第一篇：農(nóng)村信用社金?？I(yè)務(wù)操作規(guī)程(暫行稿)

附件一

內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社 金?？ǎń栌浛ǎI(yè)務(wù)操作規(guī)程

（征求意見稿）

為促進(jìn)內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金牛卡（借記卡）業(yè)務(wù)的順利開展，加強(qiáng)對(duì)金?？ǎń栌浛ǎI(yè)務(wù)的管理，防范金?？ǎń栌浛ǎI(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)操作流程》和銀行卡其他有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，制定本操作規(guī)程。

第一章 總 則

1、銀行卡是具有儲(chǔ)蓄和存款功能、消費(fèi)支付功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、代收代付功能、消費(fèi)信貸功能、綜合理財(cái)功能以及派生功能的金融產(chǎn)品。

2、銀行卡業(yè)務(wù)分為卡中心業(yè)務(wù)和卡管理業(yè)務(wù)，卡中心業(yè)務(wù)是由電子銀行部進(jìn)行操作，主要有銀行卡制卡管理、查詢打印交易?？ü芾順I(yè)務(wù)由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，主要有借記卡業(yè)務(wù)和查詢打印交易。借記卡業(yè)務(wù)包括借記卡開戶、記名卡發(fā)卡、卡折關(guān)聯(lián)、借記卡換卡、附屬卡申請(qǐng)、設(shè)臵/修改附屬卡額度、主卡止付/解止付附屬卡、附屬卡銷卡、單位持卡人維護(hù)。查詢打印交易包括銀行卡制卡查詢、卡資料信息查詢、主附卡對(duì)應(yīng)信息查詢、查詢單位卡號(hào)。此外，還涉及到銀行卡的特殊類交易包括卡的掛失/解掛、卡凍結(jié)/解凍、卡止付/解付、借記卡銷戶等 交易。

3、附屬卡依附于主卡，并受主卡控制的銀行卡，附卡只有唯一的主卡。

4、本規(guī)程適用于內(nèi)蒙古自治區(qū)各旗（縣、市、區(qū)）農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（含農(nóng)商行、農(nóng)合行，以下簡(jiǎn)稱旗縣聯(lián)社）所有涉及卡業(yè)務(wù)單位。

5、卡業(yè)務(wù)支持一卡一折、無(wú)折開卡，開卡業(yè)務(wù)可在內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社任一柜面營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

6、本操作規(guī)程，除以下特別說(shuō)明外，柜員制及復(fù)核制網(wǎng)點(diǎn)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)參照《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)操作流程》之相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二章 基本內(nèi)容

一、申領(lǐng)及開卡

（一）基本規(guī)定

申請(qǐng)開辦個(gè)人卡必須出示有效身份證件。有效身份證件包括：居民身份證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護(hù)照、港澳臺(tái)同胞回鄉(xiāng)證等符合法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證件；有效對(duì)公證件包括：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開戶許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證。

附屬卡申請(qǐng)只有在主卡完成領(lǐng)卡后才能辦理,完成附屬卡實(shí)時(shí)(即普通卡的主卡和附屬卡可同時(shí)開卡并領(lǐng)卡)和非實(shí)時(shí)（即記名卡的附屬卡必須主卡領(lǐng)卡后方可辦理附屬卡開卡）申請(qǐng)。個(gè)人附屬卡為非記名卡，單位附屬卡為記名卡。

（二）業(yè)務(wù)流程

1、填表

客戶申領(lǐng)卡時(shí)，須完整地填寫《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金?？ǎń栌浛ǎ┥暾?qǐng)書》（以下簡(jiǎn)稱《金?？ㄉ暾?qǐng)書》），并連同有效證件及待開卡存折等一并交給發(fā)卡機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員。

2、審核

如申請(qǐng)人零余額開卡時(shí)，經(jīng)辦人員須認(rèn)真審核《金牛卡申請(qǐng)書》內(nèi)容填寫是否完整、客戶姓名、證件名稱、證件號(hào)碼等與有效證件是否相同、真實(shí)有效。

如申請(qǐng)人開卡同時(shí)辦理存款的，除審核上述證件外還要審核存款憑證要素齊全正確性；審查存款憑證金額與款項(xiàng)應(yīng)一致，并鑒別真?zhèn)?，如是轉(zhuǎn)賬存款，注意審核支票或貸方報(bào)單填寫的正確性和完整性；是否為規(guī)定的大額款項(xiàng)；如是大額款項(xiàng)，需會(huì)計(jì)主管授權(quán)。無(wú)誤后，打印單證，交客戶簽章，如客戶只開卡，則沒有存折，單位卡沒有存折。蓋章后，交客戶銀行卡。注：銀行卡發(fā)卡需要交工本費(fèi)，年費(fèi)。通過(guò)簽訂協(xié)議年費(fèi)可從客戶卡中自動(dòng)扣收。

3、開卡

不記名卡開卡時(shí)，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持一折一卡,刷入存折賬號(hào),系統(tǒng)自動(dòng)顯示客戶的姓名、有效證件號(hào)碼等有關(guān)資料,刷入 卡號(hào),客戶兩次輸入卡密碼（6位數(shù)字）,打印開卡申請(qǐng)書。如無(wú)折開卡可無(wú)需刷折，按系統(tǒng)提示建立或輸入客戶證件號(hào)碼，刷入卡號(hào)錄入密碼，打印開卡申請(qǐng)書即可。

記名卡開卡時(shí)，其開卡過(guò)程是先完成賬戶的開戶，后完成卡片的制卡及發(fā)卡?？嫔洗蛴〉膬?nèi)容有：卡號(hào)、姓名拼音等。開卡單位向客戶交付銀行卡領(lǐng)用憑證及證件，客戶憑開卡申請(qǐng)書及有效證件兩周后領(lǐng)取記名卡。

4、發(fā)卡

經(jīng)辦人員將金?？ā⒋嬲?、有關(guān)證件原件和回單聯(lián)交給申領(lǐng)人。

5、資料歸檔

經(jīng)辦人員將《金?？ㄉ暾?qǐng)書》和其他開戶資料專夾保管, 按月裝訂保管并認(rèn)真填寫《開卡登記簿》。

（三）注意事項(xiàng)

經(jīng)辦人員應(yīng)提示申領(lǐng)人注意以下事項(xiàng)：

1、認(rèn)真閱讀《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金?？ǎń栌浛ǎ┱鲁獭泛汀栋踩每氈罚⒃凇督鹋？ㄉ暾?qǐng)書》上簽名表示同意遵守該章程并了解《安全用卡須知》。

2、在卡片背面簽名，及時(shí)修改個(gè)人交易密碼（以下簡(jiǎn)稱密碼），特別要提醒持卡人不能將個(gè)人密碼告知他人，由于個(gè)人密碼泄露造成的損失由持卡人承擔(dān)。

3、卡與個(gè)人密碼應(yīng)分開存放，并妥善保管，要將卡與磁性 物品分開保管。

二、柜臺(tái)交易

（一）現(xiàn)金存款

1、無(wú)卡存現(xiàn)

在辦理無(wú)卡存現(xiàn)交易時(shí)，存現(xiàn)人必須認(rèn)真填寫存款憑條，并注明持卡人姓名、卡號(hào)、金額，并簽名確認(rèn), 記錄存現(xiàn)人有效證件號(hào)碼。經(jīng)辦人員須認(rèn)真審核存現(xiàn)人填寫的存款憑條，記錄存現(xiàn)人有效證件號(hào)碼，清點(diǎn)現(xiàn)金，手工錄入卡號(hào)。其他操作參照“有卡存現(xiàn)”辦理。

2、有卡存現(xiàn)

經(jīng)辦人員辦理存現(xiàn)交易時(shí)，首先詢問(wèn)持卡人交存現(xiàn)金總額并清點(diǎn)現(xiàn)金，無(wú)誤后，通過(guò)磁條讀寫器刷卡讀取卡號(hào)，按照屏幕提示選擇交易類型，錄入存款金額，核對(duì)卡號(hào)與屏幕顯示是否一致。交易成功后，打印存款憑條，核對(duì)憑條內(nèi)容無(wú)誤后交持卡人簽名確認(rèn)，然后交回單及金牛卡給持卡人。

（二）現(xiàn)金取款

1、基本規(guī)定

(1)經(jīng)辦人員辦理個(gè)人卡取現(xiàn)交易時(shí)必須通過(guò)磁條讀卡器刷卡讀取卡號(hào)，不得手工錄入卡號(hào)。不得無(wú)卡、折取現(xiàn)。

(2)持卡人大額取現(xiàn)5萬(wàn)元（含）以上時(shí)，應(yīng)提供本人有效證件。

2、辦理取現(xiàn) 經(jīng)辦人員首先應(yīng)詢問(wèn)持卡人取現(xiàn)金額，通過(guò)磁條讀卡器刷卡讀取卡號(hào)，輸入金額，并由持卡人通過(guò)密碼鍵盤輸入個(gè)人密碼，交易成功后，打印取款憑條，核對(duì)內(nèi)容無(wú)誤后，交由持卡人簽名確認(rèn)，最后將回單聯(lián)、現(xiàn)金及金?？ń怀挚ㄈ恕?/p>

（三）轉(zhuǎn)賬

1、實(shí)現(xiàn)卡與對(duì)公戶、個(gè)人戶、內(nèi)部賬戶之間的轉(zhuǎn)賬。操作此交易時(shí)需主管審核和授權(quán)。

2、經(jīng)辦人員在辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，認(rèn)真審核持卡人填寫的進(jìn)賬單，收款人名稱和卡號(hào)是否正確，無(wú)誤后，錄入電腦。轉(zhuǎn)賬交易成功后，進(jìn)賬單回單聯(lián)加蓋清訖章或業(yè)務(wù)公章交還持卡人。

（四）賬戶查詢

受理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員通過(guò)磁條讀卡器刷卡讀取卡號(hào)，并要求持卡人通過(guò)密碼鍵盤輸入個(gè)人密碼，交易成功后，系統(tǒng)顯示“卡號(hào)、賬戶余額和可用余額等”賬戶信息。

（五）當(dāng)日抹賬

當(dāng)日抹賬交易適用于受理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員對(duì)當(dāng)日借記卡存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等交易的錯(cuò)誤操作，操作此交易時(shí)需主管審核和授權(quán)。

（六）銷卡

1、正常銷卡

持卡人若不需要使用金牛卡時(shí)，可持金?？ú{有效身份證件到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理銷卡手續(xù)。柜員審核并確認(rèn)該卡無(wú)代收代付協(xié)議后，為其辦理銷卡，并當(dāng)場(chǎng)破壞磁條剪角或打孔作廢。銷卡時(shí)卡內(nèi)賬戶余額按客戶填寫憑證，或取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬辦理，廢卡記入待銷毀庫(kù)，統(tǒng)一定期進(jìn)行銷毀。賬務(wù)核算參照《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金?？ǎń栌浛ǎ?huì)計(jì)核算辦法》。

帶有附屬卡的主卡銷卡時(shí)必須先做附屬卡的銷卡，再做主卡銷卡業(yè)務(wù)。

2、掛失銷卡

金牛卡掛失到期后，持卡人可持有效身份證件及掛失申請(qǐng)書回單，到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理掛失銷卡。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收回掛失申請(qǐng)書回單作結(jié)清舊戶的傳票附件。

（七）掛失、解掛

1、金?？⊕焓Х挚陬^掛失和書面掛失兩種。

掛失時(shí)由客戶提供卡號(hào)、密碼、有效身份證件（代理掛失的，還需出示代理人有效身份證件）方可辦理。

2、口頭掛失及解除掛失：

(1)持卡人金?？ㄟz失、密碼遺忘，來(lái)不及書面掛失時(shí)，可到內(nèi)蒙古自治區(qū)各旗（縣、市、區(qū)）農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（含農(nóng)商行、農(nóng)合行，以下簡(jiǎn)稱旗縣聯(lián)社）所轄聯(lián)網(wǎng)任意營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或通過(guò)客服熱線辦理口頭掛失。

(2)口頭掛失期限為5天，期滿后自動(dòng)解掛。

(3)口頭掛失期間，客戶也可到內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社所轄聯(lián)網(wǎng)任意柜面營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理解除口頭掛失手續(xù)。

3、金牛卡書面掛失、解掛及補(bǔ)發(fā)新卡(1)金牛卡遺失后，持卡人可到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理書面掛失業(yè)務(wù)。辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)，申請(qǐng)人必須提供存款人本人有效身份證件及復(fù)印件二份，代理人應(yīng)提供代理人有效身份證件及存款人的授權(quán)委托書，委托書要注明委托人、受托人、委托事項(xiàng)、經(jīng)濟(jì)責(zé)任由委托人承擔(dān)等要素，同時(shí)提供金?？ǖ膽裘⒔痤~，賬號(hào)等相關(guān)要素，并填寫掛失止付申請(qǐng)書。

經(jīng)辦人員認(rèn)真審查核對(duì)《掛失申請(qǐng)書》填寫是否完整，身份證件是否真實(shí)有效。對(duì)客戶提交的申請(qǐng)及證件審核無(wú)誤后，經(jīng)辦人員調(diào)出客戶資料，審核客戶狀態(tài)，對(duì)憑密碼支取的由客戶校驗(yàn)身份密碼，會(huì)計(jì)主管復(fù)核后授權(quán)，打印《掛失申請(qǐng)書》記錄，加蓋公章和經(jīng)辦人名章，經(jīng)客戶簽字確認(rèn)，回單交客戶，并告知申請(qǐng)人七天后憑以辦理?yè)Q卡或支取現(xiàn)金。界時(shí)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收回掛失申請(qǐng)書回單作結(jié)清舊戶的傳票附件。

(2)如持卡人掛失后，在補(bǔ)辦新卡前又找回原卡，可憑有效身份證件、掛失回執(zhí)和密碼向發(fā)卡單位申請(qǐng)恢復(fù)使用原卡。

(3)撤銷掛失不能通過(guò)函電方式辦理。

4、密碼書面掛失、解掛及重臵

(1)客戶遺忘密碼的，憑有效身份證件到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理密碼書面掛失。客戶提交證件，填寫《掛失申請(qǐng)書》。經(jīng)辦人員認(rèn)真審查核對(duì)《掛失申請(qǐng)書》填寫是否完整，身份證件是否真實(shí)有效。審核無(wú)誤后，經(jīng)辦人調(diào)出客戶資料，審核客戶狀態(tài)，會(huì)計(jì)主管復(fù)核后授權(quán)，打印《掛失申請(qǐng)書》記錄，加蓋公章和經(jīng)辦人名 章，經(jīng)客戶簽字確認(rèn)，回單交客戶，并告知申請(qǐng)人七天后憑以辦理密碼重臵。

(2)密碼重臵前，可憑有效身份證件及原密碼辦理密碼解掛。

(3)密碼掛失不準(zhǔn)代理。

（八）止付、解除止付

金牛卡的止付或解除止付必須由發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)司法凍結(jié)、卡申請(qǐng)止付聲明等辦理，對(duì)于卡折關(guān)聯(lián)的賬戶凍結(jié)交易止付或解除止付時(shí)，卡、折賬戶同時(shí)止付或解除止付；如果是掛失止付時(shí)，卡、折一方做掛失止付另一方仍可繼續(xù)使用。

如果主卡止付或解除止付，附卡仍可繼續(xù)使用，反之亦然。

（九）密碼修改

持卡人可在內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社所轄聯(lián)網(wǎng)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上修改金牛卡密碼。通過(guò)柜臺(tái)辦理的，客戶需提交有效身份證件，并填寫金?？ā短厥庑畔⑿薷纳暾?qǐng)表》，經(jīng)辦員核實(shí)后，提示持卡人輸入原密碼、二次輸入新密碼完成修改。

（十）換卡

持卡人因磁道損壞等原因申請(qǐng)換卡時(shí)，憑有效身份證件到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理。持卡人需填寫申請(qǐng)書，并將金?？ń挥晒駟T，柜員審核后，為其辦理更換新卡，并當(dāng)場(chǎng)將原卡破壞磁條剪角或打洞作廢。換卡后卡號(hào)為新卡號(hào)，但賬戶信息不變。

（十一）卡沒收與歸還

1、柜員發(fā)現(xiàn)卡異常，可以強(qiáng)制沒收。

2、手工建立《吞沒卡處理登記簿》用以記錄從自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）取出的吞沒卡管理。

（十二）卡解鎖

持卡人交易時(shí)一天內(nèi)若連續(xù)5次輸入密碼錯(cuò)誤，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)鎖定該卡，持卡人可到內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社所轄聯(lián)網(wǎng)的任意柜面網(wǎng)點(diǎn)憑有效身份證件及正確密碼辦理解鎖。在申請(qǐng)解除密碼鎖定時(shí)，如果持卡人仍然記得原來(lái)的密碼，并且輸入的密碼是正確的，授理機(jī)構(gòu)須立即為持卡人開通賬戶，不得以密碼掛失或者其他名義向持卡人收取任何費(fèi)用。

三、自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）自助交易

（一）自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）取現(xiàn)

持卡人憑卡和個(gè)人密碼在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）取現(xiàn)，每卡每日累計(jì)取款金額不得超過(guò)20000元人民幣（含）。

（二）自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）查詢

持卡人將金?？ú迦胱詣?dòng)柜員機(jī)（ATM），并按照自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）屏幕提示輸入個(gè)人密碼，選擇自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）查詢交易。

（三）自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）密碼修改

持卡人將金?？ú迦胱詣?dòng)柜員機(jī)（ATM），并按照自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）屏幕提示輸入個(gè)人密碼，選擇密碼修改交易，交易成功 后，持卡人按屏幕提示將卡退出，自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）吐卡。

（四）吞卡或鎖卡處理

在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上辦理業(yè)務(wù)時(shí)，因自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）出現(xiàn)故障、持卡人操作失誤或發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)出吞卡操作指令造成金牛卡被機(jī)器吞沒。對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）因非吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡后次日起10個(gè)工作日內(nèi)，持本人有效身份證件及卡密碼到自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理領(lǐng)卡手續(xù)；對(duì)在吞卡后次日起10個(gè)工作日內(nèi)無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的及按吞卡指令所吞的卡片，自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）所屬網(wǎng)點(diǎn)須剪角或打洞處理，10個(gè)工作日有效期內(nèi)卡片專夾專人保管。如是他行卡需填寫“銀行卡跨行業(yè)務(wù)吞沒卡清單”一式兩份，一份連同被剪角或打洞處理后的卡片上交旗縣聯(lián)社本部，另一份留存?zhèn)洳椤?/p>

鎖卡：對(duì)在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上連續(xù)5次輸入錯(cuò)誤密碼的金牛卡，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)鎖定該卡，客戶可持有效身份證件及正確密碼到開卡機(jī)構(gòu)辦理解鎖。

四、POS交易

（一）POS特約商戶準(zhǔn)入

內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社電子銀行部根據(jù)各旗聯(lián)社的委托，負(fù)責(zé)對(duì)特約商戶資質(zhì)的審核及特約商戶準(zhǔn)入批復(fù)。特約商戶實(shí)行商戶實(shí)名制，防止拓展不合規(guī)商戶。旗縣聯(lián)社作為收單機(jī)構(gòu)，拓展新特約商戶時(shí)，應(yīng)對(duì)特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，認(rèn)真核實(shí)特約商戶資料，商戶資料至少應(yīng)包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或 相關(guān)納稅證明、法定代表人身份證件。收單機(jī)構(gòu)不得將個(gè)人銀行結(jié)算賬戶設(shè)臵為特約商戶的單位結(jié)算賬戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格pos特約商戶的操作行為：

1、特約商戶不得將簽購(gòu)單、簽購(gòu)結(jié)算單、銀聯(lián)標(biāo)識(shí)牌及POS機(jī)具等專用于銀行卡受理的資源用于收單協(xié)議范圍以外的用途，也不得轉(zhuǎn)給第三方使用，不得將其他特約商戶的交易假冒本特約商戶交易與收單機(jī)構(gòu)清算。

2、特約商戶不得協(xié)助持卡人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)、交易分單等違法經(jīng)營(yíng)行為。

3、特約商戶出現(xiàn)虛假申請(qǐng)、側(cè)錄、套現(xiàn)、惡意倒閉等嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)行為的，收單機(jī)構(gòu)及時(shí)上報(bào)自治區(qū)聯(lián)社電子銀行部立即終止銀行卡交易并撤除機(jī)具。

4、對(duì)違反上述協(xié)議內(nèi)容的行為，自治區(qū)聯(lián)社電子銀行部及各旗縣收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度及造成損失的情況，追究特約商戶的相關(guān)責(zé)任。

（二）收單機(jī)構(gòu)義務(wù)

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全對(duì)特約商戶和POS機(jī)具的管理機(jī)制。

1、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在完成與特約商戶的簽約后，再布放POS機(jī)具，對(duì)于特約商戶提出的新增、更換、維護(hù)POS機(jī)具的要求，應(yīng)履行必要的核實(shí)程序，以避免不法分子冒充商戶人員利用POS機(jī)具進(jìn)行欺詐活動(dòng)。

2、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范設(shè)臵商戶編碼、商戶 名稱、商戶服務(wù)類別碼、商戶地址等關(guān)鍵信息，為發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)度的判斷和對(duì)交易的正常授權(quán)提供準(zhǔn)確信息。

3、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立日常監(jiān)控機(jī)制。對(duì)商戶的交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異常現(xiàn)象，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)監(jiān)控和調(diào)查處理，對(duì)于確認(rèn)為套現(xiàn)等欺詐情況的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)終止其交易。

4、收單機(jī)構(gòu)對(duì)于發(fā)卡機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司提交的商戶套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)協(xié)查要求，應(yīng)積極配合，共同防范信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)。

（三）POS預(yù)授權(quán)

POS預(yù)授權(quán)交易用于受理方向持卡人的發(fā)卡方確認(rèn)交易許可。受理方將預(yù)估的消費(fèi)金額作為預(yù)授權(quán)金額，發(fā)送給持卡人的發(fā)卡方。發(fā)卡方批準(zhǔn)后將授權(quán)號(hào)等信息臵入交易應(yīng)答中轉(zhuǎn)送給受理方。

POS預(yù)授權(quán)交易只控制持卡人的可用余額的額度。由預(yù)授權(quán)完成交易來(lái)完成資金結(jié)算。一個(gè)被批準(zhǔn)的預(yù)授權(quán)交易，僅在15天內(nèi)有效。

本交易不參加當(dāng)日清算和對(duì)賬。本交易可引發(fā)沖正。

（四）POS預(yù)授權(quán)撤銷

對(duì)已成功的POS預(yù)授權(quán)交易，在結(jié)算前使用預(yù)授權(quán)撤銷交易，通知發(fā)卡機(jī)構(gòu)取消付款承諾。

預(yù)授權(quán)撤銷交易必須是對(duì)原始預(yù)授權(quán)交易的全額撤銷。預(yù)授權(quán)撤銷交易不參加清算。本交易可引發(fā)沖正。

（五）POS預(yù)授權(quán)沖正

在POS預(yù)授權(quán)交易的過(guò)程中，當(dāng)受理方、銀聯(lián)在限定時(shí)間內(nèi)接收不到交易請(qǐng)求的應(yīng)答時(shí)，或銀聯(lián)不能將交易的成功應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給受理方時(shí)，銀聯(lián)將自動(dòng)產(chǎn)生沖正報(bào)文。如果原始交易是成功交易，則發(fā)卡機(jī)構(gòu)只取消本次授權(quán)并產(chǎn)生沖正響應(yīng)報(bào)文。

（六）POS預(yù)授權(quán)完成

持卡人對(duì)于已取得預(yù)授權(quán)的交易，在預(yù)授權(quán)金額的115%范圍內(nèi)，做支付結(jié)算。

（七）POS預(yù)授權(quán)完成沖正

在POS預(yù)授權(quán)完成交易的過(guò)程中，當(dāng)受理方、銀聯(lián)在限定時(shí)間內(nèi)接收不到交易請(qǐng)求的應(yīng)答時(shí)，或銀聯(lián)不能將交易的成功應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給受理方時(shí)，銀聯(lián)將自動(dòng)產(chǎn)生沖正報(bào)文。如果原始交易是成功交易，則發(fā)卡機(jī)構(gòu)立即予以抹賬并產(chǎn)生沖正響應(yīng)報(bào)文。

（八）POS預(yù)授權(quán)完成撤銷

對(duì)已成功的POS預(yù)授權(quán)完成交易，在結(jié)算前使用撤銷交易，退還原始交易金額，發(fā)卡機(jī)構(gòu)重新記賬。

撤銷交易參加清算和對(duì)賬。撤銷交易必須是對(duì)原始金融交易的全額撤銷。本交易可引發(fā)沖正。

（九）POS預(yù)授權(quán)完成撤銷沖正

在POS預(yù)授權(quán)完成撤銷交易的過(guò)程中，當(dāng)受理方、銀聯(lián)在限定時(shí)間內(nèi)接收不到交易請(qǐng)求的應(yīng)答時(shí)，或銀聯(lián)不能將交易的成功 應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給受理方時(shí)，銀聯(lián)將自動(dòng)產(chǎn)生沖正報(bào)文。如果原始交易是成功交易，則發(fā)卡機(jī)構(gòu)立即予以抹賬并產(chǎn)生沖正響應(yīng)報(bào)文。

（十）POS消費(fèi)

持卡人在購(gòu)買商品或服務(wù)時(shí)請(qǐng)求發(fā)卡機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)該交易，做支付結(jié)算。

（十一）POS消費(fèi)沖正

在POS消費(fèi)交易的過(guò)程中，當(dāng)受理方、銀聯(lián)在限定時(shí)間內(nèi)接收不到交易請(qǐng)求的應(yīng)答時(shí)，或銀聯(lián)不能將交易的成功應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給受理方時(shí)，銀聯(lián)將自動(dòng)產(chǎn)生沖正報(bào)文。如果原始交易是成功交易，則發(fā)卡機(jī)構(gòu)立即予以抹賬并產(chǎn)生沖正響應(yīng)報(bào)文。

（十二）POS消費(fèi)撤銷

對(duì)已成功的POS消費(fèi)交易，在結(jié)算前使用撤銷交易，退還原始交易金額，發(fā)卡機(jī)構(gòu)重新記賬。

撤銷交易參加清算和對(duì)賬。撤銷交易必須是對(duì)原始交易的全額撤銷。本交易可引發(fā)沖正。

（十三）POS消費(fèi)撤銷沖正

在POS消費(fèi)撤銷交易的過(guò)程中，當(dāng)受理方、銀聯(lián)在限定時(shí)間內(nèi)接收不到交易請(qǐng)求的應(yīng)答時(shí)，或銀聯(lián)不能將交易的成功應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給受理方時(shí)，銀聯(lián)將自動(dòng)產(chǎn)生沖正報(bào)文。如果原始交易是成功交易，則發(fā)卡機(jī)構(gòu)立即予以抹賬并產(chǎn)生沖正響應(yīng)報(bào)文。

（十四）POS退貨

退貨分為當(dāng)日退貨和隔日退貨。對(duì)消費(fèi)完成后當(dāng)日當(dāng)批次的 全額退貨，采用消費(fèi)撤消處理；對(duì)當(dāng)日當(dāng)批次部分退貨和當(dāng)批次隔日退貨的，采用聯(lián)機(jī)或手工方式進(jìn)行處理。

退貨是特約商戶應(yīng)持卡人要求，對(duì)持卡人已經(jīng)扣款的消費(fèi)交易，發(fā)起取消并將已扣款項(xiàng)，退還持卡人原扣款賬戶的過(guò)程。

（十五）POS清算業(yè)務(wù)按中國(guó)銀聯(lián)的相關(guān)規(guī)定辦理

五、資金清算

1、系統(tǒng)內(nèi)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）業(yè)務(wù)視為所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)一個(gè)柜員的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)在系統(tǒng)內(nèi)清算。

2、跨系統(tǒng)、跨行自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）業(yè)務(wù)和POS業(yè)務(wù)的清算工作依據(jù)中國(guó)銀聯(lián)的相關(guān)規(guī)定辦理。

六、差錯(cuò)處理

差錯(cuò)或可疑交易要即時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)處理，做到“有疑必查、有查必復(fù)、有復(fù)必果、果必正確”。并應(yīng)遵循以下原則：

（一）安全性原則

對(duì)差錯(cuò)或疑問(wèn)交易中可能出現(xiàn)的資金風(fēng)險(xiǎn)，要及時(shí)凍結(jié)持卡人賬戶，確保銀行資金安全。

（二）及時(shí)性原則

對(duì)差錯(cuò)或疑問(wèn)交易要即時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)處理，迅速反饋，提高處理速度。

（三）協(xié)作性原則

差錯(cuò)或疑問(wèn)交易的查詢，一般由受理社發(fā)起，再逐級(jí)進(jìn)行，各社應(yīng)明確責(zé)任、相互協(xié)作，不得推諉。

七、清單、報(bào)表等數(shù)據(jù)資料查詢打印

（一）卡系統(tǒng)提供的查詢交易

1、卡掛失解掛登記簿查詢

2、卡止付解付登記簿查詢

3、卡開戶登記薄查詢

4、卡銷戶登記簿查詢

以上各種登記薄按月打印裝訂歸檔。

（二）通存通兌清單、報(bào)表及匯總憑證

1、本代他清單。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)打印，打印在其他機(jī)構(gòu)開立的賬戶在本社辦理通存通兌業(yè)務(wù)的清單。

2、他代本清單。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)打印，打印在本機(jī)構(gòu)開戶，由其他機(jī)構(gòu)辦理通存通兌業(yè)務(wù)的清單。

3、清算匯總表。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)打印，打印本代他、他代本的清算資金總額。本代他借方、他代本貸方為應(yīng)收款項(xiàng)；本代它貸方、他代本借方為應(yīng)付款項(xiàng)。應(yīng)收、應(yīng)付軋差后的余額，正數(shù)表示本機(jī)構(gòu)當(dāng)日應(yīng)收匯差、負(fù)數(shù)表示本社當(dāng)日應(yīng)付匯差。

4、清算記賬清單。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)打印，打印日終清算時(shí)的具體的賬務(wù)走向。

以上通存通兌清單、報(bào)表及匯總憑證隨每天的傳票裝訂歸檔。

（三）跨行交易清單、報(bào)表及匯總憑證 電子銀行部設(shè)在清算中心的柜員打?。?/p>

1、銀聯(lián)流水查詢表；

2、銀聯(lián)錯(cuò)賬流水查詢表。

電子銀行部在前臵機(jī)上可查詢并打?。?/p>

1、交易情況分析統(tǒng)計(jì)表；

2、發(fā)卡方POS交易情況表；

3、ATM跨行交易情況表；

4、全部交易流水列表；

5、失敗交易流水列表；

6、差錯(cuò)處理流水列表；

7、跨境交易清單；

8、跨行他代本清單；

9、跨行本代他清單；

10、農(nóng)民工卡特色服務(wù)受理業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)表；

11、聯(lián)網(wǎng)終端商戶統(tǒng)計(jì)表；

12、預(yù)授權(quán)登記簿查詢表。

八、成品卡管理

1、制卡申請(qǐng)

旗縣聯(lián)社估算次季金牛卡（個(gè)人普通卡、個(gè)人附屬卡、金牛陽(yáng)光卡）需求量，上報(bào)自治區(qū)聯(lián)社電子銀行部。經(jīng)電子銀行部審核后，在系統(tǒng)中做制卡申請(qǐng)。

2、制卡

電子銀行部接到各旗縣聯(lián)社卡片申請(qǐng)后，由制卡人員在 系統(tǒng)中做制卡申請(qǐng)，并復(fù)核后，打印普通申請(qǐng)表

記名卡（個(gè)人記名卡、單位主附卡）的發(fā)卡，由電子銀行部定期做記名卡批量制卡，下載打卡文件，交制卡廠制卡。

3、卡片入庫(kù)

成品卡制成后，由財(cái)務(wù)計(jì)劃部要求制卡企業(yè)負(fù)責(zé)將實(shí)物送到各旗縣聯(lián)社，并以系統(tǒng)記賬和登記《成品卡出入庫(kù)登記簿》。

4、卡片領(lǐng)用

旗縣聯(lián)社領(lǐng)用成品卡時(shí)，持加蓋業(yè)務(wù)公章的預(yù)制卡申請(qǐng)清單到自治區(qū)財(cái)務(wù)部計(jì)劃領(lǐng)用成品卡。領(lǐng)用時(shí)，自治區(qū)聯(lián)社計(jì)劃財(cái)務(wù)部專管人員將時(shí)間、數(shù)量、卡號(hào)等事項(xiàng)及時(shí)記錄《成品卡出入庫(kù)登記簿》，各旗縣聯(lián)社接收到制卡企業(yè)分送的成品卡實(shí)物時(shí)要逐一進(jìn)行核對(duì)，如發(fā)現(xiàn)有重號(hào)、錯(cuò)號(hào)、漏號(hào)等情況，及時(shí)上報(bào)財(cái)務(wù)計(jì)劃部，在確定無(wú)誤后方可簽收，領(lǐng)用的成品卡應(yīng)予妥善保管，做好登記入庫(kù)。財(cái)務(wù)計(jì)劃部接到電子銀行部提交的銀行卡流轉(zhuǎn)清單，按清單數(shù)量、號(hào)段由重要空白憑證管理人員進(jìn)行系統(tǒng)操作。

卡出入庫(kù)的流程：自治區(qū)聯(lián)社財(cái)務(wù)計(jì)劃部---旗縣聯(lián)社本部---信用社---營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)

附 則

以上業(yè)務(wù)所涉及的會(huì)計(jì)核算參照《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金?？ǎń栌浛ǎ?huì)計(jì)核算辦法》。

第二篇：農(nóng)村信用社金?？I(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范(暫行稿)

附件三

內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金?？ǎń栌浛ǎI(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

防范辦法

（征求意見稿）

為推動(dòng)內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金牛卡（借記卡）（以下簡(jiǎn)稱金牛卡）業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作，完善監(jiān)督管理體系，建立風(fēng)險(xiǎn)防范制度，保護(hù)農(nóng)村信用社和持卡人的資金安全，根據(jù)金?？ǖ南嚓P(guān)規(guī)定和管理辦法，特制定本辦法。

一、嚴(yán)格操作步驟，控制每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié) 金?？ㄉ暾?qǐng)及審批

（一）主要內(nèi)容

金?？ㄉ暾?qǐng)及審批是指內(nèi)蒙古自治區(qū)各旗（縣、市、區(qū)）農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（含農(nóng)商行、農(nóng)合行，以下簡(jiǎn)稱旗縣聯(lián)社）申請(qǐng)金?？白灾螀^(qū)聯(lián)社對(duì)申請(qǐng)審批過(guò)程。

（二）業(yè)務(wù)流程

1、旗縣聯(lián)社估算次季金?？ǖ陌l(fā)卡量,上報(bào)自治區(qū)聯(lián)社電子銀行部，經(jīng)電子銀行部核準(zhǔn)后，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做制卡申請(qǐng)，制卡過(guò)程由一級(jí)柜員操作，三級(jí)柜員授權(quán)，下載打卡文件交制卡廠進(jìn)行制卡。

2、成品卡由制卡廠家流轉(zhuǎn)到本系統(tǒng)后由財(cái)務(wù)計(jì)劃部要求制卡企業(yè)負(fù)責(zé)將實(shí)物送到各旗縣聯(lián)社，各旗聯(lián)社對(duì)制卡企業(yè)分送的成品卡實(shí)物逐一進(jìn)行核對(duì)，如發(fā)現(xiàn)重號(hào)、錯(cuò)號(hào)、漏號(hào)等情況，及時(shí)上報(bào)電子銀行部，在確定無(wú)誤后方可簽收、登記及系統(tǒng)內(nèi)流轉(zhuǎn)。

（三）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

嚴(yán)格授權(quán)操作，認(rèn)真核對(duì)制卡文件。

（四）防范措施

1、制卡申請(qǐng)文件由自治區(qū)聯(lián)社電子銀行部編制，經(jīng)部長(zhǎng)審核后有效；

2、旗縣聯(lián)社重要空白憑證管理應(yīng)設(shè)立專人負(fù)責(zé)金?？ǖ墓芾砉ぷ?；

3、制卡企業(yè)分送金?？〞r(shí)，接收單位要逐一核對(duì)無(wú)誤后方可接收。

制卡流程管理

（一）主要內(nèi)容

金?？ǖ闹瓶ㄊ侵竿獍鼜S商對(duì)空白卡進(jìn)行寫磁、打號(hào)、燙金、個(gè)人化等，加工為成品卡后流轉(zhuǎn)到系統(tǒng)內(nèi)的過(guò)程。

（二）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、成品卡重號(hào)及不連續(xù)的情況。

2、外包廠商丟失成品卡或廢卡。

（三）防范措施

成品卡由外包廠商流轉(zhuǎn)到系統(tǒng)內(nèi)時(shí)必須按相關(guān)合同要約進(jìn)行檢查、簽收。

成品卡管理

（一）主要內(nèi)容

成品卡的管理包括對(duì)成品卡的入庫(kù)、盤庫(kù)、出庫(kù)過(guò)程的管理。

（二）業(yè)務(wù)流程

1、成品卡移交到財(cái)務(wù)計(jì)劃部，由財(cái)務(wù)計(jì)劃部專管人員驗(yàn)收無(wú)誤后，將卡片入庫(kù)保管，并在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬和登記《成品卡出入庫(kù)登記簿》。

2、旗縣聯(lián)社領(lǐng)用成品卡時(shí)，需持加蓋業(yè)務(wù)公章的制卡申請(qǐng)清單領(lǐng)取，自治區(qū)聯(lián)社財(cái)務(wù)計(jì)劃部重要空白憑證管理員負(fù)責(zé)按領(lǐng)用清單號(hào)段分發(fā)成品卡，并在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做出庫(kù)交易。

3、旗縣聯(lián)社領(lǐng)回的成品卡必須嚴(yán)格按照重要空白憑證管理的統(tǒng)一規(guī)定對(duì)其進(jìn)行管理。

（三）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

成品卡丟失、被盜。

（四）防范措施

1、自治區(qū)聯(lián)社財(cái)務(wù)計(jì)劃部設(shè)立專人專簿保管和登記成品卡，電子銀行部設(shè)《預(yù)制卡申請(qǐng)登記簿》，定期與財(cái)務(wù)計(jì)劃部庫(kù)存的成品卡對(duì)賬。

2、成品卡由外包廠商移交到財(cái)務(wù)計(jì)劃部時(shí)要求雙人移交、雙人接收。

3、成品卡出庫(kù)時(shí)，交接手續(xù)必須齊全，雙人出庫(kù)、雙人領(lǐng)用。

4、各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)金?？ǖ氖褂眉肮芾硪獓?yán)格按《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社重要空白憑證管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。每天日終要認(rèn)真核對(duì)實(shí)物和重要空白憑證使用、銷號(hào)登記簿，做到賬實(shí)相符。廢卡管理

（一）主要內(nèi)容

對(duì)于簽發(fā)作廢、改版作廢、交回作廢、丟失作廢、收回作廢、被自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）吞沒卡，流轉(zhuǎn)、銷毀管理。

（二）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 廢卡丟失，被盜。

（三）防范措施

1、簽發(fā)作廢、改版作廢、交回作廢、收回作廢的金?？ㄓ山?jīng)辦柜員對(duì)廢卡磁道剪角或打洞處理，并即時(shí)登記《廢卡登記簿》，日終交專人專夾保管。銷毀時(shí)按《內(nèi)蒙古自治區(qū)重要空白憑證管理辦法》規(guī)定集中進(jìn)行銷毀。

2、對(duì)于丟失作廢的金牛卡片，要在系統(tǒng)中進(jìn)行登記，同存折丟失處理。

所有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)收集的廢卡必須逐張檢查，并且與相應(yīng)的業(yè)務(wù)記錄保持一致。營(yíng)業(yè)部門收集的廢卡應(yīng)定期上交旗縣聯(lián)社財(cái)務(wù)計(jì)劃部，收集到一定數(shù)量時(shí)集中銷毀。

作廢卡銷毀時(shí)要提交銷毀申請(qǐng)書，經(jīng)旗縣聯(lián)社分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，指定財(cái)務(wù)、稽核等部門派專人與金?？I(yè)務(wù)管理部門共同負(fù)責(zé)銷毀，銷毀時(shí)要核對(duì)實(shí)際數(shù)和登記簿上數(shù)量是否一致，認(rèn)真清點(diǎn)，嚴(yán)防散失。銷毀后，銷毀人員、監(jiān)銷人員要在清單上簽字，并及時(shí)報(bào)自治區(qū)聯(lián)社財(cái)務(wù)計(jì)劃部備案。

金牛卡發(fā)行管理

（一）主要內(nèi)容 金?？ǖ陌l(fā)行是指受理金牛卡申請(qǐng)時(shí)柜員進(jìn)行的審查、開戶、發(fā)卡等一系列工作。

（二）業(yè)務(wù)流程

1、客戶向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)資料，必須提供有效身份證件，填寫《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金?？ǎń栌浛ǎ┥暾?qǐng)書》（以下簡(jiǎn)稱《金牛卡申請(qǐng)書》）。

2、柜員對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行審查。

3、柜員收款和開立結(jié)算賬戶并發(fā)卡，已有存折的可以直接發(fā)卡。

4、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)已用憑證作銷號(hào)處理。

5、凡申請(qǐng)使用金?？ǖ目蛻?，必須自行設(shè)置密碼（密碼不得少于六位）；批量發(fā)卡業(yè)務(wù)（如代收代付工資戶）要求委托單位提供全部發(fā)卡人的資料和身份證件復(fù)印件。批量發(fā)卡的密碼管理采用預(yù)設(shè)密碼、自行修改的方式進(jìn)行管理。

（三）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、對(duì)卡申請(qǐng)人提供資料審查不嚴(yán)。

2、違反審批程序發(fā)卡。

3、內(nèi)部人員冒名發(fā)卡。

4、丟失金?？ā?/p>

（四）主要防范措施

1、必須按規(guī)定審查金牛卡申請(qǐng)人的真實(shí)身份。

2、臨柜人員必須認(rèn)真審核、驗(yàn)證申請(qǐng)人資料及身份證件后，才能向申請(qǐng)人發(fā)卡。

3、每天營(yíng)業(yè)終了清點(diǎn)庫(kù)存成品卡數(shù)量，核對(duì)其是否與登記簿記錄一致。經(jīng)核實(shí)不一致時(shí)，要立即上報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)，追查事故責(zé)任，并及時(shí)查漏補(bǔ)缺。

發(fā)卡后控制與監(jiān)督

（一）主要內(nèi)容

發(fā)卡后的控制與監(jiān)督是指對(duì)持卡人使用金?？ǖ慕灰捉痤~和異常操作行為等進(jìn)行控制和監(jiān)督。

（二）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

金?？ū槐I用和偽造。

（三）防范措施

1、在發(fā)換新的金牛卡時(shí)，提供“安全用卡須知”，提醒持卡人安全使用金?？?。

2、規(guī)定持卡人每日憑金牛卡在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上累計(jì)取款限額為20000元（含）。

3、運(yùn)用軟件加密措施防止金牛卡被偽造和冒用。

4、對(duì)于冒用、偽造、欺詐、內(nèi)外勾結(jié)等案件及時(shí)調(diào)查處理，設(shè)立相應(yīng)的案冊(cè)，及時(shí)跟蹤。

5、加強(qiáng)與銀監(jiān)部門、人民銀行、銀聯(lián)、公安機(jī)關(guān)及同行的合作，共同打擊金?？ǚ缸镄袨椤?/p>

經(jīng)授權(quán)發(fā)卡的旗縣聯(lián)社須指定人員負(fù)責(zé)金?？ㄟ`法犯罪案件的收集、分析和報(bào)告工作。在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)金?？ㄟ`法犯罪案 件后必須立即（24小時(shí)內(nèi)）上報(bào)自治區(qū)聯(lián)社電子銀行部，自治區(qū)聯(lián)社電子銀行部在接到報(bào)告后，應(yīng)及時(shí)向全區(qū)各合作金融機(jī)構(gòu)通報(bào)案情并部署對(duì)策，并在3日內(nèi)以機(jī)密件的形式將案情和已采取的對(duì)策措施報(bào)內(nèi)蒙古銀監(jiān)局。

6、持卡人在一天內(nèi)若連續(xù)5次輸入密碼錯(cuò)誤，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)鎖定該卡，持卡人可到內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社所轄聯(lián)網(wǎng)的任意柜面網(wǎng)點(diǎn)，憑有效身份證件及正確密碼辦理解鎖。

7、加強(qiáng)對(duì)金?？ǖ膾焓Ч芾?。對(duì)客戶提出的掛失申請(qǐng)及提供的相關(guān)證件，做到認(rèn)真審核。對(duì)符合掛失規(guī)定的，要立即進(jìn)行止付操作，避免客戶資金損失。

其他風(fēng)險(xiǎn)防范措施

1、法人單位可按有關(guān)開戶規(guī)定申領(lǐng)單位卡，單位卡賬戶的資金一律從基本存款賬戶轉(zhuǎn)入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡。

2、持卡人在卡賬戶支取現(xiàn)金超過(guò)5萬(wàn)元（含），需向經(jīng)辦柜員出示有效身份證件，并通過(guò)大額支現(xiàn)審批。如采取通存通兌的支取方式時(shí)視同存折通存通兌的支取方式處理。如他人代為取款時(shí)，還需出示存款人及代理人有效身份證件，經(jīng)辦柜員要進(jìn)行登記。

3、在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上辦理業(yè)務(wù)時(shí)，因自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）出現(xiàn)故障、持卡人操作失誤或發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)出吞卡操作指令造成金牛卡被機(jī)器吞沒，各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)按中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布的《金牛卡跨行業(yè) 務(wù)吞沒卡處理辦法》等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。對(duì)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）因非吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡后次日起10個(gè)工作日內(nèi)，持本人有效身份證件及卡密碼到自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理領(lǐng)卡手續(xù)；對(duì)在吞卡后次日起10個(gè)工作日內(nèi)無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的及按吞卡指令所吞的卡片，自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)須剪角或打洞處理，10個(gè)工作日有效期內(nèi)卡片專人專夾保管，不得遺失或損毀，對(duì)于作廢的卡片按《內(nèi)蒙古自治區(qū)重要空白憑證管理辦法》規(guī)定處理；如是他行卡需填寫“金?？缧袠I(yè)務(wù)吞沒卡清單”一式兩份，一份連同被剪角或打洞處理后的卡片上交金?？I(yè)務(wù)管理部門，另一份留存?zhèn)洳椤?/p>

4、金?？ǖ臅鎾焓?、換卡、銷戶等特殊業(yè)務(wù)都要到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理。

5、各信用社營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）設(shè)有防暴裝置，出現(xiàn)人為破壞機(jī)器時(shí)能自動(dòng)報(bào)警，同時(shí)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）應(yīng)配備圖像清晰、能看清票面的電子監(jiān)控設(shè)備，并設(shè)專人管理。各旗縣聯(lián)社保衛(wèi)人員要經(jīng)常檢查自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）交易區(qū)監(jiān)控畫面的清晰度，對(duì)探頭偏移或畫面模糊不清的要及時(shí)調(diào)整或清潔，發(fā)現(xiàn)自助設(shè)備異常的要及時(shí)上報(bào)并按要求進(jìn)行處理；已拍攝的錄像帶要妥善保管，建立錄像資料調(diào)閱登記制度，嚴(yán)格按調(diào)閱權(quán)限審批，向金?？ü芾聿块T提出申請(qǐng)并經(jīng)聯(lián)社分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，由調(diào)閱人在登記簿上簽字后方可調(diào)閱。

二、健全內(nèi)控制度，化解管理風(fēng)險(xiǎn)

（一）分工明確，職責(zé)清晰，合理劃分崗位職責(zé)。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和人員配備情況，金?？I(yè)務(wù)管理部門可合理地進(jìn)行一人多崗的勞動(dòng)組合，但必須執(zhí)行基本崗位相分離的原則，明確崗位職責(zé)。制卡、卡片保管、系統(tǒng)維護(hù)等要害崗位分別設(shè)專人負(fù)責(zé)，各崗位間都能做到相互制約，從而達(dá)到防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的目的。同時(shí)，注重提高金牛卡管理人員的政治素質(zhì)，加強(qiáng)法制規(guī)章教育，增強(qiáng)遵紀(jì)守法的自覺性。

（二）建立健全各種登記制度，嚴(yán)防管理漏洞。在金?？I(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，建立健全各種登記制度，嚴(yán)格履行各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的交接手續(xù)，認(rèn)真登記，做到記錄真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)，記載清晰，簽章齊全，責(zé)任分明。主要設(shè)置以下登記簿：《卡掛失和解掛登記簿》、《卡沒收和歸還登記簿》、《卡換卡登記簿》、《開卡登記簿》、《銷卡登記簿》、《空白卡出入庫(kù)登記簿》、《成品卡出入庫(kù)登記簿》、《廢卡登記簿》。

（三）制度先行，監(jiān)督根上。

完善健全的管理制度需要制度執(zhí)行部門來(lái)執(zhí)行，否則形同虛設(shè)，各旗縣聯(lián)社管理部門要定期或不定期組織人員對(duì)金?？I(yè)務(wù)規(guī)章制度執(zhí)行情況檢查，嚴(yán)格審查金牛卡業(yè)務(wù)處理過(guò)程是否符合操作程序，及時(shí)糾正會(huì)計(jì)核算和業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的各種差錯(cuò)，保證業(yè)務(wù)處理合規(guī)有效，處理結(jié)果真實(shí)可靠，資金收付正確安全。同時(shí)對(duì)作為重要空白憑證的庫(kù)存金牛卡進(jìn)行盤點(diǎn)清查，發(fā)現(xiàn)違章違規(guī)情況，嚴(yán)肅查處，及時(shí)堵塞漏洞。

（四）建立健全自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理制度，嚴(yán)防新型操作風(fēng)險(xiǎn)。

1、自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理員在各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在員工中挑選，經(jīng)培訓(xùn)考核合格方能上崗。自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理員應(yīng)該有良好的道德品質(zhì)，高度的責(zé)任心，相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)知識(shí)和自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）操作技能。

2、每臺(tái)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）有兩名自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理員，分別為操作管理員和錢箱管理員。自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）操作管理員掌管自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）密碼；定期檢查更換打印紙，打印交易清單和有關(guān)報(bào)表；負(fù)責(zé)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）的賬務(wù)核對(duì)。自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）錢箱管理員掌管自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）鑰匙和錢箱鑰匙，負(fù)責(zé)現(xiàn)金的保管、裝箱、加鈔等出納工作以及清點(diǎn)保管自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）吞沒卡，并按有關(guān)規(guī)定處理吞沒卡。進(jìn)行自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）現(xiàn)場(chǎng)操作時(shí)，必須兩人到場(chǎng)。兩人協(xié)同操作，相互監(jiān)督，保證自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）的出納核對(duì)工作準(zhǔn)確、完整。

3、自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理員一經(jīng)確認(rèn)后，不得隨意更換。如確因工作需要更換，必須提前上報(bào)電子銀行部，電子銀行部應(yīng)及時(shí)更新營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）設(shè)備管理人員的名單和聯(lián)系方式。

4、日常使用的自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）保險(xiǎn)柜的鑰匙和密碼必須雙人分管。日常使用的自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）保險(xiǎn)柜密碼由使用者選定后備案，不得泄露。

5、日常使用的自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）保險(xiǎn)柜的鑰匙均不得隨身攜帶，使用完畢后應(yīng)入庫(kù)保管。

6、密碼保管人員如臨時(shí)變更或工作調(diào)動(dòng)，接替人員必須立即更換保險(xiǎn)柜密碼。鑰匙和密碼的交接，均應(yīng)登記交接登記簿。

7、自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）備用鑰匙和備用密碼經(jīng)雙人加封簽章，分別入庫(kù)保管。

8、自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）備用鑰匙和備用密碼啟用時(shí)必須經(jīng)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)主管批準(zhǔn)，同時(shí)在登記簿上登記。

三、本辦法未盡事宜，按內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社下發(fā)的規(guī)章、制度執(zhí)行。

第三篇：農(nóng)村信用社聯(lián)合社金?？I(yè)務(wù)管理辦法(暫行稿)

附件五

內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社 金?？ǎń栌浛ǎI(yè)務(wù)管理辦法

（征求意見稿）

第一條 為加強(qiáng)金牛卡（借記卡）（以下簡(jiǎn)稱金?？ǎI(yè)務(wù)管理，保證金?？I(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《金牛卡業(yè)務(wù)管理辦法》以及《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金?？ǎń栌浛ǎ┱鲁獭贰ⅰ掇r(nóng)村信用社基本會(huì)計(jì)制度》等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 金?？▽俳栌浛?，是“銀聯(lián)”會(huì)員卡，持卡人憑密碼可在內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)網(wǎng)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）和特約商戶POS機(jī)上使用。金牛卡可依附于存折，開立一折一卡，與存折并用，也可開立單卡戶。

第三條 凡在內(nèi)蒙古自治區(qū)各旗（縣、市、區(qū)）農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（含農(nóng)商行、農(nóng)合行，以下簡(jiǎn)稱旗縣聯(lián)社）及其營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立個(gè)人結(jié)算賬戶的城鄉(xiāng)居民均可憑本人有效身份證件和活期賬戶存折到原開戶機(jī)構(gòu)申請(qǐng)領(lǐng)用金?？?，單位金?？ㄉ暾?qǐng)時(shí)需在本營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立基本賬戶。有效個(gè)人身份證件包括：居民身份證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護(hù)照、港澳臺(tái)同胞回鄉(xiāng)證等符合法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證件；有效對(duì)公證件包括：開戶許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證。第四條 凡申請(qǐng)使用金牛卡的客戶，其活期存款賬戶必須預(yù)留密碼,卡、折可設(shè)置不同的密碼（密碼不得少于六位）。金?？ǖ拇婵畎粗袊?guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率和計(jì)息方法計(jì)付利息，按照稅務(wù)機(jī)關(guān)規(guī)定的稅率代扣代繳利息所得稅。

第五條 申請(qǐng)領(lǐng)用金牛卡，應(yīng)持有效證件，按規(guī)定的要素填寫申請(qǐng)書，受理機(jī)構(gòu)經(jīng)審核無(wú)誤后，即時(shí)為申請(qǐng)人開卡，該受理機(jī)構(gòu)即為持卡人的發(fā)卡機(jī)構(gòu)。金?？ㄆ霈F(xiàn)損壞，可隨時(shí)到原開卡機(jī)構(gòu)換卡，換卡時(shí)，收取工本費(fèi)。

凡在申請(qǐng)機(jī)構(gòu)已開立活期儲(chǔ)蓄存款賬戶并設(shè)定密碼的，須提供原存折和有效身份證件，如實(shí)填寫申請(qǐng)表并確認(rèn)已開立的儲(chǔ)蓄賬戶為個(gè)人結(jié)算賬戶即可申領(lǐng)金?？ā?duì)已開立個(gè)人結(jié)算賬戶的客戶，按規(guī)定如實(shí)填寫申請(qǐng)，并提供有效身份證件和原存折，在開戶機(jī)構(gòu)直接申領(lǐng)金?？ā?/p>

單位集中辦理申請(qǐng)開卡時(shí)，由申請(qǐng)單位收集個(gè)人信息或填寫申請(qǐng)表，并附上個(gè)人身份證件復(fù)印件，提交各旗縣聯(lián)社營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)操作人員審核后，辦理批量開卡。批量開卡系統(tǒng)設(shè)置統(tǒng)一的初始密碼。

第六條 金?？ň哂鞋F(xiàn)金存取（單位卡除外）、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、查詢等功能。

第七條 金?？ㄊ倾y聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，持卡人可在有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上使用。金?？ㄏ抻诤戏ǔ挚ㄈ耸褂茫坏棉D(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借。第八條 持卡人憑金?？ê兔艽a可在有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上支取現(xiàn)金，每卡每日累計(jì)取款金額不得超過(guò)20000元（含）人民幣。

持卡人可在有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)出時(shí)，應(yīng)正確輸入轉(zhuǎn)入方卡號(hào)，并需兩次輸入轉(zhuǎn)入方卡號(hào)確認(rèn)。如因持卡人輸錯(cuò)轉(zhuǎn)入賬號(hào)或卡號(hào)錯(cuò)誤而造成資金損失，由持卡人負(fù)責(zé)；持卡人可在有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上查詢卡余額；持卡人可在本系統(tǒng)的自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上修改個(gè)人密碼；持卡人可在“銀聯(lián)”的特約商戶POS機(jī)上購(gòu)物消費(fèi)。

持卡人一天內(nèi)若連續(xù)5次輸入密碼錯(cuò)誤，系統(tǒng)自動(dòng)鎖定該卡。鎖卡后持卡人可到內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社所轄聯(lián)網(wǎng)任意柜面營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，憑有效身份證件及正確密碼辦理解鎖或申請(qǐng)密碼掛失。在申請(qǐng)解除密碼鎖定時(shí)，如果持卡人仍然記得原來(lái)的密碼，并且輸入的密碼是正確的，授理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必須為持卡人立即開通賬戶，不得以密碼掛失或者其他名義向持卡人收取任何費(fèi)用。

第九條 持卡人應(yīng)在其存款賬戶中保持足夠余額以備支付。持卡人消費(fèi)及存取現(xiàn)金等一切收付款項(xiàng)均在其存款賬戶中實(shí)時(shí)辦理。發(fā)卡機(jī)構(gòu)不為持卡人墊付資金。

第十條 金牛卡交易提供對(duì)賬單，卡折對(duì)應(yīng)賬戶對(duì)賬方式為補(bǔ)登存折。

第十一條 持卡人在旗縣聯(lián)社營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)存款時(shí),經(jīng)辦人員首先詢問(wèn)持卡人交存現(xiàn)金總額并清點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后,通過(guò)磁條讀寫器 刷卡讀取卡號(hào)，錄入存款金額，交易成功后，打印存款憑條，核對(duì)憑條內(nèi)容無(wú)誤后交持卡人簽名確認(rèn)，然后將憑條回單及金牛卡給持卡人。

持卡人或委托代理人在無(wú)卡的情況下辦理存款，由存款人填寫卡號(hào)、持卡人姓名、身份證號(hào)碼和存款金額，由經(jīng)辦人員審核身份證原件無(wú)誤后，錄入卡號(hào)，打印憑條交由存款人簽字確認(rèn)。委托代理人存款還需簽代理人姓名及身份證號(hào)碼確認(rèn)。

持卡人在旗縣聯(lián)社營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜面取款時(shí), 受理機(jī)構(gòu)操作人員在問(wèn)明取款金額后，刷卡，輸入取現(xiàn)金額，請(qǐng)持卡人輸入個(gè)人密碼，打印憑條交持卡人簽名確認(rèn)后付款，并將憑條回單、卡和現(xiàn)金交付持卡人。如取款金額在5萬(wàn)元(含)以上,還需持卡人出示有效身份證件,雙人復(fù)核確認(rèn)。

持卡人在旗縣聯(lián)社營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜面辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)認(rèn)真填寫轉(zhuǎn)賬憑條。經(jīng)辦人員須認(rèn)真審核存款憑條，確認(rèn)無(wú)誤后，正確錄入信息，打印憑條交持卡人簽名確認(rèn)，然后將憑條回單和卡交給持卡人。

第十二條 持卡人可與發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議書,委托發(fā)卡機(jī)構(gòu)代繳水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、固定電話費(fèi)、移動(dòng)電話費(fèi)，還可委托發(fā)卡機(jī)構(gòu)代發(fā)工資、代收各項(xiàng)勞務(wù)費(fèi)等。

第十三條 持卡人在異地旗縣聯(lián)社營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上支取現(xiàn)金或辦理轉(zhuǎn)賬時(shí)，須參照內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)交納手續(xù)費(fèi)。持卡人在其他金融機(jī)構(gòu)有“銀聯(lián)” 標(biāo)識(shí)的自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）取款時(shí)，按照銀聯(lián)機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。

手續(xù)費(fèi)的收取方式由異地存款和異地取款交易不同而不同，異地現(xiàn)金存款手續(xù)費(fèi)由持卡人現(xiàn)金交納；異地取款從持卡人賬戶中直接扣收，信用社受理機(jī)構(gòu)不再收取現(xiàn)金；持卡人在標(biāo)有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的其它金融機(jī)構(gòu)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）做取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，按銀聯(lián)跨行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)。

第十四條 持卡人在“銀聯(lián)”的商戶刷卡消費(fèi)時(shí)，商戶經(jīng)辦人員刷卡，輸入消費(fèi)金額。由持卡人輸入個(gè)人密碼，打印憑條，交持卡人簽名確認(rèn)，將憑條回單和卡交付持卡人。

商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)率參照《金?？I(yè)務(wù)管理辦法》和“銀聯(lián)”出臺(tái)的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第十五條 持卡人在“銀聯(lián)”的商戶購(gòu)物消費(fèi)后要求退貨，必須在原交易發(fā)生的POS機(jī)上進(jìn)行。商戶經(jīng)辦人員刷卡，輸入原交易金額、交易日期、交易流水號(hào)，持卡人輸入個(gè)人密碼，無(wú)誤后，打印退貨憑條，交持卡人簽名確認(rèn)，將憑條回單聯(lián)、金?？ń怀挚ㄈ?。

第十六條 持卡人憑卡和密碼在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上所做的一切交易均須本人負(fù)責(zé)，所以應(yīng)謹(jǐn)記個(gè)人密碼，不可隨意告知他人。

持卡人在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)按提示操作，若操作不當(dāng)或服務(wù)超時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)吞卡。被吞卡后，持卡人須 憑本人有效身份證件，10天內(nèi)到自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）所在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)取卡，吞卡后第11日，自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)將對(duì)被吞卡做剪角或打洞處理。

第十七條 金?？ū槐I或遺失，持卡人必須攜帶本人有效身份證件及復(fù)印件到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理書面掛失，并支付掛失手續(xù)費(fèi)。持卡人也可先到內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社所轄聯(lián)網(wǎng)任意柜面網(wǎng)點(diǎn)或通過(guò)24小時(shí)客服熱線申請(qǐng)口頭掛失，但必須在5天內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)，否則，口頭掛失自動(dòng)失效。發(fā)卡機(jī)構(gòu)受理口頭或書面掛失后，金牛卡即被停止支付。辦理書面掛失手續(xù)7天后可補(bǔ)發(fā)新卡。

在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或客服熱線受理掛失手續(xù)之前所造成的資金損失，由持卡人承擔(dān)；如掛失后，持卡人在補(bǔ)辦新卡前又找回原卡，可憑有效身份證件、掛失回執(zhí)和密碼向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)恢復(fù)使用原卡。

第十八條 持卡人遺忘個(gè)人密碼，必須攜帶本人有效身份證件及復(fù)印件到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理書面掛失，并支付掛失手續(xù)費(fèi)。持卡人也可先到內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社所轄聯(lián)網(wǎng)任意柜面網(wǎng)點(diǎn)或通過(guò)24小時(shí)客服熱線申請(qǐng)口頭掛失，但必須在5天內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)，否則，口頭掛失自動(dòng)失效。發(fā)卡機(jī)構(gòu)受理掛失后，金?？幢煌Ｖ怪Ц?。辦理書面掛失手續(xù)7天后可重置密碼。

第十九條 屬下列情況之一的，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)可為持卡人辦理銷戶：

1、持卡人要求注銷其金?？ㄙ~戶，須憑本人有效身份證件和密碼，并交回金?？?；

2、持卡人辦理書面掛失7天后，憑本人有效身份證件或密碼，要求注銷其賬戶；

3、持卡人委托代理人按照1、2的規(guī)定代為銷戶，須憑持卡人有效身份證件、書面委托書、代理人有效身份證件及復(fù)印件辦理；

4、金?？ㄤN戶時(shí)卡內(nèi)余額按客戶需求或取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬處理，賬務(wù)核算參照《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金?？ǎń栌浛ǎ?huì)計(jì)核算辦法》；

5、持卡人死亡、失蹤等原因，按照《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定辦理銷戶。

第二十條 持卡人辦理銷戶必須回原發(fā)卡機(jī)構(gòu)填寫銷戶申請(qǐng)書，并對(duì)銷戶前該卡發(fā)生的一切賬務(wù)負(fù)責(zé)。

信用社營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)收回的金?？ǎ瑧?yīng)予以注銷。注銷時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)場(chǎng)將注銷卡剪角或打洞，以示作廢。并將廢卡交專人專夾保管，定期上繳聯(lián)社，按相關(guān)管理辦法集中組織銷毀。

第二十一條 出現(xiàn)下列情況之一的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可對(duì)金?？ㄟM(jìn)行止付操作。

1、持卡人掛失止付；

2、法定部門按照法律程序凍結(jié)止付；

3、單位法定代表人或其委托代理人對(duì)單位卡止付；

4、按合同約定進(jìn)行活期圈存的賬戶部分或全部止付。第二十二條 當(dāng)止付原因不復(fù)存在時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可憑書面通知撤消止付。已經(jīng)撤消止付的金?？衫^續(xù)使用。

第二十三條 金?？ǔ善房ǖ墓芾?。

金牛卡成品卡管理按《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社重要空白憑證管理辦法》及《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信和社金?？I(yè)務(wù)操作規(guī)程》中成品卡管理規(guī)定執(zhí)行。

第二十四條 金?？I(yè)務(wù)的資金清算。包括兩個(gè)部分：系統(tǒng)內(nèi)通存通兌資金清算和跨行業(yè)務(wù)資金清算。

1、系統(tǒng)內(nèi)的資金清算，是指內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)自上而下的分級(jí)核算。凡在本系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生的卡業(yè)務(wù)通存通兌交易（包括異地交易），均在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行資金清算。清算辦法參照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

2、跨行業(yè)務(wù)資金清算，按照中國(guó)人民銀行關(guān)于《金?？?lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)規(guī)范》執(zhí)行。

跨行業(yè)務(wù)的資金清算，是以“銀聯(lián)”信息交換中心的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)，信息交換中心的清算數(shù)據(jù)根據(jù)中心交易記錄和收單行上送的清算文件產(chǎn)生。當(dāng)聯(lián)網(wǎng)成員與信息交換中心對(duì)賬不符時(shí)，以信息交換中心數(shù)據(jù)為準(zhǔn)先行清算，清算后查實(shí)差錯(cuò)，按差錯(cuò)處理有關(guān)規(guī)定處理。

第四篇：農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作規(guī)程

農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作規(guī)程

[COLOR=blue]第一節(jié) 活期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的操作程序

活期儲(chǔ)蓄存款，一元起存，由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存折，憑折存取，開戶后，可以隨時(shí)存取。

（一）活期儲(chǔ)蓄開戶業(yè)務(wù)的操作

1、儲(chǔ)戶

儲(chǔ)戶按要求填寫活期儲(chǔ)蓄存款憑條，寫明存款日期、戶名、金額、地址等，然后將存款憑條、現(xiàn)金和本人有效身份證件（代理他人開立活期儲(chǔ)蓄存款賬戶的，代理人應(yīng)出示被代理人和代理人的有效身份證件）一并交給記賬員；儲(chǔ)戶要求憑印鑒支取的，還應(yīng)將印鑒交給記賬員。

2、記賬員

記賬員對(duì)儲(chǔ)戶交來(lái)的存款憑條審核無(wú)誤后，按照《 個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》 的要求進(jìn)行核對(duì)，并登記儲(chǔ)戶有效身份證件上的姓名和號(hào)碼（代理他人開立活期儲(chǔ)蓄存款賬戶的，記賬員還應(yīng)對(duì)代理人的身份進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的有效身份證件上的姓名和號(hào)碼），并根據(jù)存款憑條上的存款數(shù)額進(jìn)行初點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，按照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作提示，輸入儲(chǔ)戶的戶名、存款金額、住址等內(nèi)容，進(jìn)行開戶業(yè)務(wù)處理。儲(chǔ)戶要求憑密碼支取的，由儲(chǔ)戶在密碼器上按規(guī)定輸人密碼；憑印鑒支取的，要預(yù)留印鑒卡片兩張，一張附在存款憑條上，一張留存并登記。

記賬員核對(duì)屏幕顯示內(nèi)容與存款憑條相符后，輸入存款金額，并打印存款憑條和活期存折。加蓋個(gè)人名章后，連同儲(chǔ)戶有效身份證件、儲(chǔ)戶印鑒及現(xiàn)金一并交給出納復(fù)核員。

3、出納復(fù)核員

出納復(fù)核員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，復(fù)核存款憑條和活期存折記載內(nèi)容無(wú)誤后，在活期存折上加蓋個(gè)人名章和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)公章，在存款憑條上加蓋個(gè)人名章和現(xiàn)金收訖章。然后將儲(chǔ)戶有效身份證件、儲(chǔ)戶印鑒和活期存折一并交給記賬員。

4、記賬員

記賬員驗(yàn)對(duì)活期存折上的印章齊全，經(jīng)呼名對(duì)數(shù)與儲(chǔ)戶核對(duì)無(wú)誤后，將活期存折、儲(chǔ)戶印鑒和儲(chǔ)戶有效身份證件一并交給儲(chǔ)戶。

柜員制網(wǎng)點(diǎn)的柜員則需獨(dú)立完成以上操作步驟。

（二）活期儲(chǔ)蓄續(xù)存業(yè)務(wù)的操作

1、儲(chǔ)戶

儲(chǔ)戶按要求填寫活期儲(chǔ)蓄存款憑條，寫明存款日期、戶名、賬號(hào)、金額等內(nèi)容，然后將存款憑條、現(xiàn)金和活期存折一并交給記賬員。

2、記賬員

記賬員對(duì)儲(chǔ)戶交來(lái)的存款憑條和活期存折審核無(wú)誤后，根據(jù)存款憑條上的存款數(shù)額進(jìn)行初點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，按照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作提示和儲(chǔ)戶的賬號(hào)，進(jìn)行續(xù)存業(yè)務(wù)處理。

記賬員核對(duì)屏幕顯示內(nèi)容與存款憑條相符后，輸入存款金額，并打印存款憑條和活期存折。加蓋個(gè)人名章后，連同現(xiàn)金一并交給出納復(fù)核員。

3、出納復(fù)核員

出納復(fù)核員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，復(fù)核存款憑條和活期存折記載內(nèi)容無(wú)誤后，在存折上加蓋個(gè)人名章，在存款憑條上加蓋現(xiàn)金收訖章和個(gè)人名章。然后，將活期存折交給記賬員。

4、記賬員

記賬員驗(yàn)對(duì)活期存折上的印章齊全，經(jīng)呼名對(duì)數(shù)與儲(chǔ)戶核對(duì)無(wú)誤后，將活期存折交給儲(chǔ)戶。

柜員制網(wǎng)點(diǎn)的柜員則需獨(dú)立完成以上操作步驟。

（三）活期儲(chǔ)蓄支?。ǚ卿N戶）業(yè)務(wù)的操作

1、儲(chǔ)戶

儲(chǔ)戶按要求填寫活期儲(chǔ)蓄取款憑條，寫明取款日期、戶名、賬號(hào)、金額等內(nèi)容，然后將取款憑條和活期存折一并交給記賬員。憑印鑒支取的，還應(yīng)在取款憑條上加蓋預(yù)留印鑒。

2、記賬員

記賬員對(duì)儲(chǔ)戶交來(lái)的取款憑條和活期存折審核無(wú)誤后，按照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作提示和儲(chǔ)戶的賬號(hào)，進(jìn)行取款業(yè)務(wù)處理。

記賬員核對(duì)屏幕顯示內(nèi)容與取款憑條相符后，輸入取款金額。憑密碼支取的儲(chǔ)戶將密碼輸入密碼器；憑印鑒支取的，記賬員折角驗(yàn)印。然后打印取款憑條和活期存折。加蓋個(gè)人名章后，將取款憑條和活期存折一并交給出納復(fù)核員。

3、出納復(fù)核員

出納復(fù)核員復(fù)核取款憑條和活期存折記載內(nèi)容無(wú)誤后，在存折上加蓋個(gè)人名章，在取款憑條上加蓋個(gè)人名章和現(xiàn)金付訖章。按支取金額配款并初點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，將現(xiàn)金和活期存折一并交給記賬員。

4、記賬員

記賬員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金并驗(yàn)對(duì)活期存折上的印章齊全，經(jīng)呼名對(duì)數(shù)與儲(chǔ)戶核對(duì)無(wú)誤后，將活期存折和現(xiàn)金一并交給儲(chǔ)戶。

柜員制網(wǎng)點(diǎn)的柜員則需獨(dú)立完成以上操作步驟。

（四）活期儲(chǔ)蓄銷戶業(yè)務(wù)的操作

1、儲(chǔ)戶

儲(chǔ)戶按要求填寫活期儲(chǔ)蓄取款憑條，寫明取款日期、戶名、賬號(hào)、金額等內(nèi)容，然后將取款憑條和活期存折一并交給記賬員。憑印鑒支取的，還應(yīng)在取款憑條上加蓋預(yù)留印鑒。

2、記賬員

記賬員對(duì)儲(chǔ)戶交來(lái)的取款憑條和活期存折審核無(wú)誤后，按照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作提示和儲(chǔ)戶的賬號(hào)，進(jìn)行銷戶業(yè)務(wù)處理。

記賬員核對(duì)屏幕顯示內(nèi)容與取款憑條相符后，輸入取款金額。憑密碼支取的儲(chǔ)戶將密碼輸入密碼器；憑印鑒支取的，記賬員折角驗(yàn)印，然后打印取款憑條、活期存折和利息清單（一式兩聯(lián)），并由儲(chǔ)戶在利息清單上簽章。加蓋個(gè)人名章后，一并交給出納復(fù)核員。

3、出納復(fù)核員

出納復(fù)核員對(duì)記賬員傳遞來(lái)的相關(guān)資料審核無(wú)誤后，在取款憑條和利息清單（一式兩聯(lián)）上加蓋個(gè)人名章和現(xiàn)金付訖章。然后，按本息合計(jì)配款并初點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，將現(xiàn)金、一聯(lián)利息清單一并交給記賬員。

4、記賬員

記賬員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金相符并驗(yàn)對(duì)利息清單上的印章齊全，經(jīng)呼名對(duì)數(shù)與儲(chǔ)戶核對(duì)無(wú)誤后，將一聯(lián)利息清單和現(xiàn)金一并交給儲(chǔ)戶。

柜員制網(wǎng)點(diǎn)的柜員則需獨(dú)立完成以上操作步驟。

（五）活期儲(chǔ)蓄補(bǔ)登折業(yè)務(wù)的操作

1、儲(chǔ)戶

儲(chǔ)戶將活期存折交給記賬員。

2、記賬員

記賬員審查存折并確認(rèn)該儲(chǔ)戶有未登折業(yè)務(wù)后，按儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作提示進(jìn)行補(bǔ)登折處理，核對(duì)無(wú)誤后加蓋個(gè)人名章，將存折交給出納復(fù)核員。

3、出納復(fù)核員

出納復(fù)核員對(duì)存折進(jìn)行審查無(wú)誤后，加蓋個(gè)人名章，將存折返還給記賬員。

4、記賬員

記賬員經(jīng)呼名對(duì)數(shù)與儲(chǔ)戶核對(duì)無(wú)誤后，將存折交給儲(chǔ)戶。

柜員制網(wǎng)點(diǎn)的柜員則需獨(dú)立完成以上操作步驟。第二節(jié) 整存整取定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的操作程序 整存整取定期儲(chǔ)蓄存款，一般五十元起存，存期分三個(gè)月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入，由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存單，到期憑存單支取本息。

（一）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款開戶業(yè)務(wù)的操作

1、儲(chǔ)戶

儲(chǔ)戶按要求填寫定期整存整取儲(chǔ)蓄存款憑條，寫明存款日期、戶名、金額、存期、地址等內(nèi)容，然后將存款憑條、現(xiàn)金和本人有效身份證件（代理他人開立整存整取定期儲(chǔ)蓄存款賬戶的，代理人應(yīng)出示被代理人和代理人的有效身份證件）一并交給記賬員；儲(chǔ)戶要求憑印鑒支取的，還應(yīng)將印鑒交給記賬員。

2、記賬員

記賬員對(duì)儲(chǔ)戶交來(lái)的存款憑條審核無(wú)誤后，按照《 個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》 的要求進(jìn)行核對(duì)，并登記儲(chǔ)戶有效身份證件上的姓名和號(hào)碼（代理他人開立整存整取定期儲(chǔ)蓄存款賬戶的，記賬員還應(yīng)對(duì)代理人的身份進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的有效身份證件上的姓名和號(hào)碼），并根據(jù)存款憑條上的存款數(shù)額進(jìn)行初點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，按照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作提示，輸入儲(chǔ)戶的戶名、存款金額、住址等內(nèi)容，進(jìn)行開戶業(yè)務(wù)處理。儲(chǔ)戶要求憑密碼支取的，由儲(chǔ)戶在密碼器上按規(guī)定輸入密碼；憑印鑒支取的，還要預(yù)留印鑒卡片兩張，一張附在存款憑條上，一張留存并登記。

記賬員核對(duì)屏幕顯示內(nèi)容與存款憑條相符后，輸入存款金額并打印存款憑條和定期存單。加蓋個(gè)人名章后，連同儲(chǔ)戶有效身份證件、儲(chǔ)戶印鑒及現(xiàn)金一并交給出納復(fù)核員。

3、出納復(fù)核員

出納復(fù)核員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，復(fù)核存款憑條和存單記載內(nèi)容的無(wú)誤后，在存單上加蓋個(gè)人名章和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)公章，在存款憑條上加蓋個(gè)人名章和現(xiàn)金收訖章。然后，將存單、儲(chǔ)戶有效身份證件和儲(chǔ)戶印鑒一并交給記賬員。

4、記賬員

記賬員驗(yàn)對(duì)定期存單上的印章齊全，經(jīng)呼名對(duì)數(shù)與儲(chǔ)戶核對(duì)無(wú)誤后，將存單、儲(chǔ)戶印鑒和儲(chǔ)戶有效身份證件一并交給儲(chǔ)戶。

柜員制網(wǎng)點(diǎn)的柜員則需獨(dú)立完成以上操作步驟。

（二）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款的到期銷戶業(yè)務(wù)的操作

1、儲(chǔ)戶

儲(chǔ)戶將整存整取定期儲(chǔ)蓄存單交給記賬員。憑印鑒支取的，應(yīng)由儲(chǔ)戶在存單上加蓋預(yù)留印鑒。

2、記賬員

記賬員對(duì)儲(chǔ)戶交來(lái)的存單進(jìn)行審核無(wú)誤后，按照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作提示和儲(chǔ)戶的賬號(hào)，進(jìn)行整存整取定期儲(chǔ)蓄存款的銷戶業(yè)務(wù)處理。記賬員核對(duì)屏幕顯示內(nèi)容與存單相符后，輸入銷戶金額。憑密碼支取的儲(chǔ)戶將密碼輸入密碼器；憑印鑒支取的，記賬員折角驗(yàn)印。然后，記賬員打印存單和利息清單（一式兩聯(lián)），并由儲(chǔ)戶在利息清單上簽章后，在存單和利息清單（一式兩聯(lián)）上加蓋個(gè)人名章和清戶章后，將存單和利息清單（一式兩聯(lián)）一并交給出納復(fù)核員。

3、出納復(fù)核員

出納復(fù)核員對(duì)記賬員傳遞來(lái)的相關(guān)資料審核無(wú)誤后，在存單和利息清單（一式兩聯(lián)）上加蓋個(gè)人名章和現(xiàn)金付訖章。按本息合計(jì)配款并初點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，出納復(fù)核員將現(xiàn)金和一聯(lián)利息清單一并交給記賬員。

4、記賬員

記賬員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金相符并驗(yàn)對(duì)利息清單上的印章齊全，經(jīng)呼名對(duì)數(shù)與儲(chǔ)戶核對(duì)無(wú)誤后，將現(xiàn)金和一聯(lián)利息清單一并交給儲(chǔ)戶。

柜員制網(wǎng)點(diǎn)的柜員則需獨(dú)立完成以上操作步驟。

（三）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款全部提前支取業(yè)務(wù)的操作

1、儲(chǔ)戶

儲(chǔ)戶提供整存整取定期儲(chǔ)蓄存單及本人有效身份證件（代理他人辦理整存整取定期儲(chǔ)蓄存款全部提前支取的，代理人應(yīng)出示被代理人和代理人的有效身份證件）一并交給記賬員。憑印鑒支取的，應(yīng)由儲(chǔ)戶在存單上加蓋預(yù)留印鑒。

2、記賬員

記賬員對(duì)儲(chǔ)戶交來(lái)的存單及儲(chǔ)戶有效身份證件進(jìn)行審核無(wú)誤后，在存單背面摘錄儲(chǔ)戶的有效身份證件名稱和號(hào)碼等內(nèi)容（代理他人辦理整存整取定期儲(chǔ)蓄存款全部提前支取的，記賬員還應(yīng)對(duì)代理人的身份進(jìn)行核對(duì)，并在存單背面摘錄被代理人和代理人的有效身份證件的名稱和號(hào)碼等內(nèi)容）,并按照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作提示和儲(chǔ)戶的賬號(hào)，進(jìn)行整存整取定期儲(chǔ)蓄存款的全部提前支取的業(yè)務(wù)處理。

記賬員核對(duì)屏幕顯示內(nèi)容與存單相符后，輸入銷戶金額。憑密碼支取的儲(chǔ)戶將密碼輸入密碼器；憑印鑒支取的，記賬員折角驗(yàn)印。然后，打印存單和利息清單（一式兩聯(lián)），并由儲(chǔ)戶在利息清單上簽章。記賬員在存單和利息清單（一式兩聯(lián)）上加蓋個(gè)人名章及提前支取章后，將存單、利息清單（一式兩聯(lián)）和儲(chǔ)戶有效身份證件一并交給出納復(fù)核員。

3、出納復(fù)核員

出納復(fù)核員在接到記賬員傳遞來(lái)的相關(guān)資料審核無(wú)誤后，在存單和利息清單（一式兩聯(lián)）上加蓋個(gè)人名章和現(xiàn)金付訖章。然后，按本息合計(jì)配款并初點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，將現(xiàn)金、一聯(lián)利息清單和儲(chǔ)戶有效身份證件一并交給記賬員。

4、記賬員

記賬員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金相符并驗(yàn)對(duì)利息清單上的印章齊全，經(jīng)呼名對(duì)數(shù)與儲(chǔ)戶核對(duì)無(wú)誤后，將現(xiàn)金、儲(chǔ)戶有效身份證件和一聯(lián)利息清單一并交給儲(chǔ)戶。

柜員制網(wǎng)點(diǎn)的柜員則需獨(dú)立完成以上操作步驟。

（四）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款部分提前支取的業(yè)務(wù)操作

1、儲(chǔ)戶

儲(chǔ)戶提供整存整取定期儲(chǔ)蓄存單及本人有效身份證件（代理他人辦理整存整取定期儲(chǔ)蓄存款部分提前支取的，代理人應(yīng)出示被代理人和代理人的有效身份證件）一并交給記賬員。憑印鑒支取的，應(yīng)由儲(chǔ)戶在存單上加蓋預(yù)留印鑒。

2、記賬員

記賬員對(duì)儲(chǔ)戶交來(lái)的存單及有效身份證件進(jìn)行審核無(wú)誤后，在存單的背面摘錄儲(chǔ)戶的有效身份證件的名稱和號(hào)碼等內(nèi)容（代理他人辦理整存整取定期儲(chǔ)蓄存款部分提前支取的，記賬員還應(yīng)對(duì)代理人的身份進(jìn)行核對(duì)，并在存單背面摘錄被代理人和代理人的有效身份證件的名稱和號(hào)碼等內(nèi)容），并按照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作提示和儲(chǔ)戶的賬號(hào)，進(jìn)行整存整取定期儲(chǔ)蓄存款的部分提前支取業(yè)務(wù)處理。

記賬員核對(duì)屏幕顯示內(nèi)容與存單相符后，輸入部分提前支取金額。憑密碼支取的儲(chǔ)戶將密碼輸入密碼器；憑印鑒支取的，記賬員折角驗(yàn)印。然后，記賬員打印原存單、新存單（與原存單的起息期相同，金額為未支取部分）、利息清單（一式兩聯(lián)），并由儲(chǔ)戶在利息清單上簽章。記賬員在原存單、新存單、利息清單（一式兩聯(lián)）上加蓋個(gè)人名章，在原存單上加蓋“部分提前支取”章后，將原存單、新存單、利息清單（一式兩聯(lián)）和儲(chǔ)戶有效身份證件一并交給出納復(fù)核員。

3、出納復(fù)核員

出納復(fù)核員對(duì)記賬員傳遞來(lái)的相關(guān)資料審核無(wú)誤后，在原存單和利息清單（一式兩聯(lián)）上加蓋個(gè)人名章和現(xiàn)金付訖章，在新存單上加蓋儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)公章和個(gè)人名章。然后，按本息合計(jì)配款并初點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，將新存單、現(xiàn)金、一聯(lián)利息清單和儲(chǔ)戶有效身份證件一并交給記賬員。

4、記賬員

記賬員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金相符并驗(yàn)對(duì)新存單和利息清單上的印章齊全，經(jīng)呼名對(duì)數(shù)與儲(chǔ)戶核對(duì)無(wú)誤后，將新存單、現(xiàn)金、儲(chǔ)戶有效身份證件和一聯(lián)利息清單一并交給儲(chǔ)戶。

柜員制網(wǎng)點(diǎn)的柜員則需獨(dú)立完成以上操作步驟。第三節(jié) 零存整取定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的操作程序

零存整取定期儲(chǔ)蓄存款，每月固定存額，一般五元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)存，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算利息。

（一）零存整取定期儲(chǔ)蓄存款開戶業(yè)務(wù)的操作

1、儲(chǔ)戶

儲(chǔ)戶按要求填寫零存整取定期儲(chǔ)蓄存款憑條，寫明存款日期、戶名、金額、存期、地址等內(nèi)容，然后將存款憑條、現(xiàn)金和本人有效身份證件（代理他人開立零存整取定期儲(chǔ)蓄存款賬戶的，代理人應(yīng)出示被代理人和代理人的有效身份件）一并交給記賬員；儲(chǔ)戶要求憑印鑒支取的，還應(yīng)將印鑒交給記賬員。

2、記賬員

記賬員對(duì)儲(chǔ)戶交來(lái)的存款憑條審核無(wú)誤后，按照《 個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》 的要求進(jìn)行核對(duì)，并登記儲(chǔ)戶有效身份證件上的姓名和號(hào)碼（代理他人開立零存整取定期儲(chǔ)蓄存款賬戶的，記賬員還應(yīng)對(duì)代理人的身份進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人有效身份證件上的姓名和號(hào)碼），并根據(jù)存款憑條上的存款數(shù)額進(jìn)行初點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，按照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作提示，輸入儲(chǔ)戶的戶名、存款金額、住址等內(nèi)容，進(jìn)行開戶業(yè)務(wù)處理。儲(chǔ)戶要求憑密碼支取的，由儲(chǔ)戶在密碼器上按規(guī)定輸人密碼；憑印鑒支取的，還要預(yù)留印鑒卡片兩張，一張附在存款憑條上，一張留存并登記。

記賬員核對(duì)屏幕顯示內(nèi)容與存款憑條相符后，輸入存款金額。并打印存款憑條和存折。加蓋個(gè)人名章后，連同儲(chǔ)戶有效身份證件、儲(chǔ)戶印鑒及現(xiàn)金一并交給出納復(fù)核員。

3、出納復(fù)核員

出納復(fù)核員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，復(fù)核存款憑條和存折記載內(nèi)容無(wú)誤后，分別在存折上加蓋儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)公章和個(gè)人名章，在存款憑條上加蓋現(xiàn)金收訖章和個(gè)人名章。然后，將存折、儲(chǔ)戶有效身份證件和儲(chǔ)戶印鑒一并交給記賬員。

4、記賬員

記賬員驗(yàn)對(duì)存折上的印章齊全，經(jīng)呼名對(duì)數(shù)與儲(chǔ)戶核對(duì)無(wú)誤后，將存折、儲(chǔ)戶印鑒和儲(chǔ)戶有效身份證件一并交給儲(chǔ)戶。

柜員制網(wǎng)點(diǎn)的柜員則需獨(dú)立完成以上操作步驟。

（二）零存整取定期儲(chǔ)蓄存款續(xù)存業(yè)務(wù)的操作

1、儲(chǔ)戶

儲(chǔ)戶按要求填寫零存整取定期儲(chǔ)蓄存款憑條，寫明存款日期、戶名、賬號(hào)、金額等內(nèi)容，然后連同存折和現(xiàn)金一并交給記賬員。

2、記賬員

記賬員對(duì)儲(chǔ)戶交來(lái)的存款憑條和存折審核無(wú)誤后，根據(jù)存款憑條上的存款數(shù)額進(jìn)行初點(diǎn)現(xiàn)金，并按照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作提示和儲(chǔ)戶的賬號(hào)，進(jìn)行續(xù)存業(yè)務(wù)處理。

記賬員核對(duì)屏幕顯示內(nèi)容與存款憑條相符后，輸入存款金額，打印存款憑條和存折。加蓋個(gè)人名章后，連同現(xiàn)金一并交給出納復(fù)核員。

3、出納復(fù)核員

出納復(fù)核員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，復(fù)核存款憑條和存折記載內(nèi)容無(wú)誤后，分別在存款憑條上加蓋現(xiàn)金收訖章和個(gè)人名章，在存折上加蓋個(gè)人名章。然后，將存折交給記賬員。

4、記賬員

記賬員驗(yàn)對(duì)存折上的印章齊全，經(jīng)呼名對(duì)數(shù)與儲(chǔ)戶核對(duì)無(wú)誤后，將存折交給儲(chǔ)戶。

柜員制網(wǎng)點(diǎn)的柜員則需獨(dú)立完成以上操作步驟。

（三）零存整取定期儲(chǔ)蓄存款到期支取業(yè)務(wù)的操作

1、儲(chǔ)戶

儲(chǔ)戶按要求填寫零存整取定期儲(chǔ)蓄取款憑條，寫明取款日期、戶名、賬號(hào)、金額等內(nèi)容，然后將取款憑條和存折一并交給記賬員。憑印鑒支取的，應(yīng)由儲(chǔ)戶在取款憑條上加蓋預(yù)留印鑒。

2、記賬員

記賬員對(duì)儲(chǔ)戶交來(lái)的取款憑條和存折審核無(wú)誤后，按照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作提示和儲(chǔ)戶的賬號(hào)，進(jìn)行零存整取定期儲(chǔ)蓄存款的銷戶業(yè)務(wù)處理。記賬員核對(duì)屏幕顯示內(nèi)容與取款憑條相符后，輸入取款金額。憑密碼支取的儲(chǔ)戶將密碼輸入密碼器；憑印鑒支取的，記賬員折角驗(yàn)印。然后，打印取款憑條、存折和利息清單（一式兩聯(lián)），并由儲(chǔ)戶在利息清單上簽字。記賬員分別在存折、取款憑條和利息清單（一式兩聯(lián)）上加蓋個(gè)人名章，在存折上加蓋清戶章后，一并交給出納復(fù)核員。

3、出納復(fù)核員

出納復(fù)核員對(duì)記賬員傳遞來(lái)的相關(guān)資料審核無(wú)誤后，出納復(fù)核員在取款憑條和利息清單（一式兩聯(lián)）上加蓋個(gè)人名章和現(xiàn)金付訖章。并按本息合計(jì)配款并初點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，將現(xiàn)金、一聯(lián)利息清單一并交給記賬員。

4、記賬員

記賬員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金相符并驗(yàn)對(duì)利息清單上的印章齊全，經(jīng)呼名對(duì)數(shù)與儲(chǔ)戶核對(duì)無(wú)誤后，將現(xiàn)金和一聯(lián)利息清單一并交給儲(chǔ)戶。

柜員制網(wǎng)點(diǎn)的柜員則需獨(dú)立完成以上操作步驟。

（四）零存整取定期儲(chǔ)蓄存款提前支取業(yè)務(wù)的操作

1、儲(chǔ)戶

儲(chǔ)戶按要求填寫零存整取定期儲(chǔ)蓄取款憑條，寫明取款日期、戶名、賬號(hào)、金額等內(nèi)容，連同存折及本人有效身份證件（代理他人辦理零存整取定期儲(chǔ)蓄存款提前支取的，代理人還應(yīng)出示被代理人和代理人的有效身份證件）一并交給記賬員。憑印鑒支取的，應(yīng)由儲(chǔ)戶在取款憑條上加蓋預(yù)留印鑒。

2、記賬員

記賬員對(duì)儲(chǔ)戶交來(lái)的取款憑條、存折及其有效身份證件進(jìn)行審核無(wú)誤后，登記儲(chǔ)戶有效身份證件上的名稱和號(hào)碼等內(nèi)容（代理他人辦理零存整取定期儲(chǔ)蓄存款提前支取的，記賬員還應(yīng)對(duì)代理人的身份進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人有效身份證件上的名稱和號(hào)碼等內(nèi)容），并按照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作提示和儲(chǔ)戶的賬號(hào)，進(jìn)行零存整取定期儲(chǔ)蓄存款提前支取的業(yè)務(wù)處理。

記賬員核對(duì)屏幕顯示內(nèi)容與取款憑條相符后，輸入取款金額。憑密碼支取的儲(chǔ)戶將密碼輸入密碼器；憑印鑒支取的，記賬員折角驗(yàn)印。然后，打印取款憑條、存折和利息清單（一式兩聯(lián)），并由儲(chǔ)戶在利息清單上簽章。在存折、取款憑條和利息清單（一式兩聯(lián)）上加蓋個(gè)人名章，在存折上加蓋提前支取章后，連同儲(chǔ)戶有效身份證件一并交給出納復(fù)核員。

3、出納復(fù)核員

出納復(fù)核員對(duì)記賬員傳遞來(lái)的相關(guān)資料審核無(wú)誤后，出納復(fù)核員在取款憑條和利息清單（一式兩聯(lián)）上加蓋個(gè)人名章和現(xiàn)金付訖章。并按本息合計(jì)配款并初點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，將現(xiàn)金、一聯(lián)利息清單和儲(chǔ)戶有效身份證件一并交給記賬員。

4、記賬員

記賬員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金相符并驗(yàn)對(duì)利息清單上的印章齊全，經(jīng)呼名對(duì)數(shù)與儲(chǔ)戶核對(duì)無(wú)誤后，將現(xiàn)金、一聯(lián)利息清單和儲(chǔ)戶有效身份證件一并交給儲(chǔ)戶。

柜員制網(wǎng)點(diǎn)的柜員則需獨(dú)立完成以上操作步驟。

（五）零存整取定期儲(chǔ)蓄存款續(xù)存補(bǔ)登折業(yè)務(wù)的操作

1、儲(chǔ)戶

儲(chǔ)戶將零存整取定期儲(chǔ)蓄存折交給記賬員。

2、記賬員

記賬員審查存折并確認(rèn)該儲(chǔ)戶有未登折業(yè)務(wù)后，按照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作提示進(jìn)行補(bǔ)登折處理，核對(duì)無(wú)誤后加蓋個(gè)人名章，移交給出納復(fù)核員。

3、出納復(fù)核員

出納復(fù)核員對(duì)存折進(jìn)行審查，正確無(wú)誤后，加蓋個(gè)人名章，將存折返還記賬員。

4、記賬員

記賬員經(jīng)呼名對(duì)數(shù)與儲(chǔ)戶核對(duì)無(wú)誤后，將存折交給儲(chǔ)戶。

柜員制網(wǎng)點(diǎn)的柜員則需獨(dú)立完成以上操作步驟。第四節(jié) 定活兩便儲(chǔ)蓄存款的業(yè)務(wù)操作程序

定活兩便儲(chǔ)蓄存款，由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存單，一般五十元起存，存期不限，存期不滿三個(gè)月的，按實(shí)際天數(shù)計(jì)付活期利息；存期三個(gè)月以上（含三個(gè)月），不滿半年的，整個(gè)存期按支取日定期整存整取三個(gè)月存款利率打六折計(jì)息；存期半年以上（含半年），不滿一年的，整個(gè)存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折計(jì)息；存期在一年以上（含一年），無(wú)論存期多長(zhǎng)，整個(gè)存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。

（一）定活兩便儲(chǔ)蓄存款開戶業(yè)務(wù)的操作

1、儲(chǔ)戶

儲(chǔ)戶按要求填寫定活兩便儲(chǔ)蓄存款憑條，寫明存款日期、戶名、金額、地址等內(nèi)容，然后將存款憑條、現(xiàn)金和本人有效身份證件（代理他人開立定活兩便儲(chǔ)蓄存款賬戶的，代理人還應(yīng)出示被代理人和代理人的有效身份證件）一并交給記賬員；儲(chǔ)戶要求憑印鑒支取的，還應(yīng)將印鑒交給記賬員。

2、記賬員

記賬員在接到儲(chǔ)戶交來(lái)的存款憑條、儲(chǔ)戶印鑒、現(xiàn)金及本人有效身份證件后，按照《 個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》 的要求進(jìn)行核對(duì)，并登記儲(chǔ)戶有效身份證件上的姓名和號(hào)碼（代理他人開立定活兩便儲(chǔ)蓄存款賬戶的，記賬員還應(yīng)對(duì)代理人的身份進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的有效身份證件上的姓名和號(hào)碼），并根據(jù)存款憑條上的存款數(shù)額進(jìn)行初點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，按照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作提示，輸入儲(chǔ)戶的戶名、存款金額、住址等內(nèi)容，進(jìn)行開戶業(yè)務(wù)處理。儲(chǔ)戶要求憑密碼支取的，由儲(chǔ)戶在密碼器上按規(guī)定輸入密碼；憑印鑒支取的還要預(yù)留印鑒卡片兩張，一張附在存款憑條上，一張留存并登記。

記賬員核對(duì)屏幕顯示內(nèi)容與存款憑條相符后，打印存款憑條和存折。加蓋個(gè)人名章后，連同儲(chǔ)戶有效身份證件、儲(chǔ)戶印鑒及現(xiàn)金一并交給出納復(fù)核員。

3、出納復(fù)核員

出納復(fù)核員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，復(fù)核存款憑條和存折記載內(nèi)容無(wú)誤后，分別在存折上加蓋儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)公章和個(gè)人名章，在存款憑條上加蓋現(xiàn)金收訖章和個(gè)人名章。然后，將存折、儲(chǔ)戶有效身份證件和儲(chǔ)戶印鑒一并交給記賬員。

4、記賬員

記賬員驗(yàn)對(duì)存折上的印章齊全，經(jīng)呼名對(duì)數(shù)同儲(chǔ)戶核對(duì)無(wú)誤后，將存折、儲(chǔ)戶印鑒、有效身份證件一并交給儲(chǔ)戶。

柜員制網(wǎng)點(diǎn)的柜員則需獨(dú)立完成以上操作步驟。

（二）定活兩便儲(chǔ)蓄存款的銷戶業(yè)務(wù)操作

1、儲(chǔ)戶

儲(chǔ)戶按要求填寫定活兩便儲(chǔ)蓄取款憑條，寫明取款日期、戶名、賬號(hào)、金額等內(nèi)容，然后連同存折一并交給記賬員。憑印鑒支取的，還應(yīng)在取款憑條上加蓋預(yù)留印鑒。

2、記賬員

記賬員對(duì)儲(chǔ)戶交來(lái)的取款憑條和存折審核無(wú)誤后，按照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作提示和儲(chǔ)戶的賬號(hào)，進(jìn)行定活兩便儲(chǔ)蓄存款的銷戶業(yè)務(wù)處理。憑密碼支取的，儲(chǔ)戶將密碼輸入密碼器；憑印鑒支取的，記賬員折角驗(yàn)印。然后打印取款憑條、存折和利息清單（一式兩聯(lián)），并由儲(chǔ)戶在利息清單上簽章。加蓋個(gè)人名章后，將取款憑條、存折和利息清單（一式兩聯(lián)）一并交給出納復(fù)核員。

3、出納復(fù)核員

出納復(fù)核員對(duì)記賬員傳遞來(lái)的相關(guān)資料審核無(wú)誤后，在取款憑條和利息清單（一式兩聯(lián)）上加蓋個(gè)人名章和現(xiàn)金付訖章，并按本息合計(jì)配款并初點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，將現(xiàn)金、一聯(lián)利息清單一并交給記賬員。

4、記賬員

記賬員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金并驗(yàn)對(duì)利息清單上的印章齊全，經(jīng)呼名對(duì)數(shù)與儲(chǔ)戶核對(duì)無(wú)誤后，將一聯(lián)利息清單和現(xiàn)金一并交給儲(chǔ)戶。

柜員制網(wǎng)點(diǎn)的柜員則需獨(dú)立完成以上操作步驟。

第五節(jié) 教育儲(chǔ)蓄存款的業(yè)務(wù)操作程序

教育儲(chǔ)蓄是2000 年11 月開辦的，面向在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上的學(xué)生，免繳個(gè)人利息所得稅的一種定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，該種業(yè)務(wù)分為一年、三年、六年三個(gè)檔次，最低起存金額為50 元，本金合計(jì)最高限額為2 萬(wàn)元。

（一）教育儲(chǔ)蓄存款開戶業(yè)務(wù)的操作

1、儲(chǔ)戶

按實(shí)名制填寫教育儲(chǔ)蓄存款憑條，憑密碼或印鑒支取的要在憑條中注明，需提供儲(chǔ)戶本人及代理人有效身份證件、印鑒，連同現(xiàn)金一并交給記賬員。

2、記賬員

記賬員認(rèn)真審查存款憑條、有效身份證件和儲(chǔ)戶印鑒等無(wú)誤后，根據(jù)存款憑條上的存款數(shù)額初點(diǎn)現(xiàn)金，并按儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作提示，進(jìn)行開戶業(yè)務(wù)處理。儲(chǔ)戶要求憑密碼支取的，由儲(chǔ)戶在密碼器上按規(guī)定輸入密碼；憑印鑒支取的，要預(yù)留印鑒卡片兩張，一張附在存款憑條上，一張留存并登記。

記賬員核對(duì)屏幕顯示內(nèi)容與存款憑條相符后，輸入存款金額。并打印存款憑條和存折。加蓋個(gè)人名章后，將存款憑條、存折和儲(chǔ)戶印鑒連同現(xiàn)金、有效身份證件一并交給出納復(fù)核員。

3、出納復(fù)核員

出納復(fù)核員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，復(fù)核相關(guān)資料無(wú)誤后，在存折上加蓋儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)公章及個(gè)人名章，在存款憑條上加蓋現(xiàn)金收訖章和個(gè)人名章。然后，將存折和儲(chǔ)戶印鑒、有效身份證件一并交給記賬員。

4、記賬員

記賬員接到相關(guān)資料并審核無(wú)誤，經(jīng)呼名對(duì)數(shù)與儲(chǔ)戶核對(duì)無(wú)誤后，將存折等資料交給儲(chǔ)戶。

柜員制網(wǎng)點(diǎn)的柜員則需獨(dú)立完成以上操作步驟。

（二）教育儲(chǔ)蓄存款續(xù)存業(yè)務(wù)的操作

1、儲(chǔ)戶

儲(chǔ)戶按要求填寫教育儲(chǔ)蓄存款憑條，寫明存款日期、戶名、賬號(hào)、金額等內(nèi)容，然后連同存折、現(xiàn)金一并交記賬員。

2、記賬員

記賬員對(duì)儲(chǔ)戶交來(lái)的存款憑條和存折審核無(wú)誤后，根據(jù)存款憑條上的存款數(shù)額進(jìn)行初點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，按照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作提示和儲(chǔ)戶的賬號(hào)，進(jìn)行續(xù)存業(yè)務(wù)處理。

記賬員核對(duì)屏幕顯示內(nèi)容與存款憑條相符后，輸人存款金額，并打印存款憑條和存折。加蓋個(gè)人名章后，連同現(xiàn)金一并交給出納復(fù)核員。

3、出納復(fù)核員

出納復(fù)核員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，復(fù)核存款憑條和存折記載內(nèi)容無(wú)誤后，分別在存款憑條上加蓋現(xiàn)金收訖章和個(gè)人名章，在存折上加蓋個(gè)人名章。然后，將存折交給記賬員。

4、記賬員

記賬員驗(yàn)對(duì)存折上的印章齊全后，經(jīng)呼名對(duì)數(shù)與儲(chǔ)戶核對(duì)無(wú)誤后，將存折交給儲(chǔ)戶。

柜員制網(wǎng)點(diǎn)的柜員則需獨(dú)立完成以上操作步驟。

（三）教育儲(chǔ)蓄存款到期支取業(yè)務(wù)的操作

1、儲(chǔ)戶

儲(chǔ)戶按要求填寫教育儲(chǔ)蓄取款憑條，寫明取款日期、戶名、賬號(hào)、金額等內(nèi)容，連同存折和接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明一并交給記賬員。憑印鑒支取的，還應(yīng)在取款憑條上加蓋預(yù)留印鑒。

2、記賬員

記賬員對(duì)儲(chǔ)戶交來(lái)的取款憑條、存折和接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明審核無(wú)誤后，按照儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作提示和儲(chǔ)戶的賬號(hào)，進(jìn)行銷戶業(yè)務(wù)處理。

記賬員核對(duì)屏幕顯示內(nèi)容與取款憑條相符后，輸入取款金額。憑密碼支取的，儲(chǔ)戶將密碼輸入密碼器；憑印鑒支取的，記賬員折角驗(yàn)印。然后，打印取款憑條、存折和利息清單（一式兩聯(lián)），并由儲(chǔ)戶在利息清單上簽章。加蓋個(gè)人名章后，將取款憑條、存折和利息清單（一式兩聯(lián)）一并交給出納復(fù)核員。

3、出納復(fù)核員

出納復(fù)核員對(duì)記賬員傳遞來(lái)的相關(guān)資料審核無(wú)誤后，在取款憑條和利息清單（一式兩聯(lián)）上加蓋個(gè)人名章和現(xiàn)金付訖章。按本息合計(jì)配款并初點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，將一聯(lián)利息清單和現(xiàn)金一并交給記賬員。

4、記賬員

記賬員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金并驗(yàn)對(duì)利息清單上的印章齊全后，經(jīng)呼名對(duì)數(shù)與儲(chǔ)戶核對(duì)無(wú)誤后，將現(xiàn)金、一聯(lián)利息清單一并交給儲(chǔ)戶。

柜員制網(wǎng)點(diǎn)的柜員則需獨(dú)立完成以上操作步驟。

第六節(jié) 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每日營(yíng)業(yè)終了結(jié)賬業(yè)務(wù)的操作

信用社下轄的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有儲(chǔ)蓄所（專柜）、分社，其賬務(wù)管理有報(bào)賬和并表兩種方式，無(wú)論哪種方式，在報(bào)賬日或并表日的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)傳票和儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)匯總表均要在當(dāng)日（路途遠(yuǎn)的可在次日）報(bào)給儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督，進(jìn)行監(jiān)督審查。

（一）報(bào)賬制儲(chǔ)蓄所、專柜結(jié)賬業(yè)務(wù)操作、儲(chǔ)蓄所（柜）結(jié)賬時(shí)的業(yè)務(wù)操作。儲(chǔ)蓄所、專柜每日營(yíng)業(yè)終了時(shí)，均要按照計(jì)算機(jī)處理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的日終結(jié)賬操作程序，經(jīng)選擇后計(jì)算機(jī)自動(dòng)打印相關(guān)賬表、憑證，計(jì)算機(jī)將自動(dòng)軋平當(dāng)日各檔次存取款合計(jì)及開銷戶合計(jì)，記賬員需要核打當(dāng)日存取款憑條及利息清單，清查剩余重要空白憑證，同儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)表及相關(guān)憑證收付數(shù)核對(duì)一致，核對(duì)無(wú)誤后記賬員將所打印記賬憑證，加蓋個(gè)人名章后，傳遞給會(huì)計(jì)記賬專柜記賬，如果當(dāng)日儲(chǔ)蓄所（柜）的庫(kù)存超限額，則將其差額或找整數(shù)編制業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金（或社內(nèi)往來(lái)憑證）現(xiàn)金收付傳票，一并交會(huì)計(jì)專柜記賬，另外，在月末日還要通過(guò)計(jì)算機(jī)進(jìn)行總分核對(duì)檢查。算機(jī)進(jìn)行總分核對(duì)檢查檢查檢查 一一2、備用金款包操作規(guī)程。儲(chǔ)蓄所和分社不設(shè)現(xiàn)金庫(kù)房，每日營(yíng)業(yè)終了都要將備用金封包送回管轄社，管轄社要指派二人以上人員專門接送儲(chǔ)蓄所和分社的業(yè)務(wù)備用金款包，信用社管庫(kù)員、接送業(yè)務(wù)備用金款包人員和儲(chǔ)蓄所、分社都要各自建立備用金款包交接登記簿，到儲(chǔ)蓄所、分社接款包時(shí)，接款包人員要在儲(chǔ)蓄所、分社的備用金款包交接登記簿上簽收。接回交管庫(kù)員入庫(kù)時(shí)，管庫(kù)員要在接送備用款包人員交接款包登記簿上簽收，翌日出庫(kù)時(shí)，再由接送款包人員在管庫(kù)員的款包出庫(kù)登記簿上簽收，備用金款包送交儲(chǔ)蓄所、分社時(shí)，儲(chǔ)蓄所、分社的出納人員（接款人）要在接送款包人員的備用金款包交接登記簿上簽收，以明確責(zé)任，保證業(yè)務(wù)備用金交接安全。接登記簿上簽收，以明確責(zé)任，保證業(yè)務(wù)一一

（二）并表制分社、儲(chǔ)蓄所結(jié)賬業(yè)務(wù)操作

實(shí)行并表制的分社和儲(chǔ)蓄所，是經(jīng)辦業(yè)務(wù)較多的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，有些分社的經(jīng)辦的業(yè)務(wù)種類與管轄社差不多，且具有相對(duì)的獨(dú)立性，其每日營(yíng)業(yè)終了的結(jié)賬業(yè)務(wù)，可按信用社和儲(chǔ)蓄所日終結(jié)賬的方法進(jìn)行操作，在每旬末和月末，將日計(jì)表或月計(jì)表按時(shí)送交管轄社，并代替項(xiàng)目電報(bào)，由管轄社并入當(dāng)日營(yíng)業(yè)匯總表內(nèi)，并憑此上報(bào)全社的項(xiàng)目電報(bào)。

（三）賬務(wù)核對(duì)

1、每日的賬務(wù)核對(duì)。儲(chǔ)蓄所（柜）每日營(yíng)業(yè)終了后要進(jìn)行以下賬務(wù)核對(duì)：

（1）根據(jù)營(yíng)業(yè)匯總?cè)請(qǐng)?bào)表現(xiàn)金科目和現(xiàn)金賬本日余額，與當(dāng)日實(shí)際現(xiàn)金收付數(shù)核對(duì)相符。

（2）核打儲(chǔ)蓄存取款憑條發(fā)生額，與當(dāng)日儲(chǔ)蓄日?qǐng)?bào)表相關(guān)數(shù)據(jù)一致。

（3）核對(duì)開銷戶，根據(jù)新開戶的存款憑條及銷戶的存單與營(yíng)業(yè)匯總?cè)請(qǐng)?bào)表上開銷戶數(shù)核對(duì)相符。

（4）核對(duì)重要空白憑證，根據(jù)重要空白憑證的領(lǐng)入、使用、作廢和結(jié)存數(shù)量，分別與營(yíng)業(yè)匯總表、重要憑證空白登記簿上的結(jié)存數(shù)核對(duì)相符。

2、定期賬務(wù)核對(duì)的業(yè)務(wù)操作

（1）定期檢查各科目總分余額的一致性。

除每日?qǐng)?jiān)持上述核對(duì)外，在每月末還要通過(guò)計(jì)算機(jī)做總分核對(duì)檢查，確保儲(chǔ)蓄數(shù)據(jù)總分相符。

2）并表制分社、儲(chǔ)蓄所的賬務(wù)核對(duì)。

除每日?qǐng)?jiān)持上述核對(duì)外，在每月末還要通過(guò)計(jì)算機(jī)做總分核對(duì)檢查，確保儲(chǔ)蓄數(shù)據(jù)總分相符。并表制分社、儲(chǔ)蓄所除按上述方法進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)外，還要按管轄社的賬務(wù)核對(duì)方法進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，如隨時(shí)或定期進(jìn)行社內(nèi)往來(lái)對(duì)賬，確保賬款、賬賬、內(nèi)外賬、賬表核對(duì)相符。

（四）儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督的業(yè)務(wù)操作

儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督員接到儲(chǔ)蓄所（柜）報(bào)來(lái)的儲(chǔ)蓄相關(guān)憑證及營(yíng)業(yè)匯總?cè)請(qǐng)?bào)表時(shí)，要按以下程序進(jìn)行監(jiān)督、核對(duì)：、審核憑證及營(yíng)業(yè)匯總?cè)請(qǐng)?bào)表

（1）審核存、取款憑條，現(xiàn)金收人、付出傳票及計(jì)息清單的內(nèi)容是否完整，同營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)表核對(duì)是否相符，簽章是否齊全。

（2）根據(jù)銷戶的取款憑條，定期存單，核對(duì)余額及利息和代扣利息稅有無(wú)錯(cuò)誤。

（3）核打各科目存、取款憑條，定期儲(chǔ)蓄存單，現(xiàn)金收、付傳票，計(jì)息清單，與憑證整理單和科目日結(jié)單核對(duì)是否相符；根據(jù)科目日結(jié)單，憑證整理單的借貸方發(fā)生額，核對(duì)營(yíng)業(yè)匯總表各科目欄借貸雙方發(fā)生額是否相符；根據(jù)活期儲(chǔ)蓄科目中的活期儲(chǔ)蓄，定活兩便和定期儲(chǔ)蓄和各檔次的憑證整理單借貸發(fā)生額核對(duì)營(yíng)業(yè)匯總表有關(guān)科目、檔次欄的借貸方發(fā)生額是否相符；根據(jù)現(xiàn)金科目日結(jié)單和出納結(jié)數(shù)表，核對(duì)營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)表現(xiàn)金科目欄借貸方發(fā)生額是否相等。

（4）審核銷戶、結(jié)清的活期儲(chǔ)蓄存折是否收回。

（5）根據(jù)開戶時(shí)重要空白憑證領(lǐng)入、使用、作廢及表外科目借、貸方憑證，核對(duì)表外科目重要空白憑證的發(fā)生數(shù)，結(jié)存數(shù)是否正確。

（6）根據(jù)開戶、銷戶，核對(duì)本日各科目、檔次結(jié)存戶數(shù)是否正確。

（7）填制各科目匯總傳票、科目日結(jié)單，將各儲(chǔ)蓄所（柜）的營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)表累計(jì)匯總，并填制儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)匯總表一式二份，一份留存，一份與各科目匯總傳票一起送會(huì)計(jì)部門進(jìn)行賬務(wù)處理。（8）監(jiān)督審查儲(chǔ)蓄流水賬賬表有無(wú)異常。2、按業(yè)務(wù)種類逐筆進(jìn)行監(jiān)督的業(yè)務(wù)操作（1）對(duì)定期儲(chǔ)蓄的監(jiān)督（2）對(duì)活期儲(chǔ)蓄的監(jiān)督（3）對(duì)印鑒和掛失的監(jiān)督

（4）對(duì)利息和代扣利息稅計(jì)算的監(jiān)督

3、監(jiān)督結(jié)果的處理

事后監(jiān)督對(duì)每日監(jiān)督出的計(jì)息差錯(cuò)和其它不符合規(guī)定的行為，一方面要認(rèn)真登記有關(guān)登記簿，詳細(xì)記載計(jì)息差錯(cuò)和其它違規(guī)情況，另一方面要向主任匯報(bào)并填寫差錯(cuò)查詢書，經(jīng)主任簽字后發(fā)給儲(chǔ)蓄所、柜或分社，并限期更正，限定回復(fù)時(shí)間，在限期內(nèi)不能更正的，要追究責(zé)任者的經(jīng)濟(jì)和行政責(zé)任，避免信用社損失。、進(jìn)行監(jiān)督后的記賬和傳票裝訂

儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督要根據(jù)業(yè)務(wù)需要，設(shè)置有關(guān)分戶賬、卡和登記簿，并逐日進(jìn)行記賬和登記，各種傳票經(jīng)認(rèn)真審核后，及時(shí)進(jìn)行裝訂，并在傳票封皮上注明傳票張數(shù)。起訖時(shí)間，冊(cè)數(shù)和順序號(hào)，終了，將所有的傳票、賬本、簿、卡、報(bào)表和掛失申請(qǐng)書清點(diǎn)后裝訂造冊(cè)，移交會(huì)計(jì)部門統(tǒng)一歸檔入庫(kù)保管。

第七節(jié) 年終決算賬務(wù)處理

1、決算日辦理當(dāng)日賬務(wù)、當(dāng)月月結(jié)和年終決算三部分工作，必須妥善組織、循序進(jìn)行。

2、決算日辦理的業(yè)務(wù)必須納入當(dāng)年賬務(wù)。

3、營(yíng)業(yè)終了，結(jié)平?jīng)Q算日賬務(wù)，全面核對(duì)總賬與分戶賬，并由主任會(huì)同會(huì)計(jì)、出納主管人員對(duì)現(xiàn)金、有價(jià)證券和重要空白憑證等進(jìn)行盤點(diǎn)核對(duì)，賬實(shí)、賬款完全相符后，填制查庫(kù)登記簿并簽章說(shuō)明。

4、實(shí)行并賬制的信用社網(wǎng)點(diǎn)，必須于決算日到信用社報(bào)賬，并結(jié)清業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金科目。

5、賬務(wù)處理完畢，核對(duì)相符后，將營(yíng)業(yè)匯總?cè)請(qǐng)?bào)表及利息分戶賬利息余額結(jié)零?？瞻字匾獞{證全部交回。

6、結(jié)轉(zhuǎn)新舊科目及新舊賬簿。在決算日全部賬務(wù)核對(duì)相符，如有新舊科目結(jié)轉(zhuǎn)，應(yīng)編制新舊科目結(jié)轉(zhuǎn)對(duì)照表。結(jié)束舊賬，建立新賬。全部新賬建立后，應(yīng)進(jìn)行總分核對(duì)，保證新舊賬簿結(jié)轉(zhuǎn)準(zhǔn)確。

7、將所有儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)檔案登記清單，復(fù)核無(wú)誤后移交會(huì)計(jì)部門。

第八節(jié) 儲(chǔ)蓄錯(cuò)款

儲(chǔ)蓄出納發(fā)生錯(cuò)款應(yīng)立即向領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并組織人員查找，將款退回或追回。出納錯(cuò)款屬于責(zé)任事故，執(zhí)行“長(zhǎng)款歸公，短款自賠”的原則。準(zhǔn)長(zhǎng)款寄庫(kù)、短款虧庫(kù)，不準(zhǔn)以長(zhǎng)補(bǔ)短。長(zhǎng)款不報(bào)以貪污論處；短款不報(bào)，以違反規(guī)章制度論處。

1、當(dāng)天發(fā)生的未能查清的長(zhǎng)短款，應(yīng)先報(bào)告主任批準(zhǔn)。長(zhǎng)款暫通過(guò)“其他應(yīng)付款”科目核算。

2、對(duì)長(zhǎng)期無(wú)法退還的長(zhǎng)款，按照規(guī)定的報(bào)批程序批準(zhǔn)后，列作信用社的營(yíng)業(yè)外收入處理。

3、對(duì)出納短期，可暫通過(guò)“其他應(yīng)付款”科目核算。然后認(rèn)真查找，力求挽回?fù)p失。

4、對(duì)因非責(zé)任事故發(fā)生的出納短款，按規(guī)定的報(bào)批權(quán)限批準(zhǔn)后，列入“營(yíng)業(yè)外支出”科目核算。

5、對(duì)較長(zhǎng)時(shí)間仍無(wú)法查出的出納短款，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況和規(guī)定的審批手續(xù)進(jìn)行處理。凡屬出納人員責(zé)任事故，應(yīng)由有關(guān)責(zé)任人員自賠，造成重大損失和不良影響的，應(yīng)按貪污案件嚴(yán)肅處理。[/COLOR][HR][img]leadbbsfile/disp.gif[/IMG][COLOR=#C0C0C0]我聲明該帖僅對(duì)原作進(jìn)行了添改，如有版權(quán)爭(zhēng)議，我愿為此

第五篇：內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）

（2006年9月25日印發(fā)）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸服務(wù)水平，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社貸款管理基本制

度》，制定本規(guī)程。

第二條 本規(guī)程是全區(qū)農(nóng)村信用社(以下簡(jiǎn)稱農(nóng)信社，含農(nóng)村合作銀行)辦理貸款業(yè)務(wù)必須遵循的基本準(zhǔn)則，是規(guī)范各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種操

作程序的基本依據(jù)。

第三條 本規(guī)程適用于全區(qū)有權(quán)辦理和經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)村合作銀行、旗(縣、市、區(qū))聯(lián)社(以下簡(jiǎn)稱法人機(jī)構(gòu))及其分支機(jī)構(gòu)(含法人信用社，以下簡(jiǎn)稱分支機(jī)構(gòu))。適用于除農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款和農(nóng)信社足額存單質(zhì)押小額貸款以外的所有其他貸款業(yè)務(wù)。

第二章 基本程序

第四條 辦理貸款業(yè)務(wù)的基本流程：

客戶申請(qǐng) 受理與調(diào)查 審查 審議與審批 咨詢備案 與客戶簽訂合同 發(fā)放貸款 貸款發(fā)放后的管理

貸款收回。

(一)權(quán)限(授權(quán))范圍內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)，從受理客戶申請(qǐng)到貸款收回各環(huán)節(jié)全部在農(nóng)信社完成。內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社(以下簡(jiǎn)稱自治區(qū)聯(lián)社)要求備案的，按有關(guān)信貸業(yè)務(wù)咨詢備案辦法執(zhí)行。(二)超權(quán)限(授信)范圍的貸款業(yè)務(wù)，在完成審議程序后，分支機(jī)構(gòu)的上報(bào)法人機(jī)構(gòu)審批后實(shí)施；法人機(jī)構(gòu)的向自治區(qū)聯(lián)社信貸管理委員會(huì)咨詢備案，原則上應(yīng)得到無(wú)異議的回復(fù)后審批實(shí)施。(三)個(gè)人客戶以足額存單質(zhì)押方式申請(qǐng)小額貸款(具體額度由法人機(jī)構(gòu)確定)，在調(diào)查核實(shí)、辦理止付通知等手續(xù)后，由農(nóng)信社柜面直

接辦理。

(四)農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款的操作規(guī)程另行制定。

第五條 辦理貸款業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的時(shí)間要求。

短期貸款從申請(qǐng)到受理不得超過(guò)2個(gè)工作日，一般信貸業(yè)務(wù)調(diào)查原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日，項(xiàng)目貸款調(diào)查(含評(píng)估)原則上不超過(guò)15個(gè)工作日，審查原則上不超過(guò)5個(gè)工作日，審議審批原則上不超過(guò)5個(gè)工作日。向自治區(qū)聯(lián)社信貸管理委員會(huì)咨詢備案的貸款業(yè)務(wù)從受理

到審議不超過(guò)7個(gè)工作日。第三章 貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理 第六條 與客戶建立信貸關(guān)系。

對(duì)優(yōu)良客戶，農(nóng)信社應(yīng)積極主動(dòng)拓展。對(duì)有意向建立信貸關(guān)系的客戶應(yīng)填寫《建立信貸關(guān)系申請(qǐng)書》，在客戶部門安排雙人對(duì)客戶提供情況調(diào)查核實(shí)基礎(chǔ)上，經(jīng)客戶部門負(fù)責(zé)人審查同意，與客戶簽訂

《建立信貸關(guān)系協(xié)議書》。

自然人客戶應(yīng)提供身份證或戶口簿復(fù)印件、有關(guān)個(gè)人及家庭收入、資產(chǎn)證明。

法人、其他經(jīng)濟(jì)組織客戶應(yīng)提供下列資料：(一)注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件復(fù)印件，會(huì)(審)計(jì)事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告，特殊行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書或?qū)?/p>

營(yíng)證件。

(二)客戶經(jīng)濟(jì)或財(cái)務(wù)狀況資料。

(三)企(事)業(yè)法人單位的章程，或個(gè)人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議復(fù)印件。

(四)法定代表人身份證明。

(五)開戶許可證、預(yù)留印鑒卡和有效貸款卡。

第七條 客戶信用等級(jí)評(píng)定。

對(duì)自然人客戶，除農(nóng)戶按照《農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》進(jìn)行資信等級(jí)評(píng)定外，其他自然人的信用等級(jí)評(píng)定另行規(guī)定。對(duì)法人客戶，農(nóng)信社可依據(jù)《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社企業(yè)客戶信用等級(jí)評(píng)定辦法》進(jìn)行信用等級(jí)的評(píng)定。

第八條 客戶申請(qǐng)借款?？蛻魬?yīng)以書面形式向客戶部門（崗）提出借款申請(qǐng)，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請(qǐng)貸款的品種、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來(lái)源等。

第九條 客戶申請(qǐng)辦理貸款業(yè)務(wù)需提供以下資料。

(一)個(gè)人客戶需提供的資料：

1、個(gè)人身份有效證明；

2、個(gè)人及家庭成員收入、有效資產(chǎn)證明；

3、客戶提供的抵(質(zhì))押物產(chǎn)權(quán)證明，客戶及家庭成員同意抵

(質(zhì))押的證明；

4、需要提供的其他資料。(二)法人客戶需提供的資料：

1、法定代表人或授權(quán)委托人身份證明。

2、客戶經(jīng)過(guò)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資

質(zhì)等級(jí)證書。

3、合資、合作的合同或協(xié)議及驗(yàn)資證明。

4、人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡，技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證。

5、公司制企業(yè)法人的公司章程；董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本；若為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)的，要求提供董事會(huì)或發(fā)包人同意申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；股東大會(huì)關(guān)于利潤(rùn)分

配的決議。

6、客戶前兩個(gè)的財(cái)務(wù)報(bào)表(經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì))及近期財(cái)

務(wù)報(bào)表。

7、本及最近月份存借款及對(duì)外擔(dān)保情況；

8、現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)及營(yíng)運(yùn)計(jì)劃。

9、稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門納稅證明資料

復(fù)印件。

10、中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目，應(yīng)提供各類合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件，預(yù)計(jì)資金來(lái)源及使用情況、預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)

度及營(yíng)運(yùn)計(jì)劃。

11、中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告。

12、新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人(授權(quán)委托人)簽字式樣。

13、需提供的其他資料(如海關(guān)等部門出具的相關(guān)文件等)。

(三)擔(dān)保人需提供的資料：

1、保證人提供的資料：身份證明，營(yíng)業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司的《同意

保證意見書》、財(cái)務(wù)報(bào)告等。

2、抵押人提供的資料：身份證明，抵押物權(quán)利證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司的《同意抵押意見書》，國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意的抵押函等。

3、質(zhì)押人提供的資料：身份證明，質(zhì)押物鑒定和價(jià)值評(píng)估報(bào)告，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司的《同意質(zhì)押意見書》等。第十條 客戶部門(崗)對(duì)客戶提交的相關(guān)資料進(jìn)行登記。

第四章 貸款的調(diào)查

第十一條 客戶部門(崗)是貸款的調(diào)查部門。負(fù)責(zé)對(duì)客戶及擔(dān)保人相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。調(diào)查人員原則上應(yīng)兩名或兩名以上。

調(diào)查的主要內(nèi)容：

(一)客戶提供的資料是否完整、真實(shí)、有效，客戶提供的復(fù)印件與原

件是否相符。

1、查驗(yàn)客戶提供的企(事)業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有效居民身份證明是否真實(shí)、有效，法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)，是否被吊銷、注

銷，內(nèi)容是否發(fā)生變更等；

2、查驗(yàn)客戶法定代表人或授權(quán)委托人的身份證明、簽章是否真實(shí)、有

效；

3、查驗(yàn)客戶借款申請(qǐng)書的內(nèi)容是否真實(shí)、齊全、完整；

4、查驗(yàn)客戶在農(nóng)信社開立帳戶情況。(二)調(diào)查客戶資信及品行狀況。

1、查詢?nèi)嗣胥y行企業(yè)（個(gè)人）征信系統(tǒng)。了解客戶信用總量在各金融機(jī)構(gòu)的分布，準(zhǔn)確掌握客戶有無(wú)不良記錄；

2、了解客戶目前借款、其他負(fù)債和提供的擔(dān)保情況，對(duì)外提供的擔(dān)保

是否超出客戶的承受能力等；

3、了解客戶法定代表人及財(cái)務(wù)、銷售等主要部門負(fù)責(zé)人的品行、經(jīng)營(yíng)管理能力和業(yè)績(jī)，是否有個(gè)人不良記錄等。

(三)對(duì)企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)前景進(jìn)行調(diào)查，分析貸款需求和還款方案。

1、查閱客戶及其擔(dān)保人財(cái)務(wù)報(bào)告、帳簿等資料，對(duì)客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、所有者權(quán)益、收入、支出、利潤(rùn)等情況進(jìn)行分析；

2、分析客戶及擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要產(chǎn)品技術(shù)含量、市場(chǎng)占有率及市

場(chǎng)前景等情況；

3、分析貸款需求的原因及貸款用途的真實(shí)性、合法性；

4、分析還款來(lái)源和還款時(shí)間的可能性；

(四)對(duì)客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行分析，判斷客戶提供的擔(dān)保是否符合擔(dān)保條件，并確定其擔(dān)保能力。

1、對(duì)抵(質(zhì))押物的調(diào)查。看抵(質(zhì))押物是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，抵(質(zhì))押物的價(jià)值評(píng)估及認(rèn)定是否合理，抵(質(zhì))押物的權(quán)屬是否有效，共有人是否同意抵(質(zhì))押，抵(質(zhì))押物是否易于保管和變現(xiàn)，抵(質(zhì))押物是否足值等；

2、對(duì)保證人的調(diào)查與分析。看保證人是否具有保證資格和代償能力，保證人的代償意愿是否真實(shí)，保證人與借款人之間的關(guān)系，保證的法律分析等。(五)對(duì)自然人客戶，應(yīng)調(diào)查分析其個(gè)人及家庭的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來(lái)源是否穩(wěn)定，是否具有償還貸款本息的能力;提供擔(dān)保的，還要對(duì)擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)收入和擔(dān)保能力等情況進(jìn)行調(diào)查。第十二條 對(duì)中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款由有權(quán)審批單位按規(guī)定程序和要求組織評(píng)估或委托有資質(zhì)的專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，形成評(píng)估報(bào)告提交信

貸審查。

第十三條 撰寫貸款調(diào)查報(bào)告。調(diào)查人員必須撰寫調(diào)查報(bào)告。主要

內(nèi)容為：

（一）客戶基本情況及主體資格；

（二）客戶的資信情況；

（三）客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益及市場(chǎng)分析；

（四）擔(dān)保情況和貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

（五）貸款的綜合效益分析；

（六）結(jié)論。是否同意辦理此項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)；對(duì)申請(qǐng)貸款的種類、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性的條款等提出初步

意見。

第十四條 調(diào)查經(jīng)辦人和調(diào)查主責(zé)任人根據(jù)調(diào)查情況填制制式《貸款調(diào)查表》。并根據(jù)客戶貸款資料填制《客戶信貸資料交接清單》，移送信貸管理部門審查。第五章 貸款的審查

第十五條 信貸管理部門(崗)負(fù)責(zé)對(duì)客戶部門(崗)移交的客戶貸款資料

進(jìn)行審查。重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：

(一)基本要素審查：客戶及擔(dān)保人有關(guān)資料是否齊備；貸款調(diào)查資料

是否齊全。(二)主體資格審查：客戶及擔(dān)保人主體資格、法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定；客戶及擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰；客戶及擔(dān)保人的法定代表人、主要部門負(fù)責(zé)人有無(wú)不良記錄。(三)合法、合規(guī)性審查：貸款用途是否合法合規(guī)，是否符合國(guó)家有關(guān)政策；貸款用途、期限、方式、利率等是否符合全區(qū)農(nóng)信社信貸管理有關(guān)規(guī)定；客戶貸款余額是否超過(guò)最大一戶、最大十戶占資本總額規(guī)

定的監(jiān)管比例。

(四)信貸風(fēng)險(xiǎn)審查：審查客戶信用等級(jí)及授信額度；分析、揭示客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等；審查保證人的保證能力和代償債務(wù)的可能性；審查抵(質(zhì))押物是否足值和變現(xiàn)的可

能性。

第十六條 撰寫審查報(bào)告。主要內(nèi)容為：

(一)客戶基本情況，項(xiàng)目背景及可行性，客戶資信情況；(二)客戶財(cái)務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理、經(jīng)營(yíng)效益和市場(chǎng)評(píng)價(jià)；

(三)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和防范規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)措施；

(四)審查結(jié)論。提出明確的審查意見，包括貸款的種類、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和有關(guān)限制性條款等。第十七條 填制《貸款審查表》，貸款審查經(jīng)辦人和主責(zé)任人在審查表上簽字后連同有關(guān)資料，移送貸審會(huì)辦公室。第十八條 信貸管理部門(崗)對(duì)客戶部門(崗)或分支機(jī)構(gòu)移送的貸款資料不齊全、調(diào)查內(nèi)容不完整的，可要求客戶部門或分支機(jī)構(gòu)補(bǔ)充、完善；對(duì)不合法合規(guī)，不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的，將材料退回客戶部門或分支機(jī)構(gòu)，并做好記錄。

第六章 貸款的審議與審批 第十九條 貸審會(huì)辦公室(貸審組)收到信貸管理部門(崗)移交的貸款審查資料后，應(yīng)及時(shí)登記，對(duì)資料完整性進(jìn)行審核，并及時(shí)提交貸審會(huì)

(貸審組)議決。

第二十條 根據(jù)信貸審查委員會(huì)工作規(guī)則，在貸審會(huì)(貸審組)主任委員或授權(quán)副主任委員（組長(zhǎng)）主持下，對(duì)貸款事項(xiàng)進(jìn)行審議。

審議的主要內(nèi)容：貸款是否合規(guī)合法，是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和信貸內(nèi)控制度的有關(guān)規(guī)定；客戶的第一還款來(lái)源是否充足可靠；貸款的擔(dān)保措施是否到位；貸款的風(fēng)險(xiǎn)和防范措施是否完善；根據(jù)貸款特點(diǎn)，需審議的其他內(nèi)容。

第二十一條 貸審會(huì)辦公室(貸審組)負(fù)責(zé)對(duì)審議過(guò)程進(jìn)行記錄，根據(jù)貸審會(huì)記錄和表決結(jié)果，形成會(huì)議紀(jì)要。會(huì)議紀(jì)要的主要內(nèi)容應(yīng)包括會(huì)議召開的時(shí)間、地點(diǎn)、參加人員、審議事項(xiàng)、審議結(jié)果等。

根據(jù)會(huì)議紀(jì)要填制貸審會(huì)(貸審組)審議表，一并報(bào)主持會(huì)議的貸審會(huì)(貸審組)主任委員或副主任委員（組長(zhǎng)）簽署。

第二十二條 對(duì)權(quán)限范圍內(nèi)的貸款，由有權(quán)審批人直接在貸款審批表上

簽批。

對(duì)超權(quán)限貸款，分支機(jī)構(gòu)的上報(bào)法人機(jī)構(gòu)，由有權(quán)審批人審批；法人機(jī)構(gòu)的經(jīng)貸審會(huì)審議，主任委員簽署意見后，交法人機(jī)構(gòu)主任（行長(zhǎng)）審定后，按照《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)咨詢備案管理辦法》向自治區(qū)聯(lián)社信貸管理委員會(huì)咨詢后，由法人機(jī)構(gòu)的有權(quán)

審批人審批實(shí)施。第七章 簽訂合同 第二十三條 所有貸款業(yè)務(wù)都必須簽訂統(tǒng)一制式的信貸合同，主要內(nèi)容包括：貸款種類、用途、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式、合同雙方的權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任等。

客戶部門（崗）是對(duì)外簽訂貸款合同的經(jīng)辦部門。信貸合同必須經(jīng)有權(quán)授權(quán)人或授權(quán)簽批人簽署后才能生效。

第二十四條 信貸合同由借款合同和擔(dān)保合同組成，借款合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。第二十五條 信貸合同的填寫和簽章應(yīng)符合下列要求：

(一)合同必須采用鋼筆(碳素筆)書寫或打印，內(nèi)容填制必須完整，不

得涂改；

(二)相關(guān)條款應(yīng)與貸款業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致；

(三)客戶部門（崗）必須當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督客戶、擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)委托人在合同文本上簽字、蓋章或蓋指模，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效。

第二十六條 客戶部門（崗）完成合同填制后，交有權(quán)簽字人簽章，并送信貸管理部門（崗）審查。審查的主要內(nèi)容：合同文本的使用是否恰當(dāng)；合同填制的內(nèi)容是否符合要求；客戶、擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)委托人是否在合同文本上簽字、蓋章。

信貸管理部門（崗）審核無(wú)誤后，加蓋信貸合同專用章或公章后交給客戶部門（崗）。客戶部門（崗）對(duì)信貸合同進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)，按順序依次登記《信貸合同登記簿》。并把統(tǒng)一編制的信貸合同號(hào)填入信貸

合同。

第二十七條 客戶部門（崗）應(yīng)區(qū)別不同擔(dān)保方式，要求客戶、抵

押人或質(zhì)押人辦理以下事宜：(一)已抵押擔(dān)保的要到相關(guān)有權(quán)登記部門辦理抵押登記手續(xù)，并將他

項(xiàng)權(quán)證登記入庫(kù)保管；

(二)以存單、國(guó)債、債券等質(zhì)押的權(quán)利憑證應(yīng)辦理止付手續(xù)或證券登

記管理部門辦理登記手續(xù)；

(三)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保的，要對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行評(píng)估、鑒定，取得有關(guān)書面證明，質(zhì)物交接應(yīng)填制“質(zhì)物交接清單”，客戶部門要與出質(zhì)人共同簽

章辦理質(zhì)物交接手續(xù)。第八章 貸款的發(fā)放

第二十八條 農(nóng)信社應(yīng)在借款合同和擔(dān)保合同生效后辦理貸款發(fā)放

手續(xù)。

第二十九條 客戶部門（崗）應(yīng)依據(jù)借款合同約定的用款計(jì)劃，一次或分次填制一式五聯(lián)的借款憑證，簽字并蓋章。借款憑證填制要求：(一)填制的借款人名稱、借款金額、利率、期限、用途等內(nèi)容要與借款合同的內(nèi)容一致，借款日期應(yīng)在借款合同生效時(shí)間之后；(二)借款憑證的大小寫金額必須相符；分筆發(fā)放的，借款憑證的合計(jì)金額不得超過(guò)相應(yīng)借款合同的金額；(三)借款憑證與借款合同的簽章必須一致。

第三十條 客戶部門（崗）將借款憑證、借款合同，連同有權(quán)審批人的批復(fù)(或復(fù)印件)送交會(huì)計(jì)部門辦理賬務(wù)處理。

第三十一條 會(huì)計(jì)部門審查貸款是否經(jīng)有權(quán)審批人審批，借款憑證要素是否齊全，填制內(nèi)容是否符合要求，并確認(rèn)領(lǐng)款人是借款人或授權(quán)委托人。審查無(wú)誤后，辦理貸款賬務(wù)處理手續(xù)。

第九章 貸款發(fā)放后的管理 第三十二條 農(nóng)信社客戶部門（崗）是貸款發(fā)放后管理的實(shí)施部門，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放后的日常管理。

第三十三條 建立信貸臺(tái)賬。信貸人員在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日要逐戶

建立信貸手工臺(tái)賬。

臺(tái)賬的內(nèi)容包括：客戶名稱、住址、貸款金額、貸款發(fā)放日期與到期日期、貸款用途、貸款利率、貸款方式、貸款卡號(hào)碼、客戶為他人擔(dān)保情況、審批部門、各環(huán)節(jié)責(zé)任人(包括主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人)等。信貸臺(tái)賬要按規(guī)定記載貸款的原始發(fā)放情況，不得隨意更改記錄內(nèi)容，貸款未全部收回前不得更換信貸臺(tái)賬。同一客戶要在同一頁(yè)臺(tái)賬上記載，不得分開。同一客戶不同名稱的，要在臺(tái)賬上標(biāo)明，并記載在同

一頁(yè)臺(tái)賬上。

第三十四條 辦妥抵押登記手續(xù)并取得的他項(xiàng)權(quán)利證明、質(zhì)物交接清單及存單、國(guó)債、有價(jià)債券等權(quán)利憑證，應(yīng)按有價(jià)單證管理要求，填制有價(jià)單證入庫(kù)保管憑證，辦理入庫(kù)保管手續(xù)。

第三十五條 客戶部門（崗）在貸款發(fā)放后，應(yīng)定期或不定期對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等情況進(jìn)行貸后跟蹤檢查，檢查的主要內(nèi)容：(一)檢查客戶是否按照信貸合同規(guī)定的用途使用信貸資金；對(duì)未按信貸合同規(guī)定用途使用的，應(yīng)查明原因并提出處置的意見。

(二)客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟(jì)效益。

(三)了解掌握客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn)、機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人事變化等重大事項(xiàng)，分析這些變化是否影響客戶償債能力。

(四)檢查抵(質(zhì))押物的完整性和安全性。抵押物的價(jià)值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定?？蛻舨块T（崗）根據(jù)檢查結(jié)果填制《貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》,簽章后及時(shí)向經(jīng)營(yíng)管理主責(zé)任人報(bào)告，并由經(jīng)營(yíng)管理主責(zé)任人在表上簽字。如在檢查中發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項(xiàng)，應(yīng)寫出專題書面報(bào)告，報(bào)送經(jīng)營(yíng)管理主責(zé)任人或逐級(jí)上報(bào)上級(jí)信貸管理部門。

第三十六條 信貸管理部門要加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)農(nóng)信社信貸管理工作的督導(dǎo)檢查。

檢查的重點(diǎn)：各項(xiàng)信貸管理制度的執(zhí)行情況，貸款管理責(zé)任是否落實(shí)，貸款業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)；有權(quán)審批單位對(duì)貸款限制性條款是否落實(shí)；貸款發(fā)放后的檢查制度是否落實(shí)，檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題是否及時(shí)報(bào)

告，是否采取了相應(yīng)的措施等。

第十章 貸款到期的處理

第三十七條 農(nóng)信社客戶部門應(yīng)在短期貸款到期前的1個(gè)星期，中長(zhǎng)期貸款到期前的1個(gè)月，填制一式三聯(lián)的《貸款到期通知書》，一聯(lián)發(fā)送客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送擔(dān)保人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳?。第三十八條 貸款到期歸還時(shí)要按照借款合同約定的期限和還款方式，由客戶主動(dòng)歸還。借款合同中有直接劃收約定的，農(nóng)信社可按約定從

客戶的賬戶中直接劃收。

第三十九條 客戶還清全部貸款后，農(nóng)信社在信貸合同上簽蓋“結(jié)清”字樣，應(yīng)將抵押、質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵押、質(zhì)押人，并做好簽

收登記。

第四十條 到期后未歸還的貸款列入逾期催收管理，客戶部門應(yīng)填制一式三聯(lián)《貸款逾期催收通知書》進(jìn)行催收，一聯(lián)發(fā)送客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送擔(dān)保人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳椤?/p>

第四十一條 客戶因特殊原因到期無(wú)力償還貸款時(shí)，可申請(qǐng)辦理展期：(一)客戶應(yīng)在貸款到期前15天提交《貸款展期申請(qǐng)書》，原擔(dān)保人應(yīng)在《貸款展期申請(qǐng)書》上簽署“同意展期，繼續(xù)擔(dān)?！钡囊庖姴⒑炚拢?二)貸款展期的調(diào)查、審查、審議、審批與辦理貸款的程序相同；(三)貸款展期批準(zhǔn)后，由客戶部門與客戶、擔(dān)保人簽訂《借款展期協(xié)

議書》，并由有權(quán)審批人簽批；

(四)客戶部門應(yīng)及時(shí)書面通知會(huì)計(jì)部門辦理展期賬務(wù)處理。

貸款展期。不能按期歸還貸款的客戶應(yīng)在貸款到期日前向經(jīng)營(yíng)社提出書面貸款展期申請(qǐng)。擔(dān)保貸款展期，還應(yīng)出具貸款擔(dān)保人同意展期并繼續(xù)擔(dān)保的書面證明。貸款展期條件不得低于原貸款條件。(五)短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超

過(guò)3年。

第十一章 信貸檔案管理

第四十二條 信貸檔案是農(nóng)信社提供、管理、收回貸款全過(guò)程的真實(shí)記錄，包括客戶及擔(dān)保人資料檔案和信貸操作檔案?？蛻艏皳?dān)保人資料檔案主要包括客戶及擔(dān)保人的基本情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保文件、分析報(bào)告、評(píng)估報(bào)告、信函等。

信貸操作檔案主要包括信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、貸審會(huì)(貸審組)審議、有權(quán)人審批及信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的有關(guān)資料。第四十三條 農(nóng)信社要按客戶逐戶建立信貸檔案，責(zé)成專人進(jìn)行管理(檔案管理員原則上由農(nóng)信社信貸會(huì)計(jì)擔(dān)任)，以確保信貸資料的完

整、安全和有效利用。第四十四條 信貸檔案的收集?？蛻舨块T是信貸檔案資料收集整理的主要部門。要按規(guī)定將信貸業(yè)務(wù)所涉及的全部資料進(jìn)行整理，按戶分類歸檔，交由檔案管理員管理。第四十五條 信貸檔案的主要內(nèi)容。(一)客戶及擔(dān)保人基本資料：

1、客戶及擔(dān)保人的身份證明；

2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書、組

織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件；

3、客戶家庭收入及資產(chǎn)證明；

4、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表、報(bào)告及其他財(cái)務(wù)資料；

5、貿(mào)易購(gòu)銷合同、承包協(xié)議書、合資、合作的合同；

6、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告；

7、公司組織章程；客戶、擔(dān)保人董事會(huì)或類似機(jī)構(gòu)的決議；

8、客戶及擔(dān)保人的征信系統(tǒng)查詢記錄；

9、客戶及擔(dān)保人的其他資料。

(二)信貸操作檔案：

1、建立信貸關(guān)系申請(qǐng)書、建立信貸關(guān)系協(xié)議書；

2、借款申請(qǐng)書，貸款調(diào)查、審查、審議及有權(quán)人審批記錄；

3、合同及合同補(bǔ)充文本；

4、抵(質(zhì))押協(xié)議書、抵(質(zhì))押公證書；

5、抵(質(zhì))押權(quán)利證書復(fù)印件；

6、共有人同意抵(質(zhì))押證明；

7、抵(質(zhì))押物產(chǎn)權(quán)證明；

8、貸款到期通知書、逾期催收通知書；

9、貸款展期申請(qǐng)書、展期協(xié)議書；

10、貸后檢查記錄；

11、有價(jià)單證止付、查詢書；

12、其他信貸業(yè)務(wù)管理資料。

第四十六條 檔案的日常管理。信貸檔案由檔案管理員專門管理，客戶部門（崗）和信貸管理部門（崗）要定期將所收集到的材料交給檔案管理員，由檔案管理員整理歸檔。

第四十七條 檔案的借閱。實(shí)行檔案資料查閱登記制度。相關(guān)人員需要查閱檔案資料時(shí)，應(yīng)向檔案管理員借閱，并在登記簿上簽字，閱畢要及時(shí)歸還。歸還時(shí)信貸檔案管理員要認(rèn)真核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后簽收

歸檔。

第四十八條 檔案的交接。檔案管理員工作變動(dòng)要辦理信貸檔案移交手續(xù)，并由部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)監(jiān)交，明確檔案資料管理責(zé)任。

第十二章 附 則

第四十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行可以參照本規(guī)程執(zhí)行。

第五十條 本規(guī)程由內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修改。

第五十一條 本規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。