第一篇：附加金泰人生重大疾病保險(xiǎn)

中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司 附加金泰人生重大疾病保險(xiǎn)條款

閱 讀 指 引

????本閱讀指引有助于您理解條款，對本附加險(xiǎn)合同內(nèi)容的解釋以條款為準(zhǔn)。．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．您擁有的重要權(quán)益

? 簽收本附加險(xiǎn)合同之日起10日（即猶豫期）內(nèi)您若要求退保，我們僅扣除工本費(fèi) ………………………1.4 ? 本附加險(xiǎn)合同提供的保障在保險(xiǎn)責(zé)任條款中列明………………………………………………………………2.3 ? 您有按本附加險(xiǎn)合同的約定申請減保的權(quán)利……………………………………………………………………5.1 ? 您有退保的權(quán)利……………………………………………………………………………………………………7.2 您應(yīng)當(dāng)特別注意的事項(xiàng)

? 本附加險(xiǎn)合同有責(zé)任免除條款，請您注意………………………………………………………………………2.4 ? 主險(xiǎn)合同的某些變動會導(dǎo)致本附加險(xiǎn)合同效力終止……………………………………………………………7.1 ? 退保會給您造成一定的損失，請您慎重決策……………………………………………………………………7.2 ? 本附加險(xiǎn)合同的某些事項(xiàng)適用主險(xiǎn)合同條款，請您注意………………………………………………………8.1 ? 我們對一些重要術(shù)語進(jìn)行了解釋，并作了顯著標(biāo)識，請您注意………………………………………………10 ????保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)合同的重要內(nèi)容，為充分保障您的權(quán)益，請您仔細(xì)閱讀本附加險(xiǎn)條款。條款目錄（不含三級目錄）

5.減保 5.1 減保

6.保險(xiǎn)費(fèi)自動墊交 6.1 保險(xiǎn)費(fèi)自動墊交

7.合同終止與解除 7.1 合同終止

7.2 您解除合同的手續(xù)及風(fēng)險(xiǎn) 8.其他需要關(guān)注的事項(xiàng) 8.1 適用主險(xiǎn)合同條款 8.2 年齡錯(cuò)誤

9.重大疾病的定義 9.1 重大疾病的定義

9.2 定義來源及確診醫(yī)院范圍 10.釋義 10.1 周歲

10.2 有效身份證件 10.3 意外傷害 10.4 毒品

10.5 酒后駕駛

10.6 無合法有效駕駛證駕駛 10.7 無有效行駛證 10.8 機(jī)動車

10.9 感染艾滋病病毒或患艾

滋病 10.10 遺傳性疾病

10.11 先天性畸形、變形或染

色體異常

10.12 現(xiàn)金價(jià)值 10.13 情形復(fù)雜 10.14 ?？漆t(yī)生

10.15 肢體機(jī)能完全喪失 10.16 語言能力或咀嚼吞咽能

力完全喪失

10.17 六項(xiàng)基本日常生活活動 10.18 永久不可逆1．您與我們訂立的合同

1.1 合同構(gòu)成 1.2 合同成立與生效 1.3 投保年齡 1.4 猶豫期

2.我們提供的保障 2.1 保險(xiǎn)金額 2.2 保險(xiǎn)期間 2.3 保險(xiǎn)責(zé)任 2.4 責(zé)任免除

3.保險(xiǎn)金的申請 3.1 受益人 3.2 保險(xiǎn)金申請 3.3 保險(xiǎn)金給付 3.4 訴訟時(shí)效

4.保險(xiǎn)費(fèi)的支付 4.1 保險(xiǎn)費(fèi)的支付 4.2 保險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)整

中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司 附加金泰人生重大疾病保險(xiǎn)條款（2009年8月呈報(bào)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會備案）

“附加金泰人生重大疾病保險(xiǎn)”簡稱“附加金泰重疾”。在本附加險(xiǎn)條款中，“您”指投保人，“我們”指中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司，“本附加險(xiǎn)合同”指您與我們之間訂立的“附加金泰人生重大疾病保險(xiǎn)合同”。本附加險(xiǎn)合同的投保人、被保險(xiǎn)人均與主險(xiǎn)合同一致。1．

1.1 您與我們訂立的合同

合同構(gòu)成 本附加險(xiǎn)合同是您與我們約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，包括本附加險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)單、投保單及其他投保文件、合法有效的聲明、批注、批單及其他您與我們共同認(rèn)可的書面協(xié)議。

1.2 1.3

1.4

合同成立與生

您提出保險(xiǎn)申請、我們同意承保，本附加險(xiǎn)合同成立。

效 合同生效日期在保險(xiǎn)單上載明。

投保年齡 指您投保時(shí)被保險(xiǎn)人的年齡，本附加險(xiǎn)合同接受的投保年齡范圍為出生滿30天至65周歲。

猶豫期 自您簽收本附加險(xiǎn)合同之日起，有10日的猶豫期。在此期間，請您認(rèn)真審視本附加險(xiǎn)合同，如果您認(rèn)為本附加險(xiǎn)合同與您的需求不相符，您可以在此期間提出解除本附加險(xiǎn)合同，我們將在扣除人民幣10元的工本費(fèi)后退還您所支付的保險(xiǎn)費(fèi)。

解除合同時(shí)，您需要填寫申請書，并提供您的保險(xiǎn)合同及有效身份證件。自我們收到您解除合同的書面申請時(shí)起，本附加險(xiǎn)合同即被解除，對于合同解除前發(fā)生的事故，我們不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

我們提供的保障

保險(xiǎn)金額

本附加險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為主險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額，每份為人民幣10,000元。若發(fā)生減保的，我們將按減保后本附加險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。2．

2.1 2.2 2.3

保險(xiǎn)期間 本附加險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間與主險(xiǎn)合同一致。

保險(xiǎn)責(zé)任 在本附加險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，且主險(xiǎn)合同和本附加險(xiǎn)合同均有效的前提下，重大疾病保險(xiǎn)金 我們按以下約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：

(1)若被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，或在本附加險(xiǎn)合同生效或最后一次復(fù)效（以較遲者為準(zhǔn)）之日起180日后因意外傷害以外的原因，被確診初次發(fā)生本附加險(xiǎn)合同約定的重大疾病（無論一種或多種，下同），我們按本附加險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金，本附加險(xiǎn)合同終止。主險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，以后各期的年交保險(xiǎn)費(fèi)不再支付。主險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額降為零，若有累積紅利保險(xiǎn)金額，累積紅利保險(xiǎn)金額繼續(xù)有效并參加以后各年度的紅利分配。

(2)若被保險(xiǎn)人在本附加險(xiǎn)合同生效或最后一次復(fù)效（以較遲者為準(zhǔn)）之日起180日內(nèi)因意外傷害以外的原因被確診初次發(fā)生本附加險(xiǎn)合同約定的重大疾病，我們按已支付的保險(xiǎn)費(fèi)的金額給付重大疾病保險(xiǎn)金，主險(xiǎn)合同與本附加險(xiǎn)合同終止。主險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額降為零，若有累積紅利保險(xiǎn)金額和終了紅利，我們按主險(xiǎn)合同的約定給付其累積紅利保險(xiǎn)金額所對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，終了紅利將以特別紅利的形式給付。

本條所述“已支付的保險(xiǎn)費(fèi)”指您根據(jù)主險(xiǎn)合同與本附加險(xiǎn)合同約定已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，若發(fā)生減保，本條所述“已支付的保險(xiǎn)費(fèi)”將按減保比例相應(yīng)減少。

(3)在任何情況下，本附加險(xiǎn)合同約定的重大疾病保險(xiǎn)金和主險(xiǎn)合同約定的全殘保險(xiǎn)金不可兼得，即我們給付其中一項(xiàng)保險(xiǎn)金后，不再給付另外一項(xiàng)保險(xiǎn)金。

2.4

責(zé)任免除

因下列情形之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人發(fā)生疾病、達(dá)到疾病狀態(tài)或進(jìn)行手術(shù)的，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：

(1)投保人對被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；

(2)被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；(3)被保險(xiǎn)人主動吸食或注射毒品；

(4)被保險(xiǎn)人酒后駕駛，無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車；(5)被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病，但若屬于本附加險(xiǎn)合同所保障的“經(jīng)輸血導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒（HIV）感染”，則不在此限；(6)戰(zhàn)爭、軍事沖突、**或武裝叛亂；

(7)核爆炸、核輻射或核污染；

(8)遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常。

因上述第(1)項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人被確診發(fā)生本附加險(xiǎn)合同約定的重大疾病的，本附加險(xiǎn)合同終止，您已交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，我們向被保險(xiǎn)人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

因上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人被確診發(fā)生本附加險(xiǎn)合同約定的重大疾病的，本附加險(xiǎn)合同終止，我們向您退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

3．3.1

3.2

保險(xiǎn)金的申請

受益人 除另有指定外，重大疾病保險(xiǎn)金的受益人為被保險(xiǎn)人本人。

保險(xiǎn)金申請 在申請保險(xiǎn)金時(shí)，請按照下列方式辦理：

重大疾病保險(xiǎn)申請人須填寫保險(xiǎn)金給付申請書，并提供下列證明和資料： 金申請

(1)保險(xiǎn)合同；

(2)申請人的有效身份證件；

(3)衛(wèi)生行政部門認(rèn)定的二級以上（含二級）醫(yī)院出具的附有病理顯微鏡檢查報(bào)告、血液檢查及其他科學(xué)方法檢驗(yàn)報(bào)告的病史資料及疾病診斷報(bào)告書；但原發(fā)性心肌病的理賠須由三級以上（含三級）醫(yī)院出具前述報(bào)告和資料；如有必要，我們有權(quán)對被保險(xiǎn)人進(jìn)行復(fù)檢，復(fù)檢費(fèi)用由我們承擔(dān)；

(4)所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。

以上證明和資料不完整的，我們將及時(shí)一次性通知申請人補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料。

3.3

保險(xiǎn)金給付 我們在收到保險(xiǎn)金給付申請書及合同約定的證明和資料后，將在5日內(nèi)作出核定；情形復(fù)雜的，在30日內(nèi)作出核定。對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，我們在與受益人達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。我們未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償受益人因此受到的損失。前述“損失”是指根據(jù)中國人民銀行公布的同時(shí)期的人民幣活期存款基準(zhǔn)利率計(jì)算的利息損失。

對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，我們自作出核定之日起3日內(nèi)向受益人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書并說明理由。

我們在收到保險(xiǎn)金給付申請書及有關(guān)證明和資料之日起60日內(nèi)，對給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；我們最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，將支付相應(yīng)的差額。

3.44．

4.1 4.2

訴訟時(shí)效 受益人向我們請求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為2年，自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

保險(xiǎn)費(fèi)的支付

保險(xiǎn)費(fèi)的支付

保險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)整

本附加險(xiǎn)合同保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)方式、交費(fèi)期間及保險(xiǎn)費(fèi)約定支付日與主險(xiǎn)合同一致。

當(dāng)我們厘定費(fèi)率時(shí)采用的預(yù)定重大疾病發(fā)生率與實(shí)際重大疾病發(fā)生率發(fā)生偏離，足以影響保險(xiǎn)費(fèi)率水平的，我們將調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)整針對所有被保險(xiǎn)人或同一投保年齡的所有被保險(xiǎn)人。

我們進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整后，您應(yīng)按調(diào)整后的保險(xiǎn)費(fèi)率支付續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整前您已支付的保險(xiǎn)費(fèi)不受影響。

我們調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率的，將及時(shí)通知您。您不接受保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整的，可按本 5．

5.1 附加險(xiǎn)條款“7.2您解除合同的手續(xù)及風(fēng)險(xiǎn)”的約定申請解除合同。

減保

減保 本附加險(xiǎn)合同不得單獨(dú)減保。您申請主險(xiǎn)合同減保時(shí)，本附加險(xiǎn)合同應(yīng)同時(shí)減保，減保比例同主險(xiǎn)合同，我們將退還減少的保險(xiǎn)金額所對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

減保后，本附加險(xiǎn)合同期交保險(xiǎn)費(fèi)將按減保比例相應(yīng)減少。

6．6.1

保險(xiǎn)費(fèi)自動墊交

保險(xiǎn)費(fèi)自動墊本附加險(xiǎn)合同保險(xiǎn)費(fèi)自動墊交應(yīng)與主險(xiǎn)合同同時(shí)進(jìn)行。投保時(shí)明確選擇保交 險(xiǎn)費(fèi)墊交方式的，分期支付的保險(xiǎn)費(fèi)在超過寬限期仍未支付時(shí)，若保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后的余額足以墊交應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，我們將以保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值的余額墊交應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，本附加險(xiǎn)合同繼續(xù)有效；若保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后的余額不足以墊交應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，我們將折算可墊交天數(shù)，本附加險(xiǎn)合同在可墊交天數(shù)內(nèi)繼續(xù)有效；當(dāng)墊交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、各項(xiàng)欠款之和達(dá)到保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，本附加險(xiǎn)合同中止。在保險(xiǎn)費(fèi)墊交期間，如發(fā)生合同解除、減?；虮ｋU(xiǎn)金給付，我們在給付的現(xiàn)金價(jià)值或保險(xiǎn)金中扣除墊交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息。前述墊交保險(xiǎn)費(fèi)的利息按我們參照1年期流動資金貸款基準(zhǔn)利率作相應(yīng)浮

動后宣布的利率計(jì)算。

7．7.1

合同終止與解除

合同終止 發(fā)生下列情形之一時(shí)，本附加險(xiǎn)合同效力終止：

(1)主險(xiǎn)合同效力終止；

(2)主險(xiǎn)合同辦理減額交清；

(3)因本附加險(xiǎn)條款的其他約定而效力終止。

7.2

您解除合同的

如您在猶豫期后申請解除本附加險(xiǎn)合同，請?zhí)顚懡獬贤暾垥⑾蛭覀兪掷m(xù)及風(fēng)險(xiǎn) 提供下列資料：

(1)保險(xiǎn)合同；

(2)您的有效身份證件。

自我們收到解除合同申請書時(shí)起，本附加險(xiǎn)合同終止。我們自收到解除合同申請書之日起30日內(nèi)向您退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。您猶豫期后解除合同會遭受一定損失。

8．8.1

其他需要關(guān)注的事項(xiàng)

適用主險(xiǎn)合同

下列事項(xiàng)，適用主險(xiǎn)合同條款：

條款(1)明確說明與如實(shí)告知；

(2)我們合同解除權(quán)的限制；

(3)保險(xiǎn)事故通知；(4)寬限期；(5)效力中止；(6)效力恢復(fù)；(7)未還款項(xiàng)；(8)聯(lián)系方式變更；(9)合同內(nèi)容變更；

8.2(10)爭議處理。

年齡錯(cuò)誤 您在申請投保時(shí)，應(yīng)將與有效身份證件相符的被保險(xiǎn)人的出生日期在投保單上填明，如果發(fā)生錯(cuò)誤按照下列方式辦理：

(1)您申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合本附加險(xiǎn)合同約定投保年齡限制的，在保險(xiǎn)事故發(fā)生之前我們有權(quán)解除合同，并向您退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。本條規(guī)定的合同解除權(quán)，自我們知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。自本附加險(xiǎn)合同成立之日起超過2年的，我們不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，我們承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

(2)您申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使您實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，我們有權(quán)更正并要求您補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)。若已經(jīng)發(fā)生保險(xiǎn)事故，在給付保險(xiǎn)金時(shí)按實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)和應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例給付。

(3)您申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使您實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，我們會將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還給您。

9．9.1

重大疾病的定義

重大疾病的定

本附加險(xiǎn)合同所保障的重大疾病，是指被保險(xiǎn)人在主險(xiǎn)合同有效且本附加

義

9.1.1

惡性腫瘤

9.1.2

急性心肌梗塞

9.1.3

腦中風(fēng)后遺癥

9.1.4

重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)

9.1.5

冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）

9.1.6

終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）

9.1.7

多個(gè)肢體缺失 險(xiǎn)合同有效期間內(nèi)經(jīng)?？漆t(yī)生明確診斷初次患下列疾病或初次達(dá)到下列疾病狀態(tài)或在醫(yī)院初次接受下列手術(shù)：

指惡性細(xì)胞不受控制的進(jìn)行性增長和擴(kuò)散，浸潤和破壞周圍正常組織，可以經(jīng)血管、淋巴管和體腔擴(kuò)散轉(zhuǎn)移到身體其他部位的疾病。經(jīng)病理學(xué)檢查結(jié)果明確診斷，臨床診斷屬于世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計(jì)分類》（ICD-10）的惡性腫瘤范疇。下列疾病不在保障范圍內(nèi)：(1)原位癌；

(2)相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血?。?3)相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏?。?4)皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）；(5)TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌；(6)感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。

指因冠狀動脈阻塞導(dǎo)致的相應(yīng)區(qū)域供血不足造成部分心肌壞死。須滿足下列至少三項(xiàng)條件：

(1)典型臨床表現(xiàn)，例如急性胸痛等；

(2)新近的心電圖改變提示急性心肌梗塞；

(3)心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗塞的動態(tài)性變化；

(4)發(fā)病90天后，經(jīng)檢查證實(shí)左心室功能降低，如左心室射血分?jǐn)?shù)低于50%。

指因腦血管的突發(fā)病變引起腦血管出血、栓塞或梗塞，并導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：(1)一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失；(2)語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；

(3)自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。

重大器官移植術(shù)，指因相應(yīng)器官功能衰竭，已經(jīng)實(shí)施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術(shù)。

造血干細(xì)胞移植術(shù)，指因造血功能損害或造血系統(tǒng)惡性腫瘤，已經(jīng)實(shí)施了造血干細(xì)胞（包括骨髓造血干細(xì)胞、外周血造血干細(xì)胞和臍血造血干細(xì)胞）的異體移植手術(shù)。

指為治療嚴(yán)重的冠心病，實(shí)際實(shí)施了開胸進(jìn)行的冠狀動脈血管旁路移植的手術(shù)。

冠狀動脈支架植入術(shù)、心導(dǎo)管球囊擴(kuò)張術(shù)、激光射頻技術(shù)及其他非開胸的介入手術(shù)、腔鏡手術(shù)不在保障范圍內(nèi)。

指雙腎功能慢性不可逆性衰竭，達(dá)到尿毒癥期，經(jīng)診斷后已經(jīng)進(jìn)行了至少90天的規(guī)律性透析治療或?qū)嵤┝四I臟移植手術(shù)。

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致兩個(gè)或兩個(gè)以上肢體自腕關(guān)節(jié)或踝關(guān)節(jié)近端（靠

9.1.8

急性或亞急性重癥肝炎

9.1.9

良性腦腫瘤

9.1.10

慢性肝功能衰竭失代償期

9.1.11

腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥

9.1.12

深度昏迷

9.1.13

雙耳失聰

9.1.14

雙目失明近軀干端）以上完全性斷離。

指因肝炎病毒感染引起肝臟組織彌漫性壞死，導(dǎo)致急性肝功能衰竭，且經(jīng)血清學(xué)或病毒學(xué)檢查證實(shí)，并須滿足下列全部條件：(1)重度黃疸或黃疸迅速加重；(2)肝性腦??；

(3)B超或其他影像學(xué)檢查顯示肝臟體積急速萎縮；

(4)肝功能指標(biāo)進(jìn)行性惡化。

指腦的良性腫瘤，已經(jīng)引起顱內(nèi)壓增高，臨床表現(xiàn)為視神經(jīng)乳頭水腫、精神癥狀、癲癇及運(yùn)動感覺障礙等，并危及生命。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實(shí)，并須滿足下列至少一項(xiàng)條件：

(1)實(shí)際實(shí)施了開顱進(jìn)行的腦腫瘤完全切除或部分切除的手術(shù)；(2)實(shí)際實(shí)施了對腦腫瘤進(jìn)行的放射治療。

腦垂體瘤、腦囊腫、腦血管性疾病不在保障范圍內(nèi)。

指因慢性肝臟疾病導(dǎo)致肝功能衰竭。須滿足下列全部條件：(1)持續(xù)性黃疸；(2)腹水；(3)肝性腦??；

(4)充血性脾腫大伴脾功能亢進(jìn)或食管胃底靜脈曲張。因酗酒或藥物濫用導(dǎo)致的肝功能衰竭不在保障范圍內(nèi)。

指因患腦炎或腦膜炎導(dǎo)致的神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：(1)一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失；(2)語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；

(3)自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致意識喪失,對外界刺激和體內(nèi)需求均無反應(yīng),昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分級（Glasgow coma scale）結(jié)果為5分或5分以下，且已經(jīng)持續(xù)使用呼吸機(jī)及其他生命維持系統(tǒng)96小時(shí)以上。

因酗酒或藥物濫用導(dǎo)致的深度昏迷不在保障范圍內(nèi)。

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致雙耳聽力永久不可逆性喪失，在500赫茲、1000赫茲和2000赫茲語音頻率下，平均聽閾大于90分貝，且經(jīng)純音聽力測試、聲導(dǎo)抗檢測或聽覺誘發(fā)電位檢測等證實(shí)。

申請理賠時(shí)，被保險(xiǎn)人年齡必須在3周歲以上，并且須提供理賠當(dāng)時(shí)的聽力喪失診斷及檢查證據(jù)。

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致雙眼視力永久不可逆性喪失，雙眼中較好眼須滿足下列至少一項(xiàng)條件：

(1)眼球缺失或摘除；

(2)矯正視力低于0.02（采用國際標(biāo)準(zhǔn)視力表，如果使用其他視力表應(yīng)進(jìn)行換算）； 9.1.15

癱瘓

9.1.16

心臟瓣膜手術(shù)

9.1.17

嚴(yán)重阿爾茨海默病

9.1.18

嚴(yán)重腦損傷

9.1.19

嚴(yán)重帕金森病

9.1.20

嚴(yán)重Ⅲ度燒傷

9.1.21

嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓

9.1.22

嚴(yán)重運(yùn)動神經(jīng)元病

9.1.23

語言能力喪失

(3)視野半徑小于5度。

申請理賠時(shí)，被保險(xiǎn)人年齡必須在3周歲以上，并且須提供理賠當(dāng)時(shí)的視力喪失診斷及檢查證據(jù)。

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致兩肢或兩肢以上肢體機(jī)能永久完全喪失。肢體機(jī)能永久完全喪失，指疾病確診180天后或意外傷害發(fā)生180天后，每肢三大關(guān)節(jié)中的兩大關(guān)節(jié)仍然完全僵硬，或不能隨意識活動。

指為治療心臟瓣膜疾病，實(shí)際實(shí)施了開胸進(jìn)行的心臟瓣膜臵換或修復(fù)的手術(shù)。

指因大腦進(jìn)行性、不可逆性改變導(dǎo)致智能嚴(yán)重衰退或喪失，臨床表現(xiàn)為明顯的認(rèn)知能力障礙、行為異常和社交能力減退，其日常生活必須持續(xù)受到他人監(jiān)護(hù)。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實(shí)，且自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。神經(jīng)官能癥和精神疾病不在保障范圍內(nèi)。

指因頭部遭受機(jī)械性外力，引起腦重要部位損傷，導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實(shí)。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指腦損傷180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：(1)一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失；

(2)語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；

(3)自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。

是一種中樞神經(jīng)系統(tǒng)的退行性疾病，臨床表現(xiàn)為震顫麻痹、共濟(jì)失調(diào)等。須滿足下列全部條件：(1)藥物治療無法控制病情；

(2)自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。

繼發(fā)性帕金森綜合征不在保障范圍內(nèi)。

指燒傷程度為Ⅲ度，且Ⅲ度燒傷的面積達(dá)到全身體表面積的20％或20％以上。體表面積根據(jù)《中國新九分法》計(jì)算。

指不明原因的肺動脈壓力持續(xù)性增高，進(jìn)行性發(fā)展而導(dǎo)致的慢性疾病，已經(jīng)造成永久不可逆性的體力活動能力受限，達(dá)到美國紐約心臟病學(xué)會心功能狀態(tài)分級IV級，且靜息狀態(tài)下肺動脈平均壓超過30mmHg。

是一組中樞神經(jīng)系統(tǒng)運(yùn)動神經(jīng)元的進(jìn)行性變性疾病，包括進(jìn)行性脊肌萎縮癥、進(jìn)行性延髓麻痹癥、原發(fā)性側(cè)索硬化癥、肌萎縮性側(cè)索硬化癥。須滿足自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上的條件。

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致完全喪失語言能力，經(jīng)過積極治療至少12個(gè)月（聲帶完全切除不受此時(shí)間限制），仍無法通過現(xiàn)有醫(yī)療手段恢復(fù)。9.1.24

重型再生障礙性貧血

9.1.25

主動脈手術(shù)

9.1.26

腎髓質(zhì)囊性病

9.1.27

原發(fā)性心肌病

9.1.28

持續(xù)植物人狀態(tài)

9.1.29

全身性重癥肌無力

9.1.30

壞死性筋膜炎

9.1.31

終末期肺病

精神心理因素所致的語言能力喪失不在保障范圍內(nèi)。

指因骨髓造血功能慢性持續(xù)性衰竭導(dǎo)致的貧血、中性粒細(xì)胞減少及血小板減少。須滿足下列全部條件：

(1)骨髓穿刺檢查或骨髓活檢結(jié)果支持診斷；(2)外周血象須具備以下三項(xiàng)條件： ①中性粒細(xì)胞絕對值≤0.5×109/L ； ②網(wǎng)織紅細(xì)胞＜1%；

③血小板絕對值≤20×109/L。

指為治療主動脈疾病，實(shí)際實(shí)施了開胸或開腹進(jìn)行的切除、臵換、修補(bǔ)病損主動脈血管的手術(shù)。主動脈指胸主動脈和腹主動脈，不包括胸主動脈和腹主動脈的分支血管。

動脈內(nèi)血管成形術(shù)不在保障范圍內(nèi)。

腎髓質(zhì)囊性病的診斷須同時(shí)符合下列要求：

(1)腎髓質(zhì)有囊腫、腎小管萎縮及間質(zhì)纖維化等病理改變；(2)貧血、多尿及腎功能衰竭等臨床表現(xiàn)；(3)診斷須由腎組織活檢確定。

指因原發(fā)性心肌病導(dǎo)致慢性心功能損害造成永久不可逆性的心功能衰竭。心功能衰竭程度達(dá)到紐約心臟病學(xué)會心功能分級狀態(tài)分級IV級。被保險(xiǎn)人永久不可逆性的體力活動能力受限，不能從事任何體力活動。

是指由腦外傷、缺氧持續(xù)狀態(tài)、嚴(yán)重的腦炎或者某種神經(jīng)毒素造成大腦皮層廣泛性損害，而腦干功能相對保留所致的一種喪失生理、意識和交流功能后的臨床狀態(tài)，并且該狀態(tài)已持續(xù)30天以上?；颊邿o法從事主動或者有目的的活動，但保留了軀體生存的基本功能，如新陳代謝、生長發(fā)育等。

重癥肌無力是一種神經(jīng)肌肉接頭傳遞障礙所致的疾病，表現(xiàn)為局部或全身骨骼?。ㄌ貏e是眼外肌）極易疲勞。疾病可以累及呼吸肌、上肢或下肢的近端肌群或全身肌肉，必須滿足下列全部條件：

(1)經(jīng)藥物治療和胸腺切除治療一年以上仍無法控制病情；

(2)自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。

壞死性筋膜炎的診斷須同時(shí)符合下列要求：(1)符合壞死性筋膜炎的一般臨床表現(xiàn)；(2)細(xì)菌培養(yǎng)檢出致病菌；

(3)出現(xiàn)廣泛性肌肉及軟組織壞死，并導(dǎo)致身體受影響部位的功能永久不可逆性喪失。

指患有終末期肺病而出現(xiàn)慢性呼吸功能衰竭。須滿足下列全部條件：(1)肺功能測試其FEV1持續(xù)低于1升；(2)病人血氧不足必須持續(xù)地進(jìn)行輸氧治療；(3)動脈血?dú)夥治鲅醴謮旱扔诨虻陀?5mmHg；

(4)休息時(shí)出現(xiàn)呼吸困難。

9.1.32 經(jīng)輸血導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒（HIV）感染 被保險(xiǎn)人感染上人類免疫缺陷病毒（HIV）并且滿足下列全部條件：(1)在本附加險(xiǎn)合同生效日或最后復(fù)效日（以較遲者為準(zhǔn)）后因輸血而感染HIV；(2)提供輸血治療的輸血中心或醫(yī)院出具該項(xiàng)輸血感染屬醫(yī)療責(zé)任事故的報(bào)告，或者法院終審裁判為醫(yī)療責(zé)任；(3)受感染的被保險(xiǎn)人不是血友病患者。

在任何治愈艾滋?。ˋIDS）或阻止HIV病毒作用的療法被發(fā)現(xiàn)以后，或能防止AIDS發(fā)生的醫(yī)療方法被研究出來以后，本保障將不再予以賠付。任何因其他傳播方式（包括但不限于性傳播或靜脈注射毒品）導(dǎo)致的HIV感染不在保障范圍內(nèi)。

9.1.33 肌營養(yǎng)不良癥

由專科醫(yī)師確認(rèn)的診斷為Duchenne，Becker，或Limb Girdle 肌營養(yǎng)不良癥（所有其他類型的肌營養(yǎng)不良癥均不在保障范圍內(nèi)），已進(jìn)行了至少90天的治療，并提供肌肉活檢和血CPK檢測證實(shí)。

該疾病須導(dǎo)致被保險(xiǎn)人自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上，或者導(dǎo)致被保險(xiǎn)人永久性的臥床，沒有外部幫助無法起床。

多發(fā)性硬化為中樞神經(jīng)系統(tǒng)白質(zhì)多灶性脫髓鞘病變，病變有時(shí)累及灰質(zhì)。多發(fā)性硬化必須明確診斷并由核磁共振（MRI）等影像學(xué)檢驗(yàn)證實(shí)，而且已經(jīng)造成永久的神經(jīng)系統(tǒng)功能損害，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人持續(xù)180天無法獨(dú)立完成下列基本日常生活活動：

(1)移動：自己從一個(gè)房間到另一個(gè)房間；或者

(2)進(jìn)食：自己從已準(zhǔn)備好的碗或碟中取食物放入口中。

9.1.34 嚴(yán)重多發(fā)性硬化

9.1.35 嚴(yán)重克隆病

克隆病是一種慢性肉芽腫性腸炎，具有特征性的克隆病病理組織學(xué)變化。診斷必須由病理檢查結(jié)果證實(shí)。被保險(xiǎn)人所患的克隆病必須已經(jīng)造成瘺管形成并伴有腸梗阻或腸穿孔。

9.2

定義來源及確診醫(yī)院范圍

以上“9.1.1惡性腫瘤”至“9.1.25主動脈手術(shù)”所列重大疾病定義根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會2007年公布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》作出，其他重大疾病由我們自行增加，其定義由我們根據(jù)通行的醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)制定。

以上重大疾病，除原發(fā)性心肌病須在衛(wèi)生行政部門認(rèn)定的三級以上（含三級）醫(yī)院確診外，其他疾病均須在衛(wèi)生行政部門認(rèn)定的二級以上（含二級）

10．10.1

10.2

10.3 醫(yī)院確診。

釋義

周歲 指按有效身份證件中記載的出生日期計(jì)算的年齡，自出生之日起為零周歲，有效身份證件

意外傷害 每經(jīng)過一年增加一歲，不足一年的不計(jì)。

指由政府主管部門規(guī)定的證明其身份的證件，如：居民身份證、按規(guī)定可使用的有效護(hù)照、軍官證、警官證、士兵證、戶口簿等證件。

指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。10.4 毒品

10.5

酒后駕駛

10.6

無合法有效駕駛證駕駛

10.7

無有效行駛證

10.8

機(jī)動車

10.9

感染艾滋病病毒或患艾滋病

10.10

遺傳性疾病

10.11

先天性畸形、變形或染色體異常

10.12

現(xiàn)金價(jià)值

10.13

情形復(fù)雜

10.14

?？漆t(yī)生

指中華人民共和國刑法規(guī)定的鴉片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、嗎啡、大麻、可卡因以及國家規(guī)定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品，但不包括由醫(yī)生開具并遵醫(yī)囑使用的用于治療疾病但含有毒品成分的處方藥品。

指經(jīng)檢測或鑒定，發(fā)生事故時(shí)車輛駕駛?cè)藛T每百毫升血液中的酒精含量達(dá)到或超過一定的標(biāo)準(zhǔn)，公安機(jī)關(guān)交通管理部門依據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定認(rèn)定為飲酒后駕駛或醉酒后駕駛。

指下列情形之一：

(1)沒有取得駕駛資格；

(2)駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符合的車輛；(3)持審驗(yàn)不合格的駕駛證駕駛；

(4)持學(xué)習(xí)駕駛證學(xué)習(xí)駕車時(shí)，無教練員隨車指導(dǎo)，或不按指定時(shí)間、路線學(xué)習(xí)駕車。

指下列情形之一：

(1)機(jī)動車被依法注銷登記的；

(2)未依法按時(shí)進(jìn)行或通過機(jī)動車安全技術(shù)檢驗(yàn)。

指以動力裝臵驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行工程專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛。

艾滋病病毒指人類免疫缺陷病毒，英文縮寫為HIV。艾滋病指人類免疫缺陷病毒引起的獲得性免疫缺陷綜合征，英文縮寫為AIDS。

在人體血液或其他樣本中檢測到艾滋病病毒或其抗體呈陽性，沒有出現(xiàn)臨床癥狀或體征的，為感染艾滋病病毒；如果同時(shí)出現(xiàn)了明顯臨床癥狀或體征的，為患艾滋病。

指生殖細(xì)胞或受精卵的遺傳物質(zhì)（染色體和基因）發(fā)生突變或畸變所引起的疾病，通常具有由親代傳至后代的垂直傳遞的特征。

指被保險(xiǎn)人出生時(shí)就具有的畸形、變形或染色體異常。先天性畸形、變形和染色體異常依照世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計(jì)分類》（ICD-10）確定。

指本附加險(xiǎn)合同保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為解除合同時(shí)，根據(jù)精算原理計(jì)算的，由我們退還的那部分金額?，F(xiàn)金價(jià)值見本附加險(xiǎn)合同相應(yīng)欄目。

指保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、傷害或損失程度等在我們收到保險(xiǎn)金給付申請書及合同約定的證明和資料后5日內(nèi)無法確定，需要進(jìn)一步核實(shí)。

?？漆t(yī)生應(yīng)當(dāng)同時(shí)滿足以下四項(xiàng)資格條件：(1)具有有效的中華人民共和國《醫(yī)師資格證書》；

(2)具有有效的中華人民共和國《醫(yī)師執(zhí)業(yè)證書》，并按期到相關(guān)部門登記注冊；

(3)具有有效的中華人民共和國主治醫(yī)師或主治醫(yī)師以上職稱的《醫(yī)師職稱證書》；

10.15

肢體機(jī)能完全喪失

10.16

語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失

10.17

六項(xiàng)基本日常生活活動

10.18

永久不可逆(4)在二級或二級以上醫(yī)院的相應(yīng)科室從事臨床工作三年以上。

指肢體的三大關(guān)節(jié)中的兩大關(guān)節(jié)僵硬，或不能隨意識活動。肢體是指包括肩關(guān)節(jié)的整個(gè)上肢或包括髖關(guān)節(jié)的整個(gè)下肢。

語言能力完全喪失，指無法發(fā)出四種語音（包括口唇音、齒舌音、口蓋音和喉頭音）中的任何三種、或聲帶全部切除，或因大腦語言中樞受傷害而患失語癥。

咀嚼吞咽能力完全喪失，指因牙齒以外的原因?qū)е缕髻|(zhì)障礙或機(jī)能障礙，以致不能作咀嚼吞咽運(yùn)動，除流質(zhì)食物外不能攝取或吞咽的狀態(tài)。

六項(xiàng)基本日常生活活動是指：

(1)穿衣：自己能夠穿衣及脫衣；

(2)移動：自己從一個(gè)房間到另一個(gè)房間；(3)行動：自己上下床或上下輪椅；

(4)如廁：自己控制進(jìn)行大小便；

(5)進(jìn)食：自己從已準(zhǔn)備好的碗或碟中取食物放入口中；(6)洗澡：自己進(jìn)行淋浴或盆浴。

指自疾病確診或意外傷害發(fā)生之日起，經(jīng)過積極治療180天后，仍無法通過現(xiàn)有醫(yī)療手段恢復(fù)。

第二篇：生命附加定期重大疾病保險(xiǎn)

生命附加定期重大疾病保險(xiǎn)

2009年10月經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會備案

本保險(xiǎn)條款的每一部分都關(guān)乎您的切身利益，請務(wù)必逐條仔細(xì)閱讀。以下為閱讀指引和條款目錄，將有助于您閱讀條款。

【閱 讀 指 引】

您享有的重要權(quán)益

猶豫期內(nèi)您可以選擇撤銷保險(xiǎn)合同................................................【條 款 內(nèi) 容】

3.若被保險(xiǎn)人因意外傷害事故導(dǎo)致首次達(dá)到本附加合同定義的重大疾病之疾病狀態(tài)，或者因意外傷害事故導(dǎo)致被確診首次患本附加合同定義的重大疾病或進(jìn)行本附加合同定義的手術(shù)，且從上述事由發(fā)生之日起

1八、被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋?。?/p>

九、遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常。

發(fā)生上述

投保人或者被保險(xiǎn)人可以變更受益人并書面通知本公司。本公司收到變更受益人的書面通知后，在保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上批注或附貼批單。

投保人在指定和變更受益人時(shí)，必須經(jīng)過被保險(xiǎn)人書面同意。

指為治療嚴(yán)重的冠心病，實(shí)際實(shí)施了開胸進(jìn)行的冠狀動脈血管旁路移植的手術(shù)。冠狀動脈支架植入術(shù)、心導(dǎo)管球囊擴(kuò)張術(shù)、激光射頻技術(shù)及其它非開胸的介入手術(shù)、腔鏡手術(shù)不在保障范圍內(nèi)。

六、終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）

指雙腎功能慢性不可逆性衰竭，達(dá)到尿毒癥期，經(jīng)診斷后已經(jīng)進(jìn)行了至少90天的規(guī)律性透析治療或?qū)嵤┝四I臟移植手術(shù)。

七、多個(gè)肢體缺失

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致兩個(gè)或兩個(gè)以上肢體自腕關(guān)節(jié)或踝關(guān)節(jié)近端（靠近軀干端）以上完全性斷離。

八、急性或亞急性重癥肝炎

指因肝炎病毒感染引起肝臟組織彌漫性壞死，導(dǎo)致急性肝功能衰竭，且經(jīng)血清學(xué)或病毒學(xué)檢查證實(shí)，并須滿足下列全部條件：（1）重度黃疸或黃疸迅速加重；（2）肝性腦病；

（3）B超或其它影像學(xué)檢查顯示肝臟體積急速萎縮；（4）肝功能指標(biāo)進(jìn)行性惡化。

九、良性腦腫瘤

指腦的良性腫瘤，已經(jīng)引起顱內(nèi)壓增高，臨床表現(xiàn)為視神經(jīng)乳頭水腫、精神癥狀、癲癇及運(yùn)動感覺障礙等，并危及生命。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實(shí)，并須滿足下列至少一項(xiàng)條件：（1）實(shí)際實(shí)施了開顱進(jìn)行的腦腫瘤完全切除或部分切除的手術(shù)；（2）實(shí)際實(shí)施了對腦腫瘤進(jìn)行的放射治療。

腦垂體瘤、腦囊腫、腦血管性疾病不在保障范圍內(nèi)。

十、慢性肝功能衰竭失代償期

指因慢性肝臟疾病導(dǎo)致肝功能衰竭。須滿足下列全部條件：（1）持續(xù)性黃疸；

（2）腹水；

（3）肝性腦??；

（4）充血性脾腫大伴脾功能亢進(jìn)或食管胃底靜脈曲張。因酗酒或藥物濫用導(dǎo)致的肝功能衰竭不在保障范圍內(nèi)。

十一、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥

指因患腦炎或腦膜炎導(dǎo)致的神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：（1）一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失；

（2）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；（3）自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。

十二、深度昏迷

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致意識喪失,對外界刺激和體內(nèi)需求均無反應(yīng),昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分級（Glasgow coma scale）結(jié)果為5分或5分以下，且已經(jīng)持續(xù)使用呼吸機(jī)及其

它生命維持系統(tǒng)96小時(shí)以上。

因酗酒或藥物濫用導(dǎo)致的深度昏迷不在保障范圍內(nèi)。

十三、雙耳失聰

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致雙耳聽力永久不可逆16性喪失，在500赫茲、1000赫茲和2000赫茲語音頻率下，平均聽閾大于90分貝，且經(jīng)純音聽力測試、聲導(dǎo)抗檢測或聽覺誘發(fā)電位檢測等證實(shí)。

十四、雙目失明

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致雙眼視力永久不可逆性喪失，雙眼中較好眼須滿足下列至少一項(xiàng)條件：

（1）眼球缺失或摘除；

（2）矯正視力低于0.02（采用國際標(biāo)準(zhǔn)視力表，如果使用其它視力表應(yīng)進(jìn)行換算）；（3）視野半徑小于5度。

十五、癱瘓

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致兩肢或兩肢以上肢體機(jī)能永久完全喪失。肢體機(jī)能永久完全喪失，指疾病確診180天后或意外傷害發(fā)生180天后，每肢三大關(guān)節(jié)中的兩大關(guān)節(jié)仍然完全僵硬，或不能隨意識活動。

十六、心臟瓣膜手術(shù)

指為治療心臟瓣膜疾病，實(shí)際實(shí)施了開胸進(jìn)行的心臟瓣膜置換或修復(fù)的手術(shù)。

十七、嚴(yán)重阿爾茨海默病

指因大腦進(jìn)行性、不可逆性改變導(dǎo)致智能嚴(yán)重衰退或喪失，臨床表現(xiàn)為明顯的認(rèn)知能力障礙、行為異常和社交能力減退，其日常生活必須持續(xù)受到他人監(jiān)護(hù)。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實(shí)，且自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。神經(jīng)官能癥和精神疾病不在保障范圍內(nèi)。

十八、嚴(yán)重腦損傷

指因頭部遭受機(jī)械性外力，引起腦重要部位損傷，導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實(shí)。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指腦損傷180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：（1）一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失；（2）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；

（3）自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。

十九、嚴(yán)重帕金森病

是一種中樞神經(jīng)系統(tǒng)的退行性疾病，臨床表現(xiàn)為震顫麻痹、共濟(jì)失調(diào)等。須滿足下列全部條件：

（1）藥物治療無法控制病情；

（2）自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。繼發(fā)性帕金森綜合征不在保障范圍內(nèi)。

永久不可逆：指自疾病確診或意外傷害發(fā)生之日起，經(jīng)過積極治療180天后，仍無法通過現(xiàn)有醫(yī)療手段恢復(fù)。

二十、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷

指燒傷程度為Ⅲ度，且Ⅲ度燒傷的面積達(dá)到全身體表面積的20％或20％以上。體表面積根據(jù)《中國新九分法》計(jì)算。

二十一、嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓

指不明原因的肺動脈壓力持續(xù)性增高，進(jìn)行性發(fā)展而導(dǎo)致的慢性疾病，已經(jīng)造成永久不可逆性的體力活動能力受限，達(dá)到美國紐約心臟病學(xué)會心功能狀態(tài)分級Ⅳ級，且靜息狀態(tài)下肺動脈平均壓超過30mmHg。

二十二、嚴(yán)重運(yùn)動神經(jīng)元病

是一組中樞神經(jīng)系統(tǒng)運(yùn)動神經(jīng)元的進(jìn)行性變性疾病，包括進(jìn)行性脊肌萎縮癥、進(jìn)行性延髓麻痹癥、原發(fā)性側(cè)索硬化癥、肌萎縮性側(cè)索硬化癥。須滿足自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上的條件。

二十三、語言能力喪失

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致完全喪失語言能力，經(jīng)過積極治療至少12個(gè)月（聲帶完全切除不受此時(shí)間限制），仍無法通過現(xiàn)有醫(yī)療手段恢復(fù)。精神心理因素所致的語言能力喪失不在保障范圍內(nèi)。

二十四、重型再生障礙性貧血

指因骨髓造血功能慢性持續(xù)性衰竭導(dǎo)致的貧血、中性粒細(xì)胞減少及血小板減少。須滿足下列全部條件：

（1）骨髓穿刺檢查或骨髓活檢結(jié)果支持診斷；（2）外周血象須具備以下三項(xiàng)條件：

① 中性粒細(xì)胞絕對值≤0.5×10/L ； ② 網(wǎng)織紅細(xì)胞＜1%；

③ 血小板絕對值≤20×10/L。

二十五、主動脈手術(shù)

指為治療主動脈疾病，實(shí)際實(shí)施了開胸或開腹進(jìn)行的切除、置換、修補(bǔ)病損主動脈血管的手術(shù)。主動脈指胸主動脈和腹主動脈，不包括胸主動脈和腹主動脈的分支血管。動脈內(nèi)血管成形術(shù)不在保障范圍內(nèi)。

二十六、慢性呼吸功能衰竭

慢性肺部疾病導(dǎo)致永久不可逆性的慢性呼吸功能衰竭。慢性呼吸功能衰竭必須明確診斷并滿足下列全部條件：

（1）休息時(shí)出現(xiàn)呼吸困難；

（2）動脈血氧分壓（PaO2）< 50mmHg；（3）動脈血氧飽和度（SaO2）< 80％；（4）因缺氧必須接受持續(xù)的輸氧治療。

二

十七、嚴(yán)重多發(fā)性硬化

多發(fā)性硬化為中樞神經(jīng)系統(tǒng)白質(zhì)多灶性脫髓鞘病變，病變有時(shí)累及灰質(zhì)。多發(fā)性硬化必須 17 紐約心臟病協(xié)會分類標(biāo)準(zhǔn)心功能Ⅳ級：是指不能從事任何體力活動。休息時(shí)亦有癥狀,體力活動后加重。

明確診斷并由核磁共振（MRI）等影像學(xué)檢驗(yàn)證實(shí)，而且已經(jīng)造成永久的神經(jīng)系統(tǒng)功能損害，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人持續(xù)180天無法獨(dú)立完成下列基本日常生活活動：（1）移動：自己從一個(gè)房間到另一個(gè)房間；或者

（2）進(jìn)食：自己從已準(zhǔn)備好的碗或碟中取食物放入口中。

二十八、脊髓灰質(zhì)炎

脊髓灰質(zhì)炎是由于脊髓灰質(zhì)炎病毒感染所致的癱瘓性疾病，臨床表現(xiàn)為運(yùn)動功能損害或呼吸無力。脊髓灰質(zhì)炎必須明確診斷。本保單僅對脊髓灰質(zhì)炎造成的神經(jīng)系統(tǒng)功能損害導(dǎo)致被保險(xiǎn)人一肢或一肢以上肢體機(jī)能永久完全喪失的情況予以理賠。肢體機(jī)能永久完全喪失，指疾病確診180天后，每肢三大關(guān)節(jié)中的兩大關(guān)節(jié)仍然完全僵硬，或不能隨意識活動。

二十九、全身性重癥肌無力

重癥肌無力是一種神經(jīng)肌肉接頭傳遞障礙所致的疾病，表現(xiàn)為局部或全身骨骼?。ㄌ貏e是眼外?。O易疲勞。疾病可以累及呼吸肌、上肢或下肢的近端肌群或全身肌肉，必須滿足下列全部條件：

（1）經(jīng)藥物治療和胸腺切除治療一年以上仍無法控制病情；

（2）自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。

三

十、II級重癥急性胰腺炎

Ⅱ級重癥急性胰腺炎是指急性胰腺炎伴有臟器功能障礙。被保險(xiǎn)人所患的Ⅱ級重癥急性胰腺炎必須明確診斷，按APACHEⅡ評分達(dá)到8分或8分以上和Balthazar分級系統(tǒng)達(dá)到Ⅱ級或Ⅱ級以上，并且接受了外科剖腹手術(shù)治療，以進(jìn)行壞死組織清除、壞死病灶切除或胰腺切除。

因酗酒或飲酒過量所致的急性壞死性胰腺炎以及腹腔鏡手術(shù)不在保障范圍內(nèi)。

三

十一、肌營養(yǎng)不良癥

肌營養(yǎng)不良癥是一組遺傳性肌肉變性性病變，臨床特征為與神經(jīng)系統(tǒng)無關(guān)的肌肉無力和肌肉萎縮。本附加合同僅對肌營養(yǎng)不良癥已造成永久不可逆性的運(yùn)動功能損害導(dǎo)致被保險(xiǎn)人喪失獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上的活動能力的情況予以理賠。

三

十二、系統(tǒng)性紅斑狼瘡 － III型或以上狼瘡性腎炎

系統(tǒng)性紅斑狼瘡是由多種因素引起，累及多系統(tǒng)的自身免疫性疾病。其特點(diǎn)是生成自身抗體對抗多種自身抗原。多見于育齡婦女。

本保單所指的系統(tǒng)性紅斑狼瘡僅限于累及腎臟（經(jīng)腎臟活檢確認(rèn)的，符合WHO診斷標(biāo)準(zhǔn)定義III型至V型狼瘡性腎炎）的系統(tǒng)性紅斑狼瘡。其他類型的紅斑性狼瘡，如盤狀狼瘡、僅累及血液及關(guān)節(jié)的狼瘡不在保障范圍內(nèi)。

世界衛(wèi)生組織（WHO）狼瘡性腎炎分型： I型（微小病變型）II型（系膜病變型）III型（局灶及節(jié)段增生型）IV型（彌漫增生型）V型（膜型）

（二）女性疾病的定義

一、原位癌

鏡下陰性，尿液正常

中度蛋白尿，偶有尿沉渣改變

蛋白尿，尿沉渣改變

急性腎炎伴有尿沉渣改變及／或腎病綜合征 腎病綜合征或重度蛋白尿

原位癌是指尚未浸潤正常組織的局灶性癌細(xì)胞新生物?！敖櫋笔侵复┩富啄げ⑶覍?shí)際破壞了基底膜以下的正常組織。非典型增生、上皮內(nèi)新生物CIN-

1、CIN-2及CIN-3級，及所有癌前期病變除外。

本附加合同所指的“原位癌”是被保險(xiǎn)人下列部位“乳房、子宮頸、子宮、卵巢、輸卵管、陰道”初次患的原位癌。

在理賠以上原位癌時(shí)必須提交固定活組織病理學(xué)檢查報(bào)告及診斷和治療報(bào)告。單純臨床診斷將不被接受。對被保險(xiǎn)人所患癌癥在被診斷時(shí)已經(jīng)超越原位癌階段者，本附加合同不賠付原位癌保險(xiǎn)金。

（1）子宮內(nèi)膜原位癌

TNM分級為TisN0M0 或國際婦產(chǎn)科聯(lián)合會分級FIGO 0的子宮內(nèi)膜腫瘤。（2）子宮頸原位癌

癌細(xì)胞限于上皮內(nèi)，基底膜完整，無間質(zhì)浸潤。子宮頸原位癌必須基于取自子宮頸圓錐切除活檢的顯微鏡檢查結(jié)果診斷。子宮頸上皮內(nèi)新生物（CIN）分類CIN I、CIN II和CIN III（嚴(yán)重非典型增生但無原位癌）的子宮頸上皮病變除外。（3）卵巢原位癌

腫瘤應(yīng)該包膜完整，卵巢表面無腫瘤，TNM分級為T1aN0M0或國際婦產(chǎn)科聯(lián)盟分級 FIGO 1A。（4）輸卵管原位癌

腫瘤應(yīng)該局限于輸卵管粘膜內(nèi)，TNM分級為TisN0M0或國際婦產(chǎn)科聯(lián)合會分級FIGO 0。（5）陰道原位癌

TNM分級為TisN0M0或國際婦產(chǎn)科聯(lián)合會分級FIGO 0的陰道腫瘤。（6）乳腺原位癌

TNM分級為TisN0M0的乳腺腫瘤。

二、骨質(zhì)疏松所致骨折

骨質(zhì)疏松為一種骨質(zhì)量減少疾病，伴有骨皮質(zhì)厚度下降和多孔骨骨梁減少（骨化學(xué)成分正常），造成骨折發(fā)生率增加。骨質(zhì)疏松癥定義為骨礦物質(zhì)密度（BMD）至少較年輕人平均骨鈣質(zhì)密度低2.5個(gè)標(biāo)準(zhǔn)差。

本附加合同僅對保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)年齡超過50周歲，按以上診斷標(biāo)準(zhǔn)確診為骨質(zhì)疏松癥并且發(fā)生股骨頸骨折或椎骨骨折的被保險(xiǎn)人予以保險(xiǎn)保障。

三、因意外傷害毀容而施行的面部整形手術(shù)

實(shí)際接受了在全身麻醉的情況下，由整形外科主任醫(yī)生實(shí)施的對嚴(yán)重缺陷、缺失、損害或變形的面部形態(tài)和結(jié)構(gòu)進(jìn)行修復(fù)或重建的面部整形手術(shù)，以矯正由于意外傷害或暴力襲擊造成的面部毀損。面部整形手術(shù)必須是被保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)療專家確認(rèn)為必需施行的手術(shù)。面部整形手術(shù)必須在意外傷害后的180天內(nèi)實(shí)施。

意外傷害必須為：（1）由外在暴力引起并且造成表面可視性傷口和面部骨結(jié)構(gòu)損害的，或面部皮膚三度或全層意外燒傷；（2）造成成面部毀損的直接和獨(dú)立的原因。

<本頁內(nèi)容結(jié)束>

第三篇：生命附加康順定期重大疾病保險(xiǎn)

生命附加康順定期重大疾病保險(xiǎn)

2009年9月經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會備案

本保險(xiǎn)條款的每一部分都關(guān)乎您的切身利益，請務(wù)必逐條仔細(xì)閱讀。以下為閱讀指引和條款目錄，將有助于您閱讀條款。

【閱 讀 指 引】

您享有的重要權(quán)益

猶豫期內(nèi)您可以選擇撤銷保險(xiǎn)合同................................................【條 款 內(nèi) 容】

4.若被保險(xiǎn)人因意外傷害事故導(dǎo)致身故，本公司將按基本保險(xiǎn)金額的100％給付身故保險(xiǎn)金，本附加合同終止。

二、全殘保險(xiǎn)金給付

1.若被保險(xiǎn)人于本附加合同生效日起一百八十日內(nèi)（含

51三、重大疾病保險(xiǎn)金給付

1.若被保險(xiǎn)人于本附加合同生效日起一百八十日內(nèi)（含

八、核爆炸、核輻射或核污染；

九、被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋?。?/p>

十、遺傳性疾病12，先天性畸形、變形或染色體異常13。

發(fā)生上述

身故保險(xiǎn)金受益人為多人時(shí)，可以確定受益順序和受益份額；如果沒有確定份額，各受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。

投保人或者被保險(xiǎn)人可以變更受益人并書面通知本公司。本公司收到變更受益人的書面通知后，在保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上批注或附貼批單。

投保人在指定和變更受益人時(shí)，必須經(jīng)過被保險(xiǎn)人書面同意。

被保險(xiǎn)人身故后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由本公司依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：

一、沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；

二、受益人先于被保險(xiǎn)人身故，沒有其他受益人的；

三、受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。

受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中身故，且不能確定身故先后順序的，推定受益人身故在先。受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。

本附加合同其他保險(xiǎn)金的受益人約定為被保險(xiǎn)人本人。

在申請全殘保險(xiǎn)金時(shí)，申請人須提供下列證明和資料： 1.保險(xiǎn)金給付申請書； 2.3.4.5.本附加合同原件或其他保險(xiǎn)憑證； 最近一期保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)憑證； 受益人的戶籍證明與身份證件；

由司法鑒定機(jī)構(gòu)或其他有殘疾程度鑒定資質(zhì)的醫(yī)療鑒定機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人殘疾程度證明書；

6.受益人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等相關(guān)的其他證明、資料； 7.若經(jīng)辦人為代理人，則應(yīng)另提供授權(quán)委托書、代理人身份證件等證明文件。

三、重大疾病保險(xiǎn)金給付的申請 1.保險(xiǎn)金給付申請書；

2.本附加合同原件或其他保險(xiǎn)憑證； 3.最近一期保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)憑證； 4.受益人的戶籍證明與身份證件；

5.由醫(yī)院出具的可證明被保險(xiǎn)人患重大疾病的診斷證明書和診斷所患重大疾病必需的檢查報(bào)告；

6.受益人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等相關(guān)的其他證明、資料； 7.若經(jīng)辦人為代理人，則應(yīng)另提供授權(quán)委托書、代理人身份證件等證明文件。

以上保險(xiǎn)金申請所提交的證明和資料不完整的，本公司將及時(shí)一次性通知申請人補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料。

四、受益人申請領(lǐng)取重大疾病保險(xiǎn)金時(shí)，本公司有權(quán)聘請醫(yī)療專家對被保險(xiǎn)人所患的重大疾病

進(jìn)行檢查、核實(shí)和會診。

五、本公司在收到保險(xiǎn)金給付申請書及合同約定的證明和資料后，將在五個(gè)工作日內(nèi)作出核

定；情形復(fù)雜的，在三十日內(nèi)作出核定。對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，本公司在與受益人達(dá)成給付 保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

本公司未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償受益人因此受到的損失。對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，本公司自作出核定之日起三日內(nèi)向受益人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知 書并說明理由。

本公司在收到保險(xiǎn)金給付申請書及有關(guān)證明和資料之日起六十日內(nèi)，對給付保險(xiǎn)金的數(shù)額 不能確定的，根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；本公司最終確定給付保險(xiǎn)金 的數(shù)額后，將支付相應(yīng)的差額。

六、受益人向本公司請求給付全殘保險(xiǎn)金、重大疾病保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為兩年，請求給付 在申請重大疾病保險(xiǎn)金時(shí)，申請人須提供下列證明和資料：

身故保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

一、惡性腫瘤

指惡性細(xì)胞不受控制的進(jìn)行性增長和擴(kuò)散，浸潤和破壞周圍正常組織，可以經(jīng)血管、淋巴管和體腔擴(kuò)散轉(zhuǎn)移到身體其它部位的疾病。經(jīng)病理學(xué)檢查結(jié)果明確診斷，臨床診斷屬于世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計(jì)分類》（ICD-10）的惡性腫瘤范疇。下列疾病不在保障范圍內(nèi)：（1）原位癌；

（2）相當(dāng)于Binet 分期方案A 期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血??；（3）相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；（4）皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）；（5）TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌；

（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。

二、急性心肌梗塞

指因冠狀動脈阻塞導(dǎo)致的相應(yīng)區(qū)域供血不足造成部分心肌壞死。須滿足下列至少三項(xiàng)條件：（1）典型臨床表現(xiàn)，例如急性胸痛等；（2）新近的心電圖改變提示急性心肌梗塞；

（3）心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗塞的動態(tài)性變化；（4）發(fā)病90天后，經(jīng)檢查證實(shí)左心室功能降低，如左心室射血分?jǐn)?shù)低于50%。

三、腦中風(fēng)后遺癥

指因腦血管的突發(fā)病變引起腦血管出血、栓塞或梗塞，并導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：（1）一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失17；（2）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失18；

（3）自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動19中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。

四、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)

重大器官移植術(shù)，指因相應(yīng)器官功能衰竭，已經(jīng)實(shí)施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術(shù)。

造血干細(xì)胞移植術(shù)，指因造血功能損害或造血系統(tǒng)惡性腫瘤，已經(jīng)實(shí)施了造血干細(xì)胞（包括骨髓造血干細(xì)胞、外周血造血干細(xì)胞和臍血造血干細(xì)胞）的異體移植手術(shù)。

五、冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）

指為治療嚴(yán)重的冠心病，實(shí)際實(shí)施了開胸進(jìn)行的冠狀動脈血管旁路移植的手術(shù)。

冠狀動脈支架植入術(shù)、心導(dǎo)管球囊擴(kuò)張術(shù)、激光射頻技術(shù)及其它非開胸的介入手術(shù)、腔鏡手術(shù)不在保障范圍內(nèi)。

六、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）

指雙腎功能慢性不可逆性衰竭，達(dá)到尿毒癥期，經(jīng)診斷后已經(jīng)進(jìn)行了至少90天的規(guī)律性透 17 肢體機(jī)能喪失：指肢體的三大關(guān)節(jié)中的兩大關(guān)節(jié)僵硬，或不能隨意識活動。肢體是指包括肩關(guān)節(jié)的整個(gè)上肢或包括髖關(guān)節(jié)的整個(gè)下肢。語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失：語言能力完全喪失，指無法發(fā)出四種語音（包括口唇音、齒舌音、口蓋音和喉頭音）中的任何三種、或聲帶全部切除，或因大腦語言中樞受傷害而患失語癥。咀嚼吞咽能力完全喪失，指因牙齒以外的原因?qū)е缕髻|(zhì)障礙或機(jī)能障礙，以致不能作咀嚼吞咽運(yùn)動，除流質(zhì)食物外不能攝取或吞咽的狀態(tài)。19 六項(xiàng)基本日常生活活動：（1）穿衣：自己能夠穿衣及脫衣；（2）移動：自己從一個(gè)房間到另一個(gè)房間；（3）行動：自己上下床或上下輪椅；（4）如廁：自己控制進(jìn)行大小便；（5）進(jìn)食：自己從已準(zhǔn)備好的碗或碟中取食物放入口中；（6）洗澡：自己進(jìn)行淋浴或盆浴。

析治療或?qū)嵤┝四I臟移植手術(shù)。

七、多個(gè)肢體缺失

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致兩個(gè)或兩個(gè)以上肢體自腕關(guān)節(jié)或踝關(guān)節(jié)近端（靠近軀干端）以上完全性斷離。

八、急性或亞急性重癥肝炎

指因肝炎病毒感染引起肝臟組織彌漫性壞死，導(dǎo)致急性肝功能衰竭，且經(jīng)血清學(xué)或病毒學(xué)檢查證實(shí)，并須滿足下列全部條件：（1）重度黃疸或黃疸迅速加重；（2）肝性腦??；

（3）B超或其它影像學(xué)檢查顯示肝臟體積急速萎縮；（4）肝功能指標(biāo)進(jìn)行性惡化。

九、良性腦腫瘤

指腦的良性腫瘤，已經(jīng)引起顱內(nèi)壓增高，臨床表現(xiàn)為視神經(jīng)乳頭水腫、精神癥狀、癲癇及運(yùn)動感覺障礙等，并危及生命。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實(shí)，并須滿足下列至少一項(xiàng)條件：（1）實(shí)際實(shí)施了開顱進(jìn)行的腦腫瘤完全切除或部分切除的手術(shù)；（2）實(shí)際實(shí)施了對腦腫瘤進(jìn)行的放射治療。腦垂體瘤、腦囊腫、腦血管性疾病不在保障范圍內(nèi)。

十、慢性肝功能衰竭失代償期

指因慢性肝臟疾病導(dǎo)致肝功能衰竭。須滿足下列全部條件：（1）持續(xù)性黃疸；

（2）腹水；

（3）肝性腦??；

（4）充血性脾腫大伴脾功能亢進(jìn)或食管胃底靜脈曲張。因酗酒或藥物濫用導(dǎo)致的肝功能衰竭不在保障范圍內(nèi)。

十一、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥

指因患腦炎或腦膜炎導(dǎo)致的神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：

（1）一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失；（2）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；（3）自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。

十二、深度昏迷

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致意識喪失,對外界刺激和體內(nèi)需求均無反應(yīng),昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分級（Glasgow coma scale）結(jié)果為5分或5分以下，且已經(jīng)持續(xù)使用呼吸機(jī)及其它生命維持系統(tǒng)96小時(shí)以上。

因酗酒或藥物濫用導(dǎo)致的深度昏迷不在保障范圍內(nèi)。

十三、雙耳失聰

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致雙耳聽力永久不可逆性喪失，在500赫茲、1000赫茲和2000赫茲語音頻率下，平均聽閾大于90分貝，且經(jīng)純音聽力測試、聲導(dǎo)抗檢測或聽覺誘發(fā)電位檢測等證實(shí)。

十四、雙目失明

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致雙眼視力永久不可逆性喪失，雙眼中較好眼須滿足下列至少一項(xiàng)條件：

（1）眼球缺失或摘除；

（2）矯正視力低于0.02（采用國際標(biāo)準(zhǔn)視力表，如果使用其它視力表應(yīng)進(jìn)行換算）；（3）視野半徑小于5度。

十五、癱瘓

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致兩肢或兩肢以上肢體機(jī)能永久完全喪失。肢體機(jī)能永久完全喪失，指疾病確診180天后或意外傷害發(fā)生180天后，每肢三大關(guān)節(jié)中的兩大關(guān)節(jié)仍然完全僵硬，或不能隨意識活動。

十六、心臟瓣膜手術(shù)

指為治療心臟瓣膜疾病，實(shí)際實(shí)施了開胸進(jìn)行的心臟瓣膜置換或修復(fù)的手術(shù)。

十七、嚴(yán)重阿爾茨海默病

指因大腦進(jìn)行性、不可逆性改變導(dǎo)致智能嚴(yán)重衰退或喪失，臨床表現(xiàn)為明顯的認(rèn)知能力障礙、行為異常和社交能力減退，其日常生活必須持續(xù)受到他人監(jiān)護(hù)。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實(shí)，且自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。神經(jīng)官能癥和精神疾病不在保障范圍內(nèi)。

十八、嚴(yán)重腦損傷

指因頭部遭受機(jī)械性外力，引起腦重要部位損傷，導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實(shí)。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指腦損傷180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：（1）一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失；

（2）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；

（3）自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。

十九、嚴(yán)重帕金森病

是一種中樞神經(jīng)系統(tǒng)的退行性疾病，臨床表現(xiàn)為震顫麻痹、共濟(jì)失調(diào)等。須滿足下列全部條件：

（1）藥物治療無法控制病情；

（2）自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。繼發(fā)性帕金森綜合征不在保障范圍內(nèi)。

二十、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷

指燒傷程度為Ⅲ度，且Ⅲ度燒傷的面積達(dá)到全身體表面積的20％或20％以上。體表面積根據(jù)《中國新九分法》計(jì)算。

永久不可逆：指自疾病確診或意外傷害發(fā)生之日起，經(jīng)過積極治療180天后，仍無法通過現(xiàn)有醫(yī)療手段恢復(fù)。

二十一、嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓

指不明原因的肺動脈壓力持續(xù)性增高，進(jìn)行性發(fā)展而導(dǎo)致的慢性疾病，已經(jīng)造成永久不可逆性的體力活動能力受限，達(dá)到美國紐約心臟病學(xué)會心功能狀態(tài)分級Ⅳ級21，且靜息狀態(tài)下肺動脈平均壓超過30mmHg。

二十二、嚴(yán)重運(yùn)動神經(jīng)元病

是一組中樞神經(jīng)系統(tǒng)運(yùn)動神經(jīng)元的進(jìn)行性變性疾病，包括進(jìn)行性脊肌萎縮癥、進(jìn)行性延髓麻痹癥、原發(fā)性側(cè)索硬化癥、肌萎縮性側(cè)索硬化癥。須滿足自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上的條件。

二十三、語言能力喪失

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致完全喪失語言能力，經(jīng)過積極治療至少12個(gè)月（聲帶完全切除不受此時(shí)間限制），仍無法通過現(xiàn)有醫(yī)療手段恢復(fù)。

精神心理因素所致的語言能力喪失不在保障范圍內(nèi)。

二十四、重型再生障礙性貧血

指因骨髓造血功能慢性持續(xù)性衰竭導(dǎo)致的貧血、中性粒細(xì)胞減少及血小板減少。須滿足下列全部條件：

（1）骨髓穿刺檢查或骨髓活檢結(jié)果支持診斷；（2）外周血象須具備以下三項(xiàng)條件：

① 中性粒細(xì)胞絕對值≤0.5×109/L ；

② 網(wǎng)織紅細(xì)胞＜1%；

③ 血小板絕對值≤20×109/L。

二十五、主動脈手術(shù)

指為治療主動脈疾病，實(shí)際實(shí)施了開胸或開腹進(jìn)行的切除、置換、修補(bǔ)病損主動脈血管的手術(shù)。主動脈指胸主動脈和腹主動脈，不包括胸主動脈和腹主動脈的分支血管。動脈內(nèi)血管成形術(shù)不在保障范圍內(nèi)。

紐約心臟病協(xié)會分類標(biāo)準(zhǔn)心功能Ⅳ級：是指不能從事任何體力活動。休息時(shí)亦有癥狀,體力活動后加重。

第四篇：金泰人生C款分紅型重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)條款原文

注：本產(chǎn)品由金泰人生C與附加重疾保險(xiǎn)組合而成

中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司

金泰人生（C 款）終身壽險(xiǎn)（分紅型）條款

（2009 年8 月呈報(bào)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會備案）

“金泰人生（C 款）終身壽險(xiǎn)（分紅型）”簡稱“金泰人生C”。

在本保險(xiǎn)條款中，“您”指投保人，“我們”指中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司，“本合同”指您與我們之間訂立的“金泰人生（C 款）終身壽險(xiǎn)（分紅型）合同”。

1． 您與我們訂立的合同

1.1 合同構(gòu)成

本合同是您與我們約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，包括本保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)單、投保單及其他投保文件、合法有效的聲明、批注、批單及其他您與我們共同認(rèn)可的書面協(xié)議。1.2 合同成立與生效

您提出保險(xiǎn)申請、我們同意承保，本合同成立。

合同生效日期在保險(xiǎn)單上載明。保單、合同生效日對應(yīng)日、保險(xiǎn)費(fèi)約定支付日均以該日期計(jì)算。1.3 投保年齡

指您投保時(shí)被保險(xiǎn)人的年齡，本合同接受的投保年齡范圍為出生滿30 天至50周歲。

1.4 猶豫期

自您簽收本合同之日起，有10 日的猶豫期。在此期間，請您認(rèn)真審視本合同，如果您認(rèn)為本合同與您的需求不相符，您可以在此期間提出解除本合同，我們將在扣除人民幣10 元的工本費(fèi)后退還您所支付的保險(xiǎn)費(fèi)。

解除合同時(shí)，您需要填寫申請書，并提供您的保險(xiǎn)合同及有效身份證件。自我們收到您解除合同的書面申請時(shí)起，本合同即被解除，對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，我們不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

2． 我們提供的保障

2.1 保險(xiǎn)金額

(1)本合同的有效保險(xiǎn)金額包括基本保險(xiǎn)金額與累積紅利保險(xiǎn)金額。若發(fā)生減?；蚰c我們約定的其他情形導(dǎo)致有效保險(xiǎn)金額變更的，我們將按變更后的有效保險(xiǎn)金額承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。(2)本合同的基本保險(xiǎn)金額按份計(jì)算，每份為人民幣10,000 元。

2.2 未成年人身故保險(xiǎn)金限制

為未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，因被保險(xiǎn)人身故給付的保險(xiǎn)金總和不得超過國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額，身故給付的保險(xiǎn)金額總和約定也不得超過前述限額。2.3 保險(xiǎn)期間

本合同的保險(xiǎn)期間為被保險(xiǎn)人終身。

2.4 保險(xiǎn)責(zé)任

在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，且本合同有效的前提下，我們按以下約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：

身故保險(xiǎn)金或全殘保險(xiǎn)金

(1)若被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，或在本合同生效或最后一次復(fù)效（以較遲者為準(zhǔn)）之日起180 日后因意外傷害以外的原因，導(dǎo)致身故或全殘，我們按身故或全殘時(shí)有效保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金或全殘保險(xiǎn)金，本合同終止。

(2)若被保險(xiǎn)人在本合同生效或最后一次復(fù)效（以較遲者為準(zhǔn)）之日起180 日內(nèi)因意外傷害以外的原因?qū)е律砉驶蛉珰?，我們按已支付的保險(xiǎn)費(fèi)金額的125%給付身故保險(xiǎn)金或全殘保險(xiǎn)金，本合同終止。若發(fā)生減保，前述“已支付的保險(xiǎn)費(fèi)”將按減保比例相應(yīng)減少。2.5 責(zé)任免除

太保人壽保險(xiǎn)條款樣本 第1頁 因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或全殘的，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：(1)投保人對被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；

(2)被保險(xiǎn)人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；

(3)被保險(xiǎn)人自本合同成立或合同效力恢復(fù)之日起2 年內(nèi)自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外；

(4)被保險(xiǎn)人主動吸食或注射毒品；

(5)被保險(xiǎn)人酒后駕駛，無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車；(6)戰(zhàn)爭、軍事沖突、**或武裝叛亂；

(7)核爆炸、核輻射或核污染。

發(fā)生上述第(1)項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止，您已交足2 年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，我們向被保險(xiǎn)人的繼承人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

發(fā)生上述第(1)項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人全殘的，本合同終止，您已交足2 年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，我們向被保險(xiǎn)人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或全殘的，本合同終止，我們向您退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

3． 保險(xiǎn)金的申請

3.1 受益人

您或者被保險(xiǎn)人可以指定一人或多人為身故保險(xiǎn)金受益人。

身故保險(xiǎn)金受益人為多人時(shí)，可以確定受益順序和受益份額；如果沒有確定份額，各受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。

您或者被保險(xiǎn)人可以變更身故保險(xiǎn)金受益人并書面通知我們。我們收到變更受益人的書面通知后，在保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上批注或附貼批單。

您在指定和變更身故保險(xiǎn)金受益人時(shí)，必須經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意。

被保險(xiǎn)人身故后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由我們依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：

(1)沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；

(2)受益人先于被保險(xiǎn)人身故，沒有其他受益人的；

(3)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。

受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中身故，且不能確定身故先后順序的，推定受益人身故在先。

受益人故意造成被保險(xiǎn)人身故、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。除另有指定外，全殘保險(xiǎn)金的受益人為被保險(xiǎn)人本人。

3.2 保險(xiǎn)事故通知

您、被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故后應(yīng)當(dāng)在10 日內(nèi)通知我們。

如果您、被保險(xiǎn)人或受益人故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，我們對無法確定的部分，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但我們通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生或者雖未及時(shí)通知但不影響我們確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度的除外。

3.3 保險(xiǎn)金申請

在申請保險(xiǎn)金時(shí)，請按照下列方式辦理：

身故保險(xiǎn)金申請

申請人須填寫保險(xiǎn)金給付申請書，并提供下列證明和資料：(1)保險(xiǎn)合同；

(2)申請人的有效身份證件；

(3)衛(wèi)生行政部門認(rèn)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、公安部門或其他相關(guān)機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人的死亡證明；(4)所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。

太保人壽保險(xiǎn)條款樣本 第2頁 保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)時(shí)，必須提供可證明合法繼承權(quán)的相關(guān)權(quán)利文件。全殘保險(xiǎn)金申請

申請人須填寫保險(xiǎn)金給付申請書，并提供下列證明和資料：(1)保險(xiǎn)合同；

(2)申請人的有效身份證件；

(3)衛(wèi)生行政部門認(rèn)定的二級以上醫(yī)院或者由雙方認(rèn)可的其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)（或鑒定機(jī)構(gòu)）出具的被保險(xiǎn)人殘疾程度的資料或身體殘疾程度鑒定書；

(4)所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料。

以上各項(xiàng)保險(xiǎn)金申請的證明和資料不完整的，我們將及時(shí)一次性通知申請人補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料。3.4 保險(xiǎn)金給付

我們在收到保險(xiǎn)金給付申請書及合同約定的證明和資料后，將在5 日內(nèi)作出核定；情形復(fù)雜的，在30 日內(nèi)作出核定。對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，我們在與受益人達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10 日內(nèi)，履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

我們未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償受益人因此受到的損失。前述“損失”是指根據(jù)中國人民銀行公布的同時(shí)期的人民幣活期存款基準(zhǔn)利率計(jì)算的利息損失。

對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，我們自作出核定之日起3 日內(nèi)向受益人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書并說明理由。我們在收到保險(xiǎn)金給付申請書及有關(guān)證明和資料之日起60 日內(nèi)，對給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；我們最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，將支付相應(yīng)的差額。3.5 宣告死亡處理

如果被保險(xiǎn)人在本合同有效期內(nèi)失蹤，而且被法院宣告死亡，我們以法院判決宣告死亡之日作為被保險(xiǎn)人的死亡時(shí)間，符合本合同約定的身故保險(xiǎn)金給付條件的，按本合同的約定給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。

如果被保險(xiǎn)人在宣告死亡后重新出現(xiàn)或者確知其沒有死亡，保險(xiǎn)金申請人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道后30 日內(nèi)向我們退還已給付的身故保險(xiǎn)金，本合同的效力由雙方依法確定。

3.6 訴訟時(shí)效

受益人向我們請求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為5 年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

4． 保單紅利

4.1 保單紅利的確定

本合同為分紅保險(xiǎn)合同，您有權(quán)參與我們分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可分配盈余的分配。

在本合同有效期內(nèi)，我們每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況，確定紅利分配方案。保單紅利是不保證的。我們每個(gè)保單會向您提供分紅報(bào)告，告知您分紅的具體情況。

若確定有紅利分配，我們將根據(jù)本條約定進(jìn)行紅利分配。本合同的紅利包括紅利和終了紅利：(1)紅利

紅利的分配方式為增額紅利方式。在本合同有效期內(nèi)，我們將于每年合同生效日對應(yīng)日根據(jù)所確定的紅利分配方案增加本合同的保險(xiǎn)金額。增額部分也參加以后各的紅利分配，因紅利分配而增加的保險(xiǎn)金額稱為紅利保險(xiǎn)金額。

若被保險(xiǎn)人在最后一次復(fù)效之日起180 日內(nèi)因意外傷害以外的原因?qū)е律砉驶蛉珰垼椅窗l(fā)生責(zé)任免除事項(xiàng)的，本合同的紅利將由我們按累積紅利保險(xiǎn)金額所對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值給付。(2)終了紅利

終了紅利在本合同因發(fā)生保險(xiǎn)事故、解除保險(xiǎn)合同等情形而終止時(shí)給付。本合同終了紅利分為以下兩種：

①關(guān)愛金

若被保險(xiǎn)人在本合同生效一年后身故或全殘，且未發(fā)生責(zé)任免除事項(xiàng)的，我們將根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況進(jìn)行核算，若確定本合同終止時(shí)有關(guān)愛金分配的，我們將以關(guān)愛金的形式給付。

太保人壽保險(xiǎn)條款樣本 第3頁 ②特別紅利

在本合同生效一年后，因上述以外的其他原因?qū)е潞贤ЯK止的，我們將根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況進(jìn)行核算，若確定本合同終止時(shí)有特別紅利分配的，我們將以特別紅利的形式給付。減保時(shí)，給付本合同減少的保險(xiǎn)金額所對應(yīng)的特別紅利。

5． 保險(xiǎn)費(fèi)的支付

5.1 保險(xiǎn)費(fèi)的支付

本合同的保險(xiǎn)費(fèi)采用限期年交(即在約定的交費(fèi)期間內(nèi)每年支付一次保險(xiǎn)費(fèi))的方式支付，本合同提供的交費(fèi)期間有15 年和20 年二種。您在投保時(shí)與我們約定交費(fèi)期間，并在保險(xiǎn)單上載明。

在支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，您應(yīng)當(dāng)按照約定，在每個(gè)保險(xiǎn)費(fèi)約定支付日支付其余各期的保險(xiǎn)費(fèi)。

5.2 寬限期

您支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除本合同另有約定外，如果您到期未支付保險(xiǎn)費(fèi)，自保險(xiǎn)費(fèi)約定支付日的次日零時(shí)起60 日為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，我們?nèi)詴袚?dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但在給付保險(xiǎn)金時(shí)會扣減您欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。

如果您寬限期結(jié)束之后仍未支付保險(xiǎn)費(fèi)且未選擇保險(xiǎn)費(fèi)自動墊交，則本合同自寬限期滿的次日零時(shí)起效力中止。

6． 現(xiàn)金價(jià)值權(quán)益

6.1 現(xiàn)金價(jià)值

指本合同保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為解除合同時(shí)，根據(jù)精算原理計(jì)算的，由我們退還的那部分金額。保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值指本合同有效保險(xiǎn)金額所對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，見本合同相應(yīng)欄目。

6.2 保單質(zhì)押貸款

在本合同有效期內(nèi)，您可以申請并經(jīng)我們審核同意后辦理保單質(zhì)押貸款。貸款金額不得超過保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后余額的80%，每次貸款期限最長不超過6 個(gè)月，貸款利率按您與我們簽訂的貸款協(xié)議中約定的利率執(zhí)行。自貸款本金及利息加上其他各項(xiàng)欠款達(dá)到保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值的當(dāng)日24 時(shí)，本合同效力終止。

6.3 保險(xiǎn)費(fèi)自動墊交

投保時(shí)明確選擇保險(xiǎn)費(fèi)墊交方式的，分期支付的保險(xiǎn)費(fèi)在超過寬限期仍未支付時(shí)，若保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后的余額足以墊交應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，我們將以保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值的余額墊交應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，本合同繼續(xù)有效；若保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后的余額不足以墊交應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，我們將折算可墊交天數(shù)，本合同在可墊交天數(shù)內(nèi)繼續(xù)有效；當(dāng)墊交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、各項(xiàng)欠款之和達(dá)到保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，本合同中止。在保險(xiǎn)費(fèi)墊交期間，如發(fā)生合同解除、減保、保險(xiǎn)金或終了紅利給付，我們在給付的現(xiàn)金價(jià)值、保險(xiǎn)金或終了紅利中扣除墊交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息。前述墊交保險(xiǎn)費(fèi)的利息按我們參照1 年期流動資金貸款基準(zhǔn)利率作相應(yīng)浮動后宣布的利率計(jì)算。6.4 減額交清

在本合同有效期內(nèi)累積有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，您可提出書面申請，經(jīng)我們審核同意后，將本合同變更為減額交清保險(xiǎn)，變更減額交清保險(xiǎn)后的有效保險(xiǎn)金額不得低于人民幣10,000 元。

減額交清時(shí)，將本合同基本保險(xiǎn)金額所對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后的余額作為一次性交清的保險(xiǎn)費(fèi)，以變更當(dāng)時(shí)的合同條件，減少本合同有效保險(xiǎn)金額。

變更為減額交清保險(xiǎn)后，本合同按變更后的有效保險(xiǎn)金額參加以后各的紅利分配。

7． 減保

7.1 減保

在本合同有效期內(nèi)，您可以申請減保，將有效保險(xiǎn)金額中基本保險(xiǎn)金額部分和累積紅利保險(xiǎn)金額部分同比例減少，我們將退還減少的保險(xiǎn)金額所對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，但減保后本合同的有效保險(xiǎn)金額不得低于人民幣10,000 元。

太保人壽保險(xiǎn)條款樣本 第4頁 減保比例=（1-減保后的有效保險(xiǎn)金額÷減保前的有效保險(xiǎn)金額），減保后，本合同期交保險(xiǎn)費(fèi)將按減保比例相應(yīng)減少。

8． 轉(zhuǎn)換年金

8.1 轉(zhuǎn)換年金

您或受益人可通過以下方式申請訂立我們屆時(shí)提供的轉(zhuǎn)換年金保險(xiǎn)合同，我們審核同意后按轉(zhuǎn)換當(dāng)時(shí)該轉(zhuǎn)換年金保險(xiǎn)合同的約定給付年金。

(1)您按本保險(xiǎn)條款“7.1 減?！奔s定的條件申請減保，將減少的保險(xiǎn)金額所對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值及終了紅利全部或部分轉(zhuǎn)換為年金；

(2)您按本保險(xiǎn)條款“10.1 您解除合同的手續(xù)及風(fēng)險(xiǎn)”的約定申請解除本合同，將當(dāng)時(shí)的有效保險(xiǎn)金額所對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值及終了紅利全部或部分轉(zhuǎn)換為年金，本合同終止；

(3)受益人將保險(xiǎn)金及終了紅利全部或部分轉(zhuǎn)換為年金。參加轉(zhuǎn)換的總金額不得低于轉(zhuǎn)換當(dāng)時(shí)我們規(guī)定的最低限額。

9． 合同效力的中止及恢復(fù)

9.1 效力中止

在本合同效力中止期間，我們不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，本合同不參加紅利分配。

9.2 效力恢復(fù)

本合同效力中止后2 年內(nèi)，您可以申請恢復(fù)合同效力。經(jīng)我們與您協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，自您補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)及相應(yīng)利息的次日零時(shí)起，合同效力恢復(fù)。前述補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)的利息按我們參照1 年期流動資金貸款基準(zhǔn)利率作相應(yīng)浮動后宣布的利率計(jì)算。

自本合同效力中止之日起滿2 年您和我們未達(dá)成協(xié)議的，我們有權(quán)解除合同。我們解除合同的，向您退還合同效力中止時(shí)保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

10． 合同解除

10.1 您解除合同的手續(xù)及風(fēng)險(xiǎn)

如您在猶豫期后申請解除本合同，請?zhí)顚懡獬贤暾垥⑾蛭覀兲峁┫铝匈Y料：

(1)保險(xiǎn)合同；

(2)您的有效身份證件。

自我們收到解除合同申請書時(shí)起，本合同終止。我們自收到解除合同申請書之日起30 日內(nèi)向您退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

您猶豫期后解除合同會遭受一定損失。

11． 說明、告知與解除權(quán)限制 11.1 明確說明與如實(shí)告知

訂立本合同時(shí)，我們應(yīng)向您說明本合同的內(nèi)容。

對保險(xiǎn)條款中免除我們責(zé)任的條款，我們在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起您注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向您作出明確說明，未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

我們就您和被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，您應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

如果您故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響我們決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，我們有權(quán)解除本合同。

如果您故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，對于本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

如果您因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，對于本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還已支付的保險(xiǎn)費(fèi)。若發(fā)生減保，前述“已支付的保險(xiǎn)

太保人壽保險(xiǎn)條款樣本 第5頁 費(fèi)”將按減保比例相應(yīng)減少。

我們在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道您未如實(shí)告知的情況的，我們不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，我們承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

11.2 我們合同解除權(quán)的限制

本保險(xiǎn)條款“11.1 明確說明與如實(shí)告知”規(guī)定的合同解除權(quán)，自我們知道有解除事由之日起，超過30 日不行使而消滅。自本合同成立之日起超過2 年的，我們不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，我們承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

12． 其他需要關(guān)注的事項(xiàng)

12.1 年齡錯(cuò)誤

您在申請投保時(shí)，應(yīng)將與有效身份證件相符的被保險(xiǎn)人的出生日期在投保單上填明，如果發(fā)生錯(cuò)誤按照下列方式辦理：

(1)您申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合本合同約定投保年齡限制的，在保險(xiǎn)事故發(fā)生之前我們有權(quán)解除合同，并向您退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。我們行使合同解除權(quán)適用本保險(xiǎn)條款“11.2 我們合同解除權(quán)的限制”的規(guī)定。

(2)您申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使您實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，我們有權(quán)更正并要求您補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)；若已經(jīng)發(fā)生保險(xiǎn)事故，在給付保險(xiǎn)金時(shí)按實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)和應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例給付。

(3)您申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使您實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，我們會將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還給您。

(4)您申報(bào)的被保險(xiǎn)人的年齡不真實(shí)，致使紅利保險(xiǎn)金額與實(shí)際不符的，我們有權(quán)根據(jù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際年齡調(diào)整。

12.2 未還款項(xiàng)

我們在給付各項(xiàng)保險(xiǎn)金、終了紅利、退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值或退還保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，如果您有欠交的保險(xiǎn)費(fèi)、保單質(zhì)押貸款或其他未還款項(xiàng)及相應(yīng)利息，我們會在扣除上述欠款后給付。

12.3 合同內(nèi)容變更

在本合同有效期內(nèi)，經(jīng)您與我們協(xié)商一致，可以變更本合同的有關(guān)內(nèi)容。變更本合同的，應(yīng)當(dāng)由我們在保險(xiǎn)單上批注或者附貼批單，或者由您與我們訂立書面的變更協(xié)議。

12.4 聯(lián)系方式變更

為了保障您的合法權(quán)益，您的住所、通訊地址或電話等聯(lián)系方式變更時(shí)，請及時(shí)以書面形式或雙方認(rèn)可的其他形式通知我們。若您未以書面形式或雙方認(rèn)可的其他形式通知我們，我們按本合同載明的最后住所、通訊地址或電話等聯(lián)系方式發(fā)送的有關(guān)通知，均視為已送達(dá)給您。

12.5 爭議處理

本合同履行過程中，雙方發(fā)生爭議時(shí)，可以從下列兩種方式中選擇一種爭議處理方式：

(1)因履行本合同發(fā)生的爭議，由雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成的，提交本合同約定的仲裁委員會仲裁；(2)因履行本合同發(fā)生的爭議，由雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成的，依法向人民法院起訴。

13． 釋義

13.1 保單

從本合同生效日或合同生效日對應(yīng)日的零時(shí)起至下一個(gè)合同生效日對應(yīng)日前一日的24 時(shí)止為一個(gè)保單。

13.2 合同生效日對應(yīng)日

指本合同生效日在合同生效后每年的對應(yīng)日，不含合同生效日當(dāng)日。如果當(dāng)月沒有對應(yīng)的同一日，則以該月最后一日為對應(yīng)日。

13.3 保險(xiǎn)費(fèi)約定支付日

指保險(xiǎn)費(fèi)交費(fèi)期間內(nèi)每個(gè)合同生效日對應(yīng)日的前一日。13.4 周歲

太保人壽保險(xiǎn)條款樣本 第6頁 指按有效身份證件中記載的出生日期計(jì)算的年齡，自出生之日起為零周歲，每經(jīng)過一年增加一歲，不足一年的不計(jì)。

13.5 有效身份證件

指由政府主管部門規(guī)定的證明其身份的證件，如：居民身份證、按規(guī)定可使用的有效護(hù)照、軍官證、警官證、士兵證、戶口簿等證件。

13.6 意外傷害

指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。

本合同所述的意外傷害導(dǎo)致的身故，不包括猝死?！扳馈笔侵该菜平】档娜艘驖撛诩膊?、機(jī)能障礙或其他原因在出現(xiàn)癥狀后24 小時(shí)內(nèi)發(fā)生的非暴力性突然死亡。猝死的認(rèn)定，如有司法機(jī)關(guān)的法律文件、醫(yī)療機(jī)構(gòu)的診斷書等，則以上述法律文件、診斷書等為準(zhǔn)。13.7 全殘

本合同所定義的全殘是指至少滿足下列情形之一者：(1)雙目永久完全失明的（注①）；

(2)兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的；(3)一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的；(4)一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失的；(5)一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的；(6)四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失的（注②）；

(7)咀嚼、吞咽機(jī)能永久完全喪失的（注③）；

(8)中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動，全需他人扶助的（注④）。全殘的鑒定應(yīng)在治療結(jié)束之后，由二級以上醫(yī)院或者由雙方認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)（或鑒定機(jī)構(gòu)）進(jìn)行。如果自被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起180 日后治療仍未結(jié)束，按第180 日的身體情況進(jìn)行鑒定。注：

①失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨別明暗、或僅能辨別眼前手動者，最佳矯正視力低于國際標(biāo)準(zhǔn)視力表0.02，或視野半徑小于5 度，并由有資格的眼科醫(yī)生出具醫(yī)療診斷證明。②關(guān)節(jié)機(jī)能的喪失系指關(guān)節(jié)永久完全僵硬、或麻痹、或關(guān)節(jié)不能隨意識活動。

③咀嚼、吞咽機(jī)能的喪失系指由于牙齒以外的原因引起器質(zhì)障礙或機(jī)能障礙，以致不能作咀嚼、吞咽活動，除流質(zhì)食物外不能攝取或吞咽的狀態(tài)。

④為維持生命必要之日常生活活動，全需他人扶助系指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己為之，需要他人幫助。

13.8 毒品

指中華人民共和國刑法規(guī)定的鴉片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、嗎啡、大麻、可卡因以及國家規(guī)定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品，但不包括由醫(yī)生開具并遵醫(yī)囑使用的用于治療疾病但含有毒品成分的處方藥品。

13.9 酒后駕駛

指經(jīng)檢測或鑒定，發(fā)生事故時(shí)車輛駕駛?cè)藛T每百毫升血液中的酒精含量達(dá)到或超過一定的標(biāo)準(zhǔn)，公安機(jī)關(guān)交通管理部門依據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定認(rèn)定為飲酒后駕駛或醉酒后駕駛。13.10 無合法有效駕駛證駕駛 指下列情形之一：

(1)沒有取得駕駛資格；

(2)駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符合的車輛；(3)持審驗(yàn)不合格的駕駛證駕駛；

(4)持學(xué)習(xí)駕駛證學(xué)習(xí)駕車時(shí)，無教練員隨車指導(dǎo)，或不按指定時(shí)間、路線學(xué)習(xí)駕車。13.11 無有效行駛證

指下列情形之一：

太保人壽保險(xiǎn)條款樣本 第7頁(1)機(jī)動車被依法注銷登記的；

(2)未依法按時(shí)進(jìn)行或通過機(jī)動車安全技術(shù)檢驗(yàn)。

13.12 機(jī)動車

指以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行工程專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛。

13.13 情形復(fù)雜

指保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、傷害或損失程度等在我們收到保險(xiǎn)金給付申請書及合同約定的證明和資料后5 日內(nèi)無法確定，需要進(jìn)一步核實(shí)。

附加金泰人生重大疾病保險(xiǎn)條款

（2009 年8 月呈報(bào)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會備案）

“附加金泰人生重大疾病保險(xiǎn)”簡稱“附加金泰重疾”。

在本附加險(xiǎn)條款中，“您”指投保人，“我們”指中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司，“本附加險(xiǎn)合同”指您與我們之間訂立的“附加金泰人生重大疾病保險(xiǎn)合同”。本附加險(xiǎn)合同的投保人、被保險(xiǎn)人均與主險(xiǎn)合同一致。

1． 您與我們訂立的合同

1.1 合同構(gòu)成

本附加險(xiǎn)合同是您與我們約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，包括本附加險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)單、投保單及其他投保文件、合法有效的聲明、批注、批單及其他您與我們共同認(rèn)可的書面協(xié)議。1.2 合同成立與生效

您提出保險(xiǎn)申請、我們同意承保，本附加險(xiǎn)合同成立。合同生效日期在保險(xiǎn)單上載明。

1.3 投保年齡

指您投保時(shí)被保險(xiǎn)人的年齡，本附加險(xiǎn)合同接受的投保年齡范圍為出生滿30 天至65 周歲。

1.4 猶豫期

自您簽收本附加險(xiǎn)合同之日起，有10 日的猶豫期。在此期間，請您認(rèn)真審視本附加險(xiǎn)合同，如果您認(rèn)為本附加險(xiǎn)合同與您的需求不相符，您可以在此期間提出解除本附加險(xiǎn)合同，我們將在扣除人民幣10 元的工本費(fèi)后退還您所支付的保險(xiǎn)費(fèi)。

解除合同時(shí)，您需要填寫申請書，并提供您的保險(xiǎn)合同及有效身份證件。

自我們收到您解除合同的書面申請時(shí)起，本附加險(xiǎn)合同即被解除，對于合同解除前發(fā)生的事故，我們不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

2． 我們提供的保障

2.1 保險(xiǎn)金額

本附加險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為主險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額，每份為人民幣10,000 元。若發(fā)生減保的，我們將按減保后本附加險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。2.2 保險(xiǎn)期間

本附加險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間與主險(xiǎn)合同一致。

2.3 保險(xiǎn)責(zé)任

在本附加險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，且主險(xiǎn)合同和本附加險(xiǎn)合同均有效的前提下，我們按以下約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：

重大疾病保險(xiǎn)金

(1)若被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，或在本附加險(xiǎn)合同生效或最后一次復(fù)效（以較遲者為準(zhǔn)）之日起180 日

太保人壽保險(xiǎn)條款樣本 第8頁 后因意外傷害以外的原因，被確診初次發(fā)生本附加險(xiǎn)合同約定的重大疾?。o論一種或多種，下同），我們按本附加險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金，本附加險(xiǎn)合同終止。主險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，以后各期的年交保險(xiǎn)費(fèi)不再支付。主險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額降為零，若有累積紅利保險(xiǎn)金額，累積紅利保險(xiǎn)金額繼續(xù)有效并參加以后各的紅利分配。

(2)若被保險(xiǎn)人在本附加險(xiǎn)合同生效或最后一次復(fù)效（以較遲者為準(zhǔn)）之日起180 日內(nèi)因意外傷害以外的原因被確診初次發(fā)生本附加險(xiǎn)合同約定的重大疾病，我們按已支付的保險(xiǎn)費(fèi)的金額給付重大疾病保險(xiǎn)金，主險(xiǎn)合同與本附加險(xiǎn)合同終止。主險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額降為零，若有累積紅利保險(xiǎn)金額和終了紅利，我們按主險(xiǎn)合同的約定給付其累積紅利保險(xiǎn)金額所對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，終了紅利將以特別紅利的形式給付。

本條所述“已支付的保險(xiǎn)費(fèi)”指您根據(jù)主險(xiǎn)合同與本附加險(xiǎn)合同約定已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，若發(fā)生減保，本條所述“已支付的保險(xiǎn)費(fèi)”將按減保比例相應(yīng)減少。

(3)在任何情況下，本附加險(xiǎn)合同約定的重大疾病保險(xiǎn)金和主險(xiǎn)合同約定的全殘保險(xiǎn)金不可兼得，即我們給付其中一項(xiàng)保險(xiǎn)金后，不再給付另外一項(xiàng)保險(xiǎn)金。

2.4 責(zé)任免除

因下列情形之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人發(fā)生疾病、達(dá)到疾病狀態(tài)或進(jìn)行手術(shù)的，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：(1)投保人對被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；

(2)被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；(3)被保險(xiǎn)人主動吸食或注射毒品；

(4)被保險(xiǎn)人酒后駕駛，無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車；

(5)被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病，但若屬于本附加險(xiǎn)合同所保障的“經(jīng)輸血導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒（HIV）感染”，則不在此限；(6)戰(zhàn)爭、軍事沖突、**或武裝叛亂；

(7)核爆炸、核輻射或核污染；

(8)遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常。

因上述第(1)項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人被確診發(fā)生本附加險(xiǎn)合同約定的重大疾病的，本附加險(xiǎn)合同終止，您已交足2 年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，我們向被保險(xiǎn)人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

因上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人被確診發(fā)生本附加險(xiǎn)合同約定的重大疾病的，本附加險(xiǎn)合同終止，我們向您退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

3． 保險(xiǎn)金的申請

3.1 受益人

除另有指定外，重大疾病保險(xiǎn)金的受益人為被保險(xiǎn)人本人。3.2 保險(xiǎn)金申請

在申請保險(xiǎn)金時(shí)，請按照下列方式辦理： 重大疾病保險(xiǎn)金申請

申請人須填寫保險(xiǎn)金給付申請書，并提供下列證明和資料：(1)保險(xiǎn)合同；

(2)申請人的有效身份證件；

(3)衛(wèi)生行政部門認(rèn)定的二級以上（含二級）醫(yī)院出具的附有病理顯微鏡檢查報(bào)告、血液檢查及其他科學(xué)方法檢驗(yàn)報(bào)告的病史資料及疾病診斷報(bào)告書；但原發(fā)性心肌病的理賠須由三級以上（含三級）醫(yī)院出具前述報(bào)告和資料；如有必要，我們有權(quán)對被保險(xiǎn)人進(jìn)行復(fù)檢，復(fù)檢費(fèi)用由我們承擔(dān)；(4)所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。

以上證明和資料不完整的，我們將及時(shí)一次性通知申請人補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料。

3.3 保險(xiǎn)金給付

我們在收到保險(xiǎn)金給付申請書及合同約定的證明和資料后，將在5 日內(nèi)作出核定；情形復(fù)雜的，在30 日內(nèi)作出核定。對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，我們在與受益人達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10 日內(nèi)，履行給付保險(xiǎn)金

太保人壽保險(xiǎn)條款樣本 第9頁 義務(wù)。

我們未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償受益人因此受到的損失。前述“損失”是指根據(jù)中國人民銀行公布的同時(shí)期的人民幣活期存款基準(zhǔn)利率計(jì)算的利息損失。

對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，我們自作出核定之日起3 日內(nèi)向受益人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書并說明理由。我們在收到保險(xiǎn)金給付申請書及有關(guān)證明和資料之日起60 日內(nèi)，對給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；

我們最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，將支付相應(yīng)的差額。

3.4 訴訟時(shí)效

受益人向我們請求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為2 年，自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

4． 保險(xiǎn)費(fèi)的支付

4.1 保險(xiǎn)費(fèi)的支付

本附加險(xiǎn)合同保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)方式、交費(fèi)期間及保險(xiǎn)費(fèi)約定支付日與主險(xiǎn)合同一致。

4.2 保險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)整

當(dāng)我們厘定費(fèi)率時(shí)采用的預(yù)定重大疾病發(fā)生率與實(shí)際重大疾病發(fā)生率發(fā)生偏離，足以影響保險(xiǎn)費(fèi)率水平的，我們將調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)整針對所有被保險(xiǎn)人或同一投保年齡的所有被保險(xiǎn)人。我們進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整后，您應(yīng)按調(diào)整后的保險(xiǎn)費(fèi)率支付續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整前您已支付的保險(xiǎn)費(fèi)不受影響。

我們調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率的，將及時(shí)通知您。您不接受保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整的，可按本附加險(xiǎn)條款“7.2 您解除合同的手續(xù)及風(fēng)險(xiǎn)”的約定申請解除合同。

5． 減保

5.1 減保

本附加險(xiǎn)合同不得單獨(dú)減保。您申請主險(xiǎn)合同減保時(shí)，本附加險(xiǎn)合同應(yīng)同時(shí)減保，減保比例同主險(xiǎn)合同，我們將退還減少的保險(xiǎn)金額所對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

減保后，本附加險(xiǎn)合同期交保險(xiǎn)費(fèi)將按減保比例相應(yīng)減少。

6． 保險(xiǎn)費(fèi)自動墊交

6.1 保險(xiǎn)費(fèi)自動墊交

本附加險(xiǎn)合同保險(xiǎn)費(fèi)自動墊交應(yīng)與主險(xiǎn)合同同時(shí)進(jìn)行。投保時(shí)明確選擇保險(xiǎn)費(fèi)墊交方式的，分期支付的保險(xiǎn)費(fèi)在超過寬限期仍未支付時(shí)，若保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后的余額足以墊交應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，我們將以保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值的余額墊交應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，本附加險(xiǎn)合同繼續(xù)有效；若保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款后的余額不足以墊交應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，我們將折算可墊交天數(shù)，本附加險(xiǎn)合同在可墊交天數(shù)內(nèi)繼續(xù)有效；當(dāng)墊交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、各項(xiàng)欠款之和達(dá)到保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，本附加險(xiǎn)合同中止。在保險(xiǎn)費(fèi)墊交期間，如發(fā)生合同解除、減?；虮ｋU(xiǎn)金給付，我們在給付的現(xiàn)金價(jià)值或保險(xiǎn)金中扣除墊交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息。

前述墊交保險(xiǎn)費(fèi)的利息按我們參照1 年期流動資金貸款基準(zhǔn)利率作相應(yīng)浮動后宣布的利率計(jì)算。

7． 合同終止與解除

7.1 合同終止

發(fā)生下列情形之一時(shí)，本附加險(xiǎn)合同效力終止：(1)主險(xiǎn)合同效力終止；(2)主險(xiǎn)合同辦理減額交清；

(3)因本附加險(xiǎn)條款的其他約定而效力終止。7.2 您解除合同的手續(xù)及風(fēng)險(xiǎn)

如您在猶豫期后申請解除本附加險(xiǎn)合同，請?zhí)顚懡獬贤暾垥⑾蛭覀兲峁┫铝匈Y料：

太保人壽保險(xiǎn)條款樣本 第10頁(1)保險(xiǎn)合同；

(2)您的有效身份證件。

自我們收到解除合同申請書時(shí)起，本附加險(xiǎn)合同終止。我們自收到解除合同申請書之日起30 日內(nèi)向您退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

您猶豫期后解除合同會遭受一定損失。

8． 其他需要關(guān)注的事項(xiàng)

8.1 適用主險(xiǎn)合同條款

下列事項(xiàng)，適用主險(xiǎn)合同條款：(1)明確說明與如實(shí)告知；(2)我們合同解除權(quán)的限制；(3)保險(xiǎn)事故通知；(4)寬限期；(5)效力中止；(6)效力恢復(fù)；(7)未還款項(xiàng)；(8)聯(lián)系方式變更；(9)合同內(nèi)容變更；(10)爭議處理。

8.2 年齡錯(cuò)誤

您在申請投保時(shí)，應(yīng)將與有效身份證件相符的被保險(xiǎn)人的出生日期在投保單上填明，如果發(fā)生錯(cuò)誤按照下列方式辦理：

(1)您申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合本附加險(xiǎn)合同約定投保年齡限制的，在保險(xiǎn)事故發(fā)生之前我們有權(quán)解除合同，并向您退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。本條規(guī)定的合同解除權(quán)，自我們知道有解除事由之日起，超過30 日不行使而消滅。自本附加險(xiǎn)合同成立之日起超過2年的，我們不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，我們承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

(2)您申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使您實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，我們有權(quán)更正并要求您補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)。若已經(jīng)發(fā)生保險(xiǎn)事故，在給付保險(xiǎn)金時(shí)按實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)和應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例給付。

(3)您申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使您實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，我們會將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還給您。

9． 重大疾病的定義

9.1 重大疾病的定義

本附加險(xiǎn)合同所保障的重大疾病，是指被保險(xiǎn)人在主險(xiǎn)合同有效且本附加險(xiǎn)合同有效期間內(nèi)經(jīng)?？漆t(yī)生明確診斷初次患下列疾病或初次達(dá)到下列疾病狀態(tài)或在醫(yī)院初次接受下列手術(shù)：

9.1.1 惡性腫瘤

指惡性細(xì)胞不受控制的進(jìn)行性增長和擴(kuò)散，浸潤和破壞周圍正常組織，可以經(jīng)血管、淋巴管和體腔擴(kuò)散轉(zhuǎn)移到身體其他部位的疾病。經(jīng)病理學(xué)檢查結(jié)果明確診斷，臨床診斷屬于世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計(jì)分類》（ICD-10）的惡性腫瘤范疇。下列疾病不在保障范圍內(nèi)：

(1)原位癌；

(2)相當(dāng)于Binet 分期方案A 期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血??；(3)相當(dāng)于Ann Arbor 分期方案I 期程度的何杰金氏??；(4)皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）；(5)TNM 分期為T1N0M0 期或更輕分期的前列腺癌；(6)感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。

太保人壽保險(xiǎn)條款樣本 第11頁 9.1.2 急性心肌梗塞

指因冠狀動脈阻塞導(dǎo)致的相應(yīng)區(qū)域供血不足造成部分心肌壞死。須滿足下列至少三項(xiàng)條件：(1)典型臨床表現(xiàn)，例如急性胸痛等；

(2)新近的心電圖改變提示急性心肌梗塞；

(3)心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗塞的動態(tài)性變化；(4)發(fā)病90 天后，經(jīng)檢查證實(shí)左心室功能降低，如左心室射血分?jǐn)?shù)低于50%。

9.1.3 腦中風(fēng)后遺癥

指因腦血管的突發(fā)病變引起腦血管出血、栓塞或梗塞，并導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180 天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：(1)一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失；(2)語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；

(3)自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。

9.1.4 重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)

重大器官移植術(shù)，指因相應(yīng)器官功能衰竭，已經(jīng)實(shí)施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術(shù)。造血干細(xì)胞移植術(shù)，指因造血功能損害或造血系統(tǒng)惡性腫瘤，已經(jīng)實(shí)施了造血干細(xì)胞（包括骨髓造血干細(xì)胞、外周血造血干細(xì)胞和臍血造血干細(xì)胞）的異體移植手術(shù)。

9.1.5 冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）

指為治療嚴(yán)重的冠心病，實(shí)際實(shí)施了開胸進(jìn)行的冠狀動脈血管旁路移植的手術(shù)。

冠狀動脈支架植入術(shù)、心導(dǎo)管球囊擴(kuò)張術(shù)、激光射頻技術(shù)及其他非開胸的介入手術(shù)、腔鏡手術(shù)不在保障范圍內(nèi)。

9.1.6 終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）

指雙腎功能慢性不可逆性衰竭，達(dá)到尿毒癥期，經(jīng)診斷后已經(jīng)進(jìn)行了至少90 天的規(guī)律性透析治療或?qū)嵤┝四I臟移植手術(shù)。

9.1.7 多個(gè)肢體缺失

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致兩個(gè)或兩個(gè)以上肢體自腕關(guān)節(jié)或踝關(guān)節(jié)近端（靠近軀干端）以上完全性斷離。9.1.8 急性或亞急性重癥肝炎

指因肝炎病毒感染引起肝臟組織彌漫性壞死，導(dǎo)致急性肝功能衰竭，且經(jīng)血清學(xué)或病毒學(xué)檢查證實(shí)，并須滿足下列全部條件：

(1)重度黃疸或黃疸迅速加重；(2)肝性腦病；

(3)B 超或其他影像學(xué)檢查顯示肝臟體積急速萎縮；(4)肝功能指標(biāo)進(jìn)行性惡化。

9.1.9 良性腦腫瘤

指腦的良性腫瘤，已經(jīng)引起顱內(nèi)壓增高，臨床表現(xiàn)為視神經(jīng)乳頭水腫、精神癥狀、癲癇及運(yùn)動感覺障礙等，并危及生命。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實(shí)，并須滿足下列至少一項(xiàng)條件：

(1)實(shí)際實(shí)施了開顱進(jìn)行的腦腫瘤完全切除或部分切除的手術(shù)；(2)實(shí)際實(shí)施了對腦腫瘤進(jìn)行的放射治療。

腦垂體瘤、腦囊腫、腦血管性疾病不在保障范圍內(nèi)。9.1.10 慢性肝功能衰竭失代償期

指因慢性肝臟疾病導(dǎo)致肝功能衰竭。須滿足下列全部條件：(1)持續(xù)性黃疸；(2)腹水；

(3)肝性腦?。?/p>

(4)充血性脾腫大伴脾功能亢進(jìn)或食管胃底靜脈曲張。因酗酒或藥物濫用導(dǎo)致的肝功能衰竭不在保障范圍內(nèi)。

太保人壽保險(xiǎn)條款樣本 第12頁 9.1.11 腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥

指因患腦炎或腦膜炎導(dǎo)致的神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180 天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：(1)一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失；(2)語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；

(3)自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。

9.1.12 深度昏迷

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致意識喪失,對外界刺激和體內(nèi)需求均無反應(yīng),昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分級（Glasgow coma scale）結(jié)果為5 分或5 分以下，且已經(jīng)持續(xù)使用呼吸機(jī)及其他生命維持系統(tǒng)96 小時(shí)以上。

因酗酒或藥物濫用導(dǎo)致的深度昏迷不在保障范圍內(nèi)。

9.1.13 雙耳失聰

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致雙耳聽力永久不可逆性喪失，在500 赫茲、1000赫茲和2000 赫茲語音頻率下，平均聽閾大于90 分貝，且經(jīng)純音聽力測試、聲導(dǎo)抗檢測或聽覺誘發(fā)電位檢測等證實(shí)。

申請理賠時(shí)，被保險(xiǎn)人年齡必須在3 周歲以上，并且須提供理賠當(dāng)時(shí)的聽力喪失診斷及檢查證據(jù)。9.1.14 雙目失明

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致雙眼視力永久不可逆性喪失，雙眼中較好眼須滿足下列至少一項(xiàng)條件：(1)眼球缺失或摘除；

(2)矯正視力低于0.02（采用國際標(biāo)準(zhǔn)視力表，如果使用其他視力表應(yīng)進(jìn)行換算）；(3)視野半徑小于5 度。

申請理賠時(shí)，被保險(xiǎn)人年齡必須在3 周歲以上，并且須提供理賠當(dāng)時(shí)的視力喪失診斷及檢查證據(jù)。9.1.15 癱瘓

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致兩肢或兩肢以上肢體機(jī)能永久完全喪失。肢體機(jī)能永久完全喪失，指疾病確診180 天后或意外傷害發(fā)生180 天后，每肢三大關(guān)節(jié)中的兩大關(guān)節(jié)仍然完全僵硬，或不能隨意識活動。9.1.16 心臟瓣膜手術(shù)

指為治療心臟瓣膜疾病，實(shí)際實(shí)施了開胸進(jìn)行的心臟瓣膜置換或修復(fù)的手術(shù)。

9.1.17 嚴(yán)重阿爾茨海默病

指因大腦進(jìn)行性、不可逆性改變導(dǎo)致智能嚴(yán)重衰退或喪失，臨床表現(xiàn)為明顯的認(rèn)知能力障礙、行為異常和社交能力減退，其日常生活必須持續(xù)受到他人監(jiān)護(hù)。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實(shí)，且自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。神經(jīng)官能癥和精神疾病不在保障范圍內(nèi)。

9.1.18 嚴(yán)重腦損傷

指因頭部遭受機(jī)械性外力，引起腦重要部位損傷，導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。須由頭顱斷層掃描（CT）、核磁共振檢查（MRI）或正電子發(fā)射斷層掃描（PET）等影像學(xué)檢查證實(shí)。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指腦損傷180 天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：(1)一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失；

(2)語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；

(3)自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。9.1.19 嚴(yán)重帕金森病

是一種中樞神經(jīng)系統(tǒng)的退行性疾病，臨床表現(xiàn)為震顫麻痹、共濟(jì)失調(diào)等。須滿足下列全部條件：(1)藥物治療無法控制病情；

(2)自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。繼發(fā)性帕金森綜合征不在保障范圍內(nèi)。

9.1.20 嚴(yán)重Ⅲ度燒傷

指燒傷程度為Ⅲ度，且Ⅲ度燒傷的面積達(dá)到全身體表面積的20％或20％以上。體表面積根據(jù)《中國新九分法》計(jì)算。

太保人壽保險(xiǎn)條款樣本 第13頁 9.1.21 嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓

指不明原因的肺動脈壓力持續(xù)性增高，進(jìn)行性發(fā)展而導(dǎo)致的慢性疾病，已經(jīng)造成永久不可逆性的體力活動能力受限，達(dá)到美國紐約心臟病學(xué)會心功能狀態(tài)分級IV 級，且靜息狀態(tài)下肺動脈平均壓超過30mmHg。9.1.22 嚴(yán)重運(yùn)動神經(jīng)元病

是一組中樞神經(jīng)系統(tǒng)運(yùn)動神經(jīng)元的進(jìn)行性變性疾病，包括進(jìn)行性脊肌萎縮癥、進(jìn)行性延髓麻痹癥、原發(fā)性側(cè)索硬化癥、肌萎縮性側(cè)索硬化癥。須滿足自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上的條件。

9.1.23 語言能力喪失

指因疾病或意外傷害導(dǎo)致完全喪失語言能力，經(jīng)過積極治療至少12 個(gè)月（聲帶完全切除不受此時(shí)間限制），仍無法通過現(xiàn)有醫(yī)療手段恢復(fù)。精神心理因素所致的語言能力喪失不在保障范圍內(nèi)。

9.1.24 重型再生障礙性貧血

指因骨髓造血功能慢性持續(xù)性衰竭導(dǎo)致的貧血、中性粒細(xì)胞減少及血小板減少。須滿足下列全部條件：(1)骨髓穿刺檢查或骨髓活檢結(jié)果支持診斷；(2)外周血象須具備以下三項(xiàng)條件： ①中性粒細(xì)胞絕對值≤0.5×109/L ； ②網(wǎng)織紅細(xì)胞＜1%； ③血小板絕對值≤20×109/L。

9.1.25 主動脈手術(shù)

指為治療主動脈疾病，實(shí)際實(shí)施了開胸或開腹進(jìn)行的切除、置換、修補(bǔ)病損主動脈血管的手術(shù)。主動脈指胸主動脈和腹主動脈，不包括胸主動脈和腹主動脈的分支血管。動脈內(nèi)血管成形術(shù)不在保障范圍內(nèi)。

9.1.26 腎髓質(zhì)囊性病

腎髓質(zhì)囊性病的診斷須同時(shí)符合下列要求：

(1)腎髓質(zhì)有囊腫、腎小管萎縮及間質(zhì)纖維化等病理改變；(2)貧血、多尿及腎功能衰竭等臨床表現(xiàn)；(3)診斷須由腎組織活檢確定。

9.1.27 原發(fā)性心肌病

指因原發(fā)性心肌病導(dǎo)致慢性心功能損害造成永久不可逆性的心功能衰竭。心功能衰竭程度達(dá)到紐約心臟病學(xué)會心功能分級狀態(tài)分級IV 級。被保險(xiǎn)人

永久不可逆性的體力活動能力受限，不能從事任何體力活動。

9.1.28 持續(xù)植物人狀態(tài)

是指由腦外傷、缺氧持續(xù)狀態(tài)、嚴(yán)重的腦炎或者某種神經(jīng)毒素造成大腦皮層廣泛性損害，而腦干功能相對保留所致的一種喪失生理、意識和交流功能后的臨床狀態(tài)，并且該狀態(tài)已持續(xù)30 天以上?；颊邿o法從事主動或者有目的的活動，但保留了軀體生存的基本功能，如新陳代謝、生長發(fā)育等。

9.1.29 全身性重癥肌無力

重癥肌無力是一種神經(jīng)肌肉接頭傳遞障礙所致的疾病，表現(xiàn)為局部或全身骨骼?。ㄌ貏e是眼外?。O易疲勞。疾病可以累及呼吸肌、上肢或下肢的近端肌群或全身肌肉，必須滿足下列全部條件：(1)經(jīng)藥物治療和胸腺切除治療一年以上仍無法控制病情；

(2)自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。9.1.30 壞死性筋膜炎

壞死性筋膜炎的診斷須同時(shí)符合下列要求：(1)符合壞死性筋膜炎的一般臨床表現(xiàn)；(2)細(xì)菌培養(yǎng)檢出致病菌；

(3)出現(xiàn)廣泛性肌肉及軟組織壞死，并導(dǎo)致身體受影響部位的功能永久不可逆性喪失。9.1.31 終末期肺病

指患有終末期肺病而出現(xiàn)慢性呼吸功能衰竭。須滿足下列全部條件：

太保人壽保險(xiǎn)條款樣本 第14頁(1)肺功能測試其FEV1 持續(xù)低于1 升；(2)病人血氧不足必須持續(xù)地進(jìn)行輸氧治療；(3)動脈血?dú)夥治鲅醴謮旱扔诨虻陀?5mmHg；(4)休息時(shí)出現(xiàn)呼吸困難。

9.1.32 經(jīng)輸血導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒（HIV）感染

被保險(xiǎn)人感染上人類免疫缺陷病毒（HIV）并且滿足下列全部條件：

(1)在本附加險(xiǎn)合同生效日或最后復(fù)效日（以較遲者為準(zhǔn)）后因輸血而感染HIV；

(2)提供輸血治療的輸血中心或醫(yī)院出具該項(xiàng)輸血感染屬醫(yī)療責(zé)任事故的報(bào)告，或者法院終審裁判為醫(yī)療責(zé)任；

(3)受感染的被保險(xiǎn)人不是血友病患者。

在任何治愈艾滋?。ˋIDS）或阻止HIV 病毒作用的療法被發(fā)現(xiàn)以后，或能防止AIDS 發(fā)生的醫(yī)療方法被研究出來以后，本保障將不再予以賠付。

任何因其他傳播方式（包括但不限于性傳播或靜脈注射毒品）導(dǎo)致的HIV感染不在保障范圍內(nèi)。9.1.33 肌營養(yǎng)不良癥

由?？漆t(yī)師確認(rèn)的診斷為Duchenne，Becker，或Limb Girdle 肌營養(yǎng)不良癥（所有其他類型的肌營養(yǎng)不良癥均不在保障范圍內(nèi)），已進(jìn)行了至少90天的治療，并提供肌肉活檢和血CPK 檢測證實(shí)。

該疾病須導(dǎo)致被保險(xiǎn)人自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上，或者導(dǎo)致被保險(xiǎn)人永久性的臥床，沒有外部幫助無法起床。

9.1.34 嚴(yán)重多發(fā)性硬化

多發(fā)性硬化為中樞神經(jīng)系統(tǒng)白質(zhì)多灶性脫髓鞘病變，病變有時(shí)累及灰質(zhì)。

多發(fā)性硬化必須明確診斷并由核磁共振（MRI）等影像學(xué)檢驗(yàn)證實(shí)，而且已經(jīng)造成永久的神經(jīng)系統(tǒng)功能損害，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人持續(xù)180 天無法獨(dú)立完成下列基本日常生活活動：(1)移動：自己從一個(gè)房間到另一個(gè)房間；或者

(2)進(jìn)食：自己從已準(zhǔn)備好的碗或碟中取食物放入口中。

9.1.35 嚴(yán)重克隆病

克隆病是一種慢性肉芽腫性腸炎，具有特征性的克隆病病理組織學(xué)變化。診斷必須由病理檢查結(jié)果證實(shí)。被保險(xiǎn)人所患的克隆病必須已經(jīng)造成瘺管形成并伴有腸梗阻或腸穿孔。

9.2 定義來源及確診醫(yī)院范圍

以上“9.1.1 惡性腫瘤”至“9.1.25 主動脈手術(shù)”所列重大疾病定義根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會2007 年公布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》作出，其他重大疾病由我們自行增加，其定義由我們根據(jù)通行的醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)制定。

以上重大疾病，除原發(fā)性心肌病須在衛(wèi)生行政部門認(rèn)定的三級以上（含三級）醫(yī)院確診外，其他疾病均須在衛(wèi)生行政部門認(rèn)定的二級以上（含二級）醫(yī)院確診。

10． 釋義

10.1 周歲

指按有效身份證件中記載的出生日期計(jì)算的年齡，自出生之日起為零周歲，每經(jīng)過一年增加一歲，不足一年的不計(jì)。

10.2 有效身份證件

指由政府主管部門規(guī)定的證明其身份的證件，如：居民身份證、按規(guī)定可使用的有效護(hù)照、軍官證、警官證、士兵證、戶口簿等證件。

10.3 意外傷害

指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。

10.4 毒品

指中華人民共和國刑法規(guī)定的鴉片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、嗎啡、大麻、可卡因以及國家規(guī)定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品，但不包括由醫(yī)生開具并遵醫(yī)囑使用的用于治療疾

太保人壽保險(xiǎn)條款樣本 第15頁 病但含有毒品成分的處方藥品。

10.5 酒后駕駛

指經(jīng)檢測或鑒定，發(fā)生事故時(shí)車輛駕駛?cè)藛T每百毫升血液中的酒精含量達(dá)到或超過一定的標(biāo)準(zhǔn)，公安機(jī)關(guān)交通管理部門依據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定認(rèn)定為飲酒后駕駛或醉酒后駕駛。10.6 無合法有效駕駛證駕駛 指下列情形之一：(1)沒有取得駕駛資格；

(2)駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符合的車輛；

(3)持審驗(yàn)不合格的駕駛證駕駛；

(4)持學(xué)習(xí)駕駛證學(xué)習(xí)駕車時(shí)，無教練員隨車指導(dǎo)，或不按指定時(shí)間、路線學(xué)習(xí)駕車。10.7 無有效行駛證

指下列情形之一：

(1)機(jī)動車被依法注銷登記的；

(2)未依法按時(shí)進(jìn)行或通過機(jī)動車安全技術(shù)檢驗(yàn)。10.8 機(jī)動車

指以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行工程專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛。

10.9 感染艾滋病病毒或患艾滋病

艾滋病病毒指人類免疫缺陷病毒，英文縮寫為HIV。艾滋病指人類免疫缺陷病毒引起的獲得性免疫缺陷綜合征，英文縮寫為AIDS。

在人體血液或其他樣本中檢測到艾滋病病毒或其抗體呈陽性，沒有出現(xiàn)臨床癥狀或體征的，為感染艾滋病病毒；如果同時(shí)出現(xiàn)了明顯臨床癥狀或體征的，為患艾滋病。

10.10 遺傳性疾病

指生殖細(xì)胞或受精卵的遺傳物質(zhì)（染色體和基因）發(fā)生突變或畸變所引起的疾病，通常具有由親代傳至后代的垂直傳遞的特征。

10.11 先天性畸形、變形或染色體異常

指被保險(xiǎn)人出生時(shí)就具有的畸形、變形或染色體異常。先天性畸形、變形和染色體異常依照世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計(jì)分類》（ICD-10）確定。

10.12 現(xiàn)金價(jià)值

指本附加險(xiǎn)合同保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為解除合同時(shí)，根據(jù)精算原理計(jì)算的，由我們退還的那部分金額?，F(xiàn)金價(jià)值見本附加險(xiǎn)合同相應(yīng)欄目。

10.13 情形復(fù)雜

指保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、傷害或損失程度等在我們收到保險(xiǎn)金給付申請書及合同約定的證明和資料后5 日內(nèi)無法確定，需要進(jìn)一步核實(shí)。10.14 ?？漆t(yī)生

?？漆t(yī)生應(yīng)當(dāng)同時(shí)滿足以下四項(xiàng)資格條件：

(1)具有有效的中華人民共和國《醫(yī)師資格證書》；

(2)具有有效的中華人民共和國《醫(yī)師執(zhí)業(yè)證書》，并按期到相關(guān)部門登記注冊；(3)具有有效的中華人民共和國主治醫(yī)師或主治醫(yī)師以上職稱的《醫(yī)師職稱證書》；(4)在二級或二級以上醫(yī)院的相應(yīng)科室從事臨床工作三年以上。

10.15 肢體機(jī)能完全喪失

指肢體的三大關(guān)節(jié)中的兩大關(guān)節(jié)僵硬，或不能隨意識活動。肢體是指包括肩關(guān)節(jié)的整個(gè)上肢或包括髖關(guān)節(jié)的整個(gè)下肢。

10.16 語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失

語言能力完全喪失，指無法發(fā)出四種語音（包括口唇音、齒舌音、口蓋音和喉頭音）中的任何三種、或聲帶全部切除，或因大腦語言中樞受傷害而患失語癥。

太保人壽保險(xiǎn)條款樣本 第16頁 咀嚼吞咽能力完全喪失，指因牙齒以外的原因?qū)е缕髻|(zhì)障礙或機(jī)能障礙，以致不能作咀嚼吞咽運(yùn)動，除流質(zhì)食物外不能攝取或吞咽的狀態(tài)。10.17 六項(xiàng)基本日常生活活動 六項(xiàng)基本日常生活活動是指：(1)穿衣：自己能夠穿衣及脫衣；

(2)移動：自己從一個(gè)房間到另一個(gè)房間；(3)行動：自己上下床或上下輪椅；(4)如廁：自己控制進(jìn)行大小便；

(5)進(jìn)食：自己從已準(zhǔn)備好的碗或碟中取食物放入口中；(6)洗澡：自己進(jìn)行淋浴或盆浴。

10.18 永久不可逆

指自疾病確診或意外傷害發(fā)生之日起，經(jīng)過積極治療180 天后，仍無法通過現(xiàn)有醫(yī)療手段恢復(fù)。

太保人壽保險(xiǎn)條款樣本 第17頁

第五篇：關(guān)于重大疾病保險(xiǎn)的幾點(diǎn)思考

關(guān)于重大疾病保險(xiǎn)的幾點(diǎn)思考

【摘要】重大疾病保險(xiǎn)自1995年引入我國以來，發(fā)展迅猛，填補(bǔ)了我國重疾險(xiǎn)這片市場空白，對我國的醫(yī)療保險(xiǎn)起到了補(bǔ)充作用，使得一些重大疾病，像癌癥、心腦血管疾病等花費(fèi)較高的病癥得以獲得治療的資金，為患者提供了生存保障。然而，“欲速則不達(dá)”這句諺語也形象的描述了我國重疾險(xiǎn)的現(xiàn)狀。面對經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的缺乏，保險(xiǎn)條款的晦澀，逆選擇的高風(fēng)險(xiǎn)，專業(yè)人才短缺等現(xiàn)狀和問題，各保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品創(chuàng)新，業(yè)務(wù)發(fā)展上受到不小的制約。為突破這一瓶頸因素，我國保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)學(xué)習(xí)西方的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，借鑒他們的重疾險(xiǎn)品種，吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，建立自己的數(shù)據(jù)庫，制定簡單易懂的重疾定義，培養(yǎng)醫(yī)學(xué)保險(xiǎn)雙面人才，開拓我國重疾險(xiǎn)市場，為消費(fèi)者帶去更多的保險(xiǎn)保障。

一、重大疾病保險(xiǎn)的定義、發(fā)展及現(xiàn)狀

根據(jù)國家衛(wèi)生部門2008年6月公布的數(shù)據(jù)表明：人的一生罹患重大疾病的機(jī)會高達(dá)72.18%。目前重大疾病的平均治療花費(fèi)一般都在10萬元以上（還不包括恢復(fù)費(fèi)用和誤工費(fèi)用）。那么我們靠什么來抵御風(fēng)險(xiǎn)呢？

（一）重大疾病保險(xiǎn)的定義

重大疾病保險(xiǎn)簡而言之就是以疾病為給付條件的疾病保險(xiǎn)，即只要被保險(xiǎn)人罹患保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可以獲得保險(xiǎn)公司的定額補(bǔ)償。重大疾病保險(xiǎn)所保障的“重大疾病”通常具有以下兩個(gè)特征：一是“病情嚴(yán)重”，會在較長一段時(shí)間內(nèi)嚴(yán)重影響到患者及其家庭的正常工作與生活；二是“治療花費(fèi)巨大”，此類疾病需要較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療，需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。

針對以上特點(diǎn)，重大保險(xiǎn)給付的保險(xiǎn)金有兩方面的用途：一是為被保險(xiǎn)人支付疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)治療花費(fèi)的高額醫(yī)療費(fèi)用；二是為了被保險(xiǎn)人患病后提供醫(yī)療保障，盡可能的避免被保險(xiǎn)人的家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。

因此，比較而言，重大疾病保險(xiǎn)的保障作用，特別是對發(fā)病率較高的癌癥、心腦血管疾病等的保障作用具有不可替代的作用。

（二）重大疾病保險(xiǎn)的發(fā)展

然而，我國的重大疾病保險(xiǎn)起步較晚，1995年，重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品被引進(jìn)到我國。最初，它也是作為人壽保險(xiǎn)中的一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，各家保險(xiǎn)公司經(jīng)營謹(jǐn)慎。1999~2000年，開始推出一系列具有特色的重大疾病保險(xiǎn)，2000年我國健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入為112億元，其中重大疾病保險(xiǎn)保費(fèi)收入為81億元，占72.5%。也由于人民生活水平的逐年提高和保險(xiǎn)意識的不斷增強(qiáng)，我國的重大疾病保險(xiǎn)需求激增，而相對較短的經(jīng)營時(shí)間，管理和經(jīng)營模式不成熟，導(dǎo)致了現(xiàn)在重疾險(xiǎn)的現(xiàn)狀。

（三）重大疾病保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

一直以來，我國的保單條款都是由國外保單直接翻譯過來的，但由于社會環(huán)境、文化背景等多方面的不同，翻譯過來的保單條文比較晦澀、拗口，長期以來保險(xiǎn)條款中搬用了大量只有專業(yè)人士才看的懂的術(shù)語，這樣很容易因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司與投保人的理解不同，而產(chǎn)生保險(xiǎn)糾紛。另一方面，各公司對于重點(diǎn)疾病的定義有自己的一套標(biāo)準(zhǔn)，即不同于醫(yī)院的常規(guī)解釋，也不同于消費(fèi)者的理解，很多看上去的“重大”疾病不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)；造成兩者的理解偏差，保險(xiǎn)理賠條件苛刻，必須符合很多附加條件，被保險(xiǎn)人得到保險(xiǎn)金的難度增大，如此以來，必然引起消費(fèi)者的不滿，影響保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展和公司聲譽(yù)。

二、我國經(jīng)營重大疾病保險(xiǎn)存在的問題及分析

（一）經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)少

重大疾病保險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的費(fèi)率厘定不同，首先是以死亡率作為精算基礎(chǔ)，而重大疾病保險(xiǎn)與罹病率、死亡率均有關(guān)。由于不同年齡，不同性別，不同時(shí)間和空間，重大疾病的發(fā)生的種類和發(fā)生率都不一樣，再加上逆選擇等其他影響因素，重大疾病保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定比壽險(xiǎn)更為復(fù)雜，技術(shù)性更強(qiáng)，需要有周密的市場調(diào)研和大量的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

由于我國重大疾病保險(xiǎn)剛剛起步，積累的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)少，而各保險(xiǎn)公司之間也沒有建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制。因此，目前保險(xiǎn)公司為了開展業(yè)務(wù)，只能求助于再保險(xiǎn)公司，以國外的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)作為計(jì)算重大疾病保險(xiǎn)的精算基礎(chǔ)。但由于目標(biāo)人群不同，地區(qū)不同，數(shù)據(jù)必然有偏差，定價(jià)過高，客戶難以承受，定價(jià)過低，使重大疾病保險(xiǎn)的經(jīng)營面臨極大的風(fēng)險(xiǎn)。為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，各家保險(xiǎn)公司只能謹(jǐn)慎開放新險(xiǎn) 種，大量沿用市場上已有的險(xiǎn)種責(zé)任，造成了險(xiǎn)種雷同，責(zé)任較為單一的狀況。

（二）逆選擇風(fēng)險(xiǎn)

重大疾病保險(xiǎn)本質(zhì)上不是以保險(xiǎn)標(biāo)的的滅失為給付條件，而是一種“生存保障”，只要被保險(xiǎn)人初次診斷患有保險(xiǎn)條款規(guī)定的重大疾病，保險(xiǎn)人就給付保險(xiǎn)金，因此重大疾病保險(xiǎn)更容易發(fā)生逆選擇風(fēng)險(xiǎn)，身患重病且面臨高醫(yī)療費(fèi)的人更愿意投保重大疾病保險(xiǎn)。這些具有高出險(xiǎn)率的人為了使投保被接受并力爭以標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率被接受，往往違反如實(shí)告知的義務(wù)，隱瞞其真實(shí)情況或采取欺騙手段以達(dá)到投保目的。

而逆選擇風(fēng)險(xiǎn)的存在使得保險(xiǎn)公司往往會減少保險(xiǎn)的銷售或提高費(fèi)率，這樣會導(dǎo)致一部分低風(fēng)險(xiǎn)得不到保險(xiǎn)或因價(jià)格太高而不愿意購買保險(xiǎn)，這對保險(xiǎn)公司很不利。且我國醫(yī)療保險(xiǎn)體制不健全，醫(yī)療管理存在一定缺陷，假病歷假診斷證明情況時(shí)有發(fā)生，給保險(xiǎn)公司帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

（三）高拒付率

由于重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品集醫(yī)學(xué)與保險(xiǎn)于一體，技術(shù)性強(qiáng)，又比較復(fù)雜，因此在理賠時(shí)，其拒付比例要比一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品高很多。國際拒付比例在30%以上，亞洲地區(qū)的拒付比例通常介于10%~20%，我國也不例外，以下是保險(xiǎn)人拒付的主要原因：

1.不符合重大疾病定義的給付標(biāo)準(zhǔn)

雖然保險(xiǎn)條款有詳細(xì)規(guī)定，理賠標(biāo)準(zhǔn)也清楚列明，但醫(yī)學(xué)術(shù)語理解難，且與臨床診斷術(shù)語還有差別。例如，“癌癥”在重大疾病保險(xiǎn)中通常描述如下：癌癥是指組織細(xì)胞異常增生，且有轉(zhuǎn)移特性的惡性腫瘤或惡性白血球過多癥，經(jīng)病理檢驗(yàn)確定符合國家衛(wèi)生部頒發(fā)的《國際疾病傷害及死因分類標(biāo)準(zhǔn)》中歸屬的惡性腫瘤的疾病，但下述情況除外：（1）第一期何杰金氏??；（2）慢性淋巴性白血??；（3）原位癌；（4）惡性黑色素瘤以外的皮膚癌。除非熟知醫(yī)學(xué)知識，投保人和保險(xiǎn)人不可能理解上述大部分內(nèi)容，如果被保險(xiǎn)人患的是原位癌或假黑色素瘤，理賠評估人根據(jù)公司制定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估，做出拒付決定，而被保險(xiǎn)人則會堅(jiān)持自己的索賠有效。

2.所確診的疾病不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)

不同公司甚至同一公司的不同重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品的給付項(xiàng)目和給付標(biāo)準(zhǔn)都 是不同的，有的疾病在某個(gè)產(chǎn)品中是可以給付的，但在其他產(chǎn)品中可能不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。另外，即使在有的產(chǎn)品中規(guī)定了20多種重大疾病，但并非涵蓋了所有嚴(yán)重的疾病。

3.重大疾病確診日期恰好處于重大疾病觀察期內(nèi)

對保險(xiǎn)人來說，觀察期的設(shè)定是防范逆選擇風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，在大部分國家的重大疾病保險(xiǎn)中加入了觀察期，只有當(dāng)觀察期滿，才會理賠。

4.未履行如實(shí)告知義務(wù)

保險(xiǎn)公司在承保過程中，投保人往往會出現(xiàn)過失不告知的情況。根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，且不退還保險(xiǎn)費(fèi)；投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

（四）人才缺少

重大疾病保險(xiǎn)涉及保險(xiǎn)、醫(yī)學(xué)等學(xué)科領(lǐng)域，要求重大疾病保險(xiǎn)的專業(yè)人員同時(shí)具有醫(yī)學(xué)與保險(xiǎn)方面的只是，而目前招聘的醫(yī)務(wù)人員作為重大疾病的管理人員難以滿足對精算、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場調(diào)研的要求。而保險(xiǎn)營銷人員是借用人壽保險(xiǎn)的營銷隊(duì)伍，沒有一定的醫(yī)學(xué)常識，不僅難以向客戶詳細(xì)解釋保險(xiǎn)條款，而且在逆選擇風(fēng)險(xiǎn)高的情況下也難以保證核保質(zhì)量。

三、對我國重大疾病保險(xiǎn)的建議及對策

我國社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革中有關(guān)“封頂線”的規(guī)定以及疾病流行模式的變化，使得重大疾病保險(xiǎn)的發(fā)展空間很大。但是，我國此類保險(xiǎn)的險(xiǎn)種較為單

一、責(zé)任雷同、業(yè)務(wù)量小。產(chǎn)品的開發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)控制是制約我國重疾險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸。如何調(diào)整產(chǎn)品戰(zhàn)略，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的情況下，開發(fā)出適應(yīng)市場需求的產(chǎn)品，以迅速打開局面，占領(lǐng)市場，是我國保險(xiǎn)面臨的首要問題。

（一）重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)

由于人們需求的不斷變化，任何公司的產(chǎn)品都不可能保持長久不變，要想在競爭中取勝，保險(xiǎn)公司必須不斷進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新，保證自身利潤同時(shí)又能滿 4 足現(xiàn)在或潛在目標(biāo)市場的需求。

根據(jù)被保險(xiǎn)人群分類，如女性重大疾病保險(xiǎn)、兒童、青少年重大疾病保險(xiǎn)，根據(jù)不同人群所換疾病的概率不同，更貼近消費(fèi)者的需求，細(xì)分了重大疾病保險(xiǎn)市場，是創(chuàng)新的一大進(jìn)步，得到了廣大消費(fèi)者的認(rèn)同和喜愛，需要進(jìn)一步發(fā)掘保險(xiǎn)需求，進(jìn)一步細(xì)化保險(xiǎn)市場，使重疾險(xiǎn)更加完善合理，給大眾帶來更多保障和選擇。

與重大疾病保險(xiǎn)相關(guān)的商業(yè)抵押貸款保險(xiǎn)在英國及香港地區(qū)的發(fā)展，也帶給我們啟示，其可保利益就在于被保險(xiǎn)人罹患重大疾病無力償還商業(yè)抵押貸款的情況下，由保險(xiǎn)人幫其償還貸款余額。在我國進(jìn)一步發(fā)展與重大疾病相關(guān)的商業(yè)抵押貸款保險(xiǎn)時(shí)，即可以在我國原有的抵押貸款保險(xiǎn)中加入重大疾病保障，也可以開發(fā)單獨(dú)為重大疾病保險(xiǎn)提供保障的產(chǎn)品，做到保險(xiǎn)責(zé)任范圍細(xì)化。

商業(yè)合伙企業(yè)保險(xiǎn)的創(chuàng)新，即購買了該保險(xiǎn)，當(dāng)合伙企業(yè)里的一人因重大疾病或死亡而將其股份饋贈給繼承人時(shí)，可以由其他合伙人利用商業(yè)保險(xiǎn)得到足夠的保險(xiǎn)金來購買繼承人手中的股份，以回購的方式來解決企業(yè)可能面臨的解散風(fēng)險(xiǎn)。此類保險(xiǎn)在我國尚未出現(xiàn)，不過，在大力發(fā)展非公有制經(jīng)濟(jì)的今天，這一產(chǎn)品也有開發(fā)的前景。

在開發(fā)新產(chǎn)品的同時(shí)，還可以在原有產(chǎn)品中加入一些可選擇性條款，以適應(yīng)競爭的需要，如保費(fèi)豁免、返還條款、保證續(xù)保條款、回購條款等。

（二）重大疾病保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制

目前，國內(nèi)重疾險(xiǎn)的經(jīng)營活動中，由于缺少經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)積累，對重大疾病保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素知之甚少，保險(xiǎn)公司很難對被保險(xiǎn)人群的疾病風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的評估，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和定價(jià)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)控制主要有以下幾個(gè)方面：

1.嚴(yán)格重大疾病的定義

由于重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)與重大疾病定義直接相關(guān)，因此選擇一種評估重大疾病定義的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)就顯得非常重要。鑒于疾病種類的不斷增加及對重大疾病 的定義需要嚴(yán)謹(jǐn)性、可評估性及可操作性的特點(diǎn)，評價(jià)“重大疾病”的標(biāo)準(zhǔn)主要有一下幾點(diǎn)：

（1）在重大疾病定義中應(yīng)當(dāng)明確基本的疾病定義，并且可以保持對疾病的連續(xù)一致的評價(jià)，這可以依靠醫(yī)學(xué)專家來解決。（2）鑒于市場的認(rèn)知和消費(fèi)大眾的理解水平狀況，潛在客戶硬鋼認(rèn)為列入保險(xiǎn)產(chǎn)品中的重大疾病是嚴(yán)重的、可怕的，將直接影響到被保險(xiǎn)人的預(yù)期壽命或生活水平。

（3）與第二條相同，潛在客戶認(rèn)為重大疾病的發(fā)生會帶來中的財(cái)產(chǎn)損失，重大疾病不但需要花費(fèi)昂貴的醫(yī)療費(fèi)用，而且還會使被保險(xiǎn)人暫時(shí)或永久喪失工作收入。

（4）雖然罹患重大疾病，但經(jīng)過有效和積極的治療，要有存活的可能，如果沒有存活的可能，則對這種重大疾病的給付與普通死亡保險(xiǎn)沒有多少區(qū)別。

（5）從整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)來講，通過對重大疾病保險(xiǎn)的嚴(yán)格定義，使得對風(fēng)險(xiǎn)的選擇遵循著一個(gè)合理的選擇標(biāo)準(zhǔn)，從而盡可能避免逆選擇。

（6）對保障的重大疾病具有充分的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來作為定價(jià)的精算基礎(chǔ)。2.觀察期、等待期和生存期的規(guī)定

為了防止投保人帶病投保，在重大疾病保險(xiǎn)條款中通常列明保單生效或復(fù)效后需經(jīng)過一段觀察時(shí)間，一般為60~180天，在此之后發(fā)生的保險(xiǎn)事故才算保險(xiǎn)責(zé)任，這段時(shí)間稱為觀察期。

如果一種保險(xiǎn)事故在等待期內(nèi)重復(fù)發(fā)生，保險(xiǎn)人則不再承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任。

生存期是指在附加給付型重大疾病保險(xiǎn)中，在被保險(xiǎn)人初次被診斷罹患重大疾病保險(xiǎn)后，不能領(lǐng)取重大疾病保險(xiǎn)金，而是要經(jīng)過一個(gè)特定時(shí)期才能領(lǐng)取。如果被保險(xiǎn)人在這一特定時(shí)期死亡，則只能領(lǐng)取死亡保險(xiǎn)金，這一特定時(shí)期為生存期。

3.重大疾病的定義修改權(quán)和保費(fèi)的可調(diào)整權(quán)

醫(yī)學(xué)的進(jìn)步和人們生活方式的改變將持續(xù)不斷地影響著重大疾病風(fēng)險(xiǎn)，使得重大疾病保險(xiǎn)的索賠具有很大的不確定性。一般為：由于醫(yī)療診斷治療技術(shù)的不斷提高，保險(xiǎn)公司需要保留保險(xiǎn)條款中對重大疾病定義的修改權(quán)，以確保重大疾病的定義：與醫(yī)學(xué)術(shù)語和分類仍維持一致；把有效治療、預(yù)防疫苗注射和先進(jìn)診斷程序考慮在內(nèi)；包含將來可能發(fā)生的重大疾病；排除已經(jīng)不再是重大疾病的疾病。

保費(fèi)的可調(diào)整權(quán)，讓保險(xiǎn)人根據(jù)疾病的發(fā)生變化情況適時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率，以 6 降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

4.控制逆選擇風(fēng)險(xiǎn)

針對逆選擇風(fēng)險(xiǎn)，要注意投保人年齡，年齡越大，其逆選擇風(fēng)險(xiǎn)也越大，而且即使有完備的核保程序，也是無法完全避免的。另外在目前存在的高額重大疾病保險(xiǎn)下，提供高額保障使得保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)很大，此類保單必須嚴(yán)格審核。

（三）培養(yǎng)醫(yī)學(xué)及保險(xiǎn)雙面人才

由于重疾險(xiǎn)的特殊需求，醫(yī)學(xué)與保險(xiǎn)知識缺一不可，保險(xiǎn)公司需大力加強(qiáng)重疾險(xiǎn)核保培訓(xùn)工作，通過借鑒國外保險(xiǎn)公司先進(jìn)的核保經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)，才能使工作人員提高業(yè)務(wù)能力，提高公司核保水平和承保能力。在21世紀(jì)，“人才最貴”的今天，把握人才就相當(dāng)于給企業(yè)注入了新鮮的血液，是保持創(chuàng)新與競爭的不竭動力。

答謝辭：衷心感謝我的輔導(dǎo)老師對我的指導(dǎo)和教誨！

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