第一篇：麗水市小額貸款公司試點(diǎn)工作規(guī)程

麗水市小額貸款公司試點(diǎn)工作規(guī)程

一、申報(bào)程序

企業(yè)要設(shè)立小額貸款公司的，首先向縣級(jí)人民政府提出申請(qǐng)。小額貸款公司的籌建申請(qǐng)由所在縣（市、區(qū)）人民政府受理并初審后，報(bào)麗水市政府辦公室，經(jīng)市小額貸款公司聯(lián)席會(huì)議辦公室審核，報(bào)經(jīng)市政府常務(wù)會(huì)議審定后轉(zhuǎn)報(bào)省金融辦核準(zhǔn)。

符合條件的小額貸款公司憑省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件到工商部門依法注冊(cè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。屬有限責(zé)任公司的到所在縣（市、區(qū)）工商局依法注冊(cè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，屬股份限公司的到市工商局依法注冊(cè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

二、申報(bào)材料

縣（市、區(qū)）人民政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，縣（市、區(qū)）政府辦公室負(fù)責(zé)擬定具體的小額貸款公司股份公司或有限責(zé)任公司的組建方案，小額貸款公司試點(diǎn)方案申報(bào)材料包括以下方面的內(nèi)容：

（一）縣（市、區(qū)）政府試點(diǎn)申請(qǐng)書。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析；主發(fā)起人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹；擬任主要經(jīng)營(yíng)骨干人員的簡(jiǎn)介；縣（市、區(qū)）政府對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾。

（二）發(fā)起人承諾書。公司股東應(yīng)承諾自覺遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（三）發(fā)起人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；經(jīng)股東（代表）大會(huì)通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定。

（四）小額貸款公司的基本情況。內(nèi)容包括：機(jī)構(gòu)名稱（名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成）、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等方面的情況；小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例；并附法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件。

（五）發(fā)起人和出資人除自然人外經(jīng)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)財(cái)會(huì)計(jì)報(bào)告。

（六）章程草案（須把管理辦法中合規(guī)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容寫入章程）。

（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（報(bào)省金融辦前出具）。

（八）律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)出具主發(fā)起人和各出資人之間、出資人和出資人內(nèi)部之間不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系意見書。

（九）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書。

（十）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（十一）主發(fā)起人和股東是企業(yè)的須出具稅務(wù)、人行、公安、人事勞動(dòng)、工商、環(huán)保等部門的信用征詢記錄。

（十二）以上材料一式十三份，其中原件5份復(fù)印件8份。

三、準(zhǔn)入要點(diǎn)

（一）股東資格條件。

1、企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)營(yíng)組織可以向小額貸款公司投資入股，非中國(guó)國(guó)藉公民不得入自然人股。

2、主發(fā)起人條件。

（1）外資企業(yè)、中外合資（外方控股）企業(yè)暫不考慮，關(guān)聯(lián)企業(yè)不得重復(fù)入股，主發(fā)起人應(yīng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良，實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)2000萬(wàn)元以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、近三年連續(xù)盈利且利潤(rùn)總額在600萬(wàn)元以上。

（2）在當(dāng)?shù)卣闹笇?dǎo)下，主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。

3、其他發(fā)起人企業(yè)股東條件。

（1）在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T登記注冊(cè)或企業(yè)注冊(cè)地在當(dāng)?shù)?，具有企業(yè)法人資格。

（2）企業(yè)法人代表應(yīng)無(wú)犯罪記錄。

（3）企業(yè)應(yīng)無(wú)不良信用記錄。

（4）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩年度連續(xù)盈利。

（5）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。

4、其他發(fā)起人自然人股東條件。

（1）有完全民事行為能力。

（2）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

（3）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。

（4）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

（二）注冊(cè)資金要求。

1、小額貸款公司的注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)行人一次足額繳納，企業(yè)不能用貸款投資入股，個(gè)人不得集資入股。

2、小額貸款公司組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元；組織形式是股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于3000

萬(wàn)元。試點(diǎn)期間，小額貸款公司注冊(cè)資本上限不超過1億元，真正服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”的、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，1年后可增資擴(kuò)股。

（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)。

1、股東人數(shù)要求：小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立，股份有限公司應(yīng)有2至200名發(fā)起人。

2、小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不超過20%，其余單個(gè)自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其相關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。單個(gè)自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織持股比例不得低于小額貸款公司注冊(cè)資本總額的5‰。

3、小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司的董事、高級(jí)管理人員持有的股份，除符合上述條件外不得在任職期內(nèi)轉(zhuǎn)讓。

（四）高管人員條件。

1、董事條件：小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上。董事長(zhǎng)應(yīng)由具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、講誠(chéng)信、具有一定金融知識(shí)和社會(huì)責(zé)任感的人士擔(dān)任。

2、管理層條件：小額貸款公司的董事長(zhǎng)和主要經(jīng)營(yíng)層應(yīng)從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

四、經(jīng)營(yíng)要求

（一）小額貸款公司的定位是小機(jī)構(gòu)、小客戶、小貸款。小額貸款公司不得跨越區(qū)域經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)禁非法或變相非法吸收公眾存款和非法集

資。

（二）小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。70%的資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過50萬(wàn)元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的 5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。

（三）小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

（四）小額貸款公司的營(yíng)業(yè)大廳必須張貼安民告示，內(nèi)容為：本小額貸款公司不吸收公眾存款，非法存款和集資不受法律保護(hù)。

（五）小額貸款公司的章程必須符合法律規(guī)章的規(guī)定，同時(shí)，在章程中要加入《浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（浙金融辦?2008?21號(hào)）中第四章：“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”的內(nèi)容。

（六）小額貸款公司應(yīng)建立健全信息披露制度，按月向公司股東，管理部門（聯(lián)席會(huì)議成員單位），向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息。管理部門有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分內(nèi)容或全部?jī)?nèi)容，并對(duì)其進(jìn)行檢查。

五、聯(lián)席會(huì)議成員職能

（一）市上市辦：市上市辦：擬定具體的小額貸款公司試點(diǎn)工作規(guī)程;受市府辦委托牽頭協(xié)調(diào)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進(jìn)工作；會(huì)同市工商、公安、人行、銀監(jiān)部門召開相關(guān)會(huì)議，加強(qiáng)信息溝通，商議有關(guān)事項(xiàng)。

（二）市工商局：依法辦理小額貸款公司的設(shè)立、變更、注銷、登記。承擔(dān)對(duì)小額貸款公司的巡查和信用監(jiān)管工作。依法實(shí)施年檢，確保

其合法經(jīng)營(yíng)。

（三）市公安局：對(duì)小額貸款公司的申報(bào)材料進(jìn)行留案?jìng)洳?。配合上市辦、工商、人行、銀監(jiān)等部門嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護(hù)金融環(huán)境和社會(huì)秩序穩(wěn)定。

（四）市人行：加強(qiáng)資金流向的動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為，受理小額貸款公司申請(qǐng)貸款卡業(yè)務(wù)。

（五）麗水銀監(jiān)分局：負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)小額貸款公司與其融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)情況。及時(shí)認(rèn)定小額貸款公司非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款的行為。依法查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與小額貸款公司合作時(shí)出現(xiàn)的違法違規(guī)行為。

六、違規(guī)查處

（一）小額貸款公司的日常監(jiān)管由縣（市、區(qū)）工商行政管理部門承擔(dān)，并應(yīng)建立聯(lián)席會(huì)議制度，協(xié)調(diào)和統(tǒng)籌相關(guān)事宜。

（二）小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若有非法集資、吸收或者變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由縣（市、區(qū)）人民政府組織有關(guān)職能部門及時(shí)查處。

七、試點(diǎn)工作時(shí)間安排

（一）2008年7月中旬，全市部署小額貸款公司試點(diǎn)工作。

（二）2008年7月下旬至8月底，縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)試點(diǎn)小額貸款公司的籌建組織工作，對(duì)試點(diǎn)申報(bào)材料進(jìn)行初審后申報(bào)聯(lián)席會(huì)議辦公室審核。

（三）2008年9月至10月，首批小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊(cè)登記后，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)。

（四）2009年1月以后，總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)實(shí)際情況，向省政府要求逐步加大小額貸款公司在麗水的推廣力度。

八、本工作要點(diǎn)由市上市辦負(fù)責(zé)解釋和修訂

二00八年七月十八日

第二篇：小額貸款公司貸款規(guī)程

岱山銀隆小額貸款有限公司

貸

款

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決

策

制

度

小額貸款公司作為民間合資的地方金融組織，在貸款發(fā)放上實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。公司總經(jīng)理根據(jù)董事會(huì)的授權(quán)及省金融辦的規(guī)定，依法合規(guī)行使職權(quán)。不受任何部門和單位的制約。

貸款方式：目前本公司發(fā)放貸款主要采用擔(dān)保和抵押兩種方式。

貸款利率：上限為同期人行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為基準(zhǔn)貸款利率的90%。

合同格式：目前本公司基本采用農(nóng)村信用社正在使用的擔(dān)保和抵押貸款合同格式。

貸款期限：本公司現(xiàn)階段貸款期限暫定為半年,可適當(dāng)調(diào)整。貸款流程：借款人提出申請(qǐng)——提供個(gè)人或企業(yè)資料——接受調(diào)查（包括資料審查和實(shí)地調(diào)查）——簽訂借款合同——發(fā)放貸款。

貸款風(fēng)險(xiǎn)控制：小額貸款公司創(chuàng)辦的初衷是為中小企業(yè)和農(nóng)戶提供小額貸款。本公司目前最高單戶貸款限額為100萬(wàn)元。在實(shí)際操作中盡量做到小額多戶。相對(duì)減少貸款風(fēng)險(xiǎn)的集中度,同時(shí)使有限的資金服務(wù)更多的大眾。本公司執(zhí)行的利率與金融機(jī)構(gòu)相比上浮的幅度較大，企業(yè)和個(gè)人出于成本考慮向公司申請(qǐng)抵押貸款的相對(duì)較少，據(jù)此我們充分認(rèn)識(shí)到以擔(dān)保或信用方式發(fā)放貸款不僅是我們現(xiàn)在，更是將來(lái)長(zhǎng)期采用的主要的貸款方式。我們當(dāng)前的做法是：

一、按貸款額度確定擔(dān)保人；十萬(wàn)元以下貸款采用1名有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的公務(wù)員或有固定收入的人員作擔(dān)保。十

萬(wàn)元以上貸款至少有2名以上社會(huì)上有較高資信度的人員作擔(dān)保或采用個(gè)人或企業(yè)聯(lián)保的方式。

二、對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶和小額純農(nóng)業(yè)貸款在一定范圍內(nèi)實(shí)行信用貸款方式。在貸款發(fā)放中我們實(shí)行客戶經(jīng)理先行調(diào)查和審查，對(duì)符合貸款條件和要求的借款人提出調(diào)查意見報(bào)總經(jīng)理審批，對(duì)不符合貸款條件和要求的借款人可以先行否決。總經(jīng)理對(duì)客戶經(jīng)理上報(bào)的調(diào)查報(bào)告和資料進(jìn)行審核，再根據(jù)自身掌握的借款人的資信度決定貸或不貸。在貸款發(fā)放上現(xiàn)階段公司規(guī)定；客戶經(jīng)理辦理的所有貸款必須經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)，財(cái)會(huì)部門必須憑總經(jīng)理批準(zhǔn)的借款合同和借據(jù)才能辦理貸款支付手續(xù)，同時(shí)財(cái)會(huì)部門對(duì)借款合同和借據(jù)的內(nèi)容和完整性進(jìn)行審核，確保合規(guī)合法。

總經(jīng)理對(duì)公司全部貸款的發(fā)放負(fù)決策責(zé)任。

岱山縣銀隆小額貸款有限公司

第三篇：烏魯木齊市小額貸款公司試點(diǎn)工作管理暫行辦法

烏魯木齊市小額貸款公司試點(diǎn)工作管理暫行辦法

時(shí)間：2010-03-15 11:22:05 來(lái)源：烏魯木齊市經(jīng)濟(jì)委員會(huì) 作者：

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保小額貸款 公司試點(diǎn)工作順利進(jìn)行，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》（以下簡(jiǎn)稱《公司法》）、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）以及自治區(qū)人民政府《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》（新政發(fā)〔2008〕89號(hào)）、《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》（新政發(fā) [2009]22號(hào)）等文件精神，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)立小額貸款公司，并從 事小額貸款活動(dòng)，適用本辦法。

第三條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法

人與其他社會(huì)組織在烏魯木齊市行政轄區(qū)內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公 眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小 額貸款公司依法享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民 事責(zé)任。

第四條 烏魯木齊市人民政府成立烏魯木齊市小額貸款公司

工作機(jī)構(gòu)，辦公室設(shè)在烏魯木齊市經(jīng)濟(jì)委員會(huì)，負(fù)責(zé)日常工作。

市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)在自治區(qū)人民政府金融辦的具體指 導(dǎo)下履行下列主要職責(zé):

（一）負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的相關(guān)管理工作，負(fù)責(zé)起草或制定本區(qū)域小額貸款公司管理及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章、制度和辦法；

（二）承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任；

（三）負(fù)責(zé)組織、部署依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違反金融法規(guī)的行為；

（四）開展小額貸款公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作；

（五）其他管理職責(zé)。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟

蹤監(jiān)測(cè)，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng);銀監(jiān)部

門配合做好對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作;工商部門配合做好小額貸款公司的注冊(cè)登記、變更和年檢等工作;公安部門配合做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法活動(dòng)。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止

第五條 小額貸款公司在烏魯木齊市設(shè)立，其名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)或金融特點(diǎn)、組織形式依次組成。小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣。未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，任何其他經(jīng)營(yíng)性組織和機(jī)構(gòu)的名稱不得含有“小額貸款”字樣。

第六條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合法定人數(shù)規(guī)定的股東。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2-200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所，投資人為中國(guó)公民或法人；

（三）主發(fā)起人1-2名。主發(fā)起人出資額為注冊(cè)資本的10%-20%，其他股東出資額不超過注冊(cè)資本的10%。關(guān)聯(lián)投資者的出資額不得超過注冊(cè)資本的40%；

（四）小額貸款公司注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于10000萬(wàn)元；

（五）入股資金為自有資金且來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員，符合任職資格條件的高級(jí)管理人員。高級(jí)管理人員不少于2名；

（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（八）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和其他必要設(shè)施；

（九）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。

第七條 小額貸款公司的出資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法 人和其他社會(huì)組織。

第八條 境內(nèi)自然人作為出資人，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能 力，無(wú)不良信用記錄和犯罪記錄。

第九條 境內(nèi)企業(yè)法人作為出資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度；

（三）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

（四）經(jīng)營(yíng)管理良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；

（五）權(quán)益性投資額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并 會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。

第十條 其他社會(huì)組織作為出資人，應(yīng)當(dāng)有良好的社會(huì)聲譽(yù) 和誠(chéng)信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實(shí)力。第十一條 小額貸款公司的設(shè)立，應(yīng)當(dāng)由主發(fā)起人向市小額

貸款公司工作機(jī)構(gòu)辦公室提交設(shè)立申請(qǐng)，由市人民政府初審，報(bào) 自治區(qū)金融辦審批。

第十二條 設(shè)立小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件、材 料：

（一）設(shè)立申請(qǐng)書（內(nèi)容包括擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍，是否在注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等方面符合開業(yè)條件和其他需要說(shuō)明的情況）；

（二）設(shè)立工作報(bào)告（內(nèi)容包括設(shè)立過程、設(shè)立工作落實(shí)情況和是否符合開業(yè)要求等）；

（三）公司章程草案；

（四）股東名冊(cè)及其出資額、股份和股份比例（企業(yè)法人股東要提供注冊(cè)地址和法人代碼，自然人股東提供身份證復(fù)印件）、出資時(shí)間；

（五）主要管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；

（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（七）擬任職高級(jí)管理人員的備案材料；

（八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（九）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》，公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（十）申請(qǐng)聯(lián)系人的電話、傳真、電子郵件、通訊地址（郵編）；

（十一）國(guó)家、自治區(qū)規(guī)定的有關(guān)條件。

第十三條 申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理的，應(yīng)當(dāng) 具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具備履職所需的基本專業(yè)知識(shí)和良好的管理能力。第十四條 小額貸款公司應(yīng)在自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)后30日內(nèi)憑 批準(zhǔn)文件到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。第十五條 小額貸款公司應(yīng)于領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起5個(gè)工作

日內(nèi)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相 關(guān)資料。

第十六條 具備下列條件的小額貸款公司可異地（烏昌地區(qū) 轄區(qū)內(nèi)注冊(cè)地以外的其他市和區(qū)縣）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)：

（一）經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)一年以上；

（二）公司資本凈額不少于1億元；

（三）無(wú)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；

（四）不良貸款率在5%以內(nèi)；

（五）最近一年盈利；

（六）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他條件。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)對(duì)其單個(gè)分支機(jī)構(gòu)撥付營(yíng)運(yùn)資金，其中：有限責(zé)任公司不得低于500萬(wàn)元；股份有限公司不得低于1000萬(wàn)元。小額貸款公司撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過資本凈額的50%。

第十八條 設(shè)立小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)的審批程序和提交材料依照設(shè)立小額貸款公司的相關(guān)條款執(zhí)行。

第十九條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需報(bào)市小 額貸款公司工作機(jī)構(gòu)和自治區(qū)金融辦備案：

（一）變更名稱；

（二）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（三）變更注冊(cè)資本（僅限增加注冊(cè)資本）；

（四）修改章程；

（五）變更住所（僅限同一縣市行政區(qū)域內(nèi)的遷址）；

（六）變更組織形式；

（七）分立，合并；

（八）變更董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；

（九）國(guó)家及自治區(qū)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。小額貸款公司更換法定代表人和總經(jīng)理的，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)和自治區(qū)金融辦備案。

第二十條 小額貸款公司解散應(yīng)具備下列條件：

（一）章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由 出現(xiàn)時(shí)；

（二）股東（代表）大會(huì)決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷的；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散的，依 照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

第二十一條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企 業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第三章 小額貸款公司的組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理

第二十二條 小額貸款公司的組織形式、組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé) 應(yīng)按照《公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。第二十三條 小額貸款公司的股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承 諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第二十四條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但發(fā)起人持

有的股份自小額貸款公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款 公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十五條 小額貸款公司的資金來(lái)源：

（一）股東繳納的資本金，捐贈(zèng)資金，公司盈余資金；

（二）向不超過2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，余額不得超過 公司資本凈額的50%；

（三）國(guó)家及自治區(qū)批準(zhǔn)的其他資金來(lái)源。

第二十六條 小額貸款公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè) 務(wù)：

（一）向農(nóng)牧民、個(gè)體工商戶和微型企業(yè)發(fā)放信用或擔(dān)保貸款；

（二）國(guó)家及自治區(qū)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十七條 小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循以下規(guī)則：

（一）同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額 的5%；

（二）不得向本公司股東、董事及高管人員提供貸款；

（三）貸款利率、期限和還款方式由借貸雙方協(xié)商確定，并寫入貸款合同中。貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限不得低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。第二十八條 小額貸款公司不得吸收或變相吸收公眾存款； 不得組織或參與任何名義、形式的社會(huì)集資活動(dòng)。

第二十九條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散” 的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第三十條 小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開

立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司 應(yīng)當(dāng)向人民銀行烏魯木齊分行申領(lǐng)貸款卡。小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格

遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，嚴(yán)禁洗錢行為。向小額貸款公司提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第四章 政策扶持

第三十一條 市人民政府將創(chuàng)造條件，積極扶持小額貸款公 司的發(fā)展。

第三十二條 根據(jù)自愿的原則，對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信

用記錄、具備一定實(shí)力和規(guī)模的小額貸款公司，經(jīng)市小額貸款公 司工作機(jī)構(gòu)優(yōu)先推薦，按照有關(guān)規(guī)定將其改制為村鎮(zhèn)銀行。第五章 小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理

第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全 公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員之間的權(quán) 責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高 公司治理的有效性。

第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建

立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸 前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸 款管理。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度

和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。確保資 產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，執(zhí)

行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度。第三十七條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全小額貸款

公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每 月10日前向市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)報(bào)送上月資產(chǎn)負(fù)債表、損益 表、現(xiàn)金流量表、銀行對(duì)賬單及貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總 表等業(yè)務(wù)報(bào)表。根據(jù)監(jiān)管需要，市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)可委托 具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或 稽核，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司承擔(dān)。

第三十八條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司

信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，定期對(duì)小額貸款公司融資情況、高管人員情 況、資本金變動(dòng)情況等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

第三十九條 市小額貸款公司工作機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公

司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng);加強(qiáng)資金流向和貸 款利率的監(jiān)測(cè)，嚴(yán)禁小額貸款公司吸收或變相吸收存款和參與洗 錢活動(dòng)。

第四十條 小額貸款公司有下列情形之一，區(qū)（縣）人民政府有權(quán)責(zé)令限期整改；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)備的；

（二）違反利率管理規(guī)定的；

（三）未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例的；

（四）未按規(guī)定提足撥備的；

（五）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開辦新業(yè)務(wù)的；

（六）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和 統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；

（七）違反國(guó)家及自治區(qū)其他相關(guān)規(guī)定的。

第四十一條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督

力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉 報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。第六章 附 則

第四十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第四篇：關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知

關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知（黔府辦發(fā)?2008?113號(hào)）

各自治州、市人民政府，各地區(qū)行署，各縣（自治縣、市、市轄區(qū)、特區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

為進(jìn)一步發(fā)揮金融支持“三農(nóng)”的重要作用，探索我省金融改革發(fā)展創(chuàng)新的途徑，根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào)）要求，經(jīng)省人民政府同意，決定在我省開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、試點(diǎn)工作的指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，積極穩(wěn)妥地開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，改善我省農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，進(jìn)一步有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，規(guī)范和引導(dǎo)民間資本為種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)、中小企業(yè)等提供多層次的金融服務(wù)。

（二）基本原則。根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)政策，按照試點(diǎn)先行、穩(wěn)步有序推進(jìn)的原則，在各市（州、地）選取有條件的申報(bào)公司作為試點(diǎn)，并在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大試點(diǎn)小額貸款公司數(shù)量。按照嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作的原則，制定試點(diǎn)小額貸款公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和操作程序，參照金融企業(yè)管理制度對(duì)其進(jìn)行規(guī)范管理。按照明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則，建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制。按照“小額、分散”的貸款原則，確保試點(diǎn)小額貸款公司嚴(yán)格經(jīng)營(yíng)范圍，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營(yíng)取向，切實(shí)為“三農(nóng)”和中小企業(yè)服務(wù)。

二、試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）在省人民政府領(lǐng)導(dǎo)下，積極穩(wěn)妥地開展試點(diǎn)工作。建立以省人民政府分管副省長(zhǎng)為召集人，聯(lián)系金融工作的副秘書長(zhǎng)具體負(fù)責(zé)，省發(fā)展改革委、省經(jīng)貿(mào)委、省公安廳、省財(cái)政廳、省農(nóng)業(yè)廳、省地稅局、省國(guó)稅局、省工商局、省中小企業(yè)局、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽(yáng)中心支行負(fù)責(zé)人為成員的全省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度，統(tǒng)籌安排全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，協(xié)調(diào)處理試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的重大問題。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省中小企業(yè)局。

省中小企業(yè)局作為全省小額貸款公司的主管部門，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更和市場(chǎng)退出等重大事項(xiàng)進(jìn)行審批，并實(shí)施監(jiān)督管理。

（二）各市（州、地）人民政府（行署）及其相關(guān)部門負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的協(xié)調(diào)指導(dǎo)、監(jiān)督管理、政策宣傳工作，協(xié)助省中小企業(yè)局統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，轉(zhuǎn)報(bào)縣級(jí)人民政府有關(guān)試點(diǎn)申報(bào)方案，監(jiān)測(cè)分析防范本地區(qū)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）試點(diǎn)縣（市、區(qū)）人民政府負(fù)責(zé)組織開展本地區(qū)小額貸款公司的具體試點(diǎn)工作，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，防范小額貸款公司的金融風(fēng)險(xiǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作，并組織有關(guān)部門和單位嚴(yán)厲打擊小額貸款公司非法集資、變相吸收公眾存款等金融違法活動(dòng)。

開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，政策性強(qiáng)、涉及面廣，各地、各有關(guān)部門和單位要切實(shí)加強(qiáng)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，精心組織、統(tǒng)籌安排，扎實(shí)做好試點(diǎn)各階段、各環(huán)節(jié)的工作，確保試點(diǎn)工作順利進(jìn)行。

三、試點(diǎn)工作的安排

（一）目標(biāo)任務(wù)。2008年年底以前，力爭(zhēng)各市（州、地）分別推薦1—2家單位作為小額貸款公司先行試點(diǎn)，2009年適當(dāng)擴(kuò)大試點(diǎn)規(guī)模，原則上每個(gè)市（州、地）試點(diǎn)公司不超過5家（經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)可適當(dāng)增加試點(diǎn)名額）。在試點(diǎn)基礎(chǔ)上力爭(zhēng)將小額貸款公司發(fā)展成為我省縣以下地區(qū)提供金融服務(wù)的重要力量。

（二）具體安排。試點(diǎn)工作自本通知印發(fā)之日啟動(dòng)，按照《貴州省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（見附件）實(shí)施。具體安排為：2008年11月，試點(diǎn)縣（市、區(qū)）人民政府組織開展小額貸款公司的試點(diǎn)工作，確定試點(diǎn)對(duì)象，上報(bào)試點(diǎn)申報(bào)材料；2008年12月，小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊(cè)登記后，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)；2009年，完善相關(guān)管理辦法，根據(jù)實(shí)際情況，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，逐步擴(kuò)大試點(diǎn)地區(qū)。

四、小額貸款公司的監(jiān)督管理

試點(diǎn)期間，小額貸款公司的日常監(jiān)管由各地中小企業(yè)主管部門會(huì)同公安、工商行政管理、銀監(jiān)、人行等有關(guān)部門和單位按照各自職責(zé)密切配合實(shí)施。省中小企業(yè)局要會(huì)同各有關(guān)部門和單位制定明確的小額貸款公司金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)處置責(zé)任，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)各地人民政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各市（州、地）人民政府（行署）、縣（市、區(qū)）人民政府要建立小額貸款公司金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，明確小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。

附件：貴州省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法

省人民政府辦公廳

二○○八年十月二十八日

第五篇：小額貸款公司試點(diǎn)工作常見問題解答

小額貸款公司試點(diǎn)工作常見問題解答

一、什么是小額貸款公司？

小額貸款公司是指在北京市由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

二、小額貸款公司注冊(cè)資本金有何規(guī)定？

小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于1億元。

三、小額貸款公司股東是否有法定人數(shù)限制？股份比例有何要求？

小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。單一最大股東(包括其關(guān)聯(lián)方)持有的股份不得超過公司注冊(cè)資本總額的30%，其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過公司注冊(cè)資本總額的20%，且不得低于公司注冊(cè)資本總額的1%。

四、小額貸款公司股東需具備什么條件？

小額貸款公司的股東應(yīng)為境內(nèi)的自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織，其中最大股東應(yīng)為小額貸款公司所在區(qū)縣的自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織。有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。

境內(nèi)企業(yè)法人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：(一)在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；(三)財(cái)務(wù)狀況良好，入股前一完整會(huì)計(jì)盈利；(四)入股資金來(lái)源合法，為真實(shí)自有資本，不得以借貸資金或他人委托資金入股；(五)有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；(六)市主管部門要求的其他條件。

境內(nèi)自然人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：(一)有完全民事行為能力；(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；(三)入股資金來(lái)源合法，為真實(shí)自有資產(chǎn)，不得以借貸資金或他人委托資金入股；(四)市主管部門要求的其他條件。

境內(nèi)其他社會(huì)組織投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合國(guó)家對(duì)其他社會(huì)組織投資管理的相關(guān)規(guī)定，具備良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，具備投資主體資格，具有資金實(shí)力，不得以借貸資金或他人委托資金入股。

五、小額貸款公司資金來(lái)源有什么要求？

小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、來(lái)自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金及經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門同意的其他資金來(lái)源。

在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不 1

得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定。

六、小額貸款公司可以開展什么業(yè)務(wù)？

在試點(diǎn)階段，小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍限定在注冊(cè)所在區(qū)、縣行政區(qū)域內(nèi)發(fā)放貸款。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶、微型企業(yè)、中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的3%。

七、小額貸款公司利率水平有什么規(guī)定？

小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

八、小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員有什么要求？

(一)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；(二)具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上；或大專以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上；(三)具備與履行職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)與能力；(四)擬任總經(jīng)理應(yīng)參加由市主管部門組織的任職資格考試和談話。

對(duì)不完全符合上述條件的擬任高級(jí)管理人員，小額貸款公司申請(qǐng)人認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力的，可向區(qū)縣主管部門提交個(gè)案申請(qǐng)。由區(qū)縣主管部門上報(bào)經(jīng)市主管部門核準(zhǔn)。

九、設(shè)立小額貸款公司需符合哪些條件？

(一)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司章程；

(二)股東符合法定人數(shù)；

(三)單一最大股東(包括其關(guān)聯(lián)方)持有的股份不得超過公司注冊(cè)資本總額的30%，其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過公司注冊(cè)資本總額的20%，且不得低于公司注冊(cè)資本總額的1%；

(四)有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于1億元；注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納；

(五)小額貸款公司的股東資格應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和市有關(guān)部門規(guī)定的條件；

(六)符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；

(七)具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

(八)必要的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

(九)符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

(十)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件；

(十一)市主管部門認(rèn)為必要的其他條件。