第一篇：對銀行業(yè)支持貧困縣生態(tài)移民情況的調(diào)查

對銀行業(yè)支持貧困縣生態(tài)移民情況的調(diào)查

【摘要】古浪縣自然環(huán)境惡劣，自然災害頻繁，全縣農(nóng)村人口33%生活在高海拔地區(qū)，經(jīng)濟收入少，年平均收入在貧困線以下，開展移民搬遷是脫貧致富的唯一出路。

【關鍵詞】金融扶貧 古浪縣 移民搬遷

一、引言

讓貧困地區(qū)人民通過生態(tài)移民消除貧困，是構建和諧社會的重大民生工程。近期，我通過對銀行業(yè)支持國扶貧困縣古浪“下山入川”生態(tài)移民工程進行了調(diào)查，掌握了銀行業(yè)支持貧困地區(qū)生態(tài)移民中的做法，同時發(fā)現(xiàn)了一些問題。

二、生態(tài)移民搬遷工程基本情況

2011年，古浪縣啟動實施高海拔區(qū)域農(nóng)牧民“下山入川”生態(tài)移民工程以來，緊緊圍繞“設施農(nóng)牧業(yè)+特色林果業(yè)”的主體生產(chǎn)模式，發(fā)展壯大增收致富產(chǎn)業(yè)，計劃5年內(nèi)，將南部山區(qū)貧困群眾整建制、大批量搬遷到項目區(qū)，力爭把該區(qū)域打造成為節(jié)水灌溉示范區(qū)、設施農(nóng)業(yè)樣板區(qū)和易地扶貧開發(fā)綜合示范區(qū)。至2014年底，全縣從高深山區(qū)搬遷移民達3.54萬人，占高深山區(qū)人口的80%以上。先后建成了感恩、陽光、黃花灘、高峰、馬路灘、金灘、圓夢等7個移民村。其中，2012年實施的第一個移民村―感恩新村社區(qū)，整合資金1.3億元，群眾自籌0.9億元，新建住宅918套，搬遷貧困群眾918戶4416人；2013年實施的第二個移民村―陽光新村社區(qū)，整合資金1.44億元，群眾自籌1億元，沿金色大道南北兩側建設A、B、C三個小區(qū)，新建住宅1035套，搬遷貧困群眾1035戶5000人。2014年實施的圓夢新村社區(qū)，總投資2.85億元，新建移民住宅1000套，來自新堡、干城、橫梁等10個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的1000戶山區(qū)群眾春節(jié)前全部入住新房。下山入川后的農(nóng)民人均純收入由搬遷前的1500多元增加到3500元至5000元左右。從根本上解決了搬遷群眾就醫(yī)難、行路難、上學難、增收難等一系列問題，實現(xiàn)了房屋統(tǒng)一設計、產(chǎn)業(yè)統(tǒng)一開發(fā)、基礎設施統(tǒng)一配套、生態(tài)環(huán)境統(tǒng)一治理和“搬得出、穩(wěn)得住、能發(fā)展、可致富”的目標。轄內(nèi)銀行機構積極支持這項下山入川、扶貧治本、生態(tài)建設的民生工程，共向移民搬遷戶發(fā)放貸款2.86億元，支持移民搬遷戶6070多戶，受益人數(shù)達24700多人。

三、銀行業(yè)支持移民搬遷工程措施

（一）調(diào)查摸底，對接溝通，積極推廣農(nóng)戶小額信用貸款

生態(tài)移民工程實施以來，縣域銀行業(yè)機構響應縣委縣政府號召，開展調(diào)查研判，積極向上級行申請生態(tài)移民項目資金，努力支持搬遷工程。作為農(nóng)村金融主力軍的古浪縣農(nóng)村信用聯(lián)社，安排異地搬遷所屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社與當?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)和村組干部進行對接溝通，隨同鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部深入集中安置點，走村入戶了解搬遷戶資金需求并登記造冊，主動為搬遷戶提供信貸咨詢服務，建立信貸需求臺賬和供給臺賬，打好金融配套服務基礎。信用聯(lián)社由點到面，積極探索推廣經(jīng)驗、方法，建立和完善了農(nóng)戶小額信用貸款等相關制度辦法，明確了推廣工作目標任務，全面推進農(nóng)戶資信調(diào)查、評級授信、張榜公示、實行陽光柜臺辦貸等各項工作，為1270戶移民搬遷戶發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款3470萬元，基本滿足了移民搬遷農(nóng)戶的生產(chǎn)生活資料需求，實現(xiàn)了“搬得出、穩(wěn)得住”的目標。

（二）合理布局，創(chuàng)新模式，積極投放三大惠民貸款

縣域銀行業(yè)機構堅持銀政聯(lián)合、協(xié)同作戰(zhàn)、聯(lián)合辦理、一條龍服務等措施，將金融扶貧惠農(nóng)工作與移民搬遷工作結合起來，加快貸款審放速度，擴大貸款覆蓋面。在建立4家便民金融服務站，消除金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基礎上，成立了7家便民服務點和22個村級貧困村發(fā)展互助資金協(xié)會，真正把銀行設在了貧困群眾的家門口。同時，實行“三集中”貸款模式，“一站式”辦公，對群眾貸款需求集中調(diào)查，為群眾集中審批貸款，在金融機構各營業(yè)網(wǎng)點設立惠農(nóng)貸款專柜，為群眾集中發(fā)放貸款。累計為14600多戶貧困戶發(fā)放“婦小貸、雙聯(lián)貸、雙業(yè)貸”等各項惠民貸款近30多億元，其中為下山入川的貧困群眾放貸2億多元，戶均3萬元以上。在“三大貸款”的撬動下，下山入川群眾脫貧致富產(chǎn)業(yè)迅速壯大，特別是以肉羊育肥為主的設施養(yǎng)殖業(yè)規(guī)模迅速擴大，貧困群眾來自設施養(yǎng)殖業(yè)的收入占到純收入的50%以上，達到了“能發(fā)展、可致富”的目標。

（三）落實政策，穩(wěn)步推進，積極部署異地扶貧搬遷貼息貸款的發(fā)放工作

易地扶貧搬遷貼息貸款是貸款銀行在符合信貸制度的前提下，向易地扶貧搬遷農(nóng)戶發(fā)放的、由財政貼息的建設住房貸款。2014年，省委省政府下發(fā)《甘肅省異地扶貧搬遷貼息貸款管理辦法辦法》后，作為承擔全縣易地扶貧搬遷貼息貸款發(fā)放工作的當?shù)剞r(nóng)村信用社，第一時間對當?shù)匕徇w戶進行了調(diào)查排隊，制定了《古浪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社異地扶貧搬遷貼息貸款實施細則》，并按照縣發(fā)改局提供的異地扶貧搬遷計劃，組織安排年度貸款規(guī)模，開辟異地扶貧搬遷貼息貸款“綠色通道”。

四、存在問題

（一）信貸資金需求量大，農(nóng)村信用社獨木難支

一是信貸資金總量難以完全滿足需要。以古浪縣移民戶均住房面積79.5平方米測算，房款13.94萬元，除去公租房、危舊房和易地搬遷項目補助資金，每家需自籌3～5萬元，加上房屋裝修、修建養(yǎng)殖暖棚投入，戶均至少需8～10萬元的搬遷資金。除去自有資金，戶均需貸款5萬多元，信貸支持難以足額跟進。二是信用社獨木難支。目前，國有大型銀行的縣域網(wǎng)點少，農(nóng)發(fā)行只向涉農(nóng)企業(yè)發(fā)放貸款，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立的郵儲銀行二類網(wǎng)點具備貸款功能的很少，基本不發(fā)放貸款，農(nóng)村信用社作為農(nóng)戶生產(chǎn)、消費、建房等日常需求的主要資金來源，面對如此浩大的惠農(nóng)民生工程，難堪重負。

（二）財政貼息不及時，對異地扶貧搬遷貼息貸款的發(fā)放造成一定的影響

古浪縣信用聯(lián)社作為支農(nóng)惠農(nóng)主力軍，涉農(nóng)貸款占各項貸款余額的90%以上，累計發(fā)放婦女小額擔保貸款6.85億元，到目前尚有95萬元利息未補貼到位，形成1553萬元逾期婦女小額擔保貸款。政府貼息不及時，逾期貸款清收緩慢，不僅影響農(nóng)村信用社經(jīng)營成果、考核指標，而且直接影響了異地扶貧搬遷貼息貸款的發(fā)放進度。

（三）還款來源確定性差，貸后管理風險凸現(xiàn)

一是大部分移民搬遷戶本身經(jīng)濟實力較差，部分移民點的搬遷農(nóng)戶土地正在分配階段，搬遷后能否尋找到穩(wěn)定的收入來源，具有一定不確定性。二是農(nóng)戶新搬遷的房屋房產(chǎn)證，所經(jīng)營的日光溫棚和養(yǎng)殖暖棚產(chǎn)權證及分配土地的土地使用權證未發(fā)放，無法落實抵押登記。

五、幾點建議

（一）堅持政府主導、社會參與、多元投入機制

目前，移民搬遷安置工作的硬性制約還在資金上。通過最高限價、委托代建、引進企業(yè)墊資建設、最大限度緩解資金壓力，努力把住房建設成本控制在群眾可承受范圍之內(nèi)。一是將搬遷配套資金納入各級政府財政預算，通過土地增值和市場運作等方式多方籌措資金，確保配套財政資金足額、及時發(fā)放到搬遷農(nóng)戶手中。二是在補貼的同時，對搬遷移民實施普惠式扶持，通過提供教育、醫(yī)療服務，就業(yè)崗位支持，使搬遷后的農(nóng)戶搬得出、穩(wěn)得住。

（二）政府出臺優(yōu)惠政策，鼓勵支持信貸投入

一是對在支農(nóng)和新農(nóng)村建設、移民搬遷工程中提供信貸資金的金融機構，給予相應的稅收優(yōu)惠，對金融機構發(fā)放的移民搬遷貸款，及時予以財政貼息。二是政府出資成立風險基金，對移民搬遷貸款提供擔保，在貸款不能收回時用風險基金予以一定補償。三是加強地區(qū)信用環(huán)境建設，在加大宣傳教育力度的同時，將農(nóng)戶和村組的信貸違約與就業(yè)崗位推薦和后續(xù)財政支持相掛鉤，杜絕將信貸資金當做財政補貼的觀念和做法，減少信貸資金財政化風險。

（三）銀行機構合理分工，結合特色協(xié)同支持

在確保信貸資金用途明確，成本可算，風險可控的情況下，引導各類機構結合實際提供特色化的金融支持。積極引導政策性銀行提供生活基礎設施和農(nóng)田水利等生產(chǎn)設施的建設支持；引導大型銀行通過支持縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)小企業(yè)發(fā)展，為搬遷農(nóng)戶提供就業(yè)崗位和生活來源；引導農(nóng)村金融機構利用網(wǎng)點廣、鄉(xiāng)村熟的優(yōu)勢，積極投放小額農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款，支持搬遷后的農(nóng)戶開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，尋找致富之路。

（四）審慎推進信貸審核，有效管控信貸風險

一是要選準對象，在金融支持移民搬遷的同時要關注信貸風險，落實新老貸款管理責任。二是根據(jù)財政扶持資金到位情況及農(nóng)戶后續(xù)生產(chǎn)生活能力變化情況，合理確定授信額度。三是要根據(jù)農(nóng)戶實際經(jīng)濟能力，認真測算農(nóng)戶年度還款能力，合理制定還款期限和還款計劃，確保信貸資金能到期順利收回。

作者簡介：李文斌（1994-），男，漢族，甘肅武威人，學生，研究方向：金融學。

第二篇：某某聯(lián)社支持生態(tài)移民工作總結

**聯(lián)社支持生態(tài)移民工作總結

**總行：

近年來**縣聯(lián)社按照縣委、縣政府相關工作要求，充分發(fā)揮我社網(wǎng)絡和資源優(yōu)勢，深入推進生態(tài)移民工作，大力幫助和扶持生態(tài)移民地區(qū)發(fā)展生產(chǎn)，促進了我縣農(nóng)村經(jīng)濟社會穩(wěn)定發(fā)展?，F(xiàn)將近年來我縣聯(lián)社支持生態(tài)移民相關工作情況總結匯報如下：

一、基本情況

近年來縣聯(lián)社與政府相關部門密切配合、及時溝通，不斷加強金融支持力度，認真做好生態(tài)移民工作。截止目前我縣遷入生態(tài)移民共計6538戶，約32000人，我縣聯(lián)社給予信貸支持共計3500萬元，有效滿足了移民生產(chǎn)、生活，發(fā)展經(jīng)濟的資金需求。

二、主要做法

（一）積極配合政府部門做好各項補貼資金的發(fā)放工作。

近年來，縣聯(lián)社充分發(fā)揮點多面廣的網(wǎng)絡優(yōu)勢，積極配合當?shù)卣块T做好各項補貼資金的發(fā)放工作，通過加班加點，做到在第一時間發(fā)放兌付各種補貼款項，確保了移民地區(qū)生產(chǎn)、經(jīng)營正常穩(wěn)定。

（二）不斷加大信貸支持力度，支持移民發(fā)展優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)。

近年來，縣聯(lián)社不斷加大信貸投放力度，支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，重點支持了以大棗、枸杞、玉米種植為主的特色農(nóng)業(yè)，以奶牛、肉牛養(yǎng)殖為主的畜牧業(yè)等，使生態(tài)移民快速走上了發(fā)家致富之路。

（三）加大金融創(chuàng)新力度，不斷滿足生態(tài)移民地區(qū)的多元化金融需求。

近年來，為了有效緩解和滿足移民地區(qū)多元化的金融需求，縣聯(lián)社不斷創(chuàng)新工作思路，先后在多個農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點布放ATM機具，方便移民辦理金融業(yè)務。尤其是今年以來，我縣聯(lián)社以富農(nóng)卡為依托，不斷加大富農(nóng)卡的發(fā)卡、授信覆蓋面，且貸款利率較其他貸款給予一定優(yōu)惠，充分發(fā)揮富農(nóng)卡支農(nóng)、惠農(nóng)的作用，有效緩解了當?shù)匾泼褓J款難問題。

（四）加大金融知識宣傳力度，確保移民地區(qū)金融安全。為了進一步延伸金融窗口服務，我縣聯(lián)社每年定期與不定期認真開展金融知識下鄉(xiāng)活動，義務宣傳金融知識，幫助農(nóng)民朋友了解和掌握金融知識，并在主要地區(qū)設立反假幣義務宣傳點，義務宣講識別假幣方法，不斷增強移民地區(qū)安全防范意識和防范水平。

三、下一步工作計劃

我縣聯(lián)社將繼續(xù)按照上級部門工作要求，進一步做好生態(tài)移民金融服務工作，通過不斷探索，完善、規(guī)范運作方式，加大與當?shù)卣块T溝通、協(xié)調(diào)，在嚴把貸款風險的前提下，大力支持生態(tài)移民地區(qū)發(fā)展，促進生態(tài)移民增收、創(chuàng)收，確保生態(tài)移民地區(qū)經(jīng)濟穩(wěn)定，為加快我縣城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會的發(fā)展做出應有的貢獻。

**縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2011年5月19日

第三篇：生態(tài)移民社會實踐調(diào)查心得體會

生態(tài)移民社會實踐調(diào)查心得體會

——紅寺堡

生態(tài)移民，從理論上說可以減輕人類對原本脆弱的生態(tài)環(huán)境的繼續(xù)破壞，是生態(tài)系統(tǒng)得以恢復和重建，但對于這項政策的具體執(zhí)行者——搬遷農(nóng)戶來說，追求自身生活質量的提高才是其原始動力；如果搬遷不能改變其生活水平，那么，那么已搬遷者可能會回遷，未搬遷者也不會選擇回遷。而衡量其生活水平的重要指標之一是其收入水平。因此，為了考察生態(tài)移民對農(nóng)民生活的影響，我們于2011年8月5~27號對紅寺堡移民開發(fā)區(qū)做了為期22天，對當?shù)氐母艣r和遷入群眾進行了調(diào)查。紅寺堡概況調(diào)查：

紅寺堡開發(fā)區(qū)地處寧夏回族自治區(qū)腹地, 位于煙筒山、大羅山和牛首山三山之間, 東臨鹽池、西接中寧、南起同心、北連利通區(qū)、靈武, 東西長約80千米, 南北寬約40千米, 區(qū)域面積199912平方千米(紅寺堡開發(fā)區(qū)志P3)。海拔1240~ 1450米, 為山間盆地, 屬中溫帶干旱氣候區(qū)。全年日照時間長、太陽輻射強, 氣溫年、日較差大, 降水量少而集中且年際變化大,平均降雨量為277毫米, 多集中于7 月-9 月, 年平均蒸發(fā)量2050毫米?？諝飧稍? 年平均空氣相對濕度為52%。大風、沙暴、干旱、熱干風、霜凍等災害性天氣比較多, 是寧夏中部干旱帶上著名的荒漠區(qū)。遷入戶調(diào)查

借助寧夏扶貧揚黃灌溉工程, 在短短7 年的時間內(nèi), 在一片荒漠上迅速建起了一座現(xiàn)代化的小城鎮(zhèn)。依靠政府優(yōu)惠的移民開發(fā)政策, 使祖祖輩輩掙扎在貧困線上的“西海固”人, 擺脫貧困變成了城里人, 實現(xiàn)了移民開發(fā)與城市化同步進行的“ 雙贏 ”目標, 降低了扶貧成本, 加快了城鎮(zhèn)化步伐。搬遷農(nóng)民遷入紅寺堡后, 不僅改變了傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式(由過去靠天吃飯的雨養(yǎng)農(nóng)業(yè)變?yōu)楝F(xiàn)在的灌溉農(nóng)業(yè)), 而且改變了生活方式, 他們吃上了自來水, 用上了電器, 享受到了開發(fā)區(qū)提供的教育、醫(yī)療、文化等配套設施, 從根本上改變了生存條件, 他們既可發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè), 也可就近打工、經(jīng)商, 拓寬了脫貧致富的空間, 促進了人口、資源與環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。累計完成投資22.5億元，已開發(fā)水澆地40萬畝，搬遷安置寧南山區(qū)8縣貧困群眾近20萬人，總面積1999.12平方米，其中回族人口占57%。2008年，完成地區(qū)生產(chǎn)總值5.02億元，地方財政一般預算收入2100萬元，農(nóng)民人均純收入2660元。歷經(jīng)10年的開發(fā)建設，優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，近6成土地告別了傳統(tǒng)種植模式。生態(tài)環(huán)境明顯改善，植樹造林累計達到119萬畝，林木、植被覆蓋率分別達到39%、75%；工業(yè)經(jīng)濟開始起步，長山頭、紅寺堡2個5萬千瓦風力發(fā)電項目建成運行，科冕公司萬噸葡萄釀酒生產(chǎn)線有望8月底建成投產(chǎn)，土坡地區(qū)泰山陽光年產(chǎn)60萬噸煤炭資源開發(fā)項目年底建成投產(chǎn)；城市框架已經(jīng)拉開，城區(qū)建成區(qū)面積達到6.4平方公里，城市人口近3萬人。

下面是我們對當?shù)氐幕刈宕迕襁M行的調(diào)查實錄：

實例一：

10年前從同心縣移民到紅寺堡 團結村的馬科貴一家住上五間貼有白瓷磚的寬敞豁亮磚瓦房，他告訴說，家里養(yǎng)了兩頭牛，前些天賣了一頭，算是對紅寺堡10年移民一朝落戶（設區(qū)后終于有了名正言順的戶口）表示祝賀

馬科貴指著磚瓦房上的太陽能熱水器說，“如今咱也過的是城里人的生活！” 實例二： 40歲的康伏海1999年從回族聚居的同心縣搬遷定居到紅寺堡?！耙皇枪伯a(chǎn)黨領導下引黃河水灌溉開發(fā)出良田，我們哪能有今天這樣的好日子？共產(chǎn)黨好，黃河水甜！”這是康伏海10年移民生活的真情流露。他所說的引黃灌溉工程是始于1995年，一項經(jīng)國務院批準、為解決寧夏南部貧困山區(qū)脫貧致富而實施的國家重點工程。工程1995年底動工，1998年上半年完成前期工程，同年9月16日，汨汨 黃河水經(jīng)過三級大功率泵站的逐級提升，以每秒25立方米的速度引到地勢高出幾十米的千年沉寂不毛之地紅寺堡。1999年初開始，中國西部一個有計劃、有組織、最大規(guī)模的生態(tài)移民開始陸續(xù)實施。大批貧困山區(qū)的農(nóng)民搬到紅寺堡 揚黃灌區(qū)。10年開發(fā)建設，荒原變綠洲。

通過我們的實地觀察和調(diào)查村民，我發(fā)現(xiàn)這里聚集的全區(qū)8 縣的貧困人口, 絕大多數(shù)人受教育的程度偏低, 文化水平低, 文盲、半文盲率較高, 農(nóng)業(yè)科技人 才、管理人才嚴重短缺, 生產(chǎn)技術水平不高, 管理視野不寬, 部分居民的衛(wèi)生意識、科技文化素質偏低, 公德意識、社會責任感不強, 人口整體素質與其發(fā)揮城市建設中的主體作用尚有較大差距。

總之, 西部貧困地區(qū)的城鎮(zhèn)化應該有其特殊性和多樣性, 然而在城鎮(zhèn)化的過程中, 如果不重視生態(tài)環(huán)境的恢復和建設, 沒有統(tǒng)籌考慮人與自然的和諧發(fā)展, 不僅難以擺脫貧困, 而且會影響到當?shù)厣鐣?jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。只有把生態(tài)移民、生態(tài)環(huán)境建設和地區(qū)城鎮(zhèn)化有機地結合起來, 通過產(chǎn)業(yè)的支撐, 融生態(tài)建設于產(chǎn)業(yè)發(fā)展之中, 把脫貧致富與城市化進程結合起來, 貧困人口才能真正變?yōu)槌鞘腥丝? 貧困地區(qū)才能真正納入城市化軌道。

第四篇：對晉中市銀行業(yè)開展綠色信貸支持地方經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的調(diào)查

山西銀監(jiān)信息

2008年第41期 總第440期

中國銀監(jiān)會山西監(jiān)管局

二OO八年五月二十七日

對晉中市銀行業(yè)開展綠色信貸支持地方經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的調(diào)查

為全面了解綠色信貸支持晉中市經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的情況及存在問題和困難，并為逐步建立成熟的綠色信貸機制建言獻策，近期，山西省晉中銀監(jiān)分局組織專門力量深入轄區(qū)各銀行業(yè)金融機構、重點企業(yè)和農(nóng)戶就綠色信貸支持地方經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展情況進行了專題調(diào)查。

一、基本情況

（一）綠色信貸支持地方經(jīng)濟發(fā)展初見成效

截至2008年3月末，晉中市各類企業(yè)總數(shù)3675個，其中煤炭、化工、冶煉和機械行業(yè)的企業(yè)數(shù)量分居前四，包括現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、新型能源和文化旅游等產(chǎn)業(yè)的其他行業(yè)企業(yè)總數(shù)達2480個。符合環(huán)保條件的企業(yè)3200個，占全部企業(yè)總數(shù)的87%；不符合環(huán)保條件的企業(yè)475個，其中正在進行環(huán)保清理的企業(yè)276個。1674個企業(yè)在各銀行業(yè)金

2使其降耗減排，盡快達標。金融機構及時掌握政府下達的環(huán)保整改企業(yè)名錄，主動加強與貸款企業(yè)聯(lián)系，深入了解整改企業(yè)的環(huán)保建設情況、經(jīng)營情況。對于在短期內(nèi)投入較少資金可以達到政府環(huán)保要求的，合理增加信貸資金供給，積極支持企業(yè)配置環(huán)保設備，推進技術改造，達到政府環(huán)保要求，步入正常經(jīng)營。通過及時合理地供給整改企業(yè)信貸資金，有效規(guī)避企業(yè)的政策性風險轉嫁給相應的貸款機構，避免政策性風險對農(nóng)村金融機構信貸資產(chǎn)造成新的沖擊。三是對環(huán)保企業(yè)和產(chǎn)業(yè)，積極增加信貸投入。對于完全符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，各項手續(xù)齊全的企業(yè)，農(nóng)村金融積極增加“綠色”信貸資金投入，推進企業(yè)的規(guī)?；?jīng)營，提升企業(yè)生產(chǎn)技術水平，促進產(chǎn)品深加工、再加工，加大延伸產(chǎn)業(yè)鏈的支持力度，大力支持發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟。晉中市農(nóng)村金融機構對于完全符合國家產(chǎn)業(yè)政策的綠色產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新服務手段，通過“企業(yè)＋產(chǎn)業(yè)＋農(nóng)戶”的模式，即成員以合作社為依托，合作社以企業(yè)為依托，通過企業(yè)與市場對接，實現(xiàn)了企業(yè)、合作社、農(nóng)戶的三贏。截至目前，晉中市農(nóng)村信用社共支持272個合作社，累積投放貸款10.2億元，拉動糧、果、菜、畜、藥材五大產(chǎn)業(yè)，出現(xiàn)“扶持一個合作社、發(fā)展一個產(chǎn)業(yè)、搞活一方經(jīng)濟”的新局面。四是對取締企業(yè)，堅決實施信貸退出。對能耗、排污雖然達標但不穩(wěn)定或節(jié)能減排目標責任不明確、管理措施不到位的貸款企業(yè)，調(diào)整貸款期限，壓縮貸款規(guī)模；對能耗、排污不達標，或違反國家有關規(guī)定，被政府列入環(huán)境污染末位淘汰的企業(yè)和逾期未完成限期治理任務被停產(chǎn)的企業(yè)，經(jīng)充分論證，確實無法通過合理措施達到國家產(chǎn)業(yè)標準的，農(nóng)村金融機構采取促其轉產(chǎn)、資產(chǎn)收購、重組、保全資產(chǎn)等措施，規(guī)避信貸風險，不再發(fā)放任何新增貸款，并逐步壓縮貸款規(guī)模，堅決實施信貸退出。

二、主要問題

一是認知方面。一方面，綠色信貸剛剛起步，還面臨著認識、基礎和信息等多重制約；另一方面，高污染高能耗行業(yè)由于得到一些地方的政策保護，很難大幅度削減信貸規(guī)模。

二是操作層面。第一，有些中小型污染企業(yè)采取民間融資或自籌資金，基本上不向金融機構貸款，綠色信貸對這些量大面廣的污染企業(yè)尚不能發(fā)揮制約作用。第二，信息溝通機制和有效性有待完善，一些環(huán)保部門發(fā)布的企業(yè)環(huán)境違法信息針對性不強、時效性不夠，不能適應銀行審查信貸申請的具體需要，影響綠色信貸執(zhí)行效果；銀行業(yè)金融機構還不能提供使用環(huán)境信息的反饋情況，沒有真正做到數(shù)據(jù)共享；銀行業(yè)金融機構缺乏綠色信貸的專門人員、機構及制度，信貸工作人員對環(huán)保法律法規(guī)、政策了解不足，制約了綠色信貸深入。第三，“綠色信貸”的標準多為綜合性、原則性的，缺少具體的綠色信貸指導目錄、環(huán)境風險評級標準等，銀行業(yè)金融機構難以制定相關的監(jiān)管措施及內(nèi)部實施細則，降低了“綠色信貸”措施的可操作性。第四，缺少推進綠色信貸的激勵機制，對于環(huán)境保護做得好的企業(yè)缺少鼓勵性經(jīng)濟扶持政策，不能有效吸引銀行業(yè)金融機構支持環(huán)保項目。

三、建議

（一）宏觀政策方面

第五篇：銀行業(yè)調(diào)查

銀行業(yè)調(diào)查

一、待遇篇

1、五險一金（醫(yī)療保險，失業(yè)保險，工傷保險，養(yǎng)老保險，生育保險，住房公積金），2、節(jié)日慰問金：一般是發(fā)放超市的購物卡，五

一、國慶、春節(jié)的時候發(fā)放，3、補貼：交通補貼每月500—2000多不等，職位越高越多，客戶經(jīng)理700左右；通訊補貼每月100—500不等。中餐補貼每月300左右；住房補貼，每個月1500左右，不過馬上要取消了。

4、績效獎金：

（1）季度獎，兩三千塊；

（2）年終獎，一萬多。

（3）銷售獎金，就是平時銷售各種銀行產(chǎn)品的獎勵，因人而異，差異較大，有些比較厲害的客戶經(jīng)理一年單銷售獎勵就可以拿到5萬多，做柜臺的就會比較少。

（4）績效獎金跟每個網(wǎng)點的經(jīng)營業(yè)績緊密相關。

綜合以上四項，一般銀行員工，也就是柜員和客戶經(jīng)理，待遇在4萬—10萬不等。在不同的城市有不小的差異，在北京、上海、深圳等一線城市，應該有10萬以上，而偏遠城市的話大概也就4到5萬?，F(xiàn)在的銀行基本上都是上市公司，經(jīng)營目標是最大化的為股東創(chuàng)造利潤，會計制度比較規(guī)范，員工的工資待遇應該來說是大不如從前，在每個城市也只能算是中等偏上一點。

二、銀行機構篇

1、銀行的組織架構。全國性的商業(yè)銀行都是采用總、分、支三級組織架構：在全國設立一個總行，大部分銀行的總行都設在北京，交行在上海，招行在深圳，2、銀行的主要行政部門。銀行的總行和省分行設立辦公室、人資部、會計部、法律部、信息技術部、國際部、信貸部、電子銀行部、對私業(yè)務部、對公業(yè)務部等行政部門，這些部門通常被稱為“機關”，也是“后臺”，因為它們的主要職責是管理和規(guī)劃各項業(yè)務，不直接面對客戶，在這些部門上班比在支行相對要輕松一些。支行作為經(jīng)營網(wǎng)點，不再細分部門，主要由正副行長、客戶經(jīng)理和柜員組成。

3、現(xiàn)在的銀行通常都是以省分行的名義進行招聘，聘入后進行集中培訓，然后大部分的人被分配到各個支行，小部分會留在省分行（一般是研究生）。分到支行后通常要先做柜員，然后做大堂經(jīng)理或客戶經(jīng)理。

三、工作崗位篇

1、柜員。柜員就是坐在銀行窗口為客戶辦理業(yè)務的工作人員，屬于銀行的會計崗。這個崗位的工作比較單一，主要就是辦理開銷戶、存取款、簽協(xié)議等具體的銀行業(yè)務，大部分進入銀行的人都要先從這個崗位開始來熟悉和掌握銀行的業(yè)務。

2、大堂經(jīng)理。大堂經(jīng)理主要負責管理大廳設施，引導和分流客戶，指導客戶填寫單據(jù)，發(fā)現(xiàn)有價值客戶，向客戶推介新產(chǎn)品，處理緊急事件等。

3、客戶經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理屬于銀行的營銷崗，分為對私客戶經(jīng)理、對公客戶經(jīng)理和個貸客戶經(jīng)理。

（1）對私客戶經(jīng)理主要是服務私人客戶，即個人，有的銀行稱為理財客戶經(jīng)理，工作職責主要是維護老客戶、開發(fā)新客戶、拉存款、銷售銀行產(chǎn)品等，對私客戶經(jīng)理需要具備存款、國債、基金、股票、保險、黃金、外匯、期貨等多種金融理財知識，為客戶客戶提供理財咨詢和建議。

（2）對公客戶經(jīng)理主要是服務對公客戶，即政府、機關事業(yè)單位、企業(yè)、公司等，工作職責主要是吸引對公存款、發(fā)放對公貸款。

（3）個貸客戶經(jīng)理主要負責營銷和辦理個人住房貸款和汽車貸款等個人貸款業(yè)務。

四、職業(yè)發(fā)展篇

銀行的職業(yè)發(fā)展可以分成會計條線、營銷條線和管理條線三條路，銀行一般員工的成長之路：

1、柜員。柜員一般有兩條出路：

（1）在會計條線精耕細作，做成業(yè)務標桿，升為柜長，然后競聘為支行的會計主管，再競聘為支行的副行長，到這里一般需要5到8年。再往上可以爬到省分行的會計部門做個小領導，然后競聘會計部總經(jīng)理，再向總行進軍。

（2）轉崗做客戶經(jīng)理，走營銷條線。一般需要在做柜時有較強的營銷意識，轉崗一般需要參加筆試和面試。

2、客戶經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理一般有三條路：

（1）一直做客戶經(jīng)理：客戶經(jīng)理助理→客戶經(jīng)理→高級客戶經(jīng)理助理→高級客戶經(jīng)理→私人銀行顧問，需要5年以上的時間，隨著級別的不斷升高，工資收入也不斷提高，管理的客戶也是不斷的高端起來，主要靠專業(yè)知識推動業(yè)績增長來增加收入，但是就一直在支行工作，受支行長的管理。

（2）競聘支行行長。支行的行長一般3年就要換一次，而且每年總有行長因為業(yè)績不佳被開牌，所以如果你喜歡做領導，通常有3年的工作經(jīng)驗之后，就可以去參加每年的支行長競聘。做支行長壓力非常大，每年背負著50多個指標，做不好就亮紅牌，直接下課。

（3）向省分行的相關部門發(fā)展。比如對私客戶經(jīng)理就去私人金融部，對公客戶經(jīng)理就去公司業(yè)務部，零貸客戶經(jīng)理就去信貸部，然后在這些部門做成領導。

3、在銀行里，能不能升級，大部分是要靠業(yè)績說話的，所以只有當你的業(yè)績做到出類拔萃的時候，在競聘中才可能勝出，當然每往上升一級，你身上背負的任務就要加一級。