第一篇：《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)自助銀行管理辦法》

附件2：

安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)

自助銀行管理辦法

第一章 總 則

第一條 為促進安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)自助銀行規(guī)范、有序發(fā)展，本著兼顧經(jīng)濟效益和社會效益的原則，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》，結(jié)合我省農(nóng)村合作金融機構(gòu)實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱自助銀行是指全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社，以下簡稱行社）在其已有營業(yè)場所以外設立、具有獨立營業(yè)場所，并提供存取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、繳費和查詢等金融服務功能的無人營業(yè)網(wǎng)點，但在商場、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務的自動取款機除外。

第二章 自助銀行建設標準

第三條 自助銀行必須擁有獨立封閉的營業(yè)場所，能提供全天24小時自助金融服務；安全保衛(wèi)措施完備，安裝有全天24小時不間斷的安全監(jiān)控、自動門禁和報警系統(tǒng)等。

第四條 自助銀行的建設，必須符合《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)自助設備形象管理手冊》、中華人民共和國公安部《銀行自助設備、自助銀行安全防范的規(guī)定》統(tǒng)一標準和規(guī)定。

關(guān)的其他設施。

（四）營業(yè)場所需是在商業(yè)街區(qū)、寫字樓區(qū)、大中型社區(qū)、學校等人流量較大的地方，或者依附于業(yè)務量較大、處于繁華地段的營業(yè)網(wǎng)點。

（五）自助銀行建設必須按照《銀行營業(yè)場所風險等級和防護級別的規(guī)定》（GA38-2004）要求執(zhí)行。

（六）人民銀行、銀監(jiān)會、公安部門和省聯(lián)社規(guī)定的其他審慎性條件。

第十一條 行社設立自助銀行，應向擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提出申請，擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準后，才能正式著手建設。

第十二條 自助銀行建成并經(jīng)設立地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準、當?shù)毓矙C關(guān)安全驗收后，按照《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)自助設備管理辦法》要求，向省聯(lián)社報備并申請接入綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)。

第十三條 省聯(lián)社對申請機構(gòu)提交的申請進行審查，審查同意后，將自助銀行內(nèi)相關(guān)硬件設備接入綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)。

第十四條 申請機構(gòu)應于有權(quán)審批機構(gòu)批準之日起3個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應當在設立期限屆滿前1個月向有權(quán)審批機構(gòu)提交開業(yè)延期申請。有權(quán)審批機構(gòu)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

規(guī)定辦理。

第二十二條 自助銀行管理員對于自助設備要定期巡查，及時掌握設備運行狀態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常及時排除。

第二十三條 客戶在自助銀行內(nèi)辦理業(yè)務時，遇到困難或出現(xiàn)異常情況后，向96669客服中心或自助銀行的聯(lián)系電話求助時，自助銀行管理員必須在第一時間出現(xiàn)在現(xiàn)場，及時處理客戶的投訴。

第二十四條 自助銀行內(nèi)自助設備的管理和維護，應嚴格按照《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)自助設備管理辦法》和其他有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五章 自助銀行安全管理

第二十五條 設立自助銀行時，其安全標準必須符合中華人民共和國公安部《銀行自助設備 自助銀行安全防范的規(guī)定》。

第二十六條 自助銀行內(nèi)外都應安裝視頻監(jiān)控裝置并接入總行遠程集中監(jiān)控網(wǎng)絡。室內(nèi)視頻監(jiān)控裝置應能對交易時客戶的正面圖像、進/出鈔和現(xiàn)金裝填過程的圖像進行實時錄像?；胤艌D像應能清晰辨別客戶的面部特征、進/出鈔過程、現(xiàn)金裝填過程操作人員的活動情況。

第二十七條 自助銀行所安裝的視頻監(jiān)控裝置，都不應看到客戶和工作人員的操作密碼。

第二十八條 自助銀行宜選用后裝填式的銀行自助設備,并宜設置獨立的現(xiàn)金裝填區(qū)。獨立的現(xiàn)金裝填區(qū)出入口應安裝出入口控制設備，對其實施控制。

取各種措施，并按安全保衛(wèi)和重大事件報告制度的相關(guān)要求，向有關(guān)部門報告，并啟用應急處理方案，保障客戶資金和交易安全。

第三十七條 自助銀行的安全防護設施發(fā)生損壞的，管理機構(gòu)應及時進行修復或更換。

第七章 罰 則

第三十八條 行社未按規(guī)定申請設立和管理自助銀行，有以下情況之一的，視情節(jié)輕重給予管理機構(gòu)負責人和相關(guān)責任人以相應紀律處分。

（一）未向省聯(lián)社申請擅自籌建的；

（二）在自助銀行內(nèi)安裝未經(jīng)省聯(lián)社、監(jiān)察保衛(wèi)處統(tǒng)一選型的金融自助設備、安全設施和監(jiān)控系統(tǒng)的；

（三）已建成自助銀行，但未經(jīng)公安機關(guān)驗收、當?shù)乇O(jiān)管部門和省聯(lián)社批準，擅自開業(yè)的；

（四）自助銀行因故停業(yè)，未按規(guī)定向省聯(lián)社申請或備案的；

（五）自助銀行因故停業(yè)，未按規(guī)定進行公告或公告沒有達到規(guī)定期限的；

（六）擅自更換自助銀行設備或變更自助服務業(yè)務內(nèi)容的。第三十九條 未按規(guī)定管理自助銀行，有以下情況之一的，視情節(jié)輕重，給予自助銀行管理人員和相關(guān)責任人100元至5000元經(jīng)濟處罰，造成資金損失的，由相關(guān)責任人負責賠償。

（一）自助銀行內(nèi)各項客戶提示、設備操作說明不齊全的；

（二）自助設備出現(xiàn)故障后，管理人員沒有及時到達現(xiàn)場并做

第二篇：安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)與擔保公司合作管理辦法

安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)與擔保

機構(gòu)合作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范和加強與全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)合作擔保機構(gòu)的業(yè)務管理，防范和控制擔保風險，保持信貸業(yè)務健康穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和銀監(jiān)會相關(guān)要求，結(jié)合實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱擔保機構(gòu)是指經(jīng)政府或政府指定部門審核批準設立并依法登記注冊成立、向銀行授信對象提供擔保的企事業(yè)法人。分為政府性擔保機構(gòu)和民營性擔保機構(gòu)兩類，政府性擔保機構(gòu)是指由政府或國有企業(yè)控股的擔保機構(gòu)；民營性擔保機構(gòu)是指由個人或民營企業(yè)控股的擔保機構(gòu)。

第三條 本辦法所稱的擔保業(yè)務是指擔保機構(gòu)對企業(yè)法人、自然人或其他經(jīng)濟組織在各行社的表內(nèi)外本外幣授信業(yè)務提供擔保的行為。

第四條 擔保機構(gòu)擔保的授信業(yè)務，各行社要嚴格按照有關(guān)貸款管理規(guī)定加強信貸業(yè)務的貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，注重借款人真實經(jīng)營狀況和財務狀況，注重借款人的第一還款來源。不能降低貸款條件、違反貸款程序操作。

第五條 各行社應本著平等、自愿、互惠、互利的原則與擔 1 保機構(gòu)建立合作關(guān)系，擔保業(yè)務的決定權(quán)在擔保機構(gòu)，授信業(yè)務的審批權(quán)在各行社。

第二章 擔保機構(gòu)準入管理

第六條 申請與各行社合作的擔保機構(gòu)要同時具備以下條件：

（一）具有合法的融資擔保業(yè)務經(jīng)營資格，且無不良信用記錄。

（二）擔保機構(gòu)的注冊資本原則上應不低于5000萬元（含），其中，縣級擔保機構(gòu)應不低于3000萬元（含），且注冊資本為實繳貨幣資本，資本金真實到位，沒有抽逃現(xiàn)象。

注冊資金分期到位的擔保機構(gòu)，申請合作時實收資本應不低于3000萬元（含），1年內(nèi)實收資本應達到5000萬元（含）；其中，縣級擔保機構(gòu)申請合作時實收資本應不低于2000萬元（含），1年內(nèi)實收資本應達到3000萬元（含）。

（三）信譽良好，自主經(jīng)營、獨立核算、組織機構(gòu)健全、建立有效的內(nèi)部管理規(guī)章制度和法人治理結(jié)構(gòu)，具有專業(yè)化的運作模式和較強的風險控制能力。

（四）法定代表人或主要管理人員應具備一定的相關(guān)行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，無不良信用記錄。

（五）有完善的擔?；鹧a償與增長機制。

（六）擔保機構(gòu)信用狀況良好，擔保的信貸業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量較好，累計代償率（累計代償率=累計代償額／累計擔保額）不高于5％，累計擔保損失率不高于1％。

（七）愿意承擔連帶責任保證。

第七條 各行社應優(yōu)先選擇滿足下列條件之一的擔保機構(gòu)合作：

（一）注冊資本達到一億元（含）以上的；

（二）保證金繳存比例達到30％的；

（三）地方政府對擔保機構(gòu)出資超過實收資本50％的；

（四）地方政府對擔保機構(gòu)有風險補償承諾的；

（五）政府及其有關(guān)部門委托擔保機構(gòu)運作擔保基金的；

（六）股東有持續(xù)補充資本金的能力和風險補償承諾的；

（七）與安徽省信用擔保集團有限公司簽訂再擔保協(xié)議的。

第八條 擔保機構(gòu)申請與各行社合作所須提供下列資料：

（一）擔保機構(gòu)合作申請書；

（二）擔保機構(gòu)經(jīng)過年檢的法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證、貸款卡、公司章程、驗資報告、法定代表人身份證明等復印件（與原件審核一致）；

（三）擔保機構(gòu)前兩個的財務報表及當期財務報表（年報原則上要求經(jīng)會計師事務所審計，包括會計報表附注在內(nèi)的完、整的審計報告）；

（四）擔保機構(gòu)為控制風險制定的相關(guān)擔保制度，如風險管理辦法、擔保業(yè)務操作流程、未到期責任準備金和擔保賠償準備金的計提規(guī)定等；

（五）與其他金融機構(gòu)合作情況及合作協(xié)議，累計擔保及在保情況；

（六）農(nóng)村合作金融機構(gòu)要求的其他文件及證明材料等。

第三章 保證金及擔保額度管理

第九條 各行社與擔保機構(gòu)的合作管理遵循“分類管理、動態(tài)調(diào)整”的原則。

第十條 各行社要嚴格控制擔保公司在行社擔?？傤~，合理確定擔保放大倍數(shù)，其中確定擔保機構(gòu)擔保放大倍數(shù)的基數(shù)為現(xiàn)金實收資本，擔保機構(gòu)擔?？傤~=現(xiàn)金實收資本×放大倍數(shù)-擔保機構(gòu)在其他各類金融機構(gòu)擔保責任余額。

第十一條 各行社按照擔保機構(gòu)不同類別確定不同的合作條件：

（一）公司實力強、管理水平高、信譽良好的政府性擔保機構(gòu)原則上保證金繳存比例不低于5％，民營性擔保機構(gòu)原則上保證金繳存比例不低于10％，擔保放大倍數(shù)不高于10倍；

（二）公司實力較強、管理水平較高、信譽較好的政府性擔保機構(gòu)原則上保證金繳存比例不低于10％，民營性擔保機構(gòu)原則 4 上保證金繳存比例不低于15％，擔保放大倍數(shù)不高于8倍；

（三）公司實力一般、管理水平一般、信譽一般的政府性的擔保機構(gòu)原則上保證金繳存比例不低于15％，民營性擔保機構(gòu)原則上保證金繳存比例不低于20％，擔保放大倍數(shù)不高于5倍。

第十二條 成立不滿一年的擔保機構(gòu)首次合作保證金繳存比例原則上不低于20％，擔保放大倍數(shù)不高于3倍。

第十三條 對于民營性擔保機構(gòu)，如各行社認為有必要，可以采取追加控股股東或?qū)嶋H控制人連帶保證責任以及要求其在行社的存款不低于一定的額度等控制措施加強風險控制。

第十四條 各行社要嚴格審核擔保機構(gòu)繳存保證金的資金來源合法合規(guī)性，嚴禁擔保公司全部或部分利用借款人貸款資金繳存保證金，嚴禁擔保公司通過從各行社貸款繳存保證金。

第十五條 擔保機構(gòu)在各行社保證金必須設立保證金專戶管理，在一家行社只能開立一個保證金賬戶且賬戶性質(zhì)一定要注明“保證金專戶”，保證金可以一次性繳存，也可以按實際發(fā)生的擔保業(yè)務逐筆繳存，但必須確保保證金賬戶余額在任何時點都不得低于擔保余額的約定比例。

第四章 擔保機構(gòu)日常管理

第十六條 各行社應指定一個分支機構(gòu)作為擔保機構(gòu)保證金存放機構(gòu)。該分支機構(gòu)作為經(jīng)辦行社應落實專人負責擔保機構(gòu) 5 合作管理，建立監(jiān)測臺賬，隨時關(guān)注擔保業(yè)務的質(zhì)量、資金運作及代償風險，按月收集擔保機構(gòu)財務報表及其他相關(guān)資料，統(tǒng)計保證貸款余額、單戶擔保余額、擔保放大倍數(shù)、保證金賬戶余額，時時跟蹤監(jiān)控，及時將風險情況報送行社風險管理部門。

第十六條 經(jīng)辦行社應建立擔保機構(gòu)管理檔案，將擔保機構(gòu)盡職調(diào)查報告、審批批復、擔保合作協(xié)議、檢查記錄、擔保臺賬以及基礎資料等納入檔案一同保管，作為信貸基礎管理的重要組成部分。

第十七條 各行社市場營銷部門負責對擬合作的擔保公司進行實地調(diào)查、撰寫調(diào)查報告以及指導分支機構(gòu)與擔保機構(gòu)的業(yè)務合作等工作。

第十八條 各行社風險管理部門負責對擬合作擔保公司準入的審查、風險提示、合作協(xié)議的起草及監(jiān)督等管理工作，按季對擔保公司提供的財務報表、在保金額、擔保貸款質(zhì)量等情況進行分析，出具評估報告，動態(tài)調(diào)整擔保公司等級、擔?？傤~等。

其中合作協(xié)議中應明確規(guī)定但不局限于以下內(nèi)容：

（一）擔保公司的擔保方式應為連帶責任擔保。

（二）擔保公司的擔保責任范圍包括的范圍包括擔保責任期限內(nèi)債務的本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及行社為實現(xiàn)債權(quán)的其他費用（包括律師費）。

（三）擔保公司保證金賬戶以及保證金繳存比例和方式、擔 6 保放大倍數(shù)，同時明確規(guī)定保證金賬戶不得用于擔保公司日常對外結(jié)算，在擔保責任為解除之前，擔保公司使用保證金必須取得行社的同意。

第十九條 各行社合規(guī)部門負責對擬與擔保公司簽訂的合作協(xié)議進行合規(guī)審查。

第二十條 各行社貸審會負責對合作擔保機構(gòu)準入的審批及業(yè)務管理等工作。

第五章 擔保合作流程

第二十一條 各行社接受擔保機構(gòu)的合作申請后，應安排總部市場營銷部門兩人以上專人對擔保機構(gòu)進行全面深入的實地調(diào)查，收集相關(guān)材料，出具調(diào)查報告，按程序報送有權(quán)部門審查、審批。

第二十二條 擔保機構(gòu)調(diào)查的重點包括但不限于擔保機構(gòu)的實收資本狀況、公司法人治理、信譽狀況、是否存在違規(guī)投資業(yè)務、在其他金融機構(gòu)擔保責任余額情況等，分析公司財務狀況、資金運作情況、業(yè)務開展狀況、代償能力以及內(nèi)控制度是否規(guī)范等。

第二十三條 擔保機構(gòu)審查的重點包括但不限于審查資料的完整性，是否符合準入條件，已擔保業(yè)務的質(zhì)量以及是否有相應的風險控制措施等。

第二十三條 經(jīng)審批同意后，各行社應在平等自愿的基礎上與擔保機構(gòu)簽訂擔保合作協(xié)議，建立合作關(guān)系，其中協(xié)議有效期最長不超過一年。

第二十四條 分支機構(gòu)與擔保機構(gòu)應在協(xié)議范圍內(nèi)開展業(yè)務合作。

辦理業(yè)務前，業(yè)務辦理機構(gòu)必須核實擔保機構(gòu)擔?？偭渴欠裨诳刂品秶鷥?nèi)，保證金是否足額繳存，擔保機構(gòu)有無發(fā)生重大不利事項等；同時要安排兩名以上專人到擔保公司進行貸時核保，詳細了解反擔保情況，妥善辦理擔保手續(xù)。

第二十五條 授信業(yè)務到期前十五天，業(yè)務辦理機構(gòu)應及時通知借款人和擔保機構(gòu)，并督促借款人籌措資金結(jié)清授信業(yè)務余額。借款人到期沒有履行還款義務的，可給借款人和擔保公司半個月寬限期，期滿借款人未能還款的，五個工作日內(nèi)擔保機構(gòu)應按合同約定主動劃付代償款項或同意行社直接在其保證金賬戶扣收，不足部分，可按日利率萬分之五的標準，向擔保公司收取罰息。

第六章 擔保機構(gòu)風險管理

第二十六條 各行社要嚴格控制擔保公司擔保貸款集中度風險，其中擔保機構(gòu)對單一企業(yè)提供的擔保必須符合下列要求：

（一）擔保機構(gòu)對單一企業(yè)提供的擔保金額不超過其自身實 8 收資本的10％；

（二）擔保機構(gòu)對單一企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方提供的擔保金額不超過其自身實收資本的15％。

第二十七條 已合作的擔保機構(gòu)如未能按合作協(xié)議履行義務，或出現(xiàn)下列風險預警信號，嚴重影響其代償能力的，各行社應暫停擔保業(yè)務的合作。

（一）擔保機構(gòu)組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導人發(fā)生重大不利變動；

（二）擔保機構(gòu)未能足額繳存保證金；

（三）部分或全部利用客戶的信貸資金繳存保證金的；

（三）擔保機構(gòu)未能足額提取風險準備金；

（四）擔保機構(gòu)的擔保超過規(guī)定的放大倍數(shù)；

（五）注冊資本金不符規(guī)定的或注冊資本金分期到位計劃或增資控股計劃未能落實；

（六）擔保機構(gòu)從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資、非法集資等監(jiān)管部門不允許的活動。

（七）擔保機構(gòu)將自有資金違規(guī)直接向其他企業(yè)、個人拆借或被大股東占用等；

（八）利用自有資金投資股票、期貨等高風險金融市場的；

（九）擔保機構(gòu)的擔保業(yè)務出現(xiàn)逾期代償，代償率達到5％或擔保損失率高于1％；

（十）擔保機構(gòu)的擔保業(yè)務逾期后未能代償或未能及時代償；

（十一）擔保機構(gòu)提供虛假財務信息，隱瞞其真實經(jīng)營情況；

（十二）擔保機構(gòu)涉及重大訴訟；

（十三）其他農(nóng)村合作金融機構(gòu)認定為不能合作的情形。

第二十八條 暫停業(yè)務合作的擔保機構(gòu)經(jīng)整改后，風險已經(jīng)解除并符合規(guī)定的，由各行社重新評估、調(diào)查、審查，并經(jīng)批準后方可繼續(xù)合作，否則終止合作關(guān)系。

第二十九條 各行社合作的擔保機構(gòu)客戶應按照銀監(jiān)會、財政部等七部委出臺的《融資性擔保公司管理暫行辦法》規(guī)定計提各項準備金和收取擔保費用。

第七章 附 則

第三十條 本辦法由省聯(lián)社負責解釋和修改。

第三十一條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第三篇：安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)等級管理暫行辦法(討論稿)

安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)

等級管理暫行辦法

（討論稿）

第一章 總則

第一條 為進一步促進全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)（以下簡稱行社）轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，加強經(jīng)營管理，增強經(jīng)營活力，充分調(diào)動廣大員工的積極性、主動性和創(chuàng)造性，綜合反映行社資產(chǎn)營運質(zhì)量，推動行社提升經(jīng)營管理水平和綜合發(fā)展能力，促進行社健康發(fā)展，根據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)財務管理實施辦法（暫行）》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)各農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社。

第三條 本辦法所稱等級管理，是指通過建立等級管理指標體系，對照相應的標準值，對各行社一個會計的資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力以及業(yè)務發(fā)展狀況等進行的綜合評判。

第四條 安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社依據(jù)本辦法組織實施安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)各行社的等級管理工作。

第五條 行社等級管理工作應當遵循以下指導思想： 堅持科學發(fā)展觀和市場化、商業(yè)化可持續(xù)發(fā)展原則，通過等級管理，形成有效的激勵和約束機制，促進全省農(nóng)村合作金融機

構(gòu)不斷加強和改善經(jīng)營管理，建立健全經(jīng)營管理機制，提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益，努力實現(xiàn)上等級、上水平，推動全系統(tǒng)又好又快地發(fā)展。

第六條 行社等級管理工作應當遵循以下原則：

（一）綜合評價原則。以全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)經(jīng)營管理水平為依據(jù)，確定全省統(tǒng)一的等級管理指標和標準，公正合理地對各行社進行綜合評價。

（二）突出重點的原則。結(jié)合安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)實際，簡化指標考核體系，重點反映經(jīng)營管理水平和綜合發(fā)展實力。

（三）獎懲掛鉤的原則。將各行社的等級與員工薪酬掛鉤，調(diào)動各行社上等級、上水平的積極性，強化等級管理的激勵和約束機制，推動全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔風險”。

第六條 為確保等級管理工作的客觀、公正與公平，等級評定工作應當以已經(jīng)內(nèi)部審計部門及社會中介機構(gòu)審計后的財務會計報告為基礎。

第二章 等級管理指標與計分方法

第七條 行社等級管理的指標具體包括：

（一）資本充足狀況指標：包括資本充足率指標。

（二）資產(chǎn)質(zhì)量狀況指標：包括不良貸款率、撥備覆蓋率指標。

（三）盈利狀況指標：包括資產(chǎn)利潤率、成本收入比、人均利潤額指標。

（四）業(yè)務發(fā)展狀況指標：月均人均存款額、中間業(yè)務收入比率指標。

第八條 行社等級管理的各單項指標計分及加分項加總形成行社綜合得分。各單項指標的分值，依據(jù)指標的重要性和引導功能確定。

第九條 省聯(lián)社根據(jù)財政部門發(fā)布的《銀行類金融企業(yè)績效評價財務指標標準值》、銀監(jiān)部門規(guī)定的監(jiān)管指標標準值以及全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)實際經(jīng)營狀況確定各項指標標準值。

第十條 等級管理評級指標計分方法：

（一）資本充足狀況（15分）1.資本充足率 標準值：10.5% 分值：15分

計分方法：得分=分值÷標準值×實際資本充足率

（二）資產(chǎn)質(zhì)量狀況（30分）2.不良貸款率 標準值：4% 分值：15分

計分方法：每增加1個百分點扣減1分。3.撥備覆蓋率 標準值：150%

分值：15分

計分方法：得分=分值÷標準值×實際撥備覆蓋率

（三）盈利狀況（35分）4.資產(chǎn)利潤率 標準值：1.7% 分值：10分

計分方法：得分=分值÷標準值×實際資產(chǎn)利潤率 5.成本收入比 標準值：29.3% 分值：10分

計分方法：每增加1個百分點扣減1分。6.人均利潤額 標準值：30萬元 分值：15分

計分方法：得分=分值÷標準值×實際人均利潤額。

（四）業(yè)務發(fā)展狀況（20分）7.月均人均存款額 標準值：1500萬元 分值：15分

計分方法：得分=分值÷標準值×實際月均人均存款額 8.中間業(yè)務收入比率 標準值：5% 分值：5分

計分方法：得分=分值÷標準值×實際中間業(yè)務收入比率 各項指標得分以滿本項指標分值為限，扣減分以扣完本項指標分值為限。

各項指標涉及的業(yè)務經(jīng)營實績以及指標值、得分的計算均四舍五入保留小數(shù)點后兩位。

第十一條 省聯(lián)社可根據(jù)根據(jù)財政部門、銀監(jiān)部門規(guī)定以及全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)業(yè)務發(fā)展狀況修改各單項項指標計算公式和標準值；可依據(jù)各單項指標的重要性和引導功能修改各單項指標分值、計分方法；可根據(jù)加分項目的引導功能修改加分項目。

第三章 行社等級評定

第十二條 行社等級的設置及標準：

全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)各行社等級設置為一至四級，根據(jù)對各指標的綜合得分確定其等級。

一級：綜合得分在95分及以上；

二級：綜合得分在85分以上（含85分）95分以下； 三級：綜合得分在70分以上（含70分）85分以下； 四級：綜合得分在70分以下。

第十三條 省聯(lián)社可根據(jù)全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)經(jīng)營管理水平、業(yè)務發(fā)展、外部管理規(guī)定等修改行社等級的設置及標準。

第四章 等級的考評和管理

第十四條 省聯(lián)社成立安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)行社等級評定委員會，委員會成員由省聯(lián)社領(lǐng)導班子成員、機關(guān)內(nèi)部各主要職能部門負責同志組成。各行社等級的考評結(jié)果由省聯(lián)社等級評定委員會審定后確認。

第十五條 每年年初，省聯(lián)社根據(jù)各行社上經(jīng)內(nèi)、外部審計的財務會計報告等資料，計算各項指標，進行考核計分，確定其本的執(zhí)行等級。

第十六條 各行社等級每年考核評定一次，實行動態(tài)管理。第十七條 各行社應嚴格按財務制度規(guī)定規(guī)范核算行為，準確反映經(jīng)營成果。對弄虛作假的機構(gòu)，一經(jīng)查實，按糾正后實際等級執(zhí)行，已兌現(xiàn)的薪酬全額扣回，并對行社主要負責人及相關(guān)責任人進行嚴肅處理。

第十八條 等級與行社效益工資總額計提比例掛鉤。第十九條 本辦法由安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責解釋。

附件：行社等級管理指標計算公式說明

行社等級管理指標計算公式說明

一、資本充足狀況

（一）資本充足率

資本充足率=資本凈額／（風險加權(quán)資產(chǎn)＋12.5倍的市場風險資本）×100% 數(shù)據(jù)來源為銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)（1104）報表。

二、資產(chǎn)質(zhì)量狀況

（二）不良貸款率

不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款×100％

數(shù)據(jù)來源為省聯(lián)社業(yè)務管理處提供的貸款風險五級分類數(shù)據(jù)。

（三）撥備覆蓋率

撥備覆蓋率=（貸款損失專項準備金+貸款損失特種準備金+貸款損失一般準備金）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）×100％

數(shù)據(jù)來源為業(yè)務管理處提供的貸款風險五級分類數(shù)據(jù)、銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)（1104）報表。

三、盈利狀況

（四）資產(chǎn)利潤率

資產(chǎn)利潤率=利潤總額/資產(chǎn)平均余額×100% 資產(chǎn)平均余額=（年初資產(chǎn)總額+年末資產(chǎn)總額）/2 數(shù)據(jù)來源為會計決算報表資產(chǎn)負債表、利潤表。

（五）成本收入比

成本收入比=（業(yè)務及管理費+其他業(yè)務成本）/營業(yè)收入×100% 數(shù)據(jù)來源為會計決算報表利潤表。

（六）人均利潤額

人均利潤額=利潤/[（上年末員工總數(shù)+本年末員工總數(shù)）/2] 利潤為在嚴格執(zhí)行有關(guān)提留、攤銷等財務制度規(guī)定和會計核算要求的前提下，實現(xiàn)的賬面利潤反映為盈利情況下，按以下公式進行調(diào)整數(shù)：

利潤＝利潤表中利潤總額±應收利息比上年減少（增加）金額±利潤表中資產(chǎn)減值損失當年實際計提金額+消化歷年虧損掛賬。

應收利息比上年減少（增加）金額=本年應收利息科目余額-上年應收利息余額。

消化歷年虧損掛賬=業(yè)務狀況表中上年利潤分配科目借方余額-本年利潤分配科目借方余額。

員工總數(shù)由省聯(lián)社人力資源處依據(jù)勞動人事報表提供，具體為：在崗員工、不符合內(nèi)退條件的退養(yǎng)員工、勞務派遣制員工按全數(shù)計算，待崗員工按半數(shù)計算，符合內(nèi)退條件退養(yǎng)員工、臨時工不列入計算。

數(shù)據(jù)來源為會計決算報表業(yè)務狀況表、利潤表，勞動人事報表。

四、業(yè)務發(fā)展狀況

（七）月均人均存款額

月均人均存款額=全年各項存款月均余額/[（上年末員工總數(shù)+本年末員工總數(shù)）/2]。

全年各項存款月均余額為：（該1-12月各項存款余額之和）/12個月；員工總數(shù)計算口徑同“人均利潤額”。

數(shù)據(jù)來源為會計決算報表業(yè)務狀況表，勞動人事報表。

（八）中間業(yè)務收入比率

中間業(yè)務收入比率=中間業(yè)務收入/營業(yè)收入×100% 中間業(yè)務收入取自利潤表中的手續(xù)費及傭金收入。數(shù)據(jù)來源為會計決算報表利潤表。

五、本《辦法》規(guī)定的各單項指標計算公式適用于行社等級管理評級工作。

第四篇：銀行自助銀行業(yè)務管理辦法

ⅩⅩ銀行自助銀行業(yè)務管理辦法（試行）

第一章 總

則

第一條

為規(guī)范我行自助銀行業(yè)務管理，確保自助銀行業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《電子銀行業(yè)務管理辦法》、等法律法規(guī)制定本管理辦法。

第二條

本辦法所稱自助銀行業(yè)務是指通過自助設備，由客戶自助完成存取款、查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費等金融交易的銀行業(yè)務。

本辦法所稱自助設備包括現(xiàn)金類自助設備和非現(xiàn)金類自助設備。現(xiàn)金類自助設備包括自動取款機ATM、自動存款機CDM、存取款一體機CRS等設備。非現(xiàn)金類自助設備包自助繳費機、自助查詢機、自助受理機、回單打印機、自助網(wǎng)銀機等多媒體自助終端設備。

本辦法所稱自助銀行是指我行設立的能提供金融服務的自助設施，包括具有獨立經(jīng)營場所的在行式自助銀行、離行式自助銀行以及沒有獨立經(jīng)營場所的在行式自助設備、離行式自助設備。

第三條

自助銀行業(yè)務管理遵循統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理、分流增效、防范風險的原則。

統(tǒng)一規(guī)劃原則：總行合電子銀行業(yè)務發(fā)展和我行營業(yè)網(wǎng)點建設規(guī)劃，合理布局，實現(xiàn)物理網(wǎng)點和電子銀行渠道協(xié)調(diào)發(fā)展。

統(tǒng)一管理原則：由總行根據(jù)地區(qū)差異、業(yè)務發(fā)展重點，優(yōu)化資源配置統(tǒng)一管理，開展自助設備統(tǒng)一平臺建設，統(tǒng)一自助銀行業(yè)務流程、視覺形象、建設標準和服務標準、樹立ⅩⅩ銀行自助銀行品牌形象，規(guī)范自助銀行業(yè)務發(fā)展。

分流增效原則：將自助銀行與物理網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行等電子渠道在產(chǎn)品發(fā)布、交易協(xié)同、客戶服務等方面進行全方位整合，分流物理網(wǎng)點業(yè)務，降低人力成本，實現(xiàn)以客戶為中心的多渠道協(xié)同服務和發(fā)展。

防范風險原則：在自助銀行業(yè)務穩(wěn)定、快速發(fā)展的同時，要加強對技術(shù)風險、操作風險、管理風險、道德風險等各方面風險要素的防控。

第四條

本辦法適用于開辦和管理自助銀行業(yè)務的ⅩⅩ銀行各級機構(gòu)。

第二章

部門職責

第五條

總行電子銀行部是全行自助銀行業(yè)務的主管部門，協(xié)同人力資源、個人銀行、科技信息、運營管理、安全保衛(wèi)、科技開發(fā)、后勤保障等有關(guān)部門共同建立健全自助銀行業(yè)務發(fā)展的協(xié)調(diào)工作機制，共同推動自助銀行業(yè)務發(fā)展。各部門的職責如下：

一、電子銀行部

負責制定全行自助銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和規(guī)章制度；負責自助銀行業(yè)務經(jīng)營考核、業(yè)務審批和業(yè)務培訓；負責制定自助銀行應用規(guī)范和功能規(guī)范；負責制定自助設備物理外觀、功能界面等形象標準；負責自助銀行業(yè)務驗收測試、功能部署和營銷推廣工作；參與自助設備選型和集中采購；負責自助設備的參數(shù)設置、密鑰管理及運維巡檢工作；負責自助設備運行及廠商維護情況的評價；負責采集營業(yè)網(wǎng)點自助設

備使用意見；組織實施自助銀行的選址評估、設立與廢止、變更管理和投資建設工作。

二、人力資源部

負責按規(guī)定向監(jiān)管部門報批或報備自助銀行的設立、遷址和廢止等工作。

三、個人銀行部

參與制定自助銀行建設規(guī)劃；參與自助銀行的選址評估、設立、撤銷、變更和裝修建設工作。

四、科技信息部

參與制定自助設備技術(shù)規(guī)范；負責自助設備安裝、調(diào)試、維護的技術(shù)支持；參與自助設備的選型；負責自助設備機具的采購；負責自助設備的密鑰管理；負責自助業(yè)務運營平臺的日常監(jiān)測工作；負責已報廢自助設備存貯模塊的數(shù)據(jù)清理和信息安全工作。

五、科技開發(fā)部

負責制定自助設備技術(shù)規(guī)范；參與自助設備的選型和集中采購工作；負責自助銀行產(chǎn)品的計劃、立項審批、需求評審等產(chǎn)品管理工作；負責自助銀行業(yè)務相關(guān)軟件的開發(fā)。

六、運營管理部門

負責自助銀行業(yè)務的現(xiàn)金管理、賬務處理、鈔箱管理、鑰匙和密碼管理、系統(tǒng)柜員參數(shù)分配、異常交易查詢、查復及差錯處理等相關(guān)后臺運營工作。

七、安全保衛(wèi)部門

負責制定自助銀行的安全防范制度并監(jiān)督落實，組織實施自助銀行安防設施的建設、管理和維護；負責自助銀行視頻安防監(jiān)控報警工作；負責協(xié)助公安部門偵破自助銀行相關(guān)案件，定期組織自助銀行的安全檢查。

八、后勤保障部

組織實施自助銀行區(qū)域的裝修建設、維修等工作。

第三章 業(yè)務管理

第六條

業(yè)務發(fā)展規(guī)劃

自助銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃根據(jù)全行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃以及網(wǎng)點建設規(guī)劃統(tǒng)一制定；主要包括自助銀行業(yè)務交易種類、交易規(guī)模、業(yè)務收入、設備布放、系統(tǒng)建設、功能開發(fā)、管理模式、風險管理等內(nèi)容。通過科學規(guī)劃，合理布放自助設備，有效分流柜臺業(yè)務，優(yōu)化渠道交易結(jié)構(gòu)，降低運營成本，提高業(yè)務收入。

第七條

業(yè)務規(guī)定

自助銀行為客戶提供各項自助服務，業(yè)務按照交易類型可以劃分為基本交易類：查詢、存款、取款、轉(zhuǎn)賬；貸款理財服務類；代理繳費類和其他金融服務。

自助銀行各項業(yè)務要符合監(jiān)管部門的管理要求及相關(guān)業(yè)務的管理規(guī)定。

第八條

限額管理

我行客戶在自動柜員機上存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務限額，以及自動柜員機單筆最高交易限額，根據(jù)監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定或業(yè)務發(fā)展情況由總行制定并適時調(diào)整。

第九條

業(yè)務開辦和準入

總行負責全行自助銀行業(yè)務開辦的審批工作。對全行統(tǒng)一的自助銀行業(yè)務，由總行統(tǒng)一開發(fā)推廣。各行自助銀行的特色業(yè)務需求須編寫業(yè)務可行性分析報告向總行電子銀行部申請，由總行電子銀行部提交總行審批、開發(fā)、報備。自助銀行技術(shù)標準和業(yè)務功能需符合監(jiān)管部門和我行相關(guān)規(guī)范。

一、在行式自助銀行的開辦流程：

網(wǎng)點新增由網(wǎng)點所在分支行向總行提出申請，由電子銀行部批準后提交后勤保障、科技信息、安全保衛(wèi)、運行管理等部門。由各部門根據(jù)相關(guān)職責分工配合落實安裝工作并投產(chǎn)。

二、離行式自助銀行的開辦流程：

新增離行式，由總行電子銀行部結(jié)合各行的需求，根據(jù)規(guī)劃提出安裝需求，經(jīng)總行審批同意后，確定安裝地址，分別通知后勤保障、科技信息、人力資源、安全保衛(wèi)、運行管理及所在行等部門。由各部門根據(jù)相關(guān)職責分工配合落實安裝工作并投產(chǎn)。

第十條

收費管理

自助銀行業(yè)務收費項目和收費標準按照我行對外分布的收費標準收取。

自助銀行辦理的各類業(yè)務手續(xù)費收入計入對應的中間業(yè)務收入科目。

第十一條

差錯處理

自助銀行業(yè)務的差錯處理按照《ⅩⅩ銀行會計基本制度》和電子銀行業(yè)務差錯處理相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十二條

考核管理

總行按照“效益優(yōu)先、業(yè)務導向、分類指導”的原則，綜合考慮不同地區(qū)的差異以及“中小企業(yè)”、“農(nóng)村金融”業(yè)務的特殊性對全行自助銀行業(yè)務進行考核，考核結(jié)果同時納入當年電子銀行業(yè)務綜合考評并與次年自助設備購置計劃掛鉤。

自助銀行業(yè)務的主要考評指標包括：效益指標、質(zhì)量指標和管理指標。

一、效益指標主要考核各行自助銀行運營效率及收益情況。包括自助銀行渠道分流率、臺日均金融性交易筆數(shù)、臺均手續(xù)費收入等指標。

二、質(zhì)量指標主要考核各行自助銀行運行質(zhì)量。包括正常運行率、低效設備占比等指標。

三、管理指標主要考核各行落實各項自助銀行制度的情況。包括自助銀行的日常維護情況、故障報修和投訴處理情況等指標。

第十三條

會計檔案管理

自助銀行業(yè)務會計檔案包括紙質(zhì)交易流水、相關(guān)業(yè)務登記簿表等紙質(zhì)會計檔案和電子交易流水等電子會計檔案。自助銀行業(yè)務會計檔案的歸檔、保管、移交、調(diào)閱、銷毀按照《ⅩⅩ銀行會計檔案管理辦法》進行處理。

第四章 設備管理

第十四條

設備購置需求編制

總行電子銀行部根據(jù)自助銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、已有自助設備運行狀況、網(wǎng)點布局規(guī)劃、財務資源情況等編制下自助設備購置需求與自助銀行網(wǎng)點建設規(guī)劃，于每年12月底上報總行。

第十五條

設備投資指標審核

總行對自助設備投資需求及自助網(wǎng)點建設規(guī)劃進行審查，并將預算和規(guī)劃提交董事會進行審議。

第十六條

設備集中采購

自助設備由總行統(tǒng)一集中采購。自助設備投資預算經(jīng)批準生效后，總行電子銀行部根據(jù)自助設備固定資產(chǎn)投資的指標,結(jié)合自助銀行業(yè)務管理、運行管理和風險防范等要求，制定自助設備技術(shù)標準和服務需求，并向科技部門提出自助設備采購申請。

第十七條

設備布放

由總行電子銀行部牽頭，科技信息部、后勤保障部和安全保衛(wèi)部配合，根據(jù)自助設備采購結(jié)果和設備分配情況，進行設備布放。

第十八條

設備安裝審批

自助設備安裝前須按照業(yè)務監(jiān)管部門、公安部門、消防部門及我行有關(guān)文件規(guī)定履行報備報批手續(xù)。

第十九條

設備安裝驗收與業(yè)務開通

自助設備必須通過安裝驗收后方可投入使用，在行式自助銀行的安裝驗收由分行、一級支行運營管理部進行驗收；離行式自助銀行由

總行電子銀行部組織安全保衛(wèi)、人力資源、運營管理、科技信息等部門驗收。

在行及離行式自助銀行的驗收根據(jù)ⅩⅩ銀行自助銀行驗收標準的規(guī)定組織實施。業(yè)務開通前，總行電子銀行部、分行運營管理部要及時按照業(yè)務監(jiān)管部門規(guī)定辦理報備、報批手續(xù)。

第二十條

設備撤銷

自助設備開通運行一年后，若因業(yè)務發(fā)展需要或達不到設備運行標準，由總行電子銀行部門審批后予以撤銷，并按規(guī)定辦理報備報批手續(xù)。

第二十一條

設備遷址

自助設備的遷址由電子銀行部門根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要或設備運營等情況組織實施。設備遷址視同設備撤銷和重新安裝，按照本辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條

設備暫停

自助設備不得隨意暫停服務，對因發(fā)生故障或網(wǎng)點裝修等原因確需暫停且暫停服務時間超過3日的自助設備，經(jīng)總行電子銀行部門審批后暫停。自助設備暫停服務要按照業(yè)務監(jiān)管部門的規(guī)定辦理報備報批手續(xù)，并在自助設備管理網(wǎng)點進行公示。

第二十三條

設備停運

自助設備停運是指由于硬件或其他原因?qū)е略O備不能連續(xù)正常運行而做永久停機處理。自助設備的停運需經(jīng)總行電子銀行部審批并由電子銀行部門根據(jù)業(yè)務監(jiān)管部門規(guī)定辦理相關(guān)報備報批手續(xù)。停運

設備應及時進行更新，不再更新的要予以撤銷。

符合以下條件之一的自助設備可以申請停運：

一、服務期滿7年以上。服務期指從設備安裝日起至提出永久停機申請日止。

二、運行穩(wěn)定性差且經(jīng)過多次維修，每月維修3次以上、持續(xù)3個月以上仍無法正常運行。

三、因人為破壞或不可抗力因素造成設備嚴重損壞不能修復的或維修成本高于設備殘值的。

第二十四條

設備日常管理

自助設備日常管理包括設備巡檢維護、業(yè)務處理等工作。

（一）離行式自助設備管理模式：

1、ⅩⅩ城區(qū)的離行式自助設備由總行統(tǒng)一管理，現(xiàn)金及重要單證等重要物品的管理由總行運營管理部負責，專人負責管轄城區(qū)離行式自助設備，以2人為一組管轄15-20臺自動柜員機，隨業(yè)務量增加配備相應管理人員成員；離行式自助設備的日常巡檢、維護由總行電子銀行部專人或指定就近營業(yè)網(wǎng)點專人負責，日常維護中涉及到需要與相關(guān)部門和安裝單位聯(lián)系的，由電子銀行部負責協(xié)調(diào)解決。

2、分行、縣、區(qū)支行應指定專人管理，離行式達到10臺以上必須確定專人專職負責管理，具體可參照ⅩⅩ城區(qū)的管理模式。

（二）在行式自助設備管理模式：

在行式自助設備原則上由營業(yè)網(wǎng)點負責管理，但當單個網(wǎng)點的在行式自動柜員機數(shù)量達到5臺以上，必須確定專人負責管理。

第三十條

監(jiān)控管理

自助銀行實現(xiàn)遠程集中監(jiān)控、實現(xiàn)遠程報警、圖像聲音信息實時傳輸?shù)裙δ?，并安排專?4小時集中監(jiān)控。監(jiān)控標準由總行安全保衛(wèi)部制訂并實施。

第三十一條

設備維保

自助設備維保包括軟硬件安裝、硬件故障處理、設備定期保養(yǎng)、軟件系統(tǒng)維護、技術(shù)支持、技術(shù)培訓等內(nèi)容。設備維保由設備供應商或設備維護商負責具體實施。總行電子銀行部門要加強設備維保的管理，履約管理工作，定期開展自助設備質(zhì)量和維保工作評價。

總行每年開展一次自助設備質(zhì)量和維保服務評價，評價結(jié)果作為設備及維保服務采購的依據(jù)。

第三十二條

離行式設備管理

總行按照“整合資源、提高效率”的原則集中管理離行式自助設備，不具備集中管理條件的離行式自助設備由就近網(wǎng)點管理。

第三十三條

節(jié)假日設備管理

查、設備維修和維護等工作。

第五章 風險管理

第三十四條

自助銀行業(yè)務風險主要包括自助設備安裝、測試、運營、維護等環(huán)節(jié)的操作風險。自助銀行業(yè)務風險管理納入電子銀行風險管理體系。

第三十五條

總行和分行要按照公安部下發(fā)的《銀行自助設備、自助銀行安全防范的規(guī)定》要求，嚴格自助銀行安全防范設施建設標準落實自助銀行安全防范責任，提升自助銀行案件防范能力。

第三十六條

自助設備鑰匙、密碼和密鑰等安全部件要嚴格按照相關(guān)規(guī)定領(lǐng)用、保管、交接和銷毀。

第三十七條

自助設備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、解送和保管等要嚴格按照《ⅩⅩ市商業(yè)銀行金庫管理規(guī)定》等有關(guān)制度執(zhí)行。

第三十八條

各級自助銀行管理部門定期對自助銀行的相關(guān)設備、系統(tǒng)和環(huán)境進行檢查和維護，保證自助銀行業(yè)務的安全穩(wěn)定運行。

第三十九條

各級行在發(fā)生自助銀行業(yè)務風險事件時，要按照《ⅩⅩ市商業(yè)銀行重大突發(fā)事件報告制度》等規(guī)定及時進行上報。

第六章 客戶服務

第四十條

自助銀行客戶服務包括自助銀行業(yè)務的宣傳營銷、咨詢引導、投訴處理等。

第四十一條

各級行要加強自助銀行業(yè)務宣傳營銷工作，積極通 過網(wǎng)站、媒體和網(wǎng)點現(xiàn)場宣傳等方式，促進客戶使用自助銀行業(yè)務。

第四十二條

自助銀行業(yè)務現(xiàn)場咨詢和引導由自助設備管理網(wǎng)點負責，管理網(wǎng)點應設置引導員負責自助銀行業(yè)務咨詢和引導工作；總行客戶服務中心應設置客服代表集中受理自助銀行的業(yè)務咨詢。

第四十三條

客戶對自助銀行業(yè)務的現(xiàn)場投訴，由自助設備管理機構(gòu)負責處理，通過96528電話或其他渠道的投訴由客戶服務中心聯(lián)

動處理。發(fā)生自助銀行客戶投訴并需要現(xiàn)場應急處理，由自助設備管理機構(gòu)協(xié)調(diào)相關(guān)部門處理。

第七章 附

則

第四十四條

本辦法由ⅩⅩ銀行總行負責解釋、修訂。

第四十五條 第四十六條 行。

本辦法自發(fā)布之日起實行。原辦法同時廢止。

本辦法未盡事宜，按照國家和ⅩⅩ銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)

第五篇：銀行自助設備管理辦法(修訂)

銀行自助設備管理辦法(修訂)

第一章

總

則

第一條

為了加強和規(guī)范（以下簡稱：我行）自助設備管理，保證自助設備穩(wěn)定、安全運行，充分發(fā)揮自助設備的功能，更好地為客戶提供服務，根據(jù)公安部頒布的《銀行營業(yè)場所風險等級與防護級別的規(guī)定》、《銀行自助設備、自助銀行安全防范的規(guī)定》、中國人民銀行印發(fā)的《銀行卡業(yè)務管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱自助設備包括自動取款機、自動存款機、存取款一體機、存折補登機、自助繳費終端、多媒體查詢機等自助性自動化設備。與自助設備相關(guān)的UPS電源、電視監(jiān)控、后臺軟件監(jiān)控系統(tǒng)等附屬設備、軟件亦納入本辦法管理。

第三條

各部門、各網(wǎng)點對自助設備及其附屬設備和軟件的管理、使用和維護，應遵循本辦法。

第二章

自助設備的人員管理

第四條

我行營業(yè)網(wǎng)點應配備專人負責轄內(nèi)自助設備的管理，自助設備掛靠網(wǎng)點必須配備A崗操作員和B崗操作

員。

第五條

A崗操作員主要負責自助設備的日常運行管理、賬務核對及差錯處理、解決自助設備故障、編制自助設備報表，保管ATM防盜門鑰匙A、自助設備保險柜密碼和上箱體鑰匙，處理自助設備吞沒卡等工作。

第六條

B崗操作員主要負責自助設備現(xiàn)金收付、清點、領(lǐng)繳、裝取、登記簿填寫、ATM防盜門鑰匙B、自助設備保險柜鑰匙和鈔箱鑰匙保管等工作。

第七條

A、B崗操作員必須經(jīng)過培訓合格后，方能上崗。

第三章

自助設備的選型、購置與安裝

第八條

自助設備選型由總行按照“統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一選型、性價比最優(yōu)”的原則進行購買。

第九條

自助設備的購置，由各營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，制定自助設備需求計劃，經(jīng)總行審定后，進行自助設備購置。

第十條

自助設備的布放應遵循“合理布局、發(fā)揮效能、易于管理、確保安全”的原則，設置在人流量大、現(xiàn)金需求高的場所。

第十一條

我行必須按當?shù)乇O(jiān)管部門、公安部門的要求

辦理備案或報批手續(xù)，方可進行自助設備安裝和投產(chǎn)工作。

第十二條

安裝后的自助設備應符合如下要求：

一、安裝環(huán)境應符合自助設備生產(chǎn)廠商提出的要求，有可靠的防火、防水、防盜、防鼠以及標準地線安全防范措施與設施，符合當?shù)乇O(jiān)管部門、公安機關(guān)及總行關(guān)于自助設備安全的要求。

二、按總行統(tǒng)一的裝修規(guī)范進行裝修，自助設備窗口高度適于客戶操作，顯示屏不能被太陽光直接照射，不允許自助設備后端機體裸露在營業(yè)廳客戶活動區(qū)。

三、具備一定的操作和故障排除空間，并具有良好的通風、散熱設施。

四、自助設備必須安裝電視監(jiān)控系統(tǒng)，監(jiān)控攝像頭安裝位置隱蔽，能夠完整攝錄到客戶面部和存、取鈔口圖像，但不得攝錄到客戶輸入的密碼。監(jiān)控系統(tǒng)必須將所有自助設備和工作人員維修操作區(qū)全部納入監(jiān)控范圍，二十四小時監(jiān)控網(wǎng)點操作人員進出和業(yè)務操作過程。

五、自助設備必須安裝UPS電源且自助設備及其配套的網(wǎng)絡設備、電視監(jiān)控等輔助設施必須通過UPS供電。

六、通過自助設備的屏幕標明總行客服電話。第十三條

自助設備安裝完畢，由綜合部會同電子銀行部組成驗收小組，驗收通過后方可投入正常使用。

第四章

自助設備的日常運行管理

第十四條

自助設備掛靠網(wǎng)點要指定并督促相關(guān)人員做好自助設備的日常管理及維護工作，使機器設備始終處于良好狀態(tài)，確保安全運行。

一、每日營業(yè)前打開自助設備上箱體，及時取出被吞沒的銀行卡，登記《自助設備吞沒卡登記表》。

二、每日對自助設備做一次日常安全檢查，檢查內(nèi)容包括自助設備是否有附加物，特別是密碼鍵盤、出鈔口、屏幕是否被異物覆蓋，出鈔口內(nèi)是否有異物；自助設備上或周圍是否有非法攝像頭；周圍是否有非法告示；檢查插卡口是否正常；門禁是否加裝讀卡器等。

三、每日營業(yè)前，應清潔操作臺、顯示屏及面板灰塵，做到外表無積塵、污垢，顯示器明亮；每月清潔一次讀卡器磁頭，檢查各部件是否正常；每季對自助設備內(nèi)的點鈔器、讀卡器除塵，清洗各光電管、存款器通道及噴墨頭；每年要給自助設備的存款器、讀卡器和點鈔器的機械傳動部件加油，對電源與顯示器應開蓋吸塵，清潔電路板和打印機，檢查出鈔部件是否正常。

四、每日檢查是否需要更換打印紙、色帶；是否需要加鈔；自助設備和電視監(jiān)控系統(tǒng)是否正常運行。

五、每日填寫《自助設備運行日志》，記載機器運行、發(fā)生的故障和事故等情況。發(fā)現(xiàn)故障情況時，應及時聯(lián)系電子銀行部進行解決，并立即將故障情況、內(nèi)屏錯誤代碼、外屏錯誤提示等信息，通過圖片文字形式向電子銀行部報告。由電子銀行部及時解決，電子銀行部無法解決的，聯(lián)系廠家解決。

六、每日檢查發(fā)現(xiàn)的問題應及時處理，不能處理的應及時向上級主管部門報告。

第十五條

自助設備的維護廠商在進行設備的維護或維修時，網(wǎng)點自助設備管理人員必須在現(xiàn)場全程參與，并與廠商共同登記《自助設備維護登記表》，記錄的內(nèi)容應該包括：維護公司和人員姓名，維護的自助設備編號，維護的起訖時間，維護和維修過程中進行的主要工作、更換的零部件等事宜。自助設備維護廠商技術(shù)人員在對我社設備進行日常維護、維修時，網(wǎng)點管理人員必須核實技術(shù)人員身份。

第十六條

總行要組織相關(guān)部門對自助設備運行的環(huán)境及使用情況進行定期巡檢，并登記《自助設備巡檢登記表》。巡檢至少一季度一次，巡檢的內(nèi)容應包括設備清潔狀況、UPS電源、地線、通訊線路、安防措施、安全狀況、各種表格的登記情況、自助設備檔案保管情況以及電視監(jiān)控系統(tǒng)錄像持續(xù)時間、清晰度、攝像頭位置等。

第十七條

嚴禁涂改自助設備相關(guān)的各種登記表上的內(nèi)容，因特殊情況需要修改的，必須由網(wǎng)點負責人和A、B崗人員共同簽字確認。

第五章

自助設備監(jiān)控管理

第十八條

自助設備監(jiān)控管理包括自助設備電視監(jiān)控和軟件監(jiān)控系統(tǒng)的管理。自助設備電視監(jiān)控系統(tǒng)是指安裝在自助設備端的電視監(jiān)控設備及相應管理系統(tǒng)，主要提供對自助設備交易情況的全程錄像功能，以維護銀行和客戶利益。自助設備軟件監(jiān)控系統(tǒng)是基于綜合應用前置系統(tǒng)建立的運行管理系統(tǒng)，主要提供機具狀態(tài)監(jiān)控、系統(tǒng)維護、故障響應、統(tǒng)計報表等功能，可供各級自助設備管理人員管理、監(jiān)控及考核使用。

第十九條

營業(yè)部、各網(wǎng)點要明確專人對自助設備系統(tǒng)運行、網(wǎng)絡運行、設備運行等情況進行實時監(jiān)控。對監(jiān)控到的缺紙、缺鈔及通信故障等信息提示，應隨時跟蹤了解故障設備的恢復情況并進行記錄。對監(jiān)測到的設備故障，必須及時通知自助設備維護廠家到現(xiàn)場維修解決。

第二十條

自助設備電視監(jiān)控系統(tǒng)由電子銀行部管理。電視監(jiān)控設備出現(xiàn)故障后網(wǎng)點負責人應立即將故障情況上報電子銀行部，電子銀行部應在二十四小時內(nèi)予以修復。如

二十四小時內(nèi)不能修復，電子銀行部必須提供備用設備，以確保自助設備二十四小時后正常運行。更換設備時，電子銀行部要對原設備中的錄像資料進行刻錄復制，保存時間不少于一個月。

第二十一條

自助設備電視監(jiān)控系統(tǒng)資料的保存時間不少于一個月，電視監(jiān)控系統(tǒng)必須具有遮擋報警、斷路報警、振動報警等功能。

第二十二條

自助設備管理人員根據(jù)業(yè)務需要可調(diào)閱自助設備監(jiān)控錄像，其它部門或司法機關(guān)等需要調(diào)閱錄像時必須經(jīng)總行綜合部批準并且由安全保衛(wèi)崗人員調(diào)閱。

第六章

自助設備鑰匙和密碼管理

第二十三條

自助設備鑰匙和密碼須雙人分別保管，即A崗操作員保管ATM防盜門鑰匙A、自助設備保險柜密碼和上箱體鑰匙，B崗操作員保管ATM防盜門鑰匙B、自助設備保險柜鑰匙和鈔箱鑰匙。

第二十四條

鑰匙用畢，不得隨身攜帶，必須入庫（柜）保管。如自助設備管理員外出離開營業(yè)室時，需要將ATM防盜門鑰匙及自助柜員機上箱體鑰匙交于柜面當班人員保管，禁止將防盜門A、B鑰匙同時交接給同一柜員，鑰匙交接如同重控交接，交接班時將ATM管理員職責及保管的鑰

匙，同時交接給下一位接班現(xiàn)金柜員，并在主管見證簽名下進行。柜員離崗，及時將鑰匙交接給下一位當班柜員。避免自助設備管理員遇節(jié)假日、外出時無法及時處理ATM故障等問題，以確保自助設備安全穩(wěn)定運行。

第二十五條

辦理鑰匙、密碼交接時，必須在《自助設備鑰匙、密碼交接登記表》中做好記錄。

第二十六條

在自助設備開箱驗貨、土建施工、聯(lián)機調(diào)試過程中，自助設備的相關(guān)資料、鑰匙和密碼由自助設備掛靠網(wǎng)點負責人保管。

第二十七條

自助設備通過驗收測試、正式運行后，自助設備掛靠網(wǎng)點A崗操作員必須立即更改保險箱密碼，更改過的密碼密封后交網(wǎng)點負責人入庫保管。多余的鑰匙密封后，注明自助設備編號、密封時間，并經(jīng)網(wǎng)點負責人與A、B崗操作員共同簽字確認后上繳總行綜合部入保險柜管理，如需啟封，按現(xiàn)金庫房鑰匙管理的有關(guān)規(guī)定辦理。

第二十八條

A崗操作員工作調(diào)動時，應及時更換密碼；密碼須不定期更換，每月至少更換一次；更改過的密碼重新密封后交網(wǎng)點負責人入庫保管。

第七章

自助設備的現(xiàn)金管理和賬務核算 第二十九條

自助設備的鈔箱視同金庫管理，實行雙人

開箱、雙人復核、雙人裝鈔制度。現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、運送，必須執(zhí)行出納制度和安全保衛(wèi)制度。

第三十條

自助設備現(xiàn)金加鈔、點鈔、清機等過程必須在電視監(jiān)控下雙人進行。裝入或取出自助設備現(xiàn)鈔，必須做到雙人（A崗操作員和B崗操作員）操作、武裝守護、及時清點、交叉復核、不得中途換人。

一、A崗操作員和B崗操作員裝取現(xiàn)鈔時，必須做到“同裝、同取、同清點”；清點時，必須使用為自助設備配備的專用A級點鈔機；錢箱啟閉時，必須在營業(yè)室監(jiān)控下進行，做到“同開、同閉、同加鎖”。

二、裝入或清出自助設備的現(xiàn)金須填寫《自助設備軋賬、加鈔登記表》，注明時間、券別、張數(shù)及金額，并雙人簽章。

三、因特殊情況無法開箱取鈔時，必須立即報告自助設備網(wǎng)點負責人，迅速查明原因，并會同自助設備網(wǎng)點負責人、有關(guān)技術(shù)人員共同開箱；開箱后，除A、B崗操作員外，其他人員一律不得接觸現(xiàn)鈔。

第三十一條

每次自助設備現(xiàn)金加鈔、點鈔、清機時，廢鈔箱里的錢款應單獨清點并存放，避免與其他鈔箱錢款混淆。

第三十二條

每次加鈔完畢，密碼鎖必須調(diào)亂，嚴禁出現(xiàn)僅憑密碼或鑰匙就能打開保險箱的現(xiàn)象。

第三十三條

每次自助設備加鈔前應進行軋賬處理，加鈔后對外營業(yè)前，必須進行實地測試，測試無誤后方可投入使用。測試情況在《自助設備運行日志》記載。測試的內(nèi)容包括：

一、檢查鈔箱設置與裝載的幣種面額是否相符。

二、檢查錢箱有無串位。

三、做一筆取款交易，檢查吐鈔面額是否準確。第三十四條

自助設備用鈔質(zhì)量要求：自助設備備付現(xiàn)鈔必須是無破損、無斷裂、無透明紙粘貼、無褶皺及卷角等7-8成新的人民幣；禁止使用原封新鈔和潮濕的現(xiàn)鈔；自助設備備付現(xiàn)鈔在裝機前，須經(jīng)有識別假幣功能的點鈔機及人工反假、過數(shù)。

第三十五條

要加強自助設備現(xiàn)金的管理，做到合理裝填，保證支付，減少現(xiàn)金的無效占用。

一、自助設備掛靠網(wǎng)點應確定專人（A、B崗操作員）負責辦理自助設備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上交手續(xù)，并做到當面復點，交接清楚。

二、當自助設備柜員尾箱余額與自助設備鈔箱中的現(xiàn)金實物不一致，或出現(xiàn)可疑交易需確認，或取款人提出疑問時，必須及時清點機內(nèi)庫存現(xiàn)金，若有不符，應及時查找原因，并按第四十條之規(guī)定處理。

三、每臺自助設備的現(xiàn)金庫存，應考慮區(qū)域和時段因素，掌握支付規(guī)律，進行限額管理，無特殊情況不準突破限額，但每次現(xiàn)鈔的最低裝入量必須保證一天的現(xiàn)金支付量。

四、A、B崗操作員必須隨時掌握機內(nèi)現(xiàn)鈔券別和數(shù)量的變化情況，及時進行加鈔以保證自助設備的正常運行。

第三十六條

自助設備所用的現(xiàn)金，原則上于營業(yè)開始前一次裝入。遇特殊情況需中途添加現(xiàn)金時，應做好安全保衛(wèi)工作。

第三十七條

自助設備掛靠網(wǎng)點最少兩天一次對自助設備進行軋賬，每次自助設備加鈔前應進行軋賬處理。

第三十八條

執(zhí)行定期或不定期檢查制度。自助設備掛靠網(wǎng)點的內(nèi)部主管人員每月至少檢查一次；清算中心、電子銀行部每季度至少抽查一次。檢查內(nèi)容包括：

一、自助設備柜員尾箱余額與自助設備鈔箱中的現(xiàn)金實物是否一致。

二、日常現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、加鈔及清鈔等手續(xù)是否堅持雙人辦理。

三、款項的清點、交接及運送工作是否符合安全要求。

四、長短款及錯賬記錄是否清楚，相關(guān)賬務處理是否正確。

五、鑰匙和密碼的交接和管理是否符合規(guī)定。第三十九條

自助設備操作員軋賬時必須核對自助設備賬務報表，核查流水清單，核對賬款。如發(fā)現(xiàn)錯賬、沖賬或其他異常情況要及時處理。

第四十條

自助設備操作員軋賬時，必須將自助設備柜員尾箱余額與自助設備鈔箱中的現(xiàn)金實物相核對。如核對不符按照以下規(guī)定處理：

一、應以綜合業(yè)務系統(tǒng)中自助設備柜員尾箱余額為準，根據(jù)自助設備交易流水清單、自助設備流水卷紙、電視監(jiān)控等記錄查找出長短款項所對應的銀行卡號，同時詳細登記《差錯處理登記表》。

二、長款不得以現(xiàn)金方式退還持卡人。

三、如果本網(wǎng)點的卡在本網(wǎng)點的自助設備上發(fā)生的差錯，需要將差錯款項掛賬處理，查明差錯原因后，長款轉(zhuǎn)賬存入客戶卡內(nèi)，短款積極追索。

第八章

吞沒卡處理

第四十一條

在下列情況下自助設備將作吞卡處理：

一、發(fā)卡機構(gòu)發(fā)出吞卡操作指令；發(fā)卡機構(gòu)僅可以對ATM 交易中規(guī)定為“特殊條件下需沒收的卡（07）”、“有作弊嫌疑的卡（34）、”“掛失卡（41）”、“被竊卡（43）”、“需捕捉的卡（67）”

發(fā)出吞卡指令。

二、自助設備發(fā)生故障。

三、持卡人操作失誤。

第四十二條

自助設備吞卡后將打印憑條，其上載明該卡暫由銀行保存，憑條不作為領(lǐng)卡的參考依據(jù)。

第四十三條

被吞卡片由自助設備掛靠網(wǎng)點負責暫時保存。對自助設備非因發(fā)卡機構(gòu)吞卡指令而吞卡的，客戶可在吞卡后次日起5個工作日內(nèi)，持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到自助設備掛靠網(wǎng)點辦理領(lǐng)卡手續(xù)。

第四十四條

自助設備掛靠網(wǎng)點自助設備管理員在核對領(lǐng)卡人和持卡人身份后，如屬下列情況之一的，領(lǐng)卡人可在《自助設備吞沒卡登記表》上簽名領(lǐng)取卡片。

一、持卡人身份證件上的姓名與所領(lǐng)卡片正面字母（拼音）或背面簽名一致。

二、持卡人身份證件及所領(lǐng)卡片通過交易密碼認證。

三、能確認所領(lǐng)卡片持卡人身份的其他法律認可的方式。

第四十五條

各網(wǎng)點對吞卡認領(lǐng)期滿無人認領(lǐng)的卡片或按發(fā)卡行指令吞沒的卡片，須做剪角處理，上繳時逐張抄列《吞沒卡上繳清單》，注明卡號、序號及吞卡原因，連同

被剪角處理后的卡片一并送交總行清算中心，由清算中心負責銷毀。《吞沒卡上繳清單》作為《吞沒卡銷毀清單》的附件。

第四十六條

對由于發(fā)卡行發(fā)出指令吞沒的卡片，發(fā)卡行可在吞沒卡發(fā)生后次日起3個工作日內(nèi)向我行提出收回該卡片的要求。由此發(fā)生的費用全部由發(fā)卡行承擔。

第四十七條

我行清算中心收到吞沒卡片及《吞沒卡上繳清單》等相關(guān)資料后，須及時將發(fā)卡機構(gòu)未提出收回要求的被吞沒卡片復印留存，并以發(fā)卡機構(gòu)為單位進行分類，填寫《吞沒卡銷毀清單》后作銷毀處理。

第四十八條

對非本系統(tǒng)銀行卡，清算中心應將填寫好的《吞沒卡銷毀清單》。

第四十九條

我行應妥善保管被吞沒卡片，并承擔被吞沒卡片保管不當?shù)娘L險和由此造成的資金損失責任。吞沒卡的所有相關(guān)資料應妥善保管15年。

第九章

自助設備的檔案管理

第五十條

自助設備的檔案包括自助設備相關(guān)的各種登記表、自助設備硬件檔案、自助設備相關(guān)流水等。

第五十一條

各網(wǎng)點營業(yè)部門必須建立自助設備硬件檔案，檔案中應該包括自助設備部件的配置和配套的專用設

備，設備安裝投產(chǎn)和報廢時間，并跟蹤記錄部件和配套設備的調(diào)整、更換情況。

第五十二條

自助設備打印出的流水及有關(guān)賬、簿、表，由自助設備掛靠網(wǎng)點按照清算中心有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五十三條

各種表、簿、賬的設置、裝訂方法和保管期限如下：

一、自助設備交易流水按紙卷封存并注明使用時間段，保存期限15年。

二、自助設備相關(guān)的各種登記表，保管期限15年。

三、自助設備各種交易報表按月裝訂成冊，保存期限15年。

四、自助設備硬件檔案按年設置，保管期限15年。

第十章

附

則

第五十四條

本辦法由總行電子銀行部負責解釋修訂。第五十五條

本辦法自下發(fā)之日起施行。