第一篇：故城縣聯(lián)社十大戶檢查報告

關于對故城縣農村信用聯(lián)社股份有限公司

不良貸款十大戶檢查報告

截至6月末，故城縣聯(lián)社2012年7月1日后新發(fā)放形成不良貸款前十戶不良貸款共計15筆、余額2640.64萬元，現(xiàn)將檢查情況報告如下：

一、榮林玻璃加工有限公司，位于故城縣衡德經濟開發(fā)區(qū)，主要從事玻璃加工銷售，該公司于2013年11月29日在客戶經理部貸款500萬元，貸款方式為保證擔保。該公司為縣政府重點引進企業(yè)，主要從事車用玻璃制造等，由于生產規(guī)模的盲目擴張以及對工業(yè)園區(qū)前景的錯誤判斷，造成固定資產投入過大，加之受經濟下行影響，企業(yè)資金周轉困難，貸款形成不良。現(xiàn)該筆貸款，故城縣聯(lián)社已依法訴訟，法院于2015年11月16日作出勝訴判決，現(xiàn)判決已生效，故城縣聯(lián)社已對貸款依法申請強制執(zhí)行。

該戶貸款，故城縣聯(lián)社已進行了責任認定，貸款認定為免責貸款，并按照信貸問責終身制規(guī)定，對第一責任人扣發(fā)了績效。

二、棗強縣棗達皮草加工廠，位于棗強縣大營鎮(zhèn)，主要從事貂皮服裝生產銷售，該公司于2014年3月7日貸款255萬元，2014年8月28日貸款570萬元，貸款方式均為保證擔保。經過積極催收，該企業(yè)歸還貸款本金498.6萬元，現(xiàn)貸款余額為326.4萬元。該公司服裝主要出口俄羅斯，由于

俄羅斯受到國際制裁、盧布貶值嚴重，再加上原材料貂皮價格從2012年的400元一路下降到現(xiàn)在的110元，行業(yè)持續(xù)性的價格下跌和交易量大幅度下降，致使企業(yè)虧損嚴重，貸款形成不良。

該戶貸款，故城縣聯(lián)社已進行了責任認定，貸款認定為責任不良，責任人為馮鍵、朱文獻，貸款現(xiàn)正采取在崗清收，期限6個月，在崗清收期間對責任人扣發(fā)績效50%。

三、故城縣鵬歐皮草有限公司，該公司位于鄭口鎮(zhèn)小企業(yè)孵化園，主要從事貂皮服裝生產銷售，該公司于2014年5月26日貸款60萬元，貸款方式為倉單質押；于2014年4月30日貸款250萬元，貸款方式為保證擔保。該公司服裝主要出口俄羅斯，由于俄羅斯受到國際制裁、盧布貶值嚴重，行業(yè)持續(xù)性的價格下跌和交易量大幅度下降，致使企業(yè)虧損嚴重，加上該企業(yè)民間集資較多，財務負擔過大造成企業(yè)經營停頓，貸款形成不良。由于質押貂皮價格現(xiàn)值較出質時大幅下降，該聯(lián)社待價格回升時再行處臵質押物。250萬元不良貸款，故城縣聯(lián)社已依法訴訟，法院于2015年9月11日作出勝訴判決，現(xiàn)判決已生效，故城縣聯(lián)社積極申請對貸款依法強制執(zhí)行。

該戶貸款，故城縣聯(lián)社已進行了責任認定，其中60萬元貸款認定為責任不良，責任人秘西平、朱文獻，貸款現(xiàn)正采取在崗清收，期限6個月，在崗清收期間對責任人扣發(fā)績效

50%，剩余250萬元貸款認定為免責貸款，并按照信貸問責終身制規(guī)定，對第一責任人扣發(fā)了績效。

四、河北雪峰棉業(yè)有限公司，該公司位于故城縣西半屯鎮(zhèn)，主要從事棉花收購加工銷售，該公司于2015年2月16日貸款300萬元，貸款方式為房地產抵押擔保。受國家棉花收儲政策的調整，近兩年該企業(yè)經營出現(xiàn)困難，由于該公司被小貸公司查封了抵押房地產，致使貸款無法盤活。

該戶貸款，故城縣聯(lián)社已進行了責任認定，貸款認定為免責貸款，并按照信貸問責終身制規(guī)定，對第一責任人扣發(fā)了績效。

五、故城縣蜜雪兒裘皮制品有限公司，該公司位于故城縣營東開發(fā)區(qū)，主要從事貂皮服裝生產銷售，該公司在故城縣聯(lián)社貸款兩筆、共計350萬元，貸款方式均為倉單質押。經過積極催收，該企業(yè)歸還貸款本金60萬元，現(xiàn)貸款余額為290萬元。該公司服裝主要出口俄羅斯，由于俄羅斯受到國際制裁、盧布貶值嚴重，行業(yè)持續(xù)性的價格下跌和交易量大幅度下降，致使企業(yè)虧損嚴重，現(xiàn)該企業(yè)法人已跑路，貸款形成不良，由于質押貂皮價格現(xiàn)值較出質時大幅下降，該聯(lián)社待價格回升時再行處臵質押物。

該戶貸款，故城縣聯(lián)社已進行了責任認定，貸款認定為免責貸款，并按照信貸問責終身制規(guī)定，對第一責任人扣發(fā)了績效。

六、故城縣神寶皮草有限公司，主要從事貂皮服裝生產銷售，該公司從故城縣聯(lián)社貸款共計三筆、金額530萬元，經過催收，現(xiàn)貸款余額為224.24萬元。該公司服裝主要出口俄羅斯，由于俄羅斯受到國際制裁、盧布貶值嚴重，行業(yè)持續(xù)性的價格下跌和交易量大幅度下降，致使企業(yè)虧損嚴重，貸款形成不良。

該戶貸款，故城縣聯(lián)社已進行了責任認定，貸款認定為免責貸款，并按照信貸問責終身制規(guī)定，對第一責任人扣發(fā)了績效。

七、劉真，主要從事兔皮制品加工銷售，該人在故城縣聯(lián)社貸款共計兩筆、金額200萬元，貸款方式為兔皮倉單質押。受經濟下行，兔皮價格從20元下降到現(xiàn)在的2元，借款人虧損嚴重，由于涉及其他案件，現(xiàn)借款人被依法拘捕，貸款形成不良。由于質押兔皮價格現(xiàn)值較出質時大幅下降，該聯(lián)社待價格回升時再行處臵質押物。

該戶貸款，故城縣聯(lián)社已進行了責任認定，其中90萬元貸款認定為責任不良，責任人為馮鍵、秘西平、朱文獻，貸款現(xiàn)正采取在崗清收，期限6個月，在崗清收期間對責任人扣發(fā)績效50%，剩余110萬元貸款認定為免責貸款，并按照信貸問責終身制規(guī)定，對第一責任人扣發(fā)了績效。

八、顧榮亞，主要從事兔皮制品加工銷售，該人于2015年3月31日在故城縣聯(lián)社貸款200萬元，貸款方式為兔皮倉

單質押。受經濟下行，兔皮價格從20元下降到現(xiàn)在的2元，借款人虧損嚴重，貸款形成不良。由于質押兔皮價格現(xiàn)值較出質時大幅下降，該聯(lián)社待價格回升時再行處臵質押物。

該戶貸款，故城縣聯(lián)社已進行了責任認定，貸款認定為免責貸款，并按照信貸問責終身制規(guī)定，對第一責任人扣發(fā)了績效。

九、鄭洪濤，主要從事兔皮制品加工銷售，該人于2015年4月2日在故城縣聯(lián)社貸款160萬元，貸款方式為兔皮倉單質押。受經濟下行，兔皮價格從20元下降到現(xiàn)在的2元，借款人虧損嚴重，貸款形成不良。經過客戶經理的積極催收，現(xiàn)該筆貸款已達成盤活意向。

該戶貸款，故城縣聯(lián)社已進行了責任認定，貸款認定為免責貸款，并按照信貸問責終身制規(guī)定，對第一責任人扣發(fā)了績效。

十、吳玉芝，主要從事貂皮制品加工銷售，該人于2015年6月30日在故城縣聯(lián)社貸款130萬元，貸款方式為貂皮倉單質押。受經濟下行，貂皮價格從400元下降到現(xiàn)在的100元，借款人虧損嚴重，貸款形成不良。經過客戶經理的積極催收，現(xiàn)該筆貸款已達成盤活意向。

該戶貸款，故城縣聯(lián)社已進行了責任認定，貸款認定為免責貸款，并按照信貸問責終身制規(guī)定，對第一責任人扣發(fā)了績效。

第二篇：聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報告

聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報告

××聯(lián)社信貸管理科2005年二季度信貸檢查報告

2005年4月20日至6月30日期間，我科對轄區(qū)內的信用社進行了信貸常規(guī)檢查，檢查內容涉及信貸檔案管理情況、貸款利率執(zhí)行情況、新增貸款的合規(guī)合法性、信用工程暨農戶小額貸款基礎工作的建立、原創(chuàng)：004km.cn已核銷呆帳

情況、保險代理業(yè)務、個體工商戶評級授信情況、不良貸款及訴訟保全、貸款卡年審等。一共檢查了10個社，分別是××?，F(xiàn)將檢查情況總結匯報如下：

一、存在的問題：

（一）、信貸檔案管理不規(guī)范

1、基礎資料收集不完整，部分貸款資料無身份證復印件、無調查報告、夫妻無結婚證明、財產共有人同意及承諾書、擔保人未提供資料、展期無手續(xù)。

2、格式化申請書、合同填寫要素不齊全。

3、有個別社存在貸款轉貸時未重新辦理登記，致使抵押合同無效。

4、動態(tài)管理未嚴格執(zhí)行，催收通知不完整，部分社未按戶歸檔，貸后的檢查資料及報告不完整，缺乏企業(yè)的變動情況收集。

（二）、“信用工程”的建設基礎仍然薄弱

1、經濟檔案卡未完整填寫戶主姓名、家庭成員、身份證號碼、家庭財產及經營收支情況、評定信用等級及授信額度、貸款變動及年檢記錄情況，村委會未簽署意見。

2、部分社貸款證年審進度緩慢，甚至還未進行年審。

3、評分表無信貸員調查意見。

4、有貸款金額超過原授信金額，有信貸員有超權、違規(guī)發(fā)放貸款現(xiàn)象存在。

5、存在逆程序貸款：部分社無貸款證即發(fā)放小額農戶信用貸款情況。

（三）年審工作已按時完成，截止到6月末，年審戶數350戶，年審面達65％。

（四）資產保全未履行或不到位

1、大額不良貸款未及時發(fā)催收通知，且簽字后的通知單未歸戶存檔，農戶小額貸款的不良貸款未按一年打印一次并簽收的通知單裝訂存檔。

2、對不良貸款未采取有力的保護措施和加大力度進行清收，完善債權手續(xù)，甚至有部分訴訟時效已過期。原創(chuàng)：004km.cn

（五）個體工商戶授信情況

1、資料收集不齊，無授信申請人自愿申請授信的書面材料、無收入證明。

2、審批表無信貸員及信用社意見。

（六）已核銷呆帳存在微機數與借據數不符現(xiàn)象。

（七）部分信用社存在擅自對借款人掛息現(xiàn)象。

二、問題存在的原因：

一是不嚴格執(zhí)行上級的有關信貸規(guī)定，甚至有的信用社對聯(lián)社的指導意見未進行傳達貫徹。

二是信貸員違規(guī)操作。

三是信用社領導管理不到位，對部分工作重視不夠。

四是信貸員學習業(yè)務不夠，對信貸政策沒有完全掌握，造成認識不夠，操作不正確。

三、采取的整改措施

對檢查存在問題的信用社當時作了輔導和示范，并針對每個信用社存在的問題下發(fā)了整改通知，要求及時糾正，限期內將整改情況書面上報，并在三季度進行跟蹤檢查。

第三篇：XX聯(lián)社信貸六類檢查情況報告

關于對XX信用聯(lián)社六類信貸事項檢查情況的匯報

XX市聯(lián)社: 根據市聯(lián)社2010年上半年“四進”活動、新增貸款、貸款新規(guī)執(zhí)行、平臺公司、票據業(yè)務及房地產貸款事項檢查的通知安排，7月25日—29日，檢查組XX、XX等一行5人組成專班，對XX聯(lián)社上述“六類”信貸事項進行了專題檢查，現(xiàn)將此次檢查情況報告如下：

一、基本情況。

止2010年6月末，XX聯(lián)社各項存款余額193207萬元，比年初增加33799萬元，各項貸款余額102536萬元，比年初增加10296萬元，本年累計發(fā)放貸款37639萬元（其中包含轉貼現(xiàn)5000萬元，貼現(xiàn)329萬元），比同期多發(fā)放9168萬元。其中農戶貸款余額32103萬元，比年初增加1663萬元；農村工商業(yè)及各類經濟組織貸款余額66741萬元，比年初增加12641萬元；其他貸款2364萬元，比年初增加664萬元；貼現(xiàn)余額1328萬元，其中上半年辦理票據貼現(xiàn)329萬元。二、六類信貸事項檢查情況。

（一）“四進”活動檢查情況及評價。止6月末，XX信用社已走訪農戶26023戶，占轄內總農戶的35%，列入重點支持的9987戶，占比38%；走訪重點社區(qū)2個，走訪居民495戶，占轄內總戶的88%；走訪個體工商戶18809戶，占轄內總戶的99%，列入重點支持的5258戶，占比28%；走訪農業(yè)產業(yè)化農頭化企業(yè)18戶，占轄內總戶的100%，列入重點支持的18戶；走訪骨干特色企業(yè)18戶，占轄內總戶的100%；走訪重點醫(yī)院、學校等事業(yè)單位9戶，占轄內總戶的100%，列入重點支持的6戶，占比67%。從檢查組對該社活動的組織領導、包點包店責任劃分、客戶走訪、客戶建檔及開展效果情況檢查來看。XX聯(lián)社能夠積極貫徹執(zhí)行省、市聯(lián)社活動方案要求，并印發(fā)了活動方案，成立了組織領導，制定了工作措施。各社主任、信貸員認識到位，行動統(tǒng)一，能夠按照活動方案要求積極開展進村入戶調查工作。農戶、個體工商戶調查摸底表填寫較為規(guī)范、完整；能歸檔管理，分類有序。

存在的問題：一是抽查發(fā)現(xiàn)，青峰信用社未對調查活動進行包點、包店責任區(qū)域分工。二是摸底調查表中，調查人員對走訪對象的資金需求、等級評定，無明確支持意見。三是農戶調查建檔率較低，沒有達到上級規(guī)定的比例。同時對有需求的優(yōu)質客戶沒有進行篩選，支持目標不明確、項目對接措施未制定，僅僅做了初步的建檔工作。四是檔案未裝訂、資料管理較為零亂。該社對調查檔案資料未做到統(tǒng)一裝訂，專人保管，摸底表與電子表的信息錄入不同步。

（二）新增貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯(lián)社青峰信用社各項貸款余額為2019萬元。元至6月份累計發(fā)放貸款692萬元，155筆。其中發(fā)放小額農貸140筆、金額328萬元，發(fā)放短期農戶貸款2筆、金額115萬元，發(fā)放中長期貸款13筆、金額249萬元。按照檢查方案規(guī)定，檢查組對該社元至6月新增的農貸進行了20%比例的抽查，抽查筆數35筆，金額370.8萬元，分別占該社新增貸款總筆數和總金額的22.5%和53%。

存在的問題及表現(xiàn)形式：小額農貸檢查存在的問題及表現(xiàn)形式。①借新還舊不合規(guī)4筆、金額11萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：一是未 2

按照辦理借新還舊的規(guī)定，收回10%的貸款本金；二是辦理借新還舊沒有對信用貸款追加保證人，降低了借款條件；②發(fā)放小額農貸不合規(guī) 3筆，金額9萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：借款申請用途與農戶小額信用貸款規(guī)定的特定用途不符；③合同使用不合規(guī)1筆，金額3萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：保證貸款使用信用借款合同。④貸款檔案資料及要素不齊全27筆，金額347萬元。主要表現(xiàn)：無借款人、擔保人相關資產證明、無保證人夫婦及借款人配偶個人征信核查報告；發(fā)放小額農貸無評級授信年審表和貸款證；部分檔案無合同編號、無貸款人公章等。

三、“三個辦法一個指引”執(zhí)行情況檢查及存在的問題。

1、固定資產貸款檢查情況。按照檢查方案要求，檢查組對該聯(lián)社4—6月新增的固定資產貸款7797萬元進行了檢查，檢查戶數5戶，檢查金額合計為3020萬元，占4-6月新增金額的38.7%。從檢查反映的情況來看，XX聯(lián)社能夠認真貫徹執(zhí)行《固定資產貸款管理暫行辦法》的有關規(guī)定，能較好的遵循“協(xié)議承諾”的要求。但在落實自主支付和受托支付方面還未執(zhí)行到位。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①資金監(jiān)管不到位1筆，金額為700萬元。主要表現(xiàn)為：未落實《XX市農村信用社信貸風險管控若干規(guī)定》及十信發(fā)[2010]44號文件。②應收款登記與合同不匹配。

2、流動資金貸款檢查情況及評價。該聯(lián)社4—6月新增流動資金貸款6679萬元，26筆，其中：抽查的5筆貸款流動資金貸款金額為1570萬元，占新增金額的23%。檢查發(fā)現(xiàn)，XX聯(lián)社對執(zhí)行《流動資金貸款管理暫行辦法》情況較好，能積極落實流動資金

貸款的支付協(xié)議和貸后管控措施，基本上能按照“協(xié)議承諾”的要求加強對資金的監(jiān)控管理，但對流動資金需求測算制度執(zhí)行情況尚不夠堅持；對借款人賬戶資金出口以及支付交易對手監(jiān)管不夠到位，導致借款人存在違規(guī)挪用資金的問題。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①未落實流動資金測算規(guī)定5筆，金額1570萬元。②貸后管理不到位，貸后檢查報告質量較低，簽字不規(guī)范。

3、個人貸款檢查情況及評價。經檢查XX聯(lián)社4—6月新增個人貸款30筆，金額1853萬元，隨即抽查的10戶貸款金額為684萬元，占新增金額的43%。通過此次對個人貸款隨機抽查發(fā)現(xiàn)，XX聯(lián)社能夠積極貫徹執(zhí)行《個人貸款管理暫行辦法》中的有關規(guī)定，尤其是在合同簽訂的過程中能積極與借款人簽訂“支付協(xié)議”和落實貸款的全流程管理，干部及員工的風險意識及對貸款新規(guī)的執(zhí)行力得到增強。但對貸款檔案資料的收集還不夠完整，特別是在遵循“實貸實付”的原則和對貸款交易對手、貸款用途管理方面還存在管控不到位的問題。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①貸后管理不到位。②貸款檔案資料不齊全。主要表現(xiàn)形式;借款人未提供相關項目承包工程合同書，擔保人無有效資產證明，未制定分期還款計劃等。

四、政府融資平臺貸款情況。

經檢查，XX聯(lián)社無政府融資平臺貸款和項目貸款。

五、票據業(yè)務檢查情況。截止6月末，XX聯(lián)社新增辦理票據貼現(xiàn)業(yè)務3筆，金額327.8萬元，分別為：XX星源科技有限公司、湖北恒達紡織有限公司、XX啟揚工貿有限責任公司貸款共計327.8萬元。截止檢查日，貼現(xiàn)利息均結止承兌到期日，但該社在辦理票據貼現(xiàn)的準入和管理方面存在不足。

存在的問題及表現(xiàn)形式：公司部簽訂的權利質押合同第一條及第三條填寫有瑕疵，對合同主債權種類及金額和合同質押物價值的表述不規(guī)范。

六、房地產貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯(lián)社共計發(fā)放房地產開發(fā)貸款2筆，金額合計400萬元，分別為XX順發(fā)房地產開發(fā)有限公司貸款100萬元和XX萬意房地產開發(fā)有限公司貸款300萬元。止檢查日，2筆貸款結息正常，貸款的準入和管理存在不足。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①貸款發(fā)放管理不規(guī)范。借款人在承貸社開立了結算帳戶，但未按照《湖北省農信社房地產開發(fā)貸款管理辦法》的規(guī)定簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，對貸款資金的使用和項目資金的回籠無法實現(xiàn)封閉式管理。②貸款合同中未按照《湖北省農信社房地產開發(fā)貸款管理辦法》規(guī)定對借款人或項目重要財務指標、加速條款、帳戶監(jiān)管、分期還款等風險管控措施進行約定。

七、整改意見：

針對此次檢查存在的上述問題，市聯(lián)社檢查組視其不同的表現(xiàn)形式和問題的輕重緩急，本著嚴控風險、合規(guī)操作、規(guī)范經營、持續(xù)發(fā)展的思想，采取整改為主、處罰為輔的原則，提出如下整

改建議。

（一）對“四進”活動整改意見。一是組織人員對有資金需求的調查對象進行篩選，鎖定優(yōu)質目標客戶，建立項目庫，并制定項目對接措施予以分期分批支持，以加強對各類客戶的拓展力度。二是對目前的“四進”活動資料進行分類裝訂、入檔管理，此項工作限你社在8月底整改、完善到位。

（二）對新增農貸檢查問題整改意見。一是借新還舊不合規(guī)問題，責令青峰社主任逐筆函證到位，并要求責任人與借款人簽訂分期還款計劃。二是對發(fā)放小額農貸不合規(guī)的問題，要求社主任組織信貸員學習《農戶小額信用貸款管理辦法》，并嚴格落實；三是對合同使用不規(guī)范問題，要求經辦人員立即與借款人重新簽訂借款合同，否則收回貸款。四是對檔案資料不齊全、要素填寫不完整的，責令你社在8月底進行整該、完善到位。

（三）固定資產貸款整改意見。一是針對發(fā)放固定資貸款資金監(jiān)管不合規(guī)，建議及時落實《XX市農村信用社信貸風險管控若干規(guī)定》（十信發(fā)?2010?44號）文件要求明確資金支付崗位及支付權限；二是建議你社及時辦理電站抵押的各種保險，同時建議在今后申請?zhí)峥顣r將提款申請書作附件，便于以后信貸查詢的依據，（并附加交易對手合同）；對于信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責令經辦人在2010年8月10日前整改到位。

（四）流動資金貸款整改意見。一是建議對該擔保公司的擔

保涵及公司的貸款卡進行實地查詢，落實擔保人的真實的實收資本，及相對應擔保貸款額度，發(fā)現(xiàn)風險及時化解。二是對信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責令經辦人在2010年8月10日前整改到位。

（五）票據貼現(xiàn)業(yè)務整改意見。對信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責令經辦人在2010年8月10日前整改到位。

（六）對房地產貸款整改意見。一是簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，約定貸款資金的使用與項目銷售資金的回籠在專門賬戶封閉管理。二是與借款人簽訂作為合同附件的補充協(xié)議，約定“貸款到期加速條款”，即項目銷售比例達到80%或資金回籠明顯好于預期時，承貸社可要求借款人提前償還貸款本息。

特此報告

二0-0年七月二十九日

第四篇：聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報告

聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報

告

聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報告

××聯(lián)社信貸管理科2005年二季度信貸檢查報告

2005年4月20日至6月30日期間，我科對轄區(qū)內的信用社進行了信貸常規(guī)檢查，檢查內容涉及信貸檔案管理情況、貸款利率執(zhí)行情況、新增貸款的合規(guī)合法性、信用工程暨農戶小額貸款基礎工作的建立、已核銷呆帳

情況、保險代理業(yè)務、個體工商戶評級授信情況、不良貸款及訴訟保全、貸款卡年審等。一共檢查了10個社，分別是××?，F(xiàn)將檢查情況總結匯報如下：

一、存在的問題：

（一）、信貸檔案管理不規(guī)范

1、基礎資料收集不完整，部分貸款資料無身份證復印件、無調查報告、夫妻無結婚證明、財產共有人同意及承諾書、擔保人未提供資料、展期無手續(xù)。

2、格式化申請書、合同填寫要素不齊全。

3、有個別社存在貸款轉貸時未重新辦理登記，致使抵押合同無效。

4、動態(tài)管理未嚴格執(zhí)行，催收通知不完整，部分社未按戶歸檔，貸后的檢查資料及報告不完整，缺乏企業(yè)的變動情況收集。

（二）、“信用工程”的建設基礎仍然薄弱

1、經濟檔案卡未完整填寫戶主姓名、家庭成員、身份證號碼、家庭財產及經營收支情況、評定信用等級及授信額度、貸款變動及年檢記錄情況，村委會未簽署意見。

2、部分社貸款證年審進度緩慢，甚至還未進行年審。

3、評分表無信貸員調查意見。

4、有貸款金額超過原授信金額，有信貸員有超權、違規(guī)發(fā)放貸款現(xiàn)象存在。

5、存在逆程序貸款：部分社無貸款證即發(fā)放小額農戶信用貸款情況。

（三）年審工作已按時完成，截止到6月末，年審戶數350戶，年審面達65％。

（四）資產保全未履行或不到位

1、大額不良貸款未及時發(fā)催收通知，且簽字后的通知單未歸戶存檔，農戶小額貸款的不良貸款未按一年打印一次并簽收的通知單裝訂存檔。

2、對不良貸款未采取有力的保護措施和加大力度進行清收，完善債權手續(xù)，甚至有部分訴訟時效已過期。

（五）個體工商戶授信情況

1、資料收集不齊，無授信申請人自愿申請授信的書面材料、無收入證明。

2、審批表無信貸員及信用社意見。

（六）已核銷呆帳存在微機數與借據數不符現(xiàn)象。

（七）部分信用社存在擅自對借款人掛息現(xiàn)象。

二、問題存在的原因：

一是不嚴格執(zhí)行上級的有關信貸規(guī)定，甚至有的信用社對聯(lián)社的指導意見未進行傳達貫徹。

二是信貸員違規(guī)操作。

三是信用社領導管理不到位，對部分工作重視不夠。

四是信貸員學習業(yè)務不夠，對信貸政策沒有完全掌握，造成認識不夠，操作不正確。

三、采取的整改措施

對檢查存在問題的信用社當時作了輔導和示范，并針對每個信用社存在的問題下發(fā)了整改通知，要求及時糾正，限期內將整改情況書面上報，并在三季度進行跟蹤檢查。

第五篇：故城中學備課作業(yè)批改檢查制度

故城中學備課作業(yè)批改檢查制度

為了督促教師完成教學任務，增強教師、學生積極性、主動性，提高教學質量，制定備課、作業(yè)檢查制度。

1、每學期定期檢查二次備課及學生作業(yè)本批改情況。

2、檢查結果由教導處做好記錄并進行通報，作為核定任課教師工作成績的一項指標。

3、備課本要求：

（1）書寫清楚，態(tài)度認真。

（2）符合教案要求，環(huán)節(jié)齊全，步驟完整，有重點，有分析，有板書設計，有小結。

（3）注重知識與技能的結合。

（4）體現(xiàn)多種教學方法及教學理論的實踐。

4、作業(yè)及批改要求：

（1）、各學科任課老師，務必根據教學大綱和教材要求，經過精選向學生布置適當的作業(yè)。

（2）、各學科作業(yè)的要求與格式要作出統(tǒng)一明確的規(guī)定，典型問題教師應做出示范。

（3）、教師對所布置的作業(yè)，要認真檢查、批改，一般情況下作業(yè)要全批全改，及時講評。作業(yè)數量與難度要適當，對不同層次的學生要提出分層作業(yè)要求；課外作業(yè)的份量與難度適當；對難度較高的作業(yè)，教師要作適當指導與提示，常識性學科一般少留或不留課外書面作業(yè)。

（a）書寫認真、整潔衛(wèi)生。（b）評點及時，有批有改。

5、批改記錄要求：

（1）有具體學生作業(yè)中出現(xiàn)問題的記錄。

（2）有解決問題的方法、設想及作業(yè)本信息反饋記錄。

6、對于批改作業(yè)達不到上述要求，態(tài)度不認真的任課教師應給予批評指導。

一、每學期初和期末檢查教師備課教案各一次。

二、每月定期檢查不期抽查教師作業(yè)批改情況各一次。

三、每學期檢查聽課、評課筆記一次。

四、教案、作業(yè)批改聽課筆記的檢查由學校教導處組織教研組長進行。檢查工作要嚴肅、認真。

五、檢查過的教案由教研組長蓋章并簽署意見，檢查人在教案檢查表各欄目中評出等級，并寫出綜合評價意見。

六、教師的作業(yè)批改由檢查人填寫作業(yè)批改情況表，分析作業(yè)量、作業(yè)設計、格式要求、學生書寫情況、學習效果和批改質量等情況，評出等級。

七、檢查過的聽課筆記由教研組長蓋章，檢查人填寫聽課筆記檢查登記表，對聽課節(jié)數、評課節(jié)數、評課質量作出等級評定。

八、平時有重點地隨時跟蹤抽查本教研組教師的教案或作業(yè)，檢查情況及時反饋教師本人，并記入教師教學檔案。

九、根據教學檢查情況，教研組要進行集體講評，推廣先進典型。對存在的不足，教研組長要及時向本人指出，并提出整改措施。

十、對檢查中出現(xiàn)的問題，視情節(jié)扣發(fā)責任人學期教學獎。

為加大學校體制改革力度,全面啟動教師內部活動,完善教學常規(guī)管理,量化評估教師工作實績,促進教學質量上水平、上檔次，特制定本制度。

一、教案

1、教案要求：規(guī)范化、具體化、有創(chuàng)新。①教案要求規(guī)范化包括：

A三維教學目標知識與技能、過程與方法、情感態(tài)度和價值觀 B、授課程序（教學步驟，教學用具）C、課堂小結D、作業(yè)及預習布置

②教案具體化包括：

A、內容充實B、條理清晰C、重點突出 ③有創(chuàng)新包括：

A、要從研教型備課漸入研學型備課 B、教案內容能體現(xiàn)課堂教學以教師為引導 C、以學生為主體 ④實習教案規(guī)范化包括：

A、實習目的B、實習要求C、實習用具D、實習過程E、實習報告

2、教案檢查：

①每位課任教師原則上必須根據課時寫好教案，即一課一案。每月檢查。

②由學校督教組成員，按教研組進行檢查。

③按組檢查，評出等級，分作一、二、三、四等。一等人數占各組人數的20%-25%

④教案規(guī)范具體，且能夠完成授課任務的，可評為一等；教案基本規(guī)范，且能夠完成授課任務的可評為二等；教案不太規(guī)范，但能夠完成授課任務的，可評為三等；教案不太規(guī)范、抄襲的、缺交或漏教的，授課任務也完不成的，評為四等。

⑤檢查后由教務處統(tǒng)一蓋章。檢查情況（記錄單）一式二份由學校存檔。

二、作業(yè)：

1、作業(yè)要求：

以課外練習、配套的基礎訓練為主。主要科目要求在課后30-40分鐘內完成，技能學科應當堂完成。語文科作文要求每周一篇（除頭尾兩周外）。

2、作業(yè)批改：

①初中每班學生以55人為準。高中每班學生數以40人為準。教師任課教課時的，每次各班作業(yè)批改量不得少于1/2；任教課時為9-11節(jié)的，每次各班作業(yè)批改量不得少于2/3；任教課時為7-8節(jié)的，每次各班作業(yè)批改量不得少于2/3；任教課時為7-8節(jié)的，每次各班作業(yè)批改量不得少于3/4；任教課時不足7節(jié)的，每次各班作業(yè)必須全批。

②學生數不足的班級，每次作業(yè)批改必須全批。

③教師任教課時以白天正式上課數計算，晚督修在此不能計算為任教時量。

3、作業(yè)檢查：

每位教師任教班級超過兩個教學班，作業(yè)檢查每次抽兩個班（具體班級通知）。每周星期五下午把作業(yè)本置于教研組內，以備檢查。

4、檢查后由教務處統(tǒng)一蓋章。檢查情況（記錄單）一式二份，一份歸本教研組備案案，一份由學校存檔。

三、評分計算：

作業(yè)職責分=（學生完成率X教師批發(fā)率-批改質量等級-5）X25 滿分20分，負分25分

教案職責分=（教案完成率X5-教案質量等級）X6 滿分24分，負分30分

質量等級分為一、二、三、四、五等級，分值相應為5、4、3、2、1分。