第一篇：吉林省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理暫行辦法

吉林省農(nóng)村信用社 農(nóng)戶貸款管理試行辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步加強信貸管理，科學經(jīng)營，規(guī)范操作，降低風險，提高支農(nóng)服務(wù)水平，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)定，制訂本辦法。

第二條 本辦法中所稱農(nóng)戶是指在農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū)內(nèi)居住，從事農(nóng)林牧副漁業(yè)生產(chǎn)、收購、加工、銷售等經(jīng)濟活動的自然人。

農(nóng)戶分為信用戶、非信用戶。

信用戶是指核發(fā)“農(nóng)戶小額信用貸款證”的農(nóng)戶。第三條 農(nóng)戶貸款堅持“按用途授信，按種類發(fā)放，分別立據(jù)，?？顚Ｓ谩钡脑瓌t。

第二章 貸款對象、用途和條件

第四條 農(nóng)戶貸款對象為年滿18周歲，年齡加上貸款期限男性不超過65周歲、女性不超過60周歲，具有完全民事行為能力的自然人。

第五條 農(nóng)戶貸款用于農(nóng)戶從事農(nóng)林牧副漁業(yè)生產(chǎn)、收購、加工、銷售等經(jīng)營活動所需的生產(chǎn)資金、流動資金和日常生活所需的消費資金。

第六條

申請貸款的農(nóng)戶應(yīng)同時具備下列條件：

（一）在農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū)居住，有固定的居住場所；

（二）從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策；

（三）有合法穩(wěn)定的收入來源，申請項目自有資金達到30%以上；

（四）身體健康，信用狀況好，有償還能力。

第七條 自有資金是指除廠房、機器設(shè)備等固定資產(chǎn)外，用于申請項目生產(chǎn)經(jīng)營投入的實物和現(xiàn)金。

第三章 農(nóng)戶貸款種類和方式

第八條 農(nóng)戶貸款分為農(nóng)戶糧食種植貸款、農(nóng)戶蔬菜種植貸款、農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款、農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款、農(nóng)業(yè)機械貸款、農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款、農(nóng)戶消費貸款、農(nóng)戶出國勞務(wù)貸款，生源地商業(yè)助學貸款等。

第九條 農(nóng)戶貸款方式主要有信用、聯(lián)保、保證、抵押和質(zhì)押。

第十條

信用方式主要是指農(nóng)戶小額信用貸款。

第十一條 聯(lián)保方式包括農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)村個體經(jīng)營戶聯(lián)保。按聯(lián)保戶數(shù)多少分為二戶聯(lián)保、三戶聯(lián)保、四戶聯(lián)保、五戶聯(lián)保。第十二條 一戶農(nóng)戶只能參加一個聯(lián)保小組，單戶家庭成員之間不能互相聯(lián)保或提供保證。

第十三條 保證方式包括一保一貸和多保一貸，即保證方式的保證人可以是一人，也可是多人，但最多不能超過五人。

第十四條 保證貸款的保證人必須是具有完全民事行為能力和代為清償能力的自然人和法人。

第十五條 抵押方式包括門市房、廠房抵押、林權(quán)抵押、大型農(nóng)業(yè)機械抵押、農(nóng)村住房及宅基地抵押等。

第十六條

質(zhì)押方式包括存單等有價證券質(zhì)押、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押等。

第十七條 信用戶辦理農(nóng)戶小額信用貸款未滿足需求時，可申請其他方式貸款。非信用戶可申請除小額信用貸款以外的其他方式貸款。

第十八條 辦理聯(lián)保貸款的農(nóng)戶不能做為保證人為其他農(nóng)戶擔保。已作為保證人為他人辦理保證貸款的農(nóng)戶，不能再辦理聯(lián)保貸款。

第十九條 農(nóng)戶貸款按不同方式實行按用途授信、按限額管理：

（一）農(nóng)戶小額信用貸款最高額度：AA級10萬元，A級5萬元，B級3萬元，C級1萬元；

（二）農(nóng)戶聯(lián)保貸款聯(lián)保小組成員每戶最高3萬元，個體經(jīng)營戶聯(lián)保貸款聯(lián)保小組成員每戶最高5萬元；

（三）保證貸款的保證人是農(nóng)戶的，單戶最高保證額3萬元；保證人是公務(wù)員、企事業(yè)單位工作人員的，單戶最高保證額5萬元；保證人為擔保公司的，擔保額不能超過擔保金的3倍。

（四）定期存單質(zhì)押貸款質(zhì)押率不超過90%，且要保證貸款到期后質(zhì)物變現(xiàn)足以償還貸款本息；

（五）抵押貸款抵押率不超過60%（易于變現(xiàn)的門市房、商業(yè)旺鋪不超過70%）。

第四章 農(nóng)戶貸款額度、期限和利率

第二十條 農(nóng)戶貸款額度根據(jù)農(nóng)戶經(jīng)營、消費項目種類、用途、實際投入、自有資金及綜合償還能力情況確定。一個農(nóng)戶貸款額度加上對外擔保債務(wù)額度不能超過農(nóng)戶現(xiàn)有可變現(xiàn)資產(chǎn)與近兩年平均收入之和的70%。

第二十一條 農(nóng)戶貸款授信標準實行差別管理，動態(tài)調(diào)整。每年初省聯(lián)社將下發(fā)“農(nóng)戶貸款年度授信標準指引”，各縣級聯(lián)社根據(jù)本地實際情況在規(guī)定的標準內(nèi)確定本年度執(zhí)行標準。

第二十二條 農(nóng)戶貸款期限根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性特點、貸款項目生產(chǎn)周期和綜合還款能力等因素，與借款人協(xié)商確定。期限一般分為半年、一年、一年半、兩年、三年和五年和十年。

第二十三條 農(nóng)戶貸款期限一年以上且累計貸款額度5萬元以上（不含5萬元）的，必須實行分期償還制度，第一年償還本 金20%以上。

第二十四條 農(nóng)戶貸款根據(jù)貸款的用途、期限、額度等情況合理確定還款方式。可實行按月、按季、按年結(jié)息或利隨本清還款方式。

（一）分次償還本金的，按貸款本金余額計收利息。貸款跨年的，年末前要結(jié)清利息。

（二）貸款逾期的，按規(guī)定計收加罰息和復利。

第二十五條

農(nóng)戶貸款利率根據(jù)貸款種類、期限、風險程度、項目收益率、借款人誠信度等，實行差別利率，由各縣級聯(lián)社確定，由市（州）聯(lián)社、辦事處批準，并報省聯(lián)社備案。

第五章 農(nóng)戶貸款受理和發(fā)放

第二十六條 客戶經(jīng)理要深入轄區(qū)，雙人或交叉調(diào)查，全面掌握農(nóng)戶的基本情況，了解農(nóng)戶的需求，建立健全農(nóng)戶信息檔案，數(shù)據(jù)要真實，內(nèi)容要詳盡。

第二十七條

農(nóng)戶信息檔案實行一戶一檔，動態(tài)管理，按年調(diào)整，必要時隨時調(diào)整。

第二十八條 農(nóng)戶有資金需求時，需向信用社提出口頭申請或書面申請。農(nóng)戶小額信用貸款和糧食種植用途貸款可以口頭申請，其他用途和方式貸款必須提出書面申請。

第二十九條

信用戶在授信額度內(nèi)可以隨用隨貸，周轉(zhuǎn)使 用，但要提供用途。

第三十條

信用社要及時受理農(nóng)戶貸款申請，除糧食種植貸款外，要實行雙人調(diào)查。調(diào)查人員要深入實地進行貸前調(diào)查，對糧食種植貸款以外的，要形成書面調(diào)查報告。一個農(nóng)戶申請多種類多用途借款的，要按照種類不同分別撰寫調(diào)查報告。

第三十一條 調(diào)查人員要及時將調(diào)查報告提交審查人進行審查，審查人審查簽署意見后要及時提交審批人審批。

第三十二條 農(nóng)戶貸款實行審貸分離制度。

（一）信用社審批權(quán)限內(nèi)的貸款，客戶經(jīng)理為調(diào)查崗，外勤副主任（外勤組長）為審查崗，信用社主任和貸款審批小組為審批崗。

（二）上報縣級聯(lián)社審批的貸款，客戶經(jīng)理、信用社主任同為調(diào)查崗，單戶額度10萬元以上（含10萬元）的縣級聯(lián)社信貸管理部門要參與調(diào)查（參與調(diào)查人員視為調(diào)查崗）?？h級聯(lián)社風險管理部門為審查崗，縣級聯(lián)社貸款審批委員會（包括已獲得授權(quán)的主任委員、副主任委員、信貸管理部門負責人員）為審批崗。

（三）農(nóng)戶小額信用貸款無需審查，借款人可憑貸款證、身份證直接到窗口辦理借款手續(xù)，經(jīng)審批崗批準后方可付款。

第三十三條

農(nóng)戶貸款根據(jù)方式、種類和額度實行分級審批制度：

（一）農(nóng)戶小額信用貸款無論何種用途均由信用社審批。

（二）農(nóng)戶糧食種植貸款由信用社審批，單戶5萬元以上（不 含5萬元）的由縣級聯(lián)社審批；

（三）農(nóng)戶除糧食種植以外其他用途貸款3萬元（含3萬元）以下的由信用社審批，3萬元以上的由縣級聯(lián)社審批。

（四）林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)業(yè)機械抵押貸款、農(nóng)村住房及宅基地抵押貸款、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款無論額度大小，一律由縣級聯(lián)社審批。

第三十四條 縣級聯(lián)社貸款審批委員會可授權(quán)給主任委員、副主任委員和信貸管理部門負責人相應(yīng)的審批權(quán)限。

第三十五條

縣級聯(lián)社要建立快速審批機制，對農(nóng)戶貸款要在3個工作日（遇節(jié)假日、公休日順延）內(nèi)完成。

第三十六條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，信用社與借款人依法依規(guī)簽訂借款合同，借款人持合同文本到窗口辦理。

第三十七條 農(nóng)戶借款合同按照貸款方式簽訂，不同方式的貸款要分別簽訂借款合同。同一方式、不同用途的貸款可以簽訂一個貸款合同。

第三十八條 借款農(nóng)戶到窗口辦理支取時，必須由借款人本人持有效身份證件親自辦理，相關(guān)柜員核對取款人身份無誤后，借款人在有關(guān)憑證上簽字蓋章或簽字按押后辦理支取手續(xù)。

第三十九條 農(nóng)戶貸款可以現(xiàn)金支付，也可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

第六章 農(nóng)戶貸款貸后管理和回收

第四十條 農(nóng)戶貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理要按片、按村、按戶，并考慮用途、種類建立貸款管理臺賬，及時登記貸款發(fā)放、回收等有關(guān)情況。

第四十一條

認真開展貸后檢查，重點檢查借款人是否按規(guī)定用途使用、經(jīng)營是否正常、誠信度是否發(fā)生變化、居住場所是否穩(wěn)定等情況，要形成貸后檢查報告。貸后檢查主要采取實地檢查、交叉檢查或雙人檢查等不同方式。

第四十二條 實行分級檢查，保證貸后檢查頻率。

（一）客戶經(jīng)理貸后檢查每年要達到兩次以上，每次檢查戶數(shù)要達到100%。

（二）信用社主任貸后檢查每年至少一次，對村、社檢查面要達到100%，對單戶3萬元以上（含3萬元）的檢查面要達到100%，對單戶3萬元以下的進行抽查，抽查面達到20%。

（三）縣級聯(lián)社貸后檢查每年至少一次，所轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)檢查面要達到100%，對單戶10萬元以上（含10萬元）的貸款檢查面要達到100%，對單戶10萬元以下的要進行抽查，抽查面要達到10%。

第四十三條

農(nóng)戶短期貸款到期前15天、中長期貸款到期前30天，客戶經(jīng)理采取電話預(yù)約或發(fā)送《到期貸款催收通知書》方式進行催收。

第四十四條 農(nóng)戶貸款到期后，必須要按期足額收回本息。第四十五條 農(nóng)戶因特殊原因?qū)е聲簳r資金緊張，無法按期 償還貸款的，可向信用社口頭或書面申請辦理貸款展期，客戶經(jīng)理和信用社主任調(diào)查核實后，由縣級聯(lián)社審批。

貸款展期必須具備以下條件：

（一）借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常；

（二）借款人能按期償還利息；

（三）保證人、抵（質(zhì)）押物等擔保能力未發(fā)生明顯變化；

（四）保證貸款、聯(lián)保貸款、抵（質(zhì)）押貸款展期的，還應(yīng)當由保證人、聯(lián)保人、抵押人、出質(zhì)人出具同意繼續(xù)擔保的書面承諾。

第四十六條 農(nóng)戶短期貸款應(yīng)提前15天，中長期貸款應(yīng)提前30天，向信用社提出展期申請。短期貸款展期期限不得超過原貸款期限，中長期貸款展期不得超過原貸款期限的一半。每筆貸款只能展期一次。

第四十七條 貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按現(xiàn)行新的期限檔次利率計收。

第四十八條 農(nóng)戶貸款可提前償還本金。

第七章 農(nóng)戶貸款風險管理和責任

第四十九條 信用社在貸后檢查中如發(fā)現(xiàn)借款人存在下列行為的，應(yīng)采取限期糾正違約行為、停止發(fā)放尚未使用的貸款、提前收回已發(fā)放貸款本息、申請訴訟保全等有效措施控制風險，必要時逐級上報。

（一）未按規(guī)定用途使用或擠占挪用貸款的；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化、產(chǎn)品市場價格嚴重下滑的；

（三）轉(zhuǎn)移個人資產(chǎn)逃避債務(wù)的；

（四）卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛的；

（五）個人信用狀況下降的；

（六）拒絕或阻撓工作人員定期監(jiān)督檢查的；

（七）借款人及家庭發(fā)生足以影響貸款安全的重大變化，未及時通知信用社的；

（八）其他足以影響借款人清償能力的情形。

第五十條 農(nóng)戶貸款逾期后20日內(nèi)，客戶經(jīng)理要逐筆發(fā)送《逾期貸款催收通知書》。

第五十一條 農(nóng)戶貸款由調(diào)查崗、審查崗和審批崗共同承擔管理和風險責任。調(diào)查崗承擔70%責任，審查崗承擔20%責任，審批崗承擔10%責任。

第五十二條 貸款形成風險的，由縣級聯(lián)社稽核、風險部門共同確認風險程度和崗位責任，并由相關(guān)責任人員和部門組織清收。

第五十三條 農(nóng)戶貸款因不可抗力因素形成的風險損失免除包賠和其他責任。第五十四條 農(nóng)戶貸款要按照有關(guān)規(guī)定建立健全管理檔案，明確責任，加強管理。

第八章 附 則

第五十五條 各縣級聯(lián)社在本辦法規(guī)定的貸款種類不能滿足客戶和經(jīng)營需要的前提下，可結(jié)合本地實際，積極研發(fā)新的貸款品種，并制定相應(yīng)管理辦法，報市州聯(lián)社、辦事處審查，報省聯(lián)社批準后執(zhí)行。

第五十六條 本辦法由吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責解釋、修改。

第五十七條 本辦法自下發(fā)之日起施行，此前與本辦法不符的以本辦法為準。

第二篇：吉林省農(nóng)村信用社農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款管理暫行辦法

吉林省農(nóng)村信用社

農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款管理試行辦法

第一章總則

第一條為進一步加強信貸管理，規(guī)范養(yǎng)殖類貸款操作行為，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和《吉林省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》及相關(guān)信貸管理制度，制訂本辦法。

第二條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需資金的貸款。

第二章貸款對象、用途和條件

第三條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款對象為從事養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)戶。

第四條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款主要包括：

(一)畜牧類：豬、耕牛、羊、馬、奶牛、育肥牛、鹿、狗、野豬、驢、騾、狐貍、貉子、貂、兔等；

(二)禽類：雞、鴨、鵝、山雞等；

(三)水產(chǎn)類：魚、林蛙等；

(四)昆蟲類：蜜蜂、蠶等。

第五條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款用途為購買種雛、仔畜、魚苗、飼料等所需資金及防疫、管理、銷售、雇工等費用。

第六條借款人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，必須同時具備以下條件：

（一）有養(yǎng)殖所需的圈舍、池塘等基礎(chǔ)設(shè)施；

（二）有養(yǎng)殖經(jīng)驗和管理能力，掌握養(yǎng)殖技術(shù)；

（三）養(yǎng)殖項目適銷對路，發(fā)展前景廣闊；

（四）有一定的養(yǎng)殖規(guī)模。

第三章貸款額度和期限

第七條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款額度根據(jù)養(yǎng)殖品種、數(shù)量、飼養(yǎng)費用及自有資金等情況確定，除圈舍、池塘等基礎(chǔ)設(shè)施投資外，授信額度不超過養(yǎng)殖項目投入的70%。

第八條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款期限按生長周期、銷售結(jié)算期和綜合還款能力確定，按照養(yǎng)殖種類和品種不同，最長期限為：

(一)畜牧類：

1．育肥豬、育肥牛半年；

2．野豬、狗、狐貍、貉子、貂一年；

3．能繁母豬一年半；

4．羊二年；

5．耕牛、鹿、奶牛、馬、驢、騾等三年；

(二)禽類：肉食雞半年，蛋雞、山雞、鴨、鵝等一年；

(三)水產(chǎn)類：魚、林蛙等三年；

(四)昆蟲類：蜜蜂、蠶半年。

第九條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款執(zhí)行利隨本清或按季結(jié)息、到期還本的還款方式。

第四章貸款受理和發(fā)放

第十條信用社受理借款申請后，調(diào)查崗進行實地調(diào)查，重點調(diào)查：

（一）借款人養(yǎng)殖圈舍、設(shè)備、設(shè)施的購置、建設(shè)情況；

（二）借款人養(yǎng)殖技術(shù)、管理能力、養(yǎng)殖經(jīng)驗等情況；

（三）養(yǎng)殖品種市場需求、未來發(fā)展情況及養(yǎng)殖項目可行性；

（四）借款人資產(chǎn)情況、負債情況及近兩年收入、支出等情況；

（五）借款自有資金投入情況及資金缺口等情況；

（六）聯(lián)保人、保證人擔保資格、能力及抵（質(zhì)）押物情況等。

第十一條客戶經(jīng)理根據(jù)調(diào)查情況和有關(guān)規(guī)定確定貸款額度、貸款方式和貸款期限，形成調(diào)查報告，并整理相關(guān)貸款資料，提交審查崗。

第十二條審查崗重點審查：

（一）借款人相關(guān)貸款資料是否齊全；

（二）借款人是否符合貸款條件；

（三）養(yǎng)殖品種是否迎合市場需求；

（四）貸款金額、用途、利率、還款方式是否符合有關(guān)規(guī)定；

（五）聯(lián)保人、擔保人是否符合條件。

第十三條審查崗審查結(jié)束后，結(jié)合調(diào)查意見，形成審查結(jié)論，提交審批崗。

第十四條審批崗重點審查：

（一）貸款投向是否符合信貸政策和養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)政策導向；

（二）申請人是否符合貸款條件；

（三）調(diào)查崗是否盡職，調(diào)查報告是否真實；

（四）審查崗結(jié)論是否可靠等。

第十五條審批崗綜合考慮各調(diào)查崗、審查崗意見，簽署明確意見，決定是否發(fā)放。

第十六條經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，借款人與信用社簽訂合同，辦理相關(guān)手續(xù)后發(fā)放。

第五章貸后管理和收回

第十七條客戶經(jīng)理貸后檢查：

（一）首次檢查應(yīng)在放款后的一個月內(nèi)進行，重點檢查借款人養(yǎng)殖貸款是否按規(guī)定使用，查看種雛、仔畜、魚苗、飼料等是否購買，養(yǎng)殖品種初期生長情況等；

（二）后續(xù)檢查重點檢查養(yǎng)殖品種管理情況、生長情況、防疫情況、出售情況；檢查借款人家庭資產(chǎn)變化情況，是否存在不利于貸款到期償還的情況；聯(lián)保人、保證人保證能力是否下降；抵（質(zhì)）押物有無變化等。

第十八條信用社主任貸后檢查：

重點檢查貸前調(diào)查和實際是否相符，貸款用途有無改變，養(yǎng)殖品種生長繁育情況，客戶經(jīng)理工作情況等。

第十九條縣級聯(lián)社貸后檢查：

重點檢查貸款使用情況和行業(yè)風險；客戶經(jīng)理、信用社主任貸款管理情況；區(qū)域內(nèi)養(yǎng)殖品種發(fā)展情況，信用社支農(nóng)服務(wù)情況等。

第二十條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款在養(yǎng)殖周期內(nèi)，客戶經(jīng)理要隨時掌握養(yǎng)殖品種的生長繁育情況、出售情況，在貸款到期前及時催收，確保貸款按期回收。

第六章附則

第二十一條本辦法由吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責解釋、修改。

第二十二條本辦法自下發(fā)之日起施行。

第三篇：吉林省農(nóng)村信用社農(nóng)戶糧食種植貸款管理暫行辦法

吉林省農(nóng)村信用社

農(nóng)戶糧食種植貸款管理試行辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步加強信貸管理，規(guī)范糧食種植貸款操作行為，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和《吉林省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實際，制訂本辦法。

第二條 農(nóng)戶糧食種植貸款是向農(nóng)戶發(fā)放的用于糧食種植所需生產(chǎn)資金的貸款。

第二章 貸款對象、用途和條件

第三條 農(nóng)戶糧食種植貸款對象是指從事糧食種植的農(nóng)戶。第四條 糧食種植品種包括：玉米、水稻、大豆、雜糧雜豆等。

雜糧雜豆包括：小麥、高粱、谷子、糜子、綠豆、紅小豆等。第五條 農(nóng)戶糧食種植貸款用途主要包括購買生產(chǎn)資料、支付水電費和其他人工費用等。

生產(chǎn)資料包括：種子、化肥、農(nóng)膜、農(nóng)藥等。

人工費用包括：翻地、滅茬、播種、收割、運輸?shù)荣M用。第六條 借款申請人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，還應(yīng)同時 具備以下條件：

（一）有從村委會或其他土地使用權(quán)人依法獲得的土地承包經(jīng)營權(quán)；從其他土地使用權(quán)人手中承包的土地，須有承包合同，并已交足當年承包費用；

（二）有種植項目的生產(chǎn)經(jīng)驗和勞動管理能力。

第三章 貸款額度、期限和方式

第七條 貸款額度根據(jù)糧食種植品種、耕種面積及自有資金投入（不含購買農(nóng)業(yè)機械設(shè)備）等情況確定，最高不超過資金投入總額的70%。

第八條 貸款期限按生產(chǎn)經(jīng)營周期、銷售結(jié)算期和綜合還款能力確定。貸款最長期限為：

（一）玉米一年半；

（二）水稻一年半；

（三）大豆一年；

（四）雜糧雜一年。

第九條 農(nóng)戶糧食種植貸款方式以農(nóng)戶小額信用、農(nóng)戶聯(lián)保和農(nóng)戶保證為主，償還方式為利隨本清。

第十條 農(nóng)戶糧食種植貸款利率要低于其他種植品種貸款利率。

第四章 貸款受理和發(fā)放

第十一條 信用社接到借款人申請后，調(diào)查崗人員要深入農(nóng)戶進行實地調(diào)查，重點調(diào)查：

（一）核對土地承包合同的合法性、土地面積和承包期限是否與實際相符。從村委會承包的土地，要與村委會土地臺賬進行核對；從其他使用權(quán)人承包的土地，要與轉(zhuǎn)包人核對承包合同，并獲取土地承包合同復印件。

（二）糧食種植經(jīng)驗、勞動能力、管理能力及農(nóng)業(yè)機械設(shè)備、耕畜情況。

（三）糧食種植的品種、面積，預(yù)計投入、產(chǎn)出和自有資金情況。

（四）借款人房屋、借款等資產(chǎn)負債情況，了解近兩年糧食種植收入、支出情況及其他收入、支出情況。

（五）聯(lián)保人、保證人擔保資格和能力等。

第十二條 調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查情況，測算糧食種植資金總需求，確定貸款額度、期限、利率、還款方式等，連同相關(guān)資料，提交審查崗。

第十三條 審查崗重點審查以下內(nèi)容：

（一）申請資料是否齊全，土地承包合同是否真實有效，種植面積、品種與農(nóng)戶信息檔案是否一致；

（二）貸款用途、額度、期限、利率是否符合有關(guān)規(guī)定；

（三）聯(lián)保人、保證保證人否具備保證資格和能力等。第十四條 審查人根據(jù)審查情況，做出審查結(jié)論，提交審批崗。

第十五條 審批崗重點審查借款人是否符合條件，貸款用途是否合理，調(diào)查崗、審查崗是否盡職等。

第十六條

綜合分析調(diào)查崗、審查崗意見，確定是否發(fā)放，簽署審批意見。

第十七條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，借款申請人持相關(guān)資料和證件辦理相關(guān)手續(xù)后，予以發(fā)放貸款。

第五章 貸后管理和回收

第十八條 客戶經(jīng)理檢查內(nèi)容：

首次貸后檢查，重點檢查是否按用途使用貸款；實地查看種子、化肥等生產(chǎn)資料購置情況等。

后續(xù)檢查重點檢查糧食種植品種有無變化、農(nóng)作物長勢和管理情況、有無災(zāi)情、糧食市場變化情況、借款人及家庭有無重大變故等。

第十九條 信用社主任貸后檢查：主要檢查貸款的真實性和客戶經(jīng)理的工作情況：

（一）農(nóng)戶信息檔案、貸前調(diào)查資料、貸后檢查記錄和農(nóng)戶 實際情況是否相符；

（二）客戶經(jīng)理是否經(jīng)常深入到村屯和農(nóng)戶，是否掌握本服務(wù)區(qū)糧食生產(chǎn)、價格、銷售情況和特點，是否了解每個農(nóng)戶的糧食生產(chǎn)經(jīng)營情況，對服務(wù)區(qū)內(nèi)有糧食貸款需求又符合條件的農(nóng)戶是否給予貸款支持；

（三）是否及時催收到、逾期貸款，對逾期貸款是否逐戶簽發(fā)了催收通知書。

第二十條 縣級聯(lián)社貸后檢查：主要內(nèi)容是貸款發(fā)放的真實性、合規(guī)性和支農(nóng)服務(wù)情況：

（一）檢查貸款投向和投量是否符合有關(guān)規(guī)定，糧食種植貸款匹配是否合理，是否滿足了糧食貸款需求；

（二）檢查客戶經(jīng)理、信用社主任是否定期或不定期深入到村、屯、戶檢查和了解生產(chǎn)經(jīng)營情況，貸后檢查記錄是否與農(nóng)戶的實際情況相符；有無其他違規(guī)違紀行為；

（三）檢查貸款過程中是否方便農(nóng)戶，對農(nóng)戶提出的一些貸款和糧食生產(chǎn)的問題是否能給予解答。

第二十一條 對跨的糧食種植貸款要加大管理力度，逐戶調(diào)查掌握上年糧食庫存情況，出售意愿和時間，了解市場收購行情，及時對到期貸款進行催收。

第二十二條 客戶經(jīng)理在貸款到期前，要深入到村、屯及農(nóng)戶家中，調(diào)查了解糧食產(chǎn)量、銷售渠道、市場價格、農(nóng)民出售意愿以及影響糧食銷售的有利條件和不利因素，調(diào)查掌握是否能按 期償還貸款本息。對按期償還貸款本息有困難的農(nóng)戶，要研究措施和辦法，做好預(yù)約還款工作，保證貸款按期收回。

第二十三條修改。

第二十四條

第六章 附 則

本辦法由吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責解釋、本辦法自下發(fā)之日起施行。

第四篇：吉林省農(nóng)村信用社農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款管理辦法

吉林省農(nóng)村信用社

農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款管理試行辦法

第一章總則

第一條為加強信貸管理，規(guī)范農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款操作行為，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和《吉林省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實際，制訂本辦法。

第二條農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于農(nóng)林特產(chǎn)種植經(jīng)營所需資金的貸款。

第二章貸款對象、用途和條件

第三條貸款對象為從事農(nóng)林特產(chǎn)種植的農(nóng)戶。

第四條農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款主要包括：

（一）經(jīng)濟作物類：煙葉、葵花、辣椒、花生、花草、苗木、山野菜、蓖麻、芝麻、打瓜、地瓜等；

（二）中草藥類：人參、五味子、貝母等；

（三）水果類：香瓜、西瓜、葡萄、蘋果、梨等；

（四）菌類：木耳、蘑菇（香菇、黃蘑、滑子蘑）、靈芝等。

第五條農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款用途為購買種子、種苗、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)膜等所需資金及栽種、管理、銷售、雇工等費用。1

第六條借款人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，必須同時具備下列條件：

（一）有依法獲得從事農(nóng)林特產(chǎn)種植所需五年以上承包權(quán)的土地或林地；

（二）有從事生產(chǎn)項目種植經(jīng)驗和管理能力；

（三）生產(chǎn)經(jīng)營項目產(chǎn)品市場價格穩(wěn)定，需求旺盛；

（四）生產(chǎn)周期超過三年的特產(chǎn)種植，自有資金應(yīng)達到50%以上。

第三章貸款額度和期限

第七條貸款額度根據(jù)種植作物品種、面積、投入及自有資金等情況確定，最高不超過種植作物投入的70%。

第八條貸款期限根據(jù)生產(chǎn)周期、銷售結(jié)算期和綜合還款能力確定。按種植作物的不同，最長期限為：

（一）經(jīng)濟作物類：

煙葉、葵花、辣椒、花生、山野菜、蓖麻、芝麻、打瓜、地瓜等一年；

花草、苗木等二年。

（二）中草藥類：人參、五味子、貝母等五年。

（三）水果類：

香瓜、西瓜半年；

葡萄、蘋果、梨等五年。

（四）菌類：木耳、蘑菇（香菇、黃蘑、滑子蘑）、靈芝等一年。

第九條 農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款執(zhí)行利隨本清或按季結(jié)息、到期還本的償還方式。

第四章貸款受理和發(fā)放

第十條信用社受理借款人申請后，調(diào)查崗位人員要進行實地調(diào)查，重點調(diào)查以下內(nèi)容：

（一）借款人種植特產(chǎn)品種所用土地、林地情況，查驗承包合同，并和發(fā)包人核對；

（二）借款人從事特產(chǎn)種植的技術(shù)、生產(chǎn)經(jīng)驗、勞動能力等情況；

（三）特產(chǎn)品市場需求情況、發(fā)展前景；

（四）借款人資產(chǎn)、負債情況及近兩年收入、支出情況；

（五）自有資金及特產(chǎn)種植的前期資金投入情況；

（六）聯(lián)保人或保證人擔保資格情況及代償能力情況，抵（質(zhì)）押物情況。

第十一條客戶經(jīng)理根據(jù)借款人申請和實地調(diào)查情況，確定貸款額度、貸款方式和貸款期限，形成調(diào)查報告，連同其他資料提交審查崗。

第十二條審查崗重點審查貸款資料的合規(guī)性和有效性：

（一）借款人是否符合貸款條件；

（二）特產(chǎn)種植品種是否符合市場需求；

（三）貸款金額、期限、用途、利率和還款方式是否符合有關(guān)規(guī)定和生產(chǎn)實際；

（四）相關(guān)貸款資料是否齊全、合規(guī)。

第十三條審查崗根據(jù)審查情況，結(jié)合調(diào)查意見，做出審查結(jié)論，提交審批崗。

第十四條審批崗重點審查：

（一）貸款投向是否符合特產(chǎn)品種植產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策；

（二）特產(chǎn)品種植是否符合當?shù)氐乩憝h(huán)境和氣候環(huán)境；

（三）調(diào)查人員是否盡職，調(diào)查報告是否真實；

（四）審查內(nèi)容是否齊全，結(jié)論是否可靠等。

第十五條審批人在全面審查的基礎(chǔ)上，綜合調(diào)查崗、審查崗意見，簽署明確意見，決定是否發(fā)放。

第十六條經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，信用社與借款人簽訂借款合同，按規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。

第五章貸后管理和回收

第十七條客戶經(jīng)理貸后檢查內(nèi)容：

（一）首次檢查應(yīng)在貸款發(fā)放一個月內(nèi)，重點檢查借款人是

否按規(guī)定用途使用貸款，特產(chǎn)品種植所需的生產(chǎn)資料是否購進，生產(chǎn)費用是否投入等。

（二）后續(xù)檢查重點檢查特產(chǎn)種植品種的生長情況和田間管理情況、病蟲害防治情況，特產(chǎn)種植生長特點、生長周期，特產(chǎn)品市場變化情況，聯(lián)保人和保證人代償能力有無變化，抵（質(zhì)）押物有無減值等。

第十八條信用社主任貸后檢查：重點檢查信息檔案是否真實、貸款用途和實際用途是否相符；種植品種是否變化，有無挪用情況；特產(chǎn)種植品種市場價格有無變化，是否存在銷售風險等。

第十九條縣級聯(lián)社貸后檢查：重點檢查借款人貸款使用情況；客戶經(jīng)理和信用社主任貸后檢查面和頻率是否符合規(guī)定；特產(chǎn)品種植在當?shù)匕l(fā)展情況和行業(yè)風險情況；客戶經(jīng)理服務(wù)質(zhì)量等。

第二十條客戶經(jīng)理在貸款到期前，要掌握特產(chǎn)品收成和銷售情況，及時催收貸款，保證貸款按期收回。

第六章附則

第二十一條本辦法由吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定并負責解釋。

第二十二條本辦法自下發(fā)之日起施行。

第五篇：吉林省農(nóng)村信用社林權(quán)抵押貸款管理暫行辦法

吉林省農(nóng)村信用社

林權(quán)抵押貸款管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強信貸管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范經(jīng)營風險，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實際，制定本辦法。

第二條 林權(quán)抵押貸款是指農(nóng)村信用社以借款人或第三人依法擁有的森林資源資產(chǎn)(包括林地使用權(quán)和林木所有權(quán))作為抵押物發(fā)放的貸款。

第二章 貸款對象、用途、條件

第三條 林權(quán)抵押貸款的貸款對象是農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū)內(nèi)從事林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營或其他生產(chǎn)經(jīng)營活動的自然人、農(nóng)村合作經(jīng)濟組織、個體工商戶和企業(yè)。

第四條 林權(quán)抵押貸款用于借款人從事林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營或其他生產(chǎn)經(jīng)營活動所需的生產(chǎn)資金、流動資金和日常生活所需的消費資金。

第五條 申請林權(quán)抵押貸款應(yīng)具備下列條件：

（一）在農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū)居住，有依法取得且權(quán)屬明晰的森林資源資產(chǎn)，能夠在市場上較容易地拍賣、流轉(zhuǎn)實現(xiàn)價值。

（二）從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策。

（三）有合法穩(wěn)定的收入來源，申請項目自有資金達到30％以上。

（四）身體健康，信用狀況良好，無不良信用記錄，有償還能力。

（五）所經(jīng)營的項目不改變原林地的屬性和用途。第六條 公司類客戶要符合《吉林省農(nóng)村信用社公司類貸款管理暫行辦法》規(guī)定的條件，并提供相關(guān)資料。

第三章 貸款額度、期限、還款方式

第七條 林權(quán)抵押貸款額度根據(jù)借款人需求、抵押物價值、抵押率及經(jīng)營項目收益等綜合情況確定，不得超過借款人的綜合償債能力。

第八條 林權(quán)抵押貸款抵押率原則上不超過抵押物評估價值的50％。第九條 林權(quán)抵押貸款期限根據(jù)貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營周期和抵押物狀況等綜合因素確定，嚴格控制在林權(quán)承包經(jīng)營期限以內(nèi)，最長期限不得超過10年。

第十條 林權(quán)抵押貸款利率根據(jù)借款人的資信狀況、貸款項目風險程度以及各地的市場價格，由縣級聯(lián)社自主確定。

第十一條 林權(quán)抵押貸款實行按季結(jié)息制度，貸款逾期按規(guī)定加收利息。

第十二條 林權(quán)抵押貸款本金可根據(jù)貸款期限約定分期償還或到期一次償還。但貸款期限一年以上且累計貸款額度5萬元以上（不含5萬元）的，必須實行分期償還制度，第一年償還本金20％以上。

第四章 貸款受理、審批

第十三條 受理申請。借款人以書面方式提出借款申請同時提供以下有關(guān)資料。

（一）借款人、抵押人的身份證明（身份證原件及復印件）。

（二）抵押物權(quán)屬證明（林權(quán)證原件及復印件）。

（三）借款人、抵押人同意抵押、處置的書面承諾。

（四）共有財產(chǎn)作抵押的（包括以聯(lián)合小組形式取得林權(quán)證的），要取得共有人的同意抵押、處置的書面承諾或證明。以集體所有的森林資源資產(chǎn)抵押的，必須經(jīng)本集體經(jīng)濟組織成員的村民會議三分之二以上成員或三分之二以上村民代表表決通過并出具書面承諾或證明。

（五）森林資源資產(chǎn)流轉(zhuǎn)須經(jīng)所在地村委會或發(fā)包方同意的，由村委會或發(fā)包方出具允許流轉(zhuǎn)的書面承諾。

第十四條 貸前調(diào)查。受理借款申請后，實行雙人調(diào)查制度，由信用社主任或主管副主任與客戶經(jīng)理一同對借款人的主體資格、資信狀況、借款用途、償還能力、抵押物合法性等情況進行調(diào)查。同時，調(diào)查人員要進行實地現(xiàn)場勘察,須由當?shù)亓謽I(yè)部門技術(shù)人員或林地看護人員陪同,準確無誤核對抵押物位置、四至界址、面積、樹種、樹齡和林木株數(shù)等情況。調(diào)查結(jié)束，形成調(diào)查報告。

第十五條 貸款審查。由縣級聯(lián)社貸款風險管理部門對信用社調(diào)查報告的真實性、完整性以及貸款項目的合法性進行審查，提出審查意見。

第十六條 貸款審批。根據(jù)審批權(quán)限由縣級聯(lián)社信貸管理部門或貸款審批委員會進行審批。

第五章 抵押評估、登記

第十七條 抵押物價值，必須由有資質(zhì)的評估機構(gòu)或林業(yè)設(shè)計機構(gòu)進行評估確定。

第十八條 林權(quán)抵押物原則上應(yīng)由抵押人辦理財產(chǎn)保險，在保險合同中約定信用社為第一收益人。

第十九條 辦理林權(quán)抵押登記，應(yīng)當由林權(quán)權(quán)利人和抵押權(quán)人一同到縣級以上林業(yè)管理部門辦理并提交下列資料：

（一）抵押登記申請書及抵押人、抵押權(quán)人的身份證明。

（二）借款合同、抵押合同。

（三）《林權(quán)證》原件及共有人同意抵押的書面證明。

（四）登記機關(guān)認為必要的其他文件。第二十條 可作為抵押的森林資源資產(chǎn)為:

（一）用材林、經(jīng)濟林、薪炭林的林木所有權(quán)。

（二）用材林、經(jīng)濟林、薪炭林的林地使用權(quán)（不包括用材林、經(jīng)濟林、薪炭林的采伐跡地、火燒跡地的林地使用權(quán)）。

第二十一條 依據(jù)國家林業(yè)部門確定的相關(guān)樹種的采伐年限，樹齡接近或超過該品種樹木采伐年限的人工林優(yōu)先辦理林權(quán)抵押貸款。

第二十二條 下列森林資源資產(chǎn)不得設(shè)定抵押：

（一）生態(tài)公益林、環(huán)境保護林、風景林。

（二）權(quán)屬不清或存在爭議的森林資源資產(chǎn)。

（三）屬于國防林、名勝古跡、革命紀念地和自然保護區(qū)、國家森林公園的森林資源資產(chǎn)。

（四）特種用途林中的母森林、實驗林。

（五）特種水資源(城市飲用水源、水電站等)周邊附近的森林資源資產(chǎn)。

（六）國家規(guī)定不得抵押的其他森林資源資產(chǎn)。

第二十三條 抵押人應(yīng)當自抵押合同簽訂之日起二十日內(nèi)，到所在地的縣級及縣級以上林業(yè)管理部門辦理抵押登記。

第二十四條 辦理林權(quán)抵押登記的，縣級林業(yè)管理部門留存《林權(quán)證》并核發(fā)《森林資源資產(chǎn)抵押登記證》，交信用社管理。

第二十五條 信用社在辦理完林權(quán)抵押登記后，發(fā)放貸款。

第二十六條 抵押人不得對已經(jīng)抵押的森林資源資產(chǎn)在抵押期間進行隨意采伐，需要采取間伐、透光撫育等管理措施的，要征得抵押權(quán)人書面同意，方可辦理批復采伐手續(xù)。

第二十七條 森林資源資產(chǎn)在抵押期間，抵押人不得將抵押的森林資源資產(chǎn)再次抵押、轉(zhuǎn)讓、承包給他人。

第二十八條 抵押合同發(fā)生變更或者終止時，抵押人應(yīng)當在變更或者終止之日起十五日內(nèi)，到原登記部門辦理變更或者注銷抵押登記。

第六章 貸后管理

第二十九條 貸后檢查。要按《吉林省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》規(guī)定的頻率進行貸后檢查。對發(fā)現(xiàn)借款人有明顯違約或還款能力減弱情況，應(yīng)在獲得相關(guān)信息后及時進行風險預(yù)警。

第三十條 借款人不按合同約定用途使用貸款的，應(yīng)收回部分或全部貸款，并按規(guī)定加收罰息。

第三十一條 貸款到期前要及時向借款人發(fā)出《到期貸款催收通知書》，通知借款人籌措資金按期償還貸款本息。

第三十二條 貸款到期后借款人不能按期還款的，要及時向借款人發(fā)出《逾期貸款催收通知書》、向抵押人發(fā)出《處分抵押物通知書》。逾期一個月仍不能還款的，貸款人有權(quán)依法取得抵押物的處置權(quán)，可依法通過市場流轉(zhuǎn)、拍賣或訴訟的方式對抵押物進行處置。

第三十三條 對拍賣未變現(xiàn)的抵押物，應(yīng)按抵債資產(chǎn)管理的有關(guān)規(guī)定進行管理、變現(xiàn)。

第三十四條 嚴格抵押物的監(jiān)管、檢查，對違規(guī)操作或未盡責造成損失的，將追究相關(guān)管理人員的責任。

第七章 附 則

第三十五條 本辦法由吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責制訂、解釋和修訂。