第一篇：信用卡營銷風險防控注意事項

信用卡營銷風險防控注意事項

一、信用卡辦理營銷人員個人風險防控注意事項

1、信用卡申請表填寫注意事項 a、錯別字

b、填寫姓名與身份證姓名是否相符 c、簽名出現(xiàn)涂改

d、使用疊字代替符號“々” e、申請附屬卡無主卡持有人簽名 f、主卡人代替申請附屬卡人簽名

2、簽名欄填寫注意事項 a、正楷清晰簽名

b、字跡潦草，需在旁邊重簽工整簽名 c、不得涂改 d、不得他人代簽

e、不得出現(xiàn)有關(guān)姓名以外的符號 f、簽名必須與身份證名字一致

g、申請附屬卡，必須有主卡持有人簽名

二、盡量不要給市區(qū)周邊縣區(qū)客戶辦卡

1、周邊地區(qū)還款不暢通，容易產(chǎn)生風險

2、可刷卡消費方式有局限，容易出現(xiàn)開卡不消費產(chǎn)生年費的狀況

3、持卡人基本素質(zhì)普遍偏低

三、客戶資料風險防控注意事項

1、住宅電話，沒有的話留老家電話或親戚朋友

2、住宅地址，必須完整填寫到哪門哪戶

3、照片打印件，最好不要剪切粘貼

4、身份證鑒別（一代：民族與年成三角形，年在民族中間；二代：看數(shù)字）

5、私營企業(yè)進件標準

a、注冊資金100萬以上 ＼

b、年限1年以上

— 法人及管理層可辦理 c、單位人數(shù)50人以上

／

6、真正做到三親

四、常見風險問題

1、行業(yè)員工代碼填寫一定要清晰

2、相機拍照一定要清晰，且不要復制粘貼

3、盡量不要給21周歲以下客戶辦理（優(yōu)勢單位以及以卡辦卡除外）

五、出現(xiàn)的風險情況

具體問題具體分析，一旦發(fā)現(xiàn)情況立即上報

六、防止黑中介，找出黑中介特征

1、單位地址一般在非常差得寫字樓內(nèi)或者小區(qū)住宅樓內(nèi)

2、單位裝有POS機（有可能用作套現(xiàn)）

3、單位只有簡單簡陋的辦公用品

4、主動上門找營銷經(jīng)理辦卡的 a、資料非常全面 b、申請件上字體相似

現(xiàn)在信用卡營銷風險防控注意事項還有很多，并且騙人的手段也多得眼花繚亂，所以大家在遇到類似小編所說的那種騙人的手段，請務(wù)必提防，免得上當受騙。

注：本文來自網(wǎng)絡(luò)修改，本文僅供參考。

第二篇：信用卡知識競賽風險防控知識

1、《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》對發(fā)卡營銷要求包括那些要求？（1）申請材料必須由申請人本人親自簽名，不得在客戶不知情或違背客戶意愿的情況下發(fā)卡。

（2）發(fā)卡銀行受理的信用卡附屬卡申請材料必須由主卡持卡人以親自簽名、客戶服務(wù)電話錄音、電子簽名或持卡人和發(fā)卡銀行雙方均認可的方式確認。

（3）營銷宣傳材料真實準確，不得有虛假、誤導性陳述或重大遺漏，不得有夸大或片面的宣傳。

（4）不得對營銷人員采用單一以發(fā)卡數(shù)量計件提成的考核方式。（5）營銷人員不得向客戶承諾發(fā)卡，不得以快速發(fā)卡、以卡辦卡、以名片辦卡等名義營銷信用卡。

（6）營銷人員應(yīng)當嚴格遵守對客戶資料保密的原則，不得泄露客戶信息，不得將信用卡營銷工作轉(zhuǎn)包或分包。禁止營銷人員從亊本行以外的信用卡營銷活動，幵對營銷人員收到申請人資料和送交審核的時間間隔和保密措施作出明確的制度規(guī)定。

（7）開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當至少保存2年備查。

（8）發(fā)卡銀行在任何教育機構(gòu)的校園內(nèi)向?qū)W生開展信用卡營銷活動，必須就開展營銷活動的具體地點、日期、時間和活動內(nèi)容提前告知相關(guān)教育機構(gòu)幵取得該教育機構(gòu)的同意。

2、五項不規(guī)范進件具體包括哪五大類？

涉嫌欺詐進件類、客戶信息可疑類、客戶群不符類、客戶意愿類、推廣不規(guī)范類

3、涉嫌欺詐進件類包括“三親”政策涉嫌執(zhí)行違規(guī)類和偽造資料或資料可疑類，具體包括哪九種表現(xiàn)？

①、身份被他人盜用②、通過中介辦卡③、該公司是中介④、單位不存在⑤、非該單位員工⑥、偽造身份證明⑦、偽造非身份證明文件的附件（包括財力證明、工作證明等）⑧、單位資料其他可疑情況⑨、家庭資料可疑

4、客戶群不符類具體包括哪八種表現(xiàn)？：

①、目前客戶群內(nèi)已明確推廣職位、職稱不符 ②、工作時間/收入不符 ③、附加條件/文件不符

④、主卡/附屬卡人的辦卡年齡不符 ⑤、非法職業(yè) ⑥、常駐地無網(wǎng)點/特定地區(qū)非可推廣行政區(qū)域 ⑦、境內(nèi)戶籍不符（外戶限制，農(nóng)戶限制）⑧、境外戶籍不符

5、《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》對贈送客戶禮品明確要求是什么？ 信用卡未經(jīng)激活幵使用，不得發(fā)放任何禮品或禮券。

6、風險把控第二關(guān)中營銷主管對員工日常風險管理注重哪幾個方面？（1）嚴密跟蹤員工出征情況。每天早上營銷員外出前，須向主管匯報出征方向和營銷渠道信息，并填寫《營銷日志》。營銷主管每日必須嚴格對照員工交表單位與其《營銷日志》所填列的單位是否相符，發(fā)現(xiàn)不符或異常表量的交件要重點核實，發(fā)現(xiàn)疑點立即上報中心，做到“防患于未然”。

（2）鼓勵員工主動上報風險信息。與員工共同分析并及時報告初審崗和推廣經(jīng)理，做到風險單位共同防范，風險信息共同分享。并將一個月內(nèi)的風險單位書寫在組內(nèi)展板上，使每個員工出征前對風險單位分布都了如指掌。（3）路演宣傳只能收集客戶信息。對于營銷員的路演收表，主管必須要求員工到客戶單位核實。營銷主管要時刻提醒員工親核親簽，推廣紀要必須如實填寫，要求員工準確使用核實技巧和話述。

（4）嚴格按照營銷中心《關(guān)于申請表初審風險核查的操作指引》的要求對申請表中的公司電話100%核查裝機類別，禁止小靈通進件，對于5張以上的集團發(fā)卡要全部電話核查，防范中介申請和虛假單位進件。

（5）除公司電話核查外，營銷主管每天要對不少于20%的申請表進行其它內(nèi)容的電話核實。要認真比對相關(guān)客戶信息，對可疑來表要仔細質(zhì)詢員工營銷情況，并標注為風險表上交初審崗。

（6）營銷主管在新員工入職兩周內(nèi)要對新員工的基本情況進行了解，要家訪到每個員工，撰寫并上交員工情況介紹（不少于600字）。介紹中要包括員工家庭成員、愛好、特長、性格等詳細情況。對于老員工要做到每年一次家訪，時刻掌握員工的業(yè)績進度、展業(yè)特點、技能水平等，密切關(guān)注員工的思想動態(tài)、消費習慣、支出與收入是否相符、家庭成員及關(guān)系密切朋友的職業(yè)，有無不良嗜好等。發(fā)現(xiàn)異常及時上報。

（7）增加主管的外調(diào)職能。主管對組內(nèi)所有成員每月必須跟訪營銷一次，每周必須安排一次集團卡單位的外調(diào)工作，以了解營銷員營銷行為是否合規(guī)，并做好記錄。

7、精細化管理要求主管審表的順序：申請表填寫的規(guī)范性檢查；表單信息的完整性檢查；客戶群判斷及附件有效性檢查。

8、主管電核調(diào)查的重點應(yīng)包括哪些方面？（1）了解推廣紀要填寫是否真實；（2）確認客戶申請信用卡的真實意愿；（3）了解附件資料是否為客戶提供；（4）疑似或殘缺等存在風險的進件應(yīng)特別關(guān)注并重點核查。

9、總行關(guān)于廢表（D類申請表）即未完成營銷流程的作廢申請表的具體僅限于哪兩種類型？

無任何附件且無有效簽名的申請表；資料嚴重缺失的申請表：申請表中無客戶姓名或身份證號碼中的任一項，且無法補充的申請表。

10、國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知中對境內(nèi)卡在境外提現(xiàn)的具體限制是什么？

一日內(nèi)累計不得超過等值１０００美元，一個月內(nèi)累計不得超過等值５０００美元，六個月內(nèi)累計不得超過等值１００００美元。

11、廣發(fā)銀行重大客戶投訴應(yīng)急預(yù)案中對重大客戶投訴處理原則是什么？（1）堅持總分行主管信用卡業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導親自負責的原則。（2）堅持處理投訴合法、合規(guī)、合理的原則。

（3）堅持全面細致的原則，處理人員要認真對待，細致查核事情原委。（4）堅持預(yù)防為主，各環(huán)節(jié)嚴格執(zhí)行并不斷完善各項規(guī)章和流程，保障客戶滿意的原則。

（5）堅持實事求是，正面引導，把客戶穩(wěn)定在基層，把矛盾化解在源頭的原則。

（6）堅持及時上報、及時處理，及時回訪的原則。

（7）堅持靈活應(yīng)變，將可能產(chǎn)生的負面影響降到最低的原則。（8）當出現(xiàn)可能對我行產(chǎn)生較大負面影響的重大投訴事件，相關(guān)處理人員未經(jīng)授權(quán)不得向無關(guān)單位和人員提供信息的原則。

12、申請表進件不符需加蓋“A”章 包括哪些情況？ 1）身份證或其他附件可疑或虛假； 2）懷疑申請人無還款能力或有套現(xiàn)意圖； 3）通過非法中介辦卡或來源不明的申請表； 4）單位資料可疑或虛假； 5）家庭資料可疑或虛假；

注：以上未列出，但判斷存在其他風險的情況需在推廣紀要欄勾選“KY”,同時備注具體可疑情況，但無需加蓋A章。

13、收件風險防范的基本要求包括哪些？

交件人簽名和身份的確認、提交文件的核實、推廣人員填寫推廣方式與核實情況、其他要求

14、三親的具體要求是什么？

親簽：不允許他人代辦（包括單位代辦）或代交件，申請人必須本人親自辦理和交件（包括集體辦卡），并當面親自簽名。

親核：客戶交件時，收件人員必須要求客戶出示身份證明原件，有條件的渠道（如分行柜臺）需要通過二代身份證識別儀驗證客戶身份證原件，嚴格核實是否本人辦理。

親訪：對于營銷人員發(fā)卡（包括直轄營銷中心營銷員和卡部營銷人員）的，營銷人員必須親訪申請人工作單位；分行網(wǎng)點發(fā)卡，也建議對申請人工作單位進行親訪。親訪單位以確認到“該單位是否存在，地址是否與申請表填寫一致，申請人是否為該單位員工”為準

15、提交文件核實的具體要求什么？

核對所有文件原件和復印件是否相符，若無誤，需在所有復印件上標注“原件相符”和“僅供辦理廣發(fā)卡使用”，并在旁簽名確認。

復印件上的內(nèi)容和印章均要求清晰、完整。

16、集團辦卡項目的推廣要求是什么？ 要求營銷員到單位親訪親簽；

集體辦卡的宣傳推廣必須規(guī)范、有效，保證讓該項目的每位申請人清楚產(chǎn)品特點及使用知識；對于單位統(tǒng)一為員工辦卡的情況，必須保證員工個人了解辦卡事項；

對同一單位申請人數(shù)在10人或以上的，要求填寫《集體辦卡項目情況介紹》

17、收件風險防范的其他要求包括那些？

營銷人員是風險防范的第一線，因此需根據(jù)所了解到的情況如實提交申請資料，不得出現(xiàn)誤導客戶隨意修改申請表填寫項的情況；同時對于營銷人員未能嚴格核實客戶身份或未如實填寫推廣紀要造成銀行損失的，營銷人員將依法承擔相關(guān)責任。

如客戶提供資料不真實，將會記錄在案，直接影響客戶再次申請，因此推廣人員

必須指引客戶如實提供所需資料；

各營銷推廣人員及分行網(wǎng)點應(yīng)妥善保管申請表，不得隨意將申請表向外發(fā)放，申請人

應(yīng)現(xiàn)場填表并交表，不得將申請表帶走。

18、廣發(fā)卡基本身請文件中對國內(nèi)居民有效身份證明文件的定義是什么？ 身份證復印件，一代證可只提供正面，二代證要求同時提供正、反兩面

19、營銷人員在代電營親訪親簽時必須做到的基本要求是什么？

營銷人員在代電營親訪親簽時應(yīng)按照《直銷中心代電營親訪親簽工作流程》要求，核對客戶的卡片原件及身份證明原件，指引客戶正確填寫“客戶領(lǐng)卡確認函”，并收取客戶填寫后的“客戶領(lǐng)卡確認函”及客戶身份證明復印件。營銷人員在代電營親訪親簽過程中發(fā)現(xiàn)的可疑情況，應(yīng)在“客戶領(lǐng)卡確認函”及工單上反饋，如客戶的身份證原件為偽造、客戶辦理信用卡有非法用途、客戶冒用他人名義申請等。

20、營銷人員展業(yè)過程中應(yīng)做好信息安全保密工作，不得以任何形式泄漏保密信息，保密信息的內(nèi)容包括那些？

（1）信用卡中心現(xiàn)有的信用卡用戶數(shù)據(jù)；（2）信用卡申請人資料；（3）信用卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；（4）信用卡業(yè)務(wù)流程；（5）信用卡信審政策；（6）信用卡管理及銷售流程、經(jīng)驗公式、計算機軟件及其算法、設(shè)計等方面的信息；（7）其他涉及商業(yè)機密的信息。

21、營銷人員防欺詐風險行為規(guī)范中，營銷人員不應(yīng)有哪些惡意欺詐行為？（1）不得以任何形式向銀行提供虛假資料，如虛假職業(yè)狀況、住址情況、聯(lián)系方式、收入證明等；

（2）從中介公司或他人手中收取或購買申請表；（3）勾結(jié)不法分子，為持卡人提供刷卡套現(xiàn)便利；

（4）擅自更改客戶個人資料，并利用他人申請資料附件，如財力證明等，篡改后進行虛假申請或提供他人進行虛假申請；

（5）獲知客戶的個人資料后，偽造、騙取客戶證件冒領(lǐng)卡片或通過客戶服務(wù)熱線篡改客戶資料，圖謀接管持卡人賬戶；

（6）假冒銀行名義，誘騙客戶激活信用卡；（7）私自激活客戶卡片；

（8）騙取或截獲客戶信用卡，或盜用持卡人卡片資料，通過任何方式使用或圖謀盜取客戶資金；

（9）其他違反國家法律法規(guī)的欺詐行為。

22、營銷人員操作行為規(guī)范中，營銷人員應(yīng)親自推廣收集申請表。如采用新的推銷方式須經(jīng)總行信用卡中心批準方可開展。營銷人員不應(yīng)擅自哪些推廣方式？：

（1）互聯(lián)網(wǎng)，包括電子郵件、QQ、ICQ、MSN等聊天工具、在線聊天室、網(wǎng)絡(luò)論壇、虛擬社區(qū)、網(wǎng)站廣告及自建的推銷網(wǎng)站等；

（2）手機短信；

（3）未經(jīng)主管部門許可隨意張貼推銷廣告、在公共場所噴寫聯(lián)系電話及推銷信息；

（4）私自交換申請表；

（4）私自通過發(fā)展下線營銷人員的方式進行推卡；

（5）私自與其他銀行的營銷人員串通共享客戶資料或合作推卡；（6）不得從中介公司、他人手中收取申請表，或購買申請表。（7）其他違反國家法律法規(guī)的推卡方式。

23、二代身份證的簡易真?zhèn)巫R別方法是什么？

在一般的光線下，平視第二代身份證表面時，表面上的物理防偽膜是無色透明的；適當上下傾斜“二代身份證”，便會觀察到證件的左上方有一個變色的長城圖案，呈橙綠色；用左眼和用右眼分別觀察，身份證上的長城圖案的顏色將呈不同顏色；將身份證旋轉(zhuǎn)90度（垂直方向），觀察到的長城圖案呈藍紫色。

在相片下有光變光存儲的“中國ＣＨＩＮＡ”字樣；用放大鏡人們可以看到，在彩虹印刷的底紋中有縮微字符串“ＪＭＳＦＺ”；如果將證件正面放在紫外燈光下，可以發(fā)現(xiàn)熒光印刷的“長城”圖案。

真實證件的數(shù)字中，“1”的上鉤頭明顯，底端無橫筆畫；“4”的上部筆畫不閉合；“5”與“9”的下部末端筆畫略為向外延伸，而不是向上和向內(nèi)收；“7”的斜筆畫為彎折，非直線。

證件反面的“居民身份證”中的“居民”兩字的中間“—”的右邊筆鋒正對著“口”的右邊豎線?！吧怼弊值闹虚g兩橫線與右邊的豎線中間有空隙，而不是閉合的。

第三篇：防控信用卡潛在風險的案件

防控信用卡潛在風險的案件

一、案例經(jīng)過

網(wǎng)點通過對信用卡的用卡監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)某高端客戶白金卡持卡人已死亡，但其所屬銀行卡仍然在正常交易，迅速采取措施進入催收環(huán)節(jié)，壓降大額卡的可用額度；取消名下所有信用卡使用資格；組織人員上門清收，及時杜塞了信用卡隱患，杜絕了潛在風險，維護了銀行權(quán)益。

二、案例分析

客戶生前為大型企業(yè)高管。據(jù)了解和家人反映，掌握到客戶的配偶短時間難以接受的重重打擊，有失常行為無法控制自己。突遇家庭變故精神嚴重受創(chuàng)，客戶配偶拿著客戶的卡揮霍使用。銀行卡部通過銀行卡監(jiān)控，第一時間果斷處置，積極采取有效措施，避免了風險損失的形成。

三、案例啟示

（一）加強對大額授信卡的管理。重點做好對滿額刷卡和大額刷卡的監(jiān)測與甄別，及時處置費正常消費用卡，做好對持卡人的宣傳教育。同時，多渠道、多側(cè)面收集和獲取客戶信息，特別是經(jīng)濟、婚姻、意外事故等突發(fā)變故的信息，及時關(guān)注客戶的穩(wěn)定性，適時處置可能發(fā)生裂變或經(jīng)濟狀況惡化帶來的潛在隱患，努力保全我行信用卡貸款安全。

（二）加強對特約商戶培訓，提高受理流程的執(zhí)行力。在思想上強化風險意識教育，認真做好對收單機構(gòu)的業(yè)務(wù)培訓；在操作上嚴格受理流程，堅持落實持卡人本人交易，大額交易要求刷卡人出示身份證；更新風險防范知識，及時傳達最新的風險案件，認真為廣大客戶提供的產(chǎn)品服務(wù)培訓和風險警示教育，確實做到從源頭上杜絕風險交易的發(fā)生。

第四篇：有效防控信用卡潛在風險的案件

有效防控信用卡潛在風險的案件

一、案例經(jīng)過

網(wǎng)點通過對大額卡的用卡監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)某高端客戶白金卡持卡人已死亡，但其所屬銀行卡仍然在正常交易，迅速采取措施進入催收環(huán)節(jié)，壓降大額卡的可用額度；取消名下所有信用卡使用資格；組織人員上門清收，及時杜塞了信用卡隱患，杜絕了潛在風險，維護了銀行權(quán)益。

二、案例分析

客戶生前為大型醫(yī)院主任醫(yī)生。據(jù)多方了解和家人反映，掌握到客戶的配偶短時間難以接受的重重打擊，有失常行為無法控制自己。突遇家庭變故精神嚴重受創(chuàng)，客戶配偶拿著客戶的卡揮霍使用。銀行卡部通過銀行卡監(jiān)控，第一時間果斷處置，積極采取有效措施，避免了風險損失的形成。

三、案例啟示

（一）加強對大額授信卡的管理。重點做好對滿額刷卡和大額刷卡的監(jiān)測與甄別，及時處置費正常消費用卡，做好對持卡人的宣傳教育。同時，多渠道、多側(cè)面收集和獲取客戶信息，特別是經(jīng)濟、婚姻、意外事故等突發(fā)變故的信息，及時關(guān)注客戶的穩(wěn)定性，適時處置可能發(fā)生裂變或經(jīng)濟狀況惡化帶來的潛在隱患，努力保全我行信用卡貸款安全。

（二）加強對特約商戶培訓，提高受理流程的執(zhí)行力。在思想上強化風險意識教育，認真做好對收單機構(gòu)的業(yè)務(wù)培訓；在操作上嚴格受理流程，堅持落實持卡人本人交易，大額交易要求刷卡人出示身份證；更新風險防范知識，及時傳達最新的風險案件，認真為廣大客戶提供的產(chǎn)品服務(wù)培訓和風險警示教育，確實做到從源頭上杜絕風險交易的發(fā)生。

第五篇：廉政風險防控

現(xiàn)在市局在試運行的廉政風險防控模板是中國局和省局領(lǐng)導和專家精心編制的，流程規(guī)范科學，對于提前化解權(quán)力運行中腐敗的風險，提高廉政管理水平都是有效的措施。同時，也會進一步規(guī)范和促進我們的各項業(yè)務(wù)工作。我們對廉政模板沒做太大的修改。我們主要任務(wù)還是在模板的試運行過程中，嚴格執(zhí)行各項制度，形成常態(tài)化，并逐步完善各項流程。8月以來，我們在各項流程的運行和模擬中，沒有太大的問題，主要是：

一是基層業(yè)務(wù)人員對風險防控工作認識不深，對于風險防控管理知識了解不多，深入開展此項工作，還要進一步的磨合。

二是由于前期模板修改時間緊，對于地方出臺的“兩集中三到位三減少兩提高” 政策和其他一些規(guī)范性文件的相繼出臺與市局的社會管理部份的廉政風險防控的結(jié)合還需要進一步完善。

三是多年來，形成了固有的思維和工作模式，工作中沿用老的辦法，模板試運行的規(guī)范性還有困難，需要相應(yīng)的制度建設(shè)配合。