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      基金從業(yè)人員資格考試要點匯總（精選合集）
      
        
       時間：2019-05-14 07:51:45下載本文作者：會員上傳
      
      
      
      
      
簡介：寫寫幫文庫小編為你整理了多篇相關的《基金從業(yè)人員資格考試要點匯總》，但愿對你工作學習有幫助，當然你在寫寫幫文庫還可以找到更多《基金從業(yè)人員資格考試要點匯總》。

      
	
      

      第一篇：基金從業(yè)人員資格考試要點匯總
      

      基金從業(yè)人員資格考試要點匯總
      第一章
      金融、資產管理與投資基金
      1、居民是社會最古老、最基本的經濟主體。
      2、居民理財主要方式是貨幣儲蓄與投資兩類。
      3、衍生金融工具在金融交易中具有套期保值、防范風險的作用。
      4、現(xiàn)貨市場的交易協(xié)議達成后在兩個交易日內進行交割。
      5、金融市場的參與者主要包括政府、中央銀行、金融機構、個人和企業(yè)居民。
      6、金融資產一般分為債權類金融資產和股權類金融資產兩類。
      7、投資基金是資產管理的主要方式之一，是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風險共擔的集合投資方式。
      8、基金投資者、基金管理人和托管人是基金運作中的主要當事人。
      9、按照基金募集方式，投資基金可分為公募基金和私募基金兩類。
      10、按照法律形式，投資基金可分契約型、公司型、有限合伙型等形式。
      11、按照運作方式，投資基金可分為開放式、封閉式基金。
      12、證券投資基金是投資基金中最主要的一種類別。
      13、對沖基金一般采用私募方式，廣泛投資于金融衍生產品。2 第二章證券投資基金概述
      14、基金反映的是信托關系，是一種受益憑證。
      15、股票反應的是所有權關系，是一種所有權憑證。
      16、債券反映的是債權債務關系，是一種債權憑證。
      17、股票和債券是直接投資工具，募集的資金主要投向實業(yè)領域。基金是間接投資工具，所募集的基金主要投向有價證券等金融工具或產品。
      18、開放式基金主要通過銀行代銷，但不是由銀行發(fā)行。
      19、依據(jù)所承擔的職責與作用的不同，可將基金市場的參與主體分為基金當事人、基金市場服務機構、基金監(jiān)管機構和自律組織四大類。20、我國的證券投資基金依據(jù)基金合同設立，基金份額持有人、基金管理人與基金托管人是基金合同的當事人，簡稱基金當事人。
      21、基金管理人在基金運作中具有核心作用。
      22、在我國，基金管理人只能由依法成立的基金管理公司擔任?；鹜泄苋酥荒苡梢婪ㄔO立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔任。
      23、基金托管人的職責主要表現(xiàn)在基金資產保管、基金資金清算、會計復核以及對基金投資運作的監(jiān)督等方面。
      24、證券投資基金依據(jù)法律形式的不同，可分為契約型基金與公司型基金。目前，我國的證券投資基金均為契約型投資基金。
      25、契約型基金語句基金合同營運基金；公司型基金依據(jù)投資公司章程營運基金。
      26、封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。
      27、封閉式基金一般有一個固定的存續(xù)期，而開放基金一般是無特定存續(xù)期限的。
      28、開放式基金的買賣價格以基金份額凈值為基礎，不受市場供求關系的影響。與封閉式基金相比，一般開放式基金向基金管理人提供更好的激勵約束機制。
      29、世界上第一只公認的證券投資基金是1868年英國成立的“海外及知名政府信托基金”。
      30、在20世紀80年代末一批由中資或外資金融機構在境外設立的“中國概念基金”相繼推出。31、1992年11月經深圳市人民銀行批準成立了深圳市投資基金管理公司，發(fā)起設立了當時國內規(guī)模最大的封閉式基金——天驥基金。32、1992年11月，經中國人民銀行總行批準的國內第一家投資基金——淄博鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)投資基金（淄博基金）正式成立，并于1993遍8月在上海證券交易所掛牌上市，成為我國首只在證券交易所上市交易的投資基金。第三章證券投資基金的類型
      33、根據(jù)中國證監(jiān)會頒布的、于2014年8月8日正式生效的《公開募集證券投資基金運作管理辦法》，將公募證券投資基金劃分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金以及基金中的基金（80%以上的基金資產投資與其他基金份額的，為基金中的基金）等類別。
      34、股票基金以追求長期的資本增值為目標，比較適合長期投資。股票基金是應對通貨膨脹最有效的手段。
      35、股票價額在每一交易日內始終處于變動之中；股票基金凈值的計算每天只進行一次，因此每筆交易日股票基金只有1個價格。
      36、價值型股票有藍籌股基金、收益型基金等；成長型股票有持續(xù)成長型基金、趨勢增長型基金等。
      37、根據(jù)發(fā)行者的不同，可以將債券分為政府債券、企業(yè)債券、金融債券等。
      根據(jù)債券到期日的不同，可將債券分為短期債券、長期債券等。根據(jù)債券信用等級的不同，可以將債券分為低等級債券、高等級債券。
      38、標準債券型基金：僅投資于固定收益類金融工具，不能投資于股票市場，常稱為“純債基金”。
      39、與其他類型基金相比，貨幣市場基金具有風險低、流動性好的特點。
      40、貨幣市場工具通常指到期日不足1年的短期金融工具。
      41、目前我國貨幣市場基金能夠進行投資的金融工具主要包括：（1）現(xiàn)金；
      （2）1年以內（含1年）的銀行定期存款、大額存單、債券回購、中央銀行票據(jù)；
      （3）剩余期限在397天以內（含397天）的資產支持證券、債券。
      42、混合基金的風險抵御股票基金，預期收益則高于債券基金，比較適合較為保守的投資者，43、根據(jù)資產配置的不同，將混合基金分為偏股型基金（通常，股票的配置比例為50%~70%，債券的配置比例為20%~40%）、偏債型基金、股債平衡型基金、靈活配置型基金等。
      44、保本基金的最大特點是：其招募說明書中明確引進保本保障機制，以保證基金份額持有人在保本周期到期時，可以獲得投資本金。
      45、保本基金的保本策略主要有對沖保險策略與固定比例投資組合保本策略（CPPI）。
      46、基金提供的保證有本金保證、收益保證和紅利保證，具體比例由基金公司自行規(guī)定。一般本金保證比例為100%。
      47、實物申購、贖回機制是交易型開放式指數(shù)基金（ETF）最大的特色。
      48、ETF本質是一種指數(shù)基金。
      49、ETF與LOF都具備開放式基金可以申購、贖回和場內交易的特點，但ETF與投資者交換的是基金份額與一籃子股票,LOF的申購、贖回是基金份額與現(xiàn)金的對價。50、1990年，加拿大多倫多證券交易所（TSE）推出了世界上第一只ETF指數(shù)參與份額（TIPs）.51、我國第一只ETF為成立于2004年年底的上證50ETF。52、2009年9月，我國最早的兩只聯(lián)接基金——華安上證180ETF聯(lián)接基金和交銀180治理ETF聯(lián)接基金成立。
      53、股票型分級基金一般分為母基金份額和A、B兩類子份額。其中B類份額具有高風險、高預期收益的特征。第四章證券投資基金的監(jiān)管
      54、政府基金監(jiān)管是最為廣泛、最具權威、最為有效的監(jiān)管。
      55、投資人及相關當事人是基金市場的主體，證券投資基金活動是基金市場的行為，這是基金市場的兩大基本要素。
      56、基金監(jiān)管的基本原則具有基礎性和宏觀性的特征。
      57、......形成以政府監(jiān)管為核心、行業(yè)自律為紐帶、機構內控為肌醇、社會監(jiān)督為補充的“四位一體”的監(jiān)管格局。
      58、公開、公平、公正監(jiān)管原則是證券市場活動以及證券監(jiān)管的基本原則。
      59、中國證監(jiān)會在調查操縱證券市場、內幕交易等重大證券違法行為時，經中國證券會主要負責人批準，可以限制被調查事件當事人的證券買賣，但限制的期限不得超過15個交易日；案情復雜的，可以延長15個交易日。
      60、中國證監(jiān)會工作人員依法履行職責，進行調查或檢查是，不得少于2人。
      61、中國證監(jiān)會領導干部離職后3年內，一般工作人員離職后2年內，不得與原工作業(yè)務直接相關的機構任職。62、2012年6月，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會正式成立。63、基金管理人、基金托管人應當加入基金業(yè)協(xié)會，基金服務機構可以加入基金業(yè)咨委會。會員分為普通會員、聯(lián)席會員、特別會員。64、擔任公開募集基金的基金管理人的主體資格受到嚴格限制，只能由基金管理公司或者經中國證監(jiān)會按照規(guī)定核準的其他機構擔任。65、設立管理公開募集基金的基金管理公司：其注冊資本不低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本；主要股東（股權比例最高且不低于25%）最近3年沒有違法記錄；非主要股東為法人或其他組織的，凈資產不得于5000萬人民幣；取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人。66、基金托管人由依法設立的商業(yè)銀行或其他金融機構擔任。商業(yè)銀行擔任基金托管人的，由中國證監(jiān)會會同中國銀監(jiān)會核準；其他金融機構擔任基金托管人的，由中國證監(jiān)會核準。
      67、基金托管人與基金管理人不得為同一機構，不得相互出資或者持有股份。
      68、我國對于非公開募集基金的監(jiān)管的重點集中在募集環(huán)節(jié)。第五章基金職業(yè)道德
      69、在歷史沿革上，道德具有繼承性。70、誠實守信是基金職業(yè)道德的核心規(guī)范。
      71、內幕信息的構成要素有三：一是來源可靠的信息；二是“重要”的信息；三是“非公開”的信息。
      72、專業(yè)審慎是調整基金從業(yè)人員與職業(yè)之間關系的道德規(guī)范?？蛻糁辽鲜钦{整基金從業(yè)人員與投資人之間關系的道德規(guī)范。忠誠盡責是調整基金從業(yè)人員與其所在機構之間關系的職業(yè)道德規(guī)范。
      73、基金職業(yè)道德教育，是提高基金從業(yè)人員職業(yè)道德素養(yǎng)的基本手段。
      74、崗位教育主要通過在職培訓的方式來完成。第六章投資管理基礎
      75、財務報表包括資產負債表（第一會計報表，報告時點通常為會計季末、半年末或會計年末）、利潤表和現(xiàn)金流量表三大報表，另外還包括所有者權益變動表。
      76、資產負債表：資產=負債+所有者權益，所有者權益包括：股本、資本公積、盈余公積及未分配利潤。
      77、利潤表：第一部分是營業(yè)收入；第二部分是與營業(yè)收入相關的生產性費用、銷售費用和其他費用；第三部分是利潤。
      78、在評價企業(yè)的整體業(yè)績時，重點在于企業(yè)的凈利潤，即息稅前利潤（EBIT）減去利息費用和稅費。
      79、現(xiàn)金流量表也叫賬務狀況變動表，所表達的是在特定會計期間內，企業(yè)的現(xiàn)金（包括現(xiàn)金等價物）的增減變動等情形。該表根據(jù)收付實現(xiàn)制（即實際現(xiàn)金流量和現(xiàn)金流出）為基礎編制。
      80、現(xiàn)金流量表的基金結構分為三部分，即經營活動產生的現(xiàn)金流量（CFO）、投資活動產生的現(xiàn)金流量(CFI)和籌資活動產生的現(xiàn)金流量(CFF)。凈現(xiàn)金流（NCF）=CFO+CFI+CFF
      81、企業(yè)流動資產主要包括現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物、應收票據(jù)、應收賬款和存貨等幾項資產。
      流動負債主要包括短期借款、應付票據(jù)、應付賬款等。
      常用的流動性比率主要有流動比率（=流動資產/流動負債）和速動比率（=【流動資產-存貨】/流動負債），速動比率總是不會大于流動比率的。
      82、資產負債率=負債/資產，資產負債率是使用頻率最高的債務比率。
      權益乘數(shù)=資產/所有者權益 負債權益比=負債/所有者權益
      83、評價企業(yè)盈利能力的比率最重要的有三種：銷售利潤率（ROS）、資產收益率（ROA）、凈資產收益率（ROE）。84、即期利率是金融市場中的基本利率。
      85、經常應用中位數(shù)來作為評價基金經理業(yè)績的基準，因為中位數(shù)的評價結果往往更為合理和貼近實際。第七章權益投資
      86、最基本的資本結構是債權資本和權益資本的比例，通常用債務股權比率或資產負債率表示。87、債權資本是通過借債方式籌集的資本，是一種借入資本。公司解散或破產清算時，公司的資產在不同證券持有者中的清償順序如下：債券持有者先于優(yōu)先股股東，優(yōu)先股股東先于普通股股東。權益資本是通過發(fā)行股票或置換所有權籌集的資本。兩種最主要的權益證券是普通股和優(yōu)先股。88、1958年，莫迪利亞尼和米勒提出關于資本結構與企業(yè)價值之間關系的著名理論，即莫迪利亞尼-米勒定理，簡稱MM定理，也被稱為資本結構無關原理。
      89、收益性是股票最基本的特征，股票的收益主要包括股息和紅利、資本利得。
      90、股票及其他有價證券的理論價格是根據(jù)現(xiàn)值理論而來的。91、普通股是最主要的權益類證券，普通股股東享有股東的基本權利，概括起來為收益權和表決權。
      92、優(yōu)先股擁有股權和債權的雙重屬性。
      93、存托憑證是指在一國證券市場上流通的代表外國公司有價證券的可轉讓憑證。存托憑證一般代表外國公司股票。
      94、存托憑證起源于20世紀20年代的美國證券市場，由JP摩根首創(chuàng)。95、ADR是最主要的存托憑證。
      96、有擔保的ADRs可分為四種類型，分別是一級、二級、三級公募ADRs和144A規(guī)則下的私募ADRs。
      97、可轉換債券的特征：含有轉股權的特殊債券、有雙重選擇權。98、非系統(tǒng)性風險主要包括財務風險（違約風險）、經營風險和流動性風險。
      99、股票回購的方式主要有三種：場外公開市場回購、場外協(xié)議回購、要約回購。
      100、采購經理指數(shù)（PMI）,當PMI大于50時，說明經濟在發(fā)展，當PMI小于50時，說明經濟在衰退。
      101、中央銀行的貨幣政策采用的三項政策工具有：
      ①公開市場操作 ②利率水平的調節(jié) ③存款準備金率的調節(jié)
      102、在經濟調控過程中，政府往往將貨幣政策與財政政策組合搭配，進行“逆經濟周期”調控。
      103、成熟期階段的公司稱為“現(xiàn)金牛”,即擁有穩(wěn)定的現(xiàn)金流。104、景氣度最大的特點是具有信息超前性和預測功能，可靠性很高。這種景氣調查方法起源于20世紀20年代，最早由德國伊弗研究所（IFO）研究創(chuàng)立。
      105、證券價格的內在驅動力主要是投資性因素，而不是技術因素。106、技術分析的三項假定 ①市場行為涵蓋一切信息；
      ②技術分析的另一條準則是股價具有趨勢性運動規(guī)律，股票價格沿趨勢運動； ③歷史會重演 107、道氏理論堪稱市場技術派研究的鼻祖。按照道氏理論，股票的變化表現(xiàn)為三種趨勢：長期趨勢、中期趨勢及短期趨勢。長期趨勢最為重要，也最容易被辨認。
      108、過濾法則，又稱百分比穿越法則，由美國學者亞歷山大提出，是首次提出的一種檢驗證券市場是否達到弱勢有效的方法。與過濾法則密切相關的投資技術是“止損指令”。
      109、根據(jù)“相對強度”理論，投資者應購買并持有近期走勢明顯強于大盤指數(shù)的股票，也就是說要購買強勢股。
      110、量價理論最早見于美國股價分析家葛蘭碧所著的《股票市場指標》，該理論認為成交量是股價的元氣與動力。
      111、內在價值法又稱絕對價值法或收益貼現(xiàn)模型，具體分成股利貼現(xiàn)模型（DDM）、自由現(xiàn)金流量貼現(xiàn)模型（DCF）、超額收益貼現(xiàn)模型等。
      112、股利貼現(xiàn)模型最早由威廉姆斯和戈登提出。根據(jù)對股利增長率的不同假定，股利貼現(xiàn)模型可分為零增長模型、不變增長模型、三階段增長模型和多元增長模型。
      113、經濟附加值指標源于企業(yè)經營績效考核的目的。最早是由斯特恩-斯圖爾特管理咨詢公司提出并推廣的。第八章固定收益投資
      114、債券市場的參與方包括債券承銷商、債券發(fā)行人和債權投資人。115、債券市場在其籌資功能的基礎上，還為各種資產的定價提供基本的參照，這是通過市場環(huán)境下不同期限的國債市場形成的國債收益率曲線來實現(xiàn)的。
      116、按償還期限分類，債券可分為短期債券（償還期1年以下）、中期債券（償還期一般為1-10年）和長期債券（10年以上）。117、按債券持有人收益方式分類，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券、累進利率債券和免稅債券等。
      118、在國際金融市場上，倫敦銀行間同業(yè)拆借利率是被廣泛采納的基準利率。在我國金融市場上，上海銀行間同業(yè)拆借利率是被廣泛采納的貨幣市場基準利率。
      119、國際慣例將利差用基點表示，1個基點等于0.01%。
      120、按照計息與付息方式分類，債券可分為息票債券和貼現(xiàn)債券。121、按嵌入的條款分類，債券可分為可贖回債券、可回售債券、可轉換債券（是一種混合債券）、通貨膨脹聯(lián)結債券和結構化債券等。122、資產證券化指以其他債券組成的資金池為支持，構建新的債券產品形式。此類新構建的債券稱為結構化債券，主要是住房抵押貸款支持證券（MBS）和資產支持證券（ABS）
      123、國際上知名的獨立信用評級機構有三家：穆迪投資者服務公司、標準?普爾評級服務公司、惠譽國際信用評級有限公司。
      124、由發(fā)行時的投資級轉變?yōu)橥稒C級的債券被形象地稱為“失落的天使”。125、利率風險是指利率變動引起債券價格波動的風險。債券的價格與利率成反向變動關系。
      126、中國債券市場是從20世紀80年代開始逐步發(fā)展起來的。127、目前，我國債券市場形成了銀行間債券市場、交易所市場和商業(yè)銀行柜臺市場三個基本子市場為主的統(tǒng)一分層的市場體系。128、統(tǒng)一公債是一種沒有到期日的特殊債券。最典型的是英格蘭銀行在18世紀發(fā)行的英國統(tǒng)一公債。
      129、收益率曲線（一般向上傾斜）的類型包括三種： 第一類是正收益曲線； 第二類是反轉收益曲線； 第三類是水平收益曲線。
      130、久期和凸度是衡量債券價格隨利率變化特性的兩個重要指標。131、1938年，麥考利為評估債券的平均還款期限，引入久期的概念。132、常用的免疫策略主要包括：所得免疫（所得免疫策略包括現(xiàn)金配比策略、久期配比策略和水平配比策略）、價格免疫和或有免疫。133、回購協(xié)議本質是一種證券抵押貸款，抵押品以國債為主。我國金融市場上的回購協(xié)議以國債回購協(xié)議為主。由于歷史沿革的因素，我國存在兩個分離的國債回購市場——場內交易市場和場外交易市場。
      134、貨幣基金在銀行間回購市場兼有資金需求方和資金供給方的角色。135、我國在交易所掛牌的國債回購按回購期限可以分為1天（隔夜回購）、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91以及182天。國債回購按逆回購房是否有權處置回購協(xié)議的標的國債可以分為質押式回購和買斷式回購（即開放式回購）。
      136、目前，中國人民銀行公開市場業(yè)務操作室每周二、周四分別發(fā)行1年期和3年期中央銀行票據(jù)。
      137、中國銀行票據(jù)（分為普通央行票據(jù)和專項央行票據(jù)）市場的參與主體只有中央人民銀行及經過特許的商業(yè)銀行和金融機構。138、短期政府債券以貼現(xiàn)的形式發(fā)行，為無息債券。具有違約風險小、流動性強和利息免稅的特點。
      139、短期融資券的期限不超過1年，交易品種有3個月、6個月、9個月、1年。
      140、同業(yè)拆借活動起源于存款準備金制度,其對象不僅僅限于商業(yè)銀行的超額準備金，還包括商業(yè)銀行的同業(yè)存款、證券交易商及政府擁有的活期存款。
      141、英國倫敦的銀行間同業(yè)拆借市場是世界上規(guī)模最大的同業(yè)拆借市場之一。
      142、銀行承兌匯票的業(yè)務主要體現(xiàn)在銀行承兌匯票的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務上，在我國全部票據(jù)業(yè)務中占比超過90%。143、商業(yè)票據(jù)的特點： ①面額較大
      ②利率較低，通常比銀行優(yōu)惠利率低，比同期國債利率高 ③只有一級市場，沒有明確的二級市場。
      144、大額可轉讓定期存單的二級市場一般采取做市商制度。第九章衍生工具
      145、衍生工具只要支付少量保證金或權利金就可以買入。按照衍生工具的產品形態(tài)分類，衍生工具可以分為獨立衍生工具和嵌入式衍生工具。
      146、遠期合約、期貨合約、期權合約、互換合約是四種基本的衍生工具。
      遠期合約和互換合約通常用實物進行交割。
      期貨合約絕大多數(shù)通過對沖相抵消，通常用現(xiàn)金結算，極少實物交割。期權合約則是買方根據(jù)當時的情況判斷行權對自己是否有利來決定行權與否。
      147、遠期合約（是最簡單的衍生品合約）是非標準化的合約，具有靈活性。
      148、期貨合約是標準化合約。一般用現(xiàn)金進行結算。商品期貨是最早產生的期貨合約。
      149、在交易期貨合約時（交易時間是固定的），只能以交易單位的整數(shù)倍進行買賣。
      150、每日價格最大波動限制，也稱為每日漲跌停板制度?，F(xiàn)貨的價格波動越頻繁、越劇烈，該標的資產和約的每日漲跌停板就應設置得大一些，反之則小一些。151、盯市是期貨交易最大的特征。盯市的作用在于使期貨合約每天得到結算。
      152、期貨市場最基本的功能是風險管理；最主要經濟功能是為生產、加工和經營者提供價格風險轉移工具。
      153、按照期權買方執(zhí)行期權的時間分類，可分為歐式期權和美式期權。
      歐式期權是指期權的買方只有在期權到期日才能執(zhí)行期權。美式期權允許買方在期權到期前的任何時間執(zhí)行期權。
      154、在交易所進行交易的多數(shù)期權為美式期權；而在大部分場外交易中廣泛采用的則是歐式期權。
      155、按期權買方的權利分類，期權可分為看漲期權和看跌期權兩種。按照執(zhí)行價格與標的資產市場價格的關系分類，期權可以分為實值期權、平價期權和虛值期權三種。
      156、期權合約的價值可以分為兩部分：內在價值和時間價值。157、互換合約在現(xiàn)實生活中國較為常見的兩種合約是利率互換合約和貨幣互換合約（兩種貨幣資金的本金交換），此外還有股權互換、信用違約互換等互換合約。第十章另類投資
      158、黃金投資在本質上可以認為是大宗商品投資。我國的黃金交易市場包括上海黃金交換所和上海期貨交易所。159、另類投資缺乏信息的透敏度，缺乏管制。大多數(shù)另類投資產品流動性較差。
      160、私募股權投資基金通常分為有限合伙制（最早產生于美國硅谷，目前為主要運作方式）、公司制和信托制三種組織結構。
      161、首次公開發(fā)行伴隨著巨大的資本所得，被認為是退出的最佳渠道。
      162、房地產投資信托的特點包括： ①流動性強 ②抵補通貨膨脹效應 ③風險較低
      ④信息不對稱程度較低
      163、國際商品期貨市場占據(jù)著大宗商品定價權的制高點，其價格成為國際貿易的基準價格。
      164、現(xiàn)在，中國國內有三家商品期貨交易所，分別位于上海、大連、鄭州。第十一章投資者需求
      165、流動性與收益之間通常存在一個替代關系。166、制定投資政策說明書是進行投資組合管理的基礎。第十二章投資組合管理
      167、總風險=系統(tǒng)性風險+非系統(tǒng)性風險 系統(tǒng)性風險是指在一定程度上無法通過一定范圍內的分散化投資來降低的風險。
      非系統(tǒng)性風險是指可以通過分散化投資來降低的風險。
      當投資組合的資產數(shù)量不斷增加時，該投資組合所包含的非系統(tǒng)風險被分散，變得越來越小，但其系統(tǒng)風險無法被分散，會大致保持穩(wěn)定。因此，當其資產數(shù)量變得很大時，投資組合的總風險趨近于其系統(tǒng)性風險即總風險≈系統(tǒng)性風險。
      168、馬克維茨于1952年開創(chuàng)了以均值方差法為基礎的投資組合理論。這一理論的基本假設是投資者是厭惡風險的。
      169、在回避風險的假定下，馬克維茨建立一個投資組合分析的模型，投資組合的兩個相關的特征是： ①具有一個特定的預期收益率；
      ②可能的收益率圍繞其預期值的偏離程度，其中方差是這種偏離程度的一個最容易處理的度量方式。
      170、在投資組合中加入無風險資產以后，可以把構建投資組合的過程分解為兩個步驟：第一步為構建風險資產投資組合；第二部為無風險資產與風險資產投資組合的再組合。
      171、有效前沿分為兩種強狂，即僅有風險資產和存在無風險資產。172、資本資產定價模型（CAPM）以馬克維茨證券組合理論為基礎。173、資本資產定價模型的基本假定包括：
      ①市場上存在大量投資者，每個投資者的財富相對于所有投資者的財富總值是微不足道的。②所有投資者的投資期限都是相同的，并且不在投資期限內對投資組合做動態(tài)的調整。
      ③投資者的投資范圍僅限于公開市場是可以交易的資產。④不存在交易費用和稅費。⑤所有投資者都是理性的。⑥所有投資者都具有同樣的信息。
      174、證券市場線（SML）是以資本市場線為基礎發(fā)展起來的，給出每一個風險資產風險與預期收益率之間的關系。
      175、在CAPM中，證券市場線得以成立的根本原因是投資者的最優(yōu)選擇以及市場均衡力量作用的結果。
      176、CAPM的實際應用：（現(xiàn)實中各資產的預期收益率未必與CAPM的預測結果一致）
      ①CAPM解釋不了的收益部分習慣上用希臘字母阿爾法來描述，有時稱之為“超額”收益。
      ②CAPM可應用于資本預算決策。③CAPM為投資業(yè)績評價提供了一個基準。
      177、戰(zhàn)術資產陪住的周期較短，一般在一年以內，如月度、季度。178、美國芝加哥大學的教授尤金?法瑪決定為市場有效性建立一套標準。法瑪依據(jù)時間維度把信息分為歷史信息、公開可得信息以及內部信息。在此基礎上，法瑪界定了三種形式的有效市場：弱有效（=歷史信息）、半強有效（公開可得信息）與強有效（所有信息）。179、股票價格指數(shù)編制的方法主要有三種：即算術平均法、幾何平均法和加權平均法。
      180、國際上主要的股票價格指數(shù)有道瓊斯股價指數(shù)、標準普爾股價指數(shù)、金融時報股價指數(shù)、日經指數(shù)等。國內的股票價格指數(shù)包括上證股票價格指數(shù)、深證綜合股票價格指數(shù)、滬深300指數(shù)、上證180指數(shù)等。
      181、國際上主要的債券價格指數(shù)包括美林債券指數(shù)、JP摩根債券指數(shù)、道瓊斯公司債券指數(shù)和摩根士丹利資本國際債券指數(shù)等。國內的債券價格指數(shù)主要包括中國債券系列指數(shù)、上海證券交易所國債指數(shù)和中信債券指數(shù)等。
      182、作為債券型基金，債券類資產的投資比例通常不低于基金資產總值的80%。第十三章投資交易管理
      183、報價驅動中，最為重要的角色就是做市商，因此，報價驅動市場也被稱為做市商制度。
      184、做市商的兩大目標：給市場提供流動性；維持證券價格穩(wěn)定。185、指令驅動的核心就是買方下達購買指令。186、指令驅動的成交原則： ①價格優(yōu)先原則 ②時間優(yōu)先原則 ③在某些特定情況下，還有其他優(yōu)先原則可以遵循，如成交量最大原則等。
      187、市場流動性卻不是由買賣雙方來形成的，而主要是依靠經紀人來維持。
      188、現(xiàn)貨交易將違約風險降到最低，卻限制了投資者信用的作用。189、在我國，保證金交易被稱為“融資融券”。
      190、交易算法的核心是其背后的量化交易模型，而模型的優(yōu)劣取決于人的交易理念和基于數(shù)量的量化分析，以及兩者的有效結合。191、常見的算法交易策略
      ①成交量加權平均價格算法（VWAP），是最基本的交易算法之一。②時間加權平均價格算法（TWAP）。③跟量算法（TVOL）。④執(zhí)行偏差算法（IS）。
      192、交易過程中的顯性成本包括傭金、印花稅和過戶費等。193、傭金是證券交易中最普遍、最清晰的成本。
      目前，我國A股印花稅率為單邊征收（只在賣出股票時征收），稅率為1‰。
      194、交易過程的隱形成本包括買賣價差、市場沖擊、對沖費用、機會成本等。
      195、T章程不具備強制性，也不具備合同性質，只是為了。。。196、執(zhí)行缺口是指理想交易與實際交易收益的差值。第十四章投資風險的管理與控制
      197、貝塔系數(shù)（β）是評估證券或投資組合系統(tǒng)性風險的指標，反映的是投資對象對市場變化的敏感度。
      ①貝塔系數(shù)小于0時，該投資組合的價格變動方向與市場相反。②貝塔系數(shù)大于0時，該投資組合的價格變動方向與市場一致。③貝塔系數(shù)大于0小于1時，該投資組合的價格變動幅度比市場小。④貝塔系數(shù)等于1時，該投資組合的價格變動幅度與市場一致。⑤貝塔系數(shù)大于1時，該投資組合的價格變動幅度比市場更大。198、風險價值已成為計量市場風險的主要指標，也是銀行采用內部模型計算市場風險資本要求的主要依據(jù)。最常用的VaR估算方法有參數(shù)法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。
      199、常用來反應股票基金風險的指標有標準差、貝塔系數(shù)、持股集中度、行業(yè)投資集中度、持股數(shù)量等指標。
      通?？梢杂秘愃笖?shù)的大小衡量一只股票基金面臨的市場風險的大小。
      持股集中度越高，說明基金在前十大重倉股的投資越多。200、債券的價格與市場利率變動密切相關，且呈反方向變動（然卡實業(yè) gyb）
      第二篇：證券從業(yè)人員資格考試
      證券從業(yè)人員資格考試是由中國證券業(yè)協(xié)會負責組織的全國統(tǒng)一考試，證券資格是進入證券行業(yè)的必備證書，是進入銀行或非銀行金融機構、上市公司、投資公司、大型企業(yè)集團、財經媒體、政府經濟部門的重要參考，因此，參加證券從業(yè)人員資格考試是從事證券職業(yè)的第一道關口，證券從業(yè)資格證同時也被稱為證券行業(yè)的準入證。該考試時間由證券協(xié)會每年統(tǒng)一確定，資格考試已全部采用網(wǎng)上報名，采用全國統(tǒng)考、閉卷方式對學員進行考核
      第三篇：代客理財從業(yè)人員上崗資格考試知識要點
      附件二：
      代客理財從業(yè)人員上崗資格考試知識要點
      一、單項選擇題
      1．我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務有()。
      A．信托投資 B．股票投資 C．企業(yè)股權投資 D．購買國債 [解析]答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，我國金融業(yè)實行分業(yè)經營原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資。2．商業(yè)銀行可以在我國境內外設立分支機構，下列關于分支機構的說法，錯誤的是()。A．總行撥付給分支機構的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50% B．商業(yè)銀行的分支機構不具有獨立的法人資格 C．總行對分支機構實行分級管理的財務制度 D．各分支機構在總行的授權范圍內開展業(yè)務
      [解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定總行撥付給分支機構的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。
      3．商業(yè)銀行的自有資金不可以投資()。
      A．公司債券 B．中央銀行票據(jù) C．同業(yè)拆借 D．短期融資券 [解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資公司債券。4．商業(yè)銀行的經營以()為第一要旨。
      A．安全性原則 B．流動性原則 C．效益性原則 D．風險性原則
      [解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》第四條規(guī)定，安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資產業(yè)務的第一要旨 5．金融期貨中不包括()。
      A．股指期貨 B．利率期貨 C．外匯期貨 D．債券期貨
      [解析]答案為D。目前，國際市場上最主要、最典型的金融期貨交易品種有：利率期貨、外匯期貨和股票價格指數(shù)期貨，不包括債券期貨。利率期貨的基礎資產是價格隨市場利率波動的債券產品。利率期貨交易者采取與現(xiàn)貨市場相反的方向買賣利率期貨，以對沖現(xiàn)在持有或計劃持有的債券類資產的價格風險。外匯期貨也稱貨幣期貨，規(guī)定將來在指定月份買入或賣出規(guī)定金額外幣的期貨合約。股票價格指數(shù)期貨，是以反映股票價格水平的股票指數(shù)為基礎資產的期貨交易合約。
      6．銀行業(yè)監(jiān)管機構實施現(xiàn)場檢查措施時，檢查人員不得少于()人，并應當出示合法證件和檢查通知書。
      A．2 B．3 C．5 D．10 [解析]答案為A。銀行業(yè)監(jiān)管機構實施現(xiàn)場檢查措施時，現(xiàn)場檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。7．商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括()。A．未經批準辦理結匯、售匯 B．未經批準分立或者合并 C．未經批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券 D．違反規(guī)定同業(yè)拆借
      [解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，未經批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正。8．下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是()A．某集團向中國銀監(jiān)會申請設立商業(yè)銀行
      B．某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款 C．某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“鬃零售銀行”
      D．某外資銀行打算在中國境內設立分支機構，向中國銀監(jiān)會提出申請
      [解析]答案為C。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定可知，未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
      9．中國居民的境內工資、薪金所得，以每月收入扣除()元費用后的余額，為應納稅所得額。A．800 B．1600 C．2000 D．3500 [解析]答案為D。自2011年9月1日起，個人所得稅實行7級超額累進個人所稅稅率表，個稅免征額為3500元。
      10．保險代理機構及其分支機構應當妥善保管業(yè)務檔案、有關業(yè)務經營的原始憑證及其有關資料，保管期限自保險代理關系終止之日起汁算，不得少于()。A．5年 B．7年 C．10年 D．15年
      [解析]答案為C。《保險代理機構管理規(guī)定》第一百零五條規(guī)定，保險代理機構及其分支機構應當妥善保管業(yè)務檔案、有關業(yè)務經營的原始憑證及其有關資料，保管期限自保險代理關系終止之日起計算，不得少于10年。
      11．在理財產品(計劃)的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單，提供應不少于兩次，并且至少()提供一次。
      A．每月 B．每季度 C．每半年 D．每年
      [解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。12．按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是()。
      A．銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，相關材料至少保存5年備查 B．境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備
      C．境外個人在境內取得的經常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出
      D．境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回
      [解析]答案為B。《個人外匯管理辦法》第十五條規(guī)定。境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。因此B項說法錯誤。
      13．對個人結匯和境內個人購匯的總額為每人每年等值()。
      A．1萬美元 B．3萬美元 C．5萬美元 D．10萬美元
      [解析]答案為C?！秱€人外匯管理辦法實施細則》第二條規(guī)定，對個人結匯和境內個人購匯實行總額管理。總額分別為每人每年等值5萬美元。14．以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場檢查的是()。
      A．要求銀行業(yè)金融機構報送報表、資料 B．進入銀行業(yè)金融機構進行檢查
      C．詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員 D．查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料 [解析]答案為A。要求銀行業(yè)金融機構報送報表、資料不屬于現(xiàn)場檢查。
      15．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露的信息不包括（）A．財務會計報告 B．風險管理狀況
      C．董事和高級管理人員變更 D．公司近期擬進行的重大收購、兼許決策 [解析]答案為D。一般公司的重大收購、兼并決策屬于內幕信息，事后才能公布。16．以下不屬于個人/家庭資產項目的是()。
      A．收藏品 B．汽車 C．按揭房產 D．租借的房屋 [解析]答案為D。判斷一項資產是否屬于個人／家庭資產，必須判斷這個項目的所有權歸屬。租借的 3 房屋，只有使用權而沒有所有權，因此不屬于個人／家庭資產項目。17．商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括()A．要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告 B．對相關產品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證 C．要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計 D．重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料
      [解析]答案為C。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十四條規(guī)定，可知C項不正確。18．商業(yè)銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產產品的銷售起點，說法正確的是()。
      A．保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上
      B．保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上 C．保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上
      D．保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上
      [解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十四條規(guī)定可知，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財產品和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額。
      19．商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度，說法不正確的是()。
      A．個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人
      B．對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核
      C．審核的權限，應根據(jù)產品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定 D．審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況
      [解析]答案為B。商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經其他相關部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務的負責人審核。20．關于個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是()。A．商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限
      B．客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可以直接為其提供服務
      C．商業(yè)銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃
      D．如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務 [解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十條規(guī)定可知?？蛻粼谵k理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交給理財業(yè)務人員。
      21．理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價，下列關于理財價值觀的說法，錯誤的是()。
      A．理財價值觀因人而異
      B．理財規(guī)劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀 C．客戶在理財過程中會產生義務性支出和選擇性支出
      D．根據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀
      [解析]答案為B。理財價值觀因人而異，沒有對錯標準，理財規(guī)劃師的責任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務特征和理財方式。因此，B項說法錯誤。
      22．客戶交易結算賬戶是指存管()為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管專戶。
      A．商業(yè)銀行 B．證券公司 C．中央登記結算公司 D．中國銀監(jiān)會 [解析]答案為A。根據(jù)《證券法》第一百三十九奈規(guī)定可知，證券公司客戶的結算資金應當存放在商業(yè)銀行。
      23．商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。A．交易限額 B．錯配限額 C．止損限額 D．風險價值限額
      [解析]答案為D?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額。市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。
      24．金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列選項不正確的是()。A．客戶由他人代理辦理業(yè)務時，應當同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記 B．不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易
      C．要求金融機構為其提供一次性金融服務時，可以不提供身份證件
      D．對先前獲得的客戶身份資料的真實性有疑問的，應當重新識別客戶身份
      [解析]答案為C。根據(jù)《反洗錢法》第十六條可知，任何單位和個人在與金融機構建立關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。25．某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價格造成重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內幕消息進行交易的是()。A．將自己所持有的該銀行的股票全部清倉 B．將董事貪污的信息告訴了自己的家人
      C．一個客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹慎但沒提及到貪污事件 D．建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半
      [解析]答案為C。C選項不屬于利用內幕消息進行的證券交易活動。
      26．關于商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理，下列描述正確的是()。
      A．商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務資格后，向境內機構發(fā)售理財產品，準入管理適用審批制 B．商行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務,應向銀監(jiān)會申請代客境外理財購匯額度 C．商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進行境外理財?shù)模湮械慕痤~不計入經批準的投資購匯額度
      D．在批準購匯額度內，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標價的境外理財產品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù) [解析]答案為C。《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務資格后，向境內機構發(fā)售理財產品，準入管理適用報告制因此A項說法錯誤?！渡虡I(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。所以B項說法錯誤?！渡虡I(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第十五條規(guī)定．在批準的購匯額度內，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標價的境外理財產品。所以D項說法錯誤。本題正確答案為C。
      27．外商獨資銀行、中外合資銀行經()批準，可以經營結匯、售匯業(yè)務。
      A．中國人民銀行 B．國家外匯管理局 C．中國銀監(jiān)會 D．中國銀行業(yè)協(xié)會 [解析]答案為A。根據(jù)《外資銀行管理條例》第二十九條和第三十一條規(guī)定可知，外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經營結匯、售匯也務，需要經過中國人民銀行批準。28．證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是()。A．沒有在規(guī)定時間內向客戶提供交易的書面確認文件 B．挪用客戶所委托買賣的證券
      C．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣 D．利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票
      [解析]答案為D。根據(jù)《證券法》第七十九條規(guī)定可知，D選項不屬于損害客戶利益的欺詐行為，屬于利用內幕消息進行交易。
      29．()對證券投資基金財務會計報告、中期和基金報告出具意見。
      A．基金管理人 B．基金托管人 C．基金持有人 D．中央登記結算公司
      [解析]答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》第二十九條規(guī)定可知，基金托管人應當履行的職責包括，對證券投資基金財務會計報告、中期和基金報告出具意見。
      30．證券公司應當妥善保存客戶開戶資料，委托記錄，交易記錄和與內部管理、業(yè)務經營有關的各項資料。資料的保存期限不得少于()。
      A．五年 B．十年 C．十五年 D．二十年
      [解析]答案為D。根據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定可知，證券公司保存客戶資料料的期限不得少于二十年。
      31．未經法定機關核準，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責令停止發(fā)行，退還所募資金并加算()，處以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。A．銀行同期貸款利息 B．銀行同期存款利息 C．銀行同期貼現(xiàn)利息 D．銀行同期拆借利息
      [解析]答案為B。根據(jù)《證券法》第一百八十條規(guī)定可知，擅自發(fā)行證券的，應退還所募資金并加算銀行同期存款利息。
      32．金融市場按照()劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。A．金融市場構成要素 B．金融工具發(fā)行和流通特征 C．金融市場交易標的物 D．金融商品交易的分割方式
      [解析]答案為C。金融市場按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。
      33．綜合理財計劃市場風險控制方法有()。
      A．商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，在風險限額指標中至少應包含錯配限額
      B．商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財產品的限額
      C．商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額管理，但流動性風險限額應至少包括風險價值限 7 額
      D．對未事先審批而突破風險價值限額的交易，應記錄檢查
      [解析]答案為B?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第四十一條規(guī)定，所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。所以A項說法錯誤?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行除應制定銀行總體可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財計劃或立品的風險限額。因此B項說法正確?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理．但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額；所以C項說法錯誤。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第四十五條覘定，對于未事先審批而突破交易限額的交易，應予以記錄并調查處理。因此D項說法錯誤。
      34．商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向()申請代客境外理財購匯額度。
      A．中國人民銀行 B．國家外匯管理局 C．中國銀監(jiān)會 D．中國銀行業(yè)協(xié)會
      [解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第十三條規(guī)定可知，商業(yè)銀行應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。
      35．某銀行某日超額準備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少?()A．543元 B．548元 C．560元 D．570元
      [解析]答案為B。拆入利率=9.925%-0.075%≈10%。拆入到期利息=2000000×10%×1/365≈548(元)。36．一張10年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1060元,且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。A．6.3% B．11.6% C．22.1% D．20% [解析]答案為C。[1060+（1000*10%）]/950≈22.1% 37．下列不屬于客戶財務信息的是()A．投資風險認知度 B．當期負債狀況 C．當期收入水平D．財務狀況未來發(fā)展趨勢 [解析]答案為A。投資風險認知度是客戶主觀上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標，因此不屬于客戶財務信息。
      38.某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務中，要求收取客戶年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構成了()。
      A．貪污罪 B．行賄罪 C．受賄罪 D．詐騙罪
      [解析]答案為C。根據(jù)《刑法》第一百四十八條第一款規(guī)定．銀行或者其他金融機構的工作人員在金融業(yè)務活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人牟取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費，歸個人所有的，構成公司、企業(yè)人員受賄罪。39．保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的()。A．保障功能 B．投機功能 C．儲蓄功能 D．投資功能
      [解析]答案為A。在日常生活中，個人和家庭通過購買保險產品，將風險轉移給保險公司而具有保障功能。
      40．不屬于個人資產配置中的產品組合是()。
      A．儲蓄產品組合 B．消費產品組合 C．投資產品組合 D．投機產品組合
      [解析]答案為B。資產配置是依據(jù)所要達到的理財目標，按資產的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產上，構建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產投資組合。消費產品不屬于資產配置范圍內。
      41．對于股權類產品風險，下列的理解正確的是（）。
      A.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風險較低
      B.大公司的風險較大
      C.保守型公司風險較大
      D.業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風險較小 【解析】答案D。一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風險較小，業(yè)績差且波動大的公司風險較高，因此，故選D。
      42．應當先履行債務的合同一方已經掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經濟狀況，嚴重惡化，所以先行終止了債務履行，這種權利是指()。
      A．不安抗辯權 B．同時履行抗辯權 C．先履行抗辯權 D．后履行抗辯權 [解析]答案為A。根據(jù)《合同法》中關于合同履行抗辯權的規(guī)定可知．不安抗辯權指應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明合同對方的經濟狀況嚴重惡化，可以中止履行；同時履行抗辯權指當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行；先履行抗辯權指當事人互負債務，有先后履行順序。先履行一方未履行的．后履行一方有權拒絕其履行要求。A選項符合題意。
      43．收藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法，不正確的是()。A．流動性較差 B．價格波動主要受市場偏好的影響 C．需要投資者有相當高程度的鑒別能力 D．收益率較高，適合普通投資者的投資理財
      [解析]答案為D。古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價值一般都比較高，投資人要具有相當?shù)慕洕?9 實力，不適合普通投資者的投資理財。
      44．商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務，不需要向中國銀監(jiān)會申請批準的是()。A．保證收益理財計劃 B．保證最低收益理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．非保本浮動收益理財計劃
      [解析]答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定可知，非保本浮動收益理財計劃是需要報告的個人理財業(yè)務，不需要申請批準。
      45．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和()。
      A．職業(yè)道德水準 B．職業(yè)操守水平C．職業(yè)紀律規(guī)范 D．從業(yè)基本原則 [解析]答案為A。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是屬于職業(yè)道德范圍內，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為．提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準。46.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具備的資格不包括()。
      A．掌握所推介產品的特征
      B．具備相應的學歷水平和工作經驗
      C．具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
      D．具備國家理財規(guī)劃師資格
      [解析]答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定可知，對個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求中不包括具備國家理財規(guī)劃師資格。
      47．保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。
      A．與本行儲蓄存款進行搭配銷售
      B．對理財計劃期限做出調整
      C．對理財計劃的幣種進行轉換
      D．選擇最終支付貨幣和工具
      [解析]答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十三條和第二十五條可知，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權等，但一般理財計劃不得與本行儲蓄存款進行搭配銷售。
      48．個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經濟波動的關聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務()。
      A．需求的分散性與低風險性
      B．需求的廣泛性與動態(tài)性
      C．需求的交融性和與放開性
      D．需求的差異性與層次性
      [解析]答案為A。題干內容體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務需求的分散性與低風險性。49．個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任不包括()。
      A．道義責任
      B．刑事責任
      C．民事責任
      D．行政責任
      [解析]答案為A。個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任主要有刑事責任、民事責任和行政責任。
      50．對貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》規(guī)定處罰，下列處罰決定錯誤的是()。
      A．個人貪污數(shù)額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產
      B．個人貪污數(shù)額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產
      C．個人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑
      D．對多次貪污未經處理的，按貪污數(shù)額最大的那次處罰
      [解析]答案為D。依據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對多次貪污未經處理的，按照累積貪污數(shù)額處罰。
      51．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括()。
      A．商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料
      B．商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作
      C．不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品的D．挪用單獨管理的客戶資產的
      [解析]答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十五條和第六十條規(guī)定可知，挪用單獨管理的客戶資產可能構成犯罪，依法追究刑事責任。52．遠期外匯交易的交割期一般按()計算。
      A．年
      B．季
      C．月
      D．日
      [解析]答案為C。遠期外匯交易的交割期一般按月計算，從1個月至6個月不等，最普通為3個月，最長不超過1年(超過1年的超遠期外匯極少)。
      53．年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用()的形式。
      A．單利
      B．復利
      C．貼現(xiàn)
      D．折現(xiàn)
      [解析]答案為B。每年的年金現(xiàn)金的利息也具有時間價值。因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復利的形式。因此B項正確。
      54．持有后享受型理財價值觀客戶的理財目標是()。
      A．退休規(guī)劃
      B．目前消費
      C．購房規(guī)劃
      D．教育金規(guī)劃
      [解析]答案為A。后享受型理財價值觀的理財特征是習慣于將大部分選擇性支出都存起來，期待退休后享受更高品質的生活水平，因此理財目標是退休規(guī)劃。A項正確。
      55．下列對稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項是()。
      A．稅收規(guī)劃的前提是依法納稅
      B．稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務自由度
      C．因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的D．目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則
      [解析]答案為C。稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經營活動或投資行為等納稅事項做出事先安排，以達到少納稅和遞延交納的一系列規(guī)劃活動。稅收規(guī)劃的原則有合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則和綜合性原則。節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越大的方案。因此C項說法錯誤。
      56．某客戶購房利息支出占收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房了，則此客戶的理財價值觀屬于()。
      A．先享受型
      B．后享受型
      C．購房型
      D．以予女為中心型
      [解析]答案為C。購房型客戶的理財目標是購房規(guī)劃，這類客戶的義務性支出以房貸為主，或將選擇性支出都儲蓄起來準備購房。
      57．關于商業(yè)銀行銷售理財汁劃匯集的理財資金，應()。
      A．與銀行資產分開管理
      B．按照理財合同約定管理和使用
      C．進行正常的會計核算
      D．為每一個理財計劃制作明細記錄
      [解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同約定管理和使用。
      58．李先生將10000元存入銀行。假設銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利汁算，5年后能取到的總額為()。
      A．12500元
      B．10500元
      C．12000元
      D．12760元
      [解析]答案為A。5年后李先生可以取到本金加上利息為10000(1+5%*5)=12500(元)。59．交易者只能在期權到期日辦理交割的期權交易稱為()。
      A．美式期權
      B．英式期權
      C．定期期權
      D．歐式期權
      [解析]答案為D。金融期權按期權到期日劃分，可分為歐式期權和美式期權。歐式期權是期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權。美式期權則允許期權持有者在期權到期目前的任何時間執(zhí)行期權。對期權的購買者來說，美式期權比歐式期權更有利，相反，對期權出售者來說，美式期權比歐式期權的風險更大。
      60．買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。
      A．直接收益率
      B．到期收益率
      C．持有期收益率
      D．贖回收益率
      [解析]答案為C。債券持有期收益率，是持有債券一段時間后出現(xiàn)增值后的收益，等于持有期內實際收益額與債券買進價格的比率。C項符合題意。
      61．用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的()。
      A．1%～3%
      B．3%～5%
      C．5%～10%
      D．10%～30%
      [解析]答案為C。用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的5%～10%。62．銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析。下列對個人財務報表的理解，錯誤的一項是()。
      A．需要掌握的個人財務報表包括個人資產負債表和現(xiàn)金流量表
      B．個人資產負債表不能反映資產和負債的結構
      C．當負債高于所有者權益時，個人有可能出現(xiàn)財務危機的風險
      D．個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具
      [解析]答案為B。個人資產負債表不僅反映了資產和負債信息，而且反映了資產和負債的結構。63．以下關于債券說法，錯誤的是()。
      A．債權的可贖回條款對發(fā)行者不利
      B．債權的名義收益是固定的，但也是有風險的C．國債的收益率通常要比同期限的公司債券低
      D．投資國債可以享受稅收優(yōu)惠
      [解析]答案為A?？哨H回條款賦予發(fā)行人在利率下降時贖回債券，則投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此投資者將蒙受再投資風險。同時，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。因此，債權的可贖回條款對發(fā)行者有利，對投資者不利，A項說法錯誤。64．下列關于可贖回債券的說法，錯誤的是()。
      A．可贖回債券的贖回權實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權
      B．當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖同權的價值
      C．通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權
      D．債券的可贖回條款降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率
      [解析]答案為C。當市場利率下降時(而非市場利率上升)，由于債券的價格上升，通?？哨H回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權，故選C。65．下列債券不含有期權的是()。
      A．可轉換債券
      B．附新股認股權的債券
      C．抵押債券
      D．可贖回債券
      [解析]答案為C。債券附有期權，是指債券發(fā)行者在發(fā)行債券時賦予了債券對未來某一項權利的選擇權。含有期權的債券通常包括可轉換債券、附新股認股權的債券和可贖回債券。抵押債券并沒有對未來某一項權利的選擇權，因此不含期權。
      66．衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活的轉讓債券的難易程度的指標是()。
      A．償還性
      B．收益性
      C．流動性
      D．安全性
      [解析]答案為C。債券流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，轉讓出債券收回本息的靈活性，它主要取決于市場對轉讓所提供的便利程度。67．下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。
      A．向同事打聽客戶的個人信息和交易信息
      B．做專業(yè)分析和統(tǒng)計時用了某個客戶的信息
      C．了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況
      D．與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)
      [解析]答案為A。根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第八條和第四十二條規(guī)定可知，A選項符合題意。
      68．保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為()年。
      A．B．C．
      5D．10 [解析]答案為B。中國保監(jiān)會對核準取得保險兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證。保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險兼業(yè)代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜。69．關于市場利率對經濟各方面的影響，以下說法錯誤的是()。
      A．市場基準利率是金融資產定價的基礎
      B．當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款
      C．市場利率的提高會促進房地產市場擴大投資
      D．市場利率提高會導致債券的價格下降
      [解析]答案為C。市場利率的提高會使企業(yè)的融資成本增加，房地產市場是一個需要大量資金的市場，資金來源中很大一部分是銀行借款，因此，市場利率的提高會促使房地產市場減少投資。C項說法錯誤。
      70．下面()業(yè)務不屬于衍生型外匯交易業(yè)務。
      A．外匯期權交易
      B．外匯期貨交易
      C．外匯掉期交易
      D．擇期交易
      [解析]答案為D。擇期交易屬于遠期外匯交易的一種交割方式，不屬于衍生型外匯交易業(yè)務；衍生型外匯交易包括外匯掉期交易、外匯期貨交易和外匯期權交易。71．關于貨幣市場，以下說法有誤的是()。
      A．貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年
      B．貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低
      C．貨幣市場可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場
      D．同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分
      [解析]答案為B。貨幣市場指期限在1年以內的短期債務工具市場，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議、可轉讓存款證以及國庫券等。貨幣市場工具一般來說是相當安全的資產，適合作為短期閑置資金的投資標的。流動性要求高于資本市場金融工具的流動性．因此B項說法有誤． 72．對于違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以采取的措施是()。
      A．中國銀監(jiān)會通報同業(yè)
      B．中國人民銀行通報同業(yè)
      C．所在機構通報同業(yè)
      D．中國銀行業(yè)協(xié)會通報同業(yè)
      [解析]答案為D。根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)噪守》第四十七條規(guī)定可知，D選項正確。73．根據(jù)我國《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內部信息的知情人是()。
      A．發(fā)行股票的公司的監(jiān)事
      B．持有公司1%股份的股東
      C．中國證監(jiān)會的工作人員
      D．承銷其股份的證券公司
      [解析]答案為B。我國《證券法》第七十四條對內幕信息的知情人進行了明確的規(guī)定，證券交易內幕信息的知情人包括：(一)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；(二)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；(三)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；(四)由于所任公司職務可以獲取公司有關內幕信息的人員；(五)證券監(jiān)督管理機構工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員；(六)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結算機構、證券服務機構的有關人員；(七)國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他人。由此可知，B項中的持有上市公司1%股份的股東不屬于內幕信息的知情人。74．某折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%．則實際的到期收益率可能是()A．6%
      B．6.25%
      C．5.6%
      D．以上都不可能 [解析]答案為B。折價發(fā)行的債券．實際的到期r收益率高于票面利率。
      75．理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據(jù)理財顧問服務來管理和運用資金，所產生的收益 15 和風險由()承擔。
      A．客戶
      B．銀行
      C．銀行與客戶協(xié)商
      D．銀行與客戶共同
      [解析]答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定．銀行提供的理財顧問服務中，收益和風險由客戶承擔，A選項正確。
      76．商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以采取的處置方式是()。
      A．接管
      B．重組
      C．撤銷
      D．宣告破產
      [解析]答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第六十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以對該銀行實行接管。77．貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的面值。
      A．低于
      B．高于
      C．等于
      D．無法比較
      [解析]答案為A。債券以貼現(xiàn)發(fā)行，即以低于面值的價格發(fā)行。到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息。這是國庫券的發(fā)行和定價方式。
      78．中國銀監(jiān)會有權對金融機構以及其他單位和個人的()行為進行監(jiān)測監(jiān)督。
      A．有關存款準備金管理規(guī)定的行為
      B．有關銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為
      C．有關反洗錢規(guī)定的行為
      D．有關金融機構設立分支機構的行為
      [解析]答案為D。根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定可知，金融機構設立分支機構的監(jiān)管屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。
      79．金融市場的()是指金融市場具有資金蓄水池的作用。
      A．集聚功能
      B．融通資金功能
      C．調節(jié)功能
      D．配置功能
      [解析]答案為A。金融市場的集聚功能指金融市場有引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產的資金集合功能，即指金融市場的集聚功能具有資金蓄水池的作用，A項符合題意。80．商業(yè)銀行內部監(jiān)督部門應向()提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。
      A．董事會和高級管理層 B．中國銀監(jiān)會
      C．中國人民銀行
      D．中國銀行業(yè)協(xié)會
      [解析]答案為A。略
      81．我國市場的證券投資基金均為()。
      A．公司型基金
      B．契約型基金
      C．開放式基金
      D．憑證式國債
      [解析]答案為B。依據(jù)法律形式的不同，基金可分為契約型基金和公司型基金。公司型基金以美國的投資公司為代表，我國目前設立的基金則為契約型基金。因此，我國市場的證券投資基金均為契約型 16 基金，因此B選項正確。
      82．相信市場有效的投資人通常會采取()。
      A．主動投資策略
      B．被動投資策略
      C．積極投資策略
      D．技術分析投資策略
      [解析]答案為B。投資者的投資策略的制定與市場是否有效有密切的關系。相信市場有效的投資人通常采取被動投資策略。因為他們認為主動管理基本上是白費精力，該策略不試圖戰(zhàn)勝市場，取得超額收益，而是建立一個充分分散化的證券投資組合，以取得市場的平均收益。如常見的指數(shù)基金。83．2007年，上證綜合指數(shù)升到5000點時，大批投資者還是蜂擁進入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性的將所持有的股票拋出。這些行為,反映了投資者的()。A．風險偏好
      B．風險認知度
      C．風險承受能力
      D．風險承受態(tài)度
      [解析]答案為B。上證綜合指教升到5000點時，股票市場已積累了大量的風險，投資者此時并沒有充分意識到高風險的存在，而進行股票投資。上證綜合指數(shù)跌破2000點時，股票市場積累的風險已得到很大程度上的釋放，此時投資者退出膠市，說明其高估了風險。這反映了投資者的風險認知度。風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量。也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。同一個風險每個人對其認知的水平是不一樣的，人們對風險的認知水平往往取決于其個人的生活經驗和知識結構。84．下列金融機構不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。
      A．城市商業(yè)銀行
      B．證券投資基金公司
      C．信托投資公司
      D．金融資產管理公司
      [解析]答案為B。證券投資基金公司屬于中國證監(jiān)會的監(jiān)管范圍內。
      85．收集客戶信息是銀行提供理財顧問服務的第一步，下列關于收集客戶個人信息的方法，不包括()。
      A．填寫數(shù)據(jù)調查表
      B．與客戶交談
      C．向客戶的親朋好友打聽
      D．使用心理測試問卷 [解析]答案為C。略
      86．理財產品(計劃)包含的相關交易工具面臨的風險不包括()。
      A．信用風險
      B．操作風險
      C．聲譽風險
      D．流動性風險
      [解析]答案為C。聲譽風險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險 87．債券的利率風險通常包括再投資風險和()。
      A．提前贖回風險
      B．價格風險
      C．信用風險
      D．通貨膨脹風險
      [解析]答案為B。債券會面臨利率風險、信用風險、提前贖回風險以及通貨膨脹風險。利率風險是指利率變動給債券價格帶來的風險。債券的價格與市場利率變動密切相關，且呈反方向變動。當市場利率上升時，大部分債券的價格會下降；當市場利率降低時，債券的價格通常會上升。債券的利率風險 17 通常包括再投資風險和價格風險。
      88．下列商業(yè)銀行推出的服務或產品中，風險全部由銀行來承擔的是()。
      A．銀行承兌匯票
      B．儲蓄業(yè)務
      C．保證最低收益的理財計劃
      D．保本浮動收益的理財計劃
      [解析]答案為B。銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人負有第二責任；儲蓄業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔全部風險；《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十二條和第十四條規(guī)定，保證最低收益的理財計劃和保本浮動收益的理財計劃的風險由銀行和客戶共同承擔。
      89．某銀行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是()．
      A．了解客戶是偏好風險還是厭惡風險
      B．了解客戶的家庭收入、支出和負債情況
      C．向客戶仔緬介紹銀行的各種理財計劃(產品)
      D．牛市行情下，建議對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金
      [解析]答案為D。商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應向客戶銷售適宜的投資產品，建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金，違反了審慎性原則。
      90．下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是()。
      A．綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務
      B．在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理
      C．在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔
      D．在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃  [解析]答案為D。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。
      91．下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是()。A 抗系統(tǒng)風險的能力弱 B 具有內在價值和實用性 C 存在市場不充分風險和自然風險 D 收益和股票市場的收益負相關
      [解析]A項的錯誤在于抗系統(tǒng)風險的能力強。92．關于債券，以下說法正確的是()。A 一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券 B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險
      C 市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的 利率風險
      D 可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高 [解析] A項的錯誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B項的錯誤在于付息債券依然存在利率風險。C項的錯誤在于并不是債權的利率風險。
      93．下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法不正確的是（）。
      A 貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(包括1年)的有價證券市場
      B 在期限相同的情況下，短期政府債券利率＜回購協(xié)議利率、＜銀行承兌匯票利率＜同業(yè)拆借利率 C 在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關 D 貨幣市場工具又被稱為“準貨幣” 答案:C
      94．5.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是（）。A 收入型基金
      B 成長型基金
      C 債券型基金
      D 封閉型基金 答案:B
      95．以下關于債券的分類不正確的是（）。
      A 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等 B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等
      C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等 D 按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等
      [解析]答案為C?？哨H回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權利劃分的。它的發(fā)行人有權在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回，可認為是債券與看漲期權的結合體。
      96.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。A 集聚功能，資源配置功能 B 財富功能，資源配置功能 C 集聚功能，反映功能 D 財富功能，反映功能
      [解析] 答案為C。資金的蓄水池就是引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產的資金，即集聚功能。國民經濟的晴雨表是指金融市場是國民經濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，即反映功能。97.已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為（）。A 7.5%  B 8%  C 9.1% [解析] 答案為C。折價發(fā)行的債券，其實際到期收益率高于票面利率。估算題，記住結論直接到選項中找符合條件的選項。
      98.已知某只基金的投資資產中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。A 開放式基金
      B 公募基金
      C 國際基金
      D 成長型基金 [解析] 答案為D。成長型基金是以資本長期增值作為投資目標的基金，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，經常將投資所得的股息、紅利和盈利進行再投資，以實現(xiàn)資本增值。現(xiàn)金是增值價值較小的資產，因此成長型基金一般很少持有現(xiàn)金。其他項都不是按照投資對象分類的，因此無法判斷其現(xiàn)金持有量。99.以下關于外匯市場及外匯產品的說法正確的是（）。A 目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位
      B 為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯 C 遠期外匯交易的交割期一般按周計算
      D 國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月
      [解析] 答案為D本題考查外匯市場的交易機制。外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應當在外匯市場上買入外匯，以增加外匯需求。遠期外匯交易的交割期一般按月計算。100.一般情況下，可轉換債券的風險()。A 高于股票 B 低于普通債券 C 高于國債 D 低于儲蓄產品
      [解析] 答案:C?？赊D換債券是可轉換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股票的企業(yè)債券。可轉換債券兼有債券和股票的特征。可轉換債券的風險主要有：
      (一)可轉債的投資者要承擔股價波動的風險。
      (二)利息損失風險。當股價下跌到轉換價格以下時，可轉債投資者被迫轉為債券投資者。因可轉債利率一般低于同等級的普通債券利率，所以會給投資者帶來利息損失。
      (三)提前贖回的風險。許多可轉債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行一段時間之后，以某一價格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強制轉換風險。
      綜合來看，可轉換債券的風險高于普通債券，但低于股票。國債是債券中風險最低的，儲蓄產品的風險低于債券。
      101.房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的（）。A 價值升值效應 B 財務杠桿效應 C 現(xiàn)金流和稅收效應 D 風險效應
      [解析] 答案:B。本題考查房地產投資的特點。財務杠桿效應是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當房地產收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。價值升值效應是指某些房地產，特別是土地，升值非常快。在很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要大大高于凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項不是房地產投資的特點。102.金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A 金融市場的重要性 B 金融產品的期限 C 金融產品交易的交割方式 D 金融工具發(fā)行和流通特征
      [解析] 答案:D。發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經紀人直接進行交易的市場。
      103.將金融產品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是（）。A 按金融產品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產品、可轉換債券 B 按金融產品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單 C 按金融產品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產品 D 按金融產品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款
      [解析] 答案:D。可轉換債券的風險大于儲蓄產品。定期存款的流動性小于大額可轉讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。
      104．注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A 收入型基金B(yǎng) 指數(shù)型基金 C 成長型基金D平衡型基金
      [解析] 答案:C。本題考查不同基金的特點。
      收入型基金是主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價證券，以獲取當期的最大收入為目的，以追求基金當期收入為投資目標的基金，這類基金的成長性較弱，但風險相應也較低。指數(shù)型基金是一種以擬合目標指數(shù)、跟蹤目標指數(shù)變化為原則，實現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉換公司債券等，以獲取穩(wěn)定的利息收益，控制風險，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。概念描述題。關鍵字對應法，“長期成長”對應“成長型基金”。
      105.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產品(一年按360天計算)，該理財產品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時，給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該產品投資者的收益為（）美元。
      A.1500
      B.1000
      C.3000
      D.2500 答案:A 106.下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個，適于描述封閉式基金的有（）個。①基金的資金規(guī)模具有可變性； ②在證券交易所按市價買賣； ③所募集到的資金可全部用于投資； ④受益憑證可贖回； ⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經營基金資產； ⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道。A.2，2
      B.3，2
      C.2，3
      D.1，4 [解析] 答案B。①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機構申購或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點。107.下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是（）。A 抗系統(tǒng)風險的能力強 B 具有內在價值和實用性 C 存在市場不充分風險和自然風險 D 收益和股票市場的收益正相關
      [解析] 答案:D。黃金的收益和股票的收益不相關甚至負相關。108.下列不屬于人身保險的是（）。A 人壽保險B 意外傷害保險 C 健康保險D 責任保險
      [解析] 答案:D。責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。109.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（）。A 投資功能B 套利功能C 保障功能D 儲蓄功能
      [解析] 答案C。保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。購買保險產品，一方面消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃的安排家庭生活；另一方面，一旦保險事故發(fā)生，個人和家庭可以及時得到保險公司的補償或給付，迅速恢復安定的生活。分析題干，這個問題可以分為兩部分，首先應該是保險產品具有的功能，再則這個功能應該是保險所特有的，其他產品無法替代的，根據(jù)這兩個原則，選項中排除即可。實際上，本題用第二個條件排除就可以了。黃金、房地產、證券等具有投資功能；衍生品有套利功能；儲蓄存款有儲蓄功能；只有保障功能是保險產品獨有的。
      110.（）是指如果期權立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權費因素)。A 溢價期權B平價期權C 折價期權D 貨幣期權
      [解析]答案A。溢價期權又叫實值期權或正值期權，是指內在價值大于市場價格的期權。買權時，指協(xié)議價格低于市場買入價格。賣權時，指協(xié)議價格高于市場賣出價格。折價期權的含義正好相反。平價期權的協(xié)議價格與市場價格相等。
      111.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（）。A 會計師事務所B 投資顧問咨詢公司 C 律師事務所D 有價證券承銷入
      [解析] 答案D。交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機構。服務中介本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，其他幾項都是服務中介。注意區(qū)分交易中介和服務中介。
      112.下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。
      A 有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權利 B 附有贖回權的債券的潛在資本增值有限 C 在保護期內，發(fā)行人可以行使贖回權
      D 發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金
      [解析]答案C?？哨H回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時候，債務人如果認為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權就可以按照較低的市場利率籌集資金?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護期，保護期內發(fā)行人不能行使贖回權。
      113.一張5年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。A．15.79
      B.20%
      C．26.3% [解析] 答案:C。根據(jù)可贖回收益率的計算公式，950=(1 000×10%+1100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r=1200÷950－1=26.3%。
      114.在外匯理財產品中，（）是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現(xiàn)這種期權的復合產品。A 結構類投資工具
      B 浮動收益類產品 C 實盤外匯買賣
      D 期權類產品
      [解析] 答案A。結構類外匯理財產品的定義。其特點就是基礎工具與衍生工具的結合。115.下列關于債務管理的說法中，不正確的是（）。A 總負債一般不應超過凈資產 B 短期債務和長期債務的比例應為0.4 C 當債務問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善 D 還貸款的期限不要超過退休的年齡
      [解析] 答案B。短期債務和長期債務的合理比例沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務資源的時間特性要匹配。
      116.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。A 普通債券普通股票國債 B 國債普通債券普通股票 C 普通股票國債普通債券 D 普通股票普通債券國債
      [解析] 答案:B。一般而言，高風險總是伴隨著高收益。國債的風險最小，其收益也最低；股票風險最大，收益最高。
      117.下列屬于金融市場客體的是（）。A 居民個人
      B 金融機構 C 貨幣頭寸
      D 會計師事務所
      [解析]答案C。金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民和金融機構是金融主體，會計師事務所是金融市場上的服務中介。118.下列不是現(xiàn)貨期權的是（）。A 外匯期權
      B 利率期權 C 股指期權
      D 股指期貨期權
      [解析]答案 D?，F(xiàn)貨期權是以現(xiàn)貨為標的物的期權。D是期貨期權。答案非常明顯，D項已經明確說了是期貨期權，當然就不是現(xiàn)貨期權。
      119.下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是（）。A 可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息 B 可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東 C 可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似
      D 可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間作出靈活選擇的投資者
      [解析] 答案:C。可轉換債券轉換為股票后就具備了股票的一切特點，獲得股票的收益。
      120.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內每年年末存入銀行（）元。(不考慮利息稅)A．12000
      B.15000
      C.10000
      D.8000 [解析] 本題考查普通年金的計算。根據(jù)普通年金終值計算公式，61051=A×∑(1+10%)T，T=0，1，2，3，4，其中A就是每年末存入銀行的金額，計算得A=10000。
      121.用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買資產反映在資產負債表上的相同變化是（）。A 總資產都不變 B 凈資產都不變 C 資產負債率都不變
      D 都不改變資產負債表中的項目
      [解析]答案B。用現(xiàn)金償還債務，資產負債表上現(xiàn)金資產減少，負債減少，且二者金額相同；用現(xiàn)金 購買資產，資產負債表上負債不變，現(xiàn)金資產減少，其他資產增加，總資產不變。凈資產=資產－負債，兩種情況下的凈資產都不發(fā)生改變。
      122.一般來說，處于（）的投資入的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。
      A 少年成長期
      B 青年成長期 C 中年穩(wěn)健期
      D 退休養(yǎng)老期
      [解析]答案D。本題考查生命周期理論在個人理財中的應用。最好結合實際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。
      少年成長期，顧名思義，這個人群的特點是沒有或有較低的收入，富余的一點錢就都存到銀行里，基本沒有理財需求；而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔高風險，獲得高收益；人到中年，開始追求穩(wěn)定，風險厭惡程度提高；退休養(yǎng)老，沒有收入來源。當然要盡力保全已有財產，高度厭惡風險。
      123.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價于在第一年年初一次性償還（）元。
      A 300675
      B 299987
      C498805
      D 379079 [解析] 答案D。本題考查普通年金現(xiàn)值的計算。根據(jù)公式，現(xiàn)值=∑100000÷(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。計算得現(xiàn)值為379079元。
      124.某企業(yè)有流動資產200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應收款60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為（）。A 1.33
      B 1
      C 1.07
      D 0.73 答案:B 125.企業(yè)經營活動現(xiàn)金流出不包括（）。A 支付供應商的貨款 B 支付雇員的工資 C 支付的股利 D 支付的稅款
      [解析] 答案:C。支付的股利屬于籌資活動現(xiàn)金流量。
      126.李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。
      A 10.25
      B 12.35  C 10.38%
      D 11.57 [解析]答案C。該項目的有效年利率實際上即是按照復利計算的年利率。設有效年利率為R，則100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，計算得R=10.38%。
      127.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是（）。A 按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降 B 按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降 C 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 D 按照等額本金還款法，月供金額每期相等
      [解析]答案B。等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。兩種還款方式的區(qū)別：
      等額本金還款法在整個還款期內每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少；本息合計逐月遞減。
      等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。本題屬于教材以外的補充內容，但由于分期償還房貸問題比較常用，希望大家花一點時間掌握。128.下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是（）。A 汽車
      B 房地產
      C 保險費
      D 定期存款
      [解析]答案D。流動資產是指能夠在1年內耗用或變現(xiàn)的資產。汽車和房地產都是耐用品，保險費是費用，不是資產，而且保險產品也屬于非流動資產。個人資產負債表中的流動資產包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財產品。129.下列不屬于客戶財務信息的是（）。A 投資風險偏好
      B 當期財務安排
      C 當期收入狀況
      D 財務狀況未來發(fā)展趨勢 [解析]答案A。投資風險偏好屬于客戶的風險特征。
      130.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。A 實際風險承受能力
      B 風險偏好 C 風險分散
      D 風險認知
      [解析]答案A。實際風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補。
      風險認知和風險偏好也是客戶的風鹼特征。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。本題不能選擇B、D，因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風險偏好和認知程度有可能和富翁相同。
      131.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開立（）。A 信用卡賬戶
      B 扣款賬戶
      C 定期存款賬
      D 交易賬戶
      [解析]答案A。信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。132.下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是（）。A 為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調查表必須由客戶親自填寫 B 在客戶填寫調查表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解析
      C 如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差 D 宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得
      [解析]答案A。數(shù)據(jù)調查表的內容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來進行。
      133.下列關于退休規(guī)劃說法正確的是（）。A 計劃開始不宜太遲 B 規(guī)劃期應當在5年左右 C 投資應當極其保守
      D 對投資和風險應當相當樂觀
      [解析]答案A。退休的規(guī)劃期一般為10～20年。投資極其保守、對風險和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。
      其實這個題的出題者已經在選項中顯示出了對錯的傾向。像C、D包含“極其”、“相當”這類字眼的選項，說得太極端了，肯定不會是正確的選項。而B項，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。134.面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當?shù)氖牵ǎ?。A 對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說
      B 對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語
      C 對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導 D 對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視
      [解析] 答案:A。對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的那種忠實客戶?？桃庹T使對方多說可能會引起對方的反感。
      135.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。A 您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何 B 您選擇股票的標準是什么 C 您是否曾經投資于成長型股票 D 您通常怎樣安排自己的富余資金
      [解析]答案C。開放性問題是沒有固定答案，能夠引導客戶多說一些的問題。C項是回答是不是，對不對的問題，答案的范圍已經給定，屬于封閉性問題。
      136.孔子曰：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。A 誠實信用B 守法合規(guī) C 專業(yè)勝任D 勤勉盡職
      [解析] 答案A?！靶拧奔凑\實信用。137.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。A 某銀行工人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資 B 某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理 C 某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B D 某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸款利率
      [解析] 答案:C。A項違反了內幕交易的規(guī)定。B項違反了崗位職責的規(guī)定。D項是工作中的失誤，不屬于違反職業(yè)操守的做法。
      138.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務人員不得（）。A 與本行專家討論股票走勢 B 利用本行電腦操作股票買賣
      C 利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票 D 在本行上網(wǎng)查看股票信息
      [解析]答案C。銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。
      139.銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法正確的是（）。A 為朋友提供擔保
      B 利用職務便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款 C 利用客戶名義為自己買賣證券 D 將自己的賬戶與客戶賬戶合并
      [解析]答案:A。為朋友提供擔保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費者的條件與所在機構進行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產。
      140.下列關于合同訂立的說法，不正確的是（）。
      A 當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力 B 當事人必須本人訂立合同，不得代理
      C 當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?D 當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式
      [解析] 答案:B。根據(jù)《合同法》，當事人依法可委托代理人訂立合同。141.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。
      A 單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券 B 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易 C 在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易
      D 為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣
      [解析] 答案D。所謂操縱市場，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu) 勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。D項屬于欺詐客戶行為。142.下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。A 管理人對基金財產具有經營管理權 B 管理人對基金運營收益承擔投資風險 C 托管人對基金財產具有保管權 D 投資人對基金運營收益享有收益權
      [解析]答案B。這個題可以用常識來回答，我們日常購買基金都是有風險的，收益的風險是自擔的，而不是基金公司承擔。
      根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔風險。143.下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。
      A 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監(jiān)督管理機構、期貨交易所規(guī)定的標準
      B 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放 C 期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有
      [解析]答案C。C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標準向交易所繳納的資金，用于結算和保證履約，歸客戶所有。
      144.根據(jù)《證券法》，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是()。A 證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理 B 證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產 C 禁止任何單位或者個人以任伺形式挪用客戶的交易結算資金和證券
      D 證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產
      [解析] 答案:A。客戶交易結算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。
      客戶交易結算資金是客戶的錢，當然不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的信任。
      145.根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔支付信托利益的義務。A 委托人固有財產
      B 受托人固有財產
      C 信托財產
      D 信托財產和受托人固有財產
      [解析]答案C。受托人和委托人之間的權利和義務的標的物是信托財產。
      146.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A 第三方
      B 客戶
      C 該金融機構
      D 該金融機構和第三方按比例 [解析]答案C。見《反洗錢法》第十七條。
      147.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，（）。A 商業(yè)銀行應將投資本金和收益支付給投資者 B 商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者
      C 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結匯后支付給投資者
      D 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶
      [解析]答案A。商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務，是指具有代客境外理財資格的商業(yè)銀行，受境內機構和居民個人委托，以其資金在境外進行規(guī)定的金融產品年投資的金融活動。按照規(guī)定，投資者以人民幣投資購匯投資的，商業(yè)銀行結匯后支付給投資者；投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關閉的，可劃入投資者指定的賬戶。148.下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是（）。
      A 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任 B 代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任
      C 沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任
      D 第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任
      [解析] 答案:D。見《民法通則》代理的法律責任。D項應當由第三人和代理人負連帶責任。149.下列關于分業(yè)經營、分業(yè)管理的說法，正確的是（）。A 證券公司的業(yè)務與銀行、保險、信托相互獨立經營
      B 證券公司可以經營信托業(yè)務，但不得經營保險業(yè)務和銀行業(yè)務 C 證券公司可以經營銀行業(yè)務和信托業(yè)務，但不得經營保險業(yè)務 D 證券公司可以經營銀行、保險、信托等業(yè)務
      [解析]答案A。分業(yè)就是指證券、銀行、保險、信托各自獨立經營自己的業(yè)務，不許交叉經營。150.在保險業(yè)務相關要素中，（）只能由單位擔任，不能是個人。A 保險經紀人B 保險代理人C 被保險人D 受益人
      [解析] 答案A。保險經紀人是給予投保人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。
      保險合同的代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或個人。
      被保險人是保險合同保障的對象，受益人是保險賠償?shù)膶ο?，二者都可以是個人。151.下列不屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶收入范圍的是（）。A 貨幣兌換費 B 商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C 境外匯回的投資本金 D 境外匯回的投資收益
      [解析] 答案:A。見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十三條商業(yè)銀行境內托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。
      152.對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構可以對其采取的措施不包括()。
      A 責令暫停部分業(yè)務 B 限制分配紅利和其他收入 C 限制發(fā)放員工工資 D 限制資產轉讓
      [解析]答案:A?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》法律責任中的第六十三條。非員工的失職，監(jiān)管機構不能限制發(fā)放員工工資。
      153.（）的目的是對銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。A 接管B 撤銷C 重組D 依法宣告破產
      [解析] 答案:C。本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式的規(guī)定。
      接管是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行采取的整頓和改組措施。
      撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。
      重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業(yè)金融機構的資本結構，合理解決債務困難，以便使該金融機構擺脫其所面臨的財務困難，并繼續(xù)經營。重組是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。
      依法宣告破產是指金融機構資不抵債時經過申請，由法院宣告破產。154.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括（）。A 市場約束
      B 輿論監(jiān)督
      C 最低監(jiān)管資本要求
      D 資本充足率監(jiān)督檢查 [解析]答案B。新巴塞爾協(xié)議框架的三大支柱具體為：
      (一)對銀行提出了最低資本要求，即最低資本充足率達到8%。目的是使銀行對風險更敏感，使其運作更有效。
      (二)加大對銀行監(jiān)管的力度。監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行內部能否合理運行，并對其提出改進的方案。
      31(三)對銀行實行更嚴格的市場約束。要求銀行提高信息的透明度，使外界對它的財務、管理等有更好的了解。
      155.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法，不正確的是（）A 向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品
      B 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可
      C 向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。
      D 主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品
      [解析] 答案:D。根據(jù)個人理財業(yè)務風險管理的要求，對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經驗或評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。
      156.銀行業(yè)個人理財業(yè)務人員的下列做法需要負刑事責任的是（）。A 利用個人理財業(yè)務進行洗錢活動 B 銷售理財產品時使用虛假性的預測數(shù)據(jù) C 從事未經批準的個人理財業(yè)務
      D 銷售理財產品時未透露理財產品的風險
      [解析]答案A。B、C、D都是情節(jié)嚴重、造成重大損失時才要負刑事責任。A項觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。
      157.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括以下語句（）。A “本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資” B “本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責” C “投資有風險，入市須謹慎”
      D “本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資”
      [解析] 答案:A。見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十條。本題可采用排除法。首先排除C項，商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險，C項的說法太過籠統(tǒng)，不具有針對性。B、D的問題是一樣的，沒有投資結果，即本金或收益的情況，且B項的說法過于推卸責任，因為保證收益理財計劃由保證收益引起的風險是由銀行承擔的。
      158.商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規(guī)定，向()。A 所在地銀監(jiān)會派出機構報告 B 所在地銀監(jiān)會派出機構備案 C 所在地中國人民銀行分行報告 D 所在地中國人民銀行分行備案
      [解析]答案A。見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十三條。
      159.下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是（）。A 個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式 B 個人理財業(yè)務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的
      C 個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的
      D 個人理財業(yè)務中客戶的資產與商業(yè)銀行其他資產不嚴格區(qū)分，儲蓄財產與商業(yè)銀行的財產嚴格區(qū)分 [解析] 答案:B。個人理財業(yè)務中的資金運用是按照理財合同的約定進行的，儲蓄的運用方向不固定。儲蓄是銀行的負債業(yè)務，個人理財業(yè)務是銀行向客戶提供的一種服務。個人理財業(yè)務的風險一般是由客戶自己承擔或銀行和客戶共同承擔。儲蓄是銀行的一項負債，個人理財業(yè)務中客戶的資產與銀行其他資產嚴格區(qū)分。
      160.下列關于內部控制的說法，不正確的是（）。A 對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管
      B 商業(yè)銀行內部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門 C 應當將銀行資產與客戶資產分開管理
      D 商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權 [解析] 答案:B。商業(yè)銀行必須建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門。161.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A 直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行
      B 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為 C 監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為 D 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為
      [解析] 答案:A。銀監(jiān)會負責直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。
      162.下列不屬于銀行業(yè)金融機構需要如實向社會公眾披露的信息的是（）。A 具體經營規(guī)劃 B 財務會計報告 C 風險管理狀況
      D 董事和高級管理人員變更
      [解析] 答案:A。見《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十六條關于強制風險披露的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經營規(guī)劃屬于商業(yè)機密，不能向社會披露。163.商業(yè)銀行下列做法正確的是（）。A 將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售 B 將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售 C 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率 D 將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離
      [解析] 答案:D。結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生產品風險程度不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風險。
      一般儲蓄存款產品不屬于單獨的理財計劃，銀行不能強制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。164.商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）A 銷售不能獨立測算的理財計劃 B 設置理財計劃的期限和銷售起點金額 C 對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算 D 提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)
      [解析] 答案:A。對于不能獨立測算的理財計劃，商業(yè)銀行不應銷售。
      165.商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前（）日，將相關材料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。A 5
      B 8
      C 10
      D15 [解析]答案C。見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十二條。
      166.客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應（）。
      A 盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員 B 主動為客戶解答 C 將客戶移交理財業(yè)務人員 D 拒絕客戶的提問
      [解析]答案C。見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十條商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見，銷售理財計劃。
      167.下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是()。A 建立銷售理財產品的分級審核批準制度
      B 采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額 C 設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額 D 建立必要的委托投資跟蹤審計制度
      [解析]答案:B。市場風險限額中應至少包括風險價值限額。168.下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是（）。
      A 商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃 B 商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度 C 商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度是定性指標
      D 商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任
      [解析] 答案:C。應為定量指標。定性指標無法準確衡量可承受的風險程度。169.銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是（）。
      A.該機構的客戶資料
      B.該機構公開披露的過去一年財務報表 C.該機構尚未公布的下一年具體經營規(guī)劃
      D.該機構的客戶交易信息
      【解析】答案B。公開披露的過去一年財務報表是公開信息，可以對外披露，故選B。170.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”有關規(guī)定的是（）。A.熟知業(yè)務處理流程
      B.不斷提高業(yè)務知識水平C.熟知向客戶推薦的金融產品
      D.不了解風險控制框架
      【解析】答案D。《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。故選D。
      171.經濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買（）行業(yè)的資產。A.汽車 B.家電 C.房地產 D.電力
      【解析】答案D。在經濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產，以規(guī)避經濟波動帶來的損失。房地產、建材、汽車、家電、商貿等行業(yè)對經濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經濟周期的反應就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產。故選D。
      172.在買方市場條件下，市場營銷應當以（）為中心。A.企業(yè)自身
      B.產品
      C.公共利益
      D.消費者
      【解析】答案D。市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費者為中心的營銷觀念，故選D。173.下列關于債券違約風險的說法，錯誤的是（）。
      A.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險 B.違約風險一般是由于發(fā)行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險 C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同 D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券
      【解析】答案D。一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高，故選D。174.商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當（）。
      A.以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?/p>
      B.設置合規(guī)性指標
      C.設置客戶滿意度指標
      D.公布獎勵情況
      【解析】答案A。銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?，還
      應設置合規(guī)性和客戶滿意度等指標，故選A。
      175.（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。
      A.客戶授信額度
      B.開立信貸證明
      C.項目貸款承諾
      D.備用信用證
      【解析】答案C。考查項目貸款承諾的定義。項目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務的一種。故選C。176.假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內每年末至少收回（）元才是盈利的。A.58489.43B.43333.28
      C.33339.10
      D.24386.89
      【解析】答案A。依題得，每年至少要收回：［100000+50000(1+10%）］10%［1-1(1+10%）3］=58489.43元。故選A。
      177.下列關于可贖回債券的說法，錯誤的是（）。
      A.可贖回債券的贖回權實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權
      B.當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權的價值
      C.通常可贖回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權 D.債券的可贖回條款降低了債券的內在價值和投資者的實際收益率
      【解析】答案C。當市場利率下降時（而非市場利率上升），由于債券的價格上升，通?？哨H回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權，故選C。178.貨幣市場工具往往被當做（）的替代品。A.基金 B.債券 C.股票 D.現(xiàn)金
      【解析】答案D。貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機構和企業(yè)的流動性二級準備，故稱之為準貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。179.下列關于股價與其相關因素關系的理解，錯誤的是（）。
      A.一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價和公司經營狀況在長期呈現(xiàn)正向關系 B.在短期，股價和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關系 C.在宏觀環(huán)境變動加劇的情況下，股票的風險加大 D.社會投機因素常常使股價過分增長，出現(xiàn)股市泡沫
      【解析】答案B。在短期股價和公司基本面情況的關系極其復雜時，股價呈現(xiàn)“隨機游走”狀態(tài)，故選B。180.下列關于證券投資基金的說法，錯誤的是（）。
      A.投資基金適合作短期投機炒作
      B.投資基金適合作中長期投資
      C.投資者購買基金時需要支付一定的費用
      D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一 【解析】答案A。投資者如果短期投機炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費可能會很高，從而增大投資成本，故選A。
      181.從本質上說，回購協(xié)議是一種（）。
      A.信用貸款
      B.融資租賃
      C.以證券為質押品的質押貸款
      D.金融衍生品
      【解析】答案C?；刭弲f(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質上說，回購協(xié)議是一種以證券為質押品的質押貸款。故選C。182.短期政府債券采用（）發(fā)行。
      A.貼現(xiàn)方式
      B.溢價方式
      C.按面值
      D.平價方式
      【解析】答案A。短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價格購買短期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。故選A。183.從金融產品的幾大類來看，（）的風險最高。
      A.衍生產品類
      B.股權類產品
      C.債權類產品
      D.可轉換債券
      【解析】答案A。從金融產品的幾大類來看，儲蓄和債權類產品的風險通常較低。股票的風險較高，可轉換債券的風險介于其間;基金的風險因具體產品的不同而不同;衍生產品類的風險最高。故選A。184.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（）。A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大 B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比 C.公司資產凈值增加，股價上升
      D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的
      【解析】答案A。股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大，故選A。
      185.以募滿發(fā)行額為止，所有投標商的最低中標價格為最后單一的中標價格，全體標商的中標價格一致，這采取的是（）的發(fā)行方式。
      A.以收益率為標的的美國式招標
      B.以價格為標的的美國式招標 C.以收益率為標的的荷蘭式招標
      D.以價格為標的的荷蘭式招標
      【解析】答案D。常識題。
      186.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權
      B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格與期權費之和應當選擇執(zhí)行該看漲期權
      C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定收益
      D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同
      【解析】答案C。若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看跌期權而不是看漲期權，故A選項的說法錯誤。若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格，執(zhí)行期權會形成虧損，故B選項的說法錯誤?？礉q期權和看跌期權的區(qū)別在于權利性質不同，D項錯誤。故選C。187.在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著（）。A.本國貨幣幣值下降 B.間接標價法下的匯率也下降
      C.固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多 D.外國貨幣與本國貨幣的比價下降
      【解析】答案D。直接標價法是指以一定單位外國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)額本國貨幣，即以本國貨幣來表示外國貨幣的價格。因此，直接標價法下匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣的比價下降，故選D。
      188.某企業(yè)2006年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為（）。
      A.6 B.7 C.8 D.10 【解析】答案D。已獲利息倍數(shù)=（凈利潤+所得稅費用+利息費用）/利息費用=（300+150+50）/50=10。故選D 189．現(xiàn)貨市場中固定方式交易在成交日和結算日之間的間隔日期一般不超過（）。A.3天 B.2天 C.1天 D.7天
      【解析】答案A。固定方式交易在成交日和結算日之間有一定的間隔日期，一般不超過三天。故選A。190.（）在金融市場上既是資金的供應者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調節(jié)者。A.企業(yè)
      B.政府及政府機構
      C.個人
      D.企業(yè)和個人
      【解析】答案B。政府收支過程中經常發(fā)生資金的臨時閑置，將這些資金投資于金融市場，為金融市 38 場供應資金。政府發(fā)行債券向金融市場籌措資金，彌補財政赤字或經濟建設的資金需要。所以政府在金融市場上既是資金的供應者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調節(jié)者。故選B。191.基金發(fā)行價格等于（）。
      A.基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費
      B.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費 C.基金單位金額發(fā)行手續(xù)費率
      D.基金單位金額發(fā)行手續(xù)費率 【解析】答案B?；鸢l(fā)行價格=基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費。故選B。192.商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）小時。A.8 B.10 C.20 D.40
      【解析】答案C。商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。故選C。
      193.我國《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計債券余額不超過公司凈資產的（）。A.20% B.40% C.50% D.60%
      【解析】答案B。我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產額的40%。故選B。
      194.保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（）。
      A.投資功能
      B.套利功能
      C.保障功能
      D.儲蓄功能
      【解析】答案C。保險產品一方面可以消除風險的不確定性給個人或家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃地安排家庭生活，所以保險產品具有其他理財工具不可替代的保障功能。故選C。
      195.根據(jù)《保險代理機構管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業(yè)務人員，銷售前培訓時間不得少于（）小時。A.12 B.24 C.48 D.72 【解析】答案A。根據(jù)《保險代理機構管理規(guī)定》第82條的規(guī)定，對銷售人壽保險新型產品的保險代理機構或者保險代理分支機構的業(yè)務人員進行專門培訓，銷售前培訓時間不得少于12小時。故選A。196.關于金融市場的分類，下列描述錯誤的是（）。
      A.金融市場可以分為一級市場和二級市場。其中，一級市場又稱為發(fā)行市場，二級市場又稱為交易市場
      B.按照交易場所劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票交易主要在場外進行 C.證券交易所包括公司制證券交易所和會員制證券交易所兩類 D.典型的場外交易市場包括柜臺交易市場、第三市場和第四市場等
      【解析】答案B。我國的股票主要在證券交易所集中交易。故選B。197.下列選項中，影響證券投資基金價格波動的最基本因素是（）。
      A.基金資產凈值
      B.基金市場供求關系
      C.股票市場走勢
      D.政府有關基金政策 【解析】答案A?；鹳Y產凈值是決定基金單位或股份價格的主要因素，就像任何可交易物的價格主要取決于其價值一樣。故選A。
      二、多項選擇題。
      1．一個完整的退休規(guī)劃包括()等內容。
      A．工作生涯設計
      B．退休后生活設計
      C．自籌退休金部分的儲蓄設計
      D．自籌退休金部分的投資設計
      [解析]答案為ABCD。退休規(guī)劃是為了退休后能享受到充分的財務自由而設計的理財規(guī)劃。一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計。2．增強型新股申購產品可以申購的對象有()。
      A．國債
      B．可分離債
      C．可轉債
      D．中央銀行票據(jù)
      E．新股
      [解析]答案為ABCDE。增強型新股申購理財產品主要是為了增強信托資金的使用效率，而作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的一種探索。在新股發(fā)行空當，產品可投資于債券、回購、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產品。因此，ABCDE五個選項的金融工具都可以作為增強型新股申購理財產品的申購對象。
      3．商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法，正確的有()。
      A．保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付同定收益
      B．商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率
      C．商業(yè)銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益
      D．商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品
      E．商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平
      [解析]答案為ADE。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財計劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。所以BC選項錯誤。
      4．證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財產品，下列關于基金的特征，正確的有()。
      A．小額投資，費用低廉
      B．多元化投資，分散風險
      C．專業(yè)化管理，規(guī)范化操作
      D．變現(xiàn)能力強
      E．基金財產具有獨立性，安全性高
      [解析]答案為ABCDE。略
      5．目前，銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的是()。
      A．房貸險
      B．家庭財產險
      C．分紅險
      D．萬能險
      E．投連險
      [解析]答案為CDE。目前，銀行主要代理的險種包括壽險和財險。占據(jù)市場主流的三大險種全部來自壽險，包括分紅險、萬能險和投連險。財險是目前各家銀行正大力發(fā)展的險種。
      6．在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單應列明()。
      A．資產變動
      B．收入和費用
      C．期末資產估值
      D．理財計劃投資方向
      E．理財計劃收益
      [解析]答案為ABC。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等。
      7．個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規(guī)定辦理的是()。
      A．本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理
      B．個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方有效身份證件辦理
      C．本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯
      D．個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
      E．個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
      [解析]答案為AD?！秱€人外匯管理辦法實施細則》第二十八條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理；②個人與其直系親屬賬戶問的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理。因此可知，A項說法正確，B項說法錯誤。《個人外匯管理辦法實施細則》第二十九條規(guī)定，本人外匯結算賬戶與正儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯。由此可知，C項說法錯誤?！秱€人外匯管理辦法實施細則》第三十一條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項說法錯誤。8．商業(yè)銀行的組織形式有()。
      A．個體工商企業(yè)
      B．合伙制
      C．有限責任公司
      D．股份有限公司
      E．集體企業(yè)
      [解析]答案為CD?！渡虡I(yè)銀行法》明確規(guī)定，我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種，一是有限責任公司；一是股份有限公司。
      9．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應遵守的基本原則是()。
      A．審慎性原則
      B．流動性原則
      C．客戶最大利益原則
      D．建立風險管理體系原則
      E．建立內部控制制度原則
      [解析]答案為ADE。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定可知，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應遵守的基本原則有審慎性原則、建立風險管理體系原則和建立內部控制制度原則。10．根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括()。
      A．個人理財業(yè)務人員的風險管理
      B．個人理財顧問服務的風險管理
      C．綜合理財顧問服務的風險管理
      D．個人理財業(yè)務產品開發(fā)的風險管理
      E．個人理財業(yè)務產品銷售的風險管理
      [解析]答案為BCDE。根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括個人理財顧問服務的風險管理、綜合理財顧問服務的風險管理和個人理財業(yè)務產品(計劃)風險管理，其中個人理財業(yè)務產品(計劃)風險管理包括個人理財業(yè)務產品開發(fā)的風險管理和個人理財業(yè)務產品銷售的風險管理。11．商業(yè)銀行應在每一一會計季度終了編制本個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務報告應全面反映()等，并附報表。
      A．個人理財業(yè)務的發(fā)展情況
      B．理財產品的預期最高情況
      C．理財產品的投資情況
      D．理財產品收益分配情況
      E．個人理財業(yè)務的綜合收益情況
      [解析]答案為ACDE。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應在每一會計終了編制本個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務報告，應全面反映本個人理財業(yè)務的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務的綜合收益情況等，并附報表
      12．基金收益分配的形式一般包括()。
      A．分配現(xiàn)金
      B．現(xiàn)金分紅
      C．分配利息
      D．分配基金單位 E．紅利再投資
      [解析]答案為ABDE?；鹂煞峙涫找嬉卜Q基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。13．客戶在理財過程中產生的義務性支出包括()。
      A．日常生活基本開銷 B．已有負債的本利攤還支出
      C．購買高檔車支出
      D．已有保險的續(xù)期保費支出
      E．子女就讀私立學校的費用支出
      [解析]答案為ABD?？蛻粼诶碡斶^程中會產生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括ABD三項內容。C項和E項內容屬于選擇性支出。
      14．某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能為()。
      A．1000元
      B．950元
      C．930元
      D．900元
      E．890元
      [解析]答案為CDE。由于可提前贖回債券賦予了發(fā)行人可以贖回的權利，這對投資者來說是不利的，因此債券的價格要比其他條件與可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格低。
      15．以下的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有()。
      A．每月從社保部門領取的養(yǎng)老金
      B．從保險公司領取的養(yǎng)老金
      C．每個月定期定額繳納的房屋貸款月供
      D．基金的定額定投
      E．每月固定的房租
      [解析]答案為ABCDE。年金是在某個特定的時問段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。ABCDE五個選項中的現(xiàn)金流入都符合這一定義，因此可以視為年金。
      16．開發(fā)新的理財產品應當編制產品開發(fā)報告，產品開發(fā)報告應包括()。
      A．產品的定義、性質與特征
      B．對新產品的風險狀況進行定期評估
      C．主要風險測算和控制方法
      D．風險限額
      E．會計核算與財務管理方法
      [解析]答案為ACDE。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十八條和第五十九條規(guī)定可知，在新產品推出后，才需要對新產品的風險狀況進行定期評估，故B項不在產品開發(fā)報告中體現(xiàn)。，17．下列()因素將會使債券的發(fā)行利率提高。
      A．債券的期限長
      B．債券有擔保
      C．債券發(fā)行機構的信譽高
      D．債券發(fā)行機構面臨的市場風險較大
      E．債券附有可轉換成股票的條款
      [解析]答案為AD。債券的發(fā)行利率是債券投資者獲得的收益率，風險和收益是相伴的，發(fā)行利率提高，意味著債券的風險加大；債券的期限長和債券發(fā)行機構面臨的市場風險較大能使債券的發(fā)行利率提高。
      18．商業(yè)銀行應在每一會計終了編制本個人理財業(yè)務報告，報告應包括()。
      A．理財計劃的銷售情況
      B．理財計劃的投資情況
      C．理財計劃的風險監(jiān)督與控制情況
      D．理財計劃的收益分配情況
      E．理財業(yè)務的綜合收益情況
      [解析]答案為ABDE。由《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十三條和第五十九條規(guī)定可知，理財計劃的風險監(jiān)督與控制情況是商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告中的內容。
      19．開放經濟體系下，一國出現(xiàn)持續(xù)國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是()。A．減少儲蓄
      B．減少債券配置
      C．減少股票配置
      D．增加基金配置
      E．增加外匯配置
      [解析]答案為AD。一國出現(xiàn)持續(xù)順差、本幣升值，說明該國的經濟發(fā)展狀況還比較好，因此應該投資收益比較高的金融產品，同時，應該增持本幣，而減少外匯投資。
      20．以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是()。
      A．票據(jù)的主債務人是銀行
      B．票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低
      C．可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高
      D．票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高
      E．對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款
      [解析]答案為ABCE。銀行承兌匯票是銀行對表現(xiàn)期的票據(jù)予以承兌。以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任，因此A項說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉讓或貼現(xiàn)，若發(fā)生某些特殊的情況，導致承兌銀行拒付，持票人可以憑銀行出具的拒付理由書，向出票人進行追索，因此B項說法正確。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)；在資金充裕時，可以將匯票持有到期，因此C項說法正確。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是票據(jù)的第一債務人，因此D項說法錯誤。21．下列關于各類債券的風險和收益的敘述，正確的是()。
      A．金融債券的信用風險是最小的B．附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險
      C．長期債券是對抗通貨膨脹的好工具
      D．債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險
      E．債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回僨券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失
      [解析]答案為BDE。國債是風險最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A項說法錯誤；付息債券的定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)?，其名義收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的。所以其實際收益率是不確定的，因此債券是一種風險證券，所以B項說法正 44 確；通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債券面臨的風險之一是通貨膨脹風險，因此C項說法錯誤；利率風險也叫價格風險。是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比，因此D項說法正確；流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的安際狀況，靈活地轉讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風險，因此E項說法正確。22．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應遵守()。
      A．法律
      B．仲裁
      C．調解
      D．行政法規(guī)
      E．國家有關政策規(guī)定
      [解析]答案為ADE?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應遵守法律、行政法規(guī)和國家有關政策規(guī)定。
      23．下列()因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險。
      A．CPI上漲
      B．發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額
      C．公司高層人事變動
      D．公司股利政策變化
      E．央行在市場拋售央行票據(jù)
      [解析]答案為BCD0影響股票價格的因素包括公司自身因素和宏觀經濟因素。其中公司自身因素造成的風險為非系統(tǒng)風險，包括公司盈利水平、公司資產凈值、公司的派息政策、股票分割、增資和減資以及公司管理層變動等因素。CP1上漲和央行公開市場操作造成的風險都屬于系統(tǒng)風險。24．下列關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有()。
      A．在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產
      B．在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好
      C．當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品
      D．當經濟增長較快時，應減持股票、房產等資產避免經濟波動造成損失
      E．當經濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市
      [解析]答案為ABE。經濟處于景氣周期時應考慮期望收益率比較高的產品，比如說股票、房產，期待它增值，在經濟比較衰敗的時候，則應該考慮增持固定收益類產品。
      25．商業(yè)銀行有下列()情形之一的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構責令改正，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以F的罰款；情節(jié)特別嚴重或者預期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
      A．未經批準設立分支機構
      B．違反規(guī)定提高利率
      C．出租、出借經營許可證
      D．提供虛假的財務會計報告
      E．向關系人發(fā)放信用貸款
      [解析]答案為ABCE。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十五條規(guī)定可知，提供虛假的財務會計報告，處二十萬元以上五十萬元以下罰款。
      26．在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括()。
      A．購買股票
      B活期存款
      C．短期定期存款
      D．貨幣市場基金
      E．利用貸款額度
      [解析]答案為BCDE。緊急預備金是為了應對失業(yè)或可能導致的工作收入中斷，或者緊急醫(yī)療、意外所導致的超支費用等緊急狀況下的急需資金。因此。緊急預備金的儲備首先考慮的是資金的流動性及安全性。緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動性較高但是短期內，風險很大。A項不符合題意。27．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品，應對產品提供者的()進行評估。
      A．信用狀況
      B．經營管理能力
      C．市場投資能力
      D．市場占有率
      E．風險處置能力
      [解析]答案為ABCE。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十二條規(guī)定可知，商業(yè)銀行不需要評估金融機構的市場占有率。
      28．通過資產配置可穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率，資產配置的基本步驟包括()。
      A．調查了解客戶
      B．建立生活儲備金
      C．建立保險保障
      D．建立多元化的產品組合 E．建立長期投資儲備
      [解析]答案為ABCDE。在為客戶進行資產配置和產品組合前，需要調查了解客戶的個人基本情況，客戶的基本情況是進行客戶資產配置的基礎和前提；不能把全部資產用于投資而不顧基本的生活需要，因此，客戶進行投資前，一定要預留一部分資金用于生活保障，立儲備金，為投資設立一道防火墻；建立家庭基本生活保障儲備后，還需要建立各種保險保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻；建立了短期現(xiàn)金儲備和中長期保險保障后，客戶剩余的資產就是可投資資產。可以用這部分閑置資金來購買理財產品；理財投資需要建立多元化的產品組合。ABCDE是資產配置的五個完整步驟。29．理財產品的流動性、投資方向和交易機制等自身特點都會影響到其收益率，下列說法正確的是()A．理財產品的收益與風險特征通常一致，高收益伴隨著高風險
      B．理財產品的流動性對其收益率的影響可以忽略
      C．股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率
      D．公司債的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率
      E．金融衍生產品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率 [解析]答案為ADE。理財產品的流動性是指理財產品的變現(xiàn)能力和二級市場的活躍程度。流動性的高低會影響到理財產品的風險和收益。股票基金由于分散了風險，它的收益率會在個股收益率的最低值和最高值之間，不總是低于個股收益率。
      30．理財規(guī)劃師制定個人稅收規(guī)劃應遵循的原則包括()。
      A．合法性原則
      B．節(jié)稅性原則
      C．規(guī)劃性原則
      D．綜合性原則
      E．目的性原則
      [解析]答案為ACDE。銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶進行稅收規(guī)劃時，應該遵循一定的原則．從稅法的基本原則，即稅收法定原則、社會政策原則和稅收效率原則出發(fā)來定義稅收規(guī)劃的基本原則，應該遵循合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)
      稅手段的最本質的特征。
      31．依據(jù)我國《個人所得稅法》規(guī)定，下列免征個人所得稅的是()。
      A．持有國家發(fā)行的金融債券而獲得的利息
      B．退休工資
      C．保險賠款
      D．年終獎金 E．各種投資理財產品分紅
      [解析]答案為ABC?！秱€人所得稅法》第四條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學、教育、技術、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金；②國債和國家發(fā)行的金融債券利息；③按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼；④福利費、撫恤金、救濟金；⑤保險賠款；⑥軍人的轉業(yè)費、復員費；⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費；⑧依照我國有關法律規(guī)定應予免稅的各國駐華使館、領事館的外交代表、領事官員和其他人員的所得；⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經國務院財政部門批準免稅的所得。32．下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。
      A．要求銀行金融機構報送報表、資料
      B．建議中國人民銀行責令停業(yè)整頓
      C．與銀行業(yè)金融機構高管人員談話
      D．對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組
      E．查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶
      [解析]答案為ACDE。銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：①要求銀行金融機構報送報表、資料；②現(xiàn)場檢查；③與銀行業(yè)金融機構高管人員談話；④責今銀行業(yè)金融機構依法披露信息；⑤對違規(guī)行為處理、處罰；⑥對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組；⑦對有嚴重違法經營、經營管理不善的銀行業(yè)金融機構予以撤銷；⑧查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶。
      33．按照職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員()為其他崗位人員代為履行職責。
      A．可以
      B．經內部職責調整可以
      C．經過適當批準可以
      D．緊急情況可以
      E．特殊情況可以
      [解析]答案為BC。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十二條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責戈1j分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?。做到：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。
      34．《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財?shù)纳虡I(yè)銀行應()。
      A．在收到外匯局購匯額度的批準后，與境內托管人簽訂托管協(xié)議，開設托管帳戶，在境內托管賬戶開設之日起10日內，向外匯局報送正式托管協(xié)議
      B．在發(fā)售產品時，向投資者全面詳細的告知投資計劃、產品特征、相關風險．由投資者自主選擇
      C．定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息
      D．按規(guī)定履行結售匯統(tǒng)計報告義務
      E．購買的境外金融產品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關風險管理規(guī)定
      [解析]答案為BCDE。根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行在境內托管賬戶開設之日起5日內．向外匯局報送正式托管協(xié)議。35．按照《期貨交易管理條例》規(guī)定，期貨交易所不得（）。
      A．直接或間接的參與期貨交易
      B．從事信托投資
      C．股票投資
      D．非自用不動產投資
      E．從事與期貨業(yè)務無關的活動
      [解析]答案為ABCDE。期貨交易所是買賣期貨合約的場所，是按照其章程的規(guī)定實行自律管理的非營利組織。按照《期貨交易管理條例》第十條規(guī)定，期貨交易所不得直接或者間接參與期貨交易。未經國務院期貨監(jiān)督管理機構審核并報國務院批準，期貨交易所不得從事信托投資、股票投資、非自用不動產投資等與其職責無關的業(yè)務。
      36．在銀行代理的信托理財產品中，產品面臨的風險主要有()。
      A．投資項目風險
      B．項目主體風險
      C．信托公司風險
      D．銀行信用風險
      E．流動性風險
      [解析]答案為ABCE。信托產品面臨的風險主要有投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險和流動性風險。項目自身的風險是信托產品的最大風險之一；項目主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿在很大程度上影響信托產品的安全程度；信托公司的風險主要包括項目評估風險和信托產品的設計風險；信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險。因此，ABCE選項正確。37．商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有()。
      A．凈資本和資本充足率符合有關規(guī)定
      B．設有專門的基金托管部門
      C．取得基金從業(yè)資格的專業(yè)人員達到法定人數(shù)
      D．有安全高效的清算、交割系統(tǒng)
      E．有完善的內部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度
      [解析]答案為ABCDE。根據(jù)《證券投資基金法》第二十六條規(guī)定可知，ABCDE五個選項全部是商業(yè)銀行申請取得基金托管資格應具備的條件。
      38．保險代理機構在開展代理業(yè)務過程中，下列情形屬于不正當競爭行為的是()。
      A．虛假廣告、虛假宣傳
      B．以本機構名義銷售保險產品
      C．向保險公司返回手續(xù)費
      D．承諾給予投保人保險合同規(guī)定以外的利益
      E．在許可業(yè)務范圍、經營區(qū)域內代理保險業(yè)務
      [解析]答案為ACD?！侗ｋU代理機構管理規(guī)定》第一百零二條規(guī)定，保險代理機構、保險代理分支機構及其業(yè)務人員在開展保險代理業(yè)務過程中，不得有下列不正當競爭行為：①虛假廣告、虛假宣傳；②捏造、散布虛假事實，損害其他保險中介機構的商業(yè)信譽；③利用行政權力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段，強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機構正當?shù)慕洜I活動；④給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其他利益；⑤超出許可證載明的業(yè)務范圍、經營區(qū)域從事保險代理業(yè)務；⑥向保險公司及其工作人員返回手續(xù)費或者變相返回手續(xù)費；⑦其他不正當競爭行為。
      39．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列()情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機構依據(jù)《銀行監(jiān)督管理
      法》的規(guī)定實施處罰。
      A．違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的
      B．將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的C．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的D．挪用單獨管理的客戶資產的E．未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的
      [解析]答案為ABCE?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的．由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰：①違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的；②將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的；③提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的；④未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的；⑤未按規(guī)定進行客戶評估的。40．下列有關證券流通市場的組織方式的說法，正確的有()。
      A．場內交易包括證券交易所交易和柜臺交易
      B．場外交易是指在證券交易所以外進行的交易
      C．在各國金融市場的發(fā)展歷程中，無論是參與者、交易品種還是交易數(shù)量，場內交易均占主導地位
      D．證券交易所在二級市場上處于核心地位
      E．場外交易是二級市場的基礎與主體
      [解析]答案為BDE。柜臺交易屬于場外交易，A項錯誤；隨著交易品種的擴大和現(xiàn)代通訊技術的發(fā)展，場外交易已經占主導地位，C項錯誤。
      41.下列關于理財顧問服務的說法，正確的有（）。A 客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化
      B 銀行通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關系管理目標，進而提高銀行經營業(yè)績 C 商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議
      D 商業(yè)銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益 E 理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面
      [解析] 答案:B,C,D,E?？蛻魧で箢檰柗盏母灸康氖菍崿F(xiàn)人生目標中的經濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現(xiàn)財務自由。B是銀行提供理財顧問服務的目的。C、D、E分別是理財顧問服務的顧問性、長期性和綜合性。42.短期政府債券二級市場的參與者包括（）。A 中央銀行
      B 其他國家的政府
      C 商業(yè)銀行
      D 保險公司
      E 個人投資者 答案：A,B,C,D,E 43.債券市場的功能包括()。A 是債券流通和變現(xiàn)的理想場所
      B 是聚集資金的重要場所
      C 能夠反映企業(yè)經營實力和財務狀況
      D 是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所 E 是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所
      [解析] 答案:A,B,C,D。套期保值、規(guī)避風險是金融衍生品市場的功能。44.黃金投資的方式有（）。
      A 條塊現(xiàn)貨
      B 純金幣
      C 黃金基金
      D 黃金存折
      E 紀念金幣
      [解析] 答案：A,B,C,D,E。以上都是黃金投資的方式，其中純金幣和紀念金幣都屬于金幣投資。45.保險產品的功能包括（）。
      A 轉移風險
      B 分攤損失
      C 補償損失
      D 融通資金
      E 套期保值
      [解析] 答案：A,B,C,D。套期保值是金融衍生品的功能。轉移風險，分攤損失的功能是指投保人通過支出一定的保險費，可以將偶然的災害事故或人身傷害的經濟損失平均分攤給所有參加投保的人。補償損失是指保險人通過將所收取的保費建立起保險基金，使基金資產保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經濟補償。
      融通資金是指保險產品也是一種投資品，保險人可以利用保費收取和賠償給付之間的時間差進行投資，同時投資人購買某些保險產品可獲得預期的保證金。46.一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有（）。A 土地供給減少
      B 經濟衰退
      C 房地產需求下降 D 房地產周邊交通狀況大幅改善
      E 居民收入下降
      [解析] 答案：AD。土地供給減少會導致土地價格上升，房地產成本上升，價格升高。經濟衰退、居民收入下降都會帶來房地產需求下降，從而降低房地產價格。房地產周邊交通狀況改善會增加房地產需求，導致價格上升。
      47.影響股票價格波動的微觀因素有（）A 增資
      B 股票分割
      C 派息政策
      D 盈利水平
      E 資產凈值
      [解析]答案：A,B,C,D,E。影響股票價格波動的微觀因素是指公司自身的因素，以上都是。大家應結合教材理解各種因素影響股價的方式。
      48.貸款信托理財產品通常采用的貸款信托方式有（）。
      A 信用貸款
      B 抵押貸款
      C 賣方信貸
      D 票據(jù)貼現(xiàn)
      E 保證貸款
      [解析] 答案：ABCDE。本題實際上問的是提供貸款的方式。信用貸款指單位憑借自身良好信用申請貸款。抵押貸款是由抵押物的貸款。保證貸款是有保證人的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)是指以未到期的銀行或商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)而發(fā)放的貸款。賣方信貸是指信托公司對賣方企業(yè)在國家政策范圍內設小商品而產生資金需要時發(fā)放的貸款。
      49.下列關于即期外匯交易的說法，正確的有（）A 即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率
      第四篇：2017年6月基金從業(yè)人員資格考試考場須知
      基金從業(yè)人員資格考試考場須知
      一、考試時間
      考試時間120分鐘。
      二、考場紀律
      1.考試一律在指定時間和考場內進行；
      2.考生可在開考前30分鐘進入指定考場，進行現(xiàn)場照相，監(jiān)考人員將核對考生準考證和身份證等有效證件。大陸居民可憑居民身份證，香港、澳門居民可憑港澳居民來往內地通行證，臺灣居民可憑臺灣居民來往大陸通行證，其他地區(qū)居民可憑本國護照，無身份證者可憑由公安部門簽發(fā)的在有效期內的臨時居民身份證或臨時身份證明參加考試，其他證件均屬無效。身份證件應當與報名所使用證件相一致；
      3.考生進入考場后，應將手機置于關機狀態(tài)，并上交至指定位置。如果發(fā)現(xiàn)考生有隨身攜帶手機、使用手機計時功能、或其他監(jiān)考人員核實為“使用電子設備”的行為時，監(jiān)考老師有權判定為違紀；
      4.考生開考20分鐘后未能在考試機上登錄并確認的，視為缺考；開考45分鐘后方可交卷離場；
      5.考生按照監(jiān)考人員指定的位置入座，考試過程中，考生桌面上只放置演算筆、準考證、身份證件及草稿用紙等，其他與考試無關的物品一律按監(jiān)考人員要求存放在指定地點?？荚嚻陂g未經監(jiān)考老師允許，考生不得取用已經存放的個人物品；
      6.考生要自覺維護考場秩序，保持安靜，不準吸煙、吃東西，遇到問題應舉手示意，得到監(jiān)考人員允許后方可詢問?？忌虿〔荒軋猿挚荚嚨模瑧獔蟾姹O(jiān)考人員；
      7.考生拍照進入考場至考試結束前一律不得擅自離開座位和考場（提前交卷者除外），如考生有特殊原因需要暫離考場，必須向監(jiān)考人員申請，并且有監(jiān)考人員陪同，返回考場時必須重新采集考生照片。如遇考生不服從監(jiān)考人員安排，監(jiān)考人員有權判定考生違紀； 8.考生交卷后應立即離開考場，離場時不得將演算草稿紙帶出或試圖帶出考場，離場后不得在考場附近逗留、喧嘩；所有參加考試的考生對考試試題內容有保密的義務。所有考試的試題內容，均屬于中國證券投資基金業(yè)協(xié)會版權所有，考生未經授權，不得以任何方式或理由將試題內容進行抄錄、復制、傳播。
      三、違紀處理辦法
      根據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會頒布的《基金從業(yè)資格考試管理辦法（試行）》的相關規(guī)定，參加考試人員發(fā)生違紀違規(guī)行為，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會將根據(jù)情節(jié)的嚴重程度，分別給予取消當場考試成績、禁考一年、禁考兩年、及禁考三至五年的處理，并向考生所在單位通報其違紀違規(guī)行為。
      1.【不符合報名條件處理】參加考試人員不符合報名條件，弄虛作假參加考試的，協(xié)會一年內不受理其從業(yè)資格考試報名申請；已經參加考試的，取消其考試成績。
      2.【一般違紀違規(guī)行為處理】參加考試人員有以下情形之一，經監(jiān)考人員提醒后不改正的，該科考試成績按無效處理，并在一年內不得報名參加考試：
      （1）攜帶規(guī)定以外的物品進入考場或者未放在指定位置的；
      （2）在考場或者其他禁止的范圍內，喧嘩、吸煙或者實施其他影響考場秩序行為的；
      （3）在考試期間旁窺、交頭接耳或者互打手勢的；（4）未經考場工作人員同意在考試過程中擅自離開考場的；（5）將草稿紙等考試用紙帶離考場的；（6）其他一般違紀違規(guī)行為。
      3.【嚴重違紀違規(guī)行為處理】參加考試人員有以下情形之一的，該科考試成績按無效處理，并在兩年內不得報名參加考試：
      （1）使用或提供偽造、涂改身份證件的；（2）幫助他人作答，縱容他人抄襲的；
      （3）抄襲或協(xié)助他人抄襲與考試內容相關材料的；（4）使用或試圖使用通訊、存儲、攝錄等電子設備的；（5）惡意操作導致考試無法正常運行的；（6）其他嚴重違紀違規(guī)行為。4.【特別嚴重、影響特別惡劣違紀違規(guī)行為處理】參加考試人員有下列情形之一的，該科考試成績按無效處理，協(xié)會酌情給予其三至五年不得報名參加考試的處罰；
      （1）教唆或組織團伙作弊的；
      （2）由他人冒名代替參加考試或者冒名代替他人參加考試的；（3）蓄意報復考試工作人員的；
      （4）其他情節(jié)特別嚴重、影響特別惡劣的違紀違規(guī)行為。
      其行為如果違反《中華人民共和國治安管理處罰法》的，由公安機關進行處理；構成犯罪的，由司法機關依法處理追究刑事責任。
      5.【基金從業(yè)人員違規(guī)行為處理】基金從業(yè)人員存在特別嚴重、影響特別惡劣違紀違規(guī)行為的，協(xié)會可依據(jù)《基金法》等相關的規(guī)定，暫?；蛉∠鋸臉I(yè)資格。
      6.【其他違規(guī)行為處理】對個別惡意操縱、組織考生集體舞弊并從中牟利的培訓機構及相關人員將依據(jù)《治安管理處罰條例》和《中華人民共和國刑法》等法規(guī)，依法提交相關司法機關追究其行政、刑事責任，并保留依法追究其民事責任的權利。
      2015年11月1日起實施的《刑法（修正案九）》將組織作弊、買賣作弊設備、買賣考題、替考等作弊以及幫助作弊行為納入刑法范疇，在第二百八十四條中新增加了：“在法律規(guī)定的國家考試中，組織作弊的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。”“為他人實施前款犯罪提供作弊器材或者其他幫助的，依照前款的規(guī)定處罰?！?“為實施考試作弊行為，向他人非法出售或者提供第一款規(guī)定的考試的試題、答案的，依照第一款的規(guī)定處罰?！?“代替他人或者讓他人代替自己參加第一款規(guī)定的考試的，處拘役或者管制，并處或者單處罰金?！?/p>
      第五篇：2009基金從業(yè)人員資格考試模擬測試題一1單選題（最終版）
      2009基金從業(yè)人員資格考試模擬測試題
      （一）（1）單選題
      一、單項選擇題
      1.以下關于有價證券的說法，錯誤的是()。
      A.本身沒有價值
      B.持有者可憑券獲得一定的收入
      C.是實際資本的一種形式
      D.是分配和籌措資金的手段
      2.貨幣證券主要包括()兩大類。
      A.固定收益證券和變動收益證券
      B.商業(yè)證券和銀行證券
      C.金融證券和非金融證券
      D.上市證券和非上市證券
      3.證券持有人面臨預期收益不能實現(xiàn)，這體現(xiàn)了證券的()特征。
      A.期限性
      B.收益性
      C.流動性
      D.風險性
      4.證券市場發(fā)展的新特點不包括()。
      A.融資證券化
      B.投資者個人化
      C.交易所公司化
      D.證券市場網(wǎng)絡化
      5.1999 年 11 月 4 日，美國國會通過()，標志著金融業(yè)分業(yè)制度的終結
      A.《商業(yè)銀行法》
      B.《格拉斯—斯蒂格爾法案》
      C.《金融服務現(xiàn)代化法案》
      D.《金融服務法案》
      6.證券業(yè)協(xié)會的權力機構是()。
      A.理事會
      B.會員大會
      C.股東大會
      D.董事會
      7.股票記載一定事項，其內容應真實全面并符合法律規(guī)定，表明股票是()。
      A.有價證券
      B.要式證券
      C.證權證券
      D.資本證券
      8.股票的市場價格圍繞著股票的()波動。
      A.票面價值
      B.賬面價值
      C.清算價值
      D.內在價值
      9.合約雙方按約定價格，在約定日期內就是否買賣某種金融工具所達成的契約是()。
      A.期貨
      B.遠期
      C.期權
      D.互換
      10.股票價格指數(shù)期貨是()。
      A.以股價為標的物并采用現(xiàn)金結算方式的期貨交易
      B.以股價指數(shù)為標的物并采用現(xiàn)金結算方式的期貨交易
      C.以股價為標的物并采用股票交割方式的期貨交易
      D.以股價指數(shù)為標的物并采用股票交割方式的期貨交易
      11.公開原則的核心要求是()。
      A.實現(xiàn)法律地位平等
      B.保障合法權益
      C.實現(xiàn)機會均等
      D.實現(xiàn)市場信息的公開化
      12.上證綜合指數(shù)是以全部上市股票為樣本，()。
      A.以股票流通股數(shù)為權數(shù)，按加權平均法計算
      B.以股票發(fā)行量為權數(shù)，按簡單平均法計算
      C.以股票發(fā)行量為權數(shù)，按加權平均法計算
      D.以股票流通股數(shù)為權數(shù)，按簡單平均法計算
      13.由于某種全局性的共同因素引起的投資收益的可能變動，這種因素以同樣的方式對所有證券的收益產生影響，這樣的風險稱為()。
      A.經營風險
      B.系統(tǒng)風險
      C.非系統(tǒng)風險
      D.財務風險
      14.下列證券中，受到利率風險影響較小的證券為()。
      A.普通股
      B.優(yōu)先股
      C.固定收益政府債券
      D.固定收益金融 債券
      15.就投資風險大小比較而言，以下正確的表述是()。
      A.股票大于基金且基金大于債券
      B.股票小于基金且基金小于債券
      C.股票大于基金且債券也大于基金
      D.股票小于基金且債券也小于基金
      16.基金所募集的資金在法律上具有獨立性，由選定的基金托管人保管，并委托()進 行股票、債券分散化的組合投資。
      A.基金管理人
      B.基金托管人
      C.投資咨詢公司
      D.證券公司
      17.我國第一只上市交易的投資基金是()。
      A.武漢證券投資基金
      B.深圳南山風險投資基金
      C.淄博鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)基金
      D.建業(yè)基金
      18.事先確定發(fā)行總額和存續(xù)期限，在存續(xù)期內基金單位總數(shù)不變，基金上市后投資者可以通過證券市場買賣的一種基金類型是()。
      A.開放式基金
      B.封閉式基金
      C.對沖基金
      D.契約型基金
      19.基金管理公司的主要股東是指出資額占基金管理公司注冊資本的比例最高且不低于()的股東。
      A.25%
      B.15%
      C.30%
      D.10%
      20.在整個基金的運作中，實際起著核心作用的是()。
      A.基金份額持有人
      B.基金管理人
      C.基金托管人
      D.中國證監(jiān)會
      21.以下不屬于基金管理公司主要業(yè)務的有()。
      A.發(fā)起設立基金
      B.基金管理業(yè)務
      C.股票發(fā)行與承銷
      D.基金銷售業(yè)務
      22.基金管理公司的()是指在協(xié)調公司管理層、董事會、股東(流通股股東及非流通 股股東)之間相互關系基礎上，規(guī)范公司運營的管理體制。
      A.治理結構
      B.內部控制
      C.管理模式
      D.風險控制
      23.()是指公司運用科學化的經營管理方法降低運作成本，提高經濟效益，以合理的 控制成本達到最佳的內部控制效果。
      A.成本效益原則
      B.有效性原則
      C.獨立性原則
      D.相互制約原則
      24.()代表基金份額持有人以基金的名義設立基金資產賬戶。
      A.證券公司
      B.基金管理人
      C.證券登記公司
      D.基金托管人
      25.()負責組織、制定和執(zhí)行交易計劃的具體執(zhí)行。
      A.投資部
      B.投資決策委員會
      C.交易部
      D.基金經理
      26.()的功能是為基金投資擬定投資原則、投資方向、投資策略以及投資組合的整體 目標和計劃。
      A.風險控制委員會
      B.投資決策委員會
      C.監(jiān)事會
      D.股東會
      27.目前,我國的開放式基金于()估值。
      A.每個交易日
      B.每個交易日的次日
      C.每周 D.每半個月
      28.以下()不屬于基金估值的對象。
      A.基金所持有的股票
      B.估值日基金的交易額
      C.基金所持有的債券
      D.基金的權證
      29.目前，我國證券投資基金管理費按()計提。
      A.日
      B.周 C.月
      D.季
      30.從基金類型來看，下列基金中管理費率由高到低依次是()。
      A.股票基金、貨幣市場基金、證券衍生工具基金、債券基金
      B.債券基金、貨幣市場基金、證券衍生工具基金、股票基金
      C.證券衍生工具基金、貨幣市場基金、債券基金、股票基金
      D.證券衍生工具基金、股票基金、債券基金、貨幣市場基金
      31.按照有關規(guī)定，在計算基金運作費用時，發(fā)生的這些費用如果影響基金單位凈值小數(shù)點 后()的，應采用預提或待攤的方法計入基金損益。
      A.第二位
      B.第三位
      C.第四位
      D.第五位
      32.下列費用中列入基金費用的是()
      A.基金管理人和基金托管人因未履行或未完全履行義務導致的費用支出或基金財產的 損失。
      B.基金管理人和基金托管人處理與基金運作無關的事項發(fā)生的費用
      C.信息披露費
      D.銷售服務費
      33.我國基金的會計為公歷()。
      A.當年 4 月 1 日至次年 3 月 31 日
      B.當年 9 月 1 日至次年 8 月 31 日
      C.每年 1 月 1 日至 12 月 31 日
      D.當年 5 月 1 日至次年 4 月 30 日
      34.證券買賣交易差在交易實現(xiàn)的()就可以確認。
      A.當天
      B.當時
      C.次日
      D.收盤后
      35.投資者在 2007 年 8 月 3 日(周五，法定節(jié)假日前最后一個工作日)贖回了基金份額，那么投資者享有收益的期限至()
      A.8 月 3 日
      B.8 月 4 日
      C.8 月 5 日
      D.8 月 6 日
      36.從 2008 年 4 月 25 日起，基金買賣股票按照()的稅率征收印花稅。
      A.0.3%
      B.3%
      C.0.1%
      D.5%
      37.目前，我國對基金管理人從事基金管理活動取得的收入()。
      A.征收營業(yè)稅，不征收企業(yè)所得稅
      B.不征收營業(yè)稅，征收企業(yè)所得稅
      C.征收營業(yè)稅，征收企業(yè)所得稅
      D.不征收營業(yè)稅，不征收企業(yè)所得稅
      38.對個人投資者申購和贖回基金單位取得的差價收入，在對()收入未恢復征收個人 所得稅以前，暫不征收個人所得稅。
      A.個人買賣債券的差價
      B.個人買賣股票的差價
      C.基金分配中獲得的企業(yè)債券差價
      D.基金分配中獲得的股票紅利
      39.證券投資基金的營銷渠道有()和代銷兩類渠道。
      A.直銷
      B.分銷
      C.銀行
      D.保險公司
      40.在風險較小的情況下獲得一定的收益是()投資者的主要投資目的。
      A.積極型
      B.穩(wěn)健型
      C.平衡型
      D.保守型
      41.針對機構投資者、中高收入階層這樣的大投資者，基金銷售機構大多會采取()進行促銷。
      A.人員推銷
      B.廣告
      C.營業(yè)推廣
      D.公共關系
      42.基金管理公司或基金代銷機構應當在分發(fā)或公布基金推介材料之日起()個工作日 內向所在地證監(jiān)局遞交報告材料。
      A.3
      B.5
      C.4
      D.10
      43.申請設立封閉式基金時，基金發(fā)起人不需要向監(jiān)管機構提交的文件是()。
      A.基金契約
      B.托管協(xié)議
      C.招募說明書
      D.上市公告書
      44.封閉式基金自批準之日起 3 個月內募集資金必須超過()方可成立。
      A.1 億元
      B.2 億元
      C.3 億元
      D.4 億元
      45.如果基金發(fā)行期結束后，未達到基金成立的條件，基金管理人應當承擔募集費用，將已 募集的資金并加計銀行活期存款利息自募集期滿之日起()天內退還基金認購人。
      A.10
      B.30
      C.60
      D.90
      46.巨額贖回申請發(fā)生時，在基金管理人當日接受贖回比例不低于基金總份額()的前提下，可以對其余贖回申請延期辦理。
      A.5%
      B.10%
      C.15%
      D.20%
      47.場外募集的 LOF 基金份額注冊登記在()。
      A.基金管理人
      B.基金托管人
      C.中國結算公司開放式基金注冊登記系統(tǒng)
      D.中國結算公司證券登記結算系統(tǒng)
      48.資本市場的基礎是()。
      A.信息披露
      B.廣泛理性的投資主體
      C.高效運轉的監(jiān)管部門
      D.完善的法律法規(guī)
      49.從內容方面的實質性要求和形式方面的技術性要求分析，基金信息披露的原則一般可分 為()和()原則
      A.實質性原則和形式性原則
      B.實質性原則和真實性原則
      C.實質性原則和完整性原則
      D.形式性原則和易得性原則
      50.開放式基金在放開申購贖回后，資產凈值公告的具體時間為()
      A.每周第一個交易日
      B.每周周一
      C.每個開放日后一天
      D.每個開放日當天
      51.在基金份額發(fā)售的()日前，基金管理人應將招募說明書、基金合同摘要登載在制
      定報刊和管理人網(wǎng)站上。
      A.2
      B.3
      C.4
      D.5
      52.當代表基金基金份額()以上的基金份額持有人就同一事項要求召開持有大會，而 管理人和托管人都不召集的時候，持有人有權自行召集。
      A.5%
      B.10%
      C.15%
      D.20%
      53.對于當期基金合同生效不足()個月的基金，可以不編制、半及季度報告。
      A.1
      B.2
      C.3
      D.6
      54.當影子定價與攤余成本法確定的基金資產凈值偏離度的絕對值達到或者超過()時，基金管理人應當在 2 日內就此事項進行臨時報告。
      A.0.5%
      B.1%
      C.0.1%
      D.2%
      55.()是指由國務院制定并頒布的法律規(guī)范。
      A.國家法律
      B.行政法規(guī)
      C.部門規(guī)章
      D.自律規(guī)則
      56.公司向股東和社會公眾提供虛假或者隱瞞重要事實的財務報告，嚴重損害股東或者其他 人利益的行為屬于()。
      A.擅自發(fā)行股票和公司、企業(yè)債券罪
      B.提供虛假財務報告罪
      C.編造和傳播影響證券交易虛假信息罪
      D.誘騙他人買賣證券罪
      57.公司向股東和社會公眾提供虛假或者隱瞞重要事實的財務報告，嚴重損害股東或者其他 人利益的行為屬于()。
      A.擅自發(fā)行股票和公司、企業(yè)債券罪
      B.提供虛假財務報告罪
      C.編造和傳播影響證券交易虛假信息罪
      D.誘騙他人買賣證券罪
      58.《中國證券業(yè)協(xié)會證券投資基金銷售人員執(zhí)業(yè)守則》由()于()頒布并實施。
      A.中國證券業(yè)協(xié)會 2008 年 4 月 25 日
      B.中國證券業(yè)協(xié)會 2007 年 10 月 12 日
      C.中國證監(jiān)會2008 年 4 月 25 日
      D.中國證監(jiān)會2007 年 10 月 12 日
      59.基金份額凈值計價錯誤達基金份額凈值的()時，構成基金的重大事件。
      A.10%
      B.5%
      C.1%
      D.0.5%
      60.報告期內累計買入、累計賣出價值超出期初基金資產凈值()時，基金管理人需要 在基金股票投資組合重大變動事項中披露股票明細。
      A.1%
      B.2%
      C.10%
      D.20%
      61.基金報告的披露時間為每個基金會計結束后()內。
      A.15 日
      B.30 日
      C.60 日
      D.90 日
      62.法規(guī)規(guī)定基金報告應經()以上獨立董事簽字同意，并由董事長簽發(fā)。
      A.1/3
      B.2/3
      C.3/4
      D.1/2
      63.在基金份額發(fā)售的()日前，基金托管人將基金合同、托管協(xié)議登載在托管人網(wǎng)站 上。
      A.2
      B.3
      C.4
      D.5
      64.開放式基金在開始辦理申購或者贖回前，他的資產凈值公告的時間頻率是()
      A.每交易日公告 1 次
      B.至少每周公告 1 次
      C.至少每周公告 2 次
      D.至少每月公告 2 次
      65.季度報告每()公布一次，披露目的是及時為廣大基金持有人提供關于基金投資運 作及其業(yè)績的簡要報
      A.周 B.月
      C.季度
      D.半年
      66.相對于實質性審查制度，強制性信息披露的基本推論是投資者在公開信息的基礎上()，它可以改善投資者的信息弱勢地位，增加資本市場的透明度，降低基金管理 人的信用風險。
      A.賣者自慎
      B.賣者他負
      C.買者自慎
      D.買者他負
      67.關于上市開放式基金的上市交易，以下說法不正確的是()
      A.基金管理人向深圳證券交易所提交上市申請
      B.基金上市首日的開盤參考價為上市首日前一交易日的基金份額凈值
      C.買入上市開放式基金申報數(shù)量應當為 100 份或其整數(shù)倍，申報價格最小變動單位為0.001 元人民幣
      D.上市開放式基金交易價格漲跌幅限制比例為 10%，上市首日沒有漲跌幅限制
      68.ETF 上市后要遵循的交易規(guī)則不正確的是()
      A.基金上市首日的開盤參考價為前一工作日基金份額凈值。
      B.基金價格漲跌幅比例為 10%，自上市首日起實行
      C.基金買入申報數(shù)量為 100 份或其整數(shù)倍，不足 100 份的可以賣出
      D.基金申報價格最小變動單位為 0.005 元
      69.一般情況下，投資者于 T 日轉托管基金份額成功后，投資者可于()日起贖回該 部分基金份額。
      A.T
      B.T+1
      C.T+2
      D.T+3
      70.我國股票基金、債券基金的申購采用()原則。
      A.已知價
      B.未知價
      C.賬面價值
      D.估計價值
      二、不定項選擇題
      71.證券是指()。
      A.各類記載并代表一定權利的法律憑證告。B.各類證明持有者身份和權利的憑證
      C.用以證明或設定權利而做成的書面憑證
      D.用以證明持有人或第三者有權取得該證券擁有的特定權益的憑證
      72.廣義的有價證券包括()。
      A.商品證券B.憑證證券C.貨幣證券D.資本證券
      73.按證券發(fā)行主體不同，有價證券可分為()。
      A.政府證券B.金融證券B.公司證券D.商業(yè)證 券
      74.按證券的經濟性質分類，有價證券可分為()。
      A.股票B.債券C.購物券D.其他證券
      75.按交易場所劃分，證券市場可分為()。
      A.有形市場B.無形市場C.國內市場D.國際市場
      76.機構投資者主要有()。
      A.企業(yè)B.金融機構C.各類基金D.政府機構
      77.基金性質的機構投資者包括()。
      A.證券投資基金B(yǎng).社?；餋.社會公益基金D.企業(yè)年 金
      78.證券交易所的主要職責有()。
      A.提供交易場所與設施B.制定交易規(guī)則
      C.監(jiān)管在該交易所上市的證券D.提供證券投資咨詢服務
      79.股東權是一種綜合權利，包括()等權利。
      A.出席股東大會B.出售公司資產C.投票表決D.分配股息紅利
      80.債券的基本性質是()。
      A.債券屬于有價證券B.債券是一種虛擬資本C.債券具有票面價值D.債券是債權憑證
      81.中央政府發(fā)行債券的目的有()。
      A.公共設施投資的資金需要B.重點建設項目的資金需要
      C.國家資產的經營需要D.彌補國家財政赤字
      82.金融機構發(fā)債的目的主要有()。
      A.籌資用于某種特殊用途B.金融機構有更大的主動權和機動權
      C.改變本身的資產負債結構D.以自己的信譽度吸引存款
      83.下面說法正確的是()。
      A.債券有規(guī)定的利率，可獲固定的利息 B.股票的股息紅利不固定，一般視公司經營情況而定
      C.股票風險較大，債券風險相對較小 D.股票收益較債券大
      84.由于大多數(shù)股票價格的變動與股價指數(shù)同方向，所以在股票現(xiàn)貨市場和股票指數(shù)期貨市 場()。
      A.做同方向操作將抵消投資組合的系統(tǒng)性風險 B.做反方向操作將抵消投資組合的系統(tǒng)性風險
      C.做同方向操作將增大投資組合的系統(tǒng)性風險 D.做反方向操作將增大投資組合的系統(tǒng)性風險
      85.債券發(fā)行方式有()。
      A.定向發(fā)行B.招標發(fā)行C.搖號配售D.承購包銷
      86.根據(jù)交易合約的簽訂與實際交割之間的關系，證券交易方式有()。
      A.現(xiàn)貨交易B.期貨交易C.回購交易D.信用交易
      87.證券交易競價原則中的價格優(yōu)先指()。
      A.價格較高的賣出申報優(yōu)先于價格較低的賣出申報 B.價格較高的買進申報優(yōu)先于價格較低的買進申報
      C.價格較低的買入申報優(yōu)先于價格較高的買入申報 D.價格較低的賣出申報優(yōu)先于價格較高的賣出申報
      88.一次性付息債券的利息支付形式有()。
      A.單利計息，到期支付本息B.無息債券C.貼現(xiàn)債券D.息票債券
      89.債券投資的系統(tǒng)風險包括()。
      A.信用風險B.購買力風險C.利率風險D.財務風險
      90.下列關于利率風險的表述中，正確的有()。
      A.利率風險是指市場利率變動引起證券投資收益變動的可能性 B.利率與證券價格呈反方向變化
      C.利率提高會導致公司融資成本的提高 D.利率風險正確不同證券的影響是不同的 91.證券投資基金運作中的制衡機制指的是()
      A.監(jiān)管部門對基金管理人和托管人的制衡機制
      B.投資人擁有所有權，管理人管理和運作基金資產，托管人保管基金資產，三方當事 人之間相互監(jiān)督、相互制約的機制
      C.基金投資者通過公眾輿論監(jiān)督基金管理人和托管人的制衡機制
      D.基金管理人內部相互制約的制衡機制
      92.基金市場的服務機構主要包括()。
      A.基金銷售機構B.注冊登記機構
      C.律師事務所和會計師事務所D.基金評級機構
      93.基金業(yè)在金融體系中的地位與作用包括()
      A.拓寬了中小投資者的投資渠道B.促進證券市場的穩(wěn)定健康發(fā)展
      C.促進經濟發(fā)展D.完善金融體系和社會保障體系
      94.與在岸基金相比，離岸基金的特點包括()。
      A.面臨的法律環(huán)境復雜B.監(jiān)管難度大
      C.運作過程更復雜D.風險更小
      95.依據(jù)股票基金所持有的全部股票的()等指標可以對股票基金的投資風格進行分析。
      A.平均市值B.平均市盈率C.平均市凈率D.凈值收益率
      96.關于貨幣市場基金下列說法不正確是()
      A.與銀行存款類似，沒有投資風險B.風險低，流動性好
      C.以短期貨幣市場工具為投資對象D.增長潛力大，適合長期投資
      97.以下反映貨幣市場基金風險的指標主要有()
      A.組合平均剩余期限B.收益的標準差
      C.融資比例D.浮動利率債券投資情況
      98.QDII 基金禁止從事的活動有()
      A.購買不動產B.從事證券承銷業(yè)務
      C.利用融資購買證券D.投資資產支持證券
      99.常見的對基金進行的投資風格分析包括對基金的()分析。
      A.持倉風格B.持股風格 C.行業(yè)配置風格D.選擇基金經理的風格
      100.下列基金中屬于低風險等級的基金有()。
      A.貨幣市場基金B(yǎng).保本型基金 C.債券型基金D.混合型基金
      101.下列事項中，應當通過召開基金份額持有人大會審議決定的有()。
      A.基金擴募或延長基金合同期限B.更換基金管理人 C.基金的分紅方案D.提前終止基金合同
      102.中外合資基金管理公司的境外股東應具備()這些條件。
      A.所在國家或者地區(qū)具有完善的證券法率和監(jiān)管制度。
      B.實繳資本不少于 3 億元人民幣的等值可自由兌換貨幣
      C.經國務院批準的中國證監(jiān)會規(guī)定的條件
      D.最近3 年沒有受到監(jiān)管機構或司法機關的處罰。
      103.基金運營事務是基金投資管理與市場營銷工作的后臺保障，它通常包括()
      A.基金注冊登記B.核算與估值C.基金清算D.信息披露
      104.基金管理公司治理結構是指在協(xié)調公司管理層、董事會、股東之間相互關系基礎上，規(guī)范公司運營的管理體制，這種體制包括()等內容。
      A.公司目標的制定、實施措施的落實以及效果監(jiān)控的體系結構
      B.公司為控制投資風險的投資決策機構體系
      C.公司為防范和化解風險而設立的內部控制系統(tǒng)
      D.為公司管理層及董事會提供適當?shù)募畲胧┦蛊涑浞掷觅Y源，追求公司及股東的利益最大化，并實施有效監(jiān)控
      105.基金管理公司內部控制的總體目標為()。
      A.保證公司經營運作嚴格遵守國家有關法律、法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管規(guī)則，自覺形成守法經 營、規(guī)范運作的經營思想和經營理念
      B.實現(xiàn)基金管理公司利潤最大化
      C.防范和化解經營風險，提高經營管理效益，確保經營業(yè)務的穩(wěn)健運行和受托資產的 完全完整，實現(xiàn)公司的持續(xù)、穩(wěn)定、健康的發(fā)展
      D.確?；?、公司財務和其他信息真實、準確、完整、及時
      106.關于基金管理公司的監(jiān)察稽核控制，下面說法正確的是()
      A.公司應當設立督察長，對股東大會負責，并報中國證監(jiān)會核準
      B.根據(jù)公司監(jiān)察稽核工作的需要和董事會授權，督察長可以列席公司相關會議，調閱公司相關檔案
      C.公司應當設立監(jiān)察稽核部門，對公司總經理負責，并保證其獨立性和權威性
      D.公司應當為監(jiān)察稽核部門配備充足的監(jiān)察稽核人員，并嚴格其專業(yè)任職條件
      107.基金托管人的作用主要體現(xiàn)在()
      A.防止基金資產挪作他用，有利于保障基金資產的安全
      B.促使基金管理人按照有關法律法規(guī)和基金合同的要求運作基金財產
      C.有利于保護基金份額持有人的權益
      D.有利于防范、減少基金會計核算中的差錯
      108.基金托管人內部控制的獨立性原則要求()應當相分離。
      A.持有人資產B.托管人托管的基金資產
      C.托管人的自有資產D.托管人托管的其他資產
      109.對于資金清算的內部控制，基金托管人須制訂的風險控制措施有()。
      A.應實行嚴格的崗位分離制度
      B.應嚴格按照基金持有人的有效劃款指令辦理基金名下資金核算
      C.應建立復核制度，形成相互制約機制
      D.應建立嚴格的授權管理制度
      110.證券投資咨詢機構的作用主要有()。
      A.建議、策劃作用B.優(yōu)化基金選擇
      C.深入挖掘基金信息D.加強投資者教育
      111.基金的后臺管理主要包括()
      A.基金的投資運作B.基金的會計核算和資產估值
      C.基金的稅收D.基金的信息披露
      112.投資決策委員會的組成人員一般包括()。
      A.公司的總經理B.分管投資的副總經理
      C.研究部經理D.投資部經理
      113.系統(tǒng)風險主要包括()。
      A.政策風險B.經濟周期性波動風險C.利 率 風 險 D.購買力風險
      114.在風險控制體系中，參與預防和控制各類風險的組織有()。
      A.督察長B.合規(guī)控制委員會 C.風險控制委員會D.投資決策委員會
      115.基金資產的估值是根據(jù)相關規(guī)定確定()的過程。
      A.基金資產總值B.基金資產凈值 C.基金負債價值D.單位基金資產凈值
      116.由于漲跌停板的限制，一些股票會接連幾個交易日封于漲跌停位置，在這種情況下對基 金資產估值時就需要非常慎重，其中證券資產的()是非常關鍵的因素。
      A.科學性B.公允性C.合理性D.流動性
      117.基金交易費是指基金在進行證券交易時所發(fā)生的相關交易費用。在我國，證券投資基金 的交易費用主要包括()。
      A.印花稅B.交易傭金C.過戶費D.證管費118.基金會計的責任主體是對其進行會計核算的()。
      A.基金持有人B.基金托管人C.基金管理公司D.中國審計署
      119.在我國，開放式基金的分紅方式主要有()。
      A.現(xiàn)金分紅B.債券分紅
      C.股票分紅D.分紅再投資轉換為基金份額
      120.下列關于機構法人投資基金的稅收說法中正確的有()。
      A.對金融機構買賣基金的差價收，不征收營業(yè)稅 B.對非金融機構買賣基金的差價收，不征收營業(yè)稅
      C.對企業(yè)投資者買賣基金份額暫免征收印花稅 D.對企業(yè)投資者買賣基金份額獲得的差價收入，不征收企業(yè)所得稅
      121.基金市場營銷的意義在于()。
      A.有利于實現(xiàn)公司經營目標 B.有利于推進投資者教育工作
      C.有利于建立良好的投資者關系 D.有利于提升公司的品牌形象
      122.在營銷環(huán)境的諸多因素中，基金管理人最需要關注()
      A.公司本身的情況B.影響投資者的因素 C.監(jiān)管機構對基金營銷的監(jiān)管D.控股公司的運營狀況
      123.市場營銷系統(tǒng)中各個層次的人員必須通力合作以實施市場營銷計劃和戰(zhàn)略。成功的首次 航營銷實施取決于公司能否將()、()、()、人力資源和企業(yè)文化五大要 素組合出一個能夠至此企業(yè)戰(zhàn)略的、結合緊密的方案。
      A.預算和控制B.行動方案C.組織結構D.決策獎勵制度
      124.我國目前的基金銷售渠道主要有()。
      A.保險公司B.銀行渠道C.基金公司直銷中心 D.證券公司
      125.目標市場分析包括()。
      A.目標市場細分B.目標市場選擇
      C.目標市場定位D.目標市場修正126.《證券投資基金銷售適用性指導意見》規(guī)定，基金銷售機構必須對基金投資者進行風險 承受能力調查，從調查結果中至少了解到基金投資者的()等情況。
      A.投資目的B.投資期限
      C.性別年齡D.投資經驗
      127.通過構建基金產品組合，投資者可以降低()。
      A.通貨膨脹風險B.基金管理公司的財務風險
      C.經濟衰退風險D.基金公司的經營風險
      128.有關持續(xù)營銷的說法，正確的有()。
      A.持續(xù)營銷是指對已經設立的基金開展再營銷的行為
      B.持續(xù)營銷有能力為投資者提供更專業(yè)、更優(yōu)質的理財服務
      C.持續(xù)營銷有利于提高投資者的忠誠度
      D.持續(xù)營銷有可能使投資者購買不適合自己的基金產品
      129.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，證券投資咨詢機構申請基金代銷業(yè)務應滿 足的條件包括()。
      A.注冊資本不低于 3000 萬元人民幣B.最近三年沒有代理投資者從事證券買 賣的行為
      C.高級管理人員取得基金從業(yè)資格D.持續(xù)從事證券投資咨詢業(yè)務三個以上 會計
      130.從發(fā)行渠道看，封閉式基金可分為()。
      A.公募發(fā)行和私募發(fā)行B.網(wǎng)上發(fā)行和網(wǎng)下發(fā)行
      C.“比例配售”與“敞開發(fā)售”D.自辦發(fā)行和承銷
      131.我國開放式基金的設立須經過()等程序。
      A.基金申報B.專家評議C.證監(jiān)會審核D.批準通過132.關于 ETF 申購、贖回的原則正確的是()。
      A.場內申購贖回采用份額申購，份額贖回原則 B.場內申購對價贖回對價包括組合證券、現(xiàn)金替代、現(xiàn)金差額及其他對價 C.場外申購贖回的對價為現(xiàn)金 D.場外申購贖回采用金額申購、份額贖回的方式
      133.有關 QDII 基金與一般開放式基金募集程序的區(qū)別的說法，正確的是()。
      A.QDII 基金募集需申請境內機構投資者資格，普通開放式基金不用
      B.QDII 基金募集需申請經營外匯業(yè)務資格，普通開放式基金不用
      C.QDII 基金只能用人民幣募集，普通開放式基金可用多種貨幣進行募集
      D.QDII 基金可以根據(jù)產品特點確定面值金額大小，普通開放式基金一般按 1 元募集
      134.在充分競爭的基金市場上，對基金投資運作的()信息進行充分披露，可以使基金 的現(xiàn)有投資者和潛在投資者根據(jù)自己的風險偏好和收益預期對基金價值進行理性分析，進而做出投資選擇。
      A.投資組合B.基金經理的家庭狀況
      C.歷史業(yè)績D.風險狀況
      135.基金信息披露可分為()
      A.基金募集信息披露B.運作信息披露
      C.臨時信息披露D.投資回報信息披露
      136.基金托管人的信息披露義務主要是辦理與基金托管業(yè)務活動有關的信息披露事項，具體 涉及的環(huán)節(jié)包括()
      A.基金資產保管B.代理清算交割
      C.會計核算D.凈值復核
      137.基金合同特別約定的事項有()
      A.基金各當事人的權利義務B.基金持有人大會
      C.基金合同終止的事由、程序D.基金財產的清算方式
      138.為明確信息披漏義務人的責任，提醒投資者注意投資風險，目前法規(guī)規(guī)定應在報告的扉頁中就()方面做出提示。
      A.管理人和托管人的披漏責任 B.管理人管理和運用基金資產的原則 C.投資風險提示
      D.報告中注冊會計師出具非標準無保留意見的提示139.國際證監(jiān)會公布證券監(jiān)管的三個目標為()。
      A.保護投資者B.防止市場操縱C.降低系統(tǒng)風險D.透明和信息公
      開
      140.中國證券業(yè)協(xié)會基金公司會員部的具體職責有()。
      A.基金管理公司和基金托管銀行特別會員的聯(lián)絡與業(yè)務交流 B.組織基金管理公司會員開展投資者教育工作 C.總體協(xié)調各部門監(jiān)管關系，提供必要的組織支持 D.組織推動基金管理公司會員誠信建設，管理誠信信息
      三、判斷題
      141.證券可以采取紙面形式或證券監(jiān)管機構規(guī)定的其他形式。
      142.有價證券的價格證明了它本身是有價值的。
      143.公募證券是指發(fā)行人通過中介機構向特定的社會公眾投資者公開發(fā)行的證券。
      144.基金托管人必須定期向投資者公布基金的投資運營狀況。
      145.中央銀行放松銀根，股票價格相應上升。
      146.根據(jù)我國現(xiàn)行的規(guī)定，國有股權不得轉讓。
      147.當償還期內的市場利率上升且超過債券票面利率時，持固定利率債券的人要承擔相對利 率較低或債券價格下降的風險。
      148.衍生品的期限一般在一年以下。
      149.可轉換債券實際上是一種嵌入了普通股票的看跌期權。
      150.經過多年的發(fā)展，我國的股票發(fā)行制度開始實現(xiàn)注冊制。
      151.NASDAQ 綜合指數(shù)的基期指數(shù)為 100 點。
      152.深證綜合指數(shù)以在深圳證券交易所上市的全部股票為樣本股，以指數(shù)計算日股份數(shù)為權
      數(shù)進行加權平均計算。153.新上市的基金自上市后第二個交易日起納入指數(shù)計算范圍。
      154.債券投資的資本利得是指債券買入價與賣出價或買入價與到期償還額之間的差額。
      155.證券投資的風險是指證券預期收益變動的可能性及變動幅度。
      156.政府債券所面臨的系統(tǒng)風險主要體現(xiàn)在利率風險和購買力風險上。
      157.與股票、債券一樣，證券投資基金是一種直接投資工具。
      158.銀行吸收存款之后，必須定期向存款人披露資金的運行情況。
      159.證券投資基金作為社會化的理財工具，起源于美國。
      160.目前，我國基金投資者隊伍迅速壯大，個人投資者取代機構投資者成為基金的主要持有 者。
      161.在岸基金是指在本國募集資金并投資于本國證券市場的證券投資基金。
      162.從資金來源和用途劃分，證券投資基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金和混 合基金。
      163.LOF 與 ETF 都具備開放式基金場外申購、贖回和場內交易的特點。
      164.價值型股票基金是根據(jù)股票投資風格來分類的，是指收益穩(wěn)定、價值被低估、安全性較 高的股票，其市盈率、市凈率通常較低。
      165.費用率越低，說明基金的運作成本越低，運作效率越低。
      166.與一般的債券會有一個確定的到期日一樣，債券基金也有一個確定的到期日。
      167.當市場利率上升時，大部分債券的價格會下降;當市場利率降低時，債券的價格通常會 上升。
      168.一般情況下，貨幣市場基金財務杠桿的運用程度越高，其潛在的收益可能越高，但風險 相應也越大。
      169.偏股型基金中股票的配置比例較高，債券的配置比例相對較低。通常，股票的配置比例
      在 50%--70%，債券的配置比例在 20%---40%。
      170.由于 ETF 實行一級市場與二級市場同步進行的制度牛排，因此，投資者可以在 ETF 二 級市場交易價格與基金份額凈值二者之間存在差價時進行套利交易。171.對基金產品的風險評價，必須由獨立的第三方的基金評級機構來進行。
      172.在我國，無論是公司型基金還是契約型基金，基金管理人必須與托管人在行政上、財務
      上和管理人員上相互獨立。
      173.《證券投資基金托管資格管理辦法》規(guī)定基金托管部門擬從事基金清算、核算、投資監(jiān) 督、信息披露等業(yè)務的職業(yè)人員不少于 5 人，并具有基金從業(yè)資格。
      174.簽署基金合同是基金托管人介入基金托管業(yè)務的起始階段。
      175.基金投資監(jiān)督環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風險點是因為人為或系統(tǒng)原因對于基金管理人的投資違 規(guī)行為未能及時發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)后未能有效制止。
      176.基金的設立申請獲得中國證監(jiān)會核準前，就可以以任何形式宣傳和銷售該基金。
      177.基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資 料和與銷售業(yè)務有關的其它資料，保存期不少于 10 年。
      178.在我國，基金份額的注冊登記工作統(tǒng)一由中國證券登記結算有限責任公司承擔。
      179.基金管理公司的核心業(yè)務是基金的投資運作。
      180.基金經理可以直接向交易員下達投資指令，也可以直接進行交易。
      181.投資者申購一份基金所付出的金額應該在市場上按當前價格購買對應的資產.182.基金的證券交易費用不可以在基金財產中列支。
      183.目前我國封閉式基金按照 0.5%的比例計提基金托管費;開放式基金根據(jù)基金契約的規(guī) 定比例計提，計提比例通常低于 0.5%。
      184.對基金管理人、基金托管人從事基金管理活動取得的收入，依照稅法的規(guī)定征收營業(yè)稅 和企業(yè)所得稅。
      185.對機構投資者(包括金融機構和非金融機構)買賣基金的差價收入征收營業(yè)稅。
      186.個人投資者投資額低，投資目標比較模糊，只需要概況性的信息，一般不會要求專人服 務，營銷成本高，但服務成本低。
      187.促銷的主要任務是使客戶在需要的時間和地點獲得產品。
      188.渠道的主要任務是使客戶在需要的時間和地點以便捷的方式獲得產品。189.中國證監(jiān)會于 2007 年 8 月 12 日頒布了《證券投資基金銷售適用性指導意見》。
      190.自動傳真、電子郵箱適用于傳遞行文較長的信息資料，而手機短信最重要的功能在于發(fā) 送字節(jié)較短的信息，包括基金行情和其他動態(tài)新聞。
      191.基金推介宣傳材料應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，并使投資者在閱讀過 程中不易忽略，以提醒投資者注意投資風險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書。
      192.中國證監(jiān)會對證券業(yè)從業(yè)人員誠信信息進行日常管理。
      193.依據(jù)《證券投資基金管辦法》的規(guī)定，封閉式基金的募集期限為自該基金募集之日起 3
      個月。
      194.發(fā)行期結束后，如果達到開放式基金成立的條件，即凈銷售額超過 1 億元、同時最低認 購戶數(shù)達到 100 人，則基金發(fā)行成功，可宣告成立。
      195.開放式基金發(fā)行是開放式基金運作過程中的一個基本環(huán)節(jié)。基金發(fā)行成功后，才能進入 基金的日常申購、贖回環(huán)節(jié)。
      196.認購期購買的基金份額從認購成功后的第二個工作日可以贖回。
      197.基金連續(xù) 2 個開放日以上發(fā)生巨額贖回的，已經接受的贖回申請可以延緩支付贖回款 項，但不得超過正常支付時間的 10 個工作日。
      198.根據(jù)公平原則，基金管理人不得針對不同的認購金額設置不同的認購費率。
      199.基金運作信息披露主要是指在基金合同生效后至金合同終止前，基金信息披露義務人依 法定期披露基金的上市交易、投資運作及經營業(yè)績等信息。
      200.證券交易所依法負責對有價證券的發(fā)行、上市、交易、登記、托管、結算等進行監(jiān)管。
      參考答案
      一.單選題
      1~5 CBDBC 6~10BBDCB 11~15DCBAA 16~20ACBAB 21~25CAADC 26~30BABAD 31~35DDCBD 36~40CCBAB 41~45ABDBB 46~50BCAAC 51~55BBBAB 56~60BBADB 61~65DBBBC 66~70CDDCB
      二.多選題
      1.ACD 2.ACD 3.ABC 4.ABD 5.AB 6.ABCD
      7.ABCD 8.ABC 9.ACD 10.ABD 11.ABD 12.AC
      13.ABC 14.BC 15.ACD 16.AB 17.BD 18.ABC
      19.BC 20.ABCD 21.B 22.ABCD 23.ABCD 24.ABC
      25.ABC 26.AD 27.ACD 28.ABC 29.ABC 30.AB
      31.ABD 32.ABCD 33.ABCD 34.AD 35.ACD 36.A
      37.ABCD 38.BCD 39.ACD 40.ABCD 41.BCD 42.ABCD
      43.ABCD 44.ABCD 45.BD 46.D 47.ABCD 48.BC
      49.AD 50.BC 51.ABCD 52.ABC 53.BCD 54.BCD
      55.ABC 56.ABD 57.BD 58.ABCD 59.BCD 60 B
      61.ABCD 62.ABCD 63.ABD 64.ABCD 65.ABC 66.ABCD
      67.ABCD 68.ABCD 69.ACD 70.ABD
      三.判斷題
      1~5 ABBBA 6~10 BABBB 11~15AAAAA 16~20ABBBA 21~25 ABABB
      26~30 AAAAB 31~35 BAAAA 36~40 BBBAB 41~45ABBAB 46~50 ABABA
      51~55 ABBBA 55~60 BBBAB
       
      
    
      

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