第一篇：民生銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

目 錄

一 民生銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品介紹

二 銀行理財(cái)產(chǎn)品

(一)產(chǎn)品介紹

(二)銷售流程

三 產(chǎn)品方案基本概念和設(shè)計(jì)理念

四 設(shè)計(jì)方案

一民生銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品介紹

1.我行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要可分為兩大類：

銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行自行設(shè)計(jì)發(fā)售的“貼牌”產(chǎn)品； 2.目前主要包括匯理財(cái)、專項(xiàng)理財(cái)。代銷產(chǎn)品——基金、證券集合理財(cái)、保險(xiǎn)等 二銀行理財(cái)產(chǎn)品

（一）產(chǎn)品介紹 1.匯理財(cái)產(chǎn)品介紹：

（1）此項(xiàng)目是民生銀行設(shè)計(jì)、發(fā)售的個(gè)人結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品;（2）產(chǎn)品的期限、收益及風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)等條款由銀行與客戶雙方通過(guò)《產(chǎn)品合同》的形式書(shū)面確認(rèn) ；

（3）幣種包括人民幣/美元/歐元/澳元/英鎊/港幣。

（4）匯理財(cái)自2004年起開(kāi)始正式發(fā)行，初期以固定收益產(chǎn)品為主;（5）自06年起，匯理財(cái)計(jì)入存款科目；

（6）06年開(kāi)始推出與金融衍生工具掛鉤的浮動(dòng)收益產(chǎn)品；（7）07、08年浮動(dòng)收益產(chǎn)品高速發(fā)展；（8）09年開(kāi)始主要以穩(wěn)利系列為主。2“匯理財(cái)” 穩(wěn)利系列

（1）投資方向包括但不限于國(guó)內(nèi)銀行間債券市場(chǎng)、債券回購(gòu)、信用拆借、信貸資產(chǎn)等。（2）產(chǎn)品分類：保本固定收益（3）本金保證：收益率固定，但銀行有提前終止權(quán)（4）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：低風(fēng)險(xiǎn)

（5）適合保守型、穩(wěn)健型、積極型客戶投資

（6）銀行管理費(fèi)：產(chǎn)品的收益率已經(jīng)扣除了運(yùn)營(yíng)、管理費(fèi)用和成本等。

（7）“匯理財(cái)”由總行統(tǒng)一開(kāi)發(fā)，集中經(jīng)營(yíng)。

（8）分行負(fù)責(zé)客戶產(chǎn)品營(yíng)銷、申購(gòu)資金上劃、售后服務(wù)等。（9）具體的產(chǎn)品銷售工作，由具有經(jīng)營(yíng)外匯儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)資格的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

3.產(chǎn)品附加功能：

(1)質(zhì)押貸款(2)存款證明 4.專項(xiàng)產(chǎn)品介紹(1)定義：

銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，以客戶交付的產(chǎn)品進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)。(2)按風(fēng)險(xiǎn)分類：

保本保證收益型

保本浮動(dòng)收益型

非保本浮動(dòng)收益型(3)按資金投向分類： 項(xiàng)目貸款型：為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目募集資金 銀行票據(jù)型：投資銀行票據(jù)資產(chǎn) 資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓型：投資于銀行優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)(4)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：

產(chǎn)品期限豐富 預(yù)期收益較高(5)目標(biāo)客戶：

適合穩(wěn)健型、積極型客戶投資，具體根據(jù)產(chǎn)品類型而定。5.基金

(1)省心省力甄選優(yōu)質(zhì)基金

400多只基金如何選擇？浦發(fā)銀行的基金精品屋，使用國(guó)際上最權(quán)威的晨星基金評(píng)級(jí)，向客戶推薦晨星一年期、二年期評(píng)級(jí)4星、5星的優(yōu)質(zhì)基金100余只供客戶選擇。(2)多樣化產(chǎn)品，滿足不同投資需求

貨幣基金、短債基金、保本基金、債券基金、指數(shù)基金、混合基金、股票基金，滿足客戶不同風(fēng)險(xiǎn)收益偏好、投資期限需求。(3)什么是基金定投

即基金定期定額申購(gòu)業(yè)務(wù)，類似于零存整取的一種基金理財(cái)業(yè)務(wù)。(4)基金定投的優(yōu)點(diǎn)

股票市場(chǎng)走勢(shì)難以預(yù)測(cè)，采用基金定投的投資方式，通過(guò)分批買入，可均衡基金投資成本，平抑選時(shí)風(fēng)險(xiǎn)。積少成多，復(fù)利效應(yīng)，可使客戶獲得長(zhǎng)期受益。6.證券集合理財(cái)產(chǎn)品

(1)由證券公司發(fā)起，集合投資者的資金集中進(jìn)行投資，投資者按照投入的份額分享投資收益或者承擔(dān)損失如：華安理財(cái)1號(hào)、國(guó)泰君安“君得利1號(hào)”、華泰“紫金鼎”、海通“金中金”、國(guó)元“黃山2號(hào)”等。

(2)證券集合理財(cái)產(chǎn)品一般起點(diǎn)較高，非限定性證券集合理財(cái)產(chǎn)品10萬(wàn)起，限定性證券集合理財(cái)產(chǎn)品5萬(wàn)起

（二）銷售流程 1.銷售網(wǎng)點(diǎn)：

2.不具備合規(guī)網(wǎng)點(diǎn)資格的網(wǎng)點(diǎn)不得銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。3.合規(guī)網(wǎng)點(diǎn)條件：

（1）PCRM系統(tǒng)已正式上線；

（2）設(shè)有專職理財(cái)經(jīng)理崗，且已取得總行理財(cái)經(jīng)理資格證書(shū)；（3）未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事項(xiàng)；

（4）滿足監(jiān)管部門對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的銷售資格管理制度。3.合規(guī)銷售流程：（1）了解你的客戶（KYC）

首次在我行購(gòu)買個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)通過(guò)PCRM系統(tǒng)進(jìn)行，不設(shè)有效期、不需打印、不需客戶簽字。（2）風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查

通過(guò)PCRM系統(tǒng)完成《個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估問(wèn)卷》，評(píng)估類型為保守型、穩(wěn)健型、積極型，有效期一年；首次或重新評(píng)估須打印、客戶簽字、理財(cái)經(jīng)理、個(gè)金主管簽字、歸檔保管。購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的單筆投資金額超過(guò)100 萬(wàn)元（不含）人民幣或等值外幣的，須打印、客戶簽字、理財(cái)經(jīng)理、個(gè)金主管、個(gè)金主管行長(zhǎng)簽字、歸檔保管。

三、產(chǎn)品方案基本概念和設(shè)計(jì)理念

1、方案名稱 ：民生-首汽聯(lián)名信用卡

2、產(chǎn)品基本概念及設(shè)計(jì)理念：

民生-首汽聯(lián)名信用卡，是中國(guó)民生銀行聯(lián)手北京首汽（集團(tuán)）股份有限公司傾情打造的提供全方位汽車服務(wù)的雙幣信用卡。北京首汽（集團(tuán)）股份有限公司（簡(jiǎn)稱“首汽”）是全國(guó)領(lǐng)先的全方位汽車服務(wù)提供商，在中國(guó)旅游汽車行業(yè)中歷史最久、規(guī)模最大、綜合接待能力最強(qiáng)。首汽的前身為1951年由周恩來(lái)總理親自命名成立的首都汽車公司，歷經(jīng)半個(gè)多世紀(jì)的錘煉，今天的首汽已發(fā)展成為集汽車客運(yùn)、汽車銷售與維修、汽車租賃、連鎖加油站四大汽車服務(wù)業(yè)態(tài)聯(lián)袂一體的股份制企業(yè)集團(tuán)。民生-首汽聯(lián)名信用卡集中了中國(guó)民生銀行最優(yōu)厚的權(quán)益及北京首汽集團(tuán)最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，不僅具有民生信用卡的所有金融功能，還為持卡人獨(dú)家提供包括加油、汽車維修、汽車銷售等眾多超值服務(wù)，滿足持卡人對(duì)汽車服務(wù)的一切需求，真正讓您一卡在手，車行天下俱無(wú)憂！

四、設(shè)計(jì)方案

設(shè)計(jì)方案具體分如下幾個(gè)部分：規(guī)劃理財(cái)卡內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品；設(shè)計(jì)和信用卡的結(jié)合點(diǎn)。并運(yùn)用于網(wǎng)絡(luò)。

1、民生-首汽聯(lián)名信用卡產(chǎn)品設(shè)計(jì) 卡年費(fèi) 100元

附屬卡年費(fèi) 50元 免息期(自賬單日20天

起)循環(huán)信用利息(日0.05% 息)最低還款比例 10% 預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)交易金額的0.5%；(本地同行)最低1元； 溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費(fèi)免費(fèi)

(本地同行)超限費(fèi) 超限部分的5%；最低10元 滯納金 最低還款額未還部分的5%;最低10元或1美元 短信通知費(fèi) 3元 補(bǔ)發(fā)卡/損卡換卡/20元

提前換卡手續(xù)費(fèi) 補(bǔ)制對(duì)賬單手續(xù)費(fèi) 10元 掛失費(fèi) 80元 年費(fèi)減免規(guī)則 按年預(yù)先收取，當(dāng)年刷本卡消費(fèi)8次免次年年費(fèi)。

消費(fèi)每滿人民幣1元可獲得1積分，滿美元1元可獲得8積分方式

積分。2民生-首汽聯(lián)名信用卡基本功能。

（1）私人律師 尊崇金卡專享。持民生信用卡金卡，尊享權(quán)威律師服務(wù)，全年24小時(shí)不限次數(shù)免費(fèi)法律咨詢、每年一次免費(fèi)法律文書(shū)、法律見(jiàn)證、現(xiàn)場(chǎng)談判服務(wù)，更可享受優(yōu)惠折扣的委托服務(wù)。

（2）密碼可選 兼顧便捷安全?？蛇x擇刷卡消費(fèi)憑“密碼＋簽名”功能，刷卡雙認(rèn)證，保證您的用卡安全；亦可選擇刷卡消費(fèi)僅憑“簽名”功能，使用靈活簡(jiǎn)便，刷卡更為舒心。

（3）短信確認(rèn) 放心刷卡交易。成功申請(qǐng)交易短信通知功能，您的每筆刷卡交易或重要信息變更，均有實(shí)時(shí)短信通知，賬務(wù)變動(dòng)立刻確認(rèn)，真正做到“我的消費(fèi)，我知道”。

（4）年費(fèi)優(yōu)惠 刷卡隨心所欲。金普卡核卡兩個(gè)月內(nèi)刷卡一次免首年年費(fèi)，當(dāng)年刷卡8次即免次年年費(fèi)。刷卡連連，歡樂(lè)年年。標(biāo)準(zhǔn)版白金卡首年免年費(fèi)，當(dāng)年有效消費(fèi)滿5萬(wàn)元人民幣或等值外幣，即可豁免次年年費(fèi)。

（5）合并積分 兌換禮品里程?！坝谰梅e分，禮享無(wú)限”，民生銀行推出永久積分累積制，眾多商戶消費(fèi)積分合并，精彩禮品任您挑選，更可超值兌換航空里程，成就暢游夢(mèng)想，滿載無(wú)限驚喜。

（6）短信查詢 賬戶輕松掌握。辦理卡片激活或賬戶查詢等業(yè)務(wù)，無(wú)需經(jīng)歷柜臺(tái)、ATM或電話銀行的繁瑣步驟，發(fā)送短信到指定號(hào)碼，賬戶信息輕松獲取！

（7）多種方式 還款省時(shí)省心。您可選擇在民生營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或ATM自助設(shè)備上通過(guò)轉(zhuǎn)賬或交存現(xiàn)金還款，亦可通過(guò)網(wǎng)上銀行或電話銀行轉(zhuǎn)賬還款，還可申辦民生借記卡并將其與信用卡賬戶相關(guān)聯(lián)進(jìn)行自動(dòng)還款，也可以在他行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)匯款方式還款，多種還款方式讓您省時(shí)省心。（8）緊急救援 全球旅程無(wú)憂。若您于境外遇到任何意外狀況，撥打VISA、萬(wàn)事達(dá)卡或銀聯(lián)的全球緊急服務(wù)電話，即可享受全球范圍緊急取現(xiàn)、緊急補(bǔ)卡等服務(wù)。

2、民生-首汽聯(lián)名信用卡增值服務(wù)

.1、旅行預(yù)訂服務(wù)讓您坐享輕松 2.汽車救援服務(wù)解您后顧之憂 3.全球緊急救援讓您旅程無(wú)憂。其中，聯(lián)名優(yōu)惠：民生-首汽聯(lián)名信用卡集中了中國(guó)民生銀行最優(yōu)厚的權(quán)益及北京首汽集團(tuán)最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，不僅具有民生信用卡的所有金融功能，還為持卡人獨(dú)家提供包括加油、汽車維修、汽車銷售等眾多超值服務(wù)，滿足持卡人對(duì)汽車服務(wù)的一切需求，真正讓您一卡在手，車行天下俱無(wú)憂！

1、加油： 在指定加油站刷卡加油，93#汽油每公升優(yōu)惠人民幣0.08元，97#汽油每公升優(yōu)惠人民幣0.05元；

2、汽車租賃： 在指定首汽租賃汽車(不帶司機(jī))，可享受以下合理及服務(wù): A押金減半； B零租價(jià)格8-9折優(yōu)惠； C全國(guó)租車卡5折優(yōu)惠； D在首汽租賃直營(yíng)分公司還可享受異地租還車服務(wù)。

3、汽車出租：在指定首汽網(wǎng)點(diǎn)租車（帶司機(jī)）可享受租車7折優(yōu)惠（黃金周除外）

4、汽車銷售、維修、保險(xiǎn)及年檢：在指定汽車特約服務(wù)站進(jìn)行汽車維修、檢測(cè)等，可享受以下優(yōu)惠： A、在首汽指定旗下4S店（不含奧迪店）消費(fèi)，享受工時(shí)費(fèi)8折優(yōu)惠、24小時(shí)救援服務(wù)、免費(fèi)技術(shù)檢測(cè)，在首汽旗下指定奧迪店消費(fèi)，提供更多尊享服務(wù)； B、在首汽保險(xiǎn)理賠中心消費(fèi)，享受承保、定損、理賠一條龍服務(wù)； C、在首汽機(jī)動(dòng)車檢測(cè)廠年檢，享受免收押金、2次不合格車輛持維修發(fā)票免第三次（含）以后檢測(cè)費(fèi)用。

3、民生-首汽聯(lián)名信用卡推廣活動(dòng)

（1）加油： 在以下加油站刷卡加油，93#汽油每公升優(yōu)惠人民幣0.08元，97#汽油每公升優(yōu)惠人民幣0.05元；

（2）汽車租賃： 在以下指定首汽租賃汽車(不帶司機(jī))，可享受以下合理及服務(wù):.押金減半；零租價(jià)格8-9折優(yōu)惠；全國(guó)租車卡5折優(yōu)惠；在首汽租賃直營(yíng)分公司還可享受異地租還車服務(wù)。

（3）汽車出租： 在指定首汽網(wǎng)點(diǎn)租車（帶司機(jī)）可享受租車7折優(yōu)惠（黃金周除外）。（4）汽車銷售、維修、保險(xiǎn)及年檢：在以下指定汽車特約服務(wù)站進(jìn)行汽車維修、檢測(cè)等，可享受以下優(yōu)惠：

1、在首汽指定旗下4S店（不含奧迪店）消費(fèi)，享受工時(shí)費(fèi)8折優(yōu)惠、24小時(shí)救援服務(wù)、免費(fèi)技術(shù)檢測(cè)，在首汽旗下指定奧迪店消費(fèi)，金卡享受工時(shí)費(fèi)8.5折優(yōu)惠，白金卡享受工時(shí)費(fèi)8折優(yōu)惠；

2、在首汽保險(xiǎn)理賠中心消費(fèi)，享受承保、定損、理賠一條龍服務(wù)；

3、在首汽機(jī)動(dòng)車檢測(cè)廠年檢，享受免收押金、2次不合格車輛持維修發(fā)票免第三次（含）以后檢測(cè)費(fèi)用。

第二篇：中國(guó)民生銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)A2

中國(guó)民生銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)A2

重要須知 1.本理財(cái)產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，不保證本理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)本金及理財(cái)收益，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。2.本理財(cái)產(chǎn)品僅向依據(jù)中華人民共和國(guó)有關(guān)法律法規(guī)及本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)規(guī)定可以購(gòu)買本類理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者發(fā)售。3.銀行鄭重提示：在購(gòu)買本理財(cái)產(chǎn)品前，客戶應(yīng)確保自己完全明白本理財(cái)產(chǎn)品投資的性質(zhì)、結(jié)構(gòu)及所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評(píng)估本理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型及預(yù)期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購(gòu)買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品。4.本理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)所載內(nèi)容進(jìn)行操作?？蛻羧魧?duì)本理財(cái)產(chǎn)品有任何疑問(wèn)或投訴，請(qǐng)撥打銀行的咨詢投訴電話95568或到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢或投訴。

一、產(chǎn)品要素

（一）產(chǎn)品名稱：非凡資產(chǎn)管理季增利理財(cái)產(chǎn)品

（二）產(chǎn)品類型：非保本浮動(dòng)收益型，組合投資類

（三）投資及收益幣種：人民幣。

（四）適合客戶類別：本理財(cái)產(chǎn)品適合□有投資經(jīng)驗(yàn)客戶■有投資經(jīng)驗(yàn)客戶及無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶投資；且須同時(shí)滿足如下條件：■風(fēng)險(xiǎn)承受度評(píng)級(jí)二級(jí)（含）以上的個(gè)人客戶/■機(jī)構(gòu)客戶。

（五）個(gè)人客戶購(gòu)買起點(diǎn)金額和遞增金額：個(gè)人客戶購(gòu)買本理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額為5萬(wàn)元（含），單筆遞增金額為1萬(wàn)元的整數(shù)倍。其中起點(diǎn)金額不低于5萬(wàn)元（含）且低于20萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品為普通型；起點(diǎn)金額不低于20萬(wàn)元（含）且低于50萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品為高端型；起點(diǎn)金額不低于50萬(wàn)元（含）且低于100萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品為高凈值型；起點(diǎn)金額不低于100萬(wàn)元（含）且低于1000萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品為尊享型；起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元（含）的理財(cái)產(chǎn)品為尊特型。

（六）機(jī)構(gòu)客戶購(gòu)買起點(diǎn)金額和遞增金額：機(jī)構(gòu)客戶購(gòu)買本理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額為50萬(wàn)元（含），單筆遞增金額為1萬(wàn)元的整數(shù)倍。

（七）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)：本理財(cái)產(chǎn)品為持續(xù)運(yùn)作的具有固定投資周期（3個(gè)月）的非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品。在產(chǎn)品存續(xù)期間，客戶可以在每個(gè)投資周期的認(rèn)購(gòu)期內(nèi)購(gòu)買本理財(cái)產(chǎn)品，并在認(rèn)購(gòu)期結(jié)束后的投資周期內(nèi)參與理財(cái)產(chǎn)品投資。除非另有約定，在投資周期內(nèi)客戶不得提前贖回本理財(cái)產(chǎn)品，在投資周期結(jié)束后，客戶獲得理財(cái)本金及收益。

（八）認(rèn)購(gòu)期：客戶可以購(gòu)買本理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間段，本理財(cái)產(chǎn)品每個(gè)投資周期均有認(rèn)購(gòu)期。客戶在成功認(rèn)購(gòu)本理財(cái)產(chǎn)品后，理財(cái)資金將從認(rèn)購(gòu)期結(jié)束后的投資周期開(kāi)始參與投資。具體的認(rèn)購(gòu)期時(shí)間規(guī)定詳見(jiàn)銀行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或銀行網(wǎng)站的信息披露。

（九）銷售地區(qū)、規(guī)模：面向全國(guó)銷售，每類產(chǎn)品銷售規(guī)模余額上限為 億元。

（十）成立日：首個(gè)認(rèn)購(gòu)期結(jié)束后，如果銀行判定本理財(cái)產(chǎn)品成立，則本理財(cái)產(chǎn)品的成立日為 年 月 日。

（十一）產(chǎn)品存續(xù)期限：本理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)運(yùn)作，除非銀行根據(jù)理財(cái)合同的約定提前終止。

（十二）提前終止日：在產(chǎn)品持續(xù)運(yùn)作期間內(nèi)，銀行有權(quán)視產(chǎn)品運(yùn)行情況提前終止本理財(cái)產(chǎn)品，提前終止日為銀行依約提前終止本理財(cái)產(chǎn)品之日。詳見(jiàn)本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)第五條第（二）款 “產(chǎn)品提前終止”條款。

（十三）投資周期：季（到期日遇非工作日順延），第一個(gè)投資周期自成立日起算。

（十四）投資周期理財(cái)收益起算日：每個(gè)認(rèn)購(gòu)期結(jié)束后的第一日。

（十五）投資周期結(jié)束日：投資周期結(jié)束日以產(chǎn)品公告為準(zhǔn)，投資周期的結(jié)束日為當(dāng)期該款產(chǎn)品的到期日。（十六）分配日：投資周期結(jié)束日（即到期日）或提前終止日后兩個(gè)工作日銀行向客戶分配理財(cái)本金及收益。（十七）理財(cái)收益計(jì)算期限：每個(gè)投資周期按照算頭不算尾的方式確定理財(cái)收益計(jì)算期限。提前終止日（含當(dāng)日）或投資周期結(jié)束日（含當(dāng)日）至分配日之間不計(jì)付存款利息及理財(cái)收益。（十八）理財(cái)收益計(jì)算基礎(chǔ)：Act/365，指理財(cái)收益計(jì)算期限乘以該投資周期實(shí)際年化收益率除以365。（十九）產(chǎn)品收益率：銀行將在產(chǎn)品的每個(gè)投資周期認(rèn)購(gòu)期起始日（含當(dāng)日）公布本理財(cái)產(chǎn)品在投資周期的預(yù)期收益率。除非另有說(shuō)明，本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中各收益率、費(fèi)用率均為年化數(shù)值。預(yù)期收益率為測(cè)算收益率。測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。

二、資金投向和投資組合安排

（一）投資范圍及投資資產(chǎn)種類 本理財(cái)產(chǎn)品募集資金主要投資于存款、債券回購(gòu)、資金拆借等貨幣市場(chǎng)工具，債券、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金、主要投資方向?yàn)閭幕饘簟⒎媳O(jiān)管要求的資產(chǎn)管理計(jì)劃等投資工具，以及符合監(jiān)管要求的債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合。

（二）各投資資產(chǎn)種類的投資比例 資產(chǎn) 目標(biāo)投資比例 存款、債券回購(gòu)、資金拆借等貨幣市場(chǎng)工具，債券、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金、主要投資方向?yàn)閭幕饘?、以及符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)管理計(jì)劃等投資工具 30-85% 符合監(jiān)管要求的債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合 15-70% 以上投資比例可在[-15%，+15%]的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)，若超出該浮動(dòng)范圍，銀行按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行公開(kāi)信息披露；若客戶不接受，銀行允許客戶提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。

（三）投資策略 本理財(cái)產(chǎn)品采用安全性和流動(dòng)性優(yōu)先，追求適度收益的投資策略，在資產(chǎn)配置中投資債券、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金、主要投資方向?yàn)閭幕饘?、以及符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)管理計(jì)劃等投資工具，以滿足安全性和流動(dòng)性要求，在此基礎(chǔ)上通過(guò)合理配置符合監(jiān)管規(guī)定的債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合，進(jìn)一步提高理財(cái)產(chǎn)品的收益水平。銀行在進(jìn)行前述投資時(shí)，交易對(duì)手可能為銀行，銀行將按照審慎、合理的交易原則進(jìn)行交易。銀行根據(jù)市場(chǎng)情況，調(diào)整上述投資范圍、投資品種或投資比例，應(yīng)當(dāng)提前在銀行網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，可以申請(qǐng)?zhí)崆摆H回理財(cái)產(chǎn)品。

三、理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用、收益分析與計(jì)算

（一）理財(cái)資金所承擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用 1.固定管理費(fèi) 固定管理費(fèi)費(fèi)率由銀行收取，固定管理費(fèi)率為理財(cái)本金金額的0.15%（年化率）。支付方式為：按日計(jì)提，投資周期結(jié)束日后支付。2.托管費(fèi) 托管費(fèi)由托管銀行（中國(guó)民生銀行股份有限公司）收取，托管費(fèi)費(fèi)率為理財(cái)本金金額的0.06%（年化率）。支付方式為：按日計(jì)提，投資周期結(jié)束日后支付。3.浮動(dòng)管理費(fèi) 浮動(dòng)管理費(fèi)由銀行收取，浮動(dòng)管理費(fèi)費(fèi)率為理財(cái)本金金額的0%-1.8%（年化率）。在每個(gè)投資周期，如果理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際投資收益率扣除相關(guān)費(fèi)用率后高于客戶預(yù)期收益率，則銀行最多按照理財(cái)本金金額的1.8%（年化率）收取浮動(dòng)管理費(fèi)，超過(guò)部分歸客戶所有。如果理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際投資收益率扣除相關(guān)費(fèi)用后低于客戶預(yù)期收益率，則銀行不收取浮動(dòng)管理費(fèi)。支付方式為：理財(cái)產(chǎn)品分配日后支付。4.交易費(fèi)用 交易費(fèi)用指因本理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下的投資交易產(chǎn)生的交易費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等按照國(guó)家有關(guān)法令規(guī)定屬于理財(cái)資產(chǎn)應(yīng)列支和承擔(dān)的一切費(fèi)用，交易費(fèi)用按其實(shí)際發(fā)生數(shù)額從理財(cái)資產(chǎn)中列支，按相關(guān)法令規(guī)定或合同約定支付。5.其他：。若銀行根據(jù)相關(guān)法令規(guī)定，調(diào)整上述收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式，應(yīng)當(dāng)提前在銀行網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，可以申請(qǐng)?zhí)崆摆H回理財(cái)產(chǎn)品。

（二）客戶理財(cái)收益及計(jì)算公式 1.本理財(cái)產(chǎn)品的投資收益來(lái)源為：投資資產(chǎn)所得的利息、買賣資產(chǎn)的差價(jià)、信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)生的收益、銀行存款利息以及其他投資所得。2.在不出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)所述風(fēng)險(xiǎn)的情況下，扣除交易費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)、浮動(dòng)管理費(fèi)（如有）后，在投資周期結(jié)束后客戶可以按照銀行公布的預(yù)期收益率獲得理財(cái)本金及理財(cái)收益。理財(cái)收益的計(jì)算公式如下： 理財(cái)收益＝（理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際投資收益率-交易費(fèi)費(fèi)率-托管費(fèi)費(fèi)率-固定管理費(fèi)費(fèi)率-浮動(dòng)管理費(fèi)費(fèi)率（如有））×理財(cái)收益計(jì)算期限÷365×客戶理財(cái)本金 3.實(shí)際理財(cái)年化收益率：本理財(cái)產(chǎn)品收益率根據(jù)市場(chǎng)利率的變化及銀行實(shí)際投資運(yùn)作的情況計(jì)算，當(dāng)投資發(fā)生虧損時(shí)，實(shí)際年化收益率可能低于預(yù)期收益率甚至可能發(fā)生理財(cái)本金虧損。

（三）理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)披露

季增利：銀行2014年1月至2014年3月的同類類似產(chǎn)品，其平均、最好、最差年化收益率如下表：

業(yè)績(jī) 款別 年化收益率（%）

最差業(yè)績(jī)平均業(yè)績(jī) 最好業(yè)績(jī) 個(gè)人普通款 5.00% 5.50% 6.40% 個(gè)人高端款 5.15% 5.57% 6.15% 個(gè)人尊享款 5.30% 5.72% 6.30% 個(gè)人尊特款產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。

（四）理財(cái)資金的分配 1.若未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)所述之風(fēng)險(xiǎn)，則銀行于分配日按預(yù)期收益率向客戶分配上一投資周期的理財(cái)收益。2.若發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)所述之風(fēng)險(xiǎn)，則銀行于分配日按實(shí)際收益率向客戶分配上一投資周期的理財(cái)收益。3.本理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)中所列示的風(fēng)險(xiǎn)且導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)收益無(wú)法實(shí)現(xiàn)事先公布的產(chǎn)品預(yù)期收益率甚至發(fā)生本金損失時(shí)，銀行將按照對(duì)理財(cái)產(chǎn)品所投資產(chǎn)進(jìn)行處置與變現(xiàn)后的余額按照每一客戶理財(cái)本金占本理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下所有客戶理財(cái)本金總額的比例向客戶進(jìn)行分配。但在此種情形下，銀行保留向發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的主體進(jìn)行追償?shù)姆ǘ?quán)利，若這些權(quán)利在未來(lái)得以實(shí)現(xiàn)，在扣除為實(shí)現(xiàn)權(quán)利而實(shí)際發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用后，將按上述比例繼續(xù)向客戶進(jìn)行分配。

（五）理財(cái)收益測(cè)算及分配示例： 例：季：銀行公布某季增利理財(cái)產(chǎn)品投資周期預(yù)期年化收益率為5.0%，客戶8月末認(rèn)購(gòu)9月5日起算理財(cái)收益的該理財(cái)產(chǎn)品10萬(wàn)元。銀行在該周期起始日確認(rèn)客戶購(gòu)買成功，開(kāi)始投資運(yùn)作。該周期到期日（12月5日）銀行公布該周期實(shí)際理財(cái)年收益率為5.0%，達(dá)到預(yù)先公布標(biāo)準(zhǔn)。則： 在不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)所述風(fēng)險(xiǎn)的前提下，該理財(cái)產(chǎn)品在周期到期日，客戶可獲得的理財(cái)收益＝100,000×5.0%×91÷365＝1246.58元 客戶在周期到期日收到理財(cái)本金與收益合計(jì)101246.58元。上述理財(cái)產(chǎn)品收益分析及計(jì)算中所采用的全部均為模擬數(shù)據(jù)，僅供參考，不代表本理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益水平。測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。

（六）最不利情形下的投資結(jié)果示例： 在發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)所述之其他風(fēng)險(xiǎn)等最不利情況下，客戶將可能無(wú)法獲得理財(cái)收益，且可能損失全部理財(cái)本金。

四、理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)與約定購(gòu)買

（一）客戶可以在本理財(cái)產(chǎn)品的每個(gè)認(rèn)購(gòu)期內(nèi)通過(guò)電子銀行或銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理本理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)，認(rèn)購(gòu)成功后，交易賬戶中的理財(cái)本金被凍結(jié)。投資周期成功起算理財(cái)收益后，該資金將在投資周期理財(cái)收益起算日從交易賬戶轉(zhuǎn)出記入理財(cái)賬戶（銀行如有上述行為則視為銀行確認(rèn)客戶認(rèn)購(gòu)成功，否則視為銀行拒絕客戶申請(qǐng)，銀行接受或拒絕無(wú)須向客戶出具任何書(shū)面憑證），并于理財(cái)收益起算日開(kāi)始參與投資、獲得理財(cái)收益。在凍結(jié)期間，認(rèn)購(gòu)資金按照活期存款利率計(jì)息，凍結(jié)期內(nèi)產(chǎn)生的利息不參與本理財(cái)產(chǎn)品的投資。

（二）每個(gè)認(rèn)購(gòu)期結(jié)束之后，銀行有權(quán)但無(wú)義務(wù)根據(jù)市場(chǎng)、政策法規(guī)等情況，秉承誠(chéng)信謹(jǐn)慎的原則，確定對(duì)應(yīng)投資周期是否起算理財(cái)收益。如不能起算，銀行將于認(rèn)購(gòu)期結(jié)束后3個(gè)工作日內(nèi)向客戶進(jìn)行公告，并且理財(cái)本金將不會(huì)于投資周期收益起算日從交易賬戶中轉(zhuǎn)入理財(cái)賬戶，客戶可自由支取，利息按活期存款利率計(jì)算。

（三）在銀行最終確認(rèn)前，客戶的約定購(gòu)買可以撤銷，但是認(rèn)購(gòu)期結(jié)束日當(dāng)日不允許客戶撤銷約定購(gòu)買。

五、理財(cái)產(chǎn)品不成立及提前終止

（一）理財(cái)產(chǎn)品不成立或延期成立 若由于國(guó)家政策、戰(zhàn)爭(zhēng)等不可抗力因素導(dǎo)致募集不成功，或其他非因銀行的原因?qū)е卤纠碡?cái)產(chǎn)品未能投資于理財(cái)合同所約定投資范圍，或本理財(cái)產(chǎn)品在認(rèn)購(gòu)期內(nèi)市場(chǎng)出現(xiàn)劇烈波動(dòng)，可能對(duì)產(chǎn)品的投資收益表現(xiàn)帶來(lái)嚴(yán)重影響，或發(fā)生其他導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品難以成立的原因的，經(jīng)銀行謹(jǐn)慎合理判斷難以按照理財(cái)合同約定向客戶提供本理財(cái)產(chǎn)品，銀行有權(quán)但無(wú)義務(wù)宣布本理財(cái)產(chǎn)品不成立，客戶將承擔(dān)投資本理財(cái)產(chǎn)品不成立的風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)本金將不會(huì)于成立日從交易賬戶中轉(zhuǎn)入理財(cái)賬戶，客戶可自由支取，利息按活期存款利率計(jì)算，理財(cái)合同自行終止。銀行亦有權(quán)但無(wú)義務(wù)在上述事件發(fā)生的情況下延長(zhǎng)本理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)期，本理財(cái)產(chǎn)品成立日亦將相應(yīng)延遲，本理財(cái)產(chǎn)品的其他條件仍按理財(cái)合同條款執(zhí)行。上述事件發(fā)生后，銀行將及時(shí)向客戶公告。

（二）理財(cái)產(chǎn)品提前終止 1.在各投資周期內(nèi)，客戶無(wú)權(quán)以任何理由于該投資周期到期前要求提前終止該款該期理財(cái)產(chǎn)品；當(dāng)相關(guān)政策出現(xiàn)重大調(diào)整、市場(chǎng)出現(xiàn)劇烈波動(dòng)等不利情形時(shí)，銀行有權(quán)但無(wú)義務(wù)提前終止該款該期理財(cái)產(chǎn)品。2.在產(chǎn)品存續(xù)期間，客戶無(wú)權(quán)以任何理由提前終止本理財(cái)產(chǎn)品，如出現(xiàn)但不限于以下情形，銀行有權(quán)但無(wú)義務(wù)根據(jù)其自身的合理判斷提前終止本理財(cái)產(chǎn)品：（1）國(guó)家政策出現(xiàn)重大調(diào)整并影響到本理財(cái)產(chǎn)品的正常運(yùn)作。（2）市場(chǎng)收益率大幅波動(dòng)，并有可能或?qū)嵸|(zhì)影響到產(chǎn)品所能實(shí)現(xiàn)的投資收益。（3）其他銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提前終止理財(cái)產(chǎn)品的情形。3.當(dāng)銀行決定提前終止本理財(cái)產(chǎn)品或某款某期理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)至少在提前終止日前1個(gè)工作日進(jìn)行公示，并按如下規(guī)則進(jìn)行清算和分配：（1）銀行將理財(cái)產(chǎn)品的投資資產(chǎn)在提前終止日后2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行變現(xiàn)和收益分配，如遇市場(chǎng)發(fā)生重大波動(dòng)或其它非因銀行的原因?qū)е卤纠碡?cái)產(chǎn)品的投資資產(chǎn)未能在前述期限內(nèi)變現(xiàn)，銀行可延長(zhǎng)變現(xiàn)和收益分配期限，但應(yīng)進(jìn)行公告。（2）銀行根據(jù)客戶在提前終止日當(dāng)天所持有的本理財(cái)產(chǎn)品的份額比例對(duì)清算后的余額進(jìn)行分配。（3）銀行將及時(shí)公布清算工作進(jìn)展。

六、風(fēng)險(xiǎn)揭示

（一）本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益，客戶的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，客戶應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。

（二）本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)詳見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)。

（三）客戶在此特別聲明：其已經(jīng)閱讀并充分理解風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)所述之全部風(fēng)險(xiǎn)。

七、信息披露

（一）本理財(cái)產(chǎn)品信息披露的方式、渠道和頻率等詳見(jiàn)客戶權(quán)益須知。

（二）特別聲明：客戶已認(rèn)可并知曉銀行信息披露渠道，客戶應(yīng)主動(dòng)、及時(shí)獲取信息。如客戶怠于或未能及時(shí)查詢相關(guān)信息，而導(dǎo)致其無(wú)法及時(shí)知曉有關(guān)信息，因此產(chǎn)生的一切后果和責(zé)任由客戶自行承擔(dān)。

八、其他

（一）個(gè)人客戶使用銀行網(wǎng)上銀行渠道，需先簽約開(kāi)通中國(guó)民生銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行；機(jī)構(gòu)客戶使用銀行網(wǎng)上銀行渠道，需先簽約開(kāi)通中國(guó)民生銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行標(biāo)準(zhǔn)版（或中國(guó)民生銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行中小企業(yè)E管家）。

（二）個(gè)人客戶使用手機(jī)銀行渠道，需先簽約開(kāi)通中國(guó)民生銀行手機(jī)銀行。

（三）個(gè)人客戶使用電話銀行渠道，需事先查看過(guò)本理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合約文件。

（四）在本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，銀行有權(quán)通過(guò)銀行網(wǎng)站或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌栏鶕?jù)相關(guān)法律和國(guó)家政策規(guī)定，對(duì)本產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)條款進(jìn)行補(bǔ)充、說(shuō)明和修改，修改之后3個(gè)工作日生效；客戶有異議的，應(yīng)當(dāng)在修改之日起3個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面提出，銀行允許客戶提前贖回理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)收益參照提前終止條款。

第三篇：2013上海個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

2013上海個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

五色土，房地產(chǎn)五類物權(quán)支持的、大額可轉(zhuǎn)押資產(chǎn)，單筆50萬(wàn)至5000萬(wàn)，期限一年，基準(zhǔn)收益率年10%； 50萬(wàn)起年收益率8%-12%，100萬(wàn)-5000萬(wàn)年收益率10%-15%，按季度收利息。

在房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)，借款人將房地產(chǎn)直接抵押登記到投資人名下，抵押比例50%左右（例如：100萬(wàn)投資理財(cái)，房地產(chǎn)價(jià)值在200萬(wàn)左右）。五色土的最大風(fēng)險(xiǎn)是房?jī)r(jià)暴跌五成。五色土，中國(guó)第一家抵押借貸公司，2001年成立。

五色土，中國(guó)第一個(gè)抵押借貸行業(yè)的金融服務(wù)商標(biāo)，2004年獲得商標(biāo)注冊(cè)證。

五色土，中國(guó)第一家抵押借貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，首創(chuàng)“五W”風(fēng)險(xiǎn)分析法、“3A”風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系、“3a”風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖資產(chǎn)。

五色土，上海最佳抵押借貸服務(wù)機(jī)構(gòu)，2011年和2012年第九屆和第十屆上海理財(cái)博覽會(huì)獲評(píng)。

第四篇：個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議

某銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議

轉(zhuǎn)讓方（甲方）： 身份證號(hào)：

受讓方（乙方）： 身份證號(hào)：

甲乙雙方本著自愿、平等、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則，就甲方持有的某銀行理財(cái)產(chǎn)品（產(chǎn)品名稱）轉(zhuǎn)讓一事協(xié)商一致，達(dá)成如下條款，以資雙方共同遵守：

1.甲方同意將所持有的某銀行理財(cái)產(chǎn)品[理財(cái)產(chǎn)品名稱：……，產(chǎn)品代碼：……，合同號(hào)：……，購(gòu)買金額：人民幣……（小寫：……），期限：……天]轉(zhuǎn)讓給乙方，乙方同意按本協(xié)議約定受讓前述理財(cái)產(chǎn)品。

2.甲乙雙方約定所轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)讓價(jià)為：人民幣……（小寫：……）

3.甲乙雙方同意在本協(xié)議簽訂并經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證后3個(gè)工作日內(nèi)，乙方將轉(zhuǎn)讓款人民幣……（小寫：……）以現(xiàn)金方式支付給甲方，甲方出具收妥書(shū)面證明。

4.甲方保證轉(zhuǎn)讓給乙方的理財(cái)產(chǎn)品是甲方合法擁有的資產(chǎn)，具有完全的處分權(quán)，且甲方?jīng)]有現(xiàn)存或潛在的重大債務(wù)、訴訟、索賠和責(zé)任。

5.甲乙雙方約定在乙方支付轉(zhuǎn)讓款后第一個(gè)工作日共同前往某銀行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)戶更名手續(xù)，同時(shí)甲方將所轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)的購(gòu)買協(xié)議、資金賬戶及其密碼交由乙方保管，并全力配合出具相關(guān)法律手續(xù)，確保理財(cái)產(chǎn)品本過(guò)戶更名手續(xù)的順利進(jìn)行。在過(guò)戶更名期間，乙方擁有受讓理財(cái)產(chǎn)品的完全處置權(quán)。

6.甲乙雙方約定因理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓而產(chǎn)生的各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)和公證費(fèi)由甲方承擔(dān)，因理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓應(yīng)繳納的稅收由雙方各自依法承擔(dān)。

7.甲乙任何一方違約導(dǎo)致本協(xié)議解除，給守約方造成損失的，除應(yīng)當(dāng)賠償守約方受到損失外，還應(yīng)當(dāng)向守約方支付違約金人民幣……（小寫：……）。

8.因簽訂和履行本協(xié)議發(fā)生爭(zhēng)議的，甲乙雙方應(yīng)友好協(xié)商解決。無(wú)法達(dá)成一致的，任何一方均有權(quán)向本協(xié)議簽訂地人民法院提起訴訟。

9.本協(xié)議自雙方簽字之日起生效。

10.本協(xié)議正本一式三份，甲乙雙方各執(zhí)一份，辦理理財(cái)產(chǎn)品過(guò)戶更名的某銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)一份，均具有同等法律效力。

轉(zhuǎn)讓方（甲方）： 受讓方（乙方）：

簽訂日期：

簽訂地點(diǎn)：

第五篇：國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新比較

國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新比較

理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新方式比較

縱觀西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的創(chuàng)新歷史，不論其創(chuàng)新動(dòng)困是規(guī)避管制、利益驅(qū)動(dòng)、技術(shù)促進(jìn)或是客戶需求，從根本上來(lái)說(shuō)，都是商業(yè)銀行自發(fā)的原創(chuàng)性創(chuàng)新，且具有鮮明的特色。雖然現(xiàn)在國(guó)內(nèi)各家理財(cái)中心都聲稱能夠提供“一站式”服務(wù)，提供量身定做投資組合方案，但實(shí)際上仍停留在概念推廣和形象宣傳上多，沒(méi)有足夠的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品來(lái)支撐。個(gè)別銀行推出的專業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)及投資組合建議也僅僅停留在淺層次，并不能讓客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目的。

即便近年來(lái)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展頗快，中資銀行的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，似乎一下子“突飛猛進(jìn)”。推出了不少耳目一新的本外幣結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品。然而．這些產(chǎn)品并非中資銀行原創(chuàng)，許多是外資行的舶來(lái)品。這些產(chǎn)品由于主動(dòng)創(chuàng)新的少，叉很少是有特色的原創(chuàng)，所以大多數(shù)商業(yè)銀行的產(chǎn)品種類、結(jié)構(gòu)及服務(wù)功能大同小異，一方面導(dǎo)致銀行間同質(zhì)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)激烈，利潤(rùn)率降低；另一方面也導(dǎo)致銀行部分產(chǎn)品閑置，成本抬升。

3.2理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新環(huán)境比較

美國(guó)的個(gè)人金融投資產(chǎn)品源自20世紀(jì)60年代，為規(guī)避美國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人存款利率受聯(lián)邦最高利率上限規(guī)定的約束而興起的。當(dāng)時(shí)非銀行金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供了廣闊的投資空間，債券、股票、基金等金融工具大量涌入個(gè)人金融市場(chǎng)，這使得商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)受到嚴(yán)重沖擊，為求得自身生存和發(fā)展，美國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)始在個(gè)人金融產(chǎn)品方面創(chuàng)新，紛紛推出個(gè)人貨幣市場(chǎng)賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶、超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶等創(chuàng)新產(chǎn)品，銀行在受利率限制的賬戶內(nèi)為客戶保留最低額度，余款通過(guò)綜合賬戶劃撥到貨幣市場(chǎng)基金等

賬戶中去保值增值。從美國(guó)的創(chuàng)新過(guò)程我們發(fā)現(xiàn)國(guó)外銀行個(gè)人理財(cái)金融品種，都是以客戶為中心，產(chǎn)品設(shè)計(jì)中著重于市場(chǎng)，以適應(yīng)客戶不斷變化的需求為目標(biāo)，品種結(jié)構(gòu)以代理投資為核心。我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)金融產(chǎn)品創(chuàng)新主要是靠體制轉(zhuǎn)換或改革等外因來(lái)推動(dòng)的，而非根據(jù)客戶出于利潤(rùn)驅(qū)動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等原因的內(nèi)在動(dòng)因而進(jìn)行的。

3.3理財(cái)創(chuàng)新產(chǎn)品營(yíng)銷管理比較

國(guó)外各大銀行一線營(yíng)銷人員比例普遍較高，既能為客戶及時(shí)提供服務(wù)，又能及時(shí)反饋市場(chǎng)信息。而且，普遍重視對(duì)客戶的動(dòng)機(jī)、態(tài)度和行為的研究，重視營(yíng)銷的階段性、層次性，重視產(chǎn)品的營(yíng)銷策略組合，力求最大限度滿足客戶需求。國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)創(chuàng)新產(chǎn)品的營(yíng)銷滯后也是一個(gè)普遍現(xiàn)象，銀行系統(tǒng)的營(yíng)銷策略和體系經(jīng)常不能配合新產(chǎn)品的推出，“重推輕銷”的色彩較濃。一些產(chǎn)品在開(kāi)發(fā)出來(lái)以后很少進(jìn)行有效的營(yíng)銷，以致影響了創(chuàng)新產(chǎn)品的市場(chǎng)推廣，也影響了銀行的經(jīng)濟(jì)效益。

3.4理財(cái)創(chuàng)新產(chǎn)品品牌管理比較

國(guó)外知名銀行十分注重個(gè)人理財(cái)服務(wù)的品牌建設(shè)和管理工作，都設(shè)立了個(gè)人理財(cái)服務(wù)的品牌及其宣傳口號(hào)。個(gè)人理財(cái)服務(wù)采用的品牌名字及其宣傳口號(hào)都是樹(shù)立自己獨(dú)特的個(gè)人理財(cái)服務(wù)品牌形象的需要，銀行希望以此凸現(xiàn)其服務(wù)的專業(yè)性、獨(dú)特性及客戶的尊貴地位，來(lái)爭(zhēng)取個(gè)人理財(cái)服務(wù)的目標(biāo)客戶。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行目前的個(gè)人理財(cái)品牌建設(shè)觀念相對(duì)比較淡薄，雖然受國(guó)際銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略的影響，開(kāi)始重視理財(cái)品牌的創(chuàng)立，但對(duì)理財(cái)品牌的維護(hù)和管理水平較低，往往用產(chǎn)品名稱代替品牌，從而使得客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知度不高，影響了理財(cái)業(yè)務(wù)的推廣。

銀行理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展

摘要：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)是一個(gè)蘊(yùn)涵巨大機(jī)遇和廣闊前景的市場(chǎng)，它的推出不僅適應(yīng)了居民日益增長(zhǎng)的投資理財(cái)需求，也創(chuàng)新和豐富了銀行的業(yè)務(wù)品種，為銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)開(kāi)辟了新的空間。近年來(lái)，隨著我國(guó)對(duì)外資銀行全面開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)已經(jīng)成為商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的另一新的戰(zhàn)場(chǎng)。對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行研究，是關(guān)乎我國(guó)商業(yè)銀行生存與發(fā)展的重要工作。