第一篇：風(fēng)險(xiǎn)管理部試題(三)

風(fēng)險(xiǎn)管理部試題

（三）一、單項(xiàng)選擇題（以下各題備選答案中有一個(gè)是正確答案，請將正確答案選出，并將相應(yīng)的字母填入題干的括號內(nèi)。每題1分，共15分）

1、農(nóng)戶聯(lián)保貸款核定貸款限額不得超過農(nóng)戶當(dāng)年綜合收入（剔除當(dāng)年需償還的其他債務(wù)）的（B）。

A 40% B

50%

C 60%

D 70%

2、流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于（Ｃ）來確定。A借款人提出的請求

B借款人日常經(jīng)營所需的營運(yùn)資金

C借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）。D固定資產(chǎn)貸款需求

3、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流動(dòng)資金貸款操作規(guī)程》規(guī)定，貸款到期前的催收必須在到期前（A）內(nèi)完成；對逾期貸款要在（A）天內(nèi)填制相關(guān)催收通知書，并送達(dá)借款人和擔(dān)保人。A 10天

B 15天

C 20天

D 25天

4、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：(B)A、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

B、信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)

C、信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼貼

D、擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

5.貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是(B)。A、貸款申請 B、盡職調(diào)查 C、信用評級 D、統(tǒng)一授信

6、審批辦理沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人（D）處分。A、記過

B、記大過

C、撤職

D、開除

7、農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的種類主要為(B)A：商業(yè)貸款

B：自營貸款

C：委托貸款

D：農(nóng)業(yè)貸款

8、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應(yīng)當(dāng)作為(C)A：抵押人所有不帶任何條件

B：抵押人所有

C：抵押財(cái)產(chǎn)

D：抵押人或抵押權(quán)人共有財(cái)產(chǎn)

9、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（B）內(nèi)行使。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

10、以載明兌現(xiàn)的匯票、支票、本票、債券、存款單出質(zhì)的，其兌現(xiàn)日期后于債務(wù)履行期的，質(zhì)權(quán)人（D）兌現(xiàn)款項(xiàng)。

A、在債務(wù)履行期屆滿日

B、在債務(wù)履行期屆滿日后

C、在債務(wù)履行期屆滿日及以后

D、只能在兌現(xiàn)日期屆滿時(shí)

11、關(guān)于合同文本的使用，下列說法錯(cuò)誤的是：

（c）A、對于多頁的合同文本，要在合同上加蓋騎縫章。B、自然人在合同上的簽章要與身份證姓名完全一致。

C、各地辦事處、聯(lián)社和信用社可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，修改合同文本。

D、貸款社（行）應(yīng)認(rèn)真解答客戶對合同條款提出的問題，避免客戶對條款內(nèi)容產(chǎn)生歧義。

12.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定單筆金額超過項(xiàng)目總投資（B）人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A、5%且超過500萬元 B、5%或超過500萬元 C、3%且超過300萬元 D、3%且超過300萬元

13．流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要求是(D)。A、貸款人受托支付 B、面談面簽

C、完善貸款合同管理

D、合理確定流動(dòng)資金貸款需求量

14.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)（A）和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人

交易對象的過程。A、貸款項(xiàng)目進(jìn)度 B、資本金到帳進(jìn)度 C、資金需求進(jìn)度 D、交易對手的資金情況

15．下列有關(guān)個(gè)人貸款說法不正確的是(D)。

A、以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成 B、貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款 C、貸款人應(yīng)建立和完善借款人評價(jià)體系 D、1年期以上的個(gè)人貸款展期期限不能超過3年

二、多項(xiàng)選擇題（以下各題備選答案中有1個(gè)以上是正確的，請將正確答案選出，并將相應(yīng)的字母填入題干的括號內(nèi),多選、少選、錯(cuò)選均不得分。每題2分，共30分）

1、客戶未按信貸合同的有關(guān)約定履行義務(wù)，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同約定和有關(guān)規(guī)定計(jì)收利息 B、停止提供新貸款

C、提前收回部分或全部貸款 D、依法起訴。

2、商業(yè)銀行法所稱關(guān)系人是指(ABCDE)A、商業(yè)銀行的董事 B、商業(yè)銀行的監(jiān)事 C、商業(yè)銀行的管理人員

D、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

E 信貸人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織

3、下列哪些說法是正確的（BC）。A機(jī)器設(shè)備抵押率不得超過50％ B 房地產(chǎn)類抵押率不得超過70％

C動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押率不得超過30％ D 存單質(zhì)押率不得超過80％

4、下列哪些是借款人必須提供的資料（ABCD）。A 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法定代表人證書或法人授權(quán)委托書 B 人民銀行頒發(fā)的貸款卡

C近三年度財(cái)務(wù)報(bào)表和近期財(cái)務(wù)報(bào)表 D 法定代表人和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證件 E 購銷合同

5.影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素有(ABCD)。A、現(xiàn)金 B、預(yù)付賬款

C、存貨D、預(yù)收賬款

6、下列屬于次級類貸款特征的有（ABCD）A.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金 B.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

C.借款人內(nèi)部管理問題未能解決，妨礙債務(wù)及時(shí)足額清償

D.借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔(dān)保等還款來源

7、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所規(guī)定的審慎性經(jīng)營規(guī)則包括以下哪些內(nèi)容（ABCD）

A、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制

B、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量 C、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中

D、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性

8、貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(ABC)A、貸款的使用情況

B、貸款的保證情況 C、借款人的經(jīng)營情況

D、借款人的管理情況

9、農(nóng)村信用社進(jìn)行貸款五級分類的范圍包括以下哪些：（ABCD）

A、貸款

B、貼現(xiàn)

C、信用墊款

D、銀行承兌匯票

E、信用卡透支

10、貸后檢查的主要方式有：

(AB)A、跟蹤檢查

B、定期檢查 C、抽樣檢查

D、隨機(jī)檢查

11、申請貸款應(yīng)持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證的行業(yè)有（ABC）A、醫(yī)藥

B、衛(wèi)生

C、印刷

D、機(jī)械制造

12、申請承兌匯票應(yīng)提供（BCD）

A、增值稅發(fā)票

B、購銷合同

C、保證金

D、承兌申請

13、下列屬于流動(dòng)資金貸款有（ABC）

A、臨時(shí)貸款

B、短期貸款

C、中期貸款

D、長期貸款

14、票據(jù)行為包括：（ABCD）

A、出票 B、背書 C、承兌 D、保證

15、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》將流動(dòng)資金貸款定義為“向（AB）發(fā)放的用于日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款”。

A、企（事）業(yè)法人

B、國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機(jī)構(gòu)

C、個(gè)體工商戶 D、農(nóng)戶

三、填空題（每空0.5分，共計(jì)25分）

1、對企業(yè)流動(dòng)資金貸款，擁有法定的資本金的自有資金比例不低于30％、資產(chǎn)負(fù)債率在70％（含70％）以下，企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限原則上不超過3年。

2、抵債資產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置。

3、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，為清收貸款本息、保全資產(chǎn)等目的發(fā)放的借新還舊貸款至少劃為次級類，向符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人所發(fā)放的貸款最高劃為關(guān)注類，頂名貸款最高劃為次級類，冒名貸款最高劃為可疑類。

4、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn) 和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)管理政策和程序的一致性。

5、全省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)思想是：圍繞“爭創(chuàng)一流金融機(jī)構(gòu)”的奮斗目標(biāo)，堅(jiān)持“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”的經(jīng)營理念，以及風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)先、注重經(jīng)濟(jì)效益和持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的的經(jīng)營原則，確保依法合規(guī)經(jīng)營，推動(dòng)全省農(nóng)村信用社持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

6、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權(quán)力和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項(xiàng)。

7、《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。

8、短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款展期不得超過的原貸款期限一半，長期貸款展期不得超過三年。

9、信貸人員負(fù)責(zé)對借款人資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，督促借款人按照合同約定報(bào)送貸款資金支付情況報(bào)告，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款資金支付是否符合約定用途。

10、個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過50萬元人民幣的，根據(jù)貸款用途適用相應(yīng)的固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款或個(gè)人貸款支付監(jiān)督管理的規(guī)定。

11、企業(yè)流動(dòng)資金貸款應(yīng)遵循評級、授信和信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定。在評級、授信的基礎(chǔ)上，貸款操作流程包括借款申請與受理、貸款調(diào)查、貸款審查（公示）、貸款審議與審批、咨詢、提款與支付、貸后管理與收回、檔案管理等環(huán)節(jié)。

12、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)貸款的審查，負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，審查人員為審查經(jīng)辦責(zé)任人。審查的主要內(nèi)容：基本要素審查、主體資格審查、信貸政策審查、信貸風(fēng)險(xiǎn)審查。

13、公司信貸業(yè)務(wù)中，信用等級評定堅(jiān)持“企業(yè)自愿、實(shí)事求是、客觀公正、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、綜合評價(jià)、按程序評定”的原則。

14、對個(gè)人信貸業(yè)務(wù)要結(jié)合區(qū)域發(fā)展，實(shí)行“三包一掛”，即包貸款發(fā)放、包貸款管理、包貸款本息收回，實(shí)現(xiàn)信貸人員收入與貸款收益和風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。

15、加強(qiáng)集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理。對集團(tuán)公司及其成員、關(guān)聯(lián)企業(yè)、家族式企業(yè)貸款遵循“統(tǒng)一管理、適度授信、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”原則，在評級授信、調(diào)查、審查等各環(huán)節(jié)中綜合分析其財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況。

16、貸款利率浮動(dòng)幅度的基本原則：依法合規(guī)原則、風(fēng)險(xiǎn)與收益對稱原則、差別化原則、市場化原則。

17、《萊蕪市農(nóng)村信用聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》規(guī)定：權(quán)證類、要件類必須存放原件，其他各類檔案原則上應(yīng)存放原件，如有特殊情況，無法取得原件的，在不影響農(nóng)村信用社權(quán)益的前提下，可以存放復(fù)印件。

18、對審查（審議）或?qū)徟赐ㄟ^的申請，有信貸人員在5個(gè)工作日內(nèi)通知申請人。

19、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》和《山東省農(nóng)村信用社個(gè)體工商戶貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，對大聯(lián)保體各成員分別核定授信額度和授信期限，大聯(lián)保體貸款原則上不得辦理展期業(yè)務(wù)。

四、簡答題（每題5分，共20分）

1、信貸業(yè)務(wù)檔案分類？

答：1．權(quán)證類：采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的信貸業(yè)務(wù)，能夠證明對抵押物、質(zhì)物享有所有權(quán)和處置權(quán)的單證。

2．要件類：辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的能夠證明信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性的基本要件。3．管理類：客戶的基本資料。

4．保全類：信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)資料。5．綜合類：信用社內(nèi)部管理資料。

2、哪些財(cái)產(chǎn)不可以作抵押？

答：(一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，擔(dān)(擔(dān)保法)第三十四條第五項(xiàng)、第三十六條第三款規(guī)定的除外；(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(六)依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)五級分類哪些認(rèn)定權(quán)限需上報(bào)市聯(lián)社？

答：（1）貸款分類權(quán)限。單戶企業(yè)貸款300萬元及以下，單戶個(gè)人貸款50萬元及以下；銀行承兌匯票敞口額600萬元及以下，由信用社自主認(rèn)定。

（2）類別遷徙認(rèn)定權(quán)限。正常類調(diào)至不良類、不良類調(diào)至正常類、不良信貸資產(chǎn)向下遷徙，上報(bào)市聯(lián)社認(rèn)定。

（3）若調(diào)至損失類，不論額度大小，均上報(bào)市聯(lián)社認(rèn)定。

（4）銀行承兌匯票墊款的風(fēng)險(xiǎn)分類，不論額度大小，均上報(bào)市聯(lián)社認(rèn)定。4.個(gè)人貸款可采取自主支付的情形有哪些？

答：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且單筆支付金額不超過30萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且單筆支付金額不超過50萬元人民幣的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第二篇：風(fēng)險(xiǎn)管理部試題(三)

風(fēng)險(xiǎn)管理部試題

（三）一、單項(xiàng)選擇題（以下各題備選答案中有一個(gè)是正確答案，請將正確答案選出，并將相應(yīng)的字母填入題干的括號內(nèi)。每題1分，共15分）

1、農(nóng)戶聯(lián)保貸款核定貸款限額不得超過農(nóng)戶當(dāng)年綜合收入（剔除當(dāng)年需償還的其他債務(wù)）的（B）。

A 40% B

50%

C 60%

D 70%

2、流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于（Ｃ）來確定。A借款人提出的請求

B借款人日常經(jīng)營所需的營運(yùn)資金

C借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）。D固定資產(chǎn)貸款需求

3、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社企業(yè)流動(dòng)資金貸款操作規(guī)程》規(guī)定，貸款到期前的催收必須在到期前（A）內(nèi)完成；對逾期貸款要在（A）天內(nèi)填制相關(guān)催收通知書，并送達(dá)借款人和擔(dān)保人。A 10天

B 15天

C 20天

D 25天

4、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：(B)A、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

B、信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)

C、信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼貼

D、擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款

5.貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是(B)。A、貸款申請 B、盡職調(diào)查 C、信用評級 D、統(tǒng)一授信

6、審批辦理沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人（D）處分。A、記過

B、記大過

C、撤職

D、開除

7、農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的種類主要為(B)A：商業(yè)貸款

B：自營貸款

C：委托貸款

D：農(nóng)業(yè)貸款

8、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應(yīng)當(dāng)作為(C)A：抵押人所有不帶任何條件

B：抵押人所有

C：抵押財(cái)產(chǎn)

D：抵押人或抵押權(quán)人共有財(cái)產(chǎn)

9、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（B）內(nèi)行使。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

10、以載明兌現(xiàn)的匯票、支票、本票、債券、存款單出質(zhì)的，其兌現(xiàn)日期后于債務(wù)履行期的，質(zhì)權(quán)人（D）兌現(xiàn)款項(xiàng)。

A、在債務(wù)履行期屆滿日

B、在債務(wù)履行期屆滿日后

C、在債務(wù)履行期屆滿日及以后

D、只能在兌現(xiàn)日期屆滿時(shí)

11、關(guān)于合同文本的使用，下列說法錯(cuò)誤的是：

（c）A、對于多頁的合同文本，要在合同上加蓋騎縫章。B、自然人在合同上的簽章要與身份證姓名完全一致。

C、各地辦事處、聯(lián)社和信用社可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，修改合同文本。

D、貸款社（行）應(yīng)認(rèn)真解答客戶對合同條款提出的問題，避免客戶對條款內(nèi)容產(chǎn)生歧義。

12.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定單筆金額超過項(xiàng)目總投資（B）人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A、5%且超過500萬元 B、5%或超過500萬元 C、3%且超過300萬元 D、3%且超過300萬元

13．流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要求是(D)。A、貸款人受托支付 B、面談面簽

C、完善貸款合同管理

D、合理確定流動(dòng)資金貸款需求量

14.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)（A）和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人

交易對象的過程。A、貸款項(xiàng)目進(jìn)度 B、資本金到帳進(jìn)度 C、資金需求進(jìn)度 D、交易對手的資金情況

15．下列有關(guān)個(gè)人貸款說法不正確的是(D)。

A、以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成 B、貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款 C、貸款人應(yīng)建立和完善借款人評價(jià)體系 D、1年期以上的個(gè)人貸款展期期限不能超過3年

二、多項(xiàng)選擇題（以下各題備選答案中有1個(gè)以上是正確的，請將正確答案選出，并將相應(yīng)的字母填入題干的括號內(nèi),多選、少選、錯(cuò)選均不得分。每題2分，共30分）

1、客戶未按信貸合同的有關(guān)約定履行義務(wù)，信用社可采取以下哪些措施（ABCD）。A、按合同約定和有關(guān)規(guī)定計(jì)收利息 B、停止提供新貸款

C、提前收回部分或全部貸款 D、依法起訴。

2、商業(yè)銀行法所稱關(guān)系人是指(ABCDE)A、商業(yè)銀行的董事 B、商業(yè)銀行的監(jiān)事 C、商業(yè)銀行的管理人員

D、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

E 信貸人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織

3、下列哪些說法是正確的（BC）。A機(jī)器設(shè)備抵押率不得超過50％ B 房地產(chǎn)類抵押率不得超過70％

C動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押率不得超過30％ D 存單質(zhì)押率不得超過80％

4、下列哪些是借款人必須提供的資料（ABCD）。A 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法定代表人證書或法人授權(quán)委托書 B 人民銀行頒發(fā)的貸款卡

C近三財(cái)務(wù)報(bào)表和近期財(cái)務(wù)報(bào)表 D 法定代表人和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證件 E 購銷合同

5.影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素有(ABCD)。A、現(xiàn)金 B、預(yù)付賬款

C、存貨D、預(yù)收賬款

6、下列屬于次級類貸款特征的有（ABCD）A.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金 B.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

C.借款人內(nèi)部管理問題未能解決，妨礙債務(wù)及時(shí)足額清償

D.借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔(dān)保等還款來源

7、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所規(guī)定的審慎性經(jīng)營規(guī)則包括以下哪些內(nèi)容（ABCD）

A、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制

B、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量 C、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中

D、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性

8、貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(ABC)A、貸款的使用情況

B、貸款的保證情況 C、借款人的經(jīng)營情況

D、借款人的管理情況

9、農(nóng)村信用社進(jìn)行貸款五級分類的范圍包括以下哪些：（ABCD）

A、貸款

B、貼現(xiàn)

C、信用墊款

D、銀行承兌匯票

E、信用卡透支

10、貸后檢查的主要方式有：

(AB)A、跟蹤檢查

B、定期檢查 C、抽樣檢查

D、隨機(jī)檢查

11、申請貸款應(yīng)持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證的行業(yè)有（ABC）A、醫(yī)藥

B、衛(wèi)生

C、印刷

D、機(jī)械制造

12、申請承兌匯票應(yīng)提供（BCD）

A、增值稅發(fā)票

B、購銷合同

C、保證金

D、承兌申請

13、下列屬于流動(dòng)資金貸款有（ABC）

A、臨時(shí)貸款

B、短期貸款

C、中期貸款

D、長期貸款

14、票據(jù)行為包括：（ABCD）

A、出票 B、背書 C、承兌 D、保證

15、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》將流動(dòng)資金貸款定義為“向（AB）發(fā)放的用于日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款”。

A、企（事）業(yè)法人

B、國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機(jī)構(gòu)

C、個(gè)體工商戶 D、農(nóng)戶

三、填空題（每空0.5分，共計(jì)25分）

1、對企業(yè)流動(dòng)資金貸款，擁有法定的資本金的自有資金比例不低于30％、資產(chǎn)負(fù)債率在70％（含70％）以下，企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限原則上不超過3年。

2、抵債資產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置。

3、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，為清收貸款本息、保全資產(chǎn)等目的發(fā)放的借新還舊貸款至少劃為次級類，向符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人所發(fā)放的貸款最高劃為關(guān)注類，頂名貸款最高劃為次級類，冒名貸款最高劃為可疑類。

4、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn) 和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)管理政策和程序的一致性。

5、全省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)思想是：圍繞“爭創(chuàng)一流金融機(jī)構(gòu)”的奮斗目標(biāo)，堅(jiān)持“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”的經(jīng)營理念，以及風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)先、注重經(jīng)濟(jì)效益和持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的的經(jīng)營原則，確保依法合規(guī)經(jīng)營，推動(dòng)全省農(nóng)村信用社持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

6、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權(quán)力和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項(xiàng)。

7、《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。

8、短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款展期不得超過的原貸款期限一半，長期貸款展期不得超過三年。

9、信貸人員負(fù)責(zé)對借款人資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，督促借款人按照合同約定報(bào)送貸款資金支付情況報(bào)告，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款資金支付是否符合約定用途。

10、個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過50萬元人民幣的，根據(jù)貸款用途適用相應(yīng)的固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款或個(gè)人貸款支付監(jiān)督管理的規(guī)定。

11、企業(yè)流動(dòng)資金貸款應(yīng)遵循評級、授信和信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定。在評級、授信的基礎(chǔ)上，貸款操作流程包括借款申請與受理、貸款調(diào)查、貸款審查（公示）、貸款審議與審批、咨詢、提款與支付、貸后管理與收回、檔案管理等環(huán)節(jié)。

12、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)貸款的審查，負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，審查人員為審查經(jīng)辦責(zé)任人。審查的主要內(nèi)容：基本要素審查、主體資格審查、信貸政策審查、信貸風(fēng)險(xiǎn)審查。

13、公司信貸業(yè)務(wù)中，信用等級評定堅(jiān)持“企業(yè)自愿、實(shí)事求是、客觀公正、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、綜合評價(jià)、按程序評定”的原則。

14、對個(gè)人信貸業(yè)務(wù)要結(jié)合區(qū)域發(fā)展，實(shí)行“三包一掛”，即包貸款發(fā)放、包貸款管理、包貸款本息收回，實(shí)現(xiàn)信貸人員收入與貸款收益和風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。

15、加強(qiáng)集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理。對集團(tuán)公司及其成員、關(guān)聯(lián)企業(yè)、家族式企業(yè)貸款遵循“統(tǒng)一管理、適度授信、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”原則，在評級授信、調(diào)查、審查等各環(huán)節(jié)中綜合分析其財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況。

16、貸款利率浮動(dòng)幅度的基本原則：依法合規(guī)原則、風(fēng)險(xiǎn)與收益對稱原則、差別化原則、市場化原則。

17、《萊蕪市農(nóng)村信用聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》規(guī)定：權(quán)證類、要件類必須存放原件，其他各類檔案原則上應(yīng)存放原件，如有特殊情況，無法取得原件的，在不影響農(nóng)村信用社權(quán)益的前提下，可以存放復(fù)印件。

18、對審查（審議）或?qū)徟赐ㄟ^的申請，有信貸人員在5個(gè)工作日內(nèi)通知申請人。

19、根據(jù)《山東省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》和《山東省農(nóng)村信用社個(gè)體工商戶貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，對大聯(lián)保體各成員分別核定授信額度和授信期限，大聯(lián)保體貸款原則上不得辦理展期業(yè)務(wù)。

四、簡答題（每題5分，共20分）

1、信貸業(yè)務(wù)檔案分類？

答：1．權(quán)證類：采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的信貸業(yè)務(wù)，能夠證明對抵押物、質(zhì)物享有所有權(quán)和處置權(quán)的單證。

2．要件類：辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的能夠證明信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性的基本要件。3．管理類：客戶的基本資料。

4．保全類：信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)資料。5．綜合類：信用社內(nèi)部管理資料。

2、哪些財(cái)產(chǎn)不可以作抵押？

答：(一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，擔(dān)(擔(dān)保法)第三十四條第五項(xiàng)、第三十六條第三款規(guī)定的除外；(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(六)依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)五級分類哪些認(rèn)定權(quán)限需上報(bào)市聯(lián)社？

答：（1）貸款分類權(quán)限。單戶企業(yè)貸款300萬元及以下，單戶個(gè)人貸款50萬元及以下；銀行承兌匯票敞口額600萬元及以下，由信用社自主認(rèn)定。

（2）類別遷徙認(rèn)定權(quán)限。正常類調(diào)至不良類、不良類調(diào)至正常類、不良信貸資產(chǎn)向下遷徙，上報(bào)市聯(lián)社認(rèn)定。

（3）若調(diào)至損失類，不論額度大小，均上報(bào)市聯(lián)社認(rèn)定。

（4）銀行承兌匯票墊款的風(fēng)險(xiǎn)分類，不論額度大小，均上報(bào)市聯(lián)社認(rèn)定。4.個(gè)人貸款可采取自主支付的情形有哪些？

答：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且單筆支付金額不超過30萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且單筆支付金額不超過50萬元人民幣的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

五、論述題（共10分）

農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的目的是什么？使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類考慮的主要因素包括什么？

答：促進(jìn)農(nóng)村信用社樹立審慎經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)為本的管理理念；揭示信貸資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映其質(zhì)量；及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在的問題，提高經(jīng)營管理水平；為充分提取損失準(zhǔn)備提供依據(jù)，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。(1)借款人的還款能力；(2)借款人的還款記錄；(3)借款人的還款意愿；(4)貸款的擔(dān)保；(5)貸款償還的法律責(zé)任；(6)銀行的信貸管理。

第三篇：風(fēng)險(xiǎn)管理部

風(fēng)險(xiǎn)管理部員工工作職責(zé)

陶金科主要職責(zé)：

（一）制訂措施，督促、協(xié)助各支行完成2010風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的化解與處置任務(wù)

----四級不良貸款。年末四級不良貸款下降190萬元，年末余額控制在726萬元以內(nèi)。

----五級不良貸款。五級不良貸款下降計(jì)劃420萬元，年末余額控制在793萬元

----抵債資產(chǎn)。當(dāng)年處置抵債資產(chǎn)48萬元。對形成的抵債資產(chǎn)損失內(nèi)進(jìn)行上報(bào)核銷處理。

內(nèi)重點(diǎn)協(xié)助處置如下事項(xiàng)：一重點(diǎn)協(xié)助清收化解國茂大廈190萬元貸款；二是協(xié)調(diào)處理農(nóng)藥廠、五里墩抵債資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)移交問題；三是協(xié)調(diào)處理黨寨支行吳增祥案件執(zhí)行問題； 四是協(xié)調(diào)黨寨支行落實(shí)黨寨紙箱廠抵債資產(chǎn)的處理問題。

（二）做好新增貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范工作

1、組織開展好新增風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)檢查工作。內(nèi)要要聯(lián)合審計(jì)稽核部、市場發(fā)展部對貸款審批權(quán)限調(diào)整后，城區(qū)個(gè)體戶貸款、商戶信用共同體貸款進(jìn)行一次全面風(fēng)險(xiǎn)檢查，對新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及時(shí)制定具體的防控風(fēng)險(xiǎn)的措施，并督促落實(shí)；

2、組織一次對新開發(fā)貸款業(yè)務(wù)運(yùn)行情況的風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查。對存貨抵押貸款、城鎮(zhèn)居民小額信用貸款、中小企業(yè)信用共同體貸款、商戶信用共同體貸款等新業(yè)務(wù)品種，組織人力進(jìn)行一次專項(xiàng)檢查，完善相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

3、做好新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評估工作。對現(xiàn)有新業(yè)務(wù)管理制度中的風(fēng)險(xiǎn)防范及管理措施進(jìn)行完善，特別是對開發(fā)的貸款新品種，要制定具體的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

4、組織開展一次對擔(dān)保公司所擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)檢查。內(nèi)對擔(dān)保公司所擔(dān)保的貸款業(yè)務(wù)組織開展一次專項(xiàng)檢查，重點(diǎn)檢查企業(yè)經(jīng)營情況是否正常，評估貸款償還的風(fēng)險(xiǎn)度大小，評估目前擔(dān)保公司放大倍數(shù)是否適宜、安全。

（三）做好信貸管理系統(tǒng)上線運(yùn)行后,貸款操作規(guī)范化管理及風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

一是指導(dǎo)全轄信貸業(yè)務(wù)的辦理，處理業(yè)務(wù)辦理過程中出現(xiàn)的問題；二是制定《張掖甘州農(nóng)村合作銀行信貸管理系統(tǒng)操作及管理辦法》；三是做好系統(tǒng)的日常維護(hù)與管理工作；

（四）組織做好企業(yè)的評級授信工作。

內(nèi)做好50戶企業(yè)的評級授信工作，對2009年評級授信企業(yè)的運(yùn)行情況進(jìn)行復(fù)查；做好調(diào)整信用等級的建議工作；

（五）內(nèi)組織開展一次信貸大檢查及100萬元以上大額風(fēng)險(xiǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)檢查；

（六）做好大額貸款的風(fēng)險(xiǎn)審查。對上報(bào)的200萬元以上的大額貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢查，并組織召開風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。

（七）內(nèi)做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)制度的修訂工作。

（八）做好部門人員及各項(xiàng)管理工作。張建新（負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的管理與處置）

（一）負(fù)責(zé)違章及責(zé)任貸款管理。對內(nèi)客戶經(jīng)理調(diào)動(dòng)及換片貸款的核對情況進(jìn)行督查，并劃分相關(guān)責(zé)任，審查客戶交接貸款責(zé)任落實(shí)情況；建立健全責(zé)任貸款臺(tái)賬，按月做好責(zé)任人崗位工資的扣劃工作；按季督促責(zé)任人貸款的清收。

（二）負(fù)責(zé)抵債資產(chǎn)管理。建立健全抵債資產(chǎn)臺(tái)賬，配合各支行做好抵債資產(chǎn)處置工作，內(nèi)要制定具體的抵抵債資處置計(jì)劃，并完成總行分配處置任務(wù)；對各支行接受或處置抵債資進(jìn)行法律審查，做好上報(bào)審批和批復(fù)工作。

（三）負(fù)責(zé)依法收貸工作。配合各支行加大歷年及當(dāng)年起訴貸款案件的執(zhí)行，并對全行已起訴貸款按可執(zhí)行性進(jìn)行分類列隊(duì)，內(nèi)協(xié)助各支行做好重點(diǎn)案件的執(zhí)結(jié)工作；做好內(nèi)各支行上報(bào)依法起訴貸款案件的法律審查，協(xié)調(diào)法院做好立案和執(zhí)結(jié)工作。

（四）負(fù)責(zé)上報(bào)貸款的審查。負(fù)責(zé)支行上報(bào)貸款資料的合規(guī)性、合法性、風(fēng)險(xiǎn)性審查，提出審查意見，并組織召開貸款審批委員會(huì)，對貸委會(huì)審查需調(diào)查的貸款，配合市場發(fā)展部進(jìn)行調(diào)查。

（五）負(fù)責(zé)不良貸款管理和監(jiān)測工作。做好不良貸款（含四級、五級）按月考核工作；并監(jiān)測全行不良貸款的清收情況。

（六）負(fù)責(zé)貸款五級分類、非信貸資產(chǎn)五級分類、公司類信貸資產(chǎn)十級分類的按季分類工作，對支行上報(bào)資料進(jìn)行嚴(yán)格審查，并及時(shí)批復(fù)各支行，年內(nèi)配合部門開展風(fēng)險(xiǎn)分類工作的專項(xiàng) 檢查工作。

（七）負(fù)責(zé)呆帳報(bào)核工作。在11月底前完成各支行上報(bào)核銷呆賬貸款的審查、上報(bào)審批工作。

（八）負(fù)責(zé)全行最大十戶貸款臺(tái)帳管理工作。按季做好資料的收集，并配合部門做好現(xiàn)場檢查。

（九）全年向本行寫出一篇具有實(shí)際意義的不良資產(chǎn)管理方面的報(bào)告或建議，在《合行簡訊》上發(fā)表一篇與自身工作有關(guān)的有價(jià)值的典型材料。

（十）修訂《張掖甘州農(nóng)村合作銀行不良資產(chǎn)清收獎(jiǎng)勵(lì)辦法》。并于12月份完成總行不良資產(chǎn)勞務(wù)費(fèi)的計(jì)提工作。

（十一）配合部門完成各項(xiàng)檢查及部門交辦的其他工作任務(wù)。

趙霜（部門內(nèi)務(wù)性工作）

（一）負(fù)責(zé)貸款批復(fù)。對貸款審批委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批的貸款及時(shí)進(jìn)行批復(fù)，答復(fù)時(shí)間不超過兩天。對100萬元至500萬元（不含）大額貸款在貸款發(fā)放后7日內(nèi)向辦事處進(jìn)行報(bào)備。對500萬元（含）以上大額貸款在貸款發(fā)放后7日內(nèi)向辦事處、省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行報(bào)備。

（二）負(fù)責(zé)報(bào)表的報(bào)送工作。

1、按規(guī)定的時(shí)間及要求向銀監(jiān)部門按月、季、年報(bào)送監(jiān)管報(bào)表，并在季后10日前向銀監(jiān)部門報(bào)送監(jiān)管分析報(bào)告，做好全行核心監(jiān)管指標(biāo)的測算，并提供相關(guān)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，維護(hù)好系統(tǒng)的 日常運(yùn)行和數(shù)據(jù)備份工作；配合銀監(jiān)部門做好2010的監(jiān)管評級工作。

2、負(fù)責(zé)本部門日常其他報(bào)表的報(bào)送工作。

（1）貸款五級分類報(bào)表（本行統(tǒng)計(jì)匯總，月末3日內(nèi)）；（2）農(nóng)村信用社指標(biāo)監(jiān)測表（人行報(bào)表，月末3日內(nèi)）；（3）存貸款大額變動(dòng)最大十戶情況統(tǒng)計(jì)表（人行報(bào)表，月末3日內(nèi)）；

（4）大額貸款報(bào)備登記表、大額貸款貸前風(fēng)險(xiǎn)提示、審核登記表、500萬元以上大額貸款投向結(jié)構(gòu)表（辦事處、省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部，月末3日內(nèi)）；

（5）非信貸資產(chǎn)上報(bào)報(bào)表。（1）甘肅省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)其他應(yīng)款五級分類季報(bào)；（2）甘肅省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)抵債資產(chǎn)五級分類季報(bào)表；（3）農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)非信貸資產(chǎn)五級分類匯總表；

（四）甘肅省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)投資類資產(chǎn)五級分類季報(bào)表（季末7日內(nèi)）。

（6）不良貸款分析表。（1）農(nóng)村信用社不良貸款情況分析表；（2）農(nóng)村信用社不良貸款清收情況分析表；（2）農(nóng)村信用社不良貸款遷徙情況分析表；（3）農(nóng)村信用社不良非信貸資產(chǎn)分析表；（4）、不良貸款分析報(bào)告（季末7日內(nèi)）。

（7）中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款呆賬核銷情況統(tǒng)計(jì)表、中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款重組和減免情況統(tǒng)計(jì)表(季末7日內(nèi))。

（8）全省農(nóng)村信用社貸款五級分類遷徙表、五級分類報(bào)表、五級分類統(tǒng)計(jì)報(bào)表（季末7日內(nèi)）

（9）票據(jù)置換監(jiān)測表及改革進(jìn)展情況報(bào)告（季末7日內(nèi)）。

3、負(fù)責(zé)檔案的裝訂與保管工作。對批復(fù)的貸款資料要及時(shí)按周進(jìn)行裝訂，確保不積壓資料，對上報(bào)上級部門的資料及報(bào)表，要做好收集歸檔和整理工作，可每半年裝訂一次。

4、全年向本行寫出一篇具有實(shí)際意義的風(fēng)險(xiǎn)管理或風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的報(bào)告或建議，在《合行簡訊》上發(fā)表一篇與自身工作有關(guān)的有價(jià)值的典型材料。

5、做好其它內(nèi)務(wù)工作。做好辦公室內(nèi)的衛(wèi)生，確保辦公室內(nèi)整潔，干凈；做好辦公室日常來客的接待與答復(fù)工作；配合部門做好其他檢查的資料匯總工作。

第四篇：風(fēng)險(xiǎn)管理部試題(一)

風(fēng)險(xiǎn)管理部試題

（一）一、單選題（每題1分，共25分）

1、中國人民銀行在()直接領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

A 黨中央 B 中央政治局 C 國務(wù)院 D 銀監(jiān)局

2、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A 安全性、計(jì)劃性、效益性 B 計(jì)劃性、擇優(yōu)性、償還性 C 安全性、計(jì)劃性、擇優(yōu)性 D 安全性、流動(dòng)性、效益性

3、按貸款新規(guī)期限劃分中期貸款是指()。

A 五年以內(nèi) B 一年以上五年以內(nèi) C 一年以上三年以內(nèi) D 三年以內(nèi)

4、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的應(yīng)征得（）的同意。A 保證人 B 抵押人 C 質(zhì)押人 D 領(lǐng)導(dǎo)

5、農(nóng)村信用社是農(nóng)民自己的銀行，其信貸資金的具體體現(xiàn)是（）。A 取之于農(nóng)，用之于農(nóng) B 主要用于農(nóng)民貸款 C 大力投放農(nóng)業(yè)貸款 D 主要投放“三農(nóng)”發(fā)展

6、合伙企業(yè)的債務(wù)，由各合伙人承擔(dān)（）。

A 連帶責(zé)任 B以合伙協(xié)議為限的責(zé)任 C以合伙出資為限的責(zé)任 D以合伙企業(yè)的資產(chǎn)為限的責(zé)任

7、按照農(nóng)村信用社行業(yè)管理規(guī)定，以劃撥的國有土地使用權(quán)作抵 押的，抵押貸款的最高額不得超過其現(xiàn)值的（）。A 50% B 60% C 70% D 100%

8、某一個(gè)農(nóng)村信用社信貸員，因涉嫌違法向關(guān)系人發(fā)放貸款造成重大損失，被提起公訴。問重大損失的金額是多少（）。

A 400萬元以上 B 50-100萬元 C 100萬元以上 D30萬元以上

9、使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的（）。

A 時(shí)間性 B 意愿性 C 可能性 D 可行性

10、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。的貸款應(yīng)歸為()。A 正常 B 關(guān)注 C 次級 D 可疑

11、抵債資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓處置應(yīng)采?。ǎ橹鞯男问竭M(jìn)行。A 領(lǐng)導(dǎo)決定 B 拍賣 C 職工民主協(xié)商 D 借款人定價(jià)

12、貸款審批權(quán)限以()貸款金額確定。

A 單筆最大 B 單戶累計(jì) C 筆數(shù)最大 D 最大一筆

13、市聯(lián)社授予縣聯(lián)社、縣聯(lián)社授予信用社的貸款管理權(quán)限、信用社授予信貸員的貸款管理權(quán)限，均以簽訂()的方式確定。A 《貸款管理合同》 B 《貸款責(zé)任書》 C 《貸款授信書》 D 《貸款管理授權(quán)書》

14、辦理抵押貸款時(shí)可設(shè)定最高額抵押擔(dān)保，抵押擔(dān)保期限最長為（）年（含）。A 2年 B 3年 C 4年 D 5年

15、抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容一不致的，以（）的內(nèi)容為準(zhǔn)。

A 合同約定 B 登記記載 C 協(xié)商 D 法院裁定

16、小張以自己的房屋為抵押物向農(nóng)村信用社貸款，后來該抵押物經(jīng)過法定程序確認(rèn)為違章建筑物，問該抵押是否有效（）。A 有效 B 無效 C 不一定無效 D 情況不清，不能確定

17、抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容一不致的，以（）的內(nèi)容為準(zhǔn)。

A 合同約定 B 登記記載 C 協(xié)商 D 法院裁定

18、農(nóng)村信用社核銷呆帳貸款的程序是()。A先金額小后金額大 B呆帳形成三年以后核銷 C上級要求核銷 D 先認(rèn)定后核銷

19、在下列哪種情況下，合同債務(wù)人可不承擔(dān)違約責(zé)任()。A不可抗力 B 意外事故 C 標(biāo)的物滅失 D 逾期履行 20、下列說法中，不屬于企業(yè)流動(dòng)資金貸款中明確的第三方預(yù)警信號是（）。

A、企業(yè)所處產(chǎn)業(yè)、行業(yè)性衰退，被國家列為限制、淘汰類行業(yè)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況及信用環(huán)境惡化

B、其他金融機(jī)構(gòu)異常介入，特別是企業(yè)有效資產(chǎn)被第三人大量設(shè)置抵押

C、涉及經(jīng)濟(jì)糾紛，影響自身經(jīng)營，擔(dān)保人擔(dān)保能力下降或抵、質(zhì)押物價(jià)值減少，企業(yè)擅自處理抵、質(zhì)押物、重復(fù)抵押或農(nóng)村信用社對抵、質(zhì)押物失去控制等 D、采取破產(chǎn)、租賃、分立、重組等方式逃避金融債務(wù)

21、下列說法正確的是（）。

A、農(nóng)戶貸款操作簡單，可由一個(gè)客戶經(jīng)理獨(dú)立完成貸款調(diào)查和貸款審批的工作

B、對以本信用社開出的存款憑證質(zhì)押貸款的，要做到即時(shí)受理、即時(shí)發(fā)放

C、農(nóng)戶貸款與企業(yè)流動(dòng)資金貸款最大的區(qū)別是農(nóng)戶貸款無須審貸分離

D、農(nóng)戶貸款與企業(yè)流動(dòng)資金貸款的區(qū)別之一在于農(nóng)戶貸款無須崗位制約

22、利息回收率是（）與到期應(yīng)收利息總額之比。A、本期實(shí)收利息總額 B、利息收入科目余額 C、表內(nèi)應(yīng)收利息 D、表外應(yīng)收利息

23、客戶王某于2006年3月10日手持一張2006年1月10日簽發(fā)，期限6個(gè)月金額100萬元的銀行承兌匯票到信用社貼現(xiàn)，貼現(xiàn)利率是千分之三，該信用社的貼現(xiàn)利息收入是（）。A、15000元 B、16000元 C、12200元 D、10000元

24、同一債務(wù)有兩個(gè)以上的保證人，保證人沒有約定各自擔(dān)保份額的，保證人對債務(wù)（）。

A、承擔(dān)按份責(zé)任，按照保證人的財(cái)產(chǎn)比例承擔(dān)保證責(zé)任 B、承擔(dān)連帶責(zé)任，每個(gè)保證人都對整個(gè)債務(wù)承擔(dān)全部清償?shù)呢?zé)任 C、平均承擔(dān)保證責(zé)任 D、協(xié)商承擔(dān)保證責(zé)任

25、現(xiàn)行的信貸管理系統(tǒng)，信貸業(yè)務(wù)辦理操作流程為（）。

A、登記貸款信息—登記客戶信息—三級審批—訂立合同—發(fā)放授權(quán) B、登記客戶信息—登記貸款信息—訂立合同—三級審批—發(fā)放授權(quán) C、登記客戶信息—登記貸款信息—三級審批—訂立合同—發(fā)放授權(quán) D、登記貸款信息—登記客戶信息—訂立合同—三級審批—發(fā)放授權(quán)

二、多選題（每題2分，共40分）

1、辦理抵押物登記，應(yīng)當(dāng)向登記部門提供下列哪些文件或者其復(fù)印件()。

A 主合同 B 抵押合同 C 抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書

D 抵押權(quán)人的身份證明

2、信用社貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的（）等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。A借款用途 B 償還能力 C 還款方式 D還款時(shí)間

3、銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，下面哪些行為違反了商業(yè)銀行法()。

A 利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)；

B 利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金； C 違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保； D 在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職； E 違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的行為。

4、下列財(cái)產(chǎn)哪些按擔(dān)保法規(guī)定可以做為抵押物（）。A 抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B 抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C 抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn) E抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

5、貸款管理責(zé)任人是指（）。

A 信用社貸員、負(fù)責(zé)人 B 信用社分社信貸員、負(fù)責(zé)人C 辦理貸款業(yè)務(wù)的信貸員、負(fù)責(zé)人 D 已發(fā)放貸款的非信貸人員

6、下列哪些貸款屬嚴(yán)重違規(guī)貸款（）。

A 超越審批權(quán)限發(fā)放的貸款 B 以貸還貸，以貸還息 C 借冒名貸款 D 違反規(guī)定展期的貸款

7、因某種事實(shí)致使訴訟時(shí)效中斷，從中斷之時(shí)起，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算。債權(quán)人（農(nóng)村信用社）主張權(quán)利導(dǎo)致訴訟時(shí)效中斷的方式有：（）。

A 向借款人、擔(dān)保人發(fā)出催款通知書（單），由其簽章后收回回執(zhí) B 向借款人、擔(dān)保人發(fā)出催款通知（單），其拒絕簽章時(shí)，根據(jù)《公證條例》規(guī)定，請公證機(jī)關(guān)公證 C 各當(dāng)事人達(dá)成還款協(xié)議（合同）D 向人民法院提起訴訟

8、貸后跟蹤檢查的主要目的是()。A了解借款人的還款能力 B掌握借款人的還款能力 C了解擔(dān)保人的代償能力 D掌握擔(dān)保人的代償能力

9、農(nóng)村信用社進(jìn)行貸款五級分類的信貸資產(chǎn)范圍包括以下哪些（）。A、貸款 B、貼現(xiàn) C、信用墊款 D、銀行承兌匯票

10、借款人李四向信用社申請個(gè)人貸款，由王五和張三提供保證擔(dān)保，在簽訂借款及擔(dān)保合同時(shí)，由（）與貸款銀行簽訂。A、李四 B、張三 C、王五 D、李四代王

11、對本社開出的未到期定期儲(chǔ)蓄存單，在辦理個(gè)人質(zhì)押貸款時(shí)（）。A、可以不辦理存單的止付手續(xù) B、貸款金額不得超過存款本金的90% C、無須填制《質(zhì)押憑證止付通知書》，但要在機(jī)器上做質(zhì)押標(biāo)記 D、需要辦理存單的止付手續(xù)

12、下面關(guān)于信貸合同生效時(shí)間的說法哪些是正確的（）。A、保證擔(dān)保的貸款合同自《借款合同》和《保證合同》簽訂之日起生效

B、抵押擔(dān)保的貸款合同自《借款合同》和《抵押合同》簽訂之日起生效

C、抵押擔(dān)保的貸款合同自簽訂《借款合同》和《抵押合同》并辦妥抵押登記之日起生效

D、質(zhì)押擔(dān)保的貸款合同自簽訂《借款合同》和《質(zhì)押合同》并辦妥質(zhì)物移交之日起生效

13、企業(yè)客戶信用等級評定內(nèi)容有（）。A、信用履約 B、償債能力 C、盈利能力 D、客戶領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)

14、“信用村”一般應(yīng)具備以下條件（）。A、無拖欠貸款，農(nóng)戶占轄內(nèi)貸款農(nóng)戶總數(shù)的80%以上 B、村辦企業(yè)無不良貸款

C、村黨支部和村委會(huì)支持信用社工作，幫助信用社組織資金、清收舊貸 D、人均收入在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)位列前三名

15、按照《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同條款不齊備的，依法應(yīng)認(rèn)定為（）。A、保證無效 B、保證成立 C、欠缺的條款可由雙方當(dāng)事人協(xié)商補(bǔ)充 D、保證人只承擔(dān)一半的擔(dān)保責(zé)任

16、下列哪些是借款人必須提供的資料（）。

A、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法定代表人證書或法人授權(quán)委托書 B、人民銀行頒發(fā)的貸款卡

C、近三財(cái)務(wù)報(bào)表和近期財(cái)務(wù)報(bào)表 D、法定代表人和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證件

17、《合同法》規(guī)定，借款人未按約定的用途使用貸款的，銀行可以（）。

A、停止發(fā)放貸款 B、提前收回貸款 C、解除合同 D、處以罰款

18、關(guān)于銀行承兌匯票的說法不正確的是（）。

A、一筆保證金在不超過規(guī)定總額度的前提下可以簽發(fā)多筆銀行承兌匯票 B、簽發(fā)銀行承兌匯票時(shí)，只要第一次有購銷合同，到期收回后，可以繼續(xù)簽發(fā)

C、對申請簽發(fā)銀行承兌匯票的企業(yè)不需要審查其貸款卡 D、新簽發(fā)銀行承兌匯票時(shí)，若差額超過500萬元的，應(yīng)上報(bào)市級部門進(jìn)行咨詢

19、不良資產(chǎn)采取訴訟清收的訴訟目標(biāo)主要有（）。A、回收現(xiàn)金 B、以訴促和 C、完善核銷規(guī)定手續(xù) D、辦理抵債

20、依據(jù)《擔(dān)保法》，下列單位不得作為保證人的有（）。A、國家機(jī)關(guān)，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的除外

B、學(xué)校、醫(yī)院等以社會(huì)公益事業(yè)為目的的事業(yè)單位或社會(huì)團(tuán)體 C、企業(yè)法人的職能部門

D、經(jīng)過書面授權(quán)的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

三、判斷題（每題0.5分，共5分）

1、辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)時(shí)，不須提供借款人與直接前手的增值稅發(fā)票。（）

2、劉某因經(jīng)營運(yùn)輸業(yè)務(wù)的需要，把自己的一間樓房抵押給農(nóng)村信用社，后劉某因車祝死亡，其兒子依法繼承了劉某抵押給信用的樓房，農(nóng)村信用社從此也失去了該樓房的抵押權(quán)。（）

3、陳某與林某系夫妻關(guān)系，為經(jīng)營需要經(jīng)商量無異議后，把夫妻共有的一座樓房抵押給農(nóng)村信用社，后貸款逾期，農(nóng)村信用社提出訴訟。林某說樓房是共有財(cái)產(chǎn)，主張抵押無效。（）

4、借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按實(shí)際借款金額返還借款并計(jì)算利息。（）

5、借款合同中“借款種類”一欄填寫信用、擔(dān)保字樣。（）

6、逾期貸款是指貸款合同約定到期（含展期后到期）后不能歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）。（）

7、借款人持《貸款證》可以在本市的任何一家信用社申請貸款。（）

8、A公司與B公司聯(lián)合投資依法注冊成立C公司，當(dāng)A公司資金緊張，向農(nóng)村信用社申請借款，其唯一的擔(dān)保人C公司提供合法的抵押物進(jìn)行抵押擔(dān)保并出具《董事會(huì)同意抵押意見書》，訂立《抵押借款合同》并依法登記。但該擔(dān)保合同是無效的。（）

9、具有直系親屬關(guān)系的借款人可以組成同一聯(lián)保小組。（）

10、辦理銀行承兌匯票的申請人必須與收款人有真實(shí)的商品交易關(guān)系，并在購銷合同中注明以現(xiàn)金為結(jié)算工具和方式。（）

四、簡答題（第1、2題各5分，第3題10分，共20分）

1、新增貸款臺(tái)賬納入標(biāo)準(zhǔn)？

2、風(fēng)險(xiǎn)五級分類哪些認(rèn)定權(quán)限需上報(bào)市聯(lián)社？ 答：

3、申請流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備基本條件？ 答：

六、簡述題（二選一，題10分，共10分）

1、普通人員題：以公司類貸款為例，簡述信貸業(yè)務(wù)辦理整個(gè)流程？

2、信貸專管員題：（1）作為一名信貸專管員，簡述你所管轄片區(qū)信用社公司類和個(gè)人類貸款余額？正常和不良貸款余額？（2）簡述信貸專管員主要業(yè)務(wù)職責(zé)？

答：

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)管理試題

風(fēng)險(xiǎn)管理考試題庫

一、單選題：

1、公司治理結(jié)構(gòu)是一種據(jù)以對工商公司進(jìn)行 和 的體系。（A）

A.管理 控制B.發(fā)展 完善 C.保護(hù) 控制 D.管理 發(fā)展

2、銀行公司治理的核心是在、分離的情況下，為妥善解決委托代理關(guān)系，實(shí)現(xiàn)銀行各利益相關(guān)者價(jià)值最大化目標(biāo)，而建立的（理）事會(huì)、高級管理層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。（D）

A.財(cái)產(chǎn)權(quán) 管理權(quán) B.所有權(quán) 管理權(quán) C.控制權(quán) 管理權(quán) D.所有權(quán) 經(jīng)營權(quán)

3、董（理）事會(huì)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的 機(jī)構(gòu)，對風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān) 責(zé)任。(B)A.最高管理 最終 B.最高決策 最終 C.最高管理 最大 D.最高決策 全面

4、董（理）事會(huì)通過其 和風(fēng)險(xiǎn)管理委會(huì)員進(jìn)行銀行風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督。(B)A.薪酬管理委員會(huì) B.審計(jì)委員會(huì) C.提名委員會(huì) D.財(cái)務(wù)委員會(huì)

5、在農(nóng)村信用社的公司治理中，存在著三會(huì)一層的實(shí)際均控制權(quán)在內(nèi)部人，獲得事實(shí)上資源 權(quán)，即所謂的內(nèi)部人控制。(A)

A.支配 B.管理 C.所有 D.變現(xiàn)

6、下面哪些不是內(nèi)部控制的內(nèi)容。(B)A.內(nèi)部控制環(huán)境 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與控制、C.內(nèi)部控制措施 D.信息交流與反饋 E.監(jiān)督評價(jià)與糾正 F、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估

7、合規(guī)文化本質(zhì)在于注重職工的 和價(jià)值取向。（A）

A.自覺性 B.自律性 C.合規(guī)性 D.專業(yè)性

8.常見的信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括 和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。(B)A.外部欺詐 B.違約風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.道德風(fēng)險(xiǎn) 9.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行從戰(zhàn)略定位、組織架構(gòu)、管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理文化等全方位入手，以為 基礎(chǔ)，對整個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)所有層級和部門的全部經(jīng)營管理活動(dòng)、各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的統(tǒng)一度量和控制。(B)A.資產(chǎn) B.資本 C.利潤 D.收入 E.人員 10.銀行業(yè)作為一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)并承擔(dān)、獲取風(fēng)險(xiǎn)收益的特殊行業(yè)。(D)A.風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散 B.社會(huì)義務(wù) C.風(fēng)險(xiǎn)壓力 D.風(fēng)險(xiǎn)損失

二、多選題：

1、銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹哪些原則。(ABCD)A.全面 B.審慎 C.有效 D.獨(dú)立

2、下列哪些概念屬于企業(yè)文化范疇：（ABCDEF）

A.共同意識、B.價(jià)值觀念、C.經(jīng)營理念、D.制度規(guī)范、E.行為準(zhǔn)則、F.品牌形象

3、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要樹立的合規(guī)文化理念包括：(ABCDE)A.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 B.合規(guī)從高層做起 C.合規(guī)人人有責(zé) D.主動(dòng)合規(guī) E.有效互動(dòng) 4.銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要特征包括：(ABCDE)A.客觀性、B.隱蔽性、C.擴(kuò)散性、D.加速性、E.可控性 5.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》和《巴塞爾新資本協(xié)議》，下面哪些屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)。(ABEF)A.信用風(fēng)險(xiǎn)、B.市場風(fēng)險(xiǎn)、C.交易風(fēng)險(xiǎn)、D.投資風(fēng)險(xiǎn)、E.操作風(fēng)險(xiǎn)、F.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。6.風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素包括：（ABC）

A.風(fēng)險(xiǎn)因素、B.風(fēng)險(xiǎn)事件、C.風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果、E.風(fēng)險(xiǎn)損失

7、事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對會(huì)核算等事項(xiàng)，按照哪些內(nèi)容，相應(yīng)確定不同級別會(huì)計(jì)人員處理權(quán)限的一種內(nèi)部控制方法。（ABC）

A.管理權(quán)限、B.業(yè)務(wù)種類、C.金額大小 D.職務(wù)級別E.風(fēng)險(xiǎn)程度

8.在我國銀行管理實(shí)踐中，操作風(fēng)險(xiǎn)分為：(ABCD)A.人員、B.流程、C.IT系統(tǒng)及技術(shù)、D.外部事件 9.操作風(fēng)險(xiǎn)分為哪幾類。（ABCD）

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.員工、C.信息科技系統(tǒng)、D.外部事件

10.風(fēng)險(xiǎn)處理的方法主要有：(ABCDE)A.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、B.預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)、C.分散風(fēng)險(xiǎn)、D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) E.承擔(dān)與補(bǔ)救措施。

三、判斷題：

1、風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理中，都存在制衡過少將導(dǎo)致效率的降低，制衡過多往往導(dǎo)致關(guān)聯(lián)交易大量發(fā)生和信息不透明，形成違法違規(guī)的問題。（×）

2、在農(nóng)村信用社的公司治理中，經(jīng)營層是最高決策機(jī)構(gòu)。（×）

3、銀行與股東（社員）之間的關(guān)聯(lián)交易是規(guī)避銀行風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。（×）

4.風(fēng)險(xiǎn)與損失兩者有著密切的關(guān)聯(lián)關(guān)系,風(fēng)險(xiǎn)是損失的條件，損失是風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果，但風(fēng)險(xiǎn)并不必然有損失。（√）5.人們在追求目標(biāo)的同時(shí)，為降低和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，利用各種手段識別、分析、計(jì)量、管理、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的決策與行動(dòng)過程就是風(fēng)險(xiǎn)管理。

6.除自然災(zāi)害、恐怖襲擊、盜搶欺詐等外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)損失外，操作風(fēng)險(xiǎn)大多是在銀行可控范圍內(nèi)的外生風(fēng)險(xiǎn)，而信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)更多的則是一種內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。（×）7.中小金融機(jī)構(gòu)還可購買保險(xiǎn)或與第三方簽訂合同，并將其作為緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的一種方法，不要過分強(qiáng)調(diào)控制措施的作用。（×）

8.對于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)來說，一般原則是風(fēng)險(xiǎn)高收益高，風(fēng)險(xiǎn)低收益低，風(fēng)險(xiǎn)與收益存在對應(yīng)關(guān)系，它們是一種投資風(fēng)險(xiǎn)或帶有投機(jī)性的風(fēng)險(xiǎn)。（√）

四、名詞解釋：

1、銀行公司治理：指控制、管理銀行的一種機(jī)制或制度安排，是銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和權(quán)力分配體系的具體表現(xiàn)形式。

2、農(nóng)村信用社 “三會(huì)一層”：是指社員代表大會(huì)、理（董）事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層。

3、內(nèi)部控制：是指銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

4.內(nèi)部控制措施：是指銀行內(nèi)部控制體系具體實(shí)施控制的方式、方法和過程，即對所確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)采取的防范、控制和化解的必要手段，以及保證銀行發(fā)展戰(zhàn)備和經(jīng)營目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)而制定的政策、程序。

5.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理：是指銀行通過風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量（評估）、監(jiān)測、控制或緩釋等方法，預(yù)防、回避、分散、轉(zhuǎn)移或承受經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)，在追逐利益的同時(shí)，維護(hù)銀行安全的行為。6.銀行風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散性：銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)損失或失敗，不僅影響自身的生存和發(fā)展，更突出的是導(dǎo)致眾多儲(chǔ)蓄者和投資者的損失或失敗。

五、簡答題：

1、銀行公司治理和內(nèi)部控制有什么關(guān)系？

答：銀行公司治理是指控制、管理銀行的一種機(jī)制或制度安排，是銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和權(quán)力分配體系的具體表現(xiàn)形式。核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托代理關(guān)系，實(shí)現(xiàn)銀行各利益相關(guān)者價(jià)值最大化目標(biāo)，而建立的（理）事會(huì)、高級管理層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制

銀行內(nèi)部控制是指銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

公司治理是銀行的整體組織與運(yùn)作，內(nèi)部控制是銀行經(jīng)營層面的制度及其實(shí)施。二者各有側(cè)重又相輔相成。2.風(fēng)險(xiǎn)識別都包含哪些內(nèi)容？

答：風(fēng)險(xiǎn)識別的主要任務(wù)是識別出銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露情況，重點(diǎn)解決以下幾個(gè)問題：不同的銀行業(yè)務(wù)將會(huì)分別面臨哪些操作風(fēng)險(xiǎn)，什么因素會(huì)導(dǎo)致這些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，這些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率如何，可能產(chǎn)生何種影響或多大損失。3．簡述案件與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系？

答：操作風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，案件是操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。在操作風(fēng)險(xiǎn)七種類型中，有兩大類可直接導(dǎo)致銀行案件，即內(nèi)部欺詐和外部欺詐。主要表現(xiàn)形式是違法違規(guī)操作，直接后果是犯罪和案件。4．簡要論述良好的內(nèi)部控制應(yīng)該具備哪五個(gè)特征？

答：（1）有效性。內(nèi)部控制機(jī)制必須具有有效性，即各種內(nèi)部控制制度包括最高決策層所制定的業(yè)務(wù)規(guī)章和發(fā)布的指令，必須符合國家和監(jiān)管部門的法律法規(guī)，必須具有高度的權(quán)威性，必須能夠真正落到實(shí)處，成為所有員工嚴(yán)格遵守的行動(dòng)指南。制度面前人人平等，執(zhí)行內(nèi)控制度不能存在任何例外，任何人不得擁有超越制度或違反規(guī)章的權(quán)力。

（2）審慎性。為了使各種風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍之內(nèi)，建立內(nèi)控制度必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，要充分考慮到業(yè)務(wù)過程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和容易發(fā)生的問題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦颉⒖刂撇襟E、補(bǔ)救措施來避免和減少風(fēng)險(xiǎn)。

（3）全面性。內(nèi)部控制必須滲透到銀行機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，不能留有任何死角和空白，力求做到無所不控。

（4）及時(shí)性。內(nèi)部控制的建立和完善，要跟上業(yè)務(wù)和形勢發(fā)展的需要。開設(shè)新的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)種類，必須樹立“內(nèi)控先行”的思想。首先建章立制，采取有效的控制措施，即使在金融創(chuàng)新的領(lǐng)域，也不能因?yàn)榉蓻]有規(guī)定或監(jiān)管當(dāng)局沒有規(guī)定而不采取必要的控制措施。

（5）獨(dú)立性。內(nèi)部控制的檢查、評價(jià)部門必須獨(dú)立于內(nèi)部控制的建立和執(zhí)行部門，直接的操作人員和直接的控制人員必須適當(dāng)?shù)姆珠_，并向不同的管理人員報(bào)告工作；在存

在管理人員職責(zé)交叉的情況下，要為負(fù)責(zé)控制的人員提供可以直接向最高管理層報(bào)告的渠道。

6.在制定內(nèi)部控制規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程時(shí)要堅(jiān)持哪兩項(xiàng)原則？

答：一是“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行” 原則；二是“”開辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)、出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立一項(xiàng)流程” 原則。

六.論述題：做好銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作應(yīng)采取哪些措施？

(1).完善公司（法人）治理機(jī)制(2).建立健全案件防控責(zé)任制度(3).加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)(4).下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)(5).增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性(6).建立案件責(zé)任追究制度(7).強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防功能(8).建立科學(xué)的激勵(lì)約來機(jī)制

(9).培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化。(10).加強(qiáng)對案防工作的監(jiān)管