第一篇：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議關(guān)于部分融資性擔(dān)保機構(gòu)違法違規(guī)

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議關(guān)于部分融資性擔(dān)保機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營的提示和開展風(fēng)險排查的函

融資擔(dān)保函[201 2]3號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府：

近期，多家融資性擔(dān)保公司陸續(xù)發(fā)生風(fēng)險事件，涉及金額大、客戶多、影響面廣，對當(dāng)?shù)厝谫Y性擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展和融資環(huán)境造成了較大的負面影響。上述風(fēng)險事件的爆發(fā)雖是個案，但其違法違規(guī)的做法卻具有一定的代表性，甚至已成為一些融資性擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營模式，暴露出部分融資性擔(dān)保機構(gòu)違法違規(guī)現(xiàn)象嚴重、缺乏有效監(jiān)管等諸多問題。為加強對融資性擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)管，切實防范和化解風(fēng)險，現(xiàn)提示風(fēng)險如下：

一、主要風(fēng)險提示

(一)資本金不實風(fēng)險比較突出。從近期風(fēng)險事件和各地反映的情況看，一些擔(dān)保公司在取得融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證和工商營業(yè)執(zhí)照后，即通過應(yīng)收賬款、委托貸款或其它投資等方式變相抽走資本金，而后大肆從事高風(fēng)險經(jīng)營活動，一旦風(fēng)險暴露，有關(guān)人員即出逃境外，留下巨額風(fēng)險敞口；不少擔(dān)保公司將資本金超比例投資或用于發(fā)放委托貸款，長期難以收回，蘊藏巨大風(fēng)險隱患。

(二)挪用或占用擔(dān)?？蛻舯ＷC金比較普遍。有的擔(dān)保機構(gòu)未設(shè)立專門賬戶對客戶擔(dān)保保證金進行管理并專款專用，而是將客戶保證金挪用于高息放貸、委托貸款、投資或轉(zhuǎn)為向銀行繳納保證金；有的通過關(guān)聯(lián)企業(yè)代擔(dān)?？蛻衾碡?shù)确绞?，高比例賬外變相收取客戶保證金或截留客戶銀行貸款，向客戶承諾高額回報，并由擔(dān)保公司提供相應(yīng)擔(dān)保。近期已發(fā)生多起融資性擔(dān)保機構(gòu)擠占、挪用客戶保證金從事委托貸款、高風(fēng)險投資等活動后，因資金鏈斷裂引發(fā)的擠兌風(fēng)險，不僅給擔(dān)?？蛻粼斐删揞~損失，也使融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨巨大風(fēng)險敞口，嚴重影響了融資性擔(dān)保行業(yè)的整體形象和聲譽。

(三)實際控制人模式和關(guān)聯(lián)交易的問題比較嚴重。有的投資人通過其他公司代持股份的方式跨區(qū)域設(shè)立若干家擔(dān)保機構(gòu)掩蓋其實際控制人身份，這些關(guān)聯(lián)擔(dān)保公司之間存在著復(fù)雜的業(yè)務(wù)往來關(guān)系，還與其實際控制人的關(guān)聯(lián)企業(yè)在賬外開展了大量的關(guān)聯(lián)交易；有的擔(dān)保公司通過關(guān)聯(lián)企業(yè)虛構(gòu)交易套取、騙取銀行貸款或?qū)γ耖g借貸、理財業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，因資金鏈斷裂形成風(fēng)險事件，案發(fā)后巨額資金去向不明；有的擔(dān)保公司股東因個人借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)付承兌款負有巨額債務(wù)，甚至從事非法吸收公眾存款或非法集資，資金鏈斷裂后，擔(dān)保公司聲譽受到嚴重損害，擔(dān)保業(yè)務(wù)無法正常開展，面臨破產(chǎn)清算。

(四)以委托貸款等方式掩蓋代償風(fēng)險。有的擔(dān)保公司對擔(dān)保業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的代償不是按規(guī)定履行正常的代償手續(xù)，而是通過向擔(dān)?？蛻舭l(fā)放委托貸款置換銀行貸款等方式掩蓋代償風(fēng)險。

二、加強監(jiān)管和開展風(fēng)險排查

(一)切實加強融資性擔(dān)保機構(gòu)的日常風(fēng)險監(jiān)管。請各省、自治區(qū)、直轄市人民政府切實履行職責(zé)，督促融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部門重視并做好日常監(jiān)管工作，對轄內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)的依法合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險狀況進行分類監(jiān)管。風(fēng)險底數(shù)不清、風(fēng)險隱患較大的地區(qū)，應(yīng)暫停批設(shè)新的融資性擔(dān)保機構(gòu)。有關(guān)部門的政策扶持措施應(yīng)限于依法合規(guī)經(jīng)營的融資性擔(dān)保機構(gòu)，對涉嫌違規(guī)經(jīng)營的高風(fēng)險機構(gòu)要加大監(jiān)管力度、依法查處。同時，建立和完善轄內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急機制，切實防范并及時化解系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險。

(二)開展風(fēng)險排查。請各省、自治區(qū)、直轄市人民政府高度重視當(dāng)前融資性擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險狀況，以近期暴露的風(fēng)險事件為鑒，舉一反三，組織轄內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管部門盡快開展風(fēng)險排查，摸清風(fēng)險底數(shù)、堵塞風(fēng)險漏洞、排除風(fēng)險隱患。

1．風(fēng)險排查方式、范圍和重點。采取現(xiàn)場檢查的方式，對轄內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)自2011年3月31日至2012年3月31日期間發(fā)生的資金變動情況和擔(dān)保業(yè)務(wù)情況進行排查。內(nèi)容方面包括資本金不實、違規(guī)運用資金、挪用或占用客戶保證金、以委托貸款方式掩蓋代償?shù)刃袨椋约胺欠ㄎ?、非法集資等違法違規(guī)行為，尤其要注意理清股權(quán)結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)關(guān)系、第三方代持情況及實際控制人情況，對股東背景比較復(fù)雜、關(guān)聯(lián)企業(yè)較多的機構(gòu)提高警惕和敏感度。嚴肅查處違法違規(guī)行為，必要時依法采取收繳融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證等措施；對有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的融資性擔(dān)保機構(gòu)，由監(jiān)管部門依法予以撤銷；對涉嫌抽逃資本、非法集資等違法犯罪行為的，依法移送公安司法機關(guān)。

已經(jīng)實施風(fēng)險排查的省、自治區(qū)、直轄市，可以使用已經(jīng)完成的排查結(jié)果，但是被排查的經(jīng)營期間加總不應(yīng)少于一年，排查內(nèi)容應(yīng)包括本通知規(guī)定的排查重點。

2．風(fēng)險排查時間和情況報送安排。請各省、自治區(qū)、直轄市于2012年10月底之前完成轄內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險排查工作，并于1 2月底前將排查情況報送融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議將組織對該項工作進行抽查督導(dǎo)。

特此致函。

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議

(中國銀監(jiān)會代章)

二0一二年四月五日

第二篇：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室

《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》

問 答

3月8日，經(jīng)國務(wù)院批準，《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發(fā)布實施。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室（銀監(jiān)會融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部）有關(guān)負責(zé)人就《辦法》發(fā)布施行有關(guān)問題回答了記者的提問。

問：什么是融資性擔(dān)保？為什么要制定《辦法》?

答：融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為?！?辦法》是根據(jù)當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風(fēng)險的需要，按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的?！掇k法》的制定實施，將對融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：

（一）是促進融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的需要。長期以來，由于擔(dān)保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔(dān)保機構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進行注冊管理，導(dǎo)致行業(yè)市場定位不清、機構(gòu)發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進而影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強發(fā)展能力，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。

（二）是融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關(guān)部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔(dān)保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進地方經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機爆發(fā)以后，融資性擔(dān)保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松 弛、風(fēng)險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發(fā)展實踐證明，不進行行業(yè)規(guī)范，不實施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至?xí)＜皣医?jīng)濟金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔(dān)保公司自身運作，加強持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。

（三）是防范和化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險的需要。融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險、承擔(dān)的是責(zé)任。融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟活動，體現(xiàn)的是一種增信和財務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風(fēng)險的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔(dān)保機構(gòu)自身的資本實力和風(fēng)險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風(fēng)險意識，及時處臵風(fēng)險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。

問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？

答：制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實際，加強對融資性擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險，促進融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下原則：

一是緊密聯(lián)系實際。立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實際狀況，著重總結(jié)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準入門檻的設(shè)臵上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標(biāo)等，都充分考慮了擔(dān)保機構(gòu)現(xiàn)狀和扶持發(fā)展的要求。二是尊重市場規(guī)律。市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔(dān)保公司的評估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場對擔(dān)保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)加強風(fēng)險控制，審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)臵上管住主要方面和突出風(fēng)險點，重點對準入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規(guī)范。

三是著力規(guī)范管理。對擔(dān)保機構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔(dān)保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機構(gòu)必須進行規(guī)范整頓，凈化融資性擔(dān)保市場。

問：《辦法》的適用范圍是什么？

答：《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔(dān)保機構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。

問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內(nèi)容。

答：《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；第二章設(shè)立、變更和終止，重點確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；第三章業(yè)務(wù)范圍，規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制，對內(nèi)部控制制度、風(fēng)險集中度管理、風(fēng)險指標(biāo)管理、準備金計提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務(wù)制度、收費原則以及風(fēng)險分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理，對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管 理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定；第六章法律責(zé)任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責(zé)任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。

問：設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)具備哪些條件？

答：設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所；

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

問：融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本是多少？

答：根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟、社會發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)的實際需要，由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門來決定，但任何地區(qū)設(shè)立融資性擔(dān)保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬元。

問：融資性擔(dān)保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？

答：經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保；

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；

（四）項目融資擔(dān)保；

（五）信用證擔(dān)保；

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

同時，經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔(dān)保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保；

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)；

（四）以自有資金進行投資；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的 其他業(yè)務(wù)。

此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

問：對融資性擔(dān)保公司規(guī)定了哪些禁止行為？

答：融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發(fā)放貸款；

（三）受托發(fā)放貸款；

（四）受托投資；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。

問：《辦法》規(guī)定對融資性擔(dān)保公司實施審慎監(jiān)管的主要考慮是什么？

答：對融資性擔(dān)保公司實行審慎監(jiān)管，主要是基于以下三個方面的考慮：

一是實行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保公司的性質(zhì)、定位決定的。一方面融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟活動，其涉及的領(lǐng)域具有廣泛性、業(yè)務(wù)品種呈現(xiàn)多樣性，和投資、融資一樣，體現(xiàn)的是一種信用放大和財務(wù)杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔(dān)保公司通過外部擔(dān)保和增信，在促進金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配臵方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補“市場失靈”的手段之一，同時也成為我國金融體系的一個重要補充。因此，從性質(zhì)和定位上講，融資性擔(dān)保公司是特殊的金融機構(gòu)。

二是實行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險特征決定的。融資性擔(dān)保業(yè)是經(jīng)營信用、管理風(fēng)險的行業(yè)，其高風(fēng)險性為全世界公認。一方面，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險發(fā)生機制具有較強不確定性。由于擔(dān)保項目的金額、期限各異，反擔(dān)保措施的落實程度千差萬別，擔(dān)保項目的離散性很大，大數(shù)法則無法或難以適用，很難精確地計算出合適的擔(dān)保費率以維持業(yè)務(wù)需求與保本 盈利之間的平衡。因此，對每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨來自被保人、擔(dān)保公司自身、金融機構(gòu)以及法律、政策等幾個方面風(fēng)險的集合，其中任何一個方面發(fā)生問題，擔(dān)保機構(gòu)都將直接承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險，這就對融資性擔(dān)保公司風(fēng)險管控能力提出了很高的要求。

三是實行審慎監(jiān)管是融資性擔(dān)保公司可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的高風(fēng)險性、風(fēng)險的不確定性以及內(nèi)在的親周期性，決定了融資性擔(dān)保公司的可持續(xù)發(fā)展必須建立在自身穩(wěn)健的基礎(chǔ)上。一方面必須實施審慎的會計原則，客觀、真實地記錄和反映資產(chǎn)與負債價值，確保資金的安全性、流動性、收益性與經(jīng)營業(yè)務(wù)的規(guī)模和風(fēng)險偏好相匹配；另一方面，必須通過加強審慎監(jiān)管，進行風(fēng)險提示和預(yù)警，促使其加強風(fēng)險分析、研判和管控，實施科學(xué)決策和審慎經(jīng)營管理。

問：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則是什么？

答：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管原則主要包括以下三個方面的內(nèi)容： 一是融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，并建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

二是對融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)的市場準入、業(yè)務(wù)范圍實行前臵行政許可，推行許可證管理制度。

三是對融資性擔(dān)保機構(gòu)的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實施審慎監(jiān)管。

問：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)實行何種監(jiān)管體制？

答：根據(jù)國辦發(fā)?2009?7號文件精神，國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會組成，銀監(jiān)會牽頭。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會，承擔(dān)聯(lián)席會議日常工作。聯(lián)席會議負責(zé)研究制訂促進 融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導(dǎo)地方人民政府對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進行監(jiān)管和風(fēng)險處臵，辦理國務(wù)院交辦的其他事項。

融資性擔(dān)保公司實行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機構(gòu)的準入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處臵，并向部際聯(lián)席會議報告工作。

問：近期在規(guī)范和促進融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展方面有哪些措施？ 答：當(dāng)前和今后一個時期，融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管工作要以落實《辦法》為重點，逐步樹立審慎經(jīng)營、審慎監(jiān)管的理念，一手抓風(fēng)險防范、一手抓科學(xué)發(fā)展，持續(xù)推進改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展，不斷提高融資性擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理能力和風(fēng)險管控水平，全力促進融資性擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展。具體來講，要做好以下五個方面的工作：

一是加強調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。2010年，聯(lián)席會議將緊緊圍繞宏觀經(jīng)濟和融資性擔(dān)保業(yè)運行中的熱點、難點和焦點問題，加大調(diào)查研究力度，按照“全面統(tǒng)籌，突出重點，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。積極指導(dǎo)地方監(jiān)管部門，按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的有關(guān)原則和要求，結(jié)合本轄區(qū)實際情況，抓緊制定《辦法》實施細則并組織實施。

二是加大扶持力度，促進融資性擔(dān)保機構(gòu)健康發(fā)展。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，積極協(xié)調(diào)國家有關(guān)部門和地方政府研究制定促進融資性擔(dān)保機構(gòu)健康發(fā)展的各項政策措施，進一步完善有關(guān)融資性擔(dān)保的財政補貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男省?/p>

三是全面調(diào)查摸底，穩(wěn)妥推進規(guī)范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將在全面調(diào)查研究，摸清經(jīng)營管理狀況和 風(fēng)險底數(shù)的基礎(chǔ)上，對照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進融資性擔(dān)保機構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理機制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道。

四是加大培訓(xùn)力度，著力推進人才隊伍建設(shè)。目前，人才問題已成為制約融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展的一個“瓶頸”。聯(lián)席會議將指導(dǎo)各地監(jiān)管部門實施擔(dān)保人才戰(zhàn)略，制定多層次、多方位的培訓(xùn)計劃，在出臺各種監(jiān)管制度的同時，加大對融資性擔(dān)保機構(gòu)高管人員培訓(xùn)力度，鼓勵融資性擔(dān)保機構(gòu)建立學(xué)習(xí)型組織，對從業(yè)人員進行持續(xù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快提升行業(yè)人員的業(yè)務(wù)經(jīng)驗、專業(yè)技能和風(fēng)險意識。同時，指導(dǎo)融資性擔(dān)保機構(gòu)建立發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、培養(yǎng)人才、使用人才、留住人才的良好機制，把融資性擔(dān)保機構(gòu)人才隊伍建設(shè)作為一項長期的重要任務(wù)來持續(xù)推進。

五是加快推進有利于融資性擔(dān)保業(yè)的社會信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。推動建立和完善各級政府職能部門聯(lián)合打造的信息征集與信用評價體系，完善信息查詢制度，實現(xiàn)企業(yè)信息的共享。推動建立社會信用懲戒機制，嚴懲失信行為，通過強化社會信用意識，從根本上降低擔(dān)保風(fēng)險，為融資性擔(dān)保體系的完善奠定堅實的基礎(chǔ)。

第三篇：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關(guān)負責(zé)人就發(fā)布

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關(guān)負責(zé)人就發(fā)布《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》答記者問

近日，經(jīng)國務(wù)院批準，《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發(fā)布實施。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室（銀監(jiān)會融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部）有關(guān)負責(zé)人就《辦法》發(fā)布施行有關(guān)問題回答了記者的提問。

問：什么是融資性擔(dān)保？為什么要制定《辦法》? 答：融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

《辦法》是根據(jù)當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范發(fā)展和防范風(fēng)險的需要，按照國務(wù)院有關(guān)要求研究制定的?！掇k法》的制定實施，將對融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范和發(fā)展產(chǎn)生現(xiàn)實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：

（一）是促進融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的需要。長期以來，由于擔(dān)保行業(yè)缺乏相對統(tǒng)一的準入要求和經(jīng)營規(guī)范，也沒有建立持續(xù)的日常監(jiān)管制度，我國融資性擔(dān)保機構(gòu)僅作為普通的工商企業(yè)進行注冊管理，導(dǎo)致行業(yè)市場定位不清、機構(gòu)發(fā)展無序、經(jīng)營管理失范，融資性擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢和增信功能未能得到充分有效的發(fā)揮，進而影響了整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。制定《辦法》正是要通過規(guī)定融資性擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確其性質(zhì)、市場定位和基本的運作規(guī)則，促使其按照審慎經(jīng)營原則，確立可持續(xù)經(jīng)營的業(yè)務(wù)模式，增強發(fā)展能力，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。

（二）是融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、加強監(jiān)管的需要。十幾年來，在國家有關(guān)部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔(dān)保業(yè)從小到大，取得了長足的發(fā)展，在緩解中小企業(yè)特別是廣大小企業(yè)、微小企業(yè)融資難和促進地方經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機爆發(fā)以后，融資性擔(dān)保業(yè)不斷暴露出業(yè)務(wù)運作規(guī)范性差、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險識別和管控能力不足，以及違法違規(guī)抽逃資本金和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔(dān)保行業(yè)的整體形象，也擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發(fā)展實踐證明，不進行行業(yè)規(guī)范，不實施持續(xù)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)是難以持續(xù)健康發(fā)展的，甚至?xí)＜皣医?jīng)濟金融的穩(wěn)定。制定《辦法》，可以為規(guī)范融資性擔(dān)保公司自身運作，加強持續(xù)有效的監(jiān)管提供制度依據(jù)。

（三）是防范和化解融資性擔(dān)保業(yè)風(fēng)險的需要。融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營的是信用、管理的是風(fēng)險、承擔(dān)的是責(zé)任。融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟活動，體現(xiàn)的是一種增信和財務(wù)杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風(fēng)險的行業(yè)，其核心競爭力直接取決于擔(dān)保機構(gòu)自身的資本實力和風(fēng)險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔(dān)保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面的審慎監(jiān)管，促其提高風(fēng)險意識，及時處臵風(fēng)險，盡快步入健康穩(wěn)步發(fā)展的軌道。

問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？

答：制定《辦法》的指導(dǎo)思想是，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實際，加強對融資性擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)督管理，防范化解融資性擔(dān)保風(fēng)險，促進融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為發(fā)揮擔(dān)保機構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難作用創(chuàng)造必要的制度條件。為體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，《辦法》的起草確立了以下

原則：

一是緊密聯(lián)系實際。立足當(dāng)前擔(dān)保業(yè)實際狀況，著重總結(jié)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本規(guī)律，體現(xiàn)規(guī)范管理和促進發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準入門檻的設(shè)臵上，充分考慮了我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差異較大的現(xiàn)狀，授權(quán)地方監(jiān)管部門在人民幣500萬元以上，根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，規(guī)定注冊資本的最低限額。又如業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保放大倍數(shù)以及有關(guān)審慎指標(biāo)等，都充分考慮了擔(dān)保機構(gòu)現(xiàn)狀

和扶持發(fā)展的要求。二是尊重市場規(guī)律。市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔(dān)保公司的評估和選擇，很大程度上構(gòu)成了市場對擔(dān)保公司的監(jiān)管，可以通過銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)的約束和指引，引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)加強風(fēng)險控制，審慎經(jīng)營。在具體監(jiān)管指標(biāo)設(shè)臵上管住主要方面和突出風(fēng)險點，重點對準入、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保、信息披露等主要風(fēng)險控制措施做出規(guī)定，對于其他問題則主要由地方監(jiān)管部門根據(jù)市場實際情況，通過制定實施細則或另

行制定具體辦法等進行規(guī)范。

三是著力規(guī)范管理。對擔(dān)保機構(gòu)違背基本經(jīng)營規(guī)則的嚴重不規(guī)范不審慎行為，比如一些脫離主業(yè)、專干副業(yè)，打著擔(dān)保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔(dān)保機構(gòu)必須進行規(guī)范整頓，凈化

融資性擔(dān)保市場。

問：《辦法》的適用范圍是什么？

答：《辦法》的規(guī)范對象主要是公司制融資性擔(dān)保機構(gòu)，即依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔(dān)保機構(gòu)參照本《辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定。

問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內(nèi)容。答：《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規(guī)定了制定《辦法》的目的與依據(jù)、經(jīng)營原則、監(jiān)管體制及相關(guān)釋義；第二章設(shè)立、變更和終止，重點確立了融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)的設(shè)立審批制度與設(shè)立的條件；第三章業(yè)務(wù)范圍，規(guī)定了融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍和禁止行為；第四章經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制，對內(nèi)部控制制度、風(fēng)險集中度管理、風(fēng)險指標(biāo)管理、準備金計提、為關(guān)聯(lián)方擔(dān)保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規(guī)范，對公司治理、專業(yè)人員配備、財務(wù)制度、收費原則以及風(fēng)險分擔(dān)等內(nèi)容作出了原則性規(guī)定；第五章監(jiān)督管理，對非現(xiàn)場監(jiān)管、資本金監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和重大事項報告、突發(fā)事件響應(yīng)、審計監(jiān)督、行業(yè)自律以及征信管理等內(nèi)容作出了相應(yīng)的規(guī)定；第六章法律責(zé)任，在現(xiàn)行法律法規(guī)的限度內(nèi)規(guī)定了監(jiān)管部門、融資性擔(dān)保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的其他市場主體的法律責(zé)任；第七章附則，規(guī)定了《辦法》的適用范圍、制定相關(guān)辦法的授權(quán)、規(guī)范整頓等內(nèi)容。問：設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)具備哪些條件？

答：設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所；

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

問：融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本是多少？

答：根據(jù)《辦法》的規(guī)定，融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟、社會發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)的實際需要，由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門來決定，但任何地區(qū)設(shè)立融資性擔(dān)保公司，注冊資本都不得低于人民幣500

萬元。

問：融資性擔(dān)保公司可以開展哪些業(yè)務(wù)？

答：經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保；

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；

（四）項目融資擔(dān)保；

（五）信用證擔(dān)保；

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

同時，經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔(dān)保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保；

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)；

（四）以自有資金進行投資；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

問：對融資性擔(dān)保公司規(guī)定了哪些禁止行為？

答：融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發(fā)放貸款；

（三）受托發(fā)放貸款；

（四）受托投資；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。

問：《辦法》規(guī)定對融資性擔(dān)保公司實施審慎監(jiān)管的主要考

慮是什么？

答：對融資性擔(dān)保公司實行審慎監(jiān)管，主要是基于以下三個方面的考慮：一是實行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保公司的性質(zhì)、定位決定的。一方面融資性擔(dān)保作為一種經(jīng)濟活動，其涉及的領(lǐng)域具有廣泛性、業(yè)務(wù)品種呈現(xiàn)多樣性，和投資、融資一樣，體現(xiàn)的是一種信用放大和財務(wù)杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔(dān)保公司通過外部擔(dān)保和增信，在促進金融資源向中小企業(yè)以及新興朝陽型、科技創(chuàng)新型政策扶持產(chǎn)業(yè)有效配臵方面發(fā)揮了重要的作用，已成為政府彌補“市場失靈”的手段之一，同時也成為我國金融體系的一個重要補充。因此，從性質(zhì)和定位上講，融資性擔(dān)保公司是特殊的金融機構(gòu)。二是實行審慎監(jiān)管是由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險特征決定的。融資性擔(dān)保業(yè)是經(jīng)營信用、管理風(fēng)險的行業(yè)，其高風(fēng)險性為全世界公認。一方面，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險發(fā)生機制具有較強不確定性。由于擔(dān)保項目的金額、期限各異，反擔(dān)保措施的落實程度千差萬別，擔(dān)保項目的離散性很大，大數(shù)法則無法或難以適用，很難精確地計算出合適的擔(dān)保費率以維持業(yè)務(wù)需求與保本盈利之間的平衡。因此，對每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨來自被保人、擔(dān)保公司自身、金融機構(gòu)以及法律、政策等幾個方面風(fēng)險的集合，其中任何一個方面發(fā)生問題，擔(dān)保機構(gòu)都將直接承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險，這就對融資性擔(dān)保公司風(fēng)險管控能力提出了很高的要求。

三是實行審慎監(jiān)管是融資性擔(dān)保公司可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的高風(fēng)險性、風(fēng)險的不確定性以及內(nèi)在的親周期性，決定了融資性擔(dān)保公司的可持續(xù)發(fā)展必須建立在自身穩(wěn)健的基礎(chǔ)上。一方面必須實施審慎的會計原則，客觀、真實地記錄和反映資產(chǎn)與負債價值，確保資金的安全性、流動性、收益性與經(jīng)營業(yè)務(wù)的規(guī)模和風(fēng)險偏好相匹配；另一方面，必須通過加強審慎監(jiān)管，進行風(fēng)險提示和預(yù)警，促使其加強風(fēng)險分析、研判和管控，實施科學(xué)決策和審慎經(jīng)營管理。問：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則是什么？

答：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管原則主要包括以下三個方面的內(nèi)容：

一是融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，并建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。二是對融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)的市場準入、業(yè)務(wù)范圍實行前臵行政許可，推行許可證管理制度。

三是對融資性擔(dān)保機構(gòu)的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實施審慎監(jiān)管。問：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)實行何種監(jiān)管體制？

答：根據(jù)國辦發(fā)?2009?7號文件精神，國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會組成，銀監(jiān)會牽頭。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會，承擔(dān)聯(lián)席會議日常工作。聯(lián)席會議負責(zé)研究制訂促進融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導(dǎo)地方人民政府對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進行監(jiān)管和風(fēng)險處臵，辦理國務(wù)院交辦的其

他事項。

融資性擔(dān)保公司實行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機構(gòu)的準入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處臵，并向部際聯(lián)

席會議報告工作。

問：近期在規(guī)范和促進融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展方面有哪些措施？ 答：當(dāng)前和今后一個時期，融資性擔(dān)保業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管工作要以落實《辦法》為重點，逐步樹立審慎經(jīng)營、審慎監(jiān)管的理念，一手抓風(fēng)險防范、一手抓科學(xué)發(fā)展，持續(xù)推進改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展，不斷提高融資性擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理能力和風(fēng)險管控水平，全力促進融資性擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展。具體來講，要做好以下五個

方面的工作：

一是加強調(diào)查研究，加快建立健全規(guī)章制度體系。2010年，聯(lián)席會議將緊緊圍繞宏觀經(jīng)濟和融資性擔(dān)保業(yè)運行中的熱點、難點和焦點問題，加大調(diào)查研究力度，按照“全面統(tǒng)籌，突出重點，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規(guī)章制度，逐步建立健全規(guī)章制度體系，做到監(jiān)督管理有法可依、有章可循，促進融資性擔(dān)保業(yè)規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。積極指導(dǎo)地方監(jiān)管部門，按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的有關(guān)原則和要求，結(jié)合本轄區(qū)實際情況，抓緊制定《辦法》實施細則并組織實施。二是加大扶持力度，促進融資性擔(dān)保機構(gòu)健康發(fā)展。在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，積極協(xié)調(diào)國家有關(guān)部門和地方政府研究制定促進融資性擔(dān)保機構(gòu)健康發(fā)展的各項政策措施，進一步完善有關(guān)融資性擔(dān)保的財政補貼、稅收優(yōu)惠政策，完善抵押質(zhì)押登記和征信管理體系，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務(wù)追償?shù)男省?/p>

三是全面調(diào)查摸底，穩(wěn)妥推進規(guī)范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監(jiān)管部門將在全面調(diào)查研究，摸清經(jīng)營管理狀況和風(fēng)險底數(shù)的基礎(chǔ)上，對照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，開展全行業(yè)的規(guī)范整頓工作，推進融資性擔(dān)保機構(gòu)的改革創(chuàng)新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng)營理念逐步建立健全法人治理、經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理機制，走上依法規(guī)范經(jīng)營和

良性發(fā)展的軌道。

四是加大培訓(xùn)力度，著力推進人才隊伍建設(shè)。目前，人才問題已成為制約融資性擔(dān)保業(yè)發(fā)展的一個“瓶頸”。聯(lián)席會議將指導(dǎo)各地監(jiān)管部門實施擔(dān)保人才戰(zhàn)略，制定多層次、多方位的培訓(xùn)計劃，在出臺各種監(jiān)管制度的同時，加大對融資性擔(dān)保機構(gòu)高管人員培訓(xùn)力度，鼓勵融資性擔(dān)保機構(gòu)建立學(xué)習(xí)型組織，對從業(yè)人員進行持續(xù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快提升行業(yè)人員的業(yè)務(wù)經(jīng)驗、專業(yè)技能和風(fēng)險意識。同時，指導(dǎo)融資性擔(dān)保機構(gòu)建立發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、培養(yǎng)人才、使用人才、留住人才的良好機制，把融資性擔(dān)保機構(gòu)人才隊伍建設(shè)作為一項長期的重要任務(wù)來持續(xù)推進。五是加快推進有利于融資性擔(dān)保業(yè)的社會信用體系建設(shè)，努力創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。推動建立和完善各級政府職能部門聯(lián)合打造的信息征集與信用評價體系，完善信息查詢制度，實現(xiàn)企業(yè)信息的共享。推動建立社會信用懲戒機制，嚴懲失信行為，通過強化社會信用意識，從根本上降低擔(dān)保風(fēng)險，為融資性擔(dān)保體系的完善奠定堅實的基礎(chǔ)。

第四篇：對外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)

Regards,Jason Ho 何家俊

Chongqing Branch 重慶分行

BEA(China), Ltd.東亞銀行(中國)有限公司

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Direct line:(86-23)63886662

Fax:(86-23)63885888

發(fā)件人: Deng, Elaine Yun

發(fā)送時間: 2008年3月12日 17:37

收件人: Ng, Victor Yum Ben;ChongQing Branch Corp.Business Dept 1 Raymond Zhao;ChongQing Branch Corp.Business Dept 2 Jason Ho;ChongQing Branch Corp.Business Dept 3 Eric Gong 抄送: Wong, Dickson Kam Wing;Zhang, Janet Hong;Chen, Tracy Lei;Han, Zoe Yu;Jiang, Jing Jing;Qi, Lillian Li

主題: 答復(fù): credit issuse 3: 對外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)

Dears,關(guān)于境內(nèi)子公司為境外母公司提供對外擔(dān)保的情況，重慶外管局經(jīng)向國家外管局確認，目前仍然不能做。

Rgds

Elaine Deng

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Tel: 023-63886606 023-63886388 ext 306

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發(fā)件人: Deng, Elaine Yun

發(fā)送時間: 2008年3月7日 10:49

收件人: ChongQing Branch Corp.Business Dept 1 Raymond Zhao;ChongQing Branch Corp.Business Dept 2 Jason Ho;ChongQing Branch Corp.Business Dept 3 Eric Gong

抄送: Ng, Victor Yum Ben;'Wong, Dickson Kam Wing';Zhang, Janet Hong;Chen, Tracy Lei;Han, Zoe Yu;Jiang, Jing Jing;Qi, Lillian Li

主題: credit issuse 3: 對外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)

Dears,關(guān)于最近討論的對外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，結(jié)合我行推出的“穩(wěn)得贏”產(chǎn)品，經(jīng)咨詢外管并參照條例《境內(nèi)機構(gòu)對外擔(dān)保管理辦法》、《關(guān)于調(diào)整境內(nèi)銀行為境外投資企業(yè)提供融資性對外擔(dān)保管理方式的通知》及《國家外匯管理局關(guān)于實施〈境內(nèi)外資銀行外債管理辦法〉有關(guān)問題的通知》，信貸部總結(jié)如下，供各位參考：

根據(jù)國家外匯管理局和子銀行的相關(guān)規(guī)定和操作流程，境內(nèi)外資銀行對外擔(dān)保參照《境內(nèi)機構(gòu)對外擔(dān)保管理辦法》中內(nèi)資銀行執(zhí)行：

一、內(nèi)資企業(yè)只能為其直屬子公司或者及其參股企業(yè)中中方投資比例對外債務(wù)提供擔(dān)保（被擔(dān)保人為以發(fā)行B股或者H股等方式在境外上市的外商投資企業(yè)除外），且該境外公司的設(shè)立需經(jīng)商務(wù)部/貿(mào)易發(fā)展局/外匯管理局等相關(guān)機構(gòu)批準。

二、被擔(dān)保人為境外機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

1、被擔(dān)保人為境外貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于10%；被擔(dān)保人

為境外非貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低于15%；

2、被擔(dān)保人不得是虧損企業(yè)。

三、擔(dān)保人在辦理對外擔(dān)保批準手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)向外管局提供下列全部或部分資料：

1、申請報告；

2、擔(dān)保項目可行性研究報告批準件或者政府主管部門批準件及其他有關(guān)批復(fù)文件；

3、經(jīng)注冊會計師所審計的擔(dān)保人和被擔(dān)保人財務(wù)報表（如擔(dān)保人是集團性公司，應(yīng)當(dāng)報送其合并財務(wù)報表和其本部的財務(wù)報表）

4、被擔(dān)保項下主債務(wù)合同或者意向書及其他文件；

5、擔(dān)保合同或者意向書；

6、外管局要求提供的其他資料。

7、需要報國家外管局。

四、擔(dān)保人應(yīng)向我行提供以下文件資料

1、境內(nèi)機構(gòu)投資境外子公司的文件，包括但不限于當(dāng)?shù)刭Q(mào)易發(fā)展局批準設(shè)立的文件；外管的批

復(fù)（外匯資金來源審查）；外匯登記證；商務(wù)部/省級商務(wù)部門出具的批準證書；

2、被擔(dān)保的境外子公司相關(guān)資料，包括但不限于商業(yè)登記證；公司注冊證書；公司章程；財務(wù)

報表；公司調(diào)查等

五、擔(dān)保人用于辦理融資性擔(dān)保質(zhì)押的質(zhì)物必須是新增存款或理財產(chǎn)品。

六、擔(dān)保人履約時只需報本地外管局。

七、按照國家外管局的規(guī)定，融資性對外擔(dān)保額度由子銀行統(tǒng)一管理，分行應(yīng)于每年初（今年是在3月31日前）向子銀行企業(yè)貸款管理部報送當(dāng)年對境外投資企業(yè)提供融資性對外擔(dān)保的預(yù)算需求，由子銀行統(tǒng)一向外管申請余額指標(biāo)；分行需要使用指標(biāo)時，向子銀行企業(yè)貸款管理部

提交申請，說明擔(dān)保項目情況，由分行副行長或以上級別簽署；申請獲批的分行持授權(quán)指標(biāo)文件到所在地外管局辦理備案/登記手續(xù)。

關(guān)于境內(nèi)子公司為境外母公司提供對外擔(dān)保的情況，外管局進一步確認后再通知各位。

如有建議，歡迎討論

rgds

Elaine Deng

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發(fā)件人: Ng, Victor Yum Ben

發(fā)送時間: 2008年3月5日 11:31

收件人: Deng, Elaine Yun;Gong, Eric Jian;Hao, Kevin Zhen Ke;Ho, Jason Ka Chun;Li, Anita Tao;Lu, Judy Jun;Ma, Mary Li;Tan, Winston Wei;Wong, Dickson Kam Wing;Xie, Lusia Ying;Zhang, Amy Ning Ping;Zhang, Erlin Er Lin;Zhang, Janet Hong;Zhao, Raymond En Ze;Zuo, Helen Huan

抄送: Liu, Kevin Chun Hui

主題: 轉(zhuǎn)發(fā): 對外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)

Dear all,Let’s discuss the captioned at tomorrow’s morning meeting.Kevin, please join us.Regards,Victor

發(fā)件人: CHAN, Louis Kam Po

發(fā)送時間: 2008年3月5日 8:57

收件人: China Branches Deputy General Manager

抄送: MAK, Harry Tze Ping;China Branches General Manager;YU, Raymond Hok Keung;WONG, Wendy Woon Ping;WONG, Maggie Kar Lai;LAM, Cartier Chi Man;SUN, Min Jie;TANG, Patrick Loi Fu;MOK, Shuk Ming;KWAN, Tat Cheong

主題: 轉(zhuǎn)發(fā): 對外融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)

Dear Colleagues,承接上周 “穩(wěn)得贏” 類業(yè)務(wù)的電話會議內(nèi)容, 我部進一步對分行拓展 “融資性對外擔(dān)保業(yè)務(wù)” 的經(jīng)驗總結(jié)如下,以供參考。

一、我行的“融資性對外擔(dān)保業(yè)務(wù)”主要由我行開立外幣SBLC, 為客戶在境外注冊的子公司提供擔(dān)保, 并由境內(nèi)客戶提供全額(Fully-secured or 1:1 basis)定期存款或理財產(chǎn)品質(zhì)押擔(dān)保。此項業(yè)務(wù)為我行帶來以下益處：

1.吸收存款,降低資金成本;

2.擴大理財產(chǎn)品銷售；

3.不占用外債額度(占用融資性對外擔(dān)保余額指標(biāo))；

4.增加非利息收入(SBLC 開證費)。

二、綜合有關(guān)法規(guī)及分行的經(jīng)驗,在開展此項業(yè)務(wù)時，請注意如下事宜(各地情況如有差異, 請與分行合規(guī)部、法律部商討)：

1.境內(nèi)機構(gòu)只能為在境外注冊的全資子公司或者其參股企業(yè)提供擔(dān)保（內(nèi)資企

業(yè)對外擔(dān)保不超過中方投資比例部分債務(wù)），且該境外公司的設(shè)立需經(jīng)商務(wù)部/貿(mào)易發(fā)展局/外匯管理局等相關(guān)機構(gòu)批準，具體參照《關(guān)于境外投資開辦企業(yè)核準事項的規(guī)定》（見附件）；

2.如被擔(dān)保人為境外機構(gòu)的，1)被擔(dān)保人為境外貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得低

于10%；

2)被擔(dān)保人為境外非貿(mào)易型企業(yè)的，其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不得

低于15%。

3)被擔(dān)保人不得是虧損企業(yè)。

3.為滿足以上條件，擔(dān)保人應(yīng)向我行提供以下資料：

1)境內(nèi)機構(gòu)投資境外子公司的相關(guān)文件（不限于以下資料，僅供參

考）

? 當(dāng)?shù)刭Q(mào)易發(fā)展局批準設(shè)立的文件

? 外匯管理局批復(fù)（外匯資金來源審查）

? 外匯登記證（外匯管理局）

? 商務(wù)部/省級商務(wù)部門出具的批準證書

2)被擔(dān)保的境外子公司相關(guān)資料（不限于以下資料，僅供參考）

? 商業(yè)登記證

? 公司注冊證書

? 公司大綱和組織章程

? 公司調(diào)查

? Negative File Check

? 財務(wù)報表

3)分行準備授信報告所需要的其它資料

三、各分行開展融資性對外擔(dān)保業(yè)務(wù)時，擔(dān)保人必須以新增存款或理財產(chǎn)品進行全額質(zhì)押(fresh deposit！)。

四、因SBLC 項下的對外支付只是潛在債務(wù)，而且并非貿(mào)易背景，故不應(yīng)為質(zhì)押人民幣存款或理財產(chǎn)品辦理遠期購匯合約。

五、請各分行開展融資性對外擔(dān)保業(yè)務(wù)時，同時參考我部2008.1.28對境外投資企業(yè)提供融資性擔(dān)保的郵件和《融資性對外擔(dān)保管理流程》，詳見附件。

六、截止2008.02.28, 我行融資性對外擔(dān)保余額尚剩余約1.6億美元，分行可盡量善用該指標(biāo)。

若有疑問，請聯(lián)系我部Louis Chan/ Wen Yi Ping, Lisa（Ext.3745）。

Best Regards,Louis Chan

Corporate Lending Department

BEA China

Ext 3733

第五篇：國務(wù)院關(guān)于同意建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度的批復(fù)

國務(wù)院關(guān)于同意建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度的批復(fù)

國函〔2009〕50號

銀監(jiān)會：

你會《關(guān)于建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議有關(guān)問題的請示》（銀監(jiān)字〔2009〕82號）收悉?，F(xiàn)批復(fù)如下：

同意建立由銀監(jiān)會牽頭的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議不刻制印章，不正式行文，請按照國務(wù)院有關(guān)文件精神，認真組織開展工作。

附件：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度

國務(wù)院

二○○九年四月二十二日

附件：

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度

為加強對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，防范化解融資擔(dān)保風(fēng)險，促進融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，經(jīng)國務(wù)院同意，建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）制度。

一、主要職責(zé)

在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，研究制訂促進融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導(dǎo)地方人民政府對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進行監(jiān)管和風(fēng)險處置，辦理國務(wù)院交辦的其他事項。

二、成員單位

聯(lián)席會議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會組成，銀監(jiān)會為牽頭單位。

聯(lián)席會議召集人由銀監(jiān)會主席擔(dān)任，聯(lián)席會議成員為各成員單位負責(zé)同志。聯(lián)席會議成員因工作變動需要調(diào)整的，由所在單位提出，聯(lián)席會議確定。

聯(lián)席會議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會，承擔(dān)聯(lián)席會議日常工作。聯(lián)席會議設(shè)聯(lián)絡(luò)員，由聯(lián)席會議成員單位有關(guān)司局的負責(zé)同志擔(dān)任。

三、工作規(guī)則

聯(lián)席會議不定期召開，由召集人或召集人委托的同

志主持，以會議紀要形式明確會議議定事項，經(jīng)與會單位同意后印發(fā)有關(guān)方面，同時抄報國務(wù)院。根據(jù)工作需要，聯(lián)席會議可邀請其他部門參加會議，研究相關(guān)工作。聯(lián)席會議按照分工負責(zé)制的原則，根據(jù)實際情況，確定各項具體工作的責(zé)任單位，由責(zé)任單位牽頭組織推動，具體落實，相關(guān)成員單位積極參與配合。

四、工作要求

各成員單位要按照職責(zé)分工，主動研究融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的有關(guān)問題，積極參加聯(lián)席會議，認真落實聯(lián)席會議布置的工作任務(wù)?；ネㄐ畔?，相互配合，相互支持，形成合力，認真做好融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)工作。

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際

聯(lián)席會議成員名單

召集人：劉明康銀監(jiān)會主席

成 員：蔡鄂生銀監(jiān)會副主席

劉鐵男發(fā)展改革委副主任

歐新黔工業(yè)和信息化部副部長李 勇財政部副部長

姜增偉商務(wù)部副部長

蘇 寧人民銀行副行長劉玉亭工商總局副局長宋大涵法制辦副主任