第一篇：中小銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和布局的優(yōu)化策略研究

中小銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和布局的優(yōu)化策略研究

[摘要]商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，作為銀行產(chǎn)品和服務(wù)的直接提供者，其布局的合理性及功能定位的準(zhǔn)確性與否，反映了一家商業(yè)銀行的管理思想和經(jīng)營(yíng)策略。金融業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)水平關(guān)系到千家萬(wàn)戶,影響到社會(huì)生活的各個(gè)方面。在內(nèi)外交織、愈益激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下,對(duì)處在競(jìng)爭(zhēng)“夾縫”中,在資產(chǎn)、規(guī)模、人才、技術(shù)等方面都處于相對(duì)劣勢(shì)地位的中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),為了生存和發(fā)展,必須堅(jiān)持不懈地推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新,通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和布局的優(yōu)化來(lái)全面提高服務(wù)質(zhì)量和專業(yè)化水準(zhǔn),在競(jìng)爭(zhēng)中求生存和發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)；布局調(diào)整；功能轉(zhuǎn)型

[ABSTRACT]Commercial banking network, as the bank of product and service provider directly, the rationality of the layout and function of the positioning accuracy or not, reflects a commercial bank management thought and business strategy.Financial services quality and service level in relation to thousands of families, affect social all aspects of life.The inner and outer intertwined, and become increasingly fierce competition environment, in competition “pocket” to, in assets, scale, talents, and technology, etc are in an inferior position of small and medium-sized commercial Banks for, in order to survive and development, must unremitting efforts to promote service innovation, through the network construction and layout of the optimization to improve service quality and professional level in the competition and survival and development.[KEY WORDS] the commercial bank network;The layout and adjustment;Function transformation

一、中小銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)現(xiàn)狀分析

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是金融機(jī)構(gòu)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要資源，如何整合現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)資源，實(shí)現(xiàn)服務(wù)轉(zhuǎn)型，提高營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，是銀行經(jīng)營(yíng)管理層必須認(rèn)真思考和研究的新課題。下面以長(zhǎng)沙雨花農(nóng)村合作銀行為例，我們可以對(duì)中小銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析。

截止2010年10月末，長(zhǎng)沙雨花農(nóng)村合作銀行下轄網(wǎng)點(diǎn)51個(gè)，其中支行8個(gè)、分理處43個(gè)；共有員工358人，其中分理處員工153人，占比42.7%。全行各項(xiàng)存款余額55.15億元，其中，分理處存款為36.9億元，占比為66.89%；日平業(yè)務(wù)量200筆以上23個(gè)，低于100筆的3個(gè)；日平現(xiàn)金收付量500萬(wàn)元以上的10個(gè)，200—500萬(wàn)元的12個(gè)，低于100萬(wàn)元的4個(gè)；以2007年年終決算報(bào)表相關(guān)數(shù)據(jù)為依據(jù)測(cè)算各分理處保本點(diǎn)，有同升湖、火焰2個(gè)分理處低于保本點(diǎn)。

從服務(wù)功能來(lái)看，全行單一功能的網(wǎng)點(diǎn)占比為84.3%；網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)面積大小不均，200平方米以上的網(wǎng)點(diǎn)8個(gè)，100平方米以下的網(wǎng)點(diǎn)21個(gè)，占比為41%。以租賃方式經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)點(diǎn)17個(gè)，占比33%，年租金56.93萬(wàn)元。全行設(shè)置ATM機(jī)3臺(tái)，1個(gè)對(duì)外服務(wù)窗口的25個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，占比49%。從網(wǎng)點(diǎn)整體情況來(lái)看，人工網(wǎng)點(diǎn)多，服務(wù)功能單一的網(wǎng)點(diǎn)占比高，人員配置少，網(wǎng)均存款較少，外部形象不佳，高產(chǎn)高效網(wǎng)點(diǎn)不多。

由長(zhǎng)沙雨花農(nóng)村合作銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)這一案例的數(shù)據(jù)我們可以分析出中小銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的布局現(xiàn)狀主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）按行政區(qū)劃設(shè)置

一是攤子大、戰(zhàn)線長(zhǎng)，層次復(fù)雜，形成冗長(zhǎng)的管理級(jí)別，不利于經(jīng)營(yíng)管理，決策意圖的貫徹實(shí)施大受影響，管理效率大打折扣；二是造成網(wǎng)點(diǎn)布局呈地域上的均衡分布狀。而在我國(guó)，不同地域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常不均衡，網(wǎng)點(diǎn)的均衡分布必然會(huì)造成資源的浪費(fèi)，不利于資源的有效配置。

（二）脫離客戶需求

在同一行政區(qū)劃內(nèi)，中小銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的密度拘泥于上級(jí)規(guī)定，不能針對(duì)不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)水平、客戶需求不同而做相應(yīng)調(diào)整。有的地方網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量明顯過(guò)疏，導(dǎo)致客戶資源被其他商業(yè)銀行搶奪。而有的地方卻明顯過(guò)密，導(dǎo)致成本過(guò)高，資源浪費(fèi)。

（三）交易功能為主，營(yíng)銷功能薄弱

功能模式都比較單一，大部分網(wǎng)點(diǎn)都只有存貸業(yè)務(wù)，缺乏更多的金融產(chǎn)品。在這種經(jīng)營(yíng)模式下，必然導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)輕視金融產(chǎn)品與服務(wù)的推銷。到了現(xiàn)在，銀行網(wǎng)點(diǎn)仍然是以交易功能為主，營(yíng)銷功能雖有所強(qiáng)化，但與開拓市場(chǎng)的潛在需求相比較，仍是非常薄弱。

（四）產(chǎn)品與服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重、利潤(rùn)生產(chǎn)模式單一

由于我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)和利率等的政策限制，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新上很難有質(zhì)的突破，導(dǎo)致中小銀行的網(wǎng)點(diǎn)所提供的軟服務(wù)同質(zhì)化也非常嚴(yán)重。時(shí)至今日，銀行網(wǎng)點(diǎn)又主要是靠存貸利差來(lái)產(chǎn)生利潤(rùn)。隨著經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的改善，迫切的需要尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)來(lái)彌補(bǔ)“金融脫媒”帶來(lái)的存貸利差收入下降。

網(wǎng)點(diǎn)是經(jīng)營(yíng)要素的主要載體，也是中小銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基礎(chǔ)。如何按照商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則和運(yùn)行規(guī)律，科學(xué)有效地設(shè)置機(jī)構(gòu)、合理布局經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)以實(shí)現(xiàn)資源的有效利用和收益最大化是中小銀行在新的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)下急需研究解決的一個(gè)重要問(wèn)題。

二、中小銀行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的弱勢(shì)分析

（一）國(guó)有商業(yè)銀行占據(jù)著壟斷地位

至目前,4家國(guó)有商業(yè)銀行仍然擁有強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、公眾信任、基礎(chǔ)設(shè)施、整體創(chuàng)新等方面的優(yōu)勢(shì),它們的資產(chǎn)規(guī)模、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、人員隊(duì)伍、科技設(shè)備、業(yè)務(wù)總量、服務(wù)覆蓋面等,仍繼續(xù)占據(jù)著絕對(duì)優(yōu)勢(shì)和主導(dǎo)地位。如中國(guó)銀行是中國(guó)第一家在亞、歐、澳、非、南美、北美六大洲均設(shè)有機(jī)構(gòu)的銀行。目前中國(guó)銀行擁有13089個(gè)國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)和560個(gè)海外機(jī)構(gòu)，建立起了全球布局的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在香港和澳門，中國(guó)銀行還是當(dāng)?shù)氐陌l(fā)鈔行。另外中國(guó)工商銀行，作為中國(guó)資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，經(jīng)過(guò)27年的改革發(fā)展，已經(jīng)步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道。它的分支機(jī)構(gòu)有兩萬(wàn)多個(gè)，遍布全國(guó)各個(gè)城鎮(zhèn)。在各省、自治區(qū)和直轄市設(shè)有29個(gè)分行，在專區(qū)和市設(shè)中心支行155 個(gè)、市(分)支行147個(gè)，在縣(市)有支行2032個(gè)，在市、縣城郊有辦事處930個(gè)、分理處2654個(gè)、儲(chǔ)蓄所13141個(gè)、集鎮(zhèn)辦事處2201個(gè)。2003年末資產(chǎn)總額約52,791億元人民幣，占中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一。截至2010年末，工商銀行總資產(chǎn)134,586.22億元左右，當(dāng)前總市值14,344.70左右，居全球上市銀行之首。

（二）大型股份制商業(yè)銀行激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

大型股份制商業(yè)銀行的迅速崛起,使中小商業(yè)銀行面臨的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇。我國(guó)股份制商業(yè)銀行已達(dá)11家。1992年資產(chǎn)總額2645億元,到2003年6月末,已增到32785億元,擁有資產(chǎn)總額占我國(guó)銀行類機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的比例已經(jīng)達(dá)到15%。近幾年來(lái),不少股份制商業(yè)銀行由于不斷推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新,資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大,有效地提升了自身的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。如招商銀行到2010年上半年,資產(chǎn)總額已由成立時(shí)(1986年)的1802.8億元月(人民幣)快速增長(zhǎng)至2.79萬(wàn)億元。在2003年度全球1000家大銀行排名榜中,該行從2002年度的第273名一舉躍升至第187名。興業(yè)銀行,總資產(chǎn)也由成立時(shí)(1988年)的355.8億元增至24087.98億元,近三年平均年增長(zhǎng)56%。近幾年來(lái),股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模在不斷擴(kuò)大,已有4家成功上市(深發(fā)展、浦發(fā)銀行、民生銀行、招商銀行)。這些無(wú)不意味著,中小商業(yè)銀行面臨的同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng),正呈不斷升溫、加壓的態(tài)勢(shì)。

（三）外資銀行的加速進(jìn)駐

外資銀行自1979年進(jìn)入中國(guó)以來(lái),其業(yè)務(wù)在不斷發(fā)展,市場(chǎng)份額在不斷擴(kuò)大;同時(shí),在華的外資銀行數(shù)量也不斷增加,到2002年底,駐華的外資銀行已達(dá)到156家。截至2009年7月底,有21個(gè)國(guó)家和地區(qū)的62家外國(guó)銀行在華設(shè)立了200多家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu),資產(chǎn)總額為1.7萬(wàn)億人民幣,獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的在華外資銀行機(jī)構(gòu)達(dá)到100家,占外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)的50%。亞洲開發(fā)銀行駐中國(guó)首席代表布魯期·莫利,就入世對(duì)中國(guó)金融業(yè)的影響進(jìn)行了預(yù)測(cè),他說(shuō):“外資銀行將在5年后獲得與中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行同等的國(guó)民待遇,在未來(lái)10年左右,將可能占據(jù)中國(guó)金融市場(chǎng)約30%的份額。”這也意味著入世后的中國(guó)銀行業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)在進(jìn)一步加大。

（四）客戶服務(wù)要求的提高

城鄉(xiāng)居民收入水平的提高,要求中小商業(yè)銀行全面提高服務(wù)水準(zhǔn)。2002年我國(guó)家庭儲(chǔ)蓄占ＧＤＰ的20%,根據(jù)央行數(shù)據(jù)，截止到2011年底，金融機(jī)構(gòu)住戶存款余額達(dá)到35.2萬(wàn)億元，城鄉(xiāng)居民人均收入扣除價(jià)格因素分別實(shí)際增長(zhǎng)8.4%和11.4%。隨著國(guó)人財(cái)富的積累，盡管近期的物價(jià)指數(shù)在上升,但城鎮(zhèn)居民的儲(chǔ)蓄意愿仍很強(qiáng)烈。客戶對(duì)銀行服務(wù)的期望越來(lái)越高，需要的是整體的金融服務(wù)方案，而不僅僅是一些孤立的金融產(chǎn)品。同時(shí)借助于現(xiàn)代通信技術(shù)的發(fā)展，銀行的服務(wù)渠道呈現(xiàn)多元化的發(fā)展?？蛻魧?duì)自助渠道辦理業(yè)務(wù)的接納程度呈現(xiàn)明顯的分化。

由于上述種種原因,中小商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中處于相對(duì)劣勢(shì)地位。與在各方面居絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的壟斷地位的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行相比,中小商業(yè)銀行組建時(shí)間較遲,資產(chǎn)規(guī)模小,經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)少,競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力弱,市場(chǎng)份額小。為了彌補(bǔ)競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì),求得生存、發(fā)展、壯大,更加需要不斷推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新,全面提高服務(wù)水準(zhǔn),為了廣大客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、方便、快捷、安全的服務(wù)。

三、中小銀行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與布局優(yōu)化中需要考慮的因素 對(duì)于新建網(wǎng)點(diǎn)要結(jié)合銀行網(wǎng)點(diǎn)的選址原則和對(duì)網(wǎng)點(diǎn)選址項(xiàng)目的實(shí)例分析，現(xiàn)對(duì)中小銀行網(wǎng)點(diǎn)選址分析的影響要素組合細(xì)化如下：

（一）區(qū)域位置因素

中小銀行網(wǎng)點(diǎn)的選址必須落實(shí)到一定的地理位置上。銀行網(wǎng)點(diǎn)選址的過(guò)程中，一般考慮它的經(jīng)濟(jì)位置狀況，包括它在整個(gè)研究區(qū)域的相對(duì)位置，網(wǎng)點(diǎn)的道路通達(dá)性、交通便利度等。從新建網(wǎng)點(diǎn)的角度考慮，對(duì)于地理位置因素以及下一個(gè)影響因素?cái)M選區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)的分析主要用于銀行網(wǎng)點(diǎn)大體位置和銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)范圍的確定，屬于項(xiàng)目最初的工作。

（二）目標(biāo)客戶因素

對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，其儲(chǔ)蓄很大程度上取決于一個(gè)地區(qū)人口數(shù)量、人口結(jié)構(gòu)和他們的心理、行為因素。另外在定位網(wǎng)點(diǎn)的功能和規(guī)模時(shí)也必須依據(jù)網(wǎng)點(diǎn)所服務(wù)的主要客戶群體。研究主要客戶群的消費(fèi)習(xí)慣和特殊偏好以便使銀行所提供的產(chǎn)品和服務(wù)更加具有針對(duì)性。

（三）同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)因素

某些區(qū)域客戶資源很好，但同時(shí)同業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)可能早把市場(chǎng)瓜分完畢了，所以這種情況是否開設(shè)新網(wǎng)點(diǎn)又值得斟酌了。某些區(qū)域客戶資源不足，但在缺乏競(jìng)爭(zhēng)的情況下，新開網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)而占據(jù)市場(chǎng)絕大部分份額也許是上上之選。

（四）企業(yè)因素

企業(yè)是銀行重要的客戶源，不同類型企業(yè)對(duì)金融服務(wù)需求也不同，在選址的過(guò)程中，必須調(diào)查了解分析區(qū)域內(nèi)的各種不同的企業(yè)，可以對(duì)企業(yè)規(guī)模、行業(yè)類型進(jìn)行具體的分析，了解它們各自對(duì)金融產(chǎn)品的需求。

（五）市場(chǎng)潛力因素

目前中國(guó)正處于快速城市化的進(jìn)程之中，某些地區(qū)可能會(huì)快速崛起而成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)之心。因此這也要求中小銀行不僅要注重當(dāng)下的市場(chǎng)還要著眼未來(lái)。所以中小銀行在增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)還應(yīng)該考慮城市市政規(guī)劃(如新建小區(qū)、城區(qū)改造等)、固定人口(如居民區(qū)等)、流動(dòng)人口和工作人口(如公交車站、醫(yī)院、寫字樓等)以及區(qū)域宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)(如人口總數(shù)、人口增長(zhǎng)率、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率、工商企業(yè)數(shù)目及增長(zhǎng)率等)。在一些可以預(yù)見未來(lái)會(huì)高速發(fā)展的地區(qū)可以暫時(shí)性忽略網(wǎng)點(diǎn)眼前收益搶先進(jìn)駐以便占據(jù)市場(chǎng)份額。

對(duì)于已有網(wǎng)點(diǎn)要根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)所面臨的現(xiàn)實(shí)需求進(jìn)行調(diào)整。一些服務(wù)半徑重合的網(wǎng)點(diǎn)可以撤并，對(duì)于某些超負(fù)荷的網(wǎng)點(diǎn)考慮考慮擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模，增加網(wǎng)點(diǎn)工作人員提高窗口的開放率，對(duì)現(xiàn)有員工進(jìn)行培訓(xùn)以提高處理業(yè)務(wù)的速度，在某些人流量大的地區(qū)增加自助服務(wù)設(shè)備。

就網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)部格局和裝修也應(yīng)依據(jù)客戶的偏好進(jìn)行改變。網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部格局轉(zhuǎn)變其方式主要是圍繞有利于差異化服務(wù)和交叉銷售的開展,由傳統(tǒng)的柜臺(tái)封閉式向功能分區(qū)開放式轉(zhuǎn)變,為客戶營(yíng)造一種與銀行專屬服務(wù)人員舒適安心的溝通環(huán)境,并通過(guò)不同功能區(qū)域的合理搭配,促進(jìn)目標(biāo)客戶在網(wǎng)點(diǎn)的有效銷售。

四、中小銀行實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與布局優(yōu)化的相關(guān)策略

在當(dāng)期經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、區(qū)域發(fā)展特點(diǎn)和現(xiàn)有銀行管理模式的總體背景下，中小商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局應(yīng)遵循市場(chǎng)化、集約化、扁平化和電子化的基本導(dǎo)向，努力建設(shè)布局合理、規(guī)模適度、形象鮮明、功能完善、管理有效、風(fēng)險(xiǎn)防范的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)體系。以客戶為中心，以市場(chǎng)為依托，以效益為目標(biāo)，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，形成滲透全轄、輻射到位的網(wǎng)點(diǎn)分布體系，最大限度地發(fā)揮銀行網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)作為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與布局優(yōu)化工作的指導(dǎo)思想。以控制總量、激活存量、動(dòng)態(tài)調(diào)整、優(yōu)化布局、完善功能、提高效益，以內(nèi)涵式發(fā)展為主、外延式發(fā)展為輔，構(gòu)建人工網(wǎng)點(diǎn)、自助網(wǎng)點(diǎn)和虛擬網(wǎng)點(diǎn)相輔相成的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)為操作原則。實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與布局優(yōu)化的相關(guān)策略主要在于以下兩個(gè)方面：

（一）功能轉(zhuǎn)型

網(wǎng)點(diǎn)是銀行賴以生存的重要資源。從成本的角度看，銀行網(wǎng)點(diǎn)要占用房屋、投入大量設(shè)備、人力以及維護(hù)費(fèi)用等，如果不能做到功能上的合理，那將是一種資源的極大浪費(fèi)。如何對(duì)現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)功能進(jìn)行重新定位和調(diào)整，使其更好地與市場(chǎng)需求對(duì)接，從成本消耗大戶向利潤(rùn)產(chǎn)生大戶轉(zhuǎn)變，真正實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)價(jià)值，對(duì)現(xiàn)階段的我國(guó)商業(yè)銀行顯得格外重要。

1.目標(biāo)客戶群的需求定位準(zhǔn)確

網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的成功與否，關(guān)鍵在于對(duì)目標(biāo)客戶需求的定位是否準(zhǔn)確。其產(chǎn)品和服務(wù)是否與客戶的現(xiàn)實(shí)需求相匹配。對(duì)目標(biāo)客戶群的消費(fèi)行為和消費(fèi)心理進(jìn)行分析，從而發(fā)現(xiàn)其潛在的需求，并提供與之匹配的產(chǎn)品和服務(wù)。從銀行的角度講，重點(diǎn)在深度發(fā)掘客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)程度，以及與銀行服務(wù)業(yè)務(wù)的匹配程度，從而做到服務(wù)更有目標(biāo)性、針對(duì)性。

2.更加注重差異化服務(wù)

國(guó)外成熟的金融環(huán)境里，一個(gè)成功的金融產(chǎn)品一定是給客戶提供了個(gè)性化的選擇?？蛻舻馁Y產(chǎn)配置不一，其對(duì)金融產(chǎn)品的需求也不一。所以如何實(shí)行差異化服務(wù)，充分地挖掘潛在的客戶需求，是每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都需要面對(duì)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)間，將恰當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品提供給適當(dāng)?shù)目蛻簟?/p>

3.服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新

傳統(tǒng)上，我國(guó)的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)都是以產(chǎn)品為中心。在日益競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，中小銀行適時(shí)地轉(zhuǎn)向以客戶為中心顯得十分必要。研究現(xiàn)有的客戶，了解他們的使用習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的針對(duì)性。根據(jù)市場(chǎng)的變化，積極地進(jìn)行金融工具的創(chuàng)新。同時(shí)，區(qū)分清楚哪些業(yè)務(wù)適合網(wǎng)點(diǎn)去推廣，整合業(yè)務(wù)操作流程。打破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)分工模式，實(shí)行一體化服務(wù)。根據(jù)需要設(shè)置新型分工模式，縮短業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率。

(二)布局調(diào)整

面對(duì)紛繁復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境和海量信息，如何綜合考慮整個(gè)城市的網(wǎng)點(diǎn)布局，從而使有限的資源發(fā)揮最大的效益，這不僅僅是戰(zhàn)術(shù)問(wèn)題，更是一個(gè)戰(zhàn)略問(wèn)題，如何優(yōu)化，如何布局，需要在綜合深入分析銀行戰(zhàn)略和地區(qū)特征的前提下，采用科學(xué)的網(wǎng)點(diǎn)布局與優(yōu)化方法進(jìn)行系統(tǒng)規(guī)劃和實(shí)施。也就是說(shuō)，要明確網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化的基本理念是“在恰當(dāng)?shù)牡攸c(diǎn)開設(shè)恰當(dāng)?shù)木W(wǎng)點(diǎn)”。

1.全面評(píng)價(jià)不同地區(qū)客戶需求

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，一切交易行為都是建立在需求與供給方的自由原則之上。一個(gè)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，必須要有足夠的有效需求才能支撐其生存。所以，中小銀行網(wǎng)點(diǎn)存在合理與否，必須要根據(jù)所在地的客戶需求來(lái)判定，這不僅包括評(píng)價(jià)現(xiàn)有需求，還應(yīng)包括可挖掘的潛在需求。同時(shí)，還應(yīng)充分考慮該地區(qū)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，在全面分析的前提下，做出客觀、科學(xué)的決策。

2.原有網(wǎng)點(diǎn)與新增網(wǎng)點(diǎn)的合理調(diào)整

首先在選址方面，中小銀行應(yīng)結(jié)合科學(xué)的模型進(jìn)行詳盡分析，確保每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置建立在現(xiàn)實(shí)需求之上。其次，根據(jù)目標(biāo)客戶的數(shù)量和銀行可能吸引的客戶流量，以及客戶潛在需求的類型和規(guī)模來(lái)確定網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)規(guī)模與功能配置，力求做到“隨行就市”，與實(shí)際需求更加貼切，即不形成服務(wù)短板，又不造成資源浪費(fèi)。

3.分類管理銀行網(wǎng)點(diǎn)

網(wǎng)點(diǎn)分類管理就是把網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)同當(dāng)?shù)刭Y源緊密結(jié)合起來(lái)，銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際需求把網(wǎng)點(diǎn)劃分為不同的類別：第一，全功能網(wǎng)點(diǎn)：根據(jù)經(jīng)營(yíng)資源和地理位置經(jīng)營(yíng)所有銀行業(yè)務(wù)，為客戶提供全面的金融服務(wù)。第二，專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)：這類網(wǎng)點(diǎn)與全功能網(wǎng)點(diǎn)的不同在于，主要專注于服務(wù)于某一類客戶群，或某一產(chǎn)品系列，或只服務(wù)于某一特定范圍的銀行市場(chǎng)。第三，社區(qū)銀行：這類網(wǎng)點(diǎn)是開展零售銀行業(yè)務(wù)的主體市場(chǎng)定位，是以本地的市場(chǎng)和客戶為主等等。

4.轉(zhuǎn)變網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部格局

網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部物理格局建設(shè)是實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型再造的基礎(chǔ)設(shè)施，兩者之間有類似“修路與致富”的關(guān)系。國(guó)外銀行業(yè)在這方面投入非常大，也非常講究，一般都是敞開式的面對(duì)面服務(wù)。而國(guó)內(nèi)受傳統(tǒng)的影響，長(zhǎng)期以來(lái)一直都是柜臺(tái)封閉式服務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部格局轉(zhuǎn)變其方式主要是圍繞有利于差異化服務(wù)和交叉銷售的開展，由傳統(tǒng)的柜臺(tái)封閉式向功能分區(qū)開放式轉(zhuǎn)變，為客戶營(yíng)造一種與銀行專屬服務(wù)人員舒適安心的溝通環(huán)境，并通過(guò)不同功能區(qū)域的合理搭配，促進(jìn)目標(biāo)客戶在網(wǎng)點(diǎn)的有效銷售逗留。

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第二篇：銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與布局優(yōu)化

新競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)下銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和布局的優(yōu)化

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，銀行的業(yè)務(wù)總量日益增長(zhǎng)。然而由于銀行網(wǎng)點(diǎn)布局不合理，網(wǎng)點(diǎn)所承受的負(fù)荷出現(xiàn)嚴(yán)重分化：一些網(wǎng)點(diǎn)門庭若市，另一些網(wǎng)點(diǎn)則門可羅雀。網(wǎng)點(diǎn)布局不合理帶來(lái)以下幾種弊?。?，資源的浪費(fèi)。網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立以及維持運(yùn)營(yíng)都需要投入一定的人力和物力，如果以網(wǎng)點(diǎn)為獨(dú)立的核算主體，一些業(yè)務(wù)量少的網(wǎng)點(diǎn)可能是虧損的。而另外一些業(yè)務(wù)量超負(fù)荷的網(wǎng)點(diǎn)則會(huì)給員工帶來(lái)巨大的壓力，同時(shí)迫于速度的要求，產(chǎn)品的營(yíng)銷工作就很難保證投入。2，影響競(jìng)爭(zhēng)力的提升。在時(shí)間就是效率的背景下，客戶對(duì)處理業(yè)務(wù)的速度要求越來(lái)越高，因?yàn)殚L(zhǎng)時(shí)間排隊(duì)而產(chǎn)生的糟糕體驗(yàn)會(huì)動(dòng)搖客戶對(duì)我行的認(rèn)同和忠誠(chéng)度。

隨著外資銀行的逐步進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)以及銀行業(yè)本身產(chǎn)品和技術(shù)的革新，當(dāng)前銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)面臨一些新形勢(shì)：1，客戶對(duì)銀行服務(wù)的期望越來(lái)越高，客戶已經(jīng)不再單純地滿足準(zhǔn)確高效地完成業(yè)務(wù)的辦理，客戶開始更加強(qiáng)調(diào)在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中的體驗(yàn)。2，隨著外資銀行的進(jìn)駐以及大型國(guó)有商業(yè)銀行的改制上市銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈。3，借助于現(xiàn)代通信技術(shù)的發(fā)展，銀行的服務(wù)渠道呈現(xiàn)多元化的發(fā)展。然而客戶對(duì)自助渠道辦理業(yè)務(wù)的接納程度呈現(xiàn)明顯的分化，相對(duì)而言，年輕人更加愿意選擇在自助渠道辦理業(yè)務(wù)。4，隨著國(guó)人財(cái)富的積累，中高端客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笤絹?lái)越多，許多客戶需要的是整體的金融服務(wù)方案，而不僅僅是一些孤立的金融產(chǎn)品。

網(wǎng)點(diǎn)是經(jīng)營(yíng)要素的主要載體，是農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基礎(chǔ)。如何按照商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則和運(yùn)行規(guī)律，科學(xué)有效地設(shè)置機(jī)構(gòu)、合理布局經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)以實(shí)現(xiàn)資源的有效利用和收益最大化是農(nóng)業(yè)銀行在新的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)下急需研究解決的一個(gè)重要問(wèn)題。目前結(jié)合我行的實(shí)際情況，我認(rèn)為我們應(yīng)該從兩個(gè)方面著手：1，網(wǎng)點(diǎn)自身的轉(zhuǎn)型。2，網(wǎng)點(diǎn)布局的調(diào)整。

一，網(wǎng)點(diǎn)自身建設(shè)。

1,功能轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的功能在于對(duì)政府政策執(zhí)行的支持，新形勢(shì)下商業(yè)銀行必須成為利潤(rùn)的創(chuàng)造者，這就要求網(wǎng)點(diǎn)必須要從交易核算型轉(zhuǎn)變?yōu)闋I(yíng)銷服務(wù)型，要由派出機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變利潤(rùn)實(shí)體。銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型在于定位的準(zhǔn)確，其實(shí)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的背后是銀行零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)成功地轉(zhuǎn)型，必須要完成三件事情：第一，準(zhǔn)確定位目標(biāo)客戶群，一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所服務(wù)的半徑是有限的，而在一定的地理范圍的全體客戶一般在收入，偏好等方面有相同之處，因此研究現(xiàn)有的客戶，了解他們的使用習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)科學(xué)分流。就天河區(qū)的實(shí)際而言，對(duì)于一些大型的社區(qū)可以多設(shè)立自助服務(wù)區(qū)，一方面分流柜臺(tái)業(yè)務(wù)的壓力，另一方面也有助于節(jié)約成本。對(duì)于中心城區(qū)，則可以考慮開旗艦型網(wǎng)點(diǎn)，提高高端金融產(chǎn)品，目標(biāo)定位于服務(wù)高端客戶。第二，區(qū)分清楚哪些業(yè)務(wù)適合渠道和網(wǎng)點(diǎn)去推廣。第三，三是對(duì)現(xiàn)有的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行成本核算，對(duì)于一些提供查詢、復(fù)核和咨詢服務(wù)而收益低的網(wǎng)點(diǎn)考慮重新布局，因?yàn)樯鲜龇?wù)很容易通過(guò)電話銀行集中實(shí)現(xiàn)，從而降低成本。

2，更加注重市場(chǎng)的細(xì)分和個(gè)性化，以客戶體驗(yàn)和營(yíng)銷為主，提供差異服務(wù)。國(guó)外成熟的金融環(huán)境里, 一個(gè)成功的金融產(chǎn)品一定是給客戶提供了個(gè)性化的選擇?？蛻舻馁Y產(chǎn)配置不一, 其對(duì)金融產(chǎn)品的需求也不一。銀行業(yè)可考慮以下的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)：地理區(qū)域（行政劃分、功能劃分）、客戶類型（個(gè)人、機(jī)構(gòu)）、客戶價(jià)值（即客戶對(duì)銀行的總體貢獻(xiàn)度）、客戶生命周期的不同需求（學(xué)生、未婚青年、有子女的已婚夫婦、退休的老人）等。所以如何實(shí)行差異化服務(wù),充分地挖掘潛在的客戶需求,是每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都需要面對(duì)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。我行作為一個(gè)大型的商業(yè)銀行所面臨的客戶存在巨大的差異，不同的客戶群在對(duì)銀行服務(wù)的期望以及金融需求方面都存在巨大的差異，因此我們必須重視客戶的差異化的需求，研究客戶的偏好爭(zhēng)取在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)間, 將恰當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品提供給適當(dāng)?shù)目蛻簟?/p>

3，服務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新。目前我行在推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展主要是上級(jí)行把各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)分解到各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)際上并未考慮到這些產(chǎn)品是否是網(wǎng)點(diǎn)所服務(wù)的客戶真正需要的。當(dāng)然作為管理的手段，績(jī)效考核當(dāng)然是必要地，然而我也希望網(wǎng)點(diǎn)能夠適時(shí)地從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變以客戶需求為中心。研究現(xiàn)有的客戶, 了解他們的使用習(xí)慣, 實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的針對(duì)性。根據(jù)市場(chǎng)的變化, 積極地進(jìn)行金融工具的創(chuàng)新。同時(shí), 區(qū)分清楚哪些業(yè)務(wù)適合網(wǎng)點(diǎn)去推廣, 整合業(yè)務(wù)操作流程。打破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)分工模式, 實(shí)行一體化服務(wù)。根據(jù)需要設(shè)置新型分工模式,縮短業(yè)務(wù)流程,提高服務(wù)效率。

4，客戶對(duì)服務(wù)反饋機(jī)制的建設(shè)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自身不可能一開始就盡善盡美，服務(wù)水平的提高離不開客戶的建議，現(xiàn)實(shí)中客戶的反饋可能通過(guò)建議，抱怨等形式表現(xiàn)出來(lái)。但這些反饋可能并未得到有效重視，一方面，銀行內(nèi)部員工也知道問(wèn)題的所在，但自身就缺乏反應(yīng)的渠道，又或者一些問(wèn)題長(zhǎng)期存在，但因?yàn)槿肆臀锪Φ脑蚨貌坏浇鉀Q。這就極大傷害員工創(chuàng)新和改進(jìn)的積極性。就網(wǎng)點(diǎn)自身而言可以在自身能力范圍對(duì)客戶的一些需求進(jìn)行滿足以提高客戶的滿意度和忠誠(chéng)度。

二，網(wǎng)點(diǎn)布局的調(diào)整。

在當(dāng)期經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、區(qū)域發(fā)展特點(diǎn)和現(xiàn)有銀行管理模式的總體背景下，國(guó)有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局應(yīng)遵循市場(chǎng)化、集約化、扁平化和電子化的基本導(dǎo)向，努力建設(shè)布局合理、規(guī)模適度、形象鮮明、功能完善、管理有效、風(fēng)險(xiǎn)防范的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)體系。

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化工作的指導(dǎo)思想應(yīng)是：以客戶為中心，以市場(chǎng)為依托，以效益為目標(biāo)，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，形成滲透全轄、輻射到位的網(wǎng)點(diǎn)分布體系，最大限度地發(fā)揮銀行網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)。

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化工作的操作原則應(yīng)是：控制總量、激活存量、動(dòng)態(tài)調(diào)整、優(yōu)化布局、完善功能、提高效益，以內(nèi)涵式發(fā)展為主、外延式發(fā)展為輔，構(gòu)建人工網(wǎng)點(diǎn)、自助網(wǎng)點(diǎn)和虛擬網(wǎng)點(diǎn)相輔相成的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化工作主要包括兩方面：一是撤遷低效益的網(wǎng)點(diǎn)，歸并服務(wù)半徑交疊的相近網(wǎng)點(diǎn)；二是按照市場(chǎng)態(tài)勢(shì)合理選設(shè)新的網(wǎng)點(diǎn)。具體形式包括：撤、并、遷、建、內(nèi)部升格或降格等。

對(duì)于新建網(wǎng)點(diǎn)要結(jié)合銀行網(wǎng)點(diǎn)的選址原則和對(duì)網(wǎng)點(diǎn)選址項(xiàng)目的實(shí)例分析，現(xiàn)對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)選址分析的影響要素組合細(xì)化如下：

區(qū)域位置因素：銀行網(wǎng)點(diǎn)的選址必須落實(shí)到一定的地理位置上。銀行網(wǎng)點(diǎn)選址的過(guò)程中，一般考慮它的經(jīng)濟(jì)位置狀況，包括它在整個(gè)研究區(qū)域的相對(duì)位置，網(wǎng)點(diǎn)的道路通達(dá)性、交通便利度等。從新建網(wǎng)點(diǎn)的角度考慮，對(duì)于地理位置因素以及下一個(gè)影響因素?cái)M選區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)的分析主要用于銀行網(wǎng)點(diǎn)大體位置和銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)范圍的確定，屬于項(xiàng)目最初的工作。

目標(biāo)客戶因素：對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，其儲(chǔ)蓄很大程度上取決于一個(gè)地區(qū)人口數(shù)量、人口結(jié)構(gòu)和他們的心理、行為因素。另外在定位網(wǎng)點(diǎn)的功能和規(guī)模時(shí)也必須依據(jù)網(wǎng)點(diǎn)所服務(wù)的主要客戶群體。研究主要客戶群的消費(fèi)習(xí)慣和特殊偏好以便使銀行所提供的產(chǎn)品和服務(wù)更加具有針對(duì)性。

同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)因素：某些區(qū)域客戶資源很好，但同時(shí)同業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)可能早把市場(chǎng)瓜分完畢了，所以這種情況是否開設(shè)新網(wǎng)點(diǎn)又值得斟酌了。某些區(qū)域客戶資源不足，但在缺乏競(jìng)爭(zhēng)的情況下，新開網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)而占據(jù)市場(chǎng)絕大部分份額也許是上上之選。

企業(yè)因素：企業(yè)是銀行重要的客戶源，不同類型企業(yè)對(duì)金融服務(wù)需求也不同，在選址的過(guò)程中，必須調(diào)查了解分析區(qū)域內(nèi)的各種不同的企業(yè)，可以對(duì)企業(yè)規(guī)模、行業(yè)類型進(jìn)行具體的分析，了解它們各自對(duì)金融產(chǎn)品的需求。

市場(chǎng)潛力因素：目前中國(guó)正處于快速城市化的進(jìn)程之中，某些地區(qū)可能會(huì)快速崛起而成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)之心。因此這也要求銀行不僅要注重當(dāng)下的市場(chǎng)還要著眼未來(lái)。所以銀行在增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)還應(yīng)該考慮城市市政規(guī)劃(如新建小區(qū)、城區(qū)改造等)、固定人口(如居民區(qū)等)、流動(dòng)人口和工作人口(如公交車站、醫(yī)院、寫字樓等)以及區(qū)域宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)(如人口總數(shù)、人口增長(zhǎng)率、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率、工商企業(yè)數(shù)目及增長(zhǎng)率等)。在一些可以預(yù)見未來(lái)會(huì)高速發(fā)展的地區(qū)可以暫時(shí)性忽略網(wǎng)點(diǎn)眼前收益搶先進(jìn)駐以便占據(jù)市場(chǎng)份額。

對(duì)于已有網(wǎng)點(diǎn)要根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)所面臨的現(xiàn)實(shí)需求進(jìn)行調(diào)整。一些服務(wù)半徑重合的網(wǎng)點(diǎn)可以撤并，對(duì)于某些超負(fù)荷的網(wǎng)點(diǎn)考慮考慮擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模，增加網(wǎng)點(diǎn)工作人員提高窗口的開放率，對(duì)現(xiàn)有員工進(jìn)行培訓(xùn)以提高處理業(yè)務(wù)的速度，在某些人流量大的地區(qū)增加自助服務(wù)設(shè)備。

就網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)部格局和裝修也應(yīng)依據(jù)客戶的偏好進(jìn)行改變。網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部格局轉(zhuǎn)變其方式主要是圍繞有利于差異化服務(wù)和交叉銷售的開展,由傳統(tǒng)的柜臺(tái)封閉式向功能分區(qū)開放式轉(zhuǎn)變,為客戶營(yíng)造一種與銀行專屬服務(wù)人員舒適安心的溝通環(huán)境,并通過(guò)不同功能區(qū)域的合理搭配,促進(jìn)目標(biāo)客戶在網(wǎng)點(diǎn)的有效銷售。

第三篇：城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃問(wèn)題研究.doc

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城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃問(wèn)題研究

作者：王文成來(lái)源：《北方經(jīng)貿(mào)》2012年第08期

摘要：城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局與規(guī)劃目的是從政府層面對(duì)提升城市交易功能和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行指導(dǎo)、管理；城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃應(yīng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、持續(xù)發(fā)展、城市發(fā)展緊密結(jié)合。哈爾濱市松北區(qū)自身網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃建議是：加強(qiáng)政府調(diào)控及服務(wù)能力；加快商業(yè)法制建設(shè)步伐；擴(kuò)大對(duì)外開放。

關(guān)鍵詞：商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；規(guī)劃；布局；城市

中圖分類號(hào)：F712.9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1005-913X（2012）08-0073-02

一、引言

城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃，是指根據(jù)城市總體規(guī)劃和商業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求，在充分反映城市商業(yè)發(fā)展規(guī)律的基礎(chǔ)上，對(duì)城市未來(lái)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的商業(yè)功能、結(jié)構(gòu)、空間布局和建設(shè)規(guī)模所做的統(tǒng)籌設(shè)計(jì)。[1]

城市是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的核心載體，因而自然成為商業(yè)活動(dòng)的中心。全社會(huì)都在討論城市經(jīng)營(yíng)目的在于如何提高城市自身整體價(jià)值，為城市可持續(xù)發(fā)展提供長(zhǎng)久動(dòng)力。[2]城市經(jīng)營(yíng)一項(xiàng)核心內(nèi)容就是城市總體規(guī)劃與建設(shè)，它包括城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃，而商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃布局會(huì)形成各具特色的商業(yè)區(qū)，它們會(huì)在不同層面上推動(dòng)著城市二三產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

制定和實(shí)施城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃，是構(gòu)建一個(gè)地區(qū)商業(yè)發(fā)展框架主要手段，也是促進(jìn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展重要舉措。近年來(lái)，我國(guó)商務(wù)部積極推動(dòng)中心城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃的編制工作，科學(xué)合理的城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃布局，對(duì)保障公平市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，創(chuàng)建網(wǎng)點(diǎn)布局合理、業(yè)態(tài)豐富的購(gòu)物和消費(fèi)環(huán)境，提高居民生活質(zhì)量，將發(fā)揮有效作用，勢(shì)必對(duì)城市和諧發(fā)展起到積極促進(jìn)作用。[3]

哈爾濱市松北區(qū)是哈爾濱市委市政府提出的 “北躍、南拓、中興、強(qiáng)縣”城市發(fā)展目標(biāo)中的重要一環(huán)，松北區(qū)的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃效果不僅影響哈爾濱市的發(fā)展戰(zhàn)略，同時(shí)因其所處地理位置重要性，對(duì)黑龍江省西部哈大齊工業(yè)走廊和黑龍江北部大興安嶺、黑河、伊春等地區(qū)發(fā)展也將產(chǎn)生重要影響，因此哈爾濱市松北區(qū)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃既要考慮自身發(fā)展需要同時(shí)又要做到立足哈爾濱，服務(wù)黑龍江，扮演好帶動(dòng)全省經(jīng)濟(jì)橋頭堡的角色，為全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出相應(yīng)貢獻(xiàn)。

二、規(guī)劃相關(guān)因素

城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃不是孤立的專項(xiàng)規(guī)劃，不能“就商業(yè)論商業(yè)”，而是處理好商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、持續(xù)發(fā)展、城市發(fā)展等方面關(guān)系，做到統(tǒng)籌考慮、科學(xué)規(guī)劃。

（一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展

通過(guò)對(duì)哈爾濱經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、消費(fèi)群體分布和購(gòu)買力水平分析，應(yīng)認(rèn)真確定商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、規(guī)模、檔次，避免結(jié)構(gòu)失衡、布局失控等現(xiàn)象，充分發(fā)揮商貿(mào)服務(wù)業(yè)的導(dǎo)向作用，更好地促進(jìn)一二三產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。哈爾濱市作為國(guó)家老工業(yè)基地改造重要城市，松北區(qū)利用此發(fā)展契機(jī)及地緣優(yōu)勢(shì)配合國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策需要，更快更好地規(guī)劃其二三產(chǎn)業(yè)布局。

（二）產(chǎn)業(yè)發(fā)展

堅(jiān)持與旅游、文化、會(huì)展、制造等產(chǎn)業(yè)的互相配合，聯(lián)動(dòng)發(fā)展，以創(chuàng)造新的市場(chǎng)需求，開發(fā)新的商業(yè)空間，提供新的商業(yè)服務(wù)，吸引更多的外來(lái)消費(fèi)。通過(guò)與其他產(chǎn)業(yè)的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)商業(yè)文化與現(xiàn)代商業(yè)潮流的有機(jī)組合，提升城市形象，促進(jìn)商貿(mào)業(yè)和相關(guān)產(chǎn)業(yè)的共同發(fā)展?！氨眹?guó)水城”理念的提出也為處于水城松花江北岸核心區(qū)域的松北區(qū)帶來(lái)以生態(tài)休閑旅游發(fā)展的新商機(jī)。

（三）持續(xù)發(fā)展

商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃應(yīng)符合城市環(huán)境綜合治理、環(huán)境保護(hù)和交通通暢的要求，從而切實(shí)維護(hù)市民的合法權(quán)益，充分體現(xiàn)“以人為本”，在不斷提高市民的生活質(zhì)量的同時(shí)走可持續(xù)發(fā)展的道路，促進(jìn)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、生態(tài)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

（四）城市發(fā)展

規(guī)劃應(yīng)納入哈爾濱市總體規(guī)劃、國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃。根據(jù)城市功能定位、發(fā)展方向、步驟及實(shí)施政策等來(lái)確定商業(yè)規(guī)劃布局、業(yè)態(tài)、規(guī)模、政策。任何商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的布局以及業(yè)態(tài)的設(shè)置應(yīng)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相匹配，并具有前瞻性，起到超前引導(dǎo)的作用。

三、規(guī)劃理論創(chuàng)新

城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃內(nèi)容涵蓋城市規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)、旅游學(xué)、市場(chǎng)營(yíng)銷、交通工程學(xué)等各個(gè)學(xué)科，因此必須在規(guī)劃理念上博采眾長(zhǎng)、與時(shí)俱進(jìn)，形成現(xiàn)代商業(yè)、休閑生態(tài)商業(yè)、交通樞紐商業(yè)“三位一體”的全新規(guī)劃理念。[4]

（一）樹立現(xiàn)代商業(yè)理念

城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，需要現(xiàn)代商業(yè)發(fā)展需求相適應(yīng)。除傳統(tǒng)的已規(guī)劃建成的盛恒基自助購(gòu)物廣場(chǎng)、紅星美凱龍公司擬投資興建的大型家具建材廣場(chǎng)等商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)項(xiàng)目外。松北區(qū)內(nèi)有哈大、哈綏、哈黑等高速出口、輻射黑龍江西部和北部城市，路網(wǎng)四通八達(dá)，為現(xiàn)代物流體系建立打下

基礎(chǔ)。得天獨(dú)厚的地緣條件對(duì)價(jià)值流通增長(zhǎng)方式、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、提高流通質(zhì)量起到關(guān)鍵推進(jìn)的作用。應(yīng)在此基礎(chǔ)上大力規(guī)劃已建和在建的物流、倉(cāng)儲(chǔ)、批發(fā)等項(xiàng)目，諸如位于松北區(qū)松浦鎮(zhèn)三環(huán)路北側(cè)，集家具、小商品、機(jī)電、鞋帽、服裝等占地面積80萬(wàn)平米批發(fā)物流配送中心；松北區(qū)濱洲鐵路線與哈大高速公路之間的三角地塊內(nèi)，用地面積近四十萬(wàn)平米現(xiàn)代化倉(cāng)儲(chǔ)物流集中區(qū)；匯集東北稀缺資源（山珍、土產(chǎn)、果蔬、乳品）的潤(rùn)恒國(guó)際特色食品集散地、大型冷庫(kù)群等。因此松北區(qū)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃應(yīng)著力發(fā)展連鎖經(jīng)營(yíng)為主導(dǎo)經(jīng)營(yíng)方式，推動(dòng)業(yè)態(tài)創(chuàng)新。按照國(guó)際商業(yè)發(fā)展規(guī)律，各種商業(yè)業(yè)態(tài)出現(xiàn)具有一定規(guī)律性，松北區(qū)商業(yè)應(yīng)隨著哈爾濱市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、消費(fèi)水平提高，積極引進(jìn)新業(yè)態(tài)，積極探索和實(shí)踐業(yè)態(tài)專業(yè)化和細(xì)分化，促進(jìn)業(yè)態(tài)結(jié)構(gòu)合理化。松北區(qū)規(guī)劃中的金融商務(wù)中心，依江而建緊鄰松花江北岸，在松北區(qū)域總用地面積達(dá)13平方公里。該金融中心必將是松北區(qū)未來(lái)重要商業(yè)區(qū)域中心之一。另松北區(qū)規(guī)劃的科技創(chuàng)新城，經(jīng)過(guò)近兩年的發(fā)展，隨著創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大廈和黑龍江國(guó)際農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新中心兩座地標(biāo)性建筑建成，也已形成相當(dāng)規(guī)模，科技商業(yè)發(fā)展后勁勢(shì)必為松北區(qū)帶來(lái)新的發(fā)展動(dòng)力。

（二）增強(qiáng)休閑生態(tài)商業(yè)理念

哈爾濱被稱為“北國(guó)冰城”，是因?yàn)楣枮I的冰雪旅游。自2011年6月哈爾濱市政府大力推廣發(fā)展生態(tài)旅游這一主題，提出打造“萬(wàn)頃松江濕地，百里生態(tài)長(zhǎng)廊”的城市新景觀，“北國(guó)水城”這一城市新名片把哈爾濱夏季松花江濕地旅游再一次推向全國(guó)。松北區(qū)恰好處于這一核心區(qū)域。隨著人們生活水平提高和體閑游憩時(shí)間增加，已不再滿足單純物質(zhì)消費(fèi)，而是去尋找新的價(jià)值和人生體驗(yàn)。松北區(qū)利用原有的太陽(yáng)島月亮灣休閑度假村、黑天鵝度假村及各類休閑度假中心，再加上歷史原因形成的漁村品三江名魚等休閑度假方式。這種需求的多樣化給集購(gòu)物、娛樂(lè)、餐飲、交際、游憩等多種功能于一體的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提供發(fā)展空間，也促使商貿(mào)業(yè)向體閑化方向發(fā)展。位于松北區(qū)萬(wàn)寶鎮(zhèn)葡萄園園區(qū)——綠色蔬菜水果大市場(chǎng)，是發(fā)展特色瓜果、蔬菜市場(chǎng)和生態(tài)觀光旅游購(gòu)物市場(chǎng)。因此松北區(qū)應(yīng)在未來(lái)幾年逐步規(guī)范和引導(dǎo)這一新商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃布局建設(shè)，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)化的旅游服務(wù)載體，推進(jìn)旅游服務(wù)向景點(diǎn)的滲透，增強(qiáng)旅游服務(wù)的功能，帶動(dòng)休閑、生態(tài)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局。

（三）重樹交通樞紐商業(yè)理念

城市地面公交線路較為集中的區(qū)域、長(zhǎng)途汽車站點(diǎn)、地鐵站點(diǎn)、輕軌站點(diǎn)、火車站、機(jī)場(chǎng)、港口碼頭、高速公路體息區(qū)域等城市交通樞紐站點(diǎn)和區(qū)域，是城市人流密集高地，應(yīng)隨著這類交通設(shè)施的建設(shè)、發(fā)展，充分挖掘商業(yè)價(jià)值，配置便捷性的商貿(mào)服務(wù)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，適應(yīng)乘客購(gòu)物、餐飲、體閑、娛樂(lè)、服務(wù)等多種需要。商品交易市場(chǎng)的規(guī)劃布局應(yīng)充分發(fā)揮城市道口交通便利的特點(diǎn)，在謀求自身更好發(fā)展的同時(shí)提升城市景觀水平、美化城市形象。

隨著松浦大橋、陽(yáng)明灘大橋相繼建成通車，包括預(yù)計(jì)2013年10月底正式投入使用哈爾濱火車北站及已經(jīng)在規(guī)劃中的過(guò)江隧道、地鐵4號(hào)線等逐步建成投入使用，圍繞以上交通節(jié)點(diǎn)適當(dāng)規(guī)劃，積極引導(dǎo)必將為商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃帶來(lái)新契機(jī)。

站在哈爾濱市政府“北躍”戰(zhàn)略規(guī)劃前沿，實(shí)現(xiàn)哈爾濱人“一江居中，兩岸繁榮”的宏大夢(mèng)想。松北區(qū)樹立“以水定城、科技興城、金融繁城、生態(tài)新城、交通捷城”的發(fā)展理念，對(duì)松北區(qū)未來(lái)城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展規(guī)劃起著監(jiān)督和指導(dǎo)作用。

四、規(guī)劃實(shí)施建議

落實(shí)城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃是一項(xiàng)涉及區(qū)域經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展各個(gè)方面的系統(tǒng)工程，綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律和行政手段，加大調(diào)控和管理力度，優(yōu)化市場(chǎng)資源的合理配置，保障規(guī)劃的有效實(shí)施。

（一）加強(qiáng)政府調(diào)控能力及服務(wù)能力

1.依法實(shí)施規(guī)劃，保證權(quán)威性和穩(wěn)定性。將商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃納入城市總體規(guī)劃之中，經(jīng)法定程序批準(zhǔn)實(shí)施，使之具備法律、法規(guī)效力。依據(jù)本規(guī)劃，進(jìn)一步做好網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃以保證規(guī)劃配套性、可操作性，促進(jìn)企業(yè)參與投資、開展經(jīng)營(yíng)，才能更好地引導(dǎo)企業(yè)按規(guī)劃進(jìn)行選址布點(diǎn)，避免商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的開發(fā)建設(shè)雜亂無(wú)序。

2.加強(qiáng)部門間協(xié)作，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)作用。商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃實(shí)施涉及到各部門、各行業(yè)，是一個(gè)跨部門、跨行業(yè)系統(tǒng)工程，因此要求政府各職能部門密切配合，切實(shí)有效地解決實(shí)際問(wèn)題，提高宏觀管理效率，保障規(guī)劃實(shí)施。充分認(rèn)識(shí)、發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)等中介組織作用。

（二）加快商業(yè)法制建設(shè)步伐，保障商業(yè)有序發(fā)展

1.健全和完善商業(yè)法制。針對(duì)哈爾濱市商業(yè)領(lǐng)域存在主要問(wèn)題，松北區(qū)應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)商業(yè)發(fā)展規(guī)劃、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和管理、市場(chǎng)規(guī)范等方面的法制法規(guī)建設(shè)，完善有關(guān)商貿(mào)服務(wù)業(yè)的地方性法規(guī)，如鼓勵(lì)連鎖經(jīng)營(yíng)、商業(yè)信息化、規(guī)范市場(chǎng)主體、維護(hù)合法經(jīng)營(yíng)、促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，依法強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)督管理，規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。

2.規(guī)范市場(chǎng)準(zhǔn)入秩序。在規(guī)劃區(qū)域內(nèi)，松北區(qū)新建、改建和擴(kuò)建大中型商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在建設(shè)用地、規(guī)劃選址、建筑設(shè)計(jì)和開發(fā)建設(shè)等方面須按照《哈爾濱市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃》和國(guó)家的相關(guān)規(guī)范執(zhí)行新建大型零售商業(yè)設(shè)施項(xiàng)目應(yīng)形成聯(lián)席會(huì)議制，由政府相關(guān)部門參加，按照規(guī)定批準(zhǔn)建設(shè)。

（三）繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)外開放，做好招商引資各項(xiàng)工作

1.突出重點(diǎn)項(xiàng)目招商引資。將重點(diǎn)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)項(xiàng)目納人招商引資工作重點(diǎn)，要廣泛吸收國(guó)外資本、國(guó)有資本、民營(yíng)資本共同推進(jìn)重點(diǎn)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)項(xiàng)目的發(fā)展。采取主動(dòng)上門招商、適時(shí)舉辦招商推介會(huì)等方式，有針對(duì)性地推介重點(diǎn)商業(yè)項(xiàng)目，擴(kuò)大對(duì)投資商的影響力。

2.創(chuàng)新招商引資方式。一是對(duì)重點(diǎn)商業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行包裝、策劃和宣傳工作，樹立項(xiàng)目品牌，實(shí)施品牌戰(zhàn)略，推動(dòng)品牌招商；二是每年根據(jù)重點(diǎn)商業(yè)項(xiàng)目的特點(diǎn)，策劃招商主題，實(shí)行主題

招商；三是健全招商網(wǎng)絡(luò)，采取代理招商、委托招商、以商引商、上門招商、網(wǎng)上招商等多種方式招商；四是搞好軟硬環(huán)境建設(shè)，實(shí)行環(huán)境招商和形象招商。

3.實(shí)施“商業(yè)開發(fā)商”制度。在商業(yè)功能服務(wù)區(qū)、商業(yè)街、商品交易市場(chǎng)、購(gòu)物中心等重點(diǎn)商業(yè)項(xiàng)目中，實(shí)施發(fā)達(dá)國(guó)家近十年來(lái)普遍實(shí)行的“商業(yè)開發(fā)商”制度，即商業(yè)設(shè)施建設(shè)由具有商業(yè)開發(fā)能力和資質(zhì)的專業(yè)機(jī)構(gòu)承接。商業(yè)開發(fā)商應(yīng)該具有商業(yè)開發(fā)的經(jīng)歷和業(yè)績(jī)，有物業(yè)管理的經(jīng)驗(yàn)和業(yè)績(jī)，有與商業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)業(yè)務(wù)的知識(shí)和能力，有國(guó)際視野和商業(yè)設(shè)施設(shè)計(jì)能力。參考文獻(xiàn)：

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第四篇：淺談網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)優(yōu)化團(tuán)隊(duì)建設(shè)

效率優(yōu)先 上下聯(lián)動(dòng) 兼顧公平差別服務(wù)

———淺談網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)與高效團(tuán)隊(duì)構(gòu)建

當(dāng)前隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的愈發(fā)成熟，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)的激烈，在銀行業(yè)務(wù)類型趨于同質(zhì)化的今天。銀行服務(wù)質(zhì)量是影響銀行發(fā)展的重要因素，也是銀行間競(jìng)爭(zhēng)的重要手段。在此基礎(chǔ)上，一個(gè)高效的團(tuán)隊(duì)既是優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量的重要保證也是銀行管理工作好壞的重要標(biāo)志。如何提高銀行服務(wù)質(zhì)量，構(gòu)建高效團(tuán)隊(duì)是銀行管理工作中的一個(gè)重要課題。

對(duì)于成立不久的農(nóng)商行來(lái)說(shuō)，相對(duì)于中國(guó)眾多國(guó)有銀行及商業(yè)銀行，我們算是后起之秀。有不足、也有優(yōu)勢(shì)，農(nóng)商行自成立之初就擁有一個(gè)清晰的定位那就是我們要做重慶人民的自己的銀行，真真正正的“老百姓銀行”?！案蔚胤?、服務(wù)大眾”這一理念一直鐫刻在每一個(gè)商行人的心中。藉此，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量、提高客戶滿意度成為了上至總行領(lǐng)導(dǎo)下到一線柜員不懈努力的終極目標(biāo)。

我所在的老頂坡分理處地處一個(gè)汽配市場(chǎng)內(nèi)，相對(duì)于一般的分理處，我們擁有一般分理處不具備的優(yōu)勢(shì)，那就是龐大的客戶群體。但是同時(shí)也面對(duì)著其他兄弟分理處不曾遇到的挑戰(zhàn)，老頂坡市場(chǎng)內(nèi)銀行林立，中、建、工、農(nóng) 外加民生等銀行，競(jìng)爭(zhēng)不可謂激烈。相較于其他銀行，我們存在著一些諸如信貸門檻過(guò)高等不足，競(jìng)爭(zhēng)中明顯處于劣勢(shì)。唯有主打“服務(wù)牌”，才是競(jìng)爭(zhēng)的主要著力點(diǎn)。

一、一個(gè)高效的服務(wù)團(tuán)隊(duì)是提升服務(wù)質(zhì)量的重要保障

1． 要明確一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)每一位柜員都認(rèn)同的團(tuán)隊(duì)目標(biāo)。視服務(wù)為己任，為客戶排憂解難。只有擁有這樣一個(gè)共同的目標(biāo)，團(tuán)隊(duì)在面臨日常紛繁的工作任務(wù)時(shí)才能充分調(diào)動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)每一個(gè)成員的干勁和行動(dòng)熱情。諸如制定年初存款任務(wù)指標(biāo)、網(wǎng)銀等小指標(biāo)考核等。制定明確而有意義的目標(biāo)同時(shí)，要讓網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部的每一個(gè)成員也充分參與，使團(tuán)隊(duì)的管理者給予團(tuán)隊(duì)成員一個(gè)機(jī)會(huì)，讓他們暢談自己對(duì)服務(wù)團(tuán)隊(duì)構(gòu)建的想法和建議，這樣可以保證團(tuán)隊(duì)的成員都有機(jī)會(huì)對(duì)服務(wù)團(tuán)隊(duì)的目標(biāo)有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)并可以及時(shí)而有效的調(diào)整。要以顧客為中心，以增強(qiáng)廣大顧客滿意度為目標(biāo)，確保顧客要求得到確定并可以滿足。

2．提升一線柜員的業(yè)務(wù)技能也能夠充實(shí)并升華客戶服務(wù)的具體流程，是打造一個(gè)高效團(tuán)隊(duì)的重要途徑。能夠迅速為客戶找到最適合的方法途徑為客戶解決問(wèn)題這本身就是優(yōu)化服務(wù)的具體要求，這就必須要求每一個(gè)一線柜員必須擁有專業(yè)的業(yè)務(wù)技能。通過(guò)專項(xiàng)考核，獎(jiǎng)罰并重。為鼓勵(lì)柜員不斷自我鍛練提高技能水平，從而督促柜員不斷自我鍛練。為充分調(diào)動(dòng)柜員積極性，根據(jù)臨柜柜員的業(yè)務(wù)側(cè)重點(diǎn)不同，分別規(guī)定了技能考核的項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，并同時(shí)設(shè)置了獎(jiǎng)懲標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)在技能考核中表現(xiàn)突出的個(gè)人給予物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，并對(duì)技能不達(dá)標(biāo)的個(gè)人給予處罰直至達(dá)標(biāo)為止。

3．發(fā)自內(nèi)心的微笑才是微笑服務(wù)的真諦。全國(guó)的許多行業(yè)都在提倡微笑服務(wù)，許多人煞費(fèi)苦心的對(duì)鏡練習(xí)，企圖練出一副蒙娜麗莎般的微笑，甚至練到腮幫子發(fā)脹，這才認(rèn)識(shí)到，在銀行里，微笑并不像點(diǎn)鈔或者打算盤那樣可以練得出來(lái)，微笑不是一種職業(yè)化的笑臉，而是一種情緒，也可以說(shuō)是一種氣質(zhì)的流露，是微笑者積極的人生態(tài)度的表現(xiàn)，是他們充盈的內(nèi)心世界真實(shí)、自然的流露，也是對(duì)待工作熱愛，對(duì)待大家真誠(chéng)的體現(xiàn)。在這方面尤其應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)一線柜員的引導(dǎo)和教育。通過(guò)交心談心，細(xì)致耐心的講解，通過(guò)自身在多年一線網(wǎng)點(diǎn)工作的經(jīng)驗(yàn)，與柜員交流服務(wù)心得，促使他們熱愛這份工作，干一行愛一行。通過(guò)提高柜員自身的幸福感的途徑來(lái)加強(qiáng)他們的“用心服務(wù)、微笑服務(wù)”。

二、上下聯(lián)動(dòng)、領(lǐng)導(dǎo)與柜員齊心為努力提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效率保駕護(hù)航

1． 主任是全分理處的領(lǐng)頭羊，是風(fēng)向標(biāo)。一個(gè)人有多重要，通常與他愿意擔(dān)負(fù)的責(zé)任多少成正比。老子曾說(shuō)過(guò)“受國(guó)之垢，是謂社稷主；受國(guó)不詳，是為天下王”。他認(rèn)為，一個(gè)人愿意負(fù)載多大的責(zé)任，就會(huì)有多大成就。主任要敢于擔(dān)當(dāng)。關(guān)鍵時(shí)刻要站的出來(lái)，拿得出手。對(duì)于一些分理處內(nèi)部出現(xiàn)的問(wèn)題要及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)解決。

2． 主辦會(huì)計(jì)是全分理處柜員和分理處主任的聯(lián)系紐帶，是傳達(dá)主任指令、主任了解分理處情況的重要途徑，起著承上啟下的關(guān)鍵作用。主辦會(huì)計(jì)要履行好本職工作，得到分理處領(lǐng)導(dǎo)的支持，除了必須具備高度的責(zé)任心，要有較熟練的業(yè)務(wù)知識(shí)外，還要對(duì)本分理處的情況了如指掌，對(duì)可能存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)把握，能做到防患于未然，這樣才能勝任本職工作，在這方面要加強(qiáng)與主辦會(huì)計(jì)的溝通和交流，及時(shí)了解她所掌握的相關(guān)情況，積極溝通，協(xié)商解決相關(guān)問(wèn)題，防止發(fā)生較大的差錯(cuò)和事故，為網(wǎng)點(diǎn)安全運(yùn)行努力創(chuàng)造一個(gè)穩(wěn)定的內(nèi)部環(huán)境。

3． 主任是否與柜員齊心，是否跟著主任的節(jié)奏走，溝通是起重要的途徑。加強(qiáng)溝通能夠肯定柜員的工作成果，柜員能更明確自己的工作目的和職責(zé)，從而意識(shí)到自身的工作在企業(yè)整體工作中的重要性。才能抓住工作中的細(xì)節(jié)問(wèn)題，少范錯(cuò)誤并及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)清楚自己的工作以及工作的進(jìn)程和結(jié)果，主任會(huì)對(duì)工作的性質(zhì)和流程進(jìn)行掌握和認(rèn)識(shí)并對(duì)柜員的工作是否滿意，給出明確的態(tài)度和建議，以便改進(jìn)和發(fā)展，讓柜員感覺(jué)到上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)他的關(guān)注和期望，促進(jìn)工作在條理化、規(guī)范化和流程化中完成。

三、差別化服務(wù)也是提升服務(wù)的重要途徑

1． 注重柜員服務(wù)意識(shí)的培養(yǎng)。通過(guò)多與柜員溝通的形式，讓柜員能從一個(gè)銀行柜員、一個(gè)經(jīng)商者的角度去對(duì)待客戶，并通過(guò)自身體驗(yàn)其他銀行差異化服務(wù)情況，來(lái)轉(zhuǎn)變觀念、提高認(rèn)識(shí)，使大家明白：能給我們帶來(lái)利潤(rùn)的客戶群體，就是我們的衣食父母；現(xiàn)在對(duì)我們不滿意的客戶群體，不僅是我們的潛在客戶資源，如果服務(wù)不到位，還有可能影響我們現(xiàn)有的客戶群體。

2． 嘗試進(jìn)行前臺(tái)服務(wù)的改革。當(dāng)前大多數(shù)合作金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的一大特點(diǎn)，就是對(duì)待客戶一視同仁，不論是存幾十萬(wàn)元的大戶，還是換零錢的小業(yè)務(wù)。表面上看，這似乎體現(xiàn)了我們的公平待客、童叟無(wú)欺，實(shí)際是商業(yè)化程度不夠的表現(xiàn)，是效益觀念淡薄、經(jīng)營(yíng)理念陳舊的表現(xiàn)?？蓢L試逐步改為按客戶對(duì)象劃分，即分為企業(yè)大戶、私人重點(diǎn)客戶、一般客戶等，這樣，針對(duì)不同的客戶對(duì)象，采取不同的服務(wù)方式和服務(wù)手段，制定不同的服務(wù)方針，實(shí)施不同的服務(wù)策略。

按常理，“看人下菜碟”是不足取的，但可把它用在當(dāng)前我行的機(jī)制改革和服務(wù)創(chuàng)新中，因人而異、量體裁衣，有針對(duì)性地開展服務(wù)，不僅是需要的，而且是我行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的表現(xiàn)。

總之，打鐵還需自身硬，在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)中還需要加強(qiáng)一線柜員的各方面素養(yǎng)培養(yǎng)，打造一個(gè)高效的團(tuán)隊(duì)，為加速網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)提供“硬件支持”。我行在當(dāng)前的金融服務(wù)市場(chǎng)里，還需一切要以客戶為中心，明確市場(chǎng)定位，實(shí)施差別化、個(gè)性化服務(wù)策略，不斷提高金融創(chuàng)新能力，為客戶提供豐富的金融產(chǎn)品和特色服務(wù)，使客戶滿意，獲得客戶與銀行雙贏，才能長(zhǎng)久保持高速發(fā)展，才能在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融服務(wù)市場(chǎng)站穩(wěn)腳跟。

第五篇：關(guān)于銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的探討

關(guān)于銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的探討

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目 錄

一、銀行體系的建立及發(fā)展

二、商業(yè)銀行的成立以及商業(yè)銀行的發(fā)展方向

三、商業(yè)銀行的分部網(wǎng)點(diǎn)在各地的網(wǎng)點(diǎn)布局的分析

四、推測(cè)

關(guān)于銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的探討

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內(nèi) 容 摘 要

銀行網(wǎng)點(diǎn)作為商業(yè)銀行吸引優(yōu)質(zhì)客戶、實(shí)現(xiàn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施, 其選址和布局是否合理直接關(guān)系到商業(yè)銀行的切身利益, 過(guò)去那種以行政科層制度來(lái)設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的方式已經(jīng)不再適應(yīng)市場(chǎng)化的要求。隨著整體經(jīng)濟(jì)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與變遷, 對(duì)那些不適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)的既有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整和重新配置已經(jīng)成為每個(gè)銀行迫切需要考慮和解決的問(wèn)題。

因此分析銀行網(wǎng)點(diǎn)的布局并對(duì)其進(jìn)行優(yōu)化和調(diào)整便有了現(xiàn)實(shí)意義, 面對(duì)紛繁復(fù)雜的社會(huì)環(huán)境和大量信息, 如何綜合考慮一個(gè)城市的網(wǎng)點(diǎn)布局, 從而使銀行的有限資源發(fā)揮其最大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益呢? 這需要深入分析銀行戰(zhàn)略和地區(qū)特征, 采用比較科學(xué)的網(wǎng)點(diǎn)布局與優(yōu)化方法進(jìn)行系統(tǒng)分析和調(diào)整。

關(guān)于銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的探討

一、銀行體系的建立及發(fā)展

銀行體制是指決定金融機(jī)構(gòu)本身及其管理機(jī)構(gòu)的組成設(shè)置和職能的制度。又稱銀行體系、銀行系統(tǒng)。

一國(guó)銀行體制的建立取決于該國(guó)的政治歷史條件與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。由于世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相互滲透及模仿等因素影響,各國(guó)銀行體制也有基本相同之處。一般來(lái)說(shuō),較為完善的銀行體制由以中央銀行為核心，商業(yè)銀行為主體，加上各種專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)而組成。上述各金融機(jī)構(gòu)受立法的保護(hù)與約束，并由金融管理當(dāng)局（中央銀行或由政府單設(shè)的管理機(jī)構(gòu)）管理和監(jiān)督，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中為實(shí)現(xiàn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而發(fā)揮積極作用。

英國(guó)銀行體制和模式較為典型，具有一套完整的行之有效的金融管理制度，其金融管理機(jī)構(gòu)集中，銀行設(shè)置為分支行制，金融市場(chǎng)管理嚴(yán)格且很發(fā)達(dá)，成為許多國(guó)家模仿的傳統(tǒng)模式。關(guān)于銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的探討

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中央銀行

中央銀行是銀行體制的核心，是從商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變而成的特殊的政府金融機(jī)構(gòu)。在許多國(guó)家，它是政府的組成部分，是代表政府管理其他金融機(jī)構(gòu)的行政機(jī)關(guān)。在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中處于重要地位，負(fù)責(zé)貫徹執(zhí)行國(guó)家的金融（貨幣）政策，調(diào)節(jié)貨幣信用，干預(yù)經(jīng)濟(jì)。具有與一般商業(yè)銀行不同的職能，是政府的銀行，發(fā)行的銀行，銀行的銀行。

中央銀行的組織形式大體分為三類：①國(guó)有化的中央銀行，如法國(guó)、英國(guó)、荷蘭等大部分國(guó)家；②合營(yíng)的中央銀行，如日本、墨西哥等；③銀行持有股份和有私股的中央銀行，如意大利、瑞士等。但不論何種形式的中央銀行都由國(guó)家控制，行長(zhǎng)或總裁由政府任命。

商業(yè)銀行

銀行體制的主體是商業(yè)銀行。它通過(guò)吸收存款聚集資金，對(duì)工商企業(yè)提供信用。它以經(jīng)營(yíng)存款為主要資金來(lái)源，所以在有些國(guó)家稱其為存款銀行。商業(yè)銀行的組織形式有私人銀行(獨(dú)資或合伙)和股份銀行兩種。在資本主義前期，私人銀行是主要形式。到了壟斷資本主義時(shí)期，股份銀行取代了私人銀行而成為主要的形式。由于商業(yè)銀行體系在存貸款業(yè)務(wù)中占有主要份額，大的商業(yè)銀行有龐大的國(guó)內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)，與企業(yè)有密切關(guān)系，業(yè)務(wù)范圍廣泛，因此商業(yè)銀行在資本主義銀行體制中占主體地位。

二、商業(yè)銀行的成立以及商業(yè)銀行的發(fā)展方向

現(xiàn)代商業(yè)銀行的最初形式是資本主義商業(yè)銀行，它是資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)物。隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，生產(chǎn)技術(shù)的進(jìn)步，社會(huì)勞動(dòng)分工的擴(kuò)大，資本主義生產(chǎn)關(guān)系開始萌芽。一些手工場(chǎng)主同城市富商、銀行家一起形成新的階級(jí)——資產(chǎn)階級(jí)。由于封建主義銀行貸款具有高利貸的性質(zhì)，年利率平均在20%～30%，嚴(yán)重阻礙著社會(huì)閑置資本向產(chǎn)業(yè)資本的轉(zhuǎn)化。另外，早期銀行的貸款對(duì)象主要是政府等一批特權(quán)階層而非工商業(yè)，新興的資產(chǎn)階級(jí)工商業(yè)無(wú)法得到足夠的信用支持，而資本主義生產(chǎn)方式產(chǎn)生與發(fā)展的一個(gè)重要前提是要有大量的為組織資本主義生產(chǎn)所必需的貨幣資本。因此，新興的資產(chǎn)階級(jí)迫切需要建立和發(fā)展資本主義銀行。

資本主義商業(yè)銀行的產(chǎn)生，基本上通過(guò)兩種途徑：

一是舊的高利貸性質(zhì)的銀行逐漸適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)條件，演變?yōu)橘Y本主義銀行。在西歐，由金匠業(yè)演化而來(lái)的舊式銀行，主要是通過(guò)這一途徑緩慢地轉(zhuǎn)化為資本主義銀行。關(guān)于銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的探討

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另一途徑就是新興的資產(chǎn)階級(jí)按照資本主義原則組織的股份制銀行，這一途徑是主要的。這一建立資本主義銀行的歷史過(guò)程，在最早建立資本主義制度的英國(guó)表現(xiàn)得尤其明顯。1694年，在政府的幫助下，英國(guó)建立了歷史上第一家資本主義股份制的商業(yè)銀行——英格蘭銀行。它的出現(xiàn)，宣告了高利貸性質(zhì)的銀行業(yè)在社會(huì)信用領(lǐng)域壟斷地位的結(jié)束，標(biāo)志著資本主義現(xiàn)代銀行制度開始形成以及商業(yè)銀行的產(chǎn)生。從這個(gè)意義上說(shuō)，英格蘭銀行是現(xiàn)代商業(yè)銀行的鼻祖。繼英格蘭銀行之后，歐洲各資本主義國(guó)家都相繼成立了商業(yè)銀行。從此，現(xiàn)代商業(yè)銀行體系在世界范圍內(nèi)開始普及。

最初使用“商業(yè)銀行”這個(gè)概念，是因?yàn)檫@類銀行在發(fā)展初期，只承做“商業(yè)”短期放貸業(yè)務(wù)。放款期限一般不超過(guò)一年，放款對(duì)象一般為商人和進(jìn)出口貿(mào)易商。人們將這種主要吸收短期存款，發(fā)放短期商業(yè)貸款為基本業(yè)務(wù)的銀行，稱為商業(yè)銀行。我國(guó)的商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款.發(fā)放貸款.辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

從商業(yè)銀行的發(fā)展來(lái)看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式有兩種。一種是英國(guó)模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動(dòng)性高的特點(diǎn)。此種經(jīng)營(yíng)模式對(duì)銀行來(lái)說(shuō)比較安全可靠。另一種是德國(guó)式，其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長(zhǎng)期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務(wù)。

我國(guó)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。為了適應(yīng)我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)時(shí)特點(diǎn)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)，2003年12月27日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《關(guān)于修改<中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法>的決定》。新《商業(yè)銀行法》對(duì)原來(lái)商業(yè)銀行法不得混業(yè)經(jīng)營(yíng)的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行了修改，規(guī)定“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。”

商業(yè)銀行是企業(yè)，具有企業(yè)的一般特征

如：必須具備業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所需的自有資本，并達(dá)到管理部門所規(guī)定的最低資本要求；必須照章納稅;實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束；以獲取利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目的和發(fā)展動(dòng)力。關(guān)于銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的探討

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商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)——金融企業(yè)

商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象不是普通商品，而是貨幣、資金，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的范圍不是生產(chǎn)流通領(lǐng)域，而是貨幣信用領(lǐng)域，商業(yè)銀行不是直接從事商品生產(chǎn)和流通的企業(yè)，而是為從事商品生產(chǎn)和流通的企業(yè)提供金融服務(wù)的企業(yè)。

商業(yè)銀行是特殊的銀行

商業(yè)銀行作為特殊銀行，首先在經(jīng)營(yíng)性質(zhì)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)上，商業(yè)銀行與中央銀行和政策性金融機(jī)構(gòu)不同。商業(yè)銀行以盈利為目的，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中講求營(yíng)利性、安全性和流動(dòng)性原則，不受政府行政干預(yù)。其次商業(yè)銀行與各類專業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)也不同。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍廣泛，功能齊全、綜合性強(qiáng)，尤其是商業(yè)銀行能夠經(jīng)營(yíng)活期存款業(yè)務(wù)，它可以借助于支票及轉(zhuǎn)賬結(jié)算制度創(chuàng)造存款貨幣，使其具有信用創(chuàng)造的功能。

三、商業(yè)銀行的分部網(wǎng)點(diǎn)在各地的網(wǎng)點(diǎn)布局的分析

國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的研究主要是從網(wǎng)點(diǎn)選址的目標(biāo)、網(wǎng)點(diǎn)選址方法、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化方法、影響網(wǎng)點(diǎn)布局的因素等方面進(jìn)行的。根據(jù)設(shè)施選址的一般理論, 并結(jié)合銀行網(wǎng)點(diǎn)的自身特點(diǎn), 一般認(rèn)為銀行網(wǎng)點(diǎn)選址的基本目標(biāo)包括: 費(fèi)用最小化原則、效益最大化原則、供給和需求原則等。銀行網(wǎng)點(diǎn)選址的方法總體上可以分為兩大類: 定性分析法和定量分析法。定性分析法主要依據(jù)人的直覺(jué)和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行選址分析, 例如頭腦風(fēng)暴法等;定量分析法通常需要建立相應(yīng)的數(shù)學(xué)模型并進(jìn)行求解, 一般要用到計(jì)算機(jī)和相關(guān)軟件。常用于銀行網(wǎng)點(diǎn)選址分析的定量分析法大致有以下幾種類型:

1)啟發(fā)式方法。這是一種逐次求模型近似解的方法, 即先大致求出初始解, 然后經(jīng)過(guò)反復(fù)迭代計(jì)算修正這個(gè)解, 使之逐步達(dá)到近似最優(yōu)解。這類方法一般只考慮有限的幾種影響因素, 很難全面考慮銀行網(wǎng)點(diǎn)的影響因素。

2)模擬方法。是一種用數(shù)值方法求解動(dòng)態(tài)系統(tǒng)模型的過(guò)程, 它從某個(gè)初始狀態(tài)開始, 按照時(shí)間的進(jìn)程,一步一步地進(jìn)行求解, 得到系統(tǒng)模型的一個(gè)特解。這種方關(guān)于銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的探討

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法強(qiáng)調(diào)對(duì)實(shí)際的模擬, 因此需要全面、準(zhǔn)確地模擬設(shè)施的運(yùn)營(yíng)環(huán)境, 并需要通過(guò)較長(zhǎng)時(shí)間的模擬運(yùn)行, 才能最終確定選址方案。

3)優(yōu)化方法。是將影響網(wǎng)點(diǎn)選址的主要因素(如費(fèi)用、人口等)用數(shù)學(xué)公式表示出來(lái), 并根據(jù)需要限制可求解的范圍, 在一定的求解范圍內(nèi)尋找最佳點(diǎn)的一種方法。優(yōu)化方法是目前學(xué)者進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)選址研究較常用的一類方法, 線性規(guī)劃法即為一種常用的優(yōu)化方法。

學(xué)者在對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)選址和布局的研究中, 金融地理學(xué)是一個(gè)應(yīng)用較多的學(xué)科。Porres 等人提出信息的不對(duì)稱是導(dǎo)致金融交易與距離之間存在很強(qiáng)負(fù)相關(guān)性的原因。正是由于存在信息的不對(duì)稱, 金融機(jī)構(gòu)更需要接近信息源, 因此, 人們不可能完全擺脫地理環(huán)境因素對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的約束。

紀(jì)美瑩(2002)將城市的各個(gè)區(qū)域劃分為熱點(diǎn)區(qū)域、繁華區(qū)域、潛力區(qū)域、欠發(fā)達(dá)區(qū)域、衰落區(qū)域等幾種類型, 認(rèn)為銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)該盡量在經(jīng)濟(jì)繁華區(qū)域和主干道上選址。梁家森、楊啟忠(2000)認(rèn)為, 進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化整合包括5 個(gè)方面, 并提出了相應(yīng)的城市銀行網(wǎng)點(diǎn)的空間分析----以上海市中心城區(qū)為例進(jìn)行了整合設(shè)計(jì)。黃黎陽(yáng)(1995)認(rèn)為銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的合理性和科學(xué)性必須從3 個(gè)方面入手, 即詳細(xì)的市場(chǎng)調(diào)研、擬設(shè)網(wǎng)點(diǎn)潛力的匡算和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立的可行性評(píng)估。陶軍(2003)指出隨著ATM 的出現(xiàn)和大量使用, 使銀行傳統(tǒng)的面對(duì)面服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)橐幌盗腥藱C(jī)對(duì)話的個(gè)人業(yè)務(wù), 打破了傳統(tǒng)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的格局, 自助服務(wù)系統(tǒng)從最初的提供簡(jiǎn)單自動(dòng)取款服務(wù)、分流柜臺(tái)工作壓力發(fā)展到現(xiàn)在的延伸服務(wù)和網(wǎng)點(diǎn)覆蓋的作用。

還有一些學(xué)者從研究方法的角度入手, 為銀行網(wǎng)點(diǎn)布局選址的分析提出了具體可行的方法。如楊香花在《GIS 輔助下的金融網(wǎng)點(diǎn)選址研究-以廣州市農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局調(diào)》中應(yīng)用GIS(地理信息系統(tǒng))技術(shù)對(duì)廣州市農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的布局進(jìn)行關(guān)于銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的探討

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了研究;張德鵬在《儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立的經(jīng)濟(jì)合理性的評(píng)價(jià)》一文中, 分析了儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)吸收存款的總收入與總支出, 給出了評(píng)價(jià)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)濟(jì)合理性的公式, 并提出了在儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立之前, 如何確定公式中有關(guān)因素?cái)?shù)值的方法;柳宗偉, 毛蘊(yùn)詩(shī)構(gòu)建了基于GIS 與神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)選址方法的模型, 并以某銀行為例進(jìn)行了應(yīng)用;徐步運(yùn)用計(jì)算機(jī)軟件技術(shù), 設(shè)計(jì)了一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的優(yōu)化系統(tǒng), 主要功能是運(yùn)用基于GIS 系統(tǒng)來(lái)查詢和展現(xiàn)銀行網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、績(jī)效數(shù)據(jù)以及網(wǎng)點(diǎn)的周邊環(huán)境數(shù)據(jù), 通過(guò)GIS這種全新的方式對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行管理。

國(guó)外學(xué)者也從不同方面對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的布局進(jìn)行了研究, At suyuki Okabe等用Huf f 模型來(lái)評(píng)估在街道網(wǎng)絡(luò)中的零售網(wǎng)點(diǎn)的需求, Philips用Huf f 模型建立了銀行網(wǎng)點(diǎn)撤銷決策支持系統(tǒng)等。還有一些學(xué)者研究了銀行海外實(shí)體經(jīng)營(yíng)中選址的相關(guān)問(wèn)題, Goldberg and Grosel(1994)和Bag chiSen(1995)對(duì)外資銀行在美國(guó)各州的分布進(jìn)行了一些研究, 結(jié)論是進(jìn)出口總量和這個(gè)州在全美國(guó)金融領(lǐng)域中員工的比例是主要的決定因素。

上述研究成果從不同的方面分析了銀行網(wǎng)點(diǎn)布局中存在的問(wèn)題, 提出了一些銀行網(wǎng)點(diǎn)選址和布局優(yōu)化的方法, 這些優(yōu)化方法對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的布局都有積極的意義, 但不足在于: 抽象的數(shù)學(xué)模型很容易脫離實(shí)際情況, 難以全面考慮復(fù)雜和抽象的選址要素及其相互影響;不便有效的組織多源的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析;不能為決策人員提供直觀、交互的分析工具等等。關(guān)于銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的探討

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