第一篇：保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引
保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）
各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，各保監(jiān)局：
為強(qiáng)化保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，保監(jiān)會(huì)制定了《保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)各公司結(jié)合自身實(shí)際，認(rèn)真貫徹落實(shí)。
特此通知
二○○七年四月六日
目錄 第一章 總
則 第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理組織 第三章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制
第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督與改進(jìn) 第六章 風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管 第七章 附
則
第一章 總
則
第一條 為指導(dǎo)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》及其他相關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。
第二條 本指引適用于在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。
保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司已經(jīng)按照本指引規(guī)定建立覆蓋全集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，其保險(xiǎn)子公司可以不適用本指引。
第三條 本指引所稱風(fēng)險(xiǎn)，是指對(duì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)可能產(chǎn)生負(fù)面影響的不確定性因素。
第四條 本指引所稱風(fēng)險(xiǎn)管理，是指保險(xiǎn)公司圍繞經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制的基本流程以及相關(guān)的組織架構(gòu)、制度和措施。
第五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理流程，采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和手段，努力實(shí)現(xiàn)適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)水平下的效益最大化。
第六條 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：
（一）全面管理與重點(diǎn)監(jiān)控相統(tǒng)一的原則。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立覆蓋所有業(yè)務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)，能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控、定期評(píng)估和準(zhǔn)確預(yù)警的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)要根據(jù)公司實(shí)際有針對(duì)性地實(shí)施重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防范和化解對(duì)公司經(jīng)營(yíng)有重要影響的風(fēng)險(xiǎn)。
（二）獨(dú)立集中與分工協(xié)作相統(tǒng)一的原則。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立全面評(píng)估和集中管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，保證風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性和客觀性，同時(shí)要強(qiáng)化業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理主體職責(zé)，在保證風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門與業(yè)務(wù)單位分工明確、密切協(xié)作的基礎(chǔ)上，使業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理平行推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的過程控制。
（三）充分有效與成本控制相統(tǒng)一的原則。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立與自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、業(yè)務(wù)規(guī)模、資本實(shí)力、管理能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)要合理權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)管理成本與效益的關(guān)系，合理配置風(fēng)險(xiǎn)管理資源，實(shí)現(xiàn)適當(dāng)成本下的有效風(fēng)險(xiǎn)管理。
第七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程和控制環(huán)節(jié)的信息系統(tǒng)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的信息化水平。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在職能部門和業(yè)務(wù)單位之間實(shí)現(xiàn)集成與共享，充分滿足對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析評(píng)估和監(jiān)控管理的各項(xiàng)要求。
第八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期對(duì)高級(jí)管理人員和員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)、流程以及控制方式等內(nèi)容的培訓(xùn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效與薪酬制度、人事制度和責(zé)任追究制度相結(jié)合，培育和塑造良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。
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第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理組織
第九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立由董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任、管理層直接領(lǐng)導(dǎo)，以風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)為依托，相關(guān)職能部門密切配合，覆蓋所有業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。
第十條 保險(xiǎn)公司可以在董事會(huì)下設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)成員應(yīng)當(dāng)熟悉保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)和管理流程，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及其識(shí)別、評(píng)估和控制等具備足夠的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。
沒有設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的，由審計(jì)委員會(huì)承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)。
第十一條 保險(xiǎn)公司董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)全面了解公司面臨的各項(xiàng)重大風(fēng)險(xiǎn)及其管理狀況，監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行的有效性，對(duì)以下事項(xiàng)進(jìn)行審議并向董事會(huì)提出意見和建議：
（一）風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)、基本政策和工作制度；
（二）風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)置及其職責(zé)；
（三）重大決策的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和重大風(fēng)險(xiǎn)的解決方案；
（四）年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
第十二條 保險(xiǎn)公司可以設(shè)立由相關(guān)高級(jí)管理人員或者部門負(fù)責(zé)人組成的綜合協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，由總經(jīng)理或者總經(jīng)理指定的高級(jí)管理人員擔(dān)任負(fù)責(zé)人。風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)主要職責(zé)如下：
（一）研究制定與保險(xiǎn)公司發(fā)展戰(zhàn)略、整體風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度；
（二）研究制定重大事件、重大決策和重要業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告以及重大風(fēng)險(xiǎn)的解決方案；
（三）向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和管理層提交年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；
（四）指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督各職能部門和各業(yè)務(wù)單位開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
第十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門或者指定工作部門具體負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)事務(wù)工作。該部門主要職責(zé)如下：
（一）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性和定量評(píng)估，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理方法、技術(shù)和模型；
（二）合理確定各類風(fēng)險(xiǎn)限額，組織協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理日常工作，協(xié)助各業(yè)務(wù)部門在風(fēng)險(xiǎn)限額內(nèi)開展業(yè)務(wù)，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況；
（三）資產(chǎn)負(fù)債管理；
（四）組織推動(dòng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)；
（五）組織推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)。
設(shè)有本指引第十二條規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)的，該部門為其辦事機(jī)構(gòu)。
第十四條 保險(xiǎn)公司各職能部門和業(yè)務(wù)單位應(yīng)當(dāng)接受風(fēng)險(xiǎn)管理部門的組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督，建立健全本職能部門或者業(yè)務(wù)單位風(fēng)險(xiǎn)管理的子系統(tǒng)，執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程，定期對(duì)本職能部門或者業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性負(fù)責(zé)。
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第三章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
第十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)過程中面臨的各類主要風(fēng)險(xiǎn)，包括：保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。
（一）保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)指由于對(duì)死亡率、疾病率、賠付率、退保率等判斷不正確導(dǎo)致產(chǎn)品定價(jià)錯(cuò)誤或者準(zhǔn)備金提取不足，再保險(xiǎn)安排不當(dāng)，非預(yù)期重大理賠等造成損失的可能性。
（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而造成損失，以及由于重大危機(jī)造成業(yè)務(wù)收入無法彌補(bǔ)費(fèi)用的可能性。
（三）信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于債務(wù)人或者交易對(duì)手不能履行合同義務(wù)，或者信用狀況的不利變動(dòng)而造成損失的可能性。
（四）操作風(fēng)險(xiǎn)指由于操作流程不完善、人為過錯(cuò)和信息系統(tǒng)故障等原因?qū)е聯(lián)p失的可能性。
保險(xiǎn)公司還應(yīng)當(dāng)對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃失誤和公司治理結(jié)構(gòu)不完善等給公司帶來不利影響的其他風(fēng)險(xiǎn)予以關(guān)注。
第十六條 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與各職能部門和業(yè)務(wù)單位建立信息共享機(jī)制，廣泛搜集、整理與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的內(nèi)外部信息，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估奠定相應(yīng)的信息基礎(chǔ)。
第十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在廣泛收集信息的基礎(chǔ)上，對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)三個(gè)步驟。
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指識(shí)別經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及業(yè)務(wù)流程中是否存在風(fēng)險(xiǎn)以及存在何種風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)分析是指對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，判斷風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的條件。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是指評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生損失的大小及對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的影響程度。
第十八條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)當(dāng)采用定性與定量相結(jié)合的方法。定量評(píng)估應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一制定各風(fēng)險(xiǎn)的度量單位和風(fēng)險(xiǎn)度量模型，確保評(píng)估的假設(shè)前提、參數(shù)、數(shù)據(jù)來源和評(píng)估程序的合理性和準(zhǔn)確性。
第十九條 保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性進(jìn)行分析，以便發(fā)現(xiàn)各風(fēng)險(xiǎn)之間的自然對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的正負(fù)相關(guān)性等組合效應(yīng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一集中管理。
第二十條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估由風(fēng)險(xiǎn)管理部門組織實(shí)施，必要時(shí)可以聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)協(xié)助實(shí)施。
第二十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)識(shí)別新的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)原有風(fēng)險(xiǎn)的變化進(jìn)行重新評(píng)估。
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第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制
第二十二條 風(fēng)險(xiǎn)控制包括明確風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略、制定風(fēng)險(xiǎn)解決方案和方案的組織實(shí)施等內(nèi)容。
第二十三條 制定風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略是指保險(xiǎn)公司根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略和條件，明確風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)，確定風(fēng)險(xiǎn)限額，選擇風(fēng)險(xiǎn)管理工具以及配置風(fēng)險(xiǎn)管理資源等的總體安排。
第二十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和對(duì)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的影響程度，對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析比較，確定風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)。
第二十五條 確定風(fēng)險(xiǎn)限額是指保險(xiǎn)公司根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)需要和各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，在平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的基礎(chǔ)上，確定愿意承擔(dān)哪些風(fēng)險(xiǎn)及所能承受的最高風(fēng)險(xiǎn)水平，并據(jù)此確定風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警線。
第二十六條 保險(xiǎn)公司針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、降低、轉(zhuǎn)移或者自留等風(fēng)險(xiǎn)管理工具，確保把風(fēng)險(xiǎn)控制在風(fēng)險(xiǎn)限額以內(nèi)。
第二十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略，針對(duì)各類重大風(fēng)險(xiǎn)制定風(fēng)險(xiǎn)解決方案。風(fēng)險(xiǎn)解決方案主要包括解決該項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)所要達(dá)到的具體目標(biāo)，所涉及的管理及業(yè)務(wù)流程，所需的條件和資源，所采取的具體措施及風(fēng)險(xiǎn)管理工具等內(nèi)容。
第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)各職能部門和業(yè)務(wù)單位職責(zé)分工，認(rèn)真組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)解決方案，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。
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第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督與改進(jìn)
第二十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程及其有效性進(jìn)行檢驗(yàn)評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果及時(shí)改進(jìn)。
第三十條 保險(xiǎn)公司各職能部門和業(yè)務(wù)單位應(yīng)當(dāng)定期對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行自查，并將自查報(bào)告報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部門。
第三十一條 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)各職能部門和業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行檢查評(píng)估，并提出改進(jìn)的建議和措施。
第三十二條 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)每年至少一次向管理層和董事會(huì)提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告主要包括以下內(nèi)容：
（一）風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系和基本流程；
（二）風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略及其執(zhí)行情況；
（三）各類風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法及結(jié)果；
（四）重大風(fēng)險(xiǎn)事件情況及未來風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)測(cè)；
（五）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的改進(jìn)建議。
第三十三條 董事會(huì)或者其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行評(píng)價(jià)，并出具評(píng)估報(bào)告。
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第六章 風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管
第三十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告本公司發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)事件。
第三十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照本指引及償付能力編報(bào)規(guī)則的要求，在年報(bào)中提交經(jīng)董事會(huì)審議的年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
第三十六條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)定期對(duì)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行檢查。檢查內(nèi)容主要包括：
（一）風(fēng)險(xiǎn)管理組織的健全性及履職情況；
（二）風(fēng)險(xiǎn)管理流程的完備性、可操作性和實(shí)際運(yùn)行情況；
（三）重大風(fēng)險(xiǎn)處置的及時(shí)性和有效性。
第三十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)檢查結(jié)果，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理存在嚴(yán)重缺陷的保險(xiǎn)公司出具風(fēng)險(xiǎn)提示函。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)提示函的要求及時(shí)提交整改方案，采取整改措施并提交整改情況報(bào)告。
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第七章 附
則
第三十八條 本指引由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第三十九條 本指引自二○○七年七月一日起施行。
第二篇：11.保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引(試行)
關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》的通知
2007-04-18 保監(jiān)發(fā)〔2007〕23號(hào)
各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，各保監(jiān)局：
為強(qiáng)化保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，保監(jiān)會(huì)制定了《保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)各公司結(jié)合自身實(shí)際，認(rèn)真貫徹落實(shí)。
特此通知
二○○七年四月六日
保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）
第一章 總則
第一條 為指導(dǎo)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》及其他相關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。
第二條 本指引適用于在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。
保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司已經(jīng)按照本指引規(guī)定建立覆蓋全集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，其保險(xiǎn)子公司可以不適用本指引。
第三條 本指引所稱風(fēng)險(xiǎn)，是指對(duì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)可能產(chǎn)生負(fù)面影響的不確定性因素。
第四條 本指引所稱風(fēng)險(xiǎn)管理，是指保險(xiǎn)公司圍繞經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制的基本流程以及相關(guān)的組織架構(gòu)、制度和措施。
第五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理流程，采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和手段，努力實(shí)現(xiàn)適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)水平下的效益最大化。
第六條 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：
覆估地響 全性能險(xiǎn) 與應(yīng)合
（一）全面管理與重點(diǎn)監(jiān)控相統(tǒng)一的原則。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立蓋所有業(yè)務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)，能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控、定期評(píng)和準(zhǔn)確預(yù)警的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)要根據(jù)公司實(shí)際有針對(duì)性實(shí)施重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防范和化解對(duì)公司經(jīng)營(yíng)有重要影的風(fēng)險(xiǎn)。
（二）獨(dú)立集中與分工協(xié)作相統(tǒng)一的原則。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立面評(píng)估和集中管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，保證風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性和客觀，同時(shí)要強(qiáng)化業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理主體職責(zé)，在保證風(fēng)險(xiǎn)管理職部門與業(yè)務(wù)單位分工明確、密切協(xié)作的基礎(chǔ)上，使業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)管理平行推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的過程控制。
（三）充分有效與成本控制相統(tǒng)一的原則。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、業(yè)務(wù)規(guī)模、資本實(shí)力、管理能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)要合理權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)管理成本與效益的關(guān)系，理配置風(fēng)險(xiǎn)管理資源，實(shí)現(xiàn)適當(dāng)成本下的有效風(fēng)險(xiǎn)管理。
第七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程和控制環(huán)節(jié)的信息系統(tǒng)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的信息化水平。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在職能部門和業(yè)務(wù)單位之間實(shí)現(xiàn)集成與共享，充分滿足對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析評(píng)估和監(jiān)控管理的各項(xiàng)要求。
理識(shí)結(jié) 第八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期對(duì)高級(jí)管理人員和員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理念、知識(shí)、流程以及控制方式等內(nèi)容的培訓(xùn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意，同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效與薪酬制度、人事制度和責(zé)任追究制度相合，培育和塑造良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。
第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理組織
第九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立由董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任、管理層直接領(lǐng)導(dǎo)，以風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)為依托，相關(guān)職能部門密切配合，覆蓋所有業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。
第十條 保險(xiǎn)公司可以在董事會(huì)下設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)成員應(yīng)當(dāng)熟悉保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)和管理流程，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及其識(shí)別、評(píng)估和控制等具備足夠的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。
沒有設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的，由審計(jì)委員會(huì)承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)。
第十一條 保險(xiǎn)公司董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)全面了解公司面臨的各項(xiàng)重大風(fēng)險(xiǎn)及其管理狀況，監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行的有效性，對(duì)以下事項(xiàng)進(jìn)行審議并向董事會(huì)提出意見和建議：
（一）風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)、基本政策和工作制度；
（二）風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)置及其職責(zé)；
（三）重大決策的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和重大風(fēng)險(xiǎn)的解決方案；
（四）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
第十二條 保險(xiǎn)公司可以設(shè)立由相關(guān)高級(jí)管理人員或者部門負(fù)責(zé)人組成的綜合協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，由總經(jīng)理或者總經(jīng)理指定的高級(jí)管理人員擔(dān)任負(fù)責(zé)人。風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)主要職責(zé)如下：
（一）研究制定與保險(xiǎn)公司發(fā)展戰(zhàn)略、整體風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度；
（二）研究制定重大事件、重大決策和重要業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告以及重大風(fēng)險(xiǎn)的解決方案；
（三）向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和管理層提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；
（四）指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督各職能部門和各業(yè)務(wù)單位開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
第十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門或者指定工作部門具體負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)事務(wù)工作。該部門主要職責(zé)如下：
（一）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性和定量評(píng)估，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理方法、技術(shù)和模型；
（二）合理確定各類風(fēng)險(xiǎn)限額，組織協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理日常工作，協(xié)助各業(yè)務(wù)部門在風(fēng)險(xiǎn)限額內(nèi)開展業(yè)務(wù)，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況；
（三）資產(chǎn)負(fù)債管理；
（四）組織推動(dòng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)；
（五）組織推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)。
設(shè)有本指引第十二條規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)的，該部門為其辦事機(jī)構(gòu)。
部管業(yè) 門理務(wù)第的的單十組子位四織系的條 保險(xiǎn)公司各職能部門和業(yè)務(wù)單位應(yīng)當(dāng)接受風(fēng)險(xiǎn)管理、協(xié)調(diào)和監(jiān)督，建立健全本職能部門或者業(yè)務(wù)單位風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)，執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程，定期對(duì)本職能部門或者風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性負(fù)責(zé)。
第三章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
第十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)過程中面臨的各類主要風(fēng)險(xiǎn)，包括：保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。
（一）保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)指由于對(duì)死亡率、疾病率、賠付率、退保率等判斷不正確導(dǎo)致產(chǎn)品定價(jià)錯(cuò)誤或者準(zhǔn)備金提取不足，再保險(xiǎn)安排不當(dāng)，非預(yù)期重大理賠等造成損失的可能性。
（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而造成損失，以及由于重大危機(jī)造成業(yè)務(wù)收入無法彌補(bǔ)費(fèi)用的可能性。
（三）信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于債務(wù)人或者交易對(duì)手不能履行合同義務(wù)，或者信用狀況的不利變動(dòng)而造成損失的可能性。
（四）操作風(fēng)險(xiǎn)指由于操作流程不完善、人為過錯(cuò)和信息系統(tǒng)故障等原因?qū)е聯(lián)p失的可能性。
保險(xiǎn)公司還應(yīng)當(dāng)對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃失誤和公司治理結(jié)構(gòu)不完善等給公司帶來不利影響的其他風(fēng)險(xiǎn)予以關(guān)注。
第十六條 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與各職能部門和業(yè)務(wù)單位建立信息共享機(jī)制，廣泛搜集、整理與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的內(nèi)外部信息，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估奠定相應(yīng)的信息基礎(chǔ)。
第十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在廣泛收集信息的基礎(chǔ)上，對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)三個(gè)步驟。
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指識(shí)別經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及業(yè)務(wù)流程中是否存在風(fēng)險(xiǎn)以及存在何種風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)分析是指對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，判斷風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的條件。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是指評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生損失的大小及對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的影響程度。
第十八條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)當(dāng)采用定性與定量相結(jié)合的方法。定量評(píng)估應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一制定各風(fēng)險(xiǎn)的度量單位和風(fēng)險(xiǎn)度量模型，確保評(píng)估的假設(shè)前提、參數(shù)、數(shù)據(jù)來源和評(píng)估程序的合理性和準(zhǔn)確性。
第十九條 保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性進(jìn)行分析，以便發(fā)現(xiàn)各風(fēng)險(xiǎn)之間的自然對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的正負(fù)相關(guān)性等組合效應(yīng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一集中管理。
第二十條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估由風(fēng)險(xiǎn)管理部門組織實(shí)施，必要時(shí)可以聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)協(xié)助實(shí)施。
第二十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)識(shí)別新的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)原有風(fēng)險(xiǎn)的變化進(jìn)行重新評(píng)估。
第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制
第二十二條 風(fēng)險(xiǎn)控制包括明確風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略、制定風(fēng)險(xiǎn)解決方案和方案的組織實(shí)施等內(nèi)容。
第二十三條 制定風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略是指保險(xiǎn)公司根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略和條件，明確風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)，確定風(fēng)險(xiǎn)限額，選擇風(fēng)險(xiǎn)管理工具以及配置風(fēng)險(xiǎn)管理資源等的總體安排。
第二十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和對(duì)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的影響程度，對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析比較，確定風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)。
經(jīng)定的 營(yíng)愿預(yù)第需意警二要承線十和擔(dān)。五條 確定風(fēng)險(xiǎn)限額是指保險(xiǎn)公司根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況、各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，在平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的基礎(chǔ)上，確哪些風(fēng)險(xiǎn)及所能承受的最高風(fēng)險(xiǎn)水平，并據(jù)此確定風(fēng)險(xiǎn)
第二十六條 保險(xiǎn)公司針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、降低、轉(zhuǎn)移或者自留等風(fēng)險(xiǎn)管理工具，確保把風(fēng)險(xiǎn)控制在風(fēng)險(xiǎn)限額以內(nèi)。
重所源 大要，第風(fēng)達(dá)所二險(xiǎn)到采十制的取七定具的條風(fēng)體具 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略，針對(duì)各類險(xiǎn)解決方案。風(fēng)險(xiǎn)解決方案主要包括解決該項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)，所涉及的管理及業(yè)務(wù)流程，所需的條件和資體措施及風(fēng)險(xiǎn)管理工具等內(nèi)容。
第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)各職能部門和業(yè)務(wù)單位職責(zé)分工，認(rèn)真組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)解決方案，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。
第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督與改進(jìn)
第二十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程及其有效性進(jìn)行檢驗(yàn)評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果及時(shí)改進(jìn)。
第三十條 保險(xiǎn)公司各職能部門和業(yè)務(wù)單位應(yīng)當(dāng)定期對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行自查，并將自查報(bào)告報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部門。
第三十一條 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)各職能部門和業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行檢查評(píng)估，并提出改進(jìn)的建議和措施。
第三十二條 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)每年至少一次向管理層和董事會(huì)提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告主要包括以下內(nèi)容：
（一）風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系和基本流程；
（二）風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略及其執(zhí)行情況；
（三）各類風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法及結(jié)果；
（四）重大風(fēng)險(xiǎn)事件情況及未來風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)測(cè)；
（五）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的改進(jìn)建議。
第三十三條 董事會(huì)或者其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行評(píng)價(jià)，并出具評(píng)估報(bào)告。
第六章 風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管
第三十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告本公司發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)事件。
第三十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照本指引及償付能力編報(bào)規(guī)則的要求，在年報(bào)中提交經(jīng)董事會(huì)審議的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
第三十六條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)定期對(duì)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行檢查。檢查內(nèi)容主要包括：
（一）風(fēng)險(xiǎn)管理組織的健全性及履職情況；
（二）風(fēng)險(xiǎn)管理流程的完備性、可操作性和實(shí)際運(yùn)行情況；
（三）重大風(fēng)險(xiǎn)處置的及時(shí)性和有效性。
第三十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)檢查結(jié)果，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理存在嚴(yán)重缺陷的保險(xiǎn)公司出具風(fēng)險(xiǎn)提示函。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)提示函的要求及時(shí)提交整改方案，采取整改措施并提交整改情況報(bào)告。
第七章 附則
第三十八條 本指引由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第三十九條 本指引自二○○七年七月一日起施行。
第三篇：保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引(試行)
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2007-04-18
保監(jiān)發(fā)〔2007〕23號(hào)
各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，各保監(jiān)局：
為強(qiáng)化保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，保監(jiān)會(huì)制定了《保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)各公司結(jié)合自身實(shí)際，認(rèn)真貫徹落實(shí)。
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二○○七年四月六日
保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）
第一章 總則
第一條 為指導(dǎo)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》及其他相關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。
第二條 本指引適用于在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。
保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司已經(jīng)按照本指引規(guī)定建立覆蓋全集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，其保險(xiǎn)子公司可以不適用本指引。
第三條 本指引所稱風(fēng)險(xiǎn)，是指對(duì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)可能產(chǎn)生負(fù)面影響的不確定性因素。
第四條 本指引所稱風(fēng)險(xiǎn)管理，是指保險(xiǎn)公司圍繞經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制的基本流程以及相關(guān)的組織架構(gòu)、制度和措施。
第五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理流程，采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和手段，努力實(shí)現(xiàn)適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)水平下的效益最大化。
第六條 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：
（一）全面管理與重點(diǎn)監(jiān)控相統(tǒng)一的原則。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立覆蓋所有業(yè)務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)，能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控、定期評(píng)估和準(zhǔn)確預(yù)警的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)要根據(jù)公司實(shí)際有針對(duì)性地實(shí)施重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防范和化解對(duì)公司經(jīng)營(yíng)有重要影響的風(fēng)險(xiǎn)。
（二）獨(dú)立集中與分工協(xié)作相統(tǒng)一的原則。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立全面評(píng)估和集中管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，保證風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性和客觀性，同時(shí)要強(qiáng)化業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理主體職責(zé)，在保證風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門與業(yè)務(wù)單位分工明確、密切協(xié)作的基礎(chǔ)上，使業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理平行推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的過程控制。
（三）充分有效與成本控制相統(tǒng)一的原則。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立與自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、業(yè)務(wù)規(guī)模、資本實(shí)力、管理能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)要合理權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)管理成本與效益的關(guān)系，合理配置風(fēng)險(xiǎn)管理資源，實(shí)現(xiàn)適當(dāng)成本下的有效風(fēng)險(xiǎn)管理。
第七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程和控制環(huán)節(jié)的信息系統(tǒng)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的信息化水平。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在職能部門和業(yè)務(wù)單位之間實(shí)現(xiàn)集成與共享，充分滿足對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析評(píng)估和監(jiān)控管理的各項(xiàng)要求。
第八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期對(duì)高級(jí)管理人員和員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)、流程以及控制方式等內(nèi)容的培訓(xùn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效與薪酬制度、人事制度和責(zé)任追究制度相結(jié)合，培育和塑造良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。
第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理組織
第九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立由董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任、管理層直接領(lǐng)導(dǎo)，以風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)為依托，相關(guān)職能部門密切配合，覆蓋所有業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。
第十條 保險(xiǎn)公司可以在董事會(huì)下設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)成員應(yīng)當(dāng)熟悉保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)和管理流程，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及其識(shí)別、評(píng)估和控制等具備足夠的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。
沒有設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的，由審計(jì)委員會(huì)承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)。
第十一條 保險(xiǎn)公司董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)全面了解公司面臨的各項(xiàng)重大風(fēng)險(xiǎn)及其管理狀況，監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行的有效性，對(duì)以下事項(xiàng)進(jìn)行審議并向董事會(huì)提出意見和建議：
（一）風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)、基本政策和工作制度；
（二）風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)置及其職責(zé)；
（三）重大決策的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和重大風(fēng)險(xiǎn)的解決方案；
（四）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
第十二條 保險(xiǎn)公司可以設(shè)立由相關(guān)高級(jí)管理人員或者部門負(fù)責(zé)人組成的綜合協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，由總經(jīng)理或者總經(jīng)理指定的高級(jí)管理人員擔(dān)任負(fù)責(zé)人。風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)主要職責(zé)如下：
（一）研究制定與保險(xiǎn)公司發(fā)展戰(zhàn)略、整體風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度；
（二）研究制定重大事件、重大決策和重要業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告以及重大風(fēng)險(xiǎn)的解決方案；
（三）向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和管理層提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；
（四）指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督各職能部門和各業(yè)務(wù)單位開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
第十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門或者指定工作部門具體負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)事務(wù)工作。該部門主要職責(zé)如下：
（一）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性和定量評(píng)估，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理方法、技術(shù)和模型；
（二）合理確定各類風(fēng)險(xiǎn)限額，組織協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理日常工作，協(xié)助各業(yè)務(wù)部門在風(fēng)險(xiǎn)限額內(nèi)開展業(yè)務(wù)，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況；
（三）資產(chǎn)負(fù)債管理；
（四）組織推動(dòng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)；
（五）組織推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)。
設(shè)有本指引第十二條規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)的，該部門為其辦事機(jī)構(gòu)。
第十四條 保險(xiǎn)公司各職能部門和業(yè)務(wù)單位應(yīng)當(dāng)接受風(fēng)險(xiǎn)管理部門的組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督，建立健全本職能部門或者業(yè)務(wù)單位風(fēng)險(xiǎn)管理的子系統(tǒng)，執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程，定期對(duì)本職能部門或者業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性負(fù)責(zé)。
第三章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
第十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)過程中面臨的各類主要風(fēng)險(xiǎn)，包括：保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。
（一）保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)指由于對(duì)死亡率、疾病率、賠付率、退保率等判斷不正確導(dǎo)致產(chǎn)品定價(jià)錯(cuò)誤或者準(zhǔn)備金提取不足，再保險(xiǎn)安排不當(dāng)，非預(yù)期重大理賠等造成損失的可能性。
（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而造成損失，以及由于重大危機(jī)造成業(yè)務(wù)收入無法彌補(bǔ)費(fèi)用的可能性。
（三）信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于債務(wù)人或者交易對(duì)手不能履行合同義務(wù)，或者信用狀況的不利變動(dòng)而造成損失的可能性。
（四）操作風(fēng)險(xiǎn)指由于操作流程不完善、人為過錯(cuò)和信息系統(tǒng)故障等原因?qū)е聯(lián)p失的可能性。
保險(xiǎn)公司還應(yīng)當(dāng)對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃失誤和公司治理結(jié)構(gòu)不完善等給公司帶來不利影響的其他風(fēng)險(xiǎn)予以關(guān)注。
第十六條 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與各職能部門和業(yè)務(wù)單位建立信息共享機(jī)制，廣泛搜集、整理與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的內(nèi)外部信息，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估奠定相應(yīng)的信息基礎(chǔ)。
第十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在廣泛收集信息的基礎(chǔ)上，對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)三個(gè)步驟。
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指識(shí)別經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及業(yè)務(wù)流程中是否存在風(fēng)險(xiǎn)以及存在何種風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)分析是指對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，判斷風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的條件。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是指評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生損失的大小及對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的影響程度。
第十八條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)當(dāng)采用定性與定量相結(jié)合的方法。定量評(píng)估應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一制定各風(fēng)險(xiǎn)的度量單位和風(fēng)險(xiǎn)度量模型，確保評(píng)估的假設(shè)前提、參數(shù)、數(shù)據(jù)來源和評(píng)估程序的合理性和準(zhǔn)確性。
第十九條 保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性進(jìn)行分析，以便發(fā)現(xiàn)各風(fēng)險(xiǎn)之間的自然對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的正負(fù)相關(guān)性等組合效應(yīng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一集中管理。
第二十條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估由風(fēng)險(xiǎn)管理部門組織實(shí)施，必要時(shí)可以聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)協(xié)助實(shí)施。
第二十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，及時(shí)識(shí)別新的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)原有風(fēng)險(xiǎn)的變化進(jìn)行重新評(píng)估。
第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制
第二十二條 風(fēng)險(xiǎn)控制包括明確風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略、制定風(fēng)險(xiǎn)解決方案和方案的組織實(shí)施等內(nèi)容。
第二十三條 制定風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略是指保險(xiǎn)公司根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略和條件，明確風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)，確定風(fēng)險(xiǎn)限額，選擇風(fēng)險(xiǎn)管理工具以及配置風(fēng)險(xiǎn)管理資源等的總體安排。
第二十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和對(duì)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的影響程度，對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析比較，確定風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)。
第二十五條 確定風(fēng)險(xiǎn)限額是指保險(xiǎn)公司根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)需要和各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，在平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的基礎(chǔ)上，確定愿意承擔(dān)哪些風(fēng)險(xiǎn)及所能承受的最高風(fēng)險(xiǎn)水平，并據(jù)此確定風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警線。
第二十六條 保險(xiǎn)公司針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、降低、轉(zhuǎn)移或者自留等風(fēng)險(xiǎn)管理工具，確保把風(fēng)險(xiǎn)控制在風(fēng)險(xiǎn)限額以內(nèi)。
第二十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略，針對(duì)各類重大風(fēng)險(xiǎn)制定風(fēng)險(xiǎn)解決方案。風(fēng)險(xiǎn)解決方案主要包括解決該項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)所要達(dá)到的具體目標(biāo)，所涉及的管理及業(yè)務(wù)流程，所需的條件和資源，所采取的具體措施及風(fēng)險(xiǎn)管理工具等內(nèi)容。
第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)各職能部門和業(yè)務(wù)單位職責(zé)分工，認(rèn)真組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)解決方案，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。
第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督與改進(jìn)
第二十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的流程及其有效性進(jìn)行檢驗(yàn)評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果及時(shí)改進(jìn)。
第三十條 保險(xiǎn)公司各職能部門和業(yè)務(wù)單位應(yīng)當(dāng)定期對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行自查，并將自查報(bào)告報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部門。
第三十一條 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)各職能部門和業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行檢查評(píng)估，并提出改進(jìn)的建議和措施。
第三十二條 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)每年至少一次向管理層和董事會(huì)提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告主要包括以下內(nèi)容：
（一）風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系和基本流程；
（二）風(fēng)險(xiǎn)管理總體策略及其執(zhí)行情況；
（三）各類風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法及結(jié)果；
（四）重大風(fēng)險(xiǎn)事件情況及未來風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)測(cè)；
（五）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的改進(jìn)建議。
第三十三條 董事會(huì)或者其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行評(píng)價(jià)，并出具評(píng)估報(bào)告。
第六章 風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管
第三十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告本公司發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)事件。
第三十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照本指引及償付能力編報(bào)規(guī)則的要求，在年報(bào)中提交經(jīng)董事會(huì)審議的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
第三十六條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)定期對(duì)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行檢查。檢查內(nèi)容主要包括：
（一）風(fēng)險(xiǎn)管理組織的健全性及履職情況；
（二）風(fēng)險(xiǎn)管理流程的完備性、可操作性和實(shí)際運(yùn)行情況；
（三）重大風(fēng)險(xiǎn)處置的及時(shí)性和有效性。
第三十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)檢查結(jié)果，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理存在嚴(yán)重缺陷的保險(xiǎn)公司出具風(fēng)險(xiǎn)提示函。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)提示函的要求及時(shí)提交整改方案，采取整改措施并提交整改情況報(bào)告。
第七章 附則
第三十八條 本指引由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第三十九條 本指引自二○○七年七月一日起施行。
第四篇：保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引
《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》第4條規(guī)定：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)倡導(dǎo)和培育良好合規(guī)文化，并將合規(guī)文化作為公司文化建設(shè)的一個(gè)重要組成部分。筆者認(rèn)為，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，是保險(xiǎn)公司作為社會(huì)公民履行社會(huì)責(zé)任的基本要求，合規(guī)文化應(yīng)是保險(xiǎn)公司企業(yè)文化的核心特征。保險(xiǎn)公司特別是公司高級(jí)管理人員應(yīng)首先守法合規(guī)，主動(dòng)合規(guī)，方能率先垂范、上行下效，進(jìn)而正面影響員工行為和心態(tài)，強(qiáng)力塑造員工守信、專業(yè)、用心的良好品格和價(jià)值觀，同時(shí)帶動(dòng)良性循環(huán)。如此，良好的企業(yè)文化形成自是必然。有效借助相關(guān)規(guī)定，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展
有人錯(cuò)誤地認(rèn)為，合規(guī)管理與公司業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)為矛盾狀態(tài)，合規(guī)檢查、評(píng)估、問責(zé)等往往對(duì)公司具體業(yè)務(wù)發(fā)展有負(fù)面影響。筆者認(rèn)為，現(xiàn)代意義合規(guī)管理工作已非靜態(tài)、被動(dòng)和單純風(fēng)險(xiǎn)審查，主動(dòng)研究相關(guān)政策和規(guī)定，積極為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供合規(guī)支持是現(xiàn)代合規(guī)管理的應(yīng)盡職責(zé)。
其一，由于對(duì)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定比較熟悉，合規(guī)人員可以通過對(duì)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和監(jiān)督政策趨勢(shì)導(dǎo)向進(jìn)行分析、評(píng)估、跟蹤等，對(duì)公司戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意見和建議，協(xié)助公司搭建符合公司現(xiàn)實(shí)和外部監(jiān)管要求的理想發(fā)展規(guī)劃。
其二，法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定在提出風(fēng)險(xiǎn)管理要求同時(shí)往往蘊(yùn)涵著業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)會(huì)。優(yōu)秀的合規(guī)人員可以從國(guó)家發(fā)布的最新法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定中，分析監(jiān)管動(dòng)向和思路，為公司既有業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范提供建議，為公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)（如新產(chǎn)品、新渠道等）發(fā)展提供環(huán)境分析。其三，在研判具體業(yè)務(wù)發(fā)展思路時(shí)，合規(guī)人員可以與業(yè)務(wù)部門聯(lián)合探討業(yè)務(wù)發(fā)展具體監(jiān)管環(huán)境，在符合監(jiān)管規(guī)定和最佳發(fā)展路線中尋求最好平衡點(diǎn)，防止因?qū)ΡO(jiān)管規(guī)定的不熟悉出現(xiàn)走彎路、走回頭路現(xiàn)象，避免無謂違規(guī)行為的發(fā)生。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)于2007年9月7日頒布了《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》），其中正式引入了合規(guī)、合規(guī)文化、合規(guī)文化建設(shè)等內(nèi)容。在《指引》中將合規(guī)文化建設(shè)作為企業(yè)文化建設(shè)的一部分，也就是說，合規(guī)文化建設(shè)也就成為了保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)性工作之一，也是合規(guī)工作開展的基礎(chǔ)之一。合規(guī)文化建設(shè)在合規(guī)工作中的重要性如此之高，使得保險(xiǎn)公司應(yīng)該對(duì)合規(guī)文化建設(shè)進(jìn)行深入地理解和切實(shí)地推動(dòng)。統(tǒng)觀點(diǎn)認(rèn)為，合規(guī)消耗成本，企業(yè)特別是初創(chuàng)期的企業(yè)不應(yīng)該在合規(guī)管理上有更多投入。但是越來越多的企業(yè)認(rèn)識(shí)到，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)運(yùn)作核心支柱之一，合規(guī)不僅僅是一種負(fù)擔(dān)和成本，本身也是一種創(chuàng)造價(jià)值的活動(dòng)。保險(xiǎn)行業(yè)作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，合規(guī)管理更為重要，保險(xiǎn)公司更應(yīng)形成“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的經(jīng)營(yíng)文化。為此，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》第4條指出：“保險(xiǎn)公司應(yīng)該推行主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念”。筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)行業(yè)領(lǐng)域合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值具體表現(xiàn)為以下四個(gè)方面。防止因違規(guī)遭受處罰，避免各類損失
與一般企業(yè)不同，保險(xiǎn)行業(yè)是社會(huì)公眾行業(yè)，屬于嚴(yán)格監(jiān)管的金融行業(yè)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)以及派出機(jī)構(gòu)依照《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品管理、銷售行為、信息披露、償付能力、資金運(yùn)用等均進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。對(duì)違規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員，保險(xiǎn)監(jiān)管部門可以采取相應(yīng)行政處罰措施，包括監(jiān)管談話、責(zé)令改正、警告、罰款、撤換人員、停止原有業(yè)務(wù)、停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷許可證、停業(yè)整頓、撤消任職資格以及行業(yè)禁止等。觸犯刑法的，則可以移交司法部門。保險(xiǎn)公司一旦被處罰，違規(guī)成本極高，不但遭受財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失，有的公司業(yè)務(wù)發(fā)展因此陷入困頓，極端的被停業(yè)整頓甚至退出市場(chǎng)。近年來，這類案例已不鮮見。建立流程順暢、運(yùn)行高效的內(nèi)控體系
企業(yè)管理實(shí)踐中，公司治理結(jié)構(gòu)混亂、規(guī)章制度沖突、流程錯(cuò)亂、職責(zé)不清、問責(zé)無門等現(xiàn)象已是屢見不鮮，該類企業(yè)往往溝通成本高、執(zhí)行能力差、運(yùn)行效率低、經(jīng)營(yíng)效益差、生命力短暫。
合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司實(shí)施有效內(nèi)部控制的基礎(chǔ)性工作?！侗ｋU(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》第14條指出：“審查公司內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程”是合規(guī)管理部門的重要職責(zé)。由此看來，保險(xiǎn)公司合規(guī)工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容就是對(duì)公司運(yùn)營(yíng)流程、內(nèi)控制度等進(jìn)行清理、整合、評(píng)估、修訂和完善，防止因制度沖突造成執(zhí)行困擾和不便，降低公司內(nèi)部溝通成本，促使公司逐漸搭建起流程順暢、運(yùn)行高效的內(nèi)控體系，并進(jìn)而提高公司經(jīng)營(yíng)效率，促進(jìn)公司穩(wěn)健健康發(fā)展。另外，通過合規(guī)管理工作，保險(xiǎn)公司各層級(jí)員工崗位職責(zé)明確、報(bào)告路線清晰、問責(zé)渠道順暢，最大限度地促使各級(jí)管理人員減少工作失誤或?yàn)^職等違紀(jì)、違規(guī)、違法發(fā)生，有效維護(hù)公司整體利益。
在保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前期，往往強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品創(chuàng)新、營(yíng)銷創(chuàng)新，注重營(yíng)銷業(yè)績(jī)的高速增長(zhǎng)和市場(chǎng)份額的擴(kuò)大，以粗放式的發(fā)展為鮮明特征。隨著保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、理賠競(jìng)爭(zhēng)不再具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，新華保險(xiǎn)啟動(dòng)了“以客戶為中心”的戰(zhàn)略調(diào)整，并把打造“以壽險(xiǎn)業(yè)為主導(dǎo)的金融服務(wù)集團(tuán)”作為今后較長(zhǎng)一段時(shí)期的戰(zhàn)略目標(biāo)。
聚焦客戶部署戰(zhàn)略
新華保險(xiǎn)將2011年定位為其新五年戰(zhàn)略的開局之年，同時(shí)也定位為新華保險(xiǎn)的客戶年。公司董事長(zhǎng)康典強(qiáng)調(diào)指出，客戶是新華保險(xiǎn)最寶貴最可依賴的財(cái)產(chǎn)，新華保險(xiǎn)全體員工都應(yīng)該把全部的身心傾注在客戶身上，與客戶形成“互相支持、互相依賴”的關(guān)系。惟有如此，新華保險(xiǎn)的發(fā)展才能建立在一個(gè)更加堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)之上。
公開的數(shù)據(jù)資料顯示，過去15年，新華保險(xiǎn)的規(guī)模保費(fèi)已從成立當(dāng)年的2.6億元增至2010年的超過930億元，機(jī)構(gòu)規(guī)模擴(kuò)展至1400多個(gè)分支機(jī)構(gòu)。新華保險(xiǎn)正面臨從成長(zhǎng)期進(jìn)入成熟期、從快速型成長(zhǎng)進(jìn)入穩(wěn)健型發(fā)展的歷史轉(zhuǎn)變。
在此關(guān)鍵時(shí)期，新華保險(xiǎn)做出聚焦客戶的戰(zhàn)略決策，進(jìn)一步夯實(shí)內(nèi)部管理，提升服務(wù)水平，是構(gòu)建與其市場(chǎng)地位相匹配的核心競(jìng)爭(zhēng)能力的要求，也是逐步奠定中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)先地位的要求。
立足細(xì)節(jié)提升客戶服務(wù)實(shí)力
“投保容易理賠難”一直是客戶心中縈繞不去的困惑。保險(xiǎn)的保障功能最終體現(xiàn)在理賠上，因?yàn)樗P(guān)乎客戶的切身利益，是檢驗(yàn)保險(xiǎn)企業(yè)責(zé)任感和誠(chéng)信的試金石。為進(jìn)一步提升理賠服務(wù)客戶滿意度，新華保險(xiǎn)首創(chuàng)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化的理賠服務(wù)星級(jí)評(píng)定管理機(jī)制。該系統(tǒng)從服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)工具、服務(wù)環(huán)境和影響等多方面進(jìn)行評(píng)價(jià)，將理賠服務(wù)星級(jí)達(dá)成標(biāo)準(zhǔn)由低至高劃分為五個(gè)星級(jí)級(jí)次。目前，新華保險(xiǎn)已有多家分公司本部及中心支公司達(dá)標(biāo)并將授予相應(yīng)的星級(jí)服務(wù)標(biāo)識(shí)。
新華保險(xiǎn)還多次組織以理賠公益課堂等多種形式開展理賠基礎(chǔ)知識(shí)的普及和員工培訓(xùn)，讓客戶明明白白理賠，同時(shí)培養(yǎng)和提高業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的理賠服務(wù)意識(shí)與能力。另外，新華保險(xiǎn)還開辟財(cái)富渠道，細(xì)分客戶需求，為高端客戶提供專屬的理財(cái)服務(wù)，從中都可以看到其精細(xì)化服務(wù)的痕跡。而續(xù)收渠道集中服務(wù)“孤兒?jiǎn)巍钡穆毮茉O(shè)置，則是人性化服務(wù)的具體表現(xiàn)，讓約2400萬的客戶群一個(gè)都不掉隊(duì)。
升級(jí)硬件平臺(tái)提高客戶服務(wù)效率
為提升客戶服務(wù)水平，新華保險(xiǎn)不斷升級(jí)各方面“硬件”平臺(tái)，為客戶細(xì)分、個(gè)性營(yíng)銷、差異化服務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
據(jù)悉，新華保險(xiǎn)網(wǎng)站服務(wù)平臺(tái)已完成升級(jí)。線上咨詢、保險(xiǎn)及理賠信息的查詢?nèi)靠梢栽诰W(wǎng)上進(jìn)行，消費(fèi)者只需動(dòng)動(dòng)鼠標(biāo)足不出戶就能輕松查詢。在其電子服務(wù)平臺(tái)推出之前，客戶每月都要打電話查詢保險(xiǎn)信息。自2010年底，新華保險(xiǎn)官方網(wǎng)站推出了“我的保險(xiǎn)”網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，客戶通過網(wǎng)上注冊(cè)，填寫相關(guān)信息后，只需要登陸賬戶，就能輕松查詢到理財(cái)賬戶的分紅、交費(fèi)等信息。
繼去年11月啟用新的數(shù)據(jù)中心后，2011年7月，新華保險(xiǎn)全新的共享服務(wù)中心在北京鵬潤(rùn)大廈落成，建筑面積達(dá)1萬平方米，集中了客戶聯(lián)絡(luò)、核保、核賠、保全及信息技術(shù)等多個(gè)后援部門，實(shí)現(xiàn)了集中運(yùn)營(yíng)作業(yè)和標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一管理。這也標(biāo)志著新華保險(xiǎn)有力的進(jìn)行產(chǎn)品體系化建設(shè)，體系機(jī)制的完善建設(shè)，穩(wěn)固和推進(jìn)科學(xué)的資源配置模式，提升運(yùn)營(yíng)支持能力，完善資產(chǎn)負(fù)債管理，重塑企業(yè)文化，打造合規(guī)經(jīng)營(yíng)的典范企業(yè)已經(jīng)邁開了堅(jiān)實(shí)的步伐。來源中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng))合規(guī)代理防風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)理賠顯成效
現(xiàn)年46歲的孫某，長(zhǎng)年從事貨運(yùn)行業(yè)，是在信用社扶持下逐步發(fā)展起來的客戶。世事難料，今年8月份，孫某在跟車送貨的途中，遭遇了一場(chǎng)車禍，他與司機(jī)不幸遇難。家里的頂梁柱沒了，還留下30萬元的貸款債務(wù)，這對(duì)其妻子和剛考上大學(xué)的孩子來講無疑是晴天霹靂。陽信縣聯(lián)社在得知這個(gè)消息后，迅速向保險(xiǎn)公司報(bào)案，同時(shí)積極協(xié)調(diào)逝者家屬，收集準(zhǔn)備理賠材料，貸款本金及時(shí)得到了賠付。這筆理賠款雖然無法減輕這個(gè)家庭的悲痛，但它緩解了家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，帶給遇難家屬精神和物質(zhì)上的慰藉，并有效保全了信用社的資產(chǎn)。
自2009年以來，陽信縣聯(lián)社嚴(yán)格按照銀監(jiān)局和省聯(lián)社的相關(guān)要求，高度重視并進(jìn)一步規(guī)范了代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，積極組織員工培訓(xùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)。截止目前，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均有1—2名員工通過了代理保險(xiǎn)從業(yè)資格考試，達(dá)到了保監(jiān)局代理保險(xiǎn)從業(yè)要求。在辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，陽信聯(lián)社一直嚴(yán)格遵照客戶自愿投保原則，每筆保險(xiǎn)必須由客戶親自簽字確認(rèn)，自愿以現(xiàn)金形式繳納保費(fèi)，嚴(yán)禁從貸款中直接扣除。為減輕客戶的負(fù)擔(dān)，陽信聯(lián)社主動(dòng)提醒客戶妥善留存保單，再辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，直接出示原保單核對(duì)保險(xiǎn)金額和期限，對(duì)于客戶無法準(zhǔn)確提供原保險(xiǎn)情況的，在保險(xiǎn)管理臺(tái)帳中進(jìn)行查詢，避免客戶重復(fù)入保，并設(shè)置了5000元的投保下線額。
通過解釋宣傳等營(yíng)銷方式，絕大多數(shù)客戶已經(jīng)認(rèn)可了借款人意外傷害保險(xiǎn)這項(xiàng)業(yè)務(wù)，兩年來，陽信聯(lián)社共發(fā)生理賠案件13件，已獲理賠金額125萬元，實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)收入400余萬元，不僅保障了借款人的合法利益、實(shí)現(xiàn)了中間業(yè)務(wù)收入的快速穩(wěn)步增長(zhǎng)，還有效化解了信用社信貸資金的意外風(fēng)險(xiǎn)。
業(yè)經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信合規(guī) 理賠服務(wù)立足客戶 狠抓制度建設(shè) 保護(hù)大眾權(quán)益——滬上保險(xiǎn)公司老總談保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
據(jù)了解,投訴主要集中在保險(xiǎn)合同、誤導(dǎo)和服務(wù)等方面,車險(xiǎn)理賠、分紅險(xiǎn)產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)以及保險(xiǎn)公司騙招營(yíng)銷員是保險(xiǎn)投訴相對(duì)集中的問題。時(shí)值3·15國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日之際,記者就保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益等問題,采訪了滬上多家知名保險(xiǎn)公司老總。努力培育誠(chéng)信文化構(gòu)建和諧客戶關(guān)系作為上海保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)常務(wù)理事及同業(yè)宣傳委員會(huì)主任,中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司上海市分公司總經(jīng)理滕華新介紹說,在維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面,近年來,上海保險(xiǎn)同業(yè)做了大量的工作。例如,為消費(fèi)者提供所需服務(wù),提高保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公信力,2006年11月,全市24家有個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)的壽險(xiǎn)公司共同簽署《上海市個(gè)人營(yíng)銷新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)承諾》,對(duì)個(gè)人分紅、萬能和投連保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售達(dá)成共同遵守8項(xiàng)服務(wù)承諾;2007年10月,滬上相關(guān)保險(xiǎn)公司共同簽署《上海市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)理賠服務(wù)承諾》《上海市壽險(xiǎn)同業(yè)窗口服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》、,向廣大市民表示上海保險(xiǎn)業(yè)在探索
百年人壽以合規(guī)為基 以服務(wù)為綱
為促進(jìn)行業(yè)健康有序發(fā)展，保監(jiān)會(huì)一直以來非常重視險(xiǎn)企合規(guī)經(jīng)營(yíng)，對(duì)違規(guī)企業(yè)及個(gè)人持續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì)。對(duì)此，百年人壽董事長(zhǎng)兼總裁何勇生表示，合規(guī)經(jīng)營(yíng)不僅是險(xiǎn)企可持續(xù)發(fā)展的根本，也是樹立行業(yè)形象和創(chuàng)造和諧保險(xiǎn)市場(chǎng)的基礎(chǔ)。據(jù)其介紹，百年人壽入選零罰單行列，與企業(yè)以合規(guī)為基以服務(wù)為綱的發(fā)展思路密切相關(guān)。
以合規(guī)經(jīng)營(yíng)為立身之本
2011年，在行業(yè)整體發(fā)展乏力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈雙重因素影響下，壽險(xiǎn)違規(guī)問題有增無減，從已經(jīng)公布的處罰名單上看，未被監(jiān)管部門罰款的保險(xiǎn)公司寥寥無幾。而百年人壽便是其中之一。
“任何時(shí)候合規(guī)經(jīng)營(yíng)都是首要原則！”2009年，曾任大連保監(jiān)局局長(zhǎng)的何勇生出任百年人壽董事長(zhǎng)兼總裁。他表示，百年人壽始終以客戶利益為第一位，任何情況下都將把合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展作為首要經(jīng)營(yíng)原則，力爭(zhēng)打造成行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的典范。
何勇生從事保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理工作20年，從事保險(xiǎn)監(jiān)管工作8年。多年的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)使他更清楚保險(xiǎn)公司的發(fā)展規(guī)律，對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管政策非常清楚，也了解保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。其執(zhí)掌百年人壽后建立的第一個(gè)部門，就是合規(guī)經(jīng)營(yíng)部。
如何更好地進(jìn)行合規(guī)管理？何勇生表示，百年建立了包含業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、合規(guī)管控以及內(nèi)部審計(jì)三位一體的風(fēng)險(xiǎn)防御體系，努力把公司可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)控制在最低程度。同時(shí)，制定并出臺(tái)一系列合規(guī)制度，用制度、流程甚至是系統(tǒng)來確保工作的合規(guī)性，協(xié)助管理層確保公司運(yùn)營(yíng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。
此外，百年人壽積極倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，努力培育全體員工和營(yíng)銷員的合規(guī)意識(shí)，重視每位員工基本法律知識(shí)的普及和培養(yǎng)，舉辦專門的《合同法》等法律培訓(xùn)，確立了合規(guī)人人有責(zé)的合規(guī)理念，并將合規(guī)文化建設(shè)作為公司文化建設(shè)的一個(gè)重要組成部分。
以人性化服務(wù)為發(fā)展之策
“市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈是壽險(xiǎn)行業(yè)罰單頗多的根本原因?！焙斡律J(rèn)為，隨著市場(chǎng)主體越來越多競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，除了加大保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管力度外，更重要的引導(dǎo)企業(yè)培養(yǎng)自身競(jìng)爭(zhēng)力，以差異化優(yōu)勢(shì)拉動(dòng)企業(yè)發(fā)展，方能實(shí)現(xiàn)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)不斷前行。
在合規(guī)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)上，百年人壽逐漸摸索并確立了以服務(wù)打造企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略目標(biāo)。通過提升服務(wù)水準(zhǔn)、創(chuàng)新服務(wù)渠道和流程，不斷延伸和拓展服務(wù)領(lǐng)域，持續(xù)塑造百年品牌的服務(wù)形象。
在成立伊始，百年人壽便推出一保通服務(wù)新概念。一保通是一個(gè)系統(tǒng)化和多元化的服務(wù)系統(tǒng)和管理平臺(tái)，借助先進(jìn)的信息技術(shù)，通過客戶終身專屬號(hào)碼幫助客戶管理全部保險(xiǎn)資產(chǎn)，并運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)等多種電子化方式為客戶提供簡(jiǎn)單、快捷、方便、安全的保險(xiǎn)服務(wù)。
此外，百年人壽還推出了全程關(guān)愛理賠的特色理賠服務(wù)。該服務(wù)是百年人壽在整合醫(yī)療資源和服務(wù)資源的基礎(chǔ)上，將關(guān)愛的理念和關(guān)愛客戶的行動(dòng)延伸、擴(kuò)展到理賠前、理賠中、理賠后的全過程，是將理賠服務(wù)覆蓋到健康教育、診療支援、風(fēng)險(xiǎn)自助管控的一種全新理賠服務(wù)模式。
2012年，百年推出以偕百年心相伴為主題的新版品牌形象。何勇生介紹，新品牌形象將進(jìn)一步明確百年人壽注重服務(wù)、全心為客戶的品牌發(fā)展方向，感性傳遞百年人壽悅客戶以服務(wù)和以客戶為中心的服務(wù)理念。力爭(zhēng)將服務(wù)打造成企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和百年品牌形象的代名詞。
逆勢(shì)飛揚(yáng)領(lǐng)銜高增長(zhǎng)前列
出色的合規(guī)管理及差異化的競(jìng)爭(zhēng)力，為百年持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在短短兩年多時(shí)間里，百年人壽實(shí)現(xiàn)了良好的經(jīng)營(yíng)發(fā)展和快速成長(zhǎng)，成為壽險(xiǎn)行業(yè)一匹黑馬。
據(jù)保監(jiān)會(huì)日前公布的2011年保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示，受銀保新政、銀行攬儲(chǔ)等因素影響，全年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為9721億元，同比下降8.57%。在行業(yè)整體增速放緩業(yè)的情況下，百年人壽2011年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入?yún)s逆勢(shì)上揚(yáng)逼近20億，同比增長(zhǎng)86.28%，位居高增長(zhǎng)前列。
此外，在機(jī)構(gòu)鋪設(shè)方面，百年亦表現(xiàn)頗佳，目前已成功開設(shè)大連、湖北、河北、遼寧、北京、河南、安徽、黑龍江、山東、江蘇、四川、福建、陜西十三家省級(jí)分公司，另有內(nèi)蒙古和吉林兩家分公司在籌，已基本完成了在東北、華北、華中、華東、西南、西北全國(guó)六大區(qū)域的戰(zhàn)略布局。
憑借快速的機(jī)構(gòu)拓展和令人矚目的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，百年人壽得到專家和市場(chǎng)的一致認(rèn)可，相繼獲得2011成長(zhǎng)最快、2011保險(xiǎn)業(yè)最具潛力品牌和2011最具成長(zhǎng)性保險(xiǎn)品牌等多項(xiàng)大獎(jiǎng)。
龍年伊始，全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議提出抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展的十二字保險(xiǎn)監(jiān)管新思路，服務(wù)與監(jiān)管成行業(yè)兩大主題。業(yè)內(nèi)人士表示，百年在合規(guī)管理及服務(wù)方面的出色表現(xiàn)，不僅對(duì)其打造百年老店的企業(yè)愿景做出有力詮釋，也將助其在2012年市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利位置。(夏霧)
第五篇：保險(xiǎn)公司信息系統(tǒng)安全管理指引
關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)公司信息系統(tǒng)安全管理指引（試行）》的通知
保監(jiān)發(fā)〔2011〕68號(hào)
各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司：
為防范化解保險(xiǎn)公司信息系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)，完善信息系統(tǒng)安全保障體系，確保信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了《保險(xiǎn)公司信息系統(tǒng)安全管理指引（試行）》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
二〇一一年十一月十六日
保險(xiǎn)公司信息系統(tǒng)安全管理指引（試行）
一、總 則
第一條為防范化解保險(xiǎn)公司信息系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)，完善信息系統(tǒng)安全保障體系，確保信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、國(guó)家信息安全相關(guān)法律法規(guī)和有關(guān)要求，制定本指引。
第二條本指引適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。
第三條本指引所稱信息系統(tǒng)安全，是指利用信息安全技術(shù)及管理手段，保護(hù)信息在采集、傳輸、交換、處理和存儲(chǔ)等過程中的可用性、保密性、完整性和不可抵賴性，保障信息系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定運(yùn)行。
第四條信息系統(tǒng)安全是公司持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要基礎(chǔ)。各公司應(yīng)通過管理機(jī)制和技術(shù)手段，加強(qiáng)信息安全保障工作，保障業(yè)務(wù)活動(dòng)的連續(xù)性。
實(shí)現(xiàn)信息化工作集中管理的保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司，可以集團(tuán)（控股）公司為單位對(duì)信息系統(tǒng)安全工作統(tǒng)籌規(guī)劃執(zhí)行。
第五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)公司信息系統(tǒng)安全工作實(shí)施監(jiān)督管理。
二、安全管理總體要求
第六條信息系統(tǒng)安全工作應(yīng)按照“積極防御、綜合防范”的原則，與自身業(yè)務(wù)及信息系統(tǒng)同步規(guī)劃、同步建設(shè)、同步運(yùn)行，構(gòu)建完備的信息系統(tǒng)安全保障體系。
第七條各公司是信息系統(tǒng)安全的責(zé)任主體。公司法定代表人或主要負(fù)責(zé)人為信息系統(tǒng)安全的第一責(zé)任人。
第八條信息化工作委員會(huì)之下應(yīng)設(shè)立信息安全專業(yè)工作機(jī)構(gòu)，全面統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司信息系統(tǒng)安全相關(guān)事項(xiàng)的研判決策，并應(yīng)指定公司級(jí)高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)信息安全專業(yè)工作機(jī)構(gòu)，作為信息系統(tǒng)安全的直接責(zé)任人。
第九條各公司應(yīng)履行以下信息系統(tǒng)安全管理職責(zé)：
（一）貫徹落實(shí)國(guó)家和監(jiān)管部門有關(guān)信息系統(tǒng)安全管理的法律法規(guī)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)要求。
（二）組織公司信息系統(tǒng)安全規(guī)劃與建設(shè)工作，制訂相關(guān)管理規(guī)定。
（三）建立有效的信息系統(tǒng)安全保障體系并定期或根據(jù)工作需要及時(shí)進(jìn)行檢查、評(píng)估、審計(jì)、改進(jìn)、監(jiān)控等工作。
（四）對(duì)信息系統(tǒng)安全事件進(jìn)行管理、處置和上報(bào)。
（五）組織公司員工信息系統(tǒng)安全教育與培訓(xùn)。
（六）開展與信息系統(tǒng)安全相關(guān)的其他工作。
第十條 建立覆蓋物理環(huán)境、網(wǎng)絡(luò)、主機(jī)系統(tǒng)、桌面系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、存儲(chǔ)、災(zāi)備、安全事件管理及應(yīng)用等各層面的安全管理規(guī)章制度，并定期或根據(jù)需要及時(shí)對(duì)安全管理規(guī)章制度進(jìn)行評(píng)審、修訂。
第十一條針對(duì)信息系統(tǒng)安全的各層面、各環(huán)節(jié)，結(jié)合各部門和崗位職責(zé)，建立職責(zé)明確的授權(quán)機(jī)制、審批流程以及完備有效、相互制衡的內(nèi)部控制體系，并對(duì)審批文檔和內(nèi)部控制過程進(jìn)行及時(shí)記錄。
第十二條 配備足夠的具有專業(yè)知識(shí)和技能的信息系統(tǒng)安全工作人員。明確信息系統(tǒng)安全相關(guān)人員角色和職責(zé)，建立必要的崗位分離和職責(zé)權(quán)限制約機(jī)制，實(shí)行最小授權(quán)，避免單一人員權(quán)限過于集中引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，重要崗位應(yīng)設(shè)定候補(bǔ)員工及工作接替計(jì)劃。
第十三條 定期或根據(jù)工作需要及時(shí)對(duì)高級(jí)管理人員開展信息安全管理與治理相關(guān)培訓(xùn)，對(duì)參與信息系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)行維護(hù)和操作使用的人員進(jìn)行安全教育、技能培訓(xùn)和考核。加強(qiáng)崗位管理，明確上崗與離崗要求，重要崗位須簽署相關(guān)崗位協(xié)議。對(duì)涉密崗位工作人員應(yīng)特別進(jìn)行保密教育培訓(xùn)，并簽訂保密承諾書。
第十四條 按照國(guó)家和監(jiān)管部門信息系統(tǒng)安全規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及等級(jí)保護(hù)管理要求，明確信息系統(tǒng)安全保護(hù)等級(jí)，實(shí)施信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)，按等級(jí)安全要求進(jìn)行備案并定期測(cè)評(píng)和整改。
第十五條 制定信息管理相關(guān)制度和流程，規(guī)范管理信息采集、傳輸、交換、存儲(chǔ)、備份、恢復(fù)和銷毀等環(huán)節(jié)，加強(qiáng)重要數(shù)據(jù)信息控制和保護(hù)，保障信息的合法、合規(guī)使用。
第十六條 按照國(guó)家和監(jiān)管部門信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)管理要求、規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)建設(shè)工作并定期進(jìn)行演練，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性。
第十七條 對(duì)信息系統(tǒng)安全事件進(jìn)行等級(jí)劃分和事件分類，制定安全事件報(bào)告、響應(yīng)處理程序等應(yīng)急預(yù)案，并定期進(jìn)行演練，評(píng)審和修訂。遇有重大信息系統(tǒng)事故或突發(fā)事件，應(yīng)按應(yīng)急預(yù)案快速響應(yīng)處理，并按規(guī)定及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
第十八條 建立有效可靠的安全信息獲取渠道，獲取與公司信息系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)相關(guān)的外部安全預(yù)警信息，匯總、整理公司內(nèi)部安全信息，及時(shí)提交公司信息安全專業(yè)工作機(jī)構(gòu)，并按相關(guān)流程發(fā)布實(shí)施。
第十九條 設(shè)立獨(dú)立于信息技術(shù)部門的信息科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)崗位，負(fù)責(zé)信息科技審計(jì)制度制訂和信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審計(jì)。至少每年對(duì)信息安全控制策略和措施及落實(shí)情況進(jìn)行檢查，至少每?jī)赡觊_展一次信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審計(jì)，并將信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審計(jì)報(bào)告報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。
鼓勵(lì)公司在符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下，聘請(qǐng)具備相應(yīng)資質(zhì)的外部機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
第二十條加強(qiáng)信息系統(tǒng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和推進(jìn)正版化工作，禁止復(fù)制、傳播或使用非授權(quán)軟件。
第二十一條申請(qǐng)信息安全管理體系認(rèn)證的公司應(yīng)按國(guó)家及監(jiān)管部門要求，加強(qiáng)信息安全管理體系認(rèn)證安全管理，選擇國(guó)家認(rèn)證認(rèn)可監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行認(rèn)證，并與認(rèn)證機(jī)構(gòu)簽訂安全和保密協(xié)議。
第二十二條 在信息系統(tǒng)可能對(duì)客戶服務(wù)造成較大影響時(shí)，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)及時(shí)和規(guī)范地披露信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)狀況，并以適當(dāng)?shù)姆绞礁嬷蛻簟?/p>
三、基礎(chǔ)設(shè)施與網(wǎng)絡(luò)設(shè)備環(huán)境
第二十三條根據(jù)信息化發(fā)展需要，建設(shè)相應(yīng)的中心機(jī)房和災(zāi)備機(jī)房（以下統(tǒng)稱“機(jī)房”）。機(jī)房應(yīng)設(shè)置在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不包括港、澳、臺(tái)地區(qū)），機(jī)房建設(shè)須符合國(guó)家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范和監(jiān)管部門要求。將機(jī)房外包托管的公司，應(yīng)保證受托方機(jī)房符合上述標(biāo)準(zhǔn)，主機(jī)托管應(yīng)具有獨(dú)立的操作空間和嚴(yán)格的安全措施。
第二十四條 建立健全機(jī)房運(yùn)行維護(hù)安全管理制度，指定專門部門及專人負(fù)責(zé)機(jī)房安全管理，采取合理的物理訪問控制，對(duì)出入機(jī)房人員進(jìn)行審查、登記，確保對(duì)機(jī)房實(shí)施7×24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控。
第二十五條 建立信息系統(tǒng)資產(chǎn)安全管理制度，編制資產(chǎn)清單，明確資產(chǎn)管理責(zé)任部門與人員，規(guī)范資產(chǎn)分配、使用、存儲(chǔ)、維護(hù)和銷毀等各種行為，定期對(duì)資產(chǎn)清單進(jìn)行一致性檢查并保留檢查記錄。
第二十六條 根據(jù)設(shè)備功能及軟件應(yīng)用等性質(zhì)設(shè)立物理安全保護(hù)區(qū)域，采取必要的預(yù)防、檢測(cè)和恢復(fù)控制措施。重要保護(hù)區(qū)域前應(yīng)設(shè)置交付或過渡區(qū)域,重要設(shè)備或主要部件應(yīng)進(jìn)行固定并設(shè)置明顯的標(biāo)記。
第二十七條 根據(jù)業(yè)務(wù)、應(yīng)用系統(tǒng)的功能及信息安全級(jí)別，將網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)劃分成不同的邏輯安全區(qū)域，在網(wǎng)絡(luò)各區(qū)域之間以及網(wǎng)絡(luò)邊界建立訪問控制措施，部署監(jiān)控手段，控制數(shù)據(jù)流向安全。
第二十八條建立較為完備的網(wǎng)絡(luò)體系，具有合理的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，重要網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和通信線路應(yīng)具有冗余備份，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。
第二十九條 建立網(wǎng)絡(luò)安全管理制度，規(guī)范管理網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、安全配置、日志保存、安全控制軟件升級(jí)與打補(bǔ)丁、口令更新、文件備份和外部連接等方面的授權(quán)批準(zhǔn)與變更審核，保障安全策略的有效執(zhí)行。
第三十條 內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)與互聯(lián)網(wǎng)、外聯(lián)單位網(wǎng)絡(luò)等連接時(shí)，應(yīng)明確網(wǎng)絡(luò)外聯(lián)種類方式，采用可靠連接策略及技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)彼此有效隔離，并對(duì)跨網(wǎng)絡(luò)流量、網(wǎng)絡(luò)用戶行為等進(jìn)行記錄和定期審計(jì)，同時(shí)確保審計(jì)記錄不被刪除、修改或覆蓋。
第三十一條 嚴(yán)格控制移動(dòng)式設(shè)備接入、無線接入和遠(yuǎn)程接入等網(wǎng)絡(luò)接入行為，明確接入方式、訪問控制等措施要求，形成網(wǎng)絡(luò)接入日志并定期審計(jì)，確保未經(jīng)審查通過的設(shè)備無法接入。
第三十二條 加強(qiáng)信息系統(tǒng)平臺(tái)軟件安全管理，確保配置標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)。對(duì)入侵行為、惡意代碼、病毒等風(fēng)險(xiǎn)即進(jìn)行防范部署，嚴(yán)格控制信息系統(tǒng)身份訪問、資源訪問，監(jiān)控主機(jī)系統(tǒng)的資源使用情況，并在服務(wù)水平降低到設(shè)定閾值時(shí)發(fā)出報(bào)警。
第三十三條 分類對(duì)計(jì)算機(jī)終端的安全提出要求，制訂終端網(wǎng)絡(luò)準(zhǔn)入、安全策略、軟件安裝等管理規(guī)范。
第三十四條 規(guī)范化管理信息系統(tǒng)相關(guān)硬件設(shè)備，規(guī)范設(shè)備選型、購(gòu)置、登記、保養(yǎng)、維修、報(bào)廢等相關(guān)流程，實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)控設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)，定期進(jìn)行巡檢、維護(hù)和保養(yǎng)并保留相關(guān)記錄。
第三十五條 制定介質(zhì)分類管理制度。根據(jù)介質(zhì)存儲(chǔ)內(nèi)容與重要性明確存儲(chǔ)介質(zhì)類型、存放技術(shù)指標(biāo)、保存期限等，并定期檢查介質(zhì)中存儲(chǔ)的信息是否完整可用。重要備份介質(zhì)應(yīng)進(jìn)行異地存放。介質(zhì)送出維修或銷毀時(shí)，應(yīng)保證介質(zhì)信息預(yù)先得到審查并妥善處理。對(duì)于存儲(chǔ)客戶隱私等涉密信息的存儲(chǔ)介質(zhì)，應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)國(guó)家及監(jiān)管部門要求進(jìn)行保存與銷毀等管理。
四、應(yīng)用系統(tǒng)與數(shù)據(jù)安全
第三十六條 建立完善的信息系統(tǒng)開發(fā)運(yùn)行維護(hù)管理組織體系，制訂完備管理制度與操作規(guī)范，確保信息系統(tǒng)開發(fā)與運(yùn)行維護(hù)過程獨(dú)立、人員分離。
第三十七條 生產(chǎn)系統(tǒng)應(yīng)與開發(fā)、測(cè)試系統(tǒng)有效隔離，確保生產(chǎn)系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行。
第三十八條 信息系統(tǒng)開發(fā)、實(shí)施過程應(yīng)明確控制方法和人員行為準(zhǔn)則，保存相關(guān)文檔和記錄。制定信息系統(tǒng)代碼編寫安全規(guī)范，規(guī)范開發(fā)人員對(duì)源代碼訪問權(quán)限的管理，有效保護(hù)公司信息資產(chǎn)安全。涉及公司核心或機(jī)密數(shù)據(jù)的信息系統(tǒng)，應(yīng)采取必要的保密措施確保其開發(fā)實(shí)施安全，不得使用敏感生產(chǎn)數(shù)據(jù)用于開發(fā)、測(cè)試環(huán)境。
第三十九條 信息系統(tǒng)正式上線運(yùn)行前，應(yīng)對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行功能、性能與安全性測(cè)試與驗(yàn)收，經(jīng)相關(guān)流程審批后方可投入使用。
第四十條 制定有效的信息系統(tǒng)變更管理流程，控制系統(tǒng)變更過程，分析變更影響，確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和可靠性。包括緊急變更在內(nèi)的所有變更都應(yīng)記入日志，并做好系統(tǒng)變更前準(zhǔn)備。
第四十一條 對(duì)信息系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)負(fù)責(zé)，保持運(yùn)行維護(hù)控制力。加強(qiáng)安全入侵檢測(cè)監(jiān)控，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與安全掃描，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置安全事件。
第四十二條建立覆蓋信息系統(tǒng)全生命周期的信息安全問題管理流程。建立系統(tǒng)身份鑒別機(jī)制，嚴(yán)格帳號(hào)權(quán)限控制管理，規(guī)范權(quán)限分配和回收流程，保存審計(jì)記錄，及時(shí)進(jìn)行分析處理。確保全面的追蹤、分析和解決信息系統(tǒng)問題，并對(duì)問題記錄、分類和索引。
在遇有系統(tǒng)及數(shù)據(jù)升級(jí)、存檔、存儲(chǔ)、遷移、消除等需要系統(tǒng)終止運(yùn)行情況，應(yīng)妥善處理，保證系統(tǒng)及數(shù)據(jù)安全。
第四十三條 根據(jù)內(nèi)部控制與審計(jì)的要求，保存信息系統(tǒng)相關(guān)日志，并采取適當(dāng)措施確保日志內(nèi)容不被刪除、修改或覆蓋。
第四十四條 對(duì)主機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行審計(jì)，妥善管理并及時(shí)分析處理審計(jì)記錄。對(duì)重要用戶行為、異常操作和重要系統(tǒng)命令的使用等應(yīng)進(jìn)行重點(diǎn)審計(jì)。
第四十五條 建立信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)管理機(jī)制。根據(jù)數(shù)據(jù)及系統(tǒng)的重要性，明確數(shù)據(jù)及系統(tǒng)的備份與災(zāi)難恢復(fù)策略。
第四十六條采用必要的技術(shù)手段和管理措施，保證數(shù)據(jù)通信的保密性和完整性。涉密信息應(yīng)進(jìn)行加密處理，確保涉密信息在傳輸、處理、存儲(chǔ)過程中不被泄露或篡改。
與外部相關(guān)單位信息交換時(shí)要保證信息交換協(xié)議、策略、密鑰等開發(fā)運(yùn)維安全管理，采用國(guó)家和行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)，保障數(shù)據(jù)交換過程安全可控。
第四十七條 按照國(guó)家密碼管理相關(guān)規(guī)定和要求，建立健全密碼設(shè)備管理制度，加強(qiáng)密碼設(shè)備使用人員管理，使用符合國(guó)家要求和信息加密強(qiáng)度要求的加密技術(shù)和產(chǎn)品，加強(qiáng)相關(guān)信息系統(tǒng)安全保密設(shè)計(jì)和建設(shè)。
第四十八條 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)門戶網(wǎng)站系統(tǒng)安全管理工作，建立嚴(yán)格信息發(fā)布審批制度，嚴(yán)格控制網(wǎng)站內(nèi)容發(fā)布權(quán)限，對(duì)網(wǎng)站系統(tǒng)進(jìn)行安全評(píng)估，確保網(wǎng)站系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。
第四十九條 電子商務(wù)、交易系統(tǒng)等應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)具備相應(yīng)管理規(guī)范，明確各交易環(huán)節(jié)或過程安全要求，采取必要安全技術(shù)和管理措施，保護(hù)個(gè)人信息和客戶敏感商業(yè)信息，保留交易相關(guān)日志，確保交易行為安全可靠。
第五十條 加強(qiáng)信息系統(tǒng)病毒防護(hù)工作，集中進(jìn)行防病毒產(chǎn)品的選型測(cè)試和部署實(shí)施，及時(shí)更新防病毒軟件和病毒代碼，發(fā)現(xiàn)病毒或異常情況及時(shí)處理。
建立惡意代碼防范管理制度，并部署防惡意代碼軟件，對(duì)防惡意代碼軟件的授權(quán)使用、惡意代碼庫(kù)升級(jí)、定期匯報(bào)等做出明確規(guī)定，采取管理與技術(shù)措施，確保具備主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和有效阻止惡意代碼傳播的能力。
五、信息化工作外包與采購(gòu)服務(wù)
第五十一條實(shí)施信息化工作外包的公司，應(yīng)制定完備的外包服務(wù)管理制度，將外包納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，合理審慎實(shí)施外包。
不得將信息系統(tǒng)安全管理責(zé)任外包。對(duì)涉及國(guó)家及本公司商業(yè)秘密和客戶隱私等敏感信息系統(tǒng)內(nèi)容進(jìn)行外包時(shí)，應(yīng)遵守國(guó)家和監(jiān)管部門有關(guān)法律法規(guī)與要求，并經(jīng)過公司決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
第五十二條根據(jù)國(guó)家與監(jiān)管部門有關(guān)外包與采購(gòu)規(guī)定，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)控制和實(shí)際需要，建立有效的外包和采購(gòu)內(nèi)部評(píng)估審核流程與監(jiān)督管理機(jī)制。
第五十三條 實(shí)施數(shù)據(jù)中心、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施等重要外包應(yīng)格外謹(jǐn)慎，在準(zhǔn)備實(shí)施重要外包時(shí)應(yīng)以書面材料正式報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。
第五十四條 建立健全外包承包方考核、評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)承包方財(cái)務(wù)狀況、技術(shù)實(shí)力、安全資質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)控制水平和誠(chéng)信記錄等進(jìn)行審查、評(píng)估與考核，確保其設(shè)施和能力滿足外包要求。公司應(yīng)優(yōu)先選用通過信息安全管理體系認(rèn)證的信息技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)提供外包服務(wù)。
第五十五條 與外包承包方簽訂書面外包服務(wù)合同，合同包括但不限于外包服務(wù)范圍、安全保密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、業(yè)務(wù)連續(xù)性要求、爭(zhēng)端解決機(jī)制、合同變更或終止的過渡安排、違約責(zé)任等條款，且承包方須承諾配合保險(xiǎn)公司接受保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查。
第五十六條 嚴(yán)格控制外包承包方的再轉(zhuǎn)包行為。對(duì)于確有第三方外包供應(yīng)商參與實(shí)施的項(xiàng)目，應(yīng)采取有力措施，確保外包服務(wù)質(zhì)量和安全不受影響和不衰減。
第五十七條 與外包承包方建立有效信息交流與溝通機(jī)制，確保外包服務(wù)人員的相對(duì)穩(wěn)定性。對(duì)于人員的必要流動(dòng)，應(yīng)要求外包承包方承諾確保外包服務(wù)的連續(xù)性與安全性。
第五十八條中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)需要對(duì)外包活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，采集外包活動(dòng)過程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，對(duì)于違反相關(guān)法律、法規(guī)或存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的外包情形，可以要求公司進(jìn)行整改，并視情況予以問責(zé)。
六、附則
第五十九條本指引由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋、修訂。
第六十條信息化工作重大事項(xiàng)范圍請(qǐng)參考《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)信息化工作重大事項(xiàng)管理的通知》（保監(jiān)廳發(fā)〔2007〕8號(hào)）
第六十一條本指引自發(fā)布之日起實(shí)施。
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