第一篇：近2年反洗錢考試試題庫及答案

二、單選題

1.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級最高的客戶或賬戶，至少每（B）進(jìn)行一次審核。A.季度 B.半年 C.一年 D.兩年

2.建立完善的反洗錢內(nèi)部控制制度的必要性不包括（D）A.符合依法經(jīng)營內(nèi)在需要 B.符合接受外部監(jiān)管要求 C.是金融業(yè)安全的保障基礎(chǔ) D.是參與國際競爭的唯一要求

3.（C）年，金融行動特別工作組（FATF）發(fā)布金融業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風(fēng)險(xiǎn)為本的理念引入反洗錢工作。A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年

4.在被保險(xiǎn)人或者受益人請求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額（A）以上，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核對被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。A.人民幣1萬以上或者外幣等值1000美元 B.人民幣2萬以上或者外幣等值2000美元 C.人民幣5萬以上或者外幣等值10000美元 D.人民幣20萬以上或者外幣等值20000美元 5.金融行動特別工作組秘書處設(shè)在（A）A.法國巴黎 B.英國倫敦 C.美國華盛頓 D.日本東京

6.我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括（C）大類。A.5 B.6 C.7 D.8 7.客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已經(jīng)過有效期限的，客戶沒有在合理的期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該（C）A.繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù) B.采取臨時(shí)凍結(jié)賬戶 C.中止為客戶辦理業(yè)務(wù) D.不予理睬

8.加勒比地區(qū)反洗錢金融行動特別工作組成立于（B）年。A.1997 B.1992 C.2013 D.1990 9.《反洗錢法》第三十一條規(guī)定中，針對情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門建議有管金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的（C）給予紀(jì)律處分 A.反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長 B.反洗錢專干

C.董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員 D.其他直接責(zé)任人員

10.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理目標(biāo)不包括（B）。A.全面、真實(shí)、動態(tài)地掌握本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度 B.對所有客戶采取不變的識別程序

C.提前預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險(xiǎn) D.為本機(jī)構(gòu)對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理提供依據(jù)

11.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。在同等條件下，來自反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級應(yīng)（A）來自其他國家（地區(qū)）的客戶。A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

12.《中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》（銀發(fā)[2010]48號）為進(jìn)一步提高可疑交易報(bào)告工作的有效性，指導(dǎo)反洗錢工作人員準(zhǔn)確理解執(zhí)行反洗錢監(jiān)管規(guī)定，明確了勤勉盡責(zé)的履職要求，以下說法不正確的是（D）

A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報(bào)告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)測分析與客戶盡職調(diào)查兩項(xiàng)工作

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié) C.反洗錢監(jiān)測工作應(yīng)覆蓋各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)

D．對于客戶準(zhǔn)備開展的交易，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，不需要提交可疑交易 13.下列具有中國特色的反洗錢機(jī)制說法不正確的是（D）A.以防為主 B.打防結(jié)合 C密切協(xié)作 D積極主動

14.對于低風(fēng)險(xiǎn)等級客戶，各單位應(yīng)開展持續(xù)性的客戶身份識別，關(guān)注客戶的交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息，并定期對客戶信息進(jìn)行核對更新，對個(gè)人客戶，應(yīng)至少每（D）進(jìn)行一次集中核對。A.季度 B.半年 C.一年 D.三年

15.《反洗錢法》規(guī)定，（C）可以根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作。A.最高人民法院 B.公安部 C.中國人民銀行 D.保監(jiān)會

16.洗錢行為和洗錢犯罪的本質(zhì)區(qū)別是（B）A.洗錢金額的大小不同 B,社會危害的大小不同 C.洗錢次數(shù)的多少不同 D.洗錢的手段不同

17.艾格蒙特集團(tuán)定位是（B）A.銀行業(yè)協(xié)會

B.各國金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的聯(lián)合體 C.國際反洗錢評估機(jī)構(gòu) D.關(guān)注洗錢犯罪發(fā)展趨勢 18.客戶洗錢分類管理的必要性說法正確的（B）A.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是客戶身份識別的唯一做法 B.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是我國法律法規(guī)的明確要求

C.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類無助于銀行在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險(xiǎn)控制效果

D.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是額外要求

19.保險(xiǎn)公司在辦理（C）時(shí)，履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)不適用《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 A.保險(xiǎn)業(yè)務(wù) B.理賠業(yè)務(wù) C.再保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D.財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

20.以下屬于反洗錢內(nèi)部控制制度核心管理制度的是（A）A.大額交易和可疑交易報(bào)告制度 B.反洗錢績效考核制度 C.反洗錢內(nèi)部評估制度

D.反洗錢監(jiān)督檢查、調(diào)查和保密制度

21.（C）年，金融行動特別工作組（FATF）發(fā)布金融業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風(fēng)險(xiǎn)為本的理念引入反洗錢工作 A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年

22.金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識別時(shí)要貫徹的基本原則是（D）A.實(shí)事求是 B.規(guī)范管理 C.嚴(yán)進(jìn)寬出 D.了解你的客戶

23.西方七國集團(tuán)決定成立金融行動特別工作組（FATF）是在哪一年（A）A.1989年 B.1992年 C.1999年 D.2000年

24.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)委托其他機(jī)構(gòu)開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作時(shí)，應(yīng)與受托機(jī)構(gòu)簽訂（C），并由高級管理層批準(zhǔn) A.代銷合同 B.合作協(xié)議 C.書面協(xié)議 D.職責(zé)分工書

25.金融行動特別工作組目前采用的《四是項(xiàng)建議》是在(B)由全會通過。A.2012-1-1 B.2012-2-1 C.2003-6-1 D.2004-10-1 26.反洗錢內(nèi)部控制從靜態(tài)上看包括制度、措施、程序和方法等內(nèi)容，從動態(tài)過程看不應(yīng)該包含（B）A.事前預(yù)防 B.事前控制 C.事后監(jiān)督 D.事后糾正

27.國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會成立于（B）年 A.1990 B.1994 C.2003 D.2006 28.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)委托其他機(jī)構(gòu)開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作時(shí)，（B）對受托機(jī)構(gòu)進(jìn)行的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作承擔(dān)最終法律責(zé)任。A.受托機(jī)構(gòu) B.委托機(jī)構(gòu)

C.受托機(jī)構(gòu)和委托機(jī)構(gòu) D.業(yè)務(wù)員

29.《中華人民共和國反洗錢法》頒布時(shí)間為（A）A.2006-10-31 B.2007-10-31 C.2003-10-31 D.2007-1-1 30.（D）年，F(xiàn)ATF發(fā)布了《四十項(xiàng)建議評估方法》，首次提出對一國反洗錢狀況進(jìn)行評估時(shí)，要求有效性與合規(guī)性并重。A.2008年 B.2009年 C.2012年 D.2013年

31.（C）年，聯(lián)合國安理會通過1617號決議，敦促各成員國全面執(zhí)行“反洗錢與反恐怖融資建議”。A.2000年 B.2002年 C.2005年 D.2008年

32.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分（A）等級 A.風(fēng)險(xiǎn) B.客戶 C.VIP D.服務(wù)

33.在風(fēng)險(xiǎn)等級的劃分層次上，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確客戶風(fēng)險(xiǎn)等級不少于（C）A.一級 B.二級 C.三級 D.四級

34.體現(xiàn)“內(nèi)部控制優(yōu)先”的要求不包括（B）A.要充分考慮各種可能的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

B.把消除洗錢風(fēng)險(xiǎn)作為制定反洗錢內(nèi)部控制制度的出發(fā)地和落腳點(diǎn) C.要把防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)納入總體風(fēng)險(xiǎn)的控制框架內(nèi) D.要與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)

35.委托金融機(jī)構(gòu)以外的代理機(jī)構(gòu)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在（D）方面的反洗錢職責(zé) A.可疑交易報(bào)告 B.宣傳培訓(xùn) C.交易資料保存 D.客戶身份識別

36.反洗錢三大預(yù)防措施中處于基礎(chǔ)地位的是（B）A.大額和可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送 B.客戶身份識別

C.客戶身份資料和交易記錄保存 D.反洗錢監(jiān)督檢查

37.（A）是第一部關(guān)于反恐怖融資的國際公約 A.禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 B.進(jìn)行非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約 C.打擊跨國有組織犯罪公約 D.反腐敗公約

38.金融機(jī)構(gòu)要采取三項(xiàng)措施預(yù)防洗錢活動，這三項(xiàng)措施不包括以下哪一項(xiàng)（C)A.建立客戶身份識別制度 B.客戶身份資料交易記錄保存制度 C.持續(xù)的員工培訓(xùn)制度 D.大額交易和可疑交易報(bào)告制度

39.《反腐敗公約》由聯(lián)合國于（A）年發(fā)布 A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 40.金融機(jī)構(gòu)根據(jù)（B)方法，決定采取客戶盡職調(diào)查措施的程度 A.合規(guī)方法 B.風(fēng)險(xiǎn)為本方法 C.合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)并重 D.風(fēng)險(xiǎn)測試方法

41.下列關(guān)于客戶身份識別制度的說法錯(cuò)誤的是（D）A.客戶身份識別制度是反洗錢內(nèi)部控制的基本制度之一 B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將客戶身份識別的要求滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各個(gè)操作環(huán)節(jié)中去

C.為有效開展客戶身份識別工作，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)逐步建立重點(diǎn)關(guān)注可客戶名單庫和高風(fēng)險(xiǎn)客戶識別系統(tǒng)

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，盡量保持客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級不變 42.洗錢的上游犯罪范圍日益擴(kuò)大，基本遵循了（A）的發(fā)展脈絡(luò) A.毒品犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪 B.黑社會性質(zhì)犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪 C.恐怖活動犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪 D.貪污賄賂犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪

43.金融機(jī)構(gòu)在評估客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下風(fēng)險(xiǎn)因素中哪項(xiàng)不是反洗錢法律規(guī)定的法定風(fēng)險(xiǎn)要素。（A）A.信用 B.地域 C.業(yè)務(wù) D.行業(yè)

44.按照《反洗錢法》的規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門采取的臨時(shí)凍結(jié)措施需經(jīng)（A）批準(zhǔn)可以采取。A.國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人

B.國務(wù)院反洗錢行政主管部門省級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門市級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 D.國務(wù)院總理 45.反洗錢內(nèi)部控制要達(dá)到預(yù)期的效果不應(yīng)當(dāng)結(jié)合金融機(jī)構(gòu)的（D）A.經(jīng)營管理 B.風(fēng)險(xiǎn)控制 C.業(yè)務(wù)流程 D.業(yè)績指標(biāo)

46.亞太反洗錢組織成立于（B）年 A.1995 B.1997 C.2000 D.2003 47.金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送（B）A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.中國人民銀行 C.中國反洗錢監(jiān)測中心 D.中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)

48.《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》由（A）發(fā)布 A.聯(lián)合國 B.亞太反洗錢組織 C.FATF D.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織

49.反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是可疑交易信息的（D）A.采集與分析 B.分析與報(bào)告 C.采集與報(bào)告 D.采集、分析與報(bào)告

50.FATF的（A）是國際反洗錢領(lǐng)域中最著名的指導(dǎo)性文件，對各國立法以及國際反洗錢法律制度的發(fā)展發(fā)揮了重要的指導(dǎo)作用。A.反洗錢與反恐怖融資建議 B.不合作國家和地區(qū)名單 C.洗錢類型報(bào)告 D.最佳實(shí)踐報(bào)告

51.利用支票開立賬戶進(jìn)行洗錢屬于（A）洗錢方式 A.利用銀行業(yè)洗錢 B.通過證劵業(yè)洗錢 C.通過保險(xiǎn)業(yè)洗錢 D.利用期貨、期權(quán)洗錢

52.《反洗錢法》的立法宗旨是為了（A)A.預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪 B.打擊洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪 C.預(yù)防和打擊洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪 D.預(yù)防或打擊洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪 53.按照法律規(guī)定，（B）有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的行為，依法給予行政處罰。A.國務(wù)院 B.中國人民銀行 C.公安部 D.金融監(jiān)管部門

54.金融機(jī)構(gòu)有以下哪種行為，情節(jié)嚴(yán)重的，可以處二十萬元以上五十萬元以下罰款（C）

A.未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

B.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

C.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù) D.未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

55.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)確?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)評估工作流程具有（A）或可追溯性。A.可稽核性 B.可復(fù)核性 C.可行性 D.可驗(yàn)證性

56.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立的三個(gè)反洗錢基本制度包括（B）、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度 A.反洗錢內(nèi)控制度 B.客戶身份識別制度 C.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分制度 D.報(bào)告涉嫌恐怖融資制度

57.我國洗錢犯罪的主管要件的規(guī)定，下列說法正確的是（C)A.過失洗錢行為也構(gòu)成洗錢犯罪

B.洗錢犯罪的明知要件是指犯罪行為人確實(shí)知道清洗資金是上游犯罪所得

C.行為人實(shí)施洗錢行為主觀上必須是故意的

D.通過客觀證據(jù)推定行為人應(yīng)當(dāng)知道清洗資金是上游犯罪所得不構(gòu)成洗錢犯罪

58.（D）年，中國人民銀行正式被賦予反洗錢只能 A.1998 B.2001 C.2013 D.2003 59.金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告要素不全或者存在錯(cuò)誤的，應(yīng)在接到中國反洗錢監(jiān)測分析中心補(bǔ)正通知的（B）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正 A.3 B.5 C.7 D.10 60.下類對可疑類客戶采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施不恰當(dāng)?shù)臑椋ˋ）。A.與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識別客戶身份，并按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行處理。

B.在可疑客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間，應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信息，加強(qiáng)監(jiān)控其日常各項(xiàng)交易情況和錯(cuò)作行為

C.對于可疑類客戶，應(yīng)當(dāng)對其身份信息及資金狀況進(jìn)行審核，審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢分類等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險(xiǎn)等級評定周期內(nèi)再次出現(xiàn)可疑交易，應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報(bào)告

61.金融機(jī)構(gòu)建立的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)管理程序和工作計(jì)劃應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)狀況相當(dāng)，對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶及業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)采?。–）的風(fēng)險(xiǎn)控制措施 A.適當(dāng) B.簡化 C.強(qiáng)化 D.一定

62.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查實(shí)施的組成部門不包括（D）A.合規(guī)部門 B.業(yè)務(wù)部門 C.內(nèi)審部門 D.培訓(xùn)部門

63.國際社會通過的第一個(gè)打擊洗錢犯罪的國際公約是（D）A.《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》 B.《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》

C.《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》 D.《聯(lián)合國反腐敗公約》 64.（B）將有關(guān)毒品犯罪的洗錢行為規(guī)定為犯罪。A.禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 B.禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約 C.打擊跨國有組織犯罪公約 D.反腐敗公約

65.將犯罪所得存入金融機(jī)構(gòu)或者購買可流通票據(jù)是洗錢的（A）A.放置階段 B.離析階段 C.融合階段 D.匯總階段

66.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法錯(cuò)誤的是（C）A.金融機(jī)構(gòu)要保存客觀的客戶身份資料和交易記錄

B.金融機(jī)構(gòu)要保存開展客戶身份識別、異常交易分析等反洗錢工作的主觀記錄和資料

C.金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)相關(guān)資料的紙質(zhì)化保存即可 D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對相關(guān)資料數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的規(guī)范化管理

67.FATF在評估各國的反洗錢措施過程中，總結(jié)某些國家值得推薦的反洗錢實(shí)踐做法，作為（D）進(jìn)行推廣，為其他國家開展相關(guān)工作提供范本。A.反洗錢建議

B.不合作國家和地區(qū)名單 C.洗錢類型報(bào)告 D.最佳實(shí)踐報(bào)告

68.對客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)的描述，不正確的有（C）A.屬于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部保密信息 B.直接關(guān)系到客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類 C.不需要對客戶保密

D.避免犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施 69.聯(lián)合國大會是在（C）年通過了《聯(lián)合國反腐敗公約》 A.1999年 B.2000年 C.2003年 D.2006年

70.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（D）根據(jù)客戶盡職調(diào)查情況，及時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級，確保客戶風(fēng)險(xiǎn)等級符合實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況。A.定期 B.不定期 C.長期 D.定期或不定期

71.客戶身份識別制度中（A）是指最終擁有或控制客戶的自然人，以及代表其進(jìn)行交易的人。此外，還包括那些對法人或法律實(shí)體行使最終有效控制的人。A.受益人 B.托管人 C.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人 D.授權(quán)委托人

72.目前，反洗錢部際聯(lián)席會議成員單位包括（B）個(gè)部門。A.19 B.23 C.26 D.25 73.我國關(guān)于洗錢犯罪主體的規(guī)定，下列說法正確的是（A）A.法人可以構(gòu)成洗錢犯罪主體 B.只有自然人才能構(gòu)成洗錢犯罪主體 C.上游犯罪主體可以構(gòu)成洗錢犯罪主體

D.上游犯罪嫌疑人審判之前，洗錢犯罪主體的洗錢犯罪事實(shí)不能認(rèn)定 74.下列關(guān)于實(shí)施反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查的形式的說法錯(cuò)誤的是（B）。A.業(yè)務(wù)部門的檢查一般是在現(xiàn)場執(zhí)行 B.合規(guī)部門的檢查主要是在非現(xiàn)場執(zhí)行 C.合規(guī)部門的檢查可以是現(xiàn)場，也可以是非現(xiàn)場 D.內(nèi)審部門一般是通過現(xiàn)場稽核審計(jì)

75.對于既符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)（A）

A.分別提交大額交易和可疑交易報(bào)告 B.只提交大額交易報(bào)告 C.只提交可疑交易報(bào)告 D.兩個(gè)報(bào)告均不需要提交

76.在認(rèn)真履行客戶身份識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)等級較高的客戶的審核應(yīng)嚴(yán)于風(fēng)險(xiǎn)等級較低客戶的審核，指的是（C）原則 A.全面性 B.持續(xù)性 C.重點(diǎn)識別 D.審慎性

77.我國于（C）年成為金融行動特別工作組正式成員 A.2005 B.2006 C.2007 D.2008 78.（C）年，經(jīng)調(diào)整后的反洗錢工作部際聯(lián)席會議第一次會議在北京召開。A.2003 B.2012 C.2004 D.2013 79.為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，（A）金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 A.規(guī)范 B.規(guī)定 C.監(jiān)督 D.管理

80.金融行動特別工作組（FATF）在下面哪一年沒有對反洗錢《四十項(xiàng)建議》進(jìn)行修改（C）A.1996年 B.2003年 C.2009年 D.2012年

81.根據(jù)反洗錢法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是一項(xiàng)（C）義務(wù) A.應(yīng)盡 B.反洗錢 C.法定 D.常規(guī)

83.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)中，以下說法不正確的是（D）A.客戶因素包括個(gè)人客戶和企業(yè)客戶

B.個(gè)人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽(yù)和外界評價(jià)

C.企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信用評級以及中介機(jī)構(gòu)的評價(jià)等 D.被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素 84.我國《刑法》第一百九十一條規(guī)定的洗錢上游犯罪不包括（D）A.毒品犯罪 B.黑社會性質(zhì)犯罪 C.貪污受賄犯罪 D.故意殺人罪

85.委托金融業(yè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在（B）方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施 A.反洗錢 B.識別客戶身份 C.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn) D.客戶交易資料保存

86.以下對于反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查實(shí)施組成部門的說法錯(cuò)誤的是（D）A.實(shí)施組成部門主要應(yīng)包括合規(guī)部門、業(yè)務(wù)部門、內(nèi)審部門 B.合規(guī)部門負(fù)責(zé)牽頭組織對本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建立、執(zhí)行落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查

C.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對本部門執(zhí)行落實(shí)反洗錢內(nèi)控制度情況開展自查 D.內(nèi)審部門負(fù)責(zé)對合規(guī)部門執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制落實(shí)情況實(shí)施外部監(jiān)督檢查

87.利用客戶自身特點(diǎn)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素，風(fēng)險(xiǎn)大小通過客戶的基本身份信息及其真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性來衡量屬于（A）。A.客戶身份風(fēng)險(xiǎn)因素 B.客戶地域風(fēng)險(xiǎn)因素 C.客戶行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素 D.客戶交易風(fēng)險(xiǎn)因素

88.建立反洗錢內(nèi)部控制制度的作用不包括（B）A.提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)意識 B.防御外部監(jiān)管

C.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的自我約束和風(fēng)險(xiǎn)管理

D.保證金融機(jī)構(gòu)主動有效地履行反洗錢義務(wù)，從而防范洗錢風(fēng)險(xiǎn) 89.《反洗錢法》第三十一條規(guī)定中，以下表述不正確的是（D）A.金融機(jī)構(gòu)如果未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

B.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

C.未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

D.金融機(jī)構(gòu)如果未按規(guī)定建立可疑交易報(bào)告制度的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

90.金融行動特別工作組（FATF）第一次提出有關(guān)反洗錢《四十項(xiàng)建議》是在哪一年（B）A.1989年 B.1990年 C.1992年 D.1999年

100.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者帳戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級應(yīng)（A）來自于其他國家（地區(qū)）的客戶 A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

102.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)信息交流的說法錯(cuò)誤的是（C）

A.包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各部門、各分支機(jī)構(gòu)之間相互聯(lián)系和傳遞各種信息

B.包括金融機(jī)構(gòu)與外界之間相互聯(lián)系和傳遞各種政策或信息 C.不利于管理層作出正確決策

D.使所有員工了解自己在內(nèi)部控制體系中的職責(zé)和作用

103.以嚴(yán)格的銀行保密制度而著稱的瑞士，接受國際通行的反洗錢規(guī)則是在哪一年（B）A.2001 B.2004 C.2008 D.2010 104.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)不包括（D）A.國家或地區(qū)因素 B.行業(yè)因素 C.業(yè)務(wù)因素 D.客戶性別因素

105.金融行動特別工作組發(fā)布首份關(guān)于反洗錢的《四十項(xiàng)建議》是在（B）A.1989-10-1 B.1990-2-1 C.1996-6-1 D.1996-2-1 106.《打擊跨國有組織犯罪公約》由（A）發(fā)布。A.聯(lián)合國 B.亞太反洗錢組織 C.FATF D.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織 107.可疑交易報(bào)告通常不包括（D）A.涉嫌洗錢的可疑交易 B.涉嫌恐怖融資的可疑交易

C.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)的任何可疑行為 D.協(xié)助司法機(jī)關(guān)開展調(diào)查的資金交易

108.國際社會通過的第一個(gè)打擊洗錢犯罪的國際公約是在哪一年（A）。A.1988 B.1992 C.2001 D.2003 109.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類的原則不包括（B）。A.全面性 B.間歇性 C.持續(xù)性 D.保密性

112.在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常（C）、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息 A.資金來源 B.經(jīng)濟(jì)狀況 C.經(jīng)營活動 D.資金用途

113.FATF于（A）年公布了《沒收和資產(chǎn)追回最佳實(shí)踐報(bào)告》 A.2012 B.2011 C.2010 D.2009 114.反洗錢行政主管部門依法對涉嫌洗錢的可疑交易活動予以核實(shí)和查證的行為是（C）A.現(xiàn)場檢查 B.現(xiàn)場走訪 C.反洗錢調(diào)查 D.高管約談

115.2003年12月27日，修改后的《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定未包含（D）

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作 B.負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

C.有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人“執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為”進(jìn)行檢查監(jiān)督

D.對金融機(jī)構(gòu)高管人員任職資格進(jìn)行任免 116.《反腐敗公約》由聯(lián)合國于（A）年發(fā)布。A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 117.《反腐敗公約》由（A）發(fā)布 A.聯(lián)合國 B.亞太反洗錢組織 C.FATF D.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織

118.金融行動特別工作組新一輪反洗錢與反恐怖融資體系互評的依據(jù)是（D）A.40+9項(xiàng)建議 B.40+8項(xiàng)建議 C.40條建議 D.新40條建議

119.義務(wù)機(jī)構(gòu)對本機(jī)構(gòu)制定的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行定期評估的頻率是（C）

A.至少每季度評估一次 B.至少每半年評估一次 C.至少每年評估一次 D.至少每兩年評估一次

120.證券期貨業(yè)機(jī)構(gòu)在委托第三方識別客戶身份時(shí)，委托協(xié)議中應(yīng)包含的內(nèi)容（B）

A.雙方不能互相透露客戶信息

B.確?？呻S時(shí)獲取客戶完整的身份資料和身份基本信息 C.雙方獨(dú)立履行反洗錢義務(wù) D.不恰當(dāng)?shù)目蛻羯矸葑R別措施

121.因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被凍結(jié)資產(chǎn)的，資產(chǎn)所有人、控制人或管理人可以向資產(chǎn)所在地縣級公安機(jī)關(guān)提出申請，受理申請的公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)按照程序?qū)訄?bào)公安部審核，公安部在受到申請之日內(nèi)（30日）內(nèi)進(jìn)行審查處理。

122.以下哪類金融機(jī)構(gòu)不是《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》新增的適用對象（D）A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司 B.保險(xiǎn)專業(yè)代理公司 C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司 D.小額貸款公司

123.證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度，采?。ǘ嘟橘|(zhì)備份與異地備份）相結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確、完整。

124.客戶身份識別差異性原則是指（按照風(fēng)險(xiǎn)程度分配資源）125.在保存環(huán)境上，不屬于防磁、防潮的種類是（紙質(zhì)檔案）

三、多選題

1.洗錢犯罪的內(nèi)涵和外延不斷擴(kuò)大，包括（ABCD）A.上游犯罪范圍不斷擴(kuò)大 B.行為方式更為多樣 C.主觀要件適當(dāng)放寬 D.責(zé)任追究更加嚴(yán)厲 2.客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（ABCD）A.保護(hù)商業(yè)秘密 B.保護(hù)個(gè)人隱私

C.妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息 D.妥善保存客戶身份識別過程中獲取的交易信息

3.利用一些國家和地區(qū)對銀行或個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行保密的限制洗錢是洗錢常用方式之一，被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有哪些特征（ABCD）

A.有嚴(yán)格的銀行保密法 B.有嚴(yán)格的公司保密法 C.有寬松的金融規(guī)則 D.有自由的公司法

4.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的職責(zé)有（ABC）A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

C.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案

D.對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)的可疑交易開展調(diào)查 5.下列屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶的有（AB）

A.國務(wù)院有關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)、中國人民銀行、聯(lián)合國安理會發(fā)布的制裁或關(guān)注名單 B.來自避稅天堂的離岸公司或與該公司進(jìn)行交易的客戶 C.非盈利性事業(yè)單位 D.自然人客戶

6.完整的“了解你的客戶”措施包括（ABCD）A.客戶接受政策（包括記錄保存）B.驗(yàn)證客戶身份

C.對高風(fēng)險(xiǎn)賬戶實(shí)施持續(xù)監(jiān)測 D.風(fēng)險(xiǎn)管理

7.以下說法正確的有（ABCD）

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合中國人們銀行開展的反洗錢現(xiàn)場檢查、調(diào)查工作

B.金融機(jī)構(gòu)在配合反洗錢現(xiàn)場檢查、調(diào)查時(shí)，應(yīng)如實(shí)提供有關(guān)反洗錢工作資料和客戶身份信息及交易情況

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對識別客戶身份、報(bào)告可疑交易等工作中獲取的信息數(shù)據(jù)予以保密

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對配合中國人們銀行反洗錢現(xiàn)場檢查、調(diào)查可疑交易等工作中獲取的信息數(shù)據(jù)予以保密

8.2007年6月21日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是中國人們銀行會同（ABC）A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.中國證監(jiān)監(jiān)督管理委員會 C.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會 D.國家外匯管理局

9.聯(lián)合國通過的有關(guān)反洗錢和反恐怖融資的公約有（ABCD）A.禁止非法販運(yùn)麻醉藥和精神藥物公約 B.禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 C.打擊跨國有組織犯罪公約 D.反腐敗公約

10.金融行動特別工作組（FATF）在1990年提出了有關(guān)反洗錢的《四十項(xiàng)建議》，要求各國政府加強(qiáng)反洗錢金融監(jiān)管，包括（ABCD）A.督促金融機(jī)構(gòu)制定和實(shí)施反洗錢內(nèi)部控制制度 B.履行客戶身份識別義務(wù)

C.履行客戶信息和交易記錄保存義務(wù) D.履行識別并報(bào)告可疑金融交易的義務(wù)

11.以下關(guān)于洗錢基本內(nèi)涵的說法中，正確的是（ABCD）

A.洗錢是在已經(jīng)實(shí)施犯罪行為并獲得贓款的前提下所從事的不法行為

B.洗錢者明知是犯罪所得贓款而清洗，“明知”既包括知道也包括可能知道是犯罪所得贓款

C.通過金融機(jī)構(gòu)或其他方式轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)化犯罪所得贓款 D.企圖掩蓋犯罪行為并使得犯罪所得贓款貌似合法

12.《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢義務(wù)的行為擁有哪些權(quán)利（AB）A.行政處罰權(quán) B.建議處分權(quán) C.責(zé)令停業(yè)整頓 D.吊銷經(jīng)營許可證

13.出現(xiàn)以下哪些情形的投?？蛻簦荒芪唇?jīng)外部風(fēng)險(xiǎn)評估程序直接定級為低風(fēng)險(xiǎn)（ABCD）

A.在本保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的已繳納保費(fèi)金額超過一定限額

B.客戶為非居民，或者使用了境外發(fā)放的身份證件或身份證明文件 C.客戶涉及可疑交易報(bào)告

D.客戶委托非職業(yè)性中介機(jī)構(gòu)或無親屬關(guān)系的自然人代理本人于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系

14.金融機(jī)構(gòu)建立客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類制度需要考慮的客戶的因素有（ABCD）A.地域 B.業(yè)務(wù) C.行業(yè)

D.是否為外國政要

15.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的（A）和交易的（D）A.自然人 B.法人 C.受益人 D.實(shí)際受益人

16.上報(bào)大額交易報(bào)告時(shí)，對于預(yù)防和打擊洗錢犯罪起到的重要意義包括（ABCD）

A.通過對大額交易的宏觀分析，可以幫助確定反洗錢需要關(guān)注的行業(yè)、區(qū)域和交易種類等

B.通過將收集的可疑交易報(bào)告與大額交易信息進(jìn)行交叉分析，有利于確定可疑交易是否確實(shí)涉嫌犯罪

C.在反洗錢調(diào)查和偵查過程中，可以提供資金去向的有關(guān)線索 D.通過對大額交易的交叉分析核對，有利于反洗錢信息中心主動發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪活動的資金交易線索

17.以下屬于區(qū)域性反洗錢國際組織的是（ABCD）A.亞太反洗錢組織

B.歐洲委員會評估反洗錢措施特設(shè)專家委員會 C.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織 D.西非政府間反洗錢工作組

18.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以對低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和低風(fēng)險(xiǎn)客戶采取簡化的客戶盡責(zé)調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括（ABCD）

A.在退保、理賠或給付環(huán)節(jié)再核實(shí)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人的關(guān)系

B.在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下，允許金融機(jī)構(gòu)工作人員合理推測交易目的和交易性質(zhì) C.適當(dāng)延長客戶身份資料的更新周期

D.在合理的交易規(guī)模內(nèi)，適當(dāng)降低客戶身份識別措施的頻率或強(qiáng)度 19.聯(lián)合國禁毒署的主要職責(zé)包括（ABCD）A.管理國際反洗錢數(shù)據(jù)庫 B.毒品控制計(jì)劃 C.犯罪控制計(jì)劃

D.管理國際反洗錢信息網(wǎng)絡(luò)

20.金融機(jī)構(gòu)劃分客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級時(shí)，應(yīng)考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（BCD）A.信用等級 B.地域 C.業(yè)務(wù) D.行業(yè)

21.公安部與人民銀行建立的反洗錢合作機(jī)制，包括（ABCD）A.聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)機(jī)制 B.案件聯(lián)合督辦制度 C.情報(bào)定期會商制度 D.信息共享制度

22.某保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的牽頭部門設(shè)在綜合部，綜合部是一個(gè)二級部門，而反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的成員單位均為一級部門。對于這種設(shè)置的分析正確的有（ABD）

A.二級部門在組織、協(xié)調(diào)其他成員單位時(shí)會遇到很大困難 B.職級上的不對等不便于牽頭部門看展反洗錢工作

C.要滿足反洗錢工作需要，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位也應(yīng)為二級部門

D.要滿足反洗錢工作需要，最好由一級部門來做牽頭部門 23.從形式淵源的角度看，反洗錢法律制度一般包括以下哪些層次（ABD）

A.立法機(jī)關(guān)制定的專門反洗錢法律

B.由政府或者政府部門根據(jù)法律授權(quán)頒布的行政法規(guī) C.由相關(guān)協(xié)會出臺的相關(guān)規(guī)定和辦法

D.金融監(jiān)管部門制定的規(guī)章或者具有法律效力的反洗錢規(guī)章或政策指引

24.通過投資辦產(chǎn)業(yè)的方式洗錢包括（ABD）A.成立空殼公司 B.向現(xiàn)金密集行業(yè)投資 C.貨幣走私

D.利用假財(cái)務(wù)公司、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢 25.金融機(jī)構(gòu)對于以下哪些情形應(yīng)該進(jìn)行報(bào)告（ABCD）

A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的

B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或其他形式財(cái)產(chǎn)的

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者其他保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的

26.下列洗錢方式屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的有（ABC）A.利用銀行洗錢

B.通過證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢 C.利用期貨、期權(quán)洗錢 D.通過買賣彩票和獎券

28.下列應(yīng)屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查制定的內(nèi)容有（ABCD)A.明確每年各部門、層級監(jiān)督檢查的目的、內(nèi)容 B.明確每年各部門、層級監(jiān)督檢查的頻率、時(shí)間 C.制定具體監(jiān)督檢查的實(shí)施方案 D.要求對檢查結(jié)果出具報(bào)告

29.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類的原則包括（ABCD）A.全面性

B.定性與定量相結(jié)合 C.持續(xù)性 D.保密性

30.反洗錢法律制度的發(fā)展趨勢包括（ABC）A.從單純打擊轉(zhuǎn)向預(yù)防與打擊并重 B.洗錢犯罪的內(nèi)涵和外延不斷擴(kuò)大

C.法律規(guī)定的義務(wù)主體范圍從金融機(jī)構(gòu)向特定非金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展 D.工作重點(diǎn)由反洗錢和反恐怖融資變?yōu)榉婪顿Y助大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散

31.單位客戶的有效身份證件包括（ABCD)A.證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的工商執(zhí)照 B.機(jī)構(gòu)成立的政府批示或者文件 C.組織機(jī)構(gòu)代碼證 D.稅務(wù)登記證

32.金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)該采取的客戶盡職調(diào)查措施包括（ABCD）

A.識別客戶身份，并利用可靠的、獨(dú)立來源的文件、數(shù)據(jù)或信息核實(shí)客戶身份

B.識別受益所有人身份，并采取合理措施核實(shí)受益所有人身份，使金融機(jī)構(gòu)充分了解收益所有人

C.了解并視情況獲得關(guān)于業(yè)務(wù)目的和真實(shí)意圖的信息 D.對業(yè)務(wù)關(guān)系采取持續(xù)的盡職調(diào)查

33.中國人民銀行在反洗錢工作中的主要職責(zé)有（ABCD)A.負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 C.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動 D.代表國家開展反洗錢國際合作

34.金融行動特別工作組集中實(shí)現(xiàn)哪些工作目標(biāo)（ABC）A向全球所有國家和地區(qū)推廣反洗錢網(wǎng)絡(luò) B.在金融行動特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行反洗錢與反恐怖融資建議 C.關(guān)注洗錢犯罪手段發(fā)展趨勢，探討反洗錢措施 D.對成員國開展互評估活動

35.金融行動特別工作組(FATF）在對阻止犯罪收入和支持恐怖主義資金進(jìn)入金融體系和其他領(lǐng)域，或能被上述機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告方面進(jìn)行有效性評估時(shí)，包括以下哪些具體內(nèi)容（）

A.監(jiān)管者對金融機(jī)構(gòu)、特定非金融行業(yè)和職業(yè)在遵守與其風(fēng)險(xiǎn)相匹配的反洗錢和反恐怖融資相關(guān)要求方面，采取適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管、檢測和管理措施

B.金融機(jī)構(gòu)、特定非金融行業(yè)和職業(yè)充分運(yùn)用與其風(fēng)險(xiǎn)相匹配的反洗錢和反恐怖融資預(yù)防措施，并上報(bào)可疑交易報(bào)告

C.通過國際合作傳遞有用信息、金融情報(bào)和證據(jù)，推動打擊犯罪及犯罪資產(chǎn)的行動

D.防止濫用法人和法律安排進(jìn)行洗錢和恐怖融資，并確保主管部門順利獲取其受益所有信息

37.關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，一下表述正確的是（ABCD）A.將反洗錢監(jiān)管范圍由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大到證劵、期貨、保險(xiǎn)等行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)

B.統(tǒng)一了本外幣反洗錢監(jiān)管體制，結(jié)束了本外幣反洗錢監(jiān)管和資金監(jiān)測分離的狀態(tài)

C.規(guī)范了反洗錢檢查和調(diào)查的程序

D.對金融機(jī)構(gòu)建立和實(shí)施反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、履行報(bào)告大額交易和可疑交易，保存客戶身份資料和交易記錄等反洗錢義務(wù)進(jìn)行了更為清楚和適當(dāng)?shù)谋硎?/p>

38.在反洗錢領(lǐng)域發(fā)揮作用的國際組織有（ABCD）A.聯(lián)合國 B.世界銀行 C.國際刑警組織 D.FATF 39.對于一家保險(xiǎn)公司來說，下列關(guān)于反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)方面的做法正確的有（ABC)A.在高風(fēng)險(xiǎn)情形下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取強(qiáng)化措施管理和降低風(fēng)險(xiǎn) B.在低風(fēng)險(xiǎn)情形下，允許采取簡化措施

C.如果金融機(jī)構(gòu)合理懷疑存在洗錢或恐怖融資的情況，則不允許采取簡化措施

D.如果金融機(jī)構(gòu)合理懷疑存在洗錢或恐怖融資的情況，但風(fēng)險(xiǎn)較低，則允許采取簡化措施

40.金融機(jī)構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別的主要情形包括（ABCD)A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的 B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的

C.客戶姓名或者名稱與國家有關(guān)部門依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的 D.先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的

41、金融行動特別工作組（FATF）在2012年的有關(guān)反洗錢《四十項(xiàng)建議》中，包括下述哪三大主題（ABC）A、防止大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散 B、反洗錢 C、飯恐怖融資 D、打擊稅務(wù)犯罪

42、客戶投保以下哪些產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司必須開展外部風(fēng)險(xiǎn)評估程序（ABD）

A、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品

B、網(wǎng)絡(luò)渠道銷售的大額保險(xiǎn)產(chǎn)品 C、政策性大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品

D、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)評估后認(rèn)為洗錢風(fēng)險(xiǎn)較大的其他產(chǎn)品 43、2009年《最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，就洗錢罪規(guī)定（ABCD）

A、沒有正當(dāng)理由，通過非法途徑協(xié)助轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移財(cái)物的 B、沒有正當(dāng)理由，以明顯低于市場的價(jià)格收購財(cái)物的

C、沒有正當(dāng)理由，協(xié)助轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移財(cái)物，收取明顯高于市場的“手續(xù)費(fèi)”的

D、沒有正當(dāng)理由，協(xié)助他人將巨額現(xiàn)金散存于多個(gè)銀行賬戶或者在不同銀行賬戶之間頻繁劃轉(zhuǎn)的

44.聯(lián)合國發(fā)布了哪些決議強(qiáng)調(diào)對恐怖融資和其他直接或間接向恐怖主義活動提供資助的問題。（ABC)A.1267號 B.1373號 C.1390號 D.1268號

45.2008年，我國首次制定的《中國反洗錢戰(zhàn)略》（2008-2012），提出了2008-2012年我國反洗錢工作的總體目標(biāo)包括（ABCD）A.在2012年前構(gòu)建符合國際標(biāo)準(zhǔn)和中國國情的反洗錢工作體制 B.建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系 C.建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)

D.有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護(hù)正常的金融管理秩序，保障國家利益和經(jīng)濟(jì)安全

46.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進(jìn)行罰款（ABC)A.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的 B.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的 C.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的 D.未按規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的

47.人身保險(xiǎn)新契約業(yè)務(wù)中，進(jìn)行客戶身份識別時(shí)需要留存的證件包括（ABC）

A.投保人有效身份證復(fù)印件 B.被保險(xiǎn)人有效身份證復(fù)印件 C.法定繼承人以外指定身故受益人的有效身份復(fù)印件 D.業(yè)務(wù)員有效身份證復(fù)印件

48.關(guān)于《反洗錢法》第三十一條規(guī)定的表述，正確的是（ABCD)A.金融機(jī)構(gòu)如果未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。

B.未按規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。

C.未按規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。

D.金融機(jī)構(gòu)如果未按規(guī)定建立可疑交易報(bào)告制度的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。

49.一個(gè)典型、完整的洗錢過程包括（ABC)A.放置階段 B.離析階段 C.融合階段 D.匯總階段

50.下列關(guān)于大額交易和可疑交易報(bào)告制度的說法正確的有（ABCD)A.應(yīng)當(dāng)明確專人負(fù)責(zé)大額和可疑交易報(bào)告工作

B.應(yīng)當(dāng)規(guī)定大額交易和可疑交易在內(nèi)部發(fā)現(xiàn)、分析、審核及上報(bào)的工作流程

C.應(yīng)當(dāng)規(guī)定涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告的情形與流程 D.應(yīng)當(dāng)規(guī)定涉嫌洗錢案件線索的分析、監(jiān)測與報(bào)告流程 51.客戶身份識別完整性原則主要包括（ABCD）

A.完整了解客戶身份基本信息，了解交易目的和交易性質(zhì)

B.完整核對客戶的身份證件，如核實(shí)單位客戶的組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼，以及可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件。C.完整登記客戶身份基本信息

D.完整留存各類身份證件復(fù)印件或影印件

52.與洗錢行為不同，洗錢犯罪在以下哪些方面有明確的界定（ABCD）A.行為主體 B.行為方式 C.主觀要件 D.上游犯罪

53.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理目標(biāo)有（ACD)A.全面、真實(shí)、動態(tài)地掌握本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度 B.對所有客戶采取不變的識別程序

C.提前預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險(xiǎn) D.為本機(jī)構(gòu)對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理提供依據(jù)

55.中國人們銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，在負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作中，應(yīng)當(dāng)履行哪些職責(zé)（ABCD)A.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

B.制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

56.金融行動特別工作組（FATF)在1990年提出了有關(guān)反洗錢的《四十項(xiàng)建議》，包括（ABCD)A.要求各國將有關(guān)各類嚴(yán)重犯罪的洗錢行為定為刑事犯罪 B.要求各國政府加強(qiáng)反洗錢金融監(jiān)管 C.要求各國政府建立金融情報(bào)中心 D.要求各國進(jìn)行反洗錢國際合作

57.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分的參考要素包括（ABCD)A.客戶特性 B.地域 C.業(yè)務(wù) D.職業(yè)（行業(yè)）

58.劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級時(shí)，需考慮以下哪些因素（ACD)A.客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性 B.客戶性別 C.業(yè)務(wù)類型 D.是否為外國政要

59.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的職責(zé)有（ABC)A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

C.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案

D.對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)的可疑交易開展調(diào)查

60.針對金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的情況，（ABCD)負(fù)有反洗錢監(jiān)督監(jiān)督檢查職責(zé) A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會 C.證監(jiān)會 D.保監(jiān)會

62.全面性原則要求反洗錢內(nèi)部控制制度要達(dá)到（AD)A.覆蓋范圍全面 B.覆蓋人員全面 C.制度形式全面 D.制度內(nèi)容全面

63.《金融行動特別工作組四十項(xiàng)建議》規(guī)定的常規(guī)客戶身份盡職調(diào)查措施有（ABCD)A.確立客戶身份并利用可靠的，獨(dú)立來源的文件，數(shù)據(jù)或信息來驗(yàn)證客戶身份

B.確立受益權(quán)人身份，并運(yùn)用合理的手段進(jìn)行驗(yàn)證，以使該金融機(jī)構(gòu)明了受益權(quán)人的身份狀況，對于法人和實(shí)體，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用合理的措施了解該客戶的所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu) C.獲得有關(guān)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的目的和意圖屬性的信息

D.對業(yè)務(wù)關(guān)系以及在這種業(yè)務(wù)關(guān)系的整個(gè)過程中進(jìn)行的交易進(jìn)行持續(xù)的盡職調(diào)查，以確保交易的進(jìn)行符合該金融機(jī)構(gòu)對客戶及其風(fēng)險(xiǎn)狀況的認(rèn)識

64.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考慮客戶背景、社會經(jīng)濟(jì)活動特點(diǎn)等各方面情況，衡量本機(jī)構(gòu)對其開展客戶盡職調(diào)查工作的難度，評估客戶風(fēng)險(xiǎn)。客戶風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括（ABCD)A.客戶信息的公開程度

B.客戶所持身份證件或身份證明文件的種類 C.自然人客戶財(cái)務(wù)狀況、資金來源、年齡 D.非自然人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)、存續(xù)時(shí)間 65.下列關(guān)于客戶身份識別制度的說法正確的有（ABC）A.客戶身份識別制度是反洗錢內(nèi)部控制的基本制度之一

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將客戶身份識別的要求滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各個(gè)操作環(huán)節(jié)中去

C.為有效開展客戶身份識別工作，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)逐步建立重點(diǎn)關(guān)注的客戶名單庫和高風(fēng)險(xiǎn)客戶識別系統(tǒng)

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，盡量保持客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級不變 66.保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)對可疑類客戶應(yīng)采取哪些風(fēng)險(xiǎn)控制措施（BCD)A.與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識別客戶身份，并按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行處理。

B.在可疑客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間，應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信息，加強(qiáng)監(jiān)控其日常各項(xiàng)交易情況和錯(cuò)作行為

C.對于可疑類客戶，應(yīng)當(dāng)對其身份信息及資金狀況進(jìn)行審核，審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢分類等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險(xiǎn)等級評定周期內(nèi)再次出現(xiàn)可疑交易，應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報(bào)告

68.人身保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)新契約業(yè)務(wù)中，進(jìn)行客戶身份識別時(shí)需要留存的證件包括（ABC）

A.投保人有效身份證復(fù)印件 B.被保險(xiǎn)人有效身份證復(fù)印件

C.法定繼承人以外指定身故受益人的有效身份復(fù)印件 D.業(yè)務(wù)員有效身份證復(fù)印件

70.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可對低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和低風(fēng)險(xiǎn)客戶采取簡化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括（ACD錯(cuò)誤，ABCD？）：

A.在退保、理賠或給付環(huán)節(jié)再核實(shí)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人的關(guān)系 B.在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下，允許金融機(jī)構(gòu)工作人員合理推測交易目的和交易性質(zhì)

C.適當(dāng)延長客戶身份資料的更新周期

D.在合理的交易規(guī)模內(nèi)，適當(dāng)降低客戶身份識別措施的頻率或強(qiáng)度 80.反洗錢的目標(biāo)包括（BCD錯(cuò)誤，試試BC？）A.洗錢刑事犯罪化 B.建立有效的洗錢防范機(jī)制

C.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和高風(fēng)險(xiǎn)的特定非金融機(jī)構(gòu)抵御洗錢風(fēng)險(xiǎn)的能力 D.維護(hù)國家切身利益 81.劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級時(shí)，需考慮以下哪些因素（BCD）A.客戶性別

B.是否來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家 C.行業(yè)類型 D.是否為外國政要

82.金融機(jī)構(gòu)除核對身份證件外，還可采取（ABCD）等措施識別客戶身份

A.要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件 B.回訪客戶 C.實(shí)地查訪

D.向公安、工商行政管理部門核實(shí)

83.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（ABCD）原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.安全 B.準(zhǔn)確 C.完整 D.保密

84.洗錢的危害性主要體現(xiàn)在（ABCD）A.助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動 B.削弱國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果 C.助長和滋生腐敗

第二篇：2017年反洗錢考試試題庫及答案

一、判斷題

1.2012年版的《四十項(xiàng)建議》所指的特定非金融機(jī)構(gòu)包括賭場、房地產(chǎn)代理商、貴金屬和寶石交易商、律師、公正人、其他獨(dú)立法律專業(yè)人士和會計(jì)師，以及信托和公司服務(wù)提供者。（對）

2.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，當(dāng)受益人請求保險(xiǎn)公司賠償時(shí)，如金額為人民幣10000元以上或外幣等值1000美元以上應(yīng)當(dāng)確認(rèn)其與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系。（錯(cuò)）

3.反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價(jià)部門應(yīng)當(dāng)也是內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（錯(cuò)）

4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)。（對）

5.投保政策性或強(qiáng)制性保險(xiǎn)產(chǎn)品，如政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)等，這些產(chǎn)品具有財(cái)政補(bǔ)貼和強(qiáng)制性特點(diǎn)，平均保費(fèi)金額較低，一般情況下不允許退保、變更受益人等操作，雖洗錢風(fēng)險(xiǎn)極低，但仍應(yīng)開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作。（錯(cuò)）6.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理是指金融機(jī)構(gòu)按照客戶涉嫌洗錢風(fēng)險(xiǎn)因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級，并針對不同風(fēng)險(xiǎn)等級制定和采取不同措施的過程。（對）

7.金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取預(yù)防、監(jiān)管措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。（對）

8.在我國，上游犯罪主體不可以構(gòu)成洗錢犯罪主體。（對）9.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向檢察機(jī)關(guān)報(bào)告。（錯(cuò)）10.完善、有效的內(nèi)控控制制度能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供絕對的保障。（錯(cuò)）11.當(dāng)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶。（對）

12.國務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)董事、高級管理人員、其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。（錯(cuò)）13.現(xiàn)金和無記名有價(jià)證券的走私是洗錢活動常見表現(xiàn)形式。（對）14.中國對各種洗錢行為規(guī)定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經(jīng)濟(jì)體則對各種洗錢行為規(guī)定了統(tǒng)一罪名。（錯(cuò)）15.反洗錢內(nèi)部控制制度要達(dá)到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。（錯(cuò)）

16.在保險(xiǎn)期間內(nèi)，可任意超額追加保費(fèi)、資金可在風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶和投資賬戶間自由調(diào)配的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對較?。幌喾?，不可任意追加保費(fèi)和跨賬戶調(diào)配資金的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對較大。（錯(cuò)）17.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)，客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告可疑行為。（對）

18.金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和控制，與中國人民銀行外部監(jiān)管所要達(dá)到的目的存在差異。（錯(cuò)）19.國務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測職責(zé)，可以從國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息，國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。（對）

20.在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（錯(cuò)）

21.2012年2月，金融行動特別工作組全會討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴(kuò)散融資的國際標(biāo)準(zhǔn)：FATF建議》，首次將稅務(wù)犯罪列為洗錢的上游犯罪。（對）

22.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)包括客戶自身屬性所形成的風(fēng)險(xiǎn)以及產(chǎn)品和服務(wù)自帶的風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）

23.金融機(jī)構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶每一次交易時(shí)金融機(jī)構(gòu)都要對客戶的身份進(jìn)行重新識別。（錯(cuò)）

24.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不定期對反洗錢制度的有效性進(jìn)行回顧與評估。（錯(cuò)）

25.洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是決定其社會危害性大小的唯一因素。（錯(cuò)）

26.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以開展專門的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估，也可以將洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估納入整體的風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)管理框架。（對）

27.中國人民銀行做為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)共同履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。（對）28.在我國，單位不可以構(gòu)成洗錢犯罪主體。

29.客戶身份識別的完整流程包括了解、核對、留存三個(gè)環(huán)節(jié)。（錯(cuò)））30.客戶身份識別制度禁止義務(wù)主體為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，并不得為匿名或假名客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系。（對）31.金融行動特別工作組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。（對）

32.為確?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)分類的客觀性和準(zhǔn)確性，應(yīng)采取對客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行靜態(tài)、不變的管理。（錯(cuò)）

33.我國實(shí)施客戶身份識別制度的目的，是為義務(wù)主體監(jiān)測分析交易情況并發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑交易、反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動和恐怖融資活動、司法機(jī)關(guān)打擊洗錢及相關(guān)犯罪提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息，以提高反洗錢工作的有效性。（對）

34.與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的界定。（對）

35.反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)。（錯(cuò)）36.客戶風(fēng)險(xiǎn)分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身情況決定是否開展此項(xiàng)工作。（錯(cuò)）

37.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢或反恐怖融資監(jiān)控名單的維護(hù)工作。（對）

38.保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)要搭建符合自身反洗錢合規(guī)管理要求的反洗錢組織架構(gòu)，反洗錢牽頭部門應(yīng)具有一定的獨(dú)立性，具有足夠的條件獲取、行使反洗錢組織管理職能。（對）

39.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展洗錢內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評估工作，間隔一般不超過三年。（對）40.中國人們銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，承擔(dān)全國反洗錢工作組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任，負(fù)責(zé)涉嫌洗錢和恐怖活動的監(jiān)測。（對）

41.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不定期對反洗錢制度的有效性進(jìn)行回顧與評估。（錯(cuò)）

42.所有洗錢行為都有放置、離析、融合三個(gè)階段，并且需要嚴(yán)格遵循三個(gè)階段的遞進(jìn)順序。（錯(cuò)）

43.當(dāng)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶。（對）

44.按照《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉恐資金交易應(yīng)只向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。（錯(cuò)）44.洗錢的主要預(yù)防措施只包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢的預(yù)防措施。（錯(cuò)）

45.2003年6月，金融行動特別工作組擴(kuò)展、充實(shí)并強(qiáng)化了有關(guān)反洗錢措施，出臺了2003年版《四十項(xiàng)建議》，將稅務(wù)犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯(cuò)）

46.反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)。（錯(cuò)）47.金融機(jī)構(gòu)僅管理層對反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任。（錯(cuò)）

48.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制具有一定的獨(dú)立性，與高管的管理風(fēng)格、企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)意識等因素?zé)o關(guān)。（錯(cuò)）49.國務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)董事、高級管理人員、其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。（錯(cuò)）50.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類應(yīng)當(dāng)遵循保密性原則。（對）

51.留存客戶身份識別流程中的“留存”等同于客戶身份資料和交易記錄的“保存”。（錯(cuò)）

52.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)包括客戶自身屬性所形成的風(fēng)險(xiǎn)以及產(chǎn)品和服務(wù)自帶的風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）

53.海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價(jià)證劵超過規(guī)定金融的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)。（對）

54.內(nèi)部控制并不能為金融機(jī)構(gòu)提供絕對保障，只能做到“合理”保障。（對）

55.客戶身份識別的有效性原則一方面，客戶提供的身份證明文件必須為合法機(jī)關(guān)頒發(fā)，具有法律效力；另一方面，客戶提供的身份證明文件應(yīng)處于有效期內(nèi)。（對）

56.反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)和各國反洗錢法律都有規(guī)定的防范洗錢活動的核心措施是大額交易報(bào)告制度。（錯(cuò)）

57.保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查組織架構(gòu)，對本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的完善和執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。（對）58.反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分是指各級機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶身份、風(fēng)險(xiǎn)等級分類標(biāo)準(zhǔn)、對客戶按照高、中、低風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行分類，目的是根據(jù)客戶不同的風(fēng)險(xiǎn)等級采取不同的識別和監(jiān)控措施，切實(shí)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（對）59.國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。（對）

60.反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)。（錯(cuò)）61.銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律法規(guī)的要求，且能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可依賴銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識別程序，不需承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（錯(cuò)）

62.《反洗錢法》的立法宗旨是為了預(yù)防和打擊洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪。（錯(cuò)）

63.將洗錢犯罪的主觀方面限定于故意的立法模式是國際立法的主要趨勢。（對）

64.推行客戶身份識別制度重要的現(xiàn)實(shí)意義在于確認(rèn)客戶真實(shí)身份，構(gòu)建真實(shí)、完整、全面的客戶信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，有效保護(hù)客戶資金安全。（對）

65.客戶身份識別的“差異性”是指秉承“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，按照風(fēng)險(xiǎn)程度分配資源。（對）

66.證券期貨業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理法人或其他組織授權(quán)他人辦理業(yè)時(shí)，要求核對、登記、留存法人或其他組織、法定代表人的身份證明文件或復(fù)印件。（對）

67.承擔(dān)大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)的證券期貨業(yè)結(jié)構(gòu)，包括證券公司和期貨公司。（錯(cuò)）68.金融機(jī)構(gòu)經(jīng)評估論證后認(rèn)定，自行確定的風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)或風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施效果不低于《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引》或其中某項(xiàng)要求，即可決定不遵循本指引或其中某項(xiàng)要求，但應(yīng)書面記錄評估論證的方法、過程及結(jié)論。（對）69.為了便于反洗錢工作資料的及時(shí)調(diào)取和更新，證券期貨業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡可能實(shí)現(xiàn)相關(guān)資料數(shù)據(jù)的紙質(zhì)化保存，并進(jìn)行有效的規(guī)范化管理。（錯(cuò)）

70.反洗錢檢查和調(diào)查組均有權(quán)查閱和復(fù)制與檢查調(diào)查相關(guān)的數(shù)據(jù)資料。（對）

71.中國對各種洗錢行為規(guī)定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經(jīng)濟(jì)體則對各種洗錢行為規(guī)定了統(tǒng)一罪名。（對）72.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交給國務(wù)院反洗錢行政主管部門指定的機(jī)構(gòu)。（錯(cuò)）

73.我國最高立法機(jī)關(guān)2012年12月在《刑法修正案》中，將恐怖主義犯罪列為洗錢犯罪的上游犯罪。（對）

二、單選題

1.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級最高的客戶或賬戶，至少每（B）進(jìn)行一次審核。A.季度 B.半年 C.一年 D.兩年

2.建立完善的反洗錢內(nèi)部控制制度的必要性不包括（D）A.符合依法經(jīng)營內(nèi)在需要 B.符合接受外部監(jiān)管要求 C.是金融業(yè)安全的保障基礎(chǔ) D.是參與國際競爭的唯一要求

3.（C）年，金融行動特別工作組（FATF）發(fā)布金融業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風(fēng)險(xiǎn)為本的理念引入反洗錢工作。A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年

4.在被保險(xiǎn)人或者受益人請求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額（A）以上，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核對被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。A.人民幣1萬以上或者外幣等值1000美元 B.人民幣2萬以上或者外幣等值2000美元 C.人民幣5萬以上或者外幣等值10000美元 D.人民幣20萬以上或者外幣等值20000美元 5.金融行動特別工作組秘書處設(shè)在（A）A.法國巴黎 B.英國倫敦 C.美國華盛頓 D.日本東京

6.我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括（C）大類。A.5 B.6 C.7 D.8 7.客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已經(jīng)過有效期限的，客戶沒有在合理的期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該（C）A.繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù) B.采取臨時(shí)凍結(jié)賬戶 C.中止為客戶辦理業(yè)務(wù) D.不予理睬

8.加勒比地區(qū)反洗錢金融行動特別工作組成立于（B）年。A.1997 B.1992 C.2013 D.1990 9.《反洗錢法》第三十一條規(guī)定中，針對情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門建議有管金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的（C）給予紀(jì)律處分 A.反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長 B.反洗錢專干

C.董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員 D.其他直接責(zé)任人員

10.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理目標(biāo)不包括（B）。A.全面、真實(shí)、動態(tài)地掌握本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度 B.對所有客戶采取不變的識別程序

C.提前預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險(xiǎn) D.為本機(jī)構(gòu)對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理提供依據(jù)

11.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。在同等條件下，來自反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級應(yīng)（A）來自其他國家（地區(qū)）的客戶。A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

12.《中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》（銀發(fā)[2010]48號）為進(jìn)一步提高可疑交易報(bào)告工作的有效性，指導(dǎo)反洗錢工作人員準(zhǔn)確理解執(zhí)行反洗錢監(jiān)管規(guī)定，明確了勤勉盡責(zé)的履職要求，以下說法不正確的是（D）

A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報(bào)告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)測分析與客戶盡職調(diào)查兩項(xiàng)工作

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié) C.反洗錢監(jiān)測工作應(yīng)覆蓋各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)

D．對于客戶準(zhǔn)備開展的交易，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，不需要提交可疑交易 13.下列具有中國特色的反洗錢機(jī)制說法不正確的是（D）A.以防為主 B.打防結(jié)合 C密切協(xié)作 D積極主動

14.對于低風(fēng)險(xiǎn)等級客戶，各單位應(yīng)開展持續(xù)性的客戶身份識別，關(guān)注客戶的交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息，并定期對客戶信息進(jìn)行核對更新，對個(gè)人客戶，應(yīng)至少每（D）進(jìn)行一次集中核對。A.季度 B.半年 C.一年 D.三年

15.《反洗錢法》規(guī)定，（C）可以根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作。A.最高人民法院 B.公安部 C.中國人民銀行 D.保監(jiān)會

16.洗錢行為和洗錢犯罪的本質(zhì)區(qū)別是（B）A.洗錢金額的大小不同 B,社會危害的大小不同 C.洗錢次數(shù)的多少不同 D.洗錢的手段不同

17.艾格蒙特集團(tuán)定位是（B）A.銀行業(yè)協(xié)會

B.各國金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的聯(lián)合體 C.國際反洗錢評估機(jī)構(gòu) D.關(guān)注洗錢犯罪發(fā)展趨勢

18.客戶洗錢分類管理的必要性說法正確的（B）A.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是客戶身份識別的唯一做法 B.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是我國法律法規(guī)的明確要求

C.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類無助于銀行在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險(xiǎn)控制效果

D.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是額外要求

19.保險(xiǎn)公司在辦理（C）時(shí)，履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)不適用《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 A.保險(xiǎn)業(yè)務(wù) B.理賠業(yè)務(wù) C.再保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D.財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

20.以下屬于反洗錢內(nèi)部控制制度核心管理制度的是（A）A.大額交易和可疑交易報(bào)告制度 B.反洗錢績效考核制度 C.反洗錢內(nèi)部評估制度

D.反洗錢監(jiān)督檢查、調(diào)查和保密制度

21.（C）年，金融行動特別工作組（FATF）發(fā)布金融業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風(fēng)險(xiǎn)為本的理念引入反洗錢工作 A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年

22.金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識別時(shí)要貫徹的基本原則是（D）A.實(shí)事求是 B.規(guī)范管理 C.嚴(yán)進(jìn)寬出 D.了解你的客戶 23.西方七國集團(tuán)決定成立金融行動特別工作組（FATF）是在哪一年（A）A.1989年 B.1992年 C.1999年 D.2000年

24.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)委托其他機(jī)構(gòu)開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作時(shí)，應(yīng)與受托機(jī)構(gòu)簽訂（C），并由高級管理層批準(zhǔn) A.代銷合同 B.合作協(xié)議 C.書面協(xié)議 D.職責(zé)分工書

25.金融行動特別工作組目前采用的《四是項(xiàng)建議》是在(B)由全會通過。A.2012-1-1 B.2012-2-1 C.2003-6-1 D.2004-10-1 26.反洗錢內(nèi)部控制從靜態(tài)上看包括制度、措施、程序和方法等內(nèi)容，從動態(tài)過程看不應(yīng)該包含（B）A.事前預(yù)防 B.事前控制 C.事后監(jiān)督 D.事后糾正

27.國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會成立于（B）年 A.1990 B.1994 C.2003 D.2006 28.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)委托其他機(jī)構(gòu)開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作時(shí)，（B）對受托機(jī)構(gòu)進(jìn)行的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作承擔(dān)最終法律責(zé)任。A.受托機(jī)構(gòu) B.委托機(jī)構(gòu)

C.受托機(jī)構(gòu)和委托機(jī)構(gòu) D.業(yè)務(wù)員

29.《中華人民共和國反洗錢法》頒布時(shí)間為（A）A.2006-10-31 B.2007-10-31 C.2003-10-31 D.2007-1-1 30.（D）年，F(xiàn)ATF發(fā)布了《四十項(xiàng)建議評估方法》，首次提出對一國反洗錢狀況進(jìn)行評估時(shí)，要求有效性與合規(guī)性并重。A.2008年 B.2009年 C.2012年 D.2013年

31.（C）年，聯(lián)合國安理會通過1617號決議，敦促各成員國全面執(zhí)行“反洗錢與反恐怖融資建議”。A.2000年 B.2002年 C.2005年 D.2008年

32.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分（A）等級 A.風(fēng)險(xiǎn) B.客戶 C.VIP D.服務(wù)

33.在風(fēng)險(xiǎn)等級的劃分層次上，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確客戶風(fēng)險(xiǎn)等級不少于（C）A.一級 B.二級 C.三級 D.四級

34.體現(xiàn)“內(nèi)部控制優(yōu)先”的要求不包括（B）A.要充分考慮各種可能的洗錢風(fēng)險(xiǎn) B.把消除洗錢風(fēng)險(xiǎn)作為制定反洗錢內(nèi)部控制制度的出發(fā)地和落腳點(diǎn) C.要把防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)納入總體風(fēng)險(xiǎn)的控制框架內(nèi) D.要與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)

35.委托金融機(jī)構(gòu)以外的代理機(jī)構(gòu)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在（D）方面的反洗錢職責(zé) A.可疑交易報(bào)告 B.宣傳培訓(xùn) C.交易資料保存 D.客戶身份識別

36.反洗錢三大預(yù)防措施中處于基礎(chǔ)地位的是（B）A.大額和可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送 B.客戶身份識別

C.客戶身份資料和交易記錄保存 D.反洗錢監(jiān)督檢查

37.（A）是第一部關(guān)于反恐怖融資的國際公約 A.禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 B.進(jìn)行非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約 C.打擊跨國有組織犯罪公約 D.反腐敗公約

38.金融機(jī)構(gòu)要采取三項(xiàng)措施預(yù)防洗錢活動，這三項(xiàng)措施不包括以下哪一項(xiàng)（C)A.建立客戶身份識別制度 B.客戶身份資料交易記錄保存制度 C.持續(xù)的員工培訓(xùn)制度 D.大額交易和可疑交易報(bào)告制度

39.《反腐敗公約》由聯(lián)合國于（A）年發(fā)布 A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 40.金融機(jī)構(gòu)根據(jù)（B)方法，決定采取客戶盡職調(diào)查措施的程度 A.合規(guī)方法 B.風(fēng)險(xiǎn)為本方法 C.合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)并重 D.風(fēng)險(xiǎn)測試方法

41.下列關(guān)于客戶身份識別制度的說法錯(cuò)誤的是（D）A.客戶身份識別制度是反洗錢內(nèi)部控制的基本制度之一

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將客戶身份識別的要求滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各個(gè)操作環(huán)節(jié)中去

C.為有效開展客戶身份識別工作，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)逐步建立重點(diǎn)關(guān)注可客戶名單庫和高風(fēng)險(xiǎn)客戶識別系統(tǒng)

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，盡量保持客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級不變 42.洗錢的上游犯罪范圍日益擴(kuò)大，基本遵循了（A）的發(fā)展脈絡(luò) A.毒品犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪 B.黑社會性質(zhì)犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪 C.恐怖活動犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪 D.貪污賄賂犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪

43.金融機(jī)構(gòu)在評估客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下風(fēng)險(xiǎn)因素中哪項(xiàng)不是反洗錢法律規(guī)定的法定風(fēng)險(xiǎn)要素。（A）A.信用 B.地域 C.業(yè)務(wù) D.行業(yè)

44.按照《反洗錢法》的規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門采取的臨時(shí)凍結(jié)措施需經(jīng)（A）批準(zhǔn)可以采取。A.國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人

B.國務(wù)院反洗錢行政主管部門省級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門市級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 D.國務(wù)院總理

45.反洗錢內(nèi)部控制要達(dá)到預(yù)期的效果不應(yīng)當(dāng)結(jié)合金融機(jī)構(gòu)的（D）A.經(jīng)營管理 B.風(fēng)險(xiǎn)控制 C.業(yè)務(wù)流程 D.業(yè)績指標(biāo)

46.亞太反洗錢組織成立于（B）年 A.1995 B.1997 C.2000 D.2003 47.金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送（B）A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.中國人民銀行 C.中國反洗錢監(jiān)測中心 D.中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)

48.《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》由（A）發(fā)布 A.聯(lián)合國 B.亞太反洗錢組織 C.FATF D.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織

49.反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是可疑交易信息的（D）A.采集與分析 B.分析與報(bào)告 C.采集與報(bào)告 D.采集、分析與報(bào)告

50.FATF的（A）是國際反洗錢領(lǐng)域中最著名的指導(dǎo)性文件，對各國立法以及國際反洗錢法律制度的發(fā)展發(fā)揮了重要的指導(dǎo)作用。A.反洗錢與反恐怖融資建議 B.不合作國家和地區(qū)名單 C.洗錢類型報(bào)告 D.最佳實(shí)踐報(bào)告

51.利用支票開立賬戶進(jìn)行洗錢屬于（A）洗錢方式 A.利用銀行業(yè)洗錢 B.通過證劵業(yè)洗錢 C.通過保險(xiǎn)業(yè)洗錢 D.利用期貨、期權(quán)洗錢

52.《反洗錢法》的立法宗旨是為了（A)A.預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪 B.打擊洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪 C.預(yù)防和打擊洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪 D.預(yù)防或打擊洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪 53.按照法律規(guī)定，（B）有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的行為，依法給予行政處罰。A.國務(wù)院 B.中國人民銀行 C.公安部 D.金融監(jiān)管部門

54.金融機(jī)構(gòu)有以下哪種行為，情節(jié)嚴(yán)重的，可以處二十萬元以上五十萬元以下罰款（C）

A.未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

B.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

C.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù) D.未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

55.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)確保客戶風(fēng)險(xiǎn)評估工作流程具有（A）或可追溯性。A.可稽核性 B.可復(fù)核性 C.可行性 D.可驗(yàn)證性

56.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立的三個(gè)反洗錢基本制度包括（B）、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度 A.反洗錢內(nèi)控制度 B.客戶身份識別制度 C.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分制度 D.報(bào)告涉嫌恐怖融資制度

57.我國洗錢犯罪的主管要件的規(guī)定，下列說法正確的是（C)A.過失洗錢行為也構(gòu)成洗錢犯罪

B.洗錢犯罪的明知要件是指犯罪行為人確實(shí)知道清洗資金是上游犯罪所得

C.行為人實(shí)施洗錢行為主觀上必須是故意的

D.通過客觀證據(jù)推定行為人應(yīng)當(dāng)知道清洗資金是上游犯罪所得不構(gòu)成洗錢犯罪

58.（D）年，中國人民銀行正式被賦予反洗錢只能 A.1998 B.2001 C.2013 D.2003 59.金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告要素不全或者存在錯(cuò)誤的，應(yīng)在接到中國反洗錢監(jiān)測分析中心補(bǔ)正通知的（B）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正 A.3 B.5 C.7 D.10 60.下類對可疑類客戶采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施不恰當(dāng)?shù)臑椋ˋ）。A.與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識別客戶身份，并按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行處理。

B.在可疑客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間，應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信息，加強(qiáng)監(jiān)控其日常各項(xiàng)交易情況和錯(cuò)作行為

C.對于可疑類客戶，應(yīng)當(dāng)對其身份信息及資金狀況進(jìn)行審核，審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢分類等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險(xiǎn)等級評定周期內(nèi)再次出現(xiàn)可疑交易，應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報(bào)告

61.金融機(jī)構(gòu)建立的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)管理程序和工作計(jì)劃應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)狀況相當(dāng)，對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶及業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)采?。–）的風(fēng)險(xiǎn)控制措施 A.適當(dāng) B.簡化 C.強(qiáng)化 D.一定

62.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查實(shí)施的組成部門不包括（D）A.合規(guī)部門 B.業(yè)務(wù)部門 C.內(nèi)審部門 D.培訓(xùn)部門

63.國際社會通過的第一個(gè)打擊洗錢犯罪的國際公約是（D）A.《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》 B.《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》

C.《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》 D.《聯(lián)合國反腐敗公約》

64.（B）將有關(guān)毒品犯罪的洗錢行為規(guī)定為犯罪。A.禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 B.禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約 C.打擊跨國有組織犯罪公約 D.反腐敗公約

65.將犯罪所得存入金融機(jī)構(gòu)或者購買可流通票據(jù)是洗錢的（A）A.放置階段 B.離析階段 C.融合階段 D.匯總階段

66.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法錯(cuò)誤的是（C）A.金融機(jī)構(gòu)要保存客觀的客戶身份資料和交易記錄

B.金融機(jī)構(gòu)要保存開展客戶身份識別、異常交易分析等反洗錢工作的主觀記錄和資料

C.金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)相關(guān)資料的紙質(zhì)化保存即可 D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對相關(guān)資料數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的規(guī)范化管理

67.FATF在評估各國的反洗錢措施過程中，總結(jié)某些國家值得推薦的反洗錢實(shí)踐做法，作為（D）進(jìn)行推廣，為其他國家開展相關(guān)工作提供范本。A.反洗錢建議

B.不合作國家和地區(qū)名單 C.洗錢類型報(bào)告 D.最佳實(shí)踐報(bào)告

68.對客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)的描述，不正確的有（C）A.屬于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部保密信息 B.直接關(guān)系到客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類 C.不需要對客戶保密

D.避免犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施 69.聯(lián)合國大會是在（C）年通過了《聯(lián)合國反腐敗公約》 A.1999年 B.2000年 C.2003年 D.2006年

70.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（D）根據(jù)客戶盡職調(diào)查情況，及時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級，確保客戶風(fēng)險(xiǎn)等級符合實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況。A.定期 B.不定期 C.長期 D.定期或不定期

71.客戶身份識別制度中（A）是指最終擁有或控制客戶的自然人，以及代表其進(jìn)行交易的人。此外，還包括那些對法人或法律實(shí)體行使最終有效控制的人。A.受益人 B.托管人 C.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人 D.授權(quán)委托人

72.目前，反洗錢部際聯(lián)席會議成員單位包括（B）個(gè)部門。A.19 B.23 C.26 D.25 73.我國關(guān)于洗錢犯罪主體的規(guī)定，下列說法正確的是（A）A.法人可以構(gòu)成洗錢犯罪主體 B.只有自然人才能構(gòu)成洗錢犯罪主體 C.上游犯罪主體可以構(gòu)成洗錢犯罪主體

D.上游犯罪嫌疑人審判之前，洗錢犯罪主體的洗錢犯罪事實(shí)不能認(rèn)定 74.下列關(guān)于實(shí)施反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查的形式的說法錯(cuò)誤的是（B）。A.業(yè)務(wù)部門的檢查一般是在現(xiàn)場執(zhí)行 B.合規(guī)部門的檢查主要是在非現(xiàn)場執(zhí)行 C.合規(guī)部門的檢查可以是現(xiàn)場，也可以是非現(xiàn)場 D.內(nèi)審部門一般是通過現(xiàn)場稽核審計(jì)

75.對于既符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)（A）

A.分別提交大額交易和可疑交易報(bào)告 B.只提交大額交易報(bào)告 C.只提交可疑交易報(bào)告 D.兩個(gè)報(bào)告均不需要提交

76.在認(rèn)真履行客戶身份識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)等級較高的客戶的審核應(yīng)嚴(yán)于風(fēng)險(xiǎn)等級較低客戶的審核，指的是（C）原則 A.全面性 B.持續(xù)性 C.重點(diǎn)識別 D.審慎性 77.我國于（C）年成為金融行動特別工作組正式成員 A.2005 B.2006 C.2007 D.2008 78.（C）年，經(jīng)調(diào)整后的反洗錢工作部際聯(lián)席會議第一次會議在北京召開。A.2003 B.2012 C.2004 D.2013 79.為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，（A）金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 A.規(guī)范 B.規(guī)定 C.監(jiān)督 D.管理

80.金融行動特別工作組（FATF）在下面哪一年沒有對反洗錢《四十項(xiàng)建議》進(jìn)行修改（C）A.1996年 B.2003年 C.2009年 D.2012年

81.根據(jù)反洗錢法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是一項(xiàng)（C）義務(wù) A.應(yīng)盡 B.反洗錢 C.法定 D.常規(guī)

83.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)中，以下說法不正確的是（D）A.客戶因素包括個(gè)人客戶和企業(yè)客戶

B.個(gè)人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽(yù)和外界評價(jià)

C.企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信用評級以及中介機(jī)構(gòu)的評價(jià)等

D.被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素 84.我國《刑法》第一百九十一條規(guī)定的洗錢上游犯罪不包括（D）A.毒品犯罪 B.黑社會性質(zhì)犯罪 C.貪污受賄犯罪 D.故意殺人罪

85.委托金融業(yè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在（B）方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施 A.反洗錢 B.識別客戶身份 C.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn) D.客戶交易資料保存

86.以下對于反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查實(shí)施組成部門的說法錯(cuò)誤的是（D）A.實(shí)施組成部門主要應(yīng)包括合規(guī)部門、業(yè)務(wù)部門、內(nèi)審部門 B.合規(guī)部門負(fù)責(zé)牽頭組織對本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建立、執(zhí)行落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查

C.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對本部門執(zhí)行落實(shí)反洗錢內(nèi)控制度情況開展自查 D.內(nèi)審部門負(fù)責(zé)對合規(guī)部門執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制落實(shí)情況實(shí)施外部監(jiān)督檢查

87.利用客戶自身特點(diǎn)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素，風(fēng)險(xiǎn)大小通過客戶的基本身份信息及其真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性來衡量屬于（A）。A.客戶身份風(fēng)險(xiǎn)因素 B.客戶地域風(fēng)險(xiǎn)因素 C.客戶行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素 D.客戶交易風(fēng)險(xiǎn)因素

88.建立反洗錢內(nèi)部控制制度的作用不包括（B）A.提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)意識 B.防御外部監(jiān)管 C.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的自我約束和風(fēng)險(xiǎn)管理

D.保證金融機(jī)構(gòu)主動有效地履行反洗錢義務(wù)，從而防范洗錢風(fēng)險(xiǎn) 89.《反洗錢法》第三十一條規(guī)定中，以下表述不正確的是（D）A.金融機(jī)構(gòu)如果未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

B.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

C.未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

D.金融機(jī)構(gòu)如果未按規(guī)定建立可疑交易報(bào)告制度的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

90.金融行動特別工作組（FATF）第一次提出有關(guān)反洗錢《四十項(xiàng)建議》是在哪一年（B）A.1989年 B.1990年 C.1992年 D.1999年

100.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者帳戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級應(yīng)（A）來自于其他國家（地區(qū)）的客戶 A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

102.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)信息交流的說法錯(cuò)誤的是（C）

A.包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各部門、各分支機(jī)構(gòu)之間相互聯(lián)系和傳遞各種信息

B.包括金融機(jī)構(gòu)與外界之間相互聯(lián)系和傳遞各種政策或信息 C.不利于管理層作出正確決策

D.使所有員工了解自己在內(nèi)部控制體系中的職責(zé)和作用

103.以嚴(yán)格的銀行保密制度而著稱的瑞士，接受國際通行的反洗錢規(guī)則是在哪一年（B）A.2001 B.2004 C.2008 D.2010 104.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)不包括（D）A.國家或地區(qū)因素 B.行業(yè)因素 C.業(yè)務(wù)因素 D.客戶性別因素

105.金融行動特別工作組發(fā)布首份關(guān)于反洗錢的《四十項(xiàng)建議》是在（B）A.1989-10-1 B.1990-2-1 C.1996-6-1 D.1996-2-1 106.《打擊跨國有組織犯罪公約》由（A）發(fā)布。A.聯(lián)合國 B.亞太反洗錢組織 C.FATF D.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織 107.可疑交易報(bào)告通常不包括（D）A.涉嫌洗錢的可疑交易 B.涉嫌恐怖融資的可疑交易

C.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)的任何可疑行為 D.協(xié)助司法機(jī)關(guān)開展調(diào)查的資金交易

108.國際社會通過的第一個(gè)打擊洗錢犯罪的國際公約是在哪一年（A）。A.1988 B.1992 C.2001 D.2003 109.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類的原則不包括（B）。A.全面性 B.間歇性 C.持續(xù)性 D.保密性

112.在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常（C）、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息 A.資金來源 B.經(jīng)濟(jì)狀況 C.經(jīng)營活動 D.資金用途

113.FATF于（A）年公布了《沒收和資產(chǎn)追回最佳實(shí)踐報(bào)告》 A.2012 B.2011 C.2010 D.2009 114.反洗錢行政主管部門依法對涉嫌洗錢的可疑交易活動予以核實(shí)和查證的行為是（C）A.現(xiàn)場檢查 B.現(xiàn)場走訪 C.反洗錢調(diào)查 D.高管約談

115.2003年12月27日，修改后的《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定未包含（D）

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作 B.負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

C.有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人“執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為”進(jìn)行檢查監(jiān)督

D.對金融機(jī)構(gòu)高管人員任職資格進(jìn)行任免 116.《反腐敗公約》由聯(lián)合國于（A）年發(fā)布。A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 117.《反腐敗公約》由（A）發(fā)布 A.聯(lián)合國 B.亞太反洗錢組織 C.FATF D.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織

118.金融行動特別工作組新一輪反洗錢與反恐怖融資體系互評的依據(jù)是（D）A.40+9項(xiàng)建議 B.40+8項(xiàng)建議 C.40條建議 D.新40條建議

119.義務(wù)機(jī)構(gòu)對本機(jī)構(gòu)制定的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行定期評估的頻率是（C）

A.至少每季度評估一次 B.至少每半年評估一次 C.至少每年評估一次 D.至少每兩年評估一次

120.證券期貨業(yè)機(jī)構(gòu)在委托第三方識別客戶身份時(shí)，委托協(xié)議中應(yīng)包含的內(nèi)容（B）

A.雙方不能互相透露客戶信息

B.確?？呻S時(shí)獲取客戶完整的身份資料和身份基本信息 C.雙方獨(dú)立履行反洗錢義務(wù) D.不恰當(dāng)?shù)目蛻羯矸葑R別措施

121.因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被凍結(jié)資產(chǎn)的，資產(chǎn)所有人、控制人或管理人可以向資產(chǎn)所在地縣級公安機(jī)關(guān)提出申請，受理申請的公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)按照程序?qū)訄?bào)公安部審核，公安部在受到申請之日內(nèi)（30日）內(nèi)進(jìn)行審查處理。

122.以下哪類金融機(jī)構(gòu)不是《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》新增的適用對象（D）A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司 B.保險(xiǎn)專業(yè)代理公司 C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司 D.小額貸款公司

123.證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度，采?。ǘ嘟橘|(zhì)備份與異地備份）相結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確、完整。

124.客戶身份識別差異性原則是指（按照風(fēng)險(xiǎn)程度分配資源）125.在保存環(huán)境上，不屬于防磁、防潮的種類是（紙質(zhì)檔案）

三、多選題

1.洗錢犯罪的內(nèi)涵和外延不斷擴(kuò)大，包括（ABCD）A.上游犯罪范圍不斷擴(kuò)大 B.行為方式更為多樣 C.主觀要件適當(dāng)放寬 D.責(zé)任追究更加嚴(yán)厲

2.客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（ABCD）A.保護(hù)商業(yè)秘密 B.保護(hù)個(gè)人隱私

C.妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息 D.妥善保存客戶身份識別過程中獲取的交易信息

3.利用一些國家和地區(qū)對銀行或個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行保密的限制洗錢是洗錢常用方式之一，被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有哪些特征（ABCD）

A.有嚴(yán)格的銀行保密法 B.有嚴(yán)格的公司保密法 C.有寬松的金融規(guī)則 D.有自由的公司法

4.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的職責(zé)有（ABC）A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

C.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案

D.對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)的可疑交易開展調(diào)查 5.下列屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶的有（AB）

A.國務(wù)院有關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)、中國人民銀行、聯(lián)合國安理會發(fā)布的制裁或關(guān)注名單

B.來自避稅天堂的離岸公司或與該公司進(jìn)行交易的客戶 C.非盈利性事業(yè)單位 D.自然人客戶

6.完整的“了解你的客戶”措施包括（ABCD）A.客戶接受政策（包括記錄保存）B.驗(yàn)證客戶身份

C.對高風(fēng)險(xiǎn)賬戶實(shí)施持續(xù)監(jiān)測 D.風(fēng)險(xiǎn)管理

7.以下說法正確的有（ABCD）

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合中國人們銀行開展的反洗錢現(xiàn)場檢查、調(diào)查工作

B.金融機(jī)構(gòu)在配合反洗錢現(xiàn)場檢查、調(diào)查時(shí)，應(yīng)如實(shí)提供有關(guān)反洗錢工作資料和客戶身份信息及交易情況

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對識別客戶身份、報(bào)告可疑交易等工作中獲取的信息數(shù)據(jù)予以保密

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對配合中國人們銀行反洗錢現(xiàn)場檢查、調(diào)查可疑交易等工作中獲取的信息數(shù)據(jù)予以保密

8.2007年6月21日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是中國人們銀行會同（ABC）A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.中國證監(jiān)監(jiān)督管理委員會 C.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會 D.國家外匯管理局

9.聯(lián)合國通過的有關(guān)反洗錢和反恐怖融資的公約有（ABCD）A.禁止非法販運(yùn)麻醉藥和精神藥物公約 B.禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 C.打擊跨國有組織犯罪公約 D.反腐敗公約

10.金融行動特別工作組（FATF）在1990年提出了有關(guān)反洗錢的《四十項(xiàng)建議》，要求各國政府加強(qiáng)反洗錢金融監(jiān)管，包括（ABCD）A.督促金融機(jī)構(gòu)制定和實(shí)施反洗錢內(nèi)部控制制度 B.履行客戶身份識別義務(wù)

C.履行客戶信息和交易記錄保存義務(wù) D.履行識別并報(bào)告可疑金融交易的義務(wù)

11.以下關(guān)于洗錢基本內(nèi)涵的說法中，正確的是（ABCD）

A.洗錢是在已經(jīng)實(shí)施犯罪行為并獲得贓款的前提下所從事的不法行為

B.洗錢者明知是犯罪所得贓款而清洗，“明知”既包括知道也包括可能知道是犯罪所得贓款

C.通過金融機(jī)構(gòu)或其他方式轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)化犯罪所得贓款 D.企圖掩蓋犯罪行為并使得犯罪所得贓款貌似合法

12.《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢義務(wù)的行為擁有哪些權(quán)利（AB）A.行政處罰權(quán) B.建議處分權(quán) C.責(zé)令停業(yè)整頓 D.吊銷經(jīng)營許可證

13.出現(xiàn)以下哪些情形的投?？蛻?，不能未經(jīng)外部風(fēng)險(xiǎn)評估程序直接定級為低風(fēng)險(xiǎn)（ABCD）

A.在本保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的已繳納保費(fèi)金額超過一定限額

B.客戶為非居民，或者使用了境外發(fā)放的身份證件或身份證明文件 C.客戶涉及可疑交易報(bào)告

D.客戶委托非職業(yè)性中介機(jī)構(gòu)或無親屬關(guān)系的自然人代理本人于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系

14.金融機(jī)構(gòu)建立客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類制度需要考慮的客戶的因素有（ABCD）A.地域 B.業(yè)務(wù) C.行業(yè)

D.是否為外國政要

15.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的（A）和交易的（D）A.自然人 B.法人 C.受益人 D.實(shí)際受益人

16.上報(bào)大額交易報(bào)告時(shí)，對于預(yù)防和打擊洗錢犯罪起到的重要意義包括（ABCD）

A.通過對大額交易的宏觀分析，可以幫助確定反洗錢需要關(guān)注的行業(yè)、區(qū)域和交易種類等

B.通過將收集的可疑交易報(bào)告與大額交易信息進(jìn)行交叉分析，有利于確定可疑交易是否確實(shí)涉嫌犯罪

C.在反洗錢調(diào)查和偵查過程中，可以提供資金去向的有關(guān)線索 D.通過對大額交易的交叉分析核對，有利于反洗錢信息中心主動發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪活動的資金交易線索

17.以下屬于區(qū)域性反洗錢國際組織的是（ABCD）A.亞太反洗錢組織

B.歐洲委員會評估反洗錢措施特設(shè)專家委員會 C.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織 D.西非政府間反洗錢工作組

18.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以對低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和低風(fēng)險(xiǎn)客戶采取簡化的客戶盡責(zé)調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括（ABCD）

A.在退保、理賠或給付環(huán)節(jié)再核實(shí)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人的關(guān)系

B.在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下，允許金融機(jī)構(gòu)工作人員合理推測交易目的和交易性質(zhì)

C.適當(dāng)延長客戶身份資料的更新周期

D.在合理的交易規(guī)模內(nèi)，適當(dāng)降低客戶身份識別措施的頻率或強(qiáng)度 19.聯(lián)合國禁毒署的主要職責(zé)包括（ABCD）A.管理國際反洗錢數(shù)據(jù)庫 B.毒品控制計(jì)劃 C.犯罪控制計(jì)劃

D.管理國際反洗錢信息網(wǎng)絡(luò) 20.金融機(jī)構(gòu)劃分客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級時(shí)，應(yīng)考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（BCD）A.信用等級 B.地域 C.業(yè)務(wù) D.行業(yè)

21.公安部與人民銀行建立的反洗錢合作機(jī)制，包括（ABCD）A.聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)機(jī)制 B.案件聯(lián)合督辦制度 C.情報(bào)定期會商制度 D.信息共享制度

22.某保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的牽頭部門設(shè)在綜合部，綜合部是一個(gè)二級部門，而反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的成員單位均為一級部門。對于這種設(shè)置的分析正確的有（ABD）

A.二級部門在組織、協(xié)調(diào)其他成員單位時(shí)會遇到很大困難 B.職級上的不對等不便于牽頭部門看展反洗錢工作

C.要滿足反洗錢工作需要，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位也應(yīng)為二級部門

D.要滿足反洗錢工作需要，最好由一級部門來做牽頭部門 23.從形式淵源的角度看，反洗錢法律制度一般包括以下哪些層次（ABD）

A.立法機(jī)關(guān)制定的專門反洗錢法律 B.由政府或者政府部門根據(jù)法律授權(quán)頒布的行政法規(guī) C.由相關(guān)協(xié)會出臺的相關(guān)規(guī)定和辦法

D.金融監(jiān)管部門制定的規(guī)章或者具有法律效力的反洗錢規(guī)章或政策指引

24.通過投資辦產(chǎn)業(yè)的方式洗錢包括（ABD）A.成立空殼公司 B.向現(xiàn)金密集行業(yè)投資 C.貨幣走私

D.利用假財(cái)務(wù)公司、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢 25.金融機(jī)構(gòu)對于以下哪些情形應(yīng)該進(jìn)行報(bào)告（ABCD）

A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的

B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或其他形式財(cái)產(chǎn)的

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者其他保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的

26.下列洗錢方式屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的有（ABC）A.利用銀行洗錢

B.通過證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢 C.利用期貨、期權(quán)洗錢 D.通過買賣彩票和獎券

28.下列應(yīng)屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查制定的內(nèi)容有（ABCD)A.明確每年各部門、層級監(jiān)督檢查的目的、內(nèi)容 B.明確每年各部門、層級監(jiān)督檢查的頻率、時(shí)間 C.制定具體監(jiān)督檢查的實(shí)施方案 D.要求對檢查結(jié)果出具報(bào)告

29.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類的原則包括（ABCD）A.全面性

B.定性與定量相結(jié)合 C.持續(xù)性 D.保密性

30.反洗錢法律制度的發(fā)展趨勢包括（ABC）A.從單純打擊轉(zhuǎn)向預(yù)防與打擊并重 B.洗錢犯罪的內(nèi)涵和外延不斷擴(kuò)大

C.法律規(guī)定的義務(wù)主體范圍從金融機(jī)構(gòu)向特定非金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展 D.工作重點(diǎn)由反洗錢和反恐怖融資變?yōu)榉婪顿Y助大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散

31.單位客戶的有效身份證件包括（ABCD)A.證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的工商執(zhí)照 B.機(jī)構(gòu)成立的政府批示或者文件 C.組織機(jī)構(gòu)代碼證 D.稅務(wù)登記證 32.金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)該采取的客戶盡職調(diào)查措施包括（ABCD）

A.識別客戶身份，并利用可靠的、獨(dú)立來源的文件、數(shù)據(jù)或信息核實(shí)客戶身份

B.識別受益所有人身份，并采取合理措施核實(shí)受益所有人身份，使金融機(jī)構(gòu)充分了解收益所有人

C.了解并視情況獲得關(guān)于業(yè)務(wù)目的和真實(shí)意圖的信息 D.對業(yè)務(wù)關(guān)系采取持續(xù)的盡職調(diào)查

33.中國人民銀行在反洗錢工作中的主要職責(zé)有（ABCD)A.負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 C.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動 D.代表國家開展反洗錢國際合作

34.金融行動特別工作組集中實(shí)現(xiàn)哪些工作目標(biāo)（ABC）A向全球所有國家和地區(qū)推廣反洗錢網(wǎng)絡(luò)

B.在金融行動特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行反洗錢與反恐怖融資建議 C.關(guān)注洗錢犯罪手段發(fā)展趨勢，探討反洗錢措施 D.對成員國開展互評估活動

35.金融行動特別工作組(FATF）在對阻止犯罪收入和支持恐怖主義資金進(jìn)入金融體系和其他領(lǐng)域，或能被上述機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告方面進(jìn)行有效性評估時(shí)，包括以下哪些具體內(nèi)容（）

A.監(jiān)管者對金融機(jī)構(gòu)、特定非金融行業(yè)和職業(yè)在遵守與其風(fēng)險(xiǎn)相匹配的反洗錢和反恐怖融資相關(guān)要求方面，采取適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管、檢測和管理措施

B.金融機(jī)構(gòu)、特定非金融行業(yè)和職業(yè)充分運(yùn)用與其風(fēng)險(xiǎn)相匹配的反洗錢和反恐怖融資預(yù)防措施，并上報(bào)可疑交易報(bào)告

C.通過國際合作傳遞有用信息、金融情報(bào)和證據(jù)，推動打擊犯罪及犯罪資產(chǎn)的行動

D.防止濫用法人和法律安排進(jìn)行洗錢和恐怖融資，并確保主管部門順利獲取其受益所有信息

37.關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，一下表述正確的是（ABCD）A.將反洗錢監(jiān)管范圍由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大到證劵、期貨、保險(xiǎn)等行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)

B.統(tǒng)一了本外幣反洗錢監(jiān)管體制，結(jié)束了本外幣反洗錢監(jiān)管和資金監(jiān)測分離的狀態(tài)

C.規(guī)范了反洗錢檢查和調(diào)查的程序

D.對金融機(jī)構(gòu)建立和實(shí)施反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、履行報(bào)告大額交易和可疑交易，保存客戶身份資料和交易記錄等反洗錢義務(wù)進(jìn)行了更為清楚和適當(dāng)?shù)谋硎?/p>

38.在反洗錢領(lǐng)域發(fā)揮作用的國際組織有（ABCD）A.聯(lián)合國 B.世界銀行 C.國際刑警組織 D.FATF 39.對于一家保險(xiǎn)公司來說，下列關(guān)于反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)方面的做法正確的有（ABC)A.在高風(fēng)險(xiǎn)情形下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取強(qiáng)化措施管理和降低風(fēng)險(xiǎn) B.在低風(fēng)險(xiǎn)情形下，允許采取簡化措施

C.如果金融機(jī)構(gòu)合理懷疑存在洗錢或恐怖融資的情況，則不允許采取簡化措施

D.如果金融機(jī)構(gòu)合理懷疑存在洗錢或恐怖融資的情況，但風(fēng)險(xiǎn)較低，則允許采取簡化措施

40.金融機(jī)構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別的主要情形包括（ABCD)A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的 B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的

C.客戶姓名或者名稱與國家有關(guān)部門依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的

D.先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的

41、金融行動特別工作組（FATF）在2012年的有關(guān)反洗錢《四十項(xiàng)建議》中，包括下述哪三大主題（ABC）A、防止大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散 B、反洗錢 C、飯恐怖融資 D、打擊稅務(wù)犯罪

42、客戶投保以下哪些產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司必須開展外部風(fēng)險(xiǎn)評估程序（ABD）

A、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品

B、網(wǎng)絡(luò)渠道銷售的大額保險(xiǎn)產(chǎn)品 C、政策性大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品

D、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)評估后認(rèn)為洗錢風(fēng)險(xiǎn)較大的其他產(chǎn)品 43、2009年《最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，就洗錢罪規(guī)定（ABCD）

A、沒有正當(dāng)理由，通過非法途徑協(xié)助轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移財(cái)物的 B、沒有正當(dāng)理由，以明顯低于市場的價(jià)格收購財(cái)物的

C、沒有正當(dāng)理由，協(xié)助轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移財(cái)物，收取明顯高于市場的“手續(xù)費(fèi)”的

D、沒有正當(dāng)理由，協(xié)助他人將巨額現(xiàn)金散存于多個(gè)銀行賬戶或者在不同銀行賬戶之間頻繁劃轉(zhuǎn)的

44.聯(lián)合國發(fā)布了哪些決議強(qiáng)調(diào)對恐怖融資和其他直接或間接向恐怖主義活動提供資助的問題。（ABC)A.1267號 B.1373號 C.1390號 D.1268號

45.2008年，我國首次制定的《中國反洗錢戰(zhàn)略》（2008-2012），提出了2008-2012年我國反洗錢工作的總體目標(biāo)包括（ABCD）

第三篇：反洗錢試題庫

一、填空

1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循（了解你的客戶）的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的（實(shí)際受益人）。

2、金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)（重新識別客戶身份）。

3、金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立（匿名）賬戶或者（假名）賬戶。

4、在業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)（及時(shí)）更新客戶身份資料。

5、（了解客戶）是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)。

6.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（5萬元）以上或者外幣交易等值（1萬）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做為大額交易向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告？

7.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣（50萬）元以上或者外幣等值（10萬）美元以上的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做為大額交易向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。

8.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（200萬）元以上或者外幣等值（20萬）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做為大額交易向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。

9.自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行）為個(gè)人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個(gè)人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立(一個(gè))Ⅰ類戶.10.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的(經(jīng)常居住地)。

11.交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（分別）提交大額交易報(bào)告。

12.對高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其(資金來源)、(資金用途)、(經(jīng)濟(jì)狀況)或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對其金融交易活動的監(jiān)測分析。

13、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的（客戶身份資料）和（交易信息），應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

14、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對（代理人）和（被代理人）的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。

15、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立（客戶身份資料）和（交易記錄保存）制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)（及時(shí)更新客戶身份資料）。16.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)大小，按從高到低的順序劃分為四個(gè)等級(高風(fēng)險(xiǎn)較高風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)).17.對于已評定過風(fēng)險(xiǎn)等級的客戶，高風(fēng)險(xiǎn)等級客戶的重新評定期限為(半年)，較高風(fēng)險(xiǎn)等級客戶的重新評定期限為(一年)，一般風(fēng)險(xiǎn)等級客戶的重新評定期限為(兩年),低風(fēng)險(xiǎn)等級客戶重新評定期限為(三年).18.涉及公檢法機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃其資產(chǎn)及其資產(chǎn)可能涉嫌經(jīng)濟(jì)類、洗錢類或者洗錢上游犯罪的客戶應(yīng)加入（關(guān)注庫）。

19.開展反洗錢工作應(yīng)遵循原則:（合法審慎原則）（保密原則）（合作原則）。

20、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（5）年。

21.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示（真實(shí)有效的身份證件）或者（其他身份證明文件），進(jìn)行核對并登記。

22.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向（公安）、（工商行政管理）等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。

23.被納入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”的企業(yè)，銀行不得為其（開戶），配合工商行政管理部門實(shí)施信用約束、聯(lián)合懲戒。

24.單位在批量為個(gè)人辦理工資卡、社?？?、醫(yī)?？ā⒐e金卡等時(shí)，應(yīng)預(yù)留（個(gè)人本人）的聯(lián)系電話號碼。

25.個(gè)人通過自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理(24)小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個(gè)人在(24)小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬.26.未申領(lǐng)居民身份證的軍人、武裝警察，除出具(軍人)、(武裝警察)身份證件外，還應(yīng)輔助出具(軍人保障卡)或(所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證件)的證明材料。

27.中國公民開戶輔助證明材料包括為戶口簿、護(hù)照、機(jī)動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機(jī)關(guān)出具的戶籍證明、工作證。

28.企業(yè)客戶在(全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng))或者(河北省市場主體信用信息公示系統(tǒng))進(jìn)行核查。

29客戶應(yīng)在所提供開戶相關(guān)證件到期前進(jìn)行更換，并及時(shí)到開戶網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檔案更新。對超期滿(三個(gè)月)未進(jìn)行更換且未提出合理理由的，中止為客戶辦理業(yè)務(wù)，法律法規(guī)禁止的除外.30持異地身份證件客戶是指持有簽發(fā)機(jī)關(guān)為(河北省)外有權(quán)機(jī)關(guān)簽發(fā)的身份證件在河北省內(nèi)開立賬戶的客戶。

二、單選

1、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)為（B）。

A、銀行監(jiān)督管理委員會 B、中國人民銀行 C、公安機(jī)關(guān) D、稅務(wù)機(jī)關(guān)

2、以下活動可能存在洗錢行為(D)。

A、地下錢莊 B、購買保險(xiǎn)立即退保 C、成立空殼公司 D、以上都是

3、以下不屬于“黑錢”來源的是(D)。

A、毒品交易所得 B、黑社會犯罪所得 C、走私收入

D、誠實(shí)守法經(jīng)營所得

4、金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，首先應(yīng)進(jìn)行(A)。

A、客戶身份識別 B、大額和可疑交易報(bào)告 C、可疑交易的分析 D、與司法機(jī)關(guān)全面合作

5、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（A）為客戶辦理業(yè)務(wù)。

A.中止 B.終止 C.停止 D.繼續(xù)

6、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交（D）報(bào)告。

A 大額交易報(bào)告 B 可疑交易報(bào)告

C 反洗錢綜合報(bào)告 D大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告

7、下列支付交易不屬于大額支付交易的是（D）

A、法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬。

B、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。C、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

D、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易4萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

8、金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告的大額交易是（A）

A、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

B、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

C、法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬。

D、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

9、金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后（B）小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

A、24 B、48 C、60 D、72

10、我國規(guī)定的自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣需要進(jìn)行大額交易報(bào)告的金額起點(diǎn)為（B）。

A: 20萬 B:50萬 C:100萬 D:500萬

11、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過（B）個(gè)工作日。

A、2 B、5 C、10 D、15

12、按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的（B）。

A 身份證地址 B 經(jīng)常居住地 C 戶口簿地址 D臨時(shí)居住地

13、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向（D）等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。

A、財(cái)政、國庫 B、公安部門

C、工商管理部門 D、公安、工商行政管理

14、負(fù)責(zé)接收、分析涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告的單位是：（D）

A、銀監(jiān)局 B、保監(jiān)局 C、公安局 D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

15、對于目前所建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的（C）內(nèi)完成風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作。A.5個(gè)工作日 B.15日 C.10個(gè)工作日 D.10日

16、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，情節(jié)嚴(yán)重的，處(B)罰款，并對直接責(zé)任的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處(A)罰款：

A 1萬以上5萬以下 B 20萬以上50萬以下 C 50萬以上500萬以下 D 500萬以上1000萬以下

17、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級最高的客戶或者賬戶，至少每（C）進(jìn)行一次審核。

A、一個(gè)月 B、三個(gè)月 C、半年 D、一年

18、客戶由他人代理辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行（C）。

A.核對 B.登記 C.核對、登記并留存有效身份證件或其他身份證明的復(fù)印件

19、人民銀行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查時(shí)，被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)不包括（A）

A.參與調(diào)查義務(wù) B.配合調(diào)查義務(wù) C.如實(shí)提供信息義務(wù) D.不得拒絕和阻礙調(diào)查 20、銀行無權(quán)拒絕開戶（D）

A、對單位和個(gè)人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個(gè)人拒絕出示的。

B、單位和個(gè)人組織他人同時(shí)或者分批開立賬戶的。C、有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。D、客戶提供有效身份證件并經(jīng)核實(shí)無誤，開戶理由合理。

三、多選題

1、金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的（B C）業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A、轉(zhuǎn)賬 B、現(xiàn)金存款 C、現(xiàn)金取款 D、電匯

2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該按照（ABCDE），劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級。

A、客戶特點(diǎn) B、賬戶屬性 C、地域 D、行業(yè) E、業(yè)務(wù)

3、下列哪些情況金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份（BCDE）

A、客戶辦理大額交易

B、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人

C、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的

D、先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的 E、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的

4、金融機(jī)構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下哪些措施，識別或者重新識別客戶身份。（ABCDE）

A、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件 B、回訪客戶 C、實(shí)地查訪

D、向公安、工商行政管理等部門核實(shí) E、其他可依法采取的措施

5、反洗錢報(bào)告機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，指定專人向負(fù)責(zé)監(jiān)管的中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送反洗錢工作報(bào)告及其他信息資料，如實(shí)反映反洗錢工作情況。反洗錢報(bào)告機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對相關(guān)信息的（ABC）負(fù)責(zé)。

A、真實(shí)性 B、完整性 C、及時(shí)性 D、準(zhǔn)確性

6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列哪些規(guī)定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄？（AC）

A、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少5年；

B、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少10年；

C、交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年； D、交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存10年。

7、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)審查客戶身份，不得為客戶開立（BD）。

A、實(shí)名賬戶； B、匿名賬戶； C、真名賬戶； D、假名賬戶。

8、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查。（ABCD）

A、進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B、詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明 C、查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

9、不能作為實(shí)名證件使用的有（BCDE）。

A、臨時(shí)身份證； B、學(xué)生證； C、機(jī)動車駕駛證；

D、介紹信；

E、法定身份證件的復(fù)印件。

10、下列支付交易屬于大額交易的有（AD）。

A、法人之間金額人民幣200萬元以上的單筆款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)； B、金額人民幣4萬元以上的單筆現(xiàn)金收付； C、自然人銀行結(jié)算賬戶之間及自然人與其他銀行結(jié)算賬戶之間單筆人民幣10萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

D、自然人銀行結(jié)算賬戶之間及其他銀行結(jié)算賬戶之間單筆人民幣50萬元以上的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

11、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括（ABCD）。

A、建立客戶身份識別制度

B、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 D、建立健全反洗錢內(nèi)控制度

12、根據(jù)有關(guān)存款實(shí)名證件的規(guī)定，下列哪些表述正確？（AB）

A、外國公民可將護(hù)照作為實(shí)名證件； B、臨時(shí)身份證也是有效的實(shí)名證件；

C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實(shí)名證件； D、國家公務(wù)員的工作證、司機(jī)的駕駛證可作實(shí)名證件。

13、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶與聯(lián)合國安理會決議所列的恐怖組織名單有關(guān)的應(yīng)當(dāng)向哪些機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易報(bào)告。（AB）

A、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 B、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu) C、銀監(jiān)會 D、銀行業(yè)協(xié)會

14、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即提交可疑交易報(bào)告：（ABCD）

A、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單 B、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單 C、聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D、中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

15、對于拒絕、阻礙人民銀行檢查的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行可以（ABCD）

A、責(zé)令限期改正

B、情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款 C、致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款

D、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接人員處一萬元以上五萬元以下罰款

16、實(shí)施現(xiàn)場調(diào)查時(shí)，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象下列哪些資料（ABCD）

A、賬戶信息，包括被調(diào)查對象在金融機(jī)構(gòu)開立、變更或注銷賬戶是提供的信息和資料

B、交易記錄，包括被調(diào)查對象在金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行資金交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證

C、其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關(guān)的紙質(zhì)資料 D、其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關(guān)的電子或音像資料

17、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照什么原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息（ABCD）

A、安全B、準(zhǔn)確 C、完整 D、保密

18、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交哪類報(bào)告（A B）

A、大額交易報(bào)告B、可疑交易報(bào)告C、分析報(bào)告

19、什么機(jī)構(gòu)有調(diào)查可疑交易活動的權(quán)利（AB）

A、中國人民銀行B、中國人民銀行省一級派出機(jī)構(gòu)C、公安機(jī)關(guān) 20、自然人客戶信息“職業(yè)”應(yīng)登記哪些內(nèi)容（ABC）

A、職業(yè)類型 B、客戶工作單位 C、工作單位行業(yè)類型 D、聯(lián)系方式

四、判斷題

1、反洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。（×）

2、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別、認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安和工商政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。（√）

3、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（√）

4、金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（√）

5、任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。（√）

6、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款應(yīng)該作為可疑交易報(bào)告。(×)

7、洗錢通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。（√）

8、金融機(jī)構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。（√）

9、金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。（√）

10、國務(wù)院反洗錢行政主管部門在調(diào)查可疑交易活動時(shí)，調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（√）

11、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。（√）

12、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。（√）

13、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動。（√）

14、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。（√）

15、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存10年。(×)

16、金融機(jī)構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如在規(guī)定期限內(nèi)累計(jì)交易超過規(guī)定金額，但單筆交易低于規(guī)定金額的，可以不向反洗錢信息中心報(bào)告大額或可疑交易。(×)

17、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。(√)

18、只有國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)才具有反洗錢調(diào)查權(quán)。(√)

19、對可疑交易進(jìn)行調(diào)查后仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。（√）

20、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的，依法應(yīng)給予行政處分。(√)

21、從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)適用《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。（√）

22、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“服務(wù)你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。（×）

23、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。（√）

24、金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時(shí)，無需采取身份認(rèn)證措施，無需采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，無需強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，無需識別客戶身份。（×）

25、金融機(jī)構(gòu)對本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級最高的客戶或者賬戶，至少每年進(jìn)行一次審核。（×）

26、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)可以繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)。（√）

27、交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。（√）

28、大額交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)下屬的各類企事業(yè)單位，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告。(X)

29、金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金、交易與恐怖組織和恐怖分子名單有關(guān)的，無論涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。（√）

30、金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（√）

31、金融機(jī)構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如在規(guī)定期限內(nèi)累計(jì)交易超過規(guī)定金額，但單筆交易低于規(guī)定金額的，可以不向反洗錢信息中心報(bào)告大額或可疑交易。（×）

五、簡答題

1、自然人客戶的“身份基本信息”包括什么？

答：客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。

2、為加強(qiáng)對異常開戶行為的審核，銀行和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開戶，拒絕開戶的情形包括哪些？

答：（1）對單位和個(gè)人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個(gè)人拒絕出示的。

（2）單位和個(gè)人組織他人同時(shí)或者分批開立賬戶的。

（3）有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。

3、對哪些自然人客戶應(yīng)開展特別客戶身份識別？

答：（1）專業(yè)服務(wù)提供人員。（2）持異地身份證件客戶。

（3）持非可聯(lián)網(wǎng)核查身份證件客戶。（4）政要人士。（5）私人銀行客戶。

（6）非居民客戶。

4、出現(xiàn)哪些情形應(yīng)及時(shí)更新客戶身份證件及金融機(jī)構(gòu)留存客戶信息？

答：（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人等身份信息的。

（2）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致的。

5、自然人客戶的輔助身份證明材料包括什么？（列舉5種）

答：中國公民為戶口簿、護(hù)照、機(jī)動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機(jī)關(guān)出具的戶籍證明、工作證、完稅證明、水電煤繳費(fèi)單等稅費(fèi)憑證等

6、什么是反洗錢？ 答：是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

7、金融機(jī)構(gòu)在什么情況下應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告？

答：金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。

8、非自然人客戶的“身份基本信息”包括什么？

答：包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

9、銀行賬戶實(shí)名制的核心包括什么？

答：（1）核驗(yàn)開戶申請人提供身份證件的有效性（2）開戶申請人與身份證件的一致性（3）開戶申請人的真實(shí)開戶意愿三方面。

10、為什么要全面推進(jìn)個(gè)人賬戶分類管理制度？

答：（1）有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為（2）建立個(gè)人賬戶保護(hù)機(jī)制（3）強(qiáng)化個(gè)人對本人賬戶的管理

六、論述題

1、在進(jìn)行客戶身份識別時(shí)，應(yīng)要求客戶提供有效身份證明文件，目前法定可接受的自然人客戶有效身份證件包括哪些？

答：（1）中國公民：居民身份證或臨時(shí)身份證；未滿16周歲的中國公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理，出具監(jiān)護(hù)人的身份證件以及未成年人居民身份證或戶口簿。定居國外的中國籍公民，2004年以前定居國外的，可出具中國護(hù)照；2004年之后定居國外的，應(yīng)輔助出具居民身份證、臨時(shí)身份證或戶口簿。

（2）香港、澳門、臺灣居民：港澳居民往來內(nèi)地通行證，臺灣居民往來大陸通行證。

（3）外國公民：護(hù)照或外國人永久居留證；外國邊民還可使用邊民出入境通行證。

（4）未申領(lǐng)居民身份證的軍人、武裝警察，除出具軍人、武裝警察身份證件外，還應(yīng)輔助出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證件的證明材料。

2、在進(jìn)行客戶身份識別時(shí)，應(yīng)要求客戶提供有效證件或證明文件，目前法定可接受的對公客戶有效證件或證明文件包括哪些？（列舉5種）

答：（1）企業(yè)法人：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。（2）非法人企業(yè)：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照。

（3）機(jī)關(guān)或事業(yè)單位：政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書，機(jī)關(guān)或?qū)嵭蓄A(yù)算管理的事業(yè)單位還需出具財(cái)政部門同意開戶的證明。（4）軍隊(duì)、武警團(tuán)級以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)：軍隊(duì)軍級以上單位財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明。

（5）社會團(tuán)體：社會團(tuán)體登記證書。宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明文件。

（6）民辦非企業(yè)組織：民辦非企業(yè)登記證書。（7）外地常設(shè)機(jī)構(gòu)：駐在地政府主管部門的批文。（8）外國駐華機(jī)構(gòu)：駐在地政府主管部門批文。（9）個(gè)體工商戶：個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照。

（10）居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會：主管部門的批文或證明。（11）金融機(jī)構(gòu)：營業(yè)執(zhí)照、金融許可證（以金融許可證為主證件）。（12）境外機(jī)構(gòu)（非居民客戶NRA）：在境外合法注冊成立的證明文件，如為非中文，還應(yīng)提供中文翻譯。

（13）其他組織：政府主管部門的批文或證明。

3、持異地身份證件開立賬戶的客戶身份識別措施包括什么？

答：（1）核實(shí)客戶的身份，確認(rèn)是否是來自邊境、沿海城市等涉恐、涉毒、電信詐騙及其他犯罪敏感地區(qū)人士。

（2）確認(rèn)客戶資金或財(cái)富的來源，確認(rèn)客戶的資產(chǎn)規(guī)模與其身份、資金或財(cái)富的來源相匹配。

（3）了解客戶開立賬戶的目的。（4）了解客戶預(yù)期交易規(guī)模。

（5）如客戶在開立賬戶時(shí)，同時(shí)要求開通電子銀行交易，其初始每日累計(jì)交易限額應(yīng)限定在人民幣五萬元（或等值外幣）?？蛻粼陂_戶時(shí)要求提高日累計(jì)交易限額的，金融機(jī)構(gòu)需要求客戶說明理由，并根據(jù)情況要求客戶補(bǔ)充提供其在當(dāng)?shù)氐木幼∽C明、經(jīng)營證明、納稅證明等補(bǔ)充證明文件。

4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告大額交易包括哪些？

答：（1）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（4）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

5、金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)哪些行為，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

答：（1）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；

（2）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（3）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；

（4）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（5）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（6）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

（7）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

6、出現(xiàn)什么情形時(shí)，應(yīng)及時(shí)重新識別客戶?(列舉4種）

答：（1）客戶姓名或者名稱與外部制裁名單上的個(gè)人或?qū)嶓w相一致，包括名單新增、刪除和調(diào)整；或者金融機(jī)構(gòu)有信息獲知有關(guān)客戶為外部制裁名單上人員，或?yàn)槊麊紊先藛T利益從事相關(guān)活動。

（2）客戶成為政要人士。

（3）客戶因涉嫌洗錢、恐怖融資或其他犯罪，被各級司法、行政機(jī)關(guān)依法要求協(xié)助調(diào)查。

（4）客戶因涉嫌洗錢、恐怖融資或其他犯罪，被代理機(jī)構(gòu)或本金融機(jī)構(gòu)內(nèi)其他機(jī)構(gòu)調(diào)查。

（5）客戶因涉嫌洗錢、恐怖融資或者其他犯罪，在媒體出現(xiàn)負(fù)面報(bào)道。（6）客戶交易、行為出現(xiàn)異?；蚺c歷史交易情況相比出現(xiàn)不符合其業(yè)務(wù)特點(diǎn)的重大變化。

（7）客戶被金機(jī)融構(gòu)報(bào)送可疑交易報(bào)告，或客戶有其他洗錢、恐怖融資活動嫌疑。

（8）客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級被反洗錢系統(tǒng)重新更新，客戶成為高風(fēng)險(xiǎn)客戶，或被從高風(fēng)險(xiǎn)客戶中移出。

（9）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。（10）了解到的其他會引起客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)變化的信息。（11）當(dāng)?shù)胤聪村X監(jiān)管部門或各級行社分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)開展客戶身份識別的其他情形。

7、符合哪些條件之一的大額交易如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告？（列舉4種情形）

答：（1）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

（2）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

（3）交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

（4）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。（5）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。（6）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

（7）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。（8）國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

（9）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

（10）中國人民銀行確定的其他情形

第四篇：2016年反洗錢階段考試試題庫

一、判斷題

1.2012年版的《四十項(xiàng)建議》所指的特定非金融機(jī)構(gòu)包括賭場、房地產(chǎn)代理商、貴金屬和寶石交易商、律師、公正人、其他獨(dú)立法律專業(yè)人士和會計(jì)師，以及信托和公司服務(wù)提供者。（對）

2.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，當(dāng)受益人請求保險(xiǎn)公司賠償時(shí)，如金額為人民幣10000元以上或外幣等值1000美元以上應(yīng)當(dāng)確認(rèn)其與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系。（錯(cuò)）

3.反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價(jià)部門應(yīng)當(dāng)也是內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（錯(cuò)）4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)。（對）

5.投保政策性或強(qiáng)制性保險(xiǎn)產(chǎn)品，如政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)等，這些產(chǎn)品具有財(cái)政補(bǔ)貼和強(qiáng)制性特點(diǎn)，平均保費(fèi)金額較低，一般情況下不允許退保、變更受益人等操作，雖洗錢風(fēng)險(xiǎn)極低，但仍應(yīng)開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分工作。（錯(cuò)）6.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理是指金融機(jī)構(gòu)按照客戶涉嫌洗錢風(fēng)險(xiǎn)因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級，并針對不同風(fēng)險(xiǎn)等級制定和采取不同措施的過程。（對）

7.金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取預(yù)防、監(jiān)管措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。（對）8.在我國，上游犯罪主體不可以構(gòu)成洗錢犯罪主體。（對）

9.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向檢察機(jī)關(guān)報(bào)告。（錯(cuò)）

10.完善、有效的內(nèi)控控制制度能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供絕對的保障。（錯(cuò)）

11.當(dāng)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶。（對）

12.國務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)董事、高級管理人員、其他直接責(zé)任人員給予fan。（錯(cuò)）

13.現(xiàn)金和無記名有價(jià)證券的走私是洗錢活動常見表現(xiàn)形式。（對）

14.中國對各種洗錢行為規(guī)定了不同罪名，而中國香港、中國澳門、中國臺灣等經(jīng)濟(jì)體則對各種洗錢行為規(guī)定了統(tǒng)一罪名。（錯(cuò)）

15.反洗錢內(nèi)部控制制度要達(dá)到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。（錯(cuò)）16.在保險(xiǎn)期間內(nèi)，可任意超額追加保費(fèi)、資金可在風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶和投資賬戶間自由調(diào)配的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對較小；相反，不可任意追加保費(fèi)和跨賬戶調(diào)配資金的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對較大。（錯(cuò)）

17.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)，客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告可疑行為。（對）18.金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和控制，與中國人民銀行外部監(jiān)管所要達(dá)到的目的存在差異。（錯(cuò)）

19.國務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測職責(zé)，可以從國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息，國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。（對）

20.在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（錯(cuò)）

21.2012年2月，組全會討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴(kuò)散融資的國際標(biāo)準(zhǔn)：FATF建議》，首次將稅務(wù)犯罪列為洗錢的上游犯罪。（對）

22.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)包括客戶自身屬性所形成的風(fēng)險(xiǎn)以及產(chǎn)品和服務(wù)自帶的風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）23.金融機(jī)構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶每一次交易時(shí)金融機(jī)構(gòu)都要對客戶的身份進(jìn)行重新識別。（錯(cuò)）

24.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不定期對反洗錢制度的有效性進(jìn)行回顧與評估。（錯(cuò)）

25.洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是決定其社會危害性大小的唯一因素。（錯(cuò)）

26.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以開展專門的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估，也可以將洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估納入整體的風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)管理框架。（對）

27.中國人民銀行做為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)共同履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。（對）

28.在我國，單位不可以構(gòu)成洗錢犯罪主體。（錯(cuò)）

29.客戶身份識別的完整流程包括了解、核對、留存三個(gè)環(huán)節(jié)。（錯(cuò)））

30.客戶身份識別制度禁止義務(wù)主體為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，并不得為匿名或假名客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系。（對）

31.金融行動特別工作組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。（對）

32.為確?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)分類的客觀性和準(zhǔn)確性，應(yīng)采取對客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行靜態(tài)、不變的管理。（錯(cuò)）

33.我國實(shí)施客戶身份識別制度的目的，是為義務(wù)主體監(jiān)測分析交易情況并發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑交易、反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動和恐怖融資活動、司法機(jī)關(guān)打擊洗錢及相關(guān)犯罪提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息，以提高反洗錢工作的有效性。（對）

34.與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的界定。（對）

35.反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)。（錯(cuò)）

36.客戶風(fēng)險(xiǎn)分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身情況決定是否開展此項(xiàng)工作。（錯(cuò)）

37.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢或反恐怖融資監(jiān)控名單的維護(hù)工作。（對）

38.保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)要搭建符合自身反洗錢合規(guī)管理要求的反洗錢組織架構(gòu)，反洗錢牽頭部門應(yīng)具有一定的獨(dú)立性，具有足夠的條件獲取、行使反洗錢組織管理職能。（對）39.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展洗錢內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評估工作，間隔一般不超過三年。（對）

40.中國人們銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，承擔(dān)全國反洗錢工作組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任，負(fù)責(zé)涉嫌洗錢和恐怖活動的監(jiān)測。（對）

41.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不定期對反洗錢制度的有效性進(jìn)行回顧與評估。（錯(cuò)）

42.所有洗錢行為都有放置、離析、融合三個(gè)階段，并且需要嚴(yán)格遵循三個(gè)階段的遞進(jìn)順序。（錯(cuò)）

43.當(dāng)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶。（對）44.按照《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉恐資金交易應(yīng)只向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。（錯(cuò)）

44.洗錢的主要預(yù)防措施只包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢的預(yù)防措施。（錯(cuò)）45.2003年6月，金融行動特別工作組擴(kuò)展、充實(shí)并強(qiáng)化了有關(guān)反洗錢措施，出臺了2003年版《四十項(xiàng)建議》，將稅務(wù)犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯(cuò)）46.反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)。（錯(cuò)）47.金融機(jī)構(gòu)僅管理層對反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任。（錯(cuò)）

48.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制具有一定的獨(dú)立性，與高管的管理風(fēng)格、企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)意識等因素?zé)o關(guān)。（錯(cuò)）

49.國務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)董事、高級管理人員、其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。（錯(cuò)）

50.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類應(yīng)當(dāng)遵循保密性原則。（對）

51.留存客戶身份識別流程中的“留存”等同于客戶身份資料和交易記錄的“保存”。（錯(cuò)）52.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)包括客戶自身屬性所形成的風(fēng)險(xiǎn)以及產(chǎn)品和服務(wù)自帶的風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）

53.海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價(jià)證劵超過規(guī)定金融的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)。（對）

54.內(nèi)部控制并不能為金融機(jī)構(gòu)提供絕對保障，只能做到“合理”保障。（對）

55.客戶身份識別的有效性原則一方面，客戶提供的身份證明文件必須為合法機(jī)關(guān)頒發(fā)，具有法律效力；另一方面，客戶提供的身份證明文件應(yīng)處于有效期內(nèi)。（對）

56.反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)和各國反洗錢法律都有規(guī)定的防范洗錢活動的核心措施是大額交易報(bào)告制度。（錯(cuò)）

57.保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查組織架構(gòu)，對本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的完善和執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。（對）

58.反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分是指各級機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶身份、風(fēng)險(xiǎn)等級分類標(biāo)準(zhǔn)、對客戶按照高、中、低風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行分類，目的是根據(jù)客戶不同的風(fēng)險(xiǎn)等級采取不同的識別和監(jiān)控措施，切實(shí)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（對）

59.國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。（對）

60.反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)。（錯(cuò)）

61.銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律法規(guī)的要求，且能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可依賴銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識別程序，不需承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（錯(cuò)）

62.《反洗錢法》的立法宗旨是為了預(yù)防和打擊洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪。（錯(cuò)）

二、單選題

1.銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級最高的客戶或賬戶，至少每（B）進(jìn)行一次審核。A.季度 B.半年 C.一年 D.兩年

2.建立完善的反洗錢內(nèi)部控制制度的必要性不包括（D）A.符合依法經(jīng)營內(nèi)在需要 B.符合接受外部監(jiān)管要求 C.是金融業(yè)安全的保障基礎(chǔ) D.是參與國際競爭的唯一要求

3.（C）年，金融行動特別工作組（FATF）發(fā)布金融業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風(fēng)險(xiǎn)為本的理念引入反洗錢工作。A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年

4.在被保險(xiǎn)人或者受益人請求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額（A）以上，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核對被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。A.人民幣1萬以上或者外幣等值1000美元 B.人民幣2萬以上或者外幣等值2000美元 C.人民幣5萬以上或者外幣等值10000美元 D.人民幣20萬以上或者外幣等值20000美元 5.金融行動特別工作組秘書處設(shè)在（A）A.法國巴黎 B.英國倫敦 C.美國華盛頓 D.日本東京

6.我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括（C）大類。A.5 B.6 C.7 D.8 7.客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已經(jīng)過有效期限的，客戶沒有在合理的期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該（C）A.繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù) B.采取臨時(shí)凍結(jié)賬戶 C.中止為客戶辦理業(yè)務(wù) D.不予理睬

8.加勒比地區(qū)反洗錢金融行動特別工作組成立于（B）年。A.1997 B.1992 C.2013 D.1990 9.《反洗錢法》第三十一條規(guī)定中，針對情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門建議有管金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的（C）給予紀(jì)律處分 A.反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長 B.反洗錢專干

C.董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員 D.其他直接責(zé)任人員

10.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理目標(biāo)不包括（B）。

A.全面、真實(shí)、動態(tài)地掌握本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度 B.對所有客戶采取不變的識別程序

C.提前預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險(xiǎn) D.為本機(jī)構(gòu)對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理提供依據(jù)

11.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。在同等條件下，來自反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級應(yīng)（A）來自其他國家（地區(qū)）的客戶。A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

12.《中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》（銀發(fā)[2010]48號）為進(jìn)一步提高可疑交易報(bào)告工作的有效性，指導(dǎo)反洗錢工作人員準(zhǔn)確理解執(zhí)行反洗錢監(jiān)管規(guī)定，明確了勤勉盡責(zé)的履職要求，以下說法不正確的是（D）

A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報(bào)告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)測分析與客戶盡職調(diào)查兩項(xiàng)工作

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié) C.反洗錢監(jiān)測工作應(yīng)覆蓋各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)

D．對于客戶準(zhǔn)備開展的交易，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，不需要提交可疑交易

13.下列具有中國特色的反洗錢機(jī)制說法不正確的是（D）A.以防為主 B.打防結(jié)合 C密切協(xié)作 D積極主動

14.對于低風(fēng)險(xiǎn)等級客戶，各單位應(yīng)開展持續(xù)性的客戶身份識別，關(guān)注客戶的交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息，并定期對客戶信息進(jìn)行核對更新，對個(gè)人客戶，應(yīng)至少每（D）進(jìn)行一次集中核對。A.季度 B.半年 C.一年 D.三年

15.《反洗錢法》規(guī)定，（C）可以根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作。A.最高人民法院 B.公安部

C.中國人民銀行 D.保監(jiān)會

16.洗錢行為和洗錢犯罪的本質(zhì)區(qū)別是（B）A.洗錢金額的大小不同 B,社會危害的大小不同 C.洗錢次數(shù)的多少不同 D.洗錢的手段不同

17.艾格蒙特集團(tuán)定位是（B）A.銀行業(yè)協(xié)會

B.各國金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的聯(lián)合體 C.國際反洗錢評估機(jī)構(gòu) D.關(guān)注洗錢犯罪發(fā)展趨勢 18.客戶洗錢分類管理的必要性說法正確的（B）A.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是客戶身份識別的唯一做法 B.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是我國法律法規(guī)的明確要求

C.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類無助于銀行在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險(xiǎn)控制效果 D.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是額外要求

19.保險(xiǎn)公司在辦理（C）時(shí)，履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)不適用《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 A.保險(xiǎn)業(yè)務(wù) B.理賠業(yè)務(wù) C.再保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D.財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

20.以下屬于反洗錢內(nèi)部控制制度核心管理制度的是（A）A.大額交易和可疑交易報(bào)告制度 B.反洗錢績效考核制度 C.反洗錢內(nèi)部評估制度

D.反洗錢監(jiān)督檢查、調(diào)查和保密制度

21.（C）年，金融行動特別工作組（FATF）發(fā)布金融業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢及反恐怖融資方法指引：高級原則和程序》，將風(fēng)險(xiǎn)為本的理念引入反洗錢工作 A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年

22.金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識別時(shí)要貫徹的基本原則是（D）A.實(shí)事求是 B.規(guī)范管理 C.嚴(yán)進(jìn)寬出

D.了解你的客戶

23.西方七國集團(tuán)決定成立金融行動特別工作組（FATF）是在哪一年（A）A.1989年 B.1992年 C.1999年 D.2000年

24.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)委托其他機(jī)構(gòu)開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作時(shí)，應(yīng)與受托機(jī)構(gòu)簽訂（C），并由高級管理層批準(zhǔn) A.代銷合同 B.合作協(xié)議 C.書面協(xié)議 D.職責(zé)分工書

25.金融行動特別工作組目前采用的《四是項(xiàng)建議》是在(B)由全會通過。A.2012-1-1 B.2012-2-1 C.2003-6-1 D.2004-10-1 26.反洗錢內(nèi)部控制從靜態(tài)上看包括制度、措施、程序和方法等內(nèi)容，從動態(tài)過程看不應(yīng)該包含（B）A.事前預(yù)防 B.事前控制 C.事后監(jiān)督 D.事后糾正

27.國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會成立于（B）年 A.1990 B.1994 C.2003 D.2006 28.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)委托其他機(jī)構(gòu)開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作時(shí)，（B）對受托機(jī)構(gòu)進(jìn)行的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作承擔(dān)最終法律責(zé)任。A.受托機(jī)構(gòu) B.委托機(jī)構(gòu)

C.受托機(jī)構(gòu)和委托機(jī)構(gòu) D.業(yè)務(wù)員

29.《中華人民共和國反洗錢法》頒布時(shí)間為（A）A.2006-10-31 B.2007-10-31 C.2003-10-31 D.2007-1-1 30.（D）年，F(xiàn)ATF發(fā)布了《四十項(xiàng)建議評估方法》，首次提出對一國反洗錢狀況進(jìn)行評估時(shí)，要求有效性與合規(guī)性并重。A.2008年 B.2009年 C.2012年 D.2013年

31.（C）年，聯(lián)合國安理會通過1617號決議，敦促各成員國全面執(zhí)行“反洗錢與反恐怖融資建議”。A.2000年 B.2002年 C.2005年 D.2008年

32.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分（A）等級 A.風(fēng)險(xiǎn) B.客戶 C.VIP D.服務(wù)

33.在風(fēng)險(xiǎn)等級的劃分層次上，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確客戶風(fēng)險(xiǎn)等級不少于（C）A.一級 B.二級 C.三級 D.四級 34.體現(xiàn)“內(nèi)部控制優(yōu)先”的要求不包括（B）A.要充分考慮各種可能的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

B.把消除洗錢風(fēng)險(xiǎn)作為制定反洗錢內(nèi)部控制制度的出發(fā)地和落腳點(diǎn) C.要把防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)納入總體風(fēng)險(xiǎn)的控制框架內(nèi)

D.要與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)

35.委托金融機(jī)構(gòu)以外的代理機(jī)構(gòu)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在（D）方面的反洗錢職責(zé) A.可疑交易報(bào)告 B.宣傳培訓(xùn) C.交易資料保存 D.客戶身份識別

36.反洗錢三大預(yù)防措施中處于基礎(chǔ)地位的是（B）A.大額和可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送 B.客戶身份識別

C.客戶身份資料和交易記錄保存 D.反洗錢監(jiān)督檢查

37.（A）是第一部關(guān)于反恐怖融資的國際公約 A.禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 B.進(jìn)行非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約 C.打擊跨國有組織犯罪公約 D.反腐敗公約

38.金融機(jī)構(gòu)要采取三項(xiàng)措施預(yù)防洗錢活動，這三項(xiàng)措施不包括以下哪一項(xiàng)（C)A.建立客戶身份識別制度

B.客戶身份資料交易記錄保存制度 C.持續(xù)的員工培訓(xùn)制度

D.大額交易和可疑交易報(bào)告制度

39.《反腐敗公約》由聯(lián)合國于（A）年發(fā)布 A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 40.金融機(jī)構(gòu)根據(jù)（B)方法，決定采取客戶盡職調(diào)查措施的程度 A.合規(guī)方法 B.風(fēng)險(xiǎn)為本方法 C.合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)并重 D.風(fēng)險(xiǎn)測試方法

41.下列關(guān)于客戶身份識別制度的說法錯(cuò)誤的是（D）A.客戶身份識別制度是反洗錢內(nèi)部控制的基本制度之一

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將客戶身份識別的要求滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各個(gè)操作環(huán)節(jié)中去 C.為有效開展客戶身份識別工作，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)逐步建立重點(diǎn)關(guān)注可客戶名單庫和高風(fēng)險(xiǎn)客戶識別系統(tǒng)

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，盡量保持客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級不變 42.洗錢的上游犯罪范圍日益擴(kuò)大，基本遵循了（A）的發(fā)展脈絡(luò) A.毒品犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪 B.黑社會性質(zhì)犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪 C.恐怖活動犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪 D.貪污賄賂犯罪——特定犯罪——最廣泛的上游犯罪

43.金融機(jī)構(gòu)在評估客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下風(fēng)險(xiǎn)因素中哪項(xiàng)不是反洗錢法律規(guī)定的法定風(fēng)險(xiǎn)要素。（A）A.信用 B.地域 C.業(yè)務(wù) D.行業(yè)

44.按照《反洗錢法》的規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門采取的臨時(shí)凍結(jié)措施需經(jīng)（A）批準(zhǔn)可以采取。

A.國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人

B.國務(wù)院反洗錢行政主管部門省級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門市級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 D.國務(wù)院總理

45.反洗錢內(nèi)部控制要達(dá)到預(yù)期的效果不應(yīng)當(dāng)結(jié)合金融機(jī)構(gòu)的（D）A.經(jīng)營管理 B.風(fēng)險(xiǎn)控制 C.業(yè)務(wù)流程 D.業(yè)績指標(biāo)

46.亞太反洗錢組織成立于（B）年 A.1995 B.1997 C.2000 D.2003 47.金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送（B）A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.中國人民銀行

C.中國反洗錢監(jiān)測中心

D.中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)

48.《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》由（A）發(fā)布 A.聯(lián)合國

B.亞太反洗錢組織 C.FATF D.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織

49.反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是可疑交易信息的（D）A.采集與分析 B.分析與報(bào)告 C.采集與報(bào)告

D.采集、分析與報(bào)告

50.FATF的（A）是國際反洗錢領(lǐng)域中最著名的指導(dǎo)性文件，對各國立法以及國際反洗錢法律制度的發(fā)展發(fā)揮了重要的指導(dǎo)作用。A.反洗錢與反恐怖融資建議 B.不合作國家和地區(qū)名單 C.洗錢類型報(bào)告 D.最佳實(shí)踐報(bào)告

51.利用支票開立賬戶進(jìn)行洗錢屬于（A）洗錢方式 A.利用銀行業(yè)洗錢 B.通過證劵業(yè)洗錢 C.通過保險(xiǎn)業(yè)洗錢

D.利用期貨、期權(quán)洗錢

52.《反洗錢法》的立法宗旨是為了（A)A.預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪 B.打擊洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪

C.預(yù)防和打擊洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪 D.預(yù)防或打擊洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪 53.按照法律規(guī)定，（B）有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的行為，依法給予行政處罰。A.國務(wù)院

B.中國人民銀行 C.公安部

D.金融監(jiān)管部門

54.金融機(jī)構(gòu)有以下哪種行為，情節(jié)嚴(yán)重的，可以處二十萬元以上五十萬元以下罰款（C）A.未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

B.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作 C.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù) D.未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

55.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)確?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)評估工作流程具有（A）或可追溯性。A.可稽核性 B.可復(fù)核性 C.可行性 D.可驗(yàn)證性

56.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立的三個(gè)反洗錢基本制度包括（B）、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度 A.反洗錢內(nèi)控制度 B.客戶身份識別制度 C.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分制度 D.報(bào)告涉嫌恐怖融資制度

57.我國洗錢犯罪的主管要件的規(guī)定，下列說法正確的是（C)A.過失洗錢行為也構(gòu)成洗錢犯罪

B.洗錢犯罪的明知要件是指犯罪行為人確實(shí)知道清洗資金是上游犯罪所得 C.行為人實(shí)施洗錢行為主觀上必須是故意的

D.通過客觀證據(jù)推定行為人應(yīng)當(dāng)知道清洗資金是上游犯罪所得不構(gòu)成洗錢犯罪 58.（D）年，中國人民銀行正式被賦予反洗錢只能 A.1998 B.2001 C.2013 D.2003 59.金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告要素不全或者存在錯(cuò)誤的，應(yīng)在接到中國反洗錢監(jiān)測分析中心補(bǔ)正通知的（B）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正 A.3 B.5 C.7 D.10 60.下類對可疑類客戶采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施不恰當(dāng)?shù)臑椋ˋ）。A.與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識別客戶身份，并按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行處理。

B.在可疑客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間，應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信息，加強(qiáng)監(jiān)控其日常各項(xiàng)交易情況和錯(cuò)作行為

C.對于可疑類客戶，應(yīng)當(dāng)對其身份信息及資金狀況進(jìn)行審核，審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢分類等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險(xiǎn)等級評定周期內(nèi)再次出現(xiàn)可疑交易，應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報(bào)告

61.金融機(jī)構(gòu)建立的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)管理程序和工作計(jì)劃應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)狀況相當(dāng)，對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶及業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)采取（C）的風(fēng)險(xiǎn)控制措施 A.適當(dāng) B.簡化 C.強(qiáng)化 D.一定

62.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查實(shí)施的組成部門不包括（D）A.合規(guī)部門 B.業(yè)務(wù)部門 C.內(nèi)審部門 D.培訓(xùn)部門

63.國際社會通過的第一個(gè)打擊洗錢犯罪的國際公約是（D）A.《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》 B.《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》

C.《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》 D.《聯(lián)合國反腐敗公約》

64.（B）將有關(guān)毒品犯罪的洗錢行為規(guī)定為犯罪。A.禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 B.禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約 C.打擊跨國有組織犯罪公約 D.反腐敗公約

65.將犯罪所得存入金融機(jī)構(gòu)或者購買可流通票據(jù)是洗錢的（A）A.放置階段 B.離析階段 C.融合階段 D.匯總階段

66.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法錯(cuò)誤的是（C）A.金融機(jī)構(gòu)要保存客觀的客戶身份資料和交易記錄

B.金融機(jī)構(gòu)要保存開展客戶身份識別、異常交易分析等反洗錢工作的主觀記錄和資料 C.金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)相關(guān)資料的紙質(zhì)化保存即可 D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對相關(guān)資料數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的規(guī)范化管理

67.FATF在評估各國的反洗錢措施過程中，總結(jié)某些國家值得推薦的反洗錢實(shí)踐做法，作為（D）進(jìn)行推廣，為其他國家開展相關(guān)工作提供范本。A.反洗錢建議

B.不合作國家和地區(qū)名單 C.洗錢類型報(bào)告 D.最佳實(shí)踐報(bào)告

68.對客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)的描述，不正確的有（C）A.屬于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部保密信息 B.直接關(guān)系到客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類 C.不需要對客戶保密

D.避免犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施 69.聯(lián)合國大會是在（C）年通過了《聯(lián)合國反腐敗公約》 A.1999年 B.2000年 C.2003年 D.2006年

70.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（D）根據(jù)客戶盡職調(diào)查情況，及時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級，確?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級符合實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況。A.定期 B.不定期 C.長期

D.定期或不定期

71.客戶身份識別制度中（A）是指最終擁有或控制客戶的自然人，以及代表其進(jìn)行交易的人。此外，還包括那些對法人或法律實(shí)體行使最終有效控制的人。A.受益人 B.托管人 C.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人 D.授權(quán)委托人

72.目前，反洗錢部際聯(lián)席會議成員單位包括（B）個(gè)部門。A.19 B.23 C.26 D.25 73.我國關(guān)于洗錢犯罪主體的規(guī)定，下列說法正確的是（A）A.法人可以構(gòu)成洗錢犯罪主體

B.只有自然人才能構(gòu)成洗錢犯罪主體 C.上游犯罪主體可以構(gòu)成洗錢犯罪主體

D.上游犯罪嫌疑人審判之前，洗錢犯罪主體的洗錢犯罪事實(shí)不能認(rèn)定 74.下列關(guān)于實(shí)施反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查的形式的說法錯(cuò)誤的是（B）。A.業(yè)務(wù)部門的檢查一般是在現(xiàn)場執(zhí)行 B.合規(guī)部門的檢查主要是在非現(xiàn)場執(zhí)行

C.合規(guī)部門的檢查可以是現(xiàn)場，也可以是非現(xiàn)場 D.內(nèi)審部門一般是通過現(xiàn)場稽核審計(jì) 75.對于既符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)（A）A.分別提交大額交易和可疑交易報(bào)告 B.只提交大額交易報(bào)告 C.只提交可疑交易報(bào)告 D.兩個(gè)報(bào)告均不需要提交

76.在認(rèn)真履行客戶身份識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)等級較高的客戶的審核應(yīng)嚴(yán)于風(fēng)險(xiǎn)等級較低客戶的審核，指的是（C）原則 A.全面性 B.持續(xù)性 C.重點(diǎn)識別 D.審慎性

77.我國于（C）年成為金融行動特別工作組正式成員 A.2005 B.2006 C.2007 D.2008 78.（C）年，經(jīng)調(diào)整后的反洗錢工作部際聯(lián)席會議第一次會議在北京召開。A.2003 B.2012 C.2004 D.2013 79.為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，（A）金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 A.規(guī)范 B.規(guī)定 C.監(jiān)督 D.管理

80.金融行動特別工作組（FATF）在下面哪一年沒有對反洗錢《四十項(xiàng)建議》進(jìn)行修改（C）A.1996年 B.2003年 C.2009年 D.2012年

81.根據(jù)反洗錢法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是一項(xiàng)（C）義務(wù) A.應(yīng)盡 B.反洗錢 C.法定 D.常規(guī)

83.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)中，以下說法不正確的是（D）A.客戶因素包括個(gè)人客戶和企業(yè)客戶

B.個(gè)人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽(yù)和外界評價(jià)

C.企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信用評級以及中介機(jī)構(gòu)的評價(jià)等

D.被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素 84.我國《刑法》第一百九十一條規(guī)定的洗錢上游犯罪不包括（D）A.毒品犯罪

B.黑社會性質(zhì)犯罪 C.貪污受賄犯罪 D.故意殺人罪

85.委托金融業(yè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在（B）方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施 A.反洗錢

B.識別客戶身份 C.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶交易資料保存

86.以下對于反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查實(shí)施組成部門的說法錯(cuò)誤的是（D）A.實(shí)施組成部門主要應(yīng)包括合規(guī)部門、業(yè)務(wù)部門、內(nèi)審部門

B.合規(guī)部門負(fù)責(zé)牽頭組織對本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建立、執(zhí)行落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查 C.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對本部門執(zhí)行落實(shí)反洗錢內(nèi)控制度情況開展自查

D.內(nèi)審部門負(fù)責(zé)對合規(guī)部門執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制落實(shí)情況實(shí)施外部監(jiān)督檢查

87.利用客戶自身特點(diǎn)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素，風(fēng)險(xiǎn)大小通過客戶的基本身份信息及其真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性來衡量屬于（A）。A.客戶身份風(fēng)險(xiǎn)因素 B.客戶地域風(fēng)險(xiǎn)因素 C.客戶行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素 D.客戶交易風(fēng)險(xiǎn)因素

88.建立反洗錢內(nèi)部控制制度的作用不包括（B）A.提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)意識 B.防御外部監(jiān)管

C.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的自我約束和風(fēng)險(xiǎn)管理

D.保證金融機(jī)構(gòu)主動有效地履行反洗錢義務(wù)，從而防范洗錢風(fēng)險(xiǎn) 89.《反洗錢法》第三十一條規(guī)定中，以下表述不正確的是（D）A.金融機(jī)構(gòu)如果未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

B.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正 C.未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

D.金融機(jī)構(gòu)如果未按規(guī)定建立可疑交易報(bào)告制度的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

90.金融行動特別工作組（FATF）第一次提出有關(guān)反洗錢《四十項(xiàng)建議》是在哪一年（B）A.1989年 B.1990年 C.1992年 D.1999年

100.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者帳戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級應(yīng)（A）來自于其他國家（地區(qū)）的客戶 A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

101.下列關(guān)于反洗錢組織架構(gòu)的說法錯(cuò)誤的是（選B錯(cuò)誤、試試選C？）A.金融機(jī)構(gòu)要搭建符合自身反洗錢合規(guī)管理要求的反洗錢組織架構(gòu) B.為滿足反洗錢工作的需要，最好由一級部門來做牽頭部門 C.職級上的不對等不影響反洗錢牽頭部門的獨(dú)立性

D.明晰的反洗錢崗位職責(zé)是反洗錢工作順利開展的基礎(chǔ) 102.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)信息交流的說法錯(cuò)誤的是（C）

A.包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各部門、各分支機(jī)構(gòu)之間相互聯(lián)系和傳遞各種信息 B.包括金融機(jī)構(gòu)與外界之間相互聯(lián)系和傳遞各種政策或信息 C.不利于管理層作出正確決策

D.使所有員工了解自己在內(nèi)部控制體系中的職責(zé)和作用

103.以嚴(yán)格的銀行保密制度而著稱的瑞士，接受國際通行的反洗錢規(guī)則是在哪一年（B）A.2001 B.2004 C.2008 D.2010 104.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考指標(biāo)不包括（D）A.國家或地區(qū)因素 B.行業(yè)因素 C.業(yè)務(wù)因素

D.客戶性別因素

105.金融行動特別工作組發(fā)布首份關(guān)于反洗錢的《四十項(xiàng)建議》是在（B）A.1989-10-1 B.1990-2-1 C.1996-6-1 D.1996-2-1 106.《打擊跨國有組織犯罪公約》由（A）發(fā)布。A.聯(lián)合國

B.亞太反洗錢組織 C.FATF D.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織 107.可疑交易報(bào)告通常不包括（D）A.涉嫌洗錢的可疑交易

B.涉嫌恐怖融資的可疑交易

C.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)的任何可疑行為 D.協(xié)助司法機(jī)關(guān)開展調(diào)查的資金交易

108.國際社會通過的第一個(gè)打擊洗錢犯罪的國際公約是在哪一年（A）。A.1988 B.1992 C.2001 D.2003 109.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類的原則不包括（B）。A.全面性 B.間歇性 C.持續(xù)性 D.保密性

110.下列關(guān)于反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的說法錯(cuò)誤的是（選A錯(cuò)誤，試試選B）。A.反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)納入反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門 B.只有核心業(yè)務(wù)部門才有資格擔(dān)任反洗錢牽頭部門 C.反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)應(yīng)明確

D.反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)本機(jī)構(gòu)反洗錢工作

111.關(guān)于洗錢過程的說法中，錯(cuò)誤的是（選C錯(cuò)誤，試試選A）A.融合階段是一個(gè)獨(dú)立洗錢行為的最后階段 B.放置階段是洗錢行為的首要階段 C.融合階段是下一次洗錢的準(zhǔn)備階段 D.放置階段的首要目的是隱藏

112.在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常（C）、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息 A.資金來源 B.經(jīng)濟(jì)狀況 C.經(jīng)營活動 D.資金用途

113.FATF于（選C錯(cuò)誤）年公布了《沒收和資產(chǎn)追回最佳實(shí)踐報(bào)告》 A.2012 B.2011 C.2010 D.2009 114.反洗錢行政主管部門依法對涉嫌洗錢的可疑交易活動予以核實(shí)和查證的行為是（C）A.現(xiàn)場檢查 B.現(xiàn)場走訪 C.反洗錢調(diào)查 D.高管約談

115.2003年12月27日，修改后的《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定未包含（D）A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作 B.負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

C.有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人“執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為”進(jìn)行檢查監(jiān)督 D.對金融機(jī)構(gòu)高管人員任職資格進(jìn)行任免 116.《反腐敗公約》由聯(lián)合國于（A）年發(fā)布。A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 117.《反腐敗公約》由（A）發(fā)布 A.聯(lián)合國 B.亞太反洗錢組織 C.FATF D.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織

三、多選題

1.洗錢犯罪的內(nèi)涵和外延不斷擴(kuò)大，包括（ABCD）A.上游犯罪范圍不斷擴(kuò)大 B.行為方式更為多樣 C.主觀要件適當(dāng)放寬 D.責(zé)任追究更加嚴(yán)厲

2.客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（ABCD）A.保護(hù)商業(yè)秘密 B.保護(hù)個(gè)人隱私

C.妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息 D.妥善保存客戶身份識別過程中獲取的交易信息

3.利用一些國家和地區(qū)對銀行或個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行保密的限制洗錢是洗錢常用方式之一，被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有哪些特征（ABCD）A.有嚴(yán)格的銀行保密法 B.有嚴(yán)格的公司保密法 C.有寬松的金融規(guī)則 D.有自由的公司法

4.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的職責(zé)有（ABC）A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求 C.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案 D.對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)的可疑交易開展調(diào)查 5.下列屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶的有（AB）

A.國務(wù)院有關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)、中國人民銀行、聯(lián)合國安理會發(fā)布的制裁或關(guān)注名單 B.來自避稅天堂的離岸公司或與該公司進(jìn)行交易的客戶 C.非盈利性事業(yè)單位 D.自然人客戶

6.完整的“了解你的客戶”措施包括（ABCD）A.客戶接受政策（包括記錄保存）B.驗(yàn)證客戶身份

C.對高風(fēng)險(xiǎn)賬戶實(shí)施持續(xù)監(jiān)測 D.風(fēng)險(xiǎn)管理

7.以下說法正確的有（ABCD）

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合中國人們銀行開展的反洗錢現(xiàn)場檢查、調(diào)查工作

B.金融機(jī)構(gòu)在配合反洗錢現(xiàn)場檢查、調(diào)查時(shí)，應(yīng)如實(shí)提供有關(guān)反洗錢工作資料和客戶身份信息及交易情況

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對識別客戶身份、報(bào)告可疑交易等工作中獲取的信息數(shù)據(jù)予以保密 D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對配合中國人們銀行反洗錢現(xiàn)場檢查、調(diào)查可疑交易等工作中獲取的信息數(shù)據(jù)予以保密

8.2007年6月21日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是中國人們銀行會同（ABC）A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.中國證監(jiān)監(jiān)督管理委員會 C.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會 D.國家外匯管理局

9.聯(lián)合國通過的有關(guān)反洗錢和反恐怖融資的公約有（ABCD）A.禁止非法販運(yùn)麻醉藥和精神藥物公約 B.禁止向恐怖主義提供資助的國際公約 C.打擊跨國有組織犯罪公約 D.反腐敗公約

10.金融行動特別工作組（FATF）在1990年提出了有關(guān)反洗錢的《四十項(xiàng)建議》，要求各國政府加強(qiáng)反洗錢金融監(jiān)管，包括（ABCD）

A.督促金融機(jī)構(gòu)制定和實(shí)施反洗錢內(nèi)部控制制度 B.履行客戶身份識別義務(wù)

C.履行客戶信息和交易記錄保存義務(wù) D.履行識別并報(bào)告可疑金融交易的義務(wù)

11.以下關(guān)于洗錢基本內(nèi)涵的說法中，正確的是（ABCD）

A.洗錢是在已經(jīng)實(shí)施犯罪行為并獲得贓款的前提下所從事的不法行為 B.洗錢者明知是犯罪所得贓款而清洗，“明知”既包括知道也包括可能知道是犯罪所得贓款

C.通過金融機(jī)構(gòu)或其他方式轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)化犯罪所得贓款 D.企圖掩蓋犯罪行為并使得犯罪所得贓款貌似合法

12.《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢義務(wù)的行為擁有哪些權(quán)利（AB）

A.行政處罰權(quán) B.建議處分權(quán) C.責(zé)令停業(yè)整頓 D.吊銷經(jīng)營許可證

13.出現(xiàn)以下哪些情形的投保客戶，不能未經(jīng)外部風(fēng)險(xiǎn)評估程序直接定級為低風(fēng)險(xiǎn)（ABCD）A.在本保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的已繳納保費(fèi)金額超過一定限額

B.客戶為非居民，或者使用了境外發(fā)放的身份證件或身份證明文件 C.客戶涉及可疑交易報(bào)告

D.客戶委托非職業(yè)性中介機(jī)構(gòu)或無親屬關(guān)系的自然人代理本人于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系 14.金融機(jī)構(gòu)建立客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類制度需要考慮的客戶的因素有（ABCD）A.地域 B.業(yè)務(wù) C.行業(yè)

D.是否為外國政要

15.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的（A）和交易的（D）A.自然人 B.法人 C.受益人 D.實(shí)際受益人

16.上報(bào)大額交易報(bào)告時(shí)，對于預(yù)防和打擊洗錢犯罪起到的重要意義包括（ABCD）

A.通過對大額交易的宏觀分析，可以幫助確定反洗錢需要關(guān)注的行業(yè)、區(qū)域和交易種類等 B.通過將收集的可疑交易報(bào)告與大額交易信息進(jìn)行交叉分析，有利于確定可疑交易是否確實(shí)涉嫌犯罪

C.在反洗錢調(diào)查和偵查過程中，可以提供資金去向的有關(guān)線索

D.通過對大額交易的交叉分析核對，有利于反洗錢信息中心主動發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪活動的資金交易線索

17.保監(jiān)會于2011年出臺了《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》（保監(jiān)發(fā)[2011]52號），具體規(guī)定包括（BCD錯(cuò)誤，試試CD）

A.保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度 B.禁止來源不合法資金投資入股

C.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)

D.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司開展反洗錢專項(xiàng)檢查 18.以下屬于區(qū)域性反洗錢國際組織的是（ABCD）A.亞太反洗錢組織

B.歐洲委員會評估反洗錢措施特設(shè)專家委員會 C.歐亞反洗錢與反恐怖融資組織 D.西非政府間反洗錢工作組

19.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以對低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和低風(fēng)險(xiǎn)客戶采取簡化的客戶盡責(zé)調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括（ABCD）

A.在退保、理賠或給付環(huán)節(jié)再核實(shí)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人的關(guān)系

B.在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下，允許金融機(jī)構(gòu)工作人員合理推測交易目的和交易性質(zhì) C.適當(dāng)延長客戶身份資料的更新周期

D.在合理的交易規(guī)模內(nèi)，適當(dāng)降低客戶身份識別措施的頻率或強(qiáng)度 20.聯(lián)合國禁毒署的主要職責(zé)包括（ABCD）A.管理國際反洗錢數(shù)據(jù)庫 B.毒品控制計(jì)劃 C.犯罪控制計(jì)劃

D.管理國際反洗錢信息網(wǎng)絡(luò)

21.金融機(jī)構(gòu)劃分客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級時(shí)，應(yīng)考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（BCD）A.信用等級 B.地域 C.業(yè)務(wù) D.行業(yè)

22.公安部與人民銀行建立的反洗錢合作機(jī)制，包括（ABCD）A.聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)機(jī)制 B.案件聯(lián)合督辦制度 C.情報(bào)定期會商制度 D.信息共享制度

23.某保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的牽頭部門設(shè)在綜合部，綜合部是一個(gè)二級部門，而反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的成員單位均為一級部門。對于這種設(shè)置的分析正確的有（ABD）A.二級部門在組織、協(xié)調(diào)其他成員單位時(shí)會遇到很大困難 B.職級上的不對等不便于牽頭部門看展反洗錢工作

C.要滿足反洗錢工作需要，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位也應(yīng)為二級部門 D.要滿足反洗錢工作需要，最好由一級部門來做牽頭部門

24.從形式淵源的角度看，反洗錢法律制度一般包括以下哪些層次（ABD）A.立法機(jī)關(guān)制定的專門反洗錢法律

B.由政府或者政府部門根據(jù)法律授權(quán)頒布的行政法規(guī) C.由相關(guān)協(xié)會出臺的相關(guān)規(guī)定和辦法

D.金融監(jiān)管部門制定的規(guī)章或者具有法律效力的反洗錢規(guī)章或政策指引 25.通過投資辦產(chǎn)業(yè)的方式洗錢包括（ABD）A.成立空殼公司

B.向現(xiàn)金密集行業(yè)投資 C.貨幣走私

D.利用假財(cái)務(wù)公司、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢

26.金融機(jī)構(gòu)對于以下哪些情形應(yīng)該進(jìn)行報(bào)告（ABCD）

A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的

B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或其他形式財(cái)產(chǎn)的

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者其他保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的 27.下列洗錢方式屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的有（ABC）A.利用銀行洗錢

B.通過證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢 C.利用期貨、期權(quán)洗錢 D.通過買賣彩票和獎券

28.下列應(yīng)屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查制定的內(nèi)容有（ABCD)A.明確每年各部門、層級監(jiān)督檢查的目的、內(nèi)容 B.明確每年各部門、層級監(jiān)督檢查的頻率、時(shí)間 C.制定具體監(jiān)督檢查的實(shí)施方案 D.要求對檢查結(jié)果出具報(bào)告

29.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類的原則包括（ABCD）A.全面性

B.定性與定量相結(jié)合 C.持續(xù)性 D.保密性

30.反洗錢法律制度的發(fā)展趨勢包括（ABC）A.從單純打擊轉(zhuǎn)向預(yù)防與打擊并重 B.洗錢犯罪的內(nèi)涵和外延不斷擴(kuò)大

C.法律規(guī)定的義務(wù)主體范圍從金融機(jī)構(gòu)向特定非金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展

D.工作重點(diǎn)由反洗錢和反恐怖融資變?yōu)榉婪顿Y助大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散 31.單位客戶的有效身份證件包括（ABCD)A.證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的工商執(zhí)照 B.機(jī)構(gòu)成立的政府批示或者文件 C.組織機(jī)構(gòu)代碼證 D.稅務(wù)登記證

32.金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)該采取的客戶盡職調(diào)查措施包括（ABCD）A.識別客戶身份，并利用可靠的、獨(dú)立來源的文件、數(shù)據(jù)或信息核實(shí)客戶身份

B.識別受益所有人身份，并采取合理措施核實(shí)受益所有人身份，使金融機(jī)構(gòu)充分了解收益所有人

C.了解并視情況獲得關(guān)于業(yè)務(wù)目的和真實(shí)意圖的信息 D.對業(yè)務(wù)關(guān)系采取持續(xù)的盡職調(diào)查

33.中國人民銀行在反洗錢工作中的主要職責(zé)有（ABCD)A.負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 C.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動 D.代表國家開展反洗錢國際合作

34.金融行動特別工作組集中實(shí)現(xiàn)哪些工作目標(biāo)（ABC）A向全球所有國家和地區(qū)推廣反洗錢網(wǎng)絡(luò)

B.在金融行動特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行反洗錢與反恐怖融資建議 C.關(guān)注洗錢犯罪手段發(fā)展趨勢，探討反洗錢措施 D.對成員國開展互評估活動 35.金融行動特別工作組(FATF）在對阻止犯罪收入和支持恐怖主義資金進(jìn)入金融體系和其他領(lǐng)域，或能被上述機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告方面進(jìn)行有效性評估時(shí)，包括以下哪些具體內(nèi)容（）A.監(jiān)管者對金融機(jī)構(gòu)、特定非金融行業(yè)和職業(yè)在遵守與其風(fēng)險(xiǎn)相匹配的反洗錢和反恐怖融資相關(guān)要求方面，采取適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管、檢測和管理措施 B.金融機(jī)構(gòu)、特定非金融行業(yè)和職業(yè)充分運(yùn)用與其風(fēng)險(xiǎn)相匹配的反洗錢和反恐怖融資預(yù)防措施，并上報(bào)可疑交易報(bào)告

C.通過國際合作傳遞有用信息、金融情報(bào)和證據(jù)，推動打擊犯罪及犯罪資產(chǎn)的行動 D.防止濫用法人和法律安排進(jìn)行洗錢和恐怖融資，并確保主管部門順利獲取其受益所有信息 36.金融行動特別工作組（FATF）在通過對政策、協(xié)調(diào)和合作降低洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)方面進(jìn)行有效性評估時(shí)，包括以下哪些具體內(nèi)容（選ABC錯(cuò)誤、ABCD錯(cuò)誤，請?jiān)囋嚻渌〢.理解洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，并在適當(dāng)情況下采取國內(nèi)協(xié)調(diào)措施打擊洗錢、恐怖融資和擴(kuò)散融資

B.通過國際合作傳遞有用信息、金融情報(bào)和證據(jù)，推動打擊犯罪及犯罪資產(chǎn)的行動 C.金融機(jī)構(gòu)、特定非金融行業(yè)和職業(yè)充分運(yùn)用與其風(fēng)險(xiǎn)相匹配的反洗錢和反恐怖融資預(yù)防措施，并上報(bào)可疑交易報(bào)告

D.防止恐怖分子、恐怖組織和恐怖主義資助人募集、轉(zhuǎn)移和使用資金，并防止非營利機(jī)構(gòu)被利用

37.關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，一下表述正確的是（ABCD）

A.將反洗錢監(jiān)管范圍由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大到證劵、期貨、保險(xiǎn)等行業(yè)的金融機(jī)構(gòu) B.統(tǒng)一了本外幣反洗錢監(jiān)管體制，結(jié)束了本外幣反洗錢監(jiān)管和資金監(jiān)測分離的狀態(tài) C.規(guī)范了反洗錢檢查和調(diào)查的程序

D.對金融機(jī)構(gòu)建立和實(shí)施反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、履行報(bào)告大額交易和可疑交易，保存客戶身份資料和交易記錄等反洗錢義務(wù)進(jìn)行了更為清楚和適當(dāng)?shù)谋硎?38.在反洗錢領(lǐng)域發(fā)揮作用的國際組織有（ABCD）A.聯(lián)合國 B.世界銀行 C.國際刑警組織 D.FATF 39.對于一家保險(xiǎn)公司來說，下列關(guān)于反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)方面的做法正確的有（ABC)A.在高風(fēng)險(xiǎn)情形下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取強(qiáng)化措施管理和降低風(fēng)險(xiǎn) B.在低風(fēng)險(xiǎn)情形下，允許采取簡化措施

C.如果金融機(jī)構(gòu)合理懷疑存在洗錢或恐怖融資的情況，則不允許采取簡化措施

D.如果金融機(jī)構(gòu)合理懷疑存在洗錢或恐怖融資的情況，但風(fēng)險(xiǎn)較低，則允許采取簡化措施 40.金融機(jī)構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別的主要情形包括（ABCD)A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的 B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的

C.客戶姓名或者名稱與國家有關(guān)部門依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的

D.先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的

41、金融行動特別工作組（FATF）在2012年的有關(guān)反洗錢《四十項(xiàng)建議》中，包括下述哪三大主題（ABC）

A、防止大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散 B、反洗錢 C、飯恐怖融資 D、打擊稅務(wù)犯罪

42、客戶投保以下哪些產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司必須開展外部風(fēng)險(xiǎn)評估程序（ABD）A、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品

B、網(wǎng)絡(luò)渠道銷售的大額保險(xiǎn)產(chǎn)品 C、政策性大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品

D、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)評估后認(rèn)為洗錢風(fēng)險(xiǎn)較大的其他產(chǎn)品 43、2009年《最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，就洗錢罪規(guī)定（ABCD）

A、沒有正當(dāng)理由，通過非法途徑協(xié)助轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移財(cái)物的 B、沒有正當(dāng)理由，以明顯低于市場的價(jià)格收購財(cái)物的

C、沒有正當(dāng)理由，協(xié)助轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移財(cái)物，收取明顯高于市場的“手續(xù)費(fèi)”的

D、沒有正當(dāng)理由，協(xié)助他人將巨額現(xiàn)金散存于多個(gè)銀行賬戶或者在不同銀行賬戶之間頻繁劃轉(zhuǎn)的

44.聯(lián)合國發(fā)布了哪些決議強(qiáng)調(diào)對恐怖融資和其他直接或間接向恐怖主義活動提供資助的問題。（ABC)A.1267號 B.1373號 C.1390號 D.1268號

45.2008年，我國首次制定的《中國反洗錢戰(zhàn)略》（2008-2012），提出了2008-2012年我國反洗錢工作的總體目標(biāo)包括（ABCD）

A.在2012年前構(gòu)建符合國際標(biāo)準(zhǔn)和中國國情的反洗錢工作體制 B.建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系

C.建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)

D.有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護(hù)正常的金融管理秩序，保障國家利益和經(jīng)濟(jì)安全 46.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進(jìn)行罰款（ABC)A.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的

B.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的 C.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的 D.未按規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的

47.人身保險(xiǎn)新契約業(yè)務(wù)中，進(jìn)行客戶身份識別時(shí)需要留存的證件包括（ABC）A.投保人有效身份證復(fù)印件 B.被保險(xiǎn)人有效身份證復(fù)印件

C.法定繼承人以外指定身故受益人的有效身份復(fù)印件 D.業(yè)務(wù)員有效身份證復(fù)印件

48.關(guān)于《反洗錢法》第三十一條規(guī)定的表述，正確的是（ABCD)A.金融機(jī)構(gòu)如果未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。

B.未按規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。C.未按規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。

D.金融機(jī)構(gòu)如果未按規(guī)定建立可疑交易報(bào)告制度的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。49.一個(gè)典型、完整的洗錢過程包括（ABC)A.放置階段 B.離析階段 C.融合階段 D.匯總階段

50.下列關(guān)于大額交易和可疑交易報(bào)告制度的說法正確的有（ABCD)A.應(yīng)當(dāng)明確專人負(fù)責(zé)大額和可疑交易報(bào)告工作

B.應(yīng)當(dāng)規(guī)定大額交易和可疑交易在內(nèi)部發(fā)現(xiàn)、分析、審核及上報(bào)的工作流程 C.應(yīng)當(dāng)規(guī)定涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告的情形與流程 D.應(yīng)當(dāng)規(guī)定涉嫌洗錢案件線索的分析、監(jiān)測與報(bào)告流程 51.客戶身份識別完整性原則主要包括（ABCD）

A.完整了解客戶身份基本信息，了解交易目的和交易性質(zhì)

B.完整核對客戶的身份證件，如核實(shí)單位客戶的組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼，以及可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件。C.完整登記客戶身份基本信息

D.完整留存各類身份證件復(fù)印件或影印件

52.與洗錢行為不同，洗錢犯罪在以下哪些方面有明確的界定（ABCD）A.行為主體 B.行為方式 C.主觀要件 D.上游犯罪

53.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理目標(biāo)有（ACD)A.全面、真實(shí)、動態(tài)地掌握本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度 B.對所有客戶采取不變的識別程序 C.提前預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險(xiǎn) D.為本機(jī)構(gòu)對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理提供依據(jù)

54.在反洗錢內(nèi)控控制制度建設(shè)上，金融機(jī)構(gòu)總部的分工（ABCD/AB）A.總體上，反洗錢內(nèi)部控制制度框架應(yīng)由總部負(fù)責(zé)制定 B.總部負(fù)責(zé)從操作、執(zhí)行角度著手，制定貫徹落實(shí)規(guī)程 C.任務(wù)的分解、工作目標(biāo)、落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)在總部層面解決 D.總部機(jī)構(gòu)重在工作任務(wù)的執(zhí)行

55.中國人們銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，在負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作中，應(yīng)當(dāng)履行哪些職責(zé)（ABCD)A.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

B.制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章 C.監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動 56.金融行動特別工作組（FATF)在1990年提出了有關(guān)反洗錢的《四十項(xiàng)建議》，包括（ABCD)A.要求各國將有關(guān)各類嚴(yán)重犯罪的洗錢行為定為刑事犯罪 B.要求各國政府加強(qiáng)反洗錢金融監(jiān)管 C.要求各國政府建立金融情報(bào)中心 D.要求各國進(jìn)行反洗錢國際合作

57.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分的參考要素包括（ABCD)A.客戶特性 B.地域 C.業(yè)務(wù)

D.職業(yè)（行業(yè)）

58.劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級時(shí)，需考慮以下哪些因素（ACD)A.客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性 B.客戶性別 C.業(yè)務(wù)類型

D.是否為外國政要

59.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的職責(zé)有（ABC)A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求 C.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案 D.對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)的可疑交易開展調(diào)查

60.針對金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的情況，（ABCD)負(fù)有反洗錢監(jiān)督監(jiān)督檢查職責(zé)

A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會 C.證監(jiān)會 D.保監(jiān)會

61.金融行動特別工作組（FATF)在發(fā)現(xiàn)和遏制洗錢和恐怖融資威脅，懲處犯罪分子并剝奪其相關(guān)資產(chǎn)和非法收益方面進(jìn)行有效性評估時(shí)，不包括以下哪些內(nèi)容（CD）

A.通過國際合作傳遞有用信息、金融情報(bào)證據(jù)，推動打擊犯罪及犯罪資產(chǎn)的行動 B.金融機(jī)構(gòu)、特定非金融行業(yè)和職業(yè)充分運(yùn)用與其風(fēng)險(xiǎn)相匹配的反洗錢和反恐怖融資預(yù)防措施，并上報(bào)可疑交易報(bào)告 C.主管部門適當(dāng)運(yùn)用金融情報(bào)和其他所有相關(guān)信息開展洗錢和恐怖融資調(diào)查 D.調(diào)查洗錢犯罪活動，起訴犯罪分子，并采取有效、適當(dāng)和勸誡性處罰措施 62.全面性原則要求反洗錢內(nèi)部控制制度要達(dá)到（AD)A.覆蓋范圍全面 B.覆蓋人員全面 C.制度形式全面 D.制度內(nèi)容全面

63.《金融行動特別工作組四十項(xiàng)建議》規(guī)定的常規(guī)客戶身份盡職調(diào)查措施有（ABCD)A.確立客戶身份并利用可靠的，獨(dú)立來源的文件，數(shù)據(jù)或信息來驗(yàn)證客戶身份

B.確立受益權(quán)人身份，并運(yùn)用合理的手段進(jìn)行驗(yàn)證，以使該金融機(jī)構(gòu)明了受益權(quán)人的身份狀況，對于法人和實(shí)體，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用合理的措施了解該客戶的所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu) C.獲得有關(guān)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的目的和意圖屬性的信息

D.對業(yè)務(wù)關(guān)系以及在這種業(yè)務(wù)關(guān)系的整個(gè)過程中進(jìn)行的交易進(jìn)行持續(xù)的盡職調(diào)查，以確保交易的進(jìn)行符合該金融機(jī)構(gòu)對客戶及其風(fēng)險(xiǎn)狀況的認(rèn)識

64.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合考慮客戶背景、社會經(jīng)濟(jì)活動特點(diǎn)等各方面情況，衡量本機(jī)構(gòu)對其開展客戶盡職調(diào)查工作的難度，評估客戶風(fēng)險(xiǎn)?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括（ABCD)A.客戶信息的公開程度

B.客戶所持身份證件或身份證明文件的種類 C.自然人客戶財(cái)務(wù)狀況、資金來源、年齡

D.非自然人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)、存續(xù)時(shí)間

65.下列關(guān)于客戶身份識別制度的說法正確的有（ABC）A.客戶身份識別制度是反洗錢內(nèi)部控制的基本制度之一

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將客戶身份識別的要求滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各個(gè)操作環(huán)節(jié)中去 C.為有效開展客戶身份識別工作，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)逐步建立重點(diǎn)關(guān)注的客戶名單庫和高風(fēng)險(xiǎn)客戶識別系統(tǒng)

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，盡量保持客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級不變 66.保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)對可疑類客戶應(yīng)采取哪些風(fēng)險(xiǎn)控制措施（BCD)A.與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識別客戶身份，并按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行處理。

B.在可疑客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間，應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信息，加強(qiáng)監(jiān)控其日常各項(xiàng)交易情況和錯(cuò)作行為

C.對于可疑類客戶，應(yīng)當(dāng)對其身份信息及資金狀況進(jìn)行審核，審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢分類等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險(xiǎn)等級評定周期內(nèi)再次出現(xiàn)可疑交易，應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報(bào)告

67.2012年2月，金融行動特別工作組全會討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴(kuò)散融資的國際標(biāo)準(zhǔn)：FATF建議》，對下列哪些事項(xiàng)進(jìn)行了修訂（選AC錯(cuò)誤，試試ABCD)A.將稅務(wù)犯罪增列為洗錢上游犯罪 B.明確提出實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本方法

C.增加防范資質(zhì)大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散活動的新標(biāo)準(zhǔn)

D.增加了金融集團(tuán)在集體層面建立與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的反洗錢與反恐怖融資制度的要求 68.人身保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)新契約業(yè)務(wù)中，進(jìn)行客戶身份識別時(shí)需要留存的證件包括（ABC）A.投保人有效身份證復(fù)印件 B.被保險(xiǎn)人有效身份證復(fù)印件 C.法定繼承人以外指定身故受益人的有效身份復(fù)印件 D.業(yè)務(wù)員有效身份證復(fù)印件

69.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括（AC錯(cuò)誤，ABCD？）A.記載客戶身份信息的記錄和資料 B.每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簙

C.反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料 D.反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件

70.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可對低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和低風(fēng)險(xiǎn)客戶采取簡化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括（ACD錯(cuò)誤，ABCD？）：

A.在退保、理賠或給付環(huán)節(jié)再核實(shí)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人的關(guān)系 B.在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下，允許金融機(jī)構(gòu)工作人員合理推測交易目的和交易性質(zhì) C.適當(dāng)延長客戶身份資料的更新周期

D.在合理的交易規(guī)模內(nèi)，適當(dāng)降低客戶身份識別措施的頻率或強(qiáng)度 80.反洗錢的目標(biāo)包括（BCD錯(cuò)誤，試試BC？）A.洗錢刑事犯罪化

B.建立有效的洗錢防范機(jī)制

C.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和高風(fēng)險(xiǎn)的特定非金融機(jī)構(gòu)抵御洗錢風(fēng)險(xiǎn)的能力 D.維護(hù)國家切身利益

81.劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級時(shí)，需考慮以下哪些因素（BCD）A.客戶性別

B.是否來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家 C.行業(yè)類型

D.是否為外國政要

82.金融機(jī)構(gòu)除核對身份證件外，還可采?。ˋBCD）等措施識別客戶身份 A.要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件 B.回訪客戶 C.實(shí)地查訪

D.向公安、工商行政管理部門核實(shí)

83.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（ABCD）原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.安全 B.準(zhǔn)確 C.完整 D.保密

84.洗錢的危害性主要體現(xiàn)在（ABCD）A.助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動 B.削弱國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果 C.助長和滋生腐敗

D.影響金融市場的穩(wěn)定

85.請問下列人員中應(yīng)對保險(xiǎn)公司反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任的有（ABCD）A.公司總經(jīng)理

B.公司主管反洗錢工作副總經(jīng)理 C.反洗錢主管部門經(jīng)理 D.反洗錢具體工作人員

86.客戶身份識別制度由（ABCD）制定 A.中國人民銀行 B.中國銀監(jiān)會 C.中國保監(jiān)會 D.中國證監(jiān)會

87.金融行動特別工作組（FATF）提出的反洗錢有效性評估的直接目標(biāo)，包括以下哪些方面（選ABD錯(cuò)誤）

A.通過政策、協(xié)調(diào)和合作降低洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)

B.組織犯罪收入和支持恐怖主義的資金進(jìn)入金融體系和其他領(lǐng)域，或能被上述機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告

C.發(fā)現(xiàn)和遏制洗錢和恐怖融資威脅，懲處犯罪分子并剝奪其相關(guān)資產(chǎn)和非法收益 D.反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)滿足FATF要求 88.亞太反洗錢組織的職責(zé)包括（ABCD）

A.通過系統(tǒng)的洗錢類型分析，提高本地區(qū)對反洗錢和反恐怖融資類型的認(rèn)識 B.監(jiān)督亞太地區(qū)執(zhí)行國際反洗錢和反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)的情況 C.向成員國提供技術(shù)支持

D.評估成員國執(zhí)行反洗錢標(biāo)準(zhǔn)情況

89.保險(xiǎn)行業(yè)（含職業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)要素可從以下哪些角度進(jìn)行評估（BCD）A.金融行業(yè)

B.公認(rèn)具有較高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)（職業(yè)）

C.與特定洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)度，如客戶屬于政治公眾人物及其親屬、身邊工作人員 D.行業(yè)現(xiàn)金密集程度

90.下列哪些聯(lián)合國制定的公約對締約國反洗錢工作制度提出了要求（ABCD）A.《聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》 B.《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的攻擊公約》 C.《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》 D.《聯(lián)合國反腐敗公約》

91.我國與反洗錢有關(guān)的規(guī)章主要包括（ABCD）A.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

B.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 C.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

D.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 92.具有中國特色的反洗錢機(jī)制包括（ABCD）A.以防為主 B.打防結(jié)合 C.密切協(xié)作 D.高效務(wù)實(shí)

93.金融機(jī)構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別的主要情形包括（ABCD）A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的 B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的

C.客戶姓名或者名稱與國家有關(guān)部門依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的 D.先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的

94.《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)金融從業(yè)人員反洗錢履職管理及相關(guān)反洗錢內(nèi)控建設(shè)的通知》（銀發(fā)（2012）178號）對以下哪些方面進(jìn)行了規(guī)定（ABCD）A.強(qiáng)調(diào)反洗錢是金融機(jī)構(gòu)全員性義務(wù)

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展反洗錢審計(jì)，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)條線或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作的檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)糾正存在的問題

C.完善內(nèi)部管理制約機(jī)制，防范內(nèi)部人員參與違法犯罪活動

D.要求高級管理層增強(qiáng)履行反洗錢的意識，正確處理金融業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的關(guān)系

第五篇：反洗錢考試測試題及答案（模版）

反洗錢階段性測試

（一）一、判斷（共10題，20分）

1、反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報(bào)告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時(shí)、完整地為最高層掌握?！?/p>

2、有效的反洗錢內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)從制定、實(shí)施到管理、監(jiān)督的一個(gè)完整的運(yùn)行機(jī)制。√

3、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自助銀行ATM 機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份?！?/p>

4、客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息。√

5、為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致，登記客戶的住所地?！?/p>

6、開立人民幣定期存款賬戶單位未在經(jīng)辦銀行開立過活期結(jié)算賬戶或臨時(shí)存款賬戶的，銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料?！?/p>

7、大額提現(xiàn)業(yè)務(wù)中識別客戶的重點(diǎn)之一是一次性提取大額現(xiàn)金的客戶身份?！?/p>

8、對公人民幣存款類業(yè)務(wù)識別主體只有銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員和經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人。×

9、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置?！?/p>

10、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度，采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確、完整?！?/p>

二、單選（共10題，40分）

1、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以上的跨境交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。

C.10000

2、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十條規(guī)定，銀行對符合規(guī)定條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報(bào)告。以下不屬于規(guī)定條件的是（）

D.個(gè)體工商戶50萬元大額現(xiàn)金存取。

3、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定了（）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報(bào)告類型。

A.5

4、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指（）

B.1年以上，10個(gè)工作日（含）

5、選項(xiàng)中交易的發(fā)生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報(bào)告的范圍。（）D.法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易

6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向（）報(bào)備。

C.中國人民銀行

7、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識別（）C.可疑交易

8、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日”是指（）

D.構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計(jì)算

9、《中華人民共和國反洗錢法》信法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)的對象有（）

A.所有履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)

10、A 銀行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25張個(gè)人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均為真實(shí)身份證，并為這些人開立了人民幣個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來自于開曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各3000美元，合計(jì)75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（）

B.多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個(gè)或者少數(shù)人操作。

二、多選（共10題，40分）

1、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別對象有（ABC）A.擬開立賬戶的對公客戶 B.法定代表人 C.開戶經(jīng)辦人

2、銀行在開立個(gè)人資本項(xiàng)目外匯賬戶時(shí)應(yīng)注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開立” B.境內(nèi)個(gè)人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記

C.境內(nèi)個(gè)人對外捐贈和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn) D.境外個(gè)人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

3、人民幣貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別的要點(diǎn)有（ABC）

A.對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況。

B.對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應(yīng)調(diào)查還貸資金來源與借款人的權(quán)屬關(guān)系。

C.由其他單位或他人代辦分期還款的，應(yīng)注意調(diào)查貸款是否被挪用，資金來源是否合法。

4、以下說法正確的是（ABD）

A.按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)。

B.紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。D.借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)。5、2006年2月，在XX 銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)新客戶名稱為XX 農(nóng)副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性地收取來自外地單位匯款，然后將資金分多次以現(xiàn)金形式取走，累計(jì)資金交易量非常大，該公司開啟以后，從2006年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計(jì)1000萬元，支取現(xiàn)金50筆，合計(jì)950萬元，匯款單位均不同，多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是買農(nóng)副產(chǎn)品的。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20㎡，工商注冊為有限責(zé)任公司，注冊資金50萬元，平時(shí)顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點(diǎn)（）

6、某私人賬戶在足球聯(lián)賽期間突然交易活躍，短期內(nèi)款項(xiàng)分別通過網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入，筆數(shù)極多，存入款項(xiàng)短期內(nèi)以現(xiàn)金方式提出，提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個(gè)賬戶。請問該客戶的交易有哪些可疑點(diǎn)？（AB）

A.客戶交易行為可疑

B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

7、某投資顧問有限公司，注冊資本為100萬兇，經(jīng)營范圍是項(xiàng)目投資咨詢、市場調(diào)查、企業(yè)管理、營銷策劃、中介服務(wù)。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達(dá)1.26億元，主要是A 證券營業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆共2050萬元、B 證券營業(yè)部5筆共3000萬元、某典當(dāng)有限公司2筆共900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易？（AC）

A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

C.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

8、開立對公外匯存款賬戶的識別主體為（ABCDE）A.銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員 B.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 C.國際業(yè)務(wù)經(jīng)算人員 D.客戶經(jīng)理 E.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

9、我國關(guān)于大額和可疑交易報(bào)告制度的規(guī)定，主要體現(xiàn)在（ABCDE）等法律和部門規(guī)章中。

A.《反洗錢法》

B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

C.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 D.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

E.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易保存管理辦法》

10、開立外國投資者賬戶，銀行應(yīng)審核（ABCDE）

A.投資項(xiàng)目所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開立”

B.境外法人當(dāng)商業(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實(shí)、有效

C.工商部門出具的公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書上投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關(guān)部門的文件是否相符

D.商務(wù)部門對外資非法人項(xiàng)目的批復(fù)文件

E.外國投資者委托境內(nèi)自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權(quán)委托書是否有效

反洗錢階段性測試

（二）一、判斷（共10題，20分）

1、有效的反洗錢內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)從制定、實(shí)施到管理、監(jiān)督的一個(gè)完整的運(yùn)行機(jī)制?！?/p>

2、金融機(jī)構(gòu)從管理層到一般業(yè)務(wù)員工都應(yīng)對反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任?！?/p>

3、《反洗錢法》中專門規(guī)定了“反洗錢調(diào)查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)有權(quán)向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查核實(shí)可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調(diào)查權(quán)有了明確的法律依據(jù)。√

4、反洗錢調(diào)查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動中，對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施?！?/p>

5、反洗錢是一項(xiàng)需要自上而下推動開展才能確保實(shí)效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)控環(huán)境的關(guān)鍵因素之一?！?/p>

6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度，采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確、完整?！?/p>

7、金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露給無關(guān)人員，情節(jié)嚴(yán)重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款?！?/p>

8、反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)，是指在調(diào)查可疑交易活動過程中，當(dāng)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外時(shí)，中國人民銀行依法暫時(shí)禁止客戶提取和轉(zhuǎn)移該賬戶資金的強(qiáng)制措施?！?/p>

9、反洗錢內(nèi)部控制可脫離金融機(jī)構(gòu)的基本框架單獨(dú)發(fā)揮作用。×

10、反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報(bào)告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時(shí)、完整地為最高層掌握。√

二、單選（共10題，40分）

1、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于（D）起施行。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑交易支付交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號）同時(shí)廢止。

D.2007年3月1日

2、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（B）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。

B.50萬，10萬

3、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交（）報(bào)告。

4、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條規(guī)定了（B）種涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告類型。

B.7

5、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（B）罰款。

B.5萬元以上50萬元以下

6、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定了（A）種涉及客戶識別過程中的可疑交易報(bào)告類型。

A.5

7、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，（B）對該金融機(jī)構(gòu)作出行政處罰。

B.只能由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)

8、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指（B）

B.1年以上，10個(gè)工作日（含）

9、選項(xiàng)中交易的發(fā)生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報(bào)告的范圍。（D）D.法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易

10、中國人民銀行設(shè)立（B），負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。、B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

三、多選（共10題，40分）

1、涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從（??）角度分析？

2、申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（BC）B.獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記和批文 C.存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)頒發(fā)的稅務(wù)登記證

3、銀行在開立個(gè)人資本項(xiàng)目外匯賬戶時(shí)應(yīng)注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開立” B.境內(nèi)個(gè)人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記

C.境內(nèi)個(gè)人對外捐贈和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn) D.境外個(gè)人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

4、從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易？?

5、申請開立一般存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（ABCD）A.開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證

C.存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同 D.存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明

6、以下說法正確的有（AC）

A.只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機(jī)構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財(cái)產(chǎn)，都屬于恐怖融資范疇。

C.無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動犯罪，則其有關(guān)的資金或財(cái)產(chǎn)都屬于恐怖融資。

7、申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（ABCD）A.向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證

C.基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應(yīng)出具主管部門批文

D.財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門的證明

8、金融機(jī)構(gòu)對于以下哪些情形應(yīng)進(jìn)行報(bào)告？ABCD A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、動作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。

9、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與（ABCD）有關(guān)的，應(yīng)進(jìn)行報(bào)告？

A.國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單 B.司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

C.聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D.中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

10、申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（ABCD）A.外國駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明

B.外資企業(yè)駐華代表外、辦事外應(yīng)出具國家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證 C.個(gè)體工商戶，應(yīng)出具個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本

D.居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明