第一篇：貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

第一章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制是指通過(guò)保后檢查，發(fā)現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警信號(hào)，運(yùn)用定量和定性分析相結(jié)合的方法，盡早識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的類別、程度、原因及其發(fā)展變化趨勢(shì)，并按規(guī)定的權(quán)限和程序?qū)?wèn)題擔(dān)保采取針對(duì)性處理措施以及時(shí)防范、控制和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。第二章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)

1、財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號(hào) ⑴ 資產(chǎn)負(fù)債率較年初有大幅上升； ⑵ 連續(xù)三個(gè)月流動(dòng)比率較年初大幅下降； ⑶ 庫(kù)存連續(xù)兩個(gè)月比擔(dān)保前較大幅度減少； ⑷ 流動(dòng)負(fù)債增加額大于流動(dòng)資產(chǎn)增加額； ⑸ 連續(xù)三個(gè)月應(yīng)收賬款增幅超過(guò)銷售收入增幅； ⑹ 其他應(yīng)收賬款占流動(dòng)資產(chǎn)比重過(guò)高； ⑺ 注冊(cè)資本變更減少； ⑻ 或有負(fù)債大幅度增加。

2、經(jīng)營(yíng)效益狀況預(yù)警信號(hào) ⑴ 銷售收入較上年同期下降幅度較大； ⑵ 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量大幅度減少； ⑶ 貨款回籠連續(xù)兩個(gè)月大幅度下降；

3、內(nèi)部核算情況預(yù)警信號(hào) ⑴ 賬齡1年以上的應(yīng)收賬款占比過(guò)高或有較大幅度上升； ⑵ 存貨賬實(shí)不符； ⑶ 存在負(fù)債未入賬現(xiàn)象； ⑷ 注冊(cè)資本未按規(guī)定到位； ⑸ 對(duì)外投資有較大損失。

4、貸款狀況預(yù)警信號(hào) ⑴ 貸款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況惡化； ⑵ 抵（質(zhì)）押物被有關(guān)機(jī)關(guān)法查封、凍結(jié)、扣押； ⑶ 抵（質(zhì)）押物市場(chǎng)價(jià)值與評(píng)估價(jià)值差距拉大； ⑷ 抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)價(jià)值與評(píng)估價(jià)值差距拉大； ⑸ 抵（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議； ⑹ 抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力降低； ⑺ 抵（質(zhì)）押物實(shí)際占管人管理不善； ⑻ 貸款人的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化。

5、非財(cái)務(wù)因素預(yù)警信號(hào) ⑴ 股東之間或高層管理人員之間矛盾較大； ⑵ 主要經(jīng)營(yíng)者經(jīng)常出入高消費(fèi)場(chǎng)所，出現(xiàn)賭博、吸毒違反社會(huì)公共道德行為； ⑶ 內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)不合理，管理水平低，內(nèi)部案件較多； ⑷ 財(cái)務(wù)制度管理混亂，報(bào)表嚴(yán)重失實(shí)。⑸ 經(jīng)常性拖欠職工工資，職工情緒對(duì)立； ⑹ 存在違法經(jīng)營(yíng)問(wèn)題； ⑺ 業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系惡化，出現(xiàn)較大經(jīng)濟(jì)糾紛； ⑻ 受到稅務(wù)、工商或質(zhì)檢等部門處罰； ⑼ 未按期辦理年檢手續(xù)； ⑽ 公司業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生重大變化； ⑾ 主要股東發(fā)生重大變化； ⑿ 市場(chǎng)供求發(fā)生變化，市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生較大波動(dòng)； ⒀ 政府政策對(duì)該行業(yè)發(fā)展作出嚴(yán)格限制； ⒁ 遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，造成財(cái)產(chǎn)損失；

6、與金融部門及擔(dān)保企業(yè)關(guān)系預(yù)警信號(hào) ⑴ 被金融機(jī)構(gòu)及其他擔(dān)保企業(yè)宣布為信用不良客戶； ⑵ 拖欠銀行貸款本息； ⑶ 逃廢銀行債務(wù)； ⑷ 不能按期償還債務(wù)，被債權(quán)人起訴； ⑸ 對(duì)銀行和本公司的態(tài)度發(fā)生變化，缺乏坦誠(chéng)的合作態(tài)度，領(lǐng)導(dǎo)人約見(jiàn)困難，住所經(jīng)常無(wú)人或失去通訊聯(lián)系； ⑹ 拒絕提供財(cái)務(wù)報(bào)表和其他報(bào)表資料； ⑺ 提供嚴(yán)重失實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表或其他資料； ⑻ 多種還款來(lái)源沒(méi)有落實(shí)； ⑼ 企業(yè)簽發(fā)空頭友票。

第三章 發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)后的處理方法

一旦發(fā)現(xiàn)貸款人出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，應(yīng)立即通過(guò)有關(guān)途徑加以核實(shí)，并擇機(jī)采取以下一種或幾種措施，防止損失發(fā)生或擴(kuò)大：

1、對(duì)于發(fā)現(xiàn)某些有較大潛在或現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的貸款人的情況，信貸部、風(fēng)控部經(jīng)理要及時(shí)報(bào)告總經(jīng)理，并立即參與貸后檢查，提出處理意見(jiàn)，采取果斷措施。

2、對(duì)于已經(jīng)拖欠銀行貸款本息的貸款人，應(yīng)立即核查其在銀行全部本外幣債權(quán)（如在銀行的存款），必要時(shí)協(xié)助銀行從其在銀行存款戶中抵扣已欠銀行貸款本息或采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

3、對(duì)于拖欠本金或利息，造成本公司被迫墊款而在規(guī)定期限內(nèi)仍不改正的，要立即取消對(duì)貸款人的信用擔(dān)保，提前處置反擔(dān)保物。

4、對(duì)于在保后檢查中發(fā)現(xiàn)《貸款合同》或《抵押合同》條款不利于保護(hù)本公司權(quán)益或者存在漏洞的，要采取必要的補(bǔ)救措施，或者與當(dāng)事人協(xié)商變更合同條款或重簽合同。

5、對(duì)于發(fā)現(xiàn)貸款人未按合同約定用途使用擔(dān)保資金的，要及時(shí)采取措施限期要求其糾正，對(duì)于不能限期糾正的，視情節(jié)輕重可同銀行協(xié)商收回全部貸款和信貸承諾，并根據(jù)有關(guān)法規(guī)予以追究。

6、貸款逾期后，應(yīng)立即核查擔(dān)保人的代償能力或抵（質(zhì)）押品變現(xiàn)清償價(jià)值，對(duì)于擔(dān)保人代償能力不足或抵（質(zhì)）押品不足額等實(shí)際擔(dān)保能力下降的貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)按照合同約定或在與貸款人協(xié)商的基礎(chǔ)上，采取追加擔(dān)保、調(diào)整擔(dān)保結(jié)構(gòu)（質(zhì)押、抵押、第三方保證）、立即執(zhí)行反擔(dān)保償債等措施，以減少本公司的代償損失。

7、對(duì)于出現(xiàn)暫時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難、已經(jīng)或有可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的貸款人，應(yīng)與貸款人就挽救其公司經(jīng)營(yíng)困難或危機(jī)進(jìn)行磋商，通過(guò)談判確定是堅(jiān)持要求貸款人償還全部欠款，還是要求貸款人根本改變經(jīng)營(yíng)規(guī)?；蚪?jīng)營(yíng)方向，以便增加本公司收回剩余欠款的機(jī)會(huì)，或者向貸款人提出或要求其提出債務(wù)重整方案，包括重估項(xiàng)目現(xiàn)金流量，重新確定貸款人償還銀行貸款（或本公司代償款）本息的時(shí)間表，并要求其董事會(huì)通過(guò)債務(wù)重整方案，以保證及時(shí)還款。

8、對(duì)于原材料供應(yīng)或產(chǎn)品銷售出現(xiàn)困難而影響銀行貸款按期歸還的貸款人，可根據(jù)需要通報(bào)銀行，在他們的批準(zhǔn)和協(xié)調(diào)下，安排與貸款人主要的上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)協(xié)商，對(duì)于貸款人的主要上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)施加影響，如提高對(duì)其原材料賒銷比例、延緩應(yīng)付款解付，以緩解貸款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或資金運(yùn)轉(zhuǎn)困難。

9、對(duì)于資本金不足或籌資成本過(guò)高的并發(fā)生逾期貸款的貸款人，可協(xié)助其尋求新的低成本融資渠道或增加資本性負(fù)債，如協(xié)助其爭(zhēng)取發(fā)行信托企業(yè)債券，或協(xié)助其與其他貸款人合資、合伙經(jīng)營(yíng)或聯(lián)營(yíng)等形式吸收外部資金還款。

10、對(duì)于已經(jīng)或預(yù)計(jì)出現(xiàn)貸款逾期的貸款人，要設(shè)法密切追蹤其在銀行資金賬戶的資金流轉(zhuǎn)，查證其貨款回籠情況及大額資金進(jìn)出及其匯款銀行賬號(hào)等信息，為伺機(jī)通過(guò)法律程序凍結(jié)其大額資金賬戶做好準(zhǔn)備。

11、對(duì)于法人代表持有外國(guó)護(hù)照或擁有外國(guó)永久居住權(quán)的，其擁有的企業(yè)在國(guó)外有分支機(jī)構(gòu)的，其家庭主要成員在國(guó)外定居或者在國(guó)外開(kāi)辦公司的民營(yíng)或外商合資、獨(dú)資企業(yè)貸款擔(dān)保，要特別關(guān)注法人代表出國(guó)及企業(yè)的資金往來(lái)的情況，防止其將資金轉(zhuǎn)移到國(guó)外或資金用途不明的轉(zhuǎn)賬行為，防上攜款潛逃。一旦發(fā)現(xiàn)這些跡象，要及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。

12、對(duì)于缺乏還款誠(chéng)意的貸款人，通過(guò)行政或法律手段（如發(fā)出律師函等）或?qū)ζ渲饕舷掠侮P(guān)聯(lián)企業(yè)施加壓力，影響其作出償還貸款的努力；必要時(shí)采用媒體爆光其不良行徑、將其列入金融系統(tǒng)的“黑名單”等手段，督促其還款，以減少進(jìn)一步的損失。

第二篇：貸款風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警信號(hào)

貸款風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警信號(hào)

各支行、部：

為進(jìn)一步防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)關(guān)口前移，對(duì)信貸在發(fā)放前做到早預(yù)測(cè)，早識(shí)別。從下列的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中找出有關(guān)企業(yè)信號(hào)進(jìn)行識(shí)別，采取措施，加大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，控制授信和用信環(huán)節(jié)，從而減少信貸損失。

一、財(cái)務(wù)報(bào)表早期預(yù)警信號(hào)（資產(chǎn)負(fù)債表）

1、不能按時(shí)得到報(bào)表

2、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期延長(zhǎng)

3、現(xiàn)金收支狀況惡化

4、應(yīng)收賬款金額中比例增加

5、存貨激增

6、資產(chǎn)負(fù)債比率過(guò)高

7、資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化

8、會(huì)計(jì)師事所審計(jì)不合格

9、存貨周轉(zhuǎn)速度減慢

10、流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例下降

11、銀行賬戶多

12、固定資金產(chǎn)變動(dòng)異常

13、無(wú)形資產(chǎn)激增

14、短期債務(wù)異常增加

15、長(zhǎng)期債務(wù)大量增加

16、拖欠員工工資、稅金

17、主要銀行結(jié)算賬戶變動(dòng)

18、應(yīng)收賬款的平均時(shí)間拉長(zhǎng)

19、賒銷政策發(fā)生變化 20、延長(zhǎng)應(yīng)收賬款時(shí)間

21、用應(yīng)收票據(jù)代替應(yīng)收賬款

22、放棄收回應(yīng)收賬款的努力

23、應(yīng)收賬款逾期賬戶過(guò)于集中

24、對(duì)下屬、附屬、關(guān)聯(lián)公司有應(yīng)收賬款

25、準(zhǔn)備金大量增加

26、對(duì)股東和職員有債務(wù)

27、固定資產(chǎn)以外的非流動(dòng)性資產(chǎn)增加

二、財(cái)務(wù)報(bào)表早期預(yù)警信號(hào)（損益表）

1、銷售額下降

2、銷售量上升，利潤(rùn)率下降

3、毛利與凈利潤(rùn)之間的差距加大

4、成本提高，收益減少

5、相對(duì)于銷售而言，財(cái)務(wù)費(fèi)用、管理費(fèi)用增長(zhǎng)過(guò)快

6、相對(duì)于銷售額及銷售利潤(rùn)而言，總資產(chǎn)增長(zhǎng)過(guò)快

7、經(jīng)營(yíng)虧損

8、銷售增長(zhǎng)過(guò)快，令人生疑

9、呆賬增加

三、財(cái)務(wù)報(bào)表早期預(yù)警信號(hào)（現(xiàn)金流量表）

1、凈現(xiàn)金流量為負(fù)

2、凈現(xiàn)金流量大幅下降

3、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量大幅下降

4、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量為負(fù)

5、投資金活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量變化過(guò)大

6、籌資活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量變化過(guò)大

四、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況早期預(yù)警信號(hào)

1、公司業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生變化

2、財(cái)務(wù)記錄和管理混亂

3、工廠或設(shè)備布局不合理

4、用人不當(dāng)

5、拖欠稅款、工程款和員工工資

6、喪失一個(gè)或多個(gè)實(shí)力雄厚的客戶

7、存貨陳舊、數(shù)額巨大，而且雜亂不堪

8、關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變動(dòng)無(wú)常

9、投機(jī)于存貨，使存貨水平超常增加

10、工廠的設(shè)備與設(shè)施維修不善

11、推遲更新過(guò)時(shí)或無(wú)效的設(shè)備

12、銷售量明顯下降

13、公眾媒體上出現(xiàn)不利于企業(yè)的消息

14、項(xiàng)目投資計(jì)劃過(guò)于雄心勃勃

15、企業(yè)背景復(fù)雜

16、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)凸現(xiàn)

17、在對(duì)外提供擔(dān)保方面過(guò)于輕率

18、缺乏關(guān)鍵產(chǎn)品生產(chǎn)線，政府特許分配權(quán)或供應(yīng)來(lái)源

五、企業(yè)管理人員早期預(yù)警信號(hào)

1、關(guān)健人物的行為或習(xí)慣變化

2、關(guān)鍵人物卷入經(jīng)濟(jì)或刑事案件

3、董事會(huì)、所有權(quán)或重要人員發(fā)生人事變動(dòng)

4、對(duì)銀行的態(tài)度發(fā)生變化，尤其是缺乏合作態(tài)度

5、管理人員不履行個(gè)人義務(wù)

6、已解決的問(wèn)題又重新發(fā)生

7、關(guān)鍵人物患病或死亡

8、無(wú)力按計(jì)劃履行承諾

9、未能實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)

10、計(jì)劃不明確

11、各部門職現(xiàn)割裂，互不協(xié)作

12、冒險(xiǎn)兼并其他公司或冒險(xiǎn)投資于新業(yè)務(wù)，新產(chǎn)品以及新市場(chǎng)

13、投機(jī)心理過(guò)重，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大

14、商品或服務(wù)的定價(jià)過(guò)高或過(guò)快

15、對(duì)市場(chǎng)疲軟或經(jīng)濟(jì)衰退反映遲鈍

16、接班人不明確

17、某一個(gè)人獨(dú)裁專制，業(yè)發(fā)展緩慢，限制其他人員的能力發(fā)揮

18、發(fā)生勞資糾紛

19、主要管理人或親屬移民傾向 20、高級(jí)管理層之間出現(xiàn)嚴(yán)重分歧成分裂

21、管理層品行低下，缺乏修養(yǎng)

22、高級(jí)管理層或董事會(huì)成員變動(dòng)頻繁

23、管理層的核心人物突然死亡，生病或辭職，沒(méi)有相應(yīng)的合適繼任者

24、中級(jí)管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過(guò)快或員工不足。

25、管理層對(duì)企業(yè)發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計(jì)劃，或計(jì)劃沒(méi)有實(shí)施或無(wú)法實(shí)施

26、管理層缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)濟(jì)和管理能力

27、管理層經(jīng)營(yíng)思想變化，表現(xiàn)為極端冒進(jìn)或保守

28、董事會(huì)和高級(jí)管理人員以利潤(rùn)為中心，并且不顧長(zhǎng)期利益而使財(cái)務(wù)管理發(fā)展混亂、收益質(zhì)量受到影響

29、財(cái)務(wù)報(bào)表呈交不及時(shí)，成本控制不力 30、企業(yè)行為變化莫測(cè)

六、抵質(zhì)押物品早期預(yù)警信號(hào)

1、抵質(zhì)押物品市場(chǎng)價(jià)值與評(píng)估價(jià)值差距拉大、2、抵質(zhì)押物品所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議

3、抵質(zhì)押品實(shí)際占管人管理不善

4、抵質(zhì)物品流動(dòng)性差

5、抵質(zhì)押物品變現(xiàn)價(jià)值與市場(chǎng)價(jià)值差距拉大

6、抵質(zhì)押物品面臨環(huán)保困境

7、抵質(zhì)押物品保險(xiǎn)過(guò)期

8、貸款余額與抵押品的變現(xiàn)價(jià)值班迅速接近

七、企業(yè)與銀行關(guān)系的早期預(yù)警信號(hào)

1、企業(yè)在銀行的存款余額下降

2、貸款多次展期、借新還舊和還舊借新

3、固定資產(chǎn)或流動(dòng)資產(chǎn)的融資計(jì)劃不明確

4、嚴(yán)重依賴短期借款

5、絕大部分貸款的用途是流動(dòng)資金

6、季節(jié)性貸款需求變化無(wú)常

7、貸款需求的規(guī)模和時(shí)間變動(dòng)無(wú)常

8、多種還款來(lái)源沒(méi)有落實(shí)

9、企業(yè)態(tài)度發(fā)生改變，尤其是缺乏合作

10、企業(yè)不主動(dòng)向銀行提供有關(guān)財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)情況資料

11、企業(yè)企圖靠某些特殊關(guān)系增加貸款

12、企業(yè)千方百計(jì)到各家金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，只要能夠得到條件，可以承受許多苛刻條件

13、企業(yè)經(jīng)常簽發(fā)空頭支票

14、與同一銀行貸款客戶有互保、連環(huán)保關(guān)系

15、企業(yè)應(yīng)付款要經(jīng)常展期

16、從其他銀行以抵押形式取得貸款

17、其他銀行降低其信用限額

18、共他銀行對(duì)其看法改變

八、主要貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)（非財(cái)務(wù)部分）

1、行業(yè)整體衰退或?qū)儆谛屡d行業(yè)

2、出現(xiàn)重大的技術(shù)變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變

3、政府對(duì)行業(yè)有嚴(yán)格的限制

4、經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，如經(jīng)濟(jì)蕭條或出現(xiàn)金融危機(jī)，對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響

5、國(guó)家產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收等宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化，如匯率、利率調(diào)整

6、顧客需求發(fā)生變化

7、多邊或雙邊貿(mào)易政策有所變化，如對(duì)進(jìn)口、出口的限制和保護(hù)

8、法律變化

9經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生顯著變化，處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)停止?fàn)顟B(tài)

10、業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)或習(xí)慣做法改變

11、主要數(shù)據(jù)在行業(yè)中呈現(xiàn)不利的變動(dòng)趨勢(shì)

12、兼營(yíng)不熟悉的業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)

13、不能適應(yīng)市場(chǎng)或顧客需求的變化

14、持有大額定單，一旦失敗將損失

15、產(chǎn)品單一

16、對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制能力下降

17、對(duì)一些客戶或供應(yīng)度商過(guò)分依賴

18、購(gòu)貨商減少采購(gòu)

19、供應(yīng)商停止供貨或減少信用額度

20、企業(yè)的地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布不合理

21、出售、變賣主要的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)

22、建設(shè)項(xiàng)目的可行性存在偏差，或計(jì)劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整，如基建項(xiàng)目的工期延長(zhǎng)，或處于停緩狀態(tài)，或概預(yù)算調(diào)整

23、借款人的產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平下降

24、遇到臺(tái)風(fēng)、火災(zāi)、戰(zhàn)爭(zhēng)等嚴(yán)重災(zāi)害災(zāi)難

25、借款人組織形式發(fā)生變化，如進(jìn)行租賃、分立、承包、聯(lián)營(yíng)、并購(gòu)、重組等

26、借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生了重大的不利變化

27、借款人遇到法律糾紛，或主要管理人員涉及法律問(wèn)題

28、借款人還款意愿差

29、提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表或其他信息、資料

30、突然更換注冊(cè)會(huì)計(jì)師、結(jié)算銀行或?qū)ζ渌y行、目前注冊(cè)會(huì)計(jì)師不滿

31、外部機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的評(píng)級(jí)調(diào)低

32、借款人違反與其他銀行或債權(quán)人的協(xié)議，不能償還其他對(duì)外債務(wù)

33、借款人以非正常途或不合理的條件從其他銀行融資

34、借款人向其他銀行的信貸申請(qǐng)被拒絕

35、借款人的存款余額和結(jié)算量不斷下降

36、接到許多其他銀行的資金信咨詢調(diào)查

37、借款人拖延支付貸款本金，利息或費(fèi)用

38、借款人拒絕銀行與其注冊(cè)付計(jì)師等級(jí)相關(guān)人員接觸

39、借款人提出現(xiàn)融資或重組貸款請(qǐng)求 40、銀行違反規(guī)定放貸

41、借款人為關(guān)系人，貸款條件優(yōu)于一般貸款條件或同類貸款條件

42、借款人采取欺詐手段騙取貸款，或取貸款用于牟取非法收入

43、借款人未按規(guī)定用途使用貸款

44、貸款合同等文件存在法律性方面的問(wèn)題

45、貸款檔案不齊全，重要文件遺失，對(duì)貸款償還有實(shí)質(zhì)性的影響。

第三篇：預(yù)警機(jī)制

襄垣縣職業(yè)技術(shù)學(xué)校

預(yù)防職務(wù)犯罪預(yù)警機(jī)制

我校根據(jù)中央《建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系實(shí)施綱要》中建立預(yù)防腐敗風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的要求，積極探索開(kāi)展預(yù)防職務(wù)違紀(jì)、違法、犯罪預(yù)警工作。具體如下：

一是加強(qiáng)預(yù)警信息收集和管理。在預(yù)防職務(wù)犯罪上，我校建立了預(yù)警信息點(diǎn)，組建覆蓋全校的信息員隊(duì)伍，及時(shí)全面了解職務(wù)違紀(jì)違法的信息。

二是注重預(yù)警信息分析與研判。建立職務(wù)犯罪預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)收集到的預(yù)警信息進(jìn)行專業(yè)化、科學(xué)化分析，并邀請(qǐng)相關(guān)專家和有關(guān)行業(yè)的專業(yè)人士對(duì)重點(diǎn)信息進(jìn)行專項(xiàng)分析，對(duì)職務(wù)違紀(jì)違法以及存在隱患的崗位和環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)研究。

三是加快分析評(píng)估反饋和成果轉(zhuǎn)化，不斷提升預(yù)警工作的成效。針對(duì)分析發(fā)現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)和隱患，采取預(yù)警通報(bào)、要情報(bào)告、防范建議等方式及時(shí)對(duì)重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人群進(jìn)行預(yù)警。督促有關(guān)處室和人員堵漏建制，完善防范措施。

二〇一二年二月

第四篇：預(yù)警機(jī)制

預(yù)警機(jī)制(1)工期預(yù)警機(jī)制

①加強(qiáng)事先控制，審批并落實(shí)進(jìn)度計(jì)劃安排及相應(yīng)的資源配置；施工 中根據(jù)對(duì)施工節(jié)點(diǎn)進(jìn)度分析結(jié)果，針對(duì)各施工單位及具體工點(diǎn)的進(jìn)度偏差，按其對(duì)總工期的影響程度，分級(jí)設(shè)黃色預(yù)警和紅色預(yù)警。

②施工中預(yù)警分級(jí)

工期黃色預(yù)警：工期已滯后，必須采取加強(qiáng)或整改措施，限期追回已損失的工期。工期紅色預(yù)警：工期已顯著落后，將影響總工期，責(zé)成施工單位采取 非常措施解決影響進(jìn)度的有關(guān)問(wèn)題，避免對(duì)總工期產(chǎn)生實(shí)際影響。

③預(yù)警管理 上述預(yù)警適用于項(xiàng)目部對(duì)工點(diǎn)、指揮部對(duì)項(xiàng)目部。預(yù)警均書(shū)面發(fā)出，向上級(jí)單位備案。執(zhí)行進(jìn)度報(bào)告制度，分級(jí)建立進(jìn)度控制臺(tái)帳。通過(guò)加強(qiáng) 或整改，工期回復(fù)正常，已符合總工期或工期節(jié)點(diǎn)要求，由發(fā)出預(yù)警單位 書(shū)面撤銷預(yù)警。

(2)質(zhì)量安全預(yù)警機(jī)制

①事先控制：按標(biāo)準(zhǔn)化管理要求審查并落實(shí)質(zhì)量保證體系和安全保證 體系，落實(shí)質(zhì)量和安全保證措施；施工單位和監(jiān)理單位針對(duì)工程實(shí)際，分 級(jí)下達(dá)安全和技術(shù)交底，制定預(yù)案；加強(qiáng)日常檢查和專項(xiàng)檢查，監(jiān)督控制 現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范化作業(yè)。

②一般警告：施工上級(jí)單位、質(zhì)量監(jiān)督部門和監(jiān)理單位對(duì)施工中存在 的一般質(zhì)量和安全問(wèn)題，以整改通知書(shū)、質(zhì)量安全問(wèn)題通知單、監(jiān)理工程 師通知單等形式，書(shū)面要求施工單位限期整改。

③對(duì)存在或出現(xiàn)的可能造成質(zhì)量隱患或安全隱患的問(wèn)題，事先發(fā)出警告通知，要求立即采取預(yù)防或整改措施，消除隱患。

④對(duì)已發(fā)生的嚴(yán)重質(zhì)量安全問(wèn)題或質(zhì)量安全事故，施工上級(jí)單位或監(jiān) 理單位組織進(jìn)行分析，責(zé)成整改，直至?xí)和Ｊ┕ふD。

⑤施工單位和監(jiān)理單位建立質(zhì)量安全問(wèn)題跟蹤臺(tái)帳，各項(xiàng)問(wèn)題的解決 必須閉合。(3)物資供應(yīng)預(yù)警機(jī)制

①完善甲供物資和自采物資的分期供應(yīng)計(jì)劃。

②根據(jù)工程進(jìn)度，對(duì)供應(yīng)計(jì)劃和實(shí)際供應(yīng)情況實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。

③預(yù)測(cè)緊缺物資供應(yīng)情況，建立可靠的供應(yīng)鏈條，掌控不確定因素，及時(shí)協(xié)調(diào)，保證供給。

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

xxxxxx醫(yī)院 醫(yī)療技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)系指使患方或醫(yī)方遭受傷害的可能性，是一種可以有效防范，將其降低到最小程度，但絕對(duì)不能消除的?！邦A(yù)則立，不預(yù)則廢”就需要醫(yī)院管理部門從管理體制、醫(yī)療流程、規(guī)章制度等查尋缺陷并制定相應(yīng)的改進(jìn)措施，建立有效的防范機(jī)制。目前我院各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展形勢(shì)較好，結(jié)合開(kāi)展的各項(xiàng)新技術(shù)、新項(xiàng)目及引進(jìn)的高新設(shè)備、醫(yī)療質(zhì)量管理、醫(yī)務(wù)人員的技術(shù)、責(zé)任感等諸多方面因素，特制定本預(yù)警機(jī)制。

一、建立預(yù)警機(jī)制的目的：

隨著社會(huì)的發(fā)展，人們對(duì)醫(yī)療質(zhì)量及服務(wù)質(zhì)量的要求越來(lái)越高。但由于醫(yī)療行業(yè)的特殊性和醫(yī)學(xué)本身的許多未知性，就造成了醫(yī)療診治效果的不確定，醫(yī)療意外的不可預(yù)見(jiàn)性，使的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。建立醫(yī)療技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制目的就是降低醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，防范醫(yī)療糾紛，杜絕醫(yī)療事故的發(fā)生，減少給患者及其親屬帶來(lái)的傷害，減輕醫(yī)院負(fù)擔(dān)。

二、醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)存在方面：

1、醫(yī)療管理方面:

(1)各項(xiàng)醫(yī)療技術(shù)操作無(wú)統(tǒng)一的規(guī)范或規(guī)范不標(biāo)準(zhǔn)；

(2)醫(yī)療活動(dòng)過(guò)程或有關(guān)核心制度中存在有缺陷；

(3)醫(yī)療診療技術(shù)流程的偽科學(xué)性或者過(guò)于復(fù)雜，都容易造成失誤；

(4)醫(yī)療質(zhì)量管理運(yùn)行中全程管理、環(huán)節(jié)管理及終末管理有制度難執(zhí)行，缺乏監(jiān)督機(jī)制及反饋機(jī)制。

2、醫(yī)務(wù)人員個(gè)人因素：

(1)缺乏醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；

(2)醫(yī)療技術(shù)水平有限；

(3)責(zé)任心不強(qiáng)或不遵守規(guī)章制度；

3、設(shè)備因素：

(1)搶救設(shè)備的完好，能否正常運(yùn)轉(zhuǎn)；

(2)檢驗(yàn)科各項(xiàng)實(shí)驗(yàn)設(shè)備的完好，給臨床醫(yī)生以重要參考標(biāo)準(zhǔn)。

三、醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序：

醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的實(shí)施進(jìn)程可以歸納為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)三個(gè)大的階段。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是對(duì)潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的歸納和全面地分析以掌握其性質(zhì)和特征，便于確定哪些風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)予以考慮，同時(shí)分析引發(fā)這些風(fēng)險(xiǎn)的主要因素和所產(chǎn)生后果的嚴(yán)重性，這個(gè)階段是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性分析的基礎(chǔ)工作；風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)是通過(guò)對(duì)所收集的大量資料的研究，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)等工具估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失幅度，這個(gè)階段工作是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析的定量化，使整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是根據(jù)專家判斷的安全指標(biāo)，來(lái)確定風(fēng)險(xiǎn)是否需要處理和處理的程度。

四、針對(duì)我院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策：

1、成立專職專家的督導(dǎo)組,由院內(nèi)專家委員會(huì)成員擔(dān)任。制定院內(nèi)各科室醫(yī)療質(zhì)量管理考核標(biāo)準(zhǔn)及核心制度，參與院內(nèi)的醫(yī)療質(zhì)量及目標(biāo)管理檢查，工作形式以現(xiàn)場(chǎng)檢查，評(píng)分計(jì)入月度考核。

2、設(shè)立醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理人員，針對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的醫(yī)療事件，進(jìn)行調(diào)查，設(shè)計(jì)管理程序，監(jiān)測(cè)管理過(guò)程、收集信息資料、改進(jìn)醫(yī)療質(zhì)量，杜絕此類醫(yī)療事件的再次發(fā)生。對(duì)可能發(fā)生醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)制度，提出針對(duì)性的修改意見(jiàn)，并給予完善。

3、醫(yī)療管理部門要關(guān)注管理體制、醫(yī)療流程、操作規(guī)范、質(zhì)量評(píng)價(jià)等方面內(nèi)容。查看管理制度等方面有無(wú)缺陷，流程是否復(fù)雜易致操作失誤，統(tǒng)一醫(yī)護(hù)操作標(biāo)準(zhǔn)，使醫(yī)療操作科學(xué)化、合理化。對(duì)環(huán)節(jié)和全程管理過(guò)程中的問(wèn)題給予及時(shí)反饋，加強(qiáng)醫(yī)療全過(guò)程的監(jiān)督機(jī)制。具體的日常管理工作中要樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，改進(jìn)系統(tǒng)及制度的缺陷，不強(qiáng)調(diào)個(gè)人處罰，從根本上降低醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。

4、嚴(yán)格外科手術(shù)準(zhǔn)入制度，由麻醉科人員協(xié)同成立科內(nèi)管理和準(zhǔn)入審定小組，并制定管理辦法。嚴(yán)格執(zhí)行手術(shù)分級(jí)管理制度。嚴(yán)格專業(yè)準(zhǔn)入制度，提高?？凭戎嗡?，嚴(yán)禁跨科別收治病人，因短期經(jīng)濟(jì)利益延誤病人治療時(shí)機(jī)。嚴(yán)格新技術(shù)、新項(xiàng)目的開(kāi)展安全評(píng)估制度。嚴(yán)格執(zhí)行入院告知制度。

5、加強(qiáng)全員的培訓(xùn)力度，不斷提高全員技術(shù)操作水平，培養(yǎng)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，培訓(xùn)醫(yī)患溝通技巧、技術(shù)操作常規(guī)、各種法律法規(guī)、醫(yī)學(xué)新進(jìn)展等各種知識(shí)，提高全員的綜合素質(zhì)。

6、嚴(yán)格按照?qǐng)?zhí)行制度，按照制度辦事，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)規(guī)范和制度。加大由于責(zé)任心不強(qiáng)或不按制度辦事所引起糾紛的處罰力度。

7、保障各種醫(yī)療器械的正常運(yùn)行，給予維護(hù)和保養(yǎng)。減少因機(jī)器原因?qū)е碌尼t(yī)療糾紛。

五、目標(biāo)：

通過(guò)建立醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，使醫(yī)療質(zhì)量控制能夠達(dá)到四個(gè)目標(biāo)：

(1)安全：避免在診療過(guò)程中帶來(lái)的醫(yī)源性損害；避免診療不及時(shí)而貽誤最佳診療時(shí)機(jī)；避免在就醫(yī)過(guò)程中發(fā)生的非醫(yī)療性損傷；

(2)實(shí)用：提供的服務(wù)必須有明確的科學(xué)理論依據(jù)，不能為醫(yī)院或個(gè)人利益在治療、檢查、用藥、護(hù)理過(guò)程中隨意增減項(xiàng)目，使服務(wù)所需費(fèi)用合理；

(3)及時(shí)：盡量減少患者在候診、取藥、繳費(fèi)、檢查等過(guò)程的時(shí)間，盡量縮短術(shù)前等候時(shí)間和住院日，提供便捷服務(wù)。

(4)平等：以病人為中心，尊重關(guān)愛(ài)患者，尊重患者的選擇、需要、價(jià)值，對(duì)所有患者一視同仁，提供同樣服務(wù)。營(yíng)造一個(gè)友善、諒解、和諧的人際關(guān)系氛圍。

各項(xiàng)措施和制度的制定，最終是為了提高醫(yī)院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)防范，做到“未病先防”。規(guī)范醫(yī)療行為，提高醫(yī)療質(zhì)量，降低醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，樹(shù)立全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化全員參與意識(shí)，為醫(yī)院業(yè)務(wù)正常發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的保障。