第一篇：關(guān)于對(duì)XX貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的調(diào)查報(bào)告_

關(guān)于對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的調(diào)查報(bào)告

XX在我行貸款余額為萬(wàn)元，筆，為貸款。因經(jīng)營(yíng)管理不善，經(jīng)營(yíng)收入少，我行客戶部對(duì)進(jìn)行季度定期檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)我行貸款已存有風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況和貸款本息償還情況，根據(jù)貸款通則和貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)對(duì)該貸款提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，具體情況報(bào)告如下：

一、基本情況

借款人因于年月日向陽(yáng)東縣農(nóng)村信用合作聯(lián)貸款人民幣元，期限至年3月31日到期，借款用途：由于借款人經(jīng)營(yíng)管理不善，導(dǎo)致無(wú)法按期償還我營(yíng)業(yè)部的借款本息，所以形成不良貸款。XX（借款人經(jīng)營(yíng)情況）

二、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)情況

三、貸款情況

XX截止目前企業(yè)在我行貸款余額為萬(wàn)元，由于XX經(jīng)營(yíng)不好，無(wú)力償還我行貸款，已于2011年月日到期，貸款用借款人座落在房

屋做抵押，抵押物價(jià)值萬(wàn)元，抵押率為%。

四、存在問(wèn)題（風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警原因）

1、XX經(jīng)營(yíng)已年，主要生產(chǎn)，產(chǎn)品銷往。

2、XX經(jīng)營(yíng)，3、、XX經(jīng)營(yíng)來(lái)面目收入一直較少，現(xiàn)已經(jīng)欠本息期，無(wú)法依約償還借款本息。

4、XX經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)管理中經(jīng)常出現(xiàn)扯皮現(xiàn)象，對(duì)貸款還本付息產(chǎn)生不利影響。

五、綜合結(jié)論

綜上所述，借款人還款意愿差，對(duì)我行抱有不合作現(xiàn)象，提供的財(cái)務(wù)信息不真實(shí)，XX經(jīng)營(yíng)營(yíng)業(yè)收入不在我行帳戶內(nèi)結(jié)算，不及時(shí)償還我行貸款利息，每月的利息都是經(jīng)過(guò)多次催收，才能及時(shí)收回，不配合我行的信貸管理工作，目前借款人XX已欠我行貸款本息期，從借款人XX目前的經(jīng)營(yíng)情況和信用情況分析，借款人XX償還我行貸款本息有很大難度，我行貸款出現(xiàn)很大風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)借款人XX貸款提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并提出如下建議：

1、督促借款人XX，及時(shí)歸還我行的貸款本息。

2、與借款人XX協(xié)商或訴諸法律收回貸款，處臵貸款抵押物或依法拍賣貸款抵押物收回貸款本息。

3、將借款人XX的貸款劃為次級(jí)類貸款。

調(diào)查人：

第二篇：貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

第一章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制是指通過(guò)保后檢查，發(fā)現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警信號(hào)，運(yùn)用定量和定性分析相結(jié)合的方法，盡早識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的類別、程度、原因及其發(fā)展變化趨勢(shì)，并按規(guī)定的權(quán)限和程序?qū)?wèn)題擔(dān)保采取針對(duì)性處理措施以及時(shí)防范、控制和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。第二章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)

1、財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號(hào) ⑴ 資產(chǎn)負(fù)債率較年初有大幅上升； ⑵ 連續(xù)三個(gè)月流動(dòng)比率較年初大幅下降； ⑶ 庫(kù)存連續(xù)兩個(gè)月比擔(dān)保前較大幅度減少； ⑷ 流動(dòng)負(fù)債增加額大于流動(dòng)資產(chǎn)增加額； ⑸ 連續(xù)三個(gè)月應(yīng)收賬款增幅超過(guò)銷售收入增幅； ⑹ 其他應(yīng)收賬款占流動(dòng)資產(chǎn)比重過(guò)高； ⑺ 注冊(cè)資本變更減少； ⑻ 或有負(fù)債大幅度增加。

2、經(jīng)營(yíng)效益狀況預(yù)警信號(hào) ⑴ 銷售收入較上年同期下降幅度較大； ⑵ 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量大幅度減少； ⑶ 貨款回籠連續(xù)兩個(gè)月大幅度下降；

3、內(nèi)部核算情況預(yù)警信號(hào) ⑴ 賬齡1年以上的應(yīng)收賬款占比過(guò)高或有較大幅度上升； ⑵ 存貨賬實(shí)不符； ⑶ 存在負(fù)債未入賬現(xiàn)象； ⑷ 注冊(cè)資本未按規(guī)定到位； ⑸ 對(duì)外投資有較大損失。

4、貸款狀況預(yù)警信號(hào) ⑴ 貸款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況惡化； ⑵ 抵（質(zhì)）押物被有關(guān)機(jī)關(guān)法查封、凍結(jié)、扣押； ⑶ 抵（質(zhì)）押物市場(chǎng)價(jià)值與評(píng)估價(jià)值差距拉大； ⑷ 抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)價(jià)值與評(píng)估價(jià)值差距拉大； ⑸ 抵（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議； ⑹ 抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力降低； ⑺ 抵（質(zhì)）押物實(shí)際占管人管理不善； ⑻ 貸款人的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化。

5、非財(cái)務(wù)因素預(yù)警信號(hào) ⑴ 股東之間或高層管理人員之間矛盾較大； ⑵ 主要經(jīng)營(yíng)者經(jīng)常出入高消費(fèi)場(chǎng)所，出現(xiàn)賭博、吸毒違反社會(huì)公共道德行為； ⑶ 內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)不合理，管理水平低，內(nèi)部案件較多； ⑷ 財(cái)務(wù)制度管理混亂，報(bào)表嚴(yán)重失實(shí)。⑸ 經(jīng)常性拖欠職工工資，職工情緒對(duì)立； ⑹ 存在違法經(jīng)營(yíng)問(wèn)題； ⑺ 業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系惡化，出現(xiàn)較大經(jīng)濟(jì)糾紛； ⑻ 受到稅務(wù)、工商或質(zhì)檢等部門處罰； ⑼ 未按期辦理年檢手續(xù)； ⑽ 公司業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生重大變化； ⑾ 主要股東發(fā)生重大變化； ⑿ 市場(chǎng)供求發(fā)生變化，市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生較大波動(dòng)； ⒀ 政府政策對(duì)該行業(yè)發(fā)展作出嚴(yán)格限制； ⒁ 遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，造成財(cái)產(chǎn)損失；

6、與金融部門及擔(dān)保企業(yè)關(guān)系預(yù)警信號(hào) ⑴ 被金融機(jī)構(gòu)及其他擔(dān)保企業(yè)宣布為信用不良客戶； ⑵ 拖欠銀行貸款本息； ⑶ 逃廢銀行債務(wù)； ⑷ 不能按期償還債務(wù)，被債權(quán)人起訴； ⑸ 對(duì)銀行和本公司的態(tài)度發(fā)生變化，缺乏坦誠(chéng)的合作態(tài)度，領(lǐng)導(dǎo)人約見(jiàn)困難，住所經(jīng)常無(wú)人或失去通訊聯(lián)系； ⑹ 拒絕提供財(cái)務(wù)報(bào)表和其他報(bào)表資料； ⑺ 提供嚴(yán)重失實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表或其他資料； ⑻ 多種還款來(lái)源沒(méi)有落實(shí)； ⑼ 企業(yè)簽發(fā)空頭友票。

第三章 發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)后的處理方法

一旦發(fā)現(xiàn)貸款人出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，應(yīng)立即通過(guò)有關(guān)途徑加以核實(shí)，并擇機(jī)采取以下一種或幾種措施，防止損失發(fā)生或擴(kuò)大：

1、對(duì)于發(fā)現(xiàn)某些有較大潛在或現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的貸款人的情況，信貸部、風(fēng)控部經(jīng)理要及時(shí)報(bào)告總經(jīng)理，并立即參與貸后檢查，提出處理意見(jiàn)，采取果斷措施。

2、對(duì)于已經(jīng)拖欠銀行貸款本息的貸款人，應(yīng)立即核查其在銀行全部本外幣債權(quán)（如在銀行的存款），必要時(shí)協(xié)助銀行從其在銀行存款戶中抵扣已欠銀行貸款本息或采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

3、對(duì)于拖欠本金或利息，造成本公司被迫墊款而在規(guī)定期限內(nèi)仍不改正的，要立即取消對(duì)貸款人的信用擔(dān)保，提前處置反擔(dān)保物。

4、對(duì)于在保后檢查中發(fā)現(xiàn)《貸款合同》或《抵押合同》條款不利于保護(hù)本公司權(quán)益或者存在漏洞的，要采取必要的補(bǔ)救措施，或者與當(dāng)事人協(xié)商變更合同條款或重簽合同。

5、對(duì)于發(fā)現(xiàn)貸款人未按合同約定用途使用擔(dān)保資金的，要及時(shí)采取措施限期要求其糾正，對(duì)于不能限期糾正的，視情節(jié)輕重可同銀行協(xié)商收回全部貸款和信貸承諾，并根據(jù)有關(guān)法規(guī)予以追究。

6、貸款逾期后，應(yīng)立即核查擔(dān)保人的代償能力或抵（質(zhì)）押品變現(xiàn)清償價(jià)值，對(duì)于擔(dān)保人代償能力不足或抵（質(zhì)）押品不足額等實(shí)際擔(dān)保能力下降的貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)按照合同約定或在與貸款人協(xié)商的基礎(chǔ)上，采取追加擔(dān)保、調(diào)整擔(dān)保結(jié)構(gòu)（質(zhì)押、抵押、第三方保證）、立即執(zhí)行反擔(dān)保償債等措施，以減少本公司的代償損失。

7、對(duì)于出現(xiàn)暫時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難、已經(jīng)或有可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的貸款人，應(yīng)與貸款人就挽救其公司經(jīng)營(yíng)困難或危機(jī)進(jìn)行磋商，通過(guò)談判確定是堅(jiān)持要求貸款人償還全部欠款，還是要求貸款人根本改變經(jīng)營(yíng)規(guī)?；蚪?jīng)營(yíng)方向，以便增加本公司收回剩余欠款的機(jī)會(huì)，或者向貸款人提出或要求其提出債務(wù)重整方案，包括重估項(xiàng)目現(xiàn)金流量，重新確定貸款人償還銀行貸款（或本公司代償款）本息的時(shí)間表，并要求其董事會(huì)通過(guò)債務(wù)重整方案，以保證及時(shí)還款。

8、對(duì)于原材料供應(yīng)或產(chǎn)品銷售出現(xiàn)困難而影響銀行貸款按期歸還的貸款人，可根據(jù)需要通報(bào)銀行，在他們的批準(zhǔn)和協(xié)調(diào)下，安排與貸款人主要的上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)協(xié)商，對(duì)于貸款人的主要上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)施加影響，如提高對(duì)其原材料賒銷比例、延緩應(yīng)付款解付，以緩解貸款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或資金運(yùn)轉(zhuǎn)困難。

9、對(duì)于資本金不足或籌資成本過(guò)高的并發(fā)生逾期貸款的貸款人，可協(xié)助其尋求新的低成本融資渠道或增加資本性負(fù)債，如協(xié)助其爭(zhēng)取發(fā)行信托企業(yè)債券，或協(xié)助其與其他貸款人合資、合伙經(jīng)營(yíng)或聯(lián)營(yíng)等形式吸收外部資金還款。

10、對(duì)于已經(jīng)或預(yù)計(jì)出現(xiàn)貸款逾期的貸款人，要設(shè)法密切追蹤其在銀行資金賬戶的資金流轉(zhuǎn)，查證其貨款回籠情況及大額資金進(jìn)出及其匯款銀行賬號(hào)等信息，為伺機(jī)通過(guò)法律程序凍結(jié)其大額資金賬戶做好準(zhǔn)備。

11、對(duì)于法人代表持有外國(guó)護(hù)照或擁有外國(guó)永久居住權(quán)的，其擁有的企業(yè)在國(guó)外有分支機(jī)構(gòu)的，其家庭主要成員在國(guó)外定居或者在國(guó)外開(kāi)辦公司的民營(yíng)或外商合資、獨(dú)資企業(yè)貸款擔(dān)保，要特別關(guān)注法人代表出國(guó)及企業(yè)的資金往來(lái)的情況，防止其將資金轉(zhuǎn)移到國(guó)外或資金用途不明的轉(zhuǎn)賬行為，防上攜款潛逃。一旦發(fā)現(xiàn)這些跡象，要及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。

12、對(duì)于缺乏還款誠(chéng)意的貸款人，通過(guò)行政或法律手段（如發(fā)出律師函等）或?qū)ζ渲饕舷掠侮P(guān)聯(lián)企業(yè)施加壓力，影響其作出償還貸款的努力；必要時(shí)采用媒體爆光其不良行徑、將其列入金融系統(tǒng)的“黑名單”等手段，督促其還款，以減少進(jìn)一步的損失。

第三篇：貸款風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警信號(hào)

貸款風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警信號(hào)

各支行、部：

為進(jìn)一步防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)關(guān)口前移，對(duì)信貸在發(fā)放前做到早預(yù)測(cè)，早識(shí)別。從下列的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中找出有關(guān)企業(yè)信號(hào)進(jìn)行識(shí)別，采取措施，加大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，控制授信和用信環(huán)節(jié)，從而減少信貸損失。

一、財(cái)務(wù)報(bào)表早期預(yù)警信號(hào)（資產(chǎn)負(fù)債表）

1、不能按時(shí)得到報(bào)表

2、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期延長(zhǎng)

3、現(xiàn)金收支狀況惡化

4、應(yīng)收賬款金額中比例增加

5、存貨激增

6、資產(chǎn)負(fù)債比率過(guò)高

7、資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化

8、會(huì)計(jì)師事所審計(jì)不合格

9、存貨周轉(zhuǎn)速度減慢

10、流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例下降

11、銀行賬戶多

12、固定資金產(chǎn)變動(dòng)異常

13、無(wú)形資產(chǎn)激增

14、短期債務(wù)異常增加

15、長(zhǎng)期債務(wù)大量增加

16、拖欠員工工資、稅金

17、主要銀行結(jié)算賬戶變動(dòng)

18、應(yīng)收賬款的平均時(shí)間拉長(zhǎng)

19、賒銷政策發(fā)生變化 20、延長(zhǎng)應(yīng)收賬款時(shí)間

21、用應(yīng)收票據(jù)代替應(yīng)收賬款

22、放棄收回應(yīng)收賬款的努力

23、應(yīng)收賬款逾期賬戶過(guò)于集中

24、對(duì)下屬、附屬、關(guān)聯(lián)公司有應(yīng)收賬款

25、準(zhǔn)備金大量增加

26、對(duì)股東和職員有債務(wù)

27、固定資產(chǎn)以外的非流動(dòng)性資產(chǎn)增加

二、財(cái)務(wù)報(bào)表早期預(yù)警信號(hào)（損益表）

1、銷售額下降

2、銷售量上升，利潤(rùn)率下降

3、毛利與凈利潤(rùn)之間的差距加大

4、成本提高，收益減少

5、相對(duì)于銷售而言，財(cái)務(wù)費(fèi)用、管理費(fèi)用增長(zhǎng)過(guò)快

6、相對(duì)于銷售額及銷售利潤(rùn)而言，總資產(chǎn)增長(zhǎng)過(guò)快

7、經(jīng)營(yíng)虧損

8、銷售增長(zhǎng)過(guò)快，令人生疑

9、呆賬增加

三、財(cái)務(wù)報(bào)表早期預(yù)警信號(hào)（現(xiàn)金流量表）

1、凈現(xiàn)金流量為負(fù)

2、凈現(xiàn)金流量大幅下降

3、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量大幅下降

4、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量為負(fù)

5、投資金活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量變化過(guò)大

6、籌資活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量變化過(guò)大

四、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況早期預(yù)警信號(hào)

1、公司業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生變化

2、財(cái)務(wù)記錄和管理混亂

3、工廠或設(shè)備布局不合理

4、用人不當(dāng)

5、拖欠稅款、工程款和員工工資

6、喪失一個(gè)或多個(gè)實(shí)力雄厚的客戶

7、存貨陳舊、數(shù)額巨大，而且雜亂不堪

8、關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變動(dòng)無(wú)常

9、投機(jī)于存貨，使存貨水平超常增加

10、工廠的設(shè)備與設(shè)施維修不善

11、推遲更新過(guò)時(shí)或無(wú)效的設(shè)備

12、銷售量明顯下降

13、公眾媒體上出現(xiàn)不利于企業(yè)的消息

14、項(xiàng)目投資計(jì)劃過(guò)于雄心勃勃

15、企業(yè)背景復(fù)雜

16、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)凸現(xiàn)

17、在對(duì)外提供擔(dān)保方面過(guò)于輕率

18、缺乏關(guān)鍵產(chǎn)品生產(chǎn)線，政府特許分配權(quán)或供應(yīng)來(lái)源

五、企業(yè)管理人員早期預(yù)警信號(hào)

1、關(guān)健人物的行為或習(xí)慣變化

2、關(guān)鍵人物卷入經(jīng)濟(jì)或刑事案件

3、董事會(huì)、所有權(quán)或重要人員發(fā)生人事變動(dòng)

4、對(duì)銀行的態(tài)度發(fā)生變化，尤其是缺乏合作態(tài)度

5、管理人員不履行個(gè)人義務(wù)

6、已解決的問(wèn)題又重新發(fā)生

7、關(guān)鍵人物患病或死亡

8、無(wú)力按計(jì)劃履行承諾

9、未能實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)

10、計(jì)劃不明確

11、各部門職現(xiàn)割裂，互不協(xié)作

12、冒險(xiǎn)兼并其他公司或冒險(xiǎn)投資于新業(yè)務(wù)，新產(chǎn)品以及新市場(chǎng)

13、投機(jī)心理過(guò)重，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大

14、商品或服務(wù)的定價(jià)過(guò)高或過(guò)快

15、對(duì)市場(chǎng)疲軟或經(jīng)濟(jì)衰退反映遲鈍

16、接班人不明確

17、某一個(gè)人獨(dú)裁專制，業(yè)發(fā)展緩慢，限制其他人員的能力發(fā)揮

18、發(fā)生勞資糾紛

19、主要管理人或親屬移民傾向 20、高級(jí)管理層之間出現(xiàn)嚴(yán)重分歧成分裂

21、管理層品行低下，缺乏修養(yǎng)

22、高級(jí)管理層或董事會(huì)成員變動(dòng)頻繁

23、管理層的核心人物突然死亡，生病或辭職，沒(méi)有相應(yīng)的合適繼任者

24、中級(jí)管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過(guò)快或員工不足。

25、管理層對(duì)企業(yè)發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計(jì)劃，或計(jì)劃沒(méi)有實(shí)施或無(wú)法實(shí)施

26、管理層缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)濟(jì)和管理能力

27、管理層經(jīng)營(yíng)思想變化，表現(xiàn)為極端冒進(jìn)或保守

28、董事會(huì)和高級(jí)管理人員以利潤(rùn)為中心，并且不顧長(zhǎng)期利益而使財(cái)務(wù)管理發(fā)展混亂、收益質(zhì)量受到影響

29、財(cái)務(wù)報(bào)表呈交不及時(shí)，成本控制不力 30、企業(yè)行為變化莫測(cè)

六、抵質(zhì)押物品早期預(yù)警信號(hào)

1、抵質(zhì)押物品市場(chǎng)價(jià)值與評(píng)估價(jià)值差距拉大、2、抵質(zhì)押物品所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議

3、抵質(zhì)押品實(shí)際占管人管理不善

4、抵質(zhì)物品流動(dòng)性差

5、抵質(zhì)押物品變現(xiàn)價(jià)值與市場(chǎng)價(jià)值差距拉大

6、抵質(zhì)押物品面臨環(huán)保困境

7、抵質(zhì)押物品保險(xiǎn)過(guò)期

8、貸款余額與抵押品的變現(xiàn)價(jià)值班迅速接近

七、企業(yè)與銀行關(guān)系的早期預(yù)警信號(hào)

1、企業(yè)在銀行的存款余額下降

2、貸款多次展期、借新還舊和還舊借新

3、固定資產(chǎn)或流動(dòng)資產(chǎn)的融資計(jì)劃不明確

4、嚴(yán)重依賴短期借款

5、絕大部分貸款的用途是流動(dòng)資金

6、季節(jié)性貸款需求變化無(wú)常

7、貸款需求的規(guī)模和時(shí)間變動(dòng)無(wú)常

8、多種還款來(lái)源沒(méi)有落實(shí)

9、企業(yè)態(tài)度發(fā)生改變，尤其是缺乏合作

10、企業(yè)不主動(dòng)向銀行提供有關(guān)財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)情況資料

11、企業(yè)企圖靠某些特殊關(guān)系增加貸款

12、企業(yè)千方百計(jì)到各家金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，只要能夠得到條件，可以承受許多苛刻條件

13、企業(yè)經(jīng)常簽發(fā)空頭支票

14、與同一銀行貸款客戶有互保、連環(huán)保關(guān)系

15、企業(yè)應(yīng)付款要經(jīng)常展期

16、從其他銀行以抵押形式取得貸款

17、其他銀行降低其信用限額

18、共他銀行對(duì)其看法改變

八、主要貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)（非財(cái)務(wù)部分）

1、行業(yè)整體衰退或?qū)儆谛屡d行業(yè)

2、出現(xiàn)重大的技術(shù)變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變

3、政府對(duì)行業(yè)有嚴(yán)格的限制

4、經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，如經(jīng)濟(jì)蕭條或出現(xiàn)金融危機(jī)，對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響

5、國(guó)家產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收等宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化，如匯率、利率調(diào)整

6、顧客需求發(fā)生變化

7、多邊或雙邊貿(mào)易政策有所變化，如對(duì)進(jìn)口、出口的限制和保護(hù)

8、法律變化

9經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生顯著變化，處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)停止?fàn)顟B(tài)

10、業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)或習(xí)慣做法改變

11、主要數(shù)據(jù)在行業(yè)中呈現(xiàn)不利的變動(dòng)趨勢(shì)

12、兼營(yíng)不熟悉的業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)

13、不能適應(yīng)市場(chǎng)或顧客需求的變化

14、持有大額定單，一旦失敗將損失

15、產(chǎn)品單一

16、對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制能力下降

17、對(duì)一些客戶或供應(yīng)度商過(guò)分依賴

18、購(gòu)貨商減少采購(gòu)

19、供應(yīng)商停止供貨或減少信用額度

20、企業(yè)的地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布不合理

21、出售、變賣主要的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)

22、建設(shè)項(xiàng)目的可行性存在偏差，或計(jì)劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整，如基建項(xiàng)目的工期延長(zhǎng)，或處于停緩狀態(tài)，或概預(yù)算調(diào)整

23、借款人的產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平下降

24、遇到臺(tái)風(fēng)、火災(zāi)、戰(zhàn)爭(zhēng)等嚴(yán)重災(zāi)害災(zāi)難

25、借款人組織形式發(fā)生變化，如進(jìn)行租賃、分立、承包、聯(lián)營(yíng)、并購(gòu)、重組等

26、借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生了重大的不利變化

27、借款人遇到法律糾紛，或主要管理人員涉及法律問(wèn)題

28、借款人還款意愿差

29、提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表或其他信息、資料

30、突然更換注冊(cè)會(huì)計(jì)師、結(jié)算銀行或?qū)ζ渌y行、目前注冊(cè)會(huì)計(jì)師不滿

31、外部機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的評(píng)級(jí)調(diào)低

32、借款人違反與其他銀行或債權(quán)人的協(xié)議，不能償還其他對(duì)外債務(wù)

33、借款人以非正常途或不合理的條件從其他銀行融資

34、借款人向其他銀行的信貸申請(qǐng)被拒絕

35、借款人的存款余額和結(jié)算量不斷下降

36、接到許多其他銀行的資金信咨詢調(diào)查

37、借款人拖延支付貸款本金，利息或費(fèi)用

38、借款人拒絕銀行與其注冊(cè)付計(jì)師等級(jí)相關(guān)人員接觸

39、借款人提出現(xiàn)融資或重組貸款請(qǐng)求 40、銀行違反規(guī)定放貸

41、借款人為關(guān)系人，貸款條件優(yōu)于一般貸款條件或同類貸款條件

42、借款人采取欺詐手段騙取貸款，或取貸款用于牟取非法收入

43、借款人未按規(guī)定用途使用貸款

44、貸款合同等文件存在法律性方面的問(wèn)題

45、貸款檔案不齊全，重要文件遺失，對(duì)貸款償還有實(shí)質(zhì)性的影響。

第四篇：關(guān)于對(duì)XX醫(yī)療設(shè)備有限責(zé)任公司300萬(wàn)元貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的調(diào)查報(bào)告

XX醫(yī)療設(shè)備有限責(zé)任公司在我行貸款余額為300萬(wàn)元，1筆，為中期流動(dòng)資金貸款。因該公司經(jīng)營(yíng)管理不善，經(jīng)營(yíng)收入少，我行客戶部對(duì)該公司進(jìn)行3季度定期檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)我行貸款已存有風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況和貸款本息償還情況，根據(jù)貸款通則和貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)對(duì)該貸款提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，具體情況報(bào)告如下：

一、基本情況

XX醫(yī)療設(shè)備有限責(zé)任公司成立于2000年3月份，該公司類型為有限責(zé)任公司，注冊(cè)資本為60萬(wàn)元人民幣，出資方2人，其中法人代表付延康，出資40萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的67%，周虹出資20萬(wàn)元，占注冊(cè)資本的33%，二人為夫妻關(guān)系。

該公司經(jīng)營(yíng)范圍以對(duì)人體疾病進(jìn)行核磁共振成像檢查及經(jīng)營(yíng)醫(yī)療器材為主。

該公司于2000年8月在我行貸款300萬(wàn)元，用于購(gòu)買核磁共振儀。

二、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)情況

該公司與某某市醫(yī)院合作經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在某某市醫(yī)院一樓，為患者進(jìn)行核磁共振成像檢查，由于受收費(fèi)價(jià)格及與市醫(yī)院CT競(jìng)爭(zhēng)等因素的影響，做成像檢查的患者并不多，企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益不好，本1至9月份僅實(shí)現(xiàn)收入20萬(wàn)元。

截止本年9月末，企業(yè)帳面總資產(chǎn)為533萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)13萬(wàn)元，固定資產(chǎn)520萬(wàn)元，負(fù)債總額321萬(wàn)元，其中流動(dòng)負(fù)債21萬(wàn)元，長(zhǎng)期負(fù)債300萬(wàn)元（我行借款300萬(wàn)元），資產(chǎn)負(fù)債率60%，流動(dòng)比率62%，所有者權(quán)益212萬(wàn)元。

因該公司在9月份以后已基本停止經(jīng)營(yíng)，故采用9月末財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

三、貸款情況

該企業(yè)信用等級(jí)為A級(jí)，最高授信額為300萬(wàn)元，截止目前企業(yè)在我行貸款余額為300萬(wàn)元，由于該公司經(jīng)營(yíng)不好，無(wú)力償還我行貸款，已于本年8月20日展期，貸款用機(jī)器設(shè)備共振儀做抵押，抵押物價(jià)值522萬(wàn)元，抵押率為54%。

四、存在問(wèn)題（風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警原因）

1、企業(yè)投入經(jīng)營(yíng)已3年有余，設(shè)備一直未足值折舊（按正常設(shè)備折舊方法，八年折舊，折舊應(yīng)200萬(wàn)元，實(shí)際折舊90萬(wàn)元），造成企業(yè)潛虧嚴(yán)重。

2、企業(yè)抵押物為專用設(shè)備，專業(yè)性較強(qiáng)，更新?lián)Q代較快，變現(xiàn)能力差。

3、企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入一直較少，本金未還且付息困難，已經(jīng)欠息一期。

4、投資人與經(jīng)營(yíng)者分離，經(jīng)營(yíng)管理中經(jīng)常出現(xiàn)扯皮現(xiàn)象，對(duì)貸款還本付息產(chǎn)生不利影響。

五、綜合結(jié)論

綜上所述，借款人還款意愿差，對(duì)我行抱有不合作現(xiàn)象，提供的財(cái)務(wù)信息不真實(shí)，營(yíng)業(yè)收入不在我行帳戶內(nèi)結(jié)算，不及時(shí)償還我行貸款利息，每月的利息都是經(jīng)過(guò)多次催收，才能及時(shí)收回，不配合我行的信貸管理工作，目前企業(yè)已欠我行貸款利息一期，從企業(yè)目前的經(jīng)營(yíng)情況和信用情況分析，該公司到期償還我行貸款本息有很大難度，我行貸款出現(xiàn)很大風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)該公司貸款提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并提出如下建議：

1、督促該公司貨款歸行，及時(shí)收回貸款本息。

2、與企業(yè)協(xié)商或訴諸法律收回貸款抵押物，處置貸款抵押物或依法拍賣貸款抵押物收回貸款本息。

3、將該貸款劃為次級(jí)類貸款。

某某市支行客戶一部

客戶部經(jīng)理：

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第五篇：徽商銀行公司客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法

徽商銀行公司客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法

第一章 總則

第一條 為強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地掌握全行貸款質(zhì)量情況，建立風(fēng)險(xiǎn)遷徙信息快速上報(bào)通道，提升風(fēng)險(xiǎn)處置的決策速度，確保風(fēng)險(xiǎn)貸款能及時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別與化解，不斷優(yōu)化貸款質(zhì)量，促進(jìn)全行信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本制度。

第二章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警范圍

第二條 公司客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度是指通過(guò)對(duì)公司客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)貸款的早期風(fēng)險(xiǎn)征兆，并對(duì)預(yù)警貸款有針對(duì)性地采取措施，防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的工作制度。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警包括業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，其中業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警含表內(nèi)及表外貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

第三條 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警具體包括貸款到期前30天預(yù)計(jì)不能按時(shí)歸還預(yù)警、貸款按五級(jí)分類口徑擬劃分為后三類不良貸款預(yù)警、貸款欠息預(yù)警、貸款企業(yè)發(fā)生重大事項(xiàng)預(yù)警、涉及關(guān)聯(lián)企業(yè)或擔(dān)保企業(yè)預(yù)警、貸款企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)異常變化影響貸款安全預(yù)警等。

第四條 管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警具體包括越權(quán)或變相越權(quán)發(fā)放貸款預(yù)警、違規(guī)發(fā)放貸款預(yù)警、貸款發(fā)放未落實(shí)有關(guān)前提條件和管理要求預(yù)警等。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息

第五條 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息來(lái)源

（一）通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查獲得信息：客戶經(jīng)理按間隔期要求實(shí)地進(jìn)行貸后檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出預(yù)警信息；貸款檢查人員對(duì)客戶經(jīng)理提交的貸后檢查報(bào)告，經(jīng)分析或?qū)J款企業(yè)進(jìn)行實(shí)地檢查后，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出預(yù)警信息；上級(jí)行檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題提出預(yù)警信息等。

（二）通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)檢查獲得信息：以貸款管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，揭示貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)；根據(jù)總行或分行下發(fā)的預(yù)警、檢查、整改通知，查實(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（三）通過(guò)其他方面獲得信息：通過(guò)相關(guān)媒體報(bào)道、審計(jì)報(bào)告以及其他渠道獲得信息。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警級(jí)別

第六條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，建立分級(jí)預(yù)警機(jī)制。具體劃分為:輕度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（黃色預(yù)警）、中度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（橙色預(yù)警）和高度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（紅色預(yù)警）。

第七條 輕度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（黃色預(yù)警）是指存在危及貸款安全各類因素，有可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)貸款。

第八條 中度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（橙色預(yù)警）是指存在危及貸款安全各類因素較為嚴(yán)重，可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)貸款。

第九條 高度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（紅色預(yù)警）是指存在危及貸款安全各類因素嚴(yán)重，極可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)貸款。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作機(jī)制及流程

第十條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制包括支行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作機(jī)制、分行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作機(jī)制和總行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作機(jī)制。

第十一條 支行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作機(jī)制與流程。包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的上報(bào)范圍、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的報(bào)告方式、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的處臵。

（一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的上報(bào)范圍

1、貸款到期前30天預(yù)計(jì)不能按時(shí)歸還的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息：客戶經(jīng)理對(duì)30天后到期的貸款進(jìn)行還款能力檢查，認(rèn)為不能收回的或不能確定按時(shí)收回，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警金額在100萬(wàn)元以下的，支行應(yīng)至少在貸款到期前25天將信息按預(yù)警級(jí)別上報(bào)分行。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警貸款金額超過(guò)100萬(wàn)元（含），支行應(yīng)在貸款到期前30天或發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)2日內(nèi)按預(yù)警級(jí)別上報(bào)分行。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警貸款金額超過(guò)500萬(wàn)元（含），支行應(yīng)在貸款到期前30天或發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)24小時(shí)內(nèi)按預(yù)警級(jí)別上報(bào)分行。

2、貸款按五級(jí)分類口徑擬劃分為后三類不良貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息：支行要對(duì)關(guān)注類貸款，尤其是關(guān)注三級(jí)貸款(特別關(guān)注)做到實(shí)時(shí)監(jiān)控，充分觀察其遷徙變化。支行與分行每月末要逐戶對(duì)下月的分類結(jié)果進(jìn)行預(yù)測(cè)，預(yù)計(jì)下月將有貸款列入后三類的，支行要在月內(nèi)將信息按預(yù)警級(jí)別上報(bào)分行。

3、貸款欠息業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息：貸款發(fā)生欠息，反映企業(yè)現(xiàn)金流量出現(xiàn)明顯問(wèn)題，支付能力不足，危及貸款安全，支行應(yīng)在發(fā)生欠息后2日內(nèi)將信息按預(yù)警級(jí)別上報(bào)分行。

4、重大事項(xiàng)預(yù)警：貸款客戶一旦發(fā)生重大變化或突發(fā)事件，一律視紅色預(yù)警，在24小時(shí)內(nèi)上報(bào)分行。重大事項(xiàng)包括：

（1）外部政策不利于貸款客戶的變動(dòng)；

（2）客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)；

（3）客戶的擔(dān)保超過(guò)所設(shè)定的擔(dān)保警戒線；（4）客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化；（5）客戶涉及重大訴訟；

（6）客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；（7）其他危及貸款安全因素。

5、集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息：集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)中有一戶企業(yè)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的，其在我行有貸款關(guān)系的關(guān)聯(lián)企業(yè)，均按預(yù)警級(jí)別列入業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息上報(bào)范圍。上報(bào)時(shí)間為發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后的2日內(nèi)。

6、企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)異常變化影響貸款安全的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息：經(jīng)間隔期檢查和報(bào)表分析后，發(fā)現(xiàn)貸款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況等發(fā)生重大、異常變化的，按預(yù)警級(jí)別列入企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息上報(bào)范圍。上報(bào)時(shí)間為發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后的2日內(nèi)。（企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)見(jiàn)附件）

（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的報(bào)告方式 上述業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警所涉及的貸款，不論金額大小，均須書(shū)面上報(bào)分行。

1、支行要根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，立即組成“預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)化解小組”，由支行行長(zhǎng)或分管貸款的行長(zhǎng)牽頭，相關(guān)人員參與組成，積極采取措施，化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2、對(duì)每一筆風(fēng)險(xiǎn)貸款所做的工作均要形成書(shū)面記錄，按月書(shū)面上報(bào)動(dòng)態(tài)變化情況。

第十二條 分行級(jí)預(yù)警工作機(jī)制與流程。包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的上報(bào)范圍、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的報(bào)告方式、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的處臵。

(一)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的上報(bào)范圍

1、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的上報(bào)范圍 接到支行上報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息后，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警貸款金額超過(guò)100萬(wàn)元（含），分行應(yīng)在支行上報(bào)預(yù)警2日內(nèi)按預(yù)警級(jí)別上報(bào)總行。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警貸款金額超過(guò)500萬(wàn)元(含)，分行應(yīng)在支行上報(bào)預(yù)警24小時(shí)內(nèi)按預(yù)警級(jí)別上報(bào)總行。

2、管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的上報(bào)范圍

（1）越權(quán)、變相越權(quán)、違規(guī)放貸預(yù)警上報(bào)：貸后檢查中發(fā)現(xiàn)有越權(quán)、變相越權(quán)及違規(guī)放貸的，要及時(shí)將信息上報(bào)總行。此類預(yù)警上報(bào)時(shí)間為發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后24小時(shí)內(nèi)上報(bào)總行。

（2）貸款發(fā)放后未落實(shí)有關(guān)前提條件預(yù)警上報(bào)：貸后檢查發(fā)現(xiàn)經(jīng)總行或分行審批通過(guò)的貸款業(yè)務(wù)，其貸款發(fā)放時(shí)未全部落實(shí)貸款條件或管理要求的，應(yīng)作為管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息上報(bào)總行。上報(bào)時(shí)間為發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后的2日內(nèi)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的報(bào)告方式 對(duì)發(fā)生100萬(wàn)元（含）以上貸款客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，要書(shū)面上報(bào)總行。

（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的處置

1、分行要根據(jù)預(yù)警信息，及時(shí)召開(kāi)由相關(guān)部門參加的風(fēng)險(xiǎn)化解方案匯報(bào)會(huì)，并由支行行長(zhǎng)向分行匯報(bào)，研究化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的措施和處臵辦法。紅色預(yù)警分行主要領(lǐng)導(dǎo)要親自參與。

2、按照確定的措施與目標(biāo)，對(duì)每一筆風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行跟蹤，直至收回或化解風(fēng)險(xiǎn)。

3、對(duì)支行風(fēng)險(xiǎn)化解工作進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤，協(xié)助化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第十三條 總行級(jí)預(yù)警工作機(jī)制與流程。包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的提示與管理。

（一）總行通過(guò)各種渠道發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的，按預(yù)警級(jí)別下發(fā)預(yù)警信息通知書(shū)。

（二）總行定期或不定期到各分、支行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)有問(wèn)題的貸款按預(yù)警級(jí)別下發(fā)預(yù)警信息通知書(shū)。

（三）開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，根據(jù)總行有關(guān)貸款業(yè)務(wù)制度進(jìn)行核實(shí)，排查所有疑問(wèn)的貸款，對(duì)有問(wèn)題的貸款按預(yù)警級(jí)別下發(fā)預(yù)警信息通知書(shū)。

（四）及時(shí)將系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、集團(tuán)關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等信息下發(fā)有關(guān)行。

（五）對(duì)各行開(kāi)展預(yù)警信息工作進(jìn)行指導(dǎo)和管理

第六章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作職責(zé)

第十四條 預(yù)警工作職責(zé)包括支行級(jí)預(yù)警工作職責(zé)、分行級(jí)預(yù)警工作職責(zé)和總行級(jí)預(yù)警工作職責(zé)。

（一）支行級(jí)預(yù)警工作職責(zé) 對(duì)于發(fā)生的預(yù)警貸款要及時(shí)采取處臵措施，由支行行長(zhǎng)具體負(fù)責(zé)，分管副行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)落實(shí)相關(guān)工作。

（二）分行級(jí)預(yù)警工作職責(zé)

1、落實(shí)專人負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)、預(yù)警。各分行對(duì)信息的分析和報(bào)送要落實(shí)專人。

2、做好預(yù)警信息的收集和報(bào)告工作。將獲得的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息及時(shí)報(bào)告總行。對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作要建立檔案。

3、與支行共同協(xié)商化解風(fēng)險(xiǎn)貸款的辦法和措施，及早收回貸款。

4、對(duì)發(fā)生的管理類風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，應(yīng)及時(shí)下發(fā)整改通知，并督促整改措施的落實(shí)。

（三）總行級(jí)預(yù)警工作職責(zé)

1、做好預(yù)警信息的收集和報(bào)告工作。將獲得的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息及時(shí)報(bào)告行領(lǐng)導(dǎo)及授信評(píng)審部門。

2、與分行共同協(xié)商化解風(fēng)險(xiǎn)貸款的辦法和措施，努力將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，及早收回風(fēng)險(xiǎn)貸款。

3、對(duì)發(fā)生的管理類風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，應(yīng)及時(shí)下發(fā)整改通知，并督促整改措施的落實(shí)。

第七章 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告方式及內(nèi)容

第十五條 報(bào)告方式 企業(yè)發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況后，各分行要按規(guī)定期限，以正式文件或以電子文檔形式上報(bào)總行。如遇緊急事件，可先通過(guò)電話報(bào)告初步掌握的情況，再補(bǔ)報(bào)書(shū)面材料。

第十六條 報(bào)告內(nèi)容 預(yù)警信息報(bào)告內(nèi)容主要包括企業(yè)基本狀況，財(cái)務(wù)狀況，現(xiàn)金流量情況，授信狀況，關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行貸款業(yè)務(wù)情況，貸款盡職調(diào)查、盡職審查、審批及貸款發(fā)放后的資金流向等情況，貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因，擬采取的措施，其他需要說(shuō)明的情況等。

第八章 附則

第十七條 表外信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警比照上述貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警執(zhí)行。

第十八條 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作列入分行貸后管理工作考評(píng)范圍。對(duì)因隱瞞不報(bào)、延時(shí)緩報(bào)而貽誤處臵時(shí)機(jī)，造成損失或其他嚴(yán)重后果的，總行將從嚴(yán)處罰。

第十九條 本制度由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋，自印發(fā)之日起執(zhí)行。