第一篇：甘肅省住房公積金個人住房貸款管理暫行辦法

甘肅省住房公積金個人住房貸款管理暫行辦法

2003/06/04

甘肅省科技廳

第一章 總 則

第一條 為了促進全省城鎮(zhèn)住房制度改革，鼓勵個人購買自住住房，規(guī)范住房公積金的貸款行為，根據(jù)國務院《住房公積金管理條例》和中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》（銀發(fā)[1998]190號）規(guī)定，結(jié)合實際，制定本辦法。

第二條 各地住房資金管理中心（以下簡稱“中心”）為各地住房公積金個人貸款的貸款人。住房公積金的貸款風險“中心”承擔。

第三條 住房公積金個人住房貸款（以下簡稱貸款）是指全省各級“中心”運用歸集的住房公積金，委托承辦房改金融業(yè)務的商業(yè)銀行（以下簡稱貸款銀行）向已繳存住房公積金的職工發(fā)入的，購買本地具有所有權(quán)住房的政策性住房貸款。貸款人發(fā)放個人購房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。

第四條 本辦法由各地“中心”負責組織實施，貸款金融業(yè)務由各地“中心”委托貸款銀行辦理，并按規(guī)定支付貸款手續(xù)費。

第二章 貸款條件

第五條 借款人須同時具備以下條件：

一、具有城鎮(zhèn)常住戶口；

二、借款人及其所在單位在“中心”（或指定的受托銀行）開立住房公積金帳戶，并按規(guī)定足額繳存住房公積金兩年以上，無欠繳、封存、繳存不規(guī)范等情況者。

三、有較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款的能力；

四、具有符合法律規(guī)定的購房合同或協(xié)議；

五、不享受購房補貼的以不低于所購住房全部價款的30%作為購房的首期付款；享受購房補貼的以個人承擔部分的30%作為購房的首期付款。

六、有貸款人認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人；

七、貸款人規(guī)定的其它條件。

第六條 借款人應向貸款人提供下列資料：

一、夫婦雙方的居民身份證和戶口簿；

二、有關(guān)借款人家庭穩(wěn)定的經(jīng)濟收入的證明及住房狀況證明；

三、符合規(guī)定的購買住房合同意向書、協(xié)議或其它批準文件；

四、抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明；有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；

五、貸款人要求提供的其它文件或資料。

第三章 貸款程序

第七條 借款人應直接向貸款人提出借款申請。貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在15個工作日內(nèi)作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知申請人；準予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。具體承辦一般按借款人住房公積金繳存在那個受托銀行房地產(chǎn)信貸部，由那個房地產(chǎn)信貸部辦理的原則。第八條 受托銀行要協(xié)助“中心”做好貸前調(diào)查、項目風險評估及貸時審查工作。受托銀行對“中心”批準的貸款項目有否決權(quán)，但不得向“中心”批準以外的個人發(fā)放政策性貸款。

第九條 借款人與貸款銀行簽訂《住房公積金委托貸款合同》、《住房抵押協(xié)議》、屬購房（未獲得住房產(chǎn)權(quán)證）的還須簽訂（購房權(quán)益抵押書）。擔保單位出具《貸款擔保書》，作為貸款合同附件。第十條 經(jīng)審查同意后的住房貸款，按照中國人民銀行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，向借款人發(fā)放貸款。貸款資金的支付，購房的以轉(zhuǎn)帳支付的方式支付給房屋出售人；建造、翻建、大修住房的，直接支付給借款人。

第四章 貸款期限與利率

第十一條 住房公積金貸款期限不得超過借款人自貸款發(fā)放之日起至國家法定退休年齡的年限，最長不超過20年。

第十二條 住房公積金貸款金額應同時符合下列限額標準，一般取低線確定：

一、貸款額度最高不得超過借款家庭成員退休年齡內(nèi)所交納住房公積金數(shù)額的2倍；

二、貸款的數(shù)額，不得大于房地產(chǎn)評估機構(gòu)評估的擬購買住房價值的70%。

三、可貸額度=借款人及配偶的計繳住房公積金月工資基數(shù)×30%×12個月×貸款年限。

第十三條 住房公積金貸款利率，按照中國人民銀行、建設部《關(guān)于調(diào)整個人住房公積金存、貸款期限和利率等問題的通知》（銀傳[1999]45號）規(guī)定：“5年以下（含5年）按年利率4.14%執(zhí)行；5年以上按年利率4.59%執(zhí)行?！比缬鰢依收{(diào)整，按新標準執(zhí)行。

第十四條 借款人應與貸款銀行制定還本付息計劃，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，按月歸還貸款本息。

第十五條 住房公積金貸款期限1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第五章 抵 押

第十六條 貸款抵押物應當符合《中華人民共和國擔保法》第三十四條的規(guī)定。《中華人民共和國擔保法》第三十七條規(guī)定不得抵押的財產(chǎn)，不得用于貸款抵押。第十七條 借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押。

第十八條 以房地產(chǎn)作抵押的，抵押人和抵押權(quán)人應當簽訂書面抵押合同，并于放款前向縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門辦理抵押登記手續(xù)。抵押合同的有關(guān)內(nèi)容按照《中華人民共和國擔保法》第三十九條的規(guī)定確定。第十九條 借款人對設定抵押的財產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責任，并隨時接受貸款人的監(jiān)督檢查。對設定的抵押物，在抵押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。

第二十條 抵押期間，未經(jīng)貸款人同意，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈。

第二十一條 抵押合同自抵押物登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止后，當事人應按合同的約定，解除設定的抵押權(quán)。以房地產(chǎn)作為抵押物的，解除抵押權(quán)時，應到原登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)。

第六章 質(zhì)押和保證

第二十二條 采取質(zhì)押方式的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同，《中華人民共和國擔保法》規(guī)定需要辦理登記的，應當辦理登記手續(xù)。質(zhì)押合同的有關(guān)內(nèi)容，按照《中華人民共和國擔保法》第六十五條的規(guī)定執(zhí)行。生效日期按第七十六條至第七十九條的規(guī)定執(zhí)行。質(zhì)押合同至借款人還清全部貸款本息時終止。第二十三條 對設定的質(zhì)物，在質(zhì)押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。質(zhì)押期間，質(zhì)物如有損壞、遺失，貸款人應承擔責任并負責賠償。

第二十四條 借款人不能足額提供抵押（質(zhì)押）時，應有貸款人認可的第三方提供承擔連帶責任的保證。保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶。保證人為自然人的，必須有固定經(jīng)濟來源，具有足夠代償能力，并且在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金。

第二十五條 保證人與債權(quán)人應當以書面形式訂立保證合同。保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變更擔保手續(xù)，未經(jīng)貸款人認可，原保證合同不得撤銷

第七章 房屋保險

第二十六條 以房產(chǎn)作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關(guān)保險手續(xù)。低押期內(nèi)，保險單由貸款銀行妥善保管。

第二十七條 抵押期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險；在保險期內(nèi)，如發(fā)生保險責任范圍以外的因借款人過錯的毀損，由借款人負全部責任。

第八章 借款合同的變更和終止

第二十八條 借款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。

第二十九條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第三十條 保證人失去擔保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時，借款人應變更保證人重新辦理擔保手續(xù)。

第三十一條 抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。

第九章 抵押物或質(zhì)物的處分

第三十二條 借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或受遺贈人，或其法定繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款人有權(quán)依照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定處分抵押物或質(zhì)物。第三十三條 處分抵押物或質(zhì)物，其價款不足以償還貸款本息的，貸款人有權(quán)向債務人追償；其價款超過應償還部分，貸款人應退還質(zhì)押人或出質(zhì)人。第三十四條 拍賣劃撥的國有土地使用權(quán)所得的價款，在依法繳納相當于應繳納的土地使用出讓金的款項后，抵押權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)。

第三十五條 借款合同發(fā)生糾紛時，借款雙方應及時協(xié)商解決，協(xié)商不成的，任何一方均可依法申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

第三十六條 借款人有下列情形之一的，貸款人按《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，對借款人追究違約責任。

一、借款人不按期歸還貸款本息的；

二、借款人提供虛假文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

三、未經(jīng)貸款人同意，借款人將設定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復抵押的；

四、借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的；

五、借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查的；

六、借款人與其它法人或經(jīng)濟組織簽訂有損貸款人權(quán)益的合同或協(xié)議的；

七、保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少影響貸款人實現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實新保證或新抵押（質(zhì)押）的。

第十章 貸款的償還

第三十七條 住房公積金委托貸款采取等額本息還款方式，計算公式為： R=P?

I（1+I）N（1+I）N-1 其中：R——每月還本付息額； P——貸款額； I——貸款月利率；

N——按月計算的還款期限。

第三十八條 貸款從發(fā)生的次月起由借款人按月償還貸款本息，也可委托單位每月從其工資中代扣后轉(zhuǎn)交貸款銀行。

第三十九條 經(jīng)貸款人同意，借款人可以提前償還部分或者全部貸款本息。

一、提前償還全部貸款的，借款人應當支付貸款本金余額，受托銀行不再計收貸款利息，按照借款合同已收取的貸款利息也不退還。

二、提前償還部分貸款的，受托銀行與借款人應當以書面形式變更借款合同，由受托銀行根據(jù)變更后的貸款期限、提前還款當日的同檔次住房公積金貸款利率和貸款本金余額重新計算出剩余期限內(nèi)的每月還款額。變更后的貸款期限不得長于原借款合同約定的貸款期限。

第十一章 組合貸款

第四十條 個人住房組合貸款是指個人申請住房公積金貸款不足以支付購買所需費用時，其不足部分向銀行申請的住房商業(yè)性貸款，即政策性和商業(yè)性貸款組合的總稱。

第四十一條 申請個人住房組合貸款的，應同時符合《甘肅省住房公積金個人住房貸款管理暫行辦法》及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》中有關(guān)貸款對象和貸款條件的規(guī)定。

第四十二條 組合貸款的貸款總額不得超過所購房屋價款的70%，政策性貸款和商業(yè)性貸款的比例原則上為1：1。

第四十三條 組合貸款的各種合同簽訂后，貸款銀行應當按兩類貸款，分別開立政策性和經(jīng)營性貸款兩種賬戶進行核算。

第四十四條 在辦理組合貸款中當銀行成為抵押權(quán)人時，必須向“中心”作出承諾，保證當借款人沒有按住房公積金貸款合同約定履行還款義務時，由其承擔連帶還款本息的責任。

第四十五條 組合貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的政策性貸款和商業(yè)性貸款的利率分別計息。

第四十六條 個人住房擔保貸款為組合貸款的，抵押人在辦理抵押物財產(chǎn)保險時應明確住房公積金貸款委托人為保險的第一受益人。

第十二章 附 則

第四十七條 個人住房貸款不得用于購買豪華住房。繳存住房公積金的職工在建造、翻建、大修自住住房時，可參照本辦法執(zhí)行。第四十八條 貸款過程中若發(fā)生的住房評估、產(chǎn)權(quán)登記、辦理房屋它項權(quán)證和抵押物保險，貸款合同公證等各項費用，按國家有關(guān)規(guī)定繳納。第四十九條 各地住房資金管理中心在執(zhí)行本辦法時，可對貸款程序作符合本地實際的調(diào)整，制定實施辦法。

第五十條 本辦法由甘肅省住房資金管理中心負責解釋和修改。第五十一條 本辦法自公布之日起施行。

第二篇：云南省住房公積金個人住房貸款管理

云南省住房公積金個人住房貸款管理辦法

2011-11-14 22:21:41

第一章 總則

第一條為逐步改善云南省城鎮(zhèn)居民住房條件，提高城鎮(zhèn)居民的購房能力，根據(jù)《住房公積金 管理條例》、《 貸款通則》、《 擔保法》、《 合同法》 和《個人住房貸款管理辦法》等法律、法規(guī)，結(jié)合云 南省的實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于云南省州、市住房公積金管理中心（以下簡稱中心）。

第三條 個人住房公積金貸款是指中心用其管理的住房公積金按規(guī)定委托銀行向住房公積金繳存 職工個人發(fā)放的用于解決自住住房的一種政策性住房貸款。

第四條 各地中心只能委托經(jīng)住房公積金管理 委員會確定并與中心簽訂委托協(xié)議的銀行（以下簡稱受托銀行）發(fā)放住房公積金個人住房貸款。中心與銀行只能簽訂手續(xù)委托，不能簽訂責任委托。

第五條 中心應以提高住房公積金使用效率、改善職工居住條件為目的，以服務住房公積金繳存 人為宗旨，實施住房公積金個人住房貸款。

第六條 中心應強化資金安全意識，有效防范貸款風險，確保住房公積金個人住房貸款的安全。

第二章 貸款的對象和條件

第七條 貸款對象是按《條例》 規(guī)定建立住房公積金制度的單位職工。

第八條 借款人向中心申請住房公積金個人貸款應具備以下條件：

（一）申請貸款的用途必須是購買、建造、翻建、大修自住住房或償還個人購、建住房貸款；

（二）借款人具有完全民事行為能力；

（三）在所工作的城市中心連續(xù)按月繳存住房公積金12個月以上；

（四）購買住房并已訂立有效的購房合同及付清了不低于20 ％的首付款；或持有自建、翻建、大修自住住房的批準文件及工程施工合同，并已完成 建設投資20 ％以上；

（五）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（六）同意用所購、建的住房及其他價值相當?shù)淖》孔鳛橘J款的抵押或提供符合本辦法規(guī)定的其 他合法、有效的保證方式進行擔保。

第三章 貸款額度和貸款期限

第九條 各地住房公積金管理委員會可根據(jù)住房公積金的歸集量、貸款需求量及房價等因素確定 貸款的最高限額，但最高不得超過30 萬元人民幣。貸款不高于房價款總額的80 ％；不高于按照借款人（含其配偶，下同）有效工作時間內(nèi)合理的月還款額計算的貸款額，計算公式為：貸款額＝借款人家庭月收入×合理還債比例 × 有效工作時間（月），合理還債比例為20 ％—40 ％，具體比例由各州、市住房公積金管理委員會確定。根據(jù)以上不同的方式計算貸款額度后，應以最低的額度作為借款人的貸款限額。

第十條 住房公積金的貸款年限應根據(jù)借款人的職業(yè)穩(wěn)定情況和有效工作年限合理確定，但最長 不得超過30 年。

第四章 貸款的利率

第十一條 住房公積金貸款利率按照中國人民銀行提出，經(jīng)征求國務院建設行政主管部門的意見 后，報國務院批準的利率執(zhí)行。

第十二條 住房公積金貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，遇法定利率調(diào)整，按貸款約定利率執(zhí)行，不分段計息；貸款期限在一年以上的，遇法 定利率調(diào)整時，于次年1月1日開始，按照相應利率檔次執(zhí)行新的利率標準。

第五章 貸款的程序

第十三條 符合條件的借款人向中心直接申請 住房公積金個人住房貸款。

第十四條 借款人申請住房公積金貸款應填寫《貸款申請表》，并按要求提供以下資料：

（一）借款人、配偶及其他相關(guān)權(quán)利人的有效身份證明、婚姻關(guān)系證明；

（二）購房合同或自建、翻建、大修自住住房的批準文件或證明文件；

（三）借款人、配偶及其他共同還款人的收入證明。借款人及其配偶繳存住房公積金的工資基數(shù) 按《條例》要求確定的，借款人可不提供收入證明，中心直接以借款人及其配偶繳存住房公積金的工資作為收入依據(jù)核定貸款；

（四）有效的購房首付款證明；

（五）借款人及共有人出具的同意以購買、自建的住房作抵押的書面承諾；以其它資產(chǎn)或權(quán)利作 抵、質(zhì)押的，應提供抵、質(zhì)押物的權(quán)屬證明；采取 其他擔保方式的，應提供保證人資信證明及保證人 同意擔保的承諾書。

第十五條 中心應在接受借款人申請后的15個工作日內(nèi)完成貸款審核，做出準予貸款的決定，或 調(diào)整貸款的建議，或不予貸款的決定。

第十六條中心審核批準借款人的貸款申請后，向受托銀行下達貸款委托書，由受托銀行（或 者受托銀行與中心共同）與借款人簽訂借 款合同、抵（質(zhì)）押或其他保證合同。抵押物必須辦妥抵押 登記手續(xù)，質(zhì)押物必須辦妥保全手續(xù)。中心不得單 獨與借款人簽訂借款合同及抵（質(zhì)）押擔保合同或 其他保證合同。

第十七條 借款合同生效后，受托銀行按合同 約定的時間，用轉(zhuǎn)帳方式將貸款資金劃轉(zhuǎn)到售房單 位或售房者個人在銀行開立的帳戶。用于自建、翻 建、大修自住住房的，由受托銀行按建設進度分期 將貸款資金劃轉(zhuǎn)到借款人在銀行開立的帳戶。

第六章 貸款控制及組合貸款

第十八條 每戶家庭購買一套自住住房原則上只能享受一次貸款，在上次貸款未還清前，不能發(fā) 生新的貸款。如歸集資金不能滿足貸款需求時，應優(yōu)先滿足首次借款人的貸款需求，并根據(jù)繳存住房 公積金的時間長短實行輪候制或?qū)嵭薪M合貸款。

第十九條 組合貸款是借款人申請的住房公積金貸款不足以支付購買住房的價款時，借款人既申 請住房公積金貸款，同時又向受托銀行申請自營性個人住房貸款，兩部分貸款一起構(gòu)成組合貸款。組合貸款中的住房公積金貸款由中心審批；自營性個人住房貸款由受托銀行審批。兩種貸款期限必須一 致，以貸款所購住房作為共同的抵押物。

第二十條 組合貸款應體現(xiàn)風險共擔，利益分享，住房公積金貸款保證優(yōu)先的原則，借款人按比 例償還貸款本息。處置抵押物時，原則上按借款比例償還貸款本息，也可協(xié)商優(yōu)先償還住房公積金貸 款。

第七章 貸款種類

第二十一條 中心應根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定委托銀行發(fā)放個人住房抵押貸款、質(zhì)押貸款。根據(jù)住房公 積金管理使用的特性，各地應積極開展住房公積金互保貸款。

第二十二條 住房公積金個人住房抵押貸款是 中心以借款人的房產(chǎn)作為抵押物而委托銀行發(fā)放的 貸款。

（一）對抵押物的規(guī)定：、以所購新房作為貸款抵押物的，購房合同價款可以作為抵押物價值，貸款抵押率不得超過抵押物價值的80 ％；用舊房作為抵押物的，其價值須 由經(jīng)中心認可的有資質(zhì)的房地產(chǎn)評估機構(gòu)進行評估 并出具評估報告，評估費用由借款人承擔，貸款抵 押率不得超過評估價值的70 ％。、借款人以共有房產(chǎn)作為抵押的，須征得其他共有人的書面同意，抵押物價值以抵押人所有的 份額為限。、借款人可根據(jù)需要自愿購買抵押物保險和抵押合同公證。

（二）在簽訂借款合同的同時，借款人須與受托銀行（或者受托銀行與中心共同）簽訂抵押合 同，也可以直接在借款合同中明確抵押權(quán)益。抵押合同自簽訂之日生效，至借款人還清全部貸款本息 終止。

（三）以所購房屋作為抵押物的，在抵押物未取得其所有權(quán)證并辦理他項權(quán)利登記前，應該采取以下階段性的保證方式：、購買預售商品房和現(xiàn)房的，中心應充分調(diào)查，與開發(fā)商簽訂按揭合作協(xié)議，由開發(fā)商提供階 段性連帶責任保證，并按規(guī)定交納10－30 ％的保證 金，并承諾在規(guī)定的期限內(nèi)負責辦理抵押物的房屋所有權(quán)證書和他項權(quán)利證書等手續(xù)。、購買他人現(xiàn)房（即二手房）的，應由借款人辦妥抵（質(zhì)）押物的房屋所有權(quán)證書和他項權(quán)利 證書等手續(xù)后發(fā)放貸款；也可由經(jīng)中心認定有資質(zhì)的房產(chǎn)中介機構(gòu)提供階段性擔保，并承諾在規(guī)定的 期限內(nèi)負責辦理抵押物的房屋所有權(quán)證書和他項權(quán) 利證書等手續(xù)后發(fā)放貸款。、自建、翻建、大修自住房的，應由借款人提供抵押物并辦理登記或提供質(zhì)押物后方能貸款。第二十三條 住房公積金個人質(zhì)押貸款是中心以借款人或第三人提供的有價證券作為質(zhì)押物而委托銀行發(fā)放的貸款。可作為質(zhì)押物的有價證券包括：國庫券、國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業(yè)債券、個人定期儲蓄存單等。質(zhì)押貸款率不得超過質(zhì)押有價證券面值的80 ％。在簽訂貸款合同的同時，借款人須與受托銀行（或者受托銀行與中心共同）簽訂質(zhì)押合同，也可以直接在貸款合同中明確質(zhì)押權(quán)益。質(zhì)押合同自簽訂之日生效，至借款人還清全部貸款本息終止。

第二十四條 住房公積金互保貸款是以正常繳存住房公積金的其他數(shù)名職工的住房公積金繳存余額加貸款期內(nèi)的預期繳存額作為還款保證所發(fā)放的貸款。企業(yè)職工預期住房公積金繳存余額原則上不 能作為互保貸款還款保證。

住房公積金互保貸款數(shù)額不得超過保證職工的住房公積金繳存余額與貸款期內(nèi)的預期繳存額的70 ％之和。為借款職工提供住房還款保證的職工必須在借款人簽訂借款合同時親自到場與受托銀行（或者受托銀行與中心共同）簽訂住房公積金還款互保合同。自合同簽訂后至借款人還清貸款之前，互保職工不得提取、轉(zhuǎn)移其個人帳戶內(nèi)的住房公積金，也不得再為其他職工提供還款擔保。

第二十五條 各地根據(jù)本辦法的規(guī)定推出各類住房公積金個人貸款，應與保險公司聯(lián)合開辦貸款 人意外傷害還款保險。

第八章 貸款的償還

第二十六條 借款人應按借款合同約定的方式 按期償還貸款。

（一）貸款期限在一 年以內(nèi)（含一年）的，實行到期一 次還本按季付息或?qū)嵭械狡谝淮芜€本付息，利隨本清。

（二）貸款期限在一年以上的，按月歸還貸款本息。具體可分為等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法：即貸款期內(nèi)每月以相等的額 度平均償還貸款本息。

等額本金還款法：即貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

第二十七條 借款人可以全部或部分提前歸還貸款本息。提前還貸時，事先向受托銀行（或中 心）提出書面申請。提前還貸后，根據(jù)合同約定的期限、利率和貸款余額按實際占用天數(shù)計收利息，已計收的利息不作調(diào)整。

第二十八條 借款人未能按還款計劃歸還貸款本息的，自到還款日的次日起，即為逾期貸款。受 托銀行和中心對逾期貸款本息及時進行催收，并按照中國人民銀行有關(guān)逾期貸款罰息的規(guī)定計收罰息

第二十九條 借款人連續(xù)3 個月或累計6 個月 未歸還逾期貸款本息的，自到期限次日起，即為呆 滯

貸款。中心對呆滯貸款應及時發(fā)出《要求限期一次全部償還貸款的通知》，要求借款人限期歸還全 部債務，保證人履行保證責任。

實行互保貸款的，中心有權(quán)從借款人和保證人住房公積金帳戶中強制扣收住房公積金用于歸還借 款人所欠債務，將所扣金額書面通知借款人和保證人并對外進行公告。

第三十條 借款人、保證人未能在要求的時限內(nèi)歸還全部債務的，中心應按合同約定直接扣抵借 款人及其共有人的住房公積金或處置抵（質(zhì)）押 物。如處置抵押物受阻，應及時開展司法訴訟，向 有管轄權(quán)的法院起訴，請求法院判令拍賣、處置抵（質(zhì)）押物以抵償全部債務。如拍賣、處置抵（質(zhì)）押物所得價款不能償還全部債務，中心依據(jù)國家有 關(guān)法律、法規(guī)繼續(xù)追償。

第九章 合同的變更和終止

第三十一條 借款合同需要變更的，必須經(jīng)中心、銀行和借款人三方協(xié)商同意，變更《借款合同》 的有關(guān)條款如涉及保證人、出質(zhì)人、抵（質(zhì)）押物共有人的，應由有關(guān)當事人出具同意變更的書面證明。第三十二條 借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力，其財產(chǎn)合法繼承人、受益人或監(jiān)護人繼續(xù) 履行《借款合同》。

第三十三條 保證人失去擔保資格或能力時，借款人必須提供新的保證人，重新簽訂保證合同或 補充協(xié)議。

第三十四條由于不可抗力或因國家建設需要，將已設定抵押的房屋納入拆遷范圍的，借款人 應及時通知中心或受托銀行，并用拆遷補償金歸還住房公積金貸款本息或用其他房產(chǎn)作為抵押，重新 簽訂抵押合同或補充協(xié)議。

第三十五條 借款人在借款期內(nèi)出售用貸款所購且設定為抵押物的住房，需經(jīng)中心和受托銀行同 意，收回的售房款，首先用于歸還貸款本息。

第十章 附 則

第三十六條 各州、市住房公積金管理委員會根據(jù)本辦法的規(guī)定制定實施細則，報省建設行政主 管部門備案。

第三十七條 本辦法未盡事宜，按照國家有關(guān)法律法規(guī)和相關(guān)辦法執(zhí)行。

第三十八條 本辦法由省建設行政主管部門負責解釋。

第三十九條 本辦法自2004年12月20日開始實施。

第三篇：住房公積金個人住房貸款辦理

住房公積金個人住房貸款辦理

1、辦理依據(jù)：《住房公積金管理條例》2002年國務院令350號第二十六條：繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內(nèi)作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知申請人；準予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。

第二十七條：申請人申請住房公積金貸款的，應當提供擔保。

2、需提交的申請資料：依據(jù)中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》第六條借款人應向貸款人提供下列資料：

（1）.身份證件（指居民身份證、戶口簿和其他有效居留證件）；（2）.有關(guān)借款人家庭穩(wěn)定的經(jīng)濟收入的證明；（3）.符合規(guī)定的購買住房合同意向書、協(xié)議或其他批準文件；（4）.抵押物或質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明；有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；（5）.申請住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門出具的證明；（6）.貸款人要求提供的其他文件或資料。

借款人除提交以上資料外，還需向住房公積金管理中心提交（1）.借款申請；（2）.已預交20%以上房價款收據(jù)；

以上申請資料除提交原件外，還需提交復印件四份，統(tǒng)一填寫、粘貼于《阿克蘇地區(qū)職工住房公積金貸款資料清冊》中，此《清冊》借款人可在阿克蘇行政服務中心三樓公積窗口積或各縣住房公積金管理部領(lǐng)取。

3、辦理條件：符合《住房公積金管理條例》第二十六、二十七條及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》第五條：（1）.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；（2）.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（3）.具有購買住房的合同或協(xié)議；（4）.不享受購房補貼的以不抵于所購住房全部價款的20%作為購房的首期付款；享受購房補貼的以個人承擔部分的20%作為購房的首期付款；（5）.有貸款人認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償還能力的單位或個人作為保證人；（6）.貸款人規(guī)定的其他條件。

4、辦理期限：提交資料齊全、準確無誤、簽訂借款合同后，阿克蘇城區(qū)內(nèi)單位的職工5個工作日貸款發(fā)放完畢，各縣單位的職工8個工作日貸款發(fā)放完畢。

5、辦理地點：阿克蘇城區(qū)內(nèi)單位職工在阿克蘇行政服務中心三樓公積金窗口，各縣單位職工在各縣住房公積金管理部辦理。

6、辦理程序：公積金窗口（管理部）受理（領(lǐng)取貸款資料清冊）咨詢→借款人填寫清冊，提交有關(guān)資料、承諾、保證→公積金窗口（管理部）初審辦理房產(chǎn)抵押→公積金中心復核簽發(fā)委托貸款通知書→借款人和委托銀行簽訂借款合同和抵押合同→公積金中心終審劃轉(zhuǎn)貸款基金→借款人憑受理單在公積金窗口（管理部）取件

7、收費標準：無

第四篇：住房公積金個人住房貸款指南

住房公積金個人住房貸款指南

住房公積金個人住房貸款指南

受理部門：中山市住房公積金管理中心資金使用科

咨詢電話：88363***

2010年4月修訂

一、貸款對象

本市行政區(qū)域內(nèi)的住房公積金繳存人。

二、貸款條件

1、借款人信用良好，家庭收入穩(wěn)定，有償還貸款本息能力；

2、連續(xù)正常繳存住房公積金半年或以上；

3、公積金個人賬戶最少有半年正常匯繳的余額；

4、當前個人賬戶狀態(tài)為正常；

5、曾支取或停繳公積金超過半年的，須按管理中心核定的標準連續(xù)正常繳存公積金半年以上；

6、前筆公積金貸款結(jié)清后須再繼續(xù)正常繳存公積金半年以上。

三、貸款額度

1、每一住房公積金繳存人每次住房貸款最高額度現(xiàn)定為35萬元。多名公積金繳存人共同購買一套住房而同時申請公積金貸款的，可累加各自的可貸額度，購買單套住房最高可申請90萬元。車庫車位貸款最高可申請7.5萬元（借款人必須在擬購車庫車位所在的小區(qū)內(nèi)購有自住住房）；

2、別墅、聯(lián)排別墅、單家獨戶式住宅不接受公積金住房貸款申請；現(xiàn)房（已取得房地產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)）樓齡超過20年的不接受公積金住房貸款申請；

3、月還本息額度不超過申請人收入（收入的核定按申請人繳存住房公積金時所報工資基數(shù)為依據(jù)）的50%；

4、最高貸款度、首付比例及貸款年限由中山市住房公積金管理委員會制定，并隨國家政策調(diào)整而調(diào)整。

四、貸款期限

1、最長為30年，其中現(xiàn)房（車庫車位）貸款、自建房貸款的貸款期限最長為20年，并隨現(xiàn)房樓齡的增加而減少；

2、貸款年限至申請人法定退休年齡后5年，即男滿65周歲，女滿60周歲。

五、貸款類型

1、純公積金貸款；

2、組合貸款，即公積金貸款與銀行商業(yè)住房貸款組合。

六、貸款品種

1、預售房（車庫車位）貸款；

2、現(xiàn)房（車庫車位）貸款；

3、自建房貸款。

七、貸款利率

按中國人民銀行規(guī)定的現(xiàn)行住房公積金個人貸款利率執(zhí)行，并隨國家利率調(diào)整而調(diào)整。

目前5年以內(nèi)（含5年）年利率為3.33%，5年以上年利率為3.87%。

八、業(yè)務承辦銀行

貸款業(yè)務委托中國建設銀行中山分行，中國工商銀行中山分行，中國農(nóng)業(yè)銀行中山分行，中國銀行中山分行，中國交通銀行中山分行，中國中信銀行中山支行承辦。

九、違約處罰方法

1、逾期還款罰息按人民銀行公布的最高罰息利率計算；

2、申請了公積金貸款后停繳公積金，從停繳次月起按同期銀行商業(yè)性住房貸款利率計收利息；

3、拖欠貸款本息，通過法律程序追收。

十、貸款辦理流程

1、預售房、車庫車位：可直接向發(fā)展商申請，由發(fā)展商聯(lián)系市住房公積金管理中心委托的承辦律師代辦相關(guān)手續(xù)；

2、現(xiàn)房、車庫車位：要在房產(chǎn)交易過戶前，攜出售人名下的房產(chǎn)證、土地證（須國有出讓用地）正本及復印件到市住房公積金管理中心登記申請（如購買已出房產(chǎn)證的車庫車位的，還須提供在車庫車位所在小區(qū)已購置住房的證明，即相關(guān)房地產(chǎn)權(quán)屬證或已備案商品房購銷合同），申請受理后由管理中心交委托評估機構(gòu)和律師所辦理相關(guān)手續(xù)；

3、自建房：完成報建手續(xù)后，攜建房用地土地證（須國有出讓住宅用地）、規(guī)劃管理部門的報建批準書（報建批準必須為住宅）正本及復印件、申請人名下另一物業(yè)的房產(chǎn)證、土地證（須國有出讓用地）正本及復印件到管理中心登記申請，申請受理后由管理中心委托評估機構(gòu)和律師所辦理相關(guān)手續(xù)。

十一、查詢網(wǎng)址：http://

第五篇：關(guān)于規(guī)范住房公積金個人住房貸款

關(guān)于規(guī)范住房公積金個人住房貸款

政策有關(guān)問題的通知

建金〔2010〕179號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務院各有關(guān)部門，新疆生產(chǎn)建設兵團：

為規(guī)范住房公積金個人住房貸款政策，根據(jù)《住房公積金管理條例》和《國務院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》（國發(fā)〔2010〕10號）的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)國務院同意，現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：

一、住房公積金個人住房貸款只能用于繳存職工購買、建造、翻建、大修普通自住房，以支持基本住房需求。嚴禁使用住房公積金個人住房貸款進行投機性購房。

二、保持繳存職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）使用住房公積金個人住房貸款購買首套普通自住房政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。使用住房公積金個人住房貸款購買首套普通自住房，套型建筑面積在90平方米（含）以下的，貸款首付款比例不得低于20%；套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。

三、第二套住房公積金個人住房貸款的發(fā)放對象，僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于當?shù)仄骄降睦U存職工家庭，且貸款用途僅限于購買改善居住條件的普通自住房。第二套住房公積金個人住房貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍。

四、停止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個人住房貸款。

五、城市住房公積金管理委員會要根據(jù)當?shù)刈》績r格、人均住房建筑面積和住房公積金業(yè)務發(fā)展狀況，以支持繳存職工購買普通自住房的貸款需求為原則，合理確定住房公積金個人住房貸款最高額度，并報省級住房城鄉(xiāng)建設、財政、人民銀行、銀監(jiān)部門備案。直轄市、新疆生產(chǎn)建設兵團住房公積金個人住房貸款最高額度報住房城鄉(xiāng)建設部、財政部、人民銀行和銀監(jiān)會備案。

六、城市住房公積金管理中心和受委托銀行要采取有效措施，加強住房公積金個人住房貸款的調(diào)查、審核、抵押、發(fā)放、回收等工作，切實加強貸款風險管理，保障資金安全。住房公積金管理中心要會同有關(guān)主管部門，抓緊建立信息共享機制，防范騙取住房公積金個人住房貸款等行為。同時，要簡化辦理手續(xù)，提高服務水平。

城市人民政府要結(jié)合當?shù)貙嶋H，抓緊制定落實本通知精神的具體措施，積極做好政策解釋工作。各省、自治區(qū)、直轄市人民政府和新疆生產(chǎn)建設兵團有關(guān)部門要加強工作指導，加大監(jiān)督檢查力度。政策執(zhí)行中有關(guān)問題，及時報住房城鄉(xiāng)建設部、財政部、人民銀行和銀監(jiān)會。

中華人民共和國住房和城鄉(xiāng)建設部

中華人民共和國財政部

中國人民銀行

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二〇一〇年十一月二日