第一篇：融資租賃公司項目經(jīng)理的基本功和自我管理

項目經(jīng)理是租賃公司項目運作的核心。租賃公司宜從入職條件、主要職能、工作流程及獎懲制度等方面對項目經(jīng)理進行管理考核。項目經(jīng)理自身也應(yīng)嚴守制度、不斷學習，強化風險防范意識。

一、項目經(jīng)理的涵義

此處所指項目經(jīng)理，并非狹義地指租賃公司的客戶經(jīng)理，而是指能同時獨立運作、實施、管理多個租賃項目的多面手，是兼具租賃、金融、貿(mào)易、法律、財會等行業(yè)專業(yè)知識的高素質(zhì)復(fù)合型人才。簡而言之，項目經(jīng)理不單是租賃業(yè)務(wù)的執(zhí)行者，更應(yīng)該是租賃業(yè)務(wù)的營銷者、設(shè)計者、實施者、完善者、協(xié)調(diào)者和監(jiān)督者。

在一個法人治理結(jié)構(gòu)完善的租賃公司中，租賃業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理有可能成長為一名合格的項目經(jīng)理，租賃業(yè)務(wù)的中層領(lǐng)導必須是項目經(jīng)理甚至是高級項目經(jīng)理，而主管租賃業(yè)務(wù)的高層領(lǐng)導，則應(yīng)為高級項目經(jīng)理。每筆租賃業(yè)務(wù)原則上應(yīng)由一名項目經(jīng)理獨立運作，如因項目重大和復(fù)雜程度高必須由人配合，可組成多個項目經(jīng)理及項目助理組成的項目小組，但該項目小組也必須制定一人為這一小組的最高層級項目經(jīng)理。

一直以來，我堅持認為：租賃企業(yè)不是銀行，更不是風投，但是，我們必須兼具銀行風險防范意識的嚴謹和風投判斷項目前景的果敢，作為替客戶提供融資租賃服務(wù)的綜合性企業(yè)，每一位從業(yè)人員必須有著正確認識和良好心態(tài)。

因為融資租賃專業(yè)的多樣性和特殊性，對每一個租賃項目，租賃公司從受理之日起就得指定專人對之實行全程動態(tài)管理。換言之，被指定的項目經(jīng)理應(yīng)對項目實施終身管理，包括收集行業(yè)信息、實地調(diào)查、擬寫項目調(diào)查與分析報告、簽訂商務(wù)合同與租賃合同、籌措資金、支付貨款、收取租金、殘值處理、訴訟與保全、項目檔案管理、項目效益核算等一系列經(jīng)營管理工作。

融資租賃公司的每一個項目經(jīng)理，就是濃縮的一個租賃公司：諳熟公司各部門職能、主導項目的具體運作與實施、整體把控項目風險、協(xié)助公司各職能部門對項目實施后期管理等。

二、項目經(jīng)理的基本條件

１.奉公守法，勇于負責，具有很強的團結(jié)協(xié)作和風險精神。

２.專業(yè)技能全面，綜合素質(zhì)高，具備獨當一面的調(diào)查能力，分析能力，判斷能力和執(zhí)行能力，包括具有使用現(xiàn)代高科技機具能力，公關(guān)協(xié)調(diào)能力，語言文字表達能力，應(yīng)變能力等。３.項目經(jīng)理原則上應(yīng)同時具有較高學歷，５年以上銀行信貸或３年以上租賃公司客戶經(jīng)理的工作經(jīng)驗，熟悉和掌握國家的經(jīng)濟，貿(mào)易，稅收，金融方針政策和本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展動態(tài)，財務(wù)分析能力。

４.工作態(tài)度嚴謹細致，具有較高職業(yè)素養(yǎng)。

三、項目經(jīng)理的主要職能

１.主動開發(fā)和拓展租賃項目。項目經(jīng)理應(yīng)該深入了解和掌握所在公司的經(jīng)營理念，圍繞公司的經(jīng)營目標主動向社會宣傳與營銷公司的業(yè)務(wù)品種，服務(wù)內(nèi)容和業(yè)務(wù)范圍，提高公司的社會知名度。２.嚴格履行工作職責，在公司與客戶之間起橋梁紐帶作用，為客戶提供多層次，多功能，全方位的租賃服務(wù)。

３.對租賃客戶和租賃項目進行動態(tài)管理，負責承辦和所轄租賃項目所有環(huán)節(jié)的管理工作。４.定期探訪客戶，實施項目后期管理工作。

５.一個租賃公司的項目經(jīng)理分為３個層次：即主管公司租賃業(yè)務(wù)的公司領(lǐng)導為最高級，租賃業(yè)務(wù)部負責人和業(yè)務(wù)骨干為中級，租賃業(yè)務(wù)部一般人員為初級。其中，每一層級的項目經(jīng)理負責其所轄項目經(jīng)理工作任務(wù)的下達，考核，管理，指導和業(yè)務(wù)培訓，并完成上級職能部門和上級領(lǐng)導交辦的其他任務(wù)。

６.項目經(jīng)理相互之間要加強團結(jié)與協(xié)作，對自己承辦的業(yè)務(wù)必須征詢其他一至兩位項目經(jīng)理意見，盡最大可能降低項目風險。

四、項目經(jīng)理的基本功

１.熟練掌握租賃業(yè)務(wù)運作流程，嚴格執(zhí)行公司租賃業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定，認真負責自己所轄項目從業(yè)務(wù)受理到實地調(diào)查，方案設(shè)計，項目評估，報審報批，項目實施，執(zhí)行與監(jiān)督，后期管理，項目歸檔等環(huán)節(jié)的落實和完善工作。

２.調(diào)查記載客戶基本情況。包括客戶的股東情況，資金狀況及與其他金融機構(gòu)的往來情況和財務(wù)信用狀況等，并對客戶的日常資料進行整理，完善客戶檔案。根據(jù)其財務(wù)狀況，所屬行業(yè)，企業(yè)規(guī)模，業(yè)務(wù)量等指標將客戶群體劃分類別以及將所收集的資料，報表及時進行歸類整理。３.制訂客戶發(fā)展計劃。對所轄客戶的經(jīng)營進行分析，評估，預(yù)測，制訂客戶發(fā)展計劃和調(diào)整意見，包括拓展目標，擴展策略和方法，提出對客戶支持，發(fā)展，淘汰等意見與建議。

４.建立訪客報告制度。項目經(jīng)理對所轄客戶每月進行一次探訪，中小項目至少每季度進行一次探訪，并將每次訪客情況與獲取資料進行整理，填制訪客報告表后予以報送和留存。

５.項目經(jīng)理對所轄客戶的行業(yè)發(fā)展趨勢，政策支持變化，客戶經(jīng)營變動情況要進行及時分析，尤其是要從其資金變動情況及業(yè)務(wù)量增減變化中發(fā)現(xiàn)問題，提出合理化建議并形成書面材料及時上報公司。

6.建立項目經(jīng)理工作手冊，全面掌握客戶的情況，包括客戶企業(yè)名稱，地址，聯(lián)系人，行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展前景，經(jīng)營風險，每月業(yè)務(wù)量，各類負債歸還記錄，主要管理人員變動等相關(guān)情況資料，隨時隨地做好所轄項目的風險防范，風險預(yù)警，解決突發(fā)事件等一系列工作。

7.應(yīng)在完成上述每項工作同時將符合公司《檔案管理辦法》的入檔檔案盒資料及時完整地移交給公司檔案部門，并完善交接手續(xù)。

簡單說，項目經(jīng)理日常工作流程如圖３—３所示。

圖3-3 項目經(jīng)理工作流程

五、項目經(jīng)理的自我管理

（一）注重信息收集

租賃項目是一個周期長，結(jié)構(gòu)復(fù)雜的固定資產(chǎn)投融資項目，很難想象，一個欠缺信息收集習慣的項目經(jīng)理，能夠具有捕捉商業(yè)和正確判斷的能力。

此外，及時了解國內(nèi)外租賃行業(yè)信息和發(fā)展動態(tài)，多渠道收集研究各類行業(yè)分析報告，更是每個項目經(jīng)理的基本工作內(nèi)容之一。

（二）學無止境

租賃業(yè)務(wù)涉及多方當事人，法律關(guān)系復(fù)雜，在每一個操作環(huán)節(jié)都有可能出現(xiàn)新問題，而各方當事人又可能在不同時間段出現(xiàn)新問題新需求，項目經(jīng)理如若沒有相關(guān)知識積累，推動項目進展和解決突發(fā)事件的能力就大打折扣。

不斷加強學習室項目經(jīng)理一生都要做的事！所謂“活到老學到老”這句話用在項目經(jīng)理身上非常合適，而且我們還要力爭學得廣、學得雜、學得精！博覽群書，像海綿吸水一樣隨時隨地學習新知識，則是項目經(jīng)理終身都要謹記的良好習慣。唯有用知識積累與經(jīng)驗匯集來不斷武裝自己，項目經(jīng)理才能具有敏銳的洞察力和優(yōu)秀的執(zhí)行力，只有不斷提高宏觀分析能力，自己的思維才能經(jīng)常處于“搶他人之先”的地位，從而更早地發(fā)展業(yè)務(wù)機會、更快地促成項目成功和更好地完善項目運作。

（三）完善人格

項目經(jīng)理的工作有時像個挑夫，一頭挑著投資者，一頭挑著用錢者，假若心術(shù)不正，假如用力不均，都走不遠！心正，指項目經(jīng)理要有正直優(yōu)秀的人格；用力均，指良好的業(yè)務(wù)技能，這二者缺一不可，否則，不是讓自己肩挑兩端無法行步，就是跌跌撞撞進行中讓一方落地受傷，最終都職能得到這樣的結(jié)果：原地不動、摔倒停滯、重傷倒退、落下后遺癥。

說到底，項目經(jīng)理是為企業(yè)提供租賃服務(wù)，是平衡參與各方利益從而促成多贏局面的中間斡旋者，我們一定要謹記，租賃公司掙的是綜合服務(wù)費，而不僅僅是資金利息差。

任何時候，項目經(jīng)理都要清醒地認識到，你是在用自己的專業(yè)技能和服務(wù)能力，連接起投資人、承租人、供應(yīng)商、合作者等所有合作參與者，促成各方都能獲得合法收益。我們的經(jīng)營目的，是讓每一個租賃項目實現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟效益的最優(yōu)化。

不斷地增強法律意識，在商業(yè)腐蝕前拒絕誘惑，提高自己的社會責任感，加強自己的企業(yè)忠誠感，并以誠信大度之心無私培養(yǎng)下屬，這些都是項目經(jīng)理自我管理的必修課。

（四）嚴格執(zhí)行例會制度

各個層級的項目經(jīng)理要嚴格執(zhí)行例會制度，每周至少召開一次小例會，進行上周業(yè)務(wù)總結(jié)與下周工作計劃；而每月組織一次以上所轄項目經(jīng)理的大例會是必不可少的，這樣的例會中，最高層級的項目經(jīng)理不僅要聽取下屬項目經(jīng)理對上月工作的總結(jié)與匯報，還要引導下屬項目經(jīng)理廣開思路，就業(yè)務(wù)難點和重點進行及時深入探討，并在布置好下月工作重點后，將例會內(nèi)容形成會議紀要留存與上報。在例會中，項目經(jīng)理進行面對面地交流，互通有無和取長補短，頭腦風暴的結(jié)果，就更利于大家及時掌握行業(yè)信息和市場動態(tài)，解決租賃項目的運作難點，促進大家迅速提高業(yè)務(wù)技能，更好履行項目經(jīng)理職責。

（五）多參加跨專業(yè)培訓與實踐活動

項目經(jīng)理爭取各類尤其是跨專業(yè)的培訓學習機會，是完善和提高自身業(yè)務(wù)技能的一條捷徑，更是一個不斷挖掘自身潛力的好辦法。

而租賃公司根據(jù)實際需要給予項目經(jīng)理有的放矢的培訓學習機會，如采取集中學習、輪流培訓、內(nèi)部經(jīng)驗交流和外出參觀學習等方式分時分批進行，不僅能充分調(diào)動項目經(jīng)理的主觀能動性和創(chuàng)造性，還能使其不斷加強自身素質(zhì)培養(yǎng)，勝任本崗位職責。

第二篇：融資租賃公司工作總結(jié)

融資租賃公司工作總結(jié)

融資租賃業(yè)務(wù)工作小結(jié)

一、項目選擇

融資租賃的核心是項目，沒有項目就是無水之源。選項目一是獲取項目信息；二是行業(yè)選擇。

獲取項目信息的渠道

現(xiàn)階段獲取項目信息主要是人員推銷和合作延伸，人員推銷：電話、上門營銷，借助熟人、老同事、老朋友的推薦。合作延伸：與銀行合作、與擔保公司合作、與現(xiàn)有承租企業(yè)上下游企業(yè)等關(guān)聯(lián)企業(yè)的聯(lián)系、利用會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、拍賣行等中介機構(gòu)客戶資源。

行業(yè)選擇

2014年我國以鋼鐵為代表的高耗能行業(yè)、以光伏為代表的新能源行業(yè)等多個產(chǎn)業(yè)遭遇了比2014年更困難的局面，究其原因，除了國內(nèi)外需求回落這一系統(tǒng)性因素之外，還在于不同的行業(yè)有著不同的成長周期?？紤]到經(jīng)濟可能經(jīng)歷一個探底然后緩慢回升的短周期，因此在行業(yè)選擇上，我將有所堅持，也要保持一定的靈活性。

1、重點拓展“醫(yī)療、物流、環(huán)保、資源、裝備制造”五大行業(yè)

鑒于公司初期起步階段，風險控制作為公司順利發(fā)展的第一要素，在行業(yè)選擇方面我將重點拓展“醫(yī)療、物流、環(huán)保、資源、裝備制造”五大行業(yè)租賃業(yè)務(wù)，以上業(yè)務(wù)符合公司的風險承受力，對公司的長期發(fā)展有著重大的戰(zhàn)略意義。

2、優(yōu)先、大力拓展終端消費型行業(yè)

2014年經(jīng)濟增長的不確定性加大，鋼鐵、建材等周期性較強的行業(yè)及產(chǎn)能過剩行業(yè)很可能由此而繼續(xù)面臨困

境，公

司應(yīng)優(yōu)先發(fā)展受經(jīng)濟周期影響較小的終端消費型行業(yè)，一來是公司成立初期，基礎(chǔ)薄弱，拓展終端消費型行業(yè)降低經(jīng)濟波動對公司經(jīng)營的影響，二來是可以避免公司在一些戰(zhàn)略性行業(yè)投資的過度集中，在以下行業(yè)我將優(yōu)先、大力拓展融資租賃業(yè)務(wù)。

比較安全行業(yè)：食品飲料、制藥、印刷、酒店等；

相對安全行業(yè)：汽車電子電器、公共事業(yè)。

3、謹慎對待出口導向、高耗能和產(chǎn)能過剩行業(yè)

2014年出口導向型行業(yè)繼續(xù)遭遇外需疲軟，高耗能行業(yè)則要面臨成本持續(xù)上升，一些行業(yè)產(chǎn)能過剩情況在經(jīng)濟下滑狀態(tài)下很難得到緩解。對于高耗能和產(chǎn)能過剩行業(yè)我將本著謹慎態(tài)度，例如：鋼鐵行業(yè)、有色金屬行業(yè)、建材行業(yè)、煤化工、輕工業(yè)、紡織行業(yè)、農(nóng)藥行業(yè)、輪胎行業(yè)、光伏。

4、密切關(guān)注產(chǎn)業(yè)的重大變化和發(fā)展方向

2014年我國產(chǎn)業(yè)發(fā)展的短期風險在于宏觀經(jīng)濟景氣下降，房地產(chǎn)、基建投資不足。長期來看，傳統(tǒng)制造業(yè)受資源、能源、勞動力成本上升的約束，效益難以迅速提高；新興產(chǎn)業(yè)還處于發(fā)展初期，有機遇也有風險；個體消費者、財政支出對民生領(lǐng)域的重視，有利于教育、醫(yī)療、文化等服務(wù)行業(yè)的發(fā)展。

2014中央經(jīng)濟工作會議指出，要“培育發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，要加快重點能源生產(chǎn)基地和輸送

通道建設(shè)，發(fā)展服務(wù)業(yè)特別是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，要加快壯大文化產(chǎn)業(yè)?！痹诮?jīng)濟轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，我將密切跟蹤國家的產(chǎn)業(yè)政策，關(guān)注產(chǎn)業(yè)中長期的變化和發(fā)展方向，根據(jù)公司的經(jīng)營情況及時調(diào)整行業(yè)策略。

二、如何談項目

租賃項目能否操作，項目洽談至關(guān)

重要。

宣傳融資租賃的功能好處

1、優(yōu)化財務(wù)報表、改善財務(wù)結(jié)構(gòu)

改善收益：延遲納稅、稅前列支、均衡稅負；

決策便利：投資購買權(quán)限，租金費用列支；

資產(chǎn)融資：信用條件寬松，支持中小企業(yè)；

渠道多元：合理配置資金、買賣不破租賃；

權(quán)益穩(wěn)定：不稀釋股權(quán)，提高資本回報。

2、有利于改善現(xiàn)金流的管理

減少或不動用自有資金取得設(shè)備全額或超額融資；

減少企業(yè)購置設(shè)備的一次性負債投入的壓力；

靈活的租金支付可以匹配承租人對現(xiàn)金流的需求。

3、有利于消化應(yīng)稅資源

制造、加工和生產(chǎn)型企業(yè)采用融資

租賃或經(jīng)營租賃有利于自身的應(yīng)稅資源和扣稅資源的合理配置；

同常規(guī)折舊相比較，在同一會計期間，加速折舊會使得折舊費用加大，導致企業(yè)在其它條件相同的情況下，在該期間所得稅的稅基的減小，因而應(yīng)繳納的所得稅金額的減少；

實現(xiàn)應(yīng)稅資源和扣稅資源的換位配置，獲取稅前扣除好處，有利于拉動社會資金，支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

4、避免設(shè)備陳舊風險的損失

經(jīng)營租賃可以避免余值風險。特別適合服務(wù)運營企業(yè)，保持企業(yè)資產(chǎn)有效性；

先租后買或經(jīng)營租賃，有利于企業(yè)選擇適用的新設(shè)備或及時更新設(shè)備，如it設(shè)備。特別是適合設(shè)備先進性是核心競爭力的企業(yè)。

5、服務(wù)便利

租賃有利于與客戶的經(jīng)營預(yù)算相適應(yīng)或彌補預(yù)算缺口。減少一次性支付壓力；

可以獲得其他捆綁服務(wù)；

融資租賃公司比銀行反映便捷迅速。由專業(yè)能力的融資租賃公司，因為風險控制手段比銀行多，租賃方案靈活。對客戶需求反映便捷、程序簡單。

報價策略

綜合利率是我們內(nèi)部算賬的依據(jù)，如果用這個概念去談業(yè)務(wù)，客觀上放大了我們的產(chǎn)品與銀行貸款之間的價格差距，讓客戶產(chǎn)生租賃業(yè)務(wù)收費水平大大高于貸款的感覺。

如果是與粗線條的企業(yè)領(lǐng)導洽談，可以只講我們的費率約高于銀行同期貸款基準利率。

如果是與比較專業(yè)的財務(wù)人員洽談，對方主動提出綜合利率的概念，我們也不用避諱，盡量不要從我們?nèi)谫Y成本高的角度去解釋，可以正面與銀行業(yè)務(wù)進行比較，例如:銀行中長期貸款門檻高、審批繁瑣，即便審批成功仍需要購買其他金融理財產(chǎn)品等進行營銷。

三、如何拓展融資租賃業(yè)務(wù)

現(xiàn)階段由于對常州市場并不了解，加之時間緊、任務(wù)重，如采取電話、直接上門營銷，很難達到事半功倍的效果。在今后工作中，一方面我將認真學習業(yè)務(wù)流程，為以后電話上門營銷，打下良好的語言表達基礎(chǔ)；另一方面借助朋友，中介機構(gòu)的客戶資源拓展融資租賃業(yè)務(wù)。

第三篇：如何設(shè)立融資租賃公司

如何設(shè)立融資租賃公司

含義：

融資租賃（Financial Leasing）又稱設(shè)備租賃（Equipment Leasing）或現(xiàn)代租賃(Modern Leasing)，是指實質(zhì)上轉(zhuǎn)移與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部或絕大部分風險和報酬的租賃。資產(chǎn)的所有權(quán)最終可以轉(zhuǎn)移，也可以不轉(zhuǎn)移。

經(jīng)營范圍：

融資租賃業(yè)務(wù)；租賃業(yè)務(wù)；購買租賃財產(chǎn)；租賃財產(chǎn)的殘值處理及維修；租賃交易咨詢和擔保。（依法須經(jīng)批準的項目，經(jīng)相關(guān)部門批準后依批準的內(nèi)容開展經(jīng)營活動。）

業(yè)務(wù)類型：

1.直接融資租賃 2.售后回租 3.廠商租賃 4.杠桿租賃 5.聯(lián)合租賃 6.委托租賃 7.轉(zhuǎn)租賃

根據(jù)商務(wù)部和國家稅務(wù)局發(fā)布的《商務(wù)部、國家稅務(wù)總局關(guān)于從事融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問題通知》內(nèi)資企業(yè)從事融資租賃業(yè)務(wù)的審批工作開始進行。

一、內(nèi)資企業(yè)從事租賃業(yè)務(wù)條件如下：

1、注冊資本符合《公司法》的有關(guān)規(guī)定；

2、設(shè)立的內(nèi)資融資租賃企業(yè)最低注冊資本應(yīng)達到17000萬元；

3、具有健全的內(nèi)部管理制度和風險控制制度；

4、擁有相應(yīng)的金融、貿(mào)易、法律、會計等方面的專業(yè)人員，高級管理人員應(yīng)具有不少于三年的租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗；

5、近兩年經(jīng)營業(yè)績良好，沒有違規(guī)違法行為記錄。

6、法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

二、融資租賃公司申請材料如下：

申請材料：

1、外商投資企業(yè)設(shè)立申請書。

2、投資各方簽署的可行性研究報告。

3、合同、章程(外資企業(yè)只報送章程)。

4、投資各方的銀行資信證明、注冊登記證明(復(fù)印件)、法定代表人身份證明(復(fù)印件)。

5、投資各方經(jīng)會計師事務(wù)所審計的最近一年的審計報告。

6、董事會成員名單及投資各方董事委派書。

7、高級管理人員的資歷證明。

8、工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書。

9、申請成立股份有限公司的，還應(yīng)提交有關(guān)規(guī)定要求提交的其他材料。

第四篇：融資租賃公司經(jīng)營范圍

注冊融資租賃：

一.發(fā)起人須為公司、企業(yè)或者其他經(jīng)濟組織

二.全國除了四個試點自貿(mào)區(qū)以外（霍爾果斯不屬于自貿(mào)區(qū)）申請融資租賃公司需提供： 1.企業(yè)從事融資租賃業(yè)務(wù)的申請及可行性研究報告（需經(jīng)過自治區(qū)商務(wù)廳向商務(wù)部出函）

2.營業(yè)執(zhí)照副本（復(fù)印件）

3.投資各方的注冊登記證明、法定代表人身份證明

4.公司章程、企業(yè)內(nèi)部管理制度、財務(wù)制度、風險控制制度和重大風險事件應(yīng)急制度

5.投資各方簽署的可行性研究報告

6.高級管理人員風險控制部門管理人員情況介紹及有關(guān)證明 7.股東承諾書

8.會計事務(wù)所出具的近幾年財務(wù)會計報告 注冊商業(yè)保理：

一.發(fā)起人須為公司、企業(yè)或者其他經(jīng)濟組織（如果是自然人和企業(yè)共同注資，企業(yè)必須為主要注資人）

二、注冊條件

1.且在申請 的前一年總資產(chǎn)不低于5000萬元 2.投資各方簽署的可行性研究報告 3.營業(yè)執(zhí)照副本（復(fù)印件）

4.投資各方的注冊登記證明、法定代表人身份證明

5.公司章程、企業(yè)內(nèi)部管理制度、財務(wù)制度、風險控制制度和重大風險事件應(yīng)急制度

6.高級管理人員風險控制部門管理人員情況介紹及有關(guān)證明 7.股東承諾書

三、經(jīng)營范圍 1.應(yīng)收賬款融資 2.銷售分戶賬管理 3.應(yīng)收賬款催款 4.壞賬擔保 5.經(jīng)許可的其他業(yè)務(wù)

第五篇：融資租賃公司風險管理辦法

XXX融資租賃有限公司 風險管理辦法(暫行)

第一章 總則

第一條 目的

為增強公司防范和控制風險的能力，加強風險管理的組織建設(shè)、機制建設(shè)和制度建設(shè)，根據(jù)國家金融方針政策和有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及公司章程的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 風險管理的基本目標

風險管理的目標是合理保證公司經(jīng)營合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進公司實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。

第三條 風險管理的原則

風險管理遵循全面管理、全程管理、制度優(yōu)先、預(yù)防為主、職責明確的原則。

（一）全面管理原則

全面管理是指董事會（包括監(jiān)事會，下同）、經(jīng)營管理層和各部門人員全面實施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于公司的各項活動之中，旨在用于識別可能影響的潛在事件，管理風險以使其在公司的風險承受能力或風險偏好之內(nèi)，并為既定目標的實現(xiàn)提供合理保證。

（二）全程管理原則

全程管理是指對風險識別、風險計量、風險評價、風險預(yù)防、風險報告、風險轉(zhuǎn)移、風險補償?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)劃清職責，分別把關(guān)，落實風險，管理到位，完善業(yè)務(wù)流程，建立風險預(yù)警機制等。

（三）制度優(yōu)先原則

開展各項事務(wù)先制定相應(yīng)制度，盡可能使制訂的制度科學、合理并嚴格按照制度執(zhí)行，對制度執(zhí)行效力和結(jié)果實行全程監(jiān)控。

（四）預(yù)防為主原則

各類風險應(yīng)防患于未然，以預(yù)防預(yù)警為主，出現(xiàn)問題及時采取針對性措施予以處置化解。

（五）職責明確原則

明確各職能部門和責任人，明確相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。公司實行“審、放、查”相分離的原則，建立租賃項目調(diào)查、立項、審核、審批、執(zhí)行、監(jiān)督、檢查的項目風險管理體制。

第二章 風險類型及風險管理組織

第四條 主要風險類型

融資租賃是一種貿(mào)易與信貸相結(jié)合，融資與融物為一體的綜合性交易，業(yè)務(wù)過程復(fù)雜多變，其風險按照公司層次分為外部風險、內(nèi)部風險。外部風險包括：匯率風險、利率風險、經(jīng)濟周期風險、政策風險、法律法規(guī)風險、租賃物風險、信用風險；內(nèi)部風險包括：流動性風險，戰(zhàn)略風險、內(nèi)部控制風險、道德風險。

第五條 風險管理層級

風險管理層級包括董事會、經(jīng)營管理層、各部門、各職員。各個層級都要堅持同樣的目標；每個層級都必須從全面風險管理要素實行全程風險管理。

第六條 風險管理的組織體系 風險管理的組織體系是指由受董事會直接領(lǐng)導，以風險管理委員會為核心，以風險控制部牽頭，法務(wù)合規(guī)部合作實施，以各部門共同執(zhí)行組成的組織結(jié)構(gòu)體系。

第七條 風險管理委員會

公司董事會下設(shè)立風險管理委員會，風險管理委員會對董事會負責，對公司的風險管理實行統(tǒng)一領(lǐng)導。主要職責：

1、對公司的風險管理策略進行研究并提出改進方案；

2、了解和掌握公司面臨的重大風險及風險管理狀況，研究風險控制措施并提出改進方案；

3、對公司重大決策、重大風險、重大事件和重要業(yè)務(wù)流程的判斷標準或判斷機制進行研究并提出改進方案；

4、對國家宏觀政策、法律法規(guī)對租賃行業(yè)以及公司的重大影響進行研究并提出應(yīng)對措施；

5、對國家宏觀經(jīng)濟、行業(yè)經(jīng)濟運行動態(tài)對公司影響進行研究并提出應(yīng)對措施；

第八條 項目評審委員會

項目評審委員會是公司內(nèi)部審議決策租賃業(yè)務(wù)事項的專門機構(gòu)。項目評審委員會通過召開會議和會簽審查意見的方式行使職權(quán)，評審會應(yīng)堅持集體審議、明確發(fā)表意見、多數(shù)同意通過和關(guān)聯(lián)委員回避的工作原則。工作程序按照《項目評審委員會管理辦法（暫行）》執(zhí)行。

第九條 風險控制部

公司設(shè)立風險控制部，根據(jù)風險管理委員會制定的政策，對公司風險進行管理。主要職責：

1、配合租賃業(yè)務(wù)部對租賃項目的盡職調(diào)查；

2、負責審查項目調(diào)查報告、租賃方案、融資方案、合同文本等資料，全面評估項目風險,并提出控制措施；

3、根據(jù)財務(wù)部出具的在租客戶“租金回收表”以及自身掌握的信息，定期出具租賃業(yè)務(wù)風險分類報告；

4、負責對風險租賃客戶（包括停產(chǎn)、關(guān)閉、并轉(zhuǎn)、破產(chǎn)等）的核查，參與對逾期租金催收、以及訴訟仲裁、財產(chǎn)保全、申請執(zhí)行等工作；

5、負責督查在租客戶回訪制度執(zhí)行情況，并于每季度末回收“租賃業(yè)務(wù)定期檢查表”，存入客戶檔。

6、督促法務(wù)合規(guī)部收集客戶在工商、稅務(wù)、銀行、國土、住建、法院、仲裁委等信用信息；并于每季度末回收“租賃客戶信用信息檢查表”，存入客戶檔。

第十條 租賃業(yè)務(wù)部 主要職責：

1、嚴把項目選擇標準，所有租賃項目必須先經(jīng)過立項審批；

2、負責租賃項目的盡職調(diào)查，形成盡職調(diào)查報告；

3、負責租賃項目的合同簽訂及督促資金投放；

4、負責租賃項目的租金回收，辦理在租客戶提前償還租金相關(guān)工作；催收逾期租金，核算違約金。

第十一條 資產(chǎn)管理部 主要職責：

1、根據(jù)項目特點，本著合法性、安全性、效益性、適量性原則籌集及使用資金；

2、負責租后資產(chǎn)的管理，包括不良資產(chǎn)的清收、盤活、保全、抵債資產(chǎn)的接收和處置、呆賬核銷等；

3、負責對在租客戶定期回訪，填寫《租賃業(yè)務(wù)定期檢查表》，發(fā)現(xiàn)客戶是否存在生產(chǎn)經(jīng)營異常、資產(chǎn)狀態(tài)變化、房產(chǎn)土地信息變化等信息。

第十二條 法務(wù)合規(guī)部 主要職責：

1、參與租賃項目的盡職調(diào)查，對租賃項目合法性、合規(guī)性進行審查；

2、負責擬定全套法務(wù)文件和相關(guān)合同協(xié)議，并督促、定期檢查合同及文件的執(zhí)行情況。

3、負責對風險資產(chǎn)的訴訟、資產(chǎn)保全等法律事宜；

4、參與不良資產(chǎn)的清收、盤活、保全、抵債資產(chǎn)的接收和處置、呆賬核銷等。

5、負責收集客戶在工商、稅務(wù)、銀行、國土、住建、法院、仲裁委等信用信息。

第十三條 財務(wù)部 主要職責：

1、負責租賃項目的資金安排，管理好公司債權(quán)、債務(wù)期限的匹配工作，確保公司資金流動性；

2、做好租金回收統(tǒng)計情況，并定期與客戶核對確認；

3、遵守國家財經(jīng)、稅收法律、法規(guī)以及部門規(guī)章，嚴格執(zhí)行會計制度和會計操作規(guī)程，運用計算機技術(shù)實施會計內(nèi)部控制。

4、確保會計信息的真實、完整和合法，嚴禁設(shè)置賬外賬、設(shè)立小金庫，嚴禁編制和報送虛假會計信息。

第十四條 綜合管理部 主要職責：

1、負責制定有利于企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的人力資源制度，將職業(yè)道德修養(yǎng)和專業(yè)勝任能力作為選拔和聘用員工的重要標準；

2、切實加強員工培訓和繼續(xù)教育，不斷提升員工素質(zhì)；

3、負責企業(yè)文化建設(shè)，培育積極向上的價值觀和社會責任感，倡導誠實守信、愛崗敬業(yè)、開拓創(chuàng)新和團隊協(xié)作精神，樹立現(xiàn)代管理理念，強化風險意識。

第三章 風險管理措施

第十五條 政策及經(jīng)濟周期風險管理

公司風險管理委員會針對國家宏觀經(jīng)濟、行業(yè)經(jīng)濟進行研究，利用外部專家的研究成果，以“穩(wěn)健，高效，合規(guī)，創(chuàng)新”為經(jīng)營理念，適當分散客戶的行業(yè)、地域，以降低經(jīng)濟周期風險。

第十六條 匯率風險管理

公司阻止或減少暴露性外匯頭寸，對暴露的外匯頭寸采取相應(yīng)套期保值措施，如遠期合約、貨幣掉期交易等。第十七條 利率風險管理

公司研究市場利率的變動趨勢，審慎選擇固定利率或者浮動利率，以避免利率風險。

第十八條 法律風險管理

法務(wù)合規(guī)部全面負責運營過程中所有事務(wù)的合法、合規(guī)性審核，采取預(yù)防性法律措施應(yīng)對法律風險。

第十九條 租賃物風險管理

租賃業(yè)務(wù)部做好同類產(chǎn)品價格和性能的調(diào)查，合理設(shè)計租賃年限；資產(chǎn)管理部做好租賃后定期檢查，及時掌握租賃物的生存狀態(tài)，同時做好租賃物相關(guān)保險。

第二十條 信用風險管理

每筆租賃業(yè)務(wù)，需經(jīng)過立項、調(diào)查、初審、復(fù)核、評審、批準等程序；同時，要做好租賃業(yè)務(wù)的抵押、質(zhì)押、擔保以及保證金收取等增信措施。

第二十一條 流動性風險管理

1、以“穩(wěn)健、高效、合規(guī)、創(chuàng)新”為經(jīng)營理念；

2、做好資產(chǎn)運營管理，及時收回租賃租金；

3、做好資金規(guī)劃，合理匹配債務(wù)債權(quán)，公司資產(chǎn)負債率原則上不高于85%。

4、開拓多種融資渠道，提升公司融資能力。第二十二條 內(nèi)部控制風險管理

1、建立完善的公司治理機制；董事會為公司制定合適戰(zhàn)略決策，審議通過公司主要管理制度、業(yè)務(wù)制度、授權(quán)體系、組織機構(gòu)和經(jīng)營計劃等。董事會下設(shè)風險管理委員會等專業(yè)委員會。

2、構(gòu)建有效的內(nèi)控架構(gòu)；設(shè)立以董事會為決策層、經(jīng)營管理層為管理執(zhí)行層、各職能部門為操作實施層的內(nèi)控體系。按照“審、放、查”相分離的原則，實行租賃項目調(diào)查、立項、審核、審批、執(zhí)行、監(jiān)督、檢查、賬務(wù)核算的職能分工和全程管控。

3、建立完善的內(nèi)控規(guī)章制度。建立職責與權(quán)限明晰的組織架構(gòu)；制定租賃項目立項和調(diào)查、審查和審批、租賃款投放、租后監(jiān)控、租后資產(chǎn)管理、不良應(yīng)收租賃款管理等控制環(huán)節(jié)的操作流程和控制制度；制定項目評審委員會的工作制度，建立規(guī)范、有效的議事決策機制和程序；

4、建立良好的企業(yè)文化，培育“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行、全員有責”等內(nèi)控理念。

第四章 租賃項目風險管理

第二十三條 建立完善的業(yè)務(wù)流程

租賃業(yè)務(wù)實行以下流程：融資租賃申請→申請受理→初審評估→盡職調(diào)查→項目復(fù)核→最終評審→合同簽訂→資金發(fā)放→貸后管理→租金收回。嚴禁未經(jīng)初審、復(fù)核和最終評審發(fā)放租賃資金。

第二十四條 項目立項

租賃業(yè)務(wù)部按照業(yè)務(wù)管理制度嚴把項目選擇標準，業(yè)務(wù)總監(jiān)初審?fù)ㄟ^的項目提交風險控制部，風險控制部對初步租賃方案進行初評并出具“租賃項目初評報告”。

第二十五條 項目盡職調(diào)查

對初評通過的租賃項目，由業(yè)務(wù)人員、法務(wù)人員和風控人員組成聯(lián)合調(diào)查小組到承租人和擔保人及有關(guān)部門進行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次。

第二十六條 項目評審

項目調(diào)查后由業(yè)務(wù)人員形成“融資租賃項目盡職調(diào)查報告”、風控人員形成“融資租賃項目風險評估報告”、法務(wù)人員形成“融資租賃項目合規(guī)風險報告”、資管人員形成“融資租賃項目融資方案”，由風險控制部進行項目復(fù)審。

租賃項目經(jīng)風險控制部復(fù)審?fù)ㄟ^后，將全部資料匯總提交項目評審委員會，組織評審委員對上述資料進行評審。

租賃項目通過評審委員會審批通過后，如果還需董事會批準的，由評審委員會組長交由董事會審批。

第二十七條 項目合同的簽訂

租賃項目正式批準后，由法律合規(guī)部負責擬定全套合同、協(xié)議等并履行用章手續(xù)后，交由租賃業(yè)務(wù)部負責與客戶簽訂合同。

1、簽訂租賃合同時必須落實擔保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、保證金、企業(yè)擔保等。

2、企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。

第二十八條 租金的回收

租賃業(yè)務(wù)部做好租金催收工作，財務(wù)部每月制作“租金回收表”，并反饋給租賃業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)管理部和風險控制部。

第二十九條 租賃項目的跟蹤回訪

資產(chǎn)管理部做好租賃項目的跟蹤回訪工作。定期檢查租賃資產(chǎn)的狀況，每季度對租賃資產(chǎn)狀況進行檢查分析，形成“租賃業(yè)務(wù)定期檢查表”。

第三十條 風險預(yù)警及報告

項目投放后，資產(chǎn)管理部要加強動態(tài)跟蹤管理，及時防范潛在風險。如評估發(fā)現(xiàn)存在重大風險，應(yīng)及時督促租賃業(yè)務(wù)部提交“風險資產(chǎn)評估申請”。

第三十一條 風險資產(chǎn)處理

“風險資產(chǎn)評估申請”經(jīng)風險控制部審核確認后報總經(jīng)理審批，確認為風險資產(chǎn)后，由資產(chǎn)管理部及時采取風險資產(chǎn)處置措施。具體流程詳見《租后資產(chǎn)管理辦法（暫時）》。

第三十二條 租賃業(yè)務(wù)風險分級 根據(jù)企業(yè)如期、足額履約的可能性，把項目風險分級定為正常、關(guān)注級、次級、風險、損失五級。風險控制部在租賃合同簽訂后進行首次分級，之后每季度定期復(fù)核、復(fù)評，形成“租賃業(yè)務(wù)風險分級表”。五級風險的定義：

1、正常：經(jīng)營情況良好,第一還款來源明確、充分，沒有足夠理由懷疑企業(yè)按時足額履約的能力；

2、關(guān)注級：經(jīng)營情況正常，第一或第二還款來源不充分，但通過二者組合，項目具備了如期履約能力；

3、次級：經(jīng)營情況一般，第一、二還款來源都存在一定缺陷，但企業(yè)通過其他來源渠道具備了如期履約能力；

4、風險：企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，存在直接影響項目如期足額履約的不利因素；

5、損失：企業(yè)已明確無法足額履約，即使采取一切必要措施或法律程序之后，債權(quán)仍無法足額收回。

第三十三條 租金逾期以及逾期處理

承租人到期未償還租金，租賃業(yè)務(wù)部或資產(chǎn)管理部應(yīng)根據(jù)不同的情況制定相應(yīng)的處理方案，參照《租后資產(chǎn)管理辦法》執(zhí)行。

第五章 附 則

第三十四條 本辦法由風險控制部部負責解釋。

第三十五條 本辦法經(jīng)公司董事會審核批準后生效，自下發(fā)之日12

2017年1月5日 起執(zhí)行。