第一篇：中小企業(yè)老板容易忽視的十大法律風險

【領絡講法】不得不看的中小企業(yè)老板容易忽視的十大法律風險

談到法律就關(guān)乎著風險，社會上因某些小小忽視而造成巨大損失的例子可謂是比比皆是，對于大企業(yè)來說可能不會造成無法挽回的局面，但對于中小企業(yè)來說也許這樣的法律風險就足以致企業(yè)于死地，因此法律風險對于大小企業(yè)來說都是需要注意的。

其實很多法律問題都是可以提前預防，比如公司可以自己雇傭法律顧問，也可以直接咨詢法律網(wǎng)站如和訟網(wǎng)，這樣的免費法律咨詢網(wǎng)站是很實用的。下面是領絡科技小編為老板們精心整理的十大容易忽視的法律風險：

一、中小微企業(yè)老板不清楚自己公司的性質(zhì)跟個人財產(chǎn)有什么關(guān)系。

1、實際上是合伙企業(yè)，投資人卻誤以為設立和經(jīng)營的是公司。導致合伙人之間對權(quán)利認知錯位，合伙人不知道自己要對企業(yè)對外承擔無限責任，也就是會追索到自己的個人財產(chǎn)。

2、自以為設立和經(jīng)營的是有限公司，實際上是個人獨資企業(yè)。“夫妻公司”“父子公司”以及新公司法實施后的“一人公司”是實踐中常見的中小企業(yè)組織形式。投資 人誤以為“公司是我的，公司的財產(chǎn)也就是我的”，經(jīng)營中將公司財產(chǎn)與家庭或個人財產(chǎn)混為一體，結(jié)果對外發(fā)生糾紛的時候可能招致公司人格的喪失，失去“有限責任”的保護，比如一人有限責任公司的股東如果不能證明公司財產(chǎn)獨立于股東自己財產(chǎn)的，應當對公司債務承擔連帶責任，仍舊會追索到股東的個人的財產(chǎn)。

二、公司注冊資本存在瑕疵，不僅在債務承擔上會波及個人財產(chǎn)，還可能構(gòu)成刑事犯罪。

公司設立時，為了體現(xiàn)“實力”，有些企業(yè)家往往希望放大注冊資本，可因為資金不足或考慮公司業(yè)務一時不需要那么多資金，于是虛報注冊資本。雖然現(xiàn)在公司注冊不再需要驗資，但在公司清算或面臨債務的時候，股東依然要以公司的注冊資本來承擔責任。所面臨的法律風險可能是：填補出資、公司人格否定、構(gòu)成犯罪等等。

三、公司老板未仔細看過自己公司的章程。

公司章程是公司的“憲法”，公司設立時就應在公司章程中明確設計好未來公司的治理結(jié)構(gòu)。很多企業(yè)往往不重視公司章程設計，不重視公司治理結(jié)構(gòu)，經(jīng)營中往往出現(xiàn)小股東權(quán)益得不到保護，或者大股東良好的公司管理意圖得不到貫徹，甚至陷入公司僵局等。具體而言比如公司股東股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外擔保等重要決議無法通過股東會或董事會，導致無法實施等。

四、公司對外融資，老板和股東不知道融資中的陷阱

企業(yè)經(jīng)營中出現(xiàn)資金不足，是多數(shù)企業(yè)都會遇到的情形，常見的融資方式由銀行借貸、民間借貸、股東追加投資、吸收新股東增資擴股、引進戰(zhàn)略投資者、發(fā)行公司債券、上市融資（IPO或增發(fā)股票）等等。

不同的融資方式還存在不同的法律風險，一次融資在不同環(huán)節(jié)有不同法律風險。比如銀行借貸，可能陷入“高利轉(zhuǎn)貸”、“違法發(fā)放貸款”、“貸款詐騙”及其他金融詐騙的法律風險黑洞；民間借貸，可能遭遇“非法吸收公眾存款”、“集資詐騙”、“票據(jù)詐騙”或其他金融憑證詐騙等等法律風險。企業(yè)要做大做強免不了各種形 式的融資或資本運作，在融資項目管理中注入法律風險管理的理念，對于法律風險的防范起著至關(guān)重要的作用。

五、人力資源流失帶走公司資源和商業(yè)秘密，老板們處理方式是選擇不了了之。

通常企業(yè)為了節(jié)約成本、縮短培養(yǎng)過程、迅速搶上新項目等，常常采用“挖墻腳”的方法引進高級人才，并直接利用這些人從原東家?guī)淼募夹g(shù)資料、客戶信息等等，這就可能遭遇被挖企業(yè)的索賠，或遭致被挖企業(yè)的商業(yè)秘密、專利等侵權(quán)指控。反過來，辛辛苦苦或花大代價培養(yǎng)的人才無端流失，被挖墻腳，企業(yè)卻不能得到應有的補償，也是中小企業(yè)企業(yè)常遇到的風險。

六、老板們忽略公司在市場交易中的法律風險。

企業(yè)的發(fā)展靠的是不斷發(fā)生的市場交易行為，不同的市場交易行為，需要確立不同的合同關(guān)系，不同的合同關(guān)系可能遭遇不同的法律陷阱。事實上，企業(yè)最常遇到的法律糾紛就是合同糾紛。中小企業(yè)企業(yè)對于合同風險的意識相對來說還是較強的。但企業(yè)交易行為管理，絕不僅限于合同書本身的管理，一個合同關(guān)系既包含了作為主要權(quán)利義務界定標準的合同書，還包含著從訂約談判開始，直到合約履行完畢，乃至善后的持續(xù)過程。因此，交易行為的法律管理，實際上是一種過程管理。

中小企業(yè)企業(yè)家還有一個與法律管理相矛盾的傳統(tǒng)觀念，就是習慣于熟人圈子的交易，往往依賴個人信用關(guān)系進行交易。這樣就帶來兩大風險：一是可能“知人知面不知心”，因為對人的認知錯誤，或者對方因情勢變化而信用發(fā)生變化，導致“君子協(xié)定”和朋友關(guān)系一同被踐踏；二是因為沒有書面的對各自權(quán)利義務的具體約定，時間久了，雙方對當初的細節(jié)問題產(chǎn)生誤會，各自認知不同、理解不同，兩個本來交情很好的交易伙伴和事業(yè)盟友因此發(fā)生糾紛。

七、老板忽視建立知識產(chǎn)權(quán)管理體系。

國內(nèi)除了像海爾、北大方正等極少數(shù)企業(yè)對知識產(chǎn)權(quán)有比較系統(tǒng)規(guī)范的管理外，絕大多數(shù)企業(yè)還沒有認識到知識產(chǎn)權(quán)管理的重要性，更談不上從戰(zhàn)略上進行規(guī)劃，企業(yè)關(guān)注的仍是有形資產(chǎn)的管理。

1996年5月，中國專利局對7省市的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，每個大中型企業(yè)每年科研成果超過百項，但申請專利的卻寥寥無幾。北京大學劉劍文博士組織的調(diào)查表明，北京市僅有21.6%的高新技術(shù)企業(yè)“已制定”或“正在考慮制定”本企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略，大部分企業(yè)都處于未制定的狀態(tài)。

由于缺乏戰(zhàn)略高度的規(guī)劃，許多企業(yè)成果只申請了中國專利而造成技術(shù)流失，專利申請后利用率很低，產(chǎn)業(yè)化、商品化程度低。此外，還很容易導致陷入專利“陷井”與“雷區(qū)”，侵犯了別人的專利權(quán)，不僅要支付高額賠償，甚至導致企業(yè)破產(chǎn)。深圳市某廠的產(chǎn)品屬荷蘭菲利浦公司在中國獲權(quán)的專利保護范圍，被訴侵權(quán)，不但自行銷毀了模具和侵權(quán)產(chǎn)品，還要支付巨額賠款。

八、公司存在產(chǎn)權(quán)不明晰所引發(fā)的法律風險。

很多中小企業(yè)企業(yè)家和他的家族都有這樣的觀念：企業(yè)是我的，所以企業(yè)的資產(chǎn)就是我的資產(chǎn)，我的資產(chǎn)也隨時可以作為企業(yè)的資產(chǎn)。這種觀念是十分錯誤的。公司是具有法人人格的，是獨立的法律主體，擁有獨立的財產(chǎn)權(quán)，公司有限責任正是基于這樣的前提。投資人乃至其家族的財產(chǎn)與公司的財產(chǎn)一旦混同，公司的獨立法人人格就難以獲得法律認可，公司就不再受有限責任保護，公司的風險就會蔓延到投資人乃至其家族，成為家族的風險。導致公司垮家族就垮，公司倒閉老板就跳樓。

九、企業(yè)整合過程中存在的法律風險

我國中小企業(yè)企業(yè)在某個階段曾經(jīng)出現(xiàn)“多殼化經(jīng)營”的現(xiàn)象，一個投資人或一個家族設立很多個公司。起初是為了多些操作平臺，后來公司投資和經(jīng)營業(yè)走向規(guī)范化，整合分散的資源更有利于企業(yè)做強，很多企業(yè)也走上整合之路。在企業(yè)整合的每個環(huán)節(jié)，都潛藏著法律風險。列舉兩個大的方面：

1、股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

企業(yè)整合中最重要的是股權(quán)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，股權(quán)結(jié)構(gòu)意味著企業(yè)的控制權(quán)和決策的有效性，也意味著公司高管的創(chuàng)業(yè)動力。如果事先不進行法律方案的設計、規(guī)劃和論證，過程中不進行法律風險的管理和控制，出現(xiàn)“樹蟲”時不及時進行風險的評估和化解，最終難免出現(xiàn)風險失控的境況。

2、資產(chǎn)整合資產(chǎn)整合涉及權(quán)屬界定、處分權(quán)限制、定價、交易、過戶、稅費等多種法律關(guān)系，同樣潛伏著各種法律風險。

十、企業(yè)解散時可能遭遇的問題

企業(yè)作為一個主體，有獨立人格，也有生老病死的問題，企業(yè)設立取得營業(yè)執(zhí)照就算“生”了，遭遇到的各種風險都是“病”，經(jīng)營期限屆滿就“老”了，經(jīng)營不善破產(chǎn)倒閉或投資人解散企業(yè)，企業(yè)就“死”了。人老死要辦喪葬，企業(yè)老死要做清算。

很多企業(yè)在企業(yè)老死的時候，卻往往不做清算，將企業(yè)資產(chǎn)搬回家完事。殊不知，法律風險的地雷就此埋下。

清算有嚴格的法律程序，必須依法進行，否則企業(yè)雖然死了，而其陰魂依然未散。因為企業(yè)的生老病死整個生命過程處處可能存在法律風險，所以國家財政部、證監(jiān)會、審計署、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等聯(lián)合發(fā)布了《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》，要求上市公司執(zhí)行，并鼓勵大中型非上市企業(yè)執(zhí)行；國務院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會印發(fā)了《中央企業(yè)全面風險管理指引》，要求央企結(jié)合本企業(yè)實際執(zhí)行。

中小企業(yè)多白手起家，經(jīng)歷了艱難的創(chuàng)業(yè)歷程，更要思考如何建立和規(guī)范企業(yè)的風險管理體系，加強企業(yè)的內(nèi)部風險控制。

總之，解決企業(yè)的法律問題的關(guān)鍵，一是提高主動性，預防為主。二是選擇專業(yè)法律顧問服務。

大多數(shù)企業(yè)現(xiàn)在對法律服務的需求流于“召見式 ”，所以接受服務的時候經(jīng)常是臨時抱佛腳。真正的企業(yè)家應從長遠來看待企業(yè)的法律風險，應該在法律風險的防范和解決措施上提高主動性。

有條件的應該從企業(yè)建立之初就開始發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，爭取防患于未然，讓專業(yè)的律師針對企業(yè)現(xiàn)狀給出具法律風險評估報告，給企業(yè)一個全面把控法律風險的機會，讓企業(yè)健康持續(xù)地發(fā)展。最后，作為一家專業(yè)的法律服務商城，和訟網(wǎng)更是希望中小企業(yè)都能健康茁壯成長，杜絕一切法律風險，而和訟網(wǎng)致力于為中小企業(yè)各種法律難題的初心也就繼續(xù)保持，為中小企業(yè)保駕護航。

第二篇：中小企業(yè)如何防范法律風險

霍憲君學號 : 2009100757工商管理09級F2班

中小企業(yè)如何防范法律風險

美國次貸危機引發(fā)的世界性金融危機已經(jīng)波及我國，伴隨外部需求的急劇萎縮，國內(nèi)一些企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂等狀況，不少企業(yè)在經(jīng)營上受到?jīng)_擊，潛在的法律風險日漸顯現(xiàn)，合法債權(quán)可能得不到有效追償，少數(shù)企業(yè)甚至出現(xiàn)涉嫌犯罪的現(xiàn)象，上述法律風險如果得不到準確預見和及時處理，不少企業(yè)有可能走向衰落、倒閉和破產(chǎn)，最終影響投資者利益，導致勞動者失業(yè)，不利于社會和諧?，F(xiàn)實生活中，多數(shù)大型企業(yè)在內(nèi)部建立了法律顧問制度，法律風險防范機制較為健全，但中小企業(yè)由于實力有限，一般外聘律師擔任法律顧問。總體上講，小企業(yè)在內(nèi)部管理、制度建設、資金財力、防范風險的能力方面更脆弱，由于中小企業(yè)的投資者及經(jīng)營者對企業(yè)法律風險缺乏深刻認識，律師法律服務整體水平也不高，導致不少中小企業(yè)宏觀上對法律風險缺乏認識，微觀上（操作上）防范、控制法律風險的能力比較弱，其法律風險一旦從隱患發(fā)展成為現(xiàn)實損害，將削弱企業(yè)實力及市場競爭力。

有關(guān)資料反映：在我國，中小企業(yè)戶數(shù)占全部企業(yè)總數(shù)的99％，在全國工業(yè)產(chǎn)值和實現(xiàn)利稅中分別占60％和40％左右，提供了大約75％的就業(yè)機會，中小企業(yè)是緩解就業(yè)壓力、保持社會穩(wěn)定的基礎力量。因此，探討“防范中小企業(yè)法律風險”，已經(jīng)刻不容緩。

當前，律師擔任法律顧問，在服務形式、服務內(nèi)容和業(yè)務開拓等方面，都存在許多缺陷，還不能充分發(fā)揮防范、控制企業(yè)法律風險的作用，無法全面為中小企業(yè)保駕護航。

1、法律顧問工作流于形式，不少企業(yè)家也只是在有糾紛時才想起顧問，律師顧問往往只是提供被動式服務，有的僅局限在訴訟領域；部分律師缺乏責任心，“顧而不問、蜻蜓點水”的現(xiàn)象隨時可覓。少數(shù)律師受聘擔任企業(yè)法律顧問往往是一種營銷手段，僅限于“參觀”式的診斷，進行“領導視察”般法律指導，在企業(yè)中僅僅起輔助作用。

2、從法律服務的內(nèi)容看，律師服務偏重于代理商事案件訴訟（仲裁），不關(guān)心企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流程，對企業(yè)內(nèi)外部關(guān)系缺乏從法律上全面思考的能力，疏于防范刑事法律風險和社會法律風險。顧問律師遠離公司的核心決策圈，對企業(yè)的重大決策發(fā)揮不了應有的影響，無法全面識別企業(yè)存在的法律風險，更談不上采取有效的防范和控制措施，“花瓶”作用明顯，不少企業(yè)及高管還被追究刑事責任。

3、在一些地方，法律服務潛規(guī)則盛行，少數(shù)律師擔任法律顧問服務已經(jīng)演變成洗錢的手段，個別律師幾乎扮演 “掛牌的詐騙犯”角色，把高額顧問費中絕大部分以“回扣”的形式“返還”給企業(yè)領導、高管或者中間人，共同侵吞企業(yè)資產(chǎn)，近幾年相關(guān)案件屢見報端。如果選聘職業(yè)道德差、專業(yè)水平低的律師，企業(yè)反而要增加額外的法律風險。

市場經(jīng)濟是一種開放性、競爭性、高效率的經(jīng)濟體制, 是調(diào)節(jié)經(jīng)濟運行、合理配置資源, 推動整個社會經(jīng)濟發(fā)展的有效機制。企業(yè)作為市場主體，必須了解市場規(guī)則、運用市場規(guī)則、遵守市場規(guī)則，否則，就要付出高昂代價甚至被逐出市場。近年來國內(nèi)外發(fā)生的安然、世通、中海油等公司案件，都從不同側(cè)面揭示了市場經(jīng)濟怎樣表現(xiàn)為法治經(jīng)濟和規(guī)則經(jīng)濟。這些鮮活的案例也一再警示人們：即使是大企業(yè)，如果管理者不具備依法治企的能力和素質(zhì)，缺乏相應的法律風險防范和控制意識，也會遭受到災難性的打擊和損失。

企業(yè)的所有經(jīng)營行為，在本質(zhì)上表現(xiàn)為謀利行為，在形式上則通過法律行為而實現(xiàn)，例如員工聘用、對外投資、產(chǎn)品銷售、材料采購等，都會引起法律后果。市場經(jīng)濟條件下的企業(yè)經(jīng)營行為是人類經(jīng)濟活動復雜化的產(chǎn)物，包含著各種風險，并基于主觀或者客觀原因，在經(jīng)濟活動中不可避免會出現(xiàn)一些糾紛。企業(yè)法律風險是指企業(yè)經(jīng)營中不懂或不遵守法律規(guī)則、疏于法律審查、逃避法律監(jiān)管所造成的經(jīng)濟糾紛和涉訴給企業(yè)帶來的潛在或已發(fā)生的重大經(jīng)濟損失。與糾紛發(fā)生后代理訴訟（仲裁）相比，企業(yè)事前法律風險防范成本低、效果好、工作主動，因此，“律師幫助企業(yè)全面防范法律風險顯得更為重要和迫切，已經(jīng)構(gòu)成企業(yè)法律顧問核心工作”自然是題中應有之義。

防范企業(yè)法律風險，主要內(nèi)容就是健全企業(yè)法律風險防范機制，對企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、管理等環(huán)節(jié)進行全面、綜合法律監(jiān)控，并通過對監(jiān)控過程中發(fā)現(xiàn)和反

饋的實際問題進行不斷地改進和完善，逐漸優(yōu)化法律風險防范的制度設置和操作流程，為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營提供更完善的法律環(huán)境。

中小企業(yè)如何防范法律風險？從法律應用和操作層面上講，投資者和經(jīng)營者應當將法律風險意識完全融入企業(yè)決策、經(jīng)營、管理活動中去，加強企業(yè)與律師之間信息交流和互動，以實現(xiàn)防范法律風險、逐步健全中小企業(yè)法律風險防范機制的目的。

1、律師幫助企業(yè)樹立私法、公法、社會法全方位法律風險防范的觀念。近幾年，中國富豪遭受“牢獄之災”的比例非常高，富豪“落馬”**接連不斷，不少富豪紛紛“見光死”。對眾多富豪、企業(yè)高管而言，諸如非法吸收公眾存款罪、虛報注冊資本罪等刑事風險已經(jīng)成為實實在在的、緊迫的現(xiàn)實危險。一旦富豪、企業(yè)高管被追究刑事責任，常常會造成非常嚴重的后果，自由被剝奪、財產(chǎn)被沒收，企業(yè)還會因此而破產(chǎn)、倒閉。有效地防范企業(yè)的刑事法律風險，已成為防范企業(yè)法律風險的重要內(nèi)容。

三十年來，我國正處于社會急劇變化的轉(zhuǎn)型階段，在一定層面上看，社會氛圍非常浮躁。頗受社會關(guān)注和爭議的《勞動合同法》為構(gòu)建和諧有序的勞動關(guān)系、為社會保障體制的建立作出了重大貢獻；世界范圍內(nèi)的環(huán)境保護浪潮，要求企業(yè)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、開拓新產(chǎn)品和產(chǎn)品升級換代，給中小企業(yè)的生存和發(fā)展帶來了巨大挑戰(zhàn)。無法回避的社會法律風險，亦已成為防范中小企業(yè)法律風險的重要內(nèi)容。

企業(yè)是市場經(jīng)濟中最重要的主體，以盈利、發(fā)展為目的是企業(yè)的正當追求，以規(guī)范企業(yè)內(nèi)外部關(guān)系為重點的民商法律風險防范意識已經(jīng)基本初步得到企業(yè)的廣泛認可。

法學界認為，我國法律體系，在憲法統(tǒng)帥的前提下，從部門法角度看，目前可分為三大塊：體現(xiàn)國家權(quán)力強行干預、以國家為本位的公法，如行政法、刑法等；體現(xiàn)自由與效益、以個人為本位的私法，如民法、商法等；體現(xiàn)社會整體利益、以社會為本位的社會法，如經(jīng)濟法、社會保障法、環(huán)境與資源法等。

可以看出，律師幫助企業(yè)樹立私法、公法、社會法全方位法律風險防范意識，已經(jīng)成為中小企業(yè)生存、發(fā)展的前提和基礎。

2、律師要全程、實時參與企業(yè)決策、經(jīng)營、管理等重大涉法事務。

一個企業(yè)存在法律風險并不可怕，可怕的是企業(yè)潛在法律風險而不自知。與自然風險、商業(yè)風險等其他風險不同，法律風險可防可控；“法律是一種管理資源”，應當充分用運到企業(yè)經(jīng)營管理的全過程，把法律風險防范意識納入企業(yè)戰(zhàn)略管理的重要內(nèi)容當中去。

企業(yè)是以實現(xiàn)利益最大化為終極目標，防范法律風險應該以此為基點。防范法律風險不能僅僅停留在理念的層面，重點應當放在法律事務的操作層面。傳統(tǒng)上我國有不重視遵守法律、規(guī)則的習慣，企業(yè)至今尚未形成凡事都往法律上想一想的思維習慣，法律風險防范意識匱乏，事后法律救助機制欠缺：多數(shù)國內(nèi)企業(yè)不重視律師的作用，許多重大投資決策事前均是主觀或者行政因素主導，由于律師角色的缺失、缺位，為投資活動本身造成大量先天性缺陷，為未來開展經(jīng)濟活動帶來許多陷阱和不利影響。

防范企業(yè)法律風險是個系統(tǒng)工程，企業(yè)從設立到終止，做到全程監(jiān)控、實時監(jiān)控，防范法律風險；構(gòu)建企業(yè)項目的事前防范、事中控制和事后化解的系統(tǒng)風險防范機制，做到事事監(jiān)控；對企業(yè)每一項業(yè)務的風險系統(tǒng)地進行識別、規(guī)避、控制和化解，做到事事防范；在人員方面，不僅企業(yè)高層要對法律風險防范有足夠的重視和起到示范作用，還需要對全體員工進行法律風險防范培訓，做到人人防范；律師提前介入調(diào)研，做一些預見性的法律論證，就可以把一些隱患解決在投資決策之前，為企業(yè)保駕護航。

外聘律師擔任法律顧問，幫助企業(yè)系統(tǒng)構(gòu)建法律風險防范機制，實質(zhì)就是律師給企業(yè)提供“一條龍”的服務，提供全程貼身式的服務，將對經(jīng)營風險的處理態(tài)度由事后化解轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑邦A防，最大限度地把企業(yè)經(jīng)營和公司治理方面存在的法律問題，消除在初始階段，增強企業(yè)抵抗經(jīng)濟危機的能力。

可以說，從健全企業(yè)法律風險防范機制角度看，防范企業(yè)法律風險本身就是對企業(yè)內(nèi)外部整體運行進行了一次 “規(guī)范整頓”，必然提高企業(yè)決策水平和管理能力，減少企業(yè)隱患，為企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展、規(guī)范和健康運行創(chuàng)造條件。

3、企業(yè)對律師宜采取不斷優(yōu)選、優(yōu)化組合等靈活聘用機制。

我國雖然統(tǒng)一了司法資格考試，但由于尚處于市場經(jīng)濟初級階段，至今還沒有能建立對律師分類、分級執(zhí)業(yè)的體制，鑒于相關(guān)信息不對稱，企業(yè)還無法根據(jù)法律事務難易程度和風險性大小來選聘律師。目前企業(yè)主要基于熟人和權(quán)力因素

來外聘律師，經(jīng)常被忽悠，有時反而增加了企業(yè)的法律風險；不少企業(yè)發(fā)生糾紛時習慣于找關(guān)系、托門路、請法官，甚至希望受聘的律師也采取這樣的工作方式。法律服務，從根本上講不是一個獨立的行業(yè)，它總是服務于各行各業(yè)。法律服務應該幫助企業(yè)實現(xiàn)財富增值，以貼位的法律風險防范機制，為成功者錦上添花、給失落者雪中送炭、讓創(chuàng)業(yè)者防患未然，幫助企業(yè)以最小的成本實現(xiàn)利益的最大化，構(gòu)建符合國情的法律風險“防火墻”。

隨著市場經(jīng)濟的進一步發(fā)展，社會對法律服務業(yè)提出了更高的要求，知識產(chǎn)權(quán)、股票期貨、電子網(wǎng)絡、對外貿(mào)易、房地產(chǎn)、企業(yè)并購、破產(chǎn)重整等法律事務的專業(yè)化要求越來越高，那種“萬金油”型的法律服務已經(jīng)不能適應日益激烈的市場競爭，要求律師由“通才”成長為“專才”，由辦案型向知識型、學者型轉(zhuǎn)化。可見，健全法律風險防范機制，單兵作戰(zhàn)的律師肯定不行，松散型團隊也不行，需要法律服務團隊的緊密合作。由于律師業(yè)社會評價體系尚未形成，一盤散沙，不少律師之間缺乏互信，難以形成真正的團隊運作，這都對防范企業(yè)法律風險帶來了困難。

企業(yè)根據(jù)自身實力，結(jié)合企業(yè)發(fā)展需要，對律師宜采取優(yōu)選、優(yōu)化組合等靈活聘用機制，可以考慮重大**咨詢、復雜項目專項委托等多種聘用形式，盡量聘請敬業(yè)、專業(yè)、貼身、對潛在風險和現(xiàn)實糾紛的分析和處理等均具有較高水平和獨立工作能力的律師，與律師之間實現(xiàn)無縫對接，發(fā)揮律師在企業(yè)依法決策、依法經(jīng)營管理和依法維護企業(yè)合法權(quán)益方面的作用，以提升企業(yè)的市場競爭力。歷史經(jīng)驗說明：企業(yè)成功之道各有不同，但倒閉、破產(chǎn)企業(yè)都有共同的特點，就是要么沒有內(nèi)部控制，要么就是內(nèi)部控制失敗。國家有關(guān)部委發(fā)布《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》，自2009年7月1日起在上市公司范圍內(nèi)施行，并鼓勵非上市的大中型企業(yè)執(zhí)行，標志著中國企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系建設取得重大突破，對正在成長中的中小企業(yè)有著重要的借鑒和示范作用。

中小企業(yè)要在外聘律師幫助下健全企業(yè)內(nèi)部控制機制，及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中存在的法律風險，進行風險評估，確立企業(yè)整體風險承受能力和業(yè)務層面的可接受風險水平，采用相應的控制措施，盡量防范、規(guī)避風險，將企業(yè)內(nèi)部風險、外部風險控制在企業(yè)可承受的風險限度內(nèi)，提高企業(yè)法律風險防御能力；公司企業(yè)要逐步完善法人治理結(jié)構(gòu)，優(yōu)化人力資源管理，強化財務會計管理，從

個人領導企業(yè)的創(chuàng)業(yè)階段，向董事會領導企業(yè)、經(jīng)理層運行企業(yè)的發(fā)展階段轉(zhuǎn)變。百年不遇的金融危機，使得我國經(jīng)濟正處于一個充滿挑戰(zhàn)和機遇的歷史性轉(zhuǎn)折點。中小企業(yè)在尋找出路的同時，要善于防范法律風險，最大限度地減少因企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理活動中發(fā)生法律風險而造成的經(jīng)濟損失，杜絕為他人提供擔保在內(nèi)的非經(jīng)營性法律風險，實現(xiàn)企業(yè)健康運行和長久發(fā)展，為社會和諧穩(wěn)定創(chuàng)造條件，為我國經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展作出新的貢獻。

第三篇：中小企業(yè)法律風險如何防范？

中小企業(yè)法律風險如何防范？

經(jīng)調(diào)查統(tǒng)計顯示：企業(yè)法律風險已成為企業(yè)最常見、爆發(fā)率最高的風險之一。通常表現(xiàn)為企業(yè)經(jīng)營中不懂法律規(guī)則、疏于法律審查、逃避法律監(jiān)督等，這不僅破壞企業(yè)形象還會給企業(yè)帶來重大的經(jīng)濟損失。尤其是對管理體系不成熟的中小企業(yè)來說，法律風險有可能會成為企業(yè)存亡的關(guān)鍵。

中小企業(yè)在不同的發(fā)展的階段遇到法律風險不同，中小企業(yè)在日常經(jīng)營管理中常見的法律風險有：

1、企業(yè)在設立中的法律風險。發(fā)起人在企業(yè)設立過程中對企業(yè)的法律設計，認識和計劃，以及發(fā)起人承擔的義務和法律資格等，都直接關(guān)系到擬設立企業(yè)能否具有一個合法、規(guī)范、良好的設立過程。

2、企業(yè)在發(fā)展過程造成企業(yè)法律風險的內(nèi)部因素包括：法人治理結(jié)構(gòu)畸形；公司治理不規(guī)范；決策機制和監(jiān)督制約機制缺失；職責缺失等。

3、合同法律風險，主要是指在合同訂立、生效、履行、變更和轉(zhuǎn)讓、終止及違約責任的確定過程中，合同當事人一方或雙方利益損害或損失的可能性。比如惡意違約、合同詐騙等。

4、知識產(chǎn)權(quán)的法律風險。知識產(chǎn)權(quán)包括：專利權(quán)、著作權(quán)、商標權(quán)、商業(yè)秘密、技術(shù)秘密、企業(yè)品牌信譽，行業(yè)、地區(qū)壟斷行為，不正當競爭等等。多數(shù)企業(yè)沒有意識到或沒有關(guān)注知識產(chǎn)權(quán)的深入保護，他人制造侵權(quán)產(chǎn)品導致的法律風險。

5、稅務風險。企業(yè)一方面要在法律范圍內(nèi)合適地依法避稅、降低成本；另一方面要防范因漏稅、偷稅、抗稅引發(fā)的行政乃至刑事責任。

此外，還有人力資源管理法律風險、企業(yè)并購法律風險、資本籌集中的法律風險、消費者權(quán)益保護的法律風險、律師法律服務引發(fā)的法律風險等。

中小企業(yè)法律風險如何防范？企業(yè)防范法律風險所采取的措施有哪些？

中小企業(yè)法律風險的發(fā)案率高，執(zhí)行率低，企業(yè)涉及應收賬款比較普遍，針對這個現(xiàn)狀，大部分企業(yè)為防范和降低法律風險的發(fā)生或多或少采取了一定的措施。一是，要加強法律素質(zhì)和風險意識的培育；二是，要建立和完善法律事務工作機制；三是，要建立和完善法律風險防范制度，包括：建立合同管理制度；重大項目的法律咨詢制度；其它法律事務管理制度?？偨Y(jié)：企業(yè)法律風險關(guān)系到企業(yè)能否長遠發(fā)展的關(guān)鍵，因此這就要求企業(yè)要提高對法律風險的認識，規(guī)范企業(yè)法律風險的內(nèi)部防范與管理，（山東省中小企業(yè)公共服務平臺）這不僅是企業(yè)在適應市場經(jīng)濟體制的需要，也是企業(yè)參與市場競爭和提高依法經(jīng)營管理水平的需要，是企業(yè)減少損失、長足發(fā)展的有效途徑。

第四篇：當前中小企業(yè)常見法律風險及預防[范文模版]

當前中小企業(yè)常見法律風險及預防

隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)中有越來越多的風險不斷暴露，特別是法律風險?！豆痉ā?、《中華人民共和國勞動法》和《中華人民共和國勞動合同法》等相關(guān)法律不斷出臺，以保障企業(yè)和勞動者的合法權(quán)益。盡管如此，風險依舊如影相隨，再完善的法律體系，也會有漏洞之處。比如，債務拖欠，合同詐騙，盲目擔保，公司治理結(jié)構(gòu)軟化監(jiān)督乏力，投資不作法律可行性論證，項目運作缺少法定決策程序，企業(yè)決策人治化，輕易挪用資金，難以識別保險單、票據(jù)、信用證詐騙，國際貨物運輸中的詐騙風險，國際投資與國際合作中引發(fā)的反壟斷反傾銷訴訟，重復引進技術(shù)，項目開發(fā)不作商標專利檢索，項目合作及房地產(chǎn)業(yè)務中不審查土地合法性，不正當競爭給企業(yè)帶來的身敗名裂等等。這一切均對企業(yè)的發(fā)展不利，特別是一些中小企業(yè)。據(jù)統(tǒng)計，在我國4000多萬個企業(yè)中，中小企業(yè)占企業(yè)總戶數(shù)的90%以上。中小企業(yè)已經(jīng)成為影響我國經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的關(guān)鍵因素之一。

我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型加快和市場競爭的日益激烈的同時,廣大中小企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展過程中面臨著多種多樣的風險,尤其是法律風險。問題是,多數(shù)中小企業(yè)的投資者及經(jīng)營者對企業(yè)法律風險缺乏深刻認識、防范,控制法律風險的能力比較弱,其法律風險一旦從隱患發(fā)展成為現(xiàn)實損害,將削弱企業(yè)實力及市場競爭力甚至危及生存。因此,探討“防范中小企業(yè)經(jīng)營中的法律風險”,已經(jīng)刻不容緩。

企業(yè)建立法律風險機制，首先必須明白什么是法律風險。企業(yè)法律風險的定義，即在企業(yè)從籌備設立起到依法解散終止前，由于對法律規(guī)范的生疏或忽略，不懂法律規(guī)則，疏于法律審查，逃避法律監(jiān)管，其作為或不作為的行為與法律規(guī)范存在差異，并因此而未盡法定義務或未用法定權(quán)利，從而導致其受到處罰、承擔民事或刑事責任，以及單方權(quán)益喪失的可能性。

企業(yè)法律風險可能來自法律環(huán)境因素，包括立法不完備，執(zhí)法不公正，合同相對人失信違約，欺詐等。也可能來自企業(yè)自身法律意識淡薄，對法律環(huán)境認知不夠，經(jīng)營決策不考慮法律因素，甚至故意違法經(jīng)營等。相比之下，企業(yè)自身原因引起的風險比例較高，主要原因是目前我國中小企業(yè)法律意識和依法治企的能力還相當欠缺。

那么企業(yè)最常見的法律風險表現(xiàn)形式有哪些呢？

（一）企業(yè)設立中的法律風險

公司設立是指公司設立人依照法定的條件和程序，為組建公司并取得法人資格而必須采取和完成的法律行為。設立公司，應當依法向公司登記機關(guān)申請設立登記。符合《公司法》規(guī)定的設立條件的，由公司登記機關(guān)分別登記為有限責任公司或者股份有限公司。法律、行政法規(guī)規(guī)定設立公司必須報經(jīng)批準的，應當在公司登記前依法辦理批準手續(xù)。在設立企業(yè)的過程中，公司的發(fā)起人本人是否具有相應的法律資格、是否是虛假出資或會不會在公司成立后抽逃出資、是否會出現(xiàn)評估不實的現(xiàn)象，公司設立協(xié)議是否缺少書面設立協(xié)議或約定不當、是否缺乏股東之間竟業(yè)禁止機制、是否缺失保密條款，公司章程內(nèi)容是否缺乏個性化、權(quán)利義務及風險控制是否明確、是否又不利公司發(fā)展的規(guī)定，是否能確保內(nèi)容的合理性、合法性和公開性，這些都直接關(guān)系到擬設立企業(yè)能否合法設立、規(guī)范經(jīng)營。

（二）企業(yè)合同行為中的法律風險

合同，又叫契約，是當事人之間設立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議。合同一旦簽訂，就具有法律效力，人們經(jīng)濟交往自然變得穩(wěn)妥可靠。但是，合同是

由人來訂立的，不可能做到完美無缺，因此就有人利用法律漏洞把這個安全保障變成最危險的陷阱，他們精心編織著一個又一個的圈套，使大批企業(yè)和個人債臺高筑，甚至瀕臨破產(chǎn)。

1、合同訂立中的法律風險

（1）未對合同對方資質(zhì)（營業(yè)執(zhí)照、業(yè)務許可文件）進行審查，未對合同對方信用進行審查。

（2）未按內(nèi)部順序履行簽訂手續(xù)。

（3）合同先履行后簽訂，先簽章后填寫合同內(nèi)容等，合同未標注簽訂之日合同章加蓋不符合規(guī)定影響合同效力。

（4）合同上載明的當事人名稱與實際簽章不符。

（5）合同未載明簽訂日期。

（6）需辦理備案、公證的合同未料理相關(guān)手續(xù)。

（7）對內(nèi)容尚具有不確定性的合同蓋章。

（8）擅自調(diào)整已審批合同的內(nèi)容。

（9）合同文本不當。

（10）責任限制條款不合理。

（11）合同雙方/各方責任等條款約定不清晰。

（12）未約定保密、違約責任、爭議解決、知識產(chǎn)權(quán)、不可抗力等條款。

（13）存在導致合同無效的或可撤銷的條款：如合同或局部條款違反法律、行政法規(guī)、社會公共利益；訂立合同的主體不合格；代理人逾越權(quán)限；意思表示不真實；顯失公平。

2、合同履行和變更中的法律風險

（1）向合同載明的當事人以外的第三人履行義務。

（2）未簽署合法有效的協(xié)議對合同進行變卦。

（3）合同履行中，對方發(fā)生違約時未及時提出異議并及時采取相關(guān)措施。

（4）合同履行中，對對方的異議未及時依約做出回應。

（5）合同爭議處置過程中，未采取有效的法律措施、保管有效的法律文件。

（6）怠于行使合同中約定的權(quán)利：如提前終止合同的權(quán)利。

（7）怠于行使求償權(quán)：對方已經(jīng)違約或履行期限屆滿前預期違約時，不及時追究對方的違約責任。

（8）怠于行使代位權(quán)：當我公司債務人不積極行使其到期債權(quán)，對我公司造成損害時，不及時向人民法院申請行使代位權(quán)。

（9）怠于行使解除權(quán)：對于依法可以隨時解除的合同，未利用合同解除權(quán)保護我方利益；可以解除合同的法定情形出現(xiàn)后，未及時行使合同解除權(quán)。

（10）怠于行使撤銷權(quán)：對于存在重大誤解、顯失公平等可撤銷的合同，未行使我方的撤銷權(quán)；當我公司債務人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財富，對我公司造成損害時，未及時向人民法院申請行使撤銷權(quán)。

（11）怠于行使合同履行中的抗辯權(quán)。

（三）企業(yè)并購、融資操作中的法律風險

并購的法律風險是指企業(yè)在實施并購行為時因為法律環(huán)境變化或違反法律而遭受損失的可能性。中小企業(yè)在其發(fā)展過程中還會經(jīng)常面臨融資困難，既難以通過銀行貸款方式獲得融資，又難以達到通過資本市場融資的高門檻。企業(yè)在缺乏正規(guī)、有效融資渠道的情況下，往往通過民間借貸、集資、違規(guī)借貸等方式籌資。有的企業(yè)甚至靠拖欠貸款來獲得經(jīng)營所需資金，這就必然形成法律風險。有的企業(yè)甚至為了融資而借高利貸，一旦遇到資金周轉(zhuǎn)困難，便可能將企業(yè)推入絕境。還有的企業(yè)為了多貸款，制造虛假文件騙取貸款，最后被定為貸款詐騙罪。少部分中小企業(yè)還有一種現(xiàn)象，就是盲目地擴張，貪多求大，大筆貸款，甚至不怕高息貸款。這些企業(yè)即使靠銀行貸款能夠維持一時，但如果資金鏈一旦斷裂，往往直接導致企業(yè)破產(chǎn)。

中小企業(yè)在企業(yè)并購、融資操作中還存在一下法律風險：

（1）由于信息不對稱而引發(fā)的法律風險。

（2）由于法律不對稱而引發(fā)的風險。

（3）由于融資和支付引發(fā)的風險。

（4）產(chǎn)權(quán)不明、主體不適格導致的風險。

（5）由并購協(xié)議、程序帶來的風險。

（6）由行政干預導致的風險。

（7）由目標公司反收購引起的風險。

（四）知識產(chǎn)權(quán)保護方面的法律風險

一些企業(yè)的高級管理人員、技術(shù)人員和營銷人員在公司工作一段時間以后，掌握了公司里面的技術(shù)秘密或者其他商業(yè)秘密，然后跳槽或被高薪挖走。這些人跳槽時往往企業(yè)的技術(shù)秘密、客戶信息甚至客戶關(guān)系帶走。對于廣告企業(yè)、展覽企業(yè)、高科技企業(yè)等行業(yè)的中小企業(yè)而言，這種商業(yè)秘密的泄漏或丟失，往往會對一個企業(yè)造成致命影響。但目前，多數(shù)中小企業(yè)還沒有對知識產(chǎn)權(quán)的深入保護形成足夠的保護機制和實際投入。

知識產(chǎn)權(quán)作為無形資產(chǎn)，通過權(quán)益實施的過程，即許可、轉(zhuǎn)讓或其他方式，可以充分發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟和市場價值，但企業(yè)在知識產(chǎn)權(quán)權(quán)益實施或運營過程中面臨著較大法律風險，直接影響到知識產(chǎn)權(quán)價值的發(fā)揮或商業(yè)利益的大小，主要涉及以下的問題：

1、知識產(chǎn)權(quán)商業(yè)利用策略缺失或不健全的法律風險。

2、知識產(chǎn)權(quán)交易管理混亂的法律風險。

3、研發(fā)階段商業(yè)秘密泄露的法律風險。

4、申請專利權(quán)過程中商業(yè)秘密泄露的法律風險。

5、商業(yè)合作中商業(yè)秘密泄露的法律風險。

6、員工流動中商業(yè)秘密泄露的法律風險。

7、馳名商標認定申請中的法律風險。

8、馳名商標注冊保護中的法律風險。

9、侵犯馳名商標商業(yè)利益保護中的法律風險。

10、忽視域名注冊為商標或商號的法律風險。

（五）人力資源管理法律風險

企業(yè)人力資源管理法律風險，重點體現(xiàn)在勞動管理和勞動保障上，從招聘員工開始，簽訂勞動合同、社會保險直至解除勞動合同這一系列流程中都有國家相關(guān)的勞動法律法規(guī)的約束，嚴格按照法律規(guī)范企業(yè)行為，嚴格按照法律履行相關(guān)程序，就可以大幅度減少勞動糾紛從而成功避免法律風險。企業(yè)依法實施勞動管理，依法維護勞動者的合法權(quán)益，有效降低人力資源法律風險，才能從根本上保護企業(yè)的勞動權(quán)益。體現(xiàn)在以下方面：

1、招聘尚未解除勞動合同的勞動者的法律風險。

2、被招聘員工違背與原單位保密及競業(yè)禁止協(xié)議的法律風險。

3、試用期約定不當?shù)姆娠L險。

4、未訂立培訓協(xié)議或約定不明的法律風險。

5、競業(yè)限制條款約定不當?shù)姆娠L險。

6、處理勞動關(guān)系程序不到位的法律風險。

7、解除勞動合同企業(yè)未按規(guī)定支付經(jīng)濟補償金的法律風險。

8、違背勞動法規(guī)解除勞動合同的法律風險。

9、與沒有經(jīng)營資質(zhì)的勞務派遣機構(gòu)簽訂勞務派遣合同的法律風險。

10、企業(yè)未繳納工傷保險，將產(chǎn)生工傷賠償?shù)木揞~傷殘金由企業(yè)自行承擔的法律風險。

11、企業(yè)不按約定支付加班加點工資行為的法律風險。

12、違反女職工特別保護規(guī)定的法律風險。

13、不按國家規(guī)定安排員工休息休假將受到國家行政處罰的法律風險。

（六）企業(yè)涉及訴訟、仲裁的法律風險

企業(yè)在日常運營過程中，不可避免地要面臨訴訟風險，這就要求企業(yè)經(jīng)理人、企業(yè)法務要充分了解訴訟程序及訴訟技巧，以保證企業(yè)免受訟累，保證企業(yè)的合法權(quán)益不受侵犯。但在現(xiàn)實中，筆者發(fā)現(xiàn)很多企業(yè)往往花費很大的代價贏得了訴訟，卻無法取得滿意的訴訟結(jié)果，因此，企業(yè)在增強法律意識的同時，應當掌握一定的法律處理技巧。

1、訴訟前的準備

（1）證據(jù)是否齊備；

（2）有沒有超過法定訴訟時效；

（3）訴訟當事人的確定及當事人有無有效的住址，訴訟材料能否及時送達；

（4）管轄權(quán)問題；

（5）訴訟成本大約是多少，包括訴訟費、律師費、保全費、差旅費等；

（6）對方當事人有無財產(chǎn)可執(zhí)行；

2、訴訟中的風險

（1）不能充分舉證的風險；

（2）不在法定期限內(nèi)申請證人出庭作證、證人不出庭作證或者參加了旁聽的法律風險。

（3）超時提供證據(jù)的風險；

（4）不能提供原始證據(jù)的風險；

（5）不按時出庭的風險；

（6）申請鑒定的風險；

（7）仲裁請求不當、不全或者超過時效的風險。

3、在案件執(zhí)行過程中存在的法律風險主要有：

（1）對方當事人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)；

（2）對方當事人已無財產(chǎn)可執(zhí)行；

（3）對方當事人怠于行使到期的債權(quán)或者放棄債權(quán)；

（4）無法向法院提供被執(zhí)行人下落或被執(zhí)行人財產(chǎn)下落。

前一部分中列舉了企業(yè)在設立、經(jīng)營過程中可能遇到的常見法律風險表現(xiàn)形式。企業(yè)以營利為目的，而任何利潤的獲取，必然伴隨風險。存在風險并不可怕，可怕的是缺乏風險法律防范控制意識。企業(yè)法律風險可以分為外部環(huán)境法律風險和企業(yè)內(nèi)部法律風險。對于外部環(huán)境法律風險，由于其引發(fā)因素不是企業(yè)所能夠控制的，因而不可能從根本上予以杜絕。但對于企業(yè)內(nèi)部法律風險，其引發(fā)因素是企業(yè)自身能夠掌控的，因而成為企業(yè)法律風險防范的重點。企業(yè)防范控制法律

風險應做好以下幾點工作：

1、強化企業(yè)管理者和員工的法律風險意識。

首先，企業(yè)管理者的法律風險意識對建立企業(yè)法律風險防范機制起著重要作用，甚至是建立企業(yè)法律風險防范機制的關(guān)鍵。企業(yè)管理者在決策的時候往往忽視或者輕視了法律風險的存在，更注重于速度和效率。而存在法律風險的速度和效率是沒有速度和效率的，不但達不到?jīng)Q策的預期目標，而且還會造成不必要的損失，甚至給企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營帶來嚴重危害，導致企業(yè)走向衰落、倒閉。所以，建立企業(yè)法律風險防范機制，必須強化企業(yè)管理者的法律風險意識，由企業(yè)管理者至上而下形成整個企業(yè)的法律風險防范意識，從而促使企業(yè)建立起有效的法律風險防范機制。

其次，建立企業(yè)法律風險防范機制，還必須注重培養(yǎng)企業(yè)員工的法律風險意識。由于工作崗位的不同，發(fā)生的法律風險原因和結(jié)果也不盡相同。所以，對不同工作崗位的職工，必須有針對性地培養(yǎng)不同的法律風險意識。只有企業(yè)管理者和全體職工都建立起了法律風險意識，企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動中，才可能減少和避免發(fā)生潛在的法律風險。而企業(yè)管理者和企業(yè)員工的法律風險意識的樹立和強化，必須通過長期和不間斷的法律培訓教育來實施。

2、規(guī)范完善企業(yè)各項規(guī)章制度，守法經(jīng)營。

規(guī)范完善企業(yè)各項規(guī)章制度，守法經(jīng)營，是建立企業(yè)法律風險防范機制的重要內(nèi)容。首先，企業(yè)必須根據(jù)自身參與市場競爭的內(nèi)外部環(huán)境，對涉及法律風險的重要事項，以企業(yè)規(guī)章制度的形式對事前預防、事中控制和事后補救作出明確規(guī)定。建立和完善企業(yè)規(guī)章制度，理順企業(yè)內(nèi)部關(guān)系，明確責任，保證企業(yè)重要事項有章可循，最大可能避免因規(guī)章制度，尤其是合同管理制度和勞動規(guī)章制度的不健全引發(fā)各種法律風險。其次，對于企業(yè)規(guī)章制度要嚴格執(zhí)行，并根據(jù)企業(yè)的發(fā)展和市場競爭環(huán)境的變化，適時作出相應的修改，保證企業(yè)規(guī)章制度合理合法并適應市場競爭的需要。再次，一定要堅持守法經(jīng)營的基本理念，培育良好的企業(yè)文化。企業(yè)可以在不違反法律的前提下利用法律提供的運作空間實現(xiàn)其利益的最大化，但若其放棄了守法經(jīng)營的基本理念，那么其受到法律的懲罰和制裁便成為遲早的事情。

3、突出防控重點，特別是加強合同管理制度、提升合同管理水平。

由于企業(yè)之間的經(jīng)濟往來多由合同形式予以確定，因此合同管理便成了企業(yè)法律風險防控的重點。首先，合同由企業(yè)內(nèi)部專門機構(gòu)歸口管理，配備具有較高法律素質(zhì)和業(yè)務水平，熟悉合同法及相關(guān)法律知識的專兼職合同管理人員，具體負責合同管理的日常工作和承辦其他合同事務。其次，建立合同管理的配套管理制度。為強化合同管理，在總結(jié)企業(yè)合同管理經(jīng)驗和教訓的基礎上，按照企業(yè)規(guī)定，結(jié)合在合同談判、起草、審核、會簽、履行、委托授權(quán)、用印等方面的情況，制定配套制度，完善合同管理，并通過監(jiān)督檢查和考核評比，全面提升合同管理水平。再次，建立與完善合同履行的監(jiān)督制度。對合同履行情況及實施情況進行跟蹤監(jiān)督，及時反饋合同履行情況的最新進展，確保合同各方能夠完全、全面的履行合同。最后，針對企業(yè)的各種可能發(fā)生法律糾紛的業(yè)務經(jīng)營行為，法律專業(yè)人士應提前介入、全程參與，抓好合同的審核與監(jiān)督，做好事前防范工作，盡力避免糾紛或案件的發(fā)生，做到即使發(fā)生糾紛或案件，也必須在事實和法律方面有利于本企業(yè)取得或維護其合法權(quán)益。

但不同類型的企業(yè)在建立法律風險防控機制中，有不同的工作重點，在建立法律風險防控的過程中，企業(yè)必須結(jié)合自身實際，抓住工作重點，才不至于避重

就輕，顧此失彼。

4、加強企業(yè)內(nèi)部監(jiān)督與考核。

企業(yè)內(nèi)部監(jiān)督與考核同企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營密切機關(guān)，也是建立企業(yè)法律風險防控機制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。調(diào)查表明，有相當部分的企業(yè)未建立健全內(nèi)部監(jiān)督與考核，有部分企業(yè)內(nèi)部監(jiān)督與考核流于形式，沒有落到實處，這些都不利于企業(yè)法律風險防范機制的建立。只有加強企業(yè)內(nèi)部監(jiān)督與考核，切實做到事前預防、事中控制和事后監(jiān)督，才能建立起行之有效的法律風險防范機制。

5、積極維護公司合法權(quán)益

結(jié)合我國逐步規(guī)范完善市場經(jīng)濟的新形勢，為提高公司的抗風險能力、增強自身的市場競爭力，必須增強維權(quán)意識，進一步加強訴訟案件、糾紛事件管理，主動做好起訴、應訴和非訴調(diào)解工作。

注重知識產(chǎn)權(quán)保護工作，嚴格遵守《專利法》等知識產(chǎn)權(quán)法律法規(guī)，清理企業(yè)所擁有的專利、計算機軟件、商業(yè)秘密等知識產(chǎn)權(quán)。公司對所擁有的商標、發(fā)明專利、實用新型專利、文字作品等知識產(chǎn)權(quán)，該申報的一定要及時申報，發(fā)現(xiàn)外單位侵權(quán)的一定要主動采取法律手段維護公司的合法權(quán)益。

6、聘請或配備高素質(zhì)的專業(yè)法律人士。

從本次調(diào)查來看，絕大多數(shù)的企業(yè)沒有配備專門從事企業(yè)法律事務的工作人員；有部分企業(yè)雖然有此方面的人員，但法律素質(zhì)不高，僅僅能應付企業(yè)一般的訴訟案件，對企業(yè)的合同實行一般的管理。而對于較復雜疑難的糾紛或?qū)I(yè)性較強的合同把握不了。因此，建議企業(yè)考慮長久規(guī)范的發(fā)展，應聘請那些專業(yè)化程度高，業(yè)務能力強，且能幫助企業(yè)有效實施法律風險防控的專業(yè)律師團隊作為自己的常年法律顧問,做好法律風險的防范工作而不僅僅是為企業(yè)打官司。

第五篇：個人經(jīng)營貸款不可忽視的法律風險

個人經(jīng)營貸款不可忽視的法律風險

摘要

在全年貸款額度縮減之下，為將有限的貸款資源向個貸中更高收益的消費貸款和經(jīng)營性貸款配置，而不是利率相對較低的房貸，不少銀行提出個貸業(yè)務轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。雖然今年銀各行個人貸款業(yè)務額度尚未最終確定，不過，比較確定的是今年房貸業(yè)務額度將縮減，個人經(jīng)營性貸款以及個人消費貸款的額度將增長，預計接近一半個人貸款的額度將分給個人經(jīng)營性貸款以及個人消費貸款。

從目前來看，個人經(jīng)營貸款主要有兩種形式：一種是個人門面商鋪抵押的貸款方式；另一種是私營業(yè)主房產(chǎn)抵押的貸款方式。我們認為，各銀行除了需要防范抵押物貸前調(diào)查不完整、貸后管理不落實帶來的操作風險，還需要警惕辦理抵押登記不規(guī)范帶來的法律風險。從抵押方式來看，目前各銀行開展的個人經(jīng)營貸款主要分商鋪抵押和房產(chǎn)抵押。從本質(zhì)來看，兩種抵押方式?jīng)]有區(qū)別；但從抵押物的具體使用用途來看，商鋪主要用于經(jīng)營，房產(chǎn)主要用于居住，因此其中所包含的法律風險應有針對性的分析。

一、商鋪抵押的法律風險

個人經(jīng)營貸款中商鋪抵押貸款出現(xiàn)到期收回難的原因，主要有：一是認識錯位，部分人顛倒了風險識別順序。許多銀行在發(fā)放此類貸款時，將借款主體是否有門面商鋪抵押，作為能否放貸的依據(jù)，沒有把重點放在考查借款人是否有很強的還款意愿及足夠的第一還款來源上，致使此類貸款從一開始就出現(xiàn)了貸款“到期歸流”偏差。

二是辦貸手續(xù)存在缺限，銀行貸款抵押權(quán)未完全掌握。其中除借款人用本人店鋪到銀行申請抵押貸款，有的未經(jīng)房產(chǎn)所有權(quán)的共有人夫妻雙方及及其他共有權(quán)人簽字認可，大部分為借款人（主要指男方）本人簽字后辦理外，部分借款人以第三人門面商鋪設定貸款抵押的，未經(jīng)房產(chǎn)所有權(quán)的共有權(quán)人簽字同意，有的甚至出現(xiàn)偽造權(quán)利人簽字辦貸的情況，致使貸款到期后，銀行對抵押的門面商鋪無法處理。

三是市場變數(shù)考慮不周，部分貸款抵押擔保懸空。有的少數(shù)借款人勾結(jié)不法“中介”，通過虛假評估，抬高門面商鋪抵押價值，造成貸款抵押品不足值；有的門面商鋪位置把關(guān)不嚴，貸款所抵押的店鋪位置偏避；有的原設置的商業(yè)區(qū)伴隨城市規(guī)劃變遷，未開發(fā)到位，貸款抵押價值下降；有的原有商業(yè)黃金口岸，在新商業(yè)區(qū)屈起后，抵押價值出現(xiàn)減值等，造成部分行個人門面商鋪抵押貸款擔保物懸空，使一些貸款到期后面臨“不處置，貸款收不回，處置了，貸款又收不清”的兩難境地。

四是調(diào)查不周，疏于抵押物出租風險的防范。少數(shù)借款人隱瞞事實真相，將已出租多年（出租期超過銀行貸款期）的門面商鋪拿到銀行申請抵押貸款，由于部分行忽視查清和掌握抵押物租賃實情，致使有的貸款到期后，在“買賣不破租賃”原則下，影響了貸款抵押權(quán)的及時兌現(xiàn)，從而造成部分貸款不能按期收回。

值得關(guān)注的是，當前雖然個人商鋪抵押貸款到期收回率低，然而由于此類貸款與其他個貸業(yè)務相比，有相對較好的第二還款來源保障，因此，現(xiàn)在基層行大都不愿放棄這塊業(yè)務。同時為了保證不良貸款不會因此而“抬頭”，較多基層行對此類貸款實施了展期，或開展了收回后重新再貸，從而更進一步加重了此類貸款的風險。

二、房產(chǎn)抵押的法律風險

由于個人經(jīng)營貸款中抵押的房產(chǎn)通常為個人或家庭擁有房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)，具有較強的居住性質(zhì)，因此各銀行在辦理相關(guān)抵押手續(xù)時，應主要查看抵押房屋是否處于租賃狀態(tài)、家庭共同財產(chǎn)抵押是否經(jīng)家庭成員同一，在開展業(yè)務時還要注意定期查看抵押人是否已經(jīng)抵押房產(chǎn)出售的問題。

首先是家庭房產(chǎn)抵押貸款風險問題。家庭房產(chǎn)房產(chǎn)證上雖然注明房產(chǎn)屬于一人，但實質(zhì)上屬于家庭共有財產(chǎn)，只有一人辦理抵押手續(xù)，將導致抵押無效。家庭財產(chǎn)在法律上被認為是一種共有財產(chǎn)，按照《擔保法》司法解釋第五十四條規(guī)定：“共同共有人以其共有財產(chǎn)設定抵押，未經(jīng)其他共有人的同意，抵押無效?！币虼算y行在辦理此類貸款時，應讓房產(chǎn)共有人即夫妻雙方都簽字，表示夫妻雙方都同意用家庭房產(chǎn)抵押貸款，防止因一方不知情、離婚、假離婚等導致抵押無效。

其次是已租賃房屋抵押貸款和已抵押房屋租賃問題。一是按照《擔保法》司法解釋第六十五條規(guī)定：“抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)實現(xiàn)后，租賃合同在有效期內(nèi)對抵押的受讓人繼續(xù)有效?！睆纳鲜鲆?guī)定看出，如果借款人將出租的房產(chǎn)抵押給銀行，銀行實現(xiàn)抵押權(quán)后，銀行仍受租賃合同的約束，不能將房產(chǎn)重新辦理出租。為防范此類風險，對未出租的抵押人要求出具未出租書面證明，對已出租的要求承租人書面放棄優(yōu)先權(quán)。

二是按照《擔保法》司法解釋第六十六條規(guī)定：“抵押人將已抵押的財產(chǎn)出租的，抵押權(quán)實現(xiàn)后，租賃合同對受讓人不具有約束力?！币虼算y行應弄清楚出租是在抵押前，還是在抵押后，如果是在抵押后出租的，租賃合同對銀行不具有約束力。

再次是抵押人變相變賣房產(chǎn)的風險與防范。部分房屋所有人對于難以變賣的房產(chǎn)，用房產(chǎn)抵押向銀行貸款，變相地把房產(chǎn)賣出去，造成銀行貸款沉淀，難以收回。因此銀行要防范這種風險，必須做好貸款前調(diào)查，對房產(chǎn)的市場價值進行評估，充分考慮房產(chǎn)變賣的難易程度，盡量壓低房產(chǎn)抵押貸款的抵借比。

除上述風險外，商業(yè)銀行還需要注意商品房預購人對房產(chǎn)抵押權(quán)人的對抗權(quán)、房產(chǎn)抵押期限等問題。如《最高人民法院關(guān)于建筑工程價款優(yōu)先受償權(quán)問題的批復》第二條規(guī)定：“消費者交付購買商品房的全部或大部分款項后，承包人就該商品房享有的工程價款優(yōu)先受償權(quán)不得對抗買受人?！钡谝粭l規(guī)定：“人民法院在審理房地產(chǎn)糾紛案件和辦理執(zhí)行案件中，應當依照《中華人民共和國合同法》第二百八十六條的規(guī)定，認定建筑工程的承包人的優(yōu)先受償權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)和其他債權(quán)人?！彼詮纳鲜鲆?guī)定可以看出來，即使辦理了抵押貸款登記，銀行的房產(chǎn)抵押貸款也排在商品房預購者、建筑商優(yōu)先受償權(quán)之后。

三、風險如何防范

我們認為，上述法律風險的發(fā)生大多屬于銀行信貸營銷、資信審查、貸后管理上存在漏洞所致。因此，各商業(yè)銀行應強化調(diào)查、價值評估、抵押登記等方面的工作，強化貸后管理，確保個人經(jīng)營貸款業(yè)務健康發(fā)展。

1、做好抵押物調(diào)查評估工作

首先是避免抵押物貸前調(diào)查不完整、不真實。由于該類業(yè)務的開展大多集中于大中城市，信貸員一般認為只要是這類“優(yōu)質(zhì)”房地產(chǎn)抵押擔保，貸款就可高枕無憂。因而經(jīng)辦信貸員大都憑“兩證”，即房產(chǎn)證和土地使用權(quán)證開展抵押物“書面”調(diào)查，一般較少實地去調(diào)查，對抵押物所處的地理位置、是否列入撤遷范圍、是否出租及出租期限等詳細情況一無所知，由于對抵押物調(diào)查不詳盡，一旦該抵押房產(chǎn)即將撤遷或已長期出租給他人，就會產(chǎn)生很大風險。

其次是避免抵押物評估過高或區(qū)域經(jīng)濟重心轉(zhuǎn)移。由于銀行信貸人員往往通過抵押物所在地的中介機構(gòu)提供的評估報告來確定價值，而城市房價變化很大，每平方米最大差距接近5000元，一套房子評估價值可相差近50萬元，一旦高估的房地產(chǎn)用于抵押擔保，雖然打了折率，但抵押物的變現(xiàn)性仍無法保證。對于抵押物是店鋪的，由于區(qū)域經(jīng)濟生活重心轉(zhuǎn)移等原因，其價值及變現(xiàn)能力不斷變化，如果對抵押物所處地理位置、經(jīng)濟環(huán)境不了解，抵押物的可變現(xiàn)性也不能保證。

最后是避免辦理抵押登記不規(guī)范。一些信貸員由于時間等原因，未能與借款人或抵押人共同前去辦理抵押登記手續(xù)，而是憑借款人辦好的他項權(quán)利證書辦理貸款發(fā)放手續(xù)，這往往容易給一些不法騙貸分子留下可乘之機。同時，個人經(jīng)營貸款的時間長，信貸人員平時履行貸后管理手續(xù)時，難以對抵押物現(xiàn)場查看，檢查其是否安全、有無價值變動，對于抵押物管理流于形式，容易留下貸款風險隱患。

2、風險管理應隨抵押不同而細化

銀行在個人經(jīng)營貸款的風險管理工作中，應做到風險防范機制隨業(yè)務種類的不同而細化，針對商鋪抵押、房產(chǎn)抵押等不同的抵押模式中的風險點進行預防。比如對于個人商鋪抵押貸款，各商業(yè)銀行在營銷過程中，不應認為此類貸款有門面商鋪作“硬”抵押，貸款風險就沒有問題，務必理順風險認別順序，切實把考查借款人有沒足夠的第一還款來源放在第一位，認真做好風險預防工作。

以個人經(jīng)營貸款中商鋪抵押評估為例。首先，客戶經(jīng)理除了要認真調(diào)查借款客戶個人信用及還款能力外，必須根據(jù)客戶申報資料，深入房屋產(chǎn)權(quán)監(jiān)管部門及店鋪所在地，切實調(diào)查核對貸款抵押品所有權(quán)人、所處位置、地段、面積、購買原值及當?shù)厥袌鰞r值和是否租賃等情況，并根據(jù)《擔保法》及《<擔保法>若干問題的解釋》有針對性的做好風險預防工作。其中對已租賃資產(chǎn)超過銀行貸款期限的，各行最好不受理，確需受理的，必須要求承租人書面同意抵押權(quán)人在處分該資產(chǎn)時放棄租賃優(yōu)先權(quán)，且不以租賃權(quán)對抗抵押權(quán)；對新開發(fā)區(qū)門面、新設立的集貿(mào)商鋪及位置較偏的店鋪，各行要充分考慮借款人抵押品價值可能存在的變數(shù)，適當提高折扣比例，防止抵押品價值減值，造成銀行貸款抵押品懸空。

其次，跳出抵押品核定價值，完全依賴“中介”機構(gòu)評估定價的約束規(guī)定，通過采用中介評估與自行評估相結(jié)合等辦法，剔除商鋪價值評估“水份”。還要把好貸款審查審批關(guān)，各銀行發(fā)放商鋪抵押貸款，必須通過身份證對當事人身份確認的基礎上，現(xiàn)場要求財產(chǎn)所有權(quán)的共有人在同意抵押貸款的相關(guān)證明文件上簽字認可；現(xiàn)場到房屋產(chǎn)權(quán)管理部門辦理抵押登記，確保貸款抵押權(quán)的有效性和全面性。最后，為防止抵押資產(chǎn)出現(xiàn)減值風險，應加強貸后管理，隨時關(guān)注抵押資產(chǎn)市場走勢，一旦發(fā)現(xiàn)抵押資產(chǎn)價值貶值，立即要求借款人提供新的抵押擔保物，及時消除風險隱患?？偠灾y行目前開展個人經(jīng)營貸款業(yè)務面臨最大的困難就是信息溝通不暢，再加上個人經(jīng)營貸款在個人貸款范疇中屬于新生事物，歷史經(jīng)驗相對不足，風險控制流程尚在實踐過程中逐步完善。因此，各銀行應在保證貸前、貸中、貸后各階段的執(zhí)行力到位的前提下，進行個人貸款業(yè)務的穩(wěn)步轉(zhuǎn)型。