第一篇：XX行經(jīng)營分析報告

XX行經(jīng)營分析報告

同志們：

這次會議的主要任務是，認真?zhèn)鬟_貫徹省分行對公存款營銷工作會議精神，進一步動員和引導我部上下統(tǒng)一思想，針對目前我部對公存款負增長、市場份額嚴重下滑的嚴峻態(tài)勢，研究和破解發(fā)展難題，盡快扭轉(zhuǎn)當前的被動局面，齊心協(xié)力打好對公存款營銷工作的攻堅戰(zhàn)。下面，我代表省分行營業(yè)部黨委講幾點意見。

一、認清形勢，正視困難，增強對公存款營銷工作的緊迫感。

今年以來，我部按照年初既定的戰(zhàn)略方針，堅持改革和發(fā)展兩不誤，各項工作任務總體上進展順利。截止4月末，各項存款余額為億元，比年初增加億元，完成省分行上半年計劃的84.52%、年度計劃的50.71%；各項貸款余額為億元，比年初增加億元，其中個人貸款比年初增加億元，完成省分行上半年計劃的100.27%、年度計劃的50.14%；實現(xiàn)中間業(yè)務收入萬元，完成省分行上半年計劃的60.89%、年度計劃的23.22%；實現(xiàn)經(jīng)營利潤億元，完成省分行上半年計劃的52.82%、年度計劃的21.15%。

但是，今年以來我部存款工作尤其是對公存款的營銷工作一直較為被動，形勢非常嚴峻。

（一）存款市場份額明顯下降。與全社會金融機構(gòu)比較，4月末我部各項存款存量占比16.01%，居建行、工行之后排第三；增量占比9.82%，居建行、農(nóng)信社之后排第三。但是，對公存款存量占比13.49%，比年初下降1.01個百分點，同比下降2.44個百分點，居建行、工行之后排第三；增量占比僅3.81%，比建行低11.66個百分點,分別落后于建行、光大、交行、中行、興業(yè)銀行和工行。外幣存款存量占6.48%，比中行低26.95個百分點，分別落后于中行、工行、交行和光大銀行。尤為嚴峻的是，我部各縣支行存款增量市場份額均不及當?shù)氐霓r(nóng)信用，農(nóng)信社在縣城的存款增量市場份額均超過40%以上，其中市場份額最高的橫縣支行存款增量占比34%，仍低于橫縣信用社10個百分點。由此看出，我部的存款市場競爭力明顯落后于建行，與農(nóng)信社的競爭優(yōu)勢在消退甚至已被超越，特別是對公存款增量份額大大削減甚至落后于中小股份制銀行。

（二）對公存款的競爭力明顯削弱。與全省農(nóng)行各二級分行比較，截止5月28日，已有等二級分行完成上半年存款增量計劃，有7個二級分行對公存款實現(xiàn)正增長，但我部的對公存款至今仍比年初負增長，同比少增14.54億元，差距較大。此外，我部的對公客戶結(jié)構(gòu)沒有明顯變化，客戶群體規(guī)模相對較小，新增客戶較少，穩(wěn)定性較差。

（三）對公存款增長出現(xiàn)大幅波動。１月末全轄本外幣對公存款比年初負增長10.80億元，3月末比年初增加3.15億元，４月份以來又逐步下滑。截止5月28日，全轄人民幣對公存款比年初減少3.98億元。其中,公司類客戶存款比年初增加6億元，機構(gòu)類客戶存款比年初減少7.1億元，房地產(chǎn)客戶存款比年初下降2.5億元；外幣對公存款比年初下降 0.15 億美元。對公存款增長波動性相當明顯，“月末升、月初降”、“季末升、季初降”的時點數(shù)現(xiàn)象依然存在。

（四）對公存款增長出現(xiàn)嚴重滑坡。截止5月28日，全轄本外幣對公存款余額164.83億元，比年初減少5.04億元，同比少增14.54億元。全轄14個支行(含航洋)，除古城支行、邕寧支行外，對公存款同比負增長的有12個支行，其中對公存款同比負增長超億元的有5個支行,分別是支行-6.26億元、支行-4.89億元、支行-4.85億元、支行-3.45億元、支行－1.42億元。

（五）對公存款發(fā)展不平衡。截止5月28日，古城支行對公存款比年初增加6.04億元，完成營業(yè)部年度計劃的109.67%；南湖支行對公存款比年初增加2.68億元，完成營業(yè)部年度計劃的50.13%；邕寧支行對公存款比年初增加2.68億元，完成營業(yè)部全年計劃的39.51%；江南支行對公存款比年初增加3156萬元，完成營業(yè)部年度計劃的9.02%。對公存款比年初負增長的有10個支行，其中6個縣支行全部負增長，國貿(mào)支行-4.6億元、民族支行-3.7億元、友愛-3.3億元。

我部對公存款出現(xiàn)嚴重下滑，甚至處于非常被動的不利局面，原因是多方面的，雖然有國家宏觀調(diào)控、物價上漲、人民幣持續(xù)升值、同業(yè)競爭激烈、企業(yè)加強資金管理、季節(jié)性資金波動等客觀因素的影響，但更重要的，還是要在主觀上深層次地查找原因，主要有以下幾點：一是工作統(tǒng)籌協(xié)調(diào)不力。有的行特別是一把手對組織資金工作重視程度不夠，放松了對存款業(yè)務的營銷力度。在存款出現(xiàn)下滑或負增長時，過多地強調(diào)客觀環(huán)境的變化，未能從深層次查找經(jīng)營中存在的差距和不足，造成對公存款增長乏力。二是等待觀望意識較濃。由于計劃分配、考核辦法、資源配置等政策出臺晚于往年，有的行抱著等待觀望、得過且過的思想，甚至出現(xiàn)厭戰(zhàn)、消極和畏難情緒，組織存款工作的積極性、主動性和創(chuàng)新意識不強，措施辦法少，營銷成功率低。三是經(jīng)營轉(zhuǎn)型存在認識偏差。在零售業(yè)務轉(zhuǎn)型過程中，部分行對“對公業(yè)務上收、零售業(yè)務下沉”的轉(zhuǎn)型思路認識有偏差，存在重零售業(yè)務輕對公業(yè)務的現(xiàn)象；一些網(wǎng)點認為對公客戶的維護是上級行客戶部門的事情，放松了對公客戶的維護，甚至有的網(wǎng)點放棄了對公存款的吸存和營銷，導致部分存款流失。四是應對市場變化能力不足。有的行過份依賴發(fā)放貸款來派生存款，客戶資源儲備不足，新增客戶少；業(yè)務部門對市場、客戶和同業(yè)的分析研究不夠，對高端客戶的金融需求反應、解決不及時，對市場的變化缺乏應對措施，甚至在變化的市場環(huán)境中束手無策、被動挨打。五是綜合營銷力度不足。有的行過分依賴大客戶，忽視了對中小客戶群體的拓展，在激烈的市場競爭中“拼搶挖”的勁頭不足。加之客戶經(jīng)理配備不足、整體聯(lián)動營銷沒有形成合力、后續(xù)跟進服務不到位等原因，影響了對公存款的有效增長。六是考核約束機制不到位。今年營業(yè)部的產(chǎn)品計價及存款激勵措施，明確有對公存款的獎勵政策，而且比去年的力度大，但有些支行沒有真正貫徹落實，對營業(yè)部領導的意圖沒有真正執(zhí)行到位，造成了對公業(yè)務發(fā)展的被動局面。

二、統(tǒng)一思想，提高認識，增強對公存款營銷工作的責任感。

在當前金融脫媒趨勢加劇，銀行資金流動性波動加大，同業(yè)競爭咄咄逼人的情況下，不僅需要我們積極地面對股份制改革、經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展的大局，更需要我們主動地研究和破解發(fā)展難題，客觀地分析和看待大力組織存款的重要性和必要性。

（一）資金營運壓力大增，大力組織存款是維持我部正常運營的需要。今年以來，央行已4次上調(diào)存款準備金率，目前我行法定準備金率高達17%，還需上繳7%的二級準備金。根據(jù)省分行的規(guī)定，凡是未完成“開門紅”計劃的二級分行，一季度后期的臨時借款利率將上浮20%。從今年4月起，省分行根據(jù)規(guī)定對我部的臨時借款利率已經(jīng)由4.86%上調(diào)為5.832%，同比提高了2.952個百分點。由于存款增長乏力，貸款需求旺盛，借款居高不下，造成資金運營成本增大。如果各項存款不能保持穩(wěn)中快升的勢頭，資金供給將成為制約業(yè)務發(fā)展的“短板”，整個業(yè)務經(jīng)營將會陷入非常被動的局面。

（二）市場變化影響顯現(xiàn)，存款大幅波動將使業(yè)務經(jīng)營陷于被動局面。受國家實施緊縮貨幣政策影響，企業(yè)原有存款投入運營增多，房地產(chǎn)成交量銳減，資金回籠速度減緩，實現(xiàn)經(jīng)營利潤的空間縮小。截止5月28日，我部全轄貸款利息收入57859萬元，存款利息支出18975萬元，存貸利差收入38884萬元，比上月末下降632萬元。目前，累計向省分行臨時借款的利息支出達到4295萬元，比上年同期增加3391萬元，增幅375.11%。如果存款增長不暢的局面不能盡快扭轉(zhuǎn)，貸款投放將處于不利局面，我們不僅僅是失去了客戶，失去了市場，最終還將失去盈利來源，失去立身之本。

（三）中間收入來源不足，迫切需要各項存款業(yè)務保持穩(wěn)定有效增長。截止5月28日，我部中間業(yè)務日均收入為38.6萬元，比今年前四個月日均收入低2.74萬元，目前僅完成了二季度計劃的70%，差距仍有2451萬元。其中增幅較大的項目是銀行卡業(yè)務收入增加433萬元、代理保險業(yè)務手續(xù)費收入增加85萬元、其他中間業(yè)務收入增加52萬元，基本是傳統(tǒng)收入項目占據(jù)了主要增長部分。同時，由于少了投資銀行業(yè)務收入的支撐，理財業(yè)務、外匯業(yè)務發(fā)展滯緩，如果我們不大力組織存款，沒有充足的資金作后盾，將對我部上半年乃至全年經(jīng)營利潤的完成造成非常不利的影響。

為此，我們必須牢固樹立科學發(fā)展觀，正確認識和把握當前的經(jīng)濟金融形勢，強化憂患意識和競爭意識，積極研究和主動營銷市場，迅速提升我部在對公業(yè)務市場的競爭力。

首先，為防止經(jīng)濟增長由偏快轉(zhuǎn)為過熱，我國政府加大了宏觀調(diào)控力度，一季度經(jīng)濟增速呈現(xiàn)高位趨穩(wěn)、小幅回落、平衡運行態(tài)勢，仍處于一個繁榮周期的平臺上，預計2008年gdp仍會增長10%以上。另外，惠州市正處于快速發(fā)展時期，中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)、中越“兩廊一圈”經(jīng)濟走廊、大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟合作、泛珠江三角區(qū)域合作以及北部灣經(jīng)濟區(qū)建設步伐正不斷加快。2008年，惠州市預期實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值突破1000億元，其中，新增工業(yè)企業(yè)300家以上、規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)80家以上、億元工業(yè)企業(yè)30家以上、上市融資企業(yè)1-2家，培育一批年銷售收入超10億元、30億元乃至50億元的大企業(yè)、大集團。從惠州市經(jīng)委通報數(shù)據(jù)看，1-4月惠州市規(guī)模以上工業(yè)（主營業(yè)務收入500萬元以上）總產(chǎn)值、工業(yè)增加值保持較快增長，其中產(chǎn)值超億元企業(yè)48戶，比去年同期增加11戶，累計實現(xiàn)產(chǎn)值134.93億元，占全市產(chǎn)值的51.06%；196戶重點工業(yè)企業(yè)累計實現(xiàn)產(chǎn)值200.48億元，占全市產(chǎn)值的75.86%。同時，將培育國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)5個以上、自治區(qū)級30個以上、市級80個以上，建設一批規(guī)模較大、具有區(qū)域特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基地，推進“萬村千鄉(xiāng)市場工程”，引導培育汽車、飲食、服裝、文化、健身等消費熱點，大力發(fā)展以生產(chǎn)企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)為龍頭，以連鎖、加盟為紐帶，以鄉(xiāng)村農(nóng)家店為銷售終端的物流配送中心，促進農(nóng)村、縣城消費性服務業(yè)健康快速發(fā)展。此外,正值自治區(qū)成立50周年大慶，推進市政基礎設施、城市道路網(wǎng)、交通基礎設施等重點項目建設，加快產(chǎn)業(yè)培育、園區(qū)發(fā)展、企業(yè)上市、國企改革等等。這為我們提供了極好的發(fā)展機遇，我們必須把握主流，把握機遇，搶抓市場份額。

尤為重要的是，農(nóng)業(yè)銀行的股改進程，已成為國際國內(nèi)社會共同關(guān)注的焦點。作為廣東首府農(nóng)行，我們一定要爭做同業(yè)的領跑者，爭當系統(tǒng)的排頭兵，通過大家的共同努力，團結(jié)拼搏，打苦戰(zhàn)、打硬戰(zhàn)、打勝戰(zhàn)，使我部客戶結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、經(jīng)營業(yè)績、風險防范能力、營銷隊伍素質(zhì)和核心競爭力等方面均得到明顯改善、提高和跨越，實現(xiàn)速度、質(zhì)量、效益協(xié)調(diào)統(tǒng)一的科學發(fā)展。為此，在工作中我們要學會統(tǒng)籌兼顧，正確處理好四個關(guān)系，全力推進我部在新的平臺上實現(xiàn)又好又快發(fā)展。

一是正確處理好長遠發(fā)展和近期目標的關(guān)系。當前，農(nóng)行正處于股改關(guān)鍵時期，經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、iso9000質(zhì)量管理、人力資源綜合改革、案件專項治理及企業(yè)文化建設等立足長遠的基礎性工作也要同步推進。我們必須處理好各項工作之間的關(guān)系，避免在工作中顧此失彼，既要立足長遠，抓好各項改革，又要防止業(yè)務滑坡，抓好當前的工作，為推動各項業(yè)務健康、快速、可持續(xù)發(fā)展夯實基礎。

二是正確處理好全局利益和局部利益的關(guān)系。負債業(yè)務是商業(yè)銀行經(jīng)營的基礎，組織存款是增強我部可持續(xù)發(fā)展后勁的一項重要工作。不能過多地強調(diào)客觀原因，認為存款增長沒有發(fā)展空間；更不能存在畏難情緒，放松對公存款的營銷和發(fā)掘。無論是存差行，還是貸差行，無論是存款增長快的行，還是存款進度相對較慢的行，都要從講大局的高度出發(fā)，切實加強對資金組織工作的領導，采取行之有效措施，長期不懈的抓緊抓好，促進各項存款穩(wěn)步增長。

三是正確處理好宏觀調(diào)控與有效發(fā)展的關(guān)系。在國家加大宏觀調(diào)控、信貸規(guī)模偏緊的新形勢下，增加了存款組織的難度。但我們不能把宏觀調(diào)控放在業(yè)務經(jīng)營的對立面，更不能當作拓展營銷不力的借口。我們要正確把握宏觀政策導向，把宏觀調(diào)控作為調(diào)優(yōu)客戶結(jié)構(gòu)，實施“保搶挖”的一個難得的機遇，既要爭取大型企業(yè)、集團公司、系統(tǒng)性客戶，也要加快對中小企業(yè)客戶市場的拓展與培育，逐步改變對公存款過度依賴存款大戶的被動局面。

四是正確處理好零售與對公業(yè)務發(fā)展的關(guān)系。我部全轄現(xiàn)有對公客戶14000多個，符合條件上收支行直管的對公客戶有1066個；不上收的對公客戶仍由網(wǎng)點負責維護和管理。各支行要走出思想認識的誤區(qū)，明確網(wǎng)點在對公存款營銷維護上的職責；營業(yè)網(wǎng)點要改變只管零售業(yè)務不顧對公業(yè)務的觀念，切實增強聯(lián)動營銷意識，充分發(fā)揮營銷信息渠道作用，實現(xiàn)零售業(yè)務與對公業(yè)務綜合營銷，促進儲蓄存款和對公存款保持穩(wěn)定、持續(xù)增長。

三、加大力度，落實責任，齊心協(xié)力打好對公存款營銷的攻堅戰(zhàn)。

針對目前我部對公存款負增長、市場份額嚴重下滑的嚴峻態(tài)勢，全轄上下要立即行動起來，按照省分行及營業(yè)部黨委的工作部署，將對公存款營銷工作作為當前工作的重中之重抓緊抓好抓落實，齊心協(xié)力、奮力拼搏，盡快扭轉(zhuǎn)對公存款增長的被動局面，打好對公存款營銷的攻堅戰(zhàn)，力爭6月底前扭轉(zhuǎn)對公存款負增長的局面，9月底前轄內(nèi)支行消滅負增長，10月末前實現(xiàn)全轄對公存款同比多增，并確保全年存款目標任務的全面完成。

（一）細分市場，加大對公存款營銷力度。

第一，抓“源頭”，盡力挖掘存款增長點。結(jié)合國家和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，密切關(guān)注各項招商引資和新建項目，加強與發(fā)改委、國資委、招商局、外管局、外事辦、稅務局、工商局、規(guī)劃局等部門的聯(lián)系，按照對口部門、分層負責抓好分工，加強對市場的調(diào)查研究，密切關(guān)注同業(yè)營銷策略、業(yè)務競爭特點、市場發(fā)展變化的動態(tài)，搶抓新注冊企業(yè)和項目。各支行要設立信息分析員和信息聯(lián)絡員，及時收集和反饋同業(yè)信息，有針對性地研究和調(diào)整工作思路；要按照《省分行營業(yè)部營銷信息溝通管理辦法》的要求，及時將客戶需求信息填制立項單，與營業(yè)部對公前臺業(yè)務部門聯(lián)系，爭取營銷先機，抓住客戶資源和存款來源。

第二，抓“龍頭”，拓寬財政資金存款來源。密切關(guān)注各級財政收支制度改革及資金撥付方式變化，適應財政國庫集中支付的新要求，著力把握資金流向和運作鏈條，爭取財政專項轉(zhuǎn)移支付項目及國庫配套資金，搶抓上、中、下游資金賬戶，確保項目資金在我行系統(tǒng)內(nèi)劃轉(zhuǎn)。要進一步加大對財政非稅收入收繳、集中支付等各類零余額賬戶的營銷力度，以代理農(nóng)村義務教育、農(nóng)業(yè)保險保費補貼、農(nóng)村家電下鄉(xiāng)補貼等中央專項資金轉(zhuǎn)移撥付為突破口，發(fā)揮城鄉(xiāng)聯(lián)動優(yōu)勢，爭取更多的中央財政專項資金和地方財政專項資金選擇農(nóng)行撥付。

第三，抓“份額”，全力營銷對公存款業(yè)務。緊盯跨國、跨省的集團性客戶，移動、電信等系統(tǒng)性客戶，交通、電力、煙草等壟斷性客戶，從資金源頭上抓住存款、穩(wěn)住存款。加快對養(yǎng)老、醫(yī)療等社保基金和各類專項資金（基金）的營銷滲透。加強對科教文衛(wèi)、軍警、部隊、公檢法、住房公積金、房產(chǎn)局、保險公司、民政系統(tǒng)、勞動保障部門、福彩、體彩等板塊資金的營銷，加強證券公司及其他同業(yè)銀行的合作，尤其要重視住房公積金、房屋維修基金、企業(yè)年金等客戶資金的歸集，爭取存量客戶繳存我行，杜絕出現(xiàn)農(nóng)行系統(tǒng)資金外流的現(xiàn)象。

第四，抓“熱點”，穩(wěn)步發(fā)展對公業(yè)務。密切關(guān)注城市建設規(guī)劃調(diào)整，跟蹤土地儲備中心項目、土地交易出讓款項，抓住優(yōu)勢行業(yè)、優(yōu)勢企業(yè)、朝陽產(chǎn)業(yè)等經(jīng)濟熱點，搶抓基礎設施項目、房地產(chǎn)項目、生產(chǎn)型企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)、制造業(yè)、現(xiàn)代物流業(yè)及新興中小企業(yè)，拓展和培育一批新的對公客戶群體。

第五，抓“流向”，實現(xiàn)資金體內(nèi)循環(huán)。加強集團性、系統(tǒng)性客戶賬戶的監(jiān)測，通過現(xiàn)金管理平臺、網(wǎng)上銀行等結(jié)算手段，促其結(jié)算資金在農(nóng)行的體內(nèi)循環(huán)。加強對房地產(chǎn)開發(fā)商的走訪，掌握按揭樓盤銷售進度情況和銷售款資金回籠的信息。加強對貸款企業(yè)賬戶的監(jiān)管，特別關(guān)注資金的流向，進一步提高資金回籠率、貨款歸行率、資金留存率。

第六，抓“進口”，爭取外幣增存有突破。在人民幣升值情況下，抓住外管政策的特點，搶抓資本項目客戶，做強進口貿(mào)易型客戶，穩(wěn)住出口貿(mào)易型客戶，盯住城區(qū)優(yōu)質(zhì)外貿(mào)公司和開發(fā)區(qū)規(guī)模型外資企業(yè)，抓好款項匯入后的跟蹤營銷，通過遠期結(jié)售匯、外幣結(jié)構(gòu)性存款等理財產(chǎn)品，為客戶資金做好保值增值工作。

（二）加強聯(lián)動，全面提升存款營銷的市場競爭力。

一是抓好對關(guān)聯(lián)企業(yè)的營銷。根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈運作規(guī)律，將貸款客戶的上下游客戶，如供應商、分銷商、零售商作為我行的存款營銷目標，提供一條龍服務，通過控制資金流通環(huán)節(jié)，捕捉其相關(guān)企業(yè)的存款，形成“鏈狀”客戶群。特別是在推進大客戶服務轉(zhuǎn)型過程中，直管客戶經(jīng)理不僅要熟悉直管客戶的基本情況，更要掌握與該客戶關(guān)聯(lián)的資金鏈、業(yè)務鏈、信息鏈，積極爭取拓寬存款資金來源，拓寬業(yè)務合作領域。

二是抓好業(yè)務延伸領域的營銷。加強客戶需求的多樣性以及批發(fā)、零售業(yè)務聯(lián)動營銷的方案研究，強化農(nóng)行金融產(chǎn)品的影響力，強化對公結(jié)算、網(wǎng)絡服務和信貸支持，通過建立穩(wěn)固的合作關(guān)系和互信基礎，逐步將個人金融服務領域擴展到各經(jīng)濟單元、企業(yè)員工及關(guān)聯(lián)企業(yè)，促進公司及個人業(yè)務協(xié)調(diào)發(fā)展。與此同時，要大力開發(fā)新興市場，加大對財務顧問、票據(jù)套餐、企業(yè)年金等增值服務的推廣力度，搶抓債券、期貨、第三方存管市場份額，充分發(fā)揮現(xiàn)金管理、網(wǎng)上銀行、債市通、銀期通等產(chǎn)品優(yōu)勢，增強對優(yōu)質(zhì)存款客戶的競爭力。

三是強化資產(chǎn)業(yè)務的拉動作用。國家實施緊縮貨幣政策，使貸款融資從買方市場轉(zhuǎn)變成了賣方市場。我們要充分發(fā)揮資產(chǎn)對負債、中間業(yè)務的拉動作用，深化銀企合作，鎖定客戶資源，提高農(nóng)行產(chǎn)品覆蓋率，促進業(yè)務范圍的擴展、現(xiàn)金流的增長。目前，實行下浮利率或基準利率的貸款客戶，資金留存較少。各行要發(fā)揮利率桿杠作用，爭取存款及中間業(yè)務市場份額，對于實行下浮利率或基準利率的貸款客戶，必須想方設法用存款或中間業(yè)務收益進行彌補。對有貸款需求并且已評級授信和有授信空間的中小客戶，各支行要抓緊上報，力爭盡早投放貸款，帶動對公存款和投資銀行業(yè)務增長。同時，要加強對新區(qū)經(jīng)濟、“三農(nóng)”區(qū)域的市場研究，加快中小企業(yè)客戶市場的拓展與培育，主動培育朝陽產(chǎn)業(yè)、節(jié)能減排行業(yè)及高新技術(shù)的潛力型客戶，切實改善我部對公客戶的整體結(jié)構(gòu)與質(zhì)量。

四是堅持本外幣一體化經(jīng)營。依靠全轄的信息資源，強化對外資企業(yè)資本金賬戶和基本賬戶的拓展工作，抓好與省分行直管客戶、轄內(nèi)直管管戶及近期重點資本項目的聯(lián)動營銷，提高直管客戶對外幣存款的貢獻率。利用營業(yè)部的有利優(yōu)勢，加強與上級行的聯(lián)系溝通，抓好區(qū)財廳外債項目客戶二次營銷，抓好進出口開證業(yè)務的客戶服務營銷工作。全面強化與星級酒店、因私出國、出國務工、出國留學等領域的業(yè)務合作，不斷擴大農(nóng)行在外匯業(yè)務服務領域的競爭力和影響力。

五是創(chuàng)建新型的營銷文化。轉(zhuǎn)變單純依賴成本推動的營銷方式，掌握與客戶聯(lián)系溝通的多種渠道和方式，主動了解客戶的需求，并落實好客戶需求。一方面，加強上下級縱向聯(lián)動、部門間橫向聯(lián)動，優(yōu)化業(yè)務流程和服務手段，按照分層營銷責任制及客戶信息溝通制度，做好客戶營銷、維護和管理工作，建立緊密型團隊營銷模式。另一方面，積極應對同業(yè)競爭，將自身優(yōu)勢與客戶需求結(jié)合起來，提供標準化、規(guī)范化、流程化的金融服務方案，抓好營銷服務跟蹤，及時掌握進展情況，提高市場營銷的成效。

（三）落實責任，強化對公客戶分層營銷。

一是實施“一把手”工程。存款組織工作實行“一把手”負責制，本部前臺部門、各支行、各營業(yè)網(wǎng)點“一把手”要高度重視存款業(yè)務營銷，進一步增強責任意識和危機意識，帶頭走出去，帶頭跑企業(yè)、跑市場，切實承擔起把握市場資金流向、掌握本行經(jīng)營動態(tài)的職能，及時根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的特點、動態(tài)、方向，制定存款營銷工作的目標，找準工作的切入點和突破口，切實發(fā)揮表率作用和核心領導作用，卓有成效地開展存款營銷工作。

二是明確分層營銷責任。在營業(yè)部層面，部領導要負責分管業(yè)務條線的對口營銷工作，其中分管前臺業(yè)務的部領導作為本部重點跟蹤客戶（項目）的首席客戶經(jīng)理，帶頭營銷新增客戶（項目）；分管后臺業(yè)務的部領導要抓好公、檢、法部門和對口政府部門的營銷工作，為推動存款業(yè)務及中間業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。本部對公前臺部門要按照“對公客戶上收”和“大客戶服務轉(zhuǎn)型”要求，認真、持續(xù)地抓好本部直管客戶和目標客戶的營銷、維護與管理工作。在支行層面，行領導都必須掛勾具體的直管客戶和增量目標客戶，必須分解落實客戶經(jīng)理的直管客戶和重點目標客戶。同時，要銜接好網(wǎng)點轉(zhuǎn)型時期的對公存款工作，避免相互推諉，在支行和網(wǎng)點層面出現(xiàn)脫節(jié)；原則上200萬元以下的對公存款客戶由營業(yè)網(wǎng)點進行維護、拓展和管理。

三是落實增存時間進度。各支行及本部前臺部門要分類建立直管客戶目錄和重點跟蹤營銷目錄，明確直管客戶和增量客戶營銷目標，明確營銷責任人，對不同層次的客戶實行不同頻率的拜訪制度，并制定詳細的營銷方案和時間進度表，分輕重緩急、先易后難，分步推進，跟蹤落實。從6月份開始，營業(yè)部將分階段下達對公存款目標任務最低控制值，并按照各行簽訂的責任狀執(zhí)行。其中，縣支行必須在6月底前扭轉(zhuǎn)負增長局面；友愛支行、民族支行、國貿(mào)支行必須在7月底前扭轉(zhuǎn)負增長局面；其他對公存款比年初負增長的支行限期在6月底前扭轉(zhuǎn)負增長局面；對公存款同比負增長的支行限期在9月底前扭負；10月末前全面實現(xiàn)對公存款同比多增。對已完成存款任務較好的行要盡量多超、早超，多做貢獻，確保全面完成全年增存目標。

（四）加強督導，促進對公業(yè)務轉(zhuǎn)型落實到位。

一是強化目標管理。營業(yè)部直管客戶經(jīng)理每天要向部門經(jīng)理匯報客戶營銷跟蹤進展情況，部門經(jīng)理要及時跟進和督導；各前臺部門每周要向分管部領導匯報客戶營銷進展情況及下一步工作想法，分管部領導要進行具體指導。每半個月，召開大客戶服務轉(zhuǎn)型暨對公存款分析會，營業(yè)部機關(guān)對公前臺部門和城區(qū)支行“一把手”必須參加；公司業(yè)務部要及時跟蹤了解直管客戶和目標客戶營銷跟蹤進展情況，每隔10日在經(jīng)管網(wǎng)上公布一次營銷進度。原則上，每月13日召開部務例會，同時召開業(yè)務分析會，并測評機關(guān)各部門及各支行的績效計劃完成情況。從6月份開始，將按照平衡記分考核，以績效計劃書為依據(jù)，通報和公布績效完成情況。

二是加強業(yè)務督導。結(jié)合轉(zhuǎn)型推進工作，成立督導工作領導小組，落實對公存款大額報告制度，對存款任務特別是對公存款任務完成進度慢的支行進行督導，狠抓困難支行的督導和幫扶工作，研究解決存款工作中遇到的問題，確保存款增長按時間進度完成任務。存款督導工作組設在機構(gòu)業(yè)務部，在每月部務例會上要匯報存款督導工作進展情況。

三是實施強有力的輔導。營業(yè)部將按月對未達到最低控制值的支行行長和分管對公業(yè)務的副行長以及營業(yè)部機關(guān)對公前臺部門經(jīng)理和副經(jīng)理進行面對面輔導，對連續(xù)兩個控制點達不到最低控制值的支行將對整個支行班子進行面對面輔導，并在營業(yè)部經(jīng)管網(wǎng)上通報。對年末完不成目標任務最低控制值的機關(guān)對公前臺經(jīng)理、副經(jīng)理、支行行長、分管對公業(yè)務的副行長年度考核定性為不作為，并作為新年度職務續(xù)聘的重要考慮因素。根據(jù)實際情況，必要時將采取行政措施予以嚴肅處理或調(diào)整崗位。

四是抓好基層服務。強化服務基層、支持基層、關(guān)心基層的意識，由機構(gòu)業(yè)務部牽頭，建立對公客戶營銷服務快速反應機制，把基層反映的“對公業(yè)務上收”工作中需要解決的問題，要公布在經(jīng)管網(wǎng)上并提交給相關(guān)部門進行答復或提出解決方案，切實糾正機關(guān)為基層服務不足的問題，轉(zhuǎn)變反應遲鈍、冷漠、麻木的態(tài)度，扭轉(zhuǎn)束手無策、無動于衷的被動局面，理順上下級之間、前臺業(yè)務部門之間及前后臺部門之間的關(guān)系。

五是堅持合規(guī)經(jīng)營。在組織存款過程中，要嚴格執(zhí)行總行及人民銀行的規(guī)章制度，對存款的考核不能違反銀監(jiān)部門的規(guī)定，不能僅對存款實行單項考核和獎勵。要增強風險意識和效益意識，堅決杜絕高息存款或變相高息存款的行為。要注重存款的穩(wěn)定性和效益性，切不可為追求時點數(shù)搞突擊攬存，盲目吸收“一夜”存款、無效存款，尤其不能做假賬虛增存款或搞違規(guī)經(jīng)營。要加強真實性核查，嚴處摻雜水分、弄虛作假行為，準確反映存款經(jīng)營業(yè)績，確保存款業(yè)務的發(fā)展速度與質(zhì)量同步增長。

（五）強化激勵，充分調(diào)動全員營銷存款的積極性。

一是加強存款工作的考核。我部將細化對今年存款任務的考核，將存款增量指標細分為對公存款、儲蓄存款兩項指標。各行要加強對轄內(nèi)網(wǎng)點計劃完成情況、市場份額等指標的考核，力爭提前超額完成增存目標任務。從6月份開始，我部將組織開展“直管客戶增存”及“新增客戶開戶”營銷競賽活動，各行可結(jié)合實際制定具體的營銷獎勵方案。要求全轄上收支行直管的1066戶對公客戶，到6月末實現(xiàn)平均每戶增加存款 50萬元以上，到 9月末實現(xiàn)每戶增加存款 70萬元以上。各行要加強對上收客戶的存款營銷及考核，并對已落戶的低效戶進行全面回訪，抓好深度開發(fā)；要注重基本戶的開戶，把新增客戶和存量客戶的基本戶營銷、挖掘到我行開戶，推進存款提速有效增長。

二是加大資源配置掛鉤力度。為充分調(diào)動全轄營銷對公存款的積極性，營業(yè)部決定配套500萬元的獎勵費用，與各行對公存款完成情況掛鉤分配；將各行存款增長情況作為信貸計劃配置的主要依據(jù)，對于存款沒有完成階段性目標計劃、仍然下滑的支行，除總行、省分行直管客戶外，將暫停配置其他貸款的信貸規(guī)模；營業(yè)部將從6月21日起對全轄系統(tǒng)內(nèi)往來利率進行調(diào)整，對于二季度后仍然向營業(yè)部增加借款的支行，借款利率一律在調(diào)整利率的基礎上上浮20%；將各行存款增長情況與各行網(wǎng)點裝修等固定資產(chǎn)指標的分配進行掛鉤，凡是存款沒有完成階段性目標計劃、仍然下滑的支行，營業(yè)部將延后安排網(wǎng)點裝修的實施。

三是抓好員工績效管理。營業(yè)部已經(jīng)印發(fā)了人力資源綜合改革十二個相關(guān)方案及辦法，各單位要組織轄內(nèi)員工認真學習，將人力資源綜合改革的相關(guān)文件傳達到每一位員工，做好員工績效計劃書的確定工作。要求各支行按照員工績效管理辦法，在下達給客戶經(jīng)理的個人績效計劃書中，明確存款指標權(quán)重分不低于其財務維度考核權(quán)重分的20%，對階段性目標也要設一定比例的權(quán)重分。在實施過程中，要轉(zhuǎn)變單純?yōu)榱税l(fā)放工資而進行績效考核，要把績效考核提升為績效管理，要根據(jù)各崗位、各員工的績效計劃書，分進度、按步驟地抓進度，及時地進行績效輔導，有針對性地提出改進措施，促進員工素質(zhì)能力提高，促進團隊意識有效增強，激勵和鞭策大家自動自發(fā)地抓業(yè)務、抓營銷、抓進度。

同志們，今年存款營銷工作形勢嚴峻，任務艱巨。在繁重的工作當中，各行要牢牢抓住業(yè)務發(fā)展的主線，協(xié)調(diào)好各方面的關(guān)系，做到統(tǒng)籌兼顧、重點突出，按照本次會議確定的各項工作措施，狠抓落實，奮起直追，迅速扭轉(zhuǎn)存款增長被動局面，確保上半年及全年目標任務全面完成。

謝謝大家！

第二篇：經(jīng)營分析報告

篇一：2011經(jīng)營情況分析報告 業(yè)務一部第三季度經(jīng)營情況分析 及下一步工作思路

公司領導：

按照公司統(tǒng)一部署，業(yè)務一部將經(jīng)營重點放在了外部市場的開拓上。在外部市場競爭激烈、價格不占優(yōu)勢等諸多不利局面下，我們迎難而上，以百折不撓的工作態(tài)度，努力開拓外部市場業(yè)務?，F(xiàn)將我部今年以來的經(jīng)營情況及下一工作思路報告如下，請公司領導審閱。

一、經(jīng)營完成情況

截止目前，我部共計完成瀝青銷售xx噸。其中：向xx市政公司銷售基質(zhì)瀝青xx噸、巖改性瀝青xx噸，向xx市政公司銷售基質(zhì)瀝青xx噸。鋼材共計完成銷售xx噸。其中：向集團公司科研綜合樓項目銷售xx噸，向xx高速公路項目銷售xx噸,向濟南市政公司銷售xx噸。另外，在公司領導的大力支持下，我部已經(jīng)成功爭取到置業(yè)公司承建的xx職工宿舍樓項目的鋼材供應工作，全部用量約為xx萬噸，預計今年十一月份開始供應。在業(yè)務營銷過程中，我們遵循“款到發(fā)貨”的結(jié)算方式，使得每一筆業(yè)務都實現(xiàn)了及時回款。另外，在積極開拓新業(yè)務的同時，我們還積極催要老業(yè)務欠款，確保了新老業(yè)務貨款都得到了及時回收，大大降低了公司財務費用和經(jīng)營風險。其中，我部今年以來的新業(yè)務共計回收貨款3257余萬，實現(xiàn)了貨款回收的百分之百；老業(yè)務方面，經(jīng)過積極協(xié)調(diào)，從xx養(yǎng)護公司回收貨款1500萬。截止目前，我部共計實現(xiàn)銷售收入xx萬元，其中瀝青業(yè)務實現(xiàn)銷售收入xx萬元，扣除成本支出xx萬元，瀝青業(yè)務實現(xiàn)毛利xx萬元；置業(yè)公司鋼材業(yè)務實現(xiàn)銷售收入xx萬多元，扣除全部成本費用支出xx萬余元，可實現(xiàn)純利xx萬多元；xx市政公司鋼材業(yè)務實現(xiàn)銷售收入xx萬多元，扣除成本費用支出xx萬元，可實現(xiàn)純利xx萬多元；xx路鋼材業(yè)務目前還沒有進行結(jié)算，就已發(fā)生供應量測算，可實現(xiàn)純利潤約xx萬元。綜合計算，截止目前我部共創(chuàng)收利潤約為xx萬多元。經(jīng)營形勢比較困難，距離完成經(jīng)營目標任務相去甚遠。

二、兩點制約因素

（一）沒有了內(nèi)部市場這一主要業(yè)務的支撐。年初，公司對內(nèi)部市場的業(yè)務經(jīng)營權(quán)限進行了調(diào)整。在內(nèi)部市場經(jīng)營方面，我部除繼續(xù)經(jīng)營前期延續(xù)過來的一些業(yè)務外，將不再經(jīng)營內(nèi)部市場業(yè)務。失去了內(nèi)部市場這一主要業(yè)務的支撐，致使我部業(yè)務量出現(xiàn)了大幅下降，而現(xiàn)有內(nèi)部市場業(yè)務主要是鋼材業(yè)務，以服務為主，利潤微薄。集團公司綜合科研樓鋼材供應業(yè)務，置業(yè)公司允許的利潤水平起初僅為xx萬元，經(jīng)過努力協(xié)調(diào)，使該筆業(yè)務利潤增加到xx余萬元。xx高速公路鋼材供應業(yè)務，根據(jù)合同約定，公司預計可實現(xiàn)的利潤也僅為兩年xx萬元。

（二）開拓外部市場產(chǎn)品價格不具競爭優(yōu)勢。按照公司工作部署，我部將工作重心著力放在了在外部市場的開拓上。雖然我部做了很多工作，取得了一定成績，但是外部市場競爭激烈，產(chǎn)品價格透明，而我們的產(chǎn)品不具價格競爭優(yōu)勢，致使外部市場業(yè)務拓展比較困難，沒有取得預期的成績。拿我們的主營產(chǎn)品——瀝青來說：年初價格為xx元/噸，而目前價格僅為xx元每/噸,價格不升反降，有悖于往年的價格走勢。供大于求的局面導致商家競相壓價，市場競爭愈發(fā)激烈，致使瀝青市場價格持續(xù)走低。而我公司今年的瀝青采購存儲成本高，再綜合代存費、運費、財務費計算的話，每噸瀝青成本高達xx元，比市場平均價高出了xx余元，根本不具任何競爭優(yōu)勢，致使外部市場開拓舉步維艱。

三、下一步經(jīng)營形勢及應對工作措施

距離年終還有兩個月的時間，而且隨著冬季的到來，好多公路施工都會停滯下來，必將導致材料用量尤其瀝青大幅減少。因此，下一步面臨的經(jīng)營形勢更加嚴峻，需要我們提早籌劃，做好兩手準備，以應對嚴峻的形勢。

（一）做好現(xiàn)有項目供應工作，爭取以優(yōu)質(zhì)的服務贏得更大的市場。強化服務宗旨意識，與xx市政公司和xx市政公司的加強溝通協(xié)調(diào)，密切配合，根據(jù)工程進度，及早儲備，及早調(diào)度，及時足量地做好瀝青產(chǎn)品的供應，以優(yōu)質(zhì)的服務贏得客戶的認可，力爭達成長期穩(wěn)定合作關(guān)系。

（二）我們將業(yè)務重點放到鋼材等非瀝青材料的拓展上，盡可能地降低因瀝青這一主要業(yè)務季節(jié)性萎縮帶來的不利影響。對內(nèi)，與置業(yè)公司繼續(xù)深入接觸，以爭取到其在建工程更多的鋼材供應；對外，積極與xx宿舍樓項目有關(guān)人員加強聯(lián)系，以爭取參與到其工程的鋼材供應。同時，積極與xx各大房地產(chǎn)開發(fā)建筑公司進行接觸，努力拓展新的外部市場。

（三）以開創(chuàng)性的營銷工作，實現(xiàn)內(nèi)外市場業(yè)務的新拓展。我部將創(chuàng)新產(chǎn)品營銷思路，不斷拓展產(chǎn)品經(jīng)營范疇，積極謀求產(chǎn)品直接代理權(quán)，努力降低產(chǎn)品采購成本，提升產(chǎn)品價格優(yōu)勢，為外部市場開拓夯實產(chǎn)品基礎。同時，加強內(nèi)部員工的培訓，努力提高業(yè)務技能，充分調(diào)動部門全體員工積極性，廣泛采集、跟蹤內(nèi)外市場工程建設信息，主動跟進，積極營銷，不斷拓展新的業(yè)務。

根據(jù)目前業(yè)務情況，結(jié)合未來市場預期。經(jīng)過綜合分析測算，我們預計第四季度能再創(chuàng)收利潤約xx萬元。

四、兩點工作建議

（一）作為一個以貿(mào)易為主的企業(yè)，千方百計降低產(chǎn)品采購成本是確保市場競爭力的根本。如果采購與銷售各自為政，不能集中內(nèi)部資源、實現(xiàn)資源共享，造成了資源的嚴重浪費，無形中增加了經(jīng)營成本，降低了產(chǎn)品價格競爭力。建議公司在采購環(huán)節(jié)實行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一實施，形成數(shù)量規(guī)模優(yōu)勢，提高談判籌碼，以利盡可能降低采購成本。

（二）公司內(nèi)外市場業(yè)務管理與業(yè)績考核沒有區(qū)別對待，再加上內(nèi)外市場部門人員沒有最終明確，導致部門工作安排相互沖突，不能充分調(diào)動相關(guān)人員的積極性。建議公司在盡早明確各部門人員的基礎上，實行內(nèi)外有別的銷售激勵政策，以利充分調(diào)動業(yè)務相關(guān)人員的工作積極性。

業(yè)務一部

二〇一〇年九月篇二：月度經(jīng)營分析報告模板 ******************************** 月度經(jīng)營分析報告 2014年8月

編制部門：********** 編制人：******審 核：****** 審 批：****** 發(fā)放范圍：■公司領導 □各部門□其它（）發(fā)放形式：□郵件□信息化□文件■其它（打?。┠?錄 第一部分：公司月度運營簡要分析小結(jié)

1、指標完成情況表

2、對指標完成產(chǎn)生主要影響的因素 第二部分：各部門主要工作完成情況簡要匯總 第三部分:月度經(jīng)營情況分析總結(jié)

1、產(chǎn)品銷售狀況分析

2、生產(chǎn)運營狀況分析

3、采購供應狀況分析

4、產(chǎn)品質(zhì)量問題分析

5、產(chǎn)品研發(fā)狀況

6、運營管理狀況分析 第四部分：本月存在的主要問題 第五部分：下月重點工作計劃 第六部分：亟需相關(guān)部門配合和解決的問題 第七部分：三季度部門重點工作未完成情況匯總第一部分：公司月度運營簡要分析小結(jié)

1、指標完成情況表2對指標完成產(chǎn)生主要影響的因素 對本月產(chǎn)品銷售收入產(chǎn)生影響的主要因素是： 對本月生產(chǎn)任務產(chǎn)生影響的主要因素是： 對本月采購計劃產(chǎn)生影響的主要因素是：第二部分：各部門工作完成情況匯總 公司部門主要完成工作摘要表第三部分:月度經(jīng)營情況分析總結(jié)

1、產(chǎn)品銷售情況

產(chǎn)品銷售指標完成情況表

整車銷售部指標完成情況表1.1、銷售指標對比 銷售收入對比表（萬元）

圖1銷售收入對比圖篇三：xxx公司經(jīng)營分析報告 xx公司公司經(jīng)營分析報告

xxxx年,我公司在分公司黨委總經(jīng)理室的領導下，以“嚴

管控，防風險，抓隊伍，促發(fā)展，優(yōu)結(jié)構(gòu)，增效益”的十八字方針為指引，很抓業(yè)務發(fā)展，和公司文化建設，公司和各項工作均取得了一定的成績，現(xiàn)將公司xxxx的分析報告上報：

一、業(yè)務完成情況分析：

從柱狀圖上分析，我公司xxxx年的各項業(yè)務指標除短險外，均出現(xiàn)了大幅度的增長，其中增幅較大的為：總量全年實現(xiàn)xxxx萬元，增幅為18.9%，首年新單實現(xiàn)xxxx萬元，增幅為xxxx，首年期交實現(xiàn)xxxx萬，增幅達到xx%，躉繳業(yè)務實現(xiàn)xxx萬，增幅達到xx%。但是短險業(yè)務令人感到惋惜，出現(xiàn)了負的增長，短險

全年實現(xiàn)xxx萬元，這是公司業(yè)務發(fā)展上的一個名顯的不足，也是公司影響公司長期發(fā)展的一個短板，我公司將在今年的工作中，克服這一不足。公司短險賠款xxxx萬,培付率為xxx%。

二、公司費用完成及執(zhí)行情況 費用提取情況

費用支付情況從費用提取和支付情況分析公司的經(jīng)營情況，公司今

年虧損xx萬元，但今年公司短險僅只完成xx萬元，公司提取費用為xx萬余元，若公司短險多發(fā)展xxx萬元，在賠付率不變的情況下，公司經(jīng)營就可以實現(xiàn)不虧的狀態(tài)。因此公司在新的一年中要正確規(guī)劃好自已的短險目標，為公司經(jīng)營扭虧為盈打下良好的基礎。從公司的工資性及統(tǒng)籌來分析，公司今年為xxxx萬元。而xxxx年為xxx萬，增長了xxxx%，其中工資xxx年為xxxx萬，xxxx年為xxxx萬。增長了xxx%，社會統(tǒng)籌保險費xxxx年為xx萬，xxxx年為xxx萬，增長了xxx%。在公司發(fā)展的同時，讓全體員工享受到發(fā)展的成果。

二、人力發(fā)展情況分析

公司人力去年也呈現(xiàn)出明顯的增長的態(tài)勢，總?cè)肆_到xxx 人，較去年增長了36%，其中個險xxx人，增長了24%，中介xxx人，增長了470%，實現(xiàn)了中介隊伍的大發(fā)展。

在和同業(yè)隊伍的比較上，我公司盡管在數(shù)量上仍占優(yōu)勢，但我們?nèi)匀桓械綁毫?，下同是同業(yè)人力的餅狀圖；從圖上我們可以分析出，其它同業(yè)的發(fā)展也快，我們只有時刻保持對市場的警醒態(tài)度，敢于拼搏，千萬不可麻痹大意，以老大自居，否則我們很快就會落后。

三、個險業(yè)務發(fā)展及隊伍現(xiàn)狀分析

1、業(yè)務發(fā)展月線狀圖

從線狀圖上分析個險業(yè)務的發(fā)展，表現(xiàn)在月發(fā)展上極不均衡，3月份，6月份的業(yè)務呈高峰狀態(tài)，而4月，7月，10月份的業(yè)務發(fā)展又表現(xiàn)為低谷，反映出業(yè)務發(fā)展的不均衡。分析其原因在于業(yè)務的發(fā)展依賴于公司推動，團隊自主發(fā)展的意愿和建立良性的業(yè)務發(fā)展循環(huán)系統(tǒng)是我們必須重視的問題。、個險業(yè)務傭金及津貼柱狀圖

從柱狀圖上分析，我公司直接傭金和津貼的絕對值不是最多的，但其增長率在全區(qū)卻是最高的，分別達到18%和52%，反映出公司全體伙伴在致富的路上又邁進一步。

在公司伙伴的收入中，高績效xx人，人均首年傭金收入xxxx元，中級效人員為xxx人，人均首年傭金收入xxx元，低績效xxx，人均首年傭金收入xxx元，其中農(nóng)村業(yè)務員低績效人力占比過大人均產(chǎn)能過低，公司業(yè)務員人均收入達到xxx元。關(guān)注低績效人力的產(chǎn)能提升將是我們常抓不懈的工作。

3、個險業(yè)務件數(shù)及件均保費分析

第三篇：經(jīng)營分析報告

經(jīng)營分析（信貸部）

按照支行工作要求，結(jié)合紅旗支行信貸管理及業(yè)務發(fā)展實際情況，信貸與風險管理部重點做了以下工作：

一、經(jīng)營指標完成情況

（一）貸款情況

2017年以來,紅旗支行累計發(fā)放貸款 筆，金額 萬元，較上年同期 增加 戶，金額 萬元，截止2017年10月末，貸款結(jié)余 筆，金額為91.66萬元，較年初凈增18.5萬元；其中：小微企業(yè)貸款余額95.89萬元，較年初凈增74萬元，占全部貸款余額的10.；涉農(nóng)貸款余額751.82萬元，較年初凈增1.66萬元，占全部貸款余額的85%。

（二）不良貸款清收情況

截止2017年10月末，累計清收不良貸款12.76萬元，不良貸款余額為1.77萬元，較年初增加3254萬元，較年末不良貸款目標余額150萬元，還需壓降1 7萬元。

（三）不良貸款率指標控制情況

截止2017年10月末，不良貸款率指標為1.77%，較年初下降0.01個百分點。年初計劃不良貸款率2%，控制在計劃指標以內(nèi)。

（四）城市個人貸款增長率完成情況

截止2017年10月末，紅旗支行城市個人貸款余額為.24萬元，比年初凈增1702萬元，城市個人貸款增長率7.76%，本年計劃增長10%，完成計劃增長率的77.65%。

（五）農(nóng)戶貸款覆蓋率情況

截止2017年10月末，紅旗支行累計發(fā)放農(nóng)戶貸款 1戶，金額 1萬元，因近幾年統(tǒng)計公告未統(tǒng)計農(nóng)戶數(shù)，省分行沿用以前認定紅旗縣農(nóng)戶數(shù)為122戶，按此基數(shù)紅旗支行農(nóng)戶覆蓋率 %，2017年 月省分行對農(nóng)戶數(shù)摸底，紅旗支行調(diào)查上報農(nóng)戶數(shù) 戶，按此基數(shù)紅旗支行農(nóng)戶覆蓋率為 %。

（六）扶貧貸款發(fā)放情況

2017年縣扶貧辦提供有貸款需求的貧困戶戶數(shù)為219戶，需求金額為1042.9萬元，截止10月末，已累計發(fā)放扶貧小額貸款137戶、金額382.4萬元，目前貸款余額為423.73萬元。

（七）不良貸款起訴清收工作

2017年紅旗支行起訴案件 起，涉及不良貸款戶 22戶，金額 萬元，較上年增加 戶，起訴后貸款重組 戶 萬元，執(zhí)行貸款金額 萬元，二、四季度工作重點

（一）做好貸款二次投放調(diào)查工作

截至2017年10月末貸款余額755.66萬元，2017年到期貸款為 萬元，2018年3月前到期貸款 萬元。

（二）開展城市個人貸款營銷工作

截止2017年10月末，紅旗支行城市個人貸款增長率7.76%，本年計劃增長10%，完成計劃增長率的77.65%，四季度確保完成城市個貸業(yè)務增長率。

（三）繼續(xù)做好精準扶貧貸款投放

2017年縣扶貧辦提供有貸款需求的貧困戶戶數(shù)為229戶，需求金額為100.9萬元，截止10月末，已累計發(fā)放扶貧小額貸款237戶、金額882.4萬元，紅旗支行將繼續(xù)做好剩余戶數(shù)的貸款調(diào)查、發(fā)放工作。

（四）做好不良貸款清收

一是開展存量貸款清收的摸底排查。紅旗支行開展摸底排查，確定到期還款有一定困難的風險類重點客戶，提前做好清收轉(zhuǎn)化，并在開展此項工作時可同時開展二次信貸投放的摸底調(diào)查。

二是開展存量不良貸款的清收盤活。對存量不良貸款進行密集清收，由信貸風險部組成清收組，對不良貸款戶多頻次催收，對符合條件的進行債務重組。

（五）規(guī)范信貸業(yè)務，提升信貸業(yè)務質(zhì)量

結(jié)合省分行信貸自律監(jiān)管檢查，對檢查出的問題進行整改，完善相關(guān)制度文件，對照結(jié)合檢查出的問題，開展信貸業(yè)務培訓工作，加強信貸業(yè)務審查工作，提高信貸業(yè)務質(zhì)量。

第四篇：經(jīng)營分析報告

XX公司

2015年第三季度生產(chǎn)經(jīng)營情況

總結(jié)匯報材料

2015年第三季度，XX公司（以下簡稱“公司”）在股份公司的正確領導和大力支持下，全體員工堅定跨越發(fā)展信心，搶抓機遇，開拓創(chuàng)新，攻堅克難，全力開拓市場空間，積極規(guī)范內(nèi)部管理，狠抓安全生產(chǎn)，公司保持了持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展的良好局面?，F(xiàn)將具體情況匯報如下：

第一部分

第三季度生產(chǎn)經(jīng)營情況

一、生產(chǎn)經(jīng)營情況

（一）安全生產(chǎn)指標

貫徹“安全第一、常備不懈、以防為主”的方針，強化責任意識，做到早籌劃、早安排，早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處理，實現(xiàn)了第三季度安全生產(chǎn)零事故的目標。

/、安全工作主要內(nèi)容

（/）積極應對嚴峻的安全形勢，采取多項安全生產(chǎn)舉措 ①為確保第十屆全國少數(shù)民族傳統(tǒng)體育運動會舉辦期間秩序穩(wěn)定，公司修訂反恐防暴預案，配備反恐防暴器材，制

定*4小時值班制度，組織全體員工學習反恐防暴知識；同時加強施工現(xiàn)場管理，進一步保障了場站安全運行。

②天津“0./*”事故發(fā)生后，公司立即召開安委會專項會議及安全例會積極響應各級政府職能部門對安全生產(chǎn)作出的重要指示、批示，吸取事故教訓，加強對各場站、危運車隊及施工場地的安全檢查工作。

（*）接受上級政府部門領導蒞臨/**加氣站視察 ①自治區(qū)交通廳、AA區(qū)運管所領導對/**加氣站及危險化學品運輸車隊進行安全生產(chǎn)大檢查同時對安全生產(chǎn)工作作出了指導，要求公司進一步嚴格規(guī)范車輛安全標準化。

②自治區(qū)安委辦、AA區(qū)安監(jiān)局、園區(qū)環(huán)保安監(jiān)局領導蒞臨/**加氣站視察，我們就安全生產(chǎn)、施工改造情況作了匯報，表示在加氣站改造時期，高度重視場站安全管理，確保安全生產(chǎn)。

（=）認真貫徹落實上級政府部門及股份公司安全文件精神，多措并舉，保證公司生產(chǎn)安全

①定期組織安全力量針對公司儲罐區(qū)、運輸車輛開展了專項安全檢查工作，檢查成效顯著，進一步規(guī)范了對儲罐區(qū)及運輸車輛的安全管理。

②按照上級部門安全文件相關(guān)要求，根據(jù)《化學品生產(chǎn)單位特殊作業(yè)安全規(guī)范》(GB =007/-*0/4)修改了八大殊作-2-

業(yè)票證，并編制了八大特殊作業(yè)票證的填寫模板，進一步規(guī)范了公司特殊作業(yè)的安全管理。

（二）經(jīng)營指標

前三季度XX公司與QQ公司累計實現(xiàn)凈利潤/*@5.00萬元（不包含投資收益4=4.=*萬元的合并利潤），本期預算完成率0*%，全年預算完成率@9.0*%；累計實現(xiàn)CNG銷量*040.0萬立方米，本期預算完成率/0*.4/%，全年預算完成率75.0=%；累計實現(xiàn)LNG銷量=540.7*噸，本期預算完成率90.07%，全年預算完成率70.97%。

前三季度XX公司累計實現(xiàn)凈利潤/*45./9萬元（包含投資收益4=4.=*萬元），本期預算完成率///.=%，全年預算完成率90.*5%，累計實現(xiàn)CNG銷量/*/*.@/萬立方米，本期預算完成率/0=./7%，全年預算完成率75.00%；累計實現(xiàn)LNG銷量=540.7*噸，本期預算完成率90.07%，全年預算完成率70.97%。QQ公司累計實現(xiàn)凈利潤455.0/萬元，本期預算完成率/07.0@%，全年預算完成率00.*9%，累計實現(xiàn)CNG銷量/@=@./9萬立方米，本期預算完成率/0/.05%，全年預算完成率7@.=9%。

二、生產(chǎn)經(jīng)營完成情況分析

(一)銷售收入

前三季度公司實現(xiàn)主營業(yè)務收入4=4=.@@萬元，較上年同期增加了*50.07萬元，上升@.=4％；其中，CNG業(yè)務實現(xiàn)

銷售收入*9*=.=萬元，較上年同期上升/5%；LNG業(yè)務實現(xiàn)銷售收入/4/7.00萬元，較上年同期上升0%。第三季度受/**加氣站改造的影響收入有所下滑。

（二）成本管理 /、營業(yè)成本

前三季度公司實際發(fā)生營業(yè)成本=047.0萬元，較上年同期減少///.=7萬元，下降=.5％；其中，CNG營業(yè)成本/@07.9*萬元,較上年同期下降0.*%，下降的主要因素是修理費下降；LNG營業(yè)成本/=59萬元,較上年同期下降/%，下降的主要因素是購氣成本下降。

*、管理費用

前三季度公司實際發(fā)生管理費用*7/./9萬元，較上年同期降低了0.@@萬元，下降=.09%，下降的主要因素是小型液化裝臵返廠改造折舊費下降。

=、銷售費用

前三季度公司實際發(fā)生銷售費用4=.5萬元，銷售費用主要用于/**加氣站CNG零售業(yè)務，為提高/**加氣站零售量，我們采取了一定的營銷措施，有效的將零售銷量從原有的日均/.=萬立方米/天，穩(wěn)定至/.9萬立方米/天。

4、財務費用

公司財務費用主要是各在建項目的借款費用支出，前三季度已發(fā)生=9=./萬元，較上年同期增加了/7.0*萬元，增加-4-

4.5％。增加的主要原因是向股份公司的借款增加。

（三）市場占有率

/、CNG市場分布

目前XX市AA城區(qū)運行的CNG加氣站共@座，日均銷氣量/=.=萬立方米，其中！公司4座，公交公司/座，新圣華氣站/座（整修中），XX公司/座。！4座加氣站占據(jù)AA區(qū)東西南北四大營運出口享有絕佳地理位臵，且四站形成聯(lián)動之勢綜合優(yōu)勢十分明顯，搶占了大量市場份額。公交公司加氣站位于AA區(qū)市中心，便捷的地理位臵同時滿足了公交車、出租車、私家車的加氣需求。

@@/**加氣站位于鐵西，與！*#、4#站以及新圣華氣加氣站共同分攤了AA區(qū)=7.79%的CNG銷氣量，日均約5萬立方米，/**加氣站自重新開業(yè)至今，通過電臺、傳單等有效的宣傳手段配合合理的營銷讓利，單日銷量由/.=萬立方米提升到*./萬立方米，在鐵西區(qū)域市場銷氣量占比達到4*%，未流失客戶。由于AA區(qū)出租車用氣量整體下滑，車用燃氣總用氣量由上季度的日均@萬立方米下滑至5萬立方米，/**加氣站改造后，CNG拖車充裝遷至添漫梁母站，加氣區(qū)域CNG加氣機更換為大流量加氣機，場站加氣能力大幅提高，通過合理的營銷手段預計第四季度日均零售銷量可達*.5萬立方米。

*、LNG市場分析

公司LNG客戶呈本埠固定車輛少，外地過境車輛多的特點，流動性較大。一直以來周邊山西、陜西以及地區(qū)LNG市場定價偏低，導致AA區(qū)域LNG銷量整體下滑。進入第三季度，公司新拓展用戶華準車隊，目前不含社會零散用戶，僅華準、利民、中石油三大車隊LNG日均銷售量/4噸。進入采暖季，煤炭市場開始活躍，雖然周邊地區(qū)LNG零售價格較低，但是煤炭物流車輛開始增加，LNG銷售量有望提高。

（四）天然氣銷量及利潤

前三季度公司累計銷售CNG /*/*.@/萬立方米,較上年同期增加了@0.0@萬立方米,上升了5.95%。受/**加氣站改造的影響第三季度銷量有所下滑。

前三季度公司累計銷售LNG =540.7*噸，較上年同期增加了409.7*噸，上升/=%。

前三季度公司實現(xiàn)利潤總額/=90.00萬元，較上年同期增加447.05萬元，上升47.5=%。

（五）管理投入

/、加強“四好”班子建設，提升黨建工作整體水平繼續(xù)加強思想政治建設，認真落實黨風廉政建設責任制，全面推進懲防體系建設，防微杜漸。加強宣傳思想工作，堅持正確的輿論導向，扎實推進反腐倡廉和作風建設各項工作。

*、加強績效管理，提升管理水平

加強績效考核管理，將考核指標層層分解到部門、個人，-6-

實現(xiàn)專業(yè)化管理，促進各級人員理清思路、總結(jié)經(jīng)驗、明確方向、改進工作，形成“用心想事，用心謀事，用心干事”的良好氛圍。通過領導干部以身作則的引領作用，凝聚和帶領全體員工積極進取，開創(chuàng)跨越發(fā)展的新局面。

=、繼續(xù)加強人才隊伍建設，滿足專業(yè)化管理需求 進一步強化全員技能培訓，打造高素質(zhì)、高技能人才隊伍，使公司競爭力不斷增強。積極研究制定留住人才、用好人才的長效機制，形成事業(yè)留人、制度激勵人才的良好氛圍。

第二部分

第四季度經(jīng)營情況分析

一、經(jīng)營情況預測

第四季度XX公司與QQ公司預計實現(xiàn)凈利潤*90.4萬元。預計實現(xiàn)CNG銷量975./*萬立方米。預計實現(xiàn)LNG銷量/=0/.47噸，根據(jù)目前的情況,公司能夠完成本年的目標利潤,但完成CNG、LNG的目標銷量還存在一定困難。

二、存在問題及應對措施 終端價格波動對銷售的影響

終端價格的波動直接影響終端銷售，*0/5年第三季度以來，中石化在xx境內(nèi)銷售井口氣，批發(fā)價格*./元/立方米，嚴重影響了公司CNG批發(fā)量，目前已經(jīng)流失薛家灣及沙圪堵兩個批發(fā)用戶，日均損失/萬立方米。

為提高銷量，我們積極聯(lián)系公交公司，首先通過階梯讓

利，將ww運營的過路車輛，吸收到/**加氣站加氣，目前每天已有40臺公交車穩(wěn)定加氣，日加氣量=000立方米。其次，我們在技術(shù)上為公交公司提供支持，幫助公交公司將現(xiàn)有CNG標準站改造為CNG子站，目前改造方案已經(jīng)確定，公交公司已經(jīng)完成改造設計及壓縮機訂貨，近期將開始土建施工。

同時我們也積極接觸區(qū)域內(nèi)其他燃氣公司和駕校、祥鑫商貿(mào)公司、伊利物流公司等團購客戶，以爭取更多的客戶資源，擴大市場占有率。

三、項目建設情況

(一)建成項目對公司的利潤影響

添漫梁加氣母站0、9月累計虧損0.95萬元，邱家梁加氣子站累計虧損**.7/萬元。目前添漫梁加氣母站主要經(jīng)營公司的CNG批發(fā)業(yè)務，0、9月份CNG平均單日銷量*.4/萬立方米，若達到盈虧平衡還需單日提升7500立方米左右的銷量；邱家梁加氣子站主要經(jīng)營公司的LNG業(yè)務，0、9月份平均單日銷量/=.*4噸，若達到盈虧平衡還需單日提升/0噸左右的銷量。

(二)項目建設情況

/、第三季度末完成/**加氣站改造施工，目前已經(jīng)投入使用，日均售氣量達*./萬立方米。第四季度通過進一步宣傳及促銷，有望達到日均售氣量*.5萬立方米。

*、*0/4年開始，XX地區(qū)各旗區(qū)加氣站項目用地都要-8-

求通過公開招拍掛的形式取得土地后方可進行加油加氣站的建設，率先開始實行，招拍掛的土地指標中包括XX加注站用地指標，地塊公示后我們進行了實地考察和調(diào)研，都因起拍價過高或競價過于激烈而放棄項目的爭取，導致該項目緩建。

以上為XX公司第三季度經(jīng)營情況及第四季度工作方針。第四季度，是奮力完成全年工作目標的沖刺階段，也是生產(chǎn)任務接續(xù)、安全生產(chǎn)難度極大的特殊階段。雖然困難多、壓力大，但是我們有信心、有決心，團結(jié)一致，認清形勢、統(tǒng)一思想、凝心聚力，不斷增強緊迫感和主動性，全力以赴完成2015年各項工作任務，以實際行動推動公司快速健康發(fā)展。

第五篇：月度經(jīng)營分析報告

月度經(jīng)營分析報告

（一）上半年，我行認真貫徹省、市行行長會議精神，堅持以科學的發(fā)展觀指導經(jīng)營工作，不斷開拓市場，提早動手，搶抓機遇，堅持以公司業(yè)務為依托，發(fā)展個人金融業(yè)務，不斷調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，強化中高端客戶的維護和營銷，加快構(gòu)建縣支行“大個金”的經(jīng)營格局，積極推進經(jīng)營模式和增長方式的轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)將上半年經(jīng)營工作報告如下。

一，各項經(jīng)營指標完成情況

1、至六月末，儲蓄存款凈增3699萬元，完成計劃任務的80.4%，較上年同期減少2051萬元；對公存款下降14986萬元，完成計劃任務的-956.3%，較上年同期減少7375萬元。

2、新增個人綜合消費貸款58萬元，完成任務的32%。個人綜合消費貸款余額較年初增加43萬元。

3、理財產(chǎn)品銷售額40446萬元，完成任務1900萬元的2129%，其中，代理保險251萬元，代理發(fā)行各類基金100萬元，銷售“穩(wěn)得利”理財產(chǎn)品35萬元，代理國債40060萬元。新增個人中高端優(yōu)質(zhì)客戶657戶。

4、新增牡丹信用卡497張（含換卡101張），完成計劃任務的134.3%，超額完成分行下達的任務。新增牡丹靈通卡2160張，完成任務6000張的36%。

5、新增企業(yè)網(wǎng)上銀行證書客戶3戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行普通客戶14戶，個人網(wǎng)銀證書客戶26戶，個人網(wǎng)銀普通客戶749戶，個人電話銀行350戶，手機銀行30戶。

6、實現(xiàn)利息收入162萬元，較上年同期增加32萬元，完成任務的48.8%。

7、實現(xiàn)中間此文來源于是：業(yè)務收入141萬元，較上年同期增加80萬元，完成全年中間此文來源于是：業(yè)務收入任務的67.8%。（若計算今年第二、三期國債手續(xù)費，中間此文來源于是：業(yè)務收入實際完成337萬元，已超額完成全年208萬元任務）。

8、實現(xiàn)賬面利潤530萬元（去年481萬元），實現(xiàn)撥備前利潤522萬元。

二，上半年主要工作總結(jié)：

年初，我行將各項業(yè)務的營銷和發(fā)展作為經(jīng)營工作的重中之重，為此，支行積極根據(jù)縣域經(jīng)濟的發(fā)展，整合內(nèi)部機構(gòu)，進一步加大考核，制定符合我行實際的業(yè)務營銷方案，實施以項目產(chǎn)品帶動業(yè)務發(fā)展。

1，整合內(nèi)部機構(gòu)，進一步實施“大個金”經(jīng)營戰(zhàn)略，支行按照上級行加快發(fā)展個人金融業(yè)務的要求，結(jié)合我行實際，對原信貸管理部、資產(chǎn)風險部、營業(yè)管理部進行了統(tǒng)一整合，成立個人金融業(yè)務中心，分設個人金融業(yè)務服務部和個人金融業(yè)務營銷部。為進一步加快個人金融業(yè)務的發(fā)展提供了堅實的保障。

2，密切銀企關(guān)系，狠抓各項存款工作

年初，支行組織相關(guān)業(yè)務營銷人員利用閑暇時間此文來源于是：，深入企業(yè)、事業(yè)單位、學校等，以公司業(yè)務為依托，對我行代發(fā)工資的優(yōu)質(zhì)客戶逐一進行了上門拜訪、慰問，加深了銀企之間此文來源于是：的關(guān)系，穩(wěn)固了現(xiàn)有代發(fā)工資客戶。

3，制定營銷方案，全力實施項目產(chǎn)品帶動業(yè)務發(fā)展

為了全力構(gòu)建“大個金”經(jīng)營格局，我們提前籌劃，提早動手，開展業(yè)務營銷工作，制定了一季度業(yè)務營銷方案，明確了營銷目標，確定了以建立中高端客戶營銷系統(tǒng)為龍頭的七個營銷項目，實行行級領導帶頭，業(yè)務部門具體參與的營銷體系，充分發(fā)揮個人業(yè)務和公司業(yè)務的聯(lián)動效應，增強整體服務能力。先后集體營銷**縣石油公司中油牡丹國際卡62張，**糧庫23張，為****集團有限公司營銷國債40000萬元。同時，為**宏源機械廠、橋梁廠開立企業(yè)網(wǎng)上銀行，為**縣居家樂超市、城區(qū)加油站、**酒樓安裝pos機，目前，除**酒樓手續(xù)正在辦理外，其他已全部安裝到位，有力的改善了銀行卡消費環(huán)境。

3，進一步加大個人客戶營銷系統(tǒng)的維護工作

為了促進個人客戶營銷系統(tǒng)管理工作的科學化，進一步篩選中高端優(yōu)質(zhì)客戶，支行積極制定個人客戶營銷系統(tǒng)客戶信息采集獎勵辦法，對通過前臺業(yè)務操作中發(fā)現(xiàn)的優(yōu)質(zhì)客戶，要求柜員講究策略，與客戶拉近關(guān)系，盡最大可能的采集客戶的詳細信息，為下一步個人客戶經(jīng)理的營銷提供詳細的資料。

4，積極制定銀行卡業(yè)務營銷考核辦法，促進此文來源于是銀行卡業(yè)務的發(fā)展，為了不斷拓寬市場份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業(yè)務營銷競賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照“早營銷、早收益、多勞多得”的原則，根據(jù)營銷月份的不同分別給與50元和30元的獎勵，活動的開展，有效的調(diào)動了全行員工營銷的積極性，至六月末，新增信用卡396張。換卡101張，提前完成了分行下達的計劃任務。

5，強化中間業(yè)務收入，不斷促進經(jīng)營效益的提高為了提高中間此文來源于是：業(yè)務收入占比，不斷調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，一季度，按照支行實施的項目帶動發(fā)展戰(zhàn)略部署，⑴是重點抓住了為金堆鉬業(yè)公司營銷國債一億元，⑵是與**公司簽訂代保管國債憑證業(yè)務，收取手續(xù)費2萬元，及時收回了陜化代保管、**縣郵政局、**縣農(nóng)發(fā)行代理現(xiàn)金手續(xù)費3.3萬元，與**縣煙草公司積極協(xié)商，收回自去年10月份以來代理煙草訪銷手續(xù)費1.2萬元，⑶積極開展銀行代理保險，基金、理財產(chǎn)品的銷售，努力擴大代理類中間此文來源于是：業(yè)務收入。⑷是積極開展牡丹中油聯(lián)名卡營銷，借助刷中油聯(lián)名卡加油優(yōu)惠的有利時機，積極與**縣二運司、**出租公司等單位聯(lián)系，大力宣傳，推廣中油聯(lián)名卡，有效的提高了銀行卡業(yè)務收入。

三，經(jīng)營工作中存在問題：

1，信貸營銷有待于進一步加大力度，目前，在我行公司貸款業(yè)務難以投放的情況下，唯有大力發(fā)展個人消費貸款、住房貸款，才能有效地解決我行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營效益。

2，電子銀行業(yè)務營銷發(fā)展緩慢，從分行通報各支行任務完成情況看，我行電子銀行開戶處于落后位置，電子銀行代理交易額僅完成任務的13%，任務差距較大。

3，對公存款起伏較大，從一季度任務完成情況看，我行對公存款雖日均存款較高，但未完成時點任務數(shù)。對公存款主要依賴于**業(yè)公司的局面未有明顯改觀。

4，個人中高端優(yōu)質(zhì)客戶維護工作還有待進一步加強，目前優(yōu)質(zhì)客戶信息采集新增218戶，但是，優(yōu)質(zhì)客戶的維護及對優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作還未能充分的發(fā)揮作用。

三，下半年經(jīng)營工作措施

從上半年各項任務完成情況看，我行距離序時進度任務還有較大的差距，下半年，經(jīng)營工作的重點主要是認真分析經(jīng)營工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進一步加大業(yè)務營銷，縮小差距，確保各項任務的全面完成。

是狠抓存款工作不放松，從上半年任務完成情況看，我行儲蓄存款工作增長勢頭較好，下半年，儲蓄存款工作仍要堅持以代發(fā)工資為重點，有目的、有針對性地挖掘單位代發(fā)工資業(yè)務。對公存款重點營銷**公司，在抓好優(yōu)質(zhì)客戶的同時，緊盯新的公司客戶和縣級機構(gòu)客戶，制定營銷措施，不斷強化業(yè)務營銷，逐步改善對公存款優(yōu)質(zhì)客戶結(jié)構(gòu)。力爭在年末完成對公存款是下大力氣，強化各項代理業(yè)務，一是不斷加強傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務收入，加大人民幣結(jié)算賬戶的開立，大力宣傳我行匯款直通車即時到帳和代收大專院校學雜費業(yè)務，為客戶提供快捷，高效的服務。二是加大各項代理業(yè)務的全面發(fā)展，繼續(xù)堅持以代理保險為主的各項代理業(yè)務，同時積極營銷各類基金和理財產(chǎn)品，促進各項代理業(yè)務的健康、穩(wěn)定的發(fā)展。三是借助電子銀行示范區(qū)的推廣，堅持發(fā)展新型的電子銀行業(yè)務，逐步減輕柜面業(yè)務操作壓力，繼續(xù)加大電子銀行業(yè)務營銷單項考核力度，對營銷企業(yè)網(wǎng)銀證書客戶、普通客戶、個人證書客戶、普通客戶等按照產(chǎn)品貢獻度給于不同的獎勵，以充分調(diào)動全員營銷電子銀行的積極性。

努力加大個人消費貸款營銷力度

根據(jù)我縣區(qū)域發(fā)展的實際，今年，縣級部門和單位逐步向上搬遷，搶抓發(fā)展機遇，積極開展個人綜合消費貸款、個人住房按揭貸款。同時，密切關(guān)注渭華路項目工程的建設，提早介入，力爭在年末完成各項貸款任務。

月度經(jīng)營分析報告

（二）一、全市經(jīng)營基本情況

(一)全市收入完成情況

2月份當月全市實現(xiàn)業(yè)務總收入916萬元，同比增長327萬元，增幅55.52%。其中實現(xiàn)個人業(yè)務收入376萬元、公司業(yè)務收入104萬元、資產(chǎn)業(yè)務收入424萬元、其他收入12萬元。當月完成省行預算的7.45%，欠產(chǎn)0.88%、109萬元，較上月減少131萬元。當月實現(xiàn)業(yè)務收入規(guī)模排名全省第7，較上月下降一位，較孝感少177萬元，較恩施少1萬元。

2月份當月收入下降的主要原因有：一是個人業(yè)務收入下降較多，2月份由于列支了1月份的在途資金成本(今后每月在途資金成本在次月列支)，導致儲蓄利差收入較上月減少21萬元;春節(jié)長假因素導致匯兌收入及交易手續(xù)費收入較上月減半，減少約15萬元;代理保險業(yè)務發(fā)展勢頭放緩，收入較上月減少60萬元;2月份無小額賬戶管理費收入，較上月減少28萬元，以上合計減少124萬元。二是公司業(yè)務收入有所下降。2月份由于公司業(yè)務平均余額沒有增長，加上列支了1月份的公司業(yè)務在途資金成本，導致公司業(yè)務利差收入減少46萬元。兩者相加一共影響總收入減少170萬元。雖然資產(chǎn)業(yè)務收入有一定增量(較上月增長34萬元)，但仍未能彌補總收入缺口。

1-2月份全市累計實現(xiàn)業(yè)務總收入1963萬元，收入規(guī)模排名全省第6。較前一位孝感低310萬元;比后一位恩施高 32萬元。累計收入同比增加773萬元，增幅64.85%，同比收入增幅排名全省第6,較上月進1位，超全省平均增幅7.58%，較孝感低25.96%，較恩施低4.14%。完成省行預算15.96%，完成預算進度排名全省第10，較上月降3位，被鄂州(16.25%)、仙桃(16.11%)、天門(15.99%)超過;超全省平均進度0.26%，較孝感低1.8%、較恩施低1.6%。完成我行自定收入預算的15.34%，欠產(chǎn)1.33%，欠產(chǎn)絕對值170萬元。

累計實現(xiàn)個人金融業(yè)務收入879萬元，收入規(guī)模排名全省第7，較上月降一位，被恩施超過。較前一位恩施低16萬元，較后一位十堰高76萬元。個人業(yè)務收入占總收入的44.78%，同比增加312萬元，增幅55.07%，排名全省第3。完成省行預算19.53%，完成預算進度排名全省第4，超序時進度2.86%，超全省平均進度2.36%，但2月較1月收入增幅排名全省第17位。其中累計實現(xiàn)儲蓄利差收入563萬元，代理保險收入220萬元，小額賬戶管理費收入28萬元，交易業(yè)務手續(xù)費收入41萬元，匯兌收入17萬元，儲蓄其他收入10萬元。

累計實現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務收入814萬元，收入規(guī)模排名全省第5，較前一位孝感低137萬元，較后一位恩施高75萬元。資產(chǎn)業(yè)務收入占總收入的41.46%，同比增加300萬元，增幅58.28%，排名全省第11。完成省行預算15.95%，完成預算進度排名全省第12，欠序時進度0.72%，較全省平均進度低0.93%，2月較1月收入增幅排名全省第4位。

累計實現(xiàn)公司業(yè)務收入254萬元，收入規(guī)模排名全省第8，較上月降一位，被恩施超過。較前一位恩施低19萬元，較后一位咸寧高10萬元。公司業(yè)務收入占總收入的12.94%，同比增加151萬元，增幅146.64%，排名全省第4。完成省行預算10.16%，完成預算進度排名全省第14，欠序時進度6.51%，較全省平均進度低0.77 %，2月較1月收入增幅排名全省第18位。

累計實現(xiàn)其他收入(代扣郵政稅金及短信收入)16萬元。

(二)縣市行收入完成情況

完成預算情況：全市1-2月份累計完成自定預算的15.33%。縣市支行中，第1名秭歸20.39%，第2名宜都17.59%，第3名遠安15.92%，第4名興山15.86%，第5名枝江14.91%，第6名當陽14.55%，第7名現(xiàn)業(yè)14.51%，第8名五峰14.28%，第9名夷陵區(qū)13.91%，第10名長陽13.9%。全市10個單位中，僅秭歸、宜都達到2月份序時進度;枝江、當陽、現(xiàn)業(yè)、五峰未達到全市平均進度，夷陵區(qū)、長陽未達到14%。

收入增長情況：全市1-2月份累計收入同比增幅64.91%?？h市支行中，第1名秭歸115.65%，第2名宜都90.79%，第3名枝江79.79%，第4名遠安68.78%，第5名現(xiàn)業(yè)66.23%，第6名興山60.24%，第7名長陽53.16%，第8名五峰52.5%，第9名當陽43.5%，第10名夷陵區(qū)35.51%。全市10個單位中，興山、五峰、當陽、夷陵區(qū)未達到全市平均增幅，其中夷陵區(qū)未達到40%。

收入規(guī)模排名情況：與上月全省收入規(guī)模排名比較，當陽上升2位，夷陵區(qū)上升1位，秭歸、宜都、遠安、五峰和興山持平，長陽下降1位，枝江下降2位。

(三)全市利潤完成情況

1-2月全市累計實現(xiàn)賬面利潤733萬元，完成省行預算的15.27%，欠產(chǎn)1.4%、67萬元。其中，消化了上年成本掛賬332萬元;因客觀原因，未及時列支12月份部分營銷費用及1月份營銷費用(合計約317萬元)。剔除以上因素1-2月實際實現(xiàn)利潤為748萬元。

二、全市業(yè)務發(fā)展情況及存在問題

(一)個人金融業(yè)務

截止2月底，全市自營網(wǎng)點儲蓄余額26.67億元，本月凈增3394萬元;其中活期余額6.96億元，本月下降4159萬元;活期余額占比26.09%，本月下降1.92個百分點。完成“爭先奪魁”儲蓄競賽計劃的28%，欠序時計劃進度19.22%、2300萬元?？绺傎惱塾媰粼?7827萬元，完成跨競賽計劃的95%，超序時計劃進度12%。2月份全市余額規(guī)模排名全省第6;年新增余額排名全省第7位;增幅5.75%，排名全省第12。代理銷售保費1960萬元，完成本月計劃86.13%，欠產(chǎn)315萬元;銷售理財類產(chǎn)品315萬元，其中新增基金定投戶數(shù)55戶，銷售基金15萬元、人民幣理財產(chǎn)品300萬元;2月份信用卡進件142件，新增發(fā)卡42張。

“爭先奪魁”儲蓄競賽完成情況：截止2月底，秭歸行提前完成“爭先奪魁”儲蓄競賽，完成計劃進度的147%，超計劃469萬元，為縣市支行第一個超額完成競賽計劃的單位;達到競賽序時計劃進度的有：五峰(71%)、遠安(56%);未達到競賽序時計劃進度的支行為：長陽(40%);枝江(33%);興山(19%);當陽市(14%);宜都(9%);夷陵區(qū)競賽期間余額負增長542萬元，完成競賽計劃-45%。

一季度代理保險計劃完成情況：截止2月底，宜都累計銷售655萬元，完成計劃的94%;其他依次為秭歸(92%);當陽(90%);枝江(76%);五峰(71%);現(xiàn)業(yè)(69%);遠安(65%);夷陵區(qū)(62%);興山(54%);長陽(52%)。

2月份，全市個人金融業(yè)務發(fā)展存在以下問題：

1.春節(jié)后由于缺乏項目推動，余額增長出現(xiàn)階段性下降。從2月21日開始，八天時間全行余額下降2301萬元，主要為活期余額下降，活期余額下降4159萬元，日均下降520萬元。

2.儲蓄余額發(fā)展速度較去年同期放緩。截止2月28日，全行余額累計新增1.43億元，增幅為5.66%，余額較去年同期少凈增5654萬元，增幅下降3.63個百分點?；钇谟囝~累計新增878萬元，增幅為1.82%，活期余額較去年同期少凈增2687萬元，增幅下降5.03個百分點。

3.儲蓄余額發(fā)展低于郵政發(fā)展水平。從今年以來儲蓄業(yè)務的發(fā)展來看有7個單位在全市平均水平以下，分別是夷陵區(qū)-26%(郵政：2625萬元，銀行-542萬元)、當陽9%(郵政：1541萬元，銀行158萬元)、城區(qū)11%(郵政：2264萬元，銀行286萬元)、枝江13%(郵政：2475萬元，銀行361萬元)、宜都14%(郵政：616萬元，銀行98萬元)、長陽15%(郵政：2272萬元，銀行401萬元)、興山16%(郵政：800萬元，銀行149萬元)，由此看出今年以來自營網(wǎng)點整體發(fā)展速度落后于郵政網(wǎng)點。

4.儲蓄余額發(fā)展與省內(nèi)其他地市相比差距逐漸拉大。截止2011年2月28日，全行跨競賽完成情況在全省排名第10位，較年初下降5個位次，列林區(qū)、恩施、武漢、咸寧、黃石、鄂州、黃岡、襄陽、荊州之后。各縣市支行余額規(guī)模在省內(nèi)排名均有不同層次的下降，如：夷陵區(qū)較上月下降6位，列第44位;宜都較上月下降2位，列第56位;長陽較上月下降2位，列第61位。

5.保險業(yè)務受春節(jié)因素影響，2月2日至8日期間僅銷售保險170.7萬元,日均銷量僅24.4萬元,相比元月份日均銷量108.5萬元下降較大，欠產(chǎn)較多。保險業(yè)務發(fā)展差距逐漸拉大，2月份發(fā)展較突出的網(wǎng)點有宜都枝城支行、秭歸支營業(yè)部。宜都枝城支行在今年一季度保險業(yè)務發(fā)展中起到了表率作用，累計銷量和本月銷量全市第一，在完成網(wǎng)點計劃的情況下不放松保險業(yè)務發(fā)展，截止目前超計劃59%。秭歸支行營業(yè)部保險業(yè)務一直是該網(wǎng)點的薄弱項目，2月份以來明顯提速，日出單率增高，完成進度排名較上月提高4位。但長陽支行營業(yè)部、宜都名都支行、夷陵區(qū)支行營業(yè)部仍排在后3位。

6.個人理財類業(yè)務發(fā)展嚴重滯后?；饦I(yè)務銷量不足百萬元。今年以來全市自營網(wǎng)點銷售基金僅58.35萬元，全市除城區(qū)以外，各縣市支行基金業(yè)務銷量均不足10萬元。基金定投業(yè)務發(fā)展滯后，今年以來全市自營網(wǎng)點新增基金定投客戶僅85戶，其中發(fā)展為零的支行有長陽支行，其他縣市支行均不足10戶。理財業(yè)務發(fā)展緩慢，今年以來全市自營網(wǎng)點累計銷售人民幣理財產(chǎn)品407.2萬元，同比下降28%。

7.受春節(jié)影響，2月份信用卡進件量減少，各單位信用卡團辦項目的進程也因此而延遲。Pos業(yè)務發(fā)展速度不僅受到節(jié)日的影響，而且銀聯(lián)在處理五峰等較偏遠地區(qū)的特約商戶新入網(wǎng)申請時，會將審批和安裝壓后，影響了營銷人員的積極性。

(二)公司業(yè)務

截止2月底，全市公司存款余額9.18億元，規(guī)模排名全省第5，較上月上升5位，同比增長48.87%，排名全省第1。本月凈增3億元，排名全省第1。

2月份公司業(yè)務存款規(guī)模較1月雖有所上升，但屬于臨時性資金進入，穩(wěn)定性差，平均余額較上月僅增長1983萬元，較去年末下降30023萬元，收入完成情況達不到一季度開門紅競賽要求。主要原因有：受春節(jié)長假的影響，營銷進度明顯滯后;部分落后縣市未認真按要求從思想上重視公司業(yè)務發(fā)展，未落實公司業(yè)務一季度開門紅競賽計劃;項目營銷動力不足，項目抓手的作用未凸顯。

(三)資產(chǎn)業(yè)務

截止2月28日，全市各項貸款余額81734萬元，居全省第4位，落后于荊州(105064.6萬元)、襄陽(84474.7萬元)、黃岡(83434.4萬元);本月放款6556.3萬元，居全省第3位，落后于孝感(8729.9萬元)、襄陽(8406.3萬元);本年放款18721萬元，居全省第4位，落后于襄陽(25678.1萬元)、荊州(22233.4萬元)、孝感(20851.9萬元);本月凈增466.8萬元，居全省第5位，落后于孝感(3028.3萬元)、襄陽(2986.1萬元)、咸寧(706.3萬元)、武漢(634.5萬元);本年凈增7518.7萬元，居全省第3位，落后于襄陽(11411萬元)、孝感(9164.4萬元)。

全市個人貸款業(yè)務余額78957.1萬元，居全省第4位，落后于荊州(93162.6萬元)、黃岡(83434.4萬元)、襄陽(80126.7萬元);本月放款5919.3萬元，居全省第3位，落后于孝感(8029.9萬元)、襄陽(7448.3萬元);本年放款16994萬元，居全省第4位，落后于襄陽(22870.1萬元)、荊州(19973.4萬元)、孝感(18446.9萬元);本月凈增-146.3萬元，居全省第8位，與第1名孝感(2337萬元)差距為2483.3萬元;本年凈增5831.8萬元，居全省第3位，落后于襄陽(8603萬元)、孝感(6768.1萬元)，其中：

小額貸款業(yè)務余額34109.5萬元，居全省第7位，與第1名黃岡(76326.7萬元)差距為42217.2萬元，而排名第8位的隨州(32979.3萬元)，與我行的差距僅為1130.2萬元;本月放款3669.7萬元，居全省第4位，落后于孝感(7630.2萬元)、襄陽(5394.1萬元)、荊州(4375.9萬元);本年放款8425.6萬元，居全省第8位，與第1名荊州(16632.8萬元)差距為8207.2萬元;本月凈增-27萬元，居全省第7位，與第1名孝感(2194.8萬元)差距為2221.8萬元;本年凈增1513.9萬元，居全省第8位，與第1名孝感(5563.7萬元)差距為4049.8萬元;

個人商務貸款業(yè)務余額20325.2萬元，居全省第1位;本月放款1130.7萬元，居全省第1位;本年放款4555.7萬元，居全省第1位;本月凈增-523.6萬元，居全省最后1位，與第1名十堰(198萬元)相差721.6萬元;本年凈增1653.7萬元，居全省第3位，落后于隨州(2240.6萬元)、仙桃(1658.7萬元);

二手房貸款業(yè)務余額23884.7萬元，居全省第2位，落后武漢2630.5萬元，僅超襄陽2972.4萬元;其他指標均落后于武漢、襄陽，居全省第3位，本月放款850.8萬元，本年放款3335.4萬元，本月凈增663.8萬元，本年凈增3030.3萬元;

質(zhì)押貸款余額637.7萬元，居全省第3位，本月放款268.1萬元，居全省第2位，本年放款677.3萬元，居全省第3位，本月凈增-259.6萬元，居全省倒數(shù)第2位，本年凈增-366.1萬元，居全省最后1位;

全市小企業(yè)貸款業(yè)務余額2776.9萬元，居全省第4位，落后于荊州(11902萬元)、咸寧(4534萬元)、襄陽(4348萬元);本月放款637萬元，居全省第5位，落后于十堰(1015萬元)、襄陽(958萬元)、咸寧(798萬元)、孝感(700萬元);本年放款1727萬元，居全省第5位，落后于襄陽、孝感、荊州、咸寧;本月凈增613萬元，居全省第5位，落后于十堰、襄陽、咸寧、孝感;本年凈增1686.9萬元，居全省第5位，落后于襄陽、孝感、咸寧、荊州。

余額排名情況：

1.小額貸款：2月各行小額貸款余額排名變化情況為：現(xiàn)業(yè)在全省的排位較上月上升8位，夷陵區(qū)、枝江上升1位，興山、秭歸、長陽下降1位，遠安、五峰、宜都位次未變。

2.個人商務貸款：2月各行商務貸款余額排名變化情況為：夷陵區(qū)在全省的排位較上月上升2位，長陽、當陽上升1位，其他行位次未變。

3.二手房貸款：2月各行二手房貸款余額排名變化情況為：宜都在全省的排位較上月上升3位，現(xiàn)業(yè)、遠安下降1位，其他行位次未變。

本月放款情況：

1.小額貸款：2月小額貸款放款在500萬元以上的有現(xiàn)業(yè)1058萬元、秭歸730.4萬元、夷陵區(qū)579.5萬元;放款在100萬元以下的有長陽37.5萬元、遠安46.5萬元、興山53萬元。

2.個人商務貸款：2月商務貸款放款在200萬元以上的有現(xiàn)業(yè)466萬元、枝江227萬元、夷陵區(qū)218萬元;未放款的有當陽、五峰、興山;其他行放款額均在100萬元以下。

3.二手房貸款：2月二手房貸款放款的有現(xiàn)業(yè)618.5萬元、夷陵區(qū)150.8萬元、當陽48.50萬元、宜都33萬元;其他行均未放款。

4.小企業(yè)貸款：2月僅兩個支行營銷的小企業(yè)貸款成功放款，分別為遠安590萬元、枝江47萬元;其他行均未成功營銷放款。

本月余額凈增情況：

1.小額貸款：2月小額貸款余額正增長的有現(xiàn)業(yè)443.74萬元、枝江51.96萬元、秭歸11.66萬元、夷陵區(qū)3.86萬元;其他行均為負增長，特別是當陽增長-218.71萬元、遠安增長-111.71萬元。

2.個人商務貸款：2月個人商務貸款余額正增長的有夷陵區(qū)125.21萬元、長陽49.21萬元、宜都8.8萬元;其他行均為負增長，特別是秭歸增長-416.25萬元、現(xiàn)業(yè)增長-138.95萬元。

3.二手房貸款：2月二手房貸款余額正增長的有現(xiàn)業(yè)462.92萬元、夷陵區(qū)129萬元、當陽46.92萬元、宜都31.18萬元;其他行均為負增長。

資產(chǎn)質(zhì)量情況：全市小額貸款逾期249筆、金額887.41萬元，比上月末增加30筆、123.5萬元，逾期率為2.65%，比上月末增加0.41個百分點;十天以上逾期貸款216筆、733.53萬元，比上月末增加7筆、7.8萬元，十天以上逾期率2.19%，比上月末增加0.06個百分點。個人商務貸款逾期7筆、金額199.15萬元，逾期率為0.98%，上月末商貸無逾期。二手房貸款業(yè)務逾期1筆，金額14.93萬元，逾期0.06%。

2月份資產(chǎn)業(yè)務收入是我行三大板塊收入完成情況中唯一亮點，收入較上月有一定增長。2月份在全市資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展中，涌現(xiàn)出以下一些好的做法：

1.秭歸支行迅速啟動，大力發(fā)展再就業(yè)小額擔保貸款業(yè)務。再就業(yè)小額擔保貸款獲得批復后，秭歸支行高度重視，迅速啟動，由行領導帶領信貸部人員組成專班，專項營銷，積極與縣政府、人力資源和社會保障局、財政局、擔保公司等單位溝通，爭取理解與支持，以最快速度落實協(xié)議簽署和擔保金到位，5日內(nèi)即成功放款。

2.夷陵區(qū)支行找準重點，大力推進信用村建設。夷陵區(qū)支行通過實踐，總結(jié)出以有貸款需求的村為重點各個擊破，比普遍撒網(wǎng)，效果明顯，因此，該支行充分結(jié)合當?shù)靥厣?，認真分析目標客戶貸款需求特點，制定詳細的推進時間表，2月份抓住種養(yǎng)殖客戶貸款需求旺季，行領導帶頭積極與種養(yǎng)殖較為集中的村鎮(zhèn)領導溝通，取得支持，及時召開產(chǎn)品推介會，采取“四個集中”的方式，大力推進信用村建設。

3.現(xiàn)業(yè)結(jié)合實際，大力開發(fā)批發(fā)市場和產(chǎn)業(yè)鏈客戶。現(xiàn)業(yè)結(jié)合城區(qū)小額貸款業(yè)務發(fā)展的特點，以批發(fā)市場和產(chǎn)業(yè)鏈客戶開發(fā)為抓手，將加快小額貸款發(fā)展的突破口放在批發(fā)市場和產(chǎn)業(yè)鏈客戶開發(fā)上，通過對老客戶的回訪，再次展開對城區(qū)幾個重點批發(fā)市場和產(chǎn)業(yè)鏈客戶的營銷，取得較明顯的成績，2月小額貸款放款量超過1000萬元。

4.枝江支行另辟蹊徑，大力開發(fā)項目貸款。枝江支行找準目標，開發(fā)項目貸款，緊抓運輸公司集體換車，產(chǎn)生大量貸款需求的機遇，及時制定項目營銷推進方案，行領導親自與運輸公司領導溝通，協(xié)商項目具體實施細則，最終達成協(xié)議，該項目成功放款100萬元。

2月份全市貸款放款額及凈增額雖然在全省名列前幾位，但小額貸款的發(fā)展仍然停滯不前，本月余額甚至下降27萬元。目前，我行的資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展還面臨以下壓力及問題：

1.業(yè)務發(fā)展壓力明顯。

(1)貸款余額凈增緩慢。小額貸款發(fā)展速度仍需提高：余額仍僅居全省第7位，本年凈增僅居全省第8位，與孝感分行的差距達到了4049.8萬元，并且2月凈增為負值;個人商務貸款優(yōu)勢漸弱：余額雖仍居全省第1位，但2月凈增為-523.6萬元，居全省最后1位，本年凈增也落后于隨州、仙桃，僅居第3位，同時，余額規(guī)模的領先優(yōu)勢也在逐步縮小;二手房貸款被趕超壓力大：余額仍居全省第2位，但本年放款、本年凈增、本月放款、本月凈增等各項指標均落后于襄陽分行，被趕超的壓力逐步加大;小企業(yè)貸款發(fā)展速度有待進一步提高：余額規(guī)模僅居全省第4位，落后于荊州9125.1萬元，落后于襄陽1571.1萬元，與晚于我行開辦的孝感的差距僅為270.6萬元。我行小企業(yè)貸款與襄陽分行同時開辦，但各項指標均落后于襄陽分行，并且多項指標落后于孝感、十堰等晚于我行開辦的分行。

(2)規(guī)?？刂萍觿?。年初，省分行給我行分配的規(guī)模計劃僅為10.7億，從目前情況來看，受全行信貸規(guī)模調(diào)減影響，我行信貸規(guī)?？赡鼙饶瓿跸逻_的計劃還要少。省行規(guī)定對于季度額度使用不足80%的分(支)行，省分行將收回上季度剩余額度，獎勵給發(fā)展較快、質(zhì)量較好分支行使用，以鼓勵快發(fā)展、早發(fā)展、好發(fā)展。截止2月28日，我行僅完成1季度凈增計劃的76.4%，居全省第10位。3月份必須加快發(fā)展，搶占額度。

(3)付息成本增加，完成收入計劃壓力加大。1-2月份我行實現(xiàn)的貸款業(yè)務收入創(chuàng)貸款業(yè)務開辦以來新高，同比大幅增長。但隨著總行1月24日和2月17日兩次內(nèi)部資金結(jié)算價格的調(diào)整，我行貸款付息成本大幅增加，前兩個月支付資金成本353.72萬元(不含小企業(yè)與質(zhì)押)，分別環(huán)比增長39.89萬元、17.3萬元，兩次調(diào)整使我行全年至少減少430萬元收入，完成收入計劃的壓力加大。

2.收入欠產(chǎn)較大。

1-2月我行實現(xiàn)個人貸款業(yè)務收入792.16萬元，僅完成一季度“開門紅”競賽收入計劃的63.37%，欠產(chǎn)達457.84萬元;僅秭歸、宜都、夷陵區(qū)三個支行完成開門紅競賽收入計劃的壓力較小，其他支行均有較大壓力，特別是長陽、五峰、現(xiàn)業(yè)欠產(chǎn)更為嚴重。

3.部分單位執(zhí)行力不夠。

2月份市分行安排的推進業(yè)務發(fā)展的措施以及其他工作安排，各單位執(zhí)行程度參差不齊。如再就業(yè)小額擔保貸款情況：截止2月底，僅有秭歸支行成功發(fā)放貸款，長陽支行落實協(xié)議簽署，現(xiàn)業(yè)、枝江、興山支行達成了初步合作意向，其他支行仍未見成效。信用村整村推進情況：2月份，僅夷陵區(qū)、興山、枝江、宜都信用村推進工作落實較好。對手賽競賽完成情況：截止2月底，現(xiàn)業(yè)、枝江、夷陵區(qū)、秭歸、宜都支行對手賽期間凈增為正，遠安、長陽、興山、當陽支行凈增為負值，特別是遠安支行，截止到3月6日，仍負增長10.2%。安貸寶購買情況：2月份發(fā)放的貸款有217萬購買了安貸寶保險，占放款金額的比例僅為7.4%，其中夷陵區(qū)99萬，五峰53萬，秭歸45萬，宜都40萬，興山22萬，枝江12萬，其他均未購買。

三、下一步工作要求及措施

2月份全市實現(xiàn)收入未達到省行預算序時進度，欠產(chǎn)109萬元，對省行要求一季度完成26%的預算目標形成較大壓力。按我行自定一季度收入預算(3000萬元)，3月份須完成收入1037萬元;按序時進度(25%)，須完成1112萬元;按省行目標(26%)，須完成1235萬元。收入壓力依然很大。

(一)個人業(yè)務發(fā)展要求及措施

1.積極做好項目開發(fā)工作。各行要積極做好財政補償款代發(fā)和農(nóng)民各類補償款、糧食款、搬遷、征地款的代發(fā)及企事業(yè)單位的代發(fā)工資等工作，用項目帶動余額的增長，確保3月余額凈增8600萬元，全面完成“爭先奪魁”儲蓄業(yè)務競賽計劃任務。全市要確保全年儲蓄余額凈增5.7億元，目標6億元。

2.加快保險業(yè)務發(fā)展，確保保險業(yè)務收入。2月份以來保險業(yè)務發(fā)展速度放緩，收入較上月減少60萬元，嚴重影響1季度收入計劃進度，3月份全市保費銷量必須達到3000萬元，目標5000萬元。各行要圍繞分行目標研究市場、制定措施、找方法定政策發(fā)展保險業(yè)務。完成序時進度和計劃的支行仍要加快速度向前發(fā)展，不能因為完成計劃而放松發(fā)展勢頭，要明確保險的高收入、高效益性，確保收入計劃的全面完成。全市要確保全年銷售保險1.7億元，目標2億元。

3.做好3月份重點基金銷售工作。3月15日，我行將銷售一只托管基金“東方保本混合型基金”，這只產(chǎn)品是首次由郵政集團公司擔保的公募基金，是2011年總行托管的第一只基金，預計募集30億元。各行要高度重視本次重點基金的銷售工作，及時制定營銷措施，加強網(wǎng)點店面宣傳及客戶準備工作，確保圓滿完成本次重點基金銷售任務。

4.做好財富“日日升”及“月月升”理財產(chǎn)品營銷推廣?！叭杖丈薄霸略律比嗣駧爬碡敭a(chǎn)品是今年總行重點營銷推廣理財產(chǎn)品，總行于2月份上調(diào)了“日月升”的客戶收益率和銷售手續(xù)費率，調(diào)高后的手續(xù)費率收益將大幅提高各行的理財業(yè)務收入水平。各行要加強對產(chǎn)品和客戶的研究分析，充分認識該產(chǎn)品在競爭客戶上的價值，將本產(chǎn)品作為網(wǎng)點全年銷售重點，切實加大宣傳廣度和力度，提高網(wǎng)點柜員、理財經(jīng)理對產(chǎn)品熟悉度和營銷力度，3月份確保實現(xiàn)“日月升”產(chǎn)品日均保有量1000萬元、3月底時點保有量1400萬元的銷售計劃。

5.做好信用卡的開發(fā)工作。各行要大力開發(fā)我行的代發(fā)工資客戶，以團辦的形式營銷，以簡化開據(jù)證明的繁瑣程序;對于我行的VIP客戶或者現(xiàn)有客戶(包括：綠卡借記卡客戶、活期定期存款客戶、理財客戶、代發(fā)工資客戶、房貸客戶及小額貸款客戶、代理購買保險客戶)且資質(zhì)較優(yōu)良的，網(wǎng)點可以利用推薦的方式進件，提高對優(yōu)質(zhì)客戶的發(fā)卡率。全市要確保全年實現(xiàn)信用卡發(fā)卡5000張，目標6000張。

(二)公司業(yè)務發(fā)展要求及措施

當前公司業(yè)務進度已明顯滯后，各行要認清形勢，奮起直追，盡快回位到年初余額，落實一季度開門紅競賽要求。尤其是發(fā)展落后的縣市要加強公司業(yè)務發(fā)展的緊迫感，認真研究發(fā)展中存在的問題，拿出強有力的措施，抓出實效，爭取在一季度末走出困境，實現(xiàn)余額大幅凈增。下一步各行要深入貫徹以項目為抓手的理念，積極營銷開發(fā)大客戶，并以批發(fā)類貸款等新業(yè)務為突破口，實現(xiàn)全市公司業(yè)務快速追趕式發(fā)展。

1.以項目為抓手，夯實公司業(yè)務項目發(fā)展基礎。各行要根據(jù)要求建立公司業(yè)務開發(fā)項目庫，以城區(qū)、縣(市)分別建立一、二級項目庫。強化項目開發(fā)管理，明確項目開發(fā)責任人、開發(fā)時限、開發(fā)效果，充分發(fā)揮激勵方案和考核要求的作用，加大開發(fā)力度，保證開發(fā)實績。

2.積極融入地方經(jīng)濟，拓展項目開發(fā)外延。抓住當?shù)鼗A建設投資機遇，加快縣域公司業(yè)務發(fā)展，有針對性進行開發(fā)營銷。積極跟進本地優(yōu)質(zhì)企業(yè)的資金渠道，充分利用網(wǎng)點優(yōu)勢，跟蹤大型企業(yè)上下游客戶及產(chǎn)業(yè)鏈的資金流向，做好各類代收代發(fā)資金業(yè)務。成功開發(fā)枝江酒業(yè)、采花茶業(yè)集團的代收銷售款項目。

3.整合營銷，以資產(chǎn)類業(yè)務促進公司業(yè)務發(fā)展。以批發(fā)性貸款業(yè)務促進大型集團公司、企業(yè)公司業(yè)務發(fā)展。通過批發(fā)性貸款業(yè)務宣傳，積極營銷宜昌本地大型集團公司、優(yōu)質(zhì)企業(yè)，在發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢做好資金歸集和支付結(jié)算工作基礎上，拓展業(yè)務范圍。已與葛洲壩、宜化、興發(fā)集團、人福藥業(yè)等單位達成金融服務意向，將進一步加大合作力度，資金沉淀將有較大突破。以小企業(yè)貸款業(yè)務和商貸業(yè)務促進結(jié)算類客戶業(yè)務發(fā)展。隨著我市小企業(yè)貸款業(yè)務和商貸業(yè)務的開發(fā)，帶來了廣泛的中小企業(yè)客戶和小商戶，抓住這些客戶資源做好公司業(yè)務開戶和維護，實現(xiàn)信貸、公司聯(lián)動發(fā)展。要求中小企業(yè)貸款、商貸客戶要全部開立公司業(yè)務賬戶，加強資金管理和維護。

4.抓住轄內(nèi)集團和網(wǎng)絡型企業(yè)，開拓發(fā)展集團現(xiàn)金管理業(yè)務。針對宜昌大中型集團企業(yè)較為聚集的特點，充分利用公司業(yè)務系統(tǒng)現(xiàn)金管理平臺，加快大型集團網(wǎng)絡型客戶、中小區(qū)域性客戶的開發(fā)工作，盡快使我行公司業(yè)務在全市商業(yè)銀行中占有一席之地。

(三)資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展要求及措施

3月份資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展總體要求：確保一季度“開門紅”競賽收入計劃和“對手賽”凈增計劃的完成。小額貸款發(fā)展要求：至少凈增5000萬元，將凈增計劃分配到每日、每周、每旬，定期進行督辦;個人商務貸款發(fā)展要求：加快發(fā)展，確保凈增額在全省第一位的位次;二手房貸款發(fā)展要求：現(xiàn)業(yè)至少放款4000萬元，全市房貸余額至少超襄陽分行4000萬元;小企業(yè)貸款發(fā)展要求：全市完成放款5000萬元。圍繞上述工作要求和目標，要重點做好以下幾方面的工作：

1.找準抓手，推動各條線產(chǎn)品充分發(fā)展。

(1)把小額貸款作為核心業(yè)務抓好。以信用村建設為抓手，大力發(fā)展小額貸款，繼續(xù)大力推動“整村推進”、“四個集中”、“三個集中”、小額貸款商業(yè)街、小額貸款村建設，實現(xiàn)零售業(yè)務批發(fā)做。

(2)積極發(fā)展商務貸款。加大對周邊商鋪、小企業(yè)的宣傳力度;積極推動抵押品創(chuàng)新;與小額貸款交叉銷售的同時，積極尋求新的高端客戶群，保持商務貸款全省領先。

(3)追趕式發(fā)展住房消費貸款。以二手房、一手房和綜合消費信貸為重點，繼續(xù)加強房產(chǎn)中介業(yè)務合作，提高合作的水平與效率;逐步試點直客式商業(yè)模式;以定向銷售樓盤為主，積極推動一手房樓盤準入，爭取在一季度要做一個一手房樓盤;加強對房地產(chǎn)開發(fā)商、經(jīng)銷商、抵押登記部門、房產(chǎn)中介等合作單位的營銷，提升合作層次，在房貸業(yè)務上實現(xiàn)新突破。

(4)重力發(fā)展小企業(yè)貸款。加強對地方小企業(yè)局、工商、稅務部門的溝通匯報，掌握小企業(yè)客戶資源，制定出小企業(yè)貸款發(fā)展的規(guī)劃，有針對性的營銷，尋找并落實符合地方經(jīng)濟發(fā)展的項目，明確發(fā)展小企業(yè)貸款的重點客戶、重點產(chǎn)品和重點區(qū)域，力爭小企業(yè)貸款后來居上。

2.積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，推進“一行一品”工程。小額貸款要圍繞產(chǎn)品要素調(diào)整、再就業(yè)小額擔保貸款等，做好產(chǎn)品創(chuàng)新和發(fā)展模式創(chuàng)新。目前總行已基本同意將宜都支行商戶類小額貸款上限提高到15萬元，其他支行要抓緊壓降逾期，將不良率控制在0.8%以內(nèi)，爭取早日提高額度;同時要加快推進再就業(yè)小額擔保貸款工作，2月16日獲批后，秭歸截止2月末已發(fā)放再就業(yè)小額擔保貸款678萬元，長陽已簽訂合作協(xié)議，現(xiàn)業(yè)、枝江、興山已達成初步合作協(xié)議，其他支行依然無明顯進度，其他行要加快與人力資源和社會保障局、財政局等相關(guān)部門以及擔保機構(gòu)的溝通，爭取支持，早日簽署合作協(xié)議。商務貸款要重點做好林權(quán)抵押貸款試點和商鋪使用權(quán)抵押、產(chǎn)權(quán)商鋪抵押、倉儲冷庫抵押貸款等非額度項下產(chǎn)品研發(fā);消費信貸要重點做好一手房貸款項目，以及公積金貸款、經(jīng)營性車輛按揭貸款、綜合消費信貸試點準備工作。

3.加快再就業(yè)小額擔保貸款的發(fā)展。

3月份各單位要繼續(xù)加大再就業(yè)小額擔保貸款業(yè)務推進力度：秭歸支行要爭取更多金額的保證金到位，早日實現(xiàn)下一批再就業(yè)小額擔保貸款的發(fā)放;長陽支行要落實擔保金到位，早日實現(xiàn)成功放款;現(xiàn)業(yè)、興山、枝江要加快與相關(guān)部門和擔保公司的洽談進度，早日簽署協(xié)議;其他單位要繼續(xù)落實洽談事宜，爭取早日得到相關(guān)部門的認可和支持。

4.做好隊伍建設。

各單位要重點抓好培訓師隊伍、和審查審批人隊伍建設，力爭在3月底每個單位確定出1名培訓師人選和1名審查審批人人選。

5.重視客戶培育，提高客戶質(zhì)量。

信貸規(guī)?？刂?，是信貸客戶優(yōu)化和資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化的有利時機。各行要抓住機遇，狠抓資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化工作。一方面，要加強客戶篩選，培育優(yōu)質(zhì)客戶，將有限的信貸資源投向主體資質(zhì)優(yōu)、發(fā)展前景好、經(jīng)營實力強、綜合效益高的客戶群。另一方面，要增強議價能力，以價補量，在利率下限基礎上，根據(jù)客戶資質(zhì)，通過提高利率水平、加強交叉銷售、增加授信條件等方式，提高綜合收益水平，降低業(yè)務風險。同時，要注意在信貸規(guī)模控制下，其他商業(yè)銀行授信難度增大、信貸資金提前回收等對客戶現(xiàn)金流造成的影響，進而影響到客戶生產(chǎn)經(jīng)營，影響到我行授信風險和信貸資金安全。

6.牢固樹立合規(guī)經(jīng)營意識，加強資產(chǎn)質(zhì)量管理。

(1)加強合規(guī)意識

各單位要加強合規(guī)發(fā)展的意識，確保合規(guī)發(fā)展，不得出現(xiàn)代簽字、調(diào)查報告和電話號碼雷同、發(fā)放集中貸款等違規(guī)現(xiàn)象，下階段市分行將加強非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查力度，確保業(yè)務健康快速發(fā)展。

(2)繼續(xù)緊抓逾期催收工作

3月各支行要繼續(xù)加大逾期催收和到期提醒還款力度，秭歸、夷陵區(qū)、枝江、當陽要力降不良，爭取早日提高小額貸款額度;現(xiàn)業(yè)要將逾期率降至2.5%以下;長陽要將逾期率降至%以下;五峰、遠安、興山支行要將逾期率控制在2%以下。

(3)加強檔案管理

各單位對信貸檔案要實行專人、專戶、專柜管理，并選取安全、防火、防潮、防蛀的地點集中保管。放款后一周內(nèi)，信貸員必須將客戶的所有資料整理完畢，填寫交接清單后，交檔案管理員存檔，電子檔至少每月刻盤一次，并嚴格執(zhí)行借閱登記制度，以防檔案資料流失，為發(fā)生貸款損失后的追查做好法律準備。