第一篇：內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡管理辦法

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社

金牛借記卡管理辦法（修訂稿）

第一章

總則

第一條

為加強內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡業(yè)務(wù)管理，根據(jù)中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法的補充規(guī)定》、《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金牛借記卡章程》及《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社會計工作基本制度》特制定本辦法。

第二條 凡辦理金牛借記卡業(yè)務(wù)的旗、縣、市、區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用社聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（以下簡稱旗縣級法人機構(gòu)）均須遵守本辦法。

第二章

定義和分類

第三條

本辦法所稱的金牛借記卡是指內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱自治區(qū)聯(lián)社）受旗縣級法人機構(gòu)委托，由自治區(qū)聯(lián)社申請的統(tǒng)一品牌的銀行卡，是向單位和個人發(fā)行的具有存取現(xiàn)金、消費結(jié)算、轉(zhuǎn)賬支付、賬戶管理、授信用信等全部或部分功能，不具有透支功能的金融支付結(jié)算工具。

第四條 金牛借記卡按照發(fā)行主體的不同，可分為普通借記卡和聯(lián)名卡。

（一）普通借記卡是指旗縣級法人機構(gòu)獨立發(fā)行的借記 卡。

（二）聯(lián)名卡是與交通、通訊、百貨、旅游、酒店、保險、地產(chǎn)、醫(yī)院，以及政府部門、學(xué)校、社團或慈善機構(gòu)等盈利和非盈利性知名機構(gòu)合作（以下稱聯(lián)名機構(gòu)）聯(lián)名發(fā)行的銀行卡，屬“金?？ā毕盗挟a(chǎn)品。

第五條 金牛借記卡按其使用對象不同可分為個人卡和單位卡。

（一）個人卡包括個人主卡和個人附屬卡。主卡持卡人可申領(lǐng)多張附屬卡，并可規(guī)定其附屬卡的應(yīng)用等級。

（二）單位卡可申領(lǐng)若干張,每張單位卡的可用金額均可由單位指定或調(diào)整，所有單位卡的可用金額累計不能超過單位卡賬戶余額。

第六條 金牛借記卡按照持卡人等級與服務(wù)內(nèi)容的不同，區(qū)分為普通卡和白金卡。白金卡除了具備普通借記卡一切服務(wù)功能以外，持卡人還可以享受發(fā)卡機構(gòu)為其提供的專項服務(wù)，并可在內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社指定的特約商戶消費時享有一定的優(yōu)惠折扣。

第七條 金牛借記卡按功能不同可分為普通借記卡和授信用信卡。授信用信卡包括富民一卡通、福農(nóng)卡，是為有貸款需求的客戶定制的專用卡。除了具備普通借記卡一切服務(wù)功能以外，還可以通過預(yù)先授信，核定信用額度和期限，當(dāng)持卡人有貸款需求時，在授信額度及期限內(nèi)隨用隨貸，貸時起息。

第三章 組織管理

第八條 自治區(qū)聯(lián)社職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)全區(qū)金牛借記卡業(yè)務(wù)管理。包括:卡片管理、用卡環(huán)境及渠道建設(shè)；

（二）負(fù)責(zé)制定金牛借記卡業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、年度計劃并制定實施市場營銷方案；

（三）負(fù)責(zé)擬訂金牛借記卡業(yè)務(wù)的各項規(guī)章制度及操作流程；

（四）負(fù)責(zé)金牛借記卡產(chǎn)品的創(chuàng)新、設(shè)計；

（五）負(fù)責(zé)對旗縣級法人機構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)；

（六）負(fù)責(zé)指導(dǎo)旗縣級法人機構(gòu)進(jìn)行自助服務(wù)設(shè)備的營銷布放和市場拓展；

（七）負(fù)責(zé)做好與中國銀聯(lián)等系統(tǒng)外單位相關(guān)業(yè)務(wù)的商洽拓展工作；

（八）負(fù)責(zé)金牛借記卡異常交易監(jiān)控系統(tǒng)、卡種定制系統(tǒng)、惠民資金管理系統(tǒng)、pos管理平臺等銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)的研發(fā)、維護(hù)、升級等；

（九）負(fù)責(zé)對金牛借記卡異常大額交易進(jìn)行監(jiān)控，對監(jiān)控到的異常交易賬戶進(jìn)行臨時鎖定和解鎖；

（十）負(fù)責(zé)聯(lián)名卡的發(fā)行審批、業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理，定期對聯(lián)名卡的業(yè)務(wù)運作進(jìn)行檢查，督導(dǎo)旗縣級法人機構(gòu)進(jìn)行聯(lián)名卡業(yè)務(wù)的評審；

（十一）負(fù)責(zé)對旗縣級法人機構(gòu)上報的ATM、POS差錯確認(rèn)憑證進(jìn)行差錯調(diào)賬；

（十二）負(fù)責(zé)全區(qū)農(nóng)村信用社其它與銀行卡業(yè)務(wù)管理有關(guān)工作的組織實施。

第九條 旗縣級法人機構(gòu)主要職責(zé)：

（一）貫徹執(zhí)行自治區(qū)聯(lián)社關(guān)于發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)的各項政策，執(zhí)行自治區(qū)聯(lián)社下達(dá)的發(fā)卡、創(chuàng)利計劃及市場拓展戰(zhàn)略；

（二）按照自治區(qū)聯(lián)社的有關(guān)工作方針和業(yè)務(wù)管理辦法，制定旗縣級法人機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展計劃以及業(yè)務(wù)管理、操作實施細(xì)則；

（三）負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析和上報工作；

（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)交流和業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)；

（五）提出新產(chǎn)品開發(fā)需求，完善產(chǎn)品服務(wù)，拓展銀行卡業(yè)務(wù)功能；

（六）結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌鎏攸c，采取靈活多樣的營銷手段，制訂完善的營銷方案；

（七）為持卡人提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，積極聽取客戶意見、及時解決客戶投訴，樹立良好形象，提升客戶滿意度；

（八）加強與特約單位的聯(lián)系，創(chuàng)造優(yōu)良的用卡環(huán)境；

（九）統(tǒng)一組織對自動取款機、自動存款機、自動存取款機、多媒體自助終端、存折補登機、銷售點終端等銀行卡自助設(shè)備的業(yè)務(wù)管理；

（十）協(xié)助會計部門，搞好金牛借記卡的會計核算和資金清算；

（十一）負(fù)責(zé)聯(lián)名卡的市場調(diào)研和發(fā)行，負(fù)責(zé)本機構(gòu)聯(lián)名卡的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理，定期對本機構(gòu)聯(lián)名卡的業(yè)務(wù)運作進(jìn)行自查，定期對本機構(gòu)聯(lián)名卡業(yè)務(wù)進(jìn)行評審；

（十二）負(fù)責(zé)對轄內(nèi)機構(gòu)上報的ATM、POS差錯通過行內(nèi)差錯處理平臺進(jìn)行確認(rèn)。

第十條

發(fā)卡網(wǎng)點的主要職責(zé)：

（一）辦理金牛借記卡柜面業(yè)務(wù)；

（二）管理持卡人申請資料及其他資料；

（三）受理客戶咨詢、投訴并及時解答、處理；

（四）協(xié)助自治區(qū)聯(lián)社聯(lián)系通過銀行卡異常交易監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)控到的異常賬戶持卡人，負(fù)責(zé)對自治區(qū)聯(lián)社通過銀行卡異常交易監(jiān)控系統(tǒng)臨時鎖定的賬戶辦理正式掛失手續(xù)或解除鎖定狀態(tài)；

（五）負(fù)責(zé)對本機構(gòu)布設(shè)的ATM、POS產(chǎn)生的差錯進(jìn)行客戶投訴登記長款上劃及差錯交易核實;

（六）在旗縣級法人機構(gòu)主管部門的指導(dǎo)下，努力拓展銀行卡市場，包括發(fā)展持卡人，增加卡中間業(yè)務(wù)的品種和數(shù)量，發(fā)展特約商戶。

第四章 發(fā)卡管理

第十一條

凡經(jīng)審核符合申領(lǐng)金牛借記卡條件的單位和個人均可向內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社各發(fā)卡網(wǎng)點申領(lǐng)金牛借記卡。其中申領(lǐng)富民一卡通、福農(nóng)卡產(chǎn)品的單位和個人，根據(jù)授信需求向發(fā)卡聯(lián)社提供擔(dān)保。第十二條

申領(lǐng)金牛借記卡應(yīng)按照國家實名制有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（一）申領(lǐng)人必須遵守《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡章程》的有關(guān)條款，并按規(guī)定填寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個人借記卡）/個人銀行結(jié)算賬戶申請表》。

（二）申領(lǐng)個人卡必須提供本人有效身份證明原件及復(fù)印件。有效身份證明包括：居民身份證、臨時居民身份證、護(hù)照、軍官證及警官證等符合國家法律、行政法規(guī)和有關(guān)規(guī)定的有效身份證明。

（三）申領(lǐng)單位卡應(yīng)出具營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證和單位法定代表人或授權(quán)人的書面證明，并由被授權(quán)人出示有效身份證件。

（四）代理他人申領(lǐng)個人金牛借記卡，必須提供代理人的有效身份證明原件及復(fù)印件。

（五）申領(lǐng)附屬卡由主卡持卡人持相應(yīng)主卡、有效身份證明、附屬卡申領(lǐng)人有效身份證明，填寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個人借記卡）/個人銀行結(jié)算賬戶申請表》，辦理申領(lǐng)手續(xù)。個人卡的主卡持卡人可為其配偶及其家庭成員申領(lǐng)不超過兩張的附屬卡。單位卡的主卡持卡人可為其下屬部門及分支機構(gòu)申領(lǐng)不超過五張的附屬卡。主卡持有人對附屬卡負(fù)有全責(zé)，有權(quán)限制附屬卡的單筆交易額度、日交易額度、日交易次數(shù)、月交易額度和期間交易額度以及卡賬戶余額查詢等功能，并有權(quán)止付、注銷其附屬卡。

第十三條 申領(lǐng)富民一卡通、福農(nóng)卡時，持卡人除了填 寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個人借記卡）/個人銀行結(jié)算賬戶申請表》外還須與發(fā)卡網(wǎng)點簽訂《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社富民一卡通/福農(nóng)卡授信合約》方可領(lǐng)卡。申領(lǐng)沒有關(guān)聯(lián)授信額度的福農(nóng)卡時申領(lǐng)流程同普通金牛借記卡申領(lǐng)流程。

第十四條 申領(lǐng)人申辦金牛借記卡時，應(yīng)按規(guī)定如實填寫有關(guān)申請材料，發(fā)卡網(wǎng)點對申請人所填內(nèi)容及所提供的資料審查通過后準(zhǔn)予領(lǐng)卡。

第十五條 惠農(nóng)一卡通發(fā)卡

（一）惠農(nóng)一卡通發(fā)卡需根據(jù)旗縣財政部門提供的補貼戶基本信息建立開戶信息，開卡前由旗縣級法人機構(gòu)營業(yè)部進(jìn)行補貼戶身份聯(lián)網(wǎng)核查，核查通過的進(jìn)行批量開卡。

（二）旗縣級法人機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點要設(shè)專人、專柜保管惠農(nóng)一卡通憑證，隨時了解農(nóng)牧民返鄉(xiāng)情況并及時將惠農(nóng)一卡通發(fā)送到戶。

（三）補貼戶根據(jù)當(dāng)?shù)刎斦块T事前公示的補貼花名到旗縣級法人機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點領(lǐng)卡。領(lǐng)卡時，必須持本人有效身份證件，不準(zhǔn)村組干部或他人代領(lǐng)惠農(nóng)一卡通卡片。

（四）補貼戶領(lǐng)卡時，旗縣級法人機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點人員應(yīng)指導(dǎo)補貼戶填寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個人借記卡）/個人銀行結(jié)算賬戶申請表》辦理領(lǐng)卡。補貼戶第一次申領(lǐng)惠農(nóng)一卡通后，旗縣級法人機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點要告知客戶及時修改密碼并正確保管惠農(nóng)一卡通卡片。

（五）惠農(nóng)一卡通賬戶變更由旗縣級法人機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點執(zhí)行，惠農(nóng)一卡通丟失后在旗縣級法人機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點辦理掛 失，操作柜員及時登陸惠民一卡通平臺做賬戶變更并及時將信息發(fā)送財政。有在途發(fā)放數(shù)據(jù)時不允許變更賬戶信息。

（六）惠農(nóng)一卡通一般不允許做憑證銷戶。如遇客戶自然死亡，其家屬持死亡證明到當(dāng)?shù)刎斦块T做惠農(nóng)資金清冊核對事宜，信用社開卡網(wǎng)點收到財政部門確定該卡無相關(guān)資金數(shù)據(jù)后，按照儲蓄管理條例的有關(guān)規(guī)定可辦理銷戶。

第十六條 白金卡發(fā)放對象為能給內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社提升品牌價值和社會形象的具有高收入、高消費特征的高端客戶。

第十七條

代收代付等中間業(yè)務(wù)集中批量開辦的金牛借記卡，持卡人應(yīng)及時持有效身份證件到柜面或自助機具上辦理密碼修改后才能使用。

第十八條

金牛借記卡起存金額不限，金牛借記卡可零金額開卡，可隨時續(xù)存。賬戶為結(jié)算賬戶，申領(lǐng)時必須預(yù)留密碼，密碼為符合系統(tǒng)規(guī)定的6位數(shù)字。

第五章 賬戶及交易管理

第十九條

個人金牛借記卡集多儲種、多賬戶、多功能于一體，在ATM、POS等自助設(shè)備上使用時，默認(rèn)為人民幣活期存款賬戶。定期賬戶支持所有定期業(yè)務(wù)種類。

第二十條

單位金牛借記卡賬戶為活期結(jié)算賬戶，不能存取現(xiàn)金。單位金牛借記卡存款必須從其基本賬戶轉(zhuǎn)賬，銷戶必須為轉(zhuǎn)賬銷戶，銷戶時單位金牛借記卡資金轉(zhuǎn)入基本賬戶。第二十一條

金牛借記卡限合法持卡人本人使用，不得轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借他人。

第二十二條

金牛借記卡所有交易均須聯(lián)網(wǎng)實時操作，通過個人密碼確認(rèn)，在持卡人賬戶中實時記賬。

第二十三條

在交易處理過程中發(fā)生通訊等故障時，要及時為持卡人查詢余額，發(fā)現(xiàn)長、短款交易應(yīng)及時主動與上級管理部門或自治區(qū)聯(lián)社聯(lián)系，查詢查實業(yè)務(wù)處理結(jié)果，保證資金安全。

第二十四條

持卡人憑金牛借記卡和密碼可在內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點柜面和自動柜員機上辦理存取現(xiàn)金、消費結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、查詢余額、修改密碼等全部或部分業(yè)務(wù)。

第二十五條 持卡人持金牛借記卡和密碼可在帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識的自動柜員機上跨行辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬和查詢。每卡每日累計取現(xiàn)金額不得超過20000元人民幣，轉(zhuǎn)賬時應(yīng)正確輸入轉(zhuǎn)入方卡號，并需兩次輸入轉(zhuǎn)入方卡號確認(rèn)，跨行只可查詢賬戶余額，不可查詢交易明細(xì)。

第二十六條 持卡人憑富民一卡通、福農(nóng)卡和密碼在營業(yè)網(wǎng)點柜面支取授信額度時，需特別說明。支取活期存款賬戶余額時支取流程同普通金牛借記卡。

第二十七條

有卡存取款時，持卡人無需填制存取款憑證，只需將卡（若存款同時交出現(xiàn)金）交經(jīng)辦員并告知其存取款金額。業(yè)務(wù)處理完畢存款人需認(rèn)真核對后簽字確認(rèn)。

第二十八條

無卡存款時，存款人（代理人）應(yīng)持有效身份證件辦理，并在個人內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社個人儲蓄存款憑 條上填寫銀行卡卡號、持卡人姓名、有效證件類型、證件號碼、存款金額等要素。業(yè)務(wù)處理完畢存款人（代理人）需認(rèn)真核對后簽字確認(rèn)。金牛借記卡不提供柜面和自動取款機無卡取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第二十九條

持卡人可與發(fā)卡機構(gòu)簽訂協(xié)議,委托發(fā)卡機構(gòu)代理水費、電費、煤氣費、電話費，代發(fā)工資、低保、勞務(wù)費等代收代付中間業(yè)務(wù)，發(fā)卡機構(gòu)不為持卡人墊付資金。

第三十條 旗縣級法人機構(gòu)可委托自治區(qū)聯(lián)社與中國移動、中國聯(lián)通、中國電信等運營商簽訂短信通業(yè)務(wù)通訊費扣劃協(xié)議，開通短信服務(wù)功能。持卡人持有效身份證件和金牛借記卡到開卡機構(gòu)柜面填寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社特殊業(yè)務(wù)申請書》開通短信通知服務(wù)。

第三十一條 持卡人開通電話銀行、ATM、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬及辦理無卡自助消費、賬戶密碼重臵等特殊業(yè)務(wù)，持有效身份證件及有效金牛借記卡到開戶網(wǎng)點填寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社特殊業(yè)務(wù)申請書》辦理開通手續(xù)。

第三十二條

對同一張借記卡，持卡人如一日內(nèi)在各種交易渠道連續(xù)3次輸入交易密碼不正確，發(fā)卡機構(gòu)有權(quán)按有關(guān)規(guī)定鎖定該賬戶，持卡人須持本人有效身份證件到內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社任意營業(yè)網(wǎng)點申請解除鎖定，方可重新開通賬戶。

第三十三條 同一張借記卡持卡人一日內(nèi)或連續(xù)幾日內(nèi)在各種渠道辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬及消費交易，其交易速度、頻 率達(dá)到銀行卡異常交易監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)測值時，自治區(qū)聯(lián)社客服中心負(fù)責(zé)聯(lián)系持卡人，經(jīng)持卡人確認(rèn)后可對其賬戶進(jìn)行臨時鎖定，確保資金安全。

第三十四條 特約商戶結(jié)算手續(xù)費費率參照中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》和“銀聯(lián)”手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第三十五條 持卡人在加入“銀聯(lián)”的特約商戶購物消費后要求退貨的，應(yīng)提供原始交易憑證及特約商戶認(rèn)可的其他退貨有效單據(jù)。商戶經(jīng)辦人員在原交易發(fā)生的POS終端上刷卡，輸入退貨金額、原交易日期、交易流水號等要素。持卡人輸入密碼，無誤后打印退貨交易憑證，交持卡人簽字確認(rèn)，將憑證回單聯(lián)及銀行卡交持卡人。

第三十六條

持卡人可在賓館類的特約商戶辦理預(yù)授權(quán)交易，發(fā)卡機構(gòu)如果在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)沒有收到預(yù)授權(quán)撤銷或預(yù)授權(quán)完成，自交易日起第31日對預(yù)授權(quán)凍結(jié)金額進(jìn)行解凍。

第三十七條

金牛借記卡系統(tǒng)內(nèi)資金清算由核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動處理，跨行資金由自治區(qū)聯(lián)社和銀聯(lián)進(jìn)行清算。差錯交易按系統(tǒng)內(nèi)和系統(tǒng)外差錯處理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十八條

持卡人在自動柜員機上辦理業(yè)務(wù)時，因機器故障、操作失誤或發(fā)卡機構(gòu)發(fā)出吞卡指令造成吞卡的，持卡人應(yīng)在卡被吞后次日起3個工作日內(nèi)憑本人有效身份證件、交易憑條到自動柜員機所屬網(wǎng)點申請領(lǐng)卡。吞卡后第4日，自動柜員機所屬營業(yè)機構(gòu)將對被吞卡剪角作廢處理。剪角是指沿卡片背面左上角磁條下且與水平不大于45度角方 向進(jìn)行剪角。

第三十九條 屬于下列情況之一的，各網(wǎng)點可為持卡人辦理銷戶：

（一）持卡人憑本人有效身份證件和密碼，交回金牛借記卡，要求取消其金牛借記卡賬戶。

（二）持卡人辦理書面掛失七天后，憑本人有效身份證件或密碼，要求結(jié)束其賬戶。

（三）持卡人因死亡、失蹤等原因，按照儲蓄管理條例的有關(guān)規(guī)定辦理銷戶。

第四十條 持卡人銷戶可在各網(wǎng)點辦理，銷戶后的卡同時取消該卡所有關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第四十一條 富民一卡通、福農(nóng)卡的授信機構(gòu)與開卡機構(gòu)必須為同一機構(gòu)。一個客戶只能在一個機構(gòu)申領(lǐng)一張富民一卡通或福農(nóng)卡，不允許一個客戶在多個機構(gòu)申領(lǐng)富民一卡通或福農(nóng)卡，也不允許一個客戶申領(lǐng)多張富民一卡通或福農(nóng)卡。

第四十二條

發(fā)卡網(wǎng)點不向持卡人寄送對賬單。持卡人可到各營業(yè)網(wǎng)點申請開通短消息服務(wù)功能，及時通過手機短信的方式核實賬戶變動信息。也可通過內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社柜臺、自助設(shè)備（ATM、CDM）、電話銀行、網(wǎng)上銀行查詢賬戶余額和交易明細(xì)。

第四十三條 白金卡開卡流程同普通金牛借記卡，開卡后需要與購買的附加服務(wù)捆綁登記，記載服務(wù)使用時間、次數(shù)與卡片受理機構(gòu)名稱，準(zhǔn)確掌握、核定服務(wù)內(nèi)容的使用情 況。

第四十四條 旗縣級法人機構(gòu)可委托自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一購買白金卡增值服務(wù)，由旗縣級法人機構(gòu)自行向客戶選擇提供。

第四十五條 白金卡除具備存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、購物消費等基本功能外，還包含優(yōu)先優(yōu)惠、投資理財、保險保障、白金服務(wù)專線等增值服務(wù)功能。

第四十六條

金牛借記卡被盜或遺失，持卡人可辦理口頭或書面掛失；密碼遺忘可辦理密碼掛失。受理掛失必須登記掛失登記簿，以備查詢。受理掛失前金牛借記卡已被他人冒用所造成的損失由持卡人負(fù)責(zé)。

（一）口頭掛失。持卡人可憑卡號及密碼通過柜面或客服電話96688辦理口頭掛失，口頭掛失有效期為5天，5天后自動解掛。

（二）書面掛失。持卡人申請書面掛失應(yīng)提供本人有效身份證件和個人密碼，到原發(fā)卡網(wǎng)點辦理。持卡人身份證件遺失的，要求持卡人在掛失申請時填寫有關(guān)資料，提供其他身份證明，憑密碼辦理。

（三）持卡人辦理書面掛失七日后，持卡人可憑掛失申請書和有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點換領(lǐng)新卡。

（四）富民一卡通、福農(nóng)卡掛失時應(yīng)由持卡人（代理人）辦理掛失，掛失七日后必須由持卡人本人辦理補發(fā)業(yè)務(wù)。補發(fā)新卡后卡號為新卡號，賬戶信息不變。

（五）持卡人遺忘密碼，可提供本人有效身份證件，辦 理密碼掛失及密碼重臵。

第四十七條

金牛借記卡掛失后又找到遺失卡，仍想繼續(xù)使用的，須到掛失網(wǎng)點申請撤銷掛失。撤銷掛失須憑掛失申請書回執(zhí)和有效身份證件，發(fā)卡網(wǎng)點受理后方可繼續(xù)使用原卡。經(jīng)過電話銀行（96688）進(jìn)行口頭掛失后5日內(nèi)，找到遺失的金牛借記卡并急需使用其賬戶資金時，可到開卡網(wǎng)點進(jìn)行書面掛失，掛失后進(jìn)行掛失撤銷即可使用原卡。

第四十八條 出現(xiàn)下列情況之一的，發(fā)卡網(wǎng)點可對金牛借記卡進(jìn)行止付。

（一）持卡人掛失止付；

（二）法定部門按照法律程序凍結(jié)止付。

第六章 空白卡、成品卡領(lǐng)用管理

第四十九條

金牛借記卡空白卡應(yīng)建立專用賬戶視同重要空白憑證管理。庫管員應(yīng)及時登記《空白卡出入庫登記簿》，并入庫保管。制卡領(lǐng)用時，要有嚴(yán)格的出庫交接手續(xù)。

第五十條

各旗縣級法人機構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)實際，統(tǒng)計轄內(nèi)預(yù)發(fā)卡數(shù)量，填制《金牛借記卡空白卡片定制需求確認(rèn)書》，由旗縣級法人機構(gòu)法人簽字加蓋公章確認(rèn)后傳真至自治區(qū)聯(lián)社電子銀行部。

第五十一條 自治區(qū)聯(lián)社根據(jù)旗縣級法人機構(gòu)報送的卡片需求，制定打卡文件加密傳送至制卡廠商制成品卡。成品卡由制卡廠商寄送至各旗縣級法人機構(gòu)。旗縣級法人機構(gòu)接收核對無誤后填寫《金牛借記卡到貨確認(rèn)函》寫明卡種、卡 片號段及數(shù)量加蓋公章后傳真至自治區(qū)聯(lián)社進(jìn)行卡片出庫。

第五十二條

旗縣級法人機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點向上級機構(gòu)領(lǐng)取成品卡時需嚴(yán)格履行交接手續(xù)。

第五十三條

作廢卡、損壞卡各發(fā)卡機構(gòu)要在卡片背面左上角磁條下且與水平不大于45度角方向進(jìn)行剪角處理，破壞磁條，致其無法使用，并逐張登記。旗縣級法人機構(gòu)將收回的廢卡按相關(guān)規(guī)定銷毀。

第七章 計息和收費

第五十四條

按照中國人民銀行規(guī)定利率和計、結(jié)息方法計付利息，并依法代扣代繳利息所得稅。

第五十五條 持卡人在POS機上消費不需支付任何手續(xù)費。

第五十六條 持卡人在系統(tǒng)內(nèi)同城跨聯(lián)社安裝的自助設(shè)備（ATM、CDM）上取款、金牛借記卡與金牛借記卡轉(zhuǎn)賬，不向持卡人收取手續(xù)費。持卡人在系統(tǒng)內(nèi)異地柜面或自助設(shè)備上存取款、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費按內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社通存通兌收費標(biāo)準(zhǔn)收取。

第五十七條

持卡人在區(qū)內(nèi)其他銀行布設(shè)的自助設(shè)備（ATM、CDM）上交易，按中國銀聯(lián)有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費。持卡人在區(qū)外其他銀行布設(shè)的自動柜員機（ATM、CDM）上交易，除了按中國銀聯(lián)有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費外加收《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金融服務(wù)收費辦法》中規(guī)定的異地交易手續(xù)費。

第五十八條

各旗縣級法人機構(gòu)應(yīng)及時將經(jīng)有關(guān)部門 審批后的收費項目及收費標(biāo)準(zhǔn)按規(guī)定向公眾公告。收費項目、收費標(biāo)準(zhǔn)、收費方式發(fā)生變動時，旗縣級法人機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)按有關(guān)規(guī)定將變動內(nèi)容在相關(guān)營業(yè)場所公告，自公告之日起10個工作日后生效。持卡人不接受該變動的，可在公告期滿次日起20日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。超過此期限仍未辦理銷戶手續(xù)的，視為接受。

第五十九條

金牛借記卡根據(jù)卡種不同設(shè)臵有效期。

第六十條

卡片出現(xiàn)損壞，持卡人可持有效身份證件及原卡到營業(yè)網(wǎng)點申請換領(lǐng)新卡。

第六十條

卡片書面掛失時不收取費用。

第六十一條

持卡人進(jìn)行交易時產(chǎn)生的手續(xù)費用，均由發(fā)卡機構(gòu)在持卡人賬戶中直接扣除。

第六十二條 富民一卡通、福農(nóng)卡授信期限內(nèi)的貸款利率，執(zhí)行授信合約中約定的利率，具體利率在人民銀行規(guī)定的同期同檔次法定基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，由各旗縣級法人機構(gòu)自行確定浮動比例。授信期限內(nèi)合同利率不變。

第六十三條 授信額度內(nèi)貸款的計息，從借款人實際借款日算起，按約定的利率和期限進(jìn)行計息。既可以實行按月、按季結(jié)息，也可以利隨本清。

第八章 風(fēng)險管理與責(zé)任

第六十四條

營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)嚴(yán)格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》辦理開卡及存款業(yè)務(wù)。對客戶提出的不符合實名制規(guī)定要求開立金牛借記卡的，應(yīng)予以拒絕。第六十五條

營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)遵守服務(wù)規(guī)范，認(rèn)真做好客戶業(yè)務(wù)受理及日常服務(wù)，發(fā)現(xiàn)假冒卡、偽卡、或被盜卡以及其他有可能構(gòu)成嚴(yán)重風(fēng)險的情況，應(yīng)及時沒收并報告。

第六十六條

發(fā)卡網(wǎng)點應(yīng)妥善保管金牛借記卡的客戶資料，不得擅自外泄或?qū)ν馓峁ǚ煞ㄒ?guī)另有規(guī)定除外），嚴(yán)格保障客戶的資料安全。

第六十七條 各發(fā)卡機構(gòu)要采取積極措施，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定，當(dāng)卡交易發(fā)生網(wǎng)絡(luò)故障交易不成功時，受理機構(gòu)不得反復(fù)刷卡，避免造成資金風(fēng)險。

第六十八條

在發(fā)展特約商戶時，各旗縣級聯(lián)社要將相關(guān)情況以文字形式上報至自治區(qū)聯(lián)社核準(zhǔn)，并對特約商戶POS操作人員進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)考核合格后才可開展收單業(yè)務(wù)，以保證客戶資金安全。

第六十九條

因網(wǎng)絡(luò)故障、操作失誤等原因造成持卡人卡賬面余額大于實際余額時，經(jīng)辦機構(gòu)要及時向發(fā)卡機構(gòu)、自治區(qū)聯(lián)社發(fā)出緊急止付申請，共同采取有效措施，積極組織追款。必要時可以通過司法機關(guān)訴訟程序追償。

第九章 附則

第七十條

本辦法由內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事會制定、解釋，社員大會批準(zhǔn)、修改。

第七十一條

本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行，原《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金?？I(yè)務(wù)管理辦法》廢止。

第二篇：借記卡管理辦法

借記卡管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司借記卡管理，保證銀行卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)文件規(guī)定和《借記卡業(yè)務(wù)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 借記卡由農(nóng)商行委托江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省聯(lián)社）申請發(fā)行，農(nóng)商行授權(quán)轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點向社會公開發(fā)行。借記卡具有存取現(xiàn)金(單位卡除外)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、查詢功能，不得透支使用。

第三條 借記卡是人民幣銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，分個人卡和單位卡。第四條 借記卡是集存取現(xiàn)金（單位卡除外）、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、購物消費和查詢等多種功能的綜合性電子化支付工具，使用時聯(lián)線作業(yè)、實時入賬、先存后取，不具有透支功能。

第五條 借記卡個人卡一卡多戶，可同時開設(shè)活期賬戶、定期賬戶、專有賬戶等。借記卡單位卡僅可開設(shè)活期主賬戶。

第六條 農(nóng)商行業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)全轄卡業(yè)務(wù)拓展?？萍疾控?fù)責(zé)本轄范圍的銀行卡的制作與分發(fā)、卡業(yè)務(wù)的技術(shù)支持、卡業(yè)務(wù)機具管理和庫存卡檢查。財務(wù)管理部負(fù)責(zé)卡業(yè)務(wù)賬務(wù)處理。

第二章 賬戶及交易管理

第七條 凡具有完全民事行為能力的個人和經(jīng)營效益、信譽等良好的單位，均可向轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點申領(lǐng)借記卡及附屬卡，無需擔(dān)保。

受理借記卡申請的網(wǎng)點即為借記卡發(fā)卡網(wǎng)點，對申領(lǐng)人的資信資料負(fù)有審核、保密責(zé)任。

第八條 個人卡賬戶管理

（一）個人卡憑本人有效身份證件申領(lǐng)，有效身份證件包括：居民身份證、軍官證、警官證、戶口簿、護(hù)照、港澳臺同胞回鄉(xiāng)證等符合人民銀行儲蓄實名制規(guī)定的身份證件。個人卡開戶原則上不得代為辦理。

（二）個人卡起存金額為1元人民幣，多存不限，可隨時續(xù)存，賬戶內(nèi)資金只限于以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項及其他合法收入轉(zhuǎn)賬存入。

第九條 單位卡賬戶管理

（一）單位卡可憑中國人民銀行核發(fā)的基本賬戶開戶許可證、單位組織機構(gòu)代碼證、營業(yè)執(zhí)照和單位法定代表人或授權(quán)人的書面授權(quán)指定，由被指定人出示有效身份證件申領(lǐng)，申領(lǐng)人應(yīng)如實填寫申請表，經(jīng)網(wǎng)點確認(rèn)無誤后，對符合條件的準(zhǔn)予領(lǐng)卡。單位卡持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面授權(quán)指定，申領(lǐng)單位可同時指定多個持卡人，持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由申領(lǐng)單位負(fù)責(zé)。

（二）單位卡起存金額為1000元人民幣，賬戶內(nèi)資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡。單位卡可辦理商品交易和勞務(wù)費等款項的支付結(jié)算，單筆交易超過規(guī)定起點的，按有關(guān)規(guī)定辦理。

第十條

借記卡個人卡卡內(nèi)專戶資金來源主要為貸款發(fā)放、個人現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入。貸款專戶具有一次授信、循環(huán)貸款、?？顚Ｓ玫奶攸c。專戶資金只能用于定向轉(zhuǎn)出和指定商戶消費，不可取現(xiàn)。

第十一條 對批量發(fā)卡的客戶須采取密碼信封方式傳遞初始密碼，并提醒客戶領(lǐng)卡后立即更換密碼。

第十二條 借記卡憑密碼使用，持卡人賬戶實時記賬，簽名僅作為持卡人認(rèn)可交易的輔助措施，不作為風(fēng)險責(zé)任劃分依據(jù)。

第十三條 柜面交易管理

借記卡持卡人可以在銀行網(wǎng)點柜面辦理現(xiàn)金存?。▎挝豢ǔ猓?、轉(zhuǎn)賬等交易，具體操作按《江蘇省農(nóng)村信用社銀行卡臨柜操作流程（試行）》辦理。大額交易還須根據(jù)《反洗錢法》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、中國人民銀行以及江蘇省農(nóng)村信用社有關(guān)規(guī)定和要求辦理。

第十四條

電子銀行交易管理

借記卡電子銀行交易渠道包括自動柜員機（包括ATM、CDM等現(xiàn)金類自助設(shè)備，下同）、POS終端、轉(zhuǎn)賬電話、自助查詢終端、3

網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付、手機銀行、電話銀行（96008）、短信銀行等。網(wǎng)點須按各電子銀行交易渠道相關(guān)規(guī)定和操作流程為申請開通相應(yīng)電子銀行服務(wù)的持卡客戶辦理開通手續(xù)。

第十五條 持卡人可在轄內(nèi)網(wǎng)點、特約單位辦理代收、代付業(yè)務(wù)，操作可參照轉(zhuǎn)賬交易處理，也可根據(jù)協(xié)議委托轄內(nèi)網(wǎng)點辦理代收、代付業(yè)務(wù)。網(wǎng)點通過借記卡辦理的各項代理業(yè)務(wù)，不得為協(xié)議單位和持卡人墊付資金。

第十六條 網(wǎng)點不向持卡人寄送對賬單。持卡人可以通過發(fā)卡網(wǎng)點柜面、自助柜員機、網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行（96008）等渠道查詢賬戶余額、交易明細(xì)等信息。如果持卡人對賬戶余額或交易明細(xì)等提出異議，網(wǎng)點須根據(jù)交易記錄向持卡人做出回復(fù)。

第三章 掛失、止付、換卡、凍結(jié)管理

第十七條 掛失管理

（一）口頭掛失

借記卡被盜或遺失，持卡人可通過網(wǎng)點柜面、電話銀行（96008）、網(wǎng)上銀行等渠道辦理口頭掛失。掛失前造成的損失由持卡人負(fù)責(zé)。口頭掛失有效期為5日，持卡人或其委托代理人應(yīng)在口頭掛失后5日內(nèi)持有效身份證件至原發(fā)卡網(wǎng)點辦理辦理書面掛失手續(xù)，否則，口頭掛失自動失效。

（二）書面掛失

借記卡被盜或遺失，持卡人可直接或在口頭掛失后5日內(nèi)，4

持本人有效身份證件或代理人持本人和持卡人有效身份證件至原發(fā)卡網(wǎng)點辦理書面掛失。持卡人申請書面掛失應(yīng)填寫《掛失申請書》，經(jīng)辦人員經(jīng)認(rèn)真審核，確認(rèn)掛失申請書內(nèi)容完整，并與開卡資料一致，為持卡人辦理書面掛失。發(fā)卡網(wǎng)點受理掛失必須登記《掛失登記簿》，以備查詢。

（三）密碼掛失

持卡人遺忘密碼，須持卡片和本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點辦理密碼掛失。經(jīng)辦人員應(yīng)在核實持卡人身份后，立即為其重臵密碼。

（四）掛失撤銷

持卡人辦理掛失后尚未換領(lǐng)新卡前又找回原卡的，可申請撤銷掛失?？陬^掛失撤銷可通過網(wǎng)點柜面、電話銀行（96008）等渠道辦理；書面掛失撤銷由持卡人或委托代理人憑掛失申請書回執(zhí)和有效身份證件（代理人需持本人和持卡人的有效身份證件）到原發(fā)卡網(wǎng)點辦理。辦理掛失撤銷時，須填寫撤銷掛失申請書，待發(fā)卡網(wǎng)點受理后方可繼續(xù)使用原卡。

第十八條 止付管理

（一）持卡人對已遺失卡片辦理掛失手續(xù)后，發(fā)卡網(wǎng)點對掛失卡片進(jìn)行止付。

（二）單位法定代表人或委托代理人申請對單位卡止付時，發(fā)卡網(wǎng)點可對其卡片進(jìn)行止付。

（三）持卡人通過ATM、自助查詢終端自助辦理業(yè)務(wù)連續(xù)三次輸錯交易密碼，在柜面、ATM、自助查詢終端等渠道辦理業(yè)務(wù)連續(xù)五次輸錯交易密碼，網(wǎng)點有權(quán)對該借記卡進(jìn)行鎖定并止付。

（四）當(dāng)止付原因不復(fù)存在時，網(wǎng)點可憑相關(guān)書面通知撤銷止付，已經(jīng)撤銷止付的借記卡可繼續(xù)使用。

第十九條

換卡管理

（一）借記卡辦理書面掛失后，持卡人可憑掛失申請書和本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點填寫換卡申請表換領(lǐng)新卡。

（二）若遇卡片損壞，持卡人可持卡片和本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點申請換領(lǐng)新卡。

（三）單位卡如因工作變動或其他原因更換持卡人時，應(yīng)由開戶單位開具更換持卡人的證明，并及時到原發(fā)卡網(wǎng)點辦理換卡手續(xù)，在此之前發(fā)生的風(fēng)險和損失，由開戶單位承擔(dān)。

第二十條 凍結(jié)管理

任何單位和個人不得隨意凍結(jié)持卡人賬戶，人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟犯罪案需要凍結(jié)持卡人賬戶的，須提供《協(xié)助凍結(jié)存款通知書》、本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證，并經(jīng)行長（主任）簽字后，方可執(zhí)行。經(jīng)辦人員受理凍結(jié)時須嚴(yán)格檢查《協(xié)助凍結(jié)存款通知書》各項內(nèi)容，如有不符則退回。凍結(jié)期限不能超過6個月，如有特殊原因需延長的，決定凍結(jié)單位須辦理續(xù)凍手續(xù)，續(xù)凍期限最長不超過6個月，逾期不辦 6

理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)。凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以決定凍結(jié)單位的《解除凍結(jié)存款通知書》為憑，不得自行解凍，具體執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。

第四章 銷戶管理

第二十一條 屬于下列情況之一的，網(wǎng)點可為持卡人辦理銷戶：

（一）持卡人憑本人有效身份證件和密碼，交回借記卡，要求注銷其借記卡賬戶；

（二）持卡人辦理書面掛失后，憑本人有效身份證件，要求注銷其借記卡賬戶；

（三）個人卡持卡人死亡、失蹤等情況，可按照儲蓄管理條例的有關(guān)規(guī)定辦理銷戶；

（四）單位卡法定代表人或其書面委托人書面申請銷戶。第二十二條

持卡人辦理銷戶須持有效身份證件和借記卡卡片至原發(fā)卡網(wǎng)點，填寫銷戶申請書，交回卡片。

持卡人委托代理人代為銷戶的，須憑持卡人有效身份證件、書面委托書、代理人有效身份證件及復(fù)印件辦理。

（一）附屬卡銷卡，取消對應(yīng)關(guān)聯(lián)賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系。

（二）個人有折主卡銷卡，須首先將所申領(lǐng)的附屬卡銷卡，再辦理主卡卡內(nèi)其他賬戶銷戶（除主賬戶外），最后辦理主卡銷卡，取消對應(yīng)主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系。

（三）個人無折主卡銷卡，須首先將所申領(lǐng)的附屬卡銷卡，再辦理主卡卡內(nèi)其他賬戶銷戶（除主賬戶外），最后辦理主卡銷卡，取消對應(yīng)主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系，同時結(jié)清主賬戶余額，將對應(yīng)主賬戶銷戶。

（四）單位卡主卡銷卡，須首先將所申領(lǐng)的附屬卡銷卡，再辦理主卡銷卡，取消對應(yīng)主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系，結(jié)清主賬戶余額，將對應(yīng)主賬戶銷戶，且主賬戶余額（連同利息）轉(zhuǎn)入基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。

第二十三條

借記卡個人卡卡內(nèi)專戶一般不允許銷戶。專戶銷戶須在專戶余額結(jié)清后，并經(jīng)開卡網(wǎng)點主管授權(quán)方可進(jìn)行。

第五章 卡片管理

第二十四條 借記卡卡片視同重要空白憑證，納入表外科目核算，以一卡一元為記賬單位，實行“統(tǒng)一印刷、專人管理、入庫保管”。每日營業(yè)終了，管理人員應(yīng)認(rèn)真清點各類卡片的使用和結(jié)余數(shù)量，做到日結(jié)日清，確?？偡趾藢ο喾?、賬實核對相符、賬表核對相符。

第二十五條 空白卡管理

（一）總行收到空白卡片后應(yīng)立即清點并辦理登記入庫手續(xù)、將領(lǐng)取單證作為附件裝訂至當(dāng)日傳票后，并按卡片種類設(shè)立分戶賬，及時登記重要空白憑證登記簿，詳細(xì)記錄入庫明細(xì)。

（二）營業(yè)網(wǎng)點領(lǐng)卡，須填寫《重要空白憑證領(lǐng)用單》并蓋 8

章，由業(yè)務(wù)人員（雙人）至卡管理部門領(lǐng)取，營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)人員領(lǐng)卡后須核對卡片數(shù)量并簽字。業(yè)務(wù)人員將卡片領(lǐng)回網(wǎng)點后須立即向有關(guān)人員辦理移交手續(xù)，并于當(dāng)日登記登記簿。

第二十六條 作廢卡管理

（一）作廢卡保管

回收作廢卡必須剪角或打洞（破壞磁條信息），機打作廢卡必須由打卡員確認(rèn)每張作廢卡為當(dāng)日應(yīng)打卡后，會同作廢卡保管員作剪角或打洞處理。當(dāng)日營業(yè)終了，全部作廢卡抄列清單交作廢卡保管員入庫保管，并登記借記卡作廢登記簿，注明日期、作廢原因、作廢卡號(卡號不清則空）及數(shù)量，同時記載表外科目。

（二）作廢卡銷毀

作廢卡銷毀應(yīng)做到以下幾條：

1、作廢卡實際數(shù)與借記卡作廢登記簿核對無誤后，方可銷毀；

2、作廢卡銷毀應(yīng)經(jīng)卡管理部門負(fù)責(zé)人申請，由行長批準(zhǔn)，并指定專人（卡管理部門、會計、稽核、監(jiān)察、保衛(wèi)等部門）共同負(fù)責(zé)銷毀；

3、作廢卡應(yīng)定期銷毀，銷毀時要認(rèn)真清點核對，嚴(yán)防散失，銷毀后，由銷毀人員、監(jiān)銷人員在作廢卡銷毀清單上簽名蓋章。

第二十七條 檢查監(jiān)督

（一）重要空白憑證管理人員調(diào)動時，必須在有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督下進(jìn)行重要空白憑證交接并逐類清點明細(xì)，核對有關(guān)賬表并作好 9

記錄，確保賬實相符、賬賬相符。

（二）堅持查庫制度，采取定期與不定期兩種方法，業(yè)務(wù)主管每月至少對空白卡進(jìn)行一次檢查。

第六章 收費管理

第二十八條 借記卡暫不設(shè)有效期，根據(jù)有關(guān)規(guī)定收取年費、開卡（包括補卡、換卡）工本費等相關(guān)費用(暫不收取)。

第二十九條 網(wǎng)點為持卡人辦理借記卡密碼掛失和卡片掛失時，按規(guī)定收取費用。

第三十條

借記卡持卡人在辦理存取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時，須支付相應(yīng)手續(xù)費，手續(xù)費由發(fā)卡機構(gòu)直接從持卡人賬戶扣收，手續(xù)費具體標(biāo)準(zhǔn)按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第七章節(jié) 附 則

第三十一條

本辦法未盡事宜依照國家有關(guān)政策、法律、法規(guī)及江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的有關(guān)規(guī)定辦理。

第三十二條

本辦法由江蘇農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第三十三條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三篇：農(nóng)村信用社聯(lián)合社金牛卡業(yè)務(wù)管理辦法(暫行稿)

附件五

內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社 金牛卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理辦法

（征求意見稿）

第一條 為加強金?？ǎń栌浛ǎㄒ韵潞喎Q金?？ǎI(yè)務(wù)管理，保證金?？I(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)中國人民銀行制定的《金牛卡業(yè)務(wù)管理辦法》以及《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金?？ǎń栌浛ǎ┱鲁獭贰ⅰ掇r(nóng)村信用社基本會計制度》等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 金?？▽俳栌浛?，是“銀聯(lián)”會員卡，持卡人憑密碼可在內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)網(wǎng)的營業(yè)機構(gòu)、有“銀聯(lián)”標(biāo)識的自動柜員機（ATM）和特約商戶POS機上使用。金?？梢栏接诖嬲郏_立一折一卡，與存折并用，也可開立單卡戶。

第三條 凡在內(nèi)蒙古自治區(qū)各旗（縣、市、區(qū)）農(nóng)村合作金融機構(gòu)（含農(nóng)商行、農(nóng)合行，以下簡稱旗縣聯(lián)社）及其營業(yè)機構(gòu)開立個人結(jié)算賬戶的城鄉(xiāng)居民均可憑本人有效身份證件和活期賬戶存折到原開戶機構(gòu)申請領(lǐng)用金牛卡，單位金?？ㄉ暾垥r需在本營業(yè)機構(gòu)開立基本賬戶。有效個人身份證件包括：居民身份證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護(hù)照、港澳臺同胞回鄉(xiāng)證等符合法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)規(guī)定的身份證件；有效對公證件包括：開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證。第四條 凡申請使用金牛卡的客戶，其活期存款賬戶必須預(yù)留密碼,卡、折可設(shè)置不同的密碼（密碼不得少于六位）。金?？ǖ拇婵畎粗袊嗣胥y行規(guī)定的同期同檔次利率和計息方法計付利息，按照稅務(wù)機關(guān)規(guī)定的稅率代扣代繳利息所得稅。

第五條 申請領(lǐng)用金?？?，應(yīng)持有效證件，按規(guī)定的要素填寫申請書，受理機構(gòu)經(jīng)審核無誤后，即時為申請人開卡，該受理機構(gòu)即為持卡人的發(fā)卡機構(gòu)。金?？ㄆ霈F(xiàn)損壞，可隨時到原開卡機構(gòu)換卡，換卡時，收取工本費。

凡在申請機構(gòu)已開立活期儲蓄存款賬戶并設(shè)定密碼的，須提供原存折和有效身份證件，如實填寫申請表并確認(rèn)已開立的儲蓄賬戶為個人結(jié)算賬戶即可申領(lǐng)金?？āσ验_立個人結(jié)算賬戶的客戶，按規(guī)定如實填寫申請，并提供有效身份證件和原存折，在開戶機構(gòu)直接申領(lǐng)金?？?。

單位集中辦理申請開卡時，由申請單位收集個人信息或填寫申請表，并附上個人身份證件復(fù)印件，提交各旗縣聯(lián)社營業(yè)機構(gòu)操作人員審核后，辦理批量開卡。批量開卡系統(tǒng)設(shè)置統(tǒng)一的初始密碼。

第六條 金?？ň哂鞋F(xiàn)金存?。▎挝豢ǔ猓⑥D(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、查詢等功能。

第七條 金牛卡是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，持卡人可在有“銀聯(lián)”標(biāo)識的自動柜員機（ATM）上使用。金?？ㄏ抻诤戏ǔ挚ㄈ耸褂?，不得轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借。第八條 持卡人憑金?？ê兔艽a可在有“銀聯(lián)”標(biāo)識的自動柜員機（ATM）上支取現(xiàn)金，每卡每日累計取款金額不得超過20000元（含）人民幣。

持卡人可在有“銀聯(lián)”標(biāo)識的自動柜員機（ATM）上辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)出時，應(yīng)正確輸入轉(zhuǎn)入方卡號，并需兩次輸入轉(zhuǎn)入方卡號確認(rèn)。如因持卡人輸錯轉(zhuǎn)入賬號或卡號錯誤而造成資金損失，由持卡人負(fù)責(zé)；持卡人可在有“銀聯(lián)”標(biāo)識的自動柜員機（ATM）上查詢卡余額；持卡人可在本系統(tǒng)的自動柜員機（ATM）上修改個人密碼；持卡人可在“銀聯(lián)”的特約商戶POS機上購物消費。

持卡人一天內(nèi)若連續(xù)5次輸入密碼錯誤，系統(tǒng)自動鎖定該卡。鎖卡后持卡人可到內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社所轄聯(lián)網(wǎng)任意柜面營業(yè)機構(gòu)，憑有效身份證件及正確密碼辦理解鎖或申請密碼掛失。在申請解除密碼鎖定時，如果持卡人仍然記得原來的密碼，并且輸入的密碼是正確的，授理營業(yè)機構(gòu)必須為持卡人立即開通賬戶，不得以密碼掛失或者其他名義向持卡人收取任何費用。

第九條 持卡人應(yīng)在其存款賬戶中保持足夠余額以備支付。持卡人消費及存取現(xiàn)金等一切收付款項均在其存款賬戶中實時辦理。發(fā)卡機構(gòu)不為持卡人墊付資金。

第十條 金?？ń灰滋峁~單，卡折對應(yīng)賬戶對賬方式為補登存折。

第十一條 持卡人在旗縣聯(lián)社營業(yè)機構(gòu)存款時,經(jīng)辦人員首先詢問持卡人交存現(xiàn)金總額并清點現(xiàn)金無誤后,通過磁條讀寫器 刷卡讀取卡號，錄入存款金額，交易成功后，打印存款憑條，核對憑條內(nèi)容無誤后交持卡人簽名確認(rèn)，然后將憑條回單及金?？ńo持卡人。

持卡人或委托代理人在無卡的情況下辦理存款，由存款人填寫卡號、持卡人姓名、身份證號碼和存款金額，由經(jīng)辦人員審核身份證原件無誤后，錄入卡號，打印憑條交由存款人簽字確認(rèn)。委托代理人存款還需簽代理人姓名及身份證號碼確認(rèn)。

持卡人在旗縣聯(lián)社營業(yè)機構(gòu)柜面取款時, 受理機構(gòu)操作人員在問明取款金額后，刷卡，輸入取現(xiàn)金額，請持卡人輸入個人密碼，打印憑條交持卡人簽名確認(rèn)后付款，并將憑條回單、卡和現(xiàn)金交付持卡人。如取款金額在5萬元(含)以上,還需持卡人出示有效身份證件,雙人復(fù)核確認(rèn)。

持卡人在旗縣聯(lián)社營業(yè)機構(gòu)柜面辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時,應(yīng)認(rèn)真填寫轉(zhuǎn)賬憑條。經(jīng)辦人員須認(rèn)真審核存款憑條，確認(rèn)無誤后，正確錄入信息，打印憑條交持卡人簽名確認(rèn)，然后將憑條回單和卡交給持卡人。

第十二條 持卡人可與發(fā)卡機構(gòu)簽訂協(xié)議書,委托發(fā)卡機構(gòu)代繳水費、電費、煤氣費、固定電話費、移動電話費，還可委托發(fā)卡機構(gòu)代發(fā)工資、代收各項勞務(wù)費等。

第十三條 持卡人在異地旗縣聯(lián)社營業(yè)機構(gòu)或自動柜員機（ATM）上支取現(xiàn)金或辦理轉(zhuǎn)賬時，須參照內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)交納手續(xù)費。持卡人在其他金融機構(gòu)有“銀聯(lián)” 標(biāo)識的自動柜員機（ATM）取款時，按照銀聯(lián)機構(gòu)相關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費。

手續(xù)費的收取方式由異地存款和異地取款交易不同而不同，異地現(xiàn)金存款手續(xù)費由持卡人現(xiàn)金交納；異地取款從持卡人賬戶中直接扣收，信用社受理機構(gòu)不再收取現(xiàn)金；持卡人在標(biāo)有“銀聯(lián)”標(biāo)識的其它金融機構(gòu)自動柜員機（ATM）做取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，按銀聯(lián)跨行收費標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費。

第十四條 持卡人在“銀聯(lián)”的商戶刷卡消費時，商戶經(jīng)辦人員刷卡，輸入消費金額。由持卡人輸入個人密碼，打印憑條，交持卡人簽名確認(rèn)，將憑條回單和卡交付持卡人。

商戶結(jié)算手續(xù)費率參照《金?？I(yè)務(wù)管理辦法》和“銀聯(lián)”出臺的手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第十五條 持卡人在“銀聯(lián)”的商戶購物消費后要求退貨，必須在原交易發(fā)生的POS機上進(jìn)行。商戶經(jīng)辦人員刷卡，輸入原交易金額、交易日期、交易流水號，持卡人輸入個人密碼，無誤后，打印退貨憑條，交持卡人簽名確認(rèn)，將憑條回單聯(lián)、金?？ń怀挚ㄈ?。

第十六條 持卡人憑卡和密碼在自動柜員機（ATM）上所做的一切交易均須本人負(fù)責(zé)，所以應(yīng)謹(jǐn)記個人密碼，不可隨意告知他人。

持卡人在自動柜員機（ATM）上辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)按提示操作，若操作不當(dāng)或服務(wù)超時，系統(tǒng)將自動吞卡。被吞卡后，持卡人須 憑本人有效身份證件，10天內(nèi)到自動柜員機（ATM）所在營業(yè)機構(gòu)取卡，吞卡后第11日，自動柜員機（ATM）所屬營業(yè)機構(gòu)將對被吞卡做剪角或打洞處理。

第十七條 金牛卡被盜或遺失，持卡人必須攜帶本人有效身份證件及復(fù)印件到原發(fā)卡機構(gòu)申請辦理書面掛失，并支付掛失手續(xù)費。持卡人也可先到內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社所轄聯(lián)網(wǎng)任意柜面網(wǎng)點或通過24小時客服熱線申請口頭掛失，但必須在5天內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)，否則，口頭掛失自動失效。發(fā)卡機構(gòu)受理口頭或書面掛失后，金牛卡即被停止支付。辦理書面掛失手續(xù)7天后可補發(fā)新卡。

在營業(yè)機構(gòu)或客服熱線受理掛失手續(xù)之前所造成的資金損失，由持卡人承擔(dān)；如掛失后，持卡人在補辦新卡前又找回原卡，可憑有效身份證件、掛失回執(zhí)和密碼向發(fā)卡機構(gòu)申請恢復(fù)使用原卡。

第十八條 持卡人遺忘個人密碼，必須攜帶本人有效身份證件及復(fù)印件到原發(fā)卡機構(gòu)申請辦理書面掛失，并支付掛失手續(xù)費。持卡人也可先到內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社所轄聯(lián)網(wǎng)任意柜面網(wǎng)點或通過24小時客服熱線申請口頭掛失，但必須在5天內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)，否則，口頭掛失自動失效。發(fā)卡機構(gòu)受理掛失后，金?？幢煌Ｖ怪Ц丁＾k理書面掛失手續(xù)7天后可重置密碼。

第十九條 屬下列情況之一的，發(fā)卡網(wǎng)點可為持卡人辦理銷戶：

1、持卡人要求注銷其金牛卡賬戶，須憑本人有效身份證件和密碼，并交回金?？ǎ?/p>

2、持卡人辦理書面掛失7天后，憑本人有效身份證件或密碼，要求注銷其賬戶；

3、持卡人委托代理人按照1、2的規(guī)定代為銷戶，須憑持卡人有效身份證件、書面委托書、代理人有效身份證件及復(fù)印件辦理；

4、金?？ㄤN戶時卡內(nèi)余額按客戶需求或取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬處理，賬務(wù)核算參照《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金?？ǎń栌浛ǎ嫼怂戕k法》；

5、持卡人死亡、失蹤等原因，按照《儲蓄管理條例》的有關(guān)規(guī)定辦理銷戶。

第二十條 持卡人辦理銷戶必須回原發(fā)卡機構(gòu)填寫銷戶申請書，并對銷戶前該卡發(fā)生的一切賬務(wù)負(fù)責(zé)。

信用社營業(yè)機構(gòu)對收回的金牛卡，應(yīng)予以注銷。注銷時，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)場將注銷卡剪角或打洞，以示作廢。并將廢卡交專人專夾保管，定期上繳聯(lián)社，按相關(guān)管理辦法集中組織銷毀。

第二十一條 出現(xiàn)下列情況之一的，發(fā)卡機構(gòu)可對金牛卡進(jìn)行止付操作。

1、持卡人掛失止付；

2、法定部門按照法律程序凍結(jié)止付；

3、單位法定代表人或其委托代理人對單位卡止付；

4、按合同約定進(jìn)行活期圈存的賬戶部分或全部止付。第二十二條 當(dāng)止付原因不復(fù)存在時，發(fā)卡機構(gòu)可憑書面通知撤消止付。已經(jīng)撤消止付的金?？衫^續(xù)使用。

第二十三條 金?？ǔ善房ǖ墓芾?。

金牛卡成品卡管理按《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社重要空白憑證管理辦法》及《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信和社金?？I(yè)務(wù)操作規(guī)程》中成品卡管理規(guī)定執(zhí)行。

第二十四條 金?？I(yè)務(wù)的資金清算。包括兩個部分：系統(tǒng)內(nèi)通存通兌資金清算和跨行業(yè)務(wù)資金清算。

1、系統(tǒng)內(nèi)的資金清算，是指內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)自上而下的分級核算。凡在本系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生的卡業(yè)務(wù)通存通兌交易（包括異地交易），均在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行資金清算。清算辦法參照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

2、跨行業(yè)務(wù)資金清算，按照中國人民銀行關(guān)于《金?？?lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)規(guī)范》執(zhí)行。

跨行業(yè)務(wù)的資金清算，是以“銀聯(lián)”信息交換中心的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)，信息交換中心的清算數(shù)據(jù)根據(jù)中心交易記錄和收單行上送的清算文件產(chǎn)生。當(dāng)聯(lián)網(wǎng)成員與信息交換中心對賬不符時，以信息交換中心數(shù)據(jù)為準(zhǔn)先行清算，清算后查實差錯，按差錯處理有關(guān)規(guī)定處理。

第四篇：信用社(銀行)借記卡管理辦法（范文）

信用社(銀行)借記卡管理辦法

第一章總則

第一條 為了加強轄內(nèi)××借記卡（以下簡稱借記卡）業(yè)務(wù)的管理，促進(jìn)××借記卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，維護(hù)信用社和客戶的利益，根據(jù)中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《××市農(nóng)村信用社××借記卡章程《××市農(nóng)村信用社××借記卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》及有關(guān)政策、法規(guī)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱借記卡，是指××市農(nóng)村信用社向社會發(fā)行的具有儲蓄、消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代收代付等功能的人民幣支付和結(jié)算工具，在使用中不允許透支。

第三條 聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)全轄的借記卡業(yè)務(wù)的組織管理。各信用社（部）財務(wù)部門負(fù)責(zé)本社借記卡業(yè)務(wù)的管理（即卡業(yè)務(wù)主管部門），并對聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)。第二章 借記卡的申請、開戶

第四條 凡在發(fā)卡社開立基本存款賬戶的單位，憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)單位借記卡，單位借記卡持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面指定。申領(lǐng)單位可同時指定多個持卡人，持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由申領(lǐng)單位負(fù)責(zé)。

第五條 個人憑本人有效身份證件可申領(lǐng)個人借記卡。有效身份證件包括：居民身份證、戶口簿、軍人證、外籍公民憑護(hù)照、居住證等符合法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)規(guī)定的身份證件。

第六條 符合借記卡章程規(guī)定條件的單位和個人申領(lǐng)借記卡，必須向發(fā)卡社提出書面申請。發(fā)卡社臨柜人員在受理借記卡開戶申請時，應(yīng)及時審查有關(guān)內(nèi)容，查驗工商營業(yè)執(zhí)照原件或身份證件原件（單位卡項復(fù)印存檔）。經(jīng)審核無誤后方可辦理開戶（申請表和工商營業(yè)執(zhí)照或身份證復(fù)印件作第一筆存款傳票附件），根據(jù)申請表內(nèi)容在《借記卡發(fā)卡登記簿》上登記后，方可發(fā)卡，申報請人應(yīng)在《借記卡發(fā)卡登記簿》上簽收。代理他人開戶還應(yīng)提交代理人身份證原件，并在《借記卡發(fā)卡登記簿》上注明。

第七條 各營業(yè)網(wǎng)點在發(fā)放借記卡時，應(yīng)向客戶提供發(fā)卡社客戶服務(wù)電話。

第三章 借記卡的發(fā)卡

第八條 借記卡的發(fā)卡由聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一負(fù)責(zé)。

第九條 各社（部）領(lǐng)到借記卡后，應(yīng)及時與領(lǐng)卡清單逐張核對，并作為重要空白憑證納入綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行管理。以一張一元計價，通過表外科目“101重要空白憑證”戶核算。

第十條 發(fā)卡社要建立“借記卡發(fā)卡登記簿”詳細(xì)記載借記卡的發(fā)行情況。

第四章 借記卡業(yè)務(wù)的處理

第十一條 借記卡業(yè)務(wù)處理采用電腦聯(lián)網(wǎng)即時扣賬、實時更新賬戶余額的方式，不得脫機操作。具體業(yè)務(wù)處理見《××聯(lián)社××借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程》。

第五章 借記卡業(yè)務(wù)的計算及收費；

第十二條 借記卡內(nèi)的存款按照人民銀行公布的相應(yīng)存款利率檔次計息。如遇利率調(diào)整，借記卡內(nèi)的存款利率按照人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的利率和計息辦法計付利息。

第十三條 申領(lǐng)人使用借記卡按有關(guān)規(guī)定收費，各發(fā)卡社必須統(tǒng)一執(zhí)行市聯(lián)社制定的收費標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意提高或降低收費標(biāo)準(zhǔn)，也不得以任何理由或借口強制持卡人改變使用借記卡的結(jié)算方式。持卡人在××市農(nóng)村信用社的所有營業(yè)網(wǎng)點范圍內(nèi)存、取款免收手續(xù)費，在他行交易的手續(xù)費按市聯(lián)社統(tǒng)一制定的收費標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第六章 借記卡特殊業(yè)務(wù)的處理

第十四條客戶資料的修改?？蛻粢蛴行矸葑C件、電話號碼、通訊地址等變更要求修改資料，需客戶本人提出書面申請并出示本人身份證件后方可辦理。發(fā)卡社不能自行修改。

第十五條 吞沒卡的管理

（－）借記卡在ATM柜員機上吞沒，管轄社應(yīng)在“吞沒卡登記簿”進(jìn)行登記，并納入“101”表外科目核算。

（二）ATM所屬機具社負(fù)責(zé)暫時保存被吞卡片，持卡人卡可在吞卡后3個工作日內(nèi)，憑有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者身份的材料到該ATM所屬網(wǎng)點辦理領(lǐng)卡手續(xù)；當(dāng)委托他人代領(lǐng)時，還需持代領(lǐng)人身份證件及授權(quán)委托書，在“吞沒卡登記薄”上簽收，銷記“101表外科目”。

（三）ATM所屬機具社暫時保存被吞卡片。對在吞卡片后次日起4個工作日內(nèi)無人認(rèn)領(lǐng)的及按吞卡指令所吞的卡片，ATM所屬機具社對卡片作剪角處理，并填寫《吞卡清單》一式兩份，一份連同被剪角處理后的卡片上交本信用社卡業(yè)務(wù)主管部門，另一份留存?zhèn)洳椤?/p>

第十六條 報廢卡的管理

（一）報廢卡指制卡過程中出現(xiàn)的廢卡、持卡人交回的無效卡、超過三月仍未領(lǐng)的沒收卡、超過半年未領(lǐng)的新申請卡等。

（二）報廢卡一律在磁條處剪角并逐張登記。

（三）各信用社（部）每月應(yīng)將報廢卡及報廢卡清單上交聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門，經(jīng)聯(lián)社匯總后交卡中心，集中銷毀。

第十七條 借記卡的掛失

（一）持卡人因各種原因丟失借記卡可向申領(lǐng)卡網(wǎng)點申請掛失。在辦理借記卡掛失時，可先通過電話向發(fā)卡社申請辦理非正式掛失。對賬戶辦理口頭掛失，五日內(nèi)再回發(fā)卡杜補辦書面掛失，在辦理書面掛失七日后，方可補卡或換卡。

（二）持卡人密碼遺忘，持卡人應(yīng)到原發(fā)卡社辦理密碼書面掛失。在書面掛失七日后，客戶可到發(fā)卡社重新設(shè)置密碼。

（三）對卡折共用戶，持卡人存折丟失，應(yīng)到原發(fā)卡社申請書面掛失，主副卡不能交易，待掛失期滿后發(fā)新折后主副卡方能交易。持卡人主卡丟失，應(yīng)到原發(fā)卡社申請書面掛失，折與副卡不能使用，待掛失期滿后可補發(fā)主卡，存折和副卡方能交易；掛失期滿后換主卡存折能交易則副卡必須重新申請，持卡人副卡掛失，主卡和存折可交易。

（四）卡、折和密碼掛失手續(xù)按有關(guān)規(guī)定辦理。因密碼泄露造成的經(jīng)濟損失，由持卡人自行負(fù)責(zé)。

第十八條 更換新卡

持卡人如遇借記卡損壞，應(yīng)攜卡連同本人有效證件到原發(fā)卡社辦理換卡或補卡。補換卡時，收費標(biāo)準(zhǔn)按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十九條 查詢

儲戶持卡憑密碼可以查詢：（1）存款余額；（2）歷史交易明細(xì)；（3）存款賬戶信息等。

第二十條銷戶

（一）銷戶須到原發(fā)卡社辦理

（二）客戶要求銷卡的，請客戶要交回借記卡進(jìn)行銷卡。有卡發(fā)折戶需交回存折，如有副卡的客戶，請客戶需交回副卡后方可辦理銷戶。

（三）客戶要求銷戶的，須填寫銷卡申請書，交回借記卡，有折戶的交還存折，結(jié)清活期賬戶。第七章 卡業(yè)務(wù)的資金清算

第二十一條 ××市農(nóng)村信用社融資中心，負(fù)責(zé)轄內(nèi)業(yè)務(wù)的資金清算；借記卡業(yè)務(wù)交易產(chǎn)生的資金清算，均使用在市聯(lián)社融資中心開立的備付金賬戶或同業(yè)存放款項賬戶進(jìn)行清算，賬戶必須保證足夠的清算資金。具體清算辦法參照《××市農(nóng)村信用社資金清算管理辦法》執(zhí)行。

第二十二條 各發(fā)卡社之間的資金清算以市聯(lián)社融資中心的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)，苦與融資中心對賬不平時，先以融資中心的清算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行清算，清算一結(jié)束后，通過與融資中心核對流水賬，查實后，通過差錯處理程序進(jìn)行更正。

第二十三條 資金的清算由融資中心按照××市農(nóng)村信用社與中國銀聯(lián)間簽定的協(xié)議執(zhí)行，融資中心與轄內(nèi)之間清算按照《××市農(nóng)村信用社資金清算管理辦法》執(zhí)行。第八章 借記卡風(fēng)險管理

第二十四條聯(lián)社和各信用社（部）應(yīng)加強對特約商戶和發(fā)卡社業(yè)務(wù)人員的技術(shù)培訓(xùn)，提高風(fēng)險防范能力，建立風(fēng)險報告制度。在辦理借記卡業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的惡性案件、發(fā)現(xiàn)假冒卡或空白卡、成品卡丟失、被盜以及其他有可能構(gòu)成嚴(yán)重風(fēng)險損失情況，各信用社應(yīng)立即口頭和書面向聯(lián)社和市聯(lián)社上報。

第五篇：內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社會計委派制管理辦法

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社會計委派制管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強農(nóng)村信用社內(nèi)部管理，健全內(nèi)控制度，提高會計信息質(zhì)量和風(fēng)險防范能力，根據(jù)《中華人民共和國會計法》和《農(nóng)村信用合作社會計基本制度》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我區(qū)農(nóng)村信用社實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于轄內(nèi)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行。

第三條 本辦法所稱的“農(nóng)村信用社會計委派制”，指縣級農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱旗縣聯(lián)社）向所轄農(nóng)村信用社、支行、儲蓄所、信用分社、分理處等營業(yè)網(wǎng)點（以下簡稱受派機構(gòu)）委派會計主管，委派的會計主管隸屬于旗縣聯(lián)社管理并向其負(fù)責(zé)，在受派機構(gòu)工作的一種管理方式。

第四條 委派會計的主要任務(wù)是在授權(quán)范圍內(nèi)依據(jù)國家財經(jīng)紀(jì)律、法規(guī)、方針、政策及信用社內(nèi)部管理制度，對受派機構(gòu)正確組織會計核算，監(jiān)督受派機構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行各項財務(wù)會計規(guī)章制度及會計操作規(guī)程，防范操作風(fēng)險。旗縣聯(lián)社對會計委派制度的建立、健全及有效實施負(fù)責(zé)。

第五條

會計委派工作實行統(tǒng)一管理、定期考核、嚴(yán)格監(jiān)督的管理體制。

統(tǒng)一管理：旗縣聯(lián)社負(fù)責(zé)會計委派制管理方式的制定和 具體實施；

定期考核：旗縣聯(lián)社根據(jù)相關(guān)的考核辦法，每年對委派的會計進(jìn)行一次綜合考核，并給予相應(yīng)的獎懲；

嚴(yán)格監(jiān)督：委派會計要在職責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)，嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度，做好會計核算監(jiān)督工作。

第六條

農(nóng)村信用社的會計委派工作要遵循制度配套、素質(zhì)專業(yè)、權(quán)責(zé)明確、利益獨立的原則。

制度配套：要建立與會計委派制有關(guān)的各項制度，如委派會計的選拔聘用制度、工作匯報制度、回避制度、輪崗制度、業(yè)務(wù)考核制度、繼續(xù)教育制度等，加強委派會計的后續(xù)管理；

素質(zhì)專業(yè)：委派會計要德才兼?zhèn)?，具有較高的政治、業(yè)務(wù)素質(zhì)；

權(quán)責(zé)明確：委派會計的職責(zé)與權(quán)限要有明確的規(guī)定； 利益獨立：委派會計的個人利益與受派單位要保持相對獨立。

第二章 委派會計的任職資格和條件 第七條 委派會計應(yīng)當(dāng)具備的基本條件：

（一）遵紀(jì)守法，堅持原則，有良好的職業(yè)道德，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)，具有一定的組織協(xié)調(diào)能力和全局觀念；

（二）熟悉國家財經(jīng)法規(guī)和農(nóng)村信用社的各項規(guī)章制度，具有提高受派機構(gòu)會計人員業(yè)務(wù)水平和技能的培訓(xùn)能 力，具備處理會計工作中實際問題的能力；

（三）取得中華人民共和國會計從業(yè)資格證書；

（四）具備會計或相關(guān)專業(yè)中專（含）以上學(xué)歷并取得助理會計師以上技術(shù)職稱任職資格；

（五）從事信用社會計工作滿三年；

（六）身體健康，能勝任主管會計工作。第八條 委派會計業(yè)務(wù)素質(zhì)要求：

（一）基本技能：熟練掌握各項柜面業(yè)務(wù)操作流程和計算機操作技術(shù)；

（二）業(yè)務(wù)能力：熟悉與會計業(yè)務(wù)相關(guān)的各項業(yè)務(wù)管理規(guī)定及操作規(guī)程；

（三）理論水平：掌握農(nóng)村信用社經(jīng)營管理、財務(wù)會計等基本理論知識。

第三章 委派會計的聘任和解聘

第九條 委派會計實行競聘上崗，明確聘任期限，職責(zé)權(quán)限。選派程序如下：

（一）組織報名。由旗縣聯(lián)社提出擬訂的委派會計崗位，并以公告的形式在所轄信用社范圍內(nèi)公布，凡符合委派會計任職條件的人員，均可報名參加競聘；

（二）資格審查。旗縣聯(lián)社人事部門和財會部門根據(jù)規(guī)定，審查報名人員資格；

（三）公開競聘。公開競聘采取筆試和現(xiàn)場答辯面試方式，試題由旗縣聯(lián)社負(fù)責(zé)命題，具體工作由旗縣聯(lián)社人事部 門負(fù)責(zé)組織；

（四）考察考核。根據(jù)公開競聘結(jié)果，確定考察對象，由旗縣聯(lián)社人事部門按照規(guī)定程序進(jìn)行考察考核；

（五）委派。根據(jù)公開競聘結(jié)果和考察考核結(jié)果，由旗縣聯(lián)社主任確定擬聘人選，報理事長批準(zhǔn)后，由人事部門按照規(guī)定程序辦理委派會計聘任手續(xù)。

第十條

委派會計由旗縣聯(lián)社進(jìn)行聘任或解聘。第十一條

委派會計聘任時須簽訂聘期目標(biāo)責(zé)任書，明確委派會計的崗位職責(zé)、聘期目標(biāo)、權(quán)利義務(wù)、聘任終止條件、考核與獎懲等內(nèi)容。

第十二條

委派會計的聘期為三年，滿一個聘期并被續(xù)聘的必須異地交流。第一次被聘任的委派會計不得在原單位工作。

第十三條 委派會計任職期內(nèi)玩忽職守、喪失原則，或因工作不善造成案件，或考核為不稱職的，應(yīng)予解聘。

第四章 委派會計的職責(zé)

第十四條 委派會計的核算職責(zé)

（一）貫徹執(zhí)行國家有關(guān)財經(jīng)法規(guī)和農(nóng)村信用社各項財務(wù)會計規(guī)章制度及操作規(guī)程，并根據(jù)實際情況制定單項規(guī)定或?qū)嵤┘?xì)則；

（二）正確組織會計核算，真實、準(zhǔn)確、及時、完整地提供會計信息；

（三）組織受派機構(gòu)執(zhí)行財務(wù)計劃，強化成本管理，做 好成本費用核算、控制、分析和考核，提高經(jīng)濟效益；

（四）參予編制和執(zhí)行受派機構(gòu)的財務(wù)收支計劃、信貸計劃；

（五）建立健全會計檔案，做好會計檔案的整理、保管、調(diào)閱、移交和銷毀工作；

（六）負(fù)責(zé)對受派機構(gòu)的財會人員進(jìn)行業(yè)務(wù)知識和操作技能的檢查、指導(dǎo)、培訓(xùn)工作；

第十五條 委派會計的監(jiān)督職責(zé)

（一）建立健全會計內(nèi)部控制制度，實施有效的會計監(jiān)督，防范會計風(fēng)險；

（二）對受派機構(gòu)的原始憑證、會計賬簿、財務(wù)會計報告（報表）的真實性、合法性、準(zhǔn)確性和完整性進(jìn)行監(jiān)督；

（三）對受派機構(gòu)的財務(wù)收支和其他經(jīng)濟活動進(jìn)行監(jiān)督；

（四）對受派機構(gòu)的現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單證和固定資產(chǎn)等實物款項的使用和保管情況要定期進(jìn)行檢查；

（五）做好受派機構(gòu)財會人員崗位變動時重要物品、單證等交接手續(xù)的監(jiān)交工作；

（六）督促落實整改上級檢查及外部審計等發(fā)現(xiàn)的問題，并將整改結(jié)果反饋旗縣聯(lián)社。

第十六條 委派會計的其他職責(zé)

（一）配合受派機構(gòu)負(fù)責(zé)人協(xié)調(diào)好與當(dāng)?shù)刎敃ぷ饔嘘P(guān)部門之間的關(guān)系；

（二）完成所在機構(gòu)負(fù)責(zé)人和旗縣聯(lián)社財會部門交辦的 其他工作。

第十七條 委派會計應(yīng)當(dāng)對違規(guī)違紀(jì)事項予以制止和糾正，制止和糾正無效的，應(yīng)當(dāng)向上級主管部門報告。

第五章 委派會計的權(quán)限

第十八條 委派會計的權(quán)限：

（一）有權(quán)對受派機構(gòu)違規(guī)事項、非正常經(jīng)營活動拒絕辦理或按職權(quán)予以糾正。若受派機構(gòu)負(fù)責(zé)人堅持辦理的，委派會計應(yīng)及時向旗縣聯(lián)社財會部門作書面報告；

（二）有權(quán)參與受派機構(gòu)與財務(wù)會計業(yè)務(wù)有關(guān)的會議，對受派機構(gòu)重要經(jīng)濟事項的決策，從財務(wù)會計角度提出意見。如有重大意見分歧，認(rèn)為對受派機構(gòu)經(jīng)濟利益有重大損害或風(fēng)險的，必須及時向旗縣聯(lián)社財會部門書面匯報；

（三）有權(quán)對受派機構(gòu)各項業(yè)務(wù)處理的合規(guī)性、業(yè)務(wù)資料要素的完整性和會計傳票的真實性進(jìn)行審核，并對不符合要求的事項予以糾正；

（四）有權(quán)參與擬定受派機構(gòu)內(nèi)部財會管理制度，組織編制分支機構(gòu)季度、財務(wù)計劃；

（五）有權(quán)參與擬定受派機構(gòu)的決算方案和分配方案；

（六）有權(quán)對受派機構(gòu)財務(wù)會計崗位、會計人員和營業(yè)網(wǎng)點臨柜人員配備提出建議；

（七）有權(quán)對不勝任財會工作和有不良行為的財會人員、臨柜人員提出處理建議。

第六章 委派會計的考核與獎懲

第十九條 對委派會計的考核分為日?？己恕⒖己撕推钙趯脻M考核?？己擞善炜h聯(lián)社考核小組組織進(jìn)行。考核結(jié)果作為對其調(diào)整、獎懲的主要依據(jù)。

第二十條

對委派會計的工作考核主要包括以下內(nèi)容：

（一）思想品德和組織領(lǐng)導(dǎo)能力；

（二）各項財會工作任務(wù)的組織完成情況；

（三）各項財會制度的貫徹執(zhí)行情況；

（四）業(yè)務(wù)核算差錯情況；

（五）有關(guān)部門對財務(wù)會計工作的檢查結(jié)果；

（六）防范風(fēng)險和案件情況；

（七）組織會計業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)、提高職工業(yè)務(wù)技能情況；

（八）群眾評價；

（九）其他交辦事項的完成情況。

第二十一條

對認(rèn)真執(zhí)行財經(jīng)紀(jì)律，敢于堅持原則，愛崗敬業(yè)，全面履行會計職責(zé)，工作稱職的委派會計人員，可在年終給予物質(zhì)獎勵和精神獎勵。

第二十二條

委派會計具有以下情形的，按《中華人民共和國會計法》和農(nóng)村信用社的有關(guān)規(guī)定追究其責(zé)任：

（一）不執(zhí)行國家有關(guān)財經(jīng)法規(guī)和信用社規(guī)章制度的；

（二）不正確組織會計核算，不如實反映財務(wù)狀況和經(jīng)營成果的；

（三）對受派機構(gòu)違反國家財經(jīng)法規(guī)和信用社規(guī)章制 度，不予以抵制和不及時向上級主管部門匯報的；

（四）違反財經(jīng)紀(jì)律，參與受派機構(gòu)私設(shè)“小金庫”的；

（五）利用職權(quán)貪污受賄、挪用公款和公款私借的；

（六）因自身失誤給受派機構(gòu)造成重大經(jīng)濟損失或資產(chǎn)流失的；

（七）違反會計檔案管理規(guī)定，造成財會資料管理混亂，丟失損毀的；

（八）對上級檢查或外部審計發(fā)現(xiàn)的問題不予整改，又無正當(dāng)理由的；

（九）阻撓、妨礙上級部門的會計檢查和審計工作的；

（十）本人業(yè)績考核不符合要求的；

（十一）具有其他違法、違紀(jì)、違規(guī)行為和情節(jié)的。

第七章 委派會計的管理

第二十三條 委派會計由所在旗縣聯(lián)社管理，工作上受旗縣聯(lián)社財務(wù)部門和受派機構(gòu)負(fù)責(zé)人雙重領(lǐng)導(dǎo)。受派機構(gòu)負(fù)責(zé)委派會計的日常管理。請、休假三天以上的須經(jīng)旗縣聯(lián)社財務(wù)部門批準(zhǔn)。

第二十四條 委派會計的組織關(guān)系、人事關(guān)系、職務(wù)任免、職稱評定、工作變動，由旗縣聯(lián)社統(tǒng)一管理，其工資獎金福利待遇在原崗位工資檔次基礎(chǔ)上上調(diào)一個檔次，由旗縣聯(lián)社統(tǒng)一發(fā)放，旗縣聯(lián)社應(yīng)對異地委派會計按有關(guān)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)給予補貼。

第二十五條 委派會計臨時缺崗、離崗的，在聽取委派會計意見的基礎(chǔ)上，由受派機構(gòu)負(fù)責(zé)人指定臨時會計人員，并報旗縣聯(lián)社備案。

第二十六條 實行工作日志制度。委派會計按日填寫工作日志，記錄當(dāng)日工作情況及發(fā)現(xiàn)的問題，作為考核的依據(jù)。委派會計的工作日志由旗縣聯(lián)社財務(wù)部門不定期檢查。

第二十七條 建立學(xué)習(xí)制度。旗縣聯(lián)社定期組織委派會計進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容包括國家財經(jīng)紀(jì)律、法規(guī)、方針、政策、信用社各項財務(wù)會計管理制度及與會計監(jiān)督相關(guān)的業(yè)務(wù)知識。并將培訓(xùn)人員的考勤、考試情況納入對委派會計的工作考核，對成績突出的予以表揚和獎勵。

第二十八條 建立報告制度。

（一）月度工作報告。委派會計每月撰寫月度工作報告。報告內(nèi)容包括自身履行職責(zé)情況、會計監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)了哪些問題，制止、糾正和規(guī)范了哪些問題，未糾改問題的原因及工作建議。

（二）工作總結(jié)。按年（半年）撰寫工作總結(jié)。

（三）重大事項報告。對于工作中發(fā)現(xiàn)且經(jīng)抵制無效的違規(guī)、違紀(jì)問題，要在24小時內(nèi)寫出書面報告上報聯(lián)社。報告內(nèi)容包括：問題發(fā)現(xiàn)經(jīng)過、發(fā)生時間、具體情況、問題責(zé)任人、正在采取和擬采取的措施、其他需要報告的情況等，如遇緊急情況可先電話報告，后補書面材料。

第二十九條

建立委派會計工作檔案。旗縣聯(lián)社財會部門對委派會計逐人建立工作檔案，對委派會計學(xué)習(xí)培訓(xùn)情況、重大問題呈報情況、催辦落實情況、后續(xù)檢查情況、報表質(zhì)量情況、日常工作落實情況等事項進(jìn)行登記，作為考核 依據(jù)。

第三十條

旗縣聯(lián)社財會部門應(yīng)建立委派會計監(jiān)督檢查機制，及時發(fā)現(xiàn)并糾正委派會計工作中存在的問題。

第三十一條 委派會計工作調(diào)動或離職時，按照《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社會計工作基本制度（試行）》規(guī)定程序?qū)⒈救私?jīng)管的會計工作移交給指定的接替人員，沒有辦清交接手續(xù)的不得調(diào)動或離職。

第三十二條 受派機構(gòu)負(fù)責(zé)人和有關(guān)人員具有下列情形之一的，按《中華人民共和國會計法》和農(nóng)村信用社的有關(guān)規(guī)定追究其責(zé)任：

（一）不落實本辦法所賦予委派會計的崗位職責(zé)和權(quán)限的；

（二）超越管理權(quán)限或違反規(guī)定，擅自任免其他財會負(fù)責(zé)人的；

（三）對委派會計履行崗位職責(zé)、遵守國家有關(guān)財經(jīng)法規(guī)、信用社各項規(guī)章制度，維護(hù)信用社的利益予以打擊報復(fù)的；

（四）不支持委派會計工作，推諉扯皮，造成受派機構(gòu)聲譽嚴(yán)重?fù)p害或財產(chǎn)重大損失的；

（五）授意、指使、強令、脅迫委派會計違反管理規(guī)定及提供虛假財務(wù)會計信息的。

第八章 附 則

第三十三條

各旗縣聯(lián)社可制定實施細(xì)則報自治區(qū)聯(lián) 10 社備案。

第三十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行可參照執(zhí)行。

第三十五條 本辦法由內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事會制定、解釋，社員大會批準(zhǔn)、修改。

第三十六條

本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。