第一篇：浙江省高院發(fā)布《浙江法院民間借貸審判報告(2008.1——2012.6)》

浙江省高院發(fā)布《浙江法院民間借貸審判報告（2008.1——2012.6）》

昨天（2012-07-10），浙江省高院發(fā)布了《浙江法院民間借貸審判報告》(以下簡稱《報告》)?！秷蟾妗分惺崂砥饰隽私?年來民間借貸案件特點及發(fā)生原因?！秷蟾妗吩诮榻B浙江省民間借貸審判基本情況的基礎(chǔ)上，總結(jié)審判經(jīng)驗，提示借貸交易風(fēng)險，并結(jié)合浙江民間融資市場現(xiàn)狀和金融改革趨勢，展望下一步的司法應(yīng)對?！秷蟾妗窂倪@些年來審理的大量民間借貸案件中列舉了10大典型案例。報告全文如下：

浙江法院民間借貸審判報告

（2008.1——2012.6）浙江省高級人民法院

前 言

浙江作為民營經(jīng)濟大省，具有中小企業(yè)多、民間資本雄厚、民間借貸相對活躍的鮮明區(qū)域經(jīng)濟特色。民間借貸作為一種“草根金融”方式，與傳統(tǒng)金融信貸方式相比具有成本低、效率高的優(yōu)點，拓寬了中小微企業(yè)的融資渠道，促進了多層次信貸市場的形成和發(fā)展。但在實踐中，民間借貸也存在交易隱蔽、風(fēng)險不易控制、正常的民間借貸和非法集資等刑事犯罪活動交織的特點，導(dǎo)致一些地方中小微企業(yè)資金鏈斷裂，引發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險，影響社會穩(wěn)定。去年9月份后，溫州等地一些中小企業(yè)關(guān)停、企業(yè)主“跑路”事件屢屢發(fā)生，民間借貸尤其是涉企民間借貸的風(fēng)險防范、危機處置乃至司法政策，引起了各界廣泛關(guān)注。浙江民間借貸相對活躍，在一定程度上幫助緩解了民營中小企業(yè)“融資難”問題，但總體上看，在民營企業(yè)和民間資本之間仍然缺乏穩(wěn)定有效的渠道和橋梁，實踐中普遍存在著中小企業(yè)多、融資難和民間資金多、投資難的“兩多兩難”問題。今年3月28日，浙江的經(jīng)濟發(fā)展與金融改革迎來歷史性機遇，國務(wù)院正式批復(fù)設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)，金融改革為浙江破解“兩多兩難”問題提供了一把金鑰匙。

2008年以來，浙江高院黨組按照省委的工作部署，始終密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢變化，堅持能動司法，推進社會管理創(chuàng)新，指導(dǎo)全省法院民間借貸審判實踐。全省法院充分發(fā)揮審判職能，審理了一大批民間借貸案件，并結(jié)合當(dāng)?shù)靥攸c加強對司法層面反映的民間借貸問題及審判態(tài)勢的調(diào)研分析，成效顯著。今年全國“兩會”期間，省高院齊奇院長以全國人大代表的身份，向大會提交建議，呼吁讓民間借貸浮出水面，規(guī)范民間融資行為，推動民間借貸陽光化、法制化。

本報告在介紹我省民間借貸審判基本情況的基礎(chǔ)上，總結(jié)審判經(jīng)驗，提示借貸交易風(fēng)險，并結(jié)合浙江民間融資市場現(xiàn)狀和金融改革趨勢，展望下一步的司法應(yīng)對，以期引導(dǎo)民間資本更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，推動我省民間融資市場在“十二五”期間規(guī)范、有序、健康發(fā)展，為打造浙江“中小企業(yè)金融服務(wù)中心”和“民間財富管理中心”兩個中心提供有力司法保障。

一、民間借貸糾紛的基本情況

（一）案件審理概況近年來，民間借貸案件幾乎占據(jù)了浙江商事案件的半壁江山，無論是案件數(shù)量還是案件總標(biāo)的額，都遠高于傳統(tǒng)的買賣、加工承攬合同糾紛案件。2011年，全省法院受理的民間借貸案件數(shù)量約占全國的15%。

2008年至2011年期間，全省受理的民間借貸案件數(shù)量總體呈上升趨勢。特別是金融危機爆發(fā)期間的2008年，案件數(shù)量疾驟上升最為明顯，較2007年增幅高達60.56%。雖然金融危機陰霾逐漸消退，2009年案件數(shù)量增幅有所趨緩，2010年的收案數(shù)較同比甚至微有下降，但總體案件受理數(shù)量仍居高不下。2011年，受第三季度溫州等地部分企業(yè)債務(wù)危機影響，民間借貸案件的收案量再度上揚，全省法院全年收案93067件，較2010年增長了6.7%（見圖一）。從案件標(biāo)的額的增長幅度看，增速最快的是2008年，較2007年迅猛增長了216%，其次是2009年，較2008年增長了72.3%（見圖二）。圖表一：2007 年至2011年全省民間借貸案件數(shù)量（件）

圖表二：2007年至2011年全省民間借貸案件標(biāo)的額（億元）

從地區(qū)分布看，2008年至2011年期間，杭州、金華、寧波三地法院在收案量和案件總標(biāo)的額上均居全省前三（見圖

三、圖四）。統(tǒng)計數(shù)據(jù)還顯示，近兩年溫州地區(qū)的民間借貸案件數(shù)量及標(biāo)的額增長較快，2011年的數(shù)據(jù)已超過臺州、寧波，居全省第三位。

圖表三：2008年至2011年各地區(qū)法院民間借貸案件數(shù)量（件）

圖表四：2008年至2011年各地區(qū)法院民間借貸案件標(biāo)的額（億元）

今年上半年，全省法院共受理民間借貸糾紛案件58037件，涉案標(biāo)的額283.9億元，同比分別上升26.98%和129.61%。溫州、舟山以及湖州地區(qū)上升最為明顯，增幅分別達96.42%、87.37%和57.61%。除金華地區(qū)略降0.9%外，其余地區(qū)民間借貸案件較去年同期均呈上升態(tài)勢。從今年上半年民間借貸案件再次大幅回升并達到2007年以來最高點的情況看，預(yù)計今年全年收案量仍將持續(xù)上升。

（二）案件基本特點

1、經(jīng)營性借貸為主，中小微企業(yè)深度介入。傳統(tǒng)民間借貸案件中，借款一般發(fā)生在親朋好友之間，多用于生活消費，是一種“熟人間的交易”，交易主體之間的信任關(guān)系實際上承擔(dān)了擔(dān)保的功能。隨著經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境的變化，浙江的民間借貸逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)槟吧酥g的合同關(guān)系和經(jīng)營性借貸的融資渠道。浙江民營企業(yè)多以自有資金和民間借貸資金起步，據(jù)有關(guān)部門對溫州市甌海區(qū)105家中小微企業(yè)抽樣調(diào)查，在企業(yè)初始資金來源中，有90家企業(yè)通過民間借貸籌措資本，占85.71%，其中有32家初始創(chuàng)業(yè)資金完全通過民間借貸獲得，占30.5%。涉企型民間借貸在數(shù)量上已遠超過個人消費型借貸，從借款人、出借人到擔(dān)保方，中小微企業(yè)在民間借貸關(guān)系中都扮演著重要的主體角色。許多企業(yè)將借貸資金用于交易或經(jīng)營活動。一些地方的企業(yè)和個人還專門從事“以錢炒錢、賺取利差”的資金生意，借貸資金呈現(xiàn)出典型的資本化、商業(yè)化特征。

2、高息現(xiàn)象普遍存在，且日益隱蔽化。近年來，各地法院普遍反映高息借貸問題突出。由于融資困難，民間借貸市場的利率不斷走高。最近，中國人民銀行溫州市中心支行向社會公布了溫州市民間借貸監(jiān)測利率，2012年4月溫州民間借貸綜合利率平均水平為21.58%。我省一些民間融資活躍的地區(qū)，月利率普遍在2分、3分以上，有的甚至達5分以上，即年利率回報超過60%。民間融資在一定程度上彌補了正規(guī)金融的不足，但與此同時，也使中小微企業(yè)和私營業(yè)主不得不接受放貸人所設(shè)定的高額利息。實踐中，為規(guī)避“超過央行公布的同期同檔次貸款基準利率四倍以上的利息不予保護”的法律規(guī)制，出借人往往采取預(yù)先扣息、實際履行利率高于約定利率等做法，給法院認定事實帶來困難。

3、職業(yè)化、中介化、組織化的新特征開始顯現(xiàn)。越來越多的民間借貸不再只是簡單的出具一張借條，借貸雙方在借款時往往手續(xù)齊全，一些專門從事放貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司或個人，都已將借款協(xié)議或借條格式化。從形式上看，不僅有借款金額、期限、利率等明確約定，而且對違約責(zé)任，甚至對引發(fā)訴訟所需的訴訟費、律師費都作了詳盡約定。一些地方出現(xiàn)了專門從事放貸的職業(yè)群體，即所謂的“職業(yè)放貸人”和民間“食利”階層。有的地方還出現(xiàn)了一種專為借貸雙方提供“搭橋”服務(wù)的職業(yè)中介組織，使流向分散、信息不透明的民間借貸行為趨于組織化、公開化。一些銀行等金融機構(gòu)工作人員在高利誘惑下充當(dāng)起民間借貸雙方的“資金掮客”，利用管理漏洞操縱信貸資金流入民間放貸以牟取利差。投資公司、咨詢公司、典當(dāng)行、擔(dān)保公司等中介機構(gòu)也紛紛介入民間借貸。還有一些非法或涉黑背景的中介機構(gòu)以非法集資等形式取得民間資金從事高利放貸，或以貸養(yǎng)貸，牟取不法利益。

4、同一主體涉訴的系列案增多，“批案”現(xiàn)象嚴重。一些民間借貸案件中，債權(quán)人或債務(wù)人比較集中，借貸供需雙方主體的重復(fù)率高，同一主體作為原告或被告的系列案日益增多。一原告多被告的情形下，原告一般是專門從事資金生意的職業(yè)放貸人；多原告一被告的情形下，被告則往往是大量對外舉債的企業(yè)或企業(yè)主。有的涉眾案件中，上下家之間還存在借貸資金鏈關(guān)系，即在直接與被告發(fā)生借貸關(guān)系的原告名下，背后還有大量實際出資的隱名出借人，這些隱名出借人往往是欠缺投資渠道、盲目逐利的普通老百姓。這類案件社會影響面較大，傳導(dǎo)性強，易呈集中爆發(fā)態(tài)勢。一旦無法收回借款，老百姓的多年積蓄無法收回，容易引發(fā)連環(huán)訴訟，產(chǎn)生信訪、上訪，甚至引發(fā)群體性事件。

5、與非法集資等涉嫌違法犯罪的活動時有交織。民間借貸是私人資本市場上自發(fā)的資金融通行為，屬體制外金融，尚缺有效監(jiān)管。民間放貸人基于自己的利益判斷作出趨利性選擇，在高額利息回報的誘惑下，容易產(chǎn)生非法吸收公眾存款、集資詐騙、高利轉(zhuǎn)貸等涉嫌違法犯罪的行為，擾亂金融秩序和社會治安。民事、刑事法律關(guān)系交織的情況，給民間借貸案件的處理增加了難度。

（三）民間借貸糾紛案件高發(fā)的原因

從案件反映的情況看，民間借貸糾紛案件高發(fā)的原因主要有以下幾個：

1、宏觀經(jīng)濟形勢造成企業(yè)經(jīng)營困難，償債能力降低。浙江民間借貸以經(jīng)營性借貸為主，中小微企業(yè)深度介入。一旦經(jīng)濟形勢變化造成企業(yè)經(jīng)營困難，償債能力降低，就容易引發(fā)民間借貸糾紛。2008年金融危機以來，受國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟形勢的影響，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難加大，民間借貸糾紛案件數(shù)量急劇上升。當(dāng)前，國際金融危機沖擊所帶來的深層影響正在向縱深發(fā)展，國際經(jīng)濟秩序依然處于動蕩之中。今年以來，我省經(jīng)濟金融運行情況總體平穩(wěn)，但受外部經(jīng)濟環(huán)境復(fù)雜多變等因素影響，一些企業(yè)出現(xiàn)了債務(wù)危機和經(jīng)營困難，對區(qū)域經(jīng)濟金融穩(wěn)定發(fā)展帶來了一定影響。全省民間借貸糾紛數(shù)量總體依然呈上升趨勢。

2、民間借貸融資成本高企加劇了債務(wù)清償風(fēng)險。由于銀根緊縮，融資難，浙江民間借貸普遍存在高息現(xiàn)象。高利率導(dǎo)致了大量的信用風(fēng)險的產(chǎn)生。一旦企業(yè)盈利不佳或難以承受過高的利息負擔(dān)，借貸雙方就容易產(chǎn)生糾紛。加之出借人往往采取多種手法隱瞞高息事實，進一步加劇了糾紛產(chǎn)生的可能。一旦企業(yè)不堪重負、資金鏈斷裂，民間借貸甚至有可能成為“壓垮駱駝的最后一根稻草”。

3、民間借貸缺乏有效監(jiān)管，亂象叢生，極易引發(fā)糾紛。浙江的民間借貸以經(jīng)營性借貸為主，加之實踐中職業(yè)放貸人群體的出現(xiàn)以及擔(dān)保公司、典當(dāng)行、投資公司等市場主體的加入，民間借貸活動實際上已具有經(jīng)營的性質(zhì)。但由于長期游離在監(jiān)管邊緣，民間融資市場因缺乏必要的約束和管理而呈現(xiàn)出無序亂象，如借貸形式不規(guī)范、擔(dān)保不完備、借款用于非正常用途、高息借貸、違法借貸，甚至與刑事犯罪交織在一起，為糾紛的發(fā)生埋下了隱患。

二、民間借貸糾紛的司法應(yīng)對

民間借貸是商品經(jīng)濟的必然產(chǎn)物。浙江的民間借貸作為正規(guī)金融的重要補充，適應(yīng)了多種經(jīng)濟成分和不同經(jīng)營形式的資金需求，對我省民營經(jīng)濟的發(fā)展起到了必不可少的作用。但其自身固有的缺陷也容易引發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險。浙江法院始終密切跟蹤經(jīng)濟形勢變化，敏銳把握政策導(dǎo)向，穩(wěn)妥應(yīng)對民間融資風(fēng)險。2008年4月，省高院就調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的“金融糾紛案件大幅上升，民間借貸問題凸現(xiàn)，企業(yè)資金鏈斷裂引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險”等問題，向省委報送了《關(guān)于運用審判職能切實貫徹省委“防止我省經(jīng)濟下滑”指示精神的專題報告》，從借款規(guī)模倍增、借款利率高、借貸與非法活動交織等角度提示民間借貸風(fēng)險日益突出，為省委提供決策參考。《專題報告》是全國高級法院中較早針對宏觀經(jīng)濟形勢變化提出的司法對策，受到了最高法院、省委領(lǐng)導(dǎo)的重視和肯定。全省法院堅持能動司法，堅持趨利避害的原則，既加強引導(dǎo)規(guī)范，發(fā)揮民間借貸的積極作用，又依法打擊非法金融活動，有效應(yīng)對借貸風(fēng)險，為推進我省金融改革、保障實體經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展提供司法保障。

（一）及時調(diào)整優(yōu)化工作機制，提升審判質(zhì)效與司法保障水平

根據(jù)我省民間借貸糾紛以經(jīng)營性借貸為主的商事特點，省高院出臺了《浙江省高級人民法院關(guān)于民事和商事案件主管劃分的意見》（浙高法[2008]64號），自2008年4月1日起將民間借貸糾紛案件從傳統(tǒng)民事審判條線劃轉(zhuǎn)至商事審判條線主管。經(jīng)過2008年、2009年、2011年三次案件級別管轄調(diào)整，將我省92%以上的大標(biāo)的民商事案件下放到基層法院審理，絕大多數(shù)的一審民間借貸糾紛案件由基層法院審理，這有利于調(diào)動當(dāng)?shù)馗鞣N積極因素，將借貸糾紛有效化解在基層。審判新格局下，省高院和中級法院進一步加強了監(jiān)督指導(dǎo)力度，各基層法院也紛紛創(chuàng)新審判工作機制，不斷提高審判質(zhì)效和司法保障水平。如在溫州兩級法院民間借貸糾紛案件收案數(shù)呈爆發(fā)式增長的情況下，樂清法院的民間借貸案件數(shù)量不升反降，成為溫州地區(qū)唯一收案數(shù)下降的基層法院。這得益于樂清法院積極探索創(chuàng)新民間借貸案件的“協(xié)同處置”機制，通過“黨委政府領(lǐng)導(dǎo)、專職機構(gòu)指導(dǎo)、群眾自主清理、法院協(xié)同配合”的機制運行，收結(jié)案基本能夠保持良性循環(huán)，實現(xiàn)了民間借貸案件的動態(tài)平衡。

（二）出臺適合區(qū)域特點的規(guī)范性文件，統(tǒng)一民間借貸糾紛案件裁判思路

近年來，省高院圍繞中小企業(yè)司法保障這一商事審判工作的主線，不斷推進民間借貸糾紛的審判、調(diào)研等各項工作，不斷提升民間借貸糾紛案件處理的法律效果和社會效果。2008年7月底省高院出臺《金融糾紛案件若干問題討論紀要》（浙法民二〔2008〕38號），就民間借貸糾紛案件的法律適用、約定利率的司法保護幅度、民間借貸和賭博、非法集資等違法犯罪行為相互交織問題的處理等統(tǒng)一了裁判思路；2009年9月，出臺《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》（浙高法〔2009〕297號）39條，對審判實踐中普遍存在的夫妻共同債務(wù)的認定、逾期利息和違約金的關(guān)系、舉證責(zé)任的分配等一系列疑難問題提出了裁判思路；2010年初，出臺《關(guān)于審理涉財務(wù)風(fēng)險企業(yè)債務(wù)糾紛案件若干問題指導(dǎo)意見》（浙高法〔2010〕13號），就審理涉財務(wù)風(fēng)險企業(yè)債務(wù)案件中民間借貸、刑民交叉等問題的處理提出了具體意見；2010年5月，發(fā)布《關(guān)于為中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供司法保障的指導(dǎo)意見》（浙高法發(fā)〔2010〕4號），提出依法審理涉中小企業(yè)民間借貸糾紛案件，通過審判職能的發(fā)揮，規(guī)范民間融資市場，并明確企業(yè)之間自有資金的臨時調(diào)劑行為，可不作無效借款合同處理。2011年12月，召開全省法院商事審判工作座談會，就如何看待民間借貸、民間融資問題并對民間借貸案件的審理提出原則意見，要求全省法院認真領(lǐng)會最高法院、省委省政府關(guān)于民間融資問題的政策，結(jié)合形勢把握好審理民間借貸糾紛和其他涉民間融資市場商事糾紛案件的裁判尺度，妥善處理好刑民交叉等審判實踐中的熱點難點問題。通過統(tǒng)一認識、統(tǒng)一裁判尺度，全省法院審理民間借貸糾紛案件和應(yīng)對民間融資風(fēng)險的工作水平得到了進一步提升。相關(guān)規(guī)范性文件中明確的一些裁判思路和觀點，如夫妻共同債務(wù)的認定、企業(yè)間借貸效力的認定及處理等，在最高法院2011年十大重大調(diào)研課題成果之一“關(guān)于建立和完善我國民間借貸法律規(guī)制的報告”中也得到采納與肯定。一些裁判思路也被兄弟省份法院制定的規(guī)范性文件所借鑒。全省各地法院審結(jié)了一批法律效果和社會效果較好的典型案例。如2011年杭州中院審結(jié)的金某訴陳某等民間借貸糾紛案，涉及對借款交付事實的真實性審查問題，雖然出借人提供了收條證明款項已交付，但600萬元的巨額借款直接以現(xiàn)金方式交付不符合常理，出借人也無充分證據(jù)證明現(xiàn)金來源，對現(xiàn)金交付原因的解釋存在前后矛盾，且辨認借款人照片錯誤，法院據(jù)此否定了收條的真實性。

（三）延伸審判職能，服務(wù)浙江金融規(guī)范健康發(fā)展

在妥善審理民間借貸糾紛案件的同時，全省各級法院緊扣宏觀經(jīng)濟形勢，延伸審判職能，采取各項有效措施參與社會管理創(chuàng)新，防范民間融資風(fēng)險、引導(dǎo)規(guī)范民間融資發(fā)展。一是加強司法宣傳。通過法制宣傳、發(fā)布會議紀要、公布典型案例等方式，定期發(fā)布社會關(guān)注度高的案件處理情況，積極擴大案件處理的社會教育效果，增強融資主體自覺履行法定義務(wù)和風(fēng)險防范的意識。如臨安法院針對民間借貸糾紛與非法吸收公眾存款、集資詐騙等經(jīng)濟犯罪案件交織混合的態(tài)勢，制作了《民間借貸案件訴訟風(fēng)險提示書》，在立案時發(fā)放給當(dāng)事人，增強普通民眾的法律風(fēng)險意識。二是加強司法建議工作。各地法院對民間借貸案件審理中發(fā)現(xiàn)的各種問題進行分析研判，從風(fēng)險防范、金融監(jiān)管等角度向有關(guān)部門提出司法建議，供黨政決策參考。如玉環(huán)法院針對本縣民間借貸活動存在的突出問題，于2010年11月向縣政府發(fā)送了《關(guān)于規(guī)范我縣民間借貸活動的司法建議書》，提出六條有針對性的建議?？h政府主要領(lǐng)導(dǎo)作出批示并研究出臺相應(yīng)措施，成效明顯。2012年６月中旬，東陽法院對標(biāo)的額在100萬元以上的大額民間借貸糾紛案件進行調(diào)研并向市委市政府提交《關(guān)于大額民間借貸糾紛案件的分析報告及防范風(fēng)險的幾點建議》，受到市委書記批示肯定。三是主動服務(wù)企業(yè)。如嘉興中院與嘉興市工商聯(lián)建立定期聯(lián)席會議制度，并開展“法官進企業(yè)”活動，及時了解企業(yè)在新的經(jīng)濟形勢下遇到的新情況、新問題，特別是債務(wù)風(fēng)險等各種涉法涉訴問題，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供有效建議、對策。四是參與當(dāng)?shù)卣L(fēng)險處置。如溫州中院緊緊依靠黨委領(lǐng)導(dǎo)，積極參與民間非法金融活動整頓治理。協(xié)調(diào)政府各職能部門，共同做好大規(guī)模民間非法金融活動處置工作。云和法院通過定期參加由縣委、縣政府召集的企業(yè)經(jīng)營狀況通報聯(lián)席會議，通報重大涉訴情況，協(xié)力處置企業(yè)債務(wù)風(fēng)險。

三、下一步工作安排 下一步，浙江法院將按照省委省政府的部署，進一步引導(dǎo)民間借貸規(guī)范健康發(fā)展，為推動建設(shè)金融強省，實現(xiàn)金融與經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展提供有力司法保障。

（一）準確把握經(jīng)濟形勢和政策導(dǎo)向，不斷深化理念提高認識

在溫州等一些地區(qū)陸續(xù)出現(xiàn)企業(yè)主“跑路潮”、民間借貸引發(fā)的中小企業(yè)債務(wù)危機在我省一些地區(qū)時有爆發(fā)的背景下，2011年10月，浙江省委書記趙洪祝在談到中小企業(yè)發(fā)展和民間借貸問題時，肯定了民間借貸在浙江經(jīng)濟發(fā)展過程中必不可少的作用，并以水為喻，提出處理民間借貸問題應(yīng)以疏導(dǎo)為主，趨利避害。11月10日，央行負責(zé)人在講話中指出民間借貸是正規(guī)金融的必要和有益補充，具有制度層面的合法性。11月28日，省政府辦公廳印發(fā)了《關(guān)于加強和改進民間融資管理的若干意見（試行）》，在強調(diào)加強對不規(guī)范民間融資活動管理的同時，還就“積極拓寬民間資金投資渠道，合理引導(dǎo)民間資金流向”提出明確要求。2011年12月2日、2012年2月10日最高法院先后發(fā)布《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經(jīng)濟發(fā)展維護社會穩(wěn)定的通知》和《關(guān)于人民法院為防范化解金融風(fēng)險和推進金融改革發(fā)展提供司法保障的指導(dǎo)意見》，就當(dāng)前形勢下審理民間借貸案件提出了指導(dǎo)性意見，要求各級法院充分發(fā)揮審判職能作用，為防范化解金融風(fēng)險、推進金融改革發(fā)展提供保障。2012年3月28日，國務(wù)院批復(fù)決定設(shè)立浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)，在中央確定的溫州市金融綜合改革的十二項主要任務(wù)中，“規(guī)范發(fā)展民間融資”居十二條之首。4月25日，省委、省政府召開全省金融工作會議暨推進浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)工作動員大會。2012年6月16日，省委、省政府出臺《關(guān)于加快金融改革發(fā)展的若干意見》，對貫徹落實溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案，加快實施我省“十二五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，推動建設(shè)金融強省，實現(xiàn)金融與經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展作出了戰(zhàn)略部署。隨著政策導(dǎo)向的明朗化，對浙江民間融資市場的認識也在不斷清晰、深化。

浙江民間融資市場目前面臨的困境和問題，從根本上說，是長期以來經(jīng)濟發(fā)展與金融改革進程不相匹配導(dǎo)致的“兩多兩難”問題。搭建平臺促進浙江民營經(jīng)濟和民間資本的有機融合，是破解兩難問題的有效方法。其根本路徑就是要讓民間借貸浮出水面，促進民間融資的陽光化、規(guī)范化和法制化。全省法院將進一步發(fā)揮司法規(guī)制和導(dǎo)向作用，引導(dǎo)民間借貸進入正常投資渠道，既發(fā)揮其對實體經(jīng)濟的“供血”功能，又杜絕和減少其負面影響。實現(xiàn)“疏”與“堵”的辯證統(tǒng)一，把握“積極引導(dǎo)”與“規(guī)范管理”的平衡。

（二）緊密配合溫州金融綜合改革，推進民間借貸的陽光化、規(guī)范化

溫州市金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)是浙江金融改革創(chuàng)新的突破口，而規(guī)范發(fā)展民間融資，又成為溫州金融綜合改革的首要任務(wù)。當(dāng)前形勢下，進一步加強民間借貸的司法應(yīng)對，重中之重就是緊密配合溫州金融綜合改革，推進民間借貸的陽光化、規(guī)范化。國務(wù)院批準設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)后，溫州中院及時作出部署，多措并舉扎實推進金融綜合改革司法服務(wù)和保障工作。出臺《關(guān)于為溫州市金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)提供司法保障的若干意見》30條，明確了堅持能動司法服務(wù)大局、依法合規(guī)重視政策、公正司法平等保護、鼓勵創(chuàng)新防范風(fēng)險等司法保障原則，部署了服務(wù)金融改革創(chuàng)新保障實體經(jīng)濟發(fā)展的20項司法保障措施；申請增設(shè)金融審判庭，推行金融專業(yè)審判制度和專家輔助制度，建立健全金融專業(yè)審判機制，提升司法保障水平。今年5月，溫州鹿城區(qū)法院成立我省首個金融審判庭，專門審理涉及金融的民商事案件；召開“為溫州經(jīng)濟金融改革發(fā)展提供司法保障”座談會，在全市法院范圍部署開展保護金融債權(quán)專項審判執(zhí)行活動，推進司法保障金融創(chuàng)新和企業(yè)破產(chǎn)司法重整等相關(guān)工作；推行新型金融組織法官聯(lián)系點制度、完善司法建議風(fēng)險預(yù)警機制和加強金融風(fēng)險防范司法宣傳；向市委作出《關(guān)于為我市金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)提供司法保障情況的報告》，提出工作建議,等等。省高院將高度關(guān)注和大力支持溫州兩級法院服務(wù)保障溫州市金融綜合改革試驗區(qū)的各項工作。指導(dǎo)溫州兩級法院進一步研究司法保障舉措，優(yōu)化金融改革法治環(huán)境；進一步建立健全金融專業(yè)審判機制，推進覆蓋市縣鄉(xiāng)三級的金融審判大格局；進一步提升與民間金融相關(guān)案件的審理水平，維護經(jīng)濟金融秩序穩(wěn)定；進一步拓展金融審判延伸服務(wù)職能，協(xié)同當(dāng)?shù)攸h政完善金融風(fēng)險防控體系；進一步發(fā)揮職能作用，為我省金融改革和發(fā)展提供有力司法保障。

（三）研究解決民間借貸審判工作中的新情況新問題，切實服務(wù)金融改革與發(fā)展

去年下半年以來，為及時了解掌握各級法院受理涉企案件情況及各地中小企業(yè)運行中的異常情況，省高院專門增設(shè)了《涉企信息專報》，要求全省各級法院密切關(guān)注當(dāng)前宏觀形勢下中小企業(yè)發(fā)展過程中出現(xiàn)的新情況新問題，并在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，進一步加強疑難問題研判，統(tǒng)一理念和裁判思路，積極引導(dǎo)民間借貸健康、規(guī)范發(fā)展。

省高院近期將在2009年制定的《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》的基礎(chǔ)上，出臺有關(guān)民間借貸審判工作的規(guī)范性文件，主要針對近兩年審判實踐中出現(xiàn)的新情況新問題提出處理思路。一是區(qū)分涉及企業(yè)的經(jīng)營性民間借貸和一般的生活消費性民間借貸，妥當(dāng)把握裁判規(guī)則的適用和利益平衡。在審理涉及企業(yè)的經(jīng)營性民間借貸糾紛案件時，既要依法保護債權(quán)人的合法權(quán)益，又要從有利于企業(yè)生存發(fā)展、有利于社會民生的角度，注重案件處理的社會效果。對民刑交叉、利率保護幅度等一些政策性強、處理爭議較大的問題，要關(guān)注政策導(dǎo)向，加強與當(dāng)?shù)攸h委、政府的溝通，把握好裁判尺度。對于破產(chǎn)企業(yè)涉及的民間借貸債務(wù)，要按照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定，通過企業(yè)破產(chǎn)路徑實現(xiàn)債權(quán)人、債務(wù)人、股東、企業(yè)職工等相關(guān)利害關(guān)系人的利益平衡，確保各債權(quán)主體的公平清償。盡可能通過重整、和解等手段挽救企業(yè)、保護社會生產(chǎn)力。二是配合溫州市金融綜合改革，對可能出現(xiàn)的新問題作出及時和具有前瞻性的規(guī)定。如依法保護民間借貸登記服務(wù)中心等機構(gòu)開展登記、公證、結(jié)算、法律咨詢等經(jīng)營行為，依法確認權(quán)利人在中心備案登記材料的證據(jù)效力，以此引導(dǎo)民間融資的規(guī)范發(fā)展，為溫州市金融綜合改革試驗營造良好的法治環(huán)境。三是正確區(qū)分民間借貸與非法集資等違法犯罪行為的界限。要在貫徹落實最高法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋[2010]18號）和有關(guān)司法政策要求，以及2008年省高院、省檢察院、省公安廳聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于當(dāng)前辦理集資類刑事案件適用法律若干問題的會議紀要》的基礎(chǔ)上，正確辨別民間借貸引發(fā)的民事糾紛和刑事犯罪，正確運用民事手段和刑事手段，妥善處理懲處與保護的關(guān)系。既依法打擊違法犯罪行為，也注意區(qū)別對待，分類處理。意見將就具體問題作出指引性規(guī)定。

（四）建立健全與黨政部門的協(xié)同應(yīng)對機制

民間借貸既涉及企業(yè)也關(guān)涉民生，還關(guān)系到社會穩(wěn)定。許多民間借貸案件，不單純是法律問題，更牽涉到危機處置、破產(chǎn)重整及群體性糾紛等一系列問題，涉及多方利益，僅靠司法力量難以解決全部問題。全省法院要堅持協(xié)同司法，主動加強與當(dāng)?shù)攸h委政府及有關(guān)部門的溝通，建立聯(lián)動機制，在黨委領(lǐng)導(dǎo)下，充分發(fā)揮政府部門在債務(wù)清理、風(fēng)險處置、維護穩(wěn)定等方面的重要作用，最大限度地整合各方力量和資源化解民間融資的風(fēng)險與糾紛矛盾，使民間融資更好地發(fā)揮其服務(wù)實體經(jīng)濟的積極作用。

附：典型案例

案例一：金某訴陳某、耀昌公司民間借貸糾紛案 【裁判要旨】 雖然出借人提供了收條以證明出借款項已經(jīng)交付，但就600萬元的巨額借款，直接以現(xiàn)金進行交付的交易方式并不符合常理，出借人還應(yīng)提供充分證據(jù)證明該巨額借款的現(xiàn)金來源，并就以現(xiàn)金方式進行交付的必要性作出合理解釋。在出借人無充分證據(jù)證明巨額出借款項的現(xiàn)金來源，且就以現(xiàn)金方式交付的原因所作解釋前后矛盾，并辨認借款人照片錯誤的情況下，足以否定收條的真實性。【基本案情】

2009年12月7日，耀昌公司、壽某向金某出具保證函一份，保證函載明自2009年12月7日起陳某向金某的借款在600萬元以內(nèi)由耀昌公司、壽某承擔(dān)連帶清償責(zé)任，擔(dān)保期限為主債務(wù)期屆滿兩年。2009年12月11日，陳某、金某在載明以下內(nèi)容的借款協(xié)議上簽字，借款協(xié)議約定陳某向金某借款600萬元，陳某承諾于2010年1月11日歸還100萬元，2010年3月11日歸還100萬元，2010年5月11日歸還100萬元，2010年8月11日歸還100萬元，到2010年12月11日全部還清，金某可隨時催討，并承諾到期未還承擔(dān)違約金50萬元以及所有訴訟費用及律師費，協(xié)議第三條還約定本協(xié)議也作為借款憑據(jù)，雙方一經(jīng)簽字蓋章視為陳某已借到金某人民幣600萬元，現(xiàn)金交接清楚，各方均無異議，陳某不再另行出具借據(jù)。同日，陳某在載明“今收到金某現(xiàn)金人民幣600萬元整，以此為憑”的收條上簽名、捺印。2010年3月22日，陳某向杭州市公安局余杭分局控告金某以虛假訴訟的方式企圖非法占有其財產(chǎn)。金某訴至法院，要求陳某還款并承擔(dān)違約金、律師費，耀昌公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

【裁判理由及結(jié)果】

一審法院審理認為：本案爭議焦點是金某與陳某之間是否存在民間借貸關(guān)系，金某有無將600萬元現(xiàn)金交付給陳某。

一、從借款的交付憑證來看，金某除提交的收條外并未提交款項交付的相應(yīng)憑證。

二、從借款的資金來源來看，金某前后陳述不一致。金某在法院對其所做的詢問筆錄中陳述“有200萬元左右從其合作銀行卡中取出，具體分幾次何時取款記不清楚，另外的錢本來就準備在那里的，因為年底其本來就準備了很多現(xiàn)金”。而在第二次庭審中，金某又陳述其在2009年12月7日之后的4天時間里面準備了600萬元現(xiàn)金，其中150萬元是于2009年12月11日從合作銀行的帳戶中取出，另外的450萬元有些是本來就放在保險箱中的現(xiàn)金，有些是向朋友借的，具體向誰借的則拒絕陳述。

三、從款項交付的過程來看。金某主張600萬元借款是在2009年12月11日下午在其擔(dān)任法定代表人的絲綢公司辦公室里以現(xiàn)金方式交付，其中10萬元一捆，共60捆，分三個黑皮包裝，每個皮包20捆，由陳某拿兩包，郎某拿一包，但其關(guān)于如上現(xiàn)金交易的過程并未提供相應(yīng)證據(jù)予以佐證。在現(xiàn)代金融交易如此便利的今天，而金某是經(jīng)商多年的商人，如此大額的款項竟然采取如此簡便的交易方式，顯然不符合日常生活常理。

四、從現(xiàn)金交付的原因來看，金某主張600萬元借款系在簽訂借款協(xié)議的當(dāng)天以現(xiàn)金方式交付給陳某，但是對于如此大額款項為何采取現(xiàn)金方式交付，金某前后三次陳述均不一致。第一次庭審中，金某代理人陳述，借款時金某提出要轉(zhuǎn)帳給陳某，但陳某表示其在法院涉及多起訴訟，如轉(zhuǎn)帳可能被法院凍結(jié)，故要求金某以現(xiàn)金方式交付。法院向金某所做的詢問筆錄中，金某陳述其自己覺得現(xiàn)金交易方便。第二次庭審中金某又陳述，是陳某說要現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)帳，并且對于陳某在法院是否涉及訴訟并不知情。即使如金某所陳述因陳某涉及訴訟不便直接打入其卡中，也完全可以采取轉(zhuǎn)帳至非陳某開戶的帳戶進行交付，更何況陳某是為承建耀昌公司廠房所需資金而借款，所借款項不可能一次性用完，按照常理，如此大額的款項不可能現(xiàn)金存放于家中，自然還是要存入銀行的，故金某陳述關(guān)于陳某要求現(xiàn)金交易的理由或者其自己喜歡現(xiàn)金交易的理由均不符合常理。

五、從金某的出借動機來看，也與常理不符。據(jù)金某陳述其之前并不認識陳某，只是經(jīng)郎某介紹陳某向其借款后才認識，而對陳某的資信情況，只是通過介紹人郎某了解了一下，并未實際考察、核實，對擔(dān)保人耀昌公司、壽某的資信情況也未實際核實，且其表示只是為了賺取2分的月息，就同意出借給陳某600萬元。為了賺取2分月息，金某就如此輕率地出借如此大額的款項顯然不符合其經(jīng)商多年的商人身份，更何況據(jù)金某本人陳述，其出借的600萬元借款部分是向朋友所借。為賺取2分月息，通過向朋友借款來出借給一個根本不熟悉的人，顯然也不符合日常生活常理。

六、關(guān)于金某是否認識陳某、壽某。第二次庭審中在陳某代理人當(dāng)庭提交一組照片要求金某辨認哪張照片是陳某、壽某時，金某快速地指出其中兩張認為是屬于陳某與壽某的照片，但是事實上金某辨認錯誤。金某對此的解釋是自己老花眼所以認不出來，但是在辨認階段，金某在庭上直接指出照片下面的編號。如果其無法看清照片的話，對下面細小的編號更加不可能快速的指出。顯然，該解釋不成立。對于擔(dān)保人壽某，因金某只見過一次面以致生疏不能辨認正確尚可理解的話，但對于向其借款600萬元且兩次會面超過兩個小時的借款人都辨認錯誤顯然不符合常理，更何況金某在庭上多次表示認識陳某，對此問題的合理解釋只能是金某并未見過陳某本人。綜上，金某主張現(xiàn)金方式直接交付給陳某600萬元借款，但其未提交相應(yīng)的交付憑證，結(jié)合其庭審陳述亦不足以證明其與陳某之間存在借貸關(guān)系以及已將600萬元借款交付給陳某的事實。因此，金某的訴訟請求，證據(jù)不足，不予支持。據(jù)此，判決：駁回金某的訴訟請求。

二審法院審理認為：就當(dāng)事人所爭議的本案所涉600萬元借款有無交付問題，雖然金某提供了落款時間相同的借款協(xié)議和收條以證明已經(jīng)交付，但在以600萬元現(xiàn)金直接進行交付明顯不符合常理的情況下，金某未提供充分證據(jù)證明該600萬元現(xiàn)金交付的必要性和現(xiàn)金來源，且其在一審中就該兩問題前后幾次所作的陳述相互矛盾。同時，金某雖主張是在自己的辦公室將600萬元現(xiàn)金交付于陳某，但其在一審?fù)徶袇s將陳某的照片辨認錯誤，將一張明顯比陳某年輕很多的人的照片指認為是陳某的照片，說明金某其實并不認識陳某，由此，其關(guān)于在自己的辦公室將600萬元現(xiàn)金交付于陳某的主張不能成立。金某上訴主張，用以對比照片的陳某的戶籍資料未經(jīng)其質(zhì)證，但一審?fù)徶校惸车奈写砣藢㈥惸车膽艏C明原件作為了證據(jù)出示，金某對該證據(jù)未提出異議，只是辯稱自己是老花眼，因沒有帶老花鏡，所以對照片辨認不清。綜上，金某的上訴理由不能成立，應(yīng)不予支持。原審法院認定事實及適用法律正確，實體處理得當(dāng)。據(jù)此判決：駁回上訴，維持原判。案例二：葉某訴曾某民間借貸糾紛案 【裁判要旨】

一、出借人明確要求以受托人為借款人的，雖然出借人明知受托人與委托人之間的委托關(guān)系，但不應(yīng)由委托人來承擔(dān)還款責(zé)任，而應(yīng)認定受托人和出借人即為民間借貸法律關(guān)系的當(dāng)事人，對各自的行為承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

二、借款人對借款交付的金額有合理異議時，應(yīng)由出借人對所主張借款金額的交付承擔(dān)舉證責(zé)任?！净景盖椤?/p>

2010年12月某晚，案外人潘某聯(lián)系葉某，意向葉某借款，由曾某作擔(dān)保人。當(dāng)晚寫借條時，葉某提出，曾某是公務(wù)員有穩(wěn)定收入，潘某則是“村官”，要求以曾某作為借款人才同意借款。經(jīng)潘某向曾某請求，曾某同意作為借款人，并填寫借條，向葉某借款60000元，潘某簽名擔(dān)保。后潘某與葉某一同去建設(shè)銀行取款，并在銀行交付給潘某借款40000元。另查明，潘某、曾某系戀人關(guān)系。因潘某、曾某未及時還款，故葉某訴至法院，要求判令曾某歸還借款本金60000元并按約定的2分月息支付利息?！静门欣碛杉敖Y(jié)果】 一審法院審理認為：合法的借貸關(guān)系受法律保護。雖然曾某辨稱自己只是受案外人潘某之托，以借款人名義出具借條，但曾某也承認，葉某明確要求其作為借款人出具借條，而其最終也同意，可見雙方的借貸意思表示是真實、自愿的。故從曾某出具借條的行為，應(yīng)認定雙方之間的借款合同關(guān)系成立。雙方都認同借款發(fā)生在12月，而非借條上載明的7月12日，但對具體日期均不能確定。葉某根據(jù)提交的銀行卡客戶查詢單，主張2010年12月27日取款55000元，并加上5000元現(xiàn)金，是交付借款的資金來源。但查詢單顯示，該筆交易是發(fā)生在銀行營業(yè)部窗口、現(xiàn)金支取而非ATM機取款，與葉某、曾某都稱借款發(fā)生在晚上、是從ATM機取款的陳述不符。故對葉某該主張不予采信。曾某辯稱葉某沒有交付借款，但又提交了潘某所寫材料并認可材料的真實性，該材料中潘某承認收到借款40000元。曾某與潘某是準備結(jié)婚的戀人，而且是一同去向葉某借款，填寫借條時兩人都在場，其對借款交付給潘某有指示，符合日常生活情理，其蓋然性較大，故可以認定借款已實際交付40000元。對其余20000元是否交付，葉某不能提供充分證據(jù)予以證明，故不予認定。自然人間的借款合同，自貸款人提供借款時生效，故應(yīng)認定葉某、曾某之間借款40000元的民間借貸關(guān)系成立，合法有效。綜上，對葉某要求曾某歸還借款本金60000元并支付利息的訴訟請求，對能夠認定交付的40000元，依法予以支持，對其余不能認定的20000元，依法不予支持。據(jù)此判決：

一、曾某于本判決生效之日起十日內(nèi)歸還葉某借款本金40000元，并支付相應(yīng)利息。

二、駁回葉某的其他訴訟請求。

一審宣判后，各方當(dāng)事人在法定期限內(nèi)沒有上訴，判決已發(fā)生法律效力。案例三：龐某訴孫某民間借貸糾紛案 【裁判要旨】

借條、收條、借款協(xié)議等書面直接證據(jù)并非認定借貸關(guān)系發(fā)生的唯一依據(jù)。電話錄音、證人證言等間接證據(jù)，只要能形成證據(jù)鏈，足以證明借貸事實發(fā)生的，可以作為認定事實的依據(jù)。【基本案情】

龐某提供了與孫某之間的兩次電話錄音證據(jù)，孫某在錄音中多次認可2萬元的債務(wù)，龐某據(jù)此向法院起訴要求孫某歸還借款。孫某多次收到法院傳票傳喚后仍拒不到庭，也未就龐某的主張進行抗辯?！静门欣碛杉敖Y(jié)果】

一審法院審理認為：在合同糾紛案件中，主張合同關(guān)系成立并生效的一方當(dāng)事人對合同訂立和生效的事實承擔(dān)舉證責(zé)任。對合同是否履行發(fā)生爭議的，由負有履行義務(wù)的當(dāng)事人承擔(dān)舉證責(zé)任。龐某主張其與孫某之間存在民間借貸關(guān)系，并向?qū)O某履行了交付借款的合同義務(wù)，應(yīng)由龐某承擔(dān)相應(yīng)的舉證責(zé)任。從一般情理分析，借款時由借款人向出借方出具相應(yīng)的借條等書面借款手續(xù)是一種已被大眾熟知和認可的方式，龐某作為一名財務(wù)人員，通常來說具有比一般大眾更為謹慎的注意意識。根據(jù)龐某的陳述，龐某和孫某之間除該筆借款外，其他并無經(jīng)濟上的往來，可見雙方之間的交往并不密切。根據(jù)法庭調(diào)查，龐某自認在其工作的林明公司的年收入為2萬至2.5萬元之間，龐某將其近一年的年收入出借給一個從未與之發(fā)生過經(jīng)濟往來的同事，而未要求對方出具相應(yīng)的借款手續(xù)，顯然有違常理。另龐某為證明其主張?zhí)峁┑淖C人證言及錄音資料等證據(jù)，也均在不同方面存在缺陷，故不予采納。據(jù)此，判決：駁回龐某的訴訟請求。

二審法院審理認為：龐某與孫某之間的借款關(guān)系雖無書面借款憑據(jù)，但龐某提供的錄音資料及證人證言相互關(guān)聯(lián)、相互印證，能夠證明孫某向龐某借款2萬元且至今未還的事實，而孫某亦不到庭答辯，放棄了對龐某主張的抗辯權(quán)，也未提供推翻借款事實的相反證據(jù)，故對龐某要求孫某歸還借款2萬元的主張予以支持。鑒于龐某關(guān)于利息約定的主張證據(jù)不足，故對龐某要求孫某支付利息的主張不予支持。據(jù)此，判決：撤銷原審判決，孫某歸還龐某借款2萬元。

案例四：傅某訴席某、方某、汪某、葉某、胡某、范某民間借貸糾紛案 【裁判要旨】

一、“夫妻一方以個人名義所負債務(wù)”不能限定為夫妻一方以個人單獨名義所負債務(wù)。夫妻一方與他人共同向第三人借款，形成共同債務(wù)，也屬于“夫妻一方以個人名義所負債務(wù)”的范疇。

二、夫妻一方以個人名義向銀行貸款用于家庭經(jīng)營，后向他人借款用于歸還該銀行貸款，該借款應(yīng)認定為家庭經(jīng)營所需，以此認定借款為夫妻共同債務(wù)?！净景盖椤?/p>

2009年1月20日，席某、汪某、胡某與中國郵政儲蓄銀行浙江省開化縣支行簽訂《中國郵政儲蓄銀行小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》和《中國郵政儲蓄銀行小額聯(lián)保借款合同》，其后該行分別向三人發(fā)放了每人5萬元小額聯(lián)保貸款，共計15萬元。為歸還上述15萬元貸款，2009年10月18日，席某、汪某、胡某三人向傅某借款15萬元，約定利息按銀行同期貸款利率四倍計付，定于2009年10月20日前歸還。借款到期后，席某、汪某、胡某均未歸還傅某借款15萬元及利息。該筆借款發(fā)生在席某與方某，汪某與葉某，胡某與范某婚姻關(guān)系存續(xù)期間。2010年4月7日，方某與席某辦理離婚登記手續(xù)。2010年4月16日，傅某訴至法院，請求判令席某、方某、汪某、葉某、胡某、范某歸還借款15萬元及利息?！静门欣碛杉敖Y(jié)果】

一審法院審理認為：傅某與席某、汪某、胡某之間的民間借貸行為，是雙方真實意思表示，內(nèi)容不違反法律規(guī)定，受法律保護。席某與方某，汪某與葉某，胡某與范某系夫妻關(guān)系且債務(wù)發(fā)生在婚姻關(guān)系存續(xù)期間。債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負債務(wù)主張權(quán)利的應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理。傅某的訴訟請求合理合法，予以支持。判決：席某、方某、汪某、葉某、胡某、范某于判決生效后十日內(nèi)返還傅某借款150000元，并支付相應(yīng)利息。方某不服一審判決，提起上訴稱：本案訟爭借款是席某、汪某、胡某三人共同合伙向傅某借款，該債務(wù)是合伙債務(wù)而非個人債務(wù)，且席某向傅某借款時方某并不知情，也沒有用于家庭共同生活，不應(yīng)認定為夫妻共同債務(wù)。請求二審法院撤銷原判，改判駁回傅某對方某的訴訟請求。

二審法院審理認為：本案的爭議焦點為本案訟爭借款是否應(yīng)認定為夫妻共同債務(wù)。上訴人方某主張本案訟爭借款系席某等三人的合伙債務(wù)而并非席某一方以個人名義所負債務(wù)，故不應(yīng)視為夫妻共同債務(wù)，即使視為個人債務(wù)也不應(yīng)將汪某、胡某的負債視為方某的夫妻共同債務(wù)。但“婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負債務(wù)”，系相對于夫妻雙方負債而言，并非與“合伙債務(wù)”對應(yīng)的“個人債務(wù)”同一涵義。且從個人合伙的相關(guān)法律規(guī)定來看，合伙之債亦可由合伙人的家庭共有財產(chǎn)承擔(dān)。從2009年10月18日的借條來看，席某、汪某、胡某均在借款人一欄處簽字，且席某、汪某、胡某對本案訟爭借款系用于歸還三人中國郵政儲蓄銀行小額聯(lián)保貸款的事實亦予認可，席某、汪某、胡某理應(yīng)對本案訟爭借款承擔(dān)共同清償責(zé)任。從辦理小額聯(lián)保貸款的過程來看，席某、汪某、胡某三人組成聯(lián)保小組，其中任一小組成員的借款均由聯(lián)保小組的所有其他成員提供連帶責(zé)任保證，方某、葉某、范某承諾為其配偶提供連帶責(zé)任擔(dān)保，葉某、胡某、范某對該事實均予認可，方某雖主張在貸款申請材料上其本人的簽字為席某找他人代簽，但結(jié)合傅某提供的《中國郵政儲蓄銀行小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》和《中國郵政儲蓄銀行小額聯(lián)保借款合同》和各方當(dāng)事人的陳述，應(yīng)視為傅某已經(jīng)舉證證明本案訟爭借款系用于家庭共同生活、經(jīng)營所需。據(jù)此判決：駁回上訴，維持原判。案例五：來某訴韓某、杜某民間借貸糾紛案 【裁判要旨】

村委會出具證明表明借款人與其配偶長期處于分居狀態(tài)，借款人多年未歸家，借款人未盡家庭義務(wù)，法院經(jīng)過走訪了解到的情況與村委會出具的證明內(nèi)容能相互印證。結(jié)合出借人與借款人認識、來往的過程，出借人應(yīng)當(dāng)能夠從借款人夫妻關(guān)系的外觀表象確定其二人未共同生活。故出借人主張借款為借款人夫妻雙方的共同債務(wù)，應(yīng)當(dāng)就借款人借款系用于家庭共同經(jīng)營的事實承擔(dān)舉證責(zé)任。在其舉證不能的情況下，不應(yīng)支持其該主張。【基本案情】

2009年4月2日，韓某向來某出具借條一份，確認因販賣茶葉缺乏資金向來某借款40萬元，并承諾于2010年1月歸還，然韓某至今未歸還借款。韓某與杜某曾系夫妻關(guān)系。韓某自1998年離家，經(jīng)常租住在來某開辦的旅館內(nèi)，不盡家庭義務(wù)，并曾因賭博被杭州市公安局江干區(qū)分局處罰。韓某與杜某于2009年7月15日辦理離婚登記手續(xù)。庭審中，來某變更其在起訴狀上確認的借款時間，認為借款分四次借?。旱谝淮问?009年3、4月份，借款金額為10萬元；第二次是在此后10天左右，借款金額為5萬元；第三次是在此后一個月不到，金額為15萬元；第四次是在此后半個月不到，金額為10萬元。二審中，法院對杭州市西湖區(qū)轉(zhuǎn)塘街道上城埭村村民及村委會進行了走訪，均證實韓某、杜某長期分居，韓某多年未歸的事實。來某訴至法院，要求韓某、杜某就40萬元的借款本息承擔(dān)還款責(zé)任?！静门欣碛杉敖Y(jié)果】

一審法院審理認為：韓某認為40萬元借款并未實際發(fā)生的觀點缺乏有效優(yōu)勢的反駁證據(jù)證明，不予采信。韓某理應(yīng)按照其承諾，在2010年1月前將40萬元借款返還給來某。韓某未依其承諾返還借款的行為屬違約，來某要求韓某歸還40萬元借款并支付逾期利息的訴訟請求予以支持。涉案債務(wù)雖系在韓某與杜某夫妻關(guān)系存續(xù)期間發(fā)生，然現(xiàn)有證據(jù)顯示，韓某與杜某長期處于分居狀態(tài)，韓某未盡家庭義務(wù)。韓某的家在杭州市西湖區(qū)轉(zhuǎn)塘街道上城埭村，與來某開辦的旅館并不太遠，韓某卻經(jīng)常租住在來某開辦的旅館內(nèi)，該事實也顯示韓某與杜某的夫妻關(guān)系處于不正常狀態(tài)。涉案借款金額高達40萬元，顯然不是因日常生活需要所負的債務(wù)，在第一筆10萬元借款未清償?shù)那樾蜗拢瑏砟秤诌B續(xù)三次出借給韓某借款，明顯也與正常的借款行為不同，然來某對此也沒有合理的令人信服的說明。在此情形下，來某有義務(wù)舉證證明韓某所取得的40萬元借款用于韓某與杜某的共同經(jīng)營，在來某不能舉證的情形下，涉案債務(wù)依日常生活經(jīng)驗不宜認定為夫妻共同債務(wù)。因此，來某要求杜某承擔(dān)共同清償責(zé)任的訴訟請求，不予支持。據(jù)此，判決：

一、韓某歸還給來某借款40萬元并支付逾期利息（以本金40萬元為基數(shù)，按同期銀行貸款利率為標(biāo)準，自2010年4月29日至判決確定的還款之日），于判決生效之日起十日內(nèi)付清；

二、駁回來某的其他訴訟請求。

二審法院審理認為：來某與韓某之間存在借貸關(guān)系事實清楚，韓某未按時歸還借款本息，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。本案的爭議焦點是杜某對于韓某在夫妻關(guān)系存續(xù)期間所借債務(wù)是否承擔(dān)共同還款責(zé)任。對此，現(xiàn)有杭州市西湖區(qū)轉(zhuǎn)塘街道上城埭村村委會出具證據(jù)證明韓某、杜某長期處于分居狀態(tài)，韓某未盡家庭義務(wù)，法院走訪的結(jié)果與杭州市西湖區(qū)轉(zhuǎn)塘街道上城埭村村委會出具的證明相互印證，能夠證明相關(guān)的事實。結(jié)合本案中來某與韓某認識、來往的過程，來某應(yīng)當(dāng)能夠從韓某、杜某夫妻關(guān)系的外觀表象確定其二人未共同生活。因此，來某主張本案系夫妻共同債務(wù)，應(yīng)當(dāng)就韓某借款系用于家庭共同經(jīng)營的事實承擔(dān)舉證責(zé)任，因來某不能提供證據(jù)證明其主張，故來某的上訴理由不成立，不予支持。原審法院認定事實清楚，實體處理得當(dāng)，據(jù)此判決：駁回上訴，維持原判。案例六：朱躍某訴朱學(xué)某、趙某、第三人朱忠某民間借貸糾紛案 【裁判要旨】

一、法律并不禁止直系親屬之間形成包括借貸合同在內(nèi)的交易關(guān)系。但對直系親屬之間交易關(guān)系和債權(quán)轉(zhuǎn)讓關(guān)系的審查和確認，應(yīng)考慮特定當(dāng)事人的經(jīng)濟狀況，有關(guān)當(dāng)事人應(yīng)依法承擔(dān)的贍養(yǎng)、撫養(yǎng)義務(wù)等具體情況。

二、處理涉及直系親屬間交易關(guān)系的糾紛時，在意思自治和公序良俗的利益考量中應(yīng)更強調(diào)公序良俗的價值取向，案件的處理結(jié)果應(yīng)符合一般的家庭道德觀念與善良習(xí)俗，優(yōu)先考慮保護老年人等弱勢群體的合法權(quán)益，符合實體正義的要求。

三、在當(dāng)事人的經(jīng)濟地位和訴訟能力存在明顯差異的情況下，法官應(yīng)妥善行使訴訟指揮權(quán)，平衡當(dāng)事人的訴訟利益?！净景盖椤?/p>

2003年11月在舊村改造過程中，朱學(xué)某、趙某夫婦為參加54平方米舊村改造安置用地的招投標(biāo)，于2003年11月15日向兒子朱忠某出具借條一份，載明：向其子朱忠某借款1365000元，按銀行同期借款利率四倍計息，借款用于舊村改造安置建房的投標(biāo)用地，承諾以上借款在收到朱忠某以書面形式要求歸還借款的通知后一個月內(nèi)還清；如無力歸還，該建房用地使用權(quán)和建好后房屋的所有權(quán)歸朱忠某所有。2003年11月15日和11月18日，朱忠某以朱學(xué)某的名義分兩次匯入舊村改造辦公室1365000元。2007年8月13日，朱忠某委托律師向朱學(xué)某、趙某夫婦發(fā)出律師催款函，要求朱學(xué)某、趙某在收到催款函后一個月內(nèi)歸還借款本息2839200元。2003年11月11日，朱忠某向朱躍某出具借條一份，載明朱忠某向朱躍某借款人民幣1500000元整，按銀行同期貸款利率四倍計息。2007年8月13日，朱忠某委托律師通過申通快遞向朱學(xué)某、趙某寄送快件一份，快遞詳情單上未載明寄送的材料名稱，朱學(xué)某在快遞詳情單上簽字簽收。2007年9月1日，朱忠某與朱躍某達成一份《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，雙方約定將朱忠某享有的朱學(xué)某、趙某1365000元借款本息轉(zhuǎn)讓給朱躍某以抵銷朱忠某尚欠的2003年11月11日借款的部分本息。2007年9月14日朱忠某通過申通快遞向朱學(xué)某、趙某郵寄送達債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書一份。2007年9月26日，朱躍某通過郵政特快專遞向朱學(xué)某、趙某郵寄了催款通知書和債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書各一份，但朱學(xué)某、趙某拒絕簽收。2007年9月14日，朱躍某通過申通快遞向朱學(xué)某寄送快件一份，快遞詳情單上未載明寄送的材料名稱，僅有收件人簽名“朱”字。另據(jù)見證人趙某的弟弟，即朱忠某的舅舅給法院的信函中所述，朱學(xué)某、趙某夫婦已年過八旬，有四子三女，當(dāng)時因54平方米安置用地和父母的贍養(yǎng)問題與四個兒子之間曾多次協(xié)商，考慮到朱忠某擁有加油站，資產(chǎn)豐厚，父母最終決定把54平方米安置用地和晚年生活托付給朱忠某。雙方約定在父母有生之年不將借條公之于眾。本案的借條系朱忠某聘用律師幾易其稿后形成的。現(xiàn)朱躍某訴至法院，要求朱學(xué)某、趙某立即歸還借款1365000元，并支付約定利息（按銀行同期貸款利率四倍計算至實際歸還之日止，暫計至起訴之日止為1796340元）。【裁判理由及結(jié)果】

一審法院審理認為：朱忠某與朱學(xué)某、趙某之間的借款真實，依法應(yīng)受到法律的保護。朱忠某與朱躍某之間的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議并不違反法律的禁止性規(guī)定，且已依法履行了通知義務(wù)，因此，該債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議對朱學(xué)某、趙某已經(jīng)發(fā)生法律效力。據(jù)此判決：

一、由朱學(xué)某、趙某于判決生效后十五日內(nèi)歸還朱躍某借款本金人民幣1365000元，并按照銀行同期同類貸款利率四倍按本金1365000元支付自2003年12月15日計算至判決確定的履行之日的利息。

二、駁回朱躍某的其他訴訟請求。二審法院審理認為：朱學(xué)某、趙某夫婦對2003年11月15日借條的形式真實性并無異議，但對1365000元款項的性質(zhì)及債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否通知存在重大爭議。經(jīng)審查，該借條反映的并不是單純的借款關(guān)系，還與朱學(xué)某、趙某54平方米安置用地所建房屋的所有權(quán)及居住權(quán)相關(guān)聯(lián)。朱忠某在一審用以證明已經(jīng)向朱學(xué)某、趙某履行了催款及債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知義務(wù)的證據(jù)——兩份申通快遞詳情單表明郵件系由律師和朱躍某經(jīng)手辦理，詳情單上均沒有載明寄送的材料名稱，朱學(xué)某、趙某也否認收到債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的事實。據(jù)此，本案爭議的債權(quán)轉(zhuǎn)讓已經(jīng)通知朱學(xué)某、趙某的事實不能直接確認。另，朱學(xué)某、趙某夫婦年過八旬，需要子女的關(guān)心和照顧，54平方米安置用地上所建的房屋系朱學(xué)某、趙某的養(yǎng)老棲身之所，朱忠某作為負有贍養(yǎng)義務(wù)的子女，明知父母沒有償付能力，在律師參與下，經(jīng)幾易其稿，最終形成由其與父母簽署約定四倍借款利息且包含嚴格違約責(zé)任的借條，后又將該債權(quán)轉(zhuǎn)讓給朱躍某。如按照借條約定的利息條款計算，現(xiàn)該1365000元款項的本息累積已達數(shù)百萬元，原本可安享晚年的高齡父母將陷于債務(wù)困擾之中。朱忠某在本案中的相關(guān)行為不符合一般的家庭道德觀念。法庭不是單純的訴訟競技場，保護老年人的合法權(quán)益，體現(xiàn)司法的人文關(guān)懷，始終是法院在審理本案中優(yōu)先考慮的因素。綜上，認定朱忠某和朱躍某之間債權(quán)轉(zhuǎn)讓不成立，朱躍某相應(yīng)的訴訟請求亦不予支持。至于朱忠某和朱躍某，朱忠某和朱學(xué)某、趙某之間的債務(wù)糾紛，宜通過其他合理合法途徑解決。原判認定的部分事實不清，適用法律有誤，實體處理不當(dāng)，經(jīng)院審判委員會決定，判決：撤銷一審判決，駁回朱躍某的訴訟請求。案例七：孔某訴徐某、鄭某民間借貸糾紛案 【裁判要旨】

在民間借貸案件中，雙方當(dāng)事人雖未在書面?zhèn)鶛?quán)憑證中約定利息，但有證據(jù)表明債務(wù)人連續(xù)有規(guī)律的支付利息的，可認定當(dāng)事人之間的借款為有息借款?！净景盖椤?/p>

自2008年9月起，徐某與孔某有借款往來，截止2010年6月8日，孔某結(jié)欠徐某750000元。同日，孔某向徐某出具《借條》一份，載明：從徐某處借款750000元，借期一年。并備注：之前所打的借條全部作廢，以此借條為依據(jù)。后孔某于2010年7月1日支付徐某19750元，2010年8月2日、8月30日，孔某各支付徐某18750元，自2010年9月30日至2011年3月9日，孔某每月初左右支付徐某11250元，共計124750元。另孔某于2011年2月21日歸還徐某50000元，2011年2月25日歸還徐某20000元，2011年2月28日歸還徐某30000元，2011年3月18日歸還徐某20000元，2011年3月28日歸還徐某50000元，共計170000元。另查明，孔某與鄭某于2008年7月29日登記離婚?！静门欣碛杉敖Y(jié)果】

一審法院審理認為：根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二百一十條規(guī)定，自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。徐某提供的《借條》、工商銀行個人業(yè)務(wù)憑證等可以證明孔某向徐某借款750000元的事實，庭審中，徐某認可孔某于2011年2月21日歸還其50000元，2011年2月25日歸還其20000元，2011年2月28日歸還其30000元，2011年3月18日歸還其20000元，2011年3月28日歸還其50000元，共計170000元均為本金，不違反法律規(guī)定，予以認可，故徐某要求孔某歸還580000元的訴訟請求，具有事實和法律依據(jù)，予以支持。民間借貸可以有償，也可以無償。借貸雙方對支付利息沒有約定或者約定不明的，根據(jù)合同法第二百一十一條的規(guī)定，視為不支付利息，但借款人自愿給付利息的除外。對于該項借款是否約定利息，徐某與孔某并無深交，根據(jù)常理，徐某不可能將資金無息交與孔某使用，孔某2010年7月1日支付徐某19750元，2010年8月2日、8月30日，孔某各支付徐某18750元，自2010年9月30日至2011年3月9日，每月初左右支付徐某11250元，應(yīng)當(dāng)認定是孔某自愿支付徐某的利息，即使該利息已超過中國人民銀行公布的同期同類銀行貸款基準利率四倍，因該利息不損害國家、社會共同利益或者他人合法權(quán)益，予以認可。但徐某主張自2011年3月起按月息1.5％支付利息的訴訟請求，因雙方在《借條》中并未明確約定利息，故調(diào)整為按中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準年利率5.31％自2011年6月7日暫計算至2011年8月15日為5817.40元。本案中，孔某的借款行為發(fā)生時，其與鄭某已經(jīng)離婚，故徐某要求鄭某共同歸還借款的訴訟請求，不予支持。據(jù)此，判決：孔某歸還徐某借款本金580000元并支付相應(yīng)利息等。

二審法院審理認為：本案爭議的焦點問題是徐某與孔某之間的借款關(guān)系是否約定支付利息。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二百一十一條的規(guī)定，自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。但關(guān)于利息的約定既可以采取書面形式也可以采取口頭形式，雖然徐某提供的借條并未對借款利息作出約定，但徐某主張雙方口頭約定了借款利息且已實際履行，徐某提交的銀行轉(zhuǎn)賬憑證亦可以證明就本案借款孔某曾連續(xù)有規(guī)律地支付利息，故孔某關(guān)于本案借款系無息借款的上訴理由缺乏事實依據(jù)，不予采納。據(jù)此判決：駁回上訴，維持原判。

案例八：程某訴茅某、王某民間借貸糾紛案 【裁判要旨】

保證人擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額前后記載存在矛盾，且當(dāng)事人對此存在爭議的情況下，人民法院應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國合同法》第125條“當(dāng)事人對合同條款的理解有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照合同所使用的詞句、合同的有關(guān)條款、合同的目的、交易習(xí)慣以及誠實信用原則，確定該條款真實意思”的規(guī)定，從保證人是否參與借貸合同的訂立過程、對借貸數(shù)額是否知曉及保證人提供保證擔(dān)保的目的，并結(jié)合誠實信用原則綜合判定保證人擔(dān)保債權(quán)的真實數(shù)額?！净景盖椤?/p>

2008年5月26日，王某與程某簽訂借款協(xié)議一份，約定：王某向程某借款50萬元，借期3個月，利息按月利率2％計算。茅某受王某的委托向程某提供連帶責(zé)任保證，保證期限為兩年。茅某在保證人欄內(nèi)簽署了“本人同意擔(dān)保三個月50元整”的意見。該借款協(xié)議簽訂前，茅某與程某、王某參與了借款的協(xié)商。同日，王某向程某出具收條，收到現(xiàn)金50萬元。借款期限屆滿后，王某未歸還借款本息，茅某也未履行保證責(zé)任。程某于2008年10月9日提起訴訟。

【裁判理由及結(jié)果】

一審法院審理認為：本案爭議焦點為茅某擔(dān)保的金額是50萬元還是50元。雖借款協(xié)議形式上寫明擔(dān)保金額為50元，但不符合常理，首先，茅某知道王某向程某借款50萬元的事實，也為王某其他多筆債務(wù)提供過擔(dān)保，應(yīng)該明確擔(dān)保的數(shù)額；其次，茅某也同意為該筆債務(wù)提供擔(dān)保，如僅為王某擔(dān)保50元，就失去擔(dān)保的實質(zhì)意義，顯然協(xié)議中所定的50元是一個筆誤，應(yīng)為50萬元。故對茅某的主張不予采信。程某請求茅某對主債務(wù)、利息、逾期還款違約金承擔(dān)連帶保證責(zé)任，因程某與茅某約定的擔(dān)保范圍是50萬元，故對程某主張的利息和逾期還款違約金之請求，不應(yīng)予以支持。程某主張王某支付利息及逾期還款違約金之主張，符合法律規(guī)定，應(yīng)予以支持。茅某作為保證人，在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向王某追償。據(jù)此判決：

一、王某于判決生效之日起十日內(nèi)歸還程某借款50萬元，并支付利息及逾期還款違約金；

二、茅某對借款本金50萬元承擔(dān)保證清償責(zé)任，茅某承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向王某追償；

三、駁回程某的其他訴訟請求。程某不服一審判決，提起上訴。二審法院審理認為：本案所涉借款協(xié)議系保證借款合同，從協(xié)議簽訂的目的而言，是為保證程某的50萬元債權(quán)實現(xiàn)，如果茅某僅為該筆50萬元借款提供50元擔(dān)保，這無疑使保證合同的擔(dān)保目的落空，不符合常理。根據(jù)日常生活經(jīng)驗法則判斷，協(xié)議中茅某的書寫應(yīng)為筆誤，其真實意思應(yīng)是為50萬元債務(wù)提供擔(dān)保。據(jù)此判決：駁回上訴，維持原判。程某仍不服二審判決，申請再審。

再審法院審理認為：《中華人民共和國合同法》第一百二十五條第一款規(guī)定“當(dāng)事人對合同條款的理解有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照合同所使用的詞句、合同的有關(guān)條款、合同的目的、交易習(xí)慣以及誠實信用原則，確定該條款的真實意思”，所謂合同解釋是指法官基于當(dāng)事人的訴訟請求，依照法定職權(quán)和程序，對合同內(nèi)容進行分析說明以及填補合同漏洞的行為。合同解釋的目的是為公正裁判提供合理的支持，探求真意、補充漏洞乃至修正解釋只是解釋的手段。本案中，茅某在簽訂借款協(xié)議前，參與了王某向程某借款50萬元的協(xié)商，對王某借款50萬元的事實知情，茅某在擔(dān)保人欄內(nèi)同意擔(dān)保的真實意思應(yīng)為對王某的50萬元借款提供擔(dān)保，如果茅某僅僅為其中的50元提供，該擔(dān)保本身則無實際意義，而程某要求茅某提供擔(dān)保也是為保證其50萬元債權(quán)不致落空，故50元不應(yīng)認定為系茅某的真實意思表示，否則有違民事活動的誠實信用原則，也不符合茅某同意為王某提供擔(dān)保的真實目的，故一、二審法院認定茅某在擔(dān)保人欄內(nèi)雖寫有為王某50元擔(dān)保，但其真實意思為50萬元正確。茅某的再審理由不能成立。據(jù)此，駁回茅某的再審請求。

案例九：朱某訴廣大建設(shè)公司、沈某、茅某民間借貸糾紛案 【裁判要旨】

建設(shè)工程項目承包人在從事工程建造過程中向他人借款，債權(quán)人持加蓋有建設(shè)公司工程項目部財務(wù)專用章的借條起訴，對于債權(quán)人要求建設(shè)公司返還借款的訴訟請求，應(yīng)綜合審查借條中的記載、借款時聲稱的借款用途以及債權(quán)人出借款項的內(nèi)心信賴和客觀注意情況，不能僅因借條上加蓋有建設(shè)公司工程項目部公章或者財務(wù)專用章即認定由建設(shè)公司承擔(dān)民事責(zé)任。【基本案情】

廣大建設(shè)公司是由某市第二建筑工程公司改制更名而成。沈某掛靠江南建筑工程公司等多家建設(shè)單位從事工程建造活動。沈某、茅某原系夫妻，于2007年12月24日登記離婚。2006年1月6日，沈某向朱某借款100000元，一個月后出具給朱某借條一份，約定借期一年，利息為月利率1.5分。到時不還由江南建筑公司從本人工程款中扣除歸還。沈某在借條上加蓋了某市第二建筑工程公司碧桂苑項目部財務(wù)專用章。2006年9月19日，沈某歸還朱某50000元，并支付了相應(yīng)的利息，余款一直未予歸還。沈某現(xiàn)下落不明。朱某故起訴至法院?！静门欣碛杉敖Y(jié)果】

一審法院審理認為：合法的借貸關(guān)系受法律保護。被告沈某向朱某借款，至2006年9月19日尚欠本金50000元及相應(yīng)的利息，理應(yīng)于承諾的期限內(nèi)予以歸還，逾期未清償依法須承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。朱某申請撤回對茅某的起訴，系其行使處分權(quán)的行為，不違法律規(guī)定，予以準許。至于對廣大建設(shè)公司的訴訟請求，雖然借條上加蓋有某市第二建筑工程公司碧桂苑項目部財務(wù)專用章，但根據(jù)朱某在庭審中的陳述，本案借款當(dāng)時沒有說是用于碧桂苑的工程，而是說墊付沈某承建江南建筑工程公司的工程款，借條也是朱某提供借款后一個月才補充出具，朱某當(dāng)時沒有詢問過沈某有關(guān)某市第二建筑工程公司碧桂苑項目部的有關(guān)情況，庭審中也沒有證據(jù)證明沈某與某市第二建筑工程公司或者其碧桂苑項目部存在何種法律關(guān)系，結(jié)合借條中“到時不還由江南建筑公司從本人工程款中扣除歸還”的記載，朱某借款給沈某是通過朋友介紹，認為沈某在某市承建工程有相應(yīng)的工程款可以保障自身的借款安全，而不是基于對某市第二建筑工程公司的信賴，因此，本案借款應(yīng)認定為沈某個人向朱某借款，對朱某起訴要求廣大建設(shè)公司與沈某共同歸還本案借款的主張，不予支持。據(jù)此，判決：

一、沈某于本判決生效后十日內(nèi)償付朱某借款50000元及利息18000元，合計68000元。

二、駁回朱某的其他訴訟請求。

一審宣判后，各方當(dāng)事人在法定期限內(nèi)沒有上訴，判決已發(fā)生法律效力。案例十：勞某訴碧雪湖公司合同糾紛案 【裁判要旨】

雙方當(dāng)事人簽訂的雖然是《客房使用權(quán)出讓和委托經(jīng)營合同》等其他合同，但從合同約定的內(nèi)容看，其法律屬性與《合同法》上規(guī)定的借款合同最為接近，故可以參照適用現(xiàn)行立法中關(guān)于借款合同的相應(yīng)規(guī)定。當(dāng)事人之間對合同權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任的約定，不違反有關(guān)法律法規(guī)的，亦應(yīng)確認其效力?！净景盖椤?/p>

2008年3月29日，勞某與碧雪湖公司簽訂《客房使用權(quán)出讓和委托經(jīng)營合同》一份，合同約定：

1、勞某向碧雪湖公司購買五套雙標(biāo)客房二十年使用權(quán)，預(yù)先支付50萬元（每套10萬元）。到期后，碧雪湖公司歸還勞某本金50萬元；

2、勞某將上述購買的使用權(quán)客房五套委托碧雪湖公司經(jīng)營，期限二十年，從2008年3月29日起至2028年3月28日止；

3、碧雪湖公司支付勞某按每套每年2萬元的投資回報。同時，碧雪湖公司給予勞某每套每年20天的免費入住權(quán)，若勞某未住，按山莊年平均房價拆成金額每年結(jié)算；??

9、碧雪湖公司逾期支付投資回報，按100元/天支付違約金。超時二個月后勞某有權(quán)取消合同，并要求歸還本金50萬元等。合同簽訂后，勞某按約支付50萬元款項，碧雪湖公司也支付了第一年度的投資回報10萬元，但第二年度的投資回報經(jīng)勞某多次催付，碧雪湖公司未履行。勞某向法院提訴訟，請求判令解除合同，歸還本金并支付投資回報及違約金等?！静门欣碛杉敖Y(jié)果】

一審法院審理認為：從本案的《客房使用權(quán)出讓和委托經(jīng)營合同》內(nèi)容看，雖形式上勞某支付100000元購買碧雪湖公司每套雙標(biāo)客房二十年的使用權(quán)，并將客房使用權(quán)委托碧雪湖公司經(jīng)營二十年，由碧雪湖公司每年支付“投資回報”20000元，但碧雪湖公司需二十年期滿后返還勞某“本金”100000元，故該權(quán)利義務(wù)的約定實際屬于借款合同關(guān)系，應(yīng)按法律關(guān)于借款合同的規(guī)定進行處理，但當(dāng)事人之間關(guān)于權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任的約定可以作為參照。勞某主張已向碧雪湖公司支付了500000元，并提供了碧雪湖公司于2008年3月29日出具的收據(jù)五份，故勞某已經(jīng)履行合同項下的義務(wù)。因碧雪湖公司未依約支付第二年度的投資回報共100000元，勞某要求依照《客房使用權(quán)出讓和委托經(jīng)營合同》第九條的約定解除合同，符合雙方簽訂的合同約定和相關(guān)法律的規(guī)定，予以支持。對于解約后，碧雪湖公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任，參照雙方的《客房使用權(quán)出讓和委托經(jīng)營合同》第九條的解約條款的相關(guān)約定，即“勞某在解除合同后，碧雪湖公司應(yīng)當(dāng)返還本金，并支付違約金”。違約金的計算以中國人民銀行公布的同期同檔次貸款年利率5.31%四倍為限。對勞某要求碧雪湖公司支付第二年度投資回報、每年每套免費入住的折價費等其他訴訟請求，不予支持。據(jù)此，判決：

一、解除雙方于2008年3月29日簽訂的五份《客房使用權(quán)出讓和委托經(jīng)營合同》；

二、碧雪湖公司于本判決生效之日起十日內(nèi)返還勞某500000元，支付違約金79060元，合計人民幣579060元；

三、駁回勞某其他訴訟請求。勞某不服一審判決，提起上訴。

二審法院審理認為：審查案涉合同約定之內(nèi)容，勞某以獲取未來收益為目的向碧雪湖公司支付一定的款項，而碧雪湖公司則負有到期返還該款項的合同義務(wù)，故該合同應(yīng)視為勞某與碧雪湖公司之間的融資行為，勞某對自身行為的投資屬性亦無異議。依據(jù)案涉合同之約定，勞某可獲取的未來收益包括每年的投資回報以及免費客房服務(wù)等內(nèi)容，現(xiàn)勞某確認免費客房實際無法使用且其已經(jīng)與碧雪湖公司協(xié)商將該項合同內(nèi)容轉(zhuǎn)化為貨幣形式，勞某于本案中的訴訟請求亦基于該些事實，案涉合同雖非《中華人民共和國合同法》明文規(guī)定的合同，但其法律屬性最接近貸款合同，可以參照適用現(xiàn)行法律體系中關(guān)于借款合同的相應(yīng)規(guī)定。因勞某已按約向碧雪湖公司支付了50萬元，而碧雪湖公司未能舉證證明其已經(jīng)于2010年3月29日起一周內(nèi)將合同約定的投資回報10萬元支付給勞某，且該未能支付的時間已經(jīng)超過合同約定期限二個月，故雙方約定的合同解除條件已經(jīng)成就，勞某可以解除案涉合同，原審法院的該認定無誤。合同解除后，碧雪湖公司違約責(zé)任的承擔(dān)應(yīng)當(dāng)以中國人民銀行公布的同期同檔次貸款年利率5.31%四倍為依據(jù)并結(jié)合勞某所給付資金的實際使用時間進行計算。原審判決事實認定清楚、實體處理并無不當(dāng)。據(jù)此判決：駁回上訴，維持原判。

第二篇：i浙江法院民間借貸審判報告文檔

浙江法院民間借貸審判報告

來源：管理機構(gòu) 日期：2012-07-10

浙江法院民間借貸審判報告

（2008.1——2012.6）浙江省高級人民法院

前 言

浙江作為民營經(jīng)濟大省，具有中小企業(yè)多、民間資本雄厚、民間借貸相對活躍的鮮明區(qū)域經(jīng)濟特色。民間借貸作為一種“草根金融”方式，與傳統(tǒng)金融信貸方式相比具有成本低、效率高的優(yōu)點，拓寬了中小微企業(yè)的融資渠道，促進了多層次信貸市場的形成和發(fā)展。但在實踐中，民間借貸也存在交易隱蔽、風(fēng)險不易控制、正常的民間借貸和非法集資等刑事犯罪活動交織的特點，導(dǎo)致一些地方中小微企業(yè)資金鏈斷裂，引發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險，影響社會穩(wěn)定。去年9月份后，溫州等地一些中小企業(yè)關(guān)停、企業(yè)主“跑路”事件屢屢發(fā)生，民間借貸尤其是涉企民間借貸的風(fēng)險防范、危機處臵乃至司法政策，引起了各界廣泛關(guān)注。浙江民間借貸相對活躍，在一定程度上幫助緩解了民營中小企業(yè)“融資難”問題，但總體上看，在民營企業(yè)和民間資本之間仍然缺乏穩(wěn)定有效的渠道和橋梁，實踐中普遍存在著中小企業(yè)多、融資難和民間資金多、投資難的“兩多兩難”問題。今年3月28日，浙江的經(jīng)濟發(fā)展與金融改革迎來歷史性機遇，國務(wù)院正式批復(fù)設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)，金融改革為浙江破解“兩多兩難”問題提供了一把金鑰匙。

2008年以來，浙江高院黨組按照省委的工作部署，始終密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢變化，堅持能動司法，推進社會管理創(chuàng)新，指導(dǎo)全省法院民間借貸審判實踐。全省法院充分發(fā)揮審判職能，審理了一大批民間借貸案件，并結(jié)合當(dāng)?shù)靥攸c加強對司法層面反映的民間借貸問題及審判態(tài)勢的調(diào)研分析，成效顯著。今年全國“兩會”期間，省高院齊奇院長以全國人大代表的身份，向大會提交建議，呼吁讓民間借貸浮出水面，規(guī)范民間融資行為，推動民間借貸陽光化、法制化。

本報告在介紹我省民間借貸審判基本情況的基礎(chǔ)上，總結(jié)審判經(jīng)驗，提示借貸交易風(fēng)險，并結(jié)合浙江民間融資市場現(xiàn)狀和金融改革趨勢，展望下一步的司法應(yīng)對，以期引導(dǎo)民間資本更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，推動我省民間融資市場在“十二五”期間規(guī)范、有序、健康發(fā)展，為打造浙江“中小企業(yè)金融服務(wù)中心”和“民間財富管理中心”兩個中心提供有力司法保障。

一、民間借貸糾紛的基本情況

（一）案件審理概況

近年來，民間借貸案件幾乎占據(jù)了浙江商事案件的半壁江山，無論是案件數(shù)量還是案件總標(biāo)的額，都遠高于傳統(tǒng)的買賣、加工承攬合同糾紛案件。2011年，全省法院受理的民間借貸案件數(shù)量約占全國的15%。

2008年至2011年期間，全省受理的民間借貸案件數(shù)量總體呈上升趨勢。特別是金融危機爆發(fā)期間的2008年，案件數(shù)量疾驟上升最為明顯，較2007年增幅高達60.56%。雖然金融危機陰霾逐漸消退，2009年案件數(shù)量增幅有所趨緩，2010年的收案數(shù)較同比甚至微有下降，但總體案件受理數(shù)量仍居高不下。2011年，受第三季度溫州等地部分企業(yè)債務(wù)危機影響，民間借貸案件的收案量再度上揚，全省法院全年收案93067件，較2010年增長了6.7%（見圖一）。從案件標(biāo)的額的增長幅度看，增速最快的是2008年，較2007年迅猛增長了216%，其次是2009年，較2008年增長了72.3%（見圖二）。

圖表一：2007年至2011年全省民間借貸案件數(shù)量（件）

圖表二：2007年至2011年全省民間借貸案件標(biāo)的額（億元）

從地區(qū)分布看，2008年至2011年期間，杭州、金華、寧波三地法院在收案量和案件總標(biāo)的額上均居全省前三（見圖

三、圖四）。統(tǒng)計數(shù)據(jù)還顯示，近兩年溫州地區(qū)的民間借貸案件數(shù)量及標(biāo)的額增長較快，2011年的數(shù)據(jù)已超過臺州、寧波，居全省第三位。

圖表三：2008年至2011年各地區(qū)法院民間借貸案件數(shù)量（件）

圖表四：2008年至2011年各地區(qū)法院民間借貸案件標(biāo)的額（億元）

今年上半年，全省法院共受理民間借貸糾紛案件58037件，涉案標(biāo)的額283.9億元，同比分別上升26.98%和129.61%。溫州、舟山以及湖州地區(qū)上升最為明顯，增幅分別達96.42%、87.37%和57.61%。除金華地區(qū)略降0.9%外，其余地區(qū)民間借貸案件較去年同期均呈上升態(tài)勢。從今年上半年民間借貸案件再次大幅回升并達到2007年以來最高點的情況看，預(yù)計今年全年收案量仍將持續(xù)上升。

（二）案件基本特點

1、經(jīng)營性借貸為主，中小微企業(yè)深度介入。傳統(tǒng)民間借貸案件中，借款一般發(fā)生在親朋好友之間，多用于生活消費，是一種“熟人間的交易”，交易主體之間的信任關(guān)系實際上承擔(dān)了擔(dān)保的功能。隨著經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境的變化，浙江的民間借貸逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)槟吧酥g的合同關(guān)系和經(jīng)營性借貸的融資渠道。浙江民營企業(yè)多以自有資金和民間借貸資金起步，據(jù)有關(guān)部門對溫州市甌海區(qū)105家中小微企業(yè)抽樣調(diào)查，在企業(yè)初始資金來源中，有90家企業(yè)通過民間借貸籌措資本，占85.71%，其中有32家初始創(chuàng)業(yè)資金完全通過民間借貸獲得，占30.5%。涉企型民間借貸在數(shù)量上已遠超過個人消費型借貸，從借款人、出借人到擔(dān)保方，中小微企業(yè)在民間借貸關(guān)系中都扮演著重要的主體角色。許多企業(yè)將借貸資金用于交易或經(jīng)營活動。一些地方的企業(yè)和個人還專門從事“以錢炒錢、賺取利差”的資金生意，借貸資金呈現(xiàn)出典型的資本化、商業(yè)化特征。

2、高息現(xiàn)象普遍存在，且日益隱蔽化。近年來，各地法院普遍反映高息借貸問題突出。由于融資困難，民間借貸市場的利率不斷走高。最近，中國人民銀行溫州市中心支行向社會公布了溫州市民間借貸監(jiān)測利率，2012年4月溫州民間借貸綜合利率平均水平為21.58%。我省一些民間融資活躍的地區(qū)，月利率普遍在2分、3分以上，有的甚至達5分以上，即年利率回報超過60%。民間融資在一定程度上彌補了正規(guī)金融的不足，但與此同時，也使中小微企業(yè)和私營業(yè)主不得不接受放貸人所設(shè)定的高額利息。實踐中，為規(guī)避“超過央行公布的同期同檔次貸款基準利率四倍以上的利息不予保護”的法律規(guī)制，出借人往往采取預(yù)先扣息、實際履行利率高于約定利率等做法，給法院認定事實帶來困難。

3、職業(yè)化、中介化、組織化的新特征開始顯現(xiàn)。越來越多的民間借貸不再只是簡單的出具一張借條，借貸雙方在借款時往往手續(xù)齊全，一些專門從事放貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司或個人，都已將借款協(xié)議或借條格式化。從形式上看，不僅有借款金額、期限、利率等明確約定，而且對違約責(zé)任，甚至對引發(fā)訴訟所需的訴訟費、律師費都作了詳盡約定。一些地方出現(xiàn)了專門從事放貸的職業(yè)群體，即所謂的“職業(yè)放貸人”和民間“食利”階層。有的地方還出現(xiàn)了一種專為借貸雙方提供“搭橋”服務(wù)的職業(yè)中介組織，使流向分散、信息不透明的民間借貸行為趨于組織化、公開化。一些銀行等金融機構(gòu)工作人員在高利誘惑下充當(dāng)起民間借貸雙方的“資金掮客”，利用管理漏洞操縱信貸資金流入民間放貸以牟取利差。投資公司、咨詢公司、典當(dāng)行、擔(dān)保公司等中介機構(gòu)也紛紛介入民間借貸。還有一些非法或涉黑背景的中介機構(gòu)以非法集資等形式取得民間資金從事高利放貸，或以貸養(yǎng)貸，牟取不法利益。

4、同一主體涉訴的系列案增多，“批案”現(xiàn)象嚴重。一些民間借貸案件中，債權(quán)人或債務(wù)人比較集中，借貸供需雙方主體的重復(fù)率高，同一主體作為原告或被告的系列案日益增多。一原告多被告的情形下，原告一般是專門從事資金生意的職業(yè)放貸人；多原告一被告的情形下，被告則往往是大量對外舉債的企業(yè)或企業(yè)主。有的涉眾案件中，上下家之間還存在借貸資金鏈關(guān)系，即在直接與被告發(fā)生借貸關(guān)系的原告名下，背后還有大量實際出資的隱名出借人，這些隱名出借人往往是欠缺投資渠道、盲目逐利的普通老百姓。這類案件社會影響面較大，傳導(dǎo)性強，易呈集中爆發(fā)態(tài)勢。一旦無法收回借款，老百姓的多年積蓄無法收回，容易引發(fā)連環(huán)訴訟，產(chǎn)生信訪、上訪，甚至引發(fā)群體性事件。

5、與非法集資等涉嫌違法犯罪的活動時有交織。民間借貸是私人資本市場上自發(fā)的資金融通行為，屬體制外金融，尚缺有效監(jiān)管。民間放貸人基于自己的利益判斷作出趨利性選擇，在高額利息回報的誘惑下，容易產(chǎn)生非法吸收公眾存款、集資詐騙、高利轉(zhuǎn)貸等涉嫌違法犯罪的行為，擾亂金融秩序和社會治安。民事、刑事法律關(guān)系交織的情況，給民間借貸案件的處理增加了難度。

（三）民間借貸糾紛案件高發(fā)的原因

從案件反映的情況看，民間借貸糾紛案件高發(fā)的原因主要有以下幾個：

1、宏觀經(jīng)濟形勢造成企業(yè)經(jīng)營困難，償債能力降低。浙江民間借貸以經(jīng)營性借貸為主，中小微企業(yè)深度介入。一旦經(jīng)濟形勢變化造成企業(yè)經(jīng)營困難，償債能力降低，就容易引發(fā)民間借貸糾紛。2008年金融危機以來，受國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟形勢的影響，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難加大，民間借貸糾紛案件數(shù)量急劇上升。當(dāng)前，國際金融危機沖擊所帶來的深層影響正在向縱深發(fā)展，國際經(jīng)濟秩序依然處于動蕩之中。今年以來，我省經(jīng)濟金融運行情況總體平穩(wěn)，但受外部經(jīng)濟環(huán)境復(fù)雜多變等因素影響，一些企業(yè)出現(xiàn)了債務(wù)危機和經(jīng)營困難，對區(qū)域經(jīng)濟金融穩(wěn)定發(fā)展帶來了一定影響。全省民間借貸糾紛數(shù)量總體依然呈上升趨勢。

2、民間借貸融資成本高企加劇了債務(wù)清償風(fēng)險。由于銀根緊縮，融資難，浙江民間借貸普遍存在高息現(xiàn)象。高利率導(dǎo)致了大量的信用風(fēng)險的產(chǎn)生。一旦企業(yè)盈利不佳或難以承受過高的利息負擔(dān)，借貸雙方就容易產(chǎn)生糾紛。加之出借人往往采取多種手法隱瞞高息事實，進一步加劇了糾紛產(chǎn)生的可能。一旦企業(yè)不堪重負、資金鏈斷裂，民間借貸甚至有可能成為“壓垮駱駝的最后一根稻草”。

3、民間借貸缺乏有效監(jiān)管，亂象叢生，極易引發(fā)糾紛。浙江的民間借貸以經(jīng)營性借貸為主，加之實踐中職業(yè)放貸人群體的出現(xiàn)以及擔(dān)保公司、典當(dāng)行、投資公司等市場主體的加入，民間借貸活動實際上已具有經(jīng)營的性質(zhì)。但由于長期游離在監(jiān)管邊緣，民間融資市場因缺乏必要的約束和管理而呈現(xiàn)出無序亂象，如借貸形式不規(guī)范、擔(dān)保不完備、借款用于非正常用途、高息借貸、違法借貸，甚至與刑事犯罪交織在一起，為糾紛的發(fā)生埋下了隱患。

二、民間借貸糾紛的司法應(yīng)對

民間借貸是商品經(jīng)濟的必然產(chǎn)物。浙江的民間借貸作為正規(guī)金融的重要補充，適應(yīng)了多種經(jīng)濟成分和不同經(jīng)營形式的資金需求，對我省民營經(jīng)濟的發(fā)展起到了必不可少的作用。但其自身固有的缺陷也容易引發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險。浙江法院始終密切跟蹤經(jīng)濟形勢變化，敏銳把握政策導(dǎo)向，穩(wěn)妥應(yīng)對民間融資風(fēng)險。2008年4月，省高院就調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的“金融糾紛案件大幅上升，民間借貸問題凸現(xiàn)，企業(yè)資金鏈斷裂引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險”等問題，向省委報送了《關(guān)于運用審判職能切實貫徹省委“防止我省經(jīng)濟下滑”指示精神的專題報告》，從借款規(guī)模倍增、借款利率高、借貸與非法活動交織等角度提示民間借貸風(fēng)險日益突出，為省委提供決策參考?！秾ｎ}報告》是全國高級法院中較早針對宏觀經(jīng)濟形勢變化提出的司法對策，受到了最高法院、省委領(lǐng)導(dǎo)的重視和肯定。全省法院堅持能動司法，堅持趨利避害的原則，既加強引導(dǎo)規(guī)范，發(fā)揮民間借貸的積極作用，又依法打擊非法金融活動，有效應(yīng)對借貸風(fēng)險，為推進我省金融改革、保障實體經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展提供司法保障。

（一）及時調(diào)整優(yōu)化工作機制，提升審判質(zhì)效與司法保障水平

根據(jù)我省民間借貸糾紛以經(jīng)營性借貸為主的商事特點，省高院出臺了《浙江省高級人民法院關(guān)于民事和商事案件主管劃分的意見》（浙高法[2008]64號），自2008年4月1日起將民間借貸糾紛案件從傳統(tǒng)民事審判條線劃轉(zhuǎn)至商事審判條線主管。經(jīng)過2008年、2009年、2011年三次案件級別管轄調(diào)整，將我省92%以上的大標(biāo)的民商事案件下放到基層法院審理，絕大多數(shù)的一審民間借貸糾紛案件由基層法院審理，這有利于調(diào)動當(dāng)?shù)馗鞣N積極因素，將借貸糾紛有效化解在基層。審判新格局下，省高院和中級法院進一步加強了監(jiān)督指導(dǎo)力度，各基層法院也紛紛創(chuàng)新審判工作機制，不斷提高審判質(zhì)效和司法保障水平。如在溫州兩級法院民間借貸糾紛案件收案數(shù)呈爆發(fā)式增長的情況下，樂清法院的民間借貸案件數(shù)量不升反降，成為溫州地區(qū)唯一收案數(shù)下降的基層法院。這得益于樂清法院積極探索創(chuàng)新民間借貸案件的“協(xié)同處臵”機制，通過“黨委政府領(lǐng)導(dǎo)、專職機構(gòu)指導(dǎo)、群眾自主清理、法院協(xié)同配合”的機制運行，收結(jié)案基本能夠保持良性循環(huán)，實現(xiàn)了民間借貸案件的動態(tài)平衡。

（二）出臺適合區(qū)域特點的規(guī)范性文件，統(tǒng)一民間借貸糾紛案件裁判思路

近年來，省高院圍繞中小企業(yè)司法保障這一商事審判工作的主線，不斷推進民間借貸糾紛的審判、調(diào)研等各項工作，不斷提升民間借貸糾紛案件處理的法律效果和社會效果。2008年7月底省高院出臺《金融糾紛案件若干問題討論紀要》（浙法民二〔2008〕38號），就民間借貸糾紛案件的法律適用、約定利率的司法保護幅度、民間借貸和賭博、非法集資等違法犯罪行為相互交織問題的處理等統(tǒng)一了裁判思路；2009年9月，出臺《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》（浙高法〔2009〕297號）39條，對審判實踐中普遍存在的夫妻共同債務(wù)的認定、逾期利息和違約金的關(guān)系、舉證責(zé)任的分配等一系列疑難問題提出了裁判思路；2010年初，出臺《關(guān)于審理涉財務(wù)風(fēng)險企業(yè)債務(wù)糾紛案件若干問題指導(dǎo)意見》（浙高法〔2010〕13號），就審理涉財務(wù)風(fēng)險企業(yè)債務(wù)案件中民間借貸、刑民交叉等問題的處理提出了具體意見；2010年5月，發(fā)布《關(guān)于為中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供司法保障的指導(dǎo)意見》（浙高法發(fā)〔2010〕4號），提出依法審理涉中小企業(yè)民間借貸糾紛案件，通過審判職能的發(fā)揮，規(guī)范民間融資市場，并明確企業(yè)之間自有資金的臨時調(diào)劑行為，可不作無效借款合同處理。2011年12月，召開全省法院商事審判工作座談會，就如何看待民間借貸、民間融資問題并對民間借貸案件的審理提出原則意見，要求全省法院認真領(lǐng)會最高法院、省委省政府關(guān)于民間融資問題的政策，結(jié)合形勢把握好審理民間借貸糾紛和其他涉民間融資市場商事糾紛案件的裁判尺度，妥善處理好刑民交叉等審判實踐中的熱點難點問題。

通過統(tǒng)一認識、統(tǒng)一裁判尺度，全省法院審理民間借貸糾紛案件和應(yīng)對民間融資風(fēng)險的工作水平得到了進一步提升。相關(guān)規(guī)范性文件中明確的一些裁判思路和觀點，如夫妻共同債務(wù)的認定、企業(yè)間借貸效力的認定及處理等，在最高法院2011年十大重大調(diào)研課題成果之一“關(guān)于建立和完善我國民間借貸法律規(guī)制的報告”中也得到采納與肯定。一些裁判思路也被兄弟省份法院制定的規(guī)范性文件所借鑒。全省各地法院審結(jié)了一批法律效果和社會效果較好的典型案例。如2011年杭州中院審結(jié)的金某訴陳某等民間借貸糾紛案，涉及對借款交付事實的真實性審查問題，雖然出借人提供了收條證明款項已交付，但600萬元的巨額借款直接以現(xiàn)金方式交付不符合常理，出借人也無充分證據(jù)證明現(xiàn)金來源，對現(xiàn)金交付原因的解釋存在前后矛盾，且辨認借款人照片錯誤，法院據(jù)此否定了收條的真實性。

（三）延伸審判職能，服務(wù)浙江金融規(guī)范健康發(fā)展 在妥善審理民間借貸糾紛案件的同時，全省各級法院緊扣宏觀經(jīng)濟形勢，延伸審判職能，采取各項有效措施參與社會管理創(chuàng)新，防范民間融資風(fēng)險、引導(dǎo)規(guī)范民間融資發(fā)展。一是加強司法宣傳。通過法制宣傳、發(fā)布會議紀要、公布典型案例等方式，定期發(fā)布社會關(guān)注度高的案件處理情況，積極擴大案件處理的社會教育效果，增強融資主體自覺履行法定義務(wù)和風(fēng)險防范的意識。如臨安法院針對民間借貸糾紛與非法吸收公眾存款、集資詐騙等經(jīng)濟犯罪案件交織混合的態(tài)勢，制作了《民間借貸案件訴訟風(fēng)險提示書》，在立案時發(fā)放給當(dāng)事人，增強普通民眾的法律風(fēng)險意識。二是加強司法建議工作。各地法院對民間借貸案件審理中發(fā)現(xiàn)的各種問題進行分析研判，從風(fēng)險防范、金融監(jiān)管等角度向有關(guān)部門提出司法建議，供黨政決策參考。如玉環(huán)法院針對本縣民間借貸活動存在的突出問題，于2010年11月向縣政府發(fā)送了《關(guān)于規(guī)范我縣民間借貸活動的司法建議書》，提出六條有針對性的建議?？h政府主要領(lǐng)導(dǎo)作出批示并研究出臺相應(yīng)措施，成效明顯。2012年６月中旬，東陽法院對標(biāo)的額在100萬元以上的大額民間借貸糾紛案件進行調(diào)研并向市委市政府提交《關(guān)于大額民間借貸糾紛案件的分析報告及防范風(fēng)險的幾點建議》，受到市委書記批示肯定。三是主動服務(wù)企業(yè)。如嘉興中院與嘉興市工商聯(lián)建立定期聯(lián)席會議制度，并開展“法官進企業(yè)”活動，及時了解企業(yè)在新的經(jīng)濟形勢下遇到的新情況、新問題，特別是債務(wù)風(fēng)險等各種涉法涉訴問題，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供有效建議、對策。四是參與當(dāng)?shù)卣L(fēng)險處置。如溫州中院緊緊依靠黨委領(lǐng)導(dǎo)，積極參與民間非法金融活動整頓治理。協(xié)調(diào)政府各職能部門，共同做好大規(guī)模民間非法金融活動處臵工作。云和法院通過定期參加由縣委、縣政府召集的企業(yè)經(jīng)營狀況通報聯(lián)席會議，通報重大涉訴情況，協(xié)力處臵企業(yè)債務(wù)風(fēng)險。

三、下一步工作安排

下一步，浙江法院將按照省委省政府的部署，進一步引導(dǎo)民間借貸規(guī)范健康發(fā)展，為推動建設(shè)金融強省，實現(xiàn)金融與經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展提供有力司法保障。

（一）準確把握經(jīng)濟形勢和政策導(dǎo)向，不斷深化理念提高認識

在溫州等一些地區(qū)陸續(xù)出現(xiàn)企業(yè)主“跑路潮”、民間借貸引發(fā)的中小企業(yè)債務(wù)危機在我省一些地區(qū)時有爆發(fā)的背景下，2011年10月，浙江省委書記趙洪祝在談到中小企業(yè)發(fā)展和民間借貸問題時，肯定了民間借貸在浙江經(jīng)濟發(fā)展過程中必不可少的作用，并以水為喻，提出處理民間借貸問題應(yīng)以疏導(dǎo)為主，趨利避害。11月10日，央行負責(zé)人在講話中指出民間借貸是正規(guī)金融的必要和有益補充，具有制度層面的合法性。11月28日，省政府辦公廳印發(fā)了《關(guān)于加強和改進民間融資管理的若干意見（試行）》，在強調(diào)加強對不規(guī)范民間融資活動管理的同時，還就“積極拓寬民間資金投資渠道，合理引導(dǎo)民間資金流向”提出明確要求。2011年12月2日、2012年2月10日最高法院先后發(fā)布《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經(jīng)濟發(fā)展維護社會穩(wěn)定的通知》和《關(guān)于人民法院為防范化解金融風(fēng)險和推進金融改革發(fā)展提供司法保障的指導(dǎo)意見》，就當(dāng)前形勢下審理民間借貸案件提出了指導(dǎo)性意見，要求各級法院充分發(fā)揮審判職能作用，為防范化解金融風(fēng)險、推進金融改革發(fā)展提供保障。2012年3月28日，國務(wù)院批復(fù)決定設(shè)立浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)，在中央確定的溫州市金融綜合改革的十二項主要任務(wù)中，“規(guī)范發(fā)展民間融資”居十二條之首。4月25日，省委、省政府召開全省金融工作會議暨推進浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)工作動員大會。2012年6月16日，省委、省政府出臺《關(guān)于加快金融改革發(fā)展的若干意見》，對貫徹落實溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案，加快實施我省“十二五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，推動建設(shè)金融強省，實現(xiàn)金融與經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展作出了戰(zhàn)略部署。隨著政策導(dǎo)向的明朗化，對浙江民間融資市場的認識也在不斷清晰、深化。

浙江民間融資市場目前面臨的困境和問題，從根本上說，是長期以來經(jīng)濟發(fā)展與金融改革進程不相匹配導(dǎo)致的“兩多兩難”問題。搭建平臺促進浙江民營經(jīng)濟和民間資本的有機融合，是破解兩難問題的有效方法。其根本路徑就是要讓民間借貸浮出水面，促進民間融資的陽光化、規(guī)范化和法制化。全省法院將進一步發(fā)揮司法規(guī)制和導(dǎo)向作用，引導(dǎo)民間借貸進入正常投資渠道，既發(fā)揮其對實體經(jīng)濟的“供血”功能，又杜絕和減少其負面影響。實現(xiàn)“疏”與“堵”的辯證統(tǒng)一，把握“積極引導(dǎo)”與“規(guī)范管理”的平衡。

（二）緊密配合溫州金融綜合改革，推進民間借貸的陽光化、規(guī)范化

溫州市金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)是浙江金融改革創(chuàng)新的突破口，而規(guī)范發(fā)展民間融資，又成為溫州金融綜合改革的首要任務(wù)。當(dāng)前形勢下，進一步加強民間借貸的司法應(yīng)對，重中之重就是緊密配合溫州金融綜合改革，推進民間借貸的陽光化、規(guī)范化。國務(wù)院批準設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)后，溫州中院及時作出部署，多措并舉扎實推進金融綜合改革司法服務(wù)和保障工作。出臺《關(guān)于為溫州市金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)提供司法保障的若干意見》30條，明確了堅持能動司法服務(wù)大局、依法合規(guī)重視政策、公正司法平等保護、鼓勵創(chuàng)新防范風(fēng)險等司法保障原則，部署了服務(wù)金融改革創(chuàng)新保障實體經(jīng)濟發(fā)展的20項司法保障措施；申請增設(shè)金融審判庭，推行金融專業(yè)審判制度和專家輔助制度，建立健全金融專業(yè)審判機制，提升司法保障水平。今年5月，溫州鹿城區(qū)法院成立我省首個金融審判庭，專門審理涉及金融的民商事案件；召開“為溫州經(jīng)濟金融改革發(fā)展提供司法保障”座談會，在全市法院范圍部署開展保護金融債權(quán)專項審判執(zhí)行活動，推進司法保障金融創(chuàng)新和企業(yè)破產(chǎn)司法重整等相關(guān)工作；推行新型金融組織法官聯(lián)系點制度、完善司法建議風(fēng)險預(yù)警機制和加強金融風(fēng)險防范司法宣傳；向市委作出《關(guān)于為我市金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)提供司法保障情況的報告》，提出工作建議,等等。

省高院將高度關(guān)注和大力支持溫州兩級法院服務(wù)保障溫州市金融綜合改革試驗區(qū)的各項工作。指導(dǎo)溫州兩級法院進一步研究司法保障舉措，優(yōu)化金融改革法治環(huán)境；進一步建立健全金融專業(yè)審判機制，推進覆蓋市縣鄉(xiāng)三級的金融審判大格局；進一步提升與民間金融相關(guān)案件的審理水平，維護經(jīng)濟金融秩序穩(wěn)定；進一步拓展金融審判延伸服務(wù)職能，協(xié)同當(dāng)?shù)攸h政完善金融風(fēng)險防控體系；進一步發(fā)揮職能作用，為我省金融改革和發(fā)展提供有力司法保障。

（三）研究解決民間借貸審判工作中的新情況新問題，切實服務(wù)金融改革與發(fā)展

去年下半年以來，為及時了解掌握各級法院受理涉企案件情況及各地中小企業(yè)運行中的異常情況，省高院專門增設(shè)了《涉企信息專報》，要求全省各級法院密切關(guān)注當(dāng)前宏觀形勢下中小企業(yè)發(fā)展過程中出現(xiàn)的新情況新問題，并在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，進一步加強疑難問題研判，統(tǒng)一理念和裁判思路，積極引導(dǎo)民間借貸健康、規(guī)范發(fā)展。

省高院近期將在2009年制定的《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》的基礎(chǔ)上，出臺有關(guān)民間借貸審判工作的規(guī)范性文件，主要針對近兩年審判實踐中出現(xiàn)的新情況新問題提出處理思路。一是區(qū)分涉及企業(yè)的經(jīng)營性民間借貸和一般的生活消費性民間借貸，妥當(dāng)把握裁判規(guī)則的適用和利益平衡。在審理涉及企業(yè)的經(jīng)營性民間借貸糾紛案件時，既要依法保護債權(quán)人的合法權(quán)益，又要從有利于企業(yè)生存發(fā)展、有利于社會民生的角度，注重案件處理的社會效果。對民刑交叉、利率保護幅度等一些政策性強、處理爭議較大的問題，要關(guān)注政策導(dǎo)向，加強與當(dāng)?shù)攸h委、政府的溝通，把握好裁判尺度。對于破產(chǎn)企業(yè)涉及的民間借貸債務(wù)，要按照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定，通過企業(yè)破產(chǎn)路徑實現(xiàn)債權(quán)人、債務(wù)人、股東、企業(yè)職工等相關(guān)利害關(guān)系人的利益平衡，確保各債權(quán)主體的公平清償。盡可能通過重整、和解等手段挽救企業(yè)、保護社會生產(chǎn)力。二是配合溫州市金融綜合改革，對可能出現(xiàn)的新問題作出及時和具有前瞻性的規(guī)定。如依法保護民間借貸登記服務(wù)中心等機構(gòu)開展登記、公證、結(jié)算、法律咨詢等經(jīng)營行為，依法確認權(quán)利人在中心備案登記材料的證據(jù)效力，以此引導(dǎo)民間融資的規(guī)范發(fā)展，為溫州市金融綜合改革試驗營造良好的法治環(huán)境。三是正確區(qū)分民間借貸與非法集資等違法犯罪行為的界限。要在貫徹落實最高法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋[2010]18號）和有關(guān)司法政策要求，以及2008年省高院、省檢察院、省公安廳聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于當(dāng)前辦理集資類刑事案件適用法律若干問題的會議紀要》的基礎(chǔ)上，正確辨別民間借貸引發(fā)的民事糾紛和刑事犯罪，正確運用民事手段和刑事手段，妥善處理懲處與保護的關(guān)系。既依法打擊違法犯罪行為，也注意區(qū)別對待，分類處理。意見將就具體問題作出指引性規(guī)定。

（四）建立健全與黨政部門的協(xié)同應(yīng)對機制

民間借貸既涉及企業(yè)也關(guān)涉民生，還關(guān)系到社會穩(wěn)定。許多民間借貸案件，不單純是法律問題，更牽涉到危機處臵、破產(chǎn)重整及群體性糾紛等一系列問題，涉及多方利益，僅靠司法力量難以解決全部問題。全省法院要堅持協(xié)同司法，主動加強與當(dāng)?shù)攸h委政府及有關(guān)部門的溝通，建立聯(lián)動機制，在黨委領(lǐng)導(dǎo)下，充分發(fā)揮政府部門在債務(wù)清理、風(fēng)險處臵、維護穩(wěn)定等方面的重要作用，最大限度地整合各方力量和資源化解民間融資的風(fēng)險與糾紛矛盾，使民間融資更好地發(fā)揮其服務(wù)實體經(jīng)濟的積極作用。

附：典型案例

案例一：金某訴陳某、耀昌公司民間借貸糾紛案 【裁判要旨】

雖然出借人提供了收條以證明出借款項已經(jīng)交付，但就600萬元的巨額借款，直接以現(xiàn)金進行交付的交易方式并不符合常理，出借人還應(yīng)提供充分證據(jù)證明該巨額借款的現(xiàn)金來源，并就以現(xiàn)金方式進行交付的必要性作出合理解釋。在出借人無充分證據(jù)證明巨額出借款項的現(xiàn)金來源，且就以現(xiàn)金方式交付的原因所作解釋前后矛盾，并辨認借款人照片錯誤的情況下，足以否定收條的真實性。【基本案情】

2009年12月7日，耀昌公司、壽某向金某出具保證函一份，保證函載明自2009年12月7日起陳某向金某的借款在600萬元以內(nèi)由耀昌公司、壽某承擔(dān)連帶清償責(zé)任，擔(dān)保期限為主債務(wù)期屆滿兩年。2009年12月11日，陳某、金某在載明以下內(nèi)容的借款協(xié)議上簽字，借款協(xié)議約定陳某向金某借款600萬元，陳某承諾于2010年1月11日歸還100萬元，2010年3月11日歸還100萬元，2010年5月11日歸還100萬元，2010年8月11日歸還100萬元，到2010年12月11日全部還清，金某可隨時催討，并承諾到期未還承擔(dān)違約金50萬元以及所有訴訟費用及律師費，協(xié)議第三條還約定本協(xié)議也作為借款憑據(jù)，雙方一經(jīng)簽字蓋章視為陳某已借到金某人民幣600萬元，現(xiàn)金交接清楚，各方均無異議，陳某不再另行出具借據(jù)。同日，陳某在載明“今收到金某現(xiàn)金人民幣600萬元整，以此為憑”的收條上簽名、捺印。2010年3月22日，陳某向杭州市公安局余杭分局控告金某以虛假訴訟的方式企圖非法占有其財產(chǎn)。金某訴至法院，要求陳某還款并承擔(dān)違約金、律師費，耀昌公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任?！静门欣碛杉敖Y(jié)果】

一審法院審理認為：本案爭議焦點是金某與陳某之間是否存在民間借貸關(guān)系，金某有無將600萬元現(xiàn)金交付給陳某。

一、從借款的交付憑證來看，金某除提交的收條外并未提交款項交付的相應(yīng)憑證。

二、從借款的資金來源來看，金某前后陳述不一致。金某在法院對其所做的詢問筆錄中陳述“有200萬元左右從其合作銀行卡中取出，具體分幾次何時取款記不清楚，另外的錢本來就準備在那里的，因為年底其本來就準備了很多現(xiàn)金”。而在第二次庭審中，金某又陳述其在2009年12月7日之后的4天時間里面準備了600萬元現(xiàn)金，其中150萬元是于2009年12月11日從合作銀行的帳戶中取出，另外的450萬元有些是本來就放在保險箱中的現(xiàn)金，有些是向朋友借的，具體向誰借的則拒絕陳述。

三、從款項交付的過程來看。金某主張600萬元借款是在2009年12月11日下午在其擔(dān)任法定代表人的絲綢公司辦公室里以現(xiàn)金方式交付，其中10萬元一捆，共60捆，分三個黑皮包裝，每個皮包20捆，由陳某拿兩包，郎某拿一包，但其關(guān)于如上現(xiàn)金交易的過程并未提供相應(yīng)證據(jù)予以佐證。在現(xiàn)代金融交易如此便利的今天，而金某是經(jīng)商多年的商人，如此大額的款項竟然采取如此簡便的交易方式，顯然不符合日常生活常理。

四、從現(xiàn)金交付的原因來看，金某主張600萬元借款系在簽訂借款協(xié)議的當(dāng)天以現(xiàn)金方式交付給陳某，但是對于如此大額款項為何采取現(xiàn)金方式交付，金某前后三次陳述均不一致。第一次庭審中，金某代理人陳述，借款時金某提出要轉(zhuǎn)帳給陳某，但陳某表示其在法院涉及多起訴訟，如轉(zhuǎn)帳可能被法院凍結(jié)，故要求金某以現(xiàn)金方式交付。法院向金某所做的詢問筆錄中，金某陳述其自己覺得現(xiàn)金交易方便。第二次庭審中金某又陳述，是陳某說要現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)帳，并且對于陳某在法院是否涉及訴訟并不知情。即使如金某所陳述因陳某涉及訴訟不便直接打入其卡中，也完全可以采取轉(zhuǎn)帳至非陳某開戶的帳戶進行交付，更何況陳某是為承建耀昌公司廠房所需資金而借款，所借款項不可能一次性用完，按照常理，如此大額的款項不可能現(xiàn)金存放于家中，自然還是要存入銀行的，故金某陳述關(guān)于陳某要求現(xiàn)金交易的理由或者其自己喜歡現(xiàn)金交易的理由均不符合常理。

五、從金某的出借動機來看，也與常理不符。據(jù)金某陳述其之前并不認識陳某，只是經(jīng)郎某介紹陳某向其借款后才認識，而對陳某的資信情況，只是通過介紹人郎某了解了一下，并未實際考察、核實，對擔(dān)保人耀昌公司、壽某的資信情況也未實際核實，且其表示只是為了賺取2分的月息，就同意出借給陳某600萬元。為了賺取2分月息，金某就如此輕率地出借如此大額的款項顯然不符合其經(jīng)商多年的商人身份，更何況據(jù)金某本人陳述，其出借的600萬元借款部分是向朋友所借。為賺取2分月息，通過向朋友借款來出借給一個根本不熟悉的人，顯然也不符合日常生活常理。

六、關(guān)于金某是否認識陳某、壽某。第二次庭審中在陳某代理人當(dāng)庭提交一組照片要求金某辨認哪張照片是陳某、壽某時，金某快速地指出其中兩張認為是屬于陳某與壽某的照片，但是事實上金某辨認錯誤。金某對此的解釋是自己老花眼所以認不出來，但是在辨認階段，金某在庭上直接指出照片下面的編號。如果其無法看清照片的話，對下面細小的編號更加不可能快速的指出。顯然，該解釋不成立。對于擔(dān)保人壽某，因金某只見過一次面以致生疏不能辨認正確尚可理解的話，但對于向其借款600萬元且兩次會面超過兩個小時的借款人都辨認錯誤顯然不符合常理，更何況金某在庭上多次表示認識陳某，對此問題的合理解釋只能是金某并未見過陳某本人。綜上，金某主張現(xiàn)金方式直接交付給陳某600萬元借款，但其未提交相應(yīng)的交付憑證，結(jié)合其庭審陳述亦不足以證明其與陳某之間存在借貸關(guān)系以及已將600萬元借款交付給陳某的事實。因此，金某的訴訟請求，證據(jù)不足，不予支持。據(jù)此，判決：駁回金某的訴訟請求。

二審法院審理認為：就當(dāng)事人所爭議的本案所涉600萬元借款有無交付問題，雖然金某提供了落款時間相同的借款協(xié)議和收條以證明已經(jīng)交付，但在以600萬元現(xiàn)金直接進行交付明顯不符合常理的情況下，金某未提供充分證據(jù)證明該600萬元現(xiàn)金交付的必要性和現(xiàn)金來源，且其在一審中就該兩問題前后幾次所作的陳述相互矛盾。同時，金某雖主張是在自己的辦公室將600萬元現(xiàn)金交付于陳某，但其在一審?fù)徶袇s將陳某的照片辨認錯誤，將一張明顯比陳某年輕很多的人的照片指認為是陳某的照片，說明金某其實并不認識陳某，由此，其關(guān)于在自己的辦公室將600萬元現(xiàn)金交付于陳某的主張不能成立。金某上訴主張，用以對比照片的陳某的戶籍資料未經(jīng)其質(zhì)證，但一審?fù)徶?，陳某的委托代理人將陳某的戶籍證明原件作為了證據(jù)出示，金某對該證據(jù)未提出異議，只是辯稱自己是老花眼，因沒有帶老花鏡，所以對照片辨認不清。綜上，金某的上訴理由不能成立，應(yīng)不予支持。原審法院認定事實及適用法律正確，實體處理得當(dāng)。據(jù)此判決：駁回上訴，維持原判。

案例二：葉某訴曾某民間借貸糾紛案 【裁判要旨】

一、出借人明確要求以受托人為借款人的，雖然出借人明知受托人與委托人之間的委托關(guān)系，但不應(yīng)由委托人來承擔(dān)還款責(zé)任，而應(yīng)認定受托人和出借人即為民間借貸法律關(guān)系的當(dāng)事人，對各自的行為承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

二、借款人對借款交付的金額有合理異議時，應(yīng)由出借人對所主張借款金額的交付承擔(dān)舉證責(zé)任?！净景盖椤?/p>

2010年12月某晚，案外人潘某聯(lián)系葉某，意向葉某借款，由曾某作擔(dān)保人。當(dāng)晚寫借條時，葉某提出，曾某是公務(wù)員有穩(wěn)定收入，潘某則是“村官”，要求以曾某作為借款人才同意借款。經(jīng)潘某向曾某請求，曾某同意作為借款人，并填寫借條，向葉某借款60000元，潘某簽名擔(dān)保。后潘某與葉某一同去建設(shè)銀行取款，并在銀行交付給潘某借款40000元。另查明，潘某、曾某系戀人關(guān)系。因潘某、曾某未及時還款，故葉某訴至法院，要求判令曾某歸還借款本金60000元并按約定的2分月息支付利息?！静门欣碛杉敖Y(jié)果】

一審法院審理認為：合法的借貸關(guān)系受法律保護。雖然曾某辨稱自己只是受案外人潘某之托，以借款人名義出具借條，但曾某也承認，葉某明確要求其作為借款人出具借條，而其最終也同意，可見雙方的借貸意思表示是真實、自愿的。故從曾某出具借條的行為，應(yīng)認定雙方之間的借款合同關(guān)系成立。雙方都認同借款發(fā)生在12月，而非借條上載明的7月12日，但對具體日期均不能確定。葉某根據(jù)提交的銀行卡客戶查詢單，主張2010年12月27日取款55000元，并加上5000元現(xiàn)金，是交付借款的資金來源。但查詢單顯示，該筆交易是發(fā)生在銀行營業(yè)部窗口、現(xiàn)金支取而非ATM機取款，與葉某、曾某都稱借款發(fā)生在晚上、是從ATM機取款的陳述不符。故對葉某該主張不予采信。曾某辯稱葉某沒有交付借款，但又提交了潘某所寫材料并認可材料的真實性，該材料中潘某承認收到借款40000元。曾某與潘某是準備結(jié)婚的戀人，而且是一同去向葉某借款，填寫借條時兩人都在場，其對借款交付給潘某有指示，符合日常生活情理，其蓋然性較大，故可以認定借款已實際交付40000元。對其余20000元是否交付，葉某不能提供充分證據(jù)予以證明，故不予認定。自然人間的借款合同，自貸款人提供借款時生效，故應(yīng)認定葉某、曾某之間借款40000元的民間借貸關(guān)系成立，合法有效。綜上，對葉某要求曾某歸還借款本金60000元并支付利息的訴訟請求，對能夠認定交付的40000元，依法予以支持，對其余不能認定的20000元，依法不予支持。據(jù)此判決：

一、曾某于本判決生效之日起十日內(nèi)歸還葉某借款本金40000元，并支付相應(yīng)利息。

二、駁回葉某的其他訴訟請求。

一審宣判后，各方當(dāng)事人在法定期限內(nèi)沒有上訴，判決已發(fā)生法律效力。

案例三：龐某訴孫某民間借貸糾紛案 【裁判要旨】

借條、收條、借款協(xié)議等書面直接證據(jù)并非認定借貸關(guān)系發(fā)生的唯一依據(jù)。電話錄音、證人證言等間接證據(jù)，只要能形成證據(jù)鏈，足以證明借貸事實發(fā)生的，可以作為認定事實的依據(jù)?！净景盖椤?龐某提供了與孫某之間的兩次電話錄音證據(jù)，孫某在錄音中多次認可2萬元的債務(wù)，龐某據(jù)此向法院起訴要求孫某歸還借款。孫某多次收到法院傳票傳喚后仍拒不到庭，也未就龐某的主張進行抗辯。【裁判理由及結(jié)果】

一審法院審理認為：在合同糾紛案件中，主張合同關(guān)系成立并生效的一方當(dāng)事人對合同訂立和生效的事實承擔(dān)舉證責(zé)任。對合同是否履行發(fā)生爭議的，由負有履行義務(wù)的當(dāng)事人承擔(dān)舉證責(zé)任。龐某主張其與孫某之間存在民間借貸關(guān)系，并向?qū)O某履行了交付借款的合同義務(wù)，應(yīng)由龐某承擔(dān)相應(yīng)的舉證責(zé)任。從一般情理分析，借款時由借款人向出借方出具相應(yīng)的借條等書面借款手續(xù)是一種已被大眾熟知和認可的方式，龐某作為一名財務(wù)人員，通常來說具有比一般大眾更為謹慎的注意意識。根據(jù)龐某的陳述，龐某和孫某之間除該筆借款外，其他并無經(jīng)濟上的往來，可見雙方之間的交往并不密切。根據(jù)法庭調(diào)查，龐某自認在其工作的林明公司的年收入為2萬至2.5萬元之間，龐某將其近一年的年收入出借給一個從未與之發(fā)生過經(jīng)濟往來的同事，而未要求對方出具相應(yīng)的借款手續(xù)，顯然有違常理。另龐某為證明其主張?zhí)峁┑淖C人證言及錄音資料等證據(jù)，也均在不同方面存在缺陷，故不予采納。據(jù)此，判決：駁回龐某的訴訟請求。

二審法院審理認為：龐某與孫某之間的借款關(guān)系雖無書面借款憑據(jù)，但龐某提供的錄音資料及證人證言相互關(guān)聯(lián)、相互印證，能夠證明孫某向龐某借款2萬元且至今未還的事實，而孫某亦不到庭答辯，放棄了對龐某主張的抗辯權(quán)，也未提供推翻借款事實的相反證據(jù)，故對龐某要求孫某歸還借款2萬元的主張予以支持。鑒于龐某關(guān)于利息約定的主張證據(jù)不足，故對龐某要求孫某支付利息的主張不予支持。據(jù)此，判決：撤銷原審判決，孫某歸還龐某借款2萬元。

案例四：傅某訴席某、方某、汪某、葉某、胡某、范某民間借貸糾紛案 【裁判要旨】

一、“夫妻一方以個人名義所負債務(wù)”不能限定為夫妻一方以個人單獨名義所負債務(wù)。夫妻一方與他人共同向第三人借款，形成共同債務(wù)，也屬于“夫妻一方以個人名義所負債務(wù)”的范疇。

二、夫妻一方以個人名義向銀行貸款用于家庭經(jīng)營，后向他人借款用于歸還該銀行貸款，該借款應(yīng)認定為家庭經(jīng)營所需，以此認定借款為夫妻共同債務(wù)?！净景盖椤?/p>

2009年1月20日，席某、汪某、胡某與中國郵政儲蓄銀行浙江省開化縣支行簽訂《中國郵政儲蓄銀行小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》和《中國郵政儲蓄銀行小額聯(lián)保借款合同》，其后該行分別向三人發(fā)放了每人5萬元小額聯(lián)保貸款，共計15萬元。為歸還上述15萬元貸款，2009年10月18日，席某、汪某、胡某三人向傅某借款15萬元，約定利息按銀行同期貸款利率四倍計付，定于2009年10月20日前歸還。借款到期后，席某、汪某、胡某均未歸還傅某借款15萬元及利息。該筆借款發(fā)生在席某與方某，汪某與葉某，胡某與范某婚姻關(guān)系存續(xù)期間。2010年4月7日，方某與席某辦理離婚登記手續(xù)。2010年4月16日，傅某訴至法院，請求判令席某、方某、汪某、葉某、胡某、范某歸還借款15萬元及利息。

【裁判理由及結(jié)果】

一審法院審理認為：傅某與席某、汪某、胡某之間的民間借貸行為，是雙方真實意思表示，內(nèi)容不違反法律規(guī)定，受法律保護。席某與方某，汪某與葉某，胡某與范某系夫妻關(guān)系且債務(wù)發(fā)生在婚姻關(guān)系存續(xù)期間。債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負債務(wù)主張權(quán)利的應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理。傅某的訴訟請求合理合法，予以支持。判決：席某、方某、汪某、葉某、胡某、范某于判決生效后十日內(nèi)返還傅某借款150000元，并支付相應(yīng)利息。方某不服一審判決，提起上訴稱：本案訟爭借款是席某、汪某、胡某三人共同合伙向傅某借款，該債務(wù)是合伙債務(wù)而非個人債務(wù)，且席某向傅某借款時方某并不知情，也沒有用于家庭共同生活，不應(yīng)認定為夫妻共同債務(wù)。請求二審法院撤銷原判，改判駁回傅某對方某的訴訟請求。

二審法院審理認為：本案的爭議焦點為本案訟爭借款是否應(yīng)認定為夫妻共同債務(wù)。上訴人方某主張本案訟爭借款系席某等三人的合伙債務(wù)而并非席某一方以個人名義所負債務(wù)，故不應(yīng)視為夫妻共同債務(wù)，即使視為個人債務(wù)也不應(yīng)將汪某、胡某的負債視為方某的夫妻共同債務(wù)。但“婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負債務(wù)”，系相對于夫妻雙方負債而言，并非與“合伙債務(wù)”對應(yīng)的“個人債務(wù)”同一涵義。且從個人合伙的相關(guān)法律規(guī)定來看，合伙之債亦可由合伙人的家庭共有財產(chǎn)承擔(dān)。從2009年10月18日的借條來看，席某、汪某、胡某均在借款人一欄處簽字，且席某、汪某、胡某對本案訟爭借款系用于歸還三人中國郵政儲蓄銀行小額聯(lián)保貸款的事實亦予認可，席某、汪某、胡某理應(yīng)對本案訟爭借款承擔(dān)共同清償責(zé)任。從辦理小額聯(lián)保貸款的過程來看，席某、汪某、胡某三人組成聯(lián)保小組，其中任一小組成員的借款均由聯(lián)保小組的所有其他成員提供連帶責(zé)任保證，方某、葉某、范某承諾為其配偶提供連帶責(zé)任擔(dān)保，葉某、胡某、范某對該事實均予認可，方某雖主張在貸款申請材料上其本人的簽字為席某找他人代簽，但結(jié)合傅某提供的《中國郵政儲蓄銀行小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》和《中國郵政儲蓄銀行小額聯(lián)保借款合同》和各方當(dāng)事人的陳述，應(yīng)視為傅某已經(jīng)舉證證明本案訟爭借款系用于家庭共同生活、經(jīng)營所需。據(jù)此判決：駁回上訴，維持原判。

案例五：來某訴韓某、杜某民間借貸糾紛案 【裁判要旨】

村委會出具證明表明借款人與其配偶長期處于分居狀態(tài)，借款人多年未歸家，借款人未盡家庭義務(wù)，法院經(jīng)過走訪了解到的情況與村委會出具的證明內(nèi)容能相互印證。結(jié)合出借人與借款人認識、來往的過程，出借人應(yīng)當(dāng)能夠從借款人夫妻關(guān)系的外觀表象確定其二人未共同生活。故出借人主張借款為借款人夫妻雙方的共同債務(wù)，應(yīng)當(dāng)就借款人借款系用于家庭共同經(jīng)營的事實承擔(dān)舉證責(zé)任。在其舉證不能的情況下，不應(yīng)支持其該主張。【基本案情】

2009年4月2日，韓某向來某出具借條一份，確認因販賣茶葉缺乏資金向來某借款40萬元，并承諾于2010年1月歸還，然韓某至今未歸還借款。韓某與杜某曾系夫妻關(guān)系。韓某自1998年離家，經(jīng)常租住在來某開辦的旅館內(nèi)，不盡家庭義務(wù)，并曾因賭博被杭州市公安局江干區(qū)分局處罰。韓某與杜某于2009年7月15日辦理離婚登記手續(xù)。庭審中，來某變更其在起訴狀上確認的借款時間，認為借款分四次借?。旱谝淮问?009年3、4月份，借款金額為10萬元；第二次是在此后10天左右，借款金額為5萬元；第三次是在此后一個月不到，金額為15萬元；第四次是在此后半個月不到，金額為10萬元。二審中，法院對杭州市西湖區(qū)轉(zhuǎn)塘街道上城埭村村民及村委會進行了走訪，均證實韓某、杜某長期分居，韓某多年未歸的事實。來某訴至法院，要求韓某、杜某就40萬元的借款本息承擔(dān)還款責(zé)任?！静门欣碛杉敖Y(jié)果】 一審法院審理認為：韓某認為40萬元借款并未實際發(fā)生的觀點缺乏有效優(yōu)勢的反駁證據(jù)證明，不予采信。韓某理應(yīng)按照其承諾，在2010年1月前將40萬元借款返還給來某。韓某未依其承諾返還借款的行為屬違約，來某要求韓某歸還40萬元借款并支付逾期利息的訴訟請求予以支持。涉案債務(wù)雖系在韓某與杜某夫妻關(guān)系存續(xù)期間發(fā)生，然現(xiàn)有證據(jù)顯示，韓某與杜某長期處于分居狀態(tài)，韓某未盡家庭義務(wù)。韓某的家在杭州市西湖區(qū)轉(zhuǎn)塘街道上城埭村，與來某開辦的旅館并不太遠，韓某卻經(jīng)常租住在來某開辦的旅館內(nèi)，該事實也顯示韓某與杜某的夫妻關(guān)系處于不正常狀態(tài)。涉案借款金額高達40萬元，顯然不是因日常生活需要所負的債務(wù)，在第一筆10萬元借款未清償?shù)那樾蜗?，來某又連續(xù)三次出借給韓某借款，明顯也與正常的借款行為不同，然來某對此也沒有合理的令人信服的說明。在此情形下，來某有義務(wù)舉證證明韓某所取得的40萬元借款用于韓某與杜某的共同經(jīng)營，在來某不能舉證的情形下，涉案債務(wù)依日常生活經(jīng)驗不宜認定為夫妻共同債務(wù)。因此，來某要求杜某承擔(dān)共同清償責(zé)任的訴訟請求，不予支持。據(jù)此，判決：

一、韓某歸還給來某借款40萬元并支付逾期利息（以本金40萬元為基數(shù)，按同期銀行貸款利率為標(biāo)準，自2010年4月29日至判決確定的還款之日），于判決生效之日起十日內(nèi)付清；

二、駁回來某的其他訴訟請求。

二審法院審理認為：來某與韓某之間存在借貸關(guān)系事實清楚，韓某未按時歸還借款本息，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。本案的爭議焦點是杜某對于韓某在夫妻關(guān)系存續(xù)期間所借債務(wù)是否承擔(dān)共同還款責(zé)任。對此，現(xiàn)有杭州市西湖區(qū)轉(zhuǎn)塘街道上城埭村村委會出具證據(jù)證明韓某、杜某長期處于分居狀態(tài)，韓某未盡家庭義務(wù)，法院走訪的結(jié)果與杭州市西湖區(qū)轉(zhuǎn)塘街道上城埭村村委會出具的證明相互印證，能夠證明相關(guān)的事實。結(jié)合本案中來某與韓某認識、來往的過程，來某應(yīng)當(dāng)能夠從韓某、杜某夫妻關(guān)系的外觀表象確定其二人未共同生活。因此，來某主張本案系夫妻共同債務(wù)，應(yīng)當(dāng)就韓某借款系用于家庭共同經(jīng)營的事實承擔(dān)舉證責(zé)任，因來某不能提供證據(jù)證明其主張，故來某的上訴理由不成立，不予支持。原審法院認定事實清楚，實體處理得當(dāng)，據(jù)此判決：駁回上訴，維持原判。

案例六：朱躍某訴朱學(xué)某、趙某、第三人朱忠某民間借貸糾紛案 【裁判要旨】

一、法律并不禁止直系親屬之間形成包括借貸合同在內(nèi)的交易關(guān)系。但對直系親屬之間交易關(guān)系和債權(quán)轉(zhuǎn)讓關(guān)系的審查和確認，應(yīng)考慮特定當(dāng)事人的經(jīng)濟狀況，有關(guān)當(dāng)事人應(yīng)依法承擔(dān)的贍養(yǎng)、撫養(yǎng)義務(wù)等具體情況。

二、處理涉及直系親屬間交易關(guān)系的糾紛時，在意思自治和公序良俗的利益考量中應(yīng)更強調(diào)公序良俗的價值取向，案件的處理結(jié)果應(yīng)符合一般的家庭道德觀念與善良習(xí)俗，優(yōu)先考慮保護老年人等弱勢群體的合法權(quán)益，符合實體正義的要求。

三、在當(dāng)事人的經(jīng)濟地位和訴訟能力存在明顯差異的情況下，法官應(yīng)妥善行使訴訟指揮權(quán)，平衡當(dāng)事人的訴訟利益。【基本案情】

2003年11月在舊村改造過程中，朱學(xué)某、趙某夫婦為參加54平方米舊村改造安臵用地的招投標(biāo)，于2003年11月15日向兒子朱忠某出具借條一份，載明：向其子朱忠某借款1365000元，按銀行同期借款利率四倍計息，借款用于舊村改造安臵建房的投標(biāo)用地，承諾以上借款在收到朱忠某以書面形式要求歸還借款的通知后一個月內(nèi)還清；如無力歸還，該建房用地使用權(quán)和建好后房屋的所有權(quán)歸朱忠某所有。2003年11月15日和11月18日，朱忠某以朱學(xué)某的名義分兩次匯入舊村改造辦公室1365000元。2007年8月13日，朱忠某委托律師向朱學(xué)某、趙某夫婦發(fā)出律師催款函，要求朱學(xué)某、趙某在收到催款函后一個月內(nèi)歸還借款本息2839200元。2003年11月11日，朱忠某向朱躍某出具借條一份，載明朱忠某向朱躍某借款人民幣1500000元整，按銀行同期貸款利率四倍計息。2007年8月13日，朱忠某委托律師通過申通快遞向朱學(xué)某、趙某寄送快件一份，快遞詳情單上未載明寄送的材料名稱，朱學(xué)某在快遞詳情單上簽字簽收。2007年9月1日，朱忠某與朱躍某達成一份《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，雙方約定將朱忠某享有的朱學(xué)某、趙某1365000元借款本息轉(zhuǎn)讓給朱躍某以抵銷朱忠某尚欠的2003年11月11日借款的部分本息。2007年9月14日朱忠某通過申通快遞向朱學(xué)某、趙某郵寄送達債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書一份。2007年9月26日，朱躍某通過郵政特快專遞向朱學(xué)某、趙某郵寄了催款通知書和債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書各一份，但朱學(xué)某、趙某拒絕簽收。2007年9月14日，朱躍某通過申通快遞向朱學(xué)某寄送快件一份，快遞詳情單上未載明寄送的材料名稱，僅有收件人簽名“朱”字。另據(jù)見證人趙某的弟弟，即朱忠某的舅舅給法院的信函中所述，朱學(xué)某、趙某夫婦已年過八旬，有四子三女，當(dāng)時因54平方米安臵用地和父母的贍養(yǎng)問題與四個兒子之間曾多次協(xié)商，考慮到朱忠某擁有加油站，資產(chǎn)豐厚，父母最終決定把54平方米安臵用地和晚年生活托付給朱忠某。雙方約定在父母有生之年不將借條公之于眾。本案的借條系朱忠某聘用律師幾易其稿后形成的?，F(xiàn)朱躍某訴至法院，要求朱學(xué)某、趙某立即歸還借款1365000元，并支付約定利息（按銀行同期貸款利率四倍計算至實際歸還之日止，暫計至起訴之日止為1796340元）?！静门欣碛杉敖Y(jié)果】

一審法院審理認為：朱忠某與朱學(xué)某、趙某之間的借款真實，依法應(yīng)受到法律的保護。朱忠某與朱躍某之間的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議并不違反法律的禁止性規(guī)定，且已依法履行了通知義務(wù)，因此，該債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議對朱學(xué)某、趙某已經(jīng)發(fā)生法律效力。據(jù)此判決：

一、由朱學(xué)某、趙某于判決生效后十五日內(nèi)歸還朱躍某借款本金人民幣1365000元，并按照銀行同期同類貸款利率四倍按本金1365000元支付自2003年12月15日計算至判決確定的履行之日的利息。

二、駁回朱躍某的其他訴訟請求。

二審法院審理認為：朱學(xué)某、趙某夫婦對2003年11月15日借條的形式真實性并無異議，但對1365000元款項的性質(zhì)及債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否通知存在重大爭議。經(jīng)審查，該借條反映的并不是單純的借款關(guān)系，還與朱學(xué)某、趙某54平方米安臵用地所建房屋的所有權(quán)及居住權(quán)相關(guān)聯(lián)。朱忠某在一審用以證明已經(jīng)向朱學(xué)某、趙某履行了催款及債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知義務(wù)的證據(jù)——兩份申通快遞詳情單表明郵件系由律師和朱躍某經(jīng)手辦理，詳情單上均沒有載明寄送的材料名稱，朱學(xué)某、趙某也否認收到債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的事實。據(jù)此，本案爭議的債權(quán)轉(zhuǎn)讓已經(jīng)通知朱學(xué)某、趙某的事實不能直接確認。另，朱學(xué)某、趙某夫婦年過八旬，需要子女的關(guān)心和照顧，54平方米安臵用地上所建的房屋系朱學(xué)某、趙某的養(yǎng)老棲身之所，朱忠某作為負有贍養(yǎng)義務(wù)的子女，明知父母沒有償付能力，在律師參與下，經(jīng)幾易其稿，最終形成由其與父母簽署約定四倍借款利息且包含嚴格違約責(zé)任的借條，后又將該債權(quán)轉(zhuǎn)讓給朱躍某。如按照借條約定的利息條款計算，現(xiàn)該1365000元款項的本息累積已達數(shù)百萬元，原本可安享晚年的高齡父母將陷于債務(wù)困擾之中。朱忠某在本案中的相關(guān)行為不符合一般的家庭道德觀念。法庭不是單純的訴訟競技場，保護老年人的合法權(quán)益，體現(xiàn)司法的人文關(guān)懷，始終是法院在審理本案中優(yōu)先考慮的因素。綜上，認定朱忠某和朱躍某之間債權(quán)轉(zhuǎn)讓不成立，朱躍某相應(yīng)的訴訟請求亦不予支持。至于朱忠某和朱躍某，朱忠某和朱學(xué)某、趙某之間的債務(wù)糾紛，宜通過其他合理合法途徑解決。原判認定的部分事實不清，適用法律有誤，實體處理不當(dāng)，經(jīng)院審判委員會決定，判決：撤銷一審判決，駁回朱躍某的訴訟請求。案例七：孔某訴徐某、鄭某民間借貸糾紛案 【裁判要旨】

在民間借貸案件中，雙方當(dāng)事人雖未在書面?zhèn)鶛?quán)憑證中約定利息，但有證據(jù)表明債務(wù)人連續(xù)有規(guī)律的支付利息的，可認定當(dāng)事人之間的借款為有息借款?！净景盖椤?/p>

自2008年9月起，徐某與孔某有借款往來，截止2010年6月8日，孔某結(jié)欠徐某750000元。同日，孔某向徐某出具《借條》一份，載明：從徐某處借款750000元，借期一年。并備注：之前所打的借條全部作廢，以此借條為依據(jù)。后孔某于2010年7月1日支付徐某19750元，2010年8月2日、8月30日，孔某各支付徐某18750元，自2010年9月30日至2011年3月9日，孔某每月初左右支付徐某11250元，共計124750元。另孔某于2011年2月21日歸還徐某50000元，2011年2月25日歸還徐某20000元，2011年2月28日歸還徐某30000元，2011年3月18日歸還徐某20000元，2011年3月28日歸還徐某50000元，共計170000元。另查明，孔某與鄭某于2008年7月29日登記離婚。【裁判理由及結(jié)果】

一審法院審理認為：根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二百一十條規(guī)定，自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。徐某提供的《借條》、工商銀行個人業(yè)務(wù)憑證等可以證明孔某向徐某借款750000元的事實，庭審中，徐某認可孔某于2011年2月21日歸還其50000元，2011年2月25日歸還其20000元，2011年2月28日歸還其30000元，2011年3月18日歸還其20000元，2011年3月28日歸還其50000元，共計170000元均為本金，不違反法律規(guī)定，予以認可，故徐某要求孔某歸還580000元的訴訟請求，具有事實和法律依據(jù)，予以支持。民間借貸可以有償，也可以無償。借貸雙方對支付利息沒有約定或者約定不明的，根據(jù)合同法第二百一十一條的規(guī)定，視為不支付利息，但借款人自愿給付利息的除外。對于該項借款是否約定利息，徐某與孔某并無深交，根據(jù)常理，徐某不可能將資金無息交與孔某使用，孔某2010年7月1日支付徐某19750元，2010年8月2日、8月30日，孔某各支付徐某18750元，自2010年9月30日至2011年3月9日，每月初左右支付徐某11250元，應(yīng)當(dāng)認定是孔某自愿支付徐某的利息，即使該利息已超過中國人民銀行公布的同期同類銀行貸款基準利率四倍，因該利息不損害國家、社會共同利益或者他人合法權(quán)益，予以認可。但徐某主張自2011年3月起按月息1.5％支付利息的訴訟請求，因雙方在《借條》中并未明確約定利息，故調(diào)整為按中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準年利率5.31％自2011年6月7日暫計算至2011年8月15日為5817.40元。本案中，孔某的借款行為發(fā)生時，其與鄭某已經(jīng)離婚，故徐某要求鄭某共同歸還借款的訴訟請求，不予支持。據(jù)此，判決：孔某歸還徐某借款本金580000元并支付相應(yīng)利息等。

二審法院審理認為：本案爭議的焦點問題是徐某與孔某之間的借款關(guān)系是否約定支付利息。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二百一十一條的規(guī)定，自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。但關(guān)于利息的約定既可以采取書面形式也可以采取口頭形式，雖然徐某提供的借條并未對借款利息作出約定，但徐某主張雙方口頭約定了借款利息且已實際履行，徐某提交的銀行轉(zhuǎn)賬憑證亦可以證明就本案借款孔某曾連續(xù)有規(guī)律地支付利息，故孔某關(guān)于本案借款系無息借款的上訴理由缺乏事實依據(jù)，不予采納。據(jù)此判決：駁回上訴，維持原判。案例八：程某訴茅某、王某民間借貸糾紛案 【裁判要旨】

保證人擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額前后記載存在矛盾，且當(dāng)事人對此存在爭議的情況下，人民法院應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國合同法》第125條“當(dāng)事人對合同條款的理解有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照合同所使用的詞句、合同的有關(guān)條款、合同的目的、交易習(xí)慣以及誠實信用原則，確定該條款真實意思”的規(guī)定，從保證人是否參與借貸合同的訂立過程、對借貸數(shù)額是否知曉及保證人提供保證擔(dān)保的目的，并結(jié)合誠實信用原則綜合判定保證人擔(dān)保債權(quán)的真實數(shù)額?！净景盖椤?/p>

2008年5月26日，王某與程某簽訂借款協(xié)議一份，約定：王某向程某借款50萬元，借期3個月，利息按月利率2％計算。茅某受王某的委托向程某提供連帶責(zé)任保證，保證期限為兩年。茅某在保證人欄內(nèi)簽署了“本人同意擔(dān)保三個月50元整”的意見。該借款協(xié)議簽訂前，茅某與程某、王某參與了借款的協(xié)商。同日，王某向程某出具收條，收到現(xiàn)金50萬元。借款期限屆滿后，王某未歸還借款本息，茅某也未履行保證責(zé)任。程某于2008年10月9日提起訴訟。【裁判理由及結(jié)果】

一審法院審理認為：本案爭議焦點為茅某擔(dān)保的金額是50萬元還是50元。雖借款協(xié)議形式上寫明擔(dān)保金額為50元，但不符合常理，首先，茅某知道王某向程某借款50萬元的事實，也為王某其他多筆債務(wù)提供過擔(dān)保，應(yīng)該明確擔(dān)保的數(shù)額；其次，茅某也同意為該筆債務(wù)提供擔(dān)保，如僅為王某擔(dān)保50元，就失去擔(dān)保的實質(zhì)意義，顯然協(xié)議中所定的50元是一個筆誤，應(yīng)為50萬元。故對茅某的主張不予采信。程某請求茅某對主債務(wù)、利息、逾期還款違約金承擔(dān)連帶保證責(zé)任，因程某與茅某約定的擔(dān)保范圍是50萬元，故對程某主張的利息和逾期還款違約金之請求，不應(yīng)予以支持。程某主張王某支付利息及逾期還款違約金之主張，符合法律規(guī)定，應(yīng)予以支持。茅某作為保證人，在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向王某追償。據(jù)此判決：

一、王某于判決生效之日起十日內(nèi)歸還程某借款50萬元，并支付利息及逾期還款違約金；

二、茅某對借款本金50萬元承擔(dān)保證清償責(zé)任，茅某承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向王某追償；

三、駁回程某的其他訴訟請求。程某不服一審判決，提起上訴。

二審法院審理認為：本案所涉借款協(xié)議系保證借款合同，從協(xié)議簽訂的目的而言，是為保證程某的50萬元債權(quán)實現(xiàn)，如果茅某僅為該筆50萬元借款提供50元擔(dān)保，這無疑使保證合同的擔(dān)保目的落空，不符合常理。根據(jù)日常生活經(jīng)驗法則判斷，協(xié)議中茅某的書寫應(yīng)為筆誤，其真實意思應(yīng)是為50萬元債務(wù)提供擔(dān)保。據(jù)此判決：駁回上訴，維持原判。程某仍不服二審判決，申請再審。

再審法院審理認為：《中華人民共和國合同法》第一百二十五條第一款規(guī)定“當(dāng)事人對合同條款的理解有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照合同所使用的詞句、合同的有關(guān)條款、合同的目的、交易習(xí)慣以及誠實信用原則，確定該條款的真實意思”，所謂合同解釋是指法官基于當(dāng)事人的訴訟請求，依照法定職權(quán)和程序，對合同內(nèi)容進行分析說明以及填補合同漏洞的行為。合同解釋的目的是為公正裁判提供合理的支持，探求真意、補充漏洞乃至修正解釋只是解釋的手段。本案中，茅某在簽訂借款協(xié)議前，參與了王某向程某借款50萬元的協(xié)商，對王某借款50萬元的事實知情，茅某在擔(dān)保人欄內(nèi)同意擔(dān)保的真實意思應(yīng)為對王某的50萬元借款提供擔(dān)保，如果茅某僅僅為其中的50元提供，該擔(dān)保本身則無實際意義，而程某要求茅某提供擔(dān)保也是為保證其50萬元債權(quán)不致落空，故50元不應(yīng)認定為系茅某的真實意思表示，否則有違民事活動的誠實信用原則，也不符合茅某同意為王某提供擔(dān)保的真實目的，故一、二審法院認定茅某在擔(dān)保人欄內(nèi)雖寫有為王某50元擔(dān)保，但其真實意思為50萬元正確。茅某的再審理由不能成立。據(jù)此，駁回茅某的再審請求。

案例九：朱某訴廣大建設(shè)公司、沈某、茅某民間借貸糾紛案 【裁判要旨】

建設(shè)工程項目承包人在從事工程建造過程中向他人借款，債權(quán)人持加蓋有建設(shè)公司工程項目部財務(wù)專用章的借條起訴，對于債權(quán)人要求建設(shè)公司返還借款的訴訟請求，應(yīng)綜合審查借條中的記載、借款時聲稱的借款用途以及債權(quán)人出借款項的內(nèi)心信賴和客觀注意情況，不能僅因借條上加蓋有建設(shè)公司工程項目部公章或者財務(wù)專用章即認定由建設(shè)公司承擔(dān)民事責(zé)任。【基本案情】

廣大建設(shè)公司是由某市第二建筑工程公司改制更名而成。沈某掛靠江南建筑工程公司等多家建設(shè)單位從事工程建造活動。沈某、茅某原系夫妻，于2007年12月24日登記離婚。2006年1月6日，沈某向朱某借款100000元，一個月后出具給朱某借條一份，約定借期一年，利息為月利率1.5分。到時不還由江南建筑公司從本人工程款中扣除歸還。沈某在借條上加蓋了某市第二建筑工程公司碧桂苑項目部財務(wù)專用章。2006年9月19日，沈某歸還朱某50000元，并支付了相應(yīng)的利息，余款一直未予歸還。沈某現(xiàn)下落不明。朱某故起訴至法院?！静门欣碛杉敖Y(jié)果】

一審法院審理認為：合法的借貸關(guān)系受法律保護。被告沈某向朱某借款，至2006年9月19日尚欠本金50000元及相應(yīng)的利息，理應(yīng)于承諾的期限內(nèi)予以歸還，逾期未清償依法須承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。朱某申請撤回對茅某的起訴，系其行使處分權(quán)的行為，不違法律規(guī)定，予以準許。至于對廣大建設(shè)公司的訴訟請求，雖然借條上加蓋有某市第二建筑工程公司碧桂苑項目部財務(wù)專用章，但根據(jù)朱某在庭審中的陳述，本案借款當(dāng)時沒有說是用于碧桂苑的工程，而是說墊付沈某承建江南建筑工程公司的工程款，借條也是朱某提供借款后一個月才補充出具，朱某當(dāng)時沒有詢問過沈某有關(guān)某市第二建筑工程公司碧桂苑項目部的有關(guān)情況，庭審中也沒有證據(jù)證明沈某與某市第二建筑工程公司或者其碧桂苑項目部存在何種法律關(guān)系，結(jié)合借條中“到時不還由江南建筑公司從本人工程款中扣除歸還”的記載，朱某借款給沈某是通過朋友介紹，認為沈某在某市承建工程有相應(yīng)的工程款可以保障自身的借款安全，而不是基于對某市第二建筑工程公司的信賴，因此，本案借款應(yīng)認定為沈某個人向朱某借款，對朱某起訴要求廣大建設(shè)公司與沈某共同歸還本案借款的主張，不予支持。據(jù)此，判決：

一、沈某于本判決生效后十日內(nèi)償付朱某借款50000元及利息18000元，合計68000元。

二、駁回朱某的其他訴訟請求。

一審宣判后，各方當(dāng)事人在法定期限內(nèi)沒有上訴，判決已發(fā)生法律效力。

案例十：勞某訴碧雪湖公司合同糾紛案 【裁判要旨】

雙方當(dāng)事人簽訂的雖然是《客房使用權(quán)出讓和委托經(jīng)營合同》等其他合同，但從合同約定的內(nèi)容看，其法律屬性與《合同法》上規(guī)定的借款合同最為接近，故可以參照適用現(xiàn)行立法中關(guān)于借款合同的相應(yīng)規(guī)定。當(dāng)事人之間對合同權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任的約定，不違反有關(guān)法律法規(guī)的，亦應(yīng)確認其效力?！净景盖椤?/p>

2008年3月29日，勞某與碧雪湖公司簽訂《客房使用權(quán)出讓和委托經(jīng)營合同》一份，合同約定：

1、勞某向碧雪湖公司購買五套雙標(biāo)客房二十年使用權(quán)，預(yù)先支付50萬元（每套10萬元）。到期后，碧雪湖公司歸還勞某本金50萬元；

2、勞某將上述購買的使用權(quán)客房五套委托碧雪湖公司經(jīng)營，期限二十年，從2008年3月29日起至2028年3月28日止；

3、碧雪湖公司支付勞某按每套每年2萬元的投資回報。同時，碧雪湖公司給予勞某每套每年20天的免費入住權(quán)，若勞某未住，按山莊年平均房價拆成金額每年結(jié)算；……

9、碧雪湖公司逾期支付投資回報，按100元/天支付違約金。超時二個月后勞某有權(quán)取消合同，并要求歸還本金50萬元等。合同簽訂后，勞某按約支付50萬元款項，碧雪湖公司也支付了第一的投資回報10萬元，但第二的投資回報經(jīng)勞某多次催付，碧雪湖公司未履行。勞某向法院提訴訟，請求判令解除合同，歸還本金并支付投資回報及違約金等。

【裁判理由及結(jié)果】

一審法院審理認為：從本案的《客房使用權(quán)出讓和委托經(jīng)營合同》內(nèi)容看，雖形式上勞某支付100000元購買碧雪湖公司每套雙標(biāo)客房二十年的使用權(quán)，并將客房使用權(quán)委托碧雪湖公司經(jīng)營二十年，由碧雪湖公司每年支付“投資回報”20000元，但碧雪湖公司需二十年期滿后返還勞某“本金”100000元，故該權(quán)利義務(wù)的約定實際屬于借款合同關(guān)系，應(yīng)按法律關(guān)于借款合同的規(guī)定進行處理，但當(dāng)事人之間關(guān)于權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任的約定可以作為參照。勞某主張已向碧雪湖公司支付了500000元，并提供了碧雪湖公司于2008年3月29日出具的收據(jù)五份，故勞某已經(jīng)履行合同項下的義務(wù)。因碧雪湖公司未依約支付第二的投資回報共100000元，勞某要求依照《客房使用權(quán)出讓和委托經(jīng)營合同》第九條的約定解除合同，符合雙方簽訂的合同約定和相關(guān)法律的規(guī)定，予以支持。對于解約后，碧雪湖公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任，參照雙方的《客房使用權(quán)出讓和委托經(jīng)營合同》第九條的解約條款的相關(guān)約定，即“勞某在解除合同后，碧雪湖公司應(yīng)當(dāng)返還本金，并支付違約金”。違約金的計算以中國人民銀行公布的同期同檔次貸款年利率5.31%四倍為限。對勞某要求碧雪湖公司支付第二投資回報、每年每套免費入住的折價費等其他訴訟請求，不予支持。據(jù)此，判決：

一、解除雙方于2008年3月29日簽訂的五份《客房使用權(quán)出讓和委托經(jīng)營合同》；

二、碧雪湖公司于本判決生效之日起十日內(nèi)返還勞某500000元，支付違約金79060元，合計人民幣579060元；

三、駁回勞某其他訴訟請求。勞某不服一審判決，提起上訴。

二審法院審理認為：審查案涉合同約定之內(nèi)容，勞某以獲取未來收益為目的向碧雪湖公司支付一定的款項，而碧雪湖公司則負有到期返還該款項的合同義務(wù)，故該合同應(yīng)視為勞某與碧雪湖公司之間的融資行為，勞某對自身行為的投資屬性亦無異議。依據(jù)案涉合同之約定，勞某可獲取的未來收益包括每年的投資回報以及免費客房服務(wù)等內(nèi)容，現(xiàn)勞某確認免費客房實際無法使用且其已經(jīng)與碧雪湖公司協(xié)商將該項合同內(nèi)容轉(zhuǎn)化為貨幣形式，勞某于本案中的訴訟請求亦基于該些事實，案涉合同雖非《中華人民共和國合同法》明文規(guī)定的合同，但其法律屬性最接近貸款合同，可以參照適用現(xiàn)行法律體系中關(guān)于借款合同的相應(yīng)規(guī)定。因勞某已按約向碧雪湖公司支付了50萬元，而碧雪湖公司未能舉證證明其已經(jīng)于2010年3月29日起一周內(nèi)將合同約定的投資回報10萬元支付給勞某，且該未能支付的時間已經(jīng)超過合同約定期限二個月，故雙方約定的合同解除條件已經(jīng)成就，勞某可以解除案涉合同，原審法院的該認定無誤。合同解除后，碧雪湖公司違約責(zé)任的承擔(dān)應(yīng)當(dāng)以中國人民銀行公布的同期同檔次貸款年利率5.31%四倍為依據(jù)并結(jié)合勞某所給付資金的實際使用時間進行計算。原審判決事實認定清楚、實體處理并無不當(dāng)。據(jù)此判決：駁回上訴，維持原判。

第三篇：浙江省高院關(guān)于民間借貸典型案例

浙江省高院關(guān)于民間借貸典型案例

第一案例：勞某訴碧雪湖公司合同糾紛案 【裁判要旨】

雙方當(dāng)事人簽訂的雖然是《客房使用權(quán)出讓和委托經(jīng)營合同》等其他合同，但從合同約定的內(nèi)容看，其法律屬性與《合同法》上規(guī)定的借款合同最為接近，故可以參照適用現(xiàn)行立法中關(guān)于借款合同的相應(yīng)規(guī)定。當(dāng)事人之間對合同權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任的約定，不違反有關(guān)法律法規(guī)的，亦應(yīng)確認其效力?！净景盖椤?/p>

2008年3月29日，勞某與碧雪湖公司簽訂《客房使用權(quán)出讓和委托經(jīng)營合同》一份，合同約定：

1、勞某向碧雪湖公司購買五套雙標(biāo)客房二十年使用權(quán)，預(yù)先支付50萬元（每套10萬元）。到期后，碧雪湖公司歸還勞某本金50萬元；

2、勞某將上述購買的使用權(quán)客房五套委托碧雪湖公司經(jīng)營，期限二十年，從2008年3月29日起至2028年3月28日止；

3、碧雪湖公司支付勞某按每套每年2萬元的投資回報。同時，碧雪湖公司給予勞某每套每年20天的免費入住權(quán)，若勞某未住，按山莊年平均房價拆成金額每年結(jié)算；??

9、碧雪湖公司逾期支付投資回報，按100元/天支付違約金。超時二個月后勞某有權(quán)取消合同，并要求歸還本金50萬元等。合同簽訂后，勞某按約支付50萬元款項，碧雪湖公司也支付了第一的投資回報10萬元，但第二的投資回報經(jīng)勞某多次催付，碧雪湖公司未履行。勞某向法院提訴訟，請求判令解除合同，歸還本金并支付投資回報及違約金等?！静门欣碛杉敖Y(jié)果】

一審法院審理認為：從本案的《客房使用權(quán)出讓和委托經(jīng)營合同》內(nèi)容看，雖形式上勞某支付100000元購買碧雪湖公司每套雙標(biāo)客房二十年的使用權(quán)，并將客房使用權(quán)委托碧雪湖公司經(jīng)營二十年，由碧雪湖公司每年支付“投資回報”20000元，但碧雪湖公司需二十年期滿后返還勞某“本金”100000元，故該權(quán)利義務(wù)的約定實際屬于借款合同關(guān)系，應(yīng)按法律關(guān)于借款合同的規(guī)定進行處理，但當(dāng)事人之間關(guān)于權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任的約定可以作為參照。勞某主張已向碧雪湖公司支付了500000元，并提供了碧雪湖公司于2008年3月29日出具的收據(jù)五份，故勞某已經(jīng)履行合同項下的義務(wù)。因碧雪湖公司未依約支付第二的投資回報共100000元，勞某要求依照《客房使用權(quán)出讓和委托經(jīng)營合同》第九條的約定解除合同，符合雙方簽訂的合同約定和相關(guān)法律的規(guī)定，予以支持。對于解約后，碧雪湖公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任，參照雙方的《客房使用權(quán)出讓和委托經(jīng)營合同》第九條的解約條款的相關(guān)約定，即“勞某在解除合同后，碧雪湖公司應(yīng)當(dāng)返還本金，并支付違約金”。違約金的計算以中國人民銀行公布的同期同檔次貸款年利率5.31%四倍為限。對勞某要求碧雪湖公司支付第二投資回報、每年每套免費入住的折價費等其他訴訟請求，不予支持。據(jù)此，判決：

一、解除雙方于2008年3月29日簽訂的五份《客房使用權(quán)出讓和委托經(jīng)營合同》；

二、碧雪湖公司于本判決生效之日起十日內(nèi)返還勞某500000元，支付違約金79060元，合計人民幣579060元；

三、駁回勞某其他訴訟請求。勞某不服一審判決，提起上訴。

二 審法院審理認為：審查案涉合同約定之內(nèi)容，勞某以獲取未來收益為目的向碧雪湖公司支付一定的款項，而碧雪湖公司則負有到期返還該款項的合同義務(wù)，故該合同 應(yīng)視為勞某與碧雪湖公司之間的融資行為，勞某對自身行為的投資屬性亦無異議。依據(jù)案涉合同之約定，勞某可獲取的未來收益包括每年的投資回報以及免費客房服 務(wù)等內(nèi)容，現(xiàn)勞某確認免費客房實際無法使用且其已經(jīng)與碧雪湖公司協(xié)商將該項合同內(nèi)容轉(zhuǎn)化為貨幣形式，勞某于本案中的訴訟請求亦基于該些事實，案涉合同雖非 《中華人民共和國合同法》明文規(guī)定的合同，但其法律屬性最接近貸款合同，可以參照適用現(xiàn)行法律體系中關(guān)于借款合同的相應(yīng)規(guī)定。因勞某已按約向碧雪湖公司支 付了50萬元，而碧雪湖公司未能舉證證明其已經(jīng)于2010年3月29日起一周內(nèi)將合同約定的投資回報10萬元支付給勞某，且該未能支付的時間已經(jīng)超過合同約定期限二個月，故雙方約定的合同解除條件已經(jīng)成就，勞某可以解除案涉合同，原審法院的該認定無誤。合同解除后，碧雪湖公司違約責(zé)任的承擔(dān)應(yīng)當(dāng)以中國人民銀行公布的同期同檔次貸款年利率5.31%四倍為依據(jù)并結(jié)合勞某所給付資金的實際使用時間進行計算。原審判決事實認定清楚、實體處理并無不當(dāng)。據(jù)此判決：駁回上訴，維持原判。第二案例：金某訴陳某、耀昌公司民間借貸糾紛案

雖然出借人提供了收條以證明出借款項已經(jīng)交付，但就600萬 元的巨額借款，直接以現(xiàn)金進行交付的交易方式并不符合常理，出借人還應(yīng)提供充分證據(jù)證明該巨額借款的現(xiàn)金來源，并就以現(xiàn)金方式進行交付的必要性作出合理解釋。在出借人無充分證據(jù)證明巨額出借款項的現(xiàn)金來源，且就以現(xiàn)金方式交付的原因所作解釋前后矛盾，并辨認借款人照片錯誤的情況下，足以否定收條的真實性?！净景盖椤?/p>

2009年12月7日，耀昌公司、壽某向金某出具保證函一份，保證函載明自2009年12月7日起陳某向金某的借款在600萬元以內(nèi)由耀昌公司、壽某承擔(dān)連帶清償責(zé)任，擔(dān)保期限為主債務(wù)期屆滿兩年。2009年12月11日，陳某、金某在載明以下內(nèi)容的借款協(xié)議上簽字，借款協(xié)議約定陳某向金某借款600萬元，陳某承諾于2010年1月11日歸還100萬元，2010年3月11日歸還100萬元，2010年5月11日歸還100萬元，2010年8月11日歸還100萬元，到2010年12月11日全部還清，金某可隨時催討，并承諾到期未還承擔(dān)違約金50萬元以及所有訴訟費用及律師費，協(xié)議第三條還約定本協(xié)議也作為借款憑據(jù)，雙方一經(jīng)簽字蓋章視為陳某已借到金某人民幣600萬元，現(xiàn)金交接清楚，各方均無異議，陳某不再另行出具借據(jù)。同日，陳某在載明“今收到金某現(xiàn)金人民幣600萬元整，以此為憑”的收條上簽名、捺印。2010年3月22日，陳某向杭州市公安局余杭分局控告金某以虛假訴訟的方式企圖非法占有其財產(chǎn)。金某訴至法院，要求陳某還款并承擔(dān)違約金、律師費，耀昌公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

【裁判理由及結(jié)果】

一審法院審理認為：本案爭議焦點是金某與陳某之間是否存在民間借貸關(guān)系，金某有無將600萬元現(xiàn)金交付給陳某。

一、從借款的交付憑證來看，金某除提交的收條外并未提交款項交付的相應(yīng)憑證。

二、從借款的資金來源來看，金某前后陳述不一致。金某在法院對其所做的詢問筆錄中陳述“有200萬元左右從其合作銀行卡中取出，具體分幾次何時取款記不清楚，另外的錢本來就準備在那里的，因為年底其本來就準備了很多現(xiàn)金”。而在第二次庭審中，金某又陳述其在2009年12月7日之后的4天時間里面準備了600萬元現(xiàn)金，其中150萬元是于2009年12月11日從合作銀行的帳戶中取出，另外的450萬元有些是本來就放在保險箱中的現(xiàn)金，有些是向朋友借的，具體向誰借的則拒絕陳述。

三、從款項交付的過程來看。金某主張600萬元借款是在2009年12月11日下午在其擔(dān)任法定代表人的絲綢公司辦公室里以現(xiàn)金方式交付，其中10萬元一捆，共60捆，分三個黑皮包裝，每個皮包20捆，由陳某拿兩包，郎某拿一包，但其關(guān)于如上現(xiàn)金交易的過程并未提供相應(yīng)證據(jù)予以佐證。在現(xiàn)代金融交易如此便利的今天，而金某是經(jīng)商多年的商人，如此大額的款項竟然采取如此簡便的交易方式，顯然不符合日常生活常理。

四、從現(xiàn)金交付的原因來看，金某主張600萬 元借款系在簽訂借款協(xié)議的當(dāng)天以現(xiàn)金方式交付給陳某，但是對于如此大額款項為何采取現(xiàn)金方式交付，金某前后三次陳述均不一致。第一次庭審中，金某代理人陳 述，借款時金某提出要轉(zhuǎn)帳給陳某，但陳某表示其在法院涉及多起訴訟，如轉(zhuǎn)帳可能被法院凍結(jié)，故要求金某以現(xiàn)金方式交付。法院向金某所做的詢問筆錄中，金某 陳述其自己覺得現(xiàn)金交易方便。第二次庭審中金某又陳述，是陳某說要現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)帳，并且對于陳某在法院是否涉及訴訟并不知情。即使如金某所陳述因陳某涉及 訴訟不便直接打入其卡中，也完全可以采取轉(zhuǎn)帳至非陳某開戶的帳戶進行交付，更何況陳某是為承建耀昌公司廠房所需資金而借款，所借款項不可能一次性用完，按 照常理，如此大額的款項不可能現(xiàn)金存放于家中，自然還是要存入銀行的，故金某陳述關(guān)于陳某要求現(xiàn)金交易的理由或者其自己喜歡現(xiàn)金交易的理由均不符合常理。

五、從金某的出借動機來看，也與常理不符。據(jù)金某陳述其之前并不認識陳某，只是經(jīng)郎某介紹陳某向其借款后才認識，而對陳某的資信情況，只是通過介紹人郎某 了解了一下，并未實際考察、核實，對擔(dān)保人耀昌公司、壽某的資信情況也未實際核實，且其表示只是為了賺取2分的月息，就同意出借給陳某600萬元。為了賺取2分月息，金某就如此輕率地出借如此大額的款項顯然不符合其經(jīng)商多年的商人身份，更何況據(jù)金某本人陳述，其出借的600萬元借款部分是向朋友所借。為賺取2分 月息，通過向朋友借款來出借給一個根本不熟悉的人，顯然也不符合日常生活常理。

六、關(guān)于金某是否認識陳某、壽某。第二次庭審中在陳某代理人當(dāng)庭提交一組照 片要求金某辨認哪張照片是陳某、壽某時，金某快速地指出其中兩張認為是屬于陳某與壽某的照片，但是事實上金某辨認錯誤。金某對此的解釋是自己老花眼所以認 不出來，但是在辨認階段，金某在庭上直接指出照片下面的編號。如果其無法看清照片的話，對下面細小的編號更加不可能快速的指出。顯然，該解釋不成立。對于 擔(dān)保人壽某，因金某只見過一次面以致生疏不能辨認正確尚可理解的話，但對于向其借款600萬元且兩次會面超過兩個小時的借款人都辨認錯誤顯然不符合常理，更何況金某在庭上多次表示認識陳某，對此問題的合理解釋只能是金某并未見過陳某本人。綜上，金某主張現(xiàn)金方式直接交付給陳某600萬元借款，但其未提交相應(yīng)的交付

憑證，結(jié)合其庭審陳述亦不足以證明其與陳某之間存在借貸關(guān)系以及已將600萬元借款交付給陳某的事實。因此，金某的訴訟請求，證據(jù)不足，不予支持。據(jù)此，判決：駁回金某的訴訟請求。

二審法院審理認為：就當(dāng)事人所爭議的本案所涉600萬元借款有無交付問題，雖然金某提供了落款時間相同的借款協(xié)議和收條以證明已經(jīng)交付，但在以600萬元現(xiàn)金直接進行交付明顯不符合常理的情況下，金某未提供充分證據(jù)證明該600萬元現(xiàn)金交付的必要性和現(xiàn)金來源，且其在一審中就該兩問題前后幾次所作的陳述相互矛盾。同時，金某雖主張是在自己的辦公室將600萬元現(xiàn)金交付于陳某，但其在一審?fù)徶袇s將陳某的照片辨認錯誤，將一張明顯比陳某年輕很多的人的照片指認為是陳某的照片，說明金某其實并不認識陳某，由此，其關(guān)于在自己的辦公室將600萬 元現(xiàn)金交付于陳某的主張不能成立。金某上訴主張，用以對比照片的陳某的戶籍資料未經(jīng)其質(zhì)證，但一審?fù)徶?，陳某的委托代理人將陳某的戶籍證明原件作為了證 據(jù)出示，金某對該證據(jù)未提出異議，只是辯稱自己是老花眼，因沒有帶老花鏡，所以對照片辨認不清。綜上，金某的上訴理由不能成立，應(yīng)不予支持。原審法院認定 事實及適用法律正確，實體處理得當(dāng)。據(jù)此判決：駁回上訴，維持原判。第三案例：葉某訴曾某民間借貸糾紛案 【裁判要旨】

一、出借人明確要求以受托人為借款人的，雖然出借人明知受托人與委托人之間的委托關(guān)系，但不應(yīng)由委托人來承擔(dān)還款責(zé)任，而應(yīng)認定受托人和出借人即為民間借貸法律關(guān)系的當(dāng)事人，對各自的行為承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

二、借款人對借款交付的金額有合理異議時，應(yīng)由出借人對所主張借款金額的交付承擔(dān)舉證責(zé)任?！净景盖椤?/p>

2010年12月某晚，案外人潘某聯(lián)系葉某，意向葉某借款，由曾某作擔(dān)保人。當(dāng)晚寫借條時，葉某提出，曾某是公務(wù)員有穩(wěn)定收入，潘某則是“村官”，要求以曾某作為借款人才同意借款。經(jīng)潘某向曾某請求，曾某同意作為借款人，并填寫借條，向葉某借款60000元，潘某簽名擔(dān)保。后潘某與葉某一同去建設(shè)銀行取款，并在銀行交付給潘某借款40000元。另查明，潘某、曾某系戀人關(guān)系。因潘某、曾某未及時還款，故葉某訴至法院，要求判令曾某歸還借款本金60000元并按約定的2分月息支付利息。【裁判理由及結(jié)果】

一 審法院審理認為：合法的借貸關(guān)系受法律保護。雖然曾某辨稱自己只是受案外人潘某之托，以借款人名義出具借條，但曾某也承認，葉某明確要求其作為借款人出具 借條，而其最終也同意，可見雙方的借貸意思表示是真實、自愿的。故從曾某出具借條的行為，應(yīng)認定雙方之間的借款合同關(guān)系成立。雙方都認

同借款發(fā)生在12月，而非借條上載明的7月12日，但對具體日期均不能確定。葉某根據(jù)提交的銀行卡客戶查詢單，主張2010年12月27日取款55000元，并加上5000元現(xiàn)金，是交付借款的資金來源。但查詢單顯示，該筆交易是發(fā)生在銀行營業(yè)部窗口、現(xiàn)金支取而非ATM機取款，與葉某、曾某都稱借款發(fā)生在晚上、是從ATM機取款的陳述不符。故對葉某該主張不予采信。曾某辯稱葉某沒有交付借款，但又提交了潘某所寫材料并認可材料的真實性，該材料中潘某承認收到借款40000元。曾某與潘某是準備結(jié)婚的戀人，而且是一同去向葉某借款，填寫借條時兩人都在場，其對借款交付給潘某有指示，符合日常生活情理，其蓋然性較大，故可以認定借款已實際交付40000元。對其余20000元是否交付，葉某不能提供充分證據(jù)予以證明，故不予認定。自然人間的借款合同，自貸款人提供借款時生效，故應(yīng)認定葉某、曾某之間借款40000元的民間借貸關(guān)系成立，合法有效。綜上，對葉某要求曾某歸還借款本金60000元并支付利息的訴訟請求，對能夠認定交付的40000元，依法予以支持，對其余不能認定的20000元，依法不予支持。據(jù)此判決：

一、曾某于本判決生效之日起十日內(nèi)歸還葉某借款本金40000元，并支付相應(yīng)利息。

二、駁回葉某的其他訴訟請求。

一審宣判后，各方當(dāng)事人在法定期限內(nèi)沒有上訴，判決已發(fā)生法律效力。第四案例：朱某訴廣大建設(shè)公司、沈某、茅某民間借貸糾紛案 【裁判要旨】

建 設(shè)工程項目承包人在從事工程建造過程中向他人借款，債權(quán)人持加蓋有建設(shè)公司工程項目部財務(wù)專用章的借條起訴，對于債權(quán)人要求建設(shè)公司返還借款的訴訟請求，應(yīng)綜合審查借條中的記載、借款時聲稱的借款用途以及債權(quán)人出借款項的內(nèi)心信賴和客觀注意情況，不能僅因借條上加蓋有建設(shè)公司工程項目部公章或者財務(wù)專用章 即認定由建設(shè)公司承擔(dān)民事責(zé)任。【基本案情】

廣大建設(shè)公司是由某市第二建筑工程公司改制更名而成。沈某掛靠江南建筑工程公司等多家建設(shè)單位從事工程建造活動。沈某、茅某原系夫妻，于2007年12月24日登記離婚。2006年1月6日，沈某向朱某借款100000元，一個月后出具給朱某借條一份，約定借期一年，利息為月利率1.5分。到時不還由江南建筑公司從本人工程款中扣除歸還。沈某在借條上加蓋了某市第二建筑工程公司碧桂苑項目部財務(wù)專用章。2006年9月19日，沈某歸還朱某50000元，并支付了相應(yīng)的利息，余款一直未予歸還。沈某現(xiàn)下落不明。朱某故起訴至法院。【裁判理由及結(jié)果】

一審法院審理認為：合法的借貸關(guān)系受法律保護。被告沈某向朱某借款，至2006年9月19日尚欠本金50000元及相應(yīng)的利息，理應(yīng)于承諾的期限內(nèi)予以歸還，逾期未清償依法須承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。朱某申請撤回對茅某的起訴，系其行使處分權(quán)的行為，不違法律規(guī)定，予以準許。至于對廣 大建設(shè)公司的訴訟請求，雖然借條上加蓋有某市第二建筑工程公司碧桂苑項目部財務(wù)專用章，但根據(jù)

朱某在庭審中的陳述，本案借款當(dāng)時沒有說是用于碧桂苑的工 程，而是說墊付沈某承建江南建筑工程公司的工程款，借條也是朱某提供借款后一個月才補充出具，朱某當(dāng)時沒有詢問過沈某有關(guān)某市第二建筑工程公司碧桂苑項目 部的有關(guān)情況，庭審中也沒有證據(jù)證明沈某與某市第二建筑工程公司或者其碧桂苑項目部存在何種法律關(guān)系，結(jié)合借條中“到時不還由江南建筑公司從本人工程款中扣除歸還”的記載，朱某借款給沈某是通過朋友介紹，認為沈某在某市承建工程有相應(yīng)的工程款可以保障自身的借款安全，而不是基于對某市第二建筑工程公司的信賴，因此，本案借款應(yīng)認定為沈某個人向朱某借款，對朱某起訴要求廣大建設(shè)公司與沈某共同歸還本案借款的主張，不予支持。據(jù)此，判決：

一、沈某于本判決生效后十日內(nèi)償付朱某借款50000元及利息18000元，合計68000元。

二、駁回朱某的其他訴訟請求。

一審宣判后，各方當(dāng)事人在法定期限內(nèi)沒有上訴，判決已發(fā)生法律效力。

第四篇：浙江省高院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件意見

最高人民法院關(guān)于如何確定借款合同履行地問題的批復(fù) 1993年11月17日，最高人民法院

山東省高級人民法院：

你院魯高法函〔1993〕44號《關(guān)于如何確定借款合同履行地問題的請示》收悉。經(jīng)研究，現(xiàn)答復(fù)如下：

合同履行地是指當(dāng)事人履行合同約定義務(wù)的地點。借款合同是雙務(wù)合同，標(biāo)的物為貨幣。貸款方與借款方均應(yīng)按照合同約定分別承擔(dān)貸出款項與償還貸款及利息的義務(wù)，貸款方與借款方所在地都是履行合同約定義務(wù)的地點。依照借款合同的約定，貸款方應(yīng)先將借款劃出，從而履行了貸款方所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。因此，除當(dāng)事人另有約定外，應(yīng)確定貸款方所在地為合同履行地。此復(fù)。

浙江省高級人民法院 關(guān)于審理民間借貸糾紛案件

若干問題的指導(dǎo)意見

(浙高法〔2009〕297號 2009年9月8日)

為公正、規(guī)范審理民間借貸糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，平等保護債權(quán)人、債務(wù)人的合法權(quán)益，依法維護市場經(jīng)濟秩序，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合我省實際，特制定本指導(dǎo)意見。

一、受理與管轄 第一條 自然人之間、自然人與非金融機構(gòu)的法人或者其他組織之間的下列糾紛，應(yīng)當(dāng)作為民間借貸糾紛案件受理：

（一）貨幣借貸糾紛；

（二）國庫券等無記名的有價證券借貸糾紛。

第二條 當(dāng)事人之間對因買賣、承攬、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等其他法律關(guān)系產(chǎn)生的債務(wù)，經(jīng)結(jié)算后，債務(wù)人以書面借據(jù)形式對債務(wù)予以確認，債權(quán)人據(jù)此提起訴訟，而債務(wù)人或擔(dān)保人對基礎(chǔ)法律關(guān)系的效力和履行事實提出抗辯并有證據(jù)證明糾紛確因其他法律關(guān)系引起的，原則上按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理，但借據(jù)仍可以作為基礎(chǔ)合同履行的重要證據(jù)。

第三條 民間借貸糾紛案件適用合同糾紛案件管轄的一般原則，由被告住所地或者合同履行地法院管轄。

根據(jù)最高人民法院《關(guān)于如何確定借款合同履行地問題的批復(fù)》（法復(fù)[1993]10號），出借人住所地為合同義務(wù)履行地，但當(dāng)事人對合同履行地另有約定的除外。

借貸雙方在不違反民事訴訟法有關(guān)級別管轄和專屬管轄規(guī)定的情況下對訴訟管轄作出約定的，從其約定。被告下落不明的，由被告原住所地或者其財產(chǎn)所在地法院管轄。

有關(guān)企業(yè)涉及多起民間借貸糾紛案件，符合本院《關(guān)于資金鏈斷裂引發(fā)企業(yè)債務(wù)重大案件的集中管轄問題的通知》（浙高法[2008]289號）規(guī)定，相關(guān)人民法院可以根據(jù)該通知申請集中管轄。

二、訴訟主體

第四條 持有借據(jù)等債權(quán)憑證的當(dāng)事人推定為債權(quán)人，具有原告主體資格。

被告對原告主體資格提出異議，并提供證據(jù)足以證明債權(quán)憑證的持有人并非債權(quán)人或者債權(quán)受讓人的，可以裁定駁回起訴。

第五條 借據(jù)上署名的借款人推定為債務(wù)人，具有被告主體資格。

原告在起訴時應(yīng)有明確的被告，被告不明確的，不予受理，已經(jīng)受理的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴。

在案件審理過程中，發(fā)現(xiàn)有行為人虛構(gòu)借款人或者以已注銷的法人或者其他組織的名義借貸等被告不適格情形的，法院應(yīng)告知原告變更被告，原告拒不變更或者無法變更的，可以裁定駁回起訴。如查明被告屬被借名、冒名且無過錯的，應(yīng)當(dāng)判決駁回訴訟請求。

第六條 出借人兩人以上的共同債權(quán)，僅一個或者部分出借人對借款人提起訴訟的，法院應(yīng)當(dāng)追加其他出借人為共同原告，但明確表示放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對借款人另行提起訴訟的，不予受理，已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。

第七條 在連帶責(zé)任保證中，出借人僅起訴借款人或者僅起訴保證人的，法院不主動追加保證人或者借款人為共同被告。被訴保證人主張借款人參加訴訟的，經(jīng)法院釋明后，出借人仍不申請追加借款人為共同被告的，法院可僅就保證之訴進行審理。

第八條 以夫妻一方名義向他人借貸，訴訟時夫妻關(guān)系仍然存續(xù)，債權(quán)人未將配偶列為共同被告的，法院不宜主動通知借款人的配偶參加訴訟，但配偶申請參加訴訟或者案件涉嫌虛假訴訟的除外。

借貸行為發(fā)生于夫妻關(guān)系存續(xù)期間，訴訟時出借人或者借款人一方已經(jīng)離婚的，原告或者被告可以申請追加其原配偶為共同被告。

三、成立、生效、效力

第九條 借貸雙方通過簽訂借款合同、出具借條、欠條、發(fā)送手機短信、電子郵件等以書面、口頭或者其他方式達成借貸合意的，借貸合同成立。

第十條 依法成立的民間借貸合同，自款項實際交付借款人或者借款人指定、認可的接收人時生效。

第十一條 民間借貸的合同效力按照合同法第五十二條以及最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋

（二）》（法釋[2009]5號）第十四條的規(guī)定認定。

自然人與非金融企業(yè)之間的借貸中，企業(yè)將借貸資金用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動，不構(gòu)成集資詐騙、非法吸收公眾存款等金融犯罪活動的，不宜認定借貸合同無效。

第十二條 民間借貸被認定無效后，借款人應(yīng)當(dāng)返還出借人借款本金。無過錯的出借人要求借款人賠償資金占用期間的損失的，法院可參照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率予以支持。

第十三條 保證合同是借貸合同的從合同。主合同借款人涉嫌犯罪并不必然導(dǎo)致保證合同無效，保證人以主合同借款人涉嫌犯罪為由主張不承擔(dān)保證責(zé)任的，法院在依法認定主合同效力的前提下，確認保證人的責(zé)任。

保證合同無效時，法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)出借人、借款人和保證人的過錯，由其各自承擔(dān)返還價款、賠償損失等相應(yīng)民事責(zé)任。借貸合同有效而保證合同無效，或者因借貸合同無效導(dǎo)致保證合同無效時，法院應(yīng)當(dāng)分別根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》（法釋[2000]44號）第七條、第八條確定當(dāng)事人民事責(zé)任的承擔(dān)。

四、借貸事實的審查

第十四條 借據(jù)是證明雙方存在借貸合意和借貸關(guān)系實際發(fā)生的直接證據(jù)，具有較強的證明力，法院應(yīng)當(dāng)審慎審查借據(jù)的真實性。除非有確鑿的相反證據(jù)足以推翻借據(jù)所記載的內(nèi)容，一般不輕易否定借據(jù)的證明力。

債務(wù)人對借據(jù)內(nèi)容的筆跡或者簽章的真實性提出異議的，雙方當(dāng)事人可以提供補充證據(jù)或者反駁證據(jù)。法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)雙方提供的有效證據(jù)，結(jié)合案件的其他證據(jù)及相關(guān)情況，對借據(jù)的真實性進行綜合審查判斷。

對需要通過司法鑒定確認借據(jù)是否真實的，雙方均可以申請司法鑒定。雙方均不申請的，法院可以根據(jù)具體案情作出處理：

（一）債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴，沒有其他證據(jù)佐證或者借據(jù)的真實性存在合理懷疑的，由債權(quán)人申請鑒定，債務(wù)人應(yīng)提供筆跡比對樣本。

（二）債權(quán)人提供的借據(jù)以及其他證據(jù)材料具備一定的可信性，債務(wù)人對借據(jù)的真實性提出異議，但未提供反駁證據(jù)的，由債務(wù)人申請鑒定。

經(jīng)依法釋明，債權(quán)人或債務(wù)人不申請鑒定或者不提供筆跡比對樣本導(dǎo)致案件事實無法查清的，法院應(yīng)依法裁判。

司法鑒定的申請應(yīng)向符合全國人大常委會《關(guān)于司法鑒定管理問題的決定》和《浙江省司法鑒定管理條例》所規(guī)定的具有鑒定資質(zhì)的司法鑒定機構(gòu)和司法鑒定人提起。鑒定費用由申請人預(yù)交，最終負擔(dān)按照國務(wù)院《訴訟費用交納辦法》(國務(wù)院令第481號)第二十九條的規(guī)定確定。

第十五條 債權(quán)人僅提供款項交付憑證，未提供借貸合意憑證，債務(wù)人提出雙方不存在借貸關(guān)系或者其他關(guān)系抗辯的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)就雙方存在借貸合意提供進一步證據(jù)。

對能夠查明雙方存在借貸關(guān)系的，按照民間借貸糾紛審理；查明債務(wù)屬其他法律關(guān)系引起的，法院應(yīng)向當(dāng)事人釋明，由債權(quán)人變更訴訟請求和理由后，按其他法律關(guān)系審理，債權(quán)人堅持不予變更的，判決駁回訴訟請求。判決駁回訴訟請求后，債權(quán)人可按其他法律關(guān)系另行起訴。

第十六條 債權(quán)人應(yīng)當(dāng)對借貸金額、期限、利率以及款項的交付等借貸合意、借貸事實的發(fā)生承擔(dān)證明責(zé)任。債務(wù)人提出抗辯的，應(yīng)當(dāng)提供反駁證據(jù)證明。

債務(wù)人主張借款本金、利息等債務(wù)已經(jīng)歸還或者部分歸還的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)證明責(zé)任，不能提供證據(jù)或者舉證不足，對其主張不予支持。

第十七條 對于現(xiàn)金交付的借貸，債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，債務(wù)人對款項交付提出合理異議的，法院可以要求出借人本人、法人或者其他組織的有關(guān)經(jīng)辦人員到庭，陳述款項現(xiàn)金交付的原因、時間、地點、款項來源、用途等具體事實和經(jīng)過，并接受對方當(dāng)事人和法庭的詢問。無正當(dāng)理由拒不到庭的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)后果。

法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)金交付的金額大小、出借人的支付能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣以及借貸雙方的親疏關(guān)系等諸因素，結(jié)合當(dāng)事人本人的陳述和庭審言辭辯論情況以及提供的其他間接證據(jù)，依據(jù)民事訴訟高度蓋然性的證明標(biāo)準，運用邏輯推理、日常生活常理等，綜合審查判斷借貸事實是否真實發(fā)生。必要時，法院可以依職權(quán)進行調(diào)查取證。

對金額較小的現(xiàn)金交付，出借人作出合理解釋的，一般視為債權(quán)人已經(jīng)完成行為意義上的證明責(zé)任，可以認定借貸事實存在。對于金額大小的界定，鑒于本省各地經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r、出借人個體經(jīng)濟能力存在差異，可由法官根據(jù)個案具體情況裁量。

第十八條 法院為查明案件事實，可以視案情需要，依據(jù)職權(quán)進行調(diào)查或者要求借款人就部分事實進行舉證。案件事實真?zhèn)尾幻鞯模瑐鶛?quán)人應(yīng)當(dāng)就借貸雙方存在借貸合意、款項交付等法律要件事實等承擔(dān)結(jié)果意義上的證明責(zé)任。債務(wù)人就其抗辯主張的債權(quán)受妨害或者受制約、債權(quán)已經(jīng)消滅或者部分消滅的事實承擔(dān)結(jié)果意義上的證明責(zé)任。

第十九條 婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方以個人名義因日常生活需要所負的債務(wù)，應(yīng)認定為夫妻共同債務(wù)。

日常生活需要是指夫妻雙方及其共同生活的未成年子女在日常生活中的必要事項，包括日用品購買、醫(yī)療服務(wù)、子女教育、日常文化消費等。

夫妻一方超出日常生活需要范圍負債的，應(yīng)認定為個人債務(wù)，但下列情形除外：

（一）出借人能夠證明負債所得的財產(chǎn)用于家庭共同生活、經(jīng)營所需的；

（二）夫妻另一方事后對債務(wù)予以追認的。

不屬于家庭日常生活需要負債的，出借人可以援引合同法第四十九條關(guān)于表見代理的規(guī)定，要求夫妻共同承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任。

援引表見代理規(guī)則要求夫妻共同承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任的出借人，應(yīng)對表見代理的構(gòu)成要件承擔(dān)證明責(zé)任。

表見代理的證明責(zé)任，適用最高人民法院《關(guān)于當(dāng)前形勢下審理民商事合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》（法發(fā)[2009]40號）第13條的規(guī)定。

第二十條 民間借貸可以有償，也可以無償。借貸雙方對支付利息沒有約定或者約定不明的，根據(jù)合同法第二百一十一條的規(guī)定，視為不支付利息，但借款人自愿給付利息的除外。

借貸雙方對借款期限內(nèi)的利率有約定的，從其約定。約定的利率超過借貸行為發(fā)生時中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率四倍的（以下簡稱四倍利率），超過部分的利息，法院一般不予保護。但借款人自愿給付出借人四倍利率以上利息，且不損害國家、社會共同利益或者他人合法權(quán)益的，法院可不予干預(yù)。

第二十一條 借據(jù)載明的借款金額，一般認定為本金。利息已經(jīng)預(yù)先在本金中扣除的，本金應(yīng)當(dāng)按照實際出借的金額認定。

有證據(jù)證明債權(quán)人出示的借據(jù)系雙方對前期借款本金和利息進行滾動結(jié)算后重新出具，計算復(fù)利的，折算后的實際利率沒有超出四倍利率的，借據(jù)確認的欠款金額可以認定為本金；折算后的實際利率超出四倍利率，超出部分的利息應(yīng)當(dāng)從本金中扣減。

第二十二條 借貸雙方對逾期利率有約定，從其約定。超出四倍利率的，超出部分的利息，法院一般不予保護。

逾期利率沒有約定或者約定不明的，法院可以區(qū)分不同情況處理：

（一）僅約定借期內(nèi)的利率，沒有約定逾期利率的，出借人參照約定的利率或者根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2003]251號）第三條關(guān)于罰息利率的規(guī)定，以約定利率再上浮30%－50%的利率，向借款人主張逾期還款利息的，可以予以支持，但均以不超出四倍利率為限；

（二）既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率，向借款人主張自借款逾期之日起或者自權(quán)利主張之日起的利息損失的，應(yīng)當(dāng)予以支持。

第二十三條 借貸雙方對逾期還款的責(zé)任既約定了逾期利率，又約定了違約金的，出借人可以選擇主張逾期利息或者違約金，但均以不超過四倍利率為限。

出借人同時主張逾期利息和違約金，折算后的實際利率沒有超出四倍利率的，法院可以予以支持。

第二十四條 借貸雙方約定的違約金超出四倍利率的，法院應(yīng)當(dāng)對超出部分予以減少，但債務(wù)人明確表示自愿給付的除外。

前款規(guī)定，對缺席審理的債務(wù)人同樣適用。

第二十五條 債務(wù)人的給付不足以清償其對同一債權(quán)人所負的數(shù)筆借貸債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先抵充已到期的債務(wù)；幾項債務(wù)均到期的，優(yōu)先抵充對債權(quán)人缺乏擔(dān)?；蛘邠?dān)保數(shù)額最少的債務(wù)；擔(dān)保數(shù)額相同的，優(yōu)先抵充債務(wù)負擔(dān)較重的債務(wù)；負擔(dān)相同的，按照債務(wù)到期的先后順序抵充；到期時間相同的，按比例抵充。但是，債權(quán)人與債務(wù)人對清償?shù)膫鶆?wù)或者清償?shù)殖漤樞蛴屑s定的除外。

債務(wù)人除借款本金之外還應(yīng)當(dāng)支付利息和費用，當(dāng)其給付不足以清償全部債務(wù)時，并且當(dāng)事人沒有約定的，法院應(yīng)當(dāng)按照下列順序抵充：

（一）實現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費用；

（二）利息或者違約金；

（三）借款本金。

債權(quán)人主動放棄前述償債順序利益的，法院應(yīng)當(dāng)予以尊重。

第二十六條 債務(wù)履行完畢后，借款人以利息或者違約金超過司法保護幅度為由，起訴請求出借人返還其已支付的利息或者違約金的，一般不予支持。

第二十七條 因借貸外幣、臺幣、港幣、澳元等發(fā)生糾紛，出借人要求以同類貨幣償還的，可以予以準許。因匯率變動給出借人造成損失，出借人主張逾期還款的匯率差價損失的，應(yīng)當(dāng)予以支持。借款人確無同類貨幣的，有約定借款期限的，可參照借款期限屆滿之日國家外匯管理局對外公布的基準匯率折合人民幣償還；沒有約定借款期限的，可參照出借人主張借款償還之日國家外匯管理局對外公布的基準匯率折合人民幣償還。

五、涉嫌虛假訴訟的審理

第二十八條 審理民間借貸糾紛案件，應(yīng)根據(jù)浙江省高級人民法院《關(guān)于在民事審判中防范和查處虛假訴訟案件的若干意見》（浙高法[2008]362號）的規(guī)定，謹慎審查民間借貸糾紛案件，防范和查處虛假訴訟，維護司法權(quán)威，促進誠信訴訟。

第二十九條 法院在審理中發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)嚴格審查借貸發(fā)生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項去向以及借貸雙方的經(jīng)濟狀況等事實：

（一）原告是其他多起或者重大債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人；

（二）原告起訴的借貸事實或者理由不符合常理，沒有借據(jù)或者借據(jù)存在偽造可能；

（三）被告在一定期間反復(fù)涉及民間借貸糾紛訴訟；

（四）當(dāng)事人雙方存在近親屬等特殊密切關(guān)系；

（五）當(dāng)事人一方或者雙方未到庭參加訴訟，委托代理人對借貸事實經(jīng)過陳述不清或者矛盾；

（六）當(dāng)事人雙方對借貸事實沒有爭議或者不存在實質(zhì)性的訴辯對抗；

（七）其他債權(quán)人或者借款人的配偶等案外人提出異議；

（八）債權(quán)人輕易放棄權(quán)利，與債務(wù)人達成調(diào)解協(xié)議；

（九）其他異常情形。

第三十條 對涉嫌虛假訴訟的案件，法院可以采取下列措施予以防范：

（一）傳喚出借人、借款人本人或者相關(guān)經(jīng)辦人員到庭陳述，并告知無正當(dāng)理由拒不到庭的不利法律后果；

（二）要求當(dāng)事人進一步提交其他相關(guān)證據(jù)，包括申請證人出庭作證；

（三）告知相關(guān)利害關(guān)系人，并依據(jù)利害關(guān)系人的申請或者依職權(quán)通知其參加訴訟。其他債權(quán)人參加訴訟的，列為第三人；配偶參加訴訟的，列為共同原告或者共同被告；

（四）依職權(quán)進行調(diào)查取證；

（五）依法可以采取的其他措施。

第三十一條 涉嫌虛假訴訟的案件，法院一般宜適用普通程序?qū)徖怼?/p>

對當(dāng)事人一方或者雙方涉及多起民間借貸的關(guān)聯(lián)案件可以交由同一合議庭審理。

對關(guān)聯(lián)案件合并審理的，在審理過程中應(yīng)當(dāng)對不同的債權(quán)人采取和證人一樣的隔離原則，由不同的債權(quán)人分別單獨到庭陳述相關(guān)事實，并接受法庭詢問。

第三十二條 經(jīng)審查確認屬于虛假訴訟的民間借貸糾紛案件，尚未作出裁判的，依法裁定駁回起訴；已經(jīng)作出生效裁判文書的，法院應(yīng)當(dāng)依照審判監(jiān)督程序，撤銷生效民事判決書或者民事調(diào)解書，并裁定駁回起訴。

對有虛假訴訟嫌疑的案件，當(dāng)事人申請撤訴的，法院可以予以準許；經(jīng)審查確認屬于虛假訴訟的案件，當(dāng)事人申請撤訴的，法院不予準許。

六、其他 第三十三條 民間借貸糾紛案件的審理應(yīng)貫徹“調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合”原則，按照浙江省高級人民法院、浙江省司法廳《關(guān)于進一步加強訴調(diào)銜接機制建設(shè)的若干規(guī)定（試行）》（浙高法發(fā)[2009]8號）的要求，引導(dǎo)當(dāng)事人申請人民調(diào)解組織調(diào)解，或者委托、邀請人民調(diào)解組織等組織和人員進行調(diào)解。

第三十四條 對集中管轄、破產(chǎn)重組等涉及當(dāng)?shù)厣鐣€(wěn)定和金融安全的系列民間借貸糾紛案件，在利率保護幅度上應(yīng)注意裁判尺度的統(tǒng)一，必要時可聽取當(dāng)?shù)卣徒鹑诒O(jiān)管部門的意見。

第三十五條 當(dāng)事人主張的下列借貸，不予保護，依法判決駁回訴訟請求：

（一）因非法同居、不正當(dāng)兩性關(guān)系等行為產(chǎn)生“青春損失費”、“分手費”等有損社會公序良俗的情感債務(wù)轉(zhuǎn)化的借貸。

（二）具有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)義務(wù)關(guān)系的父母子女等直系親屬之間發(fā)生的有違家庭倫理道德和社會公序良俗的借貸。

第三十六條 法院應(yīng)當(dāng)嚴格審查民間借貸的被告是否確屬下落不明，并分別采取以下措施，避免訴訟的遲延：

（一）可以向被告親屬等有密切關(guān)系的人闡明利害關(guān)系或者要求原告提供被告的其他聯(lián)系方式或線索，盡可能通知被告應(yīng)訴；

（二）向下落不明的被告送達訴訟文書的，按照本院《關(guān)于民商事案件訴訟文書送達問題的若干規(guī)定（試行）》（浙高法[2009]129號）的規(guī)定處理。涉及以公告方式送達起訴狀副本、舉證通知書、開庭傳票等訴訟文書的，舉證通知書中應(yīng)當(dāng)載明依法指定的舉證期限；

（三）經(jīng)合法傳喚后，被告仍不到庭應(yīng)訴的，法院依法缺席審理，依照法定審理程序全面、客觀地審核證據(jù)，并依法作出裁判。缺席被告未提出抗辯和提供證據(jù)的，不影響法院對到庭當(dāng)事人提交的證據(jù)依法進行審查以及必要時的依法調(diào)查。

第三十七條 法院在審理中，發(fā)現(xiàn)借貸行為涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、販毒、洗錢等犯罪，或者當(dāng)事人一方主張涉嫌犯罪，要求移送的，依照最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》（法釋[1998]7號）第十條、第十一條、第十二條的規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理：

（一）案件存在明顯的犯罪嫌疑，可以全案移送的，裁定駁回起訴，退還案件受理費，將有關(guān)材料移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)；

（二）當(dāng)事人一方主張涉嫌犯罪，但沒有提供證據(jù)證明或者其他當(dāng)事人雖有犯罪嫌疑但與民間借貸糾紛案件沒有必然關(guān)聯(lián)或者不屬同一法律關(guān)系，案件繼續(xù)審理，但有關(guān)犯罪嫌疑的線索、材料可以移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)查處；

（三）案件的審理，必須以刑事案件的偵查、審理結(jié)果為前提的，裁定中止訴訟。中止訴訟后，沒有特殊情況，在十二個月內(nèi)，刑事案件仍不能偵查終結(jié)的，可以根據(jù)具體情況恢復(fù)民間借貸糾紛案件的審理。

裁定駁回起訴后，公安機關(guān)或者檢察機關(guān)接到法院移送的涉案材料或者相關(guān)當(dāng)事人的報案后不予立案偵查，或者立案偵查后又撤銷案件，以及刑事案件起訴后法院審理認為不構(gòu)成犯罪而宣告無罪的，出借人再行提起民事訴訟的，法院應(yīng)當(dāng)受理，并根據(jù)審理認定的案件事實，依法作出民事裁判。

法院應(yīng)當(dāng)慎用裁定駁回起訴和中止訴訟。

第三十八條 民間借貸糾紛案件的審理，應(yīng)適用合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法和民法通則等法律規(guī)定。法律、法規(guī)沒有規(guī)定或規(guī)定不明確的，適用最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》（法<民>[1991]21號）等司法解釋的規(guī)定。

七、附則

第三十九條 本指導(dǎo)意見自下發(fā)之日起施行，如具體內(nèi)容與新頒布實施的法律、行政法規(guī)和司法解釋不一致的，以新頒布的法律、行政法規(guī)和司法解釋為準。

第五篇：省高院民間借貸處理意見

浙江省高級人民法院 關(guān)于審理民間借貸糾紛案件

若干問題的指導(dǎo)意見

(浙高法〔2009〕297號 2009年9月8日)

為公正、規(guī)范審理民間借貸糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，平等保護債權(quán)人、債務(wù)人的合法權(quán)益，依法維護市場經(jīng)濟秩序，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合我省實際，特制定本指導(dǎo)意見。

一、受理與管轄

第一條 自然人之間、自然人與非金融機構(gòu)的法人或者其他組織之間的下列糾紛，應(yīng)當(dāng)作為民間借貸糾紛案件受理：

（一）貨幣借貸糾紛；

（二）國庫券等無記名的有價證券借貸糾紛。

第二條 當(dāng) 事人之間對因買賣、承攬、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等其他法律關(guān)系產(chǎn)生的債務(wù)，經(jīng)結(jié)算后，債務(wù)人以書面借據(jù)形式對債務(wù)予以確認，債權(quán)人據(jù)此提起訴訟，而債務(wù)人或擔(dān)保人對基 礎(chǔ)法律關(guān)系的效力和履行事實提出抗辯并有證據(jù)證明糾紛確因其他法律關(guān)系引起的，原則上按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理，但借據(jù)仍可以作為基礎(chǔ)合同履行的重要證據(jù)。

第三條 民間借貸糾紛案件適用合同糾紛案件管轄的一般原則，由被告住所地或者合同履行地法院管轄。

根據(jù)最高人民法院《關(guān)于如何確定借款合同履行地問題的批復(fù)》（法復(fù)[1993]10號），出借人住所地為合同義務(wù)履行地，但當(dāng)事人對合同履行地另有約定的除外。

借貸雙方在不違反民事訴訟法有關(guān)級別管轄和專屬管轄規(guī)定的情況下對訴訟管轄作出約定的，從其約定。

被告下落不明的，由被告原住所地或者其財產(chǎn)所在地法院管轄。

有關(guān)企業(yè)涉及多起民間借貸糾紛案件，符合本院《關(guān)于資金鏈斷裂引發(fā)企業(yè)債務(wù)重大案件的集中管轄問題的通知》（浙高法[2008]289號）規(guī)定，相關(guān)人民法院可以根據(jù)該通知申請集中管轄。

二、訴訟主體 第四條 持有借據(jù)等債權(quán)憑證的當(dāng)事人推定為債權(quán)人，具有原告主體資格。

被告對原告主體資格提出異議，并提供證據(jù)足以證明債權(quán)憑證的持有人并非債權(quán)人或者債權(quán)受讓人的，可以裁定駁回起訴。

第五條 借據(jù)上署名的借款人推定為債務(wù)人，具有被告主體資格。

原告在起訴時應(yīng)有明確的被告，被告不明確的，不予受理，已經(jīng)受理的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴。

在案件審理過程中，發(fā)現(xiàn)有行為人虛構(gòu)借款人或者以已注銷的法人或者其他組織的名義借貸等被告不適格情形的，法院應(yīng)告知原告變更被告，原告拒不變更或者無法變更的，可以裁定駁回起訴。如查明被告屬被借名、冒名且無過錯的，應(yīng)當(dāng)判決駁回訴訟請求。

第六條 出借人兩人以上的共同債權(quán)，僅一個或者部分出借人對借款人提起訴訟的，法院應(yīng)當(dāng)追加其他出借人為共同原告，但明確表示放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對借款人另行提起訴訟的，不予受理，已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。

第七條 在連帶責(zé)任保證中，出借人僅起訴借款人或者僅起訴保證人的，法院不主動追加保證人或者借款人為共同被告。被訴保證人主張借款人參加訴訟的，經(jīng)法院釋明后，出借人仍不申請追加借款人為共同被告的，法院可僅就保證之訴進行審理。

第八條 以夫妻一方名義向他人借貸，訴訟時夫妻關(guān)系仍然存續(xù)，債權(quán)人未將配偶列為共同被告的，法院不宜主動通知借款人的配偶參加訴訟，但配偶申請參加訴訟或者案件涉嫌虛假訴訟的除外。

借貸行為發(fā)生于夫妻關(guān)系存續(xù)期間，訴訟時出借人或者借款人一方已經(jīng)離婚的，原告或者被告可以申請追加其原配偶為共同被告。

三、成立、生效、效力

第九條 借貸雙方通過簽訂借款合同、出具借條、欠條、發(fā)送手機短信、電子郵件等以書面、口頭或者其他方式達成借貸合意的，借貸合同成立。

第十條 依法成立的民間借貸合同，自款項實際交付借款人或者借款人指定、認可的接收人時生效。第十一條 民間借貸的合同效力按照合同法第五十二條以及最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋

（二）》（法釋[2009]5號）第十四條的規(guī)定認定。

自然人與非金融企業(yè)之間的借貸中，企業(yè)將借貸資金用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動，不構(gòu)成集資詐騙、非法吸收公眾存款等金融犯罪活動的，不宜認定借貸合同無效。

第十二條 民間借貸被認定無效后，借款人應(yīng)當(dāng)返還出借人借款本金。無過錯的出借人要求借款人賠償資金占用期間的損失的，法院可參照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率予以支持。

第十三條 保證合同是借貸合同的從合同。主合同借款人涉嫌犯罪并不必然導(dǎo)致保證合同無效，保證人以主合同借款人涉嫌犯罪為由主張不承擔(dān)保證責(zé)任的，法院在依法認定主合同效力的前提下，確認保證人的責(zé)任。

保證合同無效時，法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)出借人、借款人和保證人的過錯，由其各自承擔(dān)返還價款、賠償損失等相應(yīng)民事責(zé)任。借貸合同有效而保證合同無效，或者因借貸合同無效導(dǎo)致保證合同無效時，法院應(yīng)當(dāng)分別根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》（法釋[2000]44號）第七條、第八條確定當(dāng)事人民事責(zé)任的承擔(dān)。

四、借貸事實的審查

第十四條 借據(jù)是證明雙方存在借貸合意和借貸關(guān)系實際發(fā)生的直接證據(jù)，具有較強的證明力，法院應(yīng)當(dāng)審慎審查借據(jù)的真實性。除非有確鑿的相反證據(jù)足以推翻借據(jù)所記載的內(nèi)容，一般不輕易否定借據(jù)的證明力。

債務(wù)人對借據(jù)內(nèi)容的筆跡或者簽章的真實性提出異議的，雙方當(dāng)事人可以提供補充證據(jù)或者反駁證據(jù)。法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)雙方提供的有效證據(jù)，結(jié)合案件的其他證據(jù)及相關(guān)情況，對借據(jù)的真實性進行綜合審查判斷。

對需要通過司法鑒定確認借據(jù)是否真實的，雙方均可以申請司法鑒定。雙方均不申請的，法院可以根據(jù)具體案情作出處理：

（一）債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴，沒有其他證據(jù)佐證或者借據(jù)的真實性存在合理懷疑的，由債權(quán)人申請鑒定，債務(wù)人應(yīng)提供筆跡比對樣本。

（二）債權(quán)人提供的借據(jù)以及其他證據(jù)材料具備一定的可信性，債務(wù)人對借據(jù)的真實性提出異議，但未提供反駁證據(jù)的，由債務(wù)人申請鑒定。

經(jīng)依法釋明，債權(quán)人或債務(wù)人不申請鑒定或者不提供筆跡比對樣本導(dǎo)致案件事實無法查清的，法院應(yīng)依法裁判。

司法鑒定的申請應(yīng)向符合全國人大常委會《關(guān)于司法鑒定管理問題的決定》和《浙江省司法鑒定管理條例》所規(guī)定的具有鑒定資質(zhì)的司法鑒定機構(gòu)和司法鑒定人提起。鑒定費用由申請人預(yù)交，最終負擔(dān)按照國務(wù)院《訴訟費用交納辦法》(國務(wù)院令第481號)第二十九條的規(guī)定確定。

第十五條 債權(quán)人僅提供款項交付憑證，未提供借貸合意憑證，債務(wù)人提出雙方不存在借貸關(guān)系或者其他關(guān)系抗辯的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)就雙方存在借貸合意提供進一步證據(jù)。

對能夠查明雙方存在借貸關(guān)系的，按照民間借貸糾紛審理；查明債務(wù)屬其他法律關(guān)系引起的，法院應(yīng)向當(dāng)事人釋明，由債權(quán)人變更訴訟請求和理由后，按其他法律關(guān)系審理，債權(quán)人堅持不予變更的，判決駁回訴訟請求。判決駁回訴訟請求后，債權(quán)人可按其他法律關(guān)系另行起訴。第十六條 債權(quán)人應(yīng)當(dāng)對借貸金額、期限、利率以及款項的交付等借貸合意、借貸事實的發(fā)生承擔(dān)證明責(zé)任。債務(wù)人提出抗辯的，應(yīng)當(dāng)提供反駁證據(jù)證明。

債務(wù)人主張借款本金、利息等債務(wù)已經(jīng)歸還或者部分歸還的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)證明責(zé)任，不能提供證據(jù)或者舉證不足，對其主張不予支持。

第十七條 對 于現(xiàn)金交付的借貸，債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，債務(wù)人對款項交付提出合理異議的，法院可以要求出借人本人、法人或者其他組織的有關(guān)經(jīng)辦人員到 庭，陳述款項現(xiàn)金交付的原因、時間、地點、款項來源、用途等具體事實和經(jīng)過，并接受對方當(dāng)事人和法庭的詢問。無正當(dāng)理由拒不到庭的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)后果。

法 院應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)金交付的金額大小、出借人的支付能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣以及借貸雙方的親疏關(guān)系等諸因素，結(jié)合當(dāng)事人本人的陳述和庭審 言辭辯論情況以及提供的其他間接證據(jù)，依據(jù)民事訴訟高度蓋然性的證明標(biāo)準，運用邏輯推理、日常生活常理等，綜合審查判斷借貸事實是否真實發(fā)生。必要時，法 院可以依職權(quán)進行調(diào)查取證。對金額較小的現(xiàn)金交付，出借人作出合理解釋的，一般視為債權(quán)人已經(jīng)完成行為意義上的證明責(zé)任，可以認定借貸事實存在。對于金額大小的界定，鑒于本省各地經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r、出借人個體經(jīng)濟能力存在差異，可由法官根據(jù)個案具體情況裁量。

第十八條 法 院為查明案件事實，可以視案情需要，依據(jù)職權(quán)進行調(diào)查或者要求借款人就部分事實進行舉證。案件事實真?zhèn)尾幻鞯?，債?quán)人應(yīng)當(dāng)就借貸雙方存在借貸合意、款項交 付等法律要件事實等承擔(dān)結(jié)果意義上的證明責(zé)任。債務(wù)人就其抗辯主張的債權(quán)受妨害或者受制約、債權(quán)已經(jīng)消滅或者部分消滅的事實承擔(dān)結(jié)果意義上的證明責(zé)任。

第十九條 婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方以個人名義因日常生活需要所負的債務(wù)，應(yīng)認定為夫妻共同債務(wù)。

日常生活需要是指夫妻雙方及其共同生活的未成年子女在日常生活中的必要事項，包括日用品購買、醫(yī)療服務(wù)、子女教育、日常文化消費等。

夫妻一方超出日常生活需要范圍負債的，應(yīng)認定為個人債務(wù)，但下列情形除外：

（一）出借人能夠證明負債所得的財產(chǎn)用于家庭共同生活、經(jīng)營所需的；

（二）夫妻另一方事后對債務(wù)予以追認的。

不屬于家庭日常生活需要負債的，出借人可以援引合同法第四十九條關(guān)于表見代理的規(guī)定，要求夫妻共同承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任。

援引表見代理規(guī)則要求夫妻共同承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任的出借人，應(yīng)對表見代理的構(gòu)成要件承擔(dān)證明責(zé)任。

表見代理的證明責(zé)任，適用最高人民法院《關(guān)于當(dāng)前形勢下審理民商事合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》（法發(fā)[2009]40號）第13條的規(guī)定。

第二十條 民間借貸可以有償，也可以無償。借貸雙方對支付利息沒有約定或者約定不明的，根據(jù)合同法第二百一十一條的規(guī)定，視為不支付利息，但借款人自愿給付利息的除外。

借 貸雙方對借款期限內(nèi)的利率有約定的，從其約定。約定的利率超過借貸行為發(fā)生時中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率四倍的（以下簡稱四倍利率），超過 部分的利息，法院一般不予保護。但借款人自愿給付出借人四倍利率以上利息，且不損害國家、社會共同利益或者他人合法權(quán)益的，法院可不予干預(yù)。第二十一條 借據(jù)載明的借款金額，一般認定為本金。利息已經(jīng)預(yù)先在本金中扣除的，本金應(yīng)當(dāng)按照實際出借的金額認定。

有證據(jù)證明債權(quán)人出示的借據(jù)系雙方對前期借款本金和利息進行滾動結(jié)算后重新出具，計算復(fù)利的，折算后的實際利率沒有超出四倍利率的，借據(jù)確認的欠款金額可以認定為本金；折算后的實際利率超出四倍利率，超出部分的利息應(yīng)當(dāng)從本金中扣減。

第二十二條 借貸雙方對逾期利率有約定，從其約定。超出四倍利率的，超出部分的利息，法院一般不予保護。

逾期利率沒有約定或者約定不明的，法院可以區(qū)分不同情況處理：

（一）僅約定借期內(nèi)的利率，沒有約定逾期利率的，出借人參照約定的利率或者根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2003]251號）第三條關(guān)于罰息利率的規(guī)定，以約定利率再上浮30%－50%的利率，向借款人主張逾期還款利息的，可以予以支持，但均以不超出四倍利率為限；

（二）既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率，向借款人主張自借款逾期之日起或者自權(quán)利主張之日起的利息損失的，應(yīng)當(dāng)予以支持。

第二十三條 借貸雙方對逾期還款的責(zé)任既約定了逾期利率，又約定了違約金的，出借人可以選擇主張逾期利息或者違約金，但均以不超過四倍利率為限。

出借人同時主張逾期利息和違約金，折算后的實際利率沒有超出四倍利率的，法院可以予以支持。

第二十四條 借貸雙方約定的違約金超出四倍利率的，法院應(yīng)當(dāng)對超出部分予以減少，但債務(wù)人明確表示自愿給付的除外。

前款規(guī)定，對缺席審理的債務(wù)人同樣適用。

第二十五條 債 務(wù)人的給付不足以清償其對同一債權(quán)人所負的數(shù)筆借貸債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先抵充已到期的債務(wù)；幾項債務(wù)均到期的，優(yōu)先抵充對債權(quán)人缺乏擔(dān)?；蛘邠?dān)保數(shù)額最少的債 務(wù)；擔(dān)保數(shù)額相同的，優(yōu)先抵充債務(wù)負擔(dān)較重的債務(wù)；負擔(dān)相同的，按照債務(wù)到期的先后順序抵充；到期時間相同的，按比例抵充。但是，債權(quán)人與債務(wù)人對清償?shù)?債務(wù)或者清償?shù)殖漤樞蛴屑s定的除外。債務(wù)人除借款本金之外還應(yīng)當(dāng)支付利息和費用，當(dāng)其給付不足以清償全部債務(wù)時，并且當(dāng)事人沒有約定的，法院應(yīng)當(dāng)按照下列順序抵充：

（一）實現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費用；

（二）利息或者違約金；

（三）借款本金。

債權(quán)人主動放棄前述償債順序利益的，法院應(yīng)當(dāng)予以尊重。

第二十六條 債務(wù)履行完畢后，借款人以利息或者違約金超過司法保護幅度為由，起訴請求出借人返還其已支付的利息或者違約金的，一般不予支持。

第二十七條 因借貸外幣、臺幣、港幣、澳元等發(fā)生糾紛，出借人要求以同類貨幣償還的，可以予以準許。因匯率變動給出借人造成損失，出借人主張逾期還款的匯率差價損失的，應(yīng)當(dāng)予以支持。

借款人確無同類貨幣的，有約定借款期限的，可參照借款期限屆滿之日國家外匯管理局對外公布的基準匯率折合人民幣償還；沒有約定借款期限的，可參照出借人主張借款償還之日國家外匯管理局對外公布的基準匯率折合人民幣償還。

五、涉嫌虛假訴訟的審理

第二十八條 審理民間借貸糾紛案件，應(yīng)根據(jù)浙江省高級人民法院《關(guān)于在民事審判中防范和查處虛假訴訟案件的若干意見》（浙高法[2008]362號）的規(guī)定，謹慎審查民間借貸糾紛案件，防范和查處虛假訴訟，維護司法權(quán)威，促進誠信訴訟。

第二十九條 法院在審理中發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)嚴格審查借貸發(fā)生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項去向以及借貸雙方的經(jīng)濟狀況等事實：

（一）原告是其他多起或者重大債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人；

（二）原告起訴的借貸事實或者理由不符合常理，沒有借據(jù)或者借據(jù)存在偽造可能；

（三）被告在一定期間反復(fù)涉及民間借貸糾紛訴訟；

（四）當(dāng)事人雙方存在近親屬等特殊密切關(guān)系；

（五）當(dāng)事人一方或者雙方未到庭參加訴訟，委托代理人對借貸事實經(jīng)過陳述不清或者矛盾；

（六）當(dāng)事人雙方對借貸事實沒有爭議或者不存在實質(zhì)性的訴辯對抗；

（七）其他債權(quán)人或者借款人的配偶等案外人提出異議；

（八）債權(quán)人輕易放棄權(quán)利，與債務(wù)人達成調(diào)解協(xié)議；

（九）其他異常情形。

第三十條 對涉嫌虛假訴訟的案件，法院可以采取下列措施予以防范：

（一）傳喚出借人、借款人本人或者相關(guān)經(jīng)辦人員到庭陳述，并告知無正當(dāng)理由拒不到庭的不利法律后果；

（二）要求當(dāng)事人進一步提交其他相關(guān)證據(jù)，包括申請證人出庭作證；

（三）告知相關(guān)利害關(guān)系人，并依據(jù)利害關(guān)系人的申請或者依職權(quán)通知其參加訴訟。其他債權(quán)人參加訴訟的，列為第三人；配偶參加訴訟的，列為共同原告或者共同被告；

（四）依職權(quán)進行調(diào)查取證；

（五）依法可以采取的其他措施。第三十一條 涉嫌虛假訴訟的案件，法院一般宜適用普通程序?qū)徖怼?/p>

對當(dāng)事人一方或者雙方涉及多起民間借貸的關(guān)聯(lián)案件可以交由同一合議庭審理。

對關(guān)聯(lián)案件合并審理的，在審理過程中應(yīng)當(dāng)對不同的債權(quán)人采取和證人一樣的隔離原則，由不同的債權(quán)人分別單獨到庭陳述相關(guān)事實，并接受法庭詢問。

第三十二條 經(jīng)審查確認屬于虛假訴訟的民間借貸糾紛案件，尚未作出裁判的，依法裁定駁回起訴；已經(jīng)作出生效裁判文書的，法院應(yīng)當(dāng)依照審判監(jiān)督程序，撤銷生效民事判決書或者民事調(diào)解書，并裁定駁回起訴。

對有虛假訴訟嫌疑的案件，當(dāng)事人申請撤訴的，法院可以予以準許；經(jīng)審查確認屬于虛假訴訟的案件，當(dāng)事人申請撤訴的，法院不予準許。

六、其他

第三十三條 民間借貸糾紛案件的審理應(yīng)貫徹“調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合”原則，按照浙江省高級人民法院、浙江省司法廳《關(guān)于進一步加強訴調(diào)銜接機制建設(shè)的若干規(guī)定（試行）》（浙高法發(fā)[2009]8號）的要求，引導(dǎo)當(dāng)事人申請人民調(diào)解組織調(diào)解，或者委托、邀請人民調(diào)解組織等組織和人員進行調(diào)解。

第三十四條 對集中管轄、破產(chǎn)重組等涉及當(dāng)?shù)厣鐣€(wěn)定和金融安全的系列民間借貸糾紛案件，在利率保護幅度上應(yīng)注意裁判尺度的統(tǒng)一，必要時可聽取當(dāng)?shù)卣徒鹑诒O(jiān)管部門的意見。

第三十五條 當(dāng)事人主張的下列借貸，不予保護，依法判決駁回訴訟請求：

（一）因非法同居、不正當(dāng)兩性關(guān)系等行為產(chǎn)生“青春損失費”、“分手費”等有損社會公序良俗的情感債務(wù)轉(zhuǎn)化的借貸。

（二）具有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)義務(wù)關(guān)系的父母子女等直系親屬之間發(fā)生的有違家庭倫理道德和社會公序良俗的借貸。

第三十六條 法院應(yīng)當(dāng)嚴格審查民間借貸的被告是否確屬下落不明，并分別采取以下措施，避免訴訟的遲延：

（一）可以向被告親屬等有密切關(guān)系的人闡明利害關(guān)系或者要求原告提供被告的其他聯(lián)系方式或線索，盡可能通知被告應(yīng)訴；

（二）向下落不明的被告送達訴訟文書的，按照本院《關(guān)于民商事案件訴訟文書送達問題的若干規(guī)定（試行）》（浙高法[2009]129號）的規(guī)定處理。涉及以公告方式送達起訴狀副本、舉證通知書、開庭傳票等訴訟文書的，舉證通知書中應(yīng)當(dāng)載明依法指定的舉證期限；

（三）經(jīng)合法傳喚后，被告仍不到庭應(yīng)訴的，法院依法缺席審理，依照法定審理程序全面、客觀地審核證據(jù)，并依法作出裁判。缺席被告未提出抗辯和提供證據(jù)的，不影響法院對到庭當(dāng)事人提交的證據(jù)依法進行審查以及必要時的依法調(diào)查。

第三十七條 法院在審理中，發(fā)現(xiàn)借貸行為涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、販毒、洗錢等犯罪，或者當(dāng)事人一方主張涉嫌犯罪，要求移送的，依照最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》（法釋[1998]7號）第十條、第十一條、第十二條的規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理：

（一）案件存在明顯的犯罪嫌疑，可以全案移送的，裁定駁回起訴，退還案件受理費，將有關(guān)材料移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)；

（二）當(dāng)事人一方主張涉嫌犯罪，但沒有提供證據(jù)證明或者其他當(dāng)事人雖有犯罪嫌疑但與民間借貸糾紛案件沒有必然關(guān)聯(lián)或者不屬同一法律關(guān)系，案件繼續(xù)審理，但有關(guān)犯罪嫌疑的線索、材料可以移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)查處；

（三）案件的審理，必須以刑事案件的偵查、審理結(jié)果為前提的，裁定中止訴訟。中止訴訟后，沒有特殊情況，在十二個月內(nèi)，刑事案件仍不能偵查終結(jié)的，可以根據(jù)具體情況恢復(fù)民間借貸糾紛案件的審理。

裁 定駁回起訴后，公安機關(guān)或者檢察機關(guān)接到法院移送的涉案材料或者相關(guān)當(dāng)事人的報案后不予立案偵查，或者立案偵查后又撤銷案件，以及刑事案件起訴后法院審理 認為不構(gòu)成犯罪而宣告無罪的，出借人再行提起民事訴訟的，法院應(yīng)當(dāng)受理，并根據(jù)審理認定的案件事實，依法作出民事裁判。

法院應(yīng)當(dāng)慎用裁定駁回起訴和中止訴訟。

第三十八條 民間借貸糾紛案件的審理，應(yīng)適用合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法和民法通則等法律規(guī)定。法律、法規(guī)沒有規(guī)定或規(guī)定不明確的，適用最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》（法<民>[1991]21號）等司法解釋的規(guī)定。

七、附則

第三十九條 本指導(dǎo)意見自下發(fā)之日起施行，如具體內(nèi)容與新頒布實施的法律、行政法規(guī)和司法解釋不一致的，以新頒布的法律、行政法規(guī)和司法解釋為準。