第一篇：汽車金融管理辦法

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令

2008 年第 1 號(hào)

《汽車金融公司管理辦法》于2007年12月27日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第64次主席會(huì)議通過。現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

主 席

劉明康

二〇〇八年一月二十四日

汽車金融公司管理辦法

第一章 總

則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)汽車金融公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)我國汽車金融業(yè)的健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱汽車金融公司，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國銀監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

第三條 汽車金融公司名稱中應(yīng)標(biāo)明“汽車金融”字樣。未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事汽車金融業(yè)務(wù)，不得在機(jī)構(gòu)名稱中使用“汽車金融”、“汽車信貸”等字樣。

第四條 中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)汽車金融公司實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止

第五條 設(shè)立汽車金融公司應(yīng)具備下列條件:

（一）具有符合本辦法規(guī)定的出資人；

（二）具有符合本辦法規(guī)定的最低限額注冊(cè)資本；

（三）具有符合《中華人民共和國公司法》和中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉汽車金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）具有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理等制度；

（六）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（七）中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第六條 汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機(jī)構(gòu)。

第七條 汽車金融公司出資人中至少應(yīng)有1名出資人具備5年以上豐富的汽車金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)。

汽車金融公司出資人如不具備前款規(guī)定的條件，至少應(yīng)為汽車金融公司引進(jìn)合格的專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)。

第八條 非金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）最近1年的總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年?duì)I業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（二）最近1年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（三）經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

（四）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（五）遵守注冊(cè)所在地法律，近2年無重大違法違規(guī)行為；

（六）承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(quán)（中國銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；

（七）中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 非銀行金融機(jī)構(gòu)作為汽車金融公司出資人，除應(yīng)具備第八條第三項(xiàng)至第六項(xiàng)的規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)具備注冊(cè)資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件。

第十條 汽車金融公司注冊(cè)資本的最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本。

中國銀監(jiān)會(huì)根據(jù)汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)高注冊(cè)資本的最低限額。

第十一條 汽車金融公司的設(shè)立須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立汽車金融公司，應(yīng)由主要出資人作為申請(qǐng)人，按照《中國銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄和格式要求》的具體規(guī)定，提交籌建、開業(yè)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料以中文文本為準(zhǔn)。

第十二條 未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第十三條 中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)汽車金融公司董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格核準(zhǔn)制度。

第十四條 汽車金融公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)報(bào)經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn):

（一）變更公司名稱；

（二）變更注冊(cè)資本；

（三）變更住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（五）改變組織形式；

（六）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（七）修改章程；

（八）變更董事及高級(jí)管理人員；

（九）合并或分立；

（十）中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第十五條 汽車金融公司有以下情況之一的，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后可以解散：

（一）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）公司章程規(guī)定的權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散；

（三）因公司合并或分立需要解散；

（四）其他法定事由。

第十六條 汽車金融公司有以下情形之一的，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可向法院申請(qǐng)破產(chǎn)：

（一）不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)；

（二）因解散或被撤銷而清算，清算組發(fā)現(xiàn)汽車金融公司財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)。

第十七條 汽車金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜，按照國家有關(guān)法律法規(guī)辦理。

第十八條 汽車金融公司設(shè)立、變更、終止和董事及高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)的行政許可程序，按照《中國銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》執(zhí)行。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十九條 經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：

（一）接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存款；

（二）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；

（三）經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；

（四）從事同業(yè)拆借；

（五）向金融機(jī)構(gòu)借款；

（六）提供購車貸款業(yè)務(wù)；

（七）提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；

（八）提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；

（九）向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；

（十）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；

（十一）從事與購車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；

（十二）經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)；

（十三）經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 汽車金融公司發(fā)放汽車貸款應(yīng)遵守《汽車貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定。

第二十一條 汽車金融公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中涉及外匯管理事項(xiàng)的，應(yīng)遵守國家外匯管理有關(guān)規(guī)定。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)督管理

第二十二條 汽車金融公司應(yīng)按照中國銀監(jiān)會(huì)有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控指引和風(fēng)險(xiǎn)管理指引的要求，建立健全公司治理和內(nèi)部控制制度，建立全面有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

第二十三條 汽車金融公司應(yīng)遵守以下監(jiān)管要求：

（一）資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%；

（二）對(duì)單一借款人的授信余額不得超過資本凈額的15%；

（三）對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信余額不得超過資本凈額的50%；

（四）對(duì)單一股東及其關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過該股東在汽車金融公司的出資額；

（五）自用固定資產(chǎn)比例不得超過資本凈額的40%。

中國銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)監(jiān)管需要對(duì)上述指標(biāo)做出適當(dāng)調(diào)整。

第二十四條 汽車金融公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定實(shí)行信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)五級(jí)分類制度，并應(yīng)建立審慎的資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備制度，及時(shí)足額計(jì)提資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備。未提足準(zhǔn)備的，不得進(jìn)行利潤(rùn)分配。

第二十五條 汽車金融公司應(yīng)按規(guī)定編制并向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及中國銀監(jiān)會(huì)要求的其他報(bào)表。

第二十六條 汽車金融公司應(yīng)建立定期外部審計(jì)制度，并在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的4個(gè)月內(nèi)，將經(jīng)法定代表人簽名確認(rèn)的年度審計(jì)報(bào)告報(bào)送公司注冊(cè)地的中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

第二十七條 中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)必要時(shí)可指定會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)汽車金融公司的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制制度及執(zhí)行情況等進(jìn)行審計(jì)。中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可要求汽車金融公司更換專業(yè)技能和獨(dú)立性達(dá)不到監(jiān)管要求的會(huì)計(jì)師事務(wù)所。

第二十八條 汽車金融公司如有業(yè)務(wù)外包需要，應(yīng)制定與業(yè)務(wù)外包相關(guān)的政策和管理制度，包括業(yè)務(wù)外包的決策程序、對(duì)外包方的評(píng)價(jià)和管理、控制業(yè)務(wù)信息保密性和安全性的措施和應(yīng)急計(jì)劃等。汽車金融公司簽署業(yè)務(wù)外包協(xié)議前應(yīng)向注冊(cè)地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告業(yè)務(wù)外包協(xié)議的主要風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施等。

第二十九條 汽車金融公司違反本辦法規(guī)定的，中國銀監(jiān)會(huì)將責(zé)令限期整改；逾期未整改的，或其行為嚴(yán)重危及公司穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會(huì)可區(qū)別情形，依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)的規(guī)定，采取暫停業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等監(jiān)管措施。

第三十條 汽車金融公司已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)、嚴(yán)重影響客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會(huì)將依法對(duì)其實(shí)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組。汽車金融公司有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，中國銀監(jiān)會(huì)將予以撤銷。

第三十一條 汽車金融公司可成立行業(yè)性自律組織，實(shí)行自律管理。自律組織開展活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)接受中國銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督。

第五章 附

則

第三十二條 本辦法第二條所稱中國境內(nèi)，是指中國大陸，不包括港、澳、臺(tái)地區(qū)；所稱銷售者，是指專門從事汽車銷售的經(jīng)銷商，不包括汽車制造商及其他形式的汽車銷售者。

第三十三條 本辦法第六條所稱主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30%的出資人。

第三十四條 本辦法第十九條所稱汽車融資租賃業(yè)務(wù)，是指汽車金融公司以汽車為租賃標(biāo)的物，根據(jù)承租人對(duì)汽車和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的汽車按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。

第三十五條 本辦法第十九條所稱售后回租業(yè)務(wù)，是指承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。即承租人將自有汽車出賣給出租人，同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同，再將該汽車從出租人處租回的融資租賃形式。

第三十六條 本辦法第二十三條所稱關(guān)聯(lián)方是指《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》第36號(hào)——關(guān)聯(lián)方披露所界定的關(guān)聯(lián)方。

第三十七條 本辦法第二十三條有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)的計(jì)算方法遵照中國銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系的有關(guān)規(guī)定。

第三十八條 本辦法所稱汽車是指我國《汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策》中所定義的道路機(jī)動(dòng)車輛（摩托車除外）。汽車金融公司涉及推土機(jī)、挖掘機(jī)、攪拌機(jī)、泵機(jī)等非道路機(jī)動(dòng)車輛金融服務(wù)的，可比照本辦法執(zhí)行。

第三十九條 本辦法由中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第四十條 本辦法自公布之日起施行，原《汽車金融公司管理辦法》（中國銀監(jiān)會(huì)令2003年第4號(hào)）及《汽車金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則》（銀監(jiān)發(fā)〔2003〕23號(hào)）同時(shí)廢止。

第二篇：汽車金融公司管理辦法

【發(fā)布單位】中國銀監(jiān)會(huì)

【發(fā)布文號(hào)】中國銀監(jiān)會(huì)令2003年第4號(hào) 【發(fā)布日期】2003-10-03 【生效日期】2003-10-03 【失效日期】

【所屬類別】國家法律法規(guī) 【文件來源】中國法院網(wǎng)

汽車金融公司管理辦法

(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2003年第4號(hào))

《汽車金融公司管理辦法》已經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予以印發(fā)施行。

主席：劉明康

二OO三年十月三日

汽車金融公司管理辦法

第一章 總則

第一條 為適應(yīng)汽車金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的需要，規(guī)范經(jīng)營(yíng)汽車金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)的行為，依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱汽車金融公司，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

第三條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)汽車金融公司的監(jiān)督管理。

第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止

第四條 設(shè)立汽車金融公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)。

未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得擅自設(shè)立汽車金融公司或者變相從事汽車金融業(yè)務(wù),不得在機(jī)構(gòu)名稱中擅自使用“汽車金融”、“汽車信貸”等表明從事汽車金融業(yè)務(wù)的字樣。

第五條 出資設(shè)立汽車金融公司，出資人應(yīng)具備下列條件：

（一）中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人。

非金融機(jī)構(gòu)，其最近一年的總資產(chǎn)不低于40億元人民幣或等值的自由兌換貨幣，年?duì)I業(yè)收入不低于20億元人民幣或等值的自由兌換貨幣；

非銀行金融機(jī)構(gòu)，其注冊(cè)資本不低于3億元人民幣或等值的自由兌換貨幣。

（二）經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近3年連續(xù)盈利。

（三）遵守注冊(cè)所在地法律，無違法、犯罪行為。

（四）主要出資人須為汽車企業(yè)、非銀行金融機(jī)構(gòu)。

汽車企業(yè)是指生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)。

主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不得低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30%的出資人。

（五）同一企業(yè)法人不得投資一個(gè)以上的汽車金融公司。

（六）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第六條 設(shè)立的汽車金融公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

（一）具有符合本辦法要求的最低注冊(cè)資本。

（二）具有符合《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律和本辦法要求的章程。

（三）具有熟悉汽車融資及相關(guān)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員。

（四）具有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

（五）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

（六）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。

第七條 汽車金融公司注冊(cè)資本的最低限額為 5億元人民幣或等值的自由兌換貨幣。注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)整注冊(cè)資本的最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。

第八條 汽車金融公司的設(shè)立須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)籌建、申請(qǐng)開業(yè)的資料，應(yīng)以中文書寫為準(zhǔn)。

第九條 申請(qǐng)籌建汽車金融公司，應(yīng)由主要出資人作為申請(qǐng)人向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提交下列資料:

(一)籌建申請(qǐng)書。其內(nèi)容應(yīng)包括擬設(shè)汽車金融公司名稱、公司注冊(cè)所在地、注冊(cè)資本金，出資人及各自的出資額、業(yè)務(wù)范圍等。

(二)設(shè)立汽車金融公司的可行性研究報(bào)告。其內(nèi)容包括對(duì)擬設(shè)公司的市場(chǎng)前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力分析、公司開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和盈利預(yù)測(cè)等內(nèi)容。

(三)擬設(shè)立汽車金融公司的章程（草案）。

(四)出資人基本情況，包括出資人名稱、法定代表人、注冊(cè)地址、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營(yíng)情況等。

(五)出資人最近3年經(jīng)法定機(jī)構(gòu)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表。

(六)籌建負(fù)責(zé)人名單及簡(jiǎn)歷。

(七)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求提交的其他文件。

申請(qǐng)人為外國非銀行金融機(jī)構(gòu)的，申請(qǐng)籌建時(shí)應(yīng)提供其注冊(cè)地金融監(jiān)管當(dāng)局出具的書面意見。申請(qǐng)人為非金融機(jī)構(gòu)的，申請(qǐng)籌建時(shí)應(yīng)提供評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人最近1年的信用評(píng)級(jí)報(bào)告。

第十條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自收到完整的籌建申請(qǐng)資料之日起6個(gè)月內(nèi)作出是否批準(zhǔn)籌建的書面答復(fù)。

第十一條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自接到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)籌建文件之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。有正當(dāng)理由需要延長(zhǎng)籌建期限的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前書面向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)可以延長(zhǎng)3個(gè)月。

籌建期限屆滿或延長(zhǎng)期限屆滿，申請(qǐng)人未提出開業(yè)申請(qǐng)的，原籌建批準(zhǔn)決定自動(dòng)失效。

籌建期內(nèi)不得以汽車金融公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第十二條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前或延長(zhǎng)期限屆滿前，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)，并提交下列文件、資料:

(一)籌建工作完成情況報(bào)告和申請(qǐng)開業(yè)報(bào)告。

(二)中國法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明、工商行政管理機(jī)關(guān)出具的對(duì)擬設(shè)機(jī)構(gòu)名稱的預(yù)核準(zhǔn)登記書。

(三)汽車金融公司章程。

(四)擬任高級(jí)管理人員的名單、詳細(xì)履歷。

(五)股東名稱及其出資額。

(六)擬辦業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

(七)有權(quán)部門出具的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及其他與業(yè)務(wù)有關(guān)設(shè)施安全驗(yàn)收合格文件。

(八)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件。

第十三條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自收到完整的開業(yè)申請(qǐng)文件、資料之日起3個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)開業(yè)或不核準(zhǔn)開業(yè)的決定。決定核準(zhǔn)開業(yè)的，書面通知申請(qǐng)人，頒發(fā)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證，核準(zhǔn)其業(yè)務(wù)范圍。不予核準(zhǔn)開業(yè)的，應(yīng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。

申請(qǐng)人憑該許可證到工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記，領(lǐng)取《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》后方可營(yíng)業(yè)。

汽車金融公司自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起，無正當(dāng)理由3個(gè)月不開業(yè)或開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)收回其許可證，并予以公告。

第十四條 汽車金融公司不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第十五條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)汽車金融公司高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格核準(zhǔn)或備案制度。

汽車金融公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及副總經(jīng)理、董事和財(cái)務(wù)總監(jiān)等的任職資格應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審查核準(zhǔn)。有關(guān)高級(jí)管理人員的任職資格及其核準(zhǔn)或備案程序另行規(guī)定。

第十六條 汽車金融公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)報(bào)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn):

(一)變更公司名稱。

(二)變更注冊(cè)資本。

(三)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

(五)改變組織形式。

(六)調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。

(七)修改章程。

(八)更換高級(jí)管理人員。

(九)合并或分立。

(十)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第十七條 汽車金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜，按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。

第三章 業(yè)務(wù)范圍和監(jiān)督管理

第十八條 經(jīng)批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：

（一）接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款。

（二）提供購車貸款業(yè)務(wù)。

（三）辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款（包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等）。

（四）轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)。

（五）向金融機(jī)構(gòu)借款。

（六）為貸款購車提供擔(dān)保。

（七）與購車融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù)。

（八）經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)。

第十九條 汽車金融公司向自然人發(fā)放購車貸款應(yīng)符合有關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于個(gè)人汽車貸款管理的規(guī)定；向法人或其他組織發(fā)放汽車貸款應(yīng)遵守《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定的要求。

第二十條 未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，汽車金融公司不得擅自發(fā)行債券、向境外借款。汽車金融公司設(shè)立和開展業(yè)務(wù)中涉及匯兌管理、利潤(rùn)匯出、向非居民發(fā)放汽車消費(fèi)貸款、資本金管理等外匯管理事項(xiàng)的，由有關(guān)監(jiān)管部門會(huì)同國家外匯管理部門作出相關(guān)規(guī)定。

第二十一條 汽車金融公司應(yīng)實(shí)行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例控制管理。汽車金融公司資本充足率不得低于10%，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)視汽車金融公司風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，可提高單個(gè)公司資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)。有關(guān)其他各類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制與管理的具體要求，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另行規(guī)定。

第二十二條 汽車金融公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行相關(guān)的金融企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度。

第二十三條 汽車金融公司應(yīng)按規(guī)定編制并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他報(bào)表，并于每年會(huì)計(jì)終了后的3個(gè)月內(nèi)報(bào)送上一的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

汽車金融公司不得提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

第二十四條 汽車金融公司應(yīng)參照中國人民銀行制定的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的要求，建立、健全各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度與內(nèi)部控制制度，并在該制度施行前報(bào)告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

第二十五條 汽車金融公司應(yīng)自覺接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)其實(shí)施的現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第二十六條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，可以向汽車金融公司的法定代表人和其他高級(jí)管理人員提出質(zhì)詢，并責(zé)令該公司限期改正。

第二十七條 汽車金融公司應(yīng)建立定期外部審計(jì)制度。應(yīng)在每個(gè)會(huì)計(jì)結(jié)束后的6個(gè)月內(nèi)，將經(jīng)法定代表人簽名確認(rèn)的審計(jì)報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

第二十八條 汽車金融公司出現(xiàn)支付困難等緊急情況時(shí)，應(yīng)采取緊急自救措施，并立即向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

第二十九條 汽車金融公司出現(xiàn)下列情況之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可視情況責(zé)令其進(jìn)行整頓：

（一）當(dāng)年虧損超過注冊(cè)資本的50%或連續(xù)3年累計(jì)虧損超過注冊(cè)資本的30%。

（二）出現(xiàn)支付困難。

（三）有其他重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)整頓的情況。

第三十條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令汽車金融公司整頓后，可對(duì)汽車金融公司采取下列措施：

（一）要求更換或禁止更換汽車金融公司高級(jí)管理人員。

（二）暫停其部分業(yè)務(wù)或禁止其開辦新業(yè)務(wù)。

（三）要求在規(guī)定期限內(nèi)增加資本金。

（四）責(zé)令汽車金融公司進(jìn)行改變股權(quán)結(jié)構(gòu)等形式的重組。

（五）禁止分紅。

（六）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)為必要的其他措施。

第三十一條 汽車金融公司經(jīng)過整頓，符合下列條件的，報(bào)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)后方可結(jié)束整頓：

（一）支付能力得到恢復(fù)。

（二）虧損得到彌補(bǔ)。

（三）重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)得到化解。

第三十二條 汽車金融公司整頓時(shí)間最長(zhǎng)不超過1年，逾期未實(shí)現(xiàn)整頓目標(biāo)的，依法予以市場(chǎng)退出。

第三十三條 汽車金融公司可成立行業(yè)性自律組織，實(shí)行自律管理。自律組織開展活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督。

第四章 法律責(zé)任

第三十四條 未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立汽車金融公司或者非法從事汽車金融業(yè)務(wù)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，并處10萬元以上50萬元以下的罰款。

第三十五條 未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，擅自在機(jī)構(gòu)名稱中使用“汽車金融”、“汽車信貸”等表明從事汽車金融業(yè)務(wù)字樣的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令其改正，并處1000元罰款。

第三十六條 汽車金融公司超出中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上 5倍以下的罰款；沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十七條 汽車金融公司違反本辦法有關(guān)規(guī)定，提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)予以警告，并處10萬元以上50萬元以下的罰款；構(gòu)成提供虛假財(cái)會(huì)報(bào)告罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十八條 汽車金融公司違反本辦法有關(guān)規(guī)定，拒絕、阻礙依法監(jiān)督檢查的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)給予警告，并處1萬元以上3萬元以下的罰款。

第三十九條 汽車金融公司違反本辦法規(guī)定，除依據(jù)本章第三十四條至第三十八條的有關(guān)規(guī)定給予處罰外，情節(jié)嚴(yán)重的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以取消該公司高級(jí)管理人員1至10年直至終身的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格。

第四十條 汽車金融公司違反我國其他法律、法規(guī)的，由有關(guān)主管機(jī)關(guān)依法處理。

第五章 附則

第四十一條 香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)投資者在內(nèi)地設(shè)立汽車金融公司，適用本辦法。

第四十二條 本辦法自2003年10月3日起施行，并由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第三篇：汽車金融公司管理辦法(英文版)

汽車金融公司管理辦法(英文版)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

China Banking Regulatory Commission No.4 Order Upon the approval of the State Council, the Administrative Rules Governing the Auto Financing Company is now promulgated by the China Banking Regulatory Commission.Chairman Liu Mingkang

October 3, 2003

Administrative Rules Governing the Auto Financing Company Chapter I General Provisions Article 1 The Administrative Rules Governing the Auto Financing Company(hereinafter referred to as the Rules)is stipulated in accordance with relevant laws and regulations to serve the need of developing auto financing business and regulating the business activities of the non-bank financial institutions engaging in auto financing business.Article 2 Auto financing companies referred to in the Rules are defined as non-bank financial legal entities charted by the China Banking Regulatory Commission in compliance with relevant laws, regulations and the Rules to provide loans for auto buyers and dealers in the mainland of China.Article 3 Auto financing companies are supervised and regulated by the China Banking Regulatory Commission.Chapter II Incorporation, Change and Termination

Article 4 The establishment of an auto financing company shall be subject to the approval of the China Banking Regulatory Commission.Without the approval of the China Banking Regulatory Commission, no individual or entity shall be allowed to establish an auto financing company, or engage in auto financing business, or include in the name of a company such names as “auto financing” or “auto loan” that indicate the company’s engagement in auto financing business

Article 5 An investor of an auto financing company shall satisfy following requirements:

(a)It shall be a corporate legal entity incorporated in and outside China.If the investor is a non-financial entity, its total assets of the previous year shall be no less than RMB4 billion yuan or an equivalent amount in convertible currencies;its annual business revenue of the previous year shall be no less than RMB2 billion yuan or an equivalent amount in convertible currencies.If the investor is a non-bank financial institution, its registered capital shall be no less than RMB300 million yuan or an equivalent amount in convertible currencies;

(b)It shall have sound business performance and remain profitable for the last three consecutive years;

(c)It shall comply with the laws of the countries where it is incorporated and shall have a clean record;

(d)In case of the largest investor, it shall be an auto enterprise or a non-bank financial institution.The auto enterprise refers to an enterprise that manufactures and sells the whole unit of an automobile.The largest investor refers to the investor with the largest share of capital and its capital contribution accounting for no less than 30 percent of the total equity of the auto financing company;

(e)It shall not invest in more than one auto financing company;and

(f)It shall satisfy other prudential supervisory requirements set forth by the China Banking Regulatory Commission.Article 6 An auto financing company shall satisfy the following conditions in order to be incorporated:

a)the minimum amount of registered capital required by the Rules;

b)Articles of Association that complies with relevant laws including the Company Law of the People’s Republic of China and the Rules;

c)senior management familiar with auto financing and other related business;

d)a sound organizational structure, management and risk control systems;

e)proper business premises, safety measures and other facilities for business operations;and

f)other conditions set out by the China Banking Regulatory Commission.Article 7 The minimum registered capital of an auto financing company shall be no less than RMB500 million yuan or an equivalent amount in convertible currencies.Registered capital shall be paid-in capital.The China Banking Regulatory Commission shall have the power to adjust the minimum registered capital of an auto financing company in line with the developments of auto financing business and the prudential requirements, but the adjusted floor shall not be lower than the amount provided in this Article.Article 8 The establishment of an auto financing company shall cover two stages, i.e.the preparation stage and the business commencement stage.The Chinese text of all application documents for the preparation and the business commencement stages shall prevail.Article 9 To apply for the preparation of a prospective auto financing company, the largest investor of the company shall act as the applicant and submit the following documents to the China Banking Regulatory Commission:

(a)an application letter, including the auto financing company’s name, location of incorporation, registered capital, business scope and investors’ names and amounts of investment, etc.;

(b)a feasibility study on establishing the auto financing company, including a market analysis, a business plan, the organizational structure, an assessment of the company’s risk control capability, the proforma balance sheet and profits in the following three years after the business commencement;

(c)an Articles of Association of the auto financing company(a draft note);

(d)basic information of each investor of the auto financing company, including name, legal representative, location of incorporation, a photocopy of the business license and a summary of business performance, etc.;

(e)the investor’s balance sheet, profit and loss statement and cash flow statement for the latest three years audited by qualified auditing firms;

(f)name and resume of the person in charge of the preparation;and

(g)other documents required by the China Banking Regulatory Commission.If the applicant is a foreign non-bank financial institution, it shall submit the consent of its home country supervisory authority in writing.If the applicant is a non-financial entity, it shall submit the credit rating report of the previous year by a rating agency.Article 10 The China Banking Regulatory Commission, upon receiving a complete set of application documents for the preparation of an auto financing company, shall provide its decision of approval or denial in writing within six months.Article 11 The applicant shall, upon receiving the approval letter from the China Banking Regulatory Commission, complete the preparation within six months.If the applicant has justification for prolonging the preparation stage beyond the prescribed period, it shall submit a written application to the China Banking Regulatory Commission before the original deadline falls due, and may extend the preparation stage for up to three months subject to the approval.If the applicant fails to apply for business commencement upon the completion of the preparation stage or the extended preparation stage, the original approval document for the preparation shall become void automatically.During the preparation stage, the applicant shall not conduct any auto financing business.Article 12 The applicant shall, before the deadline of the preparation stage or the extended preparation stage, apply for business commencement to the China Banking Regulatory Commission with the following attachments:

(a)a report on completion of the preparation and an application letter for business commencement;

(b)a certification of paid-in capital issued by a qualified Chinese certifying agency, and a registration certificate issued by the State Administration of Industry and Commerce;

(c)articles of Association of the auto financing company;

(d)names and detailed resumes of proposed senior managerial personnel;

(e)name and capital contribution of each shareholder;

(f)proposed business rules and procedures and internal controls;

(g)verification documents on business premises and other business-related facilities issued by relevant authorities;and

(h)other documents required by the China Banking Regulatory Commission.Article 13 The China Banking Regulatory Commission, upon receiving a complete set of business commencement application documents, shall provide its decision of approval or denial of the application within three months.If the application is approved, the applicant shall receive a written approval letter attached with a license to conduct financial business with the prescribed business scope.If the application is denied, the applicant shall receive a written notice in which reasons for denial are provided.The applicant shall, before commencing operations, register with the State Administration of Industry and Commerce with the presentation of the license to conduct financial business, and receive a corporate legal entity business License.The China Banking Regulatory Commission shall revoke the license to conduct financial business and issue a public notice of the revocation if the auto financing company, after receiving the business license, fails without justification to open business within three months, or, without approval, stops operation for six consecutive months after business commencement.Article 14 An auto financing company shall not set up any branch or subsidiary.Article 15 The appointment of the senior managerial personnel of an auto financing company shall be either subject to the qualification review by the China Banking Regulatory Commission or filed with the China Banking Regulatory Commission for record.The chairman of the board of directors, general manager and deputy general manager, executive directors, and chief financial officer of an auto financing company are subject to the qualification view by the China Banking Regulatory Commission.The qualifications of these senior managerial personnel and procedures relating to qualification review and filing for record shall be issued separately.Article 16 An auto financing company, in case of any of the following changes, shall seek the approval of the China Banking Regulatory Commission:

(a)change of company name;

(b)change of registered capital;

(c)change of business premises;

(d)change of business scope;

(e)change of organizational structure;

(f)change of equity structure;

(g)revision of Articles of Association;

(h)change of senior managerial personnel;

(i)merger or split;and

(j)other changes that require the approval of the China Banking Regulatory Commission.Article 17 The liquidation of an auto financing company whose operation is terminated because of dissolution, closure or bankruptcy, shall be carried out in compliance with relevant laws and regulations.Chapter III Business Scope and Supervision

Article 18 An auto financing company may conduct all or part of the following lines of Renminbi business with the approval of the China Banking Regulatory Commission:

(a)taking deposits with maturity of no less than three months from its shareholders in the mainland of China;

(b)extending loans for auto purchase;

(c)extending loans to auto dealers for purpose of purchasing automobiles or facilities for operations(including the show-room construction, purchase of spare parts and equipment repairs);

(d)transferring and selling auto loan receivables;

(e)borrowing from financial institutions;

(f)providing guarantee for auto purchase financing;

(g)agency business relating to auto purchase financing;and

(h)other loan business approved by The China Banking Regulatory Commission.Article 19 An auto financing company, in case of extending loans to a natural person for auto purchase, shall observe relevant rules governing the auto loans to individual buyers promulgated by the relative supervisory authority.In case of extending auto loans to a legal entity or other organizations, an auto financing company shall observe relevant rules set out by General Provisions of Loans and other regulations.Article 20 An auto financing company, without the approval of relevant regulatory authorities, shall not issue bonds or borrow funds from overseas.When an auto financing company’s establishment and business operations involve currency exchange, outward repatriation of profits, provision of auto loans for non-residents, capital management or other business transactions relating to foreign exchange administration, the company shall be subject to relevant regulations to be jointly issued by relative regulatory authorities and the State Administration of Foreign Exchange.Article 21 An auto financing company shall meet the requirement on the capital to risk assets ratio, and the capital adequacy ratio shall not be less than ten percent.The China Banking Regulatory Commission may increase the minimum requirement of capital adequacy ratio of an individual company in line with the company’s risk profile and risk management capability.Other requirements on risk control and management relating to various kinds of assets shall be issued separately by the China Banking Regulatory Commission.Article 22 An auto financing company shall adopt relevant accounting rules for financial institutions.Article 23 An auto financing company shall compile in required format and submit to the China Banking Regulatory Commission the balance sheet, the profit and loss Statement, the cash flow statement and other statements required by the China Banking Regulatory Commission, and submit the financial statements of the previous year within three months after the end of each accounting year.An auto financing company shall not provide false financial statements, or statements in which important facts are concealed.Article 24 An auto financing company shall establish and improve various business management systems and internal controls in line with Guidelines on Strengthening Internal Controls of Commercial Banks issued by the People’s Bank of China, and report the systems to the China Banking Regulatory Commission before their implementation.Article 25 An auto financing company shall accept the on-site examination and the off-site surveillance by the China Banking Regulatory Commission.Article 26 The China Banking Regulatory Commission may call the legal representatives or other senior managerial personnel of an auto financing company for inquiries into problems discovered during regular examinations, and demand the company to correct within a prescribed time frame.Article 27 An auto financing company shall establish a system of external audit on a regular basis and submit to the China Banking Regulatory Commission annual auditor’s report signed by the company’s legal representative within six months after the end of each accounting year.Article 28 An auto financing company, in case of encountering payment difficulties or other emergencies, shall take remedial actions, and promptly report to the China Banking Regulatory Commission.Article 29 The China Banking Regulatory Commission shall demand remedial actions by an auto financing company in case of the following circumstances:

(a)The company suffers from a loss in the current year of above 50 percent of the registered capital or losses in the last three consecutive years of above 10 percent of the registered capital;

(b)The company is in payment difficulties;and

(c)The company faces other major operational risks that the China Banking Regulatory Commission deems necessary to issue an order for corrective actions.Article 30 The China Banking Regulatory Commission, after issuing an order for corrective actions to an auto financing company, may take the following enforcement actions:

(a)demanding or prohibiting the change of the company’s senior managerial personnel;

(b)suspending part of the company’s business or prohibiting the company’s engagement in new business lines;(c)demanding an increase of the company’s capital within a prescribed time frame;

(d)demanding the company to change its equity structure or implement other forms of restructuring;

(e)prohibiting the dividend distribution;and

(f)other enforcement actions that the China Banking Regulatory Commission deems necessary.Article 31 An auto financing company, when receiving an order for remedial actions, shall not resume normal business operations until the following conditions are met and are approved by the China Banking Regulatory Commission:

(a)Solvency is restored;

(b)Losses are covered;and

(c)Major operational risks are addressed.Article 32 The maximum time limit that an auto financing company is allowed for corrective actions shall not exceed one year.If the company fails to meet the objectives of remedial actions within the prescribed time limit, its operation shall be terminated in accordance with relevant laws and regulations.Article 33 Auto financing companies may establish a trade association for self-regulation purposes.The activities of the trade association are subject to the guidance and oversight of the China Banking Regulatory Commission.Chapter IV Legal Liabilities

Article 34 Any establishment of an auto financing company or any auto financing business without the approval of the China Banking Regulatory Commission shall be banned.If the case constitutes a crime, criminal liabilities shall be investigated.If the case dose not constitute a crime, the China Banking Regulatory Commission shall confiscate the illegal earnings and impose a fine between one to five times the illegal earnings.If no illegal earnings are involved, the China Banking Regulatory Commission shall issue an order for remedial actions and impose a fine of no less than RMB100,000 yuan and no more than RMB500,000 yuan.Article 35 The China Banking Regulatory Commission shall demand correction and impose a fine of RMB1000 yuan if a company, without the approval of the China Banking Regulatory Commission, includes in its name such words as “auto finance”, “auto loan”, etc.that indicate the company’s engagement in auto financing business.Article 36 In case of an auto financing company being found to engage in business activities beyond its prescribed business scope, the China Banking Regulatory Commission shall issue a warning against the company, confiscate the illegal earnings and impose a fine in a range of one to five times the illegal earnings.If no illegal earnings are involved, the China Banking Regulatory Commission imposes a fine of no less than RMB100,000 yuan and no more than RMB500,000 yuan.If the case constitutes a crime, the criminal liabilities shall be investigated.Article 37 In case of an auto financing company being found in violation of relevant provisions of the Rules to provide false financial statements or statements in which important facts are concealed, the China Banking Regulatory Commission shall issue a warning against the company, and impose a fine of no less than RMB100,000 yuan and no more than RMB500,000 yuan.If the case constitutes a crime, the criminal liabilities shall be investigated.Article 38 In case of an auto financing company being found in violation of relevant provisions of the Rules to reject or impede the examinations and oversight by the supervisor, the China Banking Regulatory Commission shall issue a warning against the company, and impose a fine of no less than RMB10,000 yuan and no more than RMB30,000 yuan.Article 39 An auto financing company, in case of being found in violation of the Rules, shall be punished in accordance with the provisions of Article 34 to Article 38.If the violation is a serious one, the China Banking Regulatory Commission may ban the company’s senior managerial personnel from holding senior management position for one to ten years, or in some particular case, for life.Article 40 An auto financing company, in case of being found in violation of other Chinese laws and regulations, shall be subject to enforcement actions by relevant regulatory authorities.Chapter V Supplementary Provisions

Article 41 The Rules is applicable to all auto financing companies incorporated in the mainland of China funded by investors from Hong Kong Special Administrative Region, Macao Special Administrative Region and Taiwan province.Article 42 The Rules enters into effect on October 3, 2003, and the power of the interpretation rests with the China Banking Regulatory Commission

第四篇：金融租賃公司和汽車租賃公司發(fā)行金融債管理辦法

中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)公告

（〔2009〕第14號(hào)）

為規(guī)范金融租賃公司和汽車金融公司發(fā)行金融債券行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《全國銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》、《金融租賃公司管理辦法》和《汽車金融公司管理辦法》等法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就金融租賃公司和汽車金融公司發(fā)行金融債券的有關(guān)事宜公告如下：

一、本公告所稱金融租賃公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

二、本公告所稱汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

三、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)金融租賃公司和汽車金融公司金融債券的發(fā)行進(jìn)行監(jiān)督管理。中國人民銀行對(duì)金融租賃公司和汽車金融公司在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易金融債券進(jìn)行監(jiān)督管理；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)金融租賃公司和汽車金融公司發(fā)行金融債券的資格進(jìn)行審查。

四、金融租賃公司和汽車金融公司發(fā)行金融債券，應(yīng)具備以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和完善的內(nèi)部控制體系；

（二）具有從事金融債券發(fā)行和管理的合格專業(yè)人員；

（三）金融租賃公司注冊(cè)資本金不低于5億元人民幣或等值的自由兌換貨幣，汽車金融公司注冊(cè)資本金不低于8億元人民幣或等值的自由兌換貨幣；

（四）資產(chǎn)質(zhì)量良好，最近1年不良資產(chǎn)率低于行業(yè)平均水平，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

（五）無到期不能支付債務(wù)；

（六）凈資產(chǎn)不低于行業(yè)平均水平；

（七）經(jīng)營(yíng)狀況良好，最近3年連續(xù)盈利，最近1年利潤(rùn)率不低于行業(yè)平均水平，且有穩(wěn)定的盈利預(yù)期；

（八）最近3年平均可分配利潤(rùn)足以支付所發(fā)行金融債券1年的利息；

（九）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到監(jiān)管要求；

（十）最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為；

（十一）中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他條件。

對(duì)于商業(yè)銀行設(shè)立的金融租賃公司，資質(zhì)良好但成立不滿3年的，應(yīng)由具有擔(dān)保能力的擔(dān)保人提供擔(dān)保。

五、金融租賃公司和汽車金融公司發(fā)行金融債券后，資本充足率均應(yīng)不低于8%。

六、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)直接監(jiān)管的金融租賃公司發(fā)行金融債券，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提交申請(qǐng)，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)受理、審查并決定。各地銀監(jiān)局監(jiān)管的金融租賃公司發(fā)行金融債券，向所在地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)，銀監(jiān)局受理、初審后，報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審查并決定。

七、汽車金融公司發(fā)行金融債券，應(yīng)向其所在地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、初審后，報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審查批準(zhǔn)。

八、金融租賃公司和汽車金融公司發(fā)行金融債券，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下文件：

（一）金融債券發(fā)行申請(qǐng)報(bào)告；

（二）發(fā)行人公司章程或章程性文件規(guī)定的權(quán)力機(jī)構(gòu)的書面同意文件；

（三）發(fā)行人近3年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告及審計(jì)報(bào)告；

（四）募集說明書；

（五）發(fā)行公告或發(fā)行章程；

（六）承銷協(xié)議；

（七）發(fā)行人關(guān)于本期償債計(jì)劃及保障措施的專項(xiàng)報(bào)告；

（八）信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的金融債券信用評(píng)級(jí)報(bào)告和有關(guān)持續(xù)跟蹤評(píng)級(jí)安排的說明；

（九）發(fā)行人律師出具的法律意見書；

（十）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件。

采用擔(dān)保方式發(fā)行金融債券的，還應(yīng)提供擔(dān)保協(xié)議及擔(dān)保人資信情況說明。

九、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理金融租賃公司和汽車金融公司發(fā)行金融債券申請(qǐng)之日起3個(gè)月內(nèi)，對(duì)金融租賃公司和汽車金融公司發(fā)行金融債券進(jìn)行資格審查，并做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，同時(shí)抄送中國人民銀行。

十、金融租賃公司和汽車金融公司發(fā)行金融債券申請(qǐng)獲得中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)后，應(yīng)向中國人民銀行報(bào)送以下文件：

（一）第八條

（一）至

（九）項(xiàng)要求的文件；

（二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意金融債券發(fā)行的文件；

（三）中國人民銀行要求的其他文件。

十一、中國人民銀行核準(zhǔn)金融租賃公司和汽車金融公司金融債券發(fā)行申請(qǐng)的期限，適用《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》的有關(guān)規(guī)定。

十二、金融租賃公司和汽車金融公司的發(fā)債資金用途必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和相關(guān)政策規(guī)定，不得從事與自身主業(yè)無關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)性投資。

十三、本公告未盡事宜按《全國銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

中國人民銀行

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

二〇〇九年八月十八日

第五篇：汽車金融格局

多家銀行暫停個(gè)貸 汽車金融公司瘋搶市場(chǎng)
? ? ? ? ?
圖片新聞 易車網(wǎng) 2011 年 06 月 24 日 07:35 來源：南方日?qǐng)?bào)

多家銀行暫停個(gè)貸 汽車金融公司瘋搶市場(chǎng) 本月 14 日起，中行上調(diào)存款利率，央行或再加息，不少銀行受影響暫停個(gè)人銀行車貸。記者從東莞各大銀行了解到，在車貸方面，各銀行現(xiàn)在主推信用卡車貸業(yè)務(wù)。而汽車金融在 東莞市場(chǎng)繼續(xù)通過各種優(yōu)惠形式來占領(lǐng)市場(chǎng)。經(jīng)銷商稱，這些政策一般是汽車廠家為促進(jìn)銷 量給予銀行部分貼息實(shí)現(xiàn)的。而經(jīng)銷商的態(tài)度普遍是： 符合信用卡車貸條件的就使用信用卡 車貸方式，不符合的就提供汽車金融公司的產(chǎn)品。也有少數(shù)車商傾向于首推汽車金融公司的 車貸產(chǎn)品。信用卡購車受青睞 信用卡購車受青睞 購車 “之前就知道自己去銀行辦車貸需要很多資料，手續(xù)也繁雜，想想還是借錢交全款購車 算了，現(xiàn)在看到這么多銀行推出這種信用卡購車的業(yè)務(wù)，很方便，早知道就不付全款了?！?上個(gè)月剛購買了一輛兩廂福特的車主林華告訴記者，這個(gè)月她表弟通過銀行信用卡分期付款 的形式，買了一輛 POLO，信用卡車貸辦起來非常簡(jiǎn)單。記者了解到，部分銀行目前采取信用卡車貸形式分為 1 年、2 年、3 年期還清形式，其 手續(xù)費(fèi)率分別為 3%、6%、8.5%。如果貸款 10 萬元，一年還清，那么只需一次性付清 3000 元手續(xù)費(fèi)，貸款金額則分 12 期還清。二年還清，則需交手續(xù)費(fèi) 6000 元，貸款金額分 24 期 還清。只要能按時(shí)還清，不管利率是否上漲，車主還貸均不受影響?！边@種車貸形式只需消 費(fèi)者提供穩(wěn)定的收入證明，如果有本地銀行提供的工資收入流水單則更具優(yōu)勢(shì)。之前，不管是銀行的個(gè)人車貸辦理，還是信用卡車貸辦理，一般要求客戶具備“房產(chǎn)證 明”以及“戶籍證明”等資料，目前各大銀行陸續(xù)取消個(gè)人車貸業(yè)務(wù)后，針對(duì)信用卡用戶發(fā)放 小額車貸的條件放寬不少。這無疑擴(kuò)大了信用卡車貸業(yè)務(wù)的受理人群范圍。以信用卡分期付款形式提供車貸業(yè)務(wù)的銀行目前有工商銀行、建設(shè)銀行、招行銀行等。建行手續(xù)費(fèi)率為“3%、6%、9%”，招行略高，對(duì)比而言，工行“3%、6%、8.5%”的手續(xù)費(fèi)率

最低。車主在辦理車貸業(yè)務(wù)時(shí)除了需要有工行信用卡之外，還需另外辦理一張專門用于車貸 還款的信用卡。信用卡車貸日漸流行，除了與國家收緊對(duì)外貸款有關(guān)，也是各銀行爭(zhēng)奪信用卡客戶日 漸激烈的折射。東莞大多數(shù) 4S 店已與銀行有車貸業(yè)務(wù)往來，一般為廠家與各家銀行先確定 合作關(guān)系，再由所屬品牌經(jīng)銷商與各家銀行當(dāng)?shù)匦庞每ㄖ行木唧w合作。車商推“0 利率”車貸 車商推 利率 車貸 盡管銀行在不

斷加息，這個(gè)背景下仍有車商打出“0 利率、0 手續(xù)費(fèi)”的旗號(hào)，業(yè)內(nèi)人士 分析道：加息對(duì)車貸業(yè)務(wù)的影響非常大，不少成本都會(huì)直接轉(zhuǎn)移到客戶身上?！? 利率 0 手 續(xù)費(fèi)”并不是銀行或車商消化，一般是汽車廠家為促進(jìn)銷量給予銀行部分貼息實(shí)現(xiàn)的。作為信用卡車貸業(yè)務(wù)的補(bǔ)充，汽車金融公司及汽車金融租賃公司的車貸產(chǎn)品也為車商 主推。福特東莞冠駿車行市場(chǎng)部經(jīng)理何永坤告訴記者：乘用車品牌一般與銀行合作，主推信 用卡車貸形式。商用車用戶卻很少納入銀行的客戶群體中，所以需要另尋途徑為這些用戶提 供車貸幫助，最常見的形式就是找金融租賃公司擔(dān)保放貸。通用金融的“年輕人計(jì)劃”，雖然被貫上了“年輕人”的名號(hào)，但實(shí)際上對(duì)于所有的消費(fèi) 者都是開放的，在貸款條件上申請(qǐng)人不但不需要提供本地戶口、本地房產(chǎn)以及擔(dān)保人外，在 年齡上更是沒有任何限制，只需提供 6 個(gè)月以上的良好的信用記錄和穩(wěn)定還款來源即可獲得 貸款。在廣東，目前“年輕人計(jì)劃”推廣非常成功，在東莞成效也非常明顯，排名全省第二，份額占到廣東全省的 15%左右，領(lǐng)先于上海、廣州、北京等一線城市，可見東莞對(duì)于這項(xiàng) 貸款產(chǎn)品的青睞程度。南菱車行總經(jīng)理提到，從去年開始，通用金融降低了利率，現(xiàn)在的金 融產(chǎn)品非常豐富，令該車行的車貸比例明顯上升，在銷售中占比 30%，其中六成以上業(yè)務(wù) 來自通用金融。一汽豐田皇冠推出的 0 利息以及 0 月供兩種貸款方案吸引了不少客戶。雷克薩斯金融 也推出了 F 計(jì)劃，購買 ES240、RX270 與 IS250 這三款車時(shí)，不但能享受到 4.8%的低利率，還有 7 種還款方式進(jìn)行選擇，大大豐富了消費(fèi)者的個(gè)性需求。寶馬金融也在 3 月份將只適用 于 1 系和 MINI 的 2D、3D 金融貸款計(jì)劃擴(kuò)大，把 7 系也納入其中。奔馳的金融方案顯得更 為“大方”，據(jù)仁孚華星金融專員介紹，奔馳金融特別推出了面向 A 級(jí)、B 級(jí)、C 級(jí)旅行版、SLK、CKL5 個(gè)車系的 1.25%利率貸款方案，貸款期限更是從 1 年到 4 年不等。汽車金融產(chǎn)品豐富 目前東莞市場(chǎng)的信用卡車貸業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，汽車金融公司也要承擔(dān)利率上漲的成本壓 力，在“信用卡車貸”越來越強(qiáng)勢(shì)的情況下，仍需不斷推出新產(chǎn)品來滿足消費(fèi)者的需求。

貸款買車成本的增加，客戶滿意度下降，這些顯然都不是汽車金融公司與經(jīng)銷商們所 愿意見到的，面對(duì)銀行的加息，許多汽車金融公司開始利用起各種低門檻、低利率、還款方 式靈活多樣的個(gè)性化產(chǎn)品來搶奪市場(chǎng)。多數(shù)東莞經(jīng)銷商認(rèn)為，在加息的背景之下，車貸市場(chǎng) 的競(jìng)爭(zhēng)也在加劇，各品牌之間內(nèi)部資源的整合也正在進(jìn)行之中

中，一個(gè)很明顯的例子就是，廠 家對(duì)于車貸業(yè)務(wù)的考核也在逐漸趨緊，照這樣的趨勢(shì)發(fā)展下去，相信今后會(huì)有更多針對(duì)性與 個(gè)性化的產(chǎn)品出現(xiàn)?！般y行加息，汽車金融公司也要受影響”。奇瑞東莞東富車行羅曉英稱，對(duì)不少汽車經(jīng) 銷商而言，代理品牌成立的金融公司更多是給客戶提供一個(gè)較低的車貸門檻，而貸款利率并 不一定低于銀行利率。上海通用東莞志誠車行負(fù)責(zé)人認(rèn)為，在央行連續(xù)加息的情況下，金融公司難以給客戶 更低的貸款利率，但會(huì)采取“降低車貸門檻、簡(jiǎn)化手續(xù)”來彌補(bǔ)加息帶來的負(fù)面影響。連續(xù)加 息同時(shí)反映了通貨膨脹的嚴(yán)重性，銷售人員在售車時(shí)也會(huì)幫客戶算賬，引導(dǎo)客戶投資與貸款 并行。“因?yàn)樨S田金融有專門針對(duì)客戶的車貸產(chǎn)品，商家會(huì)優(yōu)先推薦豐田金融按揭還貸的車貸 形式。金融公司的利率對(duì)比銀行的利率要低很多，只是審批復(fù)雜一點(diǎn)?！睎|部豐田市場(chǎng)部人 員告訴記者。在信用卡車貸業(yè)務(wù)火爆一時(shí)之前，銀行的貸款期限對(duì)于普通消費(fèi)者最長(zhǎng)只可貸到 3 年，而汽車金融公司對(duì)于普通消費(fèi)者最長(zhǎng)可達(dá) 5 年，同時(shí)審核流程最快當(dāng)天即可完成，因此汽車 金融公司相對(duì)于銀行來說還是有一定優(yōu)勢(shì)。據(jù)了解，廣東省則有比亞迪、廣汽集團(tuán)涉足汽車金融公司，自己做貸款業(yè)務(wù)。本土汽 車企業(yè)自行設(shè)立汽車金融公司，一方面是希望通過汽車金融帶動(dòng)新車銷售，另一方面則是根 據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)長(zhǎng)期來看，汽車金融將成為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中利潤(rùn)率最大的一環(huán)。在自主品牌贏利能 力相對(duì)較低的情況下，這塊業(yè)務(wù)將成為本土車企擴(kuò)張的重要資金來源。