第一篇：齊魯銀行法人質(zhì)押循環(huán)貸款業(yè)務管理辦法

齊魯銀行法人質(zhì)押循環(huán)貸款業(yè)務管理辦法

第一章

總

則

第一條

為更好地深化服務內(nèi)涵，發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶，規(guī)范操作行為，防范信貸風險，依據(jù)《擔保法》、《合同法》和《貸款通則》等有關法律、法規(guī)，結(jié)合本行實際情況，特制定本辦法。

第二條

法人質(zhì)押循環(huán)貸款（以下簡稱循環(huán)貸款）是指在設定最高額質(zhì)押擔保的前提下，授予法人客戶一定的貸款額度，在約定的貸款額度有效期限之內(nèi)循環(huán)使用。

本辦法中貸款額度是指齊魯銀行提供給法人客戶的一筆或多筆本外幣貸款合計余額的最高限額。

第三條

循環(huán)貸款業(yè)務的適用對象為齊魯銀行經(jīng)營地域范圍內(nèi)注冊的可提供齊魯銀行認可的自有或第三人的存單或國債用于質(zhì)押的中小企業(yè)法人客戶。

第四條

循環(huán)貸款業(yè)務申請人應具備下列條件：

1、依法誠信經(jīng)營，無經(jīng)濟糾紛，無不良信用記錄；

2、經(jīng)營及收入情況穩(wěn)定，處于經(jīng)營成長期或平穩(wěn)期，有明確的還款來源，具備到期還款能力；

3、齊魯銀行客戶質(zhì)量評級E（含）級以上；

4、符合齊魯銀行辦理質(zhì)押貸款業(yè)務的其他條件。

第二章

循環(huán)貸款業(yè)務質(zhì)物的選擇與質(zhì)押率

第五條

本辦法所適用的質(zhì)物僅限于：

1、齊魯銀行各分、支行（部）出具的定期存單；

2、齊魯銀行各分、支行（部）代理發(fā)行的憑證式國債。第六條

原則上質(zhì)押率不超過90%。

第七條

經(jīng)辦行必須對質(zhì)物的真實性進行審查，取得質(zhì)物出質(zhì)所需的有關手續(xù)和證明材料。

第三章

循環(huán)貸款業(yè)務的期限與利率的確定

第八條

貸款額度的有效期限不得超出質(zhì)押存單或國債的到期日，但最長不超過5年。

第九條

單筆貸款期限應根據(jù)申請人經(jīng)營周期及資金實際用途合理確定，但到期日不得超過貸款額度有效期限。

第十條

貸款利率參照人民銀行利率政策及齊魯銀行相關規(guī)定執(zhí)行。

第四章

循環(huán)貸款業(yè)務的申請與審批

第十一條

業(yè)務申請。申請人向經(jīng)辦行提出質(zhì)押循環(huán)貸款業(yè)務申請，填寫《法人質(zhì)押循環(huán)貸款申請書》，并提供其他相關資料。

第十二條

經(jīng)辦行調(diào)查。經(jīng)辦行受理后參照齊魯銀行現(xiàn)行貸前調(diào)查指導意見的有關規(guī)定進行實地調(diào)查，重點考察申請人的持續(xù)經(jīng)營能力和質(zhì)物的真實性。

第十三條

上報審批。經(jīng)辦行組織調(diào)查材料，撰寫貸前調(diào)查報告，按授權權限審批。

第十四條

簽訂合同。審批通過后，經(jīng)辦行與申請人簽訂《齊魯銀行法人最高額借款合同》、《齊魯銀行最高額質(zhì)押合同》，同時應及時進行備忘科目登記，會計分錄：

收入：抵押及質(zhì)押品

存單或國債金額

第十五條

辦理質(zhì)押手續(xù)。經(jīng)辦行根據(jù)質(zhì)押物不同按照以下要求辦理質(zhì)押手續(xù)：

1、以個人定期存單、個人或單位持有的憑證式國債出質(zhì)的，經(jīng)辦行應持單位介紹信、本人身份證件和《齊魯銀行質(zhì)押貸款確認、停止支付申請書》與出質(zhì)人一同至開戶行辦理確認、停止支付手續(xù)，取得《齊魯銀行質(zhì)押貸款確認、停止支付確認書》。

2、以單位定期存單出質(zhì)的，應嚴格按照《齊魯銀行單位定期存單質(zhì)押貸款管理辦法》的要求，以《單位定期存款開戶證實書》換開《單位定期存款質(zhì)押存單》。

第五章

單筆貸款的辦理

第十六條

逐筆申請。在貸款額度和貸款額度有效期限之內(nèi)，申請人逐筆申請貸款，說明貸款具體用途、期限，并提交已年檢的營業(yè)執(zhí)照、代碼證、借款申請書、當期財務報表等有關資料。

第十七條

逐筆調(diào)查。經(jīng)辦行逐筆受理申請人提出的貸款申請后，通過臺賬查詢貸款額度的使用情況，落實是否有可用額度，調(diào)查了解申請人經(jīng)營情況是否正常，并實地查詢質(zhì)押物情況，重點落實質(zhì)押物是否出現(xiàn)被查封、凍結(jié)等情況。

第十八條

貸款審批。單筆貸款由經(jīng)辦行審貸委員會審批同意后發(fā)放。

第十九條

簽訂借款合同。每筆貸款經(jīng)經(jīng)辦行審批通過后，簽訂《齊魯銀行借款合同》。

第二十條

逐筆辦理。經(jīng)辦行分筆辦理貸款并及時登記循環(huán)貸款業(yè)務臺賬。

第六章

循環(huán)貸款業(yè)務的貸后管理

第二十一條

本循環(huán)貸款按照《齊魯銀行信貸業(yè)務貸后管理辦法》要求進行貸后檢查。

第二十二條

經(jīng)辦行營銷部門負責循環(huán)貸款業(yè)務的日常管理，責任按戶落實到人，人員變動要嚴格辦理交接手續(xù)。循環(huán)貸款業(yè)務的主調(diào)查人應隨時掌握申請人的經(jīng)營狀況、資信情況，及時進行臺賬登記，并按月核對。貸款額度由臺賬和信貸管理系統(tǒng)雙重控制。

第二十三條

申請人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款額度、法律地位發(fā)生變化、財務狀況惡化出現(xiàn)大幅下降等可能影響還款的因素時，應及時調(diào)整貸款額度，要求申請人更換或增加擔保。如申請人未能按要求提供相應的擔保，應終止辦理業(yè)務，并且要求借款人提前歸還齊魯銀行所有借款。

第二十四條

本循環(huán)貸款業(yè)務范圍內(nèi)的所有貸款均不得辦理展期和借新還舊，本循環(huán)貸款業(yè)務范圍內(nèi)單筆貸款發(fā)生逾期，應立即停止剩余額度的使用，原有貸款到期收回后暫停辦理，并及時采取相應的財產(chǎn)保全措施。

第二十五條

本循環(huán)貸款業(yè)務范圍內(nèi)的所有債權全部清償完畢之前，質(zhì)押物不得中途撤銷。本循環(huán)貸款業(yè)務范圍內(nèi)的額度未使用或額度內(nèi)貸款已全部清償時，申請人可提出終止使用貸款額度書面申請，經(jīng)辦行同意后，可以終止業(yè)務，解除質(zhì)押。

第二十六條

質(zhì)押物及其相關證明文件應按照齊魯銀行質(zhì)押物品保管的要求進行管理。

第二十七條

本循環(huán)貸款按照齊魯銀行貸款質(zhì)量五級分類的相關文件規(guī)定進行分類。

第二十八條

總行將定期根據(jù)業(yè)務實際辦理情況對經(jīng)辦行進行檢查，出現(xiàn)超貸款額度限額或貸款額度有效期限發(fā)放貸款，脫離申請人實際用款周期確定貸款期限以達到變相降低貸款利率目的等行為的，追究相關人員責任。

第二篇：齊魯銀行法人按揭房產(chǎn)抵押循環(huán)貸款業(yè)務管理辦法

齊魯銀行法人按揭房產(chǎn) 抵押循環(huán)貸款業(yè)務管理辦法

第一章

總

則

第一條

為更好地深化服務內(nèi)涵，發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶，規(guī)范操作行為，防范信貸風險，依據(jù)《合同法》、《物權法》、《擔保法》和《貸款通則》等有關法律、法規(guī)，結(jié)合本行實際情況，制定本辦法。

第二條

法人按揭房產(chǎn)抵押循環(huán)貸款（以下簡稱“循環(huán)貸款”）是指齊魯銀行為解決法人客戶（以下簡稱“申請人”）按揭還款期間的臨時性資金需要，以按揭房產(chǎn)設定最高額抵押，在約定的貸款額度和期限之內(nèi)循環(huán)發(fā)放的具有明確用途的貸款。

第三條

循環(huán)貸款僅限用于企業(yè)合法的生產(chǎn)或經(jīng)營，不得以貸款從事股本權益性投資、股票、期貨等投機經(jīng)營活動或法律法規(guī)明確禁止的經(jīng)營項目。

第四條

循環(huán)貸款業(yè)務申請人應具備下列條件：

一、齊魯銀行經(jīng)營地域范圍內(nèi)注冊的中小企業(yè)法人客戶；

二、依法誠信經(jīng)營，無不良信用記錄，無重大經(jīng)濟糾紛；

三、實際經(jīng)營時間一年以上，經(jīng)營及收入情況穩(wěn)定，有明確的還款來源，具備到期還款能力；

四、原則上資產(chǎn)負債率75%以下，齊魯銀行客戶質(zhì)量評級E級（含）以上，信貸風險雙重評級1－4級；

五、已在齊魯銀行辦理法人按揭貸款，按揭貸款正常還款六個月（含）以上；

六、符合齊魯銀行貸款業(yè)務的其他條件。

第二章

循環(huán)貸款抵押房產(chǎn)的規(guī)定

第五條

本辦法適用的抵押房產(chǎn)范圍包括辦公用房、商業(yè)用房（含商住兩用房）和標準廠房。

第六條

本辦法適用的按揭房產(chǎn)應具備以下條件：

一、申請人以齊魯銀行按揭貸款購買用于生產(chǎn)經(jīng)營及辦公用途的一手房產(chǎn)；

二、具備房產(chǎn)證和土地證，坐落土地為國有出讓性質(zhì)；

三、地理位置優(yōu)越，交通較為便利，配套設施齊全，具有一定的升值潛力。

第七條

下列房產(chǎn)不能辦理循環(huán)貸款業(yè)務：

一、權屬有爭議的房產(chǎn)；

二、已依法公告列入拆遷范圍的房產(chǎn)；

三、被查封、扣押、監(jiān)管、異議登記、地役權登記、預告登記或者以其他形式限制的房產(chǎn)；

四、土地使用權人與房屋所有權人不一致的房產(chǎn)；

五、依法不得抵押的其他房產(chǎn)。

第三章

循環(huán)貸款額度、期限與利率的規(guī)定

第八條

循環(huán)貸款額度

循環(huán)貸款額度要在衡量抵押房產(chǎn)價值、評估企業(yè)經(jīng)營情況、測算企業(yè)現(xiàn)金流和還款能力的基礎上確定。循環(huán)貸款額度不超過抵押房產(chǎn)價值的50%，且原則上不超過1000萬元。

原則上抵押房產(chǎn)價值根據(jù)交易價格確定，不必再作評估，雙方以《抵押物價值確認書》的形式予以確認。如發(fā)現(xiàn)房產(chǎn)交易價格明顯偏離市場價格，可以要求申請人委托齊魯銀行認可的房地產(chǎn)評估機構進行評估，房產(chǎn)價值以交易價格和評估價格較低者為準。在貸款期間，循環(huán)貸款額度不得隨房產(chǎn)評估價值浮動。

任意時點循環(huán)貸款余額與按揭貸款余額之和不得超過循環(huán)貸款額度。

第九條

循環(huán)貸款額度有效期

循環(huán)貸款額度有效期（以下簡稱“額度有效期”）到期日與按揭貸款到期日一致。額度有效期最長不超過10年。單筆循環(huán)貸款期限不超過額度有效期，且最長不超過3年。

第十條

貸款利率

循環(huán)貸款利率按照齊魯銀行貸款定價實施意見予以確定。原按揭貸款已辦理抵押登記，需要通過階段性擔保歸還原按揭貸款解除抵押的，新發(fā)放按揭貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率上浮10%。

原按揭貸款已具備抵押登記條件但尚未辦理登記的，將原按揭貸款納入最高額借款合同項下管理，按揭貸款利率仍按原合同約定執(zhí)行。

第四章

循環(huán)貸款的業(yè)務流程

第十一條

調(diào)查審批 申請人向齊魯銀行提出循環(huán)貸款業(yè)務申請，經(jīng)辦行參照齊魯銀行現(xiàn)行貸前調(diào)查指導意見的有關規(guī)定進行實地調(diào)查，重點調(diào)查申請人的信用狀況、經(jīng)營情況、財務狀況、管理水平、技術水平、行業(yè)狀況、抵押物情況及按揭貸款的償還情況。

經(jīng)辦行根據(jù)調(diào)查情況撰寫調(diào)查報告，提出循環(huán)貸款額度和期限的建議，經(jīng)辦行審貸委員會審議通過后，在授權范圍內(nèi)可自行審批，超過授權按照齊魯銀行審批流程辦理。

第十二條

簽訂合同

經(jīng)審批同意后，經(jīng)辦行與申請人簽訂《齊魯銀行法人最高額借款合同》和《齊魯銀行法人最高額借款抵押合同》，并在《齊魯銀行法人最高額借款合同》其他約定事項中作如下約定：“本合同生效后，甲乙雙方于

年 月 日簽訂定的編號為的《齊魯銀行法人房產(chǎn)按揭借款合同》自動納入本合同項下管理，占用本合同項下借款額度，并根據(jù)本借款合同予以擔保?！?/p>

第十三條

辦理抵押登記

抵押登記手續(xù)的辦理根據(jù)原按揭貸款是否已辦理登記，有以下兩種情況：

一、原按揭貸款未辦理抵押登記的，可以最高額借款合同和最高額抵押合同直接辦理抵押登記手續(xù)，無需歸還原按揭貸款。

二、原按揭貸款已辦理抵押登記的，應先歸還原按揭貸款。申請人可以根據(jù)自身資金情況選擇自籌資金還款或階段性擔保貸款還款兩種方式：

1、申請人自籌資金歸還原按揭貸款的，原抵押登記注銷，同時辦理新的最高額抵押登記手續(xù)。

2、申請人以齊魯銀行階段性擔保貸款歸還原按揭貸款的，簽署新的《齊魯銀行法人房產(chǎn)按揭借款合同》，并由齊魯銀行認可的中介機構提供階段性擔保，簽署《擔保、代理合同》和《齊魯銀行法人借款保證合同》。上述合同生效后齊魯銀行發(fā)放新的按揭貸款歸還原按揭貸款，同時辦理新的最高額抵押登記手續(xù)。

在新簽訂的《齊魯銀行法人房產(chǎn)按揭借款合同》其他約定事項中作如下約定：“本合同項下的借款本金余額在甲乙雙方于

年 月 日簽訂定的編號為

的《齊魯銀行法人最高額借款合同》生效后自動納入該合同項下管理，占用該合同項下借款額度，并根據(jù)該借款合同予以擔保?！?/p>

新發(fā)放按揭貸款用途應注明用于償還原按揭貸款，貸款額度等于原按揭貸款余額，到期日與原按揭貸款到期日一致。

第十四條

發(fā)放循環(huán)貸款

在循環(huán)貸款額度和額度有效期內(nèi)，申請人根據(jù)自身經(jīng)營情況和資金需要向齊魯銀行提出單筆循環(huán)貸款用款申請，經(jīng)辦行應重點核實以下內(nèi)容：

一、核實申請人可用循環(huán)貸款額度情況；

二、落實申請人經(jīng)營情況、信用情況及本筆貸款的實際用途；

三、查詢抵押物狀況，落實抵押物有無被查封、扣押、監(jiān)管、異議登記或以其他形式限制等情況。經(jīng)辦行組織調(diào)查材料報經(jīng)辦行審貸委員會審議通過后，與申請人逐筆簽訂《齊魯銀行法人借款合同》，辦理放款手續(xù)。

第五章

貸后管理

第十五條

循環(huán)貸款業(yè)務的經(jīng)辦行應隨時關注申請人資信狀況、經(jīng)營情況及抵押物變化。發(fā)現(xiàn)以下情況，應立即停止發(fā)放新的貸款，原有貸款到期收回后不再辦理，并視情況采取必要的財產(chǎn)保全措施：

一、申請人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款的。

二、申請人出現(xiàn)法律地位發(fā)生變化、財務狀況惡化、抵押物價值出現(xiàn)大幅下降等可能影響還款的因素時，應要求申請人更換或增加擔保。如申請人未能按要求提供相應的擔保，應終止辦理業(yè)務。

三、抵押物被查封、扣押、監(jiān)管、異議登記或以其他形式限制的。

四、其他可能危及齊魯銀行貸款安全的情形。

第十六條

循環(huán)貸款額度由綜合業(yè)務系統(tǒng)與信貸風險管理系統(tǒng)雙重控制，經(jīng)辦行應另行建立手工臺賬，及時登記貸款的發(fā)放和歸還情況。

第十七條

經(jīng)辦行應按照《齊魯銀行信貸業(yè)務貸后管理辦法》做好貸后檢查工作。

第十八條

本循環(huán)貸款范圍內(nèi)的貸款均不得辦理展期和借新還舊。

第十九條

本循環(huán)貸款范圍內(nèi)的貸款按照齊魯銀行貸款質(zhì)量五級分類的相關規(guī)定做好貸款分類工作。

第二十條

總行將定期根據(jù)業(yè)務實際辦理情況對經(jīng)辦行進行檢查，出現(xiàn)未按要求登記臺賬、超循環(huán)貸款額度限額或額度有效期限發(fā)放貸款等違規(guī)行為的，追究相關人員責任。

第三篇：存貨質(zhì)押貸款業(yè)務管理辦法[模版]

存貨質(zhì)押貸款業(yè)務管理辦法

第一章 總

則

第一條 為了大力開展我行的公司業(yè)務，努力探索新業(yè)務領域，增加我行對客戶的服務功能，積極穩(wěn)妥地拓展市場，根據(jù)國家有關政策法規(guī)及我行的規(guī)定制度，特制定本辦法。

第二條 本辦法所指的存貨質(zhì)押貸款，是指借款人以我行能夠接受的存貨質(zhì)押辦理的短期流動資金貸款；我行通過與借款人以及符合我行條件的倉儲單位簽定三方合作協(xié)議，倉儲單位接受我行委托對貨物的進行有效看管，從而實現(xiàn)我行對質(zhì)押存貨的轉(zhuǎn)移占有。

第三條 除貸款以外的其他授信品種，如銀行承兌匯票、信用證，均適用本辦法。

第四條 總行定期考核各行的存貨質(zhì)押貸款回收情況。一旦發(fā)生嚴重損失，總行將停止該行的存貨質(zhì)押貸款業(yè)務。

第二章 倉儲單位條件

第五條 與我行合作的倉庫需具備的條件

一、資信狀況良好，綜合實力當?shù)嘏琶?位；

二、倉庫所在地必須選擇在同城；

三、擁有法人資格或經(jīng)法人授權；

四、注冊資本1000萬元以上，倉儲面積2萬平方米以上，倉儲位出租率60%以上，倉庫年吞吐量10萬噸以上，經(jīng)營年限

—1— 2年以上；

五、具備對庫存商品進行估價和質(zhì)量檢驗的能力；

六、有良好的管理能力和現(xiàn)代化的管理技術，經(jīng)營正常、財務指標良好，有較強抗風險能力；

七、無任何懸而未決的爭議和糾紛。

第六條 擬與我行合作的倉庫需提交以下資料：

一、倉庫經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復印件；

二、無獨立法人資格的倉庫應提供法人授權書原件；

三、倉儲面積、倉儲未出租率等證明文件；

四、其他需提供的資料。第七條 合作倉庫的調(diào)查

信貸產(chǎn)品部門指派產(chǎn)品經(jīng)理與市場營銷部門客戶經(jīng)理對合作倉庫進行實地調(diào)查，共同完成調(diào)查報告。

第八條 合作倉庫的審批

調(diào)查報告完成后，有關資料經(jīng)市場營銷部門、信貸產(chǎn)品部門負責人簽署意見后，由信用審查部出具審查意見，分行行長審批。倉庫只有通過審批同意后，我行才可以接受與其合作開展存貨質(zhì)押貸款業(yè)務。

第三章 借款人和質(zhì)押貨物條件

第九條 借款人必須滿足如下條件：

一、必須滿足《客戶初選準則》；

二、年銷售收入在3000萬元以上；

— —2

三、占有較大市場份額，有穩(wěn)定的購銷渠道；

四、在我行保持一定的存款規(guī)模和結(jié)算量；

五、無任何懸而未決的爭議和債權債務糾紛；

六、有良好的信譽和履約記錄，銀行貸款無逾期和欠息；

七、無欠繳稅款；

八、我行認為必要的其他條件

第十條 所質(zhì)押存貨必須滿足如下要求：

一、貨物的產(chǎn)權必須明確；

二、質(zhì)押物的物理、化學性質(zhì)穩(wěn)定，在我行債權的訴訟時效及訴訟期間，質(zhì)押物不會發(fā)生物理、化學變化；

三、該貨物必須具有活躍的交易市場，價格穩(wěn)定（一年內(nèi)價格波幅不得超過20%），易于折價變現(xiàn)；

四、貨物規(guī)格明確，便于計量，符合國家有關標準；

五、貨物必須有明確依據(jù)確定其實際價值，包括增值稅發(fā)票、進口報關單、商檢證明等；否則必須由銀行認可的權威機構對其進行評估，所需費用由出質(zhì)人承擔。

第四章 業(yè)務審批及操作流程

第十一條 存貨質(zhì)押貸款的立項、調(diào)查、審查、審批以及放款操作和貸后管理等環(huán)節(jié)應完全按照《公司授信業(yè)務流程》中有關規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 在授信立項階段，由產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理組成

—3— 的項目小組首先要審核借款人與質(zhì)押存貨是否符合本辦法第三章所列的基本條件,對初步認定符合條件的企業(yè)和貨物，應要求借款人按照我行授信流程要求提交材料并填寫《存貨質(zhì)押授信額度申請書》。

第十三條 在授信調(diào)查階段，項目小組除了對借款人的經(jīng)營以及財務狀況等條件進行調(diào)查外，還應重點對質(zhì)押貨物的性質(zhì)以及市場行情等情況進行調(diào)查。

第十四條 審批同意的存貨質(zhì)押貸款額度不得用于其他任何授信品種。

第十五條 如企業(yè)在我行申請存貨質(zhì)押貸款以外還申請其他授信，則須完全按授信流程規(guī)定執(zhí)行，由各級有權審批人在審批權限內(nèi)審批。在對企業(yè)進行其他方式的授信時，應將其在我行的存貨質(zhì)押貸款視同一般授信并占用其授信額度或授信額度上限。

第十六條 具體業(yè)務操作流程

在信審部門下達正式批復后，分行的放款人員在核定的存貨質(zhì)押貸款額度內(nèi)按照《公司授信業(yè)務放款操作辦法》進行單筆業(yè)務操作：

1.項目小組向分行放款部門提交擬質(zhì)押貨物名稱及來源證明（如增值稅發(fā)票、進口報關單）和其他需提供的資料；

2.借款人將貨物存入我行認可的倉儲單位，我行與倉儲單位、借款人簽定《質(zhì)押貨物倉儲監(jiān)管合作協(xié)議》，倉儲單位接 — —4 受我行委托，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對質(zhì)押貨物進行有效監(jiān)管。

3.貨物入庫時，倉儲公司負責驗貨，核實規(guī)格、型號、數(shù)量、產(chǎn)地、質(zhì)保書和增殖稅發(fā)票等必要文本資料，如無問題開出相應倉單；

4.倉儲單位開出倉單后，我行應立即要求借款人背書記載質(zhì)押事項，背書后的倉單作為重要權利憑證交分行放款部門并按照“十個集中”原則統(tǒng)一保管。項目小組人員與借款人共同在倉儲單位辦理交接登記，由倉儲單位按照《質(zhì)押貨物倉儲監(jiān)管合作協(xié)議》根據(jù)我行委托控制質(zhì)押貨物。

5.我行與借款人簽定《動產(chǎn)質(zhì)押協(xié)議》，放款人員按照規(guī)定為借款人辦理提款手續(xù)；

6.借款人在每次提貨前要將與貨物相對應的款項打入其在我行的保證金帳戶，并根據(jù)我行要求的格式擬制等金額的《出庫通知單》，《出庫通知單》上加蓋的公章應與借款人在我行的預留印鑒相符?？蛻艚?jīng)理在《出庫通知單》上簽字后交會計經(jīng)理核實保證金是否足額入帳，核實無誤后簽字確認，之后由有權簽字人簽字并加蓋我行公章，完成《出庫通知單》的制作，具體可參照《質(zhì)押貨物倉儲監(jiān)管合作協(xié)議》中有關條款。

7.倉儲公司審核《出庫通知單》，在確認無誤后為借款人辦理《出庫通知單》相對應貨物的出庫手續(xù)；

8.每個營業(yè)日終了前，我行與倉儲單位進行對帳，具體方式為：倉儲單位將質(zhì)押物的庫存數(shù)量、型號、規(guī)格、種類等情

—5— 況用固定傳真號傳真至我行具體經(jīng)辦機構，我行核對無誤后，同樣用固定傳真通知對方帳已平，如有誤應及時查明原因并及時采取措施；

9.貸款結(jié)清或借款人存入100%保證金后，經(jīng)辦機構的會計經(jīng)理核實無誤后，我行向倉儲公司簽發(fā)《質(zhì)押業(yè)務終結(jié)通知書》，通知倉儲公司解除對該筆貸款項下質(zhì)押貨物的監(jiān)管，借款人提取剩余貨物不需我行出具《出庫通知單》。

第十七條 登記管理臺帳、貸款錄入及貸后檢查 1.客戶經(jīng)理發(fā)放貸款當日登記《存貨質(zhì)押貸款管理臺帳》； 2.客戶經(jīng)理收回貸款當日登記管理臺帳；

3.客戶經(jīng)理在發(fā)放、收回貸款的次日，應將有關信息錄入中國人民銀行《商業(yè)銀行信貸登記系統(tǒng)》；

4.客戶經(jīng)理在每月末將貸款管理臺帳與營業(yè)部貸款分戶帳核對；

5.客戶經(jīng)理對倉庫和借款人每月至少進行一次貸后檢查，檢查應重點包括倉儲單位的經(jīng)營管理是否發(fā)生變化、質(zhì)押貨物是否完好以及其市場價格是否發(fā)生變化等內(nèi)容。具體操作按照《公司授信業(yè)務流程》中有關貸后管理的規(guī)定執(zhí)行，并在存貨質(zhì)押貸款臺帳上做好檢查記錄，檢查中如發(fā)現(xiàn)倉庫、借款人以及質(zhì)押貨物出現(xiàn)任何異常情況對我行貸款的安全構成影響的，應及時采取相應措施，并將有關情況上報總行公司銀行業(yè)務總部信貸業(yè)務部。

— —6 第十八條 貸款展期及質(zhì)物處理

存貨質(zhì)押貸款到期后，如客戶不能按時還清本息，原則上我行不予展期；分行應立即對所質(zhì)押貨物進行處理，質(zhì)物的處理應以我行認可的公開拍賣的方式進行，不得與出質(zhì)人協(xié)議以物抵債；

如貸款到期后確需展期，業(yè)務人員須提出明確理由以及切實可行的貨物銷售計劃和還款計劃，逐級報原審批人審批；展期期限不得超過原貸款期限，展期期間不得對該客戶發(fā)放新的存貨質(zhì)押貸款，收回貸款后登記貸款管理臺帳并歸檔。

第十九條 存貨質(zhì)押貸款全部本金、利息、費用還清后，信貸管理員在貸款資料的卷宗右上方加蓋“結(jié)清”印章，將全部資料歸檔封卷。

第五章 質(zhì)押存貨的置換

第二十條 貸款發(fā)生后，所質(zhì)押貨物原則上不得用其他貨物置換。如客戶確有需求，需要產(chǎn)品經(jīng)理與客戶經(jīng)理共同形成報告按一般授信業(yè)務流程報原審批人審批。

第二十一條 用于置換已質(zhì)押貨物的其他貨物必須滿足如下條件：

一、價值不得低于原質(zhì)押貨物；

二、在市場上的銷售情況完全正常；

三、生產(chǎn)日期必須在原質(zhì)押貨物生產(chǎn)日期之后。

—7— 第二十二條 原審批人審批同意后，我行與借款人按照最新的質(zhì)押貨物清單重新簽定《動產(chǎn)質(zhì)押協(xié)議》。

第二十三條 根據(jù)《質(zhì)押貨物倉儲監(jiān)管合作協(xié)議》的約定，我行簽發(fā)《質(zhì)押貨物置換通知書》，由客戶經(jīng)理將《質(zhì)押貨物置換通知書》與原倉單一同交給倉儲單位，通知倉儲單位辦理貨物置換；

第二十四條 根據(jù)《質(zhì)押貨物倉儲監(jiān)管合作協(xié)議》約定，倉儲單位收到《質(zhì)押貨物置換通知書》后，與預留印鑒核實無誤后，為借款人辦理貨物置換，并開出新的倉單，我行應要求借款人立即將其背書轉(zhuǎn)讓給我行。我行業(yè)務人員應在現(xiàn)場對置換工作予以全程監(jiān)督。

第六章 風險控制及授信管理

第二十五條 對質(zhì)押的存貨在質(zhì)押期間必須落實保險手續(xù)，保險受益人為我行，相關費用由借款人承擔；

第二十六條 存貨的質(zhì)押率不得超過70%；質(zhì)押貨物價值的確定遵循發(fā)票價值和當前市場孰低原則，具體由分行信貸產(chǎn)品部門進行確定。

第二十七條 在我行倉單質(zhì)押貸款余額不得超過借款人上一年銷售收入的10%；

第二十八條 分行應指定專人對轄內(nèi)存貨質(zhì)押業(yè)務有關的商品行情進行日常跟蹤，建立信息庫，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時 — —8 采取要求客戶補充保證金或增加質(zhì)押貨物等防范措施，防止由于價格的大幅波動可能給我行帶來的損失。

第二十九條 信管部門定期考評存貨質(zhì)押貸款到期歸還情況。

—9—

第四篇：銀行知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款管理辦法(試行)

銀行知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款管理辦法（試行）

第一章

總

則

第一條

為更好地為中小企業(yè)提供更優(yōu)地信貸服務工作，拓展信用社業(yè)務空間，鞏固和擴大市場份額，進一步增強農(nóng)村信用社市場競爭力，有效防范信貸風險，根據(jù)《**省知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款管理辦法（試行）》規(guī)定，結(jié)合**實際，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款是指**銀行向客戶發(fā)放的以客戶或者第三人合法享有的且可以轉(zhuǎn)讓的專利權、注冊商標專用權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權做質(zhì)押的貸款。

第三條

知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款堅持“規(guī)范、效益、安全、審慎”的原則。

第二章

貸款用途和條件

第四條

知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款資金主要用于技術研發(fā)，作品創(chuàng)作，知識產(chǎn)權產(chǎn)業(yè)化項目建設、運營、管理，技術改造，流動資金周轉(zhuǎn)等生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得從事股本權益性投資，不得用于有價證券、基金、房地產(chǎn)、期貨等投資經(jīng)營活動及監(jiān)管機關禁止的其他信貸資金用途，法律、法規(guī)、規(guī)章及銀監(jiān)會規(guī)范性文件另有規(guī)定的除外。

第五條

用于質(zhì)押貸款的知識產(chǎn)權必須符合以下條件：

（一）已被依法授予專利權；已被依法核準注冊商標專 用權；經(jīng)過作品登記的著作權；

（二）知識產(chǎn)權處于法定有效期限（或保護期）內(nèi)，且剩余有效期（或保護期）原則上不少于3年，不短于貸款期限；

（三）權屬清晰，依法可轉(zhuǎn)讓并能夠辦理質(zhì)押登記；

（四）知識產(chǎn)權不得涉及國家安全與保密事項；

（五）出質(zhì)人必須將質(zhì)權價值全額用于貸款質(zhì)押擔保；

（六）知識產(chǎn)權出質(zhì)人為公司的，應當符合公司法第十六條的有關規(guī)定；

（七）知識產(chǎn)權出質(zhì)人有國有資產(chǎn)成分的，出質(zhì)前應取得其上級資產(chǎn)主管部門的批準；

（八）出質(zhì)人應書面承諾質(zhì)押期間轉(zhuǎn)讓或授權許可第三方使用出質(zhì)權利時，必須經(jīng)經(jīng)辦行同意，且同意轉(zhuǎn)讓費、許可使用費、實施專利所得收益均須優(yōu)先用于歸還貸款或提存。

（九）專利項目處于產(chǎn)業(yè)化初期和擴大再生產(chǎn)的實質(zhì)性實施階段；注冊商標專用權、著作權中的財產(chǎn)權處于使用階段，具有一定的市場潛力和良好的社會經(jīng)濟效益；

（十）以實用新型和外觀設計專利權出質(zhì)的，經(jīng)辦行可以要求出質(zhì)人出具國務院專利行政部門做出的專利權評價報告或檢索報告，或者足以證明其具備專利實質(zhì)性條件的其它材料。

第六條

有下列情形之一的，不予辦理知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款：

（一）出質(zhì)人非國家行政主管部門法定知識產(chǎn)權文檔所記載的知識產(chǎn)權所有人；

（二）知識產(chǎn)權被提出撤銷或被啟動無效宣告程序的；

（三）被宣告無效、被撤銷或者已經(jīng)終止或提前終止的；

（四）假冒他人知識產(chǎn)權的；

（五）知識產(chǎn)權存在權屬糾紛或權屬不清的；

（六）質(zhì)押期限超過知識產(chǎn)權剩余有效期限的；

（七）已被國家專利行政機關強制許可的專利權；

（八）未按時、足額繳納專利年費的專利權；

（九）已被國家有權機關采取查封、扣押、凍結(jié)等強制措施的；

（十）其它不具備辦理知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的情形。

第三章

貸款額度、期限及利率

第七條

貸款額度應根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營需求、償債能力、出質(zhì)知識產(chǎn)權價值和知識產(chǎn)權質(zhì)押率或其他擔保等情況合理確定。

知識產(chǎn)權質(zhì)押率由經(jīng)辦行依據(jù)出質(zhì)知識產(chǎn)權價值，借款人的財務狀況和資信狀況等因素確定。發(fā)明專利權、馳名商標權的質(zhì)押率原則上不超過出質(zhì)知識產(chǎn)權價值的45%，省級著名商標權的質(zhì)押率原則上不超過出質(zhì)知識產(chǎn)權價值的 40%，其他知識產(chǎn)權質(zhì)押率原則上不超過出質(zhì)知識產(chǎn)權價值的35%。

知識產(chǎn)權資產(chǎn)評估報告，應按中國資產(chǎn)評估協(xié)會《資產(chǎn)評估準則——無形資產(chǎn)》（中評協(xié)〔2008〕217號）有關規(guī)定，須由有資質(zhì)的省行審核的評估機構做出，費用由借款人承擔。

第八條

知識產(chǎn)權質(zhì)押可用于單一擔保、組合擔保、追加擔保等。貸款利率按**行現(xiàn)行貸款利率中“其他保證擔保類”執(zhí)行。

第九條

經(jīng)辦行在辦理知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務時，應充分了解知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款可能存在的市場風險，合理設定知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款金額、期限、利率，在批準貸款申請前必須考察借款人的還款能力，確保還款安全。

第四章

貸款申辦程序

第十條

客戶需提交下列（但不限于）相關資料：

（一）擬出質(zhì)知識產(chǎn)權的相關證書（包括但不限于專利證書、商標注冊證或作品登記證）原件及復印件；

（二）證明專利權有效的專利登記簿副本原件；有效注冊商標專用權、著作權權屬文件或資料；

（三）中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定的相關資料；

（四）經(jīng)辦行要求提供的其它資料。

第十一條

應重點審查借款人、出質(zhì)人以下情況：

（一）信用檔案、知識產(chǎn)權是否真實有效；

（二）是否有權將該知識產(chǎn)權轉(zhuǎn)讓或許可他人使用；

（三）是否已設定質(zhì)押或重復設定質(zhì)押；

（四）知識產(chǎn)權的市場價值；

（五）知識產(chǎn)權價值是否合理，評估機構是否具有知識產(chǎn)權評估資質(zhì)，注冊評估師是否具有知識產(chǎn)權評估資格，是否該評估機構正式專業(yè)人員；

（六）以注冊商標專用權出質(zhì)的，是否以其在同一種或者類似商品上注冊的相同或近似商標的專用權同時出質(zhì)。

第十二條

簽訂借款合同及相關知識產(chǎn)權書面質(zhì)押合同，明確質(zhì)押雙方當事人的權利義務，自訂立合同之日起15日內(nèi)，共同向國家知識產(chǎn)權局、國家工商行政管理總局商標局、由國家版權局指定的專門機構辦理知識產(chǎn)權質(zhì)押登記，并將質(zhì)押登記結(jié)果報送省級相關知識產(chǎn)權行政主管部門。質(zhì)權自國務院知識產(chǎn)權有關行政主管部門辦理出質(zhì)登記時設立。

第十三條

知識產(chǎn)權質(zhì)押合同應包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）被擔保債權的種類、數(shù)額、資金用途；

（二）知識產(chǎn)權件數(shù)、名稱、權利要求項數(shù)，專利號或商標注冊號，專利申請日、授權公告日；

（三）質(zhì)押擔保范圍；

（四）質(zhì)押金額及其支付方式、質(zhì)押率；

（五）質(zhì)押到期日原則上不超過貸款到期日后兩年。貸款展期的，質(zhì)押到期日不超過展期到期日后兩年。

（六）對質(zhì)押期間進行知識產(chǎn)權轉(zhuǎn)讓或?qū)嵤┰S可的約定；質(zhì)押期間出質(zhì)人維持知識產(chǎn)權有效的約定；

（七）質(zhì)押期間知識產(chǎn)權被宣告無效、撤銷或者知識產(chǎn)權歸屬發(fā)生變更時是否另行提供擔保；

（八）違約及索賠；爭議的解決方法；質(zhì)押期間債務的清償方式；

（九）依照規(guī)定及當事人認為需要約定的其它事項。

知識產(chǎn)權經(jīng)過資產(chǎn)評估的, 出質(zhì)人還應當提交資產(chǎn)評估報告。

第十四條

出質(zhì)人必須是合法知識產(chǎn)權所有人。出質(zhì)人對知識產(chǎn)權享有充分的處分權，若知識產(chǎn)權為共有的，其處分已獲得其他共有人必要的同意和充分授權。

第十五條

知識產(chǎn)權經(jīng)過出質(zhì)登記后，出質(zhì)人應及時依照約定將出質(zhì)的知識產(chǎn)權相關證書移交經(jīng)辦行。質(zhì)押登記注銷后, 經(jīng)辦行返還相關證書。

第十六條

經(jīng)辦行應當按照借款合同及知識產(chǎn)權質(zhì)押合同約定及時辦理發(fā)放質(zhì)押貸款手續(xù)，并妥善保管出質(zhì)人移交的知識產(chǎn)權證書及其它相關資料。

第五章

貸款管理

第十七條

知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款按照《**示范區(qū)農(nóng)村信用合作行貸款管理暫行辦法》執(zhí)行。

第十八條

貸款發(fā)放前，出質(zhì)人應當辦理的事項：

（一）知識產(chǎn)權經(jīng)過資產(chǎn)評估，出質(zhì)人通過各行政管理部門指定或者通常發(fā)布公告的媒體向社會公告知識產(chǎn)權質(zhì)押情況；

（二）出質(zhì)人提供本辦法第七條第二款規(guī)定的知識產(chǎn)權資產(chǎn)評估報告，知識產(chǎn)權質(zhì)押作為追加擔保的除外；

（三）出質(zhì)人對知識產(chǎn)權產(chǎn)品或項目辦理相關保險，規(guī)避經(jīng)辦行信貸風險；

（四）出質(zhì)人采取有效措施保證質(zhì)押期內(nèi)出質(zhì)的知識產(chǎn)權的有效性，按相關規(guī)定繳納知識產(chǎn)權年費等費用；

（五）其他確保質(zhì)押知識產(chǎn)權合法有效、價值穩(wěn)定的措施和方法。

第十九條

發(fā)放知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款時，通過專門貸款發(fā)放賬戶或經(jīng)辦行受托支付方式和借款人自主支付方式對貸款資金的支付進行管理與控制，防止借款人轉(zhuǎn)移資金，改變信貸資金用途。

第二十條

知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款發(fā)放后，應當密切關注相關國務院知識產(chǎn)權行政部門發(fā)布的各類知識產(chǎn)權信息，防范知識產(chǎn)權權屬不穩(wěn)定帶來的法律風險。

要對出質(zhì)知識產(chǎn)權的風險狀況和價值變動情況進行貸后跟蹤監(jiān)控，質(zhì)物出現(xiàn)問題可能導致價值不足時，應要求借款人采取增加擔?；蛱崆皟斶€貸款等補救措施。

可委托中介機構對出質(zhì)知識產(chǎn)權法律狀況和價值變動情況進行動態(tài)監(jiān)控。

出質(zhì)人應將知識產(chǎn)權法律狀態(tài)變化等情況及時告知經(jīng)辦行或經(jīng)辦行委托的中介機構。

第二十一條

知識產(chǎn)權質(zhì)押合同登記內(nèi)容發(fā)生變更的，當事人應在做出變更決定之日起7日內(nèi)持變更協(xié)議及相關資料向國家相關知識產(chǎn)權行政主管部門申請辦理變更登記。變更登記后，雙方當事人將變更結(jié)果報送省級相關知識產(chǎn)權行政主管部門。

第二十二條

質(zhì)押合同解除或終止后，雙方當事人應在30日內(nèi)，持有關材料到原登記機關辦理知識產(chǎn)權質(zhì)押注銷登記手續(xù)，并向省級相關知識產(chǎn)權主管部門報送注銷情況。

第二十三條

借款人到期不能清償債務，經(jīng)辦行應通過政府設立的產(chǎn)權交易機構等渠道發(fā)布質(zhì)押的知識產(chǎn)權處置公告，依法以該知識產(chǎn)權折價或者拍賣、變賣該知識產(chǎn)權的價款優(yōu)先受償，也可協(xié)議轉(zhuǎn)讓或在產(chǎn)權交易機構掛牌處置質(zhì)押的知識產(chǎn)權。

處置所得超過債權數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足以償還借款本息的或未能處置的，由經(jīng)辦行向**區(qū)農(nóng)村產(chǎn)權抵押 融資風險資金按80%的比例申請代償。

實現(xiàn)債權的費用應由出質(zhì)人承擔，當事人另有約定的除外。

第七章

附

則

第二十四條

本辦法由**銀行負責解釋。本辦法自印發(fā)之日起試行。

第五篇：銀行質(zhì)押貸款操作規(guī)程

銀行個人存單和憑證式 國債質(zhì)押貸款操作規(guī)程

第一章

總則

第一條

為規(guī)范質(zhì)押貸款的業(yè)務操作，防范信貸風險，根據(jù)國家有關法律、法規(guī)，結(jié)合全區(qū)實際，制定本操作規(guī)程。

第二條

質(zhì)押貸款操作程序包括：貸款申請與受理、調(diào)查與止付、審批與發(fā)放、貸后管理與貸款收回。

第三條

質(zhì)押貸款實行貸款上柜臺。

第四條

本操作規(guī)程所指貸款包括個人存單質(zhì)押貸款、憑證式國債質(zhì)押貸款。

第二章 貸款受理與調(diào)查

第五條

借款人必須是具備完全民事行為能力的自然人，并持有合作銀行系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的個人存單或憑證式國債、本人身份證明、質(zhì)押借款申請書。

第六條

支行接到申請后，客戶經(jīng)理填制《合作銀行質(zhì)押憑證止付通知書》，由質(zhì)權人簽字、蓋章捺手印后，辦理止付手續(xù)。是本機構簽發(fā)的存單，即可辦理止付手續(xù)；屬其它機構簽發(fā)的存單，客戶經(jīng)理要親自到證券簽發(fā)機構辦理止付手續(xù)。辦妥止付手續(xù)后，止付通知書一份附借款資料內(nèi)，一份客戶經(jīng)理留存，一份交出質(zhì)人。

借款人持他人存單或憑證式國債申請貸款的，質(zhì)押憑證止付通知書出質(zhì)人簽字欄內(nèi)，由存款人或憑證式國債所有人簽字、蓋章、捺手印。

第三章

貸款審批與發(fā)放

第七條

辦完止付手續(xù)后，客戶經(jīng)理在質(zhì)押申請書貸款調(diào)查欄簽署意見并簽字蓋章，報信貸專柜審查。貸款金額原則上控制在存單、憑證式國債票面金額的90%以內(nèi)。

第八條

信貸專柜接到客戶經(jīng)理報來的《質(zhì)押借款申請審批表》后，審查借款人身份證明、止付通知書的真實性、貸款金額是否超比例、審查貸款審批表填寫是否齊全完整、調(diào)查責任人是否簽字蓋章，并在責任書上簽名，然后報行長簽署審批意見。

第九條

簽訂質(zhì)押借款合同。對審批同意的質(zhì)押貸款，信貸專柜人員及時與借款人、出質(zhì)人簽訂質(zhì)押借款合同。

第十條

質(zhì)押借款合同的填寫和簽章應符合下列要求：

（一）合同必須套寫，內(nèi)容要填制完整，不得涂改。

（二）質(zhì)押借款合同中的貸款種類、金額、期限、利率，必須與貸款審批的內(nèi)容一致。

（三）合同簽約時必須在支行的信貸專柜進行，借款人、出質(zhì)人要全部到場，并在合同文本上簽字、蓋章、捺手印，柜面人員核對印簽，保證質(zhì)押合同的真實、有效。

合同的蓋章，支行要使用行政公章。

第十一條

質(zhì)押憑證移交。質(zhì)押借款合同簽訂后，信貸專柜人員填制《質(zhì)押憑證清單》，一式三份，附借款資料中一份，附質(zhì)押品保管一份，交出質(zhì)人一份。質(zhì)押憑證清單各欄必須填寫齊全，特別是憑證密碼要索取。出質(zhì)人、質(zhì)權人、經(jīng)辦人必須親自簽字、蓋章、捺手印，不得代替；然后將質(zhì)押憑證交給信貸專柜人員。

第十三條

簽訂《借款憑證》。信貸專柜人員根據(jù)質(zhì)押借款合 同約定的用款計劃，填制《借款憑證》，由借款人簽字、蓋章、捺手印?！督杩顟{證》要符合下列要求：

（一）借款人名稱、借款金額、還款日期、利率等內(nèi)容要與《質(zhì)押借款合同》中填寫的完全一致。

（二）借款憑證的大小寫金額必須一致。

（三）《借款憑證》的簽章必須與《質(zhì)押借款合同》的簽章一致。

第十四條

憑證傳遞。信貸專柜人員在填好《借款憑證》后，將《借款憑證》的第一聯(lián)“債權憑證”留存，將第二（回單）、三（記帳）、四（記帳）移交會計人員，將第五聯(lián)（便查卡）交客戶經(jīng)理保管。

第十五條

質(zhì)押憑證的保管和登記。信貸專柜人員將質(zhì)押憑證及質(zhì)押憑證清單交會計，會計人員填制“有價證券保管證”一式兩份，一份會計留存，憑以登記“抵押及質(zhì)押有價物品”表外科目；一份交出納復核后交出質(zhì)人保管。出納復核質(zhì)押憑證、質(zhì)押清單后登記“質(zhì)押物品入庫保管登記簿”，會計、出納人員共同封存后，按規(guī)定入庫保管。

第十六條

支付貸款。出納人員接到會計人員交來的借款憑證第三聯(lián)后，將借款轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶。

第十七條

客戶經(jīng)理根據(jù)信貸專柜人員移交的《借款憑證》第五聯(lián)（便查卡），登記質(zhì)押貸款臺帳。

第四章

貸后管理與貸款收回

第十八條

質(zhì)押貸款實行“包發(fā)放、包管理、包收回”的辦法，由客戶經(jīng)理負全責，保證到期及時收回。第十九條

貸款發(fā)放后15日內(nèi)，客戶經(jīng)理要進行貸后檢查，檢查貸款的用途是否真實，經(jīng)營項目是否合規(guī)合法，并針對生產(chǎn)經(jīng)營活動進行跟蹤服務。

第二十條

貸款收回?？蛻艚?jīng)理在貸款到期前7天向借款人發(fā)出《貸款到期通知書》，提醒借款人籌款償還。

質(zhì)押貸款還清后，支行應當及時通知出質(zhì)人領回質(zhì)押物。出質(zhì)人憑收回貸款憑證第四聯(lián)和有價證券保管證到支行領回質(zhì)押物，并在相關的“質(zhì)押憑證清單”的“歸還質(zhì)物欄”簽字、蓋章、捺手印。已辦理《質(zhì)押憑證止付通知書》的，要對證券簽發(fā)機構發(fā)出《合作銀行質(zhì)押憑證處理通知書》，解除止付。

質(zhì)押貸款如有逾期，原則上在逾期后一個月內(nèi)處理質(zhì)物償還貸款，防止加重風險損失。已辦理《質(zhì)押憑證止付通知書》的，要對證券簽發(fā)機構發(fā)出《合作銀行質(zhì)押憑證處理通知書》，辦理劃款或提款。

第五章 附則

第二十一條

本操作規(guī)程由XX銀行負責制定、解釋，修改亦同。

第二十二條

本操作規(guī)程自公布之日起施行。