第一篇：安義農(nóng)商行2016年小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況

安義農(nóng)商行2016年小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況

根據(jù)省銀監(jiān)局合作處“關(guān)于建立小微企業(yè)金融服務(wù)工作例會(huì)機(jī)制”的要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，組織專人對(duì)2016年小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況進(jìn)行了總結(jié)分析，現(xiàn)將具體情況匯報(bào)如下：

一、金融支持小微企業(yè)完成情況

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是創(chuàng)業(yè)富民的重要渠道，在擴(kuò)大就業(yè)、增加收入、改善民生、促進(jìn)穩(wěn)定、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)等方面具有舉足輕重的作用，近年來我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)雖然高速發(fā)展，但是很多小微企業(yè)卻仍然存在資本薄弱的情況，很多企業(yè)無法得到貸款扶持，針對(duì)這一情況，我行對(duì)小微企業(yè)的金融需求高度重視，歷年來幫助多家小微企業(yè)解決了資金難問題，并為企業(yè)提供發(fā)展建議。

6月末，我行各項(xiàng)貸款余額411403萬元，較年初增長(zhǎng)41516萬元，增幅11.22%，其中小微貸款395003萬元，較年初增長(zhǎng)44673萬元，增幅12.75%，2015年我行小微貸款增長(zhǎng)計(jì)劃為4000萬元，2016年我行小微貸款增長(zhǎng)計(jì)劃為8000萬元，較去年增長(zhǎng)100%；2015年我行小微貸款增量占全部貸款增量的5%，今年我行小微貸款增量占全部貸款增量的8%；參考我行歷年發(fā)放小微貸款的數(shù)據(jù)，以及考慮我行轄區(qū)小微客戶實(shí)際需要，就目前來說這個(gè)計(jì)劃的制定比較合理。

二、小微企業(yè)金融服務(wù)工作亮點(diǎn)

目前我行是安義縣規(guī)模最大的金融機(jī)構(gòu),全轄11個(gè)支行（含1個(gè)營(yíng)業(yè)部）、9個(gè)分理處共20個(gè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋安義縣每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、場(chǎng)。近年來，我行始終認(rèn)真貫徹落實(shí)省銀監(jiān)局關(guān)于扶持小微企業(yè)快速發(fā)展的工作理念，堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，奮力拼搏，銳意創(chuàng)新，克服了一個(gè)又一個(gè)的困難，化解了一個(gè)又一個(gè)的矛盾，取得了一個(gè)又一個(gè)的跨越，各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)模有了大幅度的飛躍發(fā)展。

（一）構(gòu)建了以服務(wù)小微企業(yè)金融服務(wù)為核心的組織架構(gòu)。按照省聯(lián)社“立足縣域、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”的戰(zhàn)略定位和“固本強(qiáng)基、提質(zhì)增效”的工作總要求，為提升精細(xì)化管理水平，充分調(diào)動(dòng)廣大干部員工的工作積極性，切實(shí)提高服務(wù)客戶的質(zhì)量和效率。今年初,我行完成了小微事業(yè)部的組織架構(gòu)及人員、存量貸款劃轉(zhuǎn)；實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)產(chǎn)品、區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)、各類客戶服務(wù)“三個(gè)全覆蓋”；2016年一季度實(shí)現(xiàn)績(jī)效考核到人，全面運(yùn)行事業(yè)部制，建立充滿競(jìng)爭(zhēng)的績(jī)效考核機(jī)制，為流程銀行建設(shè)和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型奠定良好基礎(chǔ)。

（二）加大了宣傳力度。一是組織了大量信貸人員進(jìn)行“進(jìn)區(qū)、入園”活動(dòng)，在工業(yè)園區(qū)內(nèi)，通過逐個(gè)發(fā)放宣傳折頁(yè)等方式，向企業(yè)客戶講解貸款條件、種類、流程、利率、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、辦理時(shí)限和監(jiān)督方式，讓客戶真正的了解如何辦理貸款。二是通過精心設(shè)計(jì)、繪制了客戶經(jīng)理公示牌，內(nèi)容有管片人員姓名、照片、聯(lián)系方式、工作區(qū)域及信貸標(biāo)語(yǔ)等，將此公示牌張貼在各社區(qū)、街道、工業(yè)園區(qū)、鎮(zhèn)政府、村委會(huì)及自然村內(nèi)，讓有需求的農(nóng)戶、中小企業(yè)可以直接與客戶經(jīng)理聯(lián)系，更好地方便客戶。有效地提高了我行知名度及辦貸效率。

（三）深入了掃街服務(wù)行動(dòng)。一是開展小微企業(yè)服務(wù)掃街行動(dòng)。全轄信貸人員對(duì)城區(qū)大街小巷的商店、專業(yè)市場(chǎng)、工業(yè)園區(qū)以及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、場(chǎng)進(jìn)行了“掃街、掃園、掃店”宣傳，并把調(diào)查的信息繪成地圖, 城鄉(xiāng)的主要市場(chǎng)、街道、商家，在地圖上一目了然，而且密密麻麻的小紙簽標(biāo)注著各個(gè)小微企業(yè)的最新信息。二是深入走訪企業(yè)。組織業(yè)務(wù)骨干深入到工業(yè)園區(qū)和小微企業(yè)較為集中的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，展開了自主宣傳和集中宣傳活動(dòng)，宣傳扶持小微企業(yè)的政策措施，現(xiàn)場(chǎng)受理企業(yè)和商戶的業(yè)務(wù)咨詢，展示推介小微信貸業(yè)務(wù)品種和服務(wù)模式，進(jìn)一步提高了宣傳實(shí)效。

（四）加快了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極開展市場(chǎng)調(diào)研，選定目標(biāo)市場(chǎng)，細(xì)分客戶群體。隨著各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展及經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，我行積極努力，開拓進(jìn)取。在大力推廣土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、廠房抵押等傳統(tǒng)擔(dān)保方式的同時(shí)，我行還陸續(xù)推出了設(shè)備抵押、動(dòng)產(chǎn)抵押等多樣化擔(dān)保方式。從企業(yè)多元化的現(xiàn)實(shí)需求入手，不斷豐富抵質(zhì)押物品種，為小微企業(yè)的融資服務(wù)提供“綠色通道”。

（五）優(yōu)化了金融服務(wù)流程。針對(duì)小微企業(yè)融資需求“小、短、頻、快”的特點(diǎn)，我行在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，簡(jiǎn)化小微企業(yè)辦貸流程，優(yōu)化貸款審批機(jī)制，實(shí)行限時(shí)辦結(jié)服務(wù)承諾。針對(duì)大部分小微企業(yè)規(guī)模小、財(cái)務(wù)制度不健全、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低的現(xiàn)狀，我行建立了貸款風(fēng)險(xiǎn)集中防控體系，完善客戶檔案資料，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)預(yù)警，確保小微企業(yè)貸款安全。

三、小微企業(yè)金融服務(wù)中面臨的困難和問題

小微企業(yè)作為我縣區(qū)域內(nèi)企業(yè)主要構(gòu)成部分，我行按照國(guó)家方針政策并結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展特色，對(duì)區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)的貸款支持力度不斷加強(qiáng)，并且保持平穩(wěn)的增長(zhǎng)勢(shì)頭，但是由于小微企業(yè)各種資源有限，資產(chǎn)實(shí)力相對(duì)較弱，缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力，存在一定風(fēng)險(xiǎn)，所以不能忽視以下問題：

（一）管理水平滯后。大部分中小企業(yè)采用的管理模式存在隨意性，企業(yè)發(fā)展定位不明，市場(chǎng)營(yíng)銷思路不清，主導(dǎo)產(chǎn)品趨于同化嚴(yán)重，造成企業(yè)發(fā)展前途難測(cè)。而且不少企業(yè)向銀行提供的財(cái)務(wù)報(bào)表及企業(yè)資料缺乏真實(shí)性，銀行很難真正了解其內(nèi)部真實(shí)情況。

（二）企業(yè)信用等級(jí)低。中小企業(yè)普遍經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，技術(shù)水平低，起步較晚，自有資金少，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不穩(wěn)定，信貸投放風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。再加上企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范，家庭性企業(yè)較多，財(cái)務(wù)制度不健全，經(jīng)營(yíng)信息不透明，這些都給銀行信貸造成一定風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)難以評(píng)得較高的信用等級(jí)。

（三）抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足。由于市場(chǎng)等多種因素影響，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大是目前小微企業(yè)普遍存在的問題，小微型企業(yè)相比于大、中型企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力更差，在小微企業(yè)發(fā)展的過程中，很多不可控因素可直接導(dǎo)致小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)困難，如管理不規(guī)范導(dǎo)致產(chǎn)品質(zhì)量問題、進(jìn)入門坎低導(dǎo)致大量同質(zhì)產(chǎn)品擠占市場(chǎng)份額問題、在產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)無定價(jià)權(quán)問題、在原料購(gòu)買環(huán)節(jié)無議價(jià)權(quán)問題等，致使小微型企業(yè)貸款違約率更高。尤其是近年來不斷加劇的勞動(dòng)力成本、原材料價(jià)格、融資成本的不斷攀升，導(dǎo)致大多小微企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的明顯下降。但小企業(yè)自有資金又不足以滿足這樣的支出和擴(kuò)張，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)下降，有的甚至出現(xiàn)虧損甚至關(guān)閉。

四、典型案例

作為省級(jí)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，江西省綠能農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司自2010年以來，在安義縣委、縣政府的大力支持下，流轉(zhuǎn)土地將近2萬畝，然而，成片的土地需要注入資金才能“存活”，2012年我行為該公司量身定制農(nóng)機(jī)具抵押貸款和農(nóng)業(yè)項(xiàng)目開發(fā)貸款，累計(jì)發(fā)放金額2973萬元，但隨著土地流轉(zhuǎn)的越來越多，資金需求也越來越大，2014年7月至今，我行為支持該公司有序經(jīng)營(yíng)，向其發(fā)放土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款500萬元，設(shè)備抵押貸款313萬元，基本解決了經(jīng)營(yíng)上的資金需求。

五、工作建議

（一）合理把握信貸投放節(jié)奏,增強(qiáng)戰(zhàn)略定力。秉承“立足縣域，服務(wù)社區(qū)，支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位，持續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)”與小微企業(yè)金融支持力度。結(jié)合持續(xù)開展的“四掃”工作，深度挖掘有效小微客戶，做好以信貸支持為主體的全方位金融服務(wù)工作；深入推進(jìn)春耕備耕貸款及財(cái)政惠農(nóng)信貸通貸款發(fā)放工作，認(rèn)真對(duì)接家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)農(nóng)頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的有效信貸需求。預(yù)計(jì)我行2016年全年信貸投放計(jì)劃為6.5億元，通過加大“三農(nóng)”與小微企業(yè)支持力度，將確保實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款“兩個(gè)不低于”及小微企業(yè)貸款“三個(gè)不低于”目標(biāo)。

（二）切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理，加大小微不良盤活力度。持續(xù)開展不良貸款清收盤活攻堅(jiān)，對(duì)每一筆不良貸款進(jìn)行具體分析，厘清責(zé)任，理清思路，做到一戶一策，該清收的清收，該盤活的盤活；加大考核力度，考核辦法中加大兩率指標(biāo)考核比重，對(duì)不良貸款責(zé)任人該處罰的處罰、該問責(zé)的問責(zé)，提升干部員工抓好不良貸款清收的緊迫感與責(zé)任感。

2016年7月29日

第二篇：小微企業(yè)金融服務(wù)

助力小微、情系三農(nóng)

做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作，既是服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，同時(shí)也是我行實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展的必要途徑。我行立足XX區(qū)域?qū)嶋H，針對(duì)小微企業(yè)普遍存在的融資困難問題，通過加強(qiáng)金融創(chuàng)新、改進(jìn)金融服務(wù)、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷提升服務(wù)水平，充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用。

近期，xx農(nóng)合行集中開展了“第三屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動(dòng)。宣傳月活動(dòng)期間，我行累計(jì)向各類小微企業(yè)發(fā)放貸款22 筆、金額6000萬元，與從事木材加工、商貿(mào)流通、環(huán)保能源等xx特色產(chǎn)業(yè)的30家小微企業(yè)成功“聯(lián)姻”，向從事木材加工加工的xx木業(yè)等5家木竹產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款1550萬元，向從事汽車銷售的xx汽車銷售有限公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款400萬元，向從事餐飲服務(wù)的xx餐飲有限公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款700萬元。同時(shí)，我行針對(duì)小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶開發(fā)的“易貸卡”產(chǎn)品倍受青睞。

第三篇：小微企業(yè)金融服務(wù)工作動(dòng)態(tài)

小微企業(yè)金融服務(wù)工作動(dòng)態(tài)

XX銀監(jiān)分局：

根據(jù)XX銀監(jiān)發(fā)（201X）X號(hào)文件精神，我行積極響應(yīng)政策號(hào)召，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路，立足市場(chǎng)定位，探索特色經(jīng)營(yíng)，從挖掘市場(chǎng)資源、改善信貸結(jié)構(gòu)、尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的需要出發(fā)，對(duì)幾乎無“行”問津、難以獲得銀行融資的小微企業(yè)給予積極的關(guān)注，著力開發(fā)頗具潛力的小微企業(yè)貸款市場(chǎng)即微貸市場(chǎng)?，F(xiàn)將我行的小微企業(yè)金融服務(wù)工作動(dòng)態(tài)匯報(bào)如下：

一、基本情況

截止XX月末，我行小微企業(yè)貸款為XX戶，貸款余額為XXXX萬元，較年初增加XXXX萬元，增幅XX%，高于全行各項(xiàng)貸款平均增幅XXX個(gè)百分點(diǎn)，申貸獲得率100％，且小微企業(yè)貸款戶數(shù)高于上年同期XXX戶，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平的既定目標(biāo)，全面落實(shí)了金融服務(wù)“三個(gè)不低于”的任務(wù)。

二、小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)情況

為更好地服務(wù)小微企業(yè)，全面提高對(duì)小微企業(yè)的支持力度和業(yè)務(wù)辦理效率，我行分別于201X年X月及201X年啟動(dòng)了機(jī)構(gòu)改革，成立了小微貸款專營(yíng)機(jī)構(gòu)，微貸中心和公司業(yè)務(wù)部。

三、小微企業(yè)金融服務(wù)方面新產(chǎn)品和新舉措

XXX農(nóng)商銀行微貸中心成立初期，向市場(chǎng)推出助業(yè)貸、興業(yè)貸兩款信貸產(chǎn)品，后根據(jù)市場(chǎng)需要，于201X年XX月份開展農(nóng)貸項(xiàng)目以來，又推出了益農(nóng)貸和興農(nóng)貸兩款信貸產(chǎn)品，同時(shí)X月份還推出了陽(yáng)光快貸，XX月份推出了存貨貸、車易貸和房易貸。截止目前，我部共向市場(chǎng)推出微貸、農(nóng)貸、消費(fèi)貸三類共XX種信貸產(chǎn)品，其中微貸包括針對(duì)商戶的XX種產(chǎn)品，即信易貸、助業(yè)貸、興業(yè)貸、富業(yè)貸、陽(yáng)光快貸、存貨貸以及和XXX商場(chǎng)合作的商場(chǎng)項(xiàng)目貸款；農(nóng)貸包括農(nóng)機(jī)經(jīng)銷商貸款、農(nóng)機(jī)貸、農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼貸、益農(nóng)貸和興農(nóng)貸；消費(fèi)貸包括國(guó)家公職人員消費(fèi)貸、車易貸和房易貸。今后將根據(jù)市場(chǎng)客戶需求，為不同客戶量身訂做不同的信貸產(chǎn)品。

在舉措方面，首先針對(duì)某些極微客戶，采取授信模式，無抵押無擔(dān)保，極大的方便了客戶，解決了客戶的資金困難。同時(shí)采取了靈活的還款方式，滿足了不同行業(yè)，尤其是淡旺季特別明顯的行業(yè)靈活還款，幫助他們解決資金困難的同時(shí)又未造成還款壓力。

案例：客戶李先生經(jīng)營(yíng)批發(fā)某品牌女裝多年，最近想代理另一品牌女裝，需要代理費(fèi)及進(jìn)貨50萬元，由于臨近換季，李先生手頭的資金已全部用于原女裝的進(jìn)貨，手頭資金不足，故向我行申請(qǐng)貸款:50萬元。我行根據(jù)其存貨規(guī)模及應(yīng)收、應(yīng)付水平，迅速做出決策，給其放款50萬，解決了李先生的資金困難。李先生在拿到貸款后，順利成為該品牌在我市的獨(dú)家代理，事業(yè)發(fā)展上了一個(gè)臺(tái)階。

四、當(dāng)前小微企業(yè)金融服務(wù)中存在的問題和困難 在我行的金融服務(wù)小微企業(yè)過程中，主要存在以下問題：

（一）小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境一般。從目前我縣主要的眼鏡行業(yè)、工具行業(yè)、汽車裝飾件等行業(yè)的小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況來看，企業(yè)銷售形勢(shì)不容樂觀，而且由于原材料價(jià)格、用工成本等生產(chǎn)費(fèi)用的持續(xù)上升，企業(yè)盈利情況不佳，總體情況比上年有所下滑，一些行業(yè)的小微企業(yè)出現(xiàn)了訂單減少、貨款難收、應(yīng)收賬款增加等現(xiàn)象，對(duì)企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展造成了不良影響。

（二）小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范。小微企業(yè)多以家族式經(jīng)營(yíng)為主，公司治理結(jié)構(gòu)不健全，主要從事傳統(tǒng)行業(yè)，經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品技術(shù)含量不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，一些企業(yè)環(huán)保、安全等不達(dá)標(biāo)，一遇檢查就停產(chǎn)整頓，生產(chǎn)不具連續(xù)性。在財(cái)務(wù)管理上，小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，多數(shù)企業(yè)聘用兼職會(huì)計(jì)人員，財(cái)務(wù)人員素質(zhì)低下，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)者只重視稅收與利潤(rùn)，不重視財(cái)務(wù)報(bào)表，不能出具連續(xù)、真實(shí)、完整、公允的財(cái)務(wù)報(bào)表，貨款回籠與貨款支付通過多個(gè)個(gè)人賬戶進(jìn)出，同時(shí)個(gè)人賬戶間互相轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，銀行難于通過報(bào)表與銀行賬戶流水合理判斷企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，個(gè)別企業(yè)甚至編制多套報(bào)表應(yīng)付工商、稅務(wù)、銀行等不同部門的管理和檢查，信息不對(duì)稱導(dǎo)致銀行不敢輕易與小微企業(yè)發(fā)生信貸關(guān)系。

（三）小微企業(yè)缺乏有效擔(dān)保。企業(yè)自身缺乏有效的資產(chǎn)抵押，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的廠房是租賃的，有的企業(yè)雖擁有自己的土地、廠房，但由于種種原因，無法辦理土地證和房產(chǎn)證，因此也無法辦理貸款抵押手續(xù)。一些經(jīng)營(yíng)效益較好的企業(yè)可以通過擔(dān)保公司擔(dān)保，獲得銀行的貸款支持，盡管這樣省去了資產(chǎn)抵押評(píng)估費(fèi)用，但擔(dān)保公司需按企業(yè)擔(dān)保貸款金額的一定比例收取擔(dān)保費(fèi)、繳納擔(dān)保金，有的還要求企業(yè)辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和借款人意外身故殘疾險(xiǎn)等相關(guān)保險(xiǎn)，較高的融資成本限制了貸款的發(fā)放。

五、小微企業(yè)金融服務(wù)工作的對(duì)策和建議

一是繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度。通過大力推進(jìn)相關(guān)勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)，進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)客戶的走訪面，通過走訪掌握小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的第一手資料，對(duì)其中符合信貸條件的小微企業(yè)及時(shí)給予支持，確保實(shí)現(xiàn)“小微企業(yè)貸款增速高于全部貸款平均水平，增量高于上年同期水平”的既定目標(biāo)，有效緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”。

二是進(jìn)一步增強(qiáng)小微企業(yè)服務(wù)意識(shí)，改革貸款審批流程和信息獲取渠道，積極籌備小企業(yè)貸款中心及其專營(yíng)機(jī)構(gòu)，合理配臵貸款權(quán)限，充分調(diào)動(dòng)信貸人員的主動(dòng)性、積極性和創(chuàng)造性，實(shí)現(xiàn)責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一。

三是大力開拓小微企業(yè)信貸市場(chǎng)。根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平、產(chǎn)品市場(chǎng)前景、財(cái)務(wù)狀況等指標(biāo)，結(jié)合銀行信貸政策和信貸產(chǎn)品特點(diǎn)，分類排隊(duì)，建立扶持小微企業(yè)客戶信息名單庫(kù)，有針對(duì)性地開拓小微企業(yè)信貸市場(chǎng)。

四是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。針對(duì)小微企業(yè)信貸需求“短、平、快、急”的特點(diǎn)，積極探索開發(fā)適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展的信貸產(chǎn)品，不斷加大信貸投放力度，支持小微企業(yè)健康發(fā)展。

五是引導(dǎo)小微企業(yè)創(chuàng)造信貸支持條件。一方面引導(dǎo)小微企業(yè)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，定期向銀行提供全面準(zhǔn)確的會(huì)計(jì)信息，增加信息透明度，建立互相信賴的銀企關(guān)系，爭(zhēng)取銀行信貸支持。另一方面，引導(dǎo)小微企業(yè)拓寬融資渠道，實(shí)行多向融資。小微企業(yè)在銀行信貸支持無法滿足資金需求的情況下，多了解融資信息，積極爭(zhēng)取外部融資支持，提高企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身的良好發(fā)展。

XX農(nóng)商銀行

201X年XX月X日

第四篇：加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務(wù)

王岐山強(qiáng)調(diào)：加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務(wù)

中央政府門戶網(wǎng)站2012年02月25日 17時(shí)10分來源：國(guó)務(wù)院辦公廳

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王岐山在中小金融機(jī)構(gòu)座談會(huì)上強(qiáng)調(diào)

促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展

加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務(wù)

中共中央政治局委員、國(guó)務(wù)院副總理王岐山24日至25日在河南省鄭州市、許昌市考察金融工作，并主持召開中小金融機(jī)構(gòu)座談會(huì)。他強(qiáng)調(diào)，“三農(nóng)”和小微企業(yè)關(guān)乎促進(jìn)就業(yè)、改善民生、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的大局。要認(rèn)真落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，推進(jìn)金融體制機(jī)制改革和組織制度創(chuàng)新，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)和布局，促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，努力破解“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難題，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

在座談會(huì)上，王岐山認(rèn)真聽取了河南省政府負(fù)責(zé)同志及中小金融機(jī)構(gòu)、小微企業(yè)代表的發(fā)言。他說，當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在此情勢(shì)下，關(guān)鍵要把自己的事情辦好。金融系統(tǒng)要按照“穩(wěn)中求進(jìn)”的總基調(diào)，執(zhí)行好穩(wěn)健的貨幣政策，“有扶有控”，確保金融安全穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。

王岐山指出，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視加強(qiáng)“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)，通過鼓勵(lì)試點(diǎn)、放寬準(zhǔn)入等措施，著力培育和發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，取得了積極進(jìn)展。發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)是一個(gè)不斷探索的過程，要在有效監(jiān)管的前提下，用改革創(chuàng)新的辦法解決市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出、區(qū)域布局、風(fēng)險(xiǎn)防范等問題，鼓勵(lì)、引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，不斷發(fā)展和完善“草根金融”。要多措并舉，進(jìn)一步完善財(cái)稅、擔(dān)保、壞賬核銷、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)日咧С煮w系和差異化監(jiān)管措施，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的積極性，確保涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款增速均高于全部貸款平均增速。金融管理部門和各級(jí)地方政府要密切配合，深入調(diào)查研究，立體解剖“麻雀”，總結(jié)和推廣體制機(jī)制創(chuàng)新和管理好的先進(jìn)典型，營(yíng)造有利于中小金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的環(huán)境。

王岐山強(qiáng)調(diào)，防風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)永恒的主題。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)要會(huì)同各級(jí)地方政府確保金融市場(chǎng)穩(wěn)定，對(duì)各類金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，要早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早處置。“信任不能代替監(jiān)督”。要明確責(zé)任，加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊非法集資、金融傳銷等違法金融活動(dòng)，切實(shí)守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

在考察許昌銀行、新鄭農(nóng)村商業(yè)銀行薛店支行等金融機(jī)構(gòu)時(shí)，王岐山說，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等各類中小金融機(jī)構(gòu)要立足當(dāng)?shù)?，突出特色，避免盲目求大和跨區(qū)域擴(kuò)張。要加快金融創(chuàng)新，形成務(wù)實(shí)有效的激勵(lì)機(jī)制，在服務(wù)好“三農(nóng)”

和小微企業(yè)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展。

考察期間，王岐山對(duì)河南省近年來經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展以及金融工作取得的成績(jī)，給予充分肯定。他希望河南省百尺竿頭，更上層樓，加快中原經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展步伐。

河南省、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門和國(guó)有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)同志參加了座談會(huì)和考察。

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王岐山在六省市進(jìn)出口形勢(shì)座談會(huì)上強(qiáng)調(diào)

穩(wěn)定出口 擴(kuò)大進(jìn)口 加快外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)

中共中央政治局委員、國(guó)務(wù)院副總理王岐山３日至４日在遼寧沈陽(yáng)考察工作，并召開六省市進(jìn)出口形勢(shì)座談會(huì)。他強(qiáng)調(diào)，進(jìn)出口對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、就業(yè)和社會(huì)穩(wěn)定都至關(guān)重要。要認(rèn)真貫徹中央的要求和部署，立足當(dāng)前，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，穩(wěn)定出口，擴(kuò)大進(jìn)口，加快外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)速度、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益相統(tǒng)一。

在座談會(huì)上，王岐山認(rèn)真聽取了遼寧、天津、江蘇、浙江、山東、廣東等省市負(fù)責(zé)同志的發(fā)言。他說，今年以來，我國(guó)進(jìn)出口工作取得了很大成績(jī)，轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)可喜變化。當(dāng)前，嚴(yán)峻復(fù)雜的世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)必然導(dǎo)致全球總需求不足。面對(duì)這樣不利的外部環(huán)境，關(guān)鍵要把自己的事情辦好。各地區(qū)、各有關(guān)部門要堅(jiān)定信心，深入分析研判形勢(shì)，充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，增強(qiáng)工作的針對(duì)性和有效性，從方方面面、點(diǎn)點(diǎn)滴滴做過細(xì)的工作，挖掘潛能，確保進(jìn)出口穩(wěn)定增長(zhǎng)。>>>詳細(xì)閱讀

王岐山在地方金融工作座談會(huì)上強(qiáng)調(diào)

進(jìn)一步做好新形勢(shì)下的金融工作

更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局

新華社武漢１１月１９日電 中共中央政治局委員、國(guó)務(wù)院副總理王岐山１９日在湖北省宜昌市召開地方金融工作座談會(huì)。他強(qiáng)調(diào)，要按照“十二五”規(guī)劃的要求，深入推進(jìn)金融改革、發(fā)展和創(chuàng)新，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，充分調(diào)動(dòng)中央和地方兩個(gè)積極性，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局。

在聽取部分省市金融管理部門負(fù)責(zé)人發(fā)言后，王岐山說，當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)十分嚴(yán)峻，不確定之中可以確定的是，國(guó)際金融危機(jī)引發(fā)的世界經(jīng)濟(jì)衰退將長(zhǎng)期化。對(duì)于我們這樣一個(gè)對(duì)外依存度很高的國(guó)家來說，關(guān)鍵要認(rèn)清形勢(shì)，把自己的事情辦好。金融系統(tǒng)要緊緊圍繞轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)這條主線，充分發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用，執(zhí)行好穩(wěn)健的貨幣政策，提高政策的前瞻性、針對(duì)性、靈活性，按照“有保有壓”的要求，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的支持，不斷提高金融服務(wù)水平。>>>詳細(xì)閱讀

第五篇：小微企業(yè)金融服務(wù)調(diào)研

小微企業(yè)金融服務(wù)調(diào)研

一、小微企業(yè)金融服務(wù)需求和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有機(jī)制、產(chǎn)品和服務(wù)匹配情況

（一）小微企業(yè)多樣化融資需求與銀行信貸產(chǎn)品單一

1、為堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的金融政策，今年我行突出信貸重點(diǎn)，繼續(xù)加大對(duì)小企業(yè)信貸投放力度，進(jìn)一步規(guī)范小企業(yè)信貸服務(wù)，完善小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”與“四單管理”和風(fēng)險(xiǎn)管控助工作，助推了小微企業(yè)發(fā)展。截至20**年*月末，我行支持小微企業(yè)**家，累計(jì)投放小微企業(yè)貸款*萬元，小微企業(yè)貸款余額*萬元，占我行貸款總額*，貸款涉及農(nóng)、林、牧、漁業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)等行業(yè)類別。

2、針對(duì)小企業(yè)資金需求“快、頻、急”的特點(diǎn)，我堅(jiān)持“三早、三優(yōu)先”服務(wù)要求，規(guī)范業(yè)務(wù)操作時(shí)限，不斷提高辦貸效率，努力強(qiáng)化金融服務(wù)水平：

一是堅(jiān)持早立項(xiàng)，做到儲(chǔ)備客戶營(yíng)銷優(yōu)先。建立小企業(yè)項(xiàng)目營(yíng)銷儲(chǔ)備庫(kù)，每年年初及時(shí)對(duì)擬重點(diǎn)支持的項(xiàng)目、品種、行業(yè)等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)入庫(kù)，動(dòng)態(tài)管理。對(duì)符合信貸條件的，迅速組織營(yíng)銷；對(duì)暫不具備營(yíng)銷條件的，入庫(kù)精心培育。

二是堅(jiān)持早調(diào)查，做到續(xù)貸客戶營(yíng)銷優(yōu)先。我行按照上級(jí)行流動(dòng)資金續(xù)貸項(xiàng)目無縫銜接的工作要求，下發(fā)給各支行商業(yè)性續(xù)貸客戶受理上報(bào)時(shí)間表，要求支行盡早與續(xù)貸客戶進(jìn)行溝通，確保*年信貸資金供應(yīng)做到“無縫銜接”。

三是堅(jiān)持貸款“早審批早見效”。為了加快貸款審批速度，我行優(yōu)先安排小微企業(yè)貸款項(xiàng)目?jī)?yōu)先上貸審會(huì)，建立起小微企業(yè)客戶貸款的“綠色通道”。

3、我行貸款支持客戶*****公司是一家以****為主的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化市級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)，該企業(yè)2004-2008年連續(xù)五年被****市工商局評(píng)定為“守合同、重信用”企業(yè)；2005年被***市政府評(píng)為食品安全行動(dòng)計(jì)劃先進(jìn)企業(yè)，公司注冊(cè)的****商標(biāo)，在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)有較高的品牌優(yōu)勢(shì)。我行向***公司發(fā)放產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)林業(yè)短期貸款***萬元，及時(shí)滿足了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金。通過我行的貸款支持，公司20**年銷售收入達(dá)到***萬元，同比增加***萬元；凈利潤(rùn)達(dá)到**萬元，同比增加**萬元；20**年**月實(shí)現(xiàn)銷售收入***萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)***萬元。

該公司通過集中適時(shí)采購(gòu)，一方面解決了栗農(nóng)季節(jié)性賣栗難的問題。另一方面公司通過我行貸款支持保證了正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不僅實(shí)現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)化增值，帶動(dòng)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的發(fā)展，還可在一定程度上解決了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民就業(yè)問題，從而實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民增收。

（二）小微企業(yè)融資成本高企和銀行利息和收費(fèi)較高

1、小微企業(yè)擔(dān)保能力普遍較差。多數(shù)企業(yè)可供抵押的土地、房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等不動(dòng)產(chǎn)普遍存在資產(chǎn)質(zhì)量不高，評(píng)估值偏高等情況，特別是以糧油購(gòu)銷為主的企業(yè)，受其所處行業(yè)特點(diǎn)影響，自有資產(chǎn)較少，擔(dān)保能力較弱。而目前由專業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的擔(dān)保費(fèi)用過高，使企業(yè)融資成本上升，企業(yè)負(fù)擔(dān)過重。我行雖為政策性銀行，但也要考慮經(jīng)營(yíng)效益和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)問題。因此建議地方政府鼓勵(lì)擔(dān)保公司為小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保，降低擔(dān)保費(fèi)率。對(duì)執(zhí)行政策較好的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予一定財(cái)政補(bǔ)貼，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高小型微型企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。

2、我行全部貸款均執(zhí)行人行的基準(zhǔn)利率，并嚴(yán)格按照銀監(jiān)局的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，不存在亂收費(fèi)的現(xiàn)象。因此我行不存在銀行利息和收費(fèi)較高的問題。

（三）小微企業(yè)對(duì)金融服務(wù)需求加大與由于小微企業(yè)自身和經(jīng)濟(jì)形式原因帶來的小微授信風(fēng)險(xiǎn)加大

1、截止**月底我行全部貸款余額為***萬元，無不良貸款。

2、缺乏健全的財(cái)務(wù)制度和充足的抵押物，一直是銀行和農(nóng)業(yè)小微企業(yè)之間一道“鴻溝”。因此必須要建立健全一整套農(nóng)業(yè)小微企業(yè)誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度，才能有效稀釋信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此我行提出了以下兩點(diǎn)建議：

一是建立逐項(xiàng)目“誠(chéng)信”配合分析排查制度。從銀企配合關(guān)系入手，建立貸款用途定期巡查、不定期專項(xiàng)抽查制度，明確檢查的時(shí)限、內(nèi)容和重點(diǎn)；將小微企業(yè)法定代表人和主要投資人的私人房產(chǎn)作為貸款抵押品，加重小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的管理責(zé)任。如貸款投放前，在貸款合同中明確約定小微企業(yè)客戶的銷售貨款歸行率不得低于90%，對(duì)達(dá)不到銷售貨款歸行比例要求的，視情況在下核減對(duì)該小微企業(yè)客戶的信用等級(jí)或貸款額度，以達(dá)到消除貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患、鞏固信貸管理經(jīng)營(yíng)成果的目的。

二是建立農(nóng)業(yè)小微企業(yè)“誠(chéng)信”違約退出機(jī)制。對(duì)存在未經(jīng)我行同意擅自處理抵（質(zhì)）押物、對(duì)外欺詐行為、從事遠(yuǎn)期高風(fēng)險(xiǎn)交易、通過各種方式逃廢債務(wù)、挪用貸款用于違規(guī)違法行為、沒有履行貸款業(yè)務(wù)辦理時(shí)的承諾等情況之一的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)，將其列入不良記錄名單，采取各種有效手段提前收回貸款，并終止與其的信貸關(guān)系。

（四）銀行自身落實(shí)“六項(xiàng)機(jī)制”與“四單”原則情況

1、建立了小企業(yè)貸款有關(guān)機(jī)制。

一是建立了小微企業(yè)貸款利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。按照總分行貸款利率管理有關(guān)規(guī)定，我行對(duì)小微企業(yè)商業(yè)性貸款利率實(shí)行浮動(dòng)定價(jià)，根據(jù)小微企業(yè)的信用等級(jí)、資產(chǎn)規(guī)模、擔(dān)保方式等情況，在中國(guó)人民銀行政策范圍內(nèi)提出上下浮動(dòng)幅度意見，上報(bào)省分行審批。對(duì)國(guó)家和地方化肥儲(chǔ)備貸款、煙葉儲(chǔ)備貸款、信用等級(jí)在A級(jí)（含A級(jí)）以上的糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、糧油加工企業(yè)和收購(gòu)加工一體的棉紡企業(yè)的商業(yè)性貸款可執(zhí)行利率下浮政策，利率下浮幅度在10%以內(nèi)。對(duì)糧油加工企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、棉花企業(yè)技術(shù)設(shè)備改造貸款、棉花深加工貸款可執(zhí)行利率上浮政策，上浮幅度在30%以內(nèi)。

二是建立了高效的小微企業(yè)貸款審批機(jī)制。省分行授權(quán)我行審批中央糧油儲(chǔ)備貸款、國(guó)家儲(chǔ)備棉貸款、地方糧棉油儲(chǔ)備貸款、糧油調(diào)控貸款、糧食最低收購(gòu)價(jià)貸款、國(guó)家儲(chǔ)備糖貸款、國(guó)家儲(chǔ)備肉全額補(bǔ)貼貸款、地方儲(chǔ)備肉全額補(bǔ)貼貸款等政策性貸款，糧棉油收購(gòu)貸款等準(zhǔn)政策性貸款，提供足值擔(dān)保的AA-級(jí)以上客戶1000萬元的商業(yè)性短期流動(dòng)資金貸款，提供足值擔(dān)保的AA-級(jí)以上客戶500萬元以下農(nóng)業(yè)小企業(yè)流動(dòng)資金貸款。

三是建立了小微企業(yè)信用評(píng)估體系。我行根據(jù)上級(jí)行安排部署，對(duì)全市與農(nóng)發(fā)行建立貸款關(guān)系的企業(yè)及時(shí)組織開展信用等級(jí)評(píng)定工作。對(duì)新營(yíng)銷的客戶，我行堅(jiān)持“先評(píng)級(jí)、后準(zhǔn)入”的原則，及時(shí)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。

2、積極探索管理模式，打造“二級(jí)分行經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)平臺(tái)”取得初步成效。

一是研究制定了《信貸專業(yè)人員管理暫行辦法》和《中心人員管理暫行辦法》，及時(shí)組建了客戶服務(wù)、信貸審查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)三個(gè)中心。明確了中心人員和崗位設(shè)臵。通過考試，選拔聘任了23名縣級(jí)支行信貸人員為非駐中心人員。

二是分別制定了三個(gè)中心的《業(yè)務(wù)運(yùn)行管理暫行辦法》和《中心工作流程》等制度，設(shè)計(jì)、印制了所需的各種操作表及工作日志，確保了“平臺(tái)”正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

三是為了滿足松散型模式下三個(gè)中心的人員需要，針對(duì)縣級(jí)支行不愿被抽調(diào)人員的情況，我行探索實(shí)行縣級(jí)支行人員被中心抽調(diào)1天，按全轄日人均利潤(rùn)的兩倍增加被抽調(diào)行的影子利潤(rùn)，抽調(diào)人員由市分行負(fù)擔(dān)相關(guān)費(fèi)用的做法，解決了過去“抽人難”問題，調(diào)動(dòng)了各行部“派員”積極性，實(shí)現(xiàn)了松散型中心向緊密型工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變。

四是搭建信息互動(dòng)平臺(tái)。為了更加迅速準(zhǔn)確地把握貸款項(xiàng)目信息，掌握中心人員工作情況，及時(shí)指導(dǎo)中心人員了解全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和我行政策制度，形成快速統(tǒng)一協(xié)調(diào)的工作機(jī)制。我行通過電子郵件系統(tǒng)建立了“客戶服務(wù)中心信息互動(dòng)平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)了市縣兩級(jí)行在客戶營(yíng)銷調(diào)查方面時(shí)空上的一致和資源共享，加強(qiáng)了全行信息溝通，減少了信息上下傳遞過程中的延誤和失真等問題。通過打造二級(jí)分行經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)平臺(tái)，我行員工的全行一盤棋思想進(jìn)一步樹立，實(shí)現(xiàn)了人員管理、營(yíng)銷調(diào)查、信貸審查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、財(cái)務(wù)資源一體化配臵，信貸項(xiàng)目營(yíng)銷更加快捷高效，經(jīng)營(yíng)管理水平進(jìn)一步提升，縣級(jí)支行的平臺(tái)支柱功能和窗口服務(wù)水平得到進(jìn)一步提高。

二、小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳

為了讓小微企業(yè)了解農(nóng)發(fā)行的信貸政策，明確農(nóng)發(fā)行服務(wù)形象，我行采取了多種形式的宣傳工作。印發(fā)信貸政策和信貸產(chǎn)品宣傳單，張貼在宣傳欄、放在營(yíng)業(yè)大廳及運(yùn)用電子顯示屏等供客戶觀看了解相關(guān)內(nèi)容。召開銀企對(duì)接會(huì)，對(duì)符合農(nóng)發(fā)行貸款范圍的小微企業(yè)，每年召開一次銀企對(duì)接會(huì)，主要宣傳農(nóng)發(fā)行的信貸政策、服務(wù)方面存在的不足、需要加強(qiáng)和改進(jìn)的方面等，增進(jìn)銀企之間的相互了解。組織客戶經(jīng)理或行領(lǐng)導(dǎo)到符合條件的小微企業(yè)，有針對(duì)性介紹符合該企業(yè)的信貸產(chǎn)品，解決企業(yè)貸款難問題。與政府有關(guān)部門溝通，共同開展政策宣傳，增強(qiáng)宣傳效果。

三、關(guān)于做好小微企業(yè)金融服務(wù)的具體做法

我行為小企業(yè)客戶在信貸產(chǎn)品服務(wù)、柜臺(tái)服務(wù)、結(jié)算服務(wù)、貸后跟蹤服務(wù)、中間業(yè)務(wù)服務(wù)等方面實(shí)行全方位、全過程服務(wù)，采取單一營(yíng)銷服務(wù)與組合營(yíng)銷服務(wù)相結(jié)合的方式，全力打造服務(wù)三農(nóng)的“金字品牌”。一是營(yíng)業(yè)柜臺(tái)和窗口，實(shí)行“四統(tǒng)一”，即對(duì)外形象的統(tǒng)一、服務(wù)設(shè)施的統(tǒng)一、物品放臵的統(tǒng)一、服務(wù)規(guī)范的統(tǒng)一。二是客戶服務(wù)業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)“一站式、一條龍”服務(wù)。三是對(duì)黃金客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、大客戶，成立金融服務(wù)小組，制定金融服務(wù)方案，實(shí)行專項(xiàng)服務(wù)。四是針對(duì)某些工作忙、路途遠(yuǎn)無暇往返銀行的客戶，采取預(yù)約服務(wù)、上門服務(wù)等便企措施，為客戶提供個(gè)性化、差異化服務(wù)。五是改進(jìn)服務(wù)方式，實(shí)現(xiàn)綠色通道、無縫對(duì)接服務(wù)。

四、小微企業(yè)健康發(fā)展的建議

1.作為企業(yè)群體中最底層的小微企業(yè)，在接受來自政策制度的扶助時(shí)，更應(yīng)勤懇經(jīng)營(yíng)、銳意創(chuàng)新，以創(chuàng)新的內(nèi)生力量應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的殘酷選擇。在準(zhǔn)確把握產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身的特長(zhǎng)和技術(shù)特點(diǎn)，在大行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈里尋找自身定位，在產(chǎn)品細(xì)分的市場(chǎng)中尋找適合自己的產(chǎn)品。及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，深入推進(jìn)技術(shù)與產(chǎn)品創(chuàng)新，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)沖擊能力。這是解決小微企業(yè)現(xiàn)狀的根本。

2、社會(huì)公眾應(yīng)為小微企業(yè)市場(chǎng)開拓提供信息和服務(wù)。加強(qiáng)市場(chǎng)信息服務(wù)，幫助小微企業(yè)及時(shí)了解國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)變化，及時(shí)改進(jìn)和開發(fā)適銷對(duì)路產(chǎn)品；促進(jìn)跨區(qū)域合作交流，尋找發(fā)展商機(jī)，開展協(xié)作配套服務(wù)。開展小微企業(yè)信息化推進(jìn)服務(wù)，引導(dǎo)社會(huì)中介組織大力開展面向小微企業(yè)的服務(wù)。

3、銀行應(yīng)為小微企業(yè)緩解融資難提供服務(wù)。在貸款資金流向上，建議實(shí)現(xiàn)利率差別化，并使放貸更加精細(xì)化，更好地減輕小微企業(yè)的資金壓力。應(yīng)采取更加積極的措施，不斷加大投融資服務(wù)，創(chuàng)新融資服務(wù)產(chǎn)品，促進(jìn)銀企合作。

4、建議政府加大對(duì)小微企業(yè)的財(cái)稅扶持力度，重點(diǎn)用于對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的小微企業(yè)的進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)貼和貸款貼息，協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)等行政部門降低小微企業(yè)稅費(fèi)，并將減免稅費(fèi)作為扶持小微企業(yè)成長(zhǎng)的長(zhǎng)效政策。

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行***分行

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