第一篇：2017年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(五)

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2017年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（五）單項(xiàng)選擇題

1.中央銀行通過貨幣政策工具的操作會(huì)直接引起（）的變動(dòng)。A.初始目標(biāo) B.最終目標(biāo) C.操作目標(biāo) D.中介目標(biāo) 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣政策的目標(biāo)。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng)，操作目標(biāo)的變動(dòng)又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。

2.下列各項(xiàng)中，既包含在M0中，又包含在M1中的是（）。A.流通中的現(xiàn)金 B.農(nóng)村存款

C.企業(yè)單位活期存款 D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款 【正確答案】A 【答案解析】本題考查貨幣政策目標(biāo)。M0＝流通中的現(xiàn)金，M1＝M0＋企業(yè)單位活期存款＋農(nóng)村存款＋機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款＋銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款。

3.中國人民銀行創(chuàng)設(shè)的中期借貸便利的簡(jiǎn)稱是（）。A.SLO B.SLF C.MLF D.PSL 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。中期借貸便利簡(jiǎn)稱為MLF。參見教材P4。

4.商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存法定存款準(zhǔn)備金，這個(gè)比例被稱為（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

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B.法定存款準(zhǔn)備金利率 C.基準(zhǔn)利率 D.官方利率 【正確答案】A 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。法定存款準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。

5.超額存款準(zhǔn)備金利率指的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)向中央銀行繳存的法定存款準(zhǔn)備金與其存款的比例 B.金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行的超額存款準(zhǔn)備金與其存款的比例

C.中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)繳存的準(zhǔn)備金中超過法定存款準(zhǔn)備金水平的部分支付的利率

D.中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)繳存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。超額存款準(zhǔn)備金利率，指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)繳存的準(zhǔn)備金中超過法定存款準(zhǔn)備金水平的部分支付的利率。

6.一國政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施指的是（）。

A.財(cái)政政策 B.貨幣政策 C.產(chǎn)業(yè)政策 D.行業(yè)政策 【正確答案】A 【答案解析】本題考查財(cái)政政策。財(cái)政政策是一國政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財(cái)政收入政策和財(cái)政支出政策。

7.將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的依據(jù)是（）。A.交易量的大小 B.期限的不同

C.金融交易合約的性質(zhì) D.市場(chǎng)功能 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)。根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，期限在一年或一年以內(nèi)。資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，期限在一年以上，償還期長(zhǎng)，流動(dòng)性差，風(fēng)險(xiǎn)較高。

8.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能 B.優(yōu)化資源配置功能 C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能 D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)。融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

9.在我國的銀行金融機(jī)構(gòu)中，以城市信用社為基礎(chǔ)組建起來的是（）。A.股份制商業(yè)銀行 B.城市商業(yè)銀行 C.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 D.外資銀行 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)。自20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，各地紛紛組建城市商業(yè)銀行，至今全國城市商業(yè)銀行已過百家。

10.構(gòu)建了資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ B.巴塞爾協(xié)議Ⅱ C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ D.巴塞爾協(xié)議Ⅳ 【正確答案】B 【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。在2004年修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

11.關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.在第三支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的監(jiān)管要求 C.大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 D.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn) 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的監(jiān)管要求。

12.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能，一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中（）應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位。

A.普通股 B.優(yōu)先股 C.后配股 D.轉(zhuǎn)換股 【正確答案】A 【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位。

13.根據(jù)《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）對(duì)（）可實(shí)施強(qiáng)制性執(zhí)行措施。

A.一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司 B.儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)

C.系統(tǒng)重要性非銀行金融機(jī)構(gòu)及大型銀行 D.存款類金融機(jī)構(gòu) 【正確答案】D 【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）對(duì)存款類金融機(jī)構(gòu)可實(shí)施強(qiáng)制性執(zhí)行措施。

14.按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”（Ring-fence），必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是（）。

A.面向英國境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù) B.國際業(yè)務(wù) C.自營交易業(yè)務(wù)

D.對(duì)大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。第一類是必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)，包括面向英國境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù)。

15.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1.25%

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B.0.6% C.2.5% D.5% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查資本充足。商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25%。

16.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于（）。

A.2.5% B.5% C.4% D.10% 【正確答案】B 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%。

17.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過（）。

A.10% B.30% C.20% D.50% 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。

18.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管由（）作出決定，并組織實(shí)施。A.中國銀監(jiān)會(huì) B.中國人民銀行 C.人民法院 D.國務(wù)院財(cái)政部 【正確答案】A

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【答案解析】本題考查《商業(yè)銀行法》。對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管由中國銀監(jiān)會(huì)作出決定，并組織實(shí)施。

19.（）是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押 B.質(zhì)押 C.保證 D.留置 【正確答案】A 【答案解析】本題考查民商事法律。抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

20.下列關(guān)于定期存款計(jì)息的描述錯(cuò)誤的是（）。A.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息

B.逾期支取的定期存款計(jì)息，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按原定活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金

C.提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取

D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)提 【正確答案】B 【答案解析】本題考查個(gè)人存款業(yè)務(wù)。逾期支取的定期存款計(jì)息，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。

21.經(jīng)營的（）是銀行資金運(yùn)行的重要保證條件，只有加強(qiáng)存款管理才能避免存款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

A.安全性 B.流動(dòng)性 C.效益性 D.風(fēng)險(xiǎn)性 【正確答案】A 【答案解析】本題考查單位存款業(yè)務(wù)。經(jīng)營的安全性是銀行資金運(yùn)行的重要保證條件，只有加強(qiáng)存款管理才能避免存款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

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22.下列關(guān)于債券回購交易方式描述不正確的是（）。A.定期回購比隔日回購信用風(fēng)險(xiǎn)大 B.定期回購的回購方需要繳納保證金 C.回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的0.1% D.隔日回購是最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回 【正確答案】D 【答案解析】本題考查債券回購。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，定期回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。

23.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，說法錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性 B.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性 C.風(fēng)險(xiǎn)是一種損失

D.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果對(duì)期望的偏離 【正確答案】C 【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)的定義。風(fēng)險(xiǎn)的定義主要有以下三種：風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性（或稱變化）；風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性；風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果（如投資的收益率）對(duì)期望的偏離，即波動(dòng)性。可見風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，而不是損失。

24.傳統(tǒng)上的違約風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。

25.按照中國銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，下列風(fēng)險(xiǎn)中屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B.法律風(fēng)險(xiǎn) C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) D.國家風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)。中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

26.形成原因復(fù)雜，涉及的范圍廣，通常被視為多維風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)類型是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】D 【答案解析】本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

27.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.20% B.30% C.50% D.100% 【正確答案】D 【答案解析】本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

28.通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散 B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 【正確答案】A 【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)分散。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

29.通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇是指（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散 B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

30.商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇是指（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散 B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 【正確答案】B 【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

31.商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散 B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 【正確答案】D 【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與商業(yè)銀行保持長(zhǎng)期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率；對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。

32.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)性的正相關(guān)性，體現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的（）原則。

A.合法性 B.有效性 C.審慎性 D.獨(dú)立性 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的原則。獨(dú)立性原則：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)性的正相關(guān)性。

33.（）是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

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A.關(guān)注類貸款 B.次級(jí)類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

34.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，不得批量轉(zhuǎn)讓的不良資產(chǎn)是（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn) B.抵債資產(chǎn)

C.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款 D.個(gè)人貸款 【正確答案】D 【答案解析】本題考查不良貸款處置方式。《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》明確下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)；經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)；國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)；個(gè)人貸款；在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。

35.內(nèi)部控制發(fā)展的（）主要強(qiáng)調(diào)：安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺(tái)分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實(shí)現(xiàn)查錯(cuò)防弊的目的。

A.內(nèi)部牽制階段 B.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段 C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D.內(nèi)部控制整體框架階段 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制在國外的發(fā)展。內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺(tái)分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實(shí)現(xiàn)查錯(cuò)防弊的目的。

36.關(guān)于內(nèi)部控制制度階段，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制制度有兩類：內(nèi)部會(huì)計(jì)控制制度和內(nèi)部管理控制制度

B.內(nèi)部管理控制制度包括且不限于組織結(jié)構(gòu)的計(jì)劃，以及關(guān)于管理部門對(duì)事項(xiàng)核準(zhǔn)的決策步驟上的程序記錄

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C.會(huì)計(jì)控制制度包括組織機(jī)構(gòu)的設(shè)計(jì)以及與財(cái)產(chǎn)保護(hù)和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)記錄可靠性有直接關(guān)系的各種措施

D.在內(nèi)部控制制度階段，內(nèi)部控制的研究重點(diǎn)逐步從一般含義向具體內(nèi)容延伸

【正確答案】D 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制在國外的發(fā)展。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，一般認(rèn)為，20世紀(jì)40年代至70年代屬于內(nèi)部控制制度階段，在這一階段，審計(jì)理論主導(dǎo)內(nèi)部控制的發(fā)展；20世紀(jì)70年代以后，即內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段，內(nèi)部控制的研究重點(diǎn)逐步從一般含義向具體內(nèi)容延伸。

37.在內(nèi)部控制發(fā)展階段中，（）最主要的特點(diǎn)就是將控制環(huán)境作為一項(xiàng)重要的要素內(nèi)容與會(huì)計(jì)制度、控制程序一起納入結(jié)構(gòu)之中。

A.內(nèi)部牽制階段 B.內(nèi)部控制制度階段 C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段 D.內(nèi)部控制整體框架階段 【正確答案】C 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段。內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點(diǎn)就是將控制環(huán)境作為一項(xiàng)重要的要素內(nèi)容與會(huì)計(jì)制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。

38.COSO于1992年發(fā)布（），明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，并提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素。

A.《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》 B.《內(nèi)部控制——整體框架》 C.《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理——整合框架》 D.《獨(dú)立公共會(huì)計(jì)師對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的審查》 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制整體框架階段。COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)：財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督，這構(gòu)成了內(nèi)部控制的整體框架。

39.關(guān)于巴塞爾委員會(huì)對(duì)內(nèi)部控制的研究，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.巴塞爾委員會(huì)從一般企業(yè)意義上研究?jī)?nèi)部控制

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B.內(nèi)部控制是由董事會(huì)、高級(jí)管理層和其他人員實(shí)施的一個(gè)過程

C.內(nèi)部控制進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段，以全面風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，引入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合

D.內(nèi)部控制的目的是為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營的效率與效果，會(huì)計(jì)與管理信息的可靠、完整與及時(shí)以及經(jīng)營活動(dòng)符合現(xiàn)行法律法規(guī)的要求

【正確答案】A 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，C0S0委員會(huì)是從一般企業(yè)意義上研究?jī)?nèi)部控制，巴塞爾委員會(huì)專門從銀行角度對(duì)內(nèi)部控制進(jìn)行了系統(tǒng)研究。

40.1996年，財(cái)政部發(fā)布了《獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)則第9號(hào)——內(nèi)部控制和審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)》，其中內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)的要素不包括（）。

A.控制環(huán)境 B.控制程序 C.會(huì)計(jì)制度 D.會(huì)計(jì)系統(tǒng) 【正確答案】C 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制在中國的發(fā)展。1996年，財(cái)政部發(fā)布了《獨(dú)立審計(jì)準(zhǔn)則第9號(hào)——內(nèi)部控制和審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)》，認(rèn)為內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)包括控制環(huán)境、會(huì)計(jì)系統(tǒng)和控制程序三個(gè)要素。

41.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白，這體現(xiàn)了銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循（）。

A.全覆蓋原則 B.制衡性原則 C.審慎性原則 D.相匹配原則 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的基本原則。全覆蓋原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。

42.企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段是（）。A.運(yùn)營控制 B.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制 C.績(jī)效考評(píng)控制

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D.授權(quán)審批控制 【正確答案】D 【答案解析】本題考查授權(quán)審批控制。授權(quán)審批控制要求銀行各級(jí)人員必須經(jīng)過適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

43.對(duì)于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，（）應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。

A.董事會(huì) B.業(yè)務(wù)部門 C.內(nèi)部審計(jì)部門 D.內(nèi)控管理職能部門 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制監(jiān)督。業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。

44.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn) B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】C 【答案解析】本題考查合規(guī)管理概述。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

45.（）是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定性分析，也是整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理的基礎(chǔ)。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別 B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估 C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)試 D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控 【正確答案】A 【答案解析】本題考查合規(guī)管理的流程。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一個(gè)階段，是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定性分析，也是整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理的基礎(chǔ)。

46.建立誠信舉報(bào)機(jī)制的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.有利于合規(guī)文化的形成

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B.有利于避免操作風(fēng)險(xiǎn) C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于降低信息不對(duì)稱所帶來的道德風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】B 【答案解析】本題考查合規(guī)管理的基本機(jī)制。建立誠信舉報(bào)機(jī)制，有利于降低信息不對(duì)稱所帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)，有利于員工之間的相互約束，有利于合規(guī)文化的形成。

47.銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理中形成的遵規(guī)守法的價(jià)值取向稱為（）。A.合規(guī)文化 B.法律意識(shí) C.行為守則 D.規(guī)章制度 【正確答案】A 【答案解析】本題考查合規(guī)文化的特點(diǎn)。合規(guī)文化是銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理中形成的遵規(guī)守法的價(jià)值取向。

48.對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。A.董事會(huì) B.審計(jì)委員會(huì) C.內(nèi)部審計(jì)部門 D.首席審計(jì)官 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)和相關(guān)職權(quán)。董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

49.關(guān)于外部審計(jì)和內(nèi)部審計(jì)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對(duì)性 B.外部審計(jì)和內(nèi)部審計(jì)的總體目標(biāo)是一致的 C.外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)起到支持和指導(dǎo)作用

D.外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)，對(duì)內(nèi)部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用 【正確答案】D 【答案解析】本題考查外部審計(jì)的概念。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用。

50.信托當(dāng)事人不包括（）。A.保證人

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B.委托人 C.受托人 D.受益人 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。信托當(dāng)事人，至少包括委托人、受托人和受益人三方，從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。

51.目前信托公司業(yè)務(wù)主要分為（）。A.信托業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù) B.自營業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù) C.自營業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù) D.信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù) 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信托公司。目前信托公司業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。

52.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過（）人，但單筆委托金額在（）以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

A.50；300萬元 B.100；300萬元 C.200；500萬元 D.50；100萬元 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

53.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，信托期限不少于（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，信托期限不少于1年。

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54.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.20% B.30% C.40% D.50% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。中國銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

55.（）是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售的資金融通行為。

A.同業(yè)拆出 B.買入返售 C.同業(yè)拆入 D.賣出回購 【正確答案】B 【答案解析】本題考查財(cái)務(wù)公司。買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售的資金融通行為。

56.（）是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。A.擔(dān)保業(yè)務(wù) B.結(jié)算業(yè)務(wù) C.吸收存款 D.發(fā)放貸款 【正確答案】C 【答案解析】本題考查財(cái)務(wù)公司。吸收成員單位存款是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。

57.融資租賃業(yè)務(wù)不包括（）。A.分散租賃 B.直接融資租賃 C.轉(zhuǎn)租賃 D.售后回租

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【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融租賃公司。融資租賃業(yè)務(wù)包括直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租及聯(lián)合租賃等幾種方式。

58.消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。

A.10萬元 B.20萬元 C.30萬元 D.50萬元 【正確答案】B 【答案解析】本題考查消費(fèi)金融公司。消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

59.中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。A.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司 B.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司 C.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司 D.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣經(jīng)紀(jì)公司。2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司——上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營。

60.某些銀行剛剛開始經(jīng)營或進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，這類銀行可以采用（）。

A.主導(dǎo)式定位 B.追隨式定位 C.補(bǔ)缺式定位 D.細(xì)分式定位 【正確答案】B 【答案解析】本題考查市場(chǎng)定位的方式。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，這類銀行可以采用追隨式定位。

61.商業(yè)銀行市場(chǎng)定位的最后一步是（）。A.制作定位圖 B.識(shí)別重要屬性

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C.定位選擇 D.執(zhí)行定位 【正確答案】D 【答案解析】本題考查市場(chǎng)定位的步驟。市場(chǎng)定位最終需要通過各種溝通手段傳遞出去，并為客戶所認(rèn)同。

62.產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在三個(gè)方面，其中不包括（）。A.以更高的利潤為核心目標(biāo) B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額 C.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品 【正確答案】A 【答案解析】本題考查產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)。產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額；二是吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶；三是以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。

63.針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，營銷渠道狹窄，營銷成本高的營銷策略是（）。

A.交叉營銷策略 B.單一營銷策略 C.大眾營銷策略 D.低成本策略 【正確答案】B 【答案解析】本題考查營銷策略。單一營銷策略針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，營銷渠道狹窄，營銷成本高。

64.商業(yè)銀行目前考評(píng)體系中的核心指標(biāo)是（）。A.股東權(quán)益回報(bào)率 B.資產(chǎn)回報(bào)率 C.稅后凈營業(yè)利潤 D.經(jīng)濟(jì)增加值 【正確答案】D 【答案解析】本題考查績(jī)效考評(píng)指標(biāo)。經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）是商業(yè)銀行目前考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。

65.（）是兩個(gè)國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。

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A.平行貸款 B.背對(duì)背貸款 C.多種貨幣貸款 D.機(jī)動(dòng)償還期貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。背對(duì)背貸款是兩個(gè)國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。

66.在不同國家的兩個(gè)母公司分別為對(duì)方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣，這是（）。

A.平行貸款 B.背對(duì)背貸款 C.多種貨幣貸款 D.機(jī)動(dòng)償還期貸款 【正確答案】A 【答案解析】本題考查平行貸款。平行貸款是在不同國家的兩個(gè)母公司分別為對(duì)方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣。

67.按照（）不同，貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款。A.借款人性質(zhì) B.貸款期限 C.貸款幣種 D.償還方式 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)。按照貸款幣種不同，貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款。

68.在國內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)不確定性大、風(fēng)險(xiǎn)高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項(xiàng)目，通常都采取（）方式籌措資金。

A.流動(dòng)資金貸款 B.固定資產(chǎn)貸款 C.項(xiàng)目融資 D.銀團(tuán)貸款 【正確答案】C

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【答案解析】本題考查公司貸款。在國內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)不確定性大、風(fēng)險(xiǎn)高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項(xiàng)目，通常都采取項(xiàng)目融資方式籌措資金。

69.中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的，期限一般在（）年以內(nèi)的短期債券。

A.1 B.2 C.3 D.5 【正確答案】C 【答案解析】本題考查投資業(yè)務(wù)。中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的，期限一般在3年以內(nèi)的短期債券。

70.（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。A.商業(yè)匯票 B.銀行匯票 C.銀行本票 D.支票 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行匯票。銀行匯票是一種見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，票隨人走，人到款到，憑票取款，可以背書轉(zhuǎn)讓。其特點(diǎn)在于方便、靈活，具有較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性，是異地結(jié)算中備受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

71.（）因支付憑證郵寄時(shí)間較長(zhǎng)而收款較慢，故采用者較少。A.電匯 B.信匯 C.票匯 D.托收 【正確答案】B 【答案解析】本題考查國際結(jié)算。信匯因支付憑證郵寄時(shí)間較長(zhǎng)而收款較慢，故采用者較少。

72.（）一般是信用證計(jì)算貨幣清算中心的聯(lián)行或代理行，主要是為了頭寸調(diào)撥的便利。

A.通知行 B.議付行 C.索償行

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D.償付行 【正確答案】D 【答案解析】本題考查國際結(jié)算。償付行一般是信用證計(jì)算貨幣清算中心的聯(lián)行或代理行，主要是為了頭寸調(diào)撥的便利。

73.根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度的劃分，不包括（）。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品 B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品 C.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品 D.保證收益理財(cái)產(chǎn)品 【正確答案】C 【答案解析】本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)。根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度的劃分為：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品、保證收益理財(cái)產(chǎn)品。

74.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)遵從（）原則。A.公正交易 B.公平交易 C.合法合規(guī) D.信譽(yù)至上 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的目標(biāo)。銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)遵從公平交易原則。

75.銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利是（）。A.安全權(quán) B.隱私權(quán) C.知情權(quán) D.損害賠償權(quán) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利。安全權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

76.享有（），是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。

A.安全權(quán) B.隱私權(quán)

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C.知情權(quán) D.損害賠償權(quán) 【正確答案】C 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利。享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。

77.損害賠償權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者（）的應(yīng)有之義和自然合理延伸。A.安全權(quán) B.隱私權(quán) C.選擇權(quán) D.監(jiān)督權(quán) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利。損害賠償權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。

78.以下不屬于我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則的是（）。A.安全合規(guī) B.公開透明 C.文明規(guī)范 D.公平公正 【正確答案】A 【答案解析】本題考查我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的基本原則。消費(fèi)者權(quán)益的基本原則：依法合規(guī)、誠實(shí)守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。

79.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（）。A.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置 B.對(duì)非因我而起的投訴無需理會(huì)

C.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶

D.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶 【正確答案】D 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理。若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，要告知客戶明確的回復(fù)時(shí)間。堅(jiān)持以人為本原則，樹立維護(hù)金融穩(wěn)定大局觀，做到即便投訴不是因我而起，也要堅(jiān)持“投訴到我為止”的負(fù)責(zé)態(tài)度。

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80.根據(jù)我國普惠金融的發(fā)展目標(biāo)，銀行應(yīng)當(dāng)提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭(zhēng)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率提升至（）以上。

A.80% B.85% C.90% D.95% 【正確答案】D 【答案解析】本題考查普惠金融。根據(jù)我國普惠金融的發(fā)展目標(biāo)，銀行應(yīng)當(dāng)提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭(zhēng)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

第二篇：2017年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(三)

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2017年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（三）單項(xiàng)選擇題

1.中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施指的是（）。

A.債券回購 B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) C.存款保險(xiǎn)制度 D.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。參見教材P3。

2.中期借貸便利采?。ǎ┓绞桨l(fā)放。A.抵押 B.質(zhì)押 C.留置 D.保證 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。中期借貸便利采取質(zhì)押方式發(fā)放。參見教材P4。

3.新型貨幣政策工具中，以抵押方式發(fā)放的是（）。A.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具 B.常備借貸便利 C.中期借貸便利 D.抵押補(bǔ)充貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。常備借貸便利以抵押方式發(fā)放。參見教材P4。

4.商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款指的是（）。

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A.存款準(zhǔn)備金 B.法定存款準(zhǔn)備金 C.超額存款準(zhǔn)備金 D.基本存款準(zhǔn)備金 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。法定存款準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。

5.中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率指的是（）。A.超額存款準(zhǔn)備金利率 B.再貸款利率 C.再貼現(xiàn)利率 D.存款準(zhǔn)備金利率 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。再貸款利率指中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。

6.為獲得理想的市場(chǎng)績(jī)效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策指的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策 B.產(chǎn)業(yè)組織政策 C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策 D.產(chǎn)業(yè)布局政策 【正確答案】B 【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場(chǎng)績(jī)效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

7.金融市場(chǎng)是以（）為交易對(duì)象而形成的資金供求關(guān)系的總和。A.貨幣 B.金融工具 C.有形商品 D.無形商品 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)。金融市場(chǎng)是貨幣和資本的交易活動(dòng)、交易技術(shù)、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場(chǎng)所的集合，是以金融工具為交易對(duì)象而形成的資金供求關(guān)系的總和。

8.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場(chǎng)可分為（）。A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng) B.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng) C.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng) D.公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng) 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)。根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。

9.借助于金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）功能。

A.貨幣資金融通 B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) C.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行 D.交易及定價(jià) 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)。交易及定價(jià)功能：借助于金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。

10.能夠滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要的金融市場(chǎng)是（）。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng) B.回購市場(chǎng) C.票據(jù)市場(chǎng) D.股票市場(chǎng) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查貨幣市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

11.貨幣的本質(zhì)特征是（）。

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A.貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品 B.貨幣是使用價(jià)值和價(jià)值的統(tǒng)一體 C.貨幣具有價(jià)值尺度的功能 D.貨幣由國家統(tǒng)一發(fā)行 【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融工具。貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，這是貨幣的本質(zhì)特征。

12.《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》撤銷了儲(chǔ)貸監(jiān)管署，將對(duì)聯(lián)邦儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)的監(jiān)管權(quán)及對(duì)聯(lián)邦與州儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)的立法權(quán)移交給（）。

A.貨幣監(jiān)理署 B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司 C.美聯(lián)儲(chǔ)

D.金融消費(fèi)者保護(hù)局 【正確答案】A 【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。將對(duì)聯(lián)邦儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)的監(jiān)管權(quán)及對(duì)聯(lián)邦與州儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)的立法權(quán)移交給貨幣監(jiān)理署。

13.英國（）是英格蘭銀行的獨(dú)立附屬機(jī)構(gòu)，將擔(dān)負(fù)起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)，促進(jìn)其所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)健。

A.金融服務(wù)局 B.金融行為管理局 C.審慎監(jiān)管局 D.金融政策委員會(huì) 【正確答案】C 【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。審慎監(jiān)管局是英格蘭銀行的獨(dú)立附屬機(jī)構(gòu)，將擔(dān)負(fù)起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)，促進(jìn)其所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)健。

14.根據(jù)《資本管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率計(jì)算公式為（）。A.（總資本－對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100% B.（一級(jí)資本－對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100% C.（核心一級(jí)資本－對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100% D.（總資本－一級(jí)資本－對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100% 【正確答案】A

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【答案解析】本題考查資本充足。商業(yè)銀行資本充足率計(jì)算公式為（總資本－對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。

15.《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低（）。A.4% B.5% C.6% D.8% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查資本充足?！陡軛U率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低4%。

16.監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額占資本凈額的比例規(guī)定了上限，要求商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的（）。

A.10% B.20% C.30% D.40% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額占資本凈額的比例規(guī)定了上限，要求商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%。

17.根據(jù)重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查屬于（）。

A.全面檢查 B.專項(xiàng)檢查 C.后續(xù)檢查 D.臨時(shí)檢查 【正確答案】D 【答案解析】本題考查現(xiàn)場(chǎng)檢查。臨時(shí)檢查是根據(jù)重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。

18.中國人民銀行的職能中，（）的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

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C.維護(hù)金融穩(wěn)定 D.吸收存款，發(fā)放貸款 【正確答案】A 【答案解析】本題考查《中國人民銀行法》。制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

19.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，并遵守有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。

A.中國銀監(jiān)會(huì) B.中國人民銀行 C.政策性銀行 D.國務(wù)院財(cái)政部 【正確答案】B 【答案解析】本題考查《商業(yè)銀行法》。根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，并遵守有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。

20.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為（）。A.民政部 B.常務(wù)理事會(huì) C.理事會(huì) D.會(huì)員大會(huì) 【正確答案】D 【答案解析】本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)。

21.整存零取的起存金額是（）元。A.50 B.5 C.1000 D.5000 【正確答案】C 【答案解析】本題考查個(gè)人存款業(yè)務(wù)。整存零取的起存金額是1000元。22.（）是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

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A.單位定期存款 B.單位通知存款 C.單位協(xié)定存款 D.保證金存款 【正確答案】D 【答案解析】本題考查單位存款業(yè)務(wù)。保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

23.下列不屬于中國金融債券發(fā)行特殊性的是（）。A.發(fā)債資金的用途通常有特別限制 B.發(fā)行的金融債券數(shù)量少、時(shí)間集中 C.發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募 D.金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融債券發(fā)行。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，中國金融債券發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時(shí)間集中、期次少。

24.現(xiàn)代金融理論的三大支柱不包括（）。A.金融風(fēng)險(xiǎn) B.時(shí)間價(jià)值 C.資產(chǎn)定價(jià) D.風(fēng)險(xiǎn)管理 【正確答案】A 【答案解析】本題考查全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述。時(shí)間價(jià)值、資產(chǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

25.2007年爆發(fā)的次貸危機(jī)屬于（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.國家風(fēng)險(xiǎn) C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.政治風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】C 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。投資組合不僅會(huì)因?yàn)榻灰讓?duì)手的直接違約造成損失，而且，交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降也可能會(huì)給投資組合帶來損失，2007年爆發(fā)的次貸危機(jī)就充分說明了這一點(diǎn)。

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26.因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn) C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.國家風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的定義。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

27.經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí)，由于別國政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn) B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) D.國家風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】D 【答案解析】本題考查國家風(fēng)險(xiǎn)。國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí)，由于別國政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

28.2009年11月迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī)屬于（）。A.政治風(fēng)險(xiǎn) B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】B 【答案解析】本題考查經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響（例如2009年11月迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī)），無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

29.商業(yè)銀行通常將（）看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

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C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D.國家風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】B 【答案解析】本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

30.商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn) B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn) C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。

31.（）是指商業(yè)銀行對(duì)于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)。

A.自我對(duì)沖 B.市場(chǎng)對(duì)沖 C.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 【正確答案】B 【答案解析】本題考查市場(chǎng)對(duì)沖。市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

32.商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇是指（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散 B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

33.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.8% B.10% C.15% D.20% 【正確答案】B 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)控制。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

34.商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，這體現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的（）原則。

A.合法性 B.有效性 C.審慎性 D.獨(dú)立性 【正確答案】C 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的原則。審慎性原則：商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。

35.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即時(shí)執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這類貸款是（）

A.正常類貸款 B.次級(jí)類貸款 C.關(guān)注類貸款 D.損失類貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。次級(jí)：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即時(shí)執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。

36.中國銀監(jiān)會(huì)在2005年底印發(fā)、自2006年起施行的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》中，首次將（）納入監(jiān)管核心指標(biāo)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

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B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】C 【答案解析】本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)定義。中國銀監(jiān)會(huì)在2005年底印發(fā)、自2006年起施行的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》中，首次將操作風(fēng)險(xiǎn)納入監(jiān)管核心指標(biāo)。

37.關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提

B.內(nèi)部控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確件、有效性和公開性提供保障

C.內(nèi)部控制的最終目標(biāo)就是為了促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實(shí)現(xiàn)，內(nèi)部控制的各項(xiàng)措施都應(yīng)該服務(wù)于、服從于商業(yè)銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略

D.內(nèi)部控制是為保證組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的控制機(jī)制和實(shí)施的管控措施，在防范和化解銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮著重要作用，良好的內(nèi)部控制是銀行有效抵御風(fēng)險(xiǎn)，保持健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)保障

【正確答案】B 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的目標(biāo)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，內(nèi)部控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確件、完整性和及時(shí)性提供保障。

38.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，這體現(xiàn)了銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循（）。

A.相匹配原則 B.制衡性原則 C.審慎性原則 D.全覆蓋原則 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的基本原則。制衡性原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

39.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的（）是指：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

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A.相匹配原則 B.制衡性原則 C.審慎性原則 D.全覆蓋原則 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的基本原則。相匹配原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。這就要求銀行在建立與實(shí)施內(nèi)部控制過程中克服一勞永逸的思想，而應(yīng)根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化，與時(shí)俱進(jìn)，因地制宜，不斷改進(jìn)和完善內(nèi)部控制。

40.在內(nèi)部環(huán)境中，（）是指銀行在建立和完善組織架構(gòu)的基礎(chǔ)上，如何充分發(fā)揮“人”的作用。

A.控制活動(dòng) B.人力資源 C.企業(yè)文化 D.規(guī)章制度 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的基本要素。人力資源是指銀行在建立和完善組織架構(gòu)的基礎(chǔ)上，如何充分發(fā)揮“人”的作用。

41.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)設(shè)定的控制目標(biāo)，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信息，結(jié)合實(shí)際情況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是指風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的選擇，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)承受度，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在目標(biāo)設(shè)定基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素

D.風(fēng)險(xiǎn)分析是指在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其影響程度等，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定義注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】D 【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，風(fēng)險(xiǎn)分析是指在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其影響程度等，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定義注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險(xiǎn)。

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42.銀行內(nèi)部控制的基本控制手段是（）。A.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制 B.授權(quán)審批控制 C.績(jī)效考評(píng)控制 D.不相容職務(wù)分離控制 【正確答案】D 【答案解析】本題考查控制活動(dòng)。不相容職務(wù)分離是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

43.下列關(guān)于授權(quán)的說法錯(cuò)誤的是（）。A.授權(quán)一般分為常規(guī)授權(quán)和特別授權(quán)

B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動(dòng)中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)

C.特別授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)

D.對(duì)于常規(guī)授權(quán)，要對(duì)其范圍、權(quán)限、程序和責(zé)任進(jìn)行嚴(yán)格界定和控制，防止常規(guī)授權(quán)濫用

【正確答案】D 【答案解析】本題考查授權(quán)審批控制。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，對(duì)于特別授權(quán)，要對(duì)其范圍、權(quán)限、程序和責(zé)任進(jìn)行嚴(yán)格界定和控制，防止特別授權(quán)濫用。

44.對(duì)企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)告過程所實(shí)施的控制稱為（）。

A.運(yùn)營控制 B.授權(quán)審批控制 C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制 D.不相容職務(wù)分離控制 【正確答案】C 【答案解析】本題考查控制活動(dòng)。會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制主要是對(duì)企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)告過程所實(shí)施的控制。

45.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率至少（）開展一次。

A.每周 B.每月 C.每半年 D.每年

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【正確答案】D 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制評(píng)價(jià)。在評(píng)價(jià)實(shí)施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開展一次。

46.在內(nèi)部控制的職責(zé)分工中，高級(jí)管理層的職責(zé)不包括（）。A.負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策

B.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)完善內(nèi)部控制體系

C.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行 D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

【正確答案】B 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的職責(zé)分工。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策；負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行；負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。選項(xiàng)B屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

47.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為（），牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

A.監(jiān)事會(huì) B.業(yè)務(wù)部門 C.內(nèi)部審計(jì)部門 D.內(nèi)控管理職能部門 【正確答案】D 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的職責(zé)分工。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

48.內(nèi)部控制的“第三道防線”是（）。A.業(yè)務(wù)部門 B.高級(jí)管理層 C.內(nèi)部審計(jì)部門 D.內(nèi)控管理職能部門 【正確答案】C 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的職責(zé)分工。內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。

49.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)的是（）。

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A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理 B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè) C.確保依法合規(guī)經(jīng)營

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn) 【正確答案】D 【答案解析】本題考查合規(guī)管理目標(biāo)。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

50.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，董事會(huì)應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)不包括（）。

A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性 B.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

C.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

D.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

【正確答案】A 【答案解析】本題考查董事會(huì)的管理職責(zé)。按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，董事會(huì)應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（1）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；（2）審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決；（3）授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；（4）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

51.在發(fā)展戰(zhàn)略上，（）重點(diǎn)為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。A.華融公司 B.長(zhǎng)城公司 C.信達(dá)公司 D.東方公司 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司。在發(fā)展戰(zhàn)略上，長(zhǎng)城公司重點(diǎn)為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。

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52.在發(fā)展戰(zhàn)略上，（）打造“保險(xiǎn)＋資產(chǎn)管理”雙輪驅(qū)動(dòng)的全價(jià)值鏈金融服務(wù)模式。

A.華融公司 B.長(zhǎng)城公司 C.信達(dá)公司 D.東方公司 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司。在發(fā)展戰(zhàn)略上，東方公司打造“保險(xiǎn)＋資產(chǎn)管理”雙輪驅(qū)動(dòng)的全價(jià)值鏈金融服務(wù)模式。

53.對(duì)于金融類不良資產(chǎn)，收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價(jià)，資產(chǎn)公司通過盡職調(diào)查與估值工作對(duì)不良資產(chǎn)做出價(jià)值判斷，在此基礎(chǔ)上以參與競(jìng)標(biāo)、競(jìng)拍和協(xié)議收購等方式收購不良資產(chǎn)，收購價(jià)格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于（）。

A.所收購資產(chǎn)的數(shù)量 B.所收購資產(chǎn)的收益 C.所收購資產(chǎn)的質(zhì)量 D.所收購資產(chǎn)的歸屬 【正確答案】C 【答案解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司。對(duì)于金融類不良資產(chǎn)，收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價(jià)，資產(chǎn)公司通過盡職調(diào)查與估值工作對(duì)不良資產(chǎn)做出價(jià)值判斷，在此基礎(chǔ)上以參與競(jìng)標(biāo)、競(jìng)拍和協(xié)議收購等方式收購不良資產(chǎn)，收購價(jià)格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的質(zhì)量。

54.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用及效果不包括（）。A.對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解發(fā)揮不可替代的作用 B.對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動(dòng)性彌補(bǔ)作用 C.對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇發(fā)揮流動(dòng)性彌補(bǔ)作用 D.對(duì)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利發(fā)揮促進(jìn)作用 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司。不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用及效果包括：（1）對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解發(fā)揮不可替代的作用。（2）對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動(dòng)性彌補(bǔ)作用。

55.根據(jù)（），可以分為私益信托和公益信托。A.信托目的的性質(zhì)不同

B.信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示

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C.受托人是否為營業(yè)性信托機(jī)構(gòu) D.信托原因的不同 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托。

56.財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括（）。

A.通過作為內(nèi)部銀行的僉融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售 C.利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

D.加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部的合作交流，為成員單位提供專業(yè)人才，解決人才緊缺問題 【正確答案】D 【答案解析】本題考查財(cái)務(wù)公司。財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下方面：一是通過作為內(nèi)部銀行的僉融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用；二是緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售；三是利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。

57.金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A.接受承租人租賃保證金 B.吸收股東3個(gè)月以上定期存款 C.向金融機(jī)構(gòu)借款 D.固定收益類證券投資 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融租賃公司。金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)主要有：（1）接受承租人租賃保證金。（2）吸收股東3個(gè)月以上定期存款（3）同業(yè)拆入。（4）向金融機(jī)構(gòu)借款。（5）境外借款。（6）發(fā)行金融債券。

58.金融租賃公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為（），拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的100%。

A.1個(gè)月 B.3個(gè)月 C.7天 D.15天

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【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融租賃公司。金融租賃公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的100%。

59.《汽車金融公司管理辦法》允許汽車金融公司吸收接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東等非銀行股東（）的定期存款。

A.1個(gè)月（含）以上 B.3個(gè)月（含）以上 C.6個(gè)月（含）以上 D.9個(gè)月（含）以上 【正確答案】B 【答案解析】本題考查汽車金融公司?！镀嚱鹑诠竟芾磙k法》允許汽車金融公司吸收接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東等非銀行股東3個(gè)月（含）以上的定期存款。

60.營銷者通過市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的過程是（）。

A.市場(chǎng)定位 B.市場(chǎng)監(jiān)管 C.市場(chǎng)細(xì)分 D.市場(chǎng)管理 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場(chǎng)細(xì)分。所謂市場(chǎng)細(xì)分，就是營銷者通過市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過程。

61.某些銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營銷，這類銀行可以采用（）。

A.主導(dǎo)式定位 B.追隨式定位 C.補(bǔ)缺式定位 D.細(xì)分式定位 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場(chǎng)定位的方式。處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營銷。

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62.產(chǎn)品開發(fā)的方法不包括（）。A.仿效法 B.創(chuàng)新法 C.交叉組合法 D.追隨法 【正確答案】D 【答案解析】本題考查產(chǎn)品開發(fā)的方法。產(chǎn)品開發(fā)的方法主要包括仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法。

63.其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差的市場(chǎng)營銷策略是（）。A.交叉營銷策略 B.分層營銷策略 C.大眾營銷策略 D.低成本策略 【正確答案】C 【答案解析】本題考查營銷策略。大眾營銷策略是特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。

64.銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報(bào)答忠誠客戶的行為是（）。

A.廣告 B.人員促銷 C.公共宣傳 D.銷售促進(jìn) 【正確答案】D 【答案解析】本題考查銷售促進(jìn)。銷售促進(jìn)是銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報(bào)答忠誠客戶的行為。

65.在經(jīng)營效益類指標(biāo)中，銀行應(yīng)當(dāng)以（）為核心，確定合理的分值和權(quán)重。

A.利潤指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo) C.成本控制指標(biāo) D.收入結(jié)構(gòu)指標(biāo) 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)。在經(jīng)營效益類指標(biāo)中，銀行應(yīng)當(dāng)以為風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)為核心，確定合理的分值和權(quán)重。

66.從狹義上理解，商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理不包括（）。A.成本管理 B.風(fēng)險(xiǎn)管理 C.財(cái)務(wù)分析 D.預(yù)算管理 【正確答案】B 【答案解析】本題考查財(cái)務(wù)管理概念。從狹義上理解，商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理只包括成本管理、費(fèi)用管理、預(yù)算管理、財(cái)務(wù)分析等內(nèi)容。

67.（）是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機(jī)構(gòu)進(jìn)而發(fā)行的公司債券，該債券的持有人在將來的某個(gè)時(shí)期內(nèi)，能按照債券發(fā)行時(shí)約定的條件用持有的債券換取發(fā)債人抵押的上市公司股權(quán)。

A.可轉(zhuǎn)換債券 B.次級(jí)債券 C.可交換債券 D.本息分離債券 【正確答案】C 【答案解析】本題考查資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新?？山粨Q債券是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機(jī)構(gòu)進(jìn)而發(fā)行的公司債券，該債券的持有人在將來的某個(gè)時(shí)期內(nèi)，能按照債券發(fā)行時(shí)約定的條件用持有的債券換取發(fā)債人抵押的上市公司股權(quán)。

68.（）是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

A.提款期 B.寬限期 C.還款期 D.放款期 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貸款的基本要素。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

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69.（）是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮重要作用。

A.流動(dòng)資金貸款 B.固定資產(chǎn)貸款 C.項(xiàng)目融資 D.并購貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查公司貸款。固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮重要作用。

70.銀團(tuán)（）應(yīng)當(dāng)代表銀團(tuán)利益，借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任。A.牽頭行 B.代理行 C.參加行 D.關(guān)聯(lián)行 【正確答案】B 【答案解析】本題考查公司貸款。銀團(tuán)代理行應(yīng)當(dāng)代表銀團(tuán)利益，借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。

71.銀行本票的提示付款期限為（）。A.1個(gè)月 B.15天 C.2個(gè)月 D.3個(gè)月 【正確答案】C 【答案解析】本題考查支付結(jié)算業(yè)務(wù)。銀行本票的提示付款期限為2個(gè)月。72.代理財(cái)政性存款屬于（）。A.代理政策性銀行業(yè)務(wù) B.代理中央銀行業(yè)務(wù) C.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù) D.代理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù) 【正確答案】B 【答案解析】本題考查代理業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等。

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73.（）是指金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)。

A.同業(yè)拆借 B.同業(yè)存款 C.同業(yè)借款 D.同業(yè)代付 【正確答案】B 【答案解析】本題考查同業(yè)業(yè)務(wù)。同業(yè)存款業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)。

74.每年9月，由銀監(jiān)會(huì)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬家”體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。

A.受教育權(quán) B.知情權(quán) C.公平交易權(quán) D.受尊重權(quán) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利。題干所述，體現(xiàn)了受教育權(quán)。

75.銀行的（）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解相關(guān)工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作積極、有序開展。

A.董事會(huì) B.高管層 C.行長(zhǎng)

D.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行高管層責(zé)任。銀行的高管層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解相關(guān)工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作積極、有序開展。

76.在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道，這體現(xiàn)了投訴處理基本要求中的（）。

A.建立投訴處理機(jī)制

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B.暢通投訴渠道 C.明確投訴處理時(shí)限 D.跟進(jìn)投訴處理結(jié)果 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理基本要求。暢通投訴渠道：銀行應(yīng)為客戶投訴提供必要的便利。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道。投訴電話可以單獨(dú)設(shè)立，也可以與客戶服務(wù)熱線對(duì)接；與客戶服務(wù)熱線對(duì)接的，在客戶服務(wù)熱線中應(yīng)有明確清晰的提示。

77.堅(jiān)持以人為本原則，樹立維護(hù)金融穩(wěn)定大局觀，做到即便投訴不是因我而起，也要堅(jiān)持“投訴到我為止”的負(fù)責(zé)態(tài)度，這體現(xiàn)了一般性投訴處理的（）原則。

A.積極主動(dòng) B.客觀公正 C.專業(yè) D.效率 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理基本要求。題干所述體現(xiàn)了積極主動(dòng)原則。

78.銀行業(yè)消費(fèi)者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。A.專業(yè)原則 B.合規(guī)謹(jǐn)慎原則 C.客觀公正原則 D.以人為本原則 【正確答案】D 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理。銀行業(yè)消費(fèi)者一般性投訴處理的基本原則：積極主動(dòng)原則、客觀公正原則、專業(yè)原則、效率原則、合規(guī)審慎原則。

79.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循按勞分配、同工同酬原則，構(gòu)建合理的激勵(lì)約束機(jī)制，保證員工各項(xiàng)權(quán)益，促進(jìn)員工全面發(fā)展，為員工創(chuàng)造價(jià)值，這是其（）責(zé)任。

A.經(jīng)濟(jì) B.社會(huì) C.環(huán)境

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D.政治 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循按勞分配、同工同酬原則，構(gòu)建合理的激勵(lì)約束機(jī)制，保證員工各項(xiàng)權(quán)益，促進(jìn)員工全面發(fā)展，為員工創(chuàng)造價(jià)值，這是其經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

80.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)制定的《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》，銀行對(duì)（）不得提供授信支持。

A.列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項(xiàng)目

B.屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)能力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級(jí)的項(xiàng)目

C.淘汰類項(xiàng)目

D.得到國家和地方財(cái)稅等政策性支持的項(xiàng)目 【正確答案】A 【答案解析】本題考查節(jié)能減排。銀行對(duì)列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項(xiàng)目不得提供授信支持。

第三篇：2017年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(一)

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2017年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（一）單項(xiàng)選擇題

1.將財(cái)政政策可分為擴(kuò)張性財(cái)政政策和緊縮性財(cái)政政策的依據(jù)是（）。A.政策工具的性質(zhì) B.所使用的政策工具 C.調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟(jì)的不同功能 D.政策實(shí)施主體 【正確答案】C 【答案解析】本題考查財(cái)政政策。根據(jù)調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟(jì)的不同功能，財(cái)政政策可分為擴(kuò)張性財(cái)政政策和緊縮性財(cái)政政策。

2.市場(chǎng)秩序政策的主要目的是（）。A.反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置 C.減小國外企業(yè)對(duì)本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊 D.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步 【正確答案】A 【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。市場(chǎng)秩序政策主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

3.人民幣被國際貨幣基金組織（IMF）宣布正式納入特別提款權(quán)（SDR）貨幣籃子的時(shí)間是（）。

A.2015年10月1日 B.2015年11月30日 C.2015年12月31日 D.2016年6月1日 【正確答案】B 【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。2015年11月30日，人民幣被國際貨幣基金組織（IMF）宣布正式納入特別提款權(quán)（SDR）貨幣籃子。

4.（）是短期資金融通市場(chǎng)，期限在一年或一年以內(nèi)。A.貨幣市場(chǎng) B.資本市場(chǎng) C.公開市場(chǎng)

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D.協(xié)議市場(chǎng) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)。根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，期限在一年或一年以內(nèi)。資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，期限在一年以上，償還期長(zhǎng)，流動(dòng)性差，風(fēng)險(xiǎn)較高。

5.下列各項(xiàng)能體現(xiàn)金融市場(chǎng)優(yōu)化資源配置功能的是（）。

A.為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，也為資金的盈余方提供了投資機(jī)會(huì)

B.通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門

C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模和速度

D.為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易

【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)。金融市場(chǎng)的優(yōu)化資源配置功能：金融市場(chǎng)通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門。

6.關(guān)于回購市場(chǎng)的說法不正確的有（）。

A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購 B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購 C.回購市場(chǎng)是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng) D.在回購協(xié)議中，回購利率由交易所統(tǒng)一制定 【正確答案】D 【答案解析】本題考查貨幣市場(chǎng)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，回購利率出交易雙方確定，主要受回購證券的質(zhì)地、回購期限的長(zhǎng)短、交割條件、貨幣市場(chǎng)利率水平等因素的影響。

7.將金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具的依據(jù)是（）。A.發(fā)行方式

B.投資者所擁有的權(quán)利 C.融資方式 D.期限長(zhǎng)短 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查金融工具。按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、回購協(xié)議等；后者期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國債等。

8.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管指的是（）。

A.分業(yè)經(jīng)營 B.混業(yè)經(jīng)營 C.綜合化經(jīng)營 D.一體化經(jīng)營 【正確答案】A 【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營。分業(yè)經(jīng)營即指各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管。

9.在金融綜合經(jīng)營的銀行母子公司模式中，母公司是（）。A.銀行 B.證券公司 C.保險(xiǎn)公司 D.信托公司 【正確答案】A 【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營。銀行母子公司，該模式又稱銀行控股模式，是以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對(duì)不同的金融領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透擴(kuò)張。

10.我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)控股模式的特點(diǎn)不包括（）。A.控股方為非銀行金融機(jī)構(gòu)

B.其全資擁有一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司和子公司

C.其控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司和子公司

D.主要受中國證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營。金融機(jī)構(gòu)控股模式的主要特征是：控股方為非銀行金融機(jī)構(gòu)，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司和子公司。

11.在我國，現(xiàn)實(shí)購買力指的是（）。A.M0 B.M1 C.M2 D.M3

【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策目標(biāo)。M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力。12.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率 B.資本充足率和杠桿率 C.不良貸款率和貸款撥備率 D.凈穩(wěn)定融資比率和撥備覆蓋率 【正確答案】A 【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動(dòng)性覆蓋率；二是凈穩(wěn)定融資比率。

13.根據(jù)《資本管理辦法》商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.8% B.6% C.2.5% D.5% 【正確答案】C 【答案解析】本題考查我國銀行監(jiān)管改革。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%。

14.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1.25% B.0.6%

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C.2.5% D.5% 【正確答案】B 【答案解析】本題考查資本充足。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。

15.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.50% B.120% C.100% D.150% 【正確答案】C 【答案解析】本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。

16.當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，（）可以向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。

A.中國銀監(jiān)會(huì) B.中國人民銀行 C.商業(yè)銀行 D.國務(wù)院財(cái)政部 【正確答案】A 【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，中國銀監(jiān)會(huì)可以向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。

17.我國的反洗錢法律規(guī)范主要由一部法律和四部央行的行政規(guī)章組成，簡(jiǎn)稱“一法四規(guī)”。其中“一法”是指（）。

A.《中華人民共和國反洗錢法》 B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

C.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 D.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》 【正確答案】A 【答案解析】本題考查反洗錢法。我國的反洗錢法律規(guī)范主要由一部法律和四部央行的行政規(guī)章組成，簡(jiǎn)稱“一法四規(guī)”。其中“一法”是指《中華人民共

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和國反洗錢法》，“四規(guī)”是指《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

18.（）是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.抵押 B.質(zhì)押 C.保證 D.留置 【正確答案】C 【答案解析】本題考查民商事法律。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

19.中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)成立于（）。A.1990年 B.1994年 C.2000年 D.2005年 【正確答案】B 【答案解析】本題考查中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)。中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)成立于1994年。

20.（）是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。A.存款 B.借款 C.同業(yè)拆借 D.信用卡 【正確答案】A 【答案解析】本題考查存款業(yè)務(wù)。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

21.個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬元。A.10 B.20 C.30 D.50

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【正確答案】C 【答案解析】本題考查單位存款業(yè)務(wù)。個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元。

22.回購交易按照（）不同可以分為隔日回購和定期回購。A.期限 B.方式 C.客戶范圍 D.資金數(shù)額 【正確答案】A 【答案解析】本題考查債券回購?；刭徑灰装凑掌谙薏煌梢苑譃楦羧栈刭徍投ㄆ诨刭彙?/p>

23.債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的定義。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

24.由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn) B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) D.信用風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】B 【答案解析】本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

25.“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”形象地說明了（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散 B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

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C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 【正確答案】A 【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)分散。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。

26.（）是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

A.自我對(duì)沖 B.市場(chǎng)對(duì)沖 C.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 【正確答案】A 【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

27.通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇是指（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散 B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 【正確答案】C 【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。

28.（）是商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險(xiǎn)類型。A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)管理。信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險(xiǎn)類型。

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29.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.8% B.10% C.15% D.20% 【正確答案】C 【答案解析】本題考查集團(tuán)客戶授信限額管理。商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的15%。

30.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為（）。A.借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率 B.0.03% C.借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03%中的較低者 D.借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03%中的較高者 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。在《巴塞爾協(xié)議II》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03%中的較高者。

31.需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）。A.關(guān)注類貸款 B.次級(jí)類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類。32.（）是商業(yè)銀行處置新發(fā)生不良貸款的最主要方式之一。A.債務(wù)重組 B.資產(chǎn)租賃 C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓 D.以資抵債 【正確答案】A 【答案解析】本題考查不良貸款處置方式。債務(wù)重組就是債務(wù)的重新組合與安排，是商業(yè)銀行處置新發(fā)生不良貸款的最主要方式之一。

33.屬于內(nèi)部欺詐的是（）。

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A.未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失 B.操縱市場(chǎng) C.黑客攻擊損失

D.未盡向零售客戶的信息披露義務(wù) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)分類。未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失屬于內(nèi)部欺詐；操縱市場(chǎng)和未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；黑客攻擊損失屬于外部欺詐。

34.不屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶 B.設(shè)立勞動(dòng)組合時(shí)，不注意崗位之間的監(jiān)督制約

C.不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜 D.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金清算到位 【正確答案】D 【答案解析】本題考查柜臺(tái)業(yè)務(wù)。柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)有很多種，ABC都屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，教材表7—3。

35.關(guān)于合規(guī)部門與內(nèi)部審計(jì)部門的關(guān)系，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)

B.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

C.合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告的專職部門 D.對(duì)銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立的檢查和評(píng)價(jià)是合規(guī)部門的重要職責(zé) 【正確答案】D 【答案解析】本題考查合規(guī)部門與內(nèi)部審計(jì)部門的關(guān)系。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告的專職部門，但是對(duì)銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立的檢查和評(píng)價(jià)則是內(nèi)部審計(jì)部門的重要職責(zé)。

36.關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是銀行合規(guī)部門的一項(xiàng)重要職責(zé)，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期就合規(guī)事項(xiàng)向銀行高級(jí)管理層報(bào)告

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告?zhèn)戎赜谠趦?nèi)部及外部溝通合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是聯(lián)系監(jiān)管部門以及銀行股東等外部當(dāng)事方的一個(gè)重要渠道

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶

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【正確答案】C 【答案解析】本題考查合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是銀行信息溝通的重要機(jī)制之一，也是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中最容易“看得見的”方面，（）總結(jié)報(bào)告則是聯(lián)系監(jiān)管部門以及銀行股東等外部當(dāng)事方的一個(gè)重要渠道，銀行內(nèi)部和外部當(dāng)事方可以通過報(bào)告了解到銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況及整體的風(fēng)險(xiǎn)管理程序。

37.（）是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項(xiàng)機(jī)制能使一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補(bǔ)救措施，并在潛移默化中使“主動(dòng)合規(guī)”的意識(shí)深入人心。

A.合規(guī)問責(zé)機(jī)制 B.誠信舉報(bào)機(jī)制 C.合規(guī)教育機(jī)制 D.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制 【正確答案】B 【答案解析】本題考查合規(guī)管理的基本機(jī)制。誠信舉報(bào)機(jī)制是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項(xiàng)機(jī)制能使一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補(bǔ)救措施，并在潛移默化中使“主動(dòng)合規(guī)”的意識(shí)深入人心。

38.合規(guī)文化是指銀行機(jī)構(gòu)為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失，（）地建立起一種普遍意識(shí)、道德標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)值取向，以從精神方面確保其各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)始終符合法律法規(guī)、自律組織約定以及內(nèi)部規(guī)章的要求。

A.垂直式 B.矩陣式 C.自上而下 D.自下而上 【正確答案】C 【答案解析】本題考查合規(guī)文化的概念。合規(guī)文化是指銀行機(jī)構(gòu)為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失，自上而下地建立起一種普遍意識(shí)、道德標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)值取向，以從精神方面確保其各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)始終符合法律法規(guī)、自律組織約定以及內(nèi)部規(guī)章的要求。

39.（）是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要和直接的誘因。

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A.法律風(fēng)險(xiǎn) B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】B 【答案解析】本題考查合規(guī)文化的特點(diǎn)。國內(nèi)外銀行業(yè)的經(jīng)營實(shí)踐與監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)均表明：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要和直接的誘因，因此，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)被視為銀行風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略中的重要內(nèi)容，合規(guī)文化應(yīng)作為銀行文化的重要組成部分，不應(yīng)將合規(guī)文化僅僅看做是應(yīng)付監(jiān)管部門的外在要求，而應(yīng)成為銀行貫徹科學(xué)發(fā)展觀、實(shí)現(xiàn)自身穩(wěn)健運(yùn)行的自身需要。

40.（）與國家審計(jì)、社會(huì)審計(jì)并列為三大類審計(jì)。A.內(nèi)部審計(jì) B.外部審計(jì) C.財(cái)務(wù)審計(jì) D.管理審計(jì) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內(nèi)部審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)與國家審計(jì)（政府審計(jì)）、社會(huì)審計(jì)（事務(wù)所審計(jì)、獨(dú)立審計(jì)）并列為三大類審計(jì)。

41.銀行內(nèi)部審計(jì)主要的審計(jì)方法是（）。A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與自行查核 B.現(xiàn)場(chǎng)走訪與自行查核 C.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與現(xiàn)場(chǎng)走訪 D.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì) 【正確答案】D 【答案解析】本題考查內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法。目前，銀行內(nèi)部審計(jì)主要有現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)和非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)兩種審計(jì)方式。

42.銀行一般以（）年為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。A.1 B.2 C.3 D.5 【正確答案】C

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【答案解析】本題考查現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)。全面審計(jì)一般以3年為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。

43.銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)不包括（）。A.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價(jià)值 B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

D.保證國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)。銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)：（1）保證國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行。（2）在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平。（3）改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價(jià)值。

44.在內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)中，董事會(huì)的職責(zé)不包括（）。A.負(fù)責(zé)建立和維護(hù)健全有效的內(nèi)部審計(jì)體系

B.批準(zhǔn)內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和工作計(jì)劃 C.制定內(nèi)部審計(jì)程序，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理情況

D.為獨(dú)立、客觀開展內(nèi)部審計(jì)工作提供必要保障，并對(duì)審計(jì)工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督

【正確答案】C 【答案解析】本題考查內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)和相關(guān)職權(quán)。董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)建立和維護(hù)健全有效的內(nèi)部審計(jì)體系，批準(zhǔn)內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和工作計(jì)劃等，為獨(dú)立、客觀開展內(nèi)部審計(jì)工作提供必要保障，并對(duì)審計(jì)工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督。選項(xiàng)C屬于內(nèi)部審計(jì)部門的職責(zé)。

45.（）負(fù)責(zé)組織實(shí)施內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和工作計(jì)劃，及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)告審計(jì)工作情況，并對(duì)內(nèi)部審計(jì)的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。

A.審計(jì)委員會(huì) B.內(nèi)部審計(jì)部門 C.首席審計(jì)官 D.內(nèi)部審計(jì)人員 【正確答案】C

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【答案解析】本題考查內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)和相關(guān)職權(quán)。首席審計(jì)官負(fù)責(zé)組織實(shí)施內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和工作計(jì)劃，及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)告審計(jì)工作情況，并對(duì)內(nèi)部審計(jì)的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。

46.內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)每一營業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（）至少一次。A.每年 B.每?jī)赡?C.每半年 D.每三年 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)和相關(guān)職權(quán)。內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)每一營業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估每年至少一次，審計(jì)每?jī)赡曛辽僖淮巍?/p>

47.關(guān)于內(nèi)部審計(jì)的報(bào)告制度，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按季度向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)

B.首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)送項(xiàng)目審計(jì)報(bào)告

C.按季度向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)告審計(jì)工作情況

D.每半年至少一次向董事會(huì)提交包括履職情況、審計(jì)發(fā)現(xiàn)和建設(shè)等內(nèi)容的審計(jì)工作報(bào)告

【正確答案】D 【答案解析】本題考查內(nèi)部審計(jì)報(bào)告制度。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，每年至少一次向董事會(huì)提交包括履職情況、審計(jì)發(fā)現(xiàn)和建設(shè)等內(nèi)容的審計(jì)工作報(bào)告。

48.關(guān)于外部審計(jì)質(zhì)量控制，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)了解外部審計(jì)程序及質(zhì)量控制體系，配合外審機(jī)構(gòu)開展審計(jì)工作 B.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)外審機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告質(zhì)量及審計(jì)業(yè)務(wù)約定書的履行情況進(jìn)行評(píng)估

C.外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過3年

D.為提高外部審計(jì)的獨(dú)立性，銀行不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計(jì)的外審機(jī)構(gòu)提供咨詢服務(wù)

【正確答案】C 【答案解析】本題考查外部審計(jì)質(zhì)量控制。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，為有助于避免外部審計(jì)師長(zhǎng)期審計(jì)同一家銀行造成的客觀性和獨(dú)立性削弱，外審機(jī)構(gòu)同一簽字注

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冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過5年；超過5年的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求外審機(jī)構(gòu)更換簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師。

49.（）作為第一道防線應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任。A.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線 B.審計(jì)監(jiān)督條線 C.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線 D.后勤保障條線 【正確答案】C 【答案解析】本題考查關(guān)于內(nèi)部審計(jì)的功能與邊界。業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任。

50.以下關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司成立背景的表述錯(cuò)誤的是（）。A.1999年，我國成立四家資產(chǎn)公司

B.各家資產(chǎn)管理公司最初注冊(cè)資本均為人民幣100萬元 C.初始任務(wù)是專門管理和處置國有獨(dú)資商業(yè)銀行剝離的不良資產(chǎn) D.四大資產(chǎn)管理公司逐步確立不良資產(chǎn)管理的專業(yè)地位 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司。各家資產(chǎn)管理公司最初注冊(cè)資本均為人民幣100億元。

51.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是（）。A.投資業(yè)務(wù) B.中間業(yè)務(wù) C.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù) D.信貸業(yè)務(wù) 【正確答案】C 【答案解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司。資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。

52.根據(jù)（）的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。A.受托人責(zé)任 B.信托財(cái)產(chǎn)形態(tài) C.信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式 D.信托目的 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查信托公司。根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。

53.根據(jù)（）的不同，可以分為單一信托和集合信托。A.受托人職責(zé) B.信托財(cái)產(chǎn)形態(tài) C.委托人人數(shù) D.信托目的 【正確答案】C 【答案解析】本題考查信托公司。根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。

54.關(guān)于信托公司管理信托計(jì)劃的規(guī)定，表述錯(cuò)誤的是（）。A.不得向他人提供擔(dān)保

B.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的50% C.不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易

D.不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目 【正確答案】B 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：（1）不得向他人提供擔(dān)保；（2）向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%，但中國銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外；（3）不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外；（4）不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易；（5）不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易；（6）不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目。

55.信托公司可以開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.20% B.30% C.40% D.50% 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司可以開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%。

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56.財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為（），拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的100%。

A.7天 B.10天 C.15天 D.30天 【正確答案】A 【答案解析】本題考查財(cái)務(wù)公司。財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7天，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的100%。

57.消費(fèi)金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的100%（）。

A.1個(gè)月 B.7日 C.3個(gè)月 D.30日 【正確答案】C 【答案解析】本題考查消費(fèi)金融公司。消費(fèi)金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的100%。

58.關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的功能定位，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介作用 B.通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進(jìn)行交易 C.與雙方同時(shí)進(jìn)行交易 D.不允許從事自營交易 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣經(jīng)紀(jì)公司。通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進(jìn)行交易而不與雙方交易，僅僅起中介作用。

59.商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程是（）。

A.市場(chǎng)細(xì)分 B.市場(chǎng)監(jiān)管 C.市場(chǎng)創(chuàng)新 D.市場(chǎng)定位 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查市場(chǎng)定位。市場(chǎng)定位是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。

60.某些銀行在市場(chǎng)上占有極大份額，資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新能力強(qiáng)、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛，這類銀行可以采用（）。

A.主導(dǎo)式定位 B.追隨式定位 C.補(bǔ)缺式定位 D.細(xì)分式定位 【正確答案】A 【答案解析】本題考查市場(chǎng)定位的方式。有些銀行在市場(chǎng)上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì)，不斷保持主導(dǎo)的地位，這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。

61.客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括（）。A.市場(chǎng)調(diào)研 B.建立客戶追蹤制度 C.擴(kuò)大銷售 D.維護(hù)訪問 【正確答案】A 【答案解析】本題考查客戶開發(fā)和管理的主要方式?？蛻糸_發(fā)和管理的主要方式包括：建立客戶追蹤制度、擴(kuò)大銷售、維護(hù)訪問。

62.針對(duì)客戶可能面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)，銀行可幫助客戶通過期貨交易、期權(quán)交易、套期保值等交易方式來減少風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)化解方式屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防 B.風(fēng)險(xiǎn)消減 C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D.風(fēng)險(xiǎn)分散 【正確答案】B 【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)消減。針對(duì)客戶可能面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)，銀行可幫助客戶通過期貨交易、期權(quán)交易、套期保值等交易方式來消除和減少風(fēng)險(xiǎn)，這是消減風(fēng)險(xiǎn)。

63.（）要求銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度。A.單一營銷策略 B.大眾營銷策略

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C.分層營銷策略 D.專業(yè)化策略 【正確答案】D 【答案解析】本題考查營銷策略。要求銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度。

64.銀團(tuán)貸款就是典型的（）。A.電子銀行營銷 B.合作營銷渠道 C.自營營銷渠道 D.代理營銷渠道 【正確答案】B 【答案解析】本題考查合作營銷渠道。銀團(tuán)貸款就是典型的合作營銷。65.績(jī)效考核指標(biāo)設(shè)置權(quán)重的方法不包括（）。A.主觀經(jīng)驗(yàn)法 B.專家調(diào)查法 C.客觀分析法

D.主次指標(biāo)排隊(duì)分類法 【正確答案】C 【答案解析】本題考查績(jī)效考核指標(biāo)設(shè)置權(quán)重的方法。績(jī)效考核指標(biāo)設(shè)置權(quán)重的方法包括：主觀經(jīng)驗(yàn)法、主次指標(biāo)排隊(duì)分類法、專家調(diào)查法。

66.（）是一種結(jié)合“固定收益型產(chǎn)品”和“衍生性金融產(chǎn)品”的投資工具。

A.金融期貨 B.結(jié)構(gòu)性票據(jù) C.資產(chǎn)支持證券 D.可交換債券 【正確答案】B 【答案解析】本題考查結(jié)構(gòu)性票據(jù)。結(jié)構(gòu)性票據(jù)是一種結(jié)合“固定收益型產(chǎn)品”和“衍生性金融產(chǎn)品”的投資工具，通過發(fā)行機(jī)構(gòu)將大部分的本金投資于固定收益產(chǎn)品，利用剩余少數(shù)的本金從事衍生性金融產(chǎn)品的操作，同時(shí)達(dá)到保障本金與資產(chǎn)增值的目的。

67.（）是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

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A.信用貸款 B.特定貸款 C.自營貸款 D.委托貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)。特定貸款是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

68.貸后管理的主要內(nèi)容不包括（）。A.監(jiān)管借款人的貸款使用情況 B.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力 C.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性 D.監(jiān)管借款人的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控情況 【正確答案】D 【答案解析】本題考查貸款的流程。貸后管理的主要內(nèi)容包括監(jiān)管借款人的貸款使用情況；跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力；檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個(gè)方面。

69.（）是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.保理 B.信用證 C.福費(fèi)廷 D.出口押匯 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貿(mào)易融資。福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

70.支票的特點(diǎn)不包括（）。A.支票受金額起點(diǎn)限制 B.支票的出票人是銀行存款客戶 C.支票可以轉(zhuǎn)讓

D.支票的提示付款期限為自出票日起10日 【正確答案】A 【答案解析】本題考查支票。支票的特點(diǎn)是：其出票人是銀行存款客戶，付款人是銀行。支票是即期付款，是替代現(xiàn)金的一種支付工具。使用支票結(jié)算具有

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手續(xù)方便、使用靈活、結(jié)算及時(shí)、可以轉(zhuǎn)讓等特點(diǎn)。支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。

71.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務(wù)，注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。

A.3 B.5 C.8 D.1 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信用卡業(yè)務(wù)。根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務(wù)，注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣。

72.下列選項(xiàng)中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（）。A.由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營

B.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對(duì)可以通過金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理

C.由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán) D.同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán) 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行同業(yè)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對(duì)同業(yè)拆借、買入返售和賣出回購債券、同業(yè)存單等可以通過金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，不得委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理。

73.單價(jià)商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級(jí)法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 【正確答案】B 【答案解析】本題考查同業(yè)業(yè)務(wù)。單價(jià)商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的1/3，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級(jí)法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。

74.銀行業(yè)消費(fèi)者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的（）。

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A.企業(yè) B.自然人 C.客戶 D.同業(yè)機(jī)構(gòu) 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的概念。銀行業(yè)消費(fèi)者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。

75.下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的自主交易權(quán)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得主動(dòng)提供與銀行業(yè)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品

【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。

76.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法査詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。

A.安全權(quán) B.隱私權(quán) C.知情權(quán) D.損害賠償權(quán) 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利。銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。

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77.個(gè)別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，這侵犯了消費(fèi)者的（）。

A.安全權(quán) B.隱私權(quán) C.選擇權(quán) D.損害賠償權(quán) 【正確答案】C 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利。個(gè)別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，這侵犯了消費(fèi)者的選擇權(quán)。

78.（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A.董事長(zhǎng) B.董（理）事會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.職工代表大會(huì) 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行董事會(huì)責(zé)任。董（理）事會(huì)承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會(huì)負(fù)責(zé)制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)，督促高管層有效執(zhí)行和落實(shí)相關(guān)工作，定期聽取高管層關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展情況的專題報(bào)告，并將相關(guān)工作作為信息披露的重要內(nèi)容。

79.以下哪一項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任？（）

A.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展 B.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值

C.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展

D.關(guān)心社會(huì)發(fā)展，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步

【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任。A是社會(huì)責(zé)任。C是環(huán)境責(zé)任。D是社會(huì)責(zé)任。

80.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

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A.綠色信貸 B.普惠金融 C.消費(fèi)信貸 D.能效信貸 【正確答案】D 【答案解析】本題考查能效信貸。能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

第四篇：2017年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(四)

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2017年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（四）多項(xiàng)選擇題

1.下列屬于財(cái)政政策工具的有（）。A.稅收 B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) C.公共支出 D.政府投資 E.國債

【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查財(cái)政政策。財(cái)政政策工具指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。

2.一般認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)政策包括（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策 B.產(chǎn)業(yè)組織政策 C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策 D.產(chǎn)業(yè)布局政策 E.產(chǎn)業(yè)優(yōu)化政策 【正確答案】ABCD

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【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。一般認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)政策包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策和產(chǎn)業(yè)布局政策等。其中，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

3.產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有（）。A.普遍性原則 B.經(jīng)濟(jì)性原則 C.合理性原則 D.協(xié)調(diào)性原則 E.平衡性原則 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對(duì)產(chǎn)為存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。

4.貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)有（）。A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小 C.交易量大

D.主要是個(gè)人投資者參與 E.交易頻繁 【正確答案】ABCE

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【答案解析】本題考查貨幣市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性??；交易量大、交易頻繁。

5.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（）。A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力 B.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷 C.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ) E.構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱” 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。選項(xiàng)E屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的內(nèi)容。

6.金融消費(fèi)者保護(hù)局的主要職責(zé)包括（）。A.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

B.加強(qiáng)消費(fèi)者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為

C.適當(dāng)提高投資門檻，保證私募股權(quán)基金和對(duì)沖基金只銷售給對(duì)風(fēng)險(xiǎn)具有識(shí)別和承受能力的消費(fèi)者

D.對(duì)向消費(fèi)者提供按揭貸款、信用卡等金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行為監(jiān)管 E.制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn) 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。選項(xiàng)ABCDE均為金融消費(fèi)者保護(hù)局的主要職責(zé)。

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7.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所指的關(guān)系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事 B.商業(yè)銀行的監(jiān)事 C.商業(yè)銀行的管理人員 D.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員 E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)或者省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對(duì)該金融機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施包括（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) B.限制分配紅利和其他收入 C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

E.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。除選項(xiàng)ABCDE外還包括責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。

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9.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)履行的自律職責(zé)的是（）。A.組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試 B.按有關(guān)規(guī)定對(duì)會(huì)員實(shí)施自律性處罰

C.制定銀行從業(yè)人員道德和行為準(zhǔn)則，組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn) D.建立健全銀行業(yè)誠信制度以及銀行機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員信用信息體系，加強(qiáng)誠信監(jiān)督

E.組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。選項(xiàng)ABCDE屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)履行的自律職責(zé)。

10.商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn) B.證券投資 C.貸款 D.固定資產(chǎn) E.其他資產(chǎn)

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括：現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)、其他資產(chǎn)。

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11.中國銀監(jiān)會(huì)在《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》中明確規(guī)定，對(duì)符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸（）。

A.依法合規(guī)經(jīng)營

B.生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財(cái)務(wù)狀況 C.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng) D.沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

E.原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)控制?！蛾P(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》中明確規(guī)定，對(duì)符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸：（1）依法合規(guī)經(jīng)營；（2）生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財(cái)務(wù)狀況；（3）信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；（4）原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)；（5）商業(yè)銀行要求的其他條件。

12.2014年中國銀監(jiān)會(huì)新修訂的《商業(yè)銀行每部控制指引》確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)，包括（）。

A.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性 B.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價(jià)值

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C.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn) D.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的目標(biāo)。內(nèi)部控制的目標(biāo)：（1）保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；（2）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；（3）保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；（4）保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

13.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)該具有的基本要素，包括（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度 C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程 E.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查合規(guī)管理體系?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)該具體包括的基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

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14.關(guān)于內(nèi)部審計(jì)的質(zhì)量控制，下列說法正確的有（）。

A.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行 B.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上確定審計(jì)重點(diǎn)，審計(jì)頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平相一致

C.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)加強(qiáng)科技手段和信息技術(shù)在審計(jì)工作中的運(yùn)用，建立完善非現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)測(cè)體系及內(nèi)部審計(jì)操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D.內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但需事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評(píng)估

E.董事會(huì)可聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部審計(jì)部門的盡職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并保證外部檢查人員獨(dú)立于評(píng)價(jià)對(duì)象、具備專業(yè)勝任能力以及與評(píng)價(jià)對(duì)象沒有利益沖突

【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)和相關(guān)職權(quán)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，內(nèi)部審計(jì)部門可就風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨(dú)立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

15.汽車金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有（）。

A.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80% B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70% C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級(jí)別 D.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的60%

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E.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50% 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查汽車金融公司。汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%，貸款期限一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過5年。

16.在銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)包括（）等方面。A.合規(guī)執(zhí)行 B.內(nèi)控評(píng)價(jià) C.違規(guī)處罰 D.成本控制 E.客戶結(jié)構(gòu) 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系。在銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵守相關(guān)法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況包括：合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評(píng)價(jià)、違規(guī)處罰等方面。

17.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則包括（）。A.平衡原則 B.彈性原則 C.穩(wěn)定原則 D.比例原則

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E.優(yōu)化原則 【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則。商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則包括：平衡原則、彈性原則、比例原則、優(yōu)化原則。

18.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對(duì)賬服務(wù)，對(duì)賬單應(yīng)當(dāng)至少包括（）。A.交易日期 B.交易金額 C.交易幣種

D.交易商戶名稱或代碼 E.本期還款金額 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信用卡業(yè)務(wù)。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對(duì)賬服務(wù)，對(duì)賬單應(yīng)當(dāng)至少包括：交易日期、交易金額、交易幣種、交易商戶名稱或代碼、本期還款金額、本期最低還款金額、到期還款日、注意事項(xiàng)、發(fā)卡銀行服務(wù)電話等要素。

19.銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)包括身份信息保密和賬務(wù)信息保密，其中，身份信息包括（）。

A.姓名 B.住址 C.印鑒 D.電子郵箱 E.聯(lián)系電話

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【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利。印鑒屬于財(cái)務(wù)信息。20.一般性投訴處理的基本原則包括（）。A.積極主動(dòng)原則 B.客觀公正原則 C.專業(yè)原則

D.有效控制、減少影響 E.積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng) 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理基本要求。DE是重大投訴處理的基本原則。

判斷題

1.減稅政策可以增加民間的可支配收入，但在財(cái)政支出規(guī)模不變的情況下，則不能擴(kuò)大社會(huì)總需求。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查財(cái)政政策。減稅政策可以增加民間的可支配收入，在財(cái)政支出規(guī)模不變的情況下，也可以擴(kuò)大社會(huì)總需求。

2.金融資產(chǎn)的定價(jià)與成交一般通過私下協(xié)商或面對(duì)面的討價(jià)還價(jià)方式完成的市場(chǎng)是協(xié)議市場(chǎng)。（）

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對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查金融市場(chǎng)。協(xié)議市場(chǎng)一般是指金融資產(chǎn)的定價(jià)與成交通過私下協(xié)商或面對(duì)面的討價(jià)還價(jià)方式完成的市場(chǎng)。

3.為了限制貸款過于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的15%。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%。

4.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查刑法。金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。

5.相對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制。（）

對(duì)

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錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。相對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)而言，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制。

6.客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率，是商業(yè)銀行的外部評(píng)級(jí)。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查信用評(píng)級(jí)?？蛻粼u(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率，是商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)。

7.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的職責(zé)分工。商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。

8.審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的獨(dú)立性、良好的職業(yè)操守和專業(yè)勝任能力，并應(yīng)由執(zhí)行董事?lián)?。（?/p>

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對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)和相關(guān)職權(quán)。董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)。審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的獨(dú)立性、良好的職業(yè)操守和專業(yè)勝任能力，并應(yīng)由獨(dú)立董事?lián)巍?/p>

9.財(cái)務(wù)公司對(duì)成員單位提供擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查財(cái)務(wù)公司。財(cái)務(wù)公司對(duì)成員單位提供擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保。

10.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中分享利潤分成的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查貨幣經(jīng)紀(jì)公司。貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

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11.公共宣傳對(duì)促銷的作用是增加知名度和美譽(yù)度。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查促銷策略。公共宣傳對(duì)促銷的作用是增加知名度和美譽(yù)度。

12.折現(xiàn)型的債券是典型的零息債券，目前我國債券市場(chǎng)上存在的貼現(xiàn)債券就屬于零息債券。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查本息分離債券。折現(xiàn)型的債券是典型的零息債券，目前我國債券市場(chǎng)上存在的貼現(xiàn)債券就屬于零息債券。

13.商業(yè)銀行一般不將“一人公司”的貸款納入公司貸款。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查貸款的基本要素。商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入公司貸款進(jìn)行管理。

14.商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦信用卡業(yè)務(wù)，可以在一個(gè)申請(qǐng)報(bào)告中同事申請(qǐng)不同種類的信用卡業(yè)務(wù)，但在申請(qǐng)中應(yīng)當(dāng)注明信用卡業(yè)務(wù)種類。（）

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對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查信用卡業(yè)務(wù)。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理。銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

16.市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場(chǎng)則是市場(chǎng)細(xì)分的目的。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查市場(chǎng)細(xì)分。市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場(chǎng)則是市場(chǎng)細(xì)分的目的。

17.汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。（）。對(duì)

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錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查汽車金融公司。汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。

18.私益信托是指沒有特定受益人，為了公共利益而設(shè)立的信托。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查信托公司。私益信托是指為了受益人的私人利益而設(shè)立的信托，公益信托是指沒有特定受益人，為了公共利益而設(shè)立的信托。

19.在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查國家風(fēng)險(xiǎn)。在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。

20.反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（）

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對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查反洗錢法。反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

第五篇：2017年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(六)

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2017年銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（六）多項(xiàng)選擇題

1.貨幣政策目標(biāo)包括（）。A.初始目標(biāo) B.最終目標(biāo) C.操作目標(biāo) D.中介目標(biāo) E.傳導(dǎo)目標(biāo) 【正確答案】BCD 【答案解析】本題考查貨幣政策的目標(biāo)。貨幣政策目標(biāo)包括最終目標(biāo)、操作目標(biāo)和中介目標(biāo)。

2.目前，我國新增再貸款主要用于（）。A.促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整 B.增加工業(yè)信貸投放

C.引導(dǎo)擴(kuò)大縣域和“三農(nóng)”信貸投放 D.提高居民消費(fèi)水平

E.擴(kuò)大高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的信貸規(guī)模 【正確答案】AC 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。新增再貸款主要用于促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，引導(dǎo)擴(kuò)大縣域和“三農(nóng)”信貸投放。參見教材P3。

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3.根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有（）。A.外商獨(dú)資銀行 B.中外合資銀行 C.農(nóng)村合作銀行

D.外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機(jī)構(gòu) E.中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。在我國境內(nèi)設(shè)立的吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行（含外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行）、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等，都應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)。同時(shí)，參照國際慣例，規(guī)定外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機(jī)構(gòu)以及中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款原則上不納入存款保險(xiǎn)，但我國與其他同家或者地區(qū)之間對(duì)存款保險(xiǎn)制度另有安排的除外。參見教材P5。

4.國際金融危機(jī)充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、政策和方式的不足，為應(yīng)對(duì)新形勢(shì)，巴塞爾委員會(huì)于2012年9月正式發(fā)布第三版《核心原則》，該原則主要反映了危機(jī)后銀行監(jiān)管的以下（）變化趨勢(shì)。

A.加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管 B.引入宏觀審慎視角

C.重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置 D.完善公司治理和信息披露

E.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

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【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化。選項(xiàng)E屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。

5.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要有（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則 B.實(shí)施行政許可 C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.報(bào)告和處置突發(fā)事件 E.現(xiàn)場(chǎng)檢查

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要有制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則；實(shí)施行政許可；非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；現(xiàn)場(chǎng)檢查；報(bào)告和處置突發(fā)事件。

6.與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括（）。A.刑法 B.民法 C.物權(quán)法 D.擔(dān)保法 E.合同法

【正確答案】BCDE

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【答案解析】本題考查民商事法律。與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律包括民法、物權(quán)法、擔(dān)保法、合同法等。

7.下列屬于金融債券發(fā)行方式的是（）。A.私募 B.公募 C.直接發(fā)行 D.間接發(fā)行 E.直接公募

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查其他負(fù)債業(yè)務(wù)。金融債券發(fā)行方式包括：私募、公募、直接發(fā)行、間接發(fā)行、直接公募、間接公募、行政性發(fā)行。

8.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的“全面”體現(xiàn)在（）。A.基礎(chǔ)性 B.全面性 C.全程性 D.全員性 E.系統(tǒng)性

【正確答案】BCD 【答案解析】本題考查全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述。全面風(fēng)險(xiǎn)管理市商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂“全面”，主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性。

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9.中國銀監(jiān)會(huì)于2015年9月發(fā)布了新的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，該辦法要求流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要素包括（）。

A.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu) B.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略 C.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理程序 D.完備的管理信息系統(tǒng)

E.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。中國銀監(jiān)會(huì)于2015年9月發(fā)布了新修訂的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，該辦法要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法人和集團(tuán)層面建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素：（1）有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)；（2）完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序；（3）有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制；（4）完備的管理信息系統(tǒng)。

10.COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，該框架規(guī)定內(nèi)部控制的要素主要包括（）。

A.控制環(huán)境 B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 C.控制活動(dòng) D.內(nèi)部監(jiān)督 E.信息與溝通

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【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制整體框架階段。COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)：財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督，這構(gòu)成了內(nèi)部控制的整體框架。

11.銀行的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 B.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān) C.風(fēng)險(xiǎn)承受 D.風(fēng)險(xiǎn)降低 E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略包括四種基本類型：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)承受。

12.在內(nèi)部控制的職責(zé)分工中，業(yè)務(wù)部門的職責(zé)主要有（）。A.負(fù)責(zé)組織開展監(jiān)督檢查 B.負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定

C.負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程 D.負(fù)責(zé)牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估

E.負(fù)責(zé)按照規(guī)定時(shí)限和路徑報(bào)告內(nèi)部控制存在的缺陷，并組織落實(shí)整改

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【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的職責(zé)分工。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程；負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定；負(fù)責(zé)組織開展監(jiān)督檢查；負(fù)責(zé)按照規(guī)定時(shí)限和路徑報(bào)告內(nèi)部控制存在的缺陷，并組織落實(shí)整改。選項(xiàng)D屬于內(nèi)控管理職能部門的職責(zé)。

13.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)監(jiān)測(cè)范圍主要包括（）。A.后續(xù)跟蹤 B.內(nèi)部控制報(bào)告 C.業(yè)務(wù)異動(dòng)分析 D.內(nèi)部控制評(píng)價(jià) E.日常信息收集與監(jiān)測(cè) 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)。非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)監(jiān)測(cè)范圍主要包括管轄范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)概覽、業(yè)務(wù)異動(dòng)分析、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)、內(nèi)部控制報(bào)告、后續(xù)跟蹤、日常信息收集與監(jiān)測(cè)。

14.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求（）。A.委托人為合格投資者

B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人 C.信托資金有明確的投資方向和投資策略 D.信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位 E.信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬

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【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（1）委托人為合格投資者；（2）參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人；（3）單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；（4）信托期限不少于1年；（5）信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定；（6）信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；（7）信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬，除合理報(bào)酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利；（8）中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

15.財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)有（）。A.吸收成員單位存款 B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù) C.發(fā)行金融債券 D.同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù) E.投資業(yè)務(wù) 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查財(cái)務(wù)公司。財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)有：（1）吸收成員單位存款。（2）同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)。（3）發(fā)行金融債券。

16.汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有（）。A.吸收股東3個(gè)月以上定期存款 B.同業(yè)拆入

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C.向金融機(jī)構(gòu)借款 D.發(fā)行金融債券 E.與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查汽車金融公司。汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有：（1）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金。（2）吸收股東3個(gè)月以上定期存款。（3）同業(yè)拆入。（4）向金融機(jī)構(gòu)借款。（5）發(fā)行金融債券。

17.在銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括（）。A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo) B.利潤指標(biāo)

C.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo) D.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo) E.成本控制指標(biāo) 【正確答案】ACD 【答案解析】本題考查發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。選項(xiàng)BE屬于經(jīng)營效益類指標(biāo)。18.各商業(yè)銀行根據(jù)客戶和自身經(jīng)營特點(diǎn)對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行細(xì)化分類，常見的個(gè)人消費(fèi)貸款包括（）。

A.個(gè)人汽車貸款 B.個(gè)人教育貸款 C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

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D.個(gè)人消費(fèi)額度貸款 E.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個(gè)人貸款。各商業(yè)銀行根據(jù)客戶和自身經(jīng)營特點(diǎn)對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行細(xì)化分類，常見的個(gè)人消費(fèi)貸款包括：個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款。

19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)能效信貸盡職調(diào)查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、能效項(xiàng)目、節(jié)能服務(wù)合同等信息及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括（）。

A.對(duì)借款人及能效項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審核，確認(rèn)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保法規(guī)

B.對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況，借款人或能效項(xiàng)目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收優(yōu)惠和財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)相關(guān)政策的落實(shí)情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估

C.對(duì)合同能源管理項(xiàng)目技術(shù)、設(shè)計(jì)目標(biāo)、建設(shè)期限、投資總額、資金到位情況、經(jīng)濟(jì)效益測(cè)算、開工情況、工程進(jìn)度等項(xiàng)目情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估

D.調(diào)查用能單位經(jīng)營情況

E.審查節(jié)能服務(wù)合同中會(huì)對(duì)借款人償債能力產(chǎn)生重大不利影響的條款 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查能效信貸盡職調(diào)查。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)能效信貸盡職調(diào)查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、能效項(xiàng)目、節(jié)能服務(wù)合同等信息及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包括：對(duì)借款人及能效項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審核，確認(rèn)符合會(huì)計(jì)人的網(wǎng)上家園

國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保法規(guī)；對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況，借款人或能效項(xiàng)目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收優(yōu)惠和財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)相關(guān)政策的落實(shí)情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估；對(duì)合同能源管理項(xiàng)目技術(shù)、設(shè)計(jì)目標(biāo)、建設(shè)期限、投資總額、資金到位情況、經(jīng)濟(jì)效益測(cè)算、開工情況、工程進(jìn)度等項(xiàng)目情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估；調(diào)查用能單位經(jīng)營情況；審查節(jié)能服務(wù)合同中會(huì)對(duì)借款人償債能力產(chǎn)生重大不利影響的條款等。

20.下列屬于普惠金融創(chuàng)新金融品種和服務(wù)手段內(nèi)容的有（）。A.鼓勵(lì)大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)

B.積極引導(dǎo)各類普惠金融服務(wù)主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，降低金融交易成本，延伸服務(wù)半徑，拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度

C.推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸款

D.鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)

E.積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率

【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查普惠金融。A是健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系的內(nèi)容。判斷題

1.存款保險(xiǎn)制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)

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構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查貨幣政策工具。存款保險(xiǎn)制度，是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。參見教材P5。

2.為了更好地地發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的約束作用，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，納入被保險(xiǎn)范圍之內(nèi)。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查貨幣政策工具。從存款保險(xiǎn)覆蓋的范圍看，既包括人民幣存款，也包括外幣存款；既包括個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，也包括企業(yè)及其他單位存款；本金和利息都屬于被保險(xiǎn)存款的范圍。但金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，不在被保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，這主要是為了更好地發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的約束作用，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。這也是國際通行做法。參見教材P6。

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3.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，商業(yè)銀行一級(jí)資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位。二級(jí)資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。

4.反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查反洗錢法。反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

5.目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。（）

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對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查個(gè)人存款業(yè)務(wù)。

6.商業(yè)銀行以經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)為其盈利的根本手段。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述。商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)為其盈利的根本手段。

7.商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少一年一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)控制。商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少半年一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。

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8.商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理有效、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)，建立和實(shí)施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標(biāo)，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的目標(biāo)。商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理有效、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)，建立和實(shí)施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標(biāo)，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

9.合規(guī)經(jīng)營始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查合規(guī)文化建設(shè)。銀行業(yè)作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營始終是銀行存在和發(fā)展的前提，是銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在，只有合規(guī)經(jīng)營才能使銀行風(fēng)險(xiǎn)始終處于可承受和控制的范圍之內(nèi)。

10.財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和買入返售。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

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【答案解析】本題考查財(cái)務(wù)公司。財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和買入返售。

11.消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，吸收公眾存款，以大額、集中為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查消費(fèi)金融公司。消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

12.市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場(chǎng)則是市場(chǎng)細(xì)分的目的。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查市場(chǎng)細(xì)分。市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場(chǎng)則是市場(chǎng)細(xì)分的目的。

13.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶以支付命令書取代支票，實(shí)際上是一種不使用支票的支票賬戶。（）

對(duì)

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錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶。可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶以支付命令書取代支票，實(shí)際上是一種不使用支票的支票賬戶。

14.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，即商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查債券投資風(fēng)險(xiǎn)。套期保值類衍生產(chǎn)品交易，即商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易。

15.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)，多指資產(chǎn)安全及獲取合法收益的權(quán)利。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利。財(cái)產(chǎn)安全權(quán)，多指資產(chǎn)安全及獲取合法收益的權(quán)利。

16.風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的，主要是分散投資過程中增加的各項(xiàng)交易費(fèi)用。（）

對(duì)

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錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)分散。風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的，主要是分散投資過程中增加的各項(xiàng)交易費(fèi)用。

17.商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì)，商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì)，商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。

18.在金融綜合經(jīng)營的金融控股公司模式下，純粹型金融控股公司的母公司自身不從事金融業(yè)務(wù)，只負(fù)責(zé)整個(gè)集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理、不涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營，金融業(yè)務(wù)由子公司開展。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】對(duì)

【答案解析】本題考查綜合化經(jīng)營。純粹型金融控股公司的母公司自身不從事金融業(yè)務(wù)，只負(fù)責(zé)整個(gè)集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理、不涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營，金

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融業(yè)務(wù)由子公司開展。產(chǎn)融結(jié)合型的金融控股公司則由一個(gè)實(shí)業(yè)企業(yè)作為母公司控股金融機(jī)構(gòu)，除股權(quán)管理外，該實(shí)業(yè)企業(yè)還從事實(shí)業(yè)經(jīng)營活動(dòng)。

19.減少財(cái)政支出和增加稅收是擴(kuò)張性財(cái)政政策的手段。（）對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查財(cái)政政策。實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段主要是減少財(cái)政支出和增加稅收。

20.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具的主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流動(dòng)性需求。（）

對(duì) 錯(cuò)

【正確答案】錯(cuò)

【答案解析】本題考查貨幣政策工具。常備借貸便利是中國人民銀行正常的流動(dòng)性供給渠道，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流動(dòng)性需求。參見教材P4。