第一篇：銀行加強(qiáng)柜面風(fēng)險防范 成功識破詐騙案例

銀行加強(qiáng)柜面風(fēng)險防范 成功識破詐騙案例

案件回顧：

近日，我網(wǎng)點(diǎn)理財柜接待了一位客戶，該客戶先稱自己網(wǎng)上銀行的登錄密碼不記得了，然后說自己注冊網(wǎng)銀的卡也找不到了要求掛失，我行理財柜員與其核對開戶信息，客戶也能回答出當(dāng)初開戶的地址以及電話。但我行柜員查詢后發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)余額為幾十多萬，數(shù)目不小，仔細(xì)核對該客戶提供身份證后發(fā)現(xiàn)與其本人有所出入，要求其提供輔助證件。該客戶稱無法提供，借口離去，之后再也沒有回過我網(wǎng)點(diǎn)。

案例分析：

農(nóng)歷春節(jié)剛過，近期詐騙犯罪份子活動猖獗，由于我網(wǎng)點(diǎn)位置較為特殊，客戶群體復(fù)雜，遇到此類事件更為頻繁。因此要求網(wǎng)點(diǎn)理財柜員加強(qiáng)自身的防范意識，為客戶的財產(chǎn)安全把好第一道關(guān)。

案件啟示：

一、加大教育學(xué)習(xí)

犯罪份子的犯罪水平越來越高明，這也迫使我們銀行工作人員加大自我學(xué)習(xí)的力度。近期，出現(xiàn)了以兌換票面而進(jìn)行的詐騙活動，對象一般為新入行的柜員，用大票面的金額兌換小票面，之后趁柜員不注意抽掉兩張并不斷交談分散柜員注意力，再以其他理由聲稱不兌換了，讓柜員將之前的金額還給他，柜員換回之后發(fā)現(xiàn)小票面少了幾張，從而實(shí)現(xiàn)了詐騙。由此，我們一線柜員在年底處理繁忙業(yè)務(wù)期間，一定要嚴(yán)格按照流程，降低出現(xiàn)風(fēng)險的隱患。

二、增強(qiáng)宣傳力度

在做好內(nèi)部防范，教育學(xué)習(xí)的同時，必須也加大宣傳的力度。除了日常的詢問匯款收件人是否認(rèn)識熟知以及辦理開立網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行時所附送的安全手冊和需要的告知之外，建議可以在大堂及顯眼處、自助機(jī)具、業(yè)務(wù)柜臺等放置告示，再次提醒客戶，妥善保管自身的銀行卡和密碼、身份證等重要物品，以防被不法分子盜用，安全度過年關(guān)。

第二篇：銀行柜面內(nèi)控風(fēng)險防范

銀行柜面內(nèi)控風(fēng)險防范

柜面業(yè)務(wù)是銀行最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，但也最容易發(fā)生內(nèi)控風(fēng)險。可以說內(nèi)控風(fēng)險貫穿于柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的各個環(huán)節(jié)。目前銀行的內(nèi)控管理分為事前、事中和事后三個層次。從銀行所面臨的風(fēng)險現(xiàn)實(shí)和管理趨勢來看，柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的目標(biāo)越來越傾向于事前管理，將風(fēng)險管理的控制點(diǎn)前移，以最大程度的降低風(fēng)險帶來的損失。

目前柜面內(nèi)控風(fēng)險存在的問題:(一)、由于柜面業(yè)務(wù)量日趨增多，柜員勞動強(qiáng)度和精神壓力大，多數(shù)柜員都是被動地執(zhí)行相關(guān)內(nèi)控規(guī)定和制度，主觀上沒有牢固樹立起“自我保護(hù)”的風(fēng)險意識、不明白執(zhí)行相關(guān)規(guī)定和制度的原因以及缺乏責(zé)任意識。比如業(yè)務(wù)憑證需客戶簽字，單位業(yè)務(wù)出錢需驗(yàn)印或者日常會計交接等事項(xiàng)，柜員只是機(jī)械的執(zhí)行，為了做而去做，而不去思考為何這樣做，由此也就造成了相應(yīng)差錯的發(fā)生，引發(fā)了內(nèi)控風(fēng)險。

（二）、隨著本行新業(yè)務(wù)的不斷出現(xiàn)及新員工的加入，銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)流程管理的復(fù)雜程度也不斷提高，柜員難以把握業(yè)務(wù)操作中風(fēng)險控制的重點(diǎn)、難點(diǎn)，難以識別風(fēng)險控制的重點(diǎn)和難點(diǎn)，即無法有針對性的預(yù)防內(nèi)控風(fēng)險。

（三）、本行員工大都以年輕員工為主，缺乏銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對相應(yīng)的法律知識和合規(guī)知識缺乏認(rèn)識。這也是引發(fā)內(nèi)控風(fēng)險的一個重要因素。

相應(yīng)的我從以下四個方面的措施來防范柜面內(nèi)控風(fēng)險防范，從員工風(fēng)險意識、風(fēng)險態(tài)度和風(fēng)險判斷能力這三個角度改善風(fēng)險控制的效

能。

一是培育良好積極向上的風(fēng)險文化氛圍，讓風(fēng)險意識根植于柜員的心里。利用晨會不斷的進(jìn)行思想強(qiáng)化和教育，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險帶來的巨大的危害性，提高員工對風(fēng)險的敏感性。將內(nèi)控風(fēng)險與柜員長遠(yuǎn)的人生規(guī)劃和發(fā)展聯(lián)系起來，使員工不但從表象上更應(yīng)從思想和情感上真正認(rèn)同內(nèi)控風(fēng)險制度和規(guī)定。

二是以業(yè)務(wù)差錯為切入點(diǎn)，結(jié)合業(yè)務(wù)差錯對相應(yīng)的內(nèi)控制度進(jìn)行深入講解，分析制度執(zhí)行原因，執(zhí)行制度的目的，而不是一味的只強(qiáng)調(diào)制度，以達(dá)到讓柜員知其然也知其所以然。

三是將業(yè)務(wù)流程中的關(guān)鍵風(fēng)險節(jié)點(diǎn)在眾多業(yè)務(wù)制度之中進(jìn)行標(biāo)識和區(qū)分，梳理關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)，明確風(fēng)險控制措施。以業(yè)務(wù)操作流程為線索，梳理排查易導(dǎo)致風(fēng)險損失，或?qū)υ斐蓳p失有顯著影響的關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的重要風(fēng)險點(diǎn)，以顯而易見的方式對員工進(jìn)行講解，提高員工風(fēng)險判斷和處理能力。有效引導(dǎo)員工去主動學(xué)習(xí)，將“工作學(xué)習(xí)化，學(xué)習(xí)工作化”落實(shí)成日常管理中的常態(tài)。

四是加強(qiáng)銀行柜面人員在法律知識和監(jiān)管合規(guī)方面知識的儲備。為有效防范現(xiàn)時和以后可能發(fā)生的法律風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險，加強(qiáng)銀行柜面人員在法律法規(guī)和監(jiān)管合規(guī)方面知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，已是時之所需、勢之使然。在日常管理中將常用的法律法規(guī)與日常業(yè)務(wù)操作相結(jié)合，××銀行××支行

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第三篇：從幾個案例看銀行柜面操作風(fēng)險防范

1從幾個案例看柜面操作風(fēng)險防范

從幾個案例看柜面操作風(fēng)險防范從幾個案例看柜面操作風(fēng)險防范 從幾個案例看柜面操作風(fēng)險防范1、、、、柜員挪用現(xiàn)金案件

柜員挪用現(xiàn)金案件柜員挪用現(xiàn)金案件 柜員挪用現(xiàn)金案件（（（（2006））））

建行德州平原支行一名年僅23歲的營業(yè)室綜合柜員，在49天內(nèi)從容盜用銀行資金2180 萬元而未被察覺

如果不是建行山東德州分行對所轄的德州市平原縣支行（下稱平原支行）進(jìn)行突擊檢查，營業(yè)室綜合柜員刁娜挪用、盜用銀行資金逾2000萬元一案，也許根本無人知曉。

涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開銀行內(nèi)部各監(jiān)管環(huán)節(jié)，從容盜取銀行資 金，前后49天，歷經(jīng)例行檢查未被發(fā)現(xiàn)。

日前，中國銀監(jiān)會對此案件進(jìn)行了業(yè)內(nèi)通報和警示。

據(jù)銀監(jiān)會案件專項(xiàng)治理督導(dǎo)組（下稱督導(dǎo)組）的調(diào)查，2006年8月23日至10月10日 期間，時為建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盜用銀行資金2180萬元，用于購買體 育彩票，并中得彩票獎金500萬元。

夢斷彩票

彩票中特等獎的概率大約在千萬分之一。以“七星彩”為例，購買全部排列組合（1000 萬種）需要2000萬元，必然包含可以中得500萬元的特等獎號碼。

這個概率，與刁娜“投資”彩票的成本收益比剛好吻合。

督導(dǎo)組的調(diào)查表明，刁娜的手法有二：一為空存現(xiàn)金，二為直接盜取現(xiàn)金。所謂“空存 現(xiàn)金”，即在沒有資金進(jìn)入銀行的情況下，通過更改賬戶信息，虛增存款。由于存單本身是 真實(shí)的，所以盡管事實(shí)上并沒有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉(zhuǎn)賬出來，成為自己可以支配的資金。

為了獲取資金購買彩票，刁娜向李順剛（刁娜男友李順峰之兄）、周會玲（德州衛(wèi)校體 彩投注站業(yè)主）、馮麗麗（德州保龍倉體彩投注站業(yè)主）三人開立的四個賬戶虛存資金52 筆，共計2126萬元。

在實(shí)際操作中，刁娜將其中的1954萬元分54次轉(zhuǎn)入體彩中心賬戶，提現(xiàn)的172萬元也 均用于購買彩票。

相對而言，直接盜取銀行現(xiàn)金更為困難。因?yàn)殂y行每天下班前都要軋賬。但由于管理漏 洞重重，刁娜得意輕易得手。調(diào)查表明，刁娜在作案期間，多次直接拿出現(xiàn)金，或在中午閑 暇時直接交給柜臺外的男友李順峰，或下班后自行夾帶現(xiàn)金離開，或?qū)F(xiàn)金交其他柜員存入 李順剛賬戶；如此這般，盜取現(xiàn)金總計54萬元。

2006年9月17日，在刁娜購買彩票中得500萬獎金時，她選擇以“空取現(xiàn)金”（與空 存現(xiàn)金相反）的方式歸還了部分庫款，但最終留給建行1680萬元的現(xiàn)金空庫；扣除公安部 門追繳凍結(jié)的資金74萬元之后，建行涉案風(fēng)險資金為1606萬元。目前，刁娜、李順峰已被正式批捕。周會玲、馮麗麗等其他人員是否直接涉案，公安機(jī) 關(guān)還在偵察之中。

預(yù)警失效

刁娜案事發(fā)前躲避了多次內(nèi)部核查程序，但最終在第50天時露了馬腳。

2006年10月13日，建行德州分行計劃財務(wù)部監(jiān)控資金頭寸時，發(fā)現(xiàn)平原支行現(xiàn)金庫 存達(dá)2152萬元（大部分為空存現(xiàn)金，即有賬無款），超過上級行核定現(xiàn)金庫存200萬元近10倍。經(jīng)突擊檢查，刁娜的案件才浮出水面。

此前的近50天里，該行每天的現(xiàn)金庫存都嚴(yán)重超標(biāo)。調(diào)查顯示，刁娜作案期間，營業(yè) 2室日均庫存現(xiàn)金達(dá)

1540萬元（最高時達(dá)2988萬元），相當(dāng)于正?，F(xiàn)金備付率近8倍（最高 時近15倍）。但如此嚴(yán)重的超標(biāo)，并沒有在當(dāng)時引發(fā)銀行的注意。

如果不是10月13日德州分行需要進(jìn)行季度考核而監(jiān)控到這一問題，可能刁娜的作案時 間會更久，造成的損失也會更大。

調(diào)查結(jié)果表明，由于建行德州分行、平原支行和營業(yè)室相關(guān)管理人員不認(rèn)真履職甚至嚴(yán) 重失職，使得刁娜輕松越過授權(quán)、查庫、事后監(jiān)督檢查、庫存現(xiàn)金限額管理控制和安全管理 等“五道關(guān)口”和至少十二個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制閘門，從容作案。

例如，營業(yè)室副主任尹光輝在刁娜作案期間查庫六次，但每次都不實(shí)際盤查庫款，只是 登記《現(xiàn)金單證核查登記簿》，結(jié)論是“賬實(shí)相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日，德 州分行會計業(yè)務(wù)檢查組對平原支行營業(yè)室進(jìn)行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫存的檢 查。

該案的爆發(fā)，對銀行的制度設(shè)計和系統(tǒng)控制提出了更高的要求。督導(dǎo)組通過對刁娜案件 和建行北京分行的實(shí)地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)建行目前的數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（DCC）沒有完全實(shí)現(xiàn)支持業(yè) 務(wù)運(yùn)行和即時風(fēng)險監(jiān)控這兩項(xiàng)功能的同時在線控制。例如，是次刁娜案件的現(xiàn)金庫存近兩個 月超出正常水平近8倍，但該系統(tǒng)未實(shí)現(xiàn)預(yù)警，只能通過事后的稽核系統(tǒng)才能發(fā)現(xiàn)問題。對此，中國銀監(jiān)會要求，銀行應(yīng)構(gòu)建“人控”與“機(jī)控”雙重防線，從制度層面和技術(shù) 層面加強(qiáng)異常業(yè)務(wù)預(yù)警，強(qiáng)化業(yè)務(wù)的即時監(jiān)控，使違規(guī)行為無處可藏。2、、、、柜員盜用現(xiàn)金案件

柜員盜用現(xiàn)金案件柜員盜用現(xiàn)金案件 柜員盜用現(xiàn)金案件（（（（2009））））3、、、、東亞銀行成功防范假外幣案例 東亞銀行成功防范假外幣案例東亞銀行成功防范假外幣案例 東亞銀行成功防范假外幣案例（（（（2009））））44、、、、中國銀行內(nèi)部欺詐案例

中國銀行內(nèi)部欺詐案例中國銀行內(nèi)部欺詐案例 中國銀行內(nèi)部欺詐案例（（（（2006））））

近日，黑龍江省雙鴨山市警方破獲一起特大非法出具票證、票據(jù)詐騙案。此案中，中國 銀行雙鴨山四馬路支行的5名工作人員沆瀣一氣，非法出具大量的承兌匯票，造成重大損失。金融界人士認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真從該案吸取教訓(xùn)，強(qiáng)化銀行內(nèi)外監(jiān)控體系建設(shè)，避免此類案件再 次發(fā)生。

據(jù)雙鴨山警方查明，中國銀行雙鴨山四馬路支行原行長胡偉東、原副行長王林以及業(yè)務(wù) 員沈洪澤、楊曉平、趙偉澤5人未經(jīng)任何審批程序，從2005年8月至12月,先后為犯罪嫌 疑人黑龍江省集賢縣富強(qiáng)糧油貿(mào)易有限公司經(jīng)理朱德權(quán)(又名朱德全)開具空白銀行承兌匯 票45張。朱德權(quán)在沒有足額保證金的情況下，在山東四家銀行陸續(xù)將45張承兌匯票貼現(xiàn)，票面金額合計4.325億元。

此案引起黑龍江省公安廳、雙鴨山市委市政府的高度重視。黑龍江警方輾轉(zhuǎn)北京、上海、大連等10多個城市調(diào)查取證。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批準(zhǔn)逮捕。

雙鴨山市公安局副局長王杰和經(jīng)偵支隊(duì)隊(duì)長鄧福才介紹，朱德權(quán)將承兌匯票貼現(xiàn)后，用 來做生意和炒作期貨。朱德權(quán)在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、銅等期貨，賺少賠 多。他相繼在北京損失1.2億元，在其他城市損失8000萬，共計損失2億元左右。朱德權(quán) 采取拆東墻補(bǔ)西墻的辦法，后一筆承兌匯票貼現(xiàn)之后將前一筆還上。

目前，警方已在朱德權(quán)的期貨賬號、保證金賬號等處凍結(jié)8000余萬元，扣押汽車5輛，房產(chǎn)三處，尚有1億多元正在調(diào)查、追繳中。

據(jù)中國銀行雙鴨山分行有關(guān)人員介紹，這是一起銀行的“窩案”，有關(guān)銀行工作人員集 體“下水”，導(dǎo)致事中監(jiān)督失效。

5銀行的有關(guān)制度規(guī)定，要章證分管、領(lǐng)導(dǎo)審批、會計復(fù)核。據(jù)了解，涉案的 5名銀行工

作人員，趙偉澤是憑證管理員、沈洪澤管章、楊曉平負(fù)責(zé)復(fù)核、胡偉東或者王林審批。從領(lǐng) 導(dǎo)到經(jīng)辦員，都是“黑洞中人”，因?yàn)楦鳝h(huán)節(jié)都是一伙的，監(jiān)督制約機(jī)制形同虛設(shè)。“這種情 況下，即使是一個大金庫，也早給端走了?！币汇y行內(nèi)部人士說。

內(nèi)外勾結(jié)也是此案發(fā)生的原因之一。一銀行業(yè)內(nèi)人士說，作為銀行的領(lǐng)導(dǎo)和工作人員，不可能不知道非法出具承兌匯票的后果，此案內(nèi)外勾結(jié)的可能性很大，目前，關(guān)于內(nèi)外勾結(jié) 的問題警方正在調(diào)查。

據(jù)了解，相關(guān)銀行的違法違規(guī)操作給承兌匯票“體外循環(huán)”可乘之機(jī)。四馬路支行的有 關(guān)工作人員在明知違法的情況下，大量非法出具承兌匯票，是導(dǎo)致此案發(fā)生的直接原因。四 馬路支行的工作人員沒有按照承兌匯票的管理規(guī)定和流程辦理，未經(jīng)逐級審批，采取種種手 段，非法出具了承兌匯票。

承兌銀行也有違規(guī)嫌疑。據(jù)銀行有關(guān)人士介紹，出票行按照規(guī)定出具承兌匯票給相關(guān)企 業(yè)，企業(yè)到承兌行貼現(xiàn)，承兌行到期前進(jìn)行查詢，到期結(jié)付時，由承兌行把票據(jù)托收給出票 行，出票行付款給承兌行，這是一個完整的資金鏈條。四馬路支行非法出具承兌匯票后，在 到期時朱德權(quán)向承兌行還款，打斷了正常的資金鏈條，形成了“體外循環(huán)”，脫離正常的監(jiān) 督制約，導(dǎo)致案件長期不能被發(fā)現(xiàn)。

應(yīng)當(dāng)看到，因?yàn)殂y行加強(qiáng)了交流的力度，才使得這起案件浮出水面。據(jù)了解，中國銀行 哈爾濱河松街支行發(fā)生巨額存款失竊案之后，黑龍江銀監(jiān)部門和中國銀行黑龍江省分行要求 進(jìn)行專項(xiàng)治理工作，銀監(jiān)部門提出13條措施，中國銀行黑龍江省分行提出43條措施，進(jìn)一 步加強(qiáng)管理。

據(jù)了解，從2003年3月開始，中國銀行雙鴨山四馬路支行就開始非法出具承兌匯票。

2005年初以來,中國銀行雙鴨山分行由監(jiān)察和人事部門牽頭進(jìn)行督促和檢查，在重要崗位工 作三年以上的，要求全部進(jìn)行交流。2005年,四馬路支行行長胡偉東、副行長王林相繼交流 到雙鴨山分行，使得該案無法繼續(xù)隱瞞。(新華社)5、、、、近期偽造變造銀行承兌匯票案例

近期偽造變造銀行承兌匯票案例近期偽造變造銀行承兌匯票案例近期偽造變造銀行承兌匯票案例（（（（2009））））6、、、、虛假證明資料開戶事件

虛假證明資料開戶事件虛假證明資料開戶事件 虛假證明資料開戶事件（（（（2009））））7、、、、上海地區(qū)多起涉及銀行詐騙案件

上海地區(qū)多起涉及銀行詐騙案件上海地區(qū)多起涉及銀行詐騙案件 上海地區(qū)多起涉及銀行詐騙案件（（（（2009））））10 11 12

第四篇：一則成功識破電信詐騙的案例分析

一則成功識破電信詐騙的案例分析

一、案例經(jīng)過

2014年3月13日下午，某網(wǎng)點(diǎn)迎來了兩位行色匆匆的客戶，他們沒有理會大堂經(jīng)理的問詢，直接走向柜臺要求柜員為其辦理支款業(yè)務(wù)，而其持有的定期存單并沒有到期。雖然該柜員反復(fù)提示客戶支取將獲得較少收益，但客戶執(zhí)意支取并將卡內(nèi)3萬元定期轉(zhuǎn)成活期，并且一直用手機(jī)與他人保持通話。察覺到客戶的反常行為，柜員及時利用呼叫器提醒當(dāng)班行長和大堂經(jīng)理，暗示客戶先掛掉電話，問其是否認(rèn)識對方，是否要其輸入密碼或進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。經(jīng)過幾番勸說和提示，客戶才恍然大悟，慶幸有該行員工敏銳的觀察為其堵住了一起電信詐騙，沒有對其財產(chǎn)造成損失。

二、案例分析

近期，電信詐騙案件頻發(fā)，犯罪分子的詐騙手段越來越新穎，他們能準(zhǔn)確說出你的近期消費(fèi)情況，讓你對他們的話確信不疑，例如謊稱是某某法院、公安局等部門人員，已經(jīng)凍結(jié)客戶賬戶，需要客戶輸入密碼解凍；謊稱是工商銀行的工作人員，需要客戶更改密碼提高安全性等等。電信詐騙案的特點(diǎn)是犯罪分子與受害人一直保持通話，并要求受害人不得與他人說話，從而完成洗腦過程，最后騙取銀行卡密碼和財產(chǎn)。

三、案例啟示

（一）增加網(wǎng)點(diǎn)防詐騙宣傳，防患于未然。在大廳的顯著位置擺放電信詐騙的典型案例，定期發(fā)放宣傳折頁，與公安部門合作在電視、報紙等媒體普及電信詐騙的防范知識。

（二）提高警惕，及時提醒客戶堵住風(fēng)險。柜員在辦理業(yè)務(wù)時要提高警惕，遇到有可疑及時通知大堂經(jīng)理，爭取從源頭堵住風(fēng)險。

滄州河間融興支行 王建超供稿

第五篇：成功防范網(wǎng)絡(luò)詐騙的案例

成功防范網(wǎng)絡(luò)詐騙的案例

一、案例經(jīng)過

一天臨近下班，一位青年男性客戶到網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款業(yè)務(wù)，他填單后來到柜臺，柜員禮貌地請他就座，并詢問其辦理什么業(yè)務(wù)?？蛻暨f來一張匯款單和現(xiàn)金，該匯款單上收款人為劉某某，收款卡號是異地帳號。柜員看是外地卡便問這是哪里的卡，客戶說不清楚但這是他堂哥要求匯的款項(xiàng)。柜員核對收款人戶名為劉某某，便提示性地問對方和你姓氏不一樣呢？不是說打給你堂哥嗎？這話似乎提醒了客戶，客戶說我打個電話問問。柜員聽客戶在電話中講“喂，堂哥，你是不是要我給一個叫劉某某的卡上打錢”？“剛才不是你在QQ上給我發(fā)的信息嗎？”“沒有吧，我們在QQ上視頻聊天，我看到視頻中是你啊，雖然沒有語音通話?！薄拔椰F(xiàn)在在銀行準(zhǔn)備匯款，還好銀行工作人員提醒，要不差點(diǎn)就被騙了！”。

據(jù)客戶反映，他在家上網(wǎng)聊天時突然收到QQ里面堂哥發(fā)來的信息，說自己急需用錢，但自己沒有銀行卡，要客戶打到其朋友劉某某的銀行卡上。聊天的過程中“堂哥”主動要求開視頻，楊某看到視頻中是自己堂哥便沒再多問，按要求來銀行匯款。

客戶經(jīng)過銀行柜員提醒，于是電話聯(lián)系了堂哥，堂哥說自己根本不清楚有這回事，應(yīng)該是自己的QQ被盜了。楊某表示非常感謝銀行為他挽回了損失。柜員告知客戶，網(wǎng)上聊天中的視頻可能是黑客事先盜取的，以后遇到類似情況可以要求語音對話或者打電話過去詢問，也可以要求對方做些指定動作以防視頻是事先錄制好的。

二、案例分析

近段時間，電話、短信、網(wǎng)絡(luò)詐騙案件頻發(fā)，各式詐騙花樣層出不窮，詐騙手段也越來越高明，客戶很容易上當(dāng)受騙。銀行柜臺作為客戶匯款的最后一道關(guān)卡，柜員一定要打起十二分精神，遇到可疑匯款及時提醒客戶，以免客戶遭受損失。

三、案例啟示

（一）銀行工作人員在給客戶異地匯款時最好委婉詢問客戶的資金用途，如發(fā)現(xiàn)有疑點(diǎn)要及時提醒客戶，讓客戶了解相關(guān)風(fēng)險，這樣一來可以最大程度防止客戶資金損失。

（二）可在銀行大廳醒目位置提示一些常見的詐騙手法，并提出預(yù)防辦法，這些溫馨提醒可以進(jìn)一步拉近銀行跟客戶的距離，讓客戶親身感受到銀行對他們資金安全的關(guān)心。

（三）騙子一般會讓受騙客戶在臨近銀行下班時間來銀行匯款，這是因?yàn)轵_子也清楚接近銀行下班時間詐騙成功的概率要高許多，所以銀行柜員在臨近下班時間也絲毫不能松懈，以免給不法分子可乘之機(jī)。