第一篇：《個(gè)人理財(cái)》三次作業(yè)答案參考

《個(gè)人理財(cái)》三次作業(yè)答案參考

《個(gè)人理財(cái)》作業(yè)一及答案

一、單項(xiàng)選擇題

1、（）是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A A、理財(cái)目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財(cái)目的 D、投資目的

2、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險(xiǎn)計(jì)劃和 舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。B A、事業(yè)機(jī)構(gòu) B、企業(yè) C、公益機(jī)構(gòu) D、慈善機(jī)構(gòu)

3、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的。A A、依據(jù) B、簽證 C、證據(jù) D、信息

4、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。B A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡

5、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的。B A、正式授權(quán) B、書面授權(quán) C、公證授權(quán) D、口頭授權(quán)

6、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢

7、客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的。A A、安全 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值

8、理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和 的理財(cái)目標(biāo)。B A、可以實(shí)現(xiàn) B、期望實(shí)現(xiàn) C、不可以實(shí)現(xiàn) D、可能實(shí)現(xiàn)

9、客戶 必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。A A、償還債務(wù) B、收益 C、支出 D、消費(fèi)

10、消費(fèi)指標(biāo)主要有： A A、社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。B、社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。D、消費(fèi)品零售總管、儲蓄存款余額。

11、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在 左右。C A、1 B、2 C、3 D、4

12、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在 左右就屬正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4

13、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在 的變化上。B A、收入 B、現(xiàn)金流量 C、支出 D、結(jié)余

14、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類。A A、財(cái)富 B、財(cái)產(chǎn) C、資金 D、收入

15、侵權(quán)行為是不法 非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A A、侵害他人 B、侵害公眾 C、侵害合伙人 D、占有

16、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和。A A、最終目標(biāo) B、最終決定 C、最終收益 D、中期目標(biāo)

17、風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、確定性

18、和銀行支票存款的流動性最高。B A、國債 B、現(xiàn)金 C、定期存款 D、活期存款

19、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要 萬的自有資金。A A、12萬 B、6萬 C、18萬 D、10萬

20、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與 之差來決定。A A、營業(yè)費(fèi)用 B、稅率高低 C、辦公費(fèi)用 D、成本費(fèi)用

21、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營業(yè)日辦理外匯交割的。A A、期權(quán)交易 B、產(chǎn)權(quán)交易 C、貨幣交易 D、期權(quán)交換

22、是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價(jià)單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。A A、保管箱業(yè)務(wù) B、企業(yè)代管業(yè)務(wù) C、保管箱出售 D、保管箱借用

23、貨幣的對外價(jià)值主要是看該國貨幣的。D A、匯率波動 B、匯率平穩(wěn) C、匯率高低 D、匯率水平

24、衡量消費(fèi)者福利的一個(gè)重要的概念。A A、消費(fèi)者剩余 B、消費(fèi)者收入 C、消費(fèi)者擁有 D、物價(jià)下降

25、是衡量價(jià)格水平的重要指標(biāo)。A A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù) B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù) C、消費(fèi)者心理指數(shù) D、政府價(jià)格指數(shù)

26、需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)在各種可能的價(jià)格下愿意而且能夠購買的某種商品的。B A、質(zhì)量 B、數(shù)量 C、多少 D、次數(shù)

27、是指整個(gè)行業(yè)的市場完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商品。A A、完全壟斷市場 B、壟斷競爭市場 C、寡頭壟斷市場 D、完全競爭市場

28、是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。B A、不公開市場操作 B、公開市場操作 C、公開匯率操作 D、不公開匯率操作

29、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對 的影響。C A、消費(fèi)者 B、股民 C、貿(mào)易 D、外匯賣家

30、利潤是企業(yè)在一定會計(jì)期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的。B A、折余 B、差額 C、收入 D、總額

31、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及。A A、凈資產(chǎn) B、資產(chǎn) C、住房 D、企業(yè)

32、教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為 子女教育消費(fèi)兩種。A A、個(gè)人教育消費(fèi) B、親人教育消費(fèi) C、企業(yè)教育消費(fèi) D、老人教育消費(fèi)

33、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)。B A、差額 B、總額 C、全額 D、余額

34、商業(yè)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)合同約定，向 支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。A A、保險(xiǎn)人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人

35、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的 繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。B A、6% B、2% C、3% D、5%

36、反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況。A A、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表 B、現(xiàn)金流量表 C、資產(chǎn)負(fù)債表 D、個(gè)人收益表

37、其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A A、實(shí)物資產(chǎn) B、流動資產(chǎn) C、固定資產(chǎn) D、非流動資產(chǎn)

38、如果客戶的 為負(fù)值，則說明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A A、凈現(xiàn)金流量 B、凈資產(chǎn) C、凈財(cái)產(chǎn) D、負(fù)債

39、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合 能力。B A、經(jīng)濟(jì) B、償債 C、收入 D、支出 40、理財(cái)活動與 經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。C A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計(jì)劃

41、在對經(jīng)常性 進(jìn)行預(yù)測時(shí)應(yīng)對原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測。B A、收入 B、支出 C、收益 D、負(fù)債

42、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般 年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。B A、4 B、5 C、6 D、7

43、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有。C A、真實(shí)性 B、準(zhǔn)確性 C、現(xiàn)實(shí)性 D、可行性

44、盡管各個(gè)年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行。A A、現(xiàn)今規(guī)劃 B、未來規(guī)劃 C、規(guī)劃未來 D、日日規(guī)劃

二、多項(xiàng)選擇題

1、政府舉辦的社會保障計(jì)劃包括（AC）

A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn) B、旅游補(bǔ)貼C、社會救濟(jì)、社會福利計(jì)劃 D、最低工資保障

2、一般說來，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（CDE）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型

3、常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具購置費(fèi) C、投資基金 D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出

4、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ABC）

A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物 B、其他金融資產(chǎn) C、其他個(gè)人資產(chǎn) D、固定資產(chǎn)

5、按負(fù)債流動性大小，負(fù)債可分為流動負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長短，負(fù)債可被可被分為（ABD）

A、短期負(fù)債 B、中期負(fù)債 C、中長期負(fù)債 D、長期負(fù)債

6、對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ABD）

A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因 B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性 D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動對財(cái)務(wù)狀況的影響

7、只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會：（ABD）A、利率 B、匯率 C、通貨膨脹率 D、稅率

8、總量是反映整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（AC）

A、平均量 B、單位量 C、價(jià)格水平D、價(jià)值水平

9、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（DE）

A、總體指標(biāo) B、投資指標(biāo) C、消費(fèi)指標(biāo) D、金融指標(biāo) E、財(cái)政指標(biāo)

10、財(cái)政政策的政策工具主有：稅收、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（AC）

A、稅收政策 B、赤字政策 C、國債政策 D、財(cái)政補(bǔ)貼政策

11、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ABE）

A、利率 B、法定存款準(zhǔn)備率 C、再貼現(xiàn)政策 D、海外市場業(yè)務(wù) E、公開市場業(yè)務(wù)

12、人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（ABCD）

A、消費(fèi)支出的合理 B、個(gè)人財(cái)富的增加 C、生活期望的滿足 D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全 E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累

13、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ABCDE）

A、是否有穩(wěn)定、充足的收入； B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力； C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備； D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；

14、理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類，可以劃分為：（ABD）A、短期目標(biāo) B、中期目標(biāo) C、中長期目標(biāo) D、長期目標(biāo)

15、按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（AC）

A、必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) B、可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) C、期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo) D、可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)

《個(gè)人理財(cái)》作業(yè)二及答案

一、單項(xiàng)選擇

1、發(fā)行憑證式國債是在：C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年

2、式國債的還本付息方式是：A A到期一次還本付息 B可隨時(shí)按柜臺報(bào)價(jià)進(jìn)行買賣 C貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值兌付 D每年付息，到期還本 3、2003年銷售憑證式國債的機(jī)構(gòu)是：B A所有的商業(yè)銀行 B40家憑證式國債承銷團(tuán)成員

C工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行 D證券公司和證券交易所

4、自1999年起，憑證式國債的“收款憑證”統(tǒng)一由下列哪家單位監(jiān)制：D A印鈔造幣總公司 B國家稅務(wù)總局 C承銷機(jī)構(gòu) D中國人民銀行 5、2002年以后購買的憑證式國債如在規(guī)定的該期國債兌付期前提前兌取，投資者：C A需按兌付本金的2‰支付手續(xù)費(fèi) B需按兌付本息的1‰支付手續(xù)費(fèi) C需按兌付本金的1‰支付手續(xù)費(fèi) D需按兌付本息的2‰支付手續(xù)費(fèi)

6、憑證式國債的發(fā)行主體是：D A中國人民銀行 B國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目法人 C承銷機(jī)構(gòu) D財(cái)政部

7、憑證式國債的利息計(jì)算方式是：B A按浮動利率計(jì)算單利 B按固定利率計(jì)算單利 C按浮動利率計(jì)算復(fù)利 D按固定利率計(jì)算復(fù)利

8、投資者購買憑證式國債的起息時(shí)間是：D A當(dāng)期國債發(fā)行結(jié)束日 B當(dāng)年1月1日 C當(dāng)期國債發(fā)行開始日 D購買日

9、投資者持有憑證式國債到期兌付時(shí)，應(yīng)繳納：B A17％的所得稅 B不需繳納任何稅費(fèi) C1‰的提前兌取手續(xù)費(fèi)D20％的利息稅

10、最適合選擇憑證式國債的投資者群體是：B A以價(jià)差收益為目的的投資者 B以本金安全收益穩(wěn)定為目的的投資者 C以高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)為目的的投資者 D以保持資金流動性為目的的投資者

11、憑證式國債發(fā)行的信用基礎(chǔ)是：C A工商企業(yè)信用 B個(gè)人信用 C國家信用 D金融機(jī)構(gòu)信用

12、憑證式國債的購買起點(diǎn)是：A A100元 B500元 C1000元 D50元

13、自2000年開始，購買憑證式國債時(shí)，購買人：D A可使用化名 B需持本人有效證件 C不需出示任何證件 D不需填寫姓名

14、憑證式國債收款憑證丟失后，購買人：B A可提前兌取 B可先行掛失，后補(bǔ)辦憑證 C可直接補(bǔ)辦新憑證 D不能掛失

15、發(fā)行期過后售出的憑證式國債如何計(jì)算利息：C A按照所購憑證式國債的應(yīng)計(jì)利息總額扣除銀行持有部分來計(jì)算利息 B根據(jù)購買人的實(shí)際持有年限，按照提前兌取的相應(yīng)利率檔次計(jì)算利息 C根據(jù)購買人的實(shí)際持有天數(shù)，按照提前兌取的相應(yīng)利率檔次計(jì)算利息 D按照財(cái)政部確定的發(fā)行利率計(jì)算利息

16、電子記賬憑證式國債的期限品種有哪些：A A二年期 B五年期 C四年期 D三年期

17、電子記賬憑證式國債開始辦理提前兌取的規(guī)定時(shí)間是：A A投資者持滿半年后 B在國債發(fā)行期內(nèi) C投資者持滿一年后 D在國債發(fā)行期結(jié)束后

18、“憑證式國債”這一規(guī)范性名稱首次使用時(shí)間是：B A1999年 B1996年 C1994年 D1981年

19、憑證式國債發(fā)行期內(nèi)如遇銀行儲蓄存款利率調(diào)整，尚未發(fā)行的當(dāng)期國債票面利率，在利率調(diào)整日：A A按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同百分點(diǎn)作同向調(diào)整 B按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同百分點(diǎn)作逆向調(diào)整 C按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同百分比作同向調(diào)整 D維持原發(fā)行利率不變 20、2003年發(fā)行的5年期憑證式國債，年利率為2.63%，5年期定期存款利率為2.79%。按照現(xiàn)行利率，購買1萬元2003年5年期憑證式國債，到期兌付時(shí)利息收入與同期限銀行儲蓄存款稅后收益相比：A A國債投資比儲蓄存款高199元 B儲蓄存款比國債投資高80元 C兩者相同 D國債投資比儲蓄存款高91.2元

二、多選選擇 1、2005年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會先后頒布《 》和《 》。這是中國銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的重要標(biāo)志，是促進(jìn)我國商業(yè)銀行拓展零售業(yè)務(wù)、提高服務(wù)水平、提升競爭力的必要措施。BE A商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法 B商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 C商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法 D商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

E商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

2、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶提供的：ABCDE A投資顧問 B財(cái)務(wù)分析 C財(cái)務(wù)規(guī)劃 D其它專業(yè)化服務(wù)活動 E資產(chǎn)管理

3、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在：ABCDE A理財(cái)?shù)臅r(shí)間周期長短不同 B依據(jù)的法律法規(guī)不同 C理財(cái)目標(biāo)不同 D理財(cái)決策影響因素不同 E服務(wù)對象不同

4、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說法正確的是：ABCDE A公司理財(cái)業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到企業(yè)價(jià)值最大化為目標(biāo)。

B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是以提高個(gè)人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟(jì)危機(jī)，保障終身的生活為目標(biāo)。C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個(gè)人，其獨(dú)立承擔(dān)所有經(jīng)濟(jì)行為的后果，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對較弱，在風(fēng)險(xiǎn)收益權(quán)衡時(shí)往往更強(qiáng)調(diào)安全性。

D公司理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是企業(yè)，其一般擁有相對雄厚的財(cái)力，對經(jīng)濟(jì)行為承擔(dān)有限責(zé)任，為追求更高的利潤，有時(shí)候可能選擇承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)。E個(gè)人理財(cái)是以個(gè)人的生命周期為時(shí)間基礎(chǔ)，計(jì)劃的時(shí)間可以一直到其生命終止。

5、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說法錯誤的是：AE A公司理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是企業(yè)，其一般擁有相對雄厚的財(cái)力，對經(jīng)濟(jì)行為承擔(dān)無限責(zé)任，為追求更高的利潤，有時(shí)候可能選擇承擔(dān)很高的風(fēng)險(xiǎn)。

B公司理財(cái)業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到企業(yè)價(jià)值最大化為目標(biāo)。

C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個(gè)人，其獨(dú)立承擔(dān)所有經(jīng)濟(jì)行為的后果，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對較弱，在風(fēng)險(xiǎn)收益權(quán)衡時(shí)往往更強(qiáng)調(diào)安全性。

D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是以提高個(gè)人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟(jì)危機(jī)，保障終身的生活為目標(biāo)。E公司理財(cái)業(yè)務(wù)往往基于公司持續(xù)經(jīng)營的假設(shè)，即在不可預(yù)計(jì)的將來企業(yè)不會終止?fàn)I業(yè)。

6、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與公司理財(cái)業(yè)務(wù)說法正確的是：ABDE A影響公司理財(cái)決策的因素來自于公司自身理念、治理結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)狀況等。B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要依據(jù)的是《個(gè)人所得稅法》以及社會保障、保險(xiǎn)、遺產(chǎn)等方面的法律法規(guī)。

C公司理財(cái)業(yè)務(wù)往往基于公司持續(xù)經(jīng)營的假設(shè)，即在不可預(yù)計(jì)的將來企業(yè)不會終止?fàn)I業(yè)。

D由于風(fēng)險(xiǎn)承受能力的差異，影響個(gè)人理財(cái)決策的因素主要來自于個(gè)人自身偏好和家庭狀況等。

E公司理財(cái)業(yè)務(wù)遵守的是《公司法》、《證券法》以及與稅收、會計(jì)等方面相關(guān)的法律法規(guī)。

7、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的積極作用包括：ABCDE A商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，發(fā)送商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)。

B能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率監(jiān)管要求。

C由各種產(chǎn)品組合而成的理財(cái)計(jì)劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

D有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間。

E可以增加商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平。

8、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對個(gè)人和家庭的積極作用包括：ABCDE A降低人們對未來財(cái)務(wù)狀況的焦慮 B穩(wěn)定生活預(yù)期、為下一代的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)C保障生活水平D規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) E提高個(gè)人和家庭的生活品質(zhì)

9、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說法正確的是？ABDE A國內(nèi)目前對私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)。

B私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的賬務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。

C如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為7:3。

D私人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品。

E私人銀行包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用依托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲美國佬、風(fēng)險(xiǎn)和流行性之間的精準(zhǔn)平衡。

10、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說法正確的是？ABCDE A私人銀行包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用依托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲美國佬、風(fēng)險(xiǎn)和流行性之間的精準(zhǔn)平衡。

B如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7:3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7。

C私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混業(yè)經(jīng)營范疇。D私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)，還包括提供衍生生理財(cái)產(chǎn)品、離岸基金、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財(cái)產(chǎn)依托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。

E國內(nèi)目前對私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)。

11、下列關(guān)于理財(cái)計(jì)劃的說法正確的是？ABDE A理財(cái)計(jì)劃中的儲蓄產(chǎn)品應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理。

B理財(cái)計(jì)劃中的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生品部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生品交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。C商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資產(chǎn)應(yīng)按照理財(cái)計(jì)劃合同約定使用，理財(cái)計(jì)劃的收益效果率應(yīng)與理財(cái)資金組合收益率間接相關(guān)，客戶承擔(dān)部分或全部投資風(fēng)險(xiǎn)。

D按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

E理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品組合中，可以包括儲蓄存款產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

12、在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，商業(yè)銀行代理的既能對客戶進(jìn)行理財(cái)又能夠增加業(yè)務(wù)收入的業(yè)務(wù)主要有：ABE A代理基金業(yè)務(wù)B代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C代理債券業(yè)務(wù)D代理保管箱業(yè)務(wù) E以銀行卡為載體的業(yè)務(wù)。

13、目前，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與西方國家存在的主要差距有：ABCDE A風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不健全，應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)能力差，高水平的專業(yè)理財(cái)人才缺乏，特別是在支行層面，隊(duì)伍建設(shè)成為理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的“瓶頸”。

B產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象突出，缺乏個(gè)性，仿制、復(fù)制產(chǎn)品多，且僅限于貨幣市場產(chǎn)品組合。

C在銀行經(jīng)營戰(zhàn)略和整體業(yè)務(wù)格局中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)尚未擺在重要的位置，沒有把它視為業(yè)務(wù)收入的重要組成部分，而僅僅是當(dāng)作吸收資金、保證儲蓄存款不流失、固守存款陣地的一種手段，成為儲蓄的替代品。D沒有先進(jìn)的科技平臺支撐，技術(shù)支持力度弱。

E理財(cái)服務(wù)層次低，僅限于免費(fèi)提供咨詢建議，不能根據(jù)不同客戶的不同需求設(shè)計(jì)不同方案、提供不同產(chǎn)品，服務(wù)主要注意力放在柜臺銷售上，不能為客戶提供全面的綜合性金融服務(wù)，沒有形成目標(biāo)客戶群體。

14、中資銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢有：ABCE A中資銀行在網(wǎng)點(diǎn)、客戶資源以及人民幣業(yè)務(wù)等方面占有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢。B中資銀行在主權(quán)信用、社會認(rèn)同方面也占有絕對的優(yōu)勢。

C中資銀行在資本規(guī)模、管理水平、人才儲備、技術(shù)力量和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面占有優(yōu)勢。

D中資銀行的市場環(huán)境優(yōu)于外資銀行。

E對于國內(nèi)金融政策的熟悉掌握和對市場環(huán)境的了解程度占有優(yōu)勢。

15、中資銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)：ABCD A發(fā)揮本土化優(yōu)勢。B借鑒國外的成熟經(jīng)驗(yàn)。

C通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平。D注意吸收國外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。

16、下列關(guān)于社會環(huán)境對個(gè)人理財(cái)?shù)臄⑹稣_的有：ABCD A社會保障是個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，個(gè)人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響。掌握社會保障制度的變革與特點(diǎn)，是做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)。B隨著高等教育體制改革的不斷深入，個(gè)人負(fù)擔(dān)部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財(cái)務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個(gè)人理財(cái)計(jì)劃中。C人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個(gè)人理財(cái)也有一定的影響。D社會越進(jìn)步、越開放，個(gè)人理財(cái)需求可能越廣泛。

17、衡量宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)與個(gè)人理財(cái)關(guān)系密切的主要有：ABCD A經(jīng)濟(jì)增長速度。B通貨膨脹。C經(jīng)濟(jì)周期。D就業(yè)。

18、在預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于景氣周期階段時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向：ABDE A應(yīng)該減少儲蓄。B加大股票投入。C增加債券投入。D購置房產(chǎn)。E購入基金。

19、在預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于衰退周期時(shí)個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋篈D A減少股票持有數(shù)量。B增加基金持有量。C減少債券投入。D增加儲蓄。E購置房產(chǎn)。

20、當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時(shí)，個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋篈DE A減少儲蓄，理由是凈收益走低。B增加儲蓄。C增加債券投入。D減少債券投入。E增加股票，理由是資金涌入價(jià)格上漲。

《個(gè)人理財(cái)》作業(yè)三及答案

一、單項(xiàng)選擇

1、投資者提前兌取憑證式國債，可到下列哪個(gè)機(jī)構(gòu)辦理：B A任何一家商業(yè)銀行 B原購買網(wǎng)點(diǎn) C當(dāng)?shù)刎?cái)政部門 D當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行

2、投資者購買發(fā)行期已過，再次售出的憑證式國債，在規(guī)定的最長持券期限內(nèi)兌付，其利息計(jì)算方法是：D A購買本金×當(dāng)期國債發(fā)行期限×票面年利率 B購買本金×提前兌取分檔利率 C購買本金×［實(shí)際持有年數(shù)＋實(shí)際持有月數(shù)÷12＋（實(shí)際持有天數(shù)－1）÷365］×票面年利率 D購買本金×［實(shí)際持有年數(shù)＋實(shí)際持有月數(shù)÷12＋（實(shí)際持有天數(shù)－1）÷365］×相應(yīng)檔次提前兌取分檔利率

3、辦理憑證式國債質(zhì)押貸款額度的起點(diǎn)是：D A10000元 B500元 C20000元 D5000元

4、電子記賬憑證式國債到期前多少個(gè)自然日停止提前兌?。篋 A10個(gè) B20個(gè) C5個(gè) D15個(gè)

5、電子記賬憑證式國債單一賬戶一次最高購買限額是：A A100萬元 B500萬元 C不設(shè)最高購買限額 D1000萬元

6、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)說法不正確的是：A A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件無關(guān)。

B大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場營銷的跨行業(yè)專才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源。

C金融市場是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件息息相關(guān)。

7、當(dāng)匯率變化時(shí)，若預(yù)期本幣貶值，則個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向?yàn)椋篈 A減少房產(chǎn) B增加基金 C增加股票 D減少外匯

8、下列關(guān)于債券的說法錯誤的是：B A由于債券具有收益相對固定、不隨債券發(fā)行者經(jīng)營收益的變動而變動、投資本金安全等特點(diǎn)因此受到投資者的廣泛青睞。

B當(dāng)利率上升時(shí)，債券的市場價(jià)值上升。當(dāng)利率降低時(shí)，債券市場價(jià)值降低。C相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場，投資債券的收益更高，相對于股票、基金市場、投資債券風(fēng)險(xiǎn)相對較小。

D投資債券可以滿足個(gè)人客戶希望進(jìn)行特定范圍投資，獲取安全、穩(wěn)定的收益，實(shí)現(xiàn)多元化投資等投資理財(cái)?shù)男枰?/p>

9、債券的特征不包括：D A流動性 B安全性 C償還性 D永久性 E收益性

10、財(cái)政政策對股票價(jià)格的影響不正確的有：C A通過擴(kuò)大財(cái)政盈余或降低赤字，減少財(cái)政支出抑制經(jīng)濟(jì)增長，調(diào)節(jié)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，改變企業(yè)生產(chǎn)的外部環(huán)境，進(jìn)而影響企業(yè)利潤水平和股息派發(fā)。B通過提高稅率，企業(yè)稅負(fù)增加，稅后利潤下降，股息減少。C通過提高稅率，企業(yè)稅負(fù)減少，稅后利潤下降，股息增加。

D通過擴(kuò)大財(cái)政赤字、發(fā)行國債籌集資金增加財(cái)政支出，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，進(jìn)而影響企業(yè)利潤水平和股息派發(fā)。

二、名詞解釋

1、理財(cái):是指個(gè)人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過程，也稱理財(cái)。

2、個(gè)人理財(cái)：又稱個(gè)人理財(cái)規(guī)劃、個(gè)人理財(cái)策劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃及個(gè)人理財(cái)術(shù)等。根據(jù)美國理財(cái)師資格鑒定委員會的定義，個(gè)人理財(cái)是指如何制定合理利用財(cái)物資源、實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)人人生目標(biāo)的程序。

3、理財(cái)規(guī)劃師（Financial Planner）:是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。

4、年金（Annuity）是指等額、定期的系列收支，是每年都發(fā)生的等額現(xiàn)金流量形式

5、普通年金：每期期末收付等額款項(xiàng)的年金，也稱后付年金。這種年金在日程生活中最為常見.6、償債基金:償債基金是指為使年金終值達(dá)到既定金額，每年年末應(yīng)支付的年金數(shù)額。

7、遞延年金（Deferred Annuity）:是指第一次年金發(fā)生在m年以后的n次年金。

8、永續(xù)年金:當(dāng)年金的期限永久持續(xù)，即n→∞時(shí)，無限期定額支付（收入）的年金，就稱為永續(xù)年金（Perpetual Annuity）。

三、簡答題

1、個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)有何區(qū)別？ 1)、理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同

2)、服務(wù)對象的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不 3)、關(guān)注的時(shí)間周期不同 4)、依據(jù)的法律法規(guī)不同 5)、行業(yè)管理不同 6)、主要內(nèi)容不同

2、個(gè)人理財(cái)對客戶而言有何作用？ 1)、提高生活水平

2)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活

3)、為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

第二篇：個(gè)人理財(cái)作業(yè)

單選題： 1．

在銀行存款10萬元，如果年利率是4％，大約經(jīng)過多少年才能增值為20萬元？ A．13年 B．15年 C．18年 D．20年

2．下列哪一項(xiàng)不是金融理財(cái)師的“4E”標(biāo)準(zhǔn)？ A．教育（Education）B．考試（Examination）C．從業(yè)經(jīng)驗(yàn)（Experience）D．認(rèn)真（Earnest）

3．保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的（）。A．8% B．10% C．15% D．20% 4．典型的后付年金是指（）。A．付房租 B．生活費(fèi)支出 C．每月還按揭貸款 D．交保險(xiǎn)費(fèi)

5．以個(gè)人住房抵押的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的（）。A．60% B．70% C．80% D．90% 6．王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。王先生有一筆消費(fèi)發(fā)生在4月6日，他享用的免息期就可以長達(dá)（）。A．46天 B．47天 C．48天 D．49天

7．金融理財(cái)?shù)母疽饬x在于（）。A．一生財(cái)務(wù)資源配置效用的最大化 B．財(cái)富管理和風(fēng)險(xiǎn)管理 C．減輕稅收負(fù)擔(dān) D．保障退休后的生活

8．2010 年，積極的貨幣政策業(yè)已終結(jié)，從緊的貨幣政策成為主旋律。下列哪項(xiàng)不是央行實(shí)行從緊的貨幣政策的手段（）。A．提高存款準(zhǔn)備金率 B．提高利率 C．發(fā)行央行票據(jù)

D．在公開市場上買入國債

9．銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)2000 多種，金額超過10000 億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。A．理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù) C．理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù) D．理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

10．辦理個(gè)人汽車貸款程序正確的是（）。1.借款人申請貸款，填寫《汽車消費(fèi)貸款申請表》

2.借款人選定汽車，并與特約汽車經(jīng)銷商簽訂《購車合同》 3.貸款審批 4.簽約放款 A．1234 B．2134 C．3412 D．1324 單選題：（共10道試題，每題3分）1．

一國股市作為宏觀經(jīng)濟(jì)的晴雨表，其表現(xiàn)與國民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行關(guān)系為（）。A．二者始終保持一致 B．股市會提前上漲或下跌 C．二者始終不會同步 D．二者沒有內(nèi)在一致性

2．（）的經(jīng)濟(jì)增長狀態(tài)將導(dǎo)致證券市場價(jià)格下跌。A．穩(wěn)定、高速 B．轉(zhuǎn)折性

C．宏觀調(diào)控下的減速 D．失衡

3．有利于證券市場繁榮的貨幣政策是（）。A．提高準(zhǔn)備金率 B．提高再貼現(xiàn)率 C．公開市場買入 D．公開市場賣出

4．股份公司發(fā)行的股票具有（）的特征。A．提前償還 B．無償還期限 C．非盈利性

D．股東結(jié)構(gòu)不可改變性 5．優(yōu)先股籌資的優(yōu)點(diǎn)不包括：（）A．比債券籌資成本低 B．不增加財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

C．不影響普通股東的控股權(quán) D．股息通常固定

6．基金持有一家上市公司發(fā)行的股票不能超過其基金資產(chǎn)凈值的（）。A．5% B．10% C．15% D．20% 7．封閉式基金收益分配比例不得低于基金已實(shí)現(xiàn)收益的（）。A．70% B．90% C．80% D．100% 8． 按照我國《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》規(guī)定“基金名稱顯示投資方向的，應(yīng)當(dāng)有（）以上的非現(xiàn)金基金資產(chǎn)屬于投資方向確定的內(nèi)容?！? A．70% B．90% C．80% D．100% 9．基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到投資人申購、贖回申請之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，對該申購、贖回的有效性進(jìn)行確認(rèn)。A．1 B．2 C．3 D．5 10．開放式基金管理人應(yīng)當(dāng)自接受投資人有效贖回申請之日起（）個(gè)工作日內(nèi)支付贖回款項(xiàng)，但中國證監(jiān)會規(guī)定的特殊基金品種除外。A．1 B．3 C．5 D．7 單選題：（共10道試題，每題3分）

1．下面哪個(gè)條件不是構(gòu)成健康保險(xiǎn)所指疾病必須的條件（）。A．必須是由于明顯非外來原因所造成的 B．必須是非先天性的原因所造成的 C．必須是由于非長存的原因所造成的 D．必須是由非傳染性的原因所造成的

2．壽險(xiǎn)中，要求投保人在（）必須具有可保利益。A．投保時(shí) B．理賠時(shí)

C．投保時(shí)或理賠時(shí) D．投保時(shí)和理賠時(shí)

3．某人購買了 10 萬元的終身壽險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間，不幸被一輛汽車撞死。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬 5 萬元。事后該被保險(xiǎn)人的丈夫持保單向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司對該案件的處理方式應(yīng)當(dāng)是（）。A．不賠，因?yàn)椴粚儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任 B．賠償 10 萬元 C．賠償 5 萬元

D．先賠償 10 萬元，然后再向肇事司機(jī)追償 5 萬元賠款

4．以被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)是（）。A．兩全保險(xiǎn) B．萬能壽險(xiǎn) C．終身人壽保險(xiǎn) D．定期人壽保險(xiǎn)

5．能夠在提供保障的同時(shí)附加了更多理財(cái)功能的險(xiǎn)種是：（）A．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B．責(zé)任保險(xiǎn) C．人壽保險(xiǎn) D．信用保險(xiǎn) 6．

當(dāng)某種貨幣的遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率時(shí)，我們就說該貨幣（）。A．升水 B．貼水 C．升值 D．貶值 7．

上海利率即上海銀行間同業(yè)拆放利率，縮寫為（）。A．HIBOR B．SIBOR C．LIBOR D．SHIBOR 8．假設(shè)1美元=108.25日元，當(dāng)日元匯價(jià)下跌10點(diǎn)，1美元 =（）日元。A．108.15 B．108.35 C．107.25 D．109.25 9．

假設(shè)某日英鎊兌人民幣的匯率為13.3530，當(dāng)英鎊兌人民幣的匯率為13.2274時(shí)，英鎊兌人民幣變化幅度為：（）。A．1.05% B．－1.05% C．－0.94% D．0.94% 10．以下不屬于現(xiàn)匯與現(xiàn)鈔區(qū)別的是：（）A．現(xiàn)匯的流通性更好

B．銀行買入現(xiàn)匯的價(jià)格比現(xiàn)鈔高 C．銀行買入現(xiàn)匯的價(jià)格比現(xiàn)鈔低 D．現(xiàn)匯的存款利息高

單選題：（共10道試題，每題3分）

1．黃金期貨的最低交易保證金是合約價(jià)值的（）。A．5% B．7% C．10% D．15% 2．目前世界上最大的黃金市場是：（）。A．新加坡 B．東京 C．香港 D．倫敦

3．下面不屬于黃金個(gè)人理財(cái)優(yōu)勢：（）A．抵御通脹 B．套現(xiàn)方便 C．贏利性高 D．適于收藏

4．下面不屬于中國銀行“黃金寶業(yè)務(wù)”委托方式的是：（）A．獲利委托 B．止損委托 C．雙向委托 D．市價(jià)委托

5．集合資金信托計(jì)劃的主要特點(diǎn)是：（）。A．依據(jù)委托人確定的管理方式

B．必須按照委托人的意愿運(yùn)用信托資金 C．有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人 D．通常只簽訂一份合同 6．信托最核心的功能是：（）A．融通職能 B．投資職能 C．財(cái)產(chǎn)管理 D．公益服務(wù)職能

7．享受受托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生收益的人是：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．投資人

8．1、2011年9月1日起，我國個(gè)稅免征額上調(diào)至（）。A．1600元／月 B．2000元／月 C．3500元／月 D．5000元／月

9．下列（）不是我國個(gè)人所得稅的納稅人。A．在中國境內(nèi)有住所的個(gè)人

B．中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個(gè)人

C．中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個(gè)人從中國境外取得所得 D．中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個(gè)人從中國境內(nèi)取得所得 10．以下不屬于居民購買保險(xiǎn)時(shí)可以享受到的稅收優(yōu)惠是：（）A．所提取的住房公積金免交個(gè)人所得稅 B．保險(xiǎn)賠款免交個(gè)人所得稅

C．個(gè)人帳戶中住房公積金所得利息免交個(gè)人所得稅 D．免交增值稅

多選題：

1．個(gè)人理財(cái)目標(biāo)有以下幾方面的特征？ A．周期性 B．階段性 C．個(gè)人性 D．總體性

2．我們把理財(cái)價(jià)值觀分成四種類型，即（）。A．偏退休型 B．偏當(dāng)前享受型 C．偏購房型 D．偏子女型

3．下列哪些產(chǎn)品不屬于“進(jìn)攻”性的投資產(chǎn)品？ A．外匯 B．投資基金 C．信托產(chǎn)品 D．國債

4．實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)應(yīng)注意因素有（）。A．時(shí)間性 B．總體性 C．可行性 D．操作性

5．典型的先付年金包括（）。A．付房租 B．生活費(fèi)支出 C．教育金支出 D．交保險(xiǎn)費(fèi)

6．銀行理財(cái)是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？ A．了解和發(fā)掘客戶需求 B．分析客戶的財(cái)務(wù)狀況

C．制訂客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃

D．幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo) 7．購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的步驟包括：（）。A．了解自己的理財(cái)目標(biāo) B．評估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C．了解投資者購買的產(chǎn)品 D．選擇一個(gè)信任的銀行

8．進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)資產(chǎn)配置的策略包括：（）。A．制訂投資策略 B．買入并持有策略 C．恒定比率調(diào)節(jié)法 D．非恒定比率法

9．資產(chǎn)配置的步驟包括：（）。A．制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少 B．選擇時(shí)機(jī)，即在什么時(shí)候完成投資組合 C．選擇具體的理財(cái)產(chǎn)品，構(gòu)建投資組合 D． 評估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力

10．個(gè)人住房消費(fèi)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分幾種。A．5年以上 B．1年以上 C．5年

D．5年以下

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．委托交易品種主要包括：（）。A．股票 B．債券 C．基金 D．國債回購 2．

滬深證券交易所對股票、基金交易設(shè)漲跌限制，限幅為前一天收市價(jià)的（A．±10% B．±20% C．±30% D．±5% 3．

股票交易程序中，交割通常采用以下幾種方法：（）。A．Ｔ+ 0 B．Ｔ+ 1 C．Ｔ+ 2 D．Ｔ+ 3）。4．

香港股票市場的投資品種有（）。A．藍(lán)籌股 B．紅籌股 C．窩輪

D．交易所交易基金

5．債券按實(shí)物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？（）A．實(shí)物券 B．公司債券 C．憑證式債券 D．記賬式債券

6．債券按發(fā)行主體不同，包括：（）A．憑證式債券 B．記賬式債券 C．政府債券 D．金融債券 E．公司債券

7．技術(shù)分析的三個(gè)假設(shè)前提包括：（）。A．價(jià)格反映市場一切信息 B．價(jià)格運(yùn)動具有趨勢性 C．注意尋找“估值凹地” D．歷史會重演

8．根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（A．公司型投資基金）。B．契約型投資基金 C．封閉式基金 D．開放式基金

9．根據(jù)投資對象的不同，基金可分為（）。A．開放基金 B．債券基金 C．貨幣市場基金 D．指數(shù)基金

10．一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費(fèi)用：（A．認(rèn)購費(fèi) B．申購費(fèi) C．贖回手續(xù)費(fèi) D．管理費(fèi)

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．保險(xiǎn)理財(cái)?shù)脑瓌t是：（）。A．保值增值 B．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) C．經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 D．量力而行

2．按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可以分（）。A．人身保險(xiǎn) B．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）。C．責(zé)任保險(xiǎn) D．醫(yī)療保險(xiǎn)

3．健康保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任可以分為（）。A．重大疾病保險(xiǎn) B．收入保障保險(xiǎn) C．醫(yī)療保險(xiǎn) D．長期護(hù)理保險(xiǎn)

4．分紅保險(xiǎn)的紅利來源于三差益，這三差益分別是（A．死差益 B．費(fèi)差益 C．利差益 D．險(xiǎn)差益

5．健康保險(xiǎn)按給付方式劃分，一般可分為（）。A．拒付型 B．報(bào)銷型 C．津貼型 D．給付型

6．外匯必須具有以下三個(gè)基本特征：（）。A．國際性 B．可償性 C．可兌換性 D．可流通性

7．在直接標(biāo)價(jià)法下，本國貨幣量減少，表示（）。A．外幣貶值）。B．外幣升值 C．本幣升值 D．本幣貶值

8．根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益大小，外匯結(jié)構(gòu)性存款可分為（）兩種。A．保本型 B．不保本型 C．固定收益型 D．浮動收益型

9．合約現(xiàn)貨外匯，（）。A．必須先買入才能賣出 B．必須是足額交易

C．可以在低價(jià)先買，待價(jià)格升高后再賣出 D．可以在高價(jià)位先賣，等價(jià)格跌落后再買入

10．目前我國外匯交易市場只進(jìn)行人民幣與下列貨幣的交易：（）A．美元 B．日元 C．港元 D．歐元 E．韓元

多選題：（共10道試題，每題4分）

1．黃金按其來源的不同和提煉后含量的不同分為（）。A．礦金 B．色金 C．熟金

D．生金

2．根據(jù)成色的高低，可把熟金分為（）三種。A．純金 B．赤金 C．色金 D．礦金

3．黃金有三種基本價(jià)格：（）。A．現(xiàn)貨價(jià)格 B． 生產(chǎn)價(jià)格 C．市場價(jià)格 D．官方價(jià)格

4．根據(jù)成色的高低，熟金可分為：（）A．K金 B．混色金 C．純金 D．赤金 E．色金

5．信托設(shè)立的書面形式一般有（）。A．信托契約 B．個(gè)人遺囑 C．個(gè)人宣言

D．法院依法裁定的命令

6．信托可以將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與（）分離。A．受益權(quán) B．使用權(quán) C．管理權(quán) D．債權(quán)

7．信托構(gòu)成的基本要素有：（）A．委托人 B．受托人 C．受益人 D．信托財(cái)產(chǎn) E．信托契約

8．與銀行、保險(xiǎn)、證券相比，信托在個(gè)人理財(cái)方面的優(yōu)勢有：（）A．信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)相分離 B．信托財(cái)產(chǎn)不受委托人、受托人的債權(quán)人追索 C．信托財(cái)產(chǎn)不受受益人的債權(quán)人追索 D．投資領(lǐng)域多元化 E．高贏利性

9．稅收籌劃的原則是（）。A．合法性 B．綜合性 C．節(jié)稅效益最大化 D．盡量少繳稅

10．影響應(yīng)納稅額通常有（）因素。A．當(dāng)月收入 B．計(jì)稅依據(jù) C．稅率

D．速算扣除數(shù)

判斷題：

1．個(gè)人理財(cái)就是作出一項(xiàng)英明的投資決策。

正確

錯誤

2．遞延年金沒有第一期的支付額。正確

錯誤

3．在終值和利率一定的情況下，計(jì)息期越長，現(xiàn)值越小。

正確

錯誤

4．復(fù)利一定大于單利。

正確

錯誤

5．偏當(dāng)前享受型的理財(cái)價(jià)值觀是先消費(fèi)享受后犧牲。

正確

錯誤

6．個(gè)人綜合消費(fèi)貸款能滿足客戶各方面的消費(fèi)需求，提前享受舒適生活。

正確

錯誤

7．如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。正確

錯誤

8．當(dāng)政府增加稅收時(shí)一般會降低經(jīng)濟(jì)的增長速度。

正確

錯誤

9．個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，最長不超過2年。

正確

錯誤

10．借款人以抵押方式申請個(gè)人住房貸款時(shí)，可以借款人為受益人購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。正確

錯誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）1．

證券投資技術(shù)分析建立在公司的財(cái)務(wù)狀況和對宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析的基礎(chǔ)上。

正確

錯誤

2．B股是以人民幣標(biāo)明面值，供國外投資者以人民幣購買的股票。正確

錯誤

3．公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。

正確

錯誤

4．只要大量投放貨幣就能使經(jīng)濟(jì)擺脫通貨緊縮，帶動股市趨熱。

正確

錯誤

5．市盈率是股票當(dāng)前的價(jià)格和公司每股收益的比率。正確

錯誤

6．出現(xiàn)十字星的K線往往暗示著行情要反轉(zhuǎn)。

正確

錯誤

7．目前我國國債現(xiàn)貨交易當(dāng)天買進(jìn)只能于次日賣出。

正確 錯誤

8．開放式基金的認(rèn)購和申購是一回事。

正確

錯誤

9．指數(shù)基金相對來說管理費(fèi)用較多。

正確

錯誤

10．開放式基金的價(jià)格與其每單位資產(chǎn)凈值有非常密切的相關(guān)性

正確

錯誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）1．

目前在個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為1000元，最高為100萬元。正確

錯誤

2．投保人通過購買保險(xiǎn)，獲得保險(xiǎn)金的時(shí)候仍然需要納稅的。

正確

錯誤

3．一般說來，保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以個(gè)人的收入水平為依據(jù)。

正確

錯誤

4．保險(xiǎn)具有免于債務(wù)追償功能。

正確

錯誤 5．分紅保險(xiǎn)的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。

正確

錯誤 6．

外匯交易是買入一種貨幣而同時(shí)必須要賣出另外一種貨幣的行為。正確

錯誤 7．

按直接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。

正確

錯誤 8．

按間接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。

正確

錯誤 9．

現(xiàn)在國際外匯交易的主流是投機(jī)性的，和國際貿(mào)易的影響不大。正確

錯誤

10．個(gè)人外匯虛盤交易可以進(jìn)行雙向交易。

正確

錯誤

判斷題：（共10道試題，每題3分）

1．黃金與美元在全年的大部分時(shí)間內(nèi)呈正相關(guān)。正確

錯誤

2．黃金投資的最終目的是為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行更好的資產(chǎn)配置。正確

錯誤 3．

定價(jià)交易是世界黃金行市的晴雨表，世界各黃金市場均以此調(diào)整各自的金價(jià)。

正確

錯誤

4．紙黃金是通過投機(jī)交易獲利，而不是對黃金實(shí)物進(jìn)行投資。

正確

錯誤

5．受托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的收益由委托人享受。

正確

錯誤

6．信托財(cái)產(chǎn)可以免于受托人的債權(quán)人的追索。

正確

錯誤 7．

如果理財(cái)是以委托方式進(jìn)行的，委托人須以自己其他財(cái)產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。

正確

錯誤 8． 個(gè)人所得稅一般采用累進(jìn)稅率，體現(xiàn)對高收入者多征稅，對低收入者少征稅，從而達(dá)到公平收入分配的目的。

正確

錯誤

9．陸敏到另一家企業(yè)兼職取得收入不到2000元，不用繳納個(gè)人所得稅。正確

錯誤

10．個(gè)人所得稅屬于間接稅。

正確

錯誤

第三篇：2014個(gè)人理財(cái)作業(yè)4及答案

《個(gè)人理財(cái)》作業(yè)四

一、多項(xiàng)選擇

1、當(dāng)預(yù)期未來通貨緊縮時(shí)，個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋海―E）

A由于價(jià)格下跌，增加債券投入。B由于價(jià)格下跌，增加股票投入。

C由于收益穩(wěn)定，增加儲蓄。D由于價(jià)格下跌，減少債券投入。E由于價(jià)格下跌，減少股票投入。

2、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)?shù)挠绊懀海ˋBDE）

A財(cái)政政策。B貨幣政策。C利率政策。D收入分配政策。E稅收政策。

3、在金融環(huán)境中，影響個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩赜校海ˋBCD）

A開發(fā)程度。B金融行業(yè)發(fā)展水平。C利率水平。D匯率水平。

4、利率水平對個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懹校海ˋBCDE）

A一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格會下跌，房地產(chǎn)市場走低

B利率水平的變動對各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響

D利率水平的變動影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿 E利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

5、當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋海ˋDE）

A減少基金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。B增加購入外匯，理由是人民幣回報(bào)高。

C增加債券，理由是面臨上漲機(jī)會。D賣出股票，理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。E增加儲蓄，理由是收益將增加。

6、當(dāng)預(yù)期利率下降時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向?yàn)椋海ˋBDE）

A購入房產(chǎn)。B增加基金，面臨上漲機(jī)會。C減少債券。

D增加股票。E增加外匯，外匯利率可能升高。

7、當(dāng)匯率變化時(shí)，若預(yù)期本幣升值，則個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向?yàn)椋海˙CD）A減少債券 B增加股票 C增加基金 D增加儲蓄E減少房產(chǎn)

8、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是：（ABCD）

A國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易 B可投資的金融產(chǎn)品太少

C投資者缺乏必要的對沖避險(xiǎn)工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較大。D居民缺乏金融相關(guān)知識，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從。

9、金融市場的主要功能包括：（ABCD）

A配置功能B調(diào)節(jié)功能C反映功能D聚斂功能

10、金融市場的配置功能表現(xiàn)為：（ACD）

A資源的配置 B資源的配置 C財(cái)富的分配 D風(fēng)險(xiǎn)的再分配

二、名詞解釋

1、利息：

利息是貨幣所有者因?yàn)橘J出貨幣資金而從借入者手中獲得的報(bào)酬或者借款人使用貨幣資金所必須付出的代價(jià)。

2、名義利率（Nominal Interest）：

利息是貨幣所有者因?yàn)橘J出貨幣資金而從借入者手中獲得的報(bào)酬或者借款人使用貨幣資金所必須付出的代價(jià)。

3、浮動利率：

浮動利率是指一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率、4、市場利率：

市場利率是指由資金借貸雙方通過相互競爭而形成的利率，包括借貸直接融資時(shí)

商定的利率和金融市場上買賣有價(jià)證券時(shí)所采用的利率，它隨著借貸資金供求狀況的變化而變化。

5、貼現(xiàn)： 貼現(xiàn)是指遠(yuǎn)期匯票經(jīng)承兌后，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現(xiàn)市場上轉(zhuǎn)讓，受讓人扣除貼現(xiàn)息后將票款付給出讓人的行為?；蜚y行購買未到期票據(jù)的業(yè)務(wù)。

6、遠(yuǎn)期利率：

如果在合約中確定一個(gè)利率條件，但在未來某一時(shí)期進(jìn)行實(shí)際交割，則約定的利率就是遠(yuǎn)期利率

三、簡答題

1、個(gè)人理財(cái)包括那些內(nèi)容?

1)、儲蓄策劃

2)、證券投資策劃

3)、保險(xiǎn)策劃

4)、房產(chǎn)投資策劃

5)、教育策劃

6)、稅收策劃

7)、退休策劃

8)、遺產(chǎn)策劃

2、簡述個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的流程。

1）、建立客戶聯(lián)系

2）、收集客戶數(shù)據(jù)及決定目標(biāo)與期望

3）、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況

4）、整合財(cái)務(wù)策劃策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃

5）、執(zhí)行財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃

6）監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃、3、對理財(cái)者而言，個(gè)人理財(cái)有何作用？

1)、提高生活水平

2)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活

3)、為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

四、案例分析

1、朱女士，28歲，單身，年收入稅后10萬元。單位四險(xiǎn)一金，住房公積金每月550元。

2011年購入一套二居室，目前還有貸款11萬元左右，月供1840元。去年5月全款購入一輛車。車和房父母都出資贊助了。上月給父母4萬元用于老家新房裝修，因此目前家庭活期存款為0。有股票10萬元，基金定投總額2萬余元，4年下來收益率約15%，每月定投500元。

目前每月生活費(fèi)包括車和房大概6000多元。父母均在職，沒有其他任何負(fù)擔(dān)。

問題

1）.一直在考慮提前還款，因?yàn)檎霉善钡腻X夠還清房貸，是否有必要？

2）.當(dāng)下股票低迷，定投是否有必要增加到1000元？

3）.持有多個(gè)銀行多種信用卡，是否有必要銷掉一些卡，以免入不敷出？答: 財(cái)務(wù)狀況分析

朱女士年收入加住房公積金總計(jì)每年10.66萬元，年支出包括房貸、汽車維護(hù)、生活費(fèi)及投資基金定投等總計(jì)7.8萬元，每年結(jié)余2.86萬元?，F(xiàn)持有股票10萬元，基金總額2萬多。目前無贍養(yǎng)老人等支出。有車，有房，有房貸。

朱女士正處于人生階段中的單身期。這個(gè)階段參加工作時(shí)間不長，收入不是很高，但也沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，是資金積累的初期。

此階段的理財(cái)可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式，積累投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。另外，必須存下一筆錢，一為將來結(jié)婚做準(zhǔn)備，二為進(jìn)一步投資積累本錢。此時(shí)，由于負(fù)擔(dān)較輕，作為年輕人的保費(fèi)相對低些，可以為自己買些人壽保險(xiǎn)。

提前還貸？建議推遲

朱女士目前單身，接下來即將步入家庭的形成期，迎來結(jié)婚、生子等問題，那么對于所要付出的精力與資金就要有所準(zhǔn)備。而且朱女士因父母老家房屋裝修，剛把僅有的存款全部拿出，現(xiàn)存款為零，如把現(xiàn)有的投資產(chǎn)品出售還清房貸，迎接下一個(gè)人生階段將會比較困難。

另外朱女士在2007年購入房產(chǎn)并做貸款，對比目前的政策，朱女士當(dāng)時(shí)的貸款條款是比較優(yōu)惠的。

由于歐、美債危機(jī)導(dǎo)致的信用危機(jī)蔓延，還有利比亞戰(zhàn)爭等外界因素與國內(nèi)各大企業(yè)在A股上不斷圈錢發(fā)債、增發(fā)等各種因素混合導(dǎo)致資本市場的低迷，上證指數(shù)已經(jīng)跌至低位2500點(diǎn)左右，投資價(jià)值已顯現(xiàn)，估值已回落至2008年全球金融危機(jī)時(shí)A股1600多點(diǎn)的水平，現(xiàn)在出售股票也不是太好的時(shí)機(jī)，雖然有些個(gè)股比較特別，但大多數(shù)如此，等等出售會更好。

還有一點(diǎn)可以參考，就是新婚姻法。其解釋指出，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)支付首付款并在銀行貸款，婚后用夫妻共同財(cái)產(chǎn)還貸，不動產(chǎn)登記于首付款支付方名下的，人民法院可以判決該不動產(chǎn)歸產(chǎn)權(quán)登記一方。對于結(jié)婚前持有房產(chǎn)且有未還貸款的朱女士是有利的。

綜上所述，建議把提前還貸的想法推遲進(jìn)行。

定投+投保=投資、教育、養(yǎng)老

關(guān)于投資上考慮朱女士正處于單身期，存款不多，沒有可用于一次性投資的資金，建議堅(jiān)持以基金定投的方式進(jìn)行投資，在享受資本市場成長的同時(shí)鎖定資金用途，強(qiáng)制儲蓄還

能起到復(fù)利的作用。既可作為以后子女的教育金又可作為子女日后的創(chuàng)業(yè)金或自己部分的養(yǎng)老金。

建議每月拿出1000元做基金定投，年投入1.2萬元，并不是市場不好要加磅，而是根據(jù)個(gè)人資產(chǎn)配置情況而設(shè)定的金額，建議投資于風(fēng)格比較穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)平衡型基金。

考慮到控制風(fēng)險(xiǎn)，且在全球性通脹的大環(huán)境下，建議其中300元資金每月定投黃金基金(較小資金即可投資黃金的渠道，且沒有實(shí)物黃金保管的不便)，這樣按照復(fù)合收益6%計(jì)算，20年后將達(dá)到50萬元左右的資金積累。

關(guān)于保障這部分，朱女士除了單位提供的最為基本的醫(yī)療保險(xiǎn)，沒有購買其他商業(yè)保險(xiǎn)。當(dāng)前朱女士最需要的是醫(yī)療和重大疾病保障，也可考慮附加定期壽險(xiǎn)。

這個(gè)時(shí)期購買保險(xiǎn)是人生最劃算的時(shí)期，考慮到朱女士在單身期的階段，建議增加定期壽險(xiǎn)的比例，達(dá)到提高保額的效果。根據(jù)朱女士個(gè)人情況建議每月拿出800-1000元做保險(xiǎn)產(chǎn)品的搭配。

保留兩張?zhí)厣庞每纯?/p>

信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，同時(shí)提供簡單的信貸服務(wù)。善用信用卡，不僅可以享受快捷的支付方式，優(yōu)惠的商戶活動，銀行的積分回饋，更是積累個(gè)人信用的一個(gè)途徑。

信用卡每年需要支付卡片年費(fèi)，雖然現(xiàn)在銀行大多都有優(yōu)惠政策，即每年刷卡幾次或達(dá)到一定金額就可減免年費(fèi)。但若不能達(dá)到該要求就要收取費(fèi)用了。一般各行年費(fèi)每卡100-300元不等。如幾張忘刷，也是一筆不小的金額。若沒有及時(shí)還款，更會影響個(gè)人的信用記錄。

建議朱女士保留兩家銀行的信用卡即可。選擇時(shí)可挑選有特色服務(wù)的信用卡品種：如汽車加油返現(xiàn)、積分兌換航空里程等。兩家銀行卡功能各有特色，優(yōu)惠活動相互補(bǔ)充，網(wǎng)絡(luò)故障時(shí)也有個(gè)替換，額度相加也應(yīng)足夠。

朱女士擔(dān)心的入不敷出不是信用卡數(shù)量帶來的結(jié)果。制定理性的消費(fèi)預(yù)算可以幫助朱女士解決消費(fèi)、儲蓄的問題?？ㄉ倭恕⑼钢ь~度相應(yīng)減少，在一定程度上能起到限制消費(fèi)的作用，但控制消費(fèi)還是要靠個(gè)人，按照自己制定的每月消費(fèi)額度使用，為以后人生階段做好充足的準(zhǔn)備。

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答案二: 財(cái)務(wù)狀況分析

朱女士年收入加住房公積金總計(jì)每年10.66萬元，年支出包括房貸、汽車維護(hù)、生活費(fèi)及投資基金定投等總計(jì)7.8萬元，每年結(jié)余2.86萬元?，F(xiàn)持有股票10萬元，基金總額2萬多。目前無贍養(yǎng)老人等支出。有車，有房，有房貸。

朱女士正處于人生階段中的單身期。這個(gè)階段參加工作時(shí)間不長，收入不是很高，但也沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，是資金積累的初期。

此階段的理財(cái)可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式，積累投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。另外，必須存下一筆錢，一為將來結(jié)婚做準(zhǔn)備，二為進(jìn)一步投資積累本錢。此時(shí)，由于負(fù)擔(dān)較輕，作為年輕人的保費(fèi)相對低些，可以為自己買些人壽保險(xiǎn)。

提前還貸？建議推遲

朱女士目前單身，接下來即將步入家庭的形成期，迎來結(jié)婚、生子等問題，那么對于所要付出的精力與資金就要有所準(zhǔn)備。而且朱女士因父母老家房屋裝修，剛把僅有的存款全部拿出，現(xiàn)存款為零，如把現(xiàn)有的投資產(chǎn)品出售還清房貸，迎接下一個(gè)人生階段將會比較困難。

另外朱女士在2007年購入房產(chǎn)并做貸款，對比目前的政策，朱女士當(dāng)時(shí)的貸款條款是比較優(yōu)惠的。

由于歐、美債危機(jī)導(dǎo)致的信用危機(jī)蔓延，還有利比亞戰(zhàn)爭等外界因素與國內(nèi)各大企業(yè)在A股上不斷圈錢發(fā)債、增發(fā)等各種因素混合導(dǎo)致資本市場的低迷，上證指數(shù)已經(jīng)跌至低位2500點(diǎn)左右，投資價(jià)值已顯現(xiàn)，估值已回落至2008年全球金融危機(jī)時(shí)A股1600多點(diǎn)的水平，現(xiàn)在出售股票也不是太好的時(shí)機(jī)，雖然有些個(gè)股比較特別，但大多數(shù)如此，等等出售會更好。

另外朱女士在2007年購入房產(chǎn)并做貸款，對比目前的政策，朱女士當(dāng)時(shí)的貸款條款是比較優(yōu)惠的。

由于歐、美債危機(jī)導(dǎo)致的信用危機(jī)蔓延，還有利比亞戰(zhàn)爭等外界因素與國內(nèi)各大企業(yè)在A股上不斷圈錢發(fā)債、增發(fā)等各種因素混合導(dǎo)致資本市場的低迷，上證指數(shù)已經(jīng)跌至低位2500點(diǎn)左右，投資價(jià)值已顯現(xiàn)，估值已回落至2008年全球金融危機(jī)時(shí)A股1600多點(diǎn)的水平，現(xiàn)在出售股票也不是太好的時(shí)機(jī)，雖然有些個(gè)股比較特別，但大多數(shù)如此，等等出售會更好。

第四篇：爾雅個(gè)人理財(cái)規(guī)劃作業(yè)答案

大眾理財(cái)

（一）已完成 以下哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)在追求投資收益的同時(shí)更多注重的內(nèi)容？（）

? A、人生規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 ? B、投資規(guī)劃

? C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃 ? D、財(cái)產(chǎn)增值、財(cái)務(wù)整合

我的答案：C 2 美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）

? A、1/54 ? B、1/57 ? C、1/45 ? D、1/52

我的答案：A 3 諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）

我的答案：× 理財(cái)?shù)韧谕顿Y。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)

（二）已完成

讓錢生錢最快的方式是（）。

? A、股權(quán)投資 ? B、銀行存款 ? C、投資房產(chǎn) ? D、工資增長

我的答案：C 2 關(guān)于“你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時(shí)間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）

? A、一年之內(nèi) ? B、五年之內(nèi) ? C、十年之內(nèi) ? D、三十年之內(nèi)

我的答案：D 3 單身期20-30歲，基本的理財(cái)目標(biāo)是什么？（）

? A、投資房產(chǎn) ? B、儲蓄 ? C、炒股 ? D、股權(quán)投資

我的答案：B 4 投資理財(cái)需具備三個(gè)基本條件不包括以下哪一項(xiàng)？（）

? A、固定的投資

? ? ? B、追求高報(bào)酬 C、積極的投資觀念 D、長期等待

我的答案：C 5 儲備是一種信用。（）

我的答案：√ 理財(cái)也可以從退休時(shí)再開始。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)

（三）已完成 以下哪一項(xiàng)不屬于投資需注意方面？（）

? ? ? ? A、投資的渠道、投資的方式 B、投資的對象、投資的風(fēng)險(xiǎn) C、收益的期限

D、投資的資本和未來工資的增長

我的答案：D 2 發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。

? ? ? A、索羅斯 B、納什 C、魯比尼 ? D、薩繆爾森

我的答案：A 3 以下哪一項(xiàng)不屬于張老師總結(jié)的千萬富豪們致富的原因？（）

? ? ? ? A、心態(tài)決定習(xí)慣 B、習(xí)慣決定性格 C、態(tài)度決定一切 D、性格決定一生

我的答案：C 4 理財(cái)對象的財(cái)性是一樣的。（）

我的答案：× 千萬富豪是指具有千萬財(cái)產(chǎn)的人。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)

（四）已完成 以下哪一項(xiàng)不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（）

? ? ? ? A、GDP B、CPI C、利率、匯率 D、工資政策

我的答案：D 2 被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項(xiàng)？（）

? A、股票 ? B、債券 ? C、銀行存儲 ? D、外匯投資

我的答案：B 3 基金這種投資方式被喻為什么？（）

? A、千里馬 ? B、豬 ? C、羊 ? D、牛

我的答案：A 4 投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)肯定是成正比的。（）

我的答案：× 無風(fēng)險(xiǎn)會造成通脹。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（五）已完成 以下哪一項(xiàng)不屬于價(jià)值投資關(guān)注點(diǎn)？（）

? A、關(guān)注市場政策 ? B、要謀而后動 ? C、擺正心態(tài) ? D、端正態(tài)度

我的答案：B 2 以下哪一項(xiàng)不屬于投資管理實(shí)際上包含的過程？（）

? A、對市場進(jìn)行分析 ? B、評估 ? C、轉(zhuǎn)變市場

? D、按照策略來操作執(zhí)行

我的答案：C 3 測試風(fēng)險(xiǎn)承受能力，主要是在于什么？（）

? A、測試投資冒險(xiǎn)性如何 ? B、測試投資者資產(chǎn)多少 ? C、測試投資收益性如何 ? D、測試投資價(jià)值如何

我的答案：B 4 價(jià)值是一種內(nèi)在的，價(jià)值跟價(jià)格不一樣。（）

我的答案：√ 從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（六）已完成 抵御通脹最好的一項(xiàng)資產(chǎn)是什么？（）

? ? ? ? A、儲備 B、白銀 C、黃金 D、股票

我的答案：C 2 投資第一目標(biāo)是什么？（）

? ? ? ? A、保值 B、升值 C、樹立理財(cái)觀 D、保證心態(tài)

我的答案：A 3 投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。

? ? ? ? A、價(jià)值投資 B、分散投資 C、長期投資 D、謹(jǐn)慎投資

我的答案：D 4 分散投資不是無限的分散。（）

我的答案：√ 分散投資可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)相互抵消。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（七）已完成 實(shí)際利率與名義利率的關(guān)系是（）。

? ? ? ? A、實(shí)際利率等于名義利率加通貨膨脹率 B、實(shí)際利率等于名義利率

C、實(shí)際利率等于名義利率乘通貨膨脹率 D、實(shí)際利率等于名義利率減通貨膨脹率

我的答案：D 2 貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。

? ? ? ? A、中央 B、郵儲 C、央行 D、發(fā)改委

我的答案：C 3 物價(jià)不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。

? ? ? ? A、實(shí)際利率 B、名義利率 C、通脹膨脹率 D、普通利率

我的答案：A 4 央行在具體執(zhí)行時(shí)需要把握好一個(gè)度，在不同的時(shí)期，央行有不同的側(cè)重點(diǎn)，但是突出一項(xiàng)偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。（）

我的答案：√ 利率變動會影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（八）已完成 目前國際上主要的三種匯率制度不包括（）。

? ? ? ? A、名義匯率 B、固定匯率 C、浮動匯率

D、管理的浮動匯率體系

我的答案：A 2 一般而言，符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律要求的只有（）。

? A、零利率 ? ? ? B、負(fù)利率 C、名義利率 D、正利率

我的答案：D 3 利率有自己的體系，它們是可以分層定價(jià)的，在我國，當(dāng)前利率體系分為（）。

? ? ? ? A、名義利率和實(shí)際利率兩部分 B、法定利率和市場利率兩部分

C、通脹膨脹率、名義利率和實(shí)際利率三部分 D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分

我的答案：B 4 根據(jù)國家相互間的經(jīng)濟(jì)情況和供求關(guān)系，來相應(yīng)調(diào)整匯率的是（）。

? ? ? ? A、固定匯率 B、法定利率 C、市場利率 D、浮動匯率

我的答案：C 5 經(jīng)濟(jì)周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價(jià)總水平和政策性因素。（）

我的答案：√ 實(shí)際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（）

我的答案：× 大眾理財(cái)

（九）已完成 中國經(jīng)濟(jì)每年都以什么速度增長？（）

? ? ? ? A、.04 B、.06 C、.08 D、.1

我的答案：C 2 企業(yè)與個(gè)人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）

? ? ? ? A、外匯對沖 B、銀行結(jié)售匯制度 C、轉(zhuǎn)匯制度 D、匯率制度

我的答案：A 有時(shí)候，政府出于各種目的，會保護(hù)自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。

? ? ? ? A、出口

B、保持貨幣購買力 C、經(jīng)濟(jì)一體化 D、提高本國經(jīng)濟(jì)實(shí)力 我的答案：A 4 匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）

我的答案：× 利率和匯率是絕然分開的。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)

（十）已完成 關(guān)于匯率升值，以下說法不正確的是（）。

? ? A、出口貿(mào)易品為保持一定的競爭實(shí)力，價(jià)格上升會受到壓制

B、無法快速復(fù)制和增長的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價(jià)格會大幅度上升

? ? C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器 D、會導(dǎo)致非貿(mào)易品價(jià)格的下降

我的答案：D 2 以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)政政策工具？（）

? ? ? ? A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業(yè)投資

我的答案：D 3 關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu) B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告”

D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢通過非行政干預(yù)方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進(jìn)行道義上的勸說和建議

我的答案：A 4 關(guān)于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、利率是本幣資金市場的一種價(jià)格信號 B、匯率是兩種貨幣之間的比價(jià)

C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發(fā)

D、國際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項(xiàng)目差額，二是資本項(xiàng)目差額

我的答案：D 正確傳導(dǎo)中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時(shí)召開經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會，召集各家商業(yè)銀行開會，及時(shí)傳達(dá)中央銀行信貸政策意圖。（）

我的答案：× 一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（十一）已完成 1 以下哪項(xiàng)不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）

? ? ? ? A、減稅 B、稅收加成 C、加速折舊 D、建立保稅區(qū)

我的答案：B 2 在出現(xiàn)社會總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時(shí)，可選擇的兩種政策組合形式是（）。

? ? ? ? A、雙緊 B、雙松

C、松貨幣緊財(cái)政 D、緊貨幣松財(cái)政

我的答案：B 3 以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、央行通過貨幣政策，財(cái)政部通過財(cái)政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟(jì)”安上閘門，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì) B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財(cái)政部掌控的財(cái)政政策 C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用

D、宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡

我的答案：C 4 公債的三種效應(yīng)不包括（）。

? A、抑制

? B、減少民間部門的投資 ? C、淡化赤字的通脹后果 ? D、消費(fèi)的“排擠效應(yīng)”

我的答案：C 5 社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）

我的答案：√ 公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實(shí)流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（?/p>

我的答案：×

大眾理財(cái)

（十二）已完成 銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。

? A、貸款性資產(chǎn) ? B、存款利息 ? C、存款 ? D、貸款利息

我的答案：A 2 以下哪項(xiàng)不屬于通貨膨脹時(shí)期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。

? A、股票 ? B、房產(chǎn)

? ? C、黃金 D、存款

我的答案：D 3 政府是何時(shí)提出“價(jià)格闖關(guān)”，結(jié)束“價(jià)格雙軌制”（）。

? ? ? ? A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年

我的答案：D 4 購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險(xiǎn)。

我的答案：× 銀行存款可能越存越少。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（十三）已完成 自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點(diǎn)？（）

? ? ? ? A、實(shí)惠性 B、穩(wěn)定性 C、方便性 D、靈活性 我的答案：C 2 如果定期存款到期時(shí)忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。

? ? ? ? A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息

C、按新的掛牌定期利率獲息 D、“滾雪球”獲息

我的答案：A 3 以下哪項(xiàng)不屬于存款好習(xí)慣？（）

? ? ? ? A、強(qiáng)迫自己存定期儲蓄 B、盡早還清銀行貸款 C、多辦幾張信用卡

D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個(gè)月后，增加每次取出額

我的答案：C 4 存款期越長，就越劃算。（）

我的答案：× 儲蓄，圖的就是一個(gè)安全穩(wěn)妥。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（十四）已完成 以下說法不正確的是（）。

? A、目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實(shí)行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計(jì)息方式，萬一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸

? B、近年來一般每年基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個(gè)基點(diǎn)，盡管只是一次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少

? C、固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率，這其中低出來的部分就作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)（未來利率上調(diào)）的代價(jià)

? D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對銀行有利

我的答案：C 2 每個(gè)月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過總收入的多少？（）

? ? ? ? A、.18 B、.25 C、.3 D、.5

我的答案：B 3 銀行轉(zhuǎn)賬主要關(guān)注的是（）。

? ? ? ? A、方便性 B、利息 C、安全性 D、費(fèi)用和時(shí)間

我的答案：D 4 以下哪項(xiàng)不屬于外匯理財(cái)一般的三種主要方式（）。

? ? ? ? A、存款

B、自己炒賣外匯 C、購買外匯理財(cái)產(chǎn)品 D、保險(xiǎn)

我的答案：D 5 銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。

? ? ? ? A、固定收益理財(cái)產(chǎn)品 B、最高收益理財(cái)產(chǎn)品 C、保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品 D、非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品

我的答案：B 6 外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）

我的答案：√ 人民幣理財(cái)產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（十五）已完成 持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡叫做什么卡（）。

? A、借記卡 ? ? ? B、貸記卡 C、信用卡 D、準(zhǔn)貸記卡

我的答案：D 2 關(guān)于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、利用外幣幣種間匯率的差價(jià)，買賣不同外幣的業(yè)務(wù) B、收益相對較低，但風(fēng)險(xiǎn)也小

C、可24小時(shí)操作，及時(shí)知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價(jià)走勢 D、在個(gè)人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險(xiǎn)

我的答案：B 3 和存折類似，需先存錢后消費(fèi)，且利息一般按活期利率計(jì)算的是什么卡（）。

? ? ? ? A、貸記卡 B、借記卡 C、準(zhǔn)貸記卡 D、信用卡

我的答案：B 4 當(dāng)前我國的理財(cái)產(chǎn)品銷售人員和理財(cái)顧問經(jīng)理中真正合格的不多。（）

我的答案：√ 根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬才能享受最長50天免息還款日。（）

我的答案：× 大眾理財(cái)（十六）已完成 一般信用卡以多少張為宜？（）

? A、1張 ? B、3-5張 ? C、2-3張 ? D、越多越好

我的答案：C 2 超額透支，從哪天起支付透支利息？（）

? A、免息日過后起 ? B、一個(gè)月之后 ? C、40天后 ? D、透支之日起

我的答案：D 3 關(guān)于打理銀行卡的注意點(diǎn)，以下說法不正確的是（）。

? A、透支消費(fèi)，切勿用足免息還款期 ? B、巧避銀行收費(fèi)

? C、充分利用信用卡的分期付款功能 ? D、出國辦卡免去匯兌差

我的答案：A 4 使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費(fèi)用。（）

我的答案：× 網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)（十七）已完成 加息時(shí)，一般可采取三種策略不包括（）。

? ? ? ? A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低 B、選擇浮動利率理財(cái)產(chǎn)品 C、理財(cái)產(chǎn)品以短線為主 D、人民幣應(yīng)成為首選幣種

我的答案：A 2 常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。

? ? ? ? A、短信詐騙 B、網(wǎng)絡(luò)釣魚

C、用假卡大宗購物行騙 D、信用卡透支

我的答案：D 3 以下哪項(xiàng)不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。

? A、資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? ? ? B、負(fù)債業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

我的答案：D 4 債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。其特點(diǎn)是收益固定，風(fēng)險(xiǎn)較小。（）

我的答案：√近年來，由于我國將加速推進(jìn)利率市場化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價(jià)、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)（十八）已完成 關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點(diǎn)，說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、風(fēng)險(xiǎn)低 B、流動性一般 C、不保本或者高收益

D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時(shí)候收益甚至能翻番

我的答案：C 2 到期收益率是指（）。

? A、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率 ? ? ? B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率 C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的月平均收益率 D、投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率

我的答案：A 3 關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價(jià)，通過轉(zhuǎn)股實(shí)現(xiàn)套利 B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠?yàn)橥顿Y者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證

C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì) D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補(bǔ)償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應(yīng)調(diào)整

我的答案：B 4 可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股和到期無條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股。（）

我的答案：√ 一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)（十九）已完成 市場利率高于債券的票面利率，債券的實(shí)際價(jià)格就要（）。

? ? A、上升 B、不變 ? ? C、下降 D、不確定

我的答案：C 2 參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的做法，把債券信用劃分為幾個(gè)等級？（）

? ? ? ? A、6個(gè) B、8個(gè) C、9個(gè) D、11個(gè)

我的答案：C 3 參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機(jī)構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個(gè)等級中，其中BB表示（）。

? ? ? ? A、中下級 B、中上級 C、上級 D、下級

我的答案：A 4 一般來說，市場利率和債券價(jià)格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價(jià)格就低，債券價(jià)就高。（）

我的答案：√ 通貨較快的時(shí)候，債券價(jià)格是上漲的。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)（二十）已完成 先按市價(jià)買入債券，過一段時(shí)間再賣出，主要賺取差價(jià)，這是什么交易？（）

? ? ? ? A、債券回購交易 B、債券期貨交易 C、債券期權(quán)交易 D、債券的現(xiàn)貨交易

我的答案：D 2 債券投資的兩者組合投資法是（）。

? ? ? ? A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法

我的答案：B 3 債市和股市也是相反，因?yàn)閭信c股市對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）

我的答案：√ 期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價(jià)格，在約定的某一時(shí)間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)（二十一）已完成 社會公眾股是指（）。

? A、有權(quán)代表國家投資的部門或機(jī)構(gòu)以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括以公司有國有資產(chǎn)折算成的股份

? ? ? B、企業(yè)法人和社會團(tuán)體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非上市流通股權(quán)部門投資所形成的股份 C、我國境內(nèi)個(gè)人和機(jī)構(gòu)，以其合法財(cái)產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份 D、我國國民以其合法財(cái)產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份

我的答案：C 2 以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、市盈率是衡量股票價(jià)值的一個(gè)重要指標(biāo) B、市盈率是用股價(jià)除以每股的收益

C、市盈率越高，相對來說股價(jià)也越高，風(fēng)險(xiǎn)就大；而市盈率低，風(fēng)險(xiǎn)就相對小 D、市盈率是投資時(shí)唯一需要考慮的指標(biāo)

我的答案：D 3 股票的三種具體融資方式不包括（）。

? ? ? ? A、法人股 B、國有股 C、社會公眾股 D、企業(yè)股 我的答案：D 4 不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈率會怎么樣（）。

? ? ? ? A、越高 B、越低 C、時(shí)高時(shí)低 D、不好判斷

我的答案：A 5 企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）

我的答案：√ 如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個(gè)行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)（二十三）已完成 理財(cái)首要的是（）。

? ? ? ? A、評估風(fēng)險(xiǎn) B、端正心態(tài) C、籌集資金 D、綜合分析

我的答案：B 2 把匯市當(dāng)賭場總是希望（）。

? ? ? ? A、風(fēng)險(xiǎn)最小化 B、擴(kuò)大受益 C、跟風(fēng) D、一朝發(fā)跡

我的答案：D 3 進(jìn)入股票市場應(yīng)該考慮其風(fēng)險(xiǎn)性。（）

我的答案：√ 有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)（二十二）已完成 股市的主要功能是（）。

? ? ? ? A、融通市場 B、籌集資金 C、履行社會責(zé)任 D、提高股價(jià)

我的答案：B 2 在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。

? ? ? ? A、國有股 B、績優(yōu)股 C、紅籌股 D、藍(lán)籌股

我的答案：C 3 買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價(jià)值的是（）。

? ? ? ? A、投資 B、投機(jī) C、炒股 D、偶然獲得

我的答案：A 4 在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標(biāo)是（）。

? ? ? ? A、稅后毛利潤

B、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率 D、每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率

我的答案：B 5 作為投資者，買賣股票一般有兩個(gè)目的：一是希望股票有利潤，能分紅；二是希望股票價(jià)格上漲獲得買賣的差價(jià)。（）

我的答案：√ 證券市場對加劇經(jīng)濟(jì)周期的波動幅度起著推波助瀾的作用。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)（二十四）已完成 什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠(yuǎn)拋售不出的蝕本貨（）。

? ? ? ? A、專揀便宜貨

B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機(jī) C、欲望無止 D、盲目跟風(fēng)

我的答案：A 2 一般要以什么為基準(zhǔn)，作出決策（）。

? ? ? ? A、風(fēng)險(xiǎn)性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩(wěn)定性

我的答案：B 3 有怎樣心理誤區(qū)的人進(jìn)入?yún)R市，首先應(yīng)當(dāng)自信（）。

? ? ? ? A、專揀便宜貨 B、舉棋不定 C、欲望無止 D、敢輸不敢贏 我的答案：D 4 市盈率反映投資股票的成本。（）

我的答案：√ 某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)（二十五）已完成 “播下一個(gè)行動，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運(yùn)。”出自（）。

? ? ? ? A、伊索 B、都德 C、威廉·詹姆士 D、盧梭

我的答案：C 2 在實(shí)現(xiàn)目標(biāo)過程中，面對具體的任務(wù)，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（）

? ? ? ? A、積極思維的習(xí)慣 B、高效工作的習(xí)慣 C、做計(jì)劃的習(xí)慣 D、鍛煉身體的好習(xí)慣

我的答案：A 3 培養(yǎng)好的習(xí)慣應(yīng)該在多少歲之前？（）

? ? ? ? A、5歲 B、18歲 C、35歲 D、50歲

我的答案：C 4 隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）

我的答案：× 養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個(gè)對身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說

（一）已完成 一般情況下，理財(cái)從什么時(shí)候開始？（）

? ? ? ? A、子女生育 B、退休養(yǎng)老 C、結(jié)婚成家 D、子女教育

我的答案：C 2 以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法不正確的是（）。

? ? ? ? A、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中對未來的預(yù)測并不一定準(zhǔn)確，但是有比沒有要好。B、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要計(jì)算固定薪酬、分紅等。C、還需要考慮薪資成長率 D、不需要考慮退休問題

我的答案：D 3 個(gè)人金融理財(cái)師是國家保障部新認(rèn)定的職業(yè)，目前國內(nèi)對金融理財(cái)師的需求是上百萬，但目前國內(nèi)僅有（）。

? ? ? ? A、1~2萬 B、2~3萬 C、超過5萬 D、超過10萬

我的答案：B 4 以下哪項(xiàng)是一種高級的理財(cái)模式 ？（）

? ? ? ? A、生涯規(guī)劃 B、以房養(yǎng)老 C、稅收籌劃 D、買車

我的答案：B 5 以下不屬于四金的是（）。

? A、養(yǎng)老保險(xiǎn)金 ? B、住房公積金 ? C、待業(yè)、失業(yè)保險(xiǎn)金 ? D、企業(yè)基金

我的答案：D 6 理財(cái)一般不受個(gè)人家庭因素的影響。（）

我的答案：× 大學(xué)教師不需要繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。（）

我的答案：× 個(gè)人金融理財(cái)不需要對自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個(gè)合理的預(yù)期。（）

我的答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說

（二）已完成 人一生所做事情花費(fèi)多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。

? A、生活地域 ? B、生活方式 ? C、生活標(biāo)準(zhǔn) ? D、生活心境

我的答案：D 2 人的一生需要考慮的事情一般不包括（）。

? ? ? ? A、就業(yè) B、結(jié)婚成家 C、稅費(fèi)繳納 D、老年深造

我的答案：D 3 購買養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃里的一部分。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說

（三）已完成 財(cái)政管理屬于哪種理財(cái)主體？（）

? ? ? ? A、國家理財(cái) B、企業(yè)公司理財(cái) C、個(gè)人家庭理財(cái) D、承包商理財(cái)

我的答案：A 2 國家要對數(shù)十萬億的國有資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化配置運(yùn)營以求獲益，上個(gè)世紀(jì)九十年代，國家年征收高達(dá)（）的財(cái)政收入。

? ? ? ? A、5000億 B、8萬億 C、3000億 D、9萬億 我的答案：C 3 以下哪項(xiàng)不是單位理財(cái)？（）

? A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái) ? B、事業(yè)行政單位理財(cái) ? C、各類企業(yè)公司理財(cái) ? D、大型家族理財(cái)

我的答案：D 4 下列關(guān)于單位理財(cái)?shù)恼f法不正確的是（）。

? A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

? B、單位擁有人力物力財(cái)力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實(shí)現(xiàn)效用最大化 ? C、各類單位擁有價(jià)值30~40萬億元的凈資產(chǎn) ? D、中石油、中移動買年可賺1萬億

我的答案：D 5 國家社會公共理財(cái)內(nèi)容不包括（）。

? A、國家年征收高達(dá)8萬億元的財(cái)政收入 ? B、國家每年財(cái)政預(yù)算安排 ? C、單位擁有的人力物力財(cái)力資源 ? D、經(jīng)營政府、經(jīng)營城市理念的提出

我的答案：C 6 社會公共理財(cái)是大量公共基礎(chǔ)設(shè)施的建造配置運(yùn)用的，包括水、電、路、氣、通訊等。（）

我的答案：√ 杭州理財(cái)中心城市的打造是典型的單位理財(cái)。（）

我的答案：× 企業(yè)公司理財(cái)即財(cái)務(wù)管理。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說

（四）已完成 十七大報(bào)告中指出，財(cái)產(chǎn)性收入目前占比多少？（）

? ? ? ? A、.01 B、.02 C、.05 D、.08

我的答案：B 2 以下關(guān)于個(gè)人家庭理財(cái)?shù)恼f法不正確的是（）。

? ? ? ? A、個(gè)人家庭理財(cái)分為金融理財(cái)和非金融理財(cái) B、家庭擁有約20多萬億元的金融資產(chǎn)

C、1978年，中國人口約10億，儲蓄存款約232億。D、城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬億

我的答案：D 3 以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（）

? ? ? ? A、有價(jià)證券 B、房屋 C、車輛 D、收藏品

我的答案：A 4 以下不屬于理財(cái)要素的是（）。

? ? ? ? A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、支出 D、上班

我的答案：D 5 財(cái)產(chǎn)性收入是指家庭擁有動產(chǎn)（如銀行存款、有價(jià)證券等）和不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）

我的答案：√ 個(gè)人家庭需要理財(cái)，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費(fèi)、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財(cái)。（）

我的答案：× 理財(cái)內(nèi)容貫穿于個(gè)人家庭整個(gè)生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財(cái)規(guī)劃務(wù)事項(xiàng)。（）

我的答案：√ 靠“錢生錢”獲得的財(cái)產(chǎn)屬于勞動性收入。（）

我的答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說

（五）已完成 目前，老百姓要增加財(cái)產(chǎn)收入，需建立相關(guān)平臺，其中下列說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、國家法律法規(guī)制度的建造和利益保護(hù) B、大家需要理財(cái)意識觀念，知識技巧和能力 C、金融機(jī)構(gòu)出臺理財(cái)工具和產(chǎn)品 D、無需借助學(xué)校和媒體的教育和宣傳

我的答案：D 2 以下哪項(xiàng)屬于非金融理財(cái)？（）

? ? ? ? A、保險(xiǎn) B、撫養(yǎng)贍養(yǎng) C、股票 D、債權(quán)

我的答案：B 3 理財(cái)形式分為兩種，分別是金融理財(cái)和非金融理財(cái)，以不屬于金融理財(cái)?shù)氖牵ǎ?/p>

? ? A、儲蓄 B、貸款 ? ? C、購房買車 D、黃金

我的答案：C 4 理財(cái)對象有貨幣金融資產(chǎn)、人力資產(chǎn)、住房資產(chǎn)等。（）

我的答案：√ 非金融理財(cái)是指個(gè)人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說

（六）已完成 以下關(guān)于理財(cái)組織的優(yōu)缺點(diǎn)說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)：理財(cái)人員知識技能不全面，免費(fèi)服務(wù)。B、第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機(jī)構(gòu)技能知識全面 D、第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi)

我的答案：D 2 銀行理財(cái)屬于哪種理財(cái)方式？（）

? ? ? A、自主理財(cái) B、理財(cái)事務(wù)所 C、基金管理公司 ? D、幫客理財(cái)

我的答案：D 3 以下哪項(xiàng)是典型的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)？（）

? A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) ? B、個(gè)人家庭 ? C、理財(cái)事務(wù)所 ? D、基金管理公司

我的答案：C 4 以下哪項(xiàng)不屬于學(xué)習(xí)理財(cái)后的一般就業(yè)趨向？（）

? A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) ? B、理財(cái)事務(wù)所 ? C、技術(shù)開發(fā) ? D、個(gè)人持家理財(cái)

我的答案：C 5 金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢是理財(cái)人員知識技能很全面。（）

我的答案：× 理財(cái)是有錢人的專利。（）

我的答案：× 學(xué)習(xí)理財(cái)后的就業(yè)趨向包括金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、辦理財(cái)事務(wù)所、新聞媒體等。（）

我的答案：√ 理財(cái)是有錢人的事情，富人需要理財(cái)，窮人不需要理財(cái)。（）

我的答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說

（七）已完成 中國的股民數(shù)量達(dá)到（）。

? A、3000萬 ? B、5000萬 ? C、8000萬 ? D、超過1億

我的答案：D 2 《2004年全球財(cái)富報(bào)告》指出，中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（）

? A、第一 ? B、第二 ? C、第三 ? D、第四

我的答案：B 3 關(guān)于基金公司說法不正確的是（）。

? A、專家理財(cái) ? B、只是證券理財(cái)

? ? C、買房買車也是基金公司的業(yè)務(wù) D、收益較好

我的答案：C 4 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃出現(xiàn)的緣由不包括（）。

? ? ? ? A、大家收入增長，財(cái)富增多，有財(cái)可理 B、大家有了理財(cái)?shù)囊庾R

C、社會賦予個(gè)人自主理財(cái)?shù)臋?quán)利 D、國家沒有相應(yīng)的理財(cái)法規(guī)保障

我的答案：D 5 市場經(jīng)濟(jì)社會，個(gè)人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。（）

我的答案：√ 輿論對于理財(cái)沒有推動作用。（）

我的答案：× 市場經(jīng)濟(jì)社會，個(gè)人需要對理財(cái)有一定的知識技能，但不可能對任何方面都掌握具體全面。專業(yè)復(fù)雜化的理財(cái)，委托專家理財(cái)更合適。（）

我的答案：√ 專家復(fù)雜化的理財(cái)，委托專家理財(cái)更合適。（）

我的答案：√ 個(gè)人金融理財(cái)解說

（八）已完成 以下說法不正確的是（）。

? ? ? ? A、個(gè)人/家庭金融理財(cái)中，理財(cái)服務(wù)的主體是個(gè)人/家庭。B、公司理財(cái)不屬于家庭理財(cái)

C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個(gè)人家庭理財(cái)。D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個(gè)人家庭理財(cái)

我的答案：D 2 “理財(cái)”的定義是（）。

? ? ? ? A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費(fèi)原則，投資融資運(yùn)營 B、證券、投資、保險(xiǎn)、信托、期貨、基金等

C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 D、購買金融產(chǎn)品

我的答案：A 3 個(gè)人擁有豐富的經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長，其原因不包括（）。

? ? ? ? A、個(gè)人收入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大 B、個(gè)人收入總量及擁有經(jīng)濟(jì)金融資源急劇增長

C、國民收入分配向個(gè)人傾斜，個(gè)人收入占國民收入比重大幅上升 D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財(cái)服務(wù)

我的答案：D 4 全過程理財(cái)規(guī)劃的中義角度是（）。

? A、通過財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，來實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的過程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃

? B、對客戶制定理財(cái)目標(biāo)，了解風(fēng)險(xiǎn)偏好，進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進(jìn)行績效管理，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大

? ? C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷理財(cái)產(chǎn)品，拿取提成

我的答案：B 5 北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235.6萬元，實(shí)物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）

我的答案：× 客戶需要“理財(cái)規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）

我的答案：√ 理財(cái)師要滿足客戶理財(cái)?shù)男枰?，客戶需要“理?cái)規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）

我的答案：√ 中國人口總量大，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說

（九）已完成 以下關(guān)于第三方理財(cái)?shù)恼f法不正確的是（）。

? ? ? ? A、提供銀行服務(wù) B、提供專業(yè)理財(cái)建議咨詢 C、提供保險(xiǎn)及稅收計(jì)劃服務(wù) D、不收取費(fèi)用

我的答案：D 2 個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括（）。

? ? ? ? A、個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理 B、個(gè)人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理

C、明確理財(cái)目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財(cái)方案 D、個(gè)人日常生活中人身與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范

我的答案：C 3 下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理說法錯誤的是（）。

? ? ? ? A、包括個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理。B、個(gè)人日常生活中的管理

C、個(gè)人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理

D、個(gè)人死后遺產(chǎn)處置計(jì)劃部屬于個(gè)人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理。

我的答案：D 4 理財(cái)師的工作內(nèi)容不包括（）。

? A、收集整理個(gè)人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù) ? ? ? B、聽取客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求 C、幫助客戶實(shí)施理財(cái)方案 D、向客戶提供理財(cái)資本

我的答案：D 5 全過程理財(cái)規(guī)劃的最后一步是（）。

? ? ? ? A、理財(cái)規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況 B、理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系 C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財(cái)方案 D、對理財(cái)方案運(yùn)營中問題進(jìn)行修訂完善

我的答案：D 6 下列關(guān)于全過程理財(cái)規(guī)劃說法錯誤的是（）。

? ? ? ? A、理財(cái)規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況。B、理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系。

C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財(cái)規(guī)劃方案 D、對運(yùn)營中問題不予以解決。

我的答案：D 7 理財(cái)是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財(cái)務(wù)、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）

我的答案：√ 投資理財(cái)是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來對個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。（）

我的答案：× 理財(cái)師的工作內(nèi)容包括收集整理個(gè)人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，但無需保證客戶財(cái)務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（）

我的答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說

（十）已完成 以下哪項(xiàng)不是理財(cái)目標(biāo)？（）

? ? ? ? A、賺錢贏利 B、獲得他人認(rèn)可 C、防避風(fēng)險(xiǎn) D、個(gè)人事業(yè)有成

我的答案：B 2 個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別不包括（）。

? ? ? ? A、服務(wù)對象不同 B、經(jīng)濟(jì)活動特點(diǎn)不同 C、理財(cái)目標(biāo)相同 D、決策理性不同

我的答案：C 3 以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)牟煌?？（?/p>

? ? ? ? A、服務(wù)對象 B、經(jīng)濟(jì)活動特點(diǎn) C、理財(cái)能力 D、理財(cái)資本

我的答案：D 4 一般最為活躍的資產(chǎn)是（）。

? ? ? ? A、貨幣金融資產(chǎn) B、住宅資產(chǎn) C、人力資產(chǎn) D、汽車

我的答案：A 5 關(guān)于理財(cái)說法錯誤的是（）。

? ? ? ? A、理財(cái)規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進(jìn)行有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。B、理財(cái)規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。

C、國際財(cái)務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出“關(guān)注客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。D、個(gè)人理財(cái)范圍：從個(gè)人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)務(wù)資源配置的一切事項(xiàng)。

我的答案：B 6 理財(cái)規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）

我的答案：

第五篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃二作業(yè)及答案

你的得分： 100.0

完成日期：2017年01月14日 14點(diǎn)47分

說明： 每道小題選項(xiàng)旁的標(biāo)識是標(biāo)準(zhǔn)答案。

一、單項(xiàng)選擇題。本大題共15個(gè)小題，每小題 2.0 分，共30.0分。在每小題給出的選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的。1.下列說法正確的是： A.等量的資金在不同的時(shí)點(diǎn)上具有相同的價(jià)值量 B.資金時(shí)間價(jià)值產(chǎn)生的前提是將資金投入借貸過程或投資過程

C.不同時(shí)點(diǎn)上的資金額可以直接進(jìn)行相互比較

D.由于資金時(shí)間價(jià)值的存在，若干年后的一元錢在今天還值一元錢 類似于期權(quán)的選擇權(quán)性質(zhì)通常屬于（）理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。A.普通人民幣理財(cái)產(chǎn)品 B.超短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品 C.結(jié)構(gòu)型人民幣理財(cái)產(chǎn)品

D.資產(chǎn)連接型人民幣理財(cái)產(chǎn)品

普通股與優(yōu)先股是股票最基本的分類，依據(jù)是（）的不同。A.分紅數(shù)量多 B.股權(quán)比例設(shè)置 C.股東權(quán)利配置

D.股東性質(zhì)差異

就基差“走強(qiáng)”描述錯誤的是： A.基差為正且數(shù)值越來越大 B.基差從負(fù)值變?yōu)檎?C.基差為負(fù)值且絕對數(shù)值越來越小 D.基差為負(fù)值且絕對數(shù)值越來越大

5.子女教育具有（）等特點(diǎn)。A.缺乏時(shí)間彈性、費(fèi)用彈性低、費(fèi)用不確定

B.C.高投入、見效慢、后期投資顯著高于前期 缺乏時(shí)間彈性、使用彈性低、投入不確定 2.3.4.6.D.高投入、見效快、投資邊際效應(yīng)高

下列金融工具與產(chǎn)品中哪一個(gè)不是金融衍生工具與產(chǎn)品： A.證券投資基金

B.金融期權(quán) C.可轉(zhuǎn)換公司債券 D.信用交易

對現(xiàn)值的理解錯誤的是： A.現(xiàn)值是指未來若干時(shí)期后才可得到的錢在目前的價(jià)值 B.現(xiàn)值是在時(shí)間方面被標(biāo)準(zhǔn)化了的價(jià)值 C.從現(xiàn)值來推算將來值的過程稱作貼現(xiàn)

D.現(xiàn)值對比較不同的收入流或支出流的價(jià)值大小是很重要的 下列說法錯誤的是： A.信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式 B.信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財(cái)力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費(fèi)時(shí)無須支付現(xiàn)金 C.信用卡是簡單的信貸服務(wù)

D.信用卡消費(fèi)時(shí)使用銀行資金可在記帳日再行還款

7.8.9.下列說法錯誤的是： A.證券交易所是“提供證券集中竟價(jià)交易的不以營利為目的的法人” B.證券交易所是高度組織化的有形市場 C.證券交易所是證券買賣雙方公開交易的場所 D.證券交易所本身持有證券，但不決定證券價(jià)格

10.對金融期貨交易的基本特征描述正確的是：

A.金融期貨交易必須在交易所內(nèi)進(jìn)行

由于金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的，無論是買入還是賣出合約，交易者均需對合約具體條款進(jìn)行協(xié)商 C.投資者的參與增加了金融期貨市場的流動性

D.金融期貨合約具有普遍性特征是因?yàn)榻鹑谄谪泝r(jià)格產(chǎn)生于交易所的公開競價(jià)方式

11.金融期貨交易以（）的交割方式為主。B.A.B.實(shí)物交割 現(xiàn)金交割

C.實(shí)物交割加現(xiàn)金交割的混合交割 D.不確定

12.對復(fù)利法的特點(diǎn)描述錯誤的是：

A.復(fù)利法在計(jì)算利息時(shí)考慮了本金的時(shí)間價(jià)值 B.復(fù)利法在運(yùn)用時(shí)要將前期的利息計(jì)入下一期的本金 C.復(fù)利法不考慮前期利息的時(shí)間價(jià)值

D.復(fù)利法是真正意義上反映資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算方法 13.金融期貨價(jià)格由（）構(gòu)成。

A.現(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本、利息成本、交易傭金 B.現(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本、交易傭金、預(yù)期利潤 C.現(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本、交易成本、預(yù)期利潤

D.現(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本、運(yùn)輸成本、交易傭金 14.具有套利功能的基金是：

A.債券基金 B.指數(shù)基金

C.貨幣基金 D.權(quán)證基金

15.期權(quán)的權(quán)利期間與期權(quán)的時(shí)間價(jià)值存在（）的影響。

A.同方向但非線性

B.C.D.同方向線性 反方向但非線性 反方向線性

二、多項(xiàng)選擇題。本大題共10個(gè)小題，每小題 4.0 分，共40.0分。在每小題給出的選項(xiàng)中，有一項(xiàng)或多項(xiàng)是符合題目要求的。1.就金融理財(cái)?shù)暮x，說法正確的有： A.金融理財(cái)?shù)囊罁?jù)是理財(cái)主體自身收支預(yù)算約束和風(fēng)險(xiǎn)收益偏好 B.金融理財(cái)?shù)哪康氖亲非筘?cái)富與資產(chǎn)的保值和增值、實(shí)現(xiàn)預(yù)期投資收益與效用滿足最大化

C.根據(jù)金融理財(cái)對象的不同，金融理財(cái)可以分為貨幣市場理財(cái)、資本市場理財(cái)、金融衍生品市場理財(cái)、其他理財(cái)市場理財(cái)

低風(fēng)險(xiǎn)金融理財(cái)工具與產(chǎn)品的價(jià)值評價(jià)復(fù)雜、準(zhǔn)確定價(jià)困難、收益波動性很高

對現(xiàn)值與終值理解正確的是： A.現(xiàn)值是指未來某一時(shí)點(diǎn)上的一定量資金折算到現(xiàn)在所對應(yīng)的金額

B.終值又稱未來值，是現(xiàn)在一定量的資金折算到未來某一時(shí)點(diǎn)所對應(yīng)的金額

C.現(xiàn)值和終值是一定量資金在前后兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)上對應(yīng)的價(jià)值，其差額即為資金的時(shí)間價(jià)值

D.現(xiàn)值和終值在對應(yīng)的時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值相同 人民幣集合理財(cái)產(chǎn)品按投資期限不同可以分為： A.結(jié)構(gòu)型人民幣理財(cái)產(chǎn)品

B.普通人民幣理財(cái)產(chǎn)品

C.資產(chǎn)連接型人民幣理財(cái)產(chǎn)品

D.超短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品 下列說法正確的有： A.指數(shù)基金完全擬合和模擬大盤指數(shù)股或債券，采用被動投資策略，跟蹤指數(shù)的變動而改變其投資組合，很少進(jìn)行頻繁交易 D.2.3.4.B.C.基金管理人是基金資產(chǎn)的名義持有人 由于基金管理人是受托理財(cái)，因此對基金投資失敗引發(fā)的虧損不承擔(dān)彌補(bǔ)責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)程度越高的基金，其管理費(fèi)和托管費(fèi)越低 下列說法正確的是： A.對買進(jìn)看漲期權(quán)的投資者而言，其潛在的利潤是無限的，而其潛在的損失卻是有限的

B.C.投資者之所以買進(jìn)看跌期權(quán)是因?yàn)樗A(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)的現(xiàn)貨市場價(jià)格將上升 看漲期權(quán)的出售者的盈利是有限的D.看跌期權(quán)賣方的損失是有限的

6.下列說法錯誤的是： A.不同市場理財(cái)工具和產(chǎn)品在期限、性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)收益特征等方面都有差異及不同的特質(zhì) B.人民幣集合理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)是以基礎(chǔ)資產(chǎn)未來現(xiàn)金流為基礎(chǔ)，在貨幣市場和資本市場上發(fā)行信托受益權(quán)憑證等進(jìn)行融資的過程 C.資本市場的工具與產(chǎn)品具有流動性強(qiáng)、安全性高、成本低、收益穩(wěn)定的特點(diǎn)和優(yōu)勢

D.現(xiàn)代金融理財(cái)技術(shù)理論要解決的問題是資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算

7.金融理財(cái)中對資金時(shí)間價(jià)值的衡量，在方式上涉及： A.單利

B.C.現(xiàn)值 復(fù)利 5.D.終值

與某一利率區(qū)間掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款的基本特點(diǎn)有： A.100％保本型產(chǎn)品

B.存款期限靈活

C.D.銀行有權(quán)在每半年行使一次提前終止存款的權(quán)利

如果美元利率增長過快，超出利率區(qū)間，存款收益將降低

9.符合股票價(jià)格指數(shù)定義的是： A.將計(jì)算期的股票價(jià)格與基期價(jià)格相比較而得出的相對變化數(shù)

B.C.由證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)編制的用來反映股票市場價(jià)格變動的一種指數(shù) 可以反映股票市場總體價(jià)格水平走勢及其變動趨勢

D.編制的步驟有選擇樣本股、選定某基期、計(jì)算報(bào)告期平均股價(jià)并作必要的修正、指數(shù)化

10.為了方便結(jié)算和保證履約，金融期貨交易須提存保證金，該保證金分為：

A.結(jié)算保證金

B.C.D.初始保證金率 最低維持保證金率 交易保證金

三、判斷題。本大題共15個(gè)小題，每小題 2.0 分，共30.0分。1.8.憑證式債券的形式是在電腦賬戶中作記錄。2.對子女教育年金保險(xiǎn)來說，同一險(xiǎn)種投保同樣的保險(xiǎn)金額，被保險(xiǎn)人年齡越大保費(fèi)越便宜。3.計(jì)算現(xiàn)值資金的未來價(jià)值被稱為貼現(xiàn)。4.浮動利率但收益封頂型結(jié)構(gòu)性存款的利率通常低于LIBOR利率。5.金融期貨合約與金融現(xiàn)貨遠(yuǎn)期合約的最本質(zhì)區(qū)別在于合約條款是否標(biāo)準(zhǔn)化。6.股東根據(jù)其擁有的所有權(quán)相應(yīng)行使對公司的經(jīng)營管理、分紅派息、剩余財(cái)產(chǎn)分配、發(fā)展戰(zhàn)略決策等權(quán)利。7.買賣“樓花”是指買賣期房的憑證。8.一年之后用于消費(fèi)的貨幣要小于現(xiàn)在用于消費(fèi)的貨幣，其差額就是資金的時(shí)間價(jià)值。9.信用卡使用時(shí)循環(huán)信用利息計(jì)算是以日計(jì)息，利息起算日以記賬日計(jì)算。10.保證金率越低，表示買賣合約所需繳納的保證金就越少，杠桿效應(yīng)就越明顯，這將降低市場的流動性。11.單利終值就是利息不能生利的本金和。12.切合實(shí)際的儲蓄規(guī)劃是居民個(gè)人及其家庭最穩(wěn)妥、最便捷、最安全可靠的積累財(cái)富的途徑。13.通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具和產(chǎn)品投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種直接投資方式叫證券投資基金。14.投資者買空證券時(shí)，必須擁有的資金占購買價(jià)格總額的百分比稱為初始保證金率。15.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益。