dān)保更快、更好、更穩(wěn)的發(fā)展下去。那么什么是信用擔(dān)保？現(xiàn)在的中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)存在什么問(wèn)題？而我們將如何做好我們中小企業(yè)信用擔(dān)保的工作呢？？

一、信用擔(dān)保的概述

（一）所謂信用，就是一種他人認(rèn)可的未來(lái)的履約意愿和履約能力，是一種無(wú)形資產(chǎn)商品，具有價(jià)值或使用價(jià)值。其形成是一個(gè)正反饋過(guò)程，是時(shí)間財(cái)富的積累，是履約意愿的歷史記錄。而其形成取決與生產(chǎn)力的發(fā)展水平，取決與法律的健全和穩(wěn)定。

（二）所謂擔(dān)保，是指為了降低信用違約風(fēng)險(xiǎn)，促成市場(chǎng)交易，由擔(dān)保人主動(dòng)承諾提供履約的保證，保障債權(quán)人經(jīng)濟(jì)利益的行為。

（三）信用擔(dān)保：是指由中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人約定以保證的方式為債權(quán)人提供擔(dān)保，當(dāng)被擔(dān)保人不能按合同約定履行債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人進(jìn)行代償，承擔(dān)債務(wù)人的責(zé)任或履行債務(wù)的金融中介行為，可以解決中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)融資時(shí)擔(dān)保難的問(wèn)題，補(bǔ)充中小企業(yè)信用的不足，分散金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)資源的合理配置，提高資金使用效率。

1、擔(dān)保方式：保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、留置擔(dān)保、定金擔(dān)保。

2、擔(dān)保責(zé)任形式：一般保證、連帶保證、按份聯(lián)合擔(dān)保、最高限額擔(dān)保、再擔(dān)保。

（四）、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可加工的信用資源

1、房屋、土地、在建工程等不動(dòng)產(chǎn)；

2、設(shè)備、車(chē)輛、存貨等動(dòng)產(chǎn)；

3、存單、股票、債券、票據(jù)、保險(xiǎn)單等有價(jià)證券；

4、商標(biāo)、專(zhuān)利、著作權(quán)、等知識(shí)產(chǎn)權(quán)；

5、應(yīng)收賬款、租金收益權(quán)、承包權(quán)股權(quán)等法定權(quán)益；

6、企業(yè)其它一切財(cái)產(chǎn)等。

二、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的基本特征

（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本特點(diǎn)

1、與政府機(jī)關(guān)相比：遵守市場(chǎng)化原則，是一種有償服務(wù)；

2、與商業(yè)銀行相比：以管理資金風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為主，風(fēng)險(xiǎn)較大；

3、與保險(xiǎn)公司相比：以管理社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)為主，不確定性大；

4、與投資公司比：風(fēng)險(xiǎn)較小，監(jiān)控成本較低；

5、與服務(wù)機(jī)構(gòu)比：承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)；

6：與工商企業(yè)比：以無(wú)形資產(chǎn)為主。

（二）信用擔(dān)保體系的基本特征

中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是由各級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)組成的利益共同體，一般具有以下特征：

1.擔(dān)保對(duì)象的特殊性。中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是為中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提供擔(dān)保。

2.擔(dān)保業(yè)務(wù)的政策性。由于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保對(duì)象的特殊性，決定了它很難以商業(yè)化形式運(yùn)作，政府必須介入，以強(qiáng)有力的政策支持。實(shí)質(zhì)是以政府的信用作為它本身信用的擔(dān)保。

3.擔(dān)保信用的放大性。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以自身的一定資產(chǎn)為基礎(chǔ)為中小企業(yè)的債務(wù)履行提供保證，但是這種保證不是一對(duì)一的，即不是以一元的資產(chǎn)為一元的債務(wù)提供保證，而是通過(guò)杠桿放大作用，以一定量的資產(chǎn)啟動(dòng)多倍的銀行信譽(yù)，滿(mǎn)足中小企業(yè)的資金需要。

4.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆€(wěn)定性。中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金是納入國(guó)家財(cái)政預(yù)算的，所以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金具有穩(wěn)定和可靠的來(lái)源，從根本上保障了擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行和穩(wěn)定發(fā)展。

三、我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展的現(xiàn)狀與存在的問(wèn)題

（一）發(fā)展現(xiàn)狀

為了構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，國(guó)家相關(guān)部門(mén)先后出臺(tái)了《中小企業(yè)促進(jìn)法》、《全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系管理暫行規(guī)定》、《中小企業(yè)信用擔(dān)保貸款管理辦法》等政策性文件，為我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建立和規(guī)范提供了依據(jù)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2003年6月底，中國(guó)設(shè)立各類(lèi)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)近1千家，共籌集資金287億元人民幣；累計(jì)受保企業(yè)約5萬(wàn)戶(hù)，累計(jì)擔(dān)?？傤~約1200億元；受保企業(yè)擔(dān)保后從業(yè)人員增加58萬(wàn)人，新增銷(xiāo)售收入1100億元，新增利稅100多億元。

（二）存在的問(wèn)題

我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的快速發(fā)展，對(duì)解決我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題發(fā)揮了重要作用。但是，由于盲目跟風(fēng)和缺乏約束機(jī)制，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展過(guò)程中也暴露出一些問(wèn)題，需要盡快加以解決。

1.制度分散，管理多頭。，由于信用擔(dān)保行業(yè)的國(guó)家主管部門(mén)尚未明確，因此，存在多頭管理的現(xiàn)象。但有些政策、制度的出臺(tái)，無(wú)疑推動(dòng)了國(guó)內(nèi)擔(dān)保業(yè)的興起和快速發(fā)展，確立信用擔(dān)保在扶持中小企業(yè)方面的地位和作用，同時(shí)對(duì)規(guī)范行業(yè)管理、控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。但是，從宏觀(guān)管理角度看，已出臺(tái)的有關(guān)政策、制度還比較分散，尚未形成國(guó)家統(tǒng)一的、全面的針對(duì)信用擔(dān)保行業(yè)的宏觀(guān)管理政策體系。

2.規(guī)模偏小。由于受地方政府財(cái)力所限，擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍規(guī)模不大。

3.缺乏資金補(bǔ)償機(jī)制。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是中小信用擔(dān)保體系的主要支柱。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不以盈利為主要目標(biāo)，收取的擔(dān)保費(fèi)用很低，資金來(lái)源以各級(jí)地方政府財(cái)政資金和資產(chǎn)劃入為主，但地方財(cái)政資金和資產(chǎn)劃入大多是一次性的，且規(guī)模不大，缺乏后續(xù)資金注入及補(bǔ)償機(jī)制。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏資金補(bǔ)償機(jī)制，使其承保能力弱，發(fā)展困難，從而一旦發(fā)生問(wèn)題就有財(cái)務(wù)虧損或破產(chǎn)的危險(xiǎn)。

4.缺乏風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。我國(guó)由于缺少明確的制度規(guī)范，再加上擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)力過(guò)于弱小，很難得到銀行的信任，許多銀行都將中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)甚至被迫承擔(dān)了100%的信貸風(fēng)險(xiǎn)。這樣不僅造成擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任與能力的不對(duì)等，也弱化了銀行對(duì)企業(yè)的考察和評(píng)估，加大了整體風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重制約著擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展和擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

5.擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏專(zhuān)業(yè)人才，內(nèi)部管理混亂。由于我國(guó)過(guò)去專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)少，近三年擔(dān)保機(jī)構(gòu)的迅速擴(kuò)張使得本來(lái)就稀缺的擔(dān)保人才更加短缺。而且，由于我國(guó)目前尚沒(méi)有建立擔(dān)保從業(yè)資格準(zhǔn)入制度和失信懲罰制度，造成了現(xiàn)有從業(yè)人員能力和素質(zhì)偏低，使得擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用度降低，風(fēng)險(xiǎn)加大。

6、擔(dān)保收費(fèi)困難。人們往往有一定習(xí)慣性思維，將擔(dān)保機(jī)構(gòu)定位在非盈利機(jī)構(gòu)一方，且風(fēng)

險(xiǎn)成本難以定價(jià)，從而決定了擔(dān)保收費(fèi)難以定價(jià)、收取。

四、如何做好我們中小企業(yè)信用擔(dān)保的工作

（一）搞清擔(dān)保業(yè)務(wù)流程

1、咨詢(xún)登記、收集信息、財(cái)務(wù)人登記好擔(dān)保申請(qǐng)登記表

2、進(jìn)行擔(dān)保審查（運(yùn)用社會(huì)公用信息系統(tǒng)進(jìn)行社會(huì)公用信息采集、運(yùn)用計(jì)算機(jī)評(píng)審）核實(shí)信息的正確性

3、在債權(quán)人與債務(wù)人簽訂主合同的同時(shí)，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債務(wù)人簽訂保證合同；需要時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債務(wù)人簽訂反擔(dān)保合同；

4、按約定支付擔(dān)保費(fèi)；

5、主合同履約不能，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)按約定代償；

6、擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施追償。

（二）正確運(yùn)用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的存入保證金

1、履約保證作用，加大違約成本，保證自身利益

2、做好風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，降低對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

3、要符合有關(guān)的法律法規(guī)的規(guī)定，如：擔(dān)保法、合同法、擔(dān)保會(huì)計(jì)辦法等

4、規(guī)范操作，影響擔(dān)保定價(jià)

5、防止變相融資、加大融資風(fēng)險(xiǎn)

（三）加強(qiáng)擔(dān)保資金的管理

1擔(dān)保機(jī)構(gòu)貨幣形態(tài)的擔(dān)保資金，要存入省市經(jīng)貿(mào)委和同級(jí)人民銀行指定的銀行，也可以按協(xié)作合同約定存入?yún)f(xié)作銀行。

2擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按再擔(dān)保協(xié)議要求，將擔(dān)保資金和會(huì)員交納的風(fēng)險(xiǎn)保證金按約定比例上存再擔(dān)保機(jī)構(gòu)指定的銀行專(zhuān)門(mén)帳戶(hù)。

3擔(dān)保機(jī)構(gòu)貨幣形態(tài)的擔(dān)保資金可按國(guó)家規(guī)定購(gòu)買(mǎi)國(guó)庫(kù)券、國(guó)債。

4擔(dān)保機(jī)構(gòu)非貨幣形態(tài)的擔(dān)保資金可按國(guó)家規(guī)定進(jìn)行管理。

(四)明確擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)與經(jīng)費(fèi)來(lái)源

1明確擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)

為減輕中小企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般控制在同期銀行貸款利率的50%以?xún)?nèi)，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由同級(jí)政府有關(guān)部門(mén)審批。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)同級(jí)政府物價(jià)部門(mén)審批，可以在上述標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上適當(dāng)浮動(dòng)。

（1）要進(jìn)行收費(fèi)精算設(shè)計(jì)，注意時(shí)點(diǎn)和頻度、權(quán)益換算及保證金的收取

（2）收費(fèi)要取之有度，實(shí)施履約獎(jiǎng)勵(lì)、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)授粉優(yōu)惠的政策

2業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)來(lái)源

(1)財(cái)政撥款；(2)擔(dān)保收費(fèi)；(3)擔(dān)保資金存款利息所得；(4)其他來(lái)源。

（五）提高管理團(tuán)隊(duì)素質(zhì)

1、合理化團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)；

2、提高團(tuán)隊(duì)的平均素質(zhì)；

3、完善團(tuán)隊(duì)的溝通機(jī)制；

4、進(jìn)行一定程度的激勵(lì)政策；

5、完善權(quán)力約束政策。

（六）提高企業(yè)管理水平，加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力

1、管理要制度化，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)控制度；

2、明確權(quán)責(zé)，形成環(huán)環(huán)相扣的管理體制；

3、完善經(jīng)企業(yè)管理戰(zhàn)略和計(jì)劃；

4、加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

五、規(guī)范我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展的對(duì)策

（一）健全中小企業(yè)信用法律體系

（二）建立資金補(bǔ)償機(jī)制

1、財(cái)政投入；

2、稅收優(yōu)惠。

（三）建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

1、要健全在擔(dān)保制度；

2、協(xié)作銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；

3、推行反擔(dān)保制度。

（四）推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè)

1、實(shí)行政府推動(dòng)措施，加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)；

2、不斷完善人民銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)，方便信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)咨詢(xún)。

六、信用擔(dān)保對(duì)我國(guó)中小企業(yè)的影響

建立信用擔(dān)保體系幫助企業(yè)解決了貸款難、擔(dān)保難的矛盾，降低和分散了金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高了資金使用率，確立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下良好的銀企信用關(guān)系，從而增強(qiáng)了中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力, 使我國(guó)信用擔(dān)保行業(yè)更快、更好、更穩(wěn)的發(fā)展、成熟。

第三篇：吉林省中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法

吉林省中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法

第一章總則

第一條為規(guī)范全省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)行為，完善全省中小企業(yè)融資擔(dān)保體系建設(shè)，保障擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)性發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》及國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指經(jīng)省中小企業(yè)發(fā)展局批準(zhǔn)或備案，依法設(shè)立的政府全資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府參股擔(dān)保機(jī)構(gòu)、互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并獨(dú)立承擔(dān)信用擔(dān)保責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)化融資服務(wù)機(jī)構(gòu)。

第三條中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須按照國(guó)家扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策要求，以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，重點(diǎn)扶持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有產(chǎn)品、有市場(chǎng)、有信用、有發(fā)展前景的中小企業(yè)。主要從事中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)、再擔(dān)保業(yè)務(wù)及相關(guān)融資服務(wù)。

第四條中小企業(yè)主管部門(mén)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門(mén)，依照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)會(huì)同財(cái)政部門(mén)、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)和人民銀行履行監(jiān)管職責(zé)。

第五條擔(dān)保行業(yè)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和規(guī)章，堅(jiān)持促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合，提供擔(dān)保與提升企業(yè)信用相結(jié)合，行業(yè)自律與適度競(jìng)爭(zhēng)相結(jié)合，分類(lèi)指導(dǎo)與扶優(yōu)限劣相結(jié)合。堅(jiān)持法制化、市場(chǎng)化、規(guī)?；⒁?guī)范化的發(fā)展方向。遵循自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、控制風(fēng)險(xiǎn)，平等、自愿、誠(chéng)信、互利的原則。

第二章 設(shè)立

第六條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程；

(二)有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本；

(三)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和辦理業(yè)務(wù)必須的設(shè)施；

(四)有熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理人員及有一定學(xué)歷的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員；

(五)符合國(guó)家對(duì)擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。

第七條設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)須經(jīng)各級(jí)中小企業(yè)管理部門(mén)批準(zhǔn)。設(shè)立跨省區(qū)或1億元及以上規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)審批，由省中小企業(yè)發(fā)展局負(fù)責(zé)初審；設(shè)立1億元以下至2000萬(wàn)元以上的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)由省中小企業(yè)發(fā)展局審批，各市(州)、縣(市、區(qū))中小企業(yè)局負(fù)責(zé)初審；2000萬(wàn)元以下不再審批。

第八條設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍及注冊(cè)資本：

(一)設(shè)立省級(jí)或引進(jìn)域外資金的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在全省范圍內(nèi)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)，實(shí)收注冊(cè)資金不低于l億元人民幣。

(二)設(shè)立市(州)級(jí)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在市(州)及同一地區(qū)范圍內(nèi)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)，實(shí)收注冊(cè)資金不得低于5000萬(wàn)元人民幣。

(三)設(shè)立縣(市)級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在同一縣(市)范圍內(nèi)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)，實(shí)收資金不得低于2000萬(wàn)元人民幣。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金，實(shí)收貨幣資金不得低于總注冊(cè)資金的80％。

第九條設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)所在地區(qū)的市(州)、縣(市)級(jí)及省級(jí)中小企業(yè)主管部門(mén)提交下列材料：

(一)設(shè)立申請(qǐng)報(bào)告。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)市(州)、縣(市)中小企業(yè)主管部門(mén)擬設(shè)立書(shū)面申請(qǐng)報(bào)告。

(二)設(shè)立初審意見(jiàn)。市(州)、縣(市)中小企業(yè)主管部門(mén)以紅頭文件形式，出具帶有文號(hào)的書(shū)面初審意見(jiàn)或請(qǐng)示(注明擬設(shè)立擔(dān)保公司的名稱(chēng)、企業(yè)性質(zhì)及組織形式、企業(yè)法人、注冊(cè)資本金及出資單位、股東及出資額、經(jīng)營(yíng)范圍、公司地址等)。

(三)可行性研究報(bào)告和籌建方案。

(四)具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告(原件)。

(五)公司章程。公司章程由股東共同制定，全體股東在公司章程上簽名蓋章。出資協(xié)議由全體股東簽名、蓋章。出資承諾書(shū)由承諾出資的全體股東簽名、蓋章。

(六)檔案所在單位人事部門(mén)出具的擬任法定代表人、股東和公司高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷；內(nèi)部部門(mén)設(shè)置及人員基本情況(見(jiàn)附表)；在職黨政機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部，擬兼任擔(dān)保機(jī)構(gòu)法人或主要領(lǐng)導(dǎo)，須經(jīng)所在地上一級(jí)組織或人事部門(mén)出具任職批準(zhǔn)文件。

(七)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的所有權(quán)或使用權(quán)有效證明文件。

(八)具有法定資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的法人、股東近期(指上)財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告及出資能力證明、法人股東的董事會(huì)(股東會(huì))決議及營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本(復(fù)印件)、法人、股東近三年有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)狀況和信用記錄的報(bào)告。

(九)擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部管理制度及風(fēng)險(xiǎn)控制制度措施。

(十)工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》，協(xié)作銀行意向合作協(xié)議，保證金的存儲(chǔ)比例及協(xié)議擔(dān)保放大倍數(shù)。

(十一)市(州)縣中小企業(yè)主管部門(mén)及所在地縣(市)級(jí)人民政府公安機(jī)關(guān)出具的最近兩年無(wú)違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄證明。

第十條具備下列條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以跨市(州)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

(一)經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)三年以上，注冊(cè)資本不少于l億元人民幣，可以跨市(州)、縣(市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

(二)最近兩年無(wú)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)紀(jì)錄。

(三)最近兩年擔(dān)保業(yè)務(wù)放大三倍以上。

(四)擔(dān)保代償率低于l％。

(五)每個(gè)分支機(jī)構(gòu)注冊(cè)資金不少于2000萬(wàn)元人民幣。

(六)各分支機(jī)構(gòu)擔(dān)保資金總額不得超過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本的50％。

第十一條擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)向擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)的市(州)或縣(市)級(jí)中小企業(yè)主管部門(mén)和省中小企業(yè)局提交下列材料：

(一)設(shè)立申請(qǐng)報(bào)告。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)市(州)、縣(市)中小企業(yè)主管部門(mén)提交擬設(shè)立書(shū)面申請(qǐng)報(bào)告。

(二)設(shè)立初審意見(jiàn)。市(州)、縣(市)中小企業(yè)主管部門(mén)以紅頭文件形式，出具帶有文號(hào)的書(shū)面初審意見(jiàn)或請(qǐng)示。

(三)可行性研究報(bào)告。

（四)具有法定資格的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告(原件)。

(五)檔案所在單位人事部門(mén)出具擬任法定代表人、股東和公司高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷、內(nèi)部部門(mén)設(shè)置及人員基本情況(見(jiàn)附表)；在職黨政機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部，擬兼任擔(dān)保機(jī)構(gòu)法人或主要領(lǐng)導(dǎo)，須經(jīng)所在地上一級(jí)組織或人事部門(mén)出具任職批準(zhǔn)文件。

(六)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的所有權(quán)或使用權(quán)有效證明文件。

(七)具有法定資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的該擔(dān)保機(jī)構(gòu)最近兩年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

(八)工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》。

(九)市(州)級(jí)中小企業(yè)主管部門(mén)及所在地縣(市)級(jí)人民政府公安機(jī)關(guān)出具的最近兩年無(wú)違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄證明。

第十二條收到設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)或擔(dān)保設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)后，該市(州)或縣(市)級(jí)中小

企業(yè)主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)報(bào)省中小企業(yè)發(fā)展局審批或備案(申請(qǐng)單位應(yīng)將上述申報(bào)材料按順序用A4紙打印裝訂成冊(cè)，一式二份報(bào)省中小企業(yè)局融資服務(wù)處)。

第十三條擔(dān)保機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)應(yīng)報(bào)原審批部門(mén)批準(zhǔn)及備案：

（一)修改章程。

(二)撤消、合并、變更名稱(chēng)。

(三)變更法人代表，(四)變更法定注冊(cè)地址。

(五)增加或減少注冊(cè)資本或變更股東。

(六)改變組織形式。

(七)調(diào)整業(yè)務(wù)區(qū)域范圍。

(八)審批部門(mén)認(rèn)為須報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)的其他變更事項(xiàng)。

第十四條原則上不準(zhǔn)設(shè)立外方獨(dú)資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。設(shè)立中外合資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)按國(guó)家關(guān)于合資企業(yè)設(shè)立規(guī)定的程序和要求進(jìn)行報(bào)批，但外資不得絕對(duì)控股。

第十五條擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)后，應(yīng)持批準(zhǔn)文件到有關(guān)登記部門(mén)辦理注冊(cè)登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，方可營(yíng)業(yè)。

第十六條擔(dān)保機(jī)構(gòu)解散或依法破產(chǎn)，應(yīng)持審慎原則。需向原審批部門(mén)提出申請(qǐng)，并報(bào)送下列材料：

(一)解散申請(qǐng)報(bào)告。

(二)股東會(huì)議決議或出資人決定。

(三)清算程序。

(四)債權(quán)債務(wù)及或有債權(quán)債務(wù)安排方案。

(五)清算組織及其負(fù)責(zé)人。

(六)資產(chǎn)分配方案。

(七)審批部門(mén)要求提交的其他文件。

第十七條擔(dān)保機(jī)構(gòu)不能代償?shù)狡趽?dān)保責(zé)任，經(jīng)原審批部門(mén)批準(zhǔn)后，依據(jù)《破產(chǎn)法》由人民法院宣告其破產(chǎn)。破產(chǎn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)依法成立清算組，按照法定程序進(jìn)行清算。

笫三章?lián)I(yè)務(wù)

第十八條中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)擔(dān)保業(yè)務(wù))是指專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)融得生產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)要素，依法提供信用保證并承擔(dān)保證責(zé)任的行為。

第十九條擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以直接對(duì)中小企業(yè)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)，也可委托協(xié)作銀行開(kāi)展授信擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保品種設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)開(kāi)展重點(diǎn)可以根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展需要進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)改進(jìn)服務(wù)方式和手段，完備服務(wù)功能，開(kāi)展面向中小企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

第二十條未經(jīng)中小企業(yè)管理部門(mén)批準(zhǔn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得從事境外擔(dān)保業(yè)務(wù)和外幣擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第二十一條擔(dān)保費(fèi)率可按銀行同期貸款利率的50％確定基準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率。具體擔(dān)保費(fèi)率可依項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，在基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)30％-50％。

第二十二條為擔(dān)保機(jī)構(gòu)所從事的擔(dān)保業(yè)務(wù)提供保證或部分保證的擔(dān)保行為為再擔(dān)保業(yè)務(wù)，再擔(dān)保公司應(yīng)主要從事在擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第二十三條省信用擔(dān)保投資有限公司及實(shí)收貨幣資金在1億元以上人民幣，經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)開(kāi)展再擔(dān)保業(yè)務(wù)，為地市級(jí)及以下區(qū)域業(yè)務(wù)范圍的直接擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供(自愿)再擔(dān)保，分散擔(dān)保系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

第二十四條地市級(jí)以下區(qū)域業(yè)務(wù)范圍的擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要從事直接擔(dān)保業(yè)務(wù)。可自愿向具有再擔(dān)保資格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)贀?dān)保，以提升其信用水平和擔(dān)保能力。

第二十五條擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間可根據(jù)各方的優(yōu)勢(shì)依法開(kāi)展聯(lián)合擔(dān)保，促進(jìn)異地間擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展，分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；也可對(duì)協(xié)作銀行開(kāi)展授信擔(dān)保業(yè)務(wù)，提高擔(dān)保工作效率。

第四章風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十六條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)分散原則。單筆在保余額和單戶(hù)在保余額原則上不得超過(guò)當(dāng)期凈資產(chǎn)和受托管擔(dān)保基金總額的l0％。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)控制整體風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模，擔(dān)保放大倍數(shù)原則上不得超過(guò)當(dāng)期凈資產(chǎn)和受托管擔(dān)保基金總額的10倍。對(duì)操作規(guī)范，制度健全，風(fēng)控能力較強(qiáng)，信用品牌較好，銀行認(rèn)同度較高的擔(dān)保機(jī)構(gòu)放大倍數(shù)可提高l0倍以上。

第二十七條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立信息披露制度，為各關(guān)聯(lián)企業(yè)提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)在審計(jì)報(bào)告中單獨(dú)陳述。

第二十八條擔(dān)保機(jī)構(gòu)要建立科學(xué)的項(xiàng)目評(píng)價(jià)體系和嚴(yán)格的項(xiàng)目評(píng)審制度。全面收集被擔(dān)保人信用記錄、財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)等相關(guān)信息，系統(tǒng)評(píng)價(jià)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)計(jì)完備的風(fēng)險(xiǎn)控制方案，打造信用品牌，防止信用違約發(fā)生，促進(jìn)社會(huì)信用體系形成。

第二十九條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)、信用管理體系和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，逐步建立資信評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)體系。

第三十條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)事前、事中和事后的風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)行全程風(fēng)險(xiǎn)管理制度。第三十一條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)控操作風(fēng)險(xiǎn)，建立審保分離、分級(jí)審批、內(nèi)部報(bào)告與警示、追究責(zé)任等內(nèi)控制度，嚴(yán)禁違規(guī)操作。

第三十二條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置內(nèi)部稽核制度，對(duì)項(xiàng)目評(píng)審、決策程序和內(nèi)部財(cái)務(wù)管理等進(jìn)行定期和不定期審查或?qū)徲?jì)。

第三十三條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備制度：按年末在保余額的l％計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，累計(jì)提至在保余額的l0％后，實(shí)行差額提取。

第三十四條建立債權(quán)人與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債務(wù)人之間的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分擔(dān)制度。

第五章扶持政策

第三十五條各級(jí)中小企業(yè)管理部門(mén)會(huì)同同級(jí)財(cái)政部門(mén)依據(jù)當(dāng)年累計(jì)擔(dān)保金額、擔(dān)保放大倍數(shù)、擔(dān)保代償?shù)软?xiàng)指標(biāo)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核，業(yè)績(jī)突出的要給予獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益明顯的政府出資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)以適當(dāng)?shù)谋壤龑?duì)開(kāi)行軟貸款匹配資金，建立資本金逐年注入機(jī)制，提高其抵御風(fēng)險(xiǎn)能力和發(fā)展帶動(dòng)力。

第三十六條各級(jí)政府對(duì)依照本辦法設(shè)立的中小企業(yè)信用擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保、再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。其補(bǔ)償率一般應(yīng)為年末在保和再擔(dān)保余額的2-5％。由同級(jí)中小企業(yè)管理部門(mén)會(huì)同財(cái)政部門(mén)組織考核并按限率核補(bǔ)原則確認(rèn)兌付。沒(méi)有或少量出現(xiàn)擔(dān)保損失的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可以按補(bǔ)償比率及有關(guān)規(guī)定給予一定的擔(dān)保服務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)資金。

第三十七條貫徹國(guó)家扶持中小企業(yè)特別是安置下崗職工、婦女等就業(yè)政策，各級(jí)政府應(yīng)當(dāng)依法安排財(cái)政資金，支持中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)體系的建立與完善，安排部分資金用于支持開(kāi)發(fā)銀行軟貸款的貼息和開(kāi)展小額擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)及成本補(bǔ)貼，從中小企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)資金中拿出一塊資金，支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)用于風(fēng)險(xiǎn)防范和提升擔(dān)保技術(shù)、業(yè)務(wù)管理水平的擔(dān)保業(yè)務(wù)控制系統(tǒng)軟件開(kāi)發(fā)、在線(xiàn)統(tǒng)計(jì)、技術(shù)交流、信總共享、業(yè)務(wù)培訓(xùn)和理論研究等項(xiàng)工作的開(kāi)展。第三十八條對(duì)符合條件主要從事中小企業(yè)信用擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極推薦和幫助申報(bào)擔(dān)保業(yè)務(wù)收入免征營(yíng)業(yè)稅和低質(zhì)押資產(chǎn)變現(xiàn)后的增值稅，其免征獻(xiàn)稅收可轉(zhuǎn)成擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資

本金或風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

第三十九條建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)激勵(lì)機(jī)制。由省中小企業(yè)局會(huì)同財(cái)政部門(mén)建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)績(jī)效考核辦法，開(kāi)展對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的績(jī)效考核，并作為政策扶持依據(jù)。評(píng)選一批操作規(guī)范、業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)控工作好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)優(yōu)先推薦申請(qǐng)免改正營(yíng)業(yè)稅、優(yōu)先推薦申報(bào)國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)資金，優(yōu)先推薦省內(nèi)擔(dān)保專(zhuān)項(xiàng)資金。

第四十條各登記機(jī)關(guān)應(yīng)履行《擔(dān)保法》賦予的行政職責(zé)，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理抵(質(zhì))押登記工作提供一切便利條件，并免收全部登記費(fèi)用。

第四十一條掌握公共信用信息的銀行、工商、海關(guān)、稅務(wù)等管理部門(mén)和其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展與擔(dān)保相關(guān)的信息查詢(xún)。

第四十二條金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)鼓勵(lì)銀行加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系和信息交流，建立與擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，對(duì)經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的中小企業(yè)貸款，可適當(dāng)簡(jiǎn)化審貸程序，執(zhí)行基準(zhǔn)利率，對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目利率可適當(dāng)下浮。

第六章 監(jiān)督管理

第四十三條各市州中小企業(yè)局會(huì)同財(cái)政、銀監(jiān)部門(mén)、人民銀行按照各自職責(zé)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)督檢查建立定期的審計(jì)制度，由省級(jí)中小企業(yè)管理部門(mén)組織有資質(zhì)的審計(jì)部門(mén)開(kāi)展定期的審計(jì)工作，審計(jì)結(jié)果將作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)績(jī)效考核，享受各項(xiàng)扶持政策的基本依據(jù)。對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題視情節(jié)輕重分別采取自行整改、限期改正、公布黑名單、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照直至追究刑事責(zé)任等有效措施進(jìn)行處理，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督檢查。

第四十四條擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和報(bào)告要嚴(yán)格按照財(cái)政部頒布的《擔(dān)保企業(yè)會(huì)計(jì)核算辦法》(財(cái)會(huì)[2005]17號(hào))執(zhí)行。

第四十五條擔(dān)保機(jī)構(gòu)每月和年末應(yīng)定期向省中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)報(bào)送業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表；按要求向各級(jí)中小企業(yè)管理部門(mén)、財(cái)政部門(mén)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告及要求的其他資料。

第四十六條逐步建立對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評(píng)價(jià)制度。具體工作可由省中小企業(yè)局委托同級(jí)擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)組織實(shí)施，由專(zhuān)業(yè)資信評(píng)估公司通過(guò)竟標(biāo)承擔(dān)。

第七章行業(yè)自律

第四十七條中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)在省中小企業(yè)局指導(dǎo)下，促進(jìn)中小企業(yè)管理部門(mén)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的溝通，發(fā)揮橋梁和紐帶作用，并對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行行業(yè)自律。開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)及人員培訓(xùn)、技術(shù)、法律、信息咨詢(xún)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、技術(shù)規(guī)范制訂、理論研究及對(duì)外交流等工作。第四十八條擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)信息化和自身文化建設(shè)，逐步建立受保企業(yè)的信用檔案和信用信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)信用信息共享。

第四十九條依據(jù)本辦法設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)。

第八章法律責(zé)任

第五十條違反本辦法規(guī)定，未經(jīng)省中小企業(yè)發(fā)展局批準(zhǔn)或備案，擅自設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的，由審批部門(mén)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處5萬(wàn)元以上、20萬(wàn)元以下的罰款。第五十一條對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，服務(wù)對(duì)象不以中小企業(yè)為主、1年以上不從事?lián)I(yè)務(wù)、或開(kāi)業(yè)后二年以上擔(dān)保

放大倍數(shù)不足l倍的給予警告，并限期糾正，情節(jié)嚴(yán)重的，予以停業(yè)整頓，直至取消營(yíng)

業(yè)資格。在限期內(nèi)仍未達(dá)到要求的，應(yīng)取消一切扶持政策，并對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處分或公示。第五十二條擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列行為之一的，給予警告、責(zé)令限期整改、情節(jié)嚴(yán)重的，取消各項(xiàng)扶持政策、予以5萬(wàn)元以上，20萬(wàn)元以下的罰款；或予以公告：

(一)未按照規(guī)定提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金的。

(二)未按規(guī)定執(zhí)行各項(xiàng)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制比率的。

(三)拒不履行到期擔(dān)保代償責(zé)任的。

(四)拒絕向管理部門(mén)提供相關(guān)資料或提供虛假資料的。

(五)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的。

(六)擅自偷逃挪用注冊(cè)資本金時(shí)間長(zhǎng)達(dá)3個(gè)月以上，金額100萬(wàn)元以上的。

第五十三條違反本辦法規(guī)定，惡意逃廢債務(wù)和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，情節(jié)嚴(yán)重并構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第九章 附則

第五十四條本辦法由吉林省中小企業(yè)發(fā)展局負(fù)責(zé)解釋。本辦法需要變更時(shí)，由吉林駑中小企業(yè)發(fā)展局負(fù)責(zé)修訂。本辦法與國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)有抵觸時(shí)。以國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)為準(zhǔn)。第五十五條本辦法自公布之日起施行。

二00七年十二月六日

第四篇：中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司工作總結(jié)

ⅩⅩ市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司工作總結(jié)

ⅩⅩ擔(dān)保公司從創(chuàng)立到發(fā)展的五年多來(lái),已得到了銀行及社會(huì)各界的基本認(rèn)同和肯定，擔(dān)保這一新型市場(chǎng)已基本形成，擔(dān)保業(yè)已真正起到了銀企之間的橋梁作用。今年由于受?chē)?guó)家宏觀(guān)調(diào)控、當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)相對(duì)不景氣以及外部競(jìng)爭(zhēng)的增強(qiáng)等多方面因素影響，公司在ⅩⅩ放慢了發(fā)展的步伐，在繼續(xù)做好擔(dān)保業(yè)務(wù)的同時(shí)主要以調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)為主，力求規(guī)范化運(yùn)作。在董事長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)下，在各方的努力下，公司在整體業(yè)務(wù)上相對(duì)正常，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及內(nèi)部制度的完善方面也有一定的成效。今年累計(jì)擔(dān)?？傤~2740萬(wàn)元，擔(dān)保企業(yè)6戶(hù)，在保額為1390萬(wàn)元。各項(xiàng)規(guī)章制度逐步完善，至今尚未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)代償。內(nèi)控制度不斷加強(qiáng)。管理結(jié)構(gòu)趨于合理。

ⅩⅩ年主要工作

一、規(guī)范運(yùn)作，加強(qiáng)落實(shí)反擔(dān)保措施。首先公司對(duì)所有在?？蛻?hù)進(jìn)行檢查，加強(qiáng)監(jiān)控，強(qiáng)化反擔(dān)保，對(duì)不符合要求的予以退出。

二、靈活經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。

（1）細(xì)分市場(chǎng)，開(kāi)展具有特色的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，目標(biāo)鎖定中小型客戶(hù)群。發(fā)展擔(dān)保業(yè)務(wù)以小企業(yè)及個(gè)體戶(hù)為主，中型企業(yè)為輔。

（2）選擇貸款周期短、平、快，項(xiàng)目最長(zhǎng)不超過(guò)一年。

（3）根據(jù)市場(chǎng)變化，靈活機(jī)動(dòng)地調(diào)整公司擔(dān)保業(yè)務(wù)支持的重點(diǎn)。

（4）本著“為客戶(hù)服務(wù)”的宗旨，擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)辦理要求一個(gè)“快”字，一筆業(yè)務(wù)自始至終最長(zhǎng)不超地十五天。（5）貸款擔(dān)保每筆不超過(guò)500萬(wàn)元，側(cè)重點(diǎn)放在200萬(wàn)元以?xún)?nèi)。

（6）適當(dāng)降低擔(dān)保服務(wù)“門(mén)檻”，在收取風(fēng)險(xiǎn)保證金方面采取以項(xiàng)目的優(yōu)劣及反擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)程度的高低確定收費(fèi)比例。

三、防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)是公司的永恒主題

防范和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，建立高效、完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系。在貸款擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范方面必須做到事前、事中、事后全程控制，使業(yè)務(wù)運(yùn)作達(dá)到良性循環(huán)。公司ⅩⅩ年在風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)防范方面成績(jī)顯著，主要采取了以下措施：

（1）風(fēng)險(xiǎn)防范抓源頭。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)與各部門(mén)之間加強(qiáng)分工協(xié)作，采取銀行貸款分類(lèi)管理的辦法來(lái)防范和化解擔(dān)保業(yè)務(wù)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保質(zhì)量。依據(jù)開(kāi)展的擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)際情況，除了擔(dān)保前對(duì)客戶(hù)認(rèn)真調(diào)查，仔細(xì)分析、評(píng)審、規(guī)范審批外，實(shí)行部門(mén)交叉調(diào)查評(píng)審，對(duì)受保護(hù)的整體狀況全面復(fù)查，綜合分析，重點(diǎn)對(duì)法定代表人的個(gè)人修養(yǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面進(jìn)行審核。

（2）在設(shè)計(jì)實(shí)用可靠的“反擔(dān)?！贝胧┥希砸鬃儸F(xiàn)、易評(píng)價(jià)、可操作、可觸動(dòng)受保人利益為原則。

（3）對(duì)客戶(hù)實(shí)行跟蹤服務(wù)。適度保持與客戶(hù)的聯(lián)系，了解其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)變化，適時(shí)采取提醒、建議、規(guī)勸、告誡等措施，針對(duì)非常情況采以非常措施，確?？蛻?hù)按時(shí)還款。

（4）關(guān)注快到期擔(dān)保戶(hù)的償還能力，促其按期還款，避免延期現(xiàn)象的發(fā)生。目前公司貸款擔(dān)保的客戶(hù)基本做到按期還款或提前歸還貸款，贏得了合作銀行的一致好評(píng)，并主動(dòng)提出加大與我公司的合作力度。

（5）建立項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度分類(lèi)制度，全面動(dòng)態(tài)地反映擔(dān)保項(xiàng)目的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)與各部門(mén)溝通，針對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行預(yù)警告之制度。

（6）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)跟蹤小組。一旦發(fā)現(xiàn)有違背擔(dān)保合同的客戶(hù)或其財(cái)務(wù)狀況及其償債能力出現(xiàn)異常情況時(shí)，及時(shí)要求對(duì)擔(dān)保合同進(jìn)行調(diào)整或修改，終止和取消該擔(dān)保關(guān)系。

（7）實(shí)行定期回訪(fǎng)制度。對(duì)已擔(dān)保的客戶(hù)做到15天一回訪(fǎng)，除審查其財(cái)務(wù)資料外，三個(gè)月對(duì)企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，重點(diǎn)到其經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)回訪(fǎng)考察，并出具調(diào)查、回訪(fǎng)報(bào)告。

四、自身信用建設(shè)是公司發(fā)展的生命線(xiàn)。

擔(dān)保是建立在信用的基礎(chǔ)上，沒(méi)有基礎(chǔ)，何談?chuàng)?？因此加?qiáng)自身的信用建設(shè)對(duì)擔(dān)保業(yè)至關(guān)重要。經(jīng)營(yíng)初期，銀行對(duì)個(gè)別客戶(hù)擔(dān)保貸款的資金來(lái)源發(fā)生變動(dòng)，可公司對(duì)客戶(hù)的反擔(dān)保抵押手續(xù)已辦理完畢，客戶(hù)滿(mǎn)懷信任和希望等待貸款到帳，為了取得客戶(hù)的信任，公司一方面加大保證金存入，并幫助銀行吸收存款，減少銀行的放貸壓力，另一方面增加合作銀行，分散擔(dān)保貸款。

五、堅(jiān)持以人為本，發(fā)展企業(yè)文化

公司堅(jiān)持以人為本，建設(shè)獨(dú)具特色的企業(yè)文化。通過(guò)企業(yè)文化建設(shè)，努力營(yíng)造和諧、進(jìn)取、不斷創(chuàng)新的工作作風(fēng)，充分展現(xiàn)員工的創(chuàng)新智慧，增強(qiáng)員工的認(rèn)同感和團(tuán)結(jié)協(xié)作精神，健全考核激勵(lì)機(jī)制，使員工的收入和企業(yè)的效益同時(shí)成長(zhǎng)；不斷激勵(lì)員工開(kāi)拓進(jìn)取精神，使所有的員工感到組織上的溫暖，滿(mǎn)足員工的歸宿感，創(chuàng)建一種有利于員工自我目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，有利于員工積極性和潛能充分發(fā)揮。

存在的問(wèn)題和不足

ⅩⅩ年公司工作不足之處主要有：

一、擔(dān)保業(yè)務(wù)總量還不是很大，總量結(jié)構(gòu)及銀行間和地域間分布存在不平衡?？偭坎淮蠛头植疾黄胶怆m屬正常，但證明我們可以做工作的空間還很大。

二、擔(dān)保業(yè)務(wù)品種還較單一，品種開(kāi)發(fā)力度有待進(jìn)一步提高；擔(dān)保收入面還較窄。

三、風(fēng)險(xiǎn)控制及人員培訓(xùn)有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

ⅩⅩ年工作展望

擔(dān)保是一項(xiàng)新型的產(chǎn)業(yè)，從大范圍來(lái)看，擔(dān)保業(yè)的發(fā)展仍處于探索的過(guò)程之中，公司作為融資性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，已走入了第六年，從公司目前的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)效益來(lái)看，存在著擔(dān)保放大效應(yīng)不足，投資功能發(fā)揮不足等問(wèn)題，為解決公司發(fā)展不足的現(xiàn)狀，爭(zhēng)取更大經(jīng)濟(jì)效益，公司在ⅩⅩ將圍繞“總結(jié)經(jīng)驗(yàn) 內(nèi)部整合 力求創(chuàng)新 穩(wěn)健發(fā)展”的思路開(kāi)展工作，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、內(nèi)部管理等方面力求規(guī)范的商業(yè)化運(yùn)作，完善組織結(jié)構(gòu)，開(kāi)展擔(dān)保投資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，以經(jīng)濟(jì)效益為中心，保證公司的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

ⅩⅩ年工作目標(biāo)如下：

1、業(yè)務(wù)指標(biāo)。ⅩⅩ年公司計(jì)劃完成擔(dān)保額5000萬(wàn)元。

2、業(yè)務(wù)范圍。在保持ⅩⅩ市市場(chǎng)份額穩(wěn)中有增的基礎(chǔ)上，業(yè)務(wù)范圍將擴(kuò)展至整個(gè)晉中地區(qū)。

3、業(yè)務(wù)品種。繼續(xù)開(kāi)展企業(yè)流資類(lèi)貸款擔(dān)保；大力拓展個(gè)人類(lèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，特別是個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款擔(dān)保以及個(gè)人投資貸款擔(dān)保；穩(wěn)步開(kāi)展商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、銀行承兌匯票開(kāi)票擔(dān)保、機(jī)械設(shè)備按揭貸款擔(dān)保和自管倉(cāng)庫(kù)存貨質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)；積極拓展建設(shè)項(xiàng)目工程擔(dān)保業(yè)務(wù)；繼續(xù)開(kāi)發(fā)其它適宜的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)新品種。

4、擔(dān)保能力。采取四項(xiàng)主要措施來(lái)提高公司抵御擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)能力。一是繼續(xù)加強(qiáng)與省擔(dān)保公司再擔(dān)保合作，以分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。二是進(jìn)一步擴(kuò)大公司資本金，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。三是同行業(yè)內(nèi)其他擔(dān)保公司聯(lián)合擔(dān)保，以滿(mǎn)足大中型企業(yè)擔(dān)保需求，并實(shí)現(xiàn)跨區(qū)擔(dān)保。四是嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)制度，提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，自覺(jué)接受相關(guān)部門(mén)的監(jiān)管。

5、風(fēng)險(xiǎn)控制。進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制制度建設(shè)，增強(qiáng)公司在擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)審查和保后檢查工作力度，使公司繼續(xù)向良性健康快速的方向發(fā)展，提高公司風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。

6、管理水平。繼續(xù)向有關(guān)部門(mén)爭(zhēng)取支持和政策優(yōu)惠，為擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境；公司經(jīng)營(yíng)班子和專(zhuān)業(yè)人員將繼續(xù)充實(shí)和加強(qiáng)；公同時(shí)進(jìn)一步優(yōu)化激勵(lì)考核機(jī)制，創(chuàng)建良好的工作平臺(tái)。

五年多來(lái)我們深深感到擔(dān)保行業(yè)的巨大壓力，深感任重而道遠(yuǎn)，但我們也應(yīng)看到擔(dān)保業(yè)的良好前景，在未來(lái)的發(fā)展中我們必須以風(fēng)險(xiǎn)控制為基礎(chǔ)，堅(jiān)持業(yè)務(wù)創(chuàng)新，保證公司持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展。

第五篇：中小企業(yè)信用擔(dān)保中心工作總結(jié)

總結(jié)經(jīng)驗(yàn)提高自我努力開(kāi)創(chuàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展新格局2004年市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心工作匯報(bào)

呼和浩特市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心自2000年12月28日正式掛牌成立以來(lái)，已走過(guò)了四年的發(fā)展旅程。

四年來(lái)，我中心認(rèn)真踐行“三個(gè)代表”的重要思想，以黨的十六大和十六屆四中全會(huì)精神為指導(dǎo)，全面落實(shí)市委、市政府制訂的我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，以積極為中小企業(yè)提供融資服務(wù)為工作重點(diǎn)，以推動(dòng)我市工業(yè)化進(jìn)程為指導(dǎo)，秉承“發(fā)展、改革、創(chuàng)新”的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持“為地方經(jīng)濟(jì)、為中小企業(yè)”的市場(chǎng)定位，經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)，作用日益體現(xiàn)；四年來(lái)，在呼和浩特市經(jīng)貿(mào)委領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心支持下，克服創(chuàng)業(yè)的種種困難，逐漸達(dá)到被市場(chǎng)認(rèn)可且在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可或缺的重要角色；四年來(lái)，我中心為重塑銀企關(guān)系，強(qiáng)化信用觀(guān)念，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)展中小企業(yè)融資渠道，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，解決中小企業(yè)貸款難問(wèn)題不懈努力。發(fā)展至今較開(kāi)業(yè)之初相比，我中心資本金增長(zhǎng)11.5倍，擔(dān)保額度增長(zhǎng)12倍，財(cái)務(wù)收入增長(zhǎng)10.56倍，業(yè)務(wù)涉及的行業(yè)和擔(dān)保品種逐年增加，全面超額完成了預(yù)定的目標(biāo)。

2004年，我中心的工作在原有的基礎(chǔ)上邁上了一個(gè)新的臺(tái)階，擔(dān)保業(yè)務(wù)量大幅增長(zhǎng)，擔(dān)保品種增加，進(jìn)行了內(nèi)部機(jī)構(gòu)改革，完善機(jī)構(gòu)設(shè)置，被市場(chǎng)認(rèn)可度增強(qiáng)，擔(dān)保企業(yè)增加，擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及行業(yè)更多，擔(dān)保的作用更加顯著，扶持中小企業(yè)力度更大，具體情況匯報(bào)如下：

一、擔(dān)保業(yè)務(wù)量擴(kuò)大，擔(dān)保品種增加

我中心自成立以來(lái)，始終堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，不斷深化擔(dān)保業(yè)的定位，構(gòu)架銀企橋梁，充分發(fā)揮擔(dān)保業(yè)的優(yōu)勢(shì)，努力挖掘金融部門(mén)能力，初步樹(shù)立起全市擔(dān)保業(yè)服務(wù)中小企業(yè)金融品牌，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益雙收益，達(dá)到了銀企雙贏的局面。首先表現(xiàn)在擔(dān)保金額的逐年增長(zhǎng)上：2001年年擔(dān)保額2310萬(wàn)元，擔(dān)保筆數(shù)15筆，順利解除擔(dān)保責(zé)任的330萬(wàn)元；2002年年擔(dān)保額7894.17萬(wàn)元，擔(dān)保筆數(shù)38筆，順利解除擔(dān)保責(zé)任的2935萬(wàn)元；2003年年擔(dān)保額10460萬(wàn)元，擔(dān)保筆數(shù)55筆，順利解除擔(dān)保責(zé)任的9356.67萬(wàn)元。

截至匯報(bào)日，2004年我中心擔(dān)保業(yè)務(wù)筆數(shù)92筆，擔(dān)?？傤~27778.08萬(wàn)元，較上年全年增加17318.08萬(wàn)元，漲幅165.56%，本年實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)收入358萬(wàn)元，較上年全年增長(zhǎng)142萬(wàn)元，增幅65.74%。本年順利解除擔(dān)保責(zé)任共80筆，擔(dān)保額13188.5萬(wàn)元。

擔(dān)保額度的增加說(shuō)明我中心在市場(chǎng)上所占份額越來(lái)越大，市場(chǎng)認(rèn)可度越來(lái)越高，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用越來(lái)越強(qiáng)。

同時(shí)，為了適應(yīng)市場(chǎng)需求，更大范圍內(nèi)扶持中小企業(yè)的發(fā)展，我中心在已經(jīng)積攢了大量擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，不斷開(kāi)發(fā)新的擔(dān)保品種。在原有的流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、承兌擔(dān)保、信用證擔(dān)保的基礎(chǔ)上，今年我中心又增加了履約擔(dān)保品種，同時(shí)變更了營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并且已經(jīng)做了一筆額度為555.08萬(wàn)元的履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

擔(dān)保品種的增加使我中心更加適應(yīng)市場(chǎng)的需求，業(yè)務(wù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，扶持范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，在拓展企業(yè)融資渠道方面作用更強(qiáng)。

二、中心內(nèi)部機(jī)構(gòu)改革，完善機(jī)構(gòu)設(shè)置

2004年3月我中心成功完成了內(nèi)部機(jī)構(gòu)改革，由原來(lái)的擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部、財(cái)務(wù)部、綜合部改變?yōu)閾?dān)保業(yè)務(wù)一部、擔(dān)保業(yè)務(wù)二部、財(cái)務(wù)部、綜合部。由原來(lái)的每個(gè)員工都做項(xiàng)目經(jīng)理改革為只有業(yè)務(wù)部成員可以接項(xiàng)目，且原來(lái)風(fēng)險(xiǎn)部工作職能全部由業(yè)務(wù)部自行完成，項(xiàng)目經(jīng)理的工作由原來(lái)的調(diào)查企業(yè)擴(kuò)展到接洽、立項(xiàng)、調(diào)查、反擔(dān)保、公證、他項(xiàng)直至擔(dān)保后跟蹤調(diào)查全方位系統(tǒng)性工作，這樣有利于項(xiàng)目經(jīng)理全面裂解企業(yè)并對(duì)相關(guān)事項(xiàng)作出適時(shí)可行的解決方案。而財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)中心財(cái)務(wù)工作、綜合部負(fù)責(zé)中心總體考核內(nèi)務(wù)工作，這樣，業(yè)務(wù)與內(nèi)勤就科學(xué)地分離開(kāi)來(lái)，有利于更好的各司其職，做好本職工作。中心內(nèi)部機(jī)構(gòu)改革是在總結(jié)了三年擔(dān)保工作經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，為更好的開(kāi)展工作而作出的決策。在將近一年的實(shí)踐中看，達(dá)到了預(yù)期的效果，工作效率提高了，權(quán)責(zé)明確了，為企業(yè)提供的服務(wù)更加優(yōu)質(zhì)了，達(dá)到了規(guī)范管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范執(zhí)行運(yùn)行監(jiān)察制度，進(jìn)而穩(wěn)健推行擔(dān)保業(yè)務(wù)的目的。

同時(shí)，中心也在提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)能力方面也做出了努力。擔(dān)保業(yè)經(jīng)營(yíng)的就是“風(fēng)險(xiǎn)”，而且具有明顯的“風(fēng)險(xiǎn)滯后”特征，而具有高素質(zhì)的擔(dān)保業(yè)務(wù)隊(duì)伍是控制防范風(fēng)險(xiǎn)的先決條件。因此，中心始終鼓勵(lì)員工加強(qiáng)學(xué)習(xí)的自覺(jué)性，不斷提高理論水平，圍繞行業(yè)所需學(xué)習(xí)金融、法律、財(cái)會(huì)、擔(dān)保等方面的知識(shí)，并在實(shí)際工作中注意加以運(yùn)用，從業(yè)務(wù)入口處把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)。三月份，我中心組織進(jìn)行了中心內(nèi)部各個(gè)部門(mén)業(yè)務(wù)橫向?qū)W習(xí)的活動(dòng)。九月份，我中心組織人員參加了國(guó)家銀河培訓(xùn)工程內(nèi)蒙古自治區(qū)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理人員培訓(xùn)班。十一月份，通過(guò)借鑒先進(jìn)地區(qū)經(jīng)驗(yàn)，我中心引入了新的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并組織員工系統(tǒng)學(xué)習(xí)。通過(guò)學(xué)習(xí)，中心員工業(yè)務(wù)素質(zhì)不斷提高，中心防范風(fēng)險(xiǎn)的能力不斷增強(qiáng)。

截至報(bào)告日，我中心共受理112筆擔(dān)保業(yè)務(wù)，平均1.9個(gè)工作日評(píng)審1筆業(yè)務(wù)，共辦理了76筆擔(dān)保業(yè)務(wù)，平均2.8個(gè)工作日辦理1筆出保手續(xù)，平均每筆322萬(wàn)元；同時(shí)對(duì)73筆業(yè)務(wù)進(jìn)行了事中控制，使保后風(fēng)險(xiǎn)得到了及時(shí)的、動(dòng)態(tài)的控制。

三、籌措擔(dān)保資本金，奠定擴(kuò)大業(yè)務(wù)量基礎(chǔ)

中小企業(yè)發(fā)展至今，已經(jīng)成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。按照呼市經(jīng)貿(mào)委統(tǒng)計(jì)，全市現(xiàn)有規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)175家，其中，年銷(xiāo)售收入超億元的企業(yè)有20家，年銷(xiāo)售收入5億元的企業(yè)僅有6家。就以此數(shù)據(jù)比較，中小企業(yè)占全市工業(yè)企業(yè)98.86%，也就是說(shuō)，我市中小企業(yè)仍是全市工業(yè)經(jīng)濟(jì)的主體。

然而中小企業(yè)融資現(xiàn)狀令人堪憂(yōu)。銀行為了更好的防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)發(fā)展規(guī)模較大，實(shí)力較雄厚，抵押物充足的相對(duì)大企業(yè)比較歡迎，而對(duì)規(guī)模小，實(shí)力弱，抵押物狀況欠佳的中小企業(yè)設(shè)立的門(mén)檻較高，要求較嚴(yán)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，占全市工業(yè)企業(yè)98.86%的中小企業(yè)在銀行貸款總額只占銀行對(duì)企業(yè)貸款總額的一半。隨著中小企業(yè)發(fā)展步伐的加快，中小企業(yè)對(duì)資金的需求越來(lái)越大，對(duì)擔(dān)保業(yè)的需求也必然越來(lái)越強(qiáng)。

擔(dān)保資本金是做擔(dān)保業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，是扶持中小企業(yè)融資的保證，資本金的充足可以確保有資金需求的企業(yè)切實(shí)能得到擔(dān)保中心的幫助。然而，我中心一直受到資本金不充足的困擾，嚴(yán)重影響了我中心業(yè)務(wù)量的擴(kuò)大。

為了更好的為中小企業(yè)提供融資服務(wù)，滿(mǎn)足中小企業(yè)融資需求，2004年，我中心狠抓了擔(dān)保資本金的協(xié)調(diào)、落實(shí)工作。在一年的不懈努力下，我中心擔(dān)保資本金由去年的3900萬(wàn)元增加到今年的4500萬(wàn)元，增長(zhǎng)了15.4%。在新增的600萬(wàn)元資本金中，有300萬(wàn)元是以借款的形式入賬。此筆借款我中心要支付高額利息，這不僅僅減少了我中心財(cái)務(wù)收入，也客觀(guān)上增加了我中心財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。但是考慮到此筆借款可以在銀行放大給企業(yè)提供1500萬(wàn)元的貸款，我中心還是義無(wú)反顧地承擔(dān)了下來(lái)。

四、扶持中小企業(yè)，擔(dān)保作用不斷增強(qiáng)

我中心在扶持中小企業(yè)過(guò)程中，按照“扶優(yōu)、扶強(qiáng)、扶大”的原則，以支柱產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢(shì)企業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)，對(duì)有實(shí)力、有帶動(dòng)能力，在加工和科技創(chuàng)新等方面有特殊成效，能真正發(fā)揮龍頭作用的企業(yè)加大扶持力度。在我中心擔(dān)保的29家企業(yè)中，有20家是工業(yè)企業(yè)，累計(jì)擔(dān)保額48442.25萬(wàn)元，其中，工業(yè)企業(yè)擔(dān)保額20077.29萬(wàn)元。今年，我中心對(duì)工業(yè)企業(yè)貸款擔(dān)保額度8051.08萬(wàn)元，較去年增加56.9%。尤其在我市工業(yè)化進(jìn)程中能起到重要作用的、成長(zhǎng)性強(qiáng)、具有較強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、發(fā)展前景廣闊的企業(yè)，我中心予以重點(diǎn)扶持。如內(nèi)蒙古飛馬食品有限公司、內(nèi)蒙古伊利領(lǐng)鮮食品公司、內(nèi)蒙古合謙電子有限公司、內(nèi)蒙古北方機(jī)械公司、內(nèi)蒙古健隆工業(yè)有限公司、呼和浩特市海興人造板有限公司、內(nèi)蒙古宇航人化妝品有限責(zé)任公司等一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)。其中，較有代表性的內(nèi)蒙古飛馬食品有限公司在我中心提供融資擔(dān)保下發(fā)展速度飛快。該企業(yè)成立于2000年，注冊(cè)資本680萬(wàn)元，固定資產(chǎn)400萬(wàn)元，是以生產(chǎn)精制馬鈴薯淀粉為主的股份制民營(yíng)加工企業(yè)，主營(yíng)業(yè)務(wù)是淀粉、淀粉制品、生粉、面粉制品的生產(chǎn)、銷(xiāo)售。2002年5月公司注冊(cè)資本增至1466萬(wàn)元，固定資產(chǎn)增至2000萬(wàn)元。在我中心多年來(lái)對(duì)該公司的大力支持下，企業(yè)資金能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)。目前該公司下設(shè)三個(gè)分公司：內(nèi)蒙古飛馬食品有限公司興和分公司、內(nèi)蒙古飛馬食品有限公司武川分公司、內(nèi)蒙古飛馬食品有限公司武川第二分公司；一個(gè)控股子公司：武川飛馬淀粉制品有限公司。武川飛馬淀粉制品有限公司與全國(guó)同行業(yè)相比，無(wú)論從規(guī)模上，還是技術(shù)上、設(shè)備上都是上乘的。該公司的發(fā)展也是令人矚目的：2002年總產(chǎn)值900多萬(wàn)元，2003年總產(chǎn)值1500萬(wàn)元，2004年預(yù)計(jì)能夠達(dá)到4000萬(wàn)元，資產(chǎn)總額由成立之初的1000萬(wàn)元有望在年底達(dá)到6000萬(wàn)元。該公司的發(fā)展帶動(dòng)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不僅僅增加了武川縣人民就業(yè)率，增加了武川縣當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)民收入，同時(shí)帶動(dòng)了馬鈴薯種植業(yè)、儲(chǔ)藏業(yè)等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。目前，該公司已在全國(guó)八個(gè)省、直轄市建立了營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)產(chǎn)品出口韓國(guó)、日本，企業(yè)發(fā)展前景廣闊。

四年來(lái)，我們始終把扶持中小企業(yè)發(fā)展定為自己的目標(biāo)，運(yùn)用“信用擔(dān)?！边@個(gè)助推器，統(tǒng)籌全市經(jīng)濟(jì)、社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展，取得了顯著的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，對(duì)全市經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展起到了積極的作用，并對(duì)社會(huì)信用體系的建立起到了不可忽視的推動(dòng)作用。

為了減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)，減少企業(yè)融資成本，進(jìn)而扶持中小企業(yè)的發(fā)展，2004年，在銀行系統(tǒng)調(diào)高貸款利息的情況下，我中心的擔(dān)保費(fèi)率向下做了調(diào)整，平均擔(dān)保費(fèi)率由2004年的 1.87%減少到1.28%，下降幅度達(dá)到31.55%，減少企業(yè)融資成本164萬(wàn)元左右。

我中心所扶持的29家中小企業(yè)中，成長(zhǎng)情況最好的是內(nèi)蒙古利豐企業(yè)集團(tuán)有限公司，銷(xiāo)售收入2003年與2002年相比增長(zhǎng)50000萬(wàn)元，2004年與2003年相比增長(zhǎng)90000萬(wàn)元，年利稅2003年3000萬(wàn)元，2004年實(shí)現(xiàn)4000萬(wàn)元，就業(yè)人數(shù)由2003年的1200人增長(zhǎng)到2004年的1620人。其他企業(yè)中，2004年銷(xiāo)售收入增加值在1000~5000萬(wàn)元之間的有5家，占擔(dān)保企業(yè)的17%，2004年銷(xiāo)售收入增加值在100~1000萬(wàn)元之間的有12家，占擔(dān)保企業(yè)的41%，2004年銷(xiāo)售收入在100萬(wàn)元以下的有11家，占擔(dān)保企業(yè)的38%。29家擔(dān)保企業(yè)中，年創(chuàng)利稅在1000~5000萬(wàn)元之間的有2家，占擔(dān)保企業(yè)的7%，年創(chuàng)利稅100~1000萬(wàn)元之間的有12家，占擔(dān)保企業(yè)的41%，年創(chuàng)利稅在100萬(wàn)元以下的有15家，占擔(dān)保企業(yè)的52%。擔(dān)保企業(yè)年創(chuàng)利稅總額102245萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值28212萬(wàn)元，解決社會(huì)就業(yè)5194人。

五、工作中存在的不足及解決方式

“百密一疏”，我們的工作難免有不如人意之處。首先，是我們的資本金不足問(wèn)題?，F(xiàn)在我中心擔(dān)保資本金共4500萬(wàn)元，擔(dān)保資本金可放大5倍，而現(xiàn)在我中心業(yè)務(wù)規(guī)模已超過(guò)5倍放大，受理新的擔(dān)保項(xiàng)目也受到了制約。其次，我中心在與銀行的合作上存在偏差。擔(dān)保中心成立初衷是為銀行分擔(dān)部分貸款風(fēng)險(xiǎn)，雙方應(yīng)是以風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的形式合作，而現(xiàn)在擔(dān)保中心承擔(dān)了100%的風(fēng)險(xiǎn)，銀行完全實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的效果，這沒(méi)有與雙方的收益掛鉤，是不合理的，同時(shí)也使銀行放松了對(duì)企業(yè)的監(jiān)控，限制了擔(dān)保中心擔(dān)保業(yè)務(wù)的拓展，不利于整個(gè)金融系統(tǒng)的工作配合。再次，社會(huì)信用制度尚未建立。我國(guó)正處于社會(huì)主義轉(zhuǎn)軌時(shí)期，各種制度正在變革建設(shè)中，信用特征體現(xiàn)不充分，信用制度不完善，相關(guān)法律法規(guī)不健全，從而整體社會(huì)信用環(huán)境一般，信用意識(shí)不強(qiáng)。最后，代償風(fēng)險(xiǎn)不可避免。擔(dān)保業(yè)是全球公認(rèn)的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，出現(xiàn)代償風(fēng)險(xiǎn)是不可能避免的，將來(lái)我們的工作要在風(fēng)險(xiǎn)防范上加大力度。

認(rèn)識(shí)自己的不足才可以客觀(guān)的評(píng)價(jià)自己并且找到提高自己的方向，我中心在四年的擔(dān)保工作實(shí)踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)教訓(xùn)，在工作實(shí)際中時(shí)時(shí)注意彌補(bǔ)不足，在工作實(shí)踐中不斷提高自己，使中心在發(fā)展過(guò)程中不斷成熟壯大起來(lái)。

六、2005年總體工作規(guī)劃我中心成立四年來(lái)，擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，中心內(nèi)部機(jī)構(gòu)不斷完善，人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不斷提高，中心個(gè)方面的工作都在按照預(yù)定的軌道穩(wěn)步前進(jìn)，取得的成績(jī)也有目共睹，但是成績(jī)只代表過(guò)去，未來(lái)的日子還需要我們繼續(xù)努力。2005年我中心的工作重點(diǎn)是：

1、緊緊圍繞市委、市政府制定的產(chǎn)業(yè)政策，支持國(guó)企改革，在控制風(fēng)險(xiǎn)前提下重點(diǎn)扶持?jǐn)U大就業(yè)和增加稅收的企業(yè)以及私營(yíng)經(jīng)濟(jì)、科技型等行業(yè)或類(lèi)別的中小企業(yè)，注重發(fā)展社會(huì)整體效益。

2、加強(qiáng)擔(dān)保宣傳，提高社會(huì)各界對(duì)擔(dān)保工作的認(rèn)識(shí)，提升擔(dān)保中心自身的知名度，使更多的企業(yè)了解擔(dān)保、了解擔(dān)保中心，逐步培養(yǎng)自身在企業(yè)中的形象，另要爭(zhēng)取各界領(lǐng)導(dǎo)對(duì)擔(dān)保工作的支持，形成共識(shí)、增加影響。

3、進(jìn)一步提高銀保合作程度，將合作范圍擴(kuò)大到所有銀行，提高合作效率，加強(qiáng)信息交流，以此擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。

總之，信用擔(dān)保業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)向縱深發(fā)展的產(chǎn)物，在我市市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)尚不發(fā)達(dá)、信用制度尚不完善、銀企關(guān)系尚不穩(wěn)定、“信用信貸”對(duì)象十分有限的情況下，信用擔(dān)保業(yè)不僅可以起到政府投資“放大器”和銀行投資“減壓器”的作用，而且還可以發(fā)揮中小企業(yè)加速發(fā)展“啟動(dòng)器”以及中小企業(yè)融資信用“孵化器”的作用。因此，扶持信用擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)而促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，拓展服務(wù)項(xiàng)目，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。展望未來(lái)，我們信心滿(mǎn)懷，呼和浩特市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心將抓住擔(dān)保業(yè)發(fā)展機(jī)遇，積極開(kāi)拓創(chuàng)新，壯大規(guī)模，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，以建設(shè)現(xiàn)代化擔(dān)保中心為目標(biāo)，全力打造精品，更好地服務(wù)中小企業(yè)，共謀雙贏、共創(chuàng)輝煌，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)可持續(xù)發(fā)展，為呼市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。