第一篇：關(guān)于信用卡使用情況調(diào)查的統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告

關(guān)于信用卡使用情況調(diào)查的統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告

一、調(diào)查設(shè)計(jì)

1、調(diào)查時(shí)間：本次調(diào)查的時(shí)間從2012年12月24日開始，截止至2013年1月5日正式完成，歷時(shí)13天。

2、調(diào)查方式：本次調(diào)查活動(dòng)我們采用了問卷調(diào)查法，訪談法收集了大量的一手材料，同時(shí)我們還通過網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊收集了大量與之有關(guān)的二手材料，這些一手資料和二手資料為我們調(diào)查報(bào)告提供了大量的寶貴經(jīng)驗(yàn)。此次調(diào)查所使用的調(diào)查問卷共140份，采用的是隨機(jī)調(diào)查的方式。

3、調(diào)查對(duì)象：主要是以20歲到40歲的青年人群為主,本科及以上學(xué)歷的人群占大多數(shù)。

4、調(diào)查地點(diǎn)：南京新街口、夫子廟

5、調(diào)查目的：了解消費(fèi)者如何使用信用卡，幫助消費(fèi)者正確使用信用卡。

二、報(bào)告提要

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，中國(guó)信用卡發(fā)行量2003年約為300萬(wàn)張，而到2006年底，達(dá)到5000萬(wàn)張，即使在金融危機(jī)影響下的2008年，也已經(jīng)達(dá)到近1.3億張,截止2009年12月，我國(guó)信用卡發(fā)行量已經(jīng)突破3億?？梢姡庞每ㄊ袌?chǎng)將是一個(gè)十分具有前景的潛力市場(chǎng)。

隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的大力發(fā)展，尤其是在金融危機(jī)后，中國(guó)政府鼓勵(lì)消費(fèi)的政策實(shí)施，我國(guó)目前已處于消費(fèi)的升值期。飲食、服裝、電子產(chǎn)品等方面成為信用卡消費(fèi)熱點(diǎn)，因此信用卡方便快捷的消費(fèi)方式、超前消費(fèi)的理念受到了大多數(shù)人尤其是年輕人的追捧。然而，信用卡是對(duì)中國(guó)傳統(tǒng)觀念的挑戰(zhàn)，而如何從正面健康的引導(dǎo)，樹立起新一代人正確的理財(cái)與消費(fèi)觀念，是包括教育機(jī)構(gòu)、發(fā)卡銀行在內(nèi)的所有社會(huì)成員應(yīng)當(dāng)思考的問題。

2012年12月24日起，我們調(diào)查小組對(duì)南京地區(qū)信用卡使用情況進(jìn)行了問卷調(diào)查。截止1月15日共有140人參與調(diào)查，其中男性占到了46.8%，女性占到53.2%；年齡段以20歲到40歲的青年人群為主，本科及以上學(xué)歷的人群占大多數(shù)。

三、調(diào)查數(shù)據(jù)整理

1您的性別 A男 B女

2您的年齡

A、18—25 B、25—35 C、35—45 D、45歲以上

18-25, 21%25-35, 18%123445歲以上, 28%35-45, 33%

3您擁有信用卡張數(shù)

A2張及以下 B3—5張 C5張以上

4您有哪家發(fā)卡行的信用卡（多張選擇主要使用的）？

A、中國(guó)銀行 B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 C、中國(guó)工商銀行 D、中國(guó)建設(shè)銀行 E、中國(guó)交通銀行 F、興業(yè)銀行 G、招商銀行 H、光大銀行 I、中信銀行 J、其他_________

5您使用信用卡的原因？

A、積分獎(jiǎng)勵(lì)

B、特惠商戶折扣

C、獲得辦卡贈(zèng)送的小禮品

D、便于購(gòu)物支付

E、作為理財(cái)手段對(duì)資金及消費(fèi)行為進(jìn)行規(guī)劃 F、透支消費(fèi)，緩解資金壓力

6、請(qǐng)問您使用信用卡的月消費(fèi)（元）在以下哪個(gè)范圍（）A、五千以下 B、五千至兩萬(wàn) C、兩萬(wàn)至五萬(wàn) D、五萬(wàn)以上

7、請(qǐng)問您是通過哪個(gè)途徑辦理信用卡的（）

五萬(wàn)以上兩萬(wàn)至五萬(wàn)五千至兩萬(wàn)1234五千以下vv

A、銀行營(yíng)業(yè)廳現(xiàn)場(chǎng)辦理 B、網(wǎng)上申請(qǐng)辦理 C、銀行促銷活動(dòng)辦理 D、通過所在單位集中辦理

8、您如何還清每月信用卡的透支額？（）

A、每次按時(shí)全部還清 B、基本還清，偶爾還最低還款金額 C、每次歸還最低還款金額 D、不能及時(shí)還清

9、您的刷卡領(lǐng)域有哪些（）可多選

A、超市消費(fèi) B、服裝 C、化妝品、保養(yǎng)品 D、電子產(chǎn)品 E、通訊 F、旅游 G、學(xué)習(xí)H、取現(xiàn) I、餐飲 J、娛樂 K、境外消費(fèi) L、網(wǎng)上購(gòu)物

10、您對(duì)以下條款清楚的有？（）可多選

A、年費(fèi)及其免除方式 B、轉(zhuǎn)賬、異地存取等手續(xù)費(fèi) C、免息期 D滯納金 E、透支利息 F、最低還款額 G、掛失、銷卡業(yè)務(wù)

四、調(diào)查分析

1、年輕人多愛使用信用卡

調(diào)查顯示，目前信用卡的主流消費(fèi)人群以大學(xué)生、白領(lǐng)為主，這類群體對(duì)信用卡的接受性強(qiáng)，資金周轉(zhuǎn)靈活性高。

對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，持卡消費(fèi)是一種時(shí)尚。方便，是其選擇信用卡的主要原因；透支，更是令其又愛又恨。大學(xué)生沒有固定的財(cái)源收入，絕大多數(shù)人是靠父母每月給的生活費(fèi)。在外緊急需錢時(shí)，不意思問父母要，此刻信用卡算是派上了大用場(chǎng)，解了燃眉之急。

白領(lǐng)階層如今身受買房、買車等生活和事業(yè)上的壓力困擾，信用卡也悄然進(jìn)入他們的世界。瀟灑花錢，透支消費(fèi)，對(duì)于求方便、惜時(shí)如金、追求時(shí)尚的白領(lǐng)來(lái)說(shuō)不僅過了把癮，也減輕了壓力。

2、目前部分消費(fèi)者手中持卡過多

調(diào)查資料顯示：有83.6%的消費(fèi)者擁有一張或兩張的信用卡，擁有兩張以上信用卡的人數(shù)占16.4%。而最良好的消費(fèi)方式是持有一張信用卡。

很多消費(fèi)者的錢包里都有一大堆信用卡，可是也許你的刷卡消費(fèi)能力也就是一個(gè)月1500的上限。卡多了，會(huì)造成一種幻覺，你貌似有很多錢，因?yàn)槊繌埿庞每ǘ伎梢韵M(fèi)。但你要記住，每一筆消費(fèi)至多在50天后就要還賬，如果沒有錢你該怎么辦？許多人會(huì)有一個(gè)錯(cuò)誤的選擇，從一張信用卡提現(xiàn)，來(lái)還另一張信用卡的透支。

第二篇：顧客滿意度調(diào)查及統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告

顧客滿意調(diào)查結(jié)果及統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告

一、目的

通過對(duì)顧客滿意度測(cè)量活動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析，來(lái)衡量公司系統(tǒng)集成工程質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量，針對(duì)存在的問題進(jìn)行持續(xù)改進(jìn)，以方便為客戶提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)。

二、過程綜述

公司通過走訪、傳真、郵寄等方式發(fā)出《顧客滿意度調(diào)查問卷》 7封，截止2013年11月30日，收回4份，超過發(fā)出數(shù)的一半，符合規(guī)定要求，可作為顧客滿意度的統(tǒng)計(jì)分析。

三、調(diào)查表的統(tǒng)計(jì)分析 1． 對(duì)公司產(chǎn)品質(zhì)量滿意程度

a． 工程（軟件）質(zhì)量： 4個(gè)滿意。

得分：（4×90）/4×60%=54 b.工程（軟件）費(fèi)用： 3個(gè)滿意，一個(gè)比較滿意。

得分：（3×90+1×70）/4×25%=21.25 c.工程（軟件）進(jìn)度： 3個(gè)滿意，一個(gè)比較滿意。

得分：（3×90+1×70）/4×15%=12.75 對(duì)公司產(chǎn)品質(zhì)量滿意程度總得分：

（54+21.75+12.75）×70%=61.6 2． 對(duì)公司服務(wù)質(zhì)量滿意程度

a． 交付服務(wù)： 4個(gè)滿意。

得分：（4×90）/4×20%=18 b． 售后服務(wù)： 4個(gè)滿意。

得分：（4×90）/4×20%=18 c.資料的提供

3個(gè)滿意，一個(gè)比較滿意。得分：（3×90+1×70）/4×20%=17 d.咨詢及回訪：

3個(gè)滿意，一個(gè)比較滿意。得分：（3×90+1×70）/4×20%=17 e.對(duì)投訴的處理 4個(gè)滿意。

得分：（4×90）/4×20%=18 對(duì)公司產(chǎn)品質(zhì)量滿意程度總得分：（18+18+17+17+18）×30%=26.4

四、結(jié)論

顧客滿意程度總得分：61.6+26..4=88 顧客滿意度為：88/90×100%=97.78%

市場(chǎng)部

2013年12月30日

第三篇：信用卡如何使用（本站推薦）

信用卡如何使用

（1）刷卡時(shí)，請(qǐng)不要讓卡片遠(yuǎn)離您的視線，以避免卡片遭誤用或盜刷；

（2）請(qǐng)不要隨意在空白的或未填妥金額的簽賬單上簽名；

（3）簽名前，請(qǐng)務(wù)必確認(rèn)簽賬單所列的卡號(hào)、簽賬金額是否正確，并留意消費(fèi)幣種及大小寫金 額是否正確；

（4）使用信用卡時(shí)，確認(rèn)消費(fèi)必須簽名，一般無(wú)需出示身份證或輸入密碼。但是發(fā)生下述情況 時(shí)請(qǐng)予配合： 由于操作標(biāo)準(zhǔn)方面的原因，部分城市的 POS 機(jī)仍需輸入密碼，請(qǐng)您隨意輸入 6 位數(shù)字即可。若 是大額消費(fèi)或購(gòu)買易變現(xiàn)商品時(shí)，建議您輸入準(zhǔn)確的自動(dòng)提款機(jī)私人密碼。

（5）若簽賬單因錯(cuò)誤需重寫或取消該筆交易時(shí)，請(qǐng)要求商戶將原簽賬單全部撕毀，保留商戶給 予的退貨證明，以避免日后發(fā)生糾紛；

（6）簽賬后，請(qǐng)確認(rèn)特約商戶售貨員交還的信用卡，確實(shí)為您本人的信用卡；

（7）完成交易后，請(qǐng)保留簽賬單持卡人根聯(lián)，以便與銀行所寄出的信用卡對(duì)賬單核對(duì)。

二、許多人在使用信用卡進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)．期待的是網(wǎng)上有許多好的商品及資訊，怕的是發(fā)生信用 卡被他人竊取或多收賬款。除了盡量使用 SET 安全交易系統(tǒng)外，有以下幾個(gè)實(shí)用的方法可以參考：

第一，在沒有信譽(yù)的購(gòu)物網(wǎng)站上最好不要刷卡。如果選擇國(guó)內(nèi)外的購(gòu)物網(wǎng)站時(shí)，一定要選擇具 有知名度的商店。

第二，巧用上網(wǎng)瀏覽器的加密功能。不論是 IE 或 NETSCAPE 瀏覽器，目前都具有加密的功能，尤其是在線上刷卡購(gòu)物時(shí)，在網(wǎng)頁(yè)上都會(huì)出現(xiàn)金鑰匙或是保密程度的交談對(duì)話框。只要瀏覽器上顯 示安全程度不夠或是資料傳輸有可能遭他人竊取的字樣時(shí)，就不要刷卡。

第三，保留及列印交易記錄。上網(wǎng)者務(wù)必要將訂購(gòu)單的網(wǎng)頁(yè)分別進(jìn)行存檔及列印，這樣既可以 讓白己隨時(shí)查詢究竟買了哪些東西及花了多少錢，又可以在發(fā)生購(gòu)物糾紛時(shí)作為購(gòu)物證明。

妙用信用卡 大宗消費(fèi)刷卡可理財(cái)增值。家用電器或者婚慶宴席，費(fèi)用動(dòng)輒幾千元。刷卡消費(fèi)的話，等于免費(fèi)借用了銀行的錢先行支付，你的錢則可以躺在銀行生息，又可以多賺積分等日后換獎(jiǎng)。選擇最佳時(shí)機(jī)享受最長(zhǎng)免息期。信用卡一般都有 25 天-58 天的免息期，只有你在每月結(jié)帳后的第一天消費(fèi)，就能享受最長(zhǎng) 的免息期。雙幣種信用卡外幣結(jié)算本幣還。到國(guó)外旅游，帶許多外幣出國(guó)既不安全也不經(jīng)濟(jì)?，F(xiàn)在有許多信用卡都是本外幣雙幣種的，可以在國(guó)外用外幣消費(fèi)，回國(guó)后再到銀行用人民幣還款。理性消費(fèi)還款要準(zhǔn)時(shí)。不能盲目透支，到期要足額還款，這樣才不會(huì)支付透支利息。

刷卡六大注意

一、在商場(chǎng)刷卡消費(fèi)時(shí)，若發(fā)生交易錯(cuò)誤或取消交易的情況，您一定要把錯(cuò)誤的交易單當(dāng)場(chǎng)撕毀；如果商家使用的是儲(chǔ)蓄 電腦連線刷卡終端，要請(qǐng)銷售員開一張簽賬單以抵消原交易，再重新進(jìn)行交易或取得商家的退款說(shuō)明。

二、盡量不要讓銀行卡離開您的視線范圍，注意確認(rèn)交易單據(jù)是否有兩份重疊等情況出現(xiàn)。

三、不論本市用卡，或異地用卡，均應(yīng)妥善保管好交易憑條，如果發(fā)生因跨行或者跨地區(qū)銀行交易重復(fù)扣款等現(xiàn)象，應(yīng)該 憑交易憑條及時(shí)與發(fā)卡行聯(lián)系。

四、在收銀行卡對(duì)賬單后應(yīng)及時(shí)核對(duì)用卡情況，在收到對(duì)賬單后 15 天內(nèi)通過客戶服務(wù)中心進(jìn)行查詢。

五、在境外消費(fèi)時(shí)，通常銀行卡交易單據(jù)上都會(huì)有三欄金額：基本消費(fèi)金額、小費(fèi)及總額。根據(jù)當(dāng)?shù)亓?xí)慣，您可在“小費(fèi)” 欄內(nèi)填寫您想支付的小費(fèi)金額，與基本消費(fèi)金額相加后的數(shù)字填入“總金額”欄內(nèi)，最后再簽字。

六、在境外刷卡時(shí)，都是憑簽字授權(quán)支付，而不用密碼或者證件，您在收到國(guó)際卡后第一件事除了驗(yàn)證姓名正確與否之外，還應(yīng)在國(guó)際卡背面磁條上方的簽字一欄中簽好字。

第四篇：信用卡使用

這位父親之所以一筆筆替女兒還錢就是怕女兒被追究刑責(zé)。的確如此。有一個(gè)“惡意透支罪”，屬于信用卡詐騙的范疇。透支數(shù)額在1萬(wàn)元以上，經(jīng)過2次催收，3個(gè)月不還，就可能被追究刑事責(zé)任。這也成了“信用卡犯罪”甚至“金融詐騙”犯罪中的主要類型。北京和上海是信用卡人均擁有量最高的城市。在北京，管轄海淀、石景山、昌平、門頭溝、延慶五區(qū)縣的一中院，11-13年年中，三年審理的信用卡詐騙案有1145起，其中六成是惡意透支。而上海的統(tǒng)計(jì)是，在2012年檢察機(jī)關(guān)受理的信用卡詐騙案中，超過八成都是惡意透支，有1700多件。

一旦被判罪名成立，刑罰很嚴(yán)厲。浙江的王春雷案被當(dāng)作一個(gè)典型案例在推廣，以警世人。他因?yàn)榻?jīng)營(yíng)飯店失敗，無(wú)力償還5萬(wàn)元的卡債，東躲西藏后，終于被起訴，被判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣5萬(wàn)元。

當(dāng)然，不說(shuō)刑責(zé)，就算被普通追起債來(lái)，也讓很多人叫苦不迭。媒體報(bào)道過，不少銀行會(huì)把業(yè)務(wù)外包給第三方。這個(gè)第三方就可能無(wú)所不用其極了。去年，?？诿襟w就報(bào)道，因?yàn)榍穫朐?，結(jié)果一位市民就被追債公司不斷地謾罵和騷擾，不得安生。…[詳細(xì)]

走投無(wú)路下，子債父償這種事情并不少見，甚至有人鋌而走險(xiǎn)

這位替女還債的父親絕非特例。以往媒體也報(bào)道過“賣房替兒還債”這樣的事情?！案鼊僖换I”的是，還有人為了還卡債去搶劫。2012年，北京發(fā)生一起“黃金大劫案”，一家金店被劫，歹徒搶走了15條金項(xiàng)鏈。據(jù)媒體報(bào)道，犯罪動(dòng)機(jī)竟然是還20多萬(wàn)的卡債，怕坐牢。

讓人走投無(wú)路的追債、索債方式爭(zhēng)議很大，不具備可持續(xù)性

早有人問，有“惡意透支”，為何沒有“惡意發(fā)卡”

對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，刷了卡還不上錢，當(dāng)然有自己理財(cái)失敗、花錢無(wú)度的責(zé)任。也有少部分人是因?yàn)椴豢傻挚沽?，例如那位被判刑的王春雷，根?jù)報(bào)道，他是因?yàn)橥顿Y飯店失敗這個(gè)意外還不上款的。

另一方面，早就有人在問，有“惡意透支”，為何就沒有“惡意發(fā)卡”？這位女兒就提到辦卡很容易。銀行跑馬圈地，濫發(fā)信用卡是個(gè)眾所周知的事情。這樣的飛速增長(zhǎng)，似乎沒有停下來(lái)的架勢(shì)。根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)，截止2013年年末，2013年信用卡累計(jì)發(fā)卡3.91 億張，較上年末增長(zhǎng)18.03%，增速加快2.03 個(gè)百分點(diǎn)。大家都濫發(fā)，一人多卡也成為主流。一個(gè)銀行辦張卡透支1萬(wàn)元，有10個(gè)銀行的10張卡就能透支10萬(wàn)元。有的人干脆拆東墻補(bǔ)西墻，以卡養(yǎng)卡，當(dāng)然，最后也不能翻身。

治“惡意透支”者罪，而不問源頭或者說(shuō)“鼓勵(lì)者”，確實(shí)有不公平的嫌疑。更為嚴(yán)重的是，根據(jù)相關(guān)法律解釋，其實(shí)即使被起訴，還錢也基本沒事。刑法似乎被利用成了銀行討債的一個(gè)手段。原文是，“惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任?！北本┮恢性旱慕y(tǒng)計(jì)就是，在一審法院宣判前能夠退賠全部或部分贓款的占案件總數(shù)的67%。而事實(shí)上，早有專家指出，發(fā)卡方和消費(fèi)者之間的事情，怎么說(shuō)都先是民事糾紛，動(dòng)不動(dòng)就用公檢法來(lái)解決問題，實(shí)在有揮霍公共資源的潛在問題。…[詳細(xì)]

告別走投無(wú)路，應(yīng)該允許“個(gè)人破產(chǎn)”，防范更大的社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)

“個(gè)人破產(chǎn)”是讓欠債人不會(huì)背負(fù)巨債，一輩子不得翻身，是一種救濟(jì)

對(duì)于這些身背卡債、無(wú)力償還的“卡奴”，國(guó)際上一般通行的最后一條路是允許他們“個(gè)人破產(chǎn)”。而目前中國(guó)大陸只有“企業(yè)破產(chǎn)”沒有“個(gè)人破產(chǎn)”，被稱為一半的破產(chǎn)法。破產(chǎn)聽著似乎很別扭或者丟面子，不過其實(shí)，它本質(zhì)是一種救濟(jì)。

一般而言，多數(shù)無(wú)力還債的“卡奴”其實(shí)是社會(huì)弱勢(shì)群體，倘若被舉債壓垮，還可能會(huì)發(fā)生很嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)，或者去“搶”，或者“自殘”。而允許“個(gè)人破產(chǎn)”，其實(shí)是一種救濟(jì)方式。美國(guó)曾經(jīng)的調(diào)查是，大部分的申請(qǐng)破產(chǎn)者都是無(wú)力支付醫(yī)療費(fèi)的因病致貧者等弱勢(shì)群體。中國(guó)估計(jì)也八九不離十，就拿前文提到的北京一中院的統(tǒng)計(jì)來(lái)說(shuō)，“在惡意透支型信用卡詐騙案中，被告人多為無(wú)業(yè)的中青年男性，受教育程度普遍不高，61%的被告人在犯罪時(shí)處于無(wú)業(yè)狀態(tài)，他們多以打零工、家庭救濟(jì)作為收入來(lái)源，只有17%的被告人具有大學(xué)以上的教育經(jīng)歷?！彼裕皞€(gè)人破產(chǎn)”是對(duì)弱勢(shì)群體的道德關(guān)懷。

當(dāng)然，救濟(jì)也不止體現(xiàn)在對(duì)“弱勢(shì)群體”的關(guān)懷上。可能一說(shuō)到破產(chǎn)，大家會(huì)想到香港藝人鐘鎮(zhèn)濤，他就申請(qǐng)過破產(chǎn)，2002年宣布破產(chǎn)，2006年解除破產(chǎn)令。并且，他在告別破產(chǎn)后，很快就通過勤奮工作，利用自己的知名度開始賺錢。他的破產(chǎn)就會(huì)讓人覺得和“弱勢(shì)群體”不沾邊，甚至?xí)焕斫狻２贿^，破產(chǎn)的救濟(jì)功能，其實(shí)最本質(zhì)的是給予背負(fù)巨債的人一個(gè)“重生”的機(jī)會(huì)。而“重生”之后的舉債人，能夠重新融入社會(huì)，也有了能力為社會(huì)作出更多的貢獻(xiàn)。否則，背債還不上，對(duì)于債權(quán)人和債務(wù)人來(lái)說(shuō)，都是“一潭死水、了無(wú)生機(jī)”，對(duì)于社會(huì)而言也是如此。

再來(lái)看這位父親的訴求，“家里人替她還了錢，并不代表這個(gè)孩子有償還能力，如果能把她拉黑就能杜絕以后再犯，既是對(duì)孩子本人負(fù)責(zé)，也是對(duì)國(guó)家財(cái)產(chǎn)負(fù)責(zé)?！倍壳暗那闆r是，銀行并不同意這個(gè)父親的請(qǐng)求。“個(gè)人破產(chǎn)制度”剛好能夠滿足，給予教育和警示，又不會(huì)讓她翻不了身?！璠詳細(xì)] “個(gè)人破產(chǎn)”也是給予借債雙方以約束，讓其在借貸行為產(chǎn)生前就三思

倘若有“個(gè)人破產(chǎn)”制度存在，銀行在發(fā)信用卡之前會(huì)更加地慎重。事實(shí)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)早就注意到信用卡濫發(fā)無(wú)度，也三令五申，不過還是沒有用。那么，“個(gè)人破產(chǎn)”制度的存在，不啻為在制度設(shè)計(jì)上的約束。

而對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，也是約束，倘若申請(qǐng)破產(chǎn)，就不會(huì)發(fā)生這種父親給各大銀行寫信求別發(fā)卡的事情。當(dāng)然，在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)節(jié)衣縮食、簡(jiǎn)樸過日子，也是一次很好的“理財(cái)教育”，幫助杜絕大手大腳的消費(fèi)習(xí)慣。在一些地方，成熟的“個(gè)人破產(chǎn)制度”還包括強(qiáng)制性參加由政府組織的金融理財(cái)課程教育。并且目前破產(chǎn)的主流發(fā)展方向已經(jīng)轉(zhuǎn)向積極型，不至于在破產(chǎn)期間受到太多牽制，什么都不能做。這方面下段有具體論述。

最大問題是有償還能力者也借破產(chǎn)來(lái)逃避債務(wù)，但是不能因噎廢食，且破產(chǎn)也分好幾種

但是，“個(gè)人破產(chǎn)制度”也是有弊端的，也是因此，許多專家們認(rèn)為中國(guó)不適合“個(gè)人破產(chǎn)”制度。這個(gè)弊端就是明明有能力償還債務(wù)，卻通過財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移等方式來(lái)逃避。有時(shí)候，貪便宜是人性的一種。比如美國(guó)，2005年對(duì)破產(chǎn)法進(jìn)行了大修，提高了破產(chǎn)的門檻，原因就是，之前門檻太低，申請(qǐng)破產(chǎn)的案例數(shù)激增，2003年是1994年的5倍多。再不改，人們怕引起嚴(yán)重的道德危機(jī)。尤其是在中國(guó)沒有完善的財(cái)產(chǎn)登記制度和社會(huì)信用環(huán)境下，人們更覺得該謹(jǐn)慎。

不過，話分兩頭說(shuō)，一項(xiàng)公共政策一定是利弊權(quán)衡后的結(jié)果。而破產(chǎn)也分為好幾種，并非單一的。第一種就是就是所謂的完全破產(chǎn)，也就是欠債人除保留最基本的生活資料，其它的財(cái)產(chǎn)都會(huì)被變賣，平均分給債權(quán)人，相應(yīng)的，他的枷鎖也解除了，幾年后又是一條“好漢”，有機(jī)會(huì)東山再起。第二種則是近年來(lái)的流行趨勢(shì)，叫作“重整型”，前一種是消極破產(chǎn)的話，這一種是積極破產(chǎn)，通過法定的程序，對(duì)積欠的債務(wù)做一個(gè)有規(guī)律的長(zhǎng)期償還安排，不至于對(duì)財(cái)產(chǎn)和生活影響太大。本世紀(jì)初，韓國(guó)爆發(fā)了嚴(yán)重的信用卡債危機(jī)，2003年9月底，債務(wù)拖欠比率達(dá)到11.2％，拖欠債務(wù)超過90天的信用卡持卡人一度達(dá)全國(guó)勞動(dòng)人口的16％。許多人無(wú)力償債。盡管韓國(guó)沒有“惡意透支入刑”這一說(shuō)，不過欠債人也感受到沉重壓力，快被催債公司逼上絕路。并且，因?yàn)樾庞闷飘a(chǎn)，沒有擔(dān)保人，也很難找到新工作來(lái)還債。結(jié)果，韓國(guó)在2002年成立了“信用恢復(fù)委員會(huì)”等機(jī)構(gòu)，幫助欠債人陽(yáng)光還貸。給受資助人制定長(zhǎng)期計(jì)劃，讓其每月都還一筆。這實(shí)質(zhì)就是債務(wù)重整計(jì)劃。另外，一般而言，破產(chǎn)程序的實(shí)施也會(huì)促進(jìn)雙方進(jìn)行和解，倘若金額不多，各退一步，是一個(gè)令人滿意的方式。

第五篇：信用卡使用

?信用卡可以直接使用網(wǎng)上銀行嗎？

您的信用卡需要在網(wǎng)銀上或者網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)開通網(wǎng)上銀行后，才可以使用。如果您是網(wǎng)銀客戶，則需要在網(wǎng)上做“賬戶追加”即可實(shí)現(xiàn)信用卡網(wǎng)銀功能。

?信用卡激活有什么作用？

您在使用信用卡前需要進(jìn)行“信用卡激活”操作，無(wú)論是主卡還是附屬卡（包括：新發(fā)卡、補(bǔ)發(fā)卡、換卡），只有在選擇網(wǎng)銀方式或電話方式進(jìn)行激活成功并設(shè)置查詢密碼后才能使用。

?通過網(wǎng)上銀行可以給其他人的信用卡還款？ 如果您的轉(zhuǎn)出賬戶是簽約賬戶，可以通過網(wǎng)上銀行為本人及他人信用卡進(jìn)行還款，并需要知道對(duì)方的卡號(hào)及姓名。

?通過轉(zhuǎn)賬功能能否辦理網(wǎng)上信用卡還款業(yè)務(wù)？

可以辦理。

?通過個(gè)人網(wǎng)上銀行掛失信用卡收費(fèi)嗎？網(wǎng)上銀行掛失需要收取20元手續(xù)費(fèi)。掛失成功后，不能解掛失，可以換卡或銷卡。

?什么是“最低還款額還款”？

最低還款額還款為您還款的底限，是您在規(guī)定的到期還款日前，按時(shí)還足最低還款額以上，不影響您信用記錄，不會(huì)有滯納金。最低還款額計(jì)算方式如下：最低應(yīng)還款額=本期利息+本期費(fèi)用+本期取現(xiàn)本金+上期最低還款額未還部分+（上期消費(fèi)未計(jì)入上期最低還款額且未還的余額+本期額度內(nèi)消費(fèi)金額）×10%。