第一篇：商業(yè)銀行實(shí)施新資本協(xié)議申請(qǐng)和審批指引

商業(yè)銀行實(shí)施新資本協(xié)議申請(qǐng)和審批指引

第一章 總則

第一條 為明確商業(yè)銀行實(shí)施新資本協(xié)議申請(qǐng)和審批事項(xiàng)，確保申請(qǐng)和審批工作穩(wěn)妥有序開(kāi)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引適用于《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》確定的新資本協(xié)議銀行和自愿實(shí)施新資本協(xié)議的其他商業(yè)銀行。

第三條 本指引所稱申請(qǐng)和審批適用于銀行集團(tuán)及商業(yè)銀行單一法人層面的申請(qǐng)和審批。

第四條 商業(yè)銀行應(yīng)保障新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)準(zhǔn)備工作有序開(kāi)展，并確保新資本協(xié)議在銀行日常經(jīng)營(yíng)管理中持續(xù)發(fā)揮作用。

第五條 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）持續(xù)、有效、一致地進(jìn)行新資本協(xié)議實(shí)施的審批工作，持續(xù)監(jiān)督商業(yè)銀行實(shí)施新資本協(xié)議的進(jìn)展情況。

第二章 商業(yè)銀行申請(qǐng)

第六條 商業(yè)銀行應(yīng)明確新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)的組織架構(gòu)，明確董事會(huì)、高級(jí)管理層、牽頭部門、相關(guān)參與部門的職責(zé)和權(quán) 1 限，設(shè)定申請(qǐng)準(zhǔn)備的內(nèi)部程序，形成有效的決策機(jī)制和報(bào)告流程，確保申請(qǐng)工作有序開(kāi)展。

第七條 商業(yè)銀行應(yīng)確保申請(qǐng)組織架構(gòu)相對(duì)穩(wěn)定，并在過(guò)渡期內(nèi)及日后新資本協(xié)議實(shí)施過(guò)程中持續(xù)發(fā)揮作用，以確保新資本協(xié)議的順利實(shí)施。

第八條 商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)本銀行新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)和達(dá)標(biāo)負(fù)最終責(zé)任，董事會(huì)或其授權(quán)機(jī)構(gòu)應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）審議和批準(zhǔn)新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)報(bào)告，確保申請(qǐng)報(bào)告和相關(guān)材料的真實(shí)性、可靠性和完整性，確保有足夠的資源開(kāi)展新資本協(xié)議實(shí)施和持續(xù)改進(jìn)工作，并監(jiān)督高級(jí)管理層履行相關(guān)職責(zé)。

（二）定期聽(tīng)取新資本協(xié)議實(shí)施情況的報(bào)告，了解實(shí)施新資本協(xié)議對(duì)本銀行戰(zhàn)略發(fā)展、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的重大影響，及時(shí)掌握新資本協(xié)議實(shí)施進(jìn)展情況，包括各項(xiàng)目進(jìn)度和成果、達(dá)標(biāo)程度、主要差距和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

（三）審議和批準(zhǔn)新資本協(xié)議實(shí)施規(guī)劃的重大調(diào)整。

（四）及時(shí)了解銀監(jiān)會(huì)評(píng)估工作進(jìn)展，并根據(jù)要求配合銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)訪談和調(diào)查等工作。

第九條 商業(yè)銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)具體組織本銀行新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)工作，確保申請(qǐng)和檢查驗(yàn)收有效開(kāi)展，高級(jí)管理層應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）批準(zhǔn)實(shí)施新資本協(xié)議的申請(qǐng)工作流程，明確各參與部 門的職責(zé)，并監(jiān)督各項(xiàng)工作的落實(shí)情況。

（二）建立內(nèi)部定期溝通和匯報(bào)機(jī)制，定期聽(tīng)取新資本協(xié)議實(shí)施和達(dá)標(biāo)情況匯報(bào)，全面了解全行新資本協(xié)議的實(shí)施進(jìn)度和整體情況，深入掌握各項(xiàng)目進(jìn)度和成果、達(dá)標(biāo)程度、主要差距和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

（三）負(fù)責(zé)銀行接受銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估及驗(yàn)收工作，并根據(jù)要求接受銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)訪談和調(diào)查。

（四）根據(jù)銀監(jiān)會(huì)評(píng)估情況，負(fù)責(zé)制定和監(jiān)督落實(shí)整改計(jì)劃。第十條 商業(yè)銀行應(yīng)指定專門部門牽頭負(fù)責(zé)本銀行實(shí)施新資本協(xié)議申請(qǐng)的總體協(xié)調(diào)和推進(jìn)，組織與新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)有關(guān)的各項(xiàng)工作，牽頭部門應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）牽頭組織新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)工作，起草申請(qǐng)報(bào)告，并統(tǒng)一組織申請(qǐng)文檔的整理和準(zhǔn)備工作。

（二）承擔(dān)新資本協(xié)議實(shí)施的項(xiàng)目管理職能，牽頭開(kāi)展本銀行的新資本協(xié)議達(dá)標(biāo)自評(píng)估工作，并起草達(dá)標(biāo)評(píng)估報(bào)告。

（三）組織相關(guān)部門定期向董事會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)新資本協(xié)議實(shí)施進(jìn)展情況。

（四）配合銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估驗(yàn)收工作，具體組織協(xié)調(diào)本銀行對(duì)銀監(jiān)會(huì)的匯報(bào)、溝通和解釋工作。

（五）組織落實(shí)整改計(jì)劃，及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)匯報(bào)整改情況和效果。

第十一條 新資本協(xié)議的相關(guān)參與部門應(yīng)按照本銀行總體 規(guī)劃，在牽頭部門的統(tǒng)一組織下，負(fù)責(zé)落實(shí)與新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)相關(guān)的各項(xiàng)工作，參與部門應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）開(kāi)展新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)工作，提供所需的材料和文檔。

（二）定期開(kāi)展新資本協(xié)議達(dá)標(biāo)自評(píng)估工作，向牽頭部門提供本部門涉及的達(dá)標(biāo)工作的評(píng)估結(jié)果和相關(guān)支持文檔。

（三）定期向董事會(huì)和高管層匯報(bào)新資本協(xié)議實(shí)施進(jìn)展情況。

（四）配合銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估驗(yàn)收工作，接受銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)訪談和調(diào)查。

（五）根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的檢查意見(jiàn)和要求，落實(shí)與本部門相關(guān)的整改計(jì)劃。

第十二條 內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)開(kāi)展對(duì)本行新資本協(xié)議實(shí)施工作的全面內(nèi)部審計(jì)，對(duì)新資本協(xié)議的實(shí)施成果進(jìn)行質(zhì)量控制。

第十三條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)評(píng)估工作安排適時(shí)提交書面申請(qǐng)材料，詳細(xì)介紹本銀行新資本協(xié)議實(shí)施準(zhǔn)備情況，至少包括：

（一）評(píng)估申請(qǐng)。評(píng)估申請(qǐng)應(yīng)列明申請(qǐng)項(xiàng)目的范圍并包括對(duì)申請(qǐng)材料真實(shí)性的承諾；銀監(jiān)會(huì)將視銀行實(shí)施準(zhǔn)備中的問(wèn)題開(kāi)展多輪評(píng)估。

（二）新資本協(xié)議實(shí)施總體情況說(shuō)明。包括新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)目標(biāo)、申請(qǐng)范圍、實(shí)施新資本協(xié)議已開(kāi)展工作的概述以及實(shí) 施新資本協(xié)議相關(guān)組織情況。

（三）實(shí)施情況的具體說(shuō)明材料，包括公司治理、政策流程、計(jì)量模型、數(shù)據(jù)和IT系統(tǒng)、業(yè)務(wù)應(yīng)用等方面的詳細(xì)情況。

（四）最近一次達(dá)標(biāo)評(píng)估清單及報(bào)告。

（五）至少最近兩次定量影響測(cè)算結(jié)果。

（六）其他有助于銀監(jiān)會(huì)了解實(shí)施情況的材料。

第十四條 評(píng)估結(jié)果經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可后，商業(yè)銀行可提交實(shí)施申請(qǐng)，應(yīng)提交的申請(qǐng)材料有：

（一）申請(qǐng)書。申請(qǐng)書中應(yīng)列明申請(qǐng)的范圍并包括對(duì)申請(qǐng)材料真實(shí)性的承諾。

（二）董事會(huì)審議通過(guò)申請(qǐng)的相關(guān)決議。

（三）實(shí)施情況的具體說(shuō)明材料。包括新資本協(xié)議實(shí)施治理架構(gòu)、政策流程、計(jì)量模型、數(shù)據(jù)和IT系統(tǒng)、業(yè)務(wù)應(yīng)用等方面實(shí)施現(xiàn)狀的自我評(píng)估情況。其中，新資本協(xié)議實(shí)施關(guān)鍵定義及重要事項(xiàng)應(yīng)有董事會(huì)和高管層審批的記錄。

（四）針對(duì)評(píng)估中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改報(bào)告，報(bào)告應(yīng)經(jīng)董事會(huì)和高管層審批。

（五）最近一次達(dá)標(biāo)評(píng)估清單及報(bào)告。

（六）至少最近兩次定量影響測(cè)算結(jié)果。

（七）其他有助于銀監(jiān)會(huì)了解實(shí)施情況的材料。

第三章 監(jiān)管審批 第十五條 銀監(jiān)會(huì)針對(duì)實(shí)施新資本協(xié)議的審批工作建立組織架構(gòu)，指定專門部門牽頭新資本協(xié)議的審批工作，明確審批權(quán)限，設(shè)定審批的范圍、程序、方法和標(biāo)準(zhǔn)，確保新資本協(xié)議申請(qǐng)審批工作的一致性和有效性。

第十六條 銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行新資本協(xié)議實(shí)施第一支柱、第二支柱實(shí)行審批，并關(guān)注第三支柱信息披露相關(guān)準(zhǔn)備情況。

第十七條 銀監(jiān)會(huì)審批時(shí)應(yīng)關(guān)注新資本協(xié)議實(shí)施對(duì)提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的作用，審查銀行是否建立起自我完善的機(jī)制推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的持續(xù)改進(jìn)，評(píng)估商業(yè)銀行新資本協(xié)議實(shí)施是否達(dá)到監(jiān)管要求。

第十八條 商業(yè)銀行應(yīng)按照新資本協(xié)議要求確保各支柱平衡實(shí)施，在提交申請(qǐng)時(shí)可根據(jù)本銀行實(shí)際實(shí)施進(jìn)展情況對(duì)第一支柱、第二支柱分別提交實(shí)施申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)相應(yīng)進(jìn)行審批。

在商業(yè)銀行第二支柱實(shí)施申請(qǐng)獲批之前，銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查指引》評(píng)估確定銀行第二支柱資本要求。

第十九條 商業(yè)銀行新資本協(xié)議實(shí)施準(zhǔn)備工作經(jīng)銀監(jiān)會(huì)評(píng)估完全達(dá)到監(jiān)管要求時(shí)，可獲得批準(zhǔn)實(shí)施新資本協(xié)議。對(duì)需要時(shí)間檢驗(yàn)其穩(wěn)定性的項(xiàng)目允許邊實(shí)施邊完善，若對(duì)新資本協(xié)議實(shí)施有實(shí)質(zhì)影響的核心項(xiàng)目達(dá)標(biāo)、且對(duì)非實(shí)質(zhì)性差距有明確的過(guò)渡期達(dá)標(biāo)計(jì)劃的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可允許其有條件實(shí)施新資本協(xié)議。

未能獲準(zhǔn)實(shí)施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行，應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)整改要 求進(jìn)行改進(jìn)，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)確認(rèn)后再行申請(qǐng)。

第二十條 商業(yè)銀行申請(qǐng)實(shí)施新資本協(xié)議應(yīng)首先提交評(píng)估申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)自收到評(píng)估申請(qǐng)材料之日起開(kāi)始受理申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)根據(jù)商業(yè)銀行提交的材料制定評(píng)估方案，開(kāi)展評(píng)估工作，對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施新資本協(xié)議的整體情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，檢驗(yàn)銀行新資本協(xié)議實(shí)施準(zhǔn)備情況，及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題促進(jìn)整改；促使實(shí)施成果在推動(dòng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方面發(fā)揮作用，為實(shí)施審批工作奠定基礎(chǔ)。

第二十一條 銀監(jiān)會(huì)根據(jù)評(píng)估結(jié)果及發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改計(jì)劃落實(shí)情況確定商業(yè)銀行是否可提交實(shí)施申請(qǐng)。

第二十二條 銀監(jiān)會(huì)自收到實(shí)施申請(qǐng)之日起開(kāi)始受理申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)按以下工作流程對(duì)商業(yè)銀行新資本協(xié)議實(shí)施開(kāi)展審批工作。

（一）檢查和評(píng)估申請(qǐng)材料的真實(shí)性和完整性。

（二）制定審批計(jì)劃、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。申請(qǐng)審批應(yīng)以評(píng)估階段對(duì)商業(yè)銀行新資本協(xié)議實(shí)施情況的評(píng)估結(jié)果和整改情況為基礎(chǔ)，綜合分析商業(yè)銀行提交的各項(xiàng)材料制定審批計(jì)劃，對(duì)評(píng)估中沒(méi)有覆蓋的方面及評(píng)估中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改情況重點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。

（三）出具審批報(bào)告。根據(jù)分析和現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估情況出具審批報(bào)告，審批報(bào)告應(yīng)重點(diǎn)分析商業(yè)銀行新資本協(xié)議實(shí)施現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題及差距、過(guò)渡期安排等，最后做出審批建議。

（四）審批意見(jiàn)反饋。與商業(yè)銀行高級(jí)管理層溝通初步審批 意見(jiàn)，核對(duì)確認(rèn)事實(shí)。

（五）簽發(fā)審批意見(jiàn)。審批意見(jiàn)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后正式簽發(fā)。審批意見(jiàn)為有條件實(shí)施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行，應(yīng)列明該行需在過(guò)渡期內(nèi)整改達(dá)標(biāo)的各個(gè)項(xiàng)目。

（六）持續(xù)監(jiān)控。對(duì)有條件實(shí)施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)持續(xù)監(jiān)控其在過(guò)渡期內(nèi)的改進(jìn)情況。

第二十三條 在申請(qǐng)審批的各個(gè)流程環(huán)節(jié)中，銀監(jiān)會(huì)與商業(yè)銀行及時(shí)溝通與交流。商業(yè)銀行應(yīng)了解各個(gè)流程環(huán)節(jié)的評(píng)估重點(diǎn)，并就重點(diǎn)問(wèn)題與銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行溝通。

第四章 跨境申請(qǐng)審批實(shí)施新資本協(xié)議

第二十四條 除非特別說(shuō)明，本章所稱銀行集團(tuán)是指總部注冊(cè)在我國(guó)境內(nèi)、滿足并表計(jì)算范圍的商業(yè)銀行及附屬機(jī)構(gòu)，包括次級(jí)層面計(jì)算并表資本充足率的銀行集團(tuán)。本章所稱外商獨(dú)資銀行是指符合《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定條件的外資銀行。

第二十五條 銀行集團(tuán)總部負(fù)責(zé)集團(tuán)層面新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)的準(zhǔn)備和組織工作，向銀監(jiān)會(huì)提交集團(tuán)實(shí)施申請(qǐng)，接受銀監(jiān)會(huì)對(duì)集團(tuán)層面的實(shí)施審批。

第二十六條 銀行集團(tuán)應(yīng)明確申請(qǐng)實(shí)施的范圍，包括所涵蓋附屬機(jī)構(gòu)及資產(chǎn)占比情況。第一支柱信用風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)占比在申請(qǐng)實(shí)施時(shí)不低于50%，過(guò)渡期結(jié)束時(shí)該 比例不低于80%。對(duì)未列入本次申請(qǐng)、計(jì)劃未來(lái)另行申請(qǐng)納入集團(tuán)實(shí)施范圍的，應(yīng)提交明確的實(shí)施規(guī)劃和當(dāng)前進(jìn)展情況；對(duì)不列入集團(tuán)實(shí)施申請(qǐng)的，應(yīng)說(shuō)明原因。

第二十七條 除應(yīng)滿足本指引第二章第十三條至第十四條相關(guān)要求外，銀行集團(tuán)還應(yīng)提供集團(tuán)內(nèi)部各法人實(shí)體的實(shí)施方法及差異說(shuō)明，提交實(shí)證數(shù)據(jù)說(shuō)明上述差異對(duì)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理一致性要求的影響、解決方案和實(shí)際效果。

第二十八條 對(duì)于由集團(tuán)總部進(jìn)行集中管理的附屬機(jī)構(gòu)，由銀監(jiān)會(huì)牽頭審批。對(duì)于在東道國(guó)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)占實(shí)質(zhì)性份額的附屬機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)將邀請(qǐng)東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局參加審批工作；對(duì)其他東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局，銀監(jiān)會(huì)將采用監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制、提供審批結(jié)果等方式共享審批信息。

第二十九條 銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行集團(tuán)的審批負(fù)主要責(zé)任，并將主動(dòng)與東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局合作，達(dá)成一致審批意見(jiàn)。無(wú)法達(dá)成一致時(shí)，銀監(jiān)會(huì)將綜合各東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局意見(jiàn)形成最終意見(jiàn)。

第三十條 對(duì)于實(shí)施方法與銀行集團(tuán)存在較大差異、或?qū)δ承I(yè)務(wù)條線行使全球管理職能的附屬機(jī)構(gòu)，可由東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局牽頭審批。銀監(jiān)會(huì)將通過(guò)雙邊監(jiān)管合作機(jī)制，與東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局協(xié)商采用聯(lián)合審批、參與審批和分享審批主要信息等方式參與審批機(jī)制。

對(duì)于東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局未與銀監(jiān)會(huì)建立雙邊合作機(jī)制、或東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局提供信息有限的情況，銀行集團(tuán)總部應(yīng)按銀監(jiān)會(huì)要 求，提供附屬機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)和審批情況。

第三十一條 對(duì)在中國(guó)銀行業(yè)占實(shí)質(zhì)性市場(chǎng)份額的外商獨(dú)資銀行，銀監(jiān)會(huì)將洽母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局參加聯(lián)合審批工作。對(duì)其他外商獨(dú)資銀行，銀監(jiān)會(huì)將通過(guò)雙邊監(jiān)管合作機(jī)制，與母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局協(xié)商采用聯(lián)合審批、參與審批和分享審批主要信息等方式參與審批機(jī)制。

第三十二條 對(duì)實(shí)施方法與境外銀行集團(tuán)存在較大差異、或?qū)δ承I(yè)務(wù)條線行使全球或區(qū)域管理職能的外商獨(dú)資銀行，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審批工作。

對(duì)于與母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局未建立雙邊合作機(jī)制或母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局所提供信息有限的情況，境外銀行集團(tuán)總部及外商獨(dú)資銀行應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求，提供集團(tuán)申請(qǐng)和審批情況。

第五章 過(guò)渡期安排

第三十三條 銀監(jiān)會(huì)對(duì)獲準(zhǔn)有條件實(shí)施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行設(shè)立過(guò)渡期，過(guò)渡期至少為3年，自商業(yè)銀行獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施新資本協(xié)議當(dāng)年12月31 日起計(jì)算。過(guò)渡期結(jié)束時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)獲批實(shí)施新資本協(xié)議，若商業(yè)銀行未能根據(jù)監(jiān)管要求完成整改，或第二支柱未獲得審批，銀監(jiān)會(huì)可適當(dāng)延長(zhǎng)過(guò)渡期。

若商業(yè)銀行在過(guò)渡期內(nèi)，信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法從內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法過(guò)渡到高級(jí)法，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法從標(biāo)準(zhǔn)法過(guò)渡到內(nèi)部模型法，操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法從標(biāo)準(zhǔn)法過(guò)渡到高級(jí)計(jì)量法，則過(guò)渡期自 新方法獲批當(dāng)年12月31日起重新計(jì)算。

第三十四條 過(guò)渡期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》和新資本協(xié)議方法平行計(jì)算資本充足率，并遵守規(guī)定的資本要求底線，即第一年為95%，第二年為90%，第三年及以后為80%。

第三十五條 獲準(zhǔn)有條件實(shí)施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行應(yīng)制定詳細(xì)的全面達(dá)標(biāo)計(jì)劃，商業(yè)銀行應(yīng)每季向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告計(jì)劃執(zhí)行情況，配合銀監(jiān)會(huì)實(shí)施相關(guān)的檢查和評(píng)估，確保過(guò)渡期結(jié)束時(shí)全面達(dá)到新資本協(xié)議實(shí)施的監(jiān)管要求。

第三十六條 商業(yè)銀行應(yīng)提前六個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提出結(jié)束過(guò)渡期的申請(qǐng)，獲審批后方可結(jié)束過(guò)渡期。未能完成全面達(dá)標(biāo)計(jì)劃的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可適當(dāng)延長(zhǎng)其過(guò)渡期。

第三十七條 獲準(zhǔn)實(shí)施新資本協(xié)議的銀行，過(guò)渡期內(nèi)至少應(yīng)披露《商業(yè)銀行資本充足率信息披露指引》中規(guī)定的定性信息及資本底線定量信息。

第六章 附則

第三十八條 本指引由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第三十九條 本指引自 年 月 日起施行。

第二篇：2.20100613商業(yè)銀行實(shí)施新資本協(xié)議申請(qǐng)和審批指引

商業(yè)銀行實(shí)施新資本協(xié)議申請(qǐng)和審批指引

第一章 總則

第一條 為明確商業(yè)銀行實(shí)施新資本協(xié)議申請(qǐng)和審批事項(xiàng)，確保申請(qǐng)和審批工作穩(wěn)妥有序開(kāi)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引適用于《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》確定的新資本協(xié)議銀行和自愿實(shí)施新資本協(xié)議的其他商業(yè)銀行。

第三條 本指引所稱申請(qǐng)和審批適用于銀行集團(tuán)及商業(yè)銀行單一法人層面的申請(qǐng)和審批。

第四條 商業(yè)銀行應(yīng)保障新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)準(zhǔn)備工作有序開(kāi)展，并確保新資本協(xié)議在銀行日常經(jīng)營(yíng)管理中持續(xù)發(fā)揮作用。

第五條 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）持續(xù)、有效、一致地進(jìn)行新資本協(xié)議實(shí)施的審批工作，持續(xù)監(jiān)督商業(yè)銀行實(shí)施新資本協(xié)議的進(jìn)展情況。

第二章 商業(yè)銀行申請(qǐng)

第六條 商業(yè)銀行應(yīng)明確新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)的組織架構(gòu)，明確 董事會(huì)、高級(jí)管理層、牽頭部門、相關(guān)參與部門的職責(zé)和權(quán)限，設(shè)定申請(qǐng)準(zhǔn)備的內(nèi)部程序，形成有效的決策機(jī)制和報(bào)告流程，確保申請(qǐng)工作有序開(kāi)展。

第七條 商業(yè)銀行應(yīng)確保申請(qǐng)組織架構(gòu)相對(duì)穩(wěn)定，并在過(guò)渡期內(nèi)及日后新資本協(xié)議實(shí)施過(guò)程中持續(xù)發(fā)揮作用，以確保新資本協(xié)議的順利實(shí)施。

第八條 商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)本銀行新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)和達(dá)標(biāo)負(fù)最終責(zé)任，董事會(huì)或其授權(quán)機(jī)構(gòu)應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）審議和批準(zhǔn)新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)報(bào)告，確保申請(qǐng)報(bào)告和相關(guān)材料的真實(shí)性、可靠性和完整性，確保有足夠的資源開(kāi)展新資本協(xié)議實(shí)施和持續(xù)改進(jìn)工作，并監(jiān)督高級(jí)管理層履行相關(guān)職責(zé)。

（二）定期聽(tīng)取新資本協(xié)議實(shí)施情況的報(bào)告，了解實(shí)施新資本協(xié)議對(duì)本銀行戰(zhàn)略發(fā)展、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的重大影響，及時(shí)掌握新資本協(xié)議實(shí)施進(jìn)展情況，包括各項(xiàng)目進(jìn)度和成果、達(dá)標(biāo)程度、主要差距和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

（三）審議和批準(zhǔn)新資本協(xié)議實(shí)施規(guī)劃的重大調(diào)整。

（四）及時(shí)了解銀監(jiān)會(huì)評(píng)估工作進(jìn)展，并根據(jù)要求配合銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)訪談和調(diào)查等工作。

第九條 商業(yè)銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)具體組織本銀行新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)工作，確保申請(qǐng)和檢查驗(yàn)收有效開(kāi)展，高級(jí)管理層應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）批準(zhǔn)實(shí)施新資本協(xié)議的申請(qǐng)工作流程，明確各參與部門 的職責(zé)，并監(jiān)督各項(xiàng)工作的落實(shí)情況。

（二）建立內(nèi)部定期溝通和匯報(bào)機(jī)制，定期聽(tīng)取新資本協(xié)議實(shí)施和達(dá)標(biāo)情況匯報(bào)，全面了解全行新資本協(xié)議的實(shí)施進(jìn)度和整體情況，深入掌握各項(xiàng)目進(jìn)度和成果、達(dá)標(biāo)程度、主要差距和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

（三）負(fù)責(zé)銀行接受銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估及驗(yàn)收工作，并根據(jù)要求接受銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)訪談和調(diào)查。

（四）根據(jù)銀監(jiān)會(huì)評(píng)估情況，負(fù)責(zé)制定和監(jiān)督落實(shí)整改計(jì)劃。第十條 商業(yè)銀行應(yīng)指定專門部門牽頭負(fù)責(zé)本銀行實(shí)施新資本協(xié)議申請(qǐng)的總體協(xié)調(diào)和推進(jìn)，組織與新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)有關(guān)的各項(xiàng)工作，牽頭部門應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）牽頭組織新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)工作，起草申請(qǐng)報(bào)告，并統(tǒng)一組織申請(qǐng)文檔的整理和準(zhǔn)備工作。

（二）承擔(dān)新資本協(xié)議實(shí)施的項(xiàng)目管理職能，牽頭開(kāi)展本銀行的新資本協(xié)議達(dá)標(biāo)自評(píng)估工作，并起草達(dá)標(biāo)評(píng)估報(bào)告。

（三）組織相關(guān)部門定期向董事會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)新資本協(xié)議實(shí)施進(jìn)展情況。

（四）配合銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估驗(yàn)收工作，具體組織協(xié)調(diào)本銀行對(duì)銀監(jiān)會(huì)的匯報(bào)、溝通和解釋工作。

（五）組織落實(shí)整改計(jì)劃，及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)匯報(bào)整改情況和效果。第十一條 新資本協(xié)議的相關(guān)參與部門應(yīng)按照本銀行總體規(guī)劃，在牽頭部門的統(tǒng)一組織下，負(fù)責(zé)落實(shí)與新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)相關(guān)的各項(xiàng)工作，參與部門應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）開(kāi)展新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)工作，提供所需的材料和文檔。

（二）定期開(kāi)展新資本協(xié)議達(dá)標(biāo)自評(píng)估工作，向牽頭部門提供本部門涉及的達(dá)標(biāo)工作的評(píng)估結(jié)果和相關(guān)支持文檔。

（三）定期向董事會(huì)和高管層匯報(bào)新資本協(xié)議實(shí)施進(jìn)展情況。

（四）配合銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估驗(yàn)收工作，接受銀監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)訪談和調(diào)查。

（五）根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的檢查意見(jiàn)和要求，落實(shí)與本部門相關(guān)的整改計(jì)劃。

第十二條 內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)開(kāi)展對(duì)本行新資本協(xié)議實(shí)施工作的全面內(nèi)部審計(jì)，對(duì)新資本協(xié)議的實(shí)施成果進(jìn)行質(zhì)量控制。

第十三條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)評(píng)估工作安排適時(shí)提交書面申請(qǐng)材料，詳細(xì)介紹本銀行新資本協(xié)議實(shí)施準(zhǔn)備情況，至少包括：

（一）評(píng)估申請(qǐng)。評(píng)估申請(qǐng)應(yīng)列明申請(qǐng)項(xiàng)目的范圍并包括對(duì)申請(qǐng)材料真實(shí)性的承諾；銀監(jiān)會(huì)將視銀行實(shí)施準(zhǔn)備中的問(wèn)題開(kāi)展多輪評(píng)估。

（二）新資本協(xié)議實(shí)施總體情況說(shuō)明。包括新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)目標(biāo)、申請(qǐng)范圍、實(shí)施新資本協(xié)議已開(kāi)展工作的概述以及實(shí)施新資本協(xié)議相關(guān)組織情況。

（三）實(shí)施情況的具體說(shuō)明材料，包括公司治理、政策流程、計(jì)量模型、數(shù)據(jù)和IT系統(tǒng)、業(yè)務(wù)應(yīng)用等方面的詳細(xì)情況。

（四）最近一次達(dá)標(biāo)評(píng)估清單及報(bào)告。

（五）至少最近兩次定量影響測(cè)算結(jié)果。

（六）其他有助于銀監(jiān)會(huì)了解實(shí)施情況的材料。

第十四條 評(píng)估結(jié)果經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可后，商業(yè)銀行可提交實(shí)施申請(qǐng)，應(yīng)提交的申請(qǐng)材料有：

（一）申請(qǐng)書。申請(qǐng)書中應(yīng)列明申請(qǐng)的范圍并包括對(duì)申請(qǐng)材料真實(shí)性的承諾。

（二）董事會(huì)審議通過(guò)申請(qǐng)的相關(guān)決議。

（三）實(shí)施情況的具體說(shuō)明材料。包括新資本協(xié)議實(shí)施治理架構(gòu)、政策流程、計(jì)量模型、數(shù)據(jù)和IT系統(tǒng)、業(yè)務(wù)應(yīng)用等方面實(shí)施現(xiàn)狀的自我評(píng)估情況。其中，新資本協(xié)議實(shí)施關(guān)鍵定義及重要事項(xiàng)應(yīng)有董事會(huì)和高管層審批的記錄。

（四）針對(duì)評(píng)估中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改報(bào)告，報(bào)告應(yīng)經(jīng)董事會(huì)和高管層審批。

（五）最近一次達(dá)標(biāo)評(píng)估清單及報(bào)告。

（六）至少最近兩次定量影響測(cè)算結(jié)果。

（七）其他有助于銀監(jiān)會(huì)了解實(shí)施情況的材料。

第三章 監(jiān)管審批

第十五條 銀監(jiān)會(huì)針對(duì)實(shí)施新資本協(xié)議的審批工作建立組織架構(gòu)，指定專門部門牽頭新資本協(xié)議的審批工作，明確審批權(quán)限，設(shè)定審批的范圍、程序、方法和標(biāo)準(zhǔn)，確保新資本協(xié)議申請(qǐng)審批工作的一致性和有效性。

第十六條 銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行新資本協(xié)議實(shí)施第一支柱、第二 支柱實(shí)行審批，并關(guān)注第三支柱信息披露相關(guān)準(zhǔn)備情況。

第十七條 銀監(jiān)會(huì)審批時(shí)應(yīng)關(guān)注新資本協(xié)議實(shí)施對(duì)提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的作用，審查銀行是否建立起自我完善的機(jī)制推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的持續(xù)改進(jìn)，評(píng)估商業(yè)銀行新資本協(xié)議實(shí)施是否達(dá)到監(jiān)管要求。

第十八條 商業(yè)銀行應(yīng)按照新資本協(xié)議要求確保各支柱平衡實(shí)施，在提交申請(qǐng)時(shí)可根據(jù)本銀行實(shí)際實(shí)施進(jìn)展情況對(duì)第一支柱、第二支柱分別提交實(shí)施申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)相應(yīng)進(jìn)行審批。

在商業(yè)銀行第二支柱實(shí)施申請(qǐng)獲批之前，銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查指引》評(píng)估確定銀行第二支柱資本要求。

第十九條 商業(yè)銀行新資本協(xié)議實(shí)施準(zhǔn)備工作經(jīng)銀監(jiān)會(huì)評(píng)估完全達(dá)到監(jiān)管要求時(shí)，可獲得批準(zhǔn)實(shí)施新資本協(xié)議。對(duì)需要時(shí)間檢驗(yàn)其穩(wěn)定性的項(xiàng)目允許邊實(shí)施邊完善，若對(duì)新資本協(xié)議實(shí)施有實(shí)質(zhì)影響的核心項(xiàng)目達(dá)標(biāo)、且對(duì)非實(shí)質(zhì)性差距有明確的過(guò)渡期達(dá)標(biāo)計(jì)劃的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可允許其有條件實(shí)施新資本協(xié)議。

未能獲準(zhǔn)實(shí)施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行，應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)整改要求進(jìn)行改進(jìn)，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)確認(rèn)后再行申請(qǐng)。

第二十條 商業(yè)銀行申請(qǐng)實(shí)施新資本協(xié)議應(yīng)首先提交評(píng)估申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)自收到評(píng)估申請(qǐng)材料之日起開(kāi)始受理申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)根據(jù)商業(yè)銀行提交的材料制定評(píng)估方案，開(kāi)展評(píng)估工作，對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施新資本協(xié)議的整體情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，檢驗(yàn)銀行新資本協(xié)議實(shí)施準(zhǔn)備情況，及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題促進(jìn)整改；促使實(shí)施成果在推動(dòng)商業(yè)銀行 風(fēng)險(xiǎn)管理方面發(fā)揮作用，為實(shí)施審批工作奠定基礎(chǔ)。

第二十一條 銀監(jiān)會(huì)根據(jù)評(píng)估結(jié)果及發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改計(jì)劃落實(shí)情況確定商業(yè)銀行是否可提交實(shí)施申請(qǐng)。

第二十二條 銀監(jiān)會(huì)自收到實(shí)施申請(qǐng)之日起開(kāi)始受理申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)按以下工作流程對(duì)商業(yè)銀行新資本協(xié)議實(shí)施開(kāi)展審批工作。

（一）檢查和評(píng)估申請(qǐng)材料的真實(shí)性和完整性。

（二）制定審批計(jì)劃、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。申請(qǐng)審批應(yīng)以評(píng)估階段對(duì)商業(yè)銀行新資本協(xié)議實(shí)施情況的評(píng)估結(jié)果和整改情況為基礎(chǔ)，綜合分析商業(yè)銀行提交的各項(xiàng)材料制定審批計(jì)劃，對(duì)評(píng)估中沒(méi)有覆蓋的方面及評(píng)估中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改情況重點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。

（三）出具審批報(bào)告。根據(jù)分析和現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估情況出具審批報(bào)告，審批報(bào)告應(yīng)重點(diǎn)分析商業(yè)銀行新資本協(xié)議實(shí)施現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題及差距、過(guò)渡期安排等，最后做出審批建議。

（四）審批意見(jiàn)反饋。與商業(yè)銀行高級(jí)管理層溝通初步審批意見(jiàn)，核對(duì)確認(rèn)事實(shí)。

（五）簽發(fā)審批意見(jiàn)。審批意見(jiàn)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后正式簽發(fā)。審批意見(jiàn)為有條件實(shí)施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行，應(yīng)列明該行需在過(guò)渡期內(nèi)整改達(dá)標(biāo)的各個(gè)項(xiàng)目。

（六）持續(xù)監(jiān)控。對(duì)有條件實(shí)施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)持續(xù)監(jiān)控其在過(guò)渡期內(nèi)的改進(jìn)情況。

第二十三條 在申請(qǐng)審批的各個(gè)流程環(huán)節(jié)中，銀監(jiān)會(huì)與商業(yè)銀行及時(shí)溝通與交流。商業(yè)銀行應(yīng)了解各個(gè)流程環(huán)節(jié)的評(píng)估重點(diǎn)，并就 重點(diǎn)問(wèn)題與銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行溝通。

第四章 銀行集團(tuán)申請(qǐng)審批實(shí)施新資本協(xié)議

第二十四條 本章所稱銀行集團(tuán)，是指總部注冊(cè)在我國(guó)境內(nèi)、滿足并表計(jì)算范圍的商業(yè)銀行及附屬機(jī)構(gòu)，包括次級(jí)層面計(jì)算并表資本充足率的銀行集團(tuán)。

第二十五條 集團(tuán)總部負(fù)責(zé)銀行集團(tuán)層面新資本協(xié)議實(shí)施申請(qǐng)的準(zhǔn)備和組織工作，向銀監(jiān)會(huì)提交集團(tuán)實(shí)施申請(qǐng)，接受銀監(jiān)會(huì)對(duì)集團(tuán)層面的實(shí)施審批。

第二十六條 銀行集團(tuán)應(yīng)明確申請(qǐng)實(shí)施的范圍，包括所涵蓋附屬機(jī)構(gòu)及資產(chǎn)占比情況。第一支柱信用風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)占比在申請(qǐng)實(shí)施時(shí)不低于50%，過(guò)渡期結(jié)束時(shí)該比例不低于80%。對(duì)未列入本次申請(qǐng)、計(jì)劃未來(lái)另行申請(qǐng)納入集團(tuán)實(shí)施范圍的，應(yīng)提交明確的實(shí)施規(guī)劃和當(dāng)前進(jìn)展情況；對(duì)不列入集團(tuán)實(shí)施申請(qǐng)的，應(yīng)說(shuō)明原因。

第二十七條 除應(yīng)滿足本指引第二章第十三條至第十四條相關(guān)要求外，銀行集團(tuán)還應(yīng)提供集團(tuán)內(nèi)部各法人實(shí)體的實(shí)施方法及差異說(shuō)明，提交實(shí)證數(shù)據(jù)說(shuō)明上述差異對(duì)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理一致性要求的影響、解決方案和實(shí)際效果。

第二十八條 對(duì)于由集團(tuán)總部進(jìn)行集中管理的附屬機(jī)構(gòu)，由銀監(jiān)會(huì)牽頭審批。對(duì)于在東道國(guó)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)占實(shí)質(zhì)性份額的附屬機(jī)構(gòu)，銀 監(jiān)會(huì)將邀請(qǐng)東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局參加審批工作；對(duì)其他東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局，銀監(jiān)會(huì)將采用監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制、提供審批結(jié)果等方式共享審批信息。

第二十九條 銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行集團(tuán)的審批負(fù)主要責(zé)任，并將主動(dòng)與東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局合作，達(dá)成一致審批意見(jiàn)。無(wú)法達(dá)成一致時(shí)，銀監(jiān)會(huì)將綜合各東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局意見(jiàn)形成最終意見(jiàn)。

第三十條 對(duì)于實(shí)施方法與集團(tuán)存在較大差異、或?qū)δ承I(yè)務(wù)條線行使全球管理職能的附屬機(jī)構(gòu)，可由東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局牽頭審批。銀監(jiān)會(huì)將通過(guò)雙邊監(jiān)管合作機(jī)制，與東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局協(xié)商采用聯(lián)合審批、參與審批和分享審批主要信息等方式參與審批機(jī)制。

對(duì)于東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局未與銀監(jiān)會(huì)建立雙邊合作機(jī)制、或東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局提供信息有限的情況，銀行集團(tuán)總部應(yīng)按銀監(jiān)會(huì)要求，提供附屬機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)和審批情況。

第三十一條 對(duì)在中國(guó)銀行業(yè)占實(shí)質(zhì)性市場(chǎng)份額的外資銀行在華銀行集團(tuán)，銀監(jiān)會(huì)將參與母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的聯(lián)合審批工作。

對(duì)實(shí)施方法與集團(tuán)存在較大差異、或?qū)δ承I(yè)務(wù)條線行使全球或區(qū)域管理職能的外資銀行在華銀行集團(tuán)，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審批工作。

第三十二條 對(duì)其他外資銀行在華銀行集團(tuán)，銀監(jiān)會(huì)將通過(guò)雙邊監(jiān)管合作機(jī)制，與母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局協(xié)商采用聯(lián)合審批、參與審批和分享審批主要信息等方式參與審批機(jī)制。

對(duì)于與母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局未建立雙邊合作機(jī)制或母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局所提供信息有限的情況，外資銀行集團(tuán)總部及在華銀行集團(tuán)應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會(huì) 要求，提供集團(tuán)申請(qǐng)和審批情況。

第五章 過(guò)渡期安排

第三十三條 銀監(jiān)會(huì)對(duì)獲準(zhǔn)有條件實(shí)施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行設(shè)立過(guò)渡期，過(guò)渡期至少為3年，自商業(yè)銀行獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)實(shí)施新資本協(xié)議當(dāng)年12月31 日起計(jì)算。過(guò)渡期結(jié)束時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)獲批實(shí)施新資本協(xié)議，若商業(yè)銀行未能根據(jù)監(jiān)管要求完成整改，或第二支柱未獲得審批，銀監(jiān)會(huì)可適當(dāng)延長(zhǎng)過(guò)渡期。

若商業(yè)銀行在過(guò)渡期內(nèi)，信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法從內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法過(guò)渡到高級(jí)法，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法從標(biāo)準(zhǔn)法過(guò)渡到內(nèi)部模型法，操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法從標(biāo)準(zhǔn)法過(guò)渡到高級(jí)計(jì)量法，則過(guò)渡期自新方法獲批當(dāng)年12月31日起重新計(jì)算。

第三十四條 過(guò)渡期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》和新資本協(xié)議方法平行計(jì)算資本充足率，并遵守規(guī)定的資本要求底線，即第一年為95%，第二年為90%，第三年及以后為80%。

第三十五條 獲準(zhǔn)有條件實(shí)施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行應(yīng)制定詳細(xì)的全面達(dá)標(biāo)計(jì)劃，商業(yè)銀行應(yīng)每季向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告計(jì)劃執(zhí)行情況，配合銀監(jiān)會(huì)實(shí)施相關(guān)的檢查和評(píng)估，確保過(guò)渡期結(jié)束時(shí)全面達(dá)到新資本協(xié)議實(shí)施的監(jiān)管要求。第三十六條 商業(yè)銀行應(yīng)提前六個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提出結(jié)束過(guò)渡期的申請(qǐng)，獲審批后方可結(jié)束過(guò)渡期。未能完成全面達(dá)標(biāo)計(jì)劃的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可適當(dāng)延長(zhǎng)其過(guò)渡期。

第三十七條 獲準(zhǔn)實(shí)施新資本協(xié)議的銀行，過(guò)渡期內(nèi)至少應(yīng)披露《商業(yè)銀行資本充足率信息披露指引》中規(guī)定的定性信息及資本底線定量信息。

第六章 附則

第三十八條 本指引由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第三十九條 本指引自

****年**月**日起施行。

第三篇：申請(qǐng)和審批

申請(qǐng)和審批

（一）申請(qǐng)。因患大病造成生活困難的城鄉(xiāng)居民，應(yīng)在住院就醫(yī)結(jié)束后45天內(nèi)提出救助申請(qǐng)。申請(qǐng)醫(yī)療救助時(shí)，由救助對(duì)象本人持相關(guān)材料向戶籍所在地社區(qū)居委會(huì)（村委會(huì)）提出書面申請(qǐng)，填寫《城鄉(xiāng)特困居民醫(yī)療救助申請(qǐng)表》，由居委會(huì)（村委會(huì)）組織人員對(duì)其患病情況及家庭收入、生活狀況和有關(guān)材料進(jìn)行核實(shí)后，張榜公布5日，期滿無(wú)異議，報(bào)街道辦事處（鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府）。申請(qǐng)者需提供的相關(guān)材料：

1、戶口簿、身份證復(fù)印件、家庭收入證明；

2、《最低生活保障金領(lǐng)取證》、《農(nóng)村五保供養(yǎng)證》的復(fù)印件；

3、醫(yī)院診斷書和需救助病種醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)及必要的病史材料；

4、患者所在單位為其報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用，患者參加醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用或得到的醫(yī)療賠付證明；

5、所在單位或相關(guān)部門、社會(huì)扶貧幫困資助情況的證明；

（二）審核。街道辦事處（鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府）接到申請(qǐng)材料后，要及時(shí)對(duì)申請(qǐng)者家庭情況進(jìn)行復(fù)查、審核，符合救助條件的，上報(bào)縣（市）、區(qū)民政部門。

（三）審批。縣（市）、區(qū)民政部門對(duì)上報(bào)的醫(yī)療救助申請(qǐng)及有關(guān)材料進(jìn)行復(fù)審、核實(shí)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定，書面告知街道辦事處（鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府），對(duì)于批準(zhǔn)的要明確醫(yī)療救助金額。縣（市）、區(qū)民政部門要對(duì)申請(qǐng)戶的有關(guān)材料和證明進(jìn)行歸檔保存。

（四）發(fā)放。醫(yī)療救助金一般由縣（市）、區(qū)民政部門下?lián)苤两值擂k事處（鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府），由街道辦事處（鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府）民政辦公室進(jìn)行發(fā)放。

第四篇：新資本協(xié)議與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

摘要：新資本協(xié)議對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的更高的要求。我國(guó)商業(yè)銀行要在實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，逐步推進(jìn)新資本協(xié)議所倡導(dǎo)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理的整體機(jī)制。樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行文化氛圍；實(shí)施以內(nèi)部評(píng)級(jí)為主的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，注重風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)的應(yīng)用；創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，構(gòu)筑信息數(shù)據(jù)平臺(tái)；提高風(fēng)險(xiǎn)管理的制度化水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力；建立現(xiàn)代企業(yè)制度，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理市場(chǎng)機(jī)制；發(fā)揮監(jiān)管當(dāng)局作用，強(qiáng)化外部監(jiān)督。

2003年5月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布了最新翻譯的巴塞爾新資本協(xié)議概述（即Basel Ⅱ第三稿），新協(xié)議將在2006年底取代現(xiàn)行的1988年協(xié)議。但就中國(guó)目前以商業(yè)銀行為主體的金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)和水平而言，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到新資本協(xié)議的要求，因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)明確表態(tài)，至少在十國(guó)集團(tuán)2006年實(shí)施新資本協(xié)議的幾年后，中國(guó)仍將執(zhí)行1988年的協(xié)議。這也說(shuō)明，中國(guó)銀行業(yè)目前的風(fēng)險(xiǎn)管理水平與國(guó)際大銀行相比還有較大的差距，因此，提高我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，是未來(lái)幾年銀行業(yè)亟待解決的問(wèn)題。

一、“三大支柱”對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的新要求

新資本協(xié)議總體框架共分三部分，即所謂的三大支柱：第一支柱為最低資本要求，第二支柱是監(jiān)管當(dāng)局對(duì)資本充足率的監(jiān)督檢查，第三支柱為市場(chǎng)約束。與1988年協(xié)議相比，新資本協(xié)議吸收了近幾年國(guó)際大銀行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，在風(fēng)險(xiǎn)定義、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、強(qiáng)化監(jiān)管和信息披露等方面提出了新的要求。

（一）實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量

新資本協(xié)議吸納了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)概念的同時(shí)，將操作風(fēng)險(xiǎn)列入風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，提出了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量更為謹(jǐn)慎、周密，方法更趨科學(xué)，促使商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋信貸決策和審批、貸款定價(jià)、信貸授權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)敞口限額（包括地區(qū)、行業(yè)和客戶）、資本和資源配置等領(lǐng)域，能夠更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)有質(zhì)量、有內(nèi)涵的發(fā)展。

（二）增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的主動(dòng)性，增加風(fēng)險(xiǎn)管理手段的靈活性

新資本協(xié)議要求銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制和防范中發(fā)揮更大作用，在第一支柱——最低資本要求中，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量均鼓勵(lì)和允許商業(yè)銀行運(yùn)用自己的評(píng)級(jí)系統(tǒng)、評(píng)級(jí)模型和評(píng)級(jí)技術(shù)確定資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和最低資本充足要求，既強(qiáng)化了銀行建立內(nèi)控機(jī)制的責(zé)任，又增加了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理手段的靈活性。

（三）注重模型化和定量化計(jì)量，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的精密度

新資本協(xié)議鼓勵(lì)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法（IRB），對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量采取內(nèi)部測(cè)評(píng)方法，這些風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)技術(shù)均以定量化的、更為嚴(yán)密的模型為依托，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量更為謹(jǐn)慎、周密。

（四）強(qiáng)調(diào)監(jiān)管當(dāng)局及時(shí)干預(yù)，充分發(fā)揮監(jiān)管者的作用

新資本協(xié)議把監(jiān)管當(dāng)局的嚴(yán)格評(píng)估與及時(shí)干預(yù)作為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第二支柱，監(jiān)管當(dāng)局要準(zhǔn)確評(píng)估銀行是否達(dá)到最低資本需要，銀行資本水平是否與實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是否科學(xué)可靠，及早干預(yù)和防止銀行資本水平低于實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平。這些規(guī)定強(qiáng)化了監(jiān)管當(dāng)局的職責(zé)，硬化了對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管約束，使監(jiān)管當(dāng)局能夠更加主動(dòng)地發(fā)揮作用。[!--empirenews.page--]

（五）增強(qiáng)信息的透明度，更加強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)約束

新資本協(xié)議把信息透明和市場(chǎng)約束作為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第三大支柱，要求銀行應(yīng)當(dāng)向社會(huì)及時(shí)披露關(guān)鍵信息，包括資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量法、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理的戰(zhàn)略與制度、資本充足率水平等。銀行應(yīng)具有經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)的正式披露政策，該政策應(yīng)概括公開(kāi)披露財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況的目的和戰(zhàn)略，并規(guī)定披露的頻率及方式。這些規(guī)定有助于強(qiáng)化對(duì)銀行的市場(chǎng)約束，提高外部監(jiān)管的可行性、及時(shí)性。

二、當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問(wèn)題

（一）資本充足率水平不高，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模較大

雖然新資本協(xié)議針對(duì)的是一級(jí)法人的資本充足監(jiān)管要求，但在總分行體制下，按照經(jīng)濟(jì)資本配置制度要求，銀行應(yīng)當(dāng)為不同的風(fēng)險(xiǎn)敞口和分支機(jī)構(gòu)配置相應(yīng)的最低資本，由于國(guó)內(nèi)銀行資產(chǎn)質(zhì)量比較差，不良資產(chǎn)的規(guī)模比官方公布的數(shù)字要大得多，因此按實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)算的資本充足率實(shí)際上大多低于巴塞爾協(xié)議8%的最低水平，同時(shí)由于資本充足率水平較低且資本補(bǔ)充渠道較窄，能夠?yàn)榉种C(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)敞口配置的資本相當(dāng)有限，不可能為高規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)敞口提供足夠的資本支撐，這種情況必然導(dǎo)致分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)敞口規(guī)模與資本匹配失衡。在資本補(bǔ)充有限的情況下，要提高資本充足率必須在降低信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敞口規(guī)模上做文章。而我國(guó)目前包括大型企業(yè)在內(nèi)的絕大部分企業(yè)尚未取得外部評(píng)級(jí)，在標(biāo)準(zhǔn)法下其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%或者150%，且國(guó)內(nèi)銀行尚不具備內(nèi)部評(píng)級(jí)的客觀條件，不能對(duì)企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部評(píng)級(jí)，在呆賬準(zhǔn)備金提取能力不足的情況下，資本充足率的這種逆向配置效應(yīng)幾乎意味著商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)敞口規(guī)模的途徑就是降低信貸存量規(guī)模，甚至是減少一些優(yōu)質(zhì)客戶的信貸業(yè)務(wù)。在當(dāng)前我國(guó)信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高的情況下，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)按照新資本協(xié)議計(jì)算無(wú)疑規(guī)模更大，這又對(duì)我國(guó)當(dāng)前較低的資本充足率帶來(lái)了新的壓力。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理文化落后，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不強(qiáng)

雖然我國(guó)商業(yè)銀行高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)初步形成，但風(fēng)險(xiǎn)管理沒(méi)有作為風(fēng)險(xiǎn)文化根植于所有員工的心中，貫穿到業(yè)務(wù)拓展的全過(guò)程，全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念還沒(méi)有樹(shù)立，沒(méi)有形成全行認(rèn)同的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，系統(tǒng)而完整的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略還有待于加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管理側(cè)重于后臺(tái)管理，沒(méi)有將其作為信貸決策、風(fēng)險(xiǎn)敞口限額控制、貸款定價(jià)、資本資源配置的有利工具。同時(shí)，部分人員將風(fēng)險(xiǎn)片面地等同為違規(guī)、案件和損失，一些風(fēng)險(xiǎn)管理人員將風(fēng)險(xiǎn)管理簡(jiǎn)單地理解為控制，部分業(yè)務(wù)人員將風(fēng)險(xiǎn)管理看作是業(yè)務(wù)拓展絆腳石，注重信用風(fēng)險(xiǎn)的控制和計(jì)量，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等僅有一定的理性認(rèn)識(shí)，還談不上統(tǒng)籌考慮、系統(tǒng)管理。

（三）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法落后，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)達(dá)不到要求

新資本協(xié)議規(guī)定了內(nèi)部評(píng)級(jí)法必須達(dá)到9個(gè)方面的最低標(biāo)準(zhǔn)：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)的有效細(xì)分；（2）評(píng)級(jí)的完整性和完備性；（3）對(duì)評(píng)級(jí)系統(tǒng)和機(jī)制的監(jiān)督；（4）評(píng)級(jí)系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)和原理；（5）違約概率測(cè)算的最低要求；（6）數(shù)據(jù)收集和信息技術(shù)系統(tǒng)；（7）內(nèi)部評(píng)級(jí)的使用；（8）內(nèi)部驗(yàn)證；（9）信息披露要求。按照這些標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)商業(yè)銀行至少在以下方面還存在差距：一是信用風(fēng)險(xiǎn)尚未進(jìn)行公司、國(guó)家、銀行、零售貸款、專項(xiàng)貸款、股權(quán)投資方面的細(xì)分；二是評(píng)級(jí)體系仍實(shí)行一逾雙呆4級(jí)分類法和5級(jí)分類法，離先進(jìn)銀行10級(jí)以上分類方法有較大差距；三是沒(méi)有成熟的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，信用評(píng)價(jià)仍以定性分析為主，且社會(huì)信用體系不健全，信息滯后且有效性差，客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的準(zhǔn)確性較差；四是數(shù)據(jù)系統(tǒng)既不能滿足復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量要求，又不能滿足5—7年歷史數(shù)據(jù)觀察期的要求（這一點(diǎn)顯得尤為關(guān)鍵）；五是內(nèi)部評(píng)級(jí)尚未應(yīng)用于信貸決策、資本配置、貸款定價(jià)、經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核等方面；六是缺乏以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的資本資源配置機(jī)制。[!--empirenews.page--]

（四）內(nèi)控管理機(jī)制不完善，風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行力度較弱

就目前情況來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行在內(nèi)控方面還存在著許多問(wèn)題，銀行的內(nèi)控還不能完全適應(yīng)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的需要，不能適應(yīng)銀行審慎經(jīng)營(yíng)和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。銀行內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整的內(nèi)部控制法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象。如貸后管理檢查報(bào)告制度淡化，客戶經(jīng)理的職責(zé)履行不到位等都缺乏必要的控制手段。同時(shí)會(huì)計(jì)控制未能有效發(fā)揮作用。如對(duì)于客戶在商業(yè)銀行資金流量，會(huì)計(jì)部門不能為信貸部門提供必要的信息支持和采取必要的控制手段。同時(shí)，崗位輪換制度沒(méi)有得到普遍推行，未能很好地造就業(yè)務(wù)的多面手和綜合管理人才，達(dá)到“一專多能”的目的，也難以避免因崗位人員老化而產(chǎn)生的各種弊端。一些分支行的負(fù)責(zé)人按個(gè)人意志辦事，使內(nèi)控規(guī)章制度流于形式。目前，銀行的制度規(guī)定，其對(duì)象大多是業(yè)務(wù)人員，而對(duì)各級(jí)管理人員缺乏有效監(jiān)督，對(duì)掌握一定決策權(quán)力的管理人員制約力不強(qiáng)，以致內(nèi)控制度存在著許多漏洞和隱患，表現(xiàn)在信貸風(fēng)險(xiǎn)方面較為明顯的是對(duì)上報(bào)信貸審批材料進(jìn)行包裝和貸款條件不落實(shí)，就發(fā)放貸款，造成信貸業(yè)務(wù)從一開(kāi)始就存在重大隱患。

（五）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)滯后，缺乏先進(jìn)的預(yù)警技術(shù)

風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和損失形成的滯后性決定了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的重要作用，只有及時(shí)準(zhǔn)確地根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系提供的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控措施，風(fēng)險(xiǎn)管理才能達(dá)到未雨綢繆的理想效果。但商業(yè)銀行與此相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系和預(yù)警機(jī)制還沒(méi)的國(guó)有獨(dú)資銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)以及面臨的風(fēng)險(xiǎn)和無(wú)利潤(rùn)約束而在管理體制、經(jīng)營(yíng)與信貸策略及發(fā)展意識(shí)等方面存在的種種障礙，無(wú)疑又使貨幣政策作用的時(shí)滯拉長(zhǎng)、力度減弱。甚至在一個(gè)更加開(kāi)放、更加市場(chǎng)化和金融創(chuàng)新加快的經(jīng)濟(jì)中，由于投資工具更加多樣化，投資者的構(gòu)成、資金來(lái)源、公司上市和投資活動(dòng)更加國(guó)際化，貨幣替代的程度和趨勢(shì)更加增強(qiáng)，貨幣流通速度也極不穩(wěn)定，貨幣需求的相關(guān)性、可測(cè)性和可控性更難，加之滯后性特點(diǎn)，中央銀行控制貨幣總量的能力實(shí)際上呈現(xiàn)出越來(lái)越弱的趨勢(shì)。許多工業(yè)化國(guó)家轉(zhuǎn)而采用通脹目標(biāo)或利率目標(biāo)加以監(jiān)控。值得注意的是信貸資金違規(guī)進(jìn)人股市，不僅會(huì)扭曲價(jià)格信號(hào)，滋生“泡沫經(jīng)濟(jì)”，同時(shí)使得中央銀行對(duì)貨幣供應(yīng)量的監(jiān)測(cè)和調(diào)控更加困難，而且一旦股票市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格劇跌會(huì)嚴(yán)重動(dòng)搖人們的消費(fèi)信心，減少消費(fèi)支出，同時(shí)由于銀行抵押品價(jià)值的縮水而使銀行陷入財(cái)務(wù)危機(jī)之中，引起整個(gè)社會(huì)的恐慌，造成金融體系的不穩(wěn)定。

至于股市對(duì)利率的敏感度不如國(guó)外，乃基于我國(guó)貨幣政策傳導(dǎo)是以信貸途徑為主導(dǎo)的事實(shí)，用流程圖表示為：貨幣供應(yīng)量M↑→銀行儲(chǔ)備↑→銀行貸款↑→企業(yè)投資↑→支出↑。其原因主要有：我國(guó)銀行的貼現(xiàn)率和本幣存貸款利率仍受到央行的嚴(yán)格管制，不能反映社會(huì)資金供求關(guān)系的變化，當(dāng)貨幣政策變化時(shí)，金融市場(chǎng)利率無(wú)法迅速作出反應(yīng)，因而通過(guò)利率傳導(dǎo)的財(cái)富效應(yīng)渠道和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)效應(yīng)渠道這樣的兩種完全市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、完全信息、具有充分利率彈性的現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要傳導(dǎo)機(jī)制難以發(fā)揮積極的作用。目前我國(guó)通過(guò)資本市場(chǎng)進(jìn)行融資的企業(yè)數(shù)量和融資規(guī)模都十分有限，絕大多數(shù)國(guó)有和非國(guó)有經(jīng)濟(jì)及個(gè)人對(duì)銀行信用的依賴度都比較高。票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展緩慢與滯后、股票市場(chǎng)嚴(yán)重扭曲。金融市場(chǎng)上既有流動(dòng)性又有生利性的大量金融新產(chǎn)品未形成一股浪潮，以離岸金融和跨國(guó)銀行活動(dòng)為先導(dǎo)，尤其是以短期資本流動(dòng)和外匯交易規(guī)模呈跳躍性增長(zhǎng)的金融國(guó)際化、自由化時(shí)代尚未全面掀起。但由于存在比較利益差異，大量本可進(jìn)入商品和勞務(wù)市場(chǎng)的貨幣資金轉(zhuǎn)而進(jìn)入金融市場(chǎng)了，隨著對(duì)銀行業(yè)放松管制和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的空前激烈，當(dāng)銀行越來(lái)越多地參與到資本市場(chǎng)中去，且資本市場(chǎng)更加深化和發(fā)展，資本市場(chǎng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用越來(lái)越突出，資本市場(chǎng)尤其是股票市場(chǎng)在貨幣政策的傳導(dǎo)中將起到越來(lái)越重要的作用，股市對(duì)利率的敏感度也將大為增強(qiáng)。甚至在這樣一個(gè)資本市場(chǎng)更加深化開(kāi)放的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，由于貨幣政策的傳導(dǎo)渠道增多，經(jīng)濟(jì)主體更加多樣化、經(jīng)濟(jì)主體的行為更具多變性、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的不確定性加大，利率政策對(duì)股市的影響力會(huì)下降，相反，一國(guó)貨幣政策的調(diào)整卻要經(jīng)?？紤]股市面上走勢(shì)因素。就像現(xiàn)今美聯(lián)儲(chǔ)在發(fā)布降息公告中表示的那樣：持續(xù)下跌的股票價(jià)格、制造業(yè)疲軟以及全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣是促使聯(lián)儲(chǔ)今日降息的主要原因。與資本市場(chǎng)和貨幣政策深化相關(guān)聯(lián)的是現(xiàn)今主要市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家如美國(guó)、歐元區(qū)國(guó)家的平衡預(yù)算政策已開(kāi)始制約國(guó)債市場(chǎng)的發(fā)展，甚至使國(guó)債市場(chǎng)萎縮或消失，這樣以公開(kāi)市場(chǎng)操作為主要貨幣政策工具下的長(zhǎng)期利率就會(huì)難以反映出一國(guó)的基本經(jīng)濟(jì)狀況，缺了一個(gè)更富彈性、更加市場(chǎng)化和更具自主性的國(guó)債主要工具的中央銀行將會(huì)更加關(guān)注市場(chǎng)均衡實(shí)際利率，而利率包含股票、不動(dòng)產(chǎn)等“資產(chǎn)價(jià)格”在內(nèi)的綜合物價(jià)體系及其變動(dòng)反應(yīng)，將成為當(dāng)局今后貨幣政策的最終目標(biāo)加以探討。對(duì)于那些預(yù)算平衡政策使國(guó)債市場(chǎng)萎縮到不能充當(dāng)貨幣供應(yīng)“蓄水池”的國(guó)家，貨幣政策工具也將面臨技術(shù)和制度上的創(chuàng)新。[!--empirenews.page--] 參考文獻(xiàn)：

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[8]王松奇，徐義國(guó)。

第五篇：臨床用血的申請(qǐng)和審批制度

臨床用血的申請(qǐng)和審批制度

1.制600毫升以下的輸血申請(qǐng)。檢驗(yàn)科工作人員有責(zé)任提醒臨床經(jīng)治醫(yī)生：失血量在600毫升以下的應(yīng)原則上不輸血。確因病情需要者須經(jīng)科主任批準(zhǔn)。

2.申請(qǐng)輸血大于600毫升，應(yīng)由主治醫(yī)生簽字；大于2000毫升，須經(jīng)科主任簽字后報(bào)醫(yī)務(wù)科批準(zhǔn)。

3.急診輸血大于600毫升，必須由主治醫(yī)生簽字；1000毫升以上須經(jīng)科副主任或主任簽字。

4.嚴(yán)格按《廣東省醫(yī)院輸血技術(shù)規(guī)范（試行）》有關(guān)的輸血適應(yīng)癥規(guī)定，掌握好各類輸血指征，合理、科學(xué)地輸用各種成分血和全血。

5.做好本院用血量及成分血應(yīng)用比例的統(tǒng)計(jì)和月報(bào)、年報(bào)，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高臨床輸血水平。

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輸血前檢查和交叉配血制度

1.“輸血申請(qǐng)單”的檢查：

（1）檢驗(yàn)科須檢查“輸血申請(qǐng)單”的內(nèi)容是否填寫齊全、無(wú)誤；

（2）檢查是否符合輸血適應(yīng)癥，必要時(shí)與申請(qǐng)醫(yī)生聯(lián)系，并作出必要建議；（3）檢查輸血量是否按照“臨床用血的申請(qǐng)和審批制度”經(jīng)逐級(jí)審批。2.血液標(biāo)本的檢查：

（1）檢查血液標(biāo)本的標(biāo)簽是否正確標(biāo)記；

（2）核對(duì)血液標(biāo)本與“輸血申請(qǐng)單”署名的受血者是否確實(shí)無(wú)誤；（3）檢查受血者的ABO血型（必須作正、反定型加以確認(rèn)）；（4）檢查受血者的Rh血型；

（5）檢查受血者是否存在有臨床意義的抗體。3.供體血的檢查：

（1）檢查、確認(rèn)供體血和含紅細(xì)胞的血液成分的ABO血型；（2）檢查是否標(biāo)有Rh（D）血型，無(wú)誤后方可選用。4.交叉配血：

（1）根據(jù)受血者的血型和抗體檢測(cè)情況，選擇ABO、Rh等血型適合的供體血液，按正確的操作規(guī)程與受血者的血液進(jìn)行交叉配合試驗(yàn)。

（2）含紅細(xì)胞的血液成份（包括血小板和粒細(xì)胞）須同樣進(jìn)行交叉配合試驗(yàn)，新鮮冰凍血漿和冷沉淀等血漿成份制品，應(yīng)與受血者的ABO血型相容?！褚陨细黝愴?xiàng)檢測(cè)均需有完備的登記和實(shí)驗(yàn)結(jié)果記錄，登記與記錄本須保存十年。

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血液接收、發(fā)放規(guī)定

1、確定輸血后，醫(yī)護(hù)人員持輸血申請(qǐng)單，采集血樣，當(dāng)面核對(duì)患者姓名、性別、年齡、病案號(hào)、病室門急診、床號(hào)、血型和診斷。由醫(yī)護(hù)人員或?qū)ｉT人員將受血者樣與輸血申請(qǐng)單送交檢驗(yàn)科，雙方進(jìn)行逐項(xiàng)核對(duì)。

2、檢驗(yàn)科根據(jù)臨床科室輸血申請(qǐng)單要求由專門人員前往廣州血液中心取血，取血時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)差驗(yàn)血袋物理外觀、血袋封閉及包裝情況、血液名稱及其許可證號(hào)、有效期等，如發(fā)現(xiàn)不合格血袋可拒絕接收。

3、全血、血液成分入庫(kù)前要認(rèn)真核對(duì)驗(yàn)收。核對(duì)驗(yàn)收內(nèi)容包括：運(yùn)輸條件、物理外觀、血袋封閉及包裝是否合格，標(biāo)簽填寫是否清楚齊全（供血機(jī)構(gòu)名稱及其許可證號(hào)、供血者姓名或條型碼編號(hào)和血型、血液品種、容量、采血日期、血液成分的制備日期及尸檢，有效期及時(shí)間、血袋編號(hào)條形碼，儲(chǔ)存條件）等。檢驗(yàn)科要認(rèn)真做好血液出入庫(kù)、核對(duì)、領(lǐng)發(fā)的登記，有關(guān)資料需保存十年。

4、配血合格后，檢驗(yàn)科通知臨床醫(yī)護(hù)人員取血。取血與發(fā)血的雙方必須共同查對(duì)患者姓名、性別、病案號(hào)、門急診病室、床號(hào)、血型、血液有效期及配血試驗(yàn)結(jié)果，以及保存血的外觀等，準(zhǔn)確無(wú)誤時(shí)，雙方共同簽字后血袋方可發(fā)出。

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