第一篇：社區(qū)金融中心業(yè)務(wù)管理辦法

社區(qū)金融中心業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了進(jìn)一步加大服務(wù)社區(qū)工作力度，更好地發(fā)揮社區(qū)金融中心“服務(wù)社區(qū)、立足社區(qū)”的經(jīng)營理念，規(guī)范和加強(qiáng)齊齊哈爾市市區(qū)聯(lián)社社區(qū)金融服務(wù)中心的業(yè)務(wù)管理，特制定本辦法。

第二條 社區(qū)金融服務(wù)中心是由齊齊哈爾市市區(qū)信用合作聯(lián)社（以下簡稱市區(qū)聯(lián)社）提出建立，與齊齊哈爾市龍沙區(qū)、建華區(qū)、鐵鋒區(qū)等三個(gè)行政區(qū)各街道聯(lián)合，服務(wù)觸角延伸至北三區(qū)各社區(qū)，皆在推動(dòng)區(qū)域內(nèi)社區(qū)金融服務(wù)、零售金融業(yè)務(wù)發(fā)展，服務(wù)于區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)和居民家庭服務(wù)。即是建立 “家門口的銀行”。

第三條 社區(qū)金融服務(wù)站統(tǒng)一規(guī)范標(biāo)識(shí)，如“XX街道XX社區(qū)金融服務(wù)站”。

第四條 開展社區(qū)金融服務(wù)中心應(yīng)遵循“服務(wù)社區(qū)、反哺社區(qū)、依托當(dāng)?shù)?、便民惠民”的原則。

第五條 社區(qū)金融服務(wù)站自助服務(wù)開展過程中，日常小額現(xiàn)金業(yè)務(wù)所需資金由金融服務(wù)站站長自行提供，貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)由社區(qū)金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)。

第二章 管理部門和職能分工

第六條 市區(qū)聯(lián)社職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)做好優(yōu)化社區(qū)居民自助服務(wù)布局，布設(shè)金融服務(wù)終端，制定管理辦法和操作規(guī)程；

（二）負(fù)責(zé)針對(duì)社區(qū)當(dāng)?shù)鼐用癫煌那闆r，制定信貸產(chǎn)品種類和政策以及貸款合同的起草；

（三）負(fù)責(zé)對(duì)社區(qū)金融服務(wù)中心及下設(shè)機(jī)構(gòu)的工作人員進(jìn)行職責(zé)監(jiān)督以及人事任免，必要時(shí)向社區(qū)金融服務(wù)中心提供法律咨詢與援助；

（四）負(fù)責(zé)對(duì)社區(qū)金融服務(wù)中心上報(bào)的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審核與監(jiān)督，更好的把控風(fēng)險(xiǎn)；

（五）聽取與審查社區(qū)金融服務(wù)中心的工作報(bào)告。第七條 社區(qū)金融服務(wù)中心職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)管理齊齊哈爾市區(qū)內(nèi)社區(qū)金融服務(wù)站，為社區(qū)金融服務(wù)站提供支持；

（二）負(fù)責(zé)組織、管理社區(qū)零售貸款的各項(xiàng)工作；

（三）根據(jù)我社發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營目標(biāo)，制定零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略，創(chuàng)建營銷體系，并確保策略的實(shí)施；

（四）負(fù)責(zé)檢查、考核全行零售貸款工作計(jì)劃的執(zhí)行情況，綜合分析業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，及時(shí)糾正偏差；

（五）負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的貸后管理，檔案管理等工作；

（六）組織實(shí)施個(gè)人貸款和微小企業(yè)貸款的前期調(diào)查、審查等日常事務(wù)類工作；

（七）完成市區(qū)聯(lián)社交辦的其他工作任務(wù)。

第八條 金融服務(wù)車管理細(xì)則

（一）社區(qū)客戶經(jīng)理如區(qū)域內(nèi)居民有貸款需求時(shí)，社區(qū)客戶經(jīng)理應(yīng)向經(jīng)理申請(qǐng)用車，經(jīng)理同意后方可使用車輛；

（二）金融服務(wù)車的鑰匙由專人保管，使用時(shí)下發(fā)；

（三）駕駛金融服務(wù)車時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守交通規(guī)則，杜絕無證駕駛、超速駕駛等行為；

（四）社區(qū)客戶經(jīng)理未得經(jīng)理同意不得私自使用金融服務(wù)車，非工作用途不得使用。

第九條 社區(qū)客戶經(jīng)理職責(zé)

（一）社區(qū)客戶經(jīng)理與社區(qū)金融服務(wù)站站長、聯(lián)絡(luò)員經(jīng)常性溝通，及時(shí)了解社區(qū)內(nèi)居民金融需求，及時(shí)解決其所反映的情況；

（二）定期對(duì)區(qū)域內(nèi)的社區(qū)金融服務(wù)站站長、聯(lián)絡(luò)員進(jìn)行金融知識(shí)方面培訓(xùn)，使其對(duì)我社金融產(chǎn)品及時(shí)了解；

（三）熟悉信用社金融產(chǎn)品情況，做到了然于胸，靈活應(yīng)用。第一時(shí)間解決社區(qū)居民的金融問題；

（四）及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)區(qū)域內(nèi)社區(qū)情況；

（五）對(duì)貸款客戶進(jìn)行嚴(yán)格審核，全面把控風(fēng)險(xiǎn)。細(xì)致熱心為客戶服務(wù)，杜絕“吃、拿、卡、要”的不良行為；

（六）對(duì)已發(fā)放貸款客戶要定期進(jìn)行貸后回訪，關(guān)注貸款流向；

（七）完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。第十條 金融服務(wù)站職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)社區(qū)金融服務(wù)中心在本社區(qū)內(nèi)各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的管理，與社區(qū)居民建立良好的溝通合作關(guān)系，輔助社區(qū)居民操作辦理業(yè)務(wù)；

（二）根據(jù)不同的居民需求，對(duì)社區(qū)金融服務(wù)中心的金融產(chǎn)品進(jìn)行推廣和營銷；

（三）解答社區(qū)居民在辦理業(yè)務(wù)和使用自助設(shè)備時(shí)的疑問，解決客戶在使用過程中遇到的問題，提醒客戶安全操作事項(xiàng)，避免客戶因錯(cuò)誤操作造成損失；

（四）定期總結(jié)本服務(wù)站的產(chǎn)品銷售情況，包括社區(qū)居民的意見和建議，匯報(bào)社區(qū)金融服務(wù)中心；

（五）負(fù)責(zé)本服務(wù)站內(nèi)產(chǎn)品和宣傳資料的規(guī)范展示，宣傳物資及自助設(shè)備的管理；

（六）負(fù)責(zé)本區(qū)域內(nèi)社區(qū)聯(lián)絡(luò)員的管理；

（七）完成與社區(qū)金融服務(wù)中心合作的其他工作。第十一條 社區(qū)聯(lián)絡(luò)員職責(zé)

（一）向廣大社區(qū)居民宣傳齊齊哈爾市市區(qū)農(nóng)村信用社社區(qū)金融服務(wù)中心的服務(wù)理念；宣傳我社信貸方針、政策；儲(chǔ)蓄政策；存、貸款利率政策和辦理貸款條件、程序、手續(xù)等；

（二）協(xié)助社區(qū)金融服務(wù)中心搞好本服務(wù)區(qū)域內(nèi)居民家庭基本情況調(diào)查、摸底，及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)信息；

（三）負(fù)責(zé)對(duì)有貸款需求的社區(qū)居民及區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)的引薦；

（四）協(xié)助社區(qū)金融服務(wù)中心對(duì)客戶信用等級(jí)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，引導(dǎo)和監(jiān)督客戶正確使用貸款；

（五）協(xié)助社區(qū)金融服務(wù)中心做好社區(qū)內(nèi)貸款發(fā)放工作，對(duì)到期貸款，提前通知到戶；

（六）保證對(duì)社區(qū)居民提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，并自覺接受社區(qū)金融服務(wù)中心和廣大客戶的監(jiān)督；

（七）完成金融服務(wù)站交辦的其他工作任務(wù)。

第十二條 產(chǎn)品信息 “幸福時(shí)貸”系列產(chǎn)品

（一）個(gè)人住宅或商業(yè)用房抵押循環(huán)貸款

個(gè)人用房抵押循環(huán)貸款是指借款人用本人或第三人的房產(chǎn)作抵押，與信用社一次性簽訂《抵押循環(huán)貸款合同》，借款人如需用款，在貸款合同核定的額度和期限內(nèi)，憑本人身份證、貸款卡，可隨時(shí)分次、循環(huán)地從各信用社辦理貸款。提前分次歸還，或到期歸還貸款本息的一種信貸業(yè)務(wù)。并且一次授信，使用三年。

（二）個(gè)人住房或商業(yè)用房抵押按揭貸款

是指借款人以自有或第三人的住房或商業(yè)用房作為抵押向貸款人申請(qǐng)的用于經(jīng)營、購買大宗耐用品、汽車、醫(yī)療、婚嫁、裝修等具有指定用途，進(jìn)行合法經(jīng)營和消費(fèi)的貸款。期限合理確定，貸款期限最長不超過10年，每月等額本息還款或等額本金還款。

（三）社區(qū)居民互保貸款

向沒有直系親屬關(guān)系的2戶社區(qū)自愿組成相互擔(dān)保小組的居民發(fā)放貸款。主要針對(duì)信譽(yù)良好，家庭和睦，有還款能力、有平房或回遷房、固定收入的社區(qū)居民，通過簽訂抵押協(xié)議發(fā)放的一年期保證貸款，用于支持區(qū)域居民消費(fèi)、裝修和經(jīng)營的小額貸款。

第十三條 工作流程

（一）社區(qū)聯(lián)絡(luò)員負(fù)責(zé)聯(lián)系有貸款需求的社區(qū)居民，并在了解借款人相關(guān)資料后聯(lián)系社區(qū)客戶經(jīng)理；

(二)社區(qū)客戶經(jīng)理在接到業(yè)務(wù)后第一時(shí)間進(jìn)行雙人貸前調(diào)查，審核資料，社區(qū)中心經(jīng)理貸款審批（錯(cuò)峰服務(wù)）；

（三）審核通過后，借款人到我社進(jìn)行借款合同簽訂。（我社可提供金融服務(wù)車，方便出行不方便的客戶）；

（四）進(jìn)行影像聲錄入，確定客戶的還款意愿和貸款具體細(xì)則；

（五）貸款發(fā)放完成?。ㄊ掷m(xù)齊全無特殊情況，可在一天內(nèi)完成所有流程）。

第十四條 本管理辦法最終解釋權(quán)歸齊齊哈爾市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社所有。

第二篇：金融中心主持詞

唐山金融中心集中簽約暨 唐山金融服務(wù)中心啟動(dòng)儀式主持詞

安 曉 良（2015年6月26日）

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓，媒體界的朋友們：

大家上午好！

在這金穗飄香的收獲時(shí)節(jié)，在全市上下?lián)屪ゾ┙蚣絽f(xié)同發(fā)展機(jī)遇的關(guān)鍵時(shí)期，轉(zhuǎn)型發(fā)展熱潮涌動(dòng)的路北賓朋滿座，在這里隆重舉行“唐山金融中心集中簽約暨唐山金融服務(wù)中心啟動(dòng)儀式”。

應(yīng)邀出席的領(lǐng)導(dǎo)和嘉賓有：

北京市西城區(qū)政府副區(qū)長、中關(guān)村科技園西城園黨工委書記、管委會(huì)主任陳寧同志；

唐山市人大副主任張羽同志； 唐山市政府副市長楊寶林同志； 唐山市政協(xié)副主席張?jiān)孪赏荆?/p>

中關(guān)村科技園西城園黨工委副書記、管委會(huì)常務(wù)副主任繆劍紅同志；

西城園管委會(huì)常務(wù)副主任助理胡博同志；

西城園黨工委委員、管委會(huì)辦公室主任李學(xué)鋒同志； 西城園黨工委委員、管委會(huì)產(chǎn)業(yè)處處長袁文同志； 西城園管委會(huì)副調(diào)研員、產(chǎn)業(yè)處副處長郭文同志； 石家莊股權(quán)交易所黨委書記劉從慶先生； 石家莊股權(quán)交易所市場總監(jiān)石立強(qiáng)先生； 中國人民銀行唐山市中心支行行長胡繼香同志； 唐山市財(cái)政局調(diào)研員田云普同志； 唐山市招商局調(diào)研員勾國慶同志;唐山市金融發(fā)展集團(tuán)總經(jīng)理李建國同志； 唐山市銀監(jiān)分局副局長李有桐同志； 唐山市金融辦副主任楊澤民同志； 唐山市保監(jiān)分局監(jiān)管處處長趙學(xué)忠同志； 北京工業(yè)設(shè)計(jì)協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長吳坤嶺先生；

北京DRC工業(yè)設(shè)計(jì)創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)基地總經(jīng)理王果兒女士； 北京DRC工業(yè)設(shè)計(jì)創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)基地副總經(jīng)理于金東先生； 北京恒華偉業(yè)科技股份有限公司董事長江春華先生； 唐山新質(zhì)點(diǎn)科技有限公司總經(jīng)理成七一先生；

北京恒華偉業(yè)科技股份有限公司研發(fā)中心總經(jīng)理孫敏杰先生；

深圳創(chuàng)新投資集團(tuán)河北分公司副總經(jīng)理盧平先生； 深圳創(chuàng)新投資集團(tuán)河北分公司投資副總監(jiān)黃東先生； 中科招商投資管理集團(tuán)副總裁余洋先生； 中科招商投資管理集團(tuán)總裁助理薄音女士； 燕趙財(cái)險(xiǎn)股份有限公司副總經(jīng)理謝臻須先生；

應(yīng)邀出席的還有各大銀行保險(xiǎn)駐唐金融機(jī)構(gòu)、區(qū)內(nèi)重點(diǎn)企業(yè)負(fù)責(zé)人，共計(jì)120余位嘉賓，由于時(shí)間關(guān)系，不再一一介紹。

讓我們以熱烈的掌聲，向百忙之中出席今年儀式的各位領(lǐng)導(dǎo)和嘉賓表示誠摯的歡迎和衷心的感謝！

參加今天儀式的路北區(qū)的同志有： 區(qū)委書記孫貴石同志； 區(qū)委副書記劉金柱同志； 區(qū)人大主任湯立祥同志； 區(qū)政協(xié)主席史玉尊同志；

以及區(qū)四大班子其他領(lǐng)導(dǎo)、法檢兩長和區(qū)直各單位、有關(guān)部門主要負(fù)責(zé)同志。

現(xiàn)在，我宣布：“唐山金融中心集中簽約暨唐山金融服務(wù)中心啟動(dòng)儀式”正式開始！

首先，請(qǐng)路北區(qū)委孫貴石書記致辭，大家歡迎！……

下面，請(qǐng)北京市西城區(qū)政府陳寧副區(qū)長致辭，大家歡迎！……

下面，請(qǐng)?zhí)粕绞姓畻顚毩指笔虚L講話，大家歡迎！……

下面，舉行唐山金融中心集中簽約儀式。（待工作人員擺放簽約桌椅后）

請(qǐng)陳寧副區(qū)長、張羽副主任、楊寶林副市長、張?jiān)孪筛敝飨⒑^香行長、田云普調(diào)研員、勾國慶調(diào)研員、李有桐副局長、楊澤民副主任、孫貴石書記、劉金柱副書記、湯立祥主任、史玉尊主席上臺(tái)證簽。

……

簽約儀式分三個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行。

首先，進(jìn)行第一個(gè)環(huán)節(jié)——唐山科技地產(chǎn)基金簽約儀式： 請(qǐng)?zhí)粕绞薪鹑诎l(fā)展集團(tuán)、路北區(qū)城市建設(shè)投資有限公司、深創(chuàng)投集團(tuán)、唐山錦繡新天地房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、唐山景泰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司簽約代表上臺(tái)簽約；

…… 請(qǐng)簽約； ……

讓我們以熱烈的掌聲，向合作各方表示祝賀！……

請(qǐng)各位簽約代表回席就座。……

請(qǐng)深創(chuàng)投集團(tuán)與基金托管銀行——民生銀行唐山分行簽約代表上臺(tái)簽約。

…… 請(qǐng)簽約； …… 請(qǐng)換簽； ……

請(qǐng)交換文本； ……

讓我們以熱烈的掌聲，向合作雙方表示祝賀！……

請(qǐng)簽約代表回席就座?！?/p>

下面，進(jìn)行第二個(gè)環(huán)節(jié)——路北區(qū)政府分別與中關(guān)村科技園區(qū)西城園管委會(huì)、石家莊股權(quán)交易所、北京恒華偉業(yè)科技股份有限公司簽訂合作協(xié)議，請(qǐng)簽約代表上臺(tái)簽約；

…… 請(qǐng)簽約； …… 請(qǐng)換簽； ……

請(qǐng)交換文本； ……

讓我們以熱烈的掌聲，向合作各方表示祝賀！……

請(qǐng)簽約代表回席就座。……

下面，進(jìn)行第三個(gè)環(huán)節(jié)——入駐金融中心企業(yè)集中簽約儀式： 請(qǐng)?zhí)粕浇鹑谥行墓芪瘯?huì)與唐山金融發(fā)展集團(tuán)、北京DRC工業(yè)設(shè)計(jì)創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)基地、交通銀行唐山分行、平安財(cái)險(xiǎn)唐山中心支公司簽約代表上臺(tái)簽約；

…… 請(qǐng)簽約； …… 請(qǐng)換簽； ……

請(qǐng)交換文本； ……

讓我們以熱烈的掌聲，向合作雙方表示祝賀！……

請(qǐng)簽約代表回席就座?！?/p>

請(qǐng)金融中心管委會(huì)與中科招商、中鐵如家（唐山）投資管理有限公司、河北潤昌律師事務(wù)所、唐山天順工程咨詢事務(wù)所有限 公司簽約代表上臺(tái)簽約；

…… 請(qǐng)簽約； …… 請(qǐng)換簽； ……

請(qǐng)交換文本； ……

讓我們以熱烈的掌聲，向合作雙方表示祝賀！……

請(qǐng)簽約代表回席就座?！?/p>

集中簽約儀式全部進(jìn)行完畢。

下面，舉行唐山金融服務(wù)中心暨唐山金融服務(wù)網(wǎng)啟動(dòng)儀式。（待工作人員撤下簽約桌椅、擺放啟動(dòng)球后）

請(qǐng)張羽副主任、寶林副市長、月仙副主席、貴石書記上前，共同按下啟動(dòng)球；

……

我宣布：唐山金融服務(wù)中心、唐山金融服務(wù)網(wǎng)正式運(yùn)行！讓我們?cè)僖淮我詿崃业恼坡?，向各位領(lǐng)導(dǎo)表示感謝！

……

請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)回席就座?！?/p>

今天會(huì)議的所有議程全部進(jìn)行完畢，“唐山金融中心集中簽約暨唐山金融服務(wù)中心啟動(dòng)儀式”圓滿結(jié)束。謝謝大家！

最后，請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)和嘉賓移步B塔3層，參觀唐山金融服務(wù)中心。

由于電梯容量有限，請(qǐng)陳寧區(qū)長、市區(qū)領(lǐng)導(dǎo)同志、簽約嘉賓先行承坐電梯前往，其他來賓、朋友稍等片刻。請(qǐng)現(xiàn)場工作人員做好引領(lǐng)。

（曉良區(qū)長陪同領(lǐng)導(dǎo)一同前往）

第三篇：金融中心總結(jié)

牌樓鎮(zhèn)金融服務(wù)中心2011年工作總結(jié)

今年，我們緊緊圍繞年初所按制定的工作目標(biāo)和任務(wù)，在鎮(zhèn)黨委、政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，夯實(shí)事業(yè)基礎(chǔ)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，并創(chuàng)作性的開展工作，有力的推進(jìn)中心各項(xiàng)工作的開展。經(jīng)過我中心工作人員的共同努力，到現(xiàn)在為止，共發(fā)放各項(xiàng)農(nóng)村信用小額貸款2000余萬元，現(xiàn)將我中心工作總結(jié)如下：

一、政府高度重視，大力支持

我中心這一年所取得的工作成績，與政府重視和支持是密不可分的。政府領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常親臨我中心指導(dǎo)工作，對(duì)中心工作人員的生活也非常關(guān)心。當(dāng)我們的工作遇到困難時(shí)，政府總是要錢給錢，要人給人，毫無保留的支持中心工作。

二、提高思想認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步明確我中心的工作意義 農(nóng)村金融服務(wù)中心，是新時(shí)期新形勢(shì)下黨和人民對(duì)我們所提出的新要求，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)政策法規(guī)及文件精神，領(lǐng)會(huì)其精神實(shí)質(zhì)。結(jié)合我中心工作特點(diǎn)進(jìn)行了分析和思考，制定了具體的工作措施和工作目標(biāo)，以服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，人民群眾為宗旨，不斷加強(qiáng)自身的政治、業(yè)務(wù)、工作技能的學(xué)習(xí)，不斷完善有關(guān)工作制度，改進(jìn)工作作風(fēng)，不斷提高工作效率，誠意按多方面的監(jiān)督，以積極的姿態(tài)，有為的成效開展中心工作。通過大家的共同努力，初步做到了“觀點(diǎn)有更新，認(rèn)識(shí)有提高，思想有統(tǒng)一，政績有顯示”的工作成效。

三、強(qiáng)化服務(wù)職能，力求社會(huì)滿意

我中心作為一個(gè)新時(shí)期下所產(chǎn)生的一個(gè)新組織，在各方面都沒有什么可以借鑒的經(jīng)驗(yàn)，我們的工作可以說是摸著大石頭過河，一邊工作，一邊學(xué)習(xí)，在工作中不斷汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，經(jīng)過整理總結(jié)后，又用實(shí)踐來檢驗(yàn)是否正確合理。就是通過多次這樣循環(huán)重復(fù)的總結(jié)與檢驗(yàn)，我們也初步形成了一套行之有效的工作程序，為我們的工作順利開展打下了良好的基礎(chǔ)。

1、廉潔高效，禁止一切“吃、拿、卡、要”現(xiàn)象的發(fā)生 在工作中，我們實(shí)行問責(zé)制，微笑服務(wù)制，快速反應(yīng)制。對(duì)每一位走進(jìn)我們中心辦事的群眾，我們都會(huì)笑臉相迎，在我們的能力范圍內(nèi)，最大限度最快速的解決好群眾的要求，不得以任何借口向群眾收取任何服務(wù)費(fèi)用，一旦聽到群眾反應(yīng)工作人員有違規(guī)操作的，我們將會(huì)追究到底，依法依進(jìn)行處理。

2、齊心協(xié)力，扎扎實(shí)實(shí)工作，全心全意為群眾服務(wù) 我們農(nóng)村金融服務(wù)中心的宗旨就是服務(wù)“三農(nóng)”支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加農(nóng)民收入，我中心的工作性質(zhì)是中介機(jī)構(gòu)，所以我們不僅要對(duì)群眾負(fù)責(zé)，還有對(duì)金融部門負(fù)責(zé)，為了處理好兩方面的關(guān)系，順利開展工作，工作人員經(jīng)常是下到農(nóng)戶家里了解情況，還要通過其他渠道全面了解農(nóng)戶的各項(xiàng)信息。然后再與金融部門溝通，協(xié)商，盡我們的一切力量做到雙贏的局面。為此，我們的工作人員一天步行十幾公里都成了家常便飯。在工作中有些群眾對(duì)我們也不是很理解，認(rèn)為我們是在故意為難他們。對(duì)于這種，我們都會(huì)耐心的解釋，直到能夠理解我們?yōu)橹?。就是在這樣的情況下，我中心工作人員埋頭苦干，齊心協(xié)力，叢農(nóng)村信用社，郵政儲(chǔ)蓄銀行為我中心轄區(qū)的群眾解決了2000多萬的小額信用貸款，極大地緩解了轄區(qū)內(nèi)“三農(nóng)”資金的壓力，為轄區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了不可估量的貢獻(xiàn)。

3、為群眾出謀劃策，貼心化的服務(wù)

對(duì)于群眾所申請(qǐng)的貸款資金用途，我們都會(huì)幫其進(jìn)行分析.評(píng)估，對(duì)于好的項(xiàng)目，我們會(huì)全力支持，并盡一切肯能出謀劃策，降低風(fēng)險(xiǎn)，提高成功率。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)大.可行性小的項(xiàng)目，我們就會(huì)委婉勸解，不要冒進(jìn)，使之放棄或是等時(shí)間成熟后再做，讓群眾的損失降到最低點(diǎn)。

4、一分耕耘一分收獲，經(jīng)過我中心工作人員這幾個(gè)月來的努力，中心各項(xiàng)工作得到了上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定，從金融服務(wù)反饋的信息來看，我中心轄區(qū)的農(nóng)戶還款記錄良好，無不良記錄存在。良好的信用記錄也贏得了金融部門的信賴，表示將進(jìn)一步增加在我中心的轄區(qū)的貸款發(fā)放額度，最大限度的支持我轄區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，廣大群眾也從內(nèi)心認(rèn)可了我們，說我們辦事及時(shí)，熱情，廉潔自律，政治素質(zhì)過硬。

四、我中心存在的問題

1、工作人員還需要加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，綜合素質(zhì)也還需要提高。

2、工作機(jī)制還需要完善，各項(xiàng)制度的落實(shí)還達(dá)不到工作目標(biāo)。

3、需加強(qiáng)跟金融部門的溝通。

五、2012年的工作思路

1、構(gòu)建一個(gè)更大的農(nóng)村融資新平臺(tái)，把我們的事業(yè)做到家喻戶曉，更好的解決“三農(nóng)”問題。

2.創(chuàng)建一個(gè)信用村。

3、繼續(xù)完善各項(xiàng)制度。

牌樓農(nóng)村金融服務(wù)中心 2011年12月15日

第四篇：業(yè)務(wù)管理辦法

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

融資租賃業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

—買賣合同和融資租賃合同；不可解約的全額清償；租賃期滿承租人全額支付租金后，以名義貨價(jià)購回原有固定資產(chǎn)，附屬于所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、維修費(fèi)用、相應(yīng)稅費(fèi)等均由承租人承擔(dān)。

（二）本辦法所稱售后回租業(yè)務(wù)，是指承租人為現(xiàn)金頭寸及其它資金使用用途等，需要將自有的設(shè)備等固定資產(chǎn)賣售給融資租賃公司，盤活存量資產(chǎn)，然后再從融資租賃公司租回使用。租賃期滿后以名義貨價(jià)購回此設(shè)備(或其他固定資產(chǎn))。

主要內(nèi)容為：租賃發(fā)生時(shí)固定資產(chǎn)所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，租賃物的位置及使用人不變，兩方當(dāng)事人（法律意義上仍為三方當(dāng)事人）、兩個(gè)合同；租賃期滿承租人全額支付租金后，以名義貨價(jià)購回原有固定資產(chǎn)，附屬于所有權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)均由承租人承擔(dān)。

（三）本辦法所稱廠商租賃業(yè)務(wù)，是指融資租賃公司通過以融資租賃方式配合生產(chǎn)廠商，達(dá)成其產(chǎn)品銷售目的一種租賃方式。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

2、對(duì)不予受理的項(xiàng)目，及時(shí)向客戶說明情況，對(duì)決定受理的項(xiàng)目，根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)項(xiàng)目立項(xiàng)，報(bào)項(xiàng)目立項(xiàng)評(píng)審會(huì)審核，決定是否立項(xiàng)；

3、立項(xiàng)評(píng)審會(huì)通過的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理會(huì)同風(fēng)控經(jīng)理開展租前調(diào)查，并由項(xiàng)目經(jīng)理編寫詳細(xì)、客觀、全面的《融資租賃項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告》，提出盡調(diào)結(jié)論，對(duì)經(jīng)盡職調(diào)查分析可行的項(xiàng)目，報(bào)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)審核，對(duì)調(diào)查結(jié)果負(fù)責(zé)；

4、對(duì)審核未通過的項(xiàng)目，及時(shí)向企業(yè)說明情況。經(jīng)審批同意后，推進(jìn)后續(xù)工作，簽訂融資租賃合同，并確保合同簽訂符合法律要求；

5、辦理公正、保險(xiǎn)及抵（質(zhì)）押物權(quán)利登記，落實(shí)有效登記，取回權(quán)利憑證并妥善保管；

6、監(jiān)督融資租賃款項(xiàng)按合同約定用途使用，制訂具體監(jiān)控措施；

7、定期檢查和不定期抽查相結(jié)合，對(duì)融資租賃項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)督檢查，跟蹤租賃物使用情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)匯報(bào)，采取對(duì)策；

8、參與項(xiàng)目竣工驗(yàn)收，及時(shí)了解項(xiàng)目建設(shè)情況；

9、及時(shí)掌握客戶資金狀況，按時(shí)收回到期租金；

10、對(duì)申請(qǐng)租賃展期的客戶，調(diào)查展期理由是否充分，客觀真實(shí)，驗(yàn)收展期資料是否真實(shí)；

11、對(duì)逾期租金采取各種有效措施進(jìn)行催收，及時(shí)發(fā)出《租金催付通知書》，取得回執(zhí)，交風(fēng)險(xiǎn)管理部門保管，保證訴訟時(shí)效的延續(xù)；

12、建立《應(yīng)收租金明細(xì)臺(tái)帳》，隨時(shí)記錄租金動(dòng)態(tài)；

13、客戶支付完畢所有應(yīng)付租金，融資租賃合同履約結(jié)束后，對(duì)融

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

資租賃項(xiàng)目進(jìn)行總評(píng)價(jià)，編寫《融資租賃項(xiàng)目總結(jié)報(bào)告》，呈報(bào)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)。

（二）協(xié)辦部門為資金管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部。

1、資金管理部

（1）配合業(yè)務(wù)管理部設(shè)計(jì)租賃方案；

（2）落實(shí)資金渠道，對(duì)接項(xiàng)目資金；

（3）編寫資金計(jì)劃，進(jìn)行頭寸管理，保障資金流動(dòng)性；

（4）參與融資租賃項(xiàng)目立項(xiàng)審批，參與公司重大項(xiàng)目評(píng)估。

2、風(fēng)險(xiǎn)管理部

（1）參與項(xiàng)目盡職調(diào)查，并獨(dú)立出具風(fēng)控意見；

（2）對(duì)融資租賃項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)控審核，揭示項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施；

（3）參與融資租賃項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)；

（4）協(xié)助業(yè)務(wù)管理部催收租金；

（5）協(xié)助處理逾期租金催收工作及對(duì)外訴訟事宜。

3、財(cái)務(wù)部

（1）負(fù)責(zé)租賃款發(fā)放、回收、計(jì)收租息等賬務(wù)及稅務(wù)處理；

（2）及時(shí)向業(yè)務(wù)管理部提供客戶還本付息和結(jié)算信息；

（3）參與融資租賃項(xiàng)目評(píng)審會(huì)；

（4）融資租賃項(xiàng)目盈虧核算。

（三）評(píng)審審批機(jī)構(gòu)為立項(xiàng)評(píng)審會(huì)和項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)。

1、立項(xiàng)評(píng)審會(huì)審查內(nèi)容

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

立項(xiàng)評(píng)審會(huì)對(duì)上報(bào)的項(xiàng)目資料進(jìn)行審查。

審查要點(diǎn)包括但不限于與項(xiàng)目相關(guān)的稅收處理、項(xiàng)目收益、資金支付、財(cái)務(wù)狀況分析、承租人法律資質(zhì)、經(jīng)營資質(zhì)、承租人信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保人實(shí)力、租賃項(xiàng)目及租賃物的合法合規(guī)性、項(xiàng)目結(jié)構(gòu)的合理性及收益情況等。

2、項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)審查內(nèi)容

（1）財(cái)務(wù)審查

A了解企業(yè)主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬。

B審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假。

C核實(shí)企業(yè)的關(guān)鍵科目明細(xì)：銀行存款、存貨、股權(quán)投資、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、固定資產(chǎn)、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款、銀行負(fù)債、主營業(yè)務(wù)收入明細(xì)及或有負(fù)債情況。

D核實(shí)企業(yè)的現(xiàn)金流情況，對(duì)項(xiàng)目審核現(xiàn)金流量表?，F(xiàn)金流量表是分析承租人

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

和風(fēng)險(xiǎn)衡量方法；必要時(shí)召開會(huì)議研究討論公司經(jīng)營中的重大風(fēng)險(xiǎn)問題；

2、審議公司的風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具和風(fēng)險(xiǎn)控制流程；對(duì)違反公司風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程，并對(duì)公司造成重大損失的部門和人員，向董事會(huì)提出處分方案和建議；

3、審議公司制定的項(xiàng)目評(píng)審決策體系的科學(xué)性，審議項(xiàng)目評(píng)估調(diào)查的基本準(zhǔn)則、標(biāo)準(zhǔn)，并就相關(guān)問題作出決策建議；

4、審議公司的投資管理政策制度，對(duì)重大投資活動(dòng)進(jìn)行評(píng)估，向董事會(huì)提出建議；

5、其他董事會(huì)授予的職責(zé)。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

9、租賃后檢查；

10、租金回收；

11、租賃項(xiàng)目終結(jié)管理。

（二）二個(gè)或有環(huán)節(jié)（特殊處理環(huán)節(jié)）

1、逾期催收；

2、不良資產(chǎn)處置。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

（六）信用狀況良好，無重大不良記錄，持有中國人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）；

（七）承租人對(duì)外的股本權(quán)益性投資總額未超過其資產(chǎn)凈額的50%；

（八）承租人的所有者權(quán)益與項(xiàng)目投資總額的比例不得超過國家規(guī)定比例；

（九）為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；

（十）國家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和資質(zhì)要求的，符合其要求；

（十一）項(xiàng)目符合融資租賃操作方式，符合國家相關(guān)法律、法規(guī)要求；

（十二）本公司要求具備的其他條件。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

1、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；

2、公司章程、歷史沿革、高管團(tuán)隊(duì)介紹等企業(yè)基礎(chǔ)資料；

3、經(jīng)審計(jì)的過往三個(gè)經(jīng)營財(cái)務(wù)報(bào)表及申請(qǐng)融資租賃時(shí)近期財(cái)務(wù)報(bào)表，隨附審計(jì)報(bào)告；

4、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及所需的相關(guān)批文；

5、企業(yè)及其法人征信報(bào)告；

6、其他資料。

（二）立項(xiàng)申請(qǐng)

1、項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)客戶所提交的相關(guān)資料初步審核無誤，確認(rèn)該項(xiàng)目符合公司融資租賃項(xiàng)目操作要求；

2、項(xiàng)目經(jīng)理填寫《立項(xiàng)審批表》，并附經(jīng)租賃申請(qǐng)人蓋章確認(rèn)的《融資租賃項(xiàng)目報(bào)價(jià)方案》、《委托融資意向書》、《保密協(xié)議》、《職業(yè)道德承諾書》，向立項(xiàng)評(píng)審會(huì)提交立項(xiàng)申請(qǐng)；

3、經(jīng)立項(xiàng)通過的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理向資金管理部提交《融資需求申請(qǐng)表》，初步落實(shí)資金意向。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

2、法定代表人身份證或授權(quán)委托書；

3、驗(yàn)資報(bào)告；

4、貸款卡復(fù)印件；

5、承租人關(guān)于其或有負(fù)債或訴訟情況的聲明；

6、關(guān)于申請(qǐng)融資租賃事由的董事會(huì)或股東會(huì)決議及董事或股東簽字樣本；

7、承租人關(guān)于其或有負(fù)債或訴訟情況的聲明；

8、承租人關(guān)聯(lián)企業(yè)的相關(guān)資料；

9、應(yīng)收應(yīng)付款明細(xì)；

10、本公司認(rèn)為其他需要提供的資料。

（二）直接租賃除提供本條

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

4、租賃物實(shí)物照片。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

性，企業(yè)承辦項(xiàng)目的能力，項(xiàng)目對(duì)企業(yè)經(jīng)營會(huì)產(chǎn)生的影響，項(xiàng)目主導(dǎo)產(chǎn)品的市場定位、目前國內(nèi)外市場的供求狀況，項(xiàng)目所采用的技術(shù)的先進(jìn)性，投資計(jì)劃、投資組成、資金籌措，經(jīng)濟(jì)效益評(píng)價(jià)等。

8、與租賃有關(guān)的項(xiàng)目的情況，包括項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性、按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定的項(xiàng)目資本金到位情況。

9、租賃條件擬定的租賃標(biāo)的明細(xì)及價(jià)值，出賣人的基本情況，租賃標(biāo)的購買方式，價(jià)款支付方式、變現(xiàn)能力等。

（二）回租

除本條

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

（二）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目；

（三）按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)，而未取得相關(guān)批準(zhǔn)文件的；

（四）生產(chǎn)經(jīng)營或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的；

（五）其他嚴(yán)重違法經(jīng)營行為。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

濟(jì)效益評(píng)價(jià)等。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

公正；

（四）是否對(duì)融資租賃項(xiàng)目可能發(fā)生的突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)做出充分評(píng)估及相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施；

（五）進(jìn)行盈虧平衡點(diǎn)和敏感性分析，提出存在問題、方案選擇和項(xiàng)目決策意見；

（六）對(duì)項(xiàng)目還款來源分析；

（七）保證人分析：

1、對(duì)其信譽(yù)、經(jīng)營獲利能力進(jìn)行審核；

2、保證人提供的以我司為受益人的保證措施。需重點(diǎn)關(guān)注下述事項(xiàng)：

（1）無保證人資格的保證人保證；

（2）越權(quán)保證；

（3）相互保證，尤其“互?！被颉斑B環(huán)?！?；

（4）超出保證人自身資產(chǎn)實(shí)力作出的多頭保證；

（5）低質(zhì)保證：既小企業(yè)為大企業(yè)保證、子公司為母公司保證、資產(chǎn)少的為資產(chǎn)多的保證、自然人為企（事）業(yè)法人保證等。

（八）抵（質(zhì)）押物的分析：

1、抵（質(zhì)）押物的驗(yàn)證。驗(yàn)證申請(qǐng)人所提供的產(chǎn)權(quán)證明文件的數(shù)據(jù)和資料是否與其董事會(huì)等部門出具的抵（質(zhì)）押物承諾函的內(nèi)容相符。

2、抵（質(zhì)）押物的估值是否合適；

3、抵（質(zhì)）押率是否符合我司要求；

4、抵（質(zhì)）押權(quán)利登記的可行性。

5、需特別注意以下抵（質(zhì)）押類型：

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

（1）同一抵（質(zhì)）押物的分割抵（質(zhì)）押；

（2）共有財(cái)產(chǎn)的抵（質(zhì)）押，應(yīng)確保取得共有權(quán)人的書面同意；

（3）

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

性、可靠性和科學(xué)性；

（三）由融資租賃公司負(fù)責(zé)人根據(jù)審議、表決結(jié)果簽署明確的審批結(jié)論；

（四）公司董事長對(duì)項(xiàng)目審批擁有一票否決權(quán)；

（五）注意事項(xiàng)：

1、公司項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)審批會(huì)議根據(jù)項(xiàng)目經(jīng)理申請(qǐng)舉行，對(duì)評(píng)審會(huì)提交的項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告和相關(guān)資料進(jìn)行項(xiàng)目綜合評(píng)估，必要時(shí)結(jié)合專家意見（由專家專門提出書面意見）；

2、項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)審批會(huì)議秘書須做好會(huì)議記錄，并形成會(huì)議紀(jì)要，由參會(huì)人員簽字認(rèn)可；

3、項(xiàng)目評(píng)審會(huì)秘書將《項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)委員表決意見表》、《項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)審批決議單》、評(píng)審會(huì)會(huì)議記錄等資料保存，依據(jù)評(píng)審會(huì)的決議登記相關(guān)臺(tái)帳，于董事長簽批后0.5個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出《項(xiàng)目評(píng)審結(jié)果通知書》，通知業(yè)務(wù)管理部項(xiàng)目經(jīng)理。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

簽制度。面簽制度是指項(xiàng)目經(jīng)理必須親自到承租人、供應(yīng)商、擔(dān)保人、抵押質(zhì)押人處當(dāng)面簽字，當(dāng)面蓋章。必要時(shí)，合同應(yīng)經(jīng)過公證。抵押、質(zhì)押擔(dān)保物應(yīng)按有關(guān)規(guī)定辦理他項(xiàng)權(quán)利登記。

售后回租項(xiàng)目的租賃物應(yīng)按規(guī)定辦理所有權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)或轉(zhuǎn)讓登記。應(yīng)辦理資產(chǎn)移交手續(xù)和開具相關(guān)票據(jù)。必要時(shí)實(shí)行公告制度，并送達(dá)相關(guān)產(chǎn)權(quán)管理部門。

（三）融資租賃合同應(yīng)包括：

1、直接租賃業(yè)務(wù)的租賃物買賣合同，本公司直接與承租人及承租人選定的供應(yīng)商簽訂租賃物買賣合同，明確該合同標(biāo)的物的所有權(quán)人為本公司。

2、售后回租業(yè)務(wù)的租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)讓買賣合同：本公司與承租人簽訂。

3、融資租賃合同：本公司與承租人簽訂。

4、擔(dān)保合同

保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保由本公司與保證擔(dān)保人或抵押質(zhì)押物所有權(quán)人簽訂。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

合同內(nèi)容的要點(diǎn)：

1、租賃物件名稱、型號(hào)規(guī)格、數(shù)量、制造廠商、交貨條件、租賃物件設(shè)置場所、租賃期限、首付款性質(zhì)及用途說明、保證金的定義及用途說明、租金支付方式、雙方義務(wù)和違約責(zé)任、抵押/質(zhì)押物位置、價(jià)值等。

2、涉及法律效力的簽訂日期，法人代表簽名、公章、法定代表人授權(quán)書是否真實(shí)、準(zhǔn)確無誤；

3、合同內(nèi)容的填寫要準(zhǔn)確、清晰、不得涂改。（除非我司與承租人共同確認(rèn)）

4、與財(cái)務(wù)部明確購貨時(shí)間、金額，擬定《付款通知書》，交財(cái)務(wù)部執(zhí)行。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

公司租賃款的支付由業(yè)務(wù)管理部和財(cái)務(wù)部共同管理，形成支付管理制衡機(jī)制。業(yè)務(wù)管理部根據(jù)融資租賃合同及購買合同約定對(duì)租賃款支付條件進(jìn)行獨(dú)立審核，審核通過后報(bào)公司財(cái)務(wù)部。公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)審核各項(xiàng)租賃款支付前提條件的落實(shí)情況，及租賃款支付用途、方式等，報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意后按合同約定方式支付租賃款。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

監(jiān)督管理的方式進(jìn)行管理。主要內(nèi)容包括：

（一）項(xiàng)目臺(tái)帳管理，租賃項(xiàng)目實(shí)施后，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)建立項(xiàng)目臺(tái)帳，并將有關(guān)信息錄入項(xiàng)目管理臺(tái)賬。在租賃項(xiàng)目實(shí)施期間應(yīng)及時(shí)記錄有關(guān)內(nèi)容。

（二）租金回收，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)根據(jù)融資租賃合同約定及時(shí)督促承租人支付租金，于租金支付日10個(gè)工作日前向承租人發(fā)送租金支付通知書。風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)建立租賃項(xiàng)目回款管理臺(tái)賬，并及時(shí)記錄相關(guān)內(nèi)容。(三）跟蹤監(jiān)管，盡早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)采取必要的措施，控制不良租賃的產(chǎn)生。跟蹤監(jiān)管采取項(xiàng)目經(jīng)理定期檢查和風(fēng)險(xiǎn)管理部不定期抽查相結(jié)合的方式，其主要內(nèi)容包括：

1、租賃物的監(jiān)管

租賃物交接后，項(xiàng)目經(jīng)理要及時(shí)督促承租人在租賃物上標(biāo)明所有權(quán)人、按照租賃會(huì)計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行帳務(wù)處理、辦理租賃物保險(xiǎn)等；

在租賃期間，通過定期檢查和不定期抽查的方式，跟蹤了解租賃物狀態(tài)。通過項(xiàng)目經(jīng)理每季度檢查一次、風(fēng)險(xiǎn)管理部不定期抽查的方式，了解租賃物的使用情況，并且選取固定參照物或角度拍攝租賃標(biāo)的照片。

2、承租人的監(jiān)管

項(xiàng)目經(jīng)理每季度對(duì)承租人、擔(dān)保人進(jìn)行一次租后檢查，風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行不定期抽查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)早期預(yù)警信號(hào)，并撰寫《租后管理季度報(bào)告》，主要內(nèi)容為租賃項(xiàng)目的執(zhí)行情況、租賃物狀況、承租人經(jīng)營情況、擔(dān)保人經(jīng)營情況或抵押質(zhì)押物狀況、值得關(guān)注的事項(xiàng)及處理意見等。

收集承租人會(huì)計(jì)報(bào)表、承租人對(duì)租賃項(xiàng)目執(zhí)行有影響的相關(guān)資

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

料。檢查中發(fā)現(xiàn)影響租賃項(xiàng)目安全的重大因素要及時(shí)報(bào)告，并積極采取措施，妥善解決。

3、租賃項(xiàng)目的監(jiān)管

項(xiàng)目經(jīng)理定期對(duì)承租人和擔(dān)保人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場波動(dòng)情況、項(xiàng)目擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析、租賃項(xiàng)目監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

（四）部門監(jiān)管：業(yè)務(wù)管理部每季度將項(xiàng)目經(jīng)理提交的報(bào)告中有關(guān)內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和匯總，對(duì)發(fā)現(xiàn)的項(xiàng)目預(yù)警信號(hào)進(jìn)行認(rèn)真分析，擬定相應(yīng)的對(duì)策上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。在經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，及時(shí)采取相應(yīng)措施，控制不良租賃的發(fā)生。

業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人要不定期親自抽查租賃項(xiàng)目的執(zhí)行情況。

（五）稽核監(jiān)管：風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)租賃項(xiàng)目的租后管理進(jìn)行跟蹤監(jiān)督。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

6、了解企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、管理情況和問題，及時(shí)幫助解決。

業(yè)務(wù)管理部應(yīng)該加強(qiáng)租賃過程的監(jiān)督管理，定期現(xiàn)場回訪客戶，并不定期進(jìn)行抽查，對(duì)實(shí)施過程的還款信息及時(shí)反饋，對(duì)合同履行情況加強(qiáng)臺(tái)帳管理。

（二）租后檢查的處理：

1、認(rèn)真做好檢查記錄；

2、對(duì)發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)查清查清原因，提出處理和改進(jìn)意見；

3、將檢查情況和意見及時(shí)反饋給公司領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)人員；

4、資金挪作他用或不按約定使用，限期要求糾正，并按合同規(guī)定采取相應(yīng)處罰措施；

5、對(duì)違反合同約定、不按照融資租賃合同支付租金情節(jié)嚴(yán)重又不聽勸阻的，經(jīng)公司常務(wù)副總批準(zhǔn)，可采取必要的措施，如：終止合同、提前收回租賃款、提請(qǐng)?jiān)V訟等。

6、每月項(xiàng)目經(jīng)理填制租金回收統(tǒng)計(jì)報(bào)表，并附必要的文字說明，報(bào)送公司領(lǐng)導(dǎo)。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

業(yè)務(wù)管理部歸檔，項(xiàng)目經(jīng)理還應(yīng)及時(shí)登記臺(tái)帳。

（三）租金未按時(shí)到帳，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)與承租人、擔(dān)保人聯(lián)系，詢問情況，加緊催收。

（四）租金回收情況及時(shí)核對(duì)，每月最后一個(gè)工作日，業(yè)務(wù)管理部和財(cái)務(wù)部門通過《臺(tái)帳匯總表》方式對(duì)賬，保證帳帳相符。

（五）全部租金、名義貨款結(jié)清后，注銷融資租賃合同，歸檔保管，同時(shí)在相關(guān)公示平臺(tái)上登記租金償還和擔(dān)保解除情況。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

對(duì)租賃到期發(fā)生欠租而又未轉(zhuǎn)法律程序清收的，在加緊清收的同時(shí)，做好租賃物和租賃債權(quán)的保全工作。根據(jù)承租人的情況變化擬定具體措施，并及時(shí)報(bào)告。

對(duì)清收過程中，如項(xiàng)目經(jīng)理認(rèn)為需要公司有關(guān)部門予以協(xié)助時(shí)，相關(guān)部門應(yīng)給予積極配合和支持。

租賃項(xiàng)目形成逾期或不良租賃的，公司責(zé)成專人對(duì)其進(jìn)行專門管理，并及時(shí)制定清收或盤活措施。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

程序）；

7、通過法律訴訟、保全、扣劃等手段執(zhí)行承租人在其他金融機(jī)構(gòu)的存款；

8、抵押品拍賣、抵償租金、或作價(jià)入賬處理。

（三）不良資產(chǎn)處置

租賃項(xiàng)目產(chǎn)生不良資產(chǎn)時(shí)，經(jīng)董事長審批后，風(fēng)險(xiǎn)管理部會(huì)同業(yè)務(wù)管理部共同對(duì)租賃物件實(shí)施控制，風(fēng)險(xiǎn)管理部同時(shí)搜集承租人違約證據(jù)，為進(jìn)一步追究承租人違約責(zé)任做好準(zhǔn)備。

業(yè)務(wù)管理（試行）辦法

第四十三條 本辦法由董事長審定、批準(zhǔn)。自董事長批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。

第五篇：信用卡業(yè)務(wù)管理辦法

信用卡業(yè)務(wù)管理辦法

【分

類】 金融管理 【時(shí)效性】 有效

【頒布時(shí)間】 1996.04.01 【實(shí)施時(shí)間】 1996.04.01 【發(fā)布部門】 中國人民銀行 信用卡業(yè)務(wù)管理辦法

（一九九六年四月一日 中國人民銀行發(fā)布）第一章 總則

第一條 為適應(yīng)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，規(guī)范和管理信用卡業(yè)務(wù)，促進(jìn) 我國信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，制定本辦法。

第二條 凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)辦信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)、持卡人和受理信用卡的特約單位，必須遵守本辦法的規(guī)定。

第三條 本辦法所稱信用卡，是指中華人民共和國境內(nèi)各商業(yè)銀行（含外資銀 行、中外合資銀行，以下簡稱商業(yè)銀行）向個(gè)人和單位發(fā)行的信用支付工具。

信用卡具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金、消費(fèi)信用等功能。

第四條 信用卡按使用對(duì)象分為單位卡和個(gè)人卡；按信譽(yù)等級(jí)分為金卡和普通 卡；按幣種分為人民幣卡和外幣卡；按載體材料分為磁條卡和智能卡Ｉ下稱ＩＣ卡）。

第五條 商業(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)不得發(fā)行信用卡。

非金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)的駐華代表機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營信用卡 業(yè)務(wù)。

第六條 中國人民銀行負(fù)責(zé)全國信用卡業(yè)務(wù)的管理和協(xié)調(diào)工作。各發(fā)卡銀行負(fù) 責(zé)本系統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)的組織、管理和協(xié)調(diào)工作。

第七條 經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，應(yīng)根據(jù)本辦法及中國人民銀行頒發(fā)的其 他有關(guān)規(guī)章制度，制訂信用卡業(yè)務(wù)章程，并報(bào)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。

第八條 各商業(yè)銀行的信用卡部為內(nèi)部業(yè)務(wù)部門，不得辦成實(shí)行獨(dú)立核算、自 成體系的法人機(jī)構(gòu)。第二章 業(yè)務(wù)規(guī)則

第九條 單位卡必須在卡面左下方的左邊凸印“ＤＷＫ”字樣，在“ＤＷＫ” 字樣的右邊凸印持卡人姓名（拼音）。

第十條 各銀行發(fā)行的磁條卡、ＩＣ卡，須執(zhí)行國家技術(shù)監(jiān)督局和中國人民銀 行頒布的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，但參加國際信用卡組織并發(fā)行帶有國際組織標(biāo)記的信用卡除外。

第十一條 單位或個(gè)人領(lǐng)取信用卡，應(yīng)按規(guī)定向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒稹?/p>

第十二條 發(fā)卡銀行可根據(jù)申請(qǐng)人的資信程度，要求其提供擔(dān)保。擔(dān)保的方式 可采用保證、抵押或質(zhì)押。

第十三條 信用卡備用金存款利息，按照中國人民銀行規(guī)定的活期存款利率及 計(jì)息辦法計(jì)算。

以定期存款質(zhì)押的，其定期存款按照中國人民銀行規(guī)定的定期存款利率及計(jì)息 辦法計(jì)算。

第十四條 發(fā)卡銀行吸收的信用卡備用金和以定期存款質(zhì)押的存款應(yīng)按規(guī)定比 例向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)繳存存款準(zhǔn)備金。

第十五條 發(fā)卡銀行應(yīng)建立授權(quán)審批制度。

持卡人憑信用卡辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算、支取現(xiàn)金時(shí)，超過規(guī)定限額的必須取得發(fā)卡銀 行的授權(quán)。

第十六條 單位卡持卡人不得憑信用卡在異地和其領(lǐng)卡城市范圍內(nèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)及 自動(dòng)柜員機(jī)上提取現(xiàn)金。

第十七條 允許持卡人在本辦法規(guī)定的限額和期限內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)用途的透支，透 支限額為金卡１萬元、普通卡５千元。

第十八條 信用卡的透支期限最長為６０天。

第十九條 信用卡透支利息，自簽單日或銀行記帳日起１５日內(nèi)按日息萬分之 五計(jì)算，超過１５日按日息萬分之十計(jì)算，超過３０日或透支金額超過規(guī)定限額的，按日息萬分之十五計(jì)算。透支計(jì)算不分段，按最后期限或最高透支額的最高利率 檔次計(jì)息。

第二十條 各發(fā)卡銀行的透支業(yè)務(wù)須納入其信貸規(guī)模進(jìn)行管理。透支額轉(zhuǎn)入短 期貸款核算。

第二十一條 惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期 限，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。

第二十二條 特約單位不得以任何理由拒絕受理持卡人合法持有的、簽約銀行 發(fā)行的有效信用卡，不得因持卡人使用信用卡而向其收取附加費(fèi)用。

第二十三條 特約單位不得通過壓卡、簽單和退貨等方式支付持卡人現(xiàn)金。

第二十四條 各商業(yè)銀行應(yīng)按如下標(biāo)準(zhǔn)向特約單位收取信用卡交易手續(xù)費(fèi)：

（一）人民幣信用卡，不得低于交易金額的２％；

（二）境外機(jī)構(gòu)發(fā)行、在中國境內(nèi)使用的信用卡，不得低于交易金額的４％。

境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)簽訂信用卡代理收單協(xié)議，其利潤分配比率按境內(nèi)銀行與 境外機(jī)構(gòu)分別占特約單位所交手續(xù)費(fèi)的３７．５％和６２．５％執(zhí)行。

第二十五條 外幣信用卡的業(yè)務(wù)規(guī)則，另行制定。第三章 業(yè)務(wù)管理

第二十六條 商業(yè)銀行開辦信用卡業(yè)務(wù)須報(bào)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)；其所屬分、支行辦理信用卡業(yè)務(wù)，須報(bào)轄區(qū)內(nèi)中國人民銀行分、支行備案。

第二十七條 開辦信用卡業(yè)務(wù)的銀行，必須具備以下條件：

（一）符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和中國人民銀行補(bǔ)充規(guī)定的資產(chǎn)負(fù) 債比例監(jiān)控指標(biāo)；

（二）相應(yīng)的內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)；

（三）合格的管理人員和技術(shù)人員；

（四）健全的管理制度和安全制度；

（五）必要的電信設(shè)備和管理場所；

（六）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第二十八條 申請(qǐng)開辦信用卡業(yè)務(wù)的銀行，應(yīng)向中國人民銀行提交下列資料：

（一）申請(qǐng)報(bào)告；

（二）信用卡章程及卡樣；

（三）信用控制、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃及電信設(shè)備配備情況；

（四）信用卡部門主要負(fù)責(zé)人簡歷及有關(guān)情況；

（五）參加國際信用卡組織的有關(guān)資料；

（六）中國人民銀行要求提供的其他資料。

第二十九條 信用卡章程應(yīng)載明以下內(nèi)容：

（一）信用卡名稱、種類、發(fā)行對(duì)象；

（二）信用卡的使用范圍；

（三）各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（四）發(fā)卡銀行與特約單位、持卡人三方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任；

（五）中國人民銀行要求的其他事項(xiàng)。

第三十條 商業(yè)銀行發(fā)行外幣信用卡、ＩＣ卡，以及修改信用卡章程，須報(bào)經(jīng) 中國人民銀行批準(zhǔn)。

第三十一條 參與信用卡業(yè)務(wù)的各銀行應(yīng)在開辦信用卡業(yè)務(wù)中逐步開展收單、機(jī)具、信息、受卡等方面的合作。

第三十二條 開辦信用卡業(yè)務(wù)的各銀行總行須按季向中國人民銀行報(bào)送信用卡 業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，其發(fā)行信用卡的分、支機(jī)構(gòu)須按月向人民銀行當(dāng)?shù)胤?、支機(jī)構(gòu)報(bào)送 信用卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

第四章 信用卡的申領(lǐng)與銷戶

第三十三條 凡在中華人民共和國境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款帳戶的單位可申 領(lǐng)單位卡。單位卡可申領(lǐng)若干張，持卡人資格由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托的代 理人書面指定和注銷。

凡具有完全民事行為能力的公民可申領(lǐng)個(gè)人卡。個(gè)人卡的主卡持卡人可為其配 偶及年滿１８周歲的親屬申領(lǐng)附屬卡，附屬卡最多不得超過兩張，主卡持卡人有權(quán) 要求注銷其附屬卡。

第三十四條 單位或個(gè)人申領(lǐng)信用卡，應(yīng)按規(guī)定填制申請(qǐng)表，連同有關(guān)資料一 并送交發(fā)卡銀行。對(duì)符合條件的，發(fā)卡銀行為申領(lǐng)人開立信用卡帳戶，并發(fā)給信用 卡。

第三十五條 單位卡帳戶的資金一律從其基本存款帳戶轉(zhuǎn)帳存入，不得交存現(xiàn) 金，不得將其他存款帳戶和銷貨收入的款項(xiàng)存入單位卡帳戶。

個(gè)人卡帳戶的資金只限于其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)及屬于個(gè)人的其 他合法收入轉(zhuǎn)帳存入。嚴(yán)禁將單位的款項(xiàng)轉(zhuǎn)帳存入個(gè)人卡帳戶。

第三十六條 信用卡僅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或轉(zhuǎn)借信用 卡及其帳戶。

第三十七條 持卡人還清透支本息后，屬于下列情況之一的可以辦理銷戶：

（一）信用卡有效期滿４５天后，持卡人不更換新卡的；

（二）信用卡掛失滿４５天后，沒有附屬卡又不更換新卡的；

（三）信譽(yù)不佳，被列入止付名單，發(fā)卡銀行已收回其信用卡４５天的；

（四）持卡人因故死亡，發(fā)卡銀行已回收其信用卡４５天的；

（五）持卡人要求銷戶或擔(dān)保人撤銷擔(dān)保，并已交回全部信用卡４５天的；

（六）信用卡帳戶兩年（含）以上未發(fā)生交易的；

（七）持卡人違反其他規(guī)定，發(fā)卡銀行認(rèn)為應(yīng)該取消資格的。

第三十八條 發(fā)卡銀行辦理銷戶，應(yīng)當(dāng)收回信用卡。有效卡無法收回的，應(yīng)當(dāng) 將其止付。

銷戶時(shí)，單位卡帳戶余額轉(zhuǎn)入基本存款帳戶，不得提取現(xiàn)金。

第三十九條 信用卡遺失或被盜，持卡人應(yīng)立即持本人身份證或其他有效證明，就近向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請(qǐng)掛失，并按規(guī)定提供有關(guān)情況，辦理掛失手續(xù)。

第四十條 持卡人申請(qǐng)掛失后，找回信用卡的，可申請(qǐng)撤銷掛失止付。第五章 轉(zhuǎn)帳結(jié)算

第四十一條 持卡人可持信用卡在特約單位購物消費(fèi)。單位卡不得用于１０萬 元以上的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算。

第四十二條 持卡人憑卡購物消費(fèi)時(shí)，需將信用卡和身份證一并交特約單位經(jīng) 辦人。ＩＣ卡、照片卡免驗(yàn)身份證。

第四十三條 特約單位經(jīng)辦人員受理信用卡時(shí)，應(yīng)審查下列內(nèi)容：

（一）確為本單位可受理的信用卡；

（二）信用卡在有效期內(nèi)，未列入“止付名單”；

（三）簽名條上沒有“樣卡”或“專用卡”字樣；

（四）信用卡無打洞、剪角、毀壞或涂改的痕跡；

（五）持卡人身份證或卡片上的照片與持卡人相符；

（六）卡片正面的拼音姓名與卡片背面的簽名和身份證上的姓名一致。

第四十四條 特約單位受理信用卡審查無誤的，應(yīng)在簽購單上壓卡，填寫實(shí)際 結(jié)算金額、用途、持卡人身份證號(hào)碼、特約單位名稱和編號(hào)。如超過支付限額的，應(yīng)向發(fā)卡銀行索權(quán)并填寫授權(quán)號(hào)碼。交持卡人簽名確認(rèn)，同時(shí)核對(duì)其簽名與卡片背 面簽名是否一致，無誤后，將信用卡、身份證和第一聯(lián)簽購單交還給持卡人。

審查發(fā)現(xiàn)問題的，應(yīng)及時(shí)與簽約銀行聯(lián)系，征求處理意見。對(duì)止付的信用卡，應(yīng)收回并交還發(fā)卡銀行。

第四十五條 特約單位在每日營業(yè)終了，應(yīng)將當(dāng)日受理的信用卡簽購單匯總，計(jì)算手續(xù)費(fèi)和凈計(jì)金額，并填寫匯（總）計(jì)單和進(jìn)帳單，連同簽購單一并送交收單 銀行辦理進(jìn)帳。

第四十六條 持卡人要求退貨的，特約單位應(yīng)使用退貨單壓（刷）卡，并將退 貨單金額在當(dāng)日簽購單累計(jì)金額中抵減，退貨單隨簽購單一并送交收單銀行。

第四十七條 收單銀行接到特約單位送交的各種單據(jù)，經(jīng)審查無誤的，來特約 單位辦理進(jìn)帳，并與發(fā)卡銀行清算資金。

第四十八條 發(fā)卡銀行（或代理銀行）收到收單銀行通過同城票據(jù)交換或本系 統(tǒng)聯(lián)行劃轉(zhuǎn)的各種單據(jù)后，為持卡人辦理付款手續(xù)。

第四十九條 持卡人在異地憑卡通過銀行向收款人辦理轉(zhuǎn)帳時(shí)，銀行應(yīng)按特約 單位的有關(guān)處理規(guī)定處理。第六章 存取現(xiàn)金

第五十條 個(gè)人卡持卡人或其代理人交存現(xiàn)金，應(yīng)在發(fā)卡銀行或其代理銀行辦 理。

持卡人憑信用卡在發(fā)卡銀行或代理銀行交存現(xiàn)金的，銀行應(yīng)在存款單上壓卡，經(jīng)審查并收妥現(xiàn)金后，將存款單回單聯(lián)及信用卡交給持卡人。

持卡人委托他人在不壓卡的情況下代為辦理交存現(xiàn)金的，代理人應(yīng)在信用卡存 款單上填寫持卡人的卡號(hào)、姓名、存款金額等內(nèi)容，并將現(xiàn)金送交銀行辦理交存手 續(xù)。

第五十一條 持卡人在銀行支取現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)將信用卡和身份證一并交發(fā)卡銀行 或代理銀行。ＩＣ卡、照片卡免驗(yàn)身份證。

發(fā)卡銀行或代理銀行壓（刷）卡后，填寫取現(xiàn)單，經(jīng)審查無誤，交持卡人簽名 確認(rèn)。超過支付限額的，代理銀行應(yīng)向發(fā)卡銀行索權(quán)，并在取現(xiàn)單上填寫授權(quán)號(hào)碼。辦理付款手續(xù)后，將現(xiàn)金、信用卡、身份證和取現(xiàn)單回單聯(lián)交給持卡人。

第五十二條 發(fā)卡銀行（或代理銀行）收到收單銀行通過同城票據(jù)交換或本系 統(tǒng)聯(lián)行劃轉(zhuǎn)的各種單據(jù)后，為持卡人辦理收、付款手續(xù)。第七章 法律責(zé)任

第五十三條 發(fā)卡銀行有下列情形之一的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處以 ５萬元至３０萬元的罰款。

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)開辦信用卡業(yè)務(wù)的；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行ＩＣ卡、外幣信用卡的。

第五十四條 非金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)的駐華代表機(jī)構(gòu)違 反規(guī)定經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行依法予以取締，并對(duì)其處以１０萬元至 ５０萬元的罰款。

第五十五條 發(fā)卡銀行有下列情形之一的，由中國人民銀行責(zé)令改正，沒收非 法所得，并處以５萬元至１０萬元的罰款；情節(jié)嚴(yán)重或逾期不改的，可責(zé)令其營業(yè) 機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓。

（一）不執(zhí)行本辦法規(guī)定的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的；

（二）隨意降低手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的；

（三）不執(zhí)行本辦法規(guī)定的透支利率及計(jì)息辦法的。

第五十六條 發(fā)卡銀行違反本辦法規(guī)定，不向中國人民銀行報(bào)批信用卡章程、報(bào)送備案材料和業(yè)務(wù)報(bào)表的，由中國人民銀行責(zé)令改正；逾期不改的，處以１萬元 至１０萬元罰款。

第五十七條 發(fā)卡銀行有下列情況之一的，按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 和現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)處罰：

（一）不執(zhí)行規(guī)定的存款利率的；

（二）不按規(guī)定向中國人民銀行繳存存款準(zhǔn)備金的；

（三）違反規(guī)定幫助持卡人提取現(xiàn)金的。

第五十八條 發(fā)卡銀行未按規(guī)定時(shí)間將止付名單發(fā)至特約單位造成資金損失的，由發(fā)卡銀行承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

第五十九條 發(fā)卡銀行或代理銀行違反本辦法規(guī)定，幫助單位卡持卡人將其他 存款帳戶或銷貨收入的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其信用卡帳戶的，或幫助個(gè)人卡持卡人將其他款項(xiàng) 轉(zhuǎn)入其信用卡帳戶的，處以５萬元至１０萬元罰款。

第六十條 持卡人使用單位卡進(jìn)行透支的，由其單位承擔(dān)透支金額的償還和支 付透支利息的責(zé)任。持卡人使用個(gè)人卡附屬卡發(fā)生透支的，由其主卡持卡人承擔(dān)透 支金額的償還和支付透支利息的責(zé)任；主卡持卡人喪失償還能力的，由其附屬卡持 卡人承擔(dān)透支金額的償還和支付透支利息的責(zé)任。

第六十一條 持卡人與特約單位出現(xiàn)的糾紛由雙方自行解決。持卡人不得以糾 紛為由拒絕償還因使用信用卡而發(fā)生的債務(wù)。

第六十二條 持卡人必須妥善保管和正確使用其信用卡，否則，因此造成的資 金損失，由其自行承擔(dān)。

第六十三條 持卡人辦理掛失后，被冒用造成的損失，有關(guān)責(zé)任人按照信用卡 章程的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任。

第六十四條 單位卡持卡人違反本辦法規(guī)定用于１０萬元以上商品交易、勞務(wù) 供應(yīng)款項(xiàng)結(jié)算的，對(duì)其處以５萬元至１０萬元罰款。

第六十五條 單位卡持卡人違反本辦法規(guī)定，將基本存款帳戶以外帳戶、銷貨 收入的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入或?qū)F(xiàn)金存入其信用卡帳戶的，除責(zé)令其轉(zhuǎn)回基本存款帳戶外，對(duì) 其處以５萬元至１０萬元罰款。

個(gè)人卡持卡人違反本辦法規(guī)定，將單位的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其信用卡帳戶的，除責(zé)令其 退回外，對(duì)其處以５千元至１萬元罰款。

第六十六條 持卡人違反本辦法規(guī)定套取現(xiàn)金的，對(duì)其按套取現(xiàn)金數(shù)額的３０ ％至５０％處以罰款。

第六十七條 持卡人違反本辦法規(guī)定，出租或轉(zhuǎn)借信用卡及其帳戶的，除責(zé)令 其糾正外，對(duì)其按帳戶出租、轉(zhuǎn)借發(fā)生的金額處以５％但不低于１千元罰款，并沒 收其非法所得。

第六十八條 持卡人惡意透支的，依法追究其刑事責(zé)任。

第六十九條 特約單位受理信用卡時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的操作程序辦理，否則因 此造成的資金損失，由其自行承擔(dān)。

第七十條 特約單位工作人員參與欺詐銀行活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑 事責(zé)任。

第七十一條 銀行工作人員與持卡人或特約單位串通參與欺詐活動(dòng)，構(gòu)成犯罪 的，依法追究刑事責(zé)任。

第七十二條 偽造、盜用信用卡，使用偽造、作廢的信用卡，冒領(lǐng)冒用；涂改 信用卡騙取財(cái)物的，應(yīng)依法對(duì)其處罰，并追究刑事責(zé)任。第八章 附則

第七十三條 信用卡業(yè)務(wù)結(jié)算憑證的格式、聯(lián)次、顏色、使用辦法由中國人民 銀行總行統(tǒng)一規(guī)定，各發(fā)卡銀行總行負(fù)責(zé)印制。

第七十四條 各銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)，根據(jù)規(guī)定分別收取年費(fèi)、特約單位手續(xù) 費(fèi)、異地存取款手續(xù)費(fèi)、異地轉(zhuǎn)帳手續(xù)費(fèi)、掛失手續(xù)費(fèi)、卡片工本費(fèi)等費(fèi)用。

第七十五條 本辦法由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第七十六條 本辦法自１９９６年４月１日起實(shí)行。中國人民銀行《信用卡業(yè) 務(wù)管理暫行辦法》（銀發(fā)〔１９９２〕２９８號(hào)文）同時(shí)廢止。