貸款業(yè)務(wù)工作計(jì)劃1

自xx年7月6日小額貸款有限責(zé)任公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)以來(lái)，在各位股東的領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)懷下，公司制度與管理體系在逐步完善健全的過(guò)程中，經(jīng)受市場(chǎng)考驗(yàn)、抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力得到了進(jìn)一步的增強(qiáng)。在公司全體員工共同努力下，公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)逐步步入正軌，現(xiàn)將20xx年度基本經(jīng)營(yíng)情況、業(yè)務(wù)發(fā)展情況等匯報(bào)如下：

一、經(jīng)營(yíng)管理情況

（一）嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家政策，確保各項(xiàng)指標(biāo)達(dá)到省金融辦的要求。

截止20xx年12月31日，公司嚴(yán)格按照省金融辦的要求，無(wú)跨區(qū)域發(fā)放貸款的情況出現(xiàn)，無(wú)吸收或變相吸收公眾存款的情況出現(xiàn)；同一借款人限額控制在150萬(wàn)元以內(nèi)；賬面利率控制在基準(zhǔn)利率0。9—4倍之間。20xx年7月份以來(lái)，通過(guò)積極的營(yíng)銷，公司在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中取得了一定的突破，建立了一批相對(duì)穩(wěn)定的客戶群體，加大了對(duì)信用良好，還貸能力強(qiáng)的客戶營(yíng)銷及維護(hù)力度，為今后的業(yè)務(wù)發(fā)展打下了基礎(chǔ)。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)情況

xx年7月至20xx年12月，公司累計(jì)發(fā)生業(yè)務(wù)40筆，累計(jì)發(fā)放貸款20xx萬(wàn)元，累計(jì)利息收入65萬(wàn)元，已收利息1

萬(wàn)元，應(yīng)收未收利息萬(wàn)元。

xx年度利息收入

二、存在的.問(wèn)題

回顧20xx年以來(lái)的工作，公司雖然取得了一定的成績(jī)，但與股東及董事的要求還有很大的差距，主要表現(xiàn)在：

1、員工隊(duì)伍專業(yè)化水平不理想。公司正式運(yùn)行半年以來(lái)，信貸員的培養(yǎng)取得了一定的成效，但還不能獨(dú)擋一面，相比其他同業(yè)對(duì)手，信貸員隊(duì)伍的專業(yè)技能仍然有不小的差距或信貸風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不高，專業(yè)技能還有待進(jìn)一步提升。

2、營(yíng)銷范圍未達(dá)到預(yù)期構(gòu)想。在營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建上，公司已在酒嘉地區(qū)建立了營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，由于信息不對(duì)稱，信息獲取渠道尚未完全打通，雖然公司已建立了一定的穩(wěn)定客戶群體，但由于一些客觀因素的存在，本地區(qū)的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)推進(jìn)范圍仍然收效甚微。

以上為20xx年的工作總結(jié)，在辛勤、忙碌中，我們送走了收獲的20xx年，迎來(lái)了全新的20xx年。對(duì)于20xx年存在的問(wèn)題，將予以高度的重視改進(jìn)并改正，好的方面繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，據(jù)此作出20xx年年2季度的工作計(jì)劃：

在xx年的工作中，針對(duì)xx年度經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題，公司將通過(guò)以下幾個(gè)方面的工作思路開展工作：

1、立足崗位，建立人才激勵(lì)機(jī)制。根據(jù)我公司目前發(fā)展現(xiàn)狀，調(diào)配和有效利用現(xiàn)有人才資源，挖掘現(xiàn)有人才的聰明才智，擴(kuò)展其才能，提升其進(jìn)一步為企業(yè)發(fā)揮智力的積極性。建立人才激勵(lì)機(jī)制，使人能盡其才。在人才的使用上，逐步建立一整套“事業(yè)留人，感情留人，政策留人”的用人獎(jiǎng)懲機(jī)制。

2、繼續(xù)提高宣傳力度，樹立典型客戶。重點(diǎn)支持經(jīng)濟(jì)效益好、保全措施到位的企業(yè)及個(gè)人，在其產(chǎn)權(quán)明晰，手續(xù)齊全的前提下，集中信貸資金，為其提供各類信貸服務(wù)。加大對(duì)優(yōu)良客戶的授權(quán)授信額度。在信用良好，資產(chǎn)狀況良好的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶行業(yè)、性質(zhì)及資產(chǎn)的實(shí)際情況，對(duì)客戶授信額度進(jìn)行合理的調(diào)整，優(yōu)化審批環(huán)節(jié)，提高工作效率及服務(wù)質(zhì)量。

貸款業(yè)務(wù)工作計(jì)劃2

各位領(lǐng)導(dǎo)，同志們：

大家好!

時(shí)光轉(zhuǎn)瞬即逝，緊張、充實(shí)的20xx年已經(jīng)過(guò)去，在這一年里，我和同志們一起生活、學(xué)習(xí)和工作。彼此建立了深厚的友誼，同時(shí)在實(shí)踐中磨煉了工作能力，使我的業(yè)務(wù)能力和管理水平又有了很大的提高。當(dāng)然這與上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的幫助和大家的支持是分不開的，在此我深表感謝!

任職以來(lái)，在上級(jí)聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我十分注重提高自己的理論素質(zhì)、政策水平和思想修養(yǎng)。及時(shí)了解把握黨的路線方針和政策，認(rèn)真執(zhí)行上級(jí)聯(lián)社的各項(xiàng)規(guī)章制度，正確理解上級(jí)指示精神。1年來(lái)，我積極參加了上級(jí)黨委組織的各種活動(dòng)，自覺(jué)遵守黨的政治紀(jì)律和金融法規(guī)，在工作和生活中，嚴(yán)于律已，努力做到率先垂范，圓滿地完成了聯(lián)社下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)?；仡櫼荒陙?lái)的工作，主要在以下幾方面作了努力：

一、在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上，我全面貫徹落實(shí)了市、區(qū)聯(lián)社“提升效益，做大規(guī)?！钡乃枷?，在全社積極倡導(dǎo)、精心培育了“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營(yíng)理念。

20xx年3月，我從兩場(chǎng)社調(diào)入沙湖社，面對(duì)不良貸款比重大，存款急劇滑坡的局面，我深感肩頭的責(zé)任重大。我在分析形勢(shì)，吃透經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，和班子成員精誠(chéng)團(tuán)結(jié)、協(xié)調(diào)運(yùn)作，及時(shí)組織召開了各種會(huì)議，充分調(diào)動(dòng)了廣大員工的工作積極性。

一是明確提出了客戶營(yíng)銷的指導(dǎo)原則，市場(chǎng)定位及目標(biāo)，精心設(shè)計(jì)了客戶營(yíng)銷的方法和步驟，研究了操作性較強(qiáng)的掛鉤考核辦法，及時(shí)響應(yīng)上級(jí)聯(lián)社推出了客戶經(jīng)理制，并定位了一名儲(chǔ)蓄外勤，變“客戶圍著銀行轉(zhuǎn)”為“銀行圍著客戶轉(zhuǎn)”，吸引了一大批優(yōu)良客戶“落戶”信用社；

二是改革資金組織考核辦法，進(jìn)一步完善存款業(yè)務(wù)激勵(lì)機(jī)制；把存款業(yè)務(wù)抓得好壞直接與職工利益掛起勾來(lái)，將存款任務(wù)分解到各網(wǎng)點(diǎn)、柜組、員工，直接與其責(zé)任工資掛鉤，按月通報(bào)、分段計(jì)獎(jiǎng)。

三是強(qiáng)化窗口服務(wù)，一方面積極開展優(yōu)質(zhì)文明競(jìng)賽活動(dòng)，為沙湖樹立形象，提高競(jìng)爭(zhēng)力；另一方面從提高服務(wù)質(zhì)量入手，推行承諾服務(wù)，促進(jìn)資金組織工作超常規(guī)發(fā)展。

四是在存款業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中采取“以存定貸，以貸引存”和“鞏固老客戶，發(fā)展新客戶”的方針拓展業(yè)務(wù)，使我社的吸儲(chǔ)資金有了新的增長(zhǎng)；同時(shí)貸款增量得到了優(yōu)化，存量得到一定的活化。在財(cái)務(wù)管理中實(shí)行“量入為出，厲行節(jié)約”的原則，嚴(yán)格費(fèi)用管理，加強(qiáng)費(fèi)用報(bào)批審核，號(hào)召全體職工節(jié)約每一滴水、每一度電，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)了較好的綜合效益，并獲得了市聯(lián)社“20xx年度增效獎(jiǎng)”。

二、在搞活內(nèi)部機(jī)制上，加大改革力度，在建立能上能下的干部聘任機(jī)制，能多能少的收入分配機(jī)制方面，進(jìn)行了有益探索，出臺(tái)了《沙湖信用社績(jī)效掛鉤實(shí)施辦法》，有效調(diào)動(dòng)了全員的工作積極性。

今年5月，根據(jù)聯(lián)社安排，并推動(dòng)人事制度改革，優(yōu)化人力資源配置，按照德才兼?zhèn)涞挠萌嗽瓌t，對(duì)信用社重要崗位推行公開選拔、競(jìng)爭(zhēng)上崗，為真正實(shí)現(xiàn)能者上，庸者下，平者讓的原則，通過(guò)制訂方案、思想發(fā)動(dòng)、考察考核的程序，理事會(huì)遵循“公開、公正、公平、擇優(yōu)”宗旨，有十二名同志競(jìng)聘到新的工作崗位。對(duì)于競(jìng)聘成功的同志，我要求他們制定詳細(xì)的工作計(jì)劃，加強(qiáng)對(duì)他們的考核；幫助他們解決學(xué)習(xí)、工作、生活中遇到的各種難題；鼓舞他們的士氣，使他們迅速進(jìn)入了角色。在他們的帶動(dòng)下，形成了全社職工積極向上的好風(fēng)氣，為信用社完成全年工作打下了良好的基礎(chǔ)。

三、在形象塑造上，提出了按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)濟(jì)適用、美觀大方、體現(xiàn)特色的原則，集中有限財(cái)力對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行改造的建議，獲得了理事會(huì)的一致通過(guò)。

一年來(lái)，我社先后按照市聯(lián)社CIS要求對(duì)社本部、芙蓉分社進(jìn)行了全面裝修改造，為橋頭分社購(gòu)買新門面也即將拓址。其中社本部配合市政府進(jìn)行了亮化工程改造，同時(shí)對(duì)營(yíng)業(yè)設(shè)施進(jìn)行了更新、開發(fā)、升級(jí)，增強(qiáng)了城市機(jī)構(gòu)的服務(wù)功能，通過(guò)印刷傳單，為儲(chǔ)戶印贈(zèng)儲(chǔ)蓄紀(jì)念袋和掛歷，懸掛標(biāo)識(shí)燈箱，積極參與公益活動(dòng)等形式，擦亮了信用社的牌子，有效的提高了信用社的知名度和美譽(yù)度。為了進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量，提升服務(wù)品位，我督導(dǎo)出臺(tái)并組織實(shí)施了柜臺(tái)人員服務(wù)規(guī)范和處罰辦法，組織開展了崗位練兵和技術(shù)比武活動(dòng)，提高了服務(wù)效率。

四、在基礎(chǔ)管理上，堅(jiān)定不移地狠抓從嚴(yán)治社。

堅(jiān)持靠制度管人管事。一是抓制度的.建立健全，根據(jù)我社實(shí)際制定出了《臨柜人員崗位考核辦法》、《會(huì)計(jì)基本制度》、《廉政建設(shè)制度》等一系列規(guī)章制度，從而使各項(xiàng)工作都有章可循，該怎么做，不該怎么做，職工心中一清二楚。二是抓制度的落實(shí)。制度再多再好，不抓落實(shí)，就形成虛設(shè)。我及時(shí)督促各線主管人員積極大膽地開展工作，每月進(jìn)行了一次安全檢查、衛(wèi)生檢查；每季進(jìn)行了一次財(cái)會(huì)檢查、信貸檢查；不定期地組織人員進(jìn)行稽核監(jiān)察，使職工養(yǎng)成了嚴(yán)格按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)的良好習(xí)慣，大大提高了我社的基礎(chǔ)管理水平。一年來(lái)，我社未發(fā)生一起違法、違規(guī)案件，差錯(cuò)事故也大幅減少，年底各線考核均獲得較好的成績(jī)。

五、在隊(duì)伍建設(shè)中重點(diǎn)抓了班子建設(shè)。

上梁不正下梁歪，中梁不正倒下來(lái)，任職以來(lái)，我高度重視班子建設(shè)，加強(qiáng)團(tuán)結(jié)，不斷強(qiáng)化措施，使班子建設(shè)沿著正確的軌道前進(jìn)。一是充分發(fā)揮民主集中制原則，尋求思想上的統(tǒng)一，堅(jiān)持做到多通氣、勤商量，對(duì)于信用社的重大決策、各項(xiàng)規(guī)章制度的實(shí)施都在理事會(huì)上進(jìn)行討論研究，把工作決策建立在集體智慧的基礎(chǔ)上。另一方面在行動(dòng)上瞄準(zhǔn)一致的目標(biāo)，各司其職，各負(fù)其職，不相互推諉責(zé)任，這種旺盛的工作熱情和精神風(fēng)貌，直接感染了全體職工，我們一道開創(chuàng)工作的新局面。

六、工作中堅(jiān)持“兩手抓，兩手都要硬”的方針，加強(qiáng)了黨風(fēng)廉政建設(shè)和精神文明建設(shè)。

在此方面我?guī)ь^廉潔自律，自覺(jué)接受群眾監(jiān)督，嚴(yán)格執(zhí)行了黨風(fēng)廉政建設(shè)的有關(guān)規(guī)定，以身作則，牢記全心全意為人民服務(wù)的根本宗旨，比較好地堅(jiān)持了艱苦奮斗、勤儉辦社的優(yōu)良作風(fēng)，任職期間我沒(méi)有發(fā)生任何違規(guī)、違法行為。同時(shí)，加強(qiáng)和改進(jìn)了職工思想政治工作，加強(qiáng)了對(duì)班子成員和身邊工作人員的管理和監(jiān)督。20xx年，沙湖信用社再次獲得了市級(jí)文明單位稱號(hào)。

回顧這一年來(lái)，在工作中收獲不小，但離上級(jí)的要求還有差距，也存在不足，特別是在科技知識(shí)的學(xué)習(xí)方面。在今后的工作中，我將總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、發(fā)揚(yáng)成績(jī)、克服不足、再接再勵(lì)，和沙湖信用社全體干職工一道，共同打造信合事業(yè)的美好明天!

最后，我熱情歡迎大家對(duì)我提出寶貴意見(jiàn)。

貸款業(yè)務(wù)工作計(jì)劃3

一、“河南模式”概述

國(guó)家助學(xué)貸款從開始，實(shí)行銀校合作，取得了一定成績(jī)，資助了一部分家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生順利完成了學(xué)業(yè)。但由于在機(jī)制上沒(méi)有解決銀行的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，使銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)難以防范，影響了銀行的積極性，造成了我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款工作舉步維艱。xx年，國(guó)務(wù)院頒布文件，對(duì)助學(xué)貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償問(wèn)題進(jìn)行推進(jìn)。河南省教育廳和國(guó)家開發(fā)銀行河南省分行積極合作，形成了國(guó)家助學(xué)貸款“河南模式”。經(jīng)過(guò)幾年的努力，“河南模式”取得了初步成功。xx年，教育部將“河南模式”向全國(guó)高校推廣。到xx年，全國(guó)已經(jīng)有18個(gè)省市自治區(qū)實(shí)行了“河南模式”的國(guó)家助學(xué)貸款。

“河南模式”是銀行和高?！帮L(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，責(zé)權(quán)利分明，獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制健全，管理比較完備”的新助學(xué)貸款管理模式。其內(nèi)容包括五個(gè)方面：一是合理確定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的比例，建立助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；二是高校全面參與助學(xué)貸款管理，建立助學(xué)貸款的工作機(jī)制；三是將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的支付與高校管理工作的績(jī)效掛鉤，建立獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制；四是支付寶公司參與到國(guó)家助學(xué)貸款資金的結(jié)算和管理中，成為國(guó)家開發(fā)銀行向?qū)W生發(fā)放及回收貸款的唯一途徑，實(shí)現(xiàn)了國(guó)家助學(xué)貸款工作的網(wǎng)絡(luò)化、現(xiàn)代化；五是建立國(guó)家開發(fā)銀行高校助學(xué)貸款信息系統(tǒng)（包括高校業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)），與國(guó)家個(gè)人信用系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，構(gòu)建國(guó)家誠(chéng)信信息管理機(jī)制。“河南模式”建立了對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，解決了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

在“河南模式”下，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金為14%，其中7%由高校墊付，7%由政府墊付。如果高校管理有效，風(fēng)險(xiǎn)低于14%，所墊付的14%風(fēng)險(xiǎn)金將獎(jiǎng)勵(lì)給高校，同時(shí)，政府、高校將失去7%的風(fēng)險(xiǎn)金。而其超出14%的風(fēng)險(xiǎn)部分，高校和銀行各承擔(dān)50%。助學(xué)貸款工作績(jī)效與高校利益直接掛鉤，高校成為助學(xué)貸款管理的主體。在這種情況下，一些高校由于擔(dān)心將來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)了惜貸現(xiàn)象，在部分高校仍存在著家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生貸款難的問(wèn)題。因此，建立高校貸款風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制成為當(dāng)務(wù)之急。高校風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制包括對(duì)貸款學(xué)生的教育、管理、服務(wù)、懲處等環(huán)節(jié)，其中，建立風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)體系是一個(gè)重要環(huán)節(jié)。

二、構(gòu)建高校助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)體系的具體內(nèi)容

從國(guó)家助學(xué)貸款的實(shí)踐看，構(gòu)建助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)體系，對(duì)于降低高校貸款風(fēng)險(xiǎn)具有重要作用，是高校風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的重要環(huán)節(jié)。貸款畢業(yè)生不能按時(shí)還貸付息的一個(gè)重要原因是在就業(yè)形勢(shì)日益嚴(yán)峻的情況下，貸款學(xué)生畢業(yè)后工作不穩(wěn)定、收入低所造成的。因此，構(gòu)建助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的服務(wù)體系，建立國(guó)家和地方政府代償和資助機(jī)制，對(duì)于降低貸款畢業(yè)生的違約率具有重要作用。其服務(wù)體系的內(nèi)容包括國(guó)家服務(wù)計(jì)劃、?。ㄊ校┘?jí)服務(wù)計(jì)劃和學(xué)校服務(wù)體系。

1．實(shí)施國(guó)家服務(wù)計(jì)劃，建立國(guó)家代償機(jī)制

國(guó)家服務(wù)計(jì)劃包括大學(xué)生志愿服務(wù)西部計(jì)劃和志愿服務(wù)軍隊(duì)計(jì)劃兩部分。

首先，關(guān)于大學(xué)生志愿服務(wù)西部計(jì)劃。由于我國(guó)的地區(qū)經(jīng)濟(jì)、文化發(fā)展的不平衡性，導(dǎo)致多數(shù)畢業(yè)生就業(yè)的首選地會(huì)是那些經(jīng)濟(jì)水平高、文化較為發(fā)達(dá)的大中城市、東部地區(qū)。這就造成了西部貧困落后地區(qū)及某些艱苦行業(yè)沒(méi)有畢業(yè)生愿意去工作的局面。因此“國(guó)家應(yīng)當(dāng)實(shí)施國(guó)家服務(wù)計(jì)劃，使自主就業(yè)與計(jì)劃就業(yè)相結(jié)合，采取優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)貸款畢業(yè)生到那些國(guó)家指定的艱苦行業(yè)、貧困地區(qū)去工作”。

事實(shí)上，大學(xué)生志愿服務(wù)西部計(jì)劃從xx年就已經(jīng)開始，由團(tuán)中央、教育部、財(cái)政部、人事部共同組織實(shí)施，按照公開招募、自愿報(bào)名、組織選拔、集中派遣的方式，每年招募一定數(shù)量的高校應(yīng)屆畢業(yè)生到西部貧困縣的鄉(xiāng)鎮(zhèn)從事為期1～3年的教育、衛(wèi)生、農(nóng)技、扶貧，以及青年中心建設(shè)和管理等方面的志愿服務(wù)工作。西部計(jì)劃的服務(wù)地主要是內(nèi)蒙古、廣西、重慶、四川、貴州、云南、、陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆等西部12個(gè)?。▍^(qū)、市）及海南省、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)、湖南湘西州、湖北恩施州、吉林延邊州部分地區(qū)貧困縣的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。志愿者服務(wù)期滿后，鼓勵(lì)其扎根基層，或者自主擇業(yè)或流動(dòng)就業(yè)。

國(guó)家代償機(jī)制包括將貸款畢業(yè)生納入國(guó)家服務(wù)西部計(jì)劃體系中。凡參加國(guó)家服務(wù)西部計(jì)劃3～4年的貸款畢業(yè)生，除享受西部志愿者的優(yōu)惠政策外，由國(guó)家代償其在校學(xué)習(xí)期間的助學(xué)貸款。采取由國(guó)家代償助學(xué)貸款的辦法，積極引導(dǎo)大學(xué)生特別是參加助學(xué)貸款的畢業(yè)生到西部去、到基層去、到艱苦的`地方去、到祖國(guó)最需要的地方去，為建設(shè)西部發(fā)揮才智。實(shí)行國(guó)家代償助學(xué)貸款的辦法，不僅可以解決貸款學(xué)生畢業(yè)后的就業(yè)問(wèn)題，減輕困難學(xué)生的還貸壓力，還可以解決貧困地區(qū)和艱苦行業(yè)人才缺乏的局面，這項(xiàng)政策將與目前國(guó)家提出的師范生免費(fèi)計(jì)劃共同促進(jìn)我國(guó)各行業(yè)的發(fā)展。

其次，關(guān)于服務(wù)軍隊(duì)計(jì)劃。大學(xué)生參軍不僅是國(guó)家《憲法》《兵役法》規(guī)定的公民應(yīng)盡的義務(wù)，也是廣大高校畢業(yè)生報(bào)效國(guó)家、施展才華的廣闊天地。大學(xué)生參軍是以自愿為基礎(chǔ)的。從xx年起，國(guó)家征兵的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向各級(jí)各類院校的應(yīng)

貸款業(yè)務(wù)工作計(jì)劃4

20xx年，對(duì)本單位和自己來(lái)說(shuō)都是不平凡的一年，說(shuō)其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢(shì)看，×××對(duì)鹽池聯(lián)社下達(dá)了很嚴(yán)格的考核任務(wù)，因而，聯(lián)社給惠安堡信用社下達(dá)的考核任務(wù)，尤其是信貸考核指標(biāo)也很嚴(yán)格；其二是從自身看，自己調(diào)崗任客戶經(jīng)理，面臨新的問(wèn)題和壓力。但無(wú)論如何，自己將在本社兩位主任的帶領(lǐng)和教導(dǎo)下、在同事的幫助下，虛心學(xué)習(xí)、積極進(jìn)取、勇敢面對(duì)困難和壓力，以實(shí)際行動(dòng)為本單位順利完成各項(xiàng)信貸考核指標(biāo)盡自己最大的努力，也為自己以后的工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。具體工作計(jì)劃如下，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審閱，不妥之處請(qǐng)批評(píng)指正。

一、積極學(xué)習(xí)，盡快進(jìn)入工作角色

由于換崗為客戶經(jīng)理，面對(duì)新的崗位，實(shí)事求是的講，自己的思想認(rèn)識(shí)、業(yè)務(wù)知識(shí)、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對(duì)于從事客戶經(jīng)理崗位來(lái)說(shuō)是很大的障礙，所以，為了很快適應(yīng)這一新崗位，把工作干好、干出成績(jī)，要積極學(xué)習(xí)與信貸工作有關(guān)的各類業(yè)務(wù)知識(shí)、技能以及工作方法，學(xué)習(xí)途徑一是相關(guān)書籍和資料；二是遇事多向兩位主任請(qǐng)示、請(qǐng)教，勤匯報(bào)、多溝通，同時(shí)虛心向其他兩位客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)請(qǐng)教，也要經(jīng)常和客戶溝通，了解情況。采取這些方式，快速提高自己的工作能力。

二、提高認(rèn)識(shí)，積極營(yíng)銷貸款和存款

一是根據(jù)從業(yè)這幾年的體會(huì)，自己覺(jué)得，作為一個(gè)客戶經(jīng)理，不能只坐在營(yíng)業(yè)室等業(yè)務(wù)、等客戶、等存款，還需要認(rèn)識(shí)到一點(diǎn)，就是隨著建行和寧夏銀行的入駐鹽池，今后貸款也需要大力營(yíng)銷，所以我們要打破以往的“坐等”思維，要積極樹立“走出去”意識(shí)，走出營(yíng)業(yè)室，出去調(diào)查調(diào)查市場(chǎng)、調(diào)查客戶，及時(shí)了解市場(chǎng)資金需求的方向和客戶的金融服務(wù)需要，掌握第一手資料，在此基礎(chǔ)上營(yíng)銷貸款，保證貸款規(guī)模穩(wěn)中有增。

二是“走出去”對(duì)于存款營(yíng)銷工作也有很大裨益，降下身段、提高服務(wù)和宣傳意識(shí)，到市場(chǎng)中去、到客戶當(dāng)中去，尋找優(yōu)質(zhì)客戶，宣傳我社的金融政策及服務(wù)方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務(wù)的實(shí)惠之處，吸引客戶入儲(chǔ)我社。

三是加大有貸客戶的資金“入社率”

通過(guò)積極和有貸客戶，尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉(zhuǎn)及運(yùn)作資金存取在我社、周轉(zhuǎn)在我社、沉淀在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩(wěn)定及增長(zhǎng)發(fā)揮積極作用。

三、勤調(diào)查重實(shí)際，保證新增貸款質(zhì)量客觀的看

貸款業(yè)務(wù)收入是我社主要的收入來(lái)源，要增加收入必須要增加規(guī)模，但有一個(gè)必不可少的前提就是在增加規(guī)模的'同時(shí)，必要要保證貸款的質(zhì)量，尤其是新增貸款的質(zhì)量，這是我社健康穩(wěn)步發(fā)展的“生命線”所以，在以后的辦，

貸過(guò)程中，注重調(diào)查，嚴(yán)格甄選貸款客戶和擔(dān)保人，在條件允許的情況下，優(yōu)先發(fā)放抵押貸款，同時(shí)自己將會(huì)對(duì)每一筆貸款做好貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，并且會(huì)把每筆貸款的“三查”做實(shí)做細(xì)，不流于形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。

四、盡己所能，積極收回不良貸款

在保證自己新發(fā)放貸款質(zhì)量的同時(shí)，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實(shí)際行動(dòng)擯棄“新官不理舊賬”的錯(cuò)誤意識(shí)，要把不良降控工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期性工作去做，多向領(lǐng)導(dǎo)和有經(jīng)驗(yàn)的同事請(qǐng)教，尋求對(duì)策，加強(qiáng)與貸款當(dāng)事人及擔(dān)保人的溝通，多從當(dāng)事人的角度出發(fā)想問(wèn)題、想對(duì)策，同時(shí)，借助社會(huì)力量，運(yùn)用社會(huì)輿論，多策并舉做好不良清收工作。

貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章 總 則

第一條 為保證小額貸款公司(以下簡(jiǎn)稱公司)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》《銀監(jiān)發(fā)(2008)23號(hào)》的精神和要求，制定本規(guī)程。

第二條 公司貸款業(yè)務(wù)始終遵守國(guó)家法律、法規(guī)，自愿接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督和指導(dǎo)，始終豎持“風(fēng)險(xiǎn)第一，效益第二”的原則，牢固樹立為“三農(nóng)”、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)服務(wù)的宗旨。

第二章 貸款業(yè)務(wù)程序

第三條 申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)程序如下：(一)客戶申請(qǐng)(二)貸款受理和調(diào)查(三)貸款審查和審批(四)簽訂合同(五)抵(質(zhì))押登記(六)貸款發(fā)放(七)收取利息收入(八)貸后管理(九)貸款收回

第三章 借款申請(qǐng)和貸款受理

第四條 借款人申請(qǐng)借款須填寫《借款申請(qǐng)書》,同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

(一)借款人應(yīng)提供的材料：

1.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照(年檢)、稅務(wù)登記證； 2.組織機(jī)構(gòu)代碼證； 3.法人代表授權(quán)書；

4.法人代表及委托代理人身份證； 5.注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；

6.貸款卡(密碼)及貸款卡回執(zhí)單； 7.資信證明； 8.公司章程；

9.申請(qǐng)借款的董事會(huì)(股東會(huì))決議；

10.當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等；

11.與借款用途有關(guān)的資料：購(gòu)銷協(xié)議、合作協(xié)議； 12.項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件； 13.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；

14.主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債等明細(xì)表；

15.公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介； 16.公司基本賬戶和其他賬戶情況；

17.近三個(gè)月的銀行對(duì)賬單和個(gè)人信用卡對(duì)賬單； 18.水、電費(fèi)票據(jù)； 19.企業(yè)和個(gè)人征信資料； 20.其他有關(guān)材料。(二)擔(dān)保人應(yīng)提供的材料：

1.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照(年檢)、稅務(wù)登記證； 2.法定代表人授權(quán)書；

3.法定代表人及委托代理人身份證； 4.注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；

5.貸款卡(密碼)及貸款卡回執(zhí)單； 6.資信證明；

7.公司章程及公司合同；

8當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等；

9.主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表；

10、股東會(huì)或董事會(huì)同意擔(dān)保的決議； 11.公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介； 12.其他有關(guān)材料。

（三）擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料 1.抵押物、質(zhì)物清單； 2.抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證；

3.抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料； 4.保險(xiǎn)單；

5.董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；

6.抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵(質(zhì))押的聲明； 7.抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明； 8.抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門及國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意或質(zhì)押的證明；

9.其他有關(guān)材料。(四)注意事項(xiàng)

1.提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)； 2.提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；

3.法定代表人授權(quán)委托需法定代表人親筆簽字授權(quán)；

4.公司受理人可根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況對(duì)提供的資料進(jìn)行刪選和添加。

第五條 公司信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，一般情況下項(xiàng)目受理人為項(xiàng)目責(zé)任人(以下簡(jiǎn)稱責(zé)任人)，負(fù)責(zé)核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見(jiàn)。對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號(hào)，登記《貸款項(xiàng)目受理登記表》。

第六條 貸款受理?xiàng)l件

(一)具備企業(yè)法人資格并已通過(guò)年檢；

(二)合法經(jīng)營(yíng)，重合同、守信用，具有良好的資信等級(jí)；(三)資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力。

第四章 貸款項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查

第七條 公司實(shí)行雙調(diào)查人制度，第一調(diào)查人為責(zé)任人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人為項(xiàng)目協(xié)辦人(以下簡(jiǎn)稱協(xié)辦人)協(xié)助責(zé)任人工作。

第八條 項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取貸款項(xiàng)目、借款人和擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成《貸款調(diào)查報(bào)告》。

第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)貸款的企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息除來(lái)源于企業(yè)外，還應(yīng)從其他途徑獲取，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理、金融、財(cái)稅部門和供應(yīng)商、用戶等。

對(duì)上述資料、信息審核過(guò)程中須明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。

第十條 資料審核要點(diǎn)

(一)按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年檢；

(二)有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人和擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；

(三)財(cái)務(wù)報(bào)表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無(wú)保留意見(jiàn)報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。

(四)對(duì)擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上3項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核擔(dān)保人提供的擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地)及有關(guān)抵(質(zhì))押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬(權(quán)力憑證)是否明晰。

第十一條 項(xiàng)目初審過(guò)程中，項(xiàng)目責(zé)任人與協(xié)辦人應(yīng)到借款人和擔(dān)保人以及有關(guān)部門實(shí)地調(diào)查。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。

第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)

(一)訪問(wèn)借款人，會(huì)見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人，了解借款人和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況。弄清借款用途和還款來(lái)源?？疾炱髽I(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)(文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開拓、遵紀(jì)守法等方面)，了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況、能力和綜合素質(zhì)。

(二)對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)。

(三)考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。

(四)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：

1.了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬； 2.企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

3.通過(guò)采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬實(shí)相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；

4.有保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告的保留意見(jiàn)部分； 5.或有損失和或有負(fù)債情況。

(五)察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。

第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：

(一)分析、判斷借款人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款。

(二)分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)貸款項(xiàng)目和借款人的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位；產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期；技術(shù)、工藝先進(jìn)程度；市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等。

(三)分析借款人的還款能力。通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。

財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：

1.償債能力(財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率)； 2.盈利能力（盈利比率）； 3.營(yíng)運(yùn)能力（效率比例）； 4.資產(chǎn)質(zhì)量； 5.資金結(jié)構(gòu)；

6.預(yù)測(cè)近3年的發(fā)展趨勢(shì)。

7.現(xiàn)金流量分析是要預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€公司貸款。

(四)分析擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見(jiàn)性。

(五)基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。

第十四條 項(xiàng)目初審結(jié)束，責(zé)任人須向信貸評(píng)審委員會(huì)提交《貸款調(diào)查報(bào)告》。《貸款調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：

(一)借款人背景情況；(二)項(xiàng)目基本情況；(三)市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析；(四)財(cái)務(wù)狀況及償債能力；(五)借款用途及還款資金來(lái)源；(六)擔(dān)保情況；

(七)與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況；(八)綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；(九)其他需要說(shuō)明的情況；(十)調(diào)查結(jié)論。

第十五條 項(xiàng)目初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)借款人或擔(dān)保人有不良信用紀(jì)錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問(wèn)題，或借款人主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，責(zé)任人應(yīng)在《貸款調(diào)查報(bào)告》中說(shuō)明原因并提出

處理意見(jiàn)，填寫《中止貸款項(xiàng)目處理意見(jiàn)書》，信貸業(yè)務(wù)部簽署意見(jiàn)后逐級(jí)報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。責(zé)任人將處理結(jié)果告知借款人。

因借款人或擔(dān)保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條 項(xiàng)目自正式受理開始，一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成，如超過(guò)3個(gè)工作日，責(zé)任人應(yīng)向信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人逐級(jí)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)報(bào)告。

第五章 貸款項(xiàng)目評(píng)審與決策

第十七條 貸款項(xiàng)目的評(píng)審包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即部門評(píng)審和會(huì)議評(píng)審。第十八條 貸款項(xiàng)目責(zé)任人將借款人和擔(dān)保人提交的各項(xiàng)資料和《貸款調(diào)查報(bào)告》提交信貸業(yè)務(wù)部，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行初審。信貸業(yè)務(wù)部初審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《貸款調(diào)查報(bào)告》。

信貸業(yè)務(wù)部初審的主要內(nèi)容：

(一)項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；(二)對(duì)擔(dān)保措施提出意見(jiàn)；

(三)對(duì)報(bào)審資料從法律角度加以審核；(四)對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；

(五)對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。做出評(píng)審意見(jiàn)和結(jié)論，信貸業(yè)務(wù)部初審一般應(yīng)在2個(gè)工作日完成。初審結(jié)束后需填寫《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書》。

第十九條 信貸業(yè)務(wù)部初審?fù)戤吅?，將《貸款調(diào)查報(bào)告》和《貸款項(xiàng)

目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書》連同其他資料一并移交公司風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行審核。風(fēng)險(xiǎn)控制部主要對(duì)信貸業(yè)務(wù)部提供的《貸款調(diào)查報(bào)告》的結(jié)論，進(jìn)行再次復(fù)審(包括對(duì)貸款單位的再次實(shí)地考察和相關(guān)資料的復(fù)審)，復(fù)審后需填寫《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書》，提交公司信貸評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行會(huì)議評(píng)審。

第二十條 會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司信貸評(píng)審委員會(huì)，由公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)、副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)及外聘專家等組成。

評(píng)審會(huì)議參加人員：(一)評(píng)委會(huì)全體成員；(二)項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人；(三)評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加的人員。第二十一條 會(huì)議評(píng)審工作程序

(一)評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開前1天將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員，會(huì)議資料由項(xiàng)目責(zé)任人負(fù)責(zé)提交。

(二)會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任—公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議。

(三)責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見(jiàn)，協(xié)辦人作補(bǔ)充說(shuō)明。(四)部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見(jiàn)。

（五）風(fēng)險(xiǎn)控制部把審核、考察情況，對(duì)貸款項(xiàng)目作出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)。(五)評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，項(xiàng)目調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。(六)參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見(jiàn)。

(七)評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見(jiàn)后提出總結(jié)性評(píng)審意

見(jiàn)。

(八)會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，評(píng)審委員會(huì)人員(項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人不參加表決)須在《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書》明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，信貸評(píng)審委員會(huì)成員全部同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。

會(huì)議評(píng)審和審批一般應(yīng)在1個(gè)工作日完成。

第二十二條 貸款審批權(quán)限包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、貸款展期由公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。

第二十三條 對(duì)部門審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)只能做“不同意貸款”或“進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意貸款”的決定。

第二十四條 會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見(jiàn)。會(huì)議形成的文書、資料歸檔保管。

第二十五條 發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需進(jìn)行復(fù)議

(一)公司評(píng)審委員會(huì)否決(三分之一以上評(píng)審人員不同意)，但公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)決定復(fù)議的項(xiàng)目；

(二)多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目。

復(fù)議僅限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定責(zé)任人。

第六章 貸款合同的簽訂

第二十六條 項(xiàng)目經(jīng)會(huì)議評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后，由責(zé)任人通知借款人、擔(dān)保人辦理有關(guān)簽約手續(xù)

第二十七條 信貸業(yè)務(wù)部安排專人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責(zé)任人為經(jīng)辦人，簽約程序如下：

(一)準(zhǔn)備空白合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的資料。

(二)由信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)及時(shí)與有關(guān)當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見(jiàn)，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審定。

(三)責(zé)任人登記《貸款項(xiàng)目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號(hào)，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。

須注意的事項(xiàng)：需要抵(質(zhì))押人對(duì)抵(質(zhì))押物進(jìn)行保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期限至少要長(zhǎng)于借款期限3個(gè)月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何铩①|(zhì)物總值，保單要注明公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放在公司?/p>

(四)對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第(二)項(xiàng)相同；

(五)涉及到股東代表、法定代表人、董事會(huì)成員、共有人、擔(dān)保人等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有兩人在現(xiàn)場(chǎng)。

(六〉法定代表人、公司簽章。

第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料和重要合同、證件：包括借款合同、保證合同、抵(質(zhì))押合同及抵(質(zhì))押登記證件等須移交財(cái)務(wù)部管理。

第七章 擔(dān)保措施

第二十九條 申請(qǐng)借款必須落實(shí)擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證等。公司根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種擔(dān)保措施。

第三十條 擔(dān)保人提供抵押物、質(zhì)物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第三十一條 負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵(質(zhì))押登記資料和借款人一同辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì)〉押登記部門發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)力證書》或經(jīng)抵(質(zhì))押登記部門簽章的《抵(質(zhì))押登記表》等證明文件。

第三十二條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率(按凈值計(jì)算)不高于70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率(按凈值計(jì)算)不高于50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計(jì)算)不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值計(jì)算)不高于70%。

第三十三條 采用信用保證措施的擔(dān)保企業(yè)，必須滿足以下條件：(一)具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；(二)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%；(三)連續(xù)3年(含當(dāng)期)以上盈利；(四)企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款人；(五)企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。

第八章 利息收取和貸款發(fā)放

第三十四條 公司貸款利率的制定符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。不高于銀行同

期貸款利率的4倍。

第三十五條 貸款利息按合同約定收取。

第三十六條 借款人在簽署《借款合同》時(shí)，應(yīng)確認(rèn)貸款利率。第三十七條 責(zé)任人辦妥抵(質(zhì))押登記手續(xù)后，按合同約定督促借款人繳納貸款利息，貸款利息由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。

第三十八條 責(zé)任人須將抵(質(zhì))押登記手續(xù)完備情況送信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)部、董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審核。財(cái)務(wù)部在發(fā)放貸款時(shí)須要求項(xiàng)目責(zé)任人提供：

1.填寫《轉(zhuǎn)款申請(qǐng)單》報(bào)公司相關(guān)部門責(zé)任人和公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)簽字同意；

2.提供《借款合同》、《保證合同》、《抵(質(zhì))押合同》、借款借據(jù)原件查驗(yàn)并作為記賬憑據(jù)。

財(cái)務(wù)部根據(jù)借款人提供的賬號(hào)、戶名、開戶行，發(fā)放貸款。

第九章 貸后管理和貸款收回

第三十九條 貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過(guò)程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。

第四十條 貸后的日常管理由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)；風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行定期或不定期抽查。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。貸后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如貸款金額、貸款期限、擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查原則上

每月進(jìn)行一次，對(duì)于用機(jī)器設(shè)備做抵押擔(dān)保的項(xiàng)目，至少每個(gè)月進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)貸款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫《貸后跟蹤情況報(bào)告表》并附要求借款人及有關(guān)部門提供的資料，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)簽批意見(jiàn)后與有關(guān)資料一并歸檔。

第四十一條 貸后檢查的內(nèi)容：(一)借款人是否按合同規(guī)定使用貸款；(二)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況；(三)擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；(四)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定(貸款的五級(jí)分類)(五)其他須說(shuō)明的情況。

第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和擔(dān)保人存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在一日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理意見(jiàn)書面報(bào)告公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)，董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。

第四十三條 對(duì)所有貸款項(xiàng)目，在貸款到期日之前7日，責(zé)任人原則上填寫《貸款到期通知》，通知借款人，公司須留存。

第四十四條 每月月末前，信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)提交當(dāng)月《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》。季度檢查完畢應(yīng)及時(shí)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)報(bào)送《貸后跟蹤情況報(bào)告表》。

第四十五條 需要展期的貸款項(xiàng)目，借款人須在貸款到期前10天向公

司提出貸款展期書面申請(qǐng)，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查貸款展期的原因，提出處理意見(jiàn)，并要求擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書面證明，撰寫《貸款展期處理意見(jiàn)書》，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。

第四十六條 對(duì)逾期的貸款項(xiàng)目，由信貸業(yè)務(wù)部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見(jiàn)，撰寫《貸款逾期處理意見(jiàn)書》報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。

第四十七條 貸款到期后，責(zé)任人負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本金確已歸還，經(jīng)信貸業(yè)務(wù)部和財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)核準(zhǔn)，辦理注銷抵押登記并將所保管的原件退還。

第四十八條 貸款項(xiàng)目責(zé)任人和信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人在辦理貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)登記有關(guān)臺(tái)賬及錄入微機(jī)，進(jìn)行項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)和管理。

第十章 貸款的追償

第四十九條 借款人在貸款到期日足額清償《借款合同》項(xiàng)下的全部款項(xiàng)，貸款責(zé)任即宣告解除合同。如果借款人在貸款到期日未能按時(shí)足額歸還公司貸款，公司應(yīng)及時(shí)與借款人、擔(dān)保人落實(shí)公司向借款人(擔(dān)保人)追償債務(wù)的權(quán)利。

第五十條 追償項(xiàng)目的管理

①建立追償項(xiàng)目《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)報(bào)告制度》，及時(shí)監(jiān)控追償資金總量及風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的轉(zhuǎn)移情況，定期反映追償項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)情況。

②指定專人負(fù)責(zé)追償資金的回收工作，每個(gè)追償項(xiàng)目有具體的工作方案。對(duì)責(zé)任人有明確的考核指標(biāo)，做到責(zé)任明確、獎(jiǎng)懲分明。

③對(duì)追償項(xiàng)目要一戶一策，對(duì)癥下藥，重點(diǎn)突破，確保措施有效。④對(duì)追償項(xiàng)目要進(jìn)行剖析，屬業(yè)務(wù)人員不按工作程序等主觀原因造成的要進(jìn)行處罰和處分。對(duì)催收追償資金有貢獻(xiàn)的要獎(jiǎng)勵(lì)，做到獎(jiǎng)懲分明。

第五十一條 追償方案由項(xiàng)目責(zé)任人制訂，信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部審核后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審定。項(xiàng)目責(zé)任人為追償?shù)木唧w經(jīng)辦人，負(fù)責(zé)填制《追償臺(tái)賬》，按月計(jì)算、催收資金占用費(fèi)、違約金，并與相關(guān)部門核對(duì)。

第五十二條 追償結(jié)束，項(xiàng)目責(zé)任人撰寫《貸款項(xiàng)目追償結(jié)果意見(jiàn)書》，經(jīng)信貸業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)核準(zhǔn)。

第十一章 責(zé)任和罰則

第五十三條 責(zé)任人、協(xié)辦人和部門評(píng)審、會(huì)議評(píng)審人員按公司的有關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。

第五十四條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第十二章 檔案管理

第五十五條 每項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)完成后1天內(nèi)，責(zé)任人應(yīng)填制《貸款業(yè)務(wù)資料清單》并按《貸款業(yè)務(wù)資料清單》的順序?qū)①Y料整理立卷后移交給公司會(huì)計(jì)（負(fù)責(zé)檔案管理）。

第五十六條 貸款后期管理至追償終結(jié)過(guò)程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍，業(yè)務(wù)事項(xiàng)處理完畢后及時(shí)移交公司會(huì)計(jì)歸案管理。

第十三章 附 則

第五十七條 本規(guī)程如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。

二○一二年八月十九日