第一篇：汽車金融服務(wù)

二手車市場(chǎng)現(xiàn)狀與發(fā)展

摘要：二手車市場(chǎng)是一個(gè)巨大的市場(chǎng)，它影響著整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)和社會(huì)生活的諸多方面，同時(shí)也對(duì)政府制定和調(diào)整汽車產(chǎn)業(yè)政策有重要影響。隨著全球金融風(fēng)暴的影響正在從虛擬經(jīng)濟(jì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)浸透和蔓延，以往更多業(yè)內(nèi)人士期待的2008“井噴”年并未到來，二手車市場(chǎng)發(fā)展速度明顯放緩；汽車生產(chǎn)廠商的新車業(yè)務(wù)步入低谷，但在一定程度上給二手車行業(yè)帶來新的發(fā)展機(jī)遇；現(xiàn)有的二手車行業(yè)格局悄然轉(zhuǎn)變。隨著中國汽車市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，新車保有量不斷增加，消費(fèi)者換車需求彰顯，未來二手車交易量與新車銷量差距將進(jìn)一步縮小。二手車市場(chǎng)發(fā)展前景廣闊。

關(guān)鍵詞：汽車二手車 二手車市場(chǎng) 問題 發(fā)展 現(xiàn)狀

一、引言

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，2008年全國機(jī)動(dòng)車保有量為16803萬輛。我國逐步進(jìn)入頻繁換車階段，二手車交易日趨活躍，二手車市場(chǎng)也從北京、上海、廣州這樣的大城市，向中、小城市穩(wěn)步推進(jìn)。據(jù)中國汽車流通協(xié)會(huì)的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2008年全國二手車交易量為273.73萬輛，增幅僅為3.0%。從2000年39.5%的最高增幅跌至8年以來新低。而河南省去年全年的二手車交易量為153994輛，同比增幅也僅為13.2%，較2007年二手車交易量30%的增幅明顯回落。二手車交易量較之新車還存在著一定差距。

二、二手車市場(chǎng)的形成與發(fā)展

（一）二手車市場(chǎng)的基礎(chǔ)

1、二手車交易市場(chǎng)的內(nèi)涵

二手車交易是指買主和賣主進(jìn)行二手車商品交易和產(chǎn)權(quán)交易。由于政府對(duì)機(jī)動(dòng)車實(shí)行嚴(yán)格的管理，二手車產(chǎn)權(quán)只能在二手車交易市場(chǎng)中進(jìn)行交易、轉(zhuǎn)換。因而，為滿足二手車的產(chǎn)權(quán)流動(dòng)而建立的二手車產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，其主要業(yè)務(wù)就是接受產(chǎn)權(quán)交易雙方委托并撮合成交，以及對(duì)二手車交易及產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)換的合法性進(jìn)行審查。

2、二手車交易市場(chǎng)的功能

二手車交易市場(chǎng)是機(jī)動(dòng)車商品二次流動(dòng)的場(chǎng)所，它具有中介服務(wù)商和商品經(jīng)營者的雙重屬性。具體而言，二手車交易市場(chǎng)的功能有：二手車鑒定評(píng)估、收購、銷售、寄售、代購代銷、租賃、置換、拍賣、檢測(cè)維修、配件供應(yīng)、美容裝飾、售后服務(wù)，以及為客戶提供過戶、轉(zhuǎn)籍、上牌、保險(xiǎn)等服務(wù)。此外，二手車交易市場(chǎng)還應(yīng)嚴(yán)格按國家有關(guān)法律、法規(guī)審查二手車交易的合法性，堅(jiān)決杜絕盜搶車、走私車、非法拼裝車和證照與規(guī)費(fèi)憑證不全的車輛上市交易。

3、二手車交易市場(chǎng)的形式

隨著二手車交易市場(chǎng)的發(fā)展，目前在我國已經(jīng)有多種二手車交易市場(chǎng)形式，常見的有二手車交易市場(chǎng)、二手車經(jīng)營公司、二手車置換公司、二手車經(jīng)紀(jì)公司和經(jīng)紀(jì)人等。但二手車經(jīng)紀(jì)公司和經(jīng)紀(jì)人只能在二手車市場(chǎng)中進(jìn)行二手車的撮合成交。二手車超市和二手車園區(qū)也在逐漸形成和發(fā)展。二手車市場(chǎng)的發(fā)展前景將是一片光明，二手車產(chǎn)品的流通，逐漸成為一種朝陽產(chǎn)業(yè)，已成不爭(zhēng)的事實(shí)。

（二）、國內(nèi)二手車市場(chǎng)發(fā)展迅速

據(jù)統(tǒng)計(jì)，國內(nèi)二手車交易量每年呈遞增趨勢(shì)發(fā)展，到08年更是逆勢(shì)增長。2008年全國二手車交易量為273.73萬輛,增幅僅為3.0%，從2000年39.5%的最高增幅跌至6年以來新低。但2008年二手車交易額增幅明顯高于銷量增幅,去年全國二手車交易額達(dá)1182.65億元,同比增長10.56%。

從2009年開始，隨著金融危機(jī)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響越來越大，國家對(duì)汽車行業(yè)的優(yōu)惠鼓勵(lì)措施也正在加強(qiáng)，反壟斷法、大排量汽車消費(fèi)稅、成品油稅費(fèi)改革、汽車購置稅改革、國家財(cái)政200億元的新能源車鼓勵(lì)計(jì)劃推出、下調(diào)國內(nèi)成品油價(jià)格、設(shè)立汽車消費(fèi)公積金、支持汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，拓寬汽車金融公司融資渠道等系列政策都已經(jīng)出臺(tái)或正在考慮出臺(tái)。

預(yù)計(jì)到2012年左右，全國汽車市場(chǎng)會(huì)超過1000萬輛。汽車保有量和產(chǎn)銷量的增長為二手汽車提供了充足的貨源，中國經(jīng)濟(jì)的增長以及可支配收入的提高也將大大提高消費(fèi)者對(duì)二手汽車的購買力。

三、國內(nèi)二手車市場(chǎng)存在的問題

我國二手車交易市場(chǎng)是隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而逐步形成的，盡管我國二手車市場(chǎng)存在巨大的潛力和廣闊的發(fā)展前景，但目前我國二手車市場(chǎng)仍然存在著較突出的問題：

1．缺少統(tǒng)一管理和整體規(guī)劃。

2．評(píng)估體系不健全。

3．二手車售后服務(wù)問題多。

4．開展汽車置換步履艱難。

5．二手車技術(shù)檢測(cè)不到位。

6、買賣雙方信息不對(duì)稱。

四、二手車市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)

（一）、多元化是未來發(fā)展趨勢(shì)

l．加強(qiáng)二手車市場(chǎng)管理的力度。1998年發(fā)布了《 舊機(jī)動(dòng)車交易管理辦法》，在當(dāng)時(shí)規(guī)范二手車交易行為，保障購車者合法權(quán)益，促進(jìn)二手車流通起到了很重要的作用。但是隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各地二手車流通中不同程度地開展了二手車的租賃、拍賣、置換等業(yè)務(wù)。其規(guī)定有些已不適應(yīng)特別是品牌汽車新舊置換問題，即“收舊賣新”受二手車經(jīng)營資格的制約，不但影響了二手車的流通，也影響了新車的銷售。因此應(yīng)按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)律和發(fā)達(dá)國家二手車市場(chǎng)的成熟經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國國情的現(xiàn)狀，盡快調(diào)整、完善、充實(shí)、修訂原《舊機(jī)動(dòng)車交易管理辦法》。

2.盡快建立科學(xué)的二手車價(jià)格評(píng)估體系。鑒于我國在二手車的價(jià)格評(píng)估還不規(guī)范，一方面我們要加強(qiáng)二手車鑒定估價(jià)師的培訓(xùn)和再培訓(xùn)的提高；另一方面有關(guān)行業(yè)組織應(yīng)研究制定全國統(tǒng)一的價(jià)格評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。

3．盡快建立二手車售后服務(wù)體系。服務(wù)方式單一是目前許多二手車交易市場(chǎng)的通病，許多交易市場(chǎng)主要是辦理工商驗(yàn)證和轉(zhuǎn)籍過戶手續(xù)，是工商、公安部門管理功能的延伸轉(zhuǎn)移，缺乏必要的服務(wù)功能、服務(wù)設(shè)施和服務(wù)手段。因此二手車經(jīng)營企業(yè)不但要做好銷售工作，還應(yīng)根據(jù)各地的實(shí)際情況不斷增加售后服務(wù)內(nèi)容迎接入世的挑戰(zhàn)。

5．完善汽車置換業(yè)務(wù)。如前所述，目前我國生產(chǎn)廠家沒有二手車的經(jīng)營權(quán)，我認(rèn)為，我們應(yīng)該學(xué)習(xí)和借鑒國外這方面的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本國國情，采取更加靈活可行的辦法，開創(chuàng)出一條適合國情的模式。

6．建立健全舊車交易誠信體系。中國整個(gè)舊車交易誠信體系還不完善，汽車交易中的交易信息、車輛的維護(hù)保養(yǎng)信息、車輛的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移信息、車主信息等都難以確保真實(shí)統(tǒng)一。汽車廠家和經(jīng)銷商的業(yè)務(wù)員相對(duì)缺乏相關(guān)鑒別經(jīng)驗(yàn)。而這些都嚴(yán)重制約了二手車市場(chǎng)發(fā)展，對(duì)整個(gè)市場(chǎng)擴(kuò)張和利潤回收都造成巨大影。要克服這些問題，就要加快整個(gè)舊車交易市場(chǎng)的誠信體系的建設(shè)。

當(dāng)前我國的汽車市場(chǎng)進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展時(shí)期，一方面是政府部門出臺(tái)了一系列促進(jìn)汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策措施，另一方面是企業(yè)積極應(yīng)對(duì)，開拓創(chuàng)新，加快發(fā)展。二手車市場(chǎng)也出現(xiàn)了許多值得關(guān)注的新動(dòng)向、新特點(diǎn)：

1.扶植政策的實(shí)施，使二手車交易量快速增長，消費(fèi)者得到了實(shí)惠。2002年3月3日，財(cái)政部、國家稅務(wù)總局聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于舊貨和舊機(jī)動(dòng)車增值稅政策的通知》(財(cái)稅[2002)29號(hào))，對(duì)售價(jià)未超過原值的二手車免征增值稅，降低了二手車的銷售價(jià)格，減輕了消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2.整頓二手車市場(chǎng)秩序、規(guī)范二手車交易行為取得成效、為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的決定》(國發(fā)[2001)11號(hào))和國家經(jīng)貿(mào)委、公安部《關(guān)于加強(qiáng)舊機(jī)動(dòng)車市場(chǎng)管理工作的通知》(國經(jīng)貿(mào)貿(mào)易[2001)18號(hào))文件，各地區(qū)加大了對(duì)二手車市場(chǎng)的整頓力度，使二手車交易法制化，交易行為規(guī)范化。

3.引進(jìn)二手車拍賣機(jī)制為二手車市場(chǎng)注入了活力。目前消費(fèi)者在轉(zhuǎn)讓二手車的過程中遇到突出問題是轉(zhuǎn)讓繁瑣，價(jià)格不理想，車輛兌現(xiàn)貨幣慢，特別是政府批量換車和出租車批量更新，急需快捷的營銷方式。北京、上海、廣州、河南、山東、山西等地將拍賣弓1入二手車交易市常將一部分公務(wù)改革車、企業(yè)改制車、走私罰沒車、抵債車等在市場(chǎng)進(jìn)行拍賣，以其快捷訂價(jià)、快捷轉(zhuǎn)讓，快捷兌現(xiàn)的優(yōu)勢(shì)迎合了市場(chǎng)的需求。

4.許多廠商打破單一的營銷模式，積極穩(wěn)步的開展汽車置換。意味著原有形二手車市場(chǎng)交易的單一模式將打破。一種以品牌轎車供應(yīng)商為中心，品牌銷售商為依托的二手車置換體系正在全國逐步形成。

5.進(jìn)一步完善二手車售后服務(wù)功能。針對(duì)二手車售后服務(wù)不規(guī)范。北京開通了二手車尋呼業(yè)務(wù)，開辟了“競(jìng)價(jià)寄賣”交易模式，縮短了辦理機(jī)動(dòng)車輛登記時(shí)間。

（二）、合理的銷售方式

汽車是家庭中的高值耐用消費(fèi)品，隨著用車需求的變化，越來越多的消費(fèi)者開始進(jìn)入“換車時(shí)代”。由于不少人出售二手車都是第一次，毫無經(jīng)驗(yàn)，無從下手。這里就提出以下目前常見的幾種出售二手車的方式。

1、出售給熟人

2、二手車經(jīng)紀(jì)公司收購

3、二手車拍賣會(huì)4、4S店進(jìn)行二手車置換

5、采取寄賣方式

五、總結(jié)

社會(huì)在發(fā)展，人們的生活水平在提高，而汽車將作為代步工具出現(xiàn)在我們每個(gè)普通家庭中。然而二手車市場(chǎng)的興起，正應(yīng)對(duì)了人們對(duì)車的期望，使人們?cè)缛論碛衅?。二手車市?chǎng)的未來是值得期待的，占據(jù)汽車一半市場(chǎng)的時(shí)候在我國即將到來。品牌二手車將會(huì)成為二手車市場(chǎng)的主流。評(píng)估體系的逐步完善，二手車信息將更加透明化，誠信二手會(huì)成為日后的主流，消費(fèi)者可以享受和新車一樣的短時(shí)間質(zhì)保服務(wù)、市內(nèi)免費(fèi)救援，這將有效地推動(dòng)二手車市場(chǎng)更加有序、規(guī)范的發(fā)展。不久的將來二手車的銷售將大有可為來。

參考文獻(xiàn)

[1]二手車流通管理辦法

[2]二手車市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀與前景展望汽車工業(yè)研究

[5]二手車鑒定、評(píng)估與交易 – 電子工業(yè)出版社

[6]二手車交易使用指南 – 上海東方出版社

第二篇：關(guān)于開展汽車金融服務(wù)專項(xiàng)調(diào)查報(bào)告

關(guān)于開展汽車金融服務(wù)專項(xiàng)調(diào)查報(bào)告

省聯(lián)社：

根據(jù)人民銀行合肥中心支行《關(guān)于開展汽車金融服務(wù)專項(xiàng)調(diào)查的通知》及省聯(lián)社要求，A農(nóng)合行（以下簡(jiǎn)稱“我行”）按照調(diào)研內(nèi)容認(rèn)真填寫調(diào)查表，并對(duì)我行發(fā)放的各項(xiàng)汽車貸款進(jìn)行分析、總結(jié)，現(xiàn)將調(diào)研情況匯報(bào)如下：

一、我行轄內(nèi)汽車金融服務(wù)基本情況。2009年末汽車貸款余額86.8萬元,2010年末汽車貸款余額219.4萬元,2011年末汽車貸款余額1025.7萬元, 2012年末汽車貸款余額3263.7萬元, 2013年6月末汽車貸款余額3169.5萬元。

1、從2009年至2013年6月末汽車貸款余額變化趨勢(shì)來看，由過去的單純發(fā)放個(gè)汽車貸款逐步發(fā)展至現(xiàn)在的機(jī)構(gòu)汽車貸款和汽車零配件生產(chǎn)廠商貸款。2011年發(fā)放機(jī)構(gòu)汽車貸款830萬元，2012年末發(fā)放機(jī)構(gòu)汽車貸款2900萬元，2013年6月末發(fā)放機(jī)構(gòu)汽車貸款1900萬元，發(fā)放汽車零配件生產(chǎn)廠商貸款1000萬元。

2、從汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況來看。貸款逾期情況較少，只有2009年逾期2萬元，2012年逾期3.2萬元。各項(xiàng)汽車貸款的不良率情況較小。

3、從汽車貸款用途來看。截止2013年6月末，個(gè)汽車貸款占比8.5%；機(jī)構(gòu)汽車貸款占比59.95；汽車零配件生產(chǎn)廠商貸款占比31.55%。

二、2009年以來汽車金融服務(wù)方式創(chuàng)新情況。我行2009年以來汽車金融服務(wù)方式上沒有開展相應(yīng)的創(chuàng)新方式，沒有制定相關(guān)管理辦法和實(shí)施細(xì)則。

三、對(duì)汽車行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的預(yù)期和研判。

未來汽車行業(yè)重點(diǎn)向小型車輛偏移：目前的乘用車市場(chǎng)已經(jīng)開始明顯地偏向中小型汽車。個(gè)人消費(fèi)者支付能力的增加、以及銷售量從機(jī)構(gòu)客戶逐漸偏向個(gè)人客戶的趨勢(shì)都將不斷推動(dòng)小型汽車的開發(fā)。而石油短缺的局面將為節(jié)能工作帶來日益巨大的壓力，這也會(huì)加速節(jié)能型汽車的開發(fā)。

四、汽車金融服務(wù)存在的問題及建議。

1、支持汽車金融服務(wù)的法律法規(guī)不健全。雖然我國現(xiàn)行的法律、法規(guī)和相關(guān)的政策文件為汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)提供了基本的法律、法規(guī)和政策框架, 但是其縝密性和完備性不足。

2、汽車擔(dān)保制度尚不完善。我國《擔(dān)保法規(guī)定, 若以汽車為貸款抵押物, 應(yīng)在主管部門辦理抵押登記。但我國尚未建立健全汽車抵押登記和產(chǎn)權(quán)證制度, 在一定程度上阻礙了汽車金融業(yè)的發(fā)展。

3、建議建立完善的法律制度, 保障和支持汽車金融服務(wù)的發(fā)展。

4、建議完善汽車金融服務(wù)的個(gè)人信用體系。開展汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù), 除了考核貸款購車人的資產(chǎn)狀況外, 更重要的是該人的信用記錄, 健全的個(gè)人信用制度能為汽車金融服務(wù)的發(fā)展提供一個(gè)有效的保障機(jī)制。

A農(nóng)合行 二〇一三年八月六日

第三篇：汽車金融格局

多家銀行暫停個(gè)貸 汽車金融公司瘋搶市場(chǎng)
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圖片新聞 易車網(wǎng) 2011 年 06 月 24 日 07:35 來源：南方日?qǐng)?bào)

多家銀行暫停個(gè)貸 汽車金融公司瘋搶市場(chǎng) 本月 14 日起，中行上調(diào)存款利率，央行或再加息，不少銀行受影響暫停個(gè)人銀行車貸。記者從東莞各大銀行了解到，在車貸方面，各銀行現(xiàn)在主推信用卡車貸業(yè)務(wù)。而汽車金融在 東莞市場(chǎng)繼續(xù)通過各種優(yōu)惠形式來占領(lǐng)市場(chǎng)。經(jīng)銷商稱，這些政策一般是汽車廠家為促進(jìn)銷 量給予銀行部分貼息實(shí)現(xiàn)的。而經(jīng)銷商的態(tài)度普遍是： 符合信用卡車貸條件的就使用信用卡 車貸方式，不符合的就提供汽車金融公司的產(chǎn)品。也有少數(shù)車商傾向于首推汽車金融公司的 車貸產(chǎn)品。信用卡購車受青睞 信用卡購車受青睞 購車 “之前就知道自己去銀行辦車貸需要很多資料，手續(xù)也繁雜，想想還是借錢交全款購車 算了，現(xiàn)在看到這么多銀行推出這種信用卡購車的業(yè)務(wù)，很方便，早知道就不付全款了。” 上個(gè)月剛購買了一輛兩廂福特的車主林華告訴記者，這個(gè)月她表弟通過銀行信用卡分期付款 的形式，買了一輛 POLO，信用卡車貸辦起來非常簡(jiǎn)單。記者了解到，部分銀行目前采取信用卡車貸形式分為 1 年、2 年、3 年期還清形式，其 手續(xù)費(fèi)率分別為 3%、6%、8.5%。如果貸款 10 萬元，一年還清，那么只需一次性付清 3000 元手續(xù)費(fèi)，貸款金額則分 12 期還清。二年還清，則需交手續(xù)費(fèi) 6000 元，貸款金額分 24 期 還清。只要能按時(shí)還清，不管利率是否上漲，車主還貸均不受影響?！边@種車貸形式只需消 費(fèi)者提供穩(wěn)定的收入證明，如果有本地銀行提供的工資收入流水單則更具優(yōu)勢(shì)。之前，不管是銀行的個(gè)人車貸辦理，還是信用卡車貸辦理，一般要求客戶具備“房產(chǎn)證 明”以及“戶籍證明”等資料，目前各大銀行陸續(xù)取消個(gè)人車貸業(yè)務(wù)后，針對(duì)信用卡用戶發(fā)放 小額車貸的條件放寬不少。這無疑擴(kuò)大了信用卡車貸業(yè)務(wù)的受理人群范圍。以信用卡分期付款形式提供車貸業(yè)務(wù)的銀行目前有工商銀行、建設(shè)銀行、招行銀行等。建行手續(xù)費(fèi)率為“3%、6%、9%”，招行略高，對(duì)比而言，工行“3%、6%、8.5%”的手續(xù)費(fèi)率

最低。車主在辦理車貸業(yè)務(wù)時(shí)除了需要有工行信用卡之外，還需另外辦理一張專門用于車貸 還款的信用卡。信用卡車貸日漸流行，除了與國家收緊對(duì)外貸款有關(guān)，也是各銀行爭(zhēng)奪信用卡客戶日 漸激烈的折射。東莞大多數(shù) 4S 店已與銀行有車貸業(yè)務(wù)往來，一般為廠家與各家銀行先確定 合作關(guān)系，再由所屬品牌經(jīng)銷商與各家銀行當(dāng)?shù)匦庞每ㄖ行木唧w合作。車商推“0 利率”車貸 車商推 利率 車貸 盡管銀行在不

斷加息，這個(gè)背景下仍有車商打出“0 利率、0 手續(xù)費(fèi)”的旗號(hào)，業(yè)內(nèi)人士 分析道：加息對(duì)車貸業(yè)務(wù)的影響非常大，不少成本都會(huì)直接轉(zhuǎn)移到客戶身上?！? 利率 0 手 續(xù)費(fèi)”并不是銀行或車商消化，一般是汽車廠家為促進(jìn)銷量給予銀行部分貼息實(shí)現(xiàn)的。作為信用卡車貸業(yè)務(wù)的補(bǔ)充，汽車金融公司及汽車金融租賃公司的車貸產(chǎn)品也為車商 主推。福特東莞冠駿車行市場(chǎng)部經(jīng)理何永坤告訴記者：乘用車品牌一般與銀行合作，主推信 用卡車貸形式。商用車用戶卻很少納入銀行的客戶群體中，所以需要另尋途徑為這些用戶提 供車貸幫助，最常見的形式就是找金融租賃公司擔(dān)保放貸。通用金融的“年輕人計(jì)劃”，雖然被貫上了“年輕人”的名號(hào)，但實(shí)際上對(duì)于所有的消費(fèi) 者都是開放的，在貸款條件上申請(qǐng)人不但不需要提供本地戶口、本地房產(chǎn)以及擔(dān)保人外，在 年齡上更是沒有任何限制，只需提供 6 個(gè)月以上的良好的信用記錄和穩(wěn)定還款來源即可獲得 貸款。在廣東，目前“年輕人計(jì)劃”推廣非常成功，在東莞成效也非常明顯，排名全省第二，份額占到廣東全省的 15%左右，領(lǐng)先于上海、廣州、北京等一線城市，可見東莞對(duì)于這項(xiàng) 貸款產(chǎn)品的青睞程度。南菱車行總經(jīng)理提到，從去年開始，通用金融降低了利率，現(xiàn)在的金 融產(chǎn)品非常豐富，令該車行的車貸比例明顯上升，在銷售中占比 30%，其中六成以上業(yè)務(wù) 來自通用金融。一汽豐田皇冠推出的 0 利息以及 0 月供兩種貸款方案吸引了不少客戶。雷克薩斯金融 也推出了 F 計(jì)劃，購買 ES240、RX270 與 IS250 這三款車時(shí)，不但能享受到 4.8%的低利率，還有 7 種還款方式進(jìn)行選擇，大大豐富了消費(fèi)者的個(gè)性需求。寶馬金融也在 3 月份將只適用 于 1 系和 MINI 的 2D、3D 金融貸款計(jì)劃擴(kuò)大，把 7 系也納入其中。奔馳的金融方案顯得更 為“大方”，據(jù)仁孚華星金融專員介紹，奔馳金融特別推出了面向 A 級(jí)、B 級(jí)、C 級(jí)旅行版、SLK、CKL5 個(gè)車系的 1.25%利率貸款方案，貸款期限更是從 1 年到 4 年不等。汽車金融產(chǎn)品豐富 目前東莞市場(chǎng)的信用卡車貸業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，汽車金融公司也要承擔(dān)利率上漲的成本壓 力，在“信用卡車貸”越來越強(qiáng)勢(shì)的情況下，仍需不斷推出新產(chǎn)品來滿足消費(fèi)者的需求。

貸款買車成本的增加，客戶滿意度下降，這些顯然都不是汽車金融公司與經(jīng)銷商們所 愿意見到的，面對(duì)銀行的加息，許多汽車金融公司開始利用起各種低門檻、低利率、還款方 式靈活多樣的個(gè)性化產(chǎn)品來搶奪市場(chǎng)。多數(shù)東莞經(jīng)銷商認(rèn)為，在加息的背景之下，車貸市場(chǎng) 的競(jìng)爭(zhēng)也在加劇，各品牌之間內(nèi)部資源的整合也正在進(jìn)行之中

中，一個(gè)很明顯的例子就是，廠 家對(duì)于車貸業(yè)務(wù)的考核也在逐漸趨緊，照這樣的趨勢(shì)發(fā)展下去，相信今后會(huì)有更多針對(duì)性與 個(gè)性化的產(chǎn)品出現(xiàn)。“銀行加息，汽車金融公司也要受影響”。奇瑞東莞東富車行羅曉英稱，對(duì)不少汽車經(jīng) 銷商而言，代理品牌成立的金融公司更多是給客戶提供一個(gè)較低的車貸門檻，而貸款利率并 不一定低于銀行利率。上海通用東莞志誠車行負(fù)責(zé)人認(rèn)為，在央行連續(xù)加息的情況下，金融公司難以給客戶 更低的貸款利率，但會(huì)采取“降低車貸門檻、簡(jiǎn)化手續(xù)”來彌補(bǔ)加息帶來的負(fù)面影響。連續(xù)加 息同時(shí)反映了通貨膨脹的嚴(yán)重性，銷售人員在售車時(shí)也會(huì)幫客戶算賬，引導(dǎo)客戶投資與貸款 并行?！耙?yàn)樨S田金融有專門針對(duì)客戶的車貸產(chǎn)品，商家會(huì)優(yōu)先推薦豐田金融按揭還貸的車貸 形式。金融公司的利率對(duì)比銀行的利率要低很多，只是審批復(fù)雜一點(diǎn)。”東部豐田市場(chǎng)部人 員告訴記者。在信用卡車貸業(yè)務(wù)火爆一時(shí)之前，銀行的貸款期限對(duì)于普通消費(fèi)者最長只可貸到 3 年，而汽車金融公司對(duì)于普通消費(fèi)者最長可達(dá) 5 年，同時(shí)審核流程最快當(dāng)天即可完成，因此汽車 金融公司相對(duì)于銀行來說還是有一定優(yōu)勢(shì)。據(jù)了解，廣東省則有比亞迪、廣汽集團(tuán)涉足汽車金融公司，自己做貸款業(yè)務(wù)。本土汽 車企業(yè)自行設(shè)立汽車金融公司，一方面是希望通過汽車金融帶動(dòng)新車銷售，另一方面則是根 據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)長期來看，汽車金融將成為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中利潤率最大的一環(huán)。在自主品牌贏利能 力相對(duì)較低的情況下，這塊業(yè)務(wù)將成為本土車企擴(kuò)張的重要資金來源。

第四篇：汽車金融服務(wù)公司

上個(gè)月和小胖去了趟鄭州，在4S店看車的時(shí)候問導(dǎo)購辦哪家銀行的按揭比較好，導(dǎo)購的回答很讓我意外：“哪家銀行的都可以，不過我們有自己的金融服務(wù)公司，首付至少30%，分期每月千把塊，到期款項(xiàng)一次結(jié)清?！币馔庥卸?，一：我覺得他們的方案很劃算，比銀行按揭還劃算；二：不理解為什么他們要成立汽車金融服務(wù)公司去跟銀行爭(zhēng)奪一個(gè)看起來微利的、有風(fēng)險(xiǎn)的、規(guī)模不大的這么一個(gè)市場(chǎng)，銀行的市場(chǎng)空間又被擠壓小了。

于是我打開奧迪官網(wǎng)，發(fā)現(xiàn)他們的金融服務(wù)有三大塊：汽車信貸（標(biāo)準(zhǔn)信貸、階梯信貸、彈性信貸、躍貸、關(guān)懷信貸）；保險(xiǎn)；租賃。彈性信貸比較有意思也比較人性化，是將一部分貸款本金留著尾款，減少須按月償還的本金，降低了月還款額，適合流動(dòng)資金需求較大的客戶。

按理說信貸就是吃利差、保險(xiǎn)跟租賃也不可能有高毛利，他們的亮點(diǎn)到底在哪？于是我又找了四家相關(guān)上市公司，翻了翻他們的財(cái)報(bào)（2013年中報(bào)）：

上汽集團(tuán)毛利（%）收入比重（%）

整車業(yè)務(wù)9.1077.49

金融業(yè)務(wù)75.580.54

亞夏汽車毛利（%）收入比重（%）

汽車銷售3.4088.38

經(jīng)紀(jì)服務(wù)82.220.67

海馬汽車毛利（%）收入比重（%）

汽車制造12.22107.87

金融業(yè)56.111.96

特力A毛利（%）收入比重（%）

汽車銷售1.0563.32

租賃及服務(wù)50.3420.20

又扒了扒福特汽車的財(cái)報(bào)，無奈看不懂英文，只找了些國際市場(chǎng)的大概數(shù)據(jù)：

國際市場(chǎng)毛利（%）收入比重（%）

銷售20

零件20

服務(wù)60

通過數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)汽車金融服務(wù)公司還真有點(diǎn)意思。

第五篇：金融服務(wù)

揚(yáng)十八大精神樹金融服務(wù)新風(fēng)

龍口農(nóng)商銀行海岱支行欒鈞屹 2012年11月8日-11月14日中國共產(chǎn)黨第十八次代表大會(huì)在北京隆重召開，黨的十八大是在我國進(jìn)入全面建成小康社會(huì)決定性階段召開的一次十分重要的大會(huì)。報(bào)告強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持市場(chǎng)化改革方向，進(jìn)一步提出加快完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，對(duì)健全現(xiàn)代市場(chǎng)體系、提高市場(chǎng)配置資源的效率、加強(qiáng)宏觀調(diào)控、深化金融體制改革、完善金融監(jiān)管、加快發(fā)展資本市場(chǎng)、提高金融業(yè)國際競(jìng)爭(zhēng)力、推進(jìn)金融創(chuàng)新、維護(hù)金融穩(wěn)定等提出了明確要求。

經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，政治建設(shè)，文化建設(shè)，生態(tài)文明建設(shè)皆以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為基礎(chǔ)。，銀行的發(fā)展是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力證明。2012年，我國人民幣存款余額91.74萬億元，同比增長13.3%，由此可見，我國經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，民生在改善。如何更好的保證銀行存款總額連年增長，保持國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展成為擺在我們銀行人面前的嚴(yán)峻課題。

就在全國各行各業(yè)各族人民沉浸在學(xué)習(xí)貫徹十八大精神的濃厚氛圍中時(shí)，銀行業(yè)傳來一聲巨響，山東省農(nóng)村信用社(農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行)各項(xiàng)存款突破1萬億元,余額達(dá)到10031.73億元,成為山東省首家存款規(guī)模過萬億元的金融機(jī)構(gòu)，山東一躍成為第四個(gè)擁有存款過萬億單體金融機(jī)構(gòu)的省份?；仡櫳綎|省農(nóng)信社的發(fā)展歷程，2004年山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社成立時(shí),存款余額僅2000億元。短短八年多時(shí)間,這個(gè)數(shù)字增長了4倍。存貸款余額連續(xù)八年居全省金融機(jī)構(gòu)首位。成績的背后,是省農(nóng)信社踐行普惠金融、全心服務(wù)“三農(nóng)”的創(chuàng)業(yè)路。與此同時(shí)，山東省農(nóng)信社始終堅(jiān)持加強(qiáng)規(guī)范化服務(wù)。

去年，山東省聯(lián)社榮獲“2012中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位評(píng)選活動(dòng)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。山東省聯(lián)社是全國10家獲此獎(jiǎng)項(xiàng)的單位之一，也是全國農(nóng)信系統(tǒng)唯一一家獲此殊榮的單位。

（一）繼續(xù)立足于三農(nóng)

對(duì)于“三農(nóng)”金融越來越激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，我們表示歡迎。但與此同時(shí)，我們也做好了充分的準(zhǔn)備，將進(jìn)一步擴(kuò)大“三農(nóng)”方面優(yōu)勢(shì)，并通過創(chuàng)新促進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。服務(wù)“三農(nóng)”有三個(gè)問題必須解決好。第一個(gè)是高成本，第二個(gè)是高風(fēng)險(xiǎn)，第三個(gè)是商業(yè)可持續(xù)性。要解決好這三個(gè)問題，需要在管理方式、管理制度和經(jīng)營機(jī)制上進(jìn)行創(chuàng)新。

（二）加強(qiáng)金融服務(wù)環(huán)境建設(shè)

客戶對(duì)金融的認(rèn)知程度越來越高，公共金融意識(shí)也越來越高，不像過去30年那樣，銀行推什么服務(wù)，客戶就被動(dòng)接受什么服務(wù)?？蛻粝ＭM(jìn)入銀行營業(yè)廳，希望映入眼簾的干凈的服務(wù)環(huán)境，方便的便民設(shè)施，有序的辦理業(yè)務(wù)的順序，享受上帝般的待遇。

（三）加快實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋。

不斷拓寬農(nóng)村電子化服務(wù)渠道，擴(kuò)大ATM和POS等電子機(jī)具布設(shè)覆蓋面。基本實(shí)現(xiàn)“電子機(jī)具村村通、家家用上銀行卡”。加快電子銀行的覆蓋率。

（四）服務(wù)人員轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念

銀行業(yè)服務(wù)人員的服務(wù)理念應(yīng)從“要我服務(wù)”，轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙?wù)”。2012年11月20日，銀監(jiān)會(huì)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局已正式成立。該機(jī)構(gòu)的主要職能包括：制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)總體戰(zhàn)略、政策法規(guī)；協(xié)調(diào)推動(dòng)建立并完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者服務(wù)、教育和保護(hù)機(jī)制，建立并完善投訴受理及相關(guān)處理的運(yùn)行機(jī)制；組織實(shí)施監(jiān)督檢查，依法糾正和處罰不當(dāng)行為等。加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，是“為人民服務(wù)”的根本體現(xiàn)，是“對(duì)人民負(fù)責(zé)”的具體實(shí)施。

從大的方面講,銀行業(yè)成績的取得是經(jīng)濟(jì)社會(huì)蓬勃發(fā)展的縮影,是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)持續(xù)向好、惠農(nóng)政策大幅使農(nóng)民收入提高的體現(xiàn)。我們只有認(rèn)真貫徹落實(shí)十八大精神，樹立金融服務(wù)新風(fēng)，才能推動(dòng)我們銀行業(yè)繼續(xù)向好發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展，為全面實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)奠定堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。