第一篇：個(gè)人理財(cái)考試答案

一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

超額透支，從哪天起支付透支利息？（）

1.0 分

? A、免息日過(guò)后起

? ? B、一個(gè)月之后

? ?

40天后 C、? ? D、透支之日起

?

我的答案：D 2

以下關(guān)于理財(cái)組織的優(yōu)缺點(diǎn)說(shuō)法不正確的是（）。

1.0 分

? A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)：理財(cái)人員知識(shí)技能不全面，免費(fèi)服務(wù)。

? ? B、第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)：只提供服務(wù)，不推銷(xiāo)產(chǎn)品。

? ? C、第三方機(jī)構(gòu)技能知識(shí)全面

? ? D、第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi)

?

我的答案：D 3

買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。

1.0 分

? A、房車(chē)的需要狀況

? ? B、房車(chē)性能、價(jià)值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)

? ? C、房、車(chē)的目前價(jià)位

? ? D、身邊人的房車(chē)情況 ?

我的答案：D 4

以下哪項(xiàng)一般不屬于分項(xiàng)征收的內(nèi)容？（）

1.0 分

?

工資 A、? ?

勞務(wù) B、? ?

薪酬 C、? ?

福利 D、?

我的答案：D 5

占據(jù)家庭財(cái)富總量的半數(shù)的是（）。

1.0 分

?

汽車(chē) A、? ? B、貨幣金融資產(chǎn)

? ? C、住宅資產(chǎn)

? ? D、人力資產(chǎn)

?

我的答案：C 6

如果定期存款到期時(shí)忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來(lái)的日子（）。

1.0 分

? A、就只能得到活期利息

? ? B、依然是定期利息

? ? C、按新的掛牌定期利率獲息

? ? D、“滾雪球”獲息

?

我的答案：A 7

傳統(tǒng)社會(huì)長(zhǎng)期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚(yáng)的是哪種養(yǎng)老方式？

1.0 分

? A、養(yǎng)兒防老

? ? B、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)養(yǎng)老

? ? C、以房養(yǎng)老

? ? D、售房養(yǎng)老

?

我的答案：A 8

企業(yè)與個(gè)人通過(guò)出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國(guó)的外匯儲(chǔ)備。這被稱(chēng)為什么？（）1.0 分

? A、外匯對(duì)沖

? ? B、銀行結(jié)售匯制度

? ? C、轉(zhuǎn)匯制度

? ? D、匯率制度

?

我的答案：B 9

國(guó)家住建部統(tǒng)計(jì)目前中國(guó)城市家庭擁有自己住房的比例為（）。

1.0 分

?

.75 A、? ?

.81 B、? ?

.86 C、? ?

.94 D、?

我的答案：C 10

以下哪種投資收益最高？（）

1.0 分

?

股票 A、? ?

基金 B、? ? C、銀行儲(chǔ)蓄

? ?

國(guó)債 D、?

我的答案：A 11

關(guān)于銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的意義，不正確的是（）。

1.0 分

? A、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求

? ? B、“入世”后銀行業(yè)市場(chǎng)化，商業(yè)化的重要途徑

? ? C、銀行自身競(jìng)爭(zhēng)與開(kāi)拓市場(chǎng)的需要

? ? D、防范銀行和個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)

?

我的答案：D 12

測(cè)試投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，主要是在于什么？（）

0.0 分

? A、測(cè)試基礎(chǔ)資產(chǎn)有多少

? ? B、測(cè)試投資人數(shù)有多少

? ? C、測(cè)試投資時(shí)間有多長(zhǎng)

? ? D、測(cè)試投資地點(diǎn)在何處

?

我的答案：C 13

大家關(guān)注理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。

1.0 分

? A、多數(shù)人希望提高收入

? ? B、股民已達(dá)到上億人

? ? C、理財(cái)書(shū)籍旺銷(xiāo)，理財(cái)知識(shí)大普及，引起社會(huì)極大關(guān)注

? ? D、理財(cái)意識(shí)觀念初步興起，理財(cái)培訓(xùn)、講座大量開(kāi)辦

? 我的答案：A 14

從2005年開(kāi)始，截止到現(xiàn)在金融理財(cái)師約有（）。

1.0 分

?

上百人 A、? ?

上千人 B、? ? C、1萬(wàn)~2萬(wàn)

? ?

幾十萬(wàn) D、?

我的答案：C 15

以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)政政策工具？（）

1.0 分

?

稅收 A、? ?

公債 B、? ? C、公共支出

? ? D、企業(yè)投資

?

我的答案：D 16

以下哪個(gè)行為體現(xiàn)的是融資需要？（）

1.0 分

? A、拾遺補(bǔ)缺

? ? B、證券交易

? ? C、國(guó)債購(gòu)買(mǎi)

? ? D、買(mǎi)車(chē)積蓄資金 ?

我的答案：A 17

下列關(guān)于全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

1.0 分

? A、理財(cái)規(guī)劃師分析和評(píng)估客戶(hù)生活的各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況。

? ? B、理財(cái)師和客戶(hù)共同確定理財(cái)目標(biāo)體系。

? ? C、最終幫助客戶(hù)制定出合理的可操作性的理財(cái)規(guī)劃方案

? ? D、對(duì)運(yùn)營(yíng)中問(wèn)題不予以解決。

?

我的答案：D 18

以下哪項(xiàng)不屬于學(xué)習(xí)理財(cái)后的一般應(yīng)用方式？（）

1.0 分

? A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) ? ? B、理財(cái)事務(wù)所

? ? C、技術(shù)開(kāi)發(fā)

? ? D、個(gè)人持家理財(cái)

?

我的答案：C 19

以下哪項(xiàng)不屬于債務(wù)計(jì)劃的內(nèi)容？（）

1.0 分

? A、總體債務(wù)規(guī)模

? ? B、債務(wù)成本

? ? C、還債時(shí)間

? ? D、債務(wù)體系

?

我的答案：D 20

為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

1.0 分

? A、先列個(gè)遺囑

? ? B、列遺囑是最關(guān)鍵的東西

? ? C、遺囑不可以給無(wú)血緣關(guān)系的人

? ? D、生前的財(cái)產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。

?

我的答案：C 21

下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

1.0 分

? A、個(gè)人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應(yīng)當(dāng)做什么，如何規(guī)劃自己的一生。

? ? B、個(gè)人生涯規(guī)劃需要同時(shí)考慮自身和社會(huì)

? ? C、個(gè)人生涯規(guī)劃中需要把握現(xiàn)在，了解社會(huì)現(xiàn)狀，未來(lái)發(fā)展趨向無(wú)法把握所以不用考慮

? ? D、找工作，選擇城市都是個(gè)人生涯規(guī)劃的內(nèi)容

?

我的答案：C 22

以下哪項(xiàng)不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）

1.0 分

?

減稅 A、? ? B、稅收加成

? ? C、加速折舊

? ? D、建立保稅區(qū)

?

我的答案：B 23

關(guān)于特色優(yōu)勢(shì)資源說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

1.0 分

? A、一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的，對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。

? ? B、擁有這種別人很需要又沒(méi)有的資源，就能在社會(huì)資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢(shì)。

? ? C、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有的知識(shí)技能，求得最大限度的價(jià)值實(shí)現(xiàn)。

? ? D、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。

?

我的答案：D 24

銀行越來(lái)越重視個(gè)人理財(cái)，以下說(shuō)法不正確的是（）。

1.0 分 ? A、銀行開(kāi)始重視個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)。

? ? B、個(gè)人金融理財(cái)人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。

? ? C、建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。

? ? D、重視貸款部門(mén)

?

我的答案：D 25

每個(gè)月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過(guò)總收入的多少？（）

1.0 分

?

.18 A、? ?

.25 B、? ?

.3 C、? ?

.5 D、?

我的答案：B 26

下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

1.0 分

? A、積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)。

? ? B、我們?cè)谠O(shè)定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)才不致發(fā)生偏差和徒勞無(wú)功。

? ? C、人們?cè)谶x擇適合于自己的理財(cái)目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。

? ? D、理財(cái)前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。

?

我的答案：D 27

全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃的最后一步是（）。1.0 分

? A、理財(cái)規(guī)劃師分析和評(píng)估客戶(hù)生活各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況

? ? B、理財(cái)師和客戶(hù)共同確定理財(cái)目標(biāo)體系

? ? C、幫助客戶(hù)制定出合理的和可操作的理財(cái)方案

? ? D、對(duì)理財(cái)方案運(yùn)營(yíng)中問(wèn)題進(jìn)行修訂完善

?

我的答案：D 28

老人將自有住宅出售給金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。

1.0 分

?

死亡 A、? ? B、子女成年

? ? C、子女婚嫁

? ?

10年 D、?

我的答案：A 29

人一生所做事情花費(fèi)多少會(huì)受很多因素的影響，一般不包括（）。

1.0 分

? A、生活地域

? ? B、生活方式

? ? C、生活標(biāo)準(zhǔn)

? ? D、生活心境

?

我的答案：D 30

關(guān)于教育投資計(jì)劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。

1.0 分

? A、明確教育投資目標(biāo)

? ? B、確定教育花費(fèi)額

? ? C、分析子女基本情況

? ? D、明確資金數(shù)額而非資金來(lái)源

?

我的答案：D 31

下列關(guān)于單位理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）。

1.0 分

? A、單位包括各類(lèi)企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

? ? B、單位擁有人力物力財(cái)力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資活動(dòng)合理配置，實(shí)現(xiàn)效用最大化

? ? C、各類(lèi)單位擁有價(jià)值30~40萬(wàn)億元的凈資產(chǎn)

? ? D、中石油、中移動(dòng)每年可賺1萬(wàn)億

?

我的答案：D 32

到期收益率是指（）。

1.0 分

? A、投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入已經(jīng)發(fā)行的債券,并持有到到期滿(mǎn)為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率

? ? B、投資者在一級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿(mǎn)為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率

? ? C、投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿(mǎn)為止的這個(gè)期限內(nèi)的月平均收益率

? ? D、投資者在一級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入未發(fā)行的債券并持有到期滿(mǎn)為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率

? 我的答案：A 33

理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括哪兩部分？（）

1.0 分

? A、主觀原則和實(shí)際原則

? ? B、公開(kāi)原則和具體原則

? ? C、一般原則和具體規(guī)范

? ? D、專(zhuān)業(yè)原則和公開(kāi)原則

?

我的答案：C 34

下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

1.0 分

? A、美國(guó)金融理財(cái)師年薪達(dá)到20萬(wàn)美元，屬于金領(lǐng)人才。

? ? B、美國(guó)第十三任聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)主席艾倫·格林斯潘當(dāng)主席之前就是金融理財(cái)師，每年薪水上百萬(wàn)。

? ? C、香港的金融理財(cái)師年薪可以達(dá)到50萬(wàn)港幣。

? ? D、中國(guó)的金融理財(cái)師年薪可達(dá)7萬(wàn)

?

我的答案：D 35

以下哪項(xiàng)不屬于存款好習(xí)慣？（）

1.0 分

? A、強(qiáng)迫自己存定期儲(chǔ)蓄

? ? B、盡早還清銀行貸款

? ? C、多辦幾張信用卡

? ? D、定期從工資賬戶(hù)取出部分錢(qián)存入新開(kāi)立德存款賬戶(hù)，2-3個(gè)月后，增加每次取出額 ?

我的答案：C 36

下列關(guān)于單位理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）。

1.0 分

? A、單位包括各類(lèi)企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

? ? B、單位擁有人力物力財(cái)力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資活動(dòng)合理配置，實(shí)現(xiàn)效用最大化

? ? C、各類(lèi)單位擁有價(jià)值30~40萬(wàn)億元的凈資產(chǎn)

? ? D、中石油、中移動(dòng)買(mǎi)年可賺1萬(wàn)億

?

我的答案：D 37

香港于2000年9月舉辦了CFP注冊(cè)考試，共多少人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師？（）

1.0 分

?

66.0 A、? ?

74.0 B、? ?

88.0 C、? ?

92.0 D、?

我的答案：C 38

以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)性收入中的不動(dòng)產(chǎn)？（）

1.0 分

? A、有價(jià)證券

? ?

房屋 B、? ?

車(chē)輛 C、? ? D、收藏品

?

我的答案：A 39

關(guān)于“你認(rèn)為100萬(wàn)變成1000萬(wàn)需要多長(zhǎng)時(shí)間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）

1.0 分

? A、一年之內(nèi)

? ? B、五年之內(nèi)

? ? C、十年之內(nèi)

? ? D、三十年之內(nèi)

?

我的答案：D 40

金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。

1.0 分

? A、企業(yè)和家庭

? ? B、銀行和基金公司

? ? C、個(gè)人和企業(yè)

? ? D、家庭和個(gè)人

?

我的答案：A 41

以下不屬于四金的是（）。

1.0 分

? A、養(yǎng)老保險(xiǎn)金

? ? B、住房公積金

? ? C、待業(yè)、失業(yè)保險(xiǎn)金

? ? D、企業(yè)基金

?

我的答案：D 42

公債的三種效應(yīng)不包括（）。

1.0 分

?

抑制 A、? ? B、減少民間部門(mén)的投資

? ? C、淡化赤字的通脹后果

? ? D、消費(fèi)的“排擠效應(yīng)”

?

我的答案：C 43

理財(cái)方案制作時(shí)的注意事項(xiàng)不包括（）。

1.0 分 ? A、理財(cái)方案的制作要抓住問(wèn)題的關(guān)鍵點(diǎn)

? ? B、要全面考慮

? ? C、需檢查客戶(hù)提出目標(biāo)的合理性

? ? D、整個(gè)理財(cái)過(guò)程很少用到數(shù)據(jù)

?

我的答案：D 44

關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。

1.0 分

? A、住宅天然具有保值增值的功能，房?jī)r(jià)呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢(shì)

? ? B、住宅最為聽(tīng)話(huà)，隨時(shí)聽(tīng)從主人的安排

? ? C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用 ? ? D、房子的價(jià)值可以快速變現(xiàn)

?

我的答案：D 45

專(zhuān)業(yè)理財(cái)師確定理財(cái)方式的因素不包括（）。

1.0 分

? A、資產(chǎn)狀況

? ? B、身體狀況

? ? C、家庭情況

? ? D、社會(huì)發(fā)展

?

我的答案：B 46

90年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國(guó)家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長(zhǎng)率超過(guò)（）。1.0 分

?

.4 A、? ?

.5 B、? ?

.6 C、? ?

.7 D、?

我的答案：A 47

個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括（）。

1.0 分

? A、個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理

? ? B、個(gè)人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理

? ? C、明確理財(cái)目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財(cái)方案

? ? D、個(gè)人日常生活中人身與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范

?

我的答案：C 48

我國(guó)人均GDP大約多少余美元？（）

1.0 分

?

800.0 A、? ?

1000.0 B、? ?

2000.0 C、? ?

5000.0 D、?

我的答案：B 49

貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。

1.0 分

?

中央 A、? ?

郵儲(chǔ) B、? ?

央行 C、? ?

發(fā)改委 D、?

我的答案：C 50

實(shí)際利率與名義利率的關(guān)系是（）。

1.0 分

? A、實(shí)際利率等于名義利率加通貨膨脹率

? ? B、實(shí)際利率等于名義利率

? ? C、實(shí)際利率等于名義利率乘通貨膨脹率

? ? D、實(shí)際利率等于名義利率減通貨膨脹率

?

我的答案：D

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

理財(cái)是有錢(qián)人的專(zhuān)利。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財(cái)師的工作內(nèi)容包括收集整理個(gè)人客戶(hù)的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽(tīng)取客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)和要求，并量身為客戶(hù)指定出財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，但無(wú)需保證客戶(hù)財(cái)務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（）

1.0 分

我的答案： ×

近年來(lái)，由于我國(guó)將加速推進(jìn)利率市場(chǎng)化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價(jià)、儲(chǔ)備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。（）1.0 分

我的答案： ×

遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈(zèng)予繼承人。（）

1.0 分

我的答案： √

低收入人群不列入理財(cái)規(guī)劃的客戶(hù)形態(tài)之中。

1.0 分

我的答案： ×

金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)是理財(cái)人員知識(shí)技能很全面。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財(cái)目標(biāo)一旦制定不能更改。

1.0 分

我的答案： ×

2007年美國(guó)的反向抵押貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)突破了十萬(wàn)份。（）

1.0 分 我的答案： √

養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識(shí)，二是注意掌握一些相關(guān)的知識(shí)，三是要使自己有一個(gè)對(duì)身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查。（）

1.0 分

我的答案： √

一個(gè)普通的三口之家，孩子讀小學(xué)后應(yīng)該繼續(xù)請(qǐng)保姆。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財(cái)規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢(xún)、資料提供、疑難解析等。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財(cái)?shù)某晒εc否不僅僅取決于是否具有理財(cái)意識(shí)。（）

1.0 分

我的答案： √

金融理財(cái)師和理財(cái)規(guī)劃師并無(wú)任何區(qū)別。（）

1.0 分 我的答案： ×

反向抵押貸款的周期比較長(zhǎng)。（）

1.0 分

我的答案： √

分散投資可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)相互抵消。（）

1.0 分

我的答案： √

國(guó)內(nèi)注重拼命賺錢(qián)，國(guó)外講究閑暇消費(fèi)享受。（）

1.0 分

我的答案： √

員工福利及退休計(jì)劃不包含生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財(cái)是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財(cái)務(wù)、會(huì)分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）

1.0 分 我的答案： √

對(duì)于“售房養(yǎng)老”，特定機(jī)構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購(gòu)住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。（）

1.0 分

我的答案： ×

企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開(kāi)具發(fā)票，等來(lái)年年初再交貨款開(kāi)具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）

1.0 分

我的答案： ×

債市和股市也是相反，因?yàn)閭信c股市對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對(duì)于股市是好消息，對(duì)債市可能就是壞。（）

1.0 分

我的答案： √

杭州理財(cái)中心城市的打造是典型的單位理財(cái)。（）

1.0 分

我的答案： × 理財(cái)師要滿(mǎn)足客戶(hù)理財(cái)?shù)男枰蛻?hù)需要“理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）

1.0 分

我的答案： √

加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購(gòu)買(mǎi)力降低，國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)幅度減緩。（）

1.0 分

我的答案： √

理財(cái)一般不受個(gè)人家庭因素的影響。（）

1.0 分

我的答案： ×

某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。（）

1.0 分

我的答案： ×

不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）

1.0 分

我的答案： × 金融理財(cái)師這個(gè)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)極大。（）

1.0 分

我的答案： ×

人們一般從34歲開(kāi)始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。（）

1.0 分

我的答案： √

投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)肯定是成正比的。（）

1.0 分

我的答案： ×

提前做好退休計(jì)劃可以使自己的退休生活更有保障，同時(shí)減輕子女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（）

1.0 分

我的答案： √

一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的，對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。（）

1.0 分

我的答案： √ 33

確定理財(cái)目標(biāo)后要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。（）

1.0 分

我的答案： ×

理財(cái)只是一種金融產(chǎn)品。（）

1.0 分

我的答案： ×

客戶(hù)理財(cái)?shù)男枰ㄒ荒康木褪琴嶅X(qián)。

1.0 分

我的答案： ×

丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）

1.0 分

我的答案： ×

經(jīng)濟(jì)條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）

1.0 分

我的答案： √ 38

購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)無(wú)法減免稅收。（）

1.0 分

我的答案： ×

根據(jù)規(guī)定，使用任意類(lèi)型銀行卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬即可享受最長(zhǎng)50天免息還款期。（）

1.0 分

我的答案： ×

對(duì)于家庭個(gè)人用財(cái)包括日常收支購(gòu)買(mǎi)、生活費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)；子女撫養(yǎng)教育費(fèi)用；子女結(jié)婚成家費(fèi)用；購(gòu)建住房用費(fèi)；醫(yī)療保??；養(yǎng)老保障等用費(fèi)。（）

1.0 分

我的答案： √

老年人很有必要購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)。（）

1.0 分

我的答案： √

教育投資首先要考慮要達(dá)到的目標(biāo)。

1.0 分

我的答案： √ 43

一般來(lái)說(shuō)，政府提高稅率，會(huì)對(duì)民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門(mén)流向政府部門(mén)。（）

1.0 分

我的答案： √

2010年國(guó)務(wù)院提出的十二五規(guī)劃重點(diǎn)是拉動(dòng)內(nèi)需。（）

1.0 分

我的答案： √

銀行存款可能越存越少。（）

1.0 分

我的答案： √

金融業(yè)務(wù)分類(lèi)可分為財(cái)產(chǎn)購(gòu)置相關(guān)類(lèi)、投資相關(guān)類(lèi)、經(jīng)營(yíng)相關(guān)類(lèi)、教育相關(guān)類(lèi)養(yǎng)老保障相關(guān)類(lèi)等。（）

1.0 分

我的答案： √

香港、韓國(guó)、印度在2000年前后開(kāi)始引進(jìn)CFP考試，香港于2001年9月開(kāi)始舉辦了CFP注冊(cè)考試，共86人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師。1.0 分

我的答案： ×

公債發(fā)行可能使部門(mén)現(xiàn)實(shí)流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（?/p>

1.0 分

我的答案： ×

每個(gè)人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）

1.0 分

我的答案： ×

自我經(jīng)營(yíng)是具有自我經(jīng)營(yíng)意識(shí)，自己擁有的資源經(jīng)過(guò)有意識(shí)的開(kāi)發(fā)、利用、包裝，使效果的發(fā)揮達(dá)到最大價(jià)值。（）

1.0 分

我的答案： √

第二篇：2017個(gè)人理財(cái)規(guī)劃考試答案

《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》期末考試

一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施

B、遺產(chǎn)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)在將財(cái)產(chǎn)留個(gè)繼承人的時(shí)候盡可能的滿(mǎn)足自己的意愿

C、遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少

D、以上說(shuō)法不正確

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 2中國(guó)的股民數(shù)量達(dá)到（）。（1.0分）1.0 分

A、3000萬(wàn) B、5000萬(wàn) C、8000萬(wàn) D、超過(guò)1億

正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

3以下哪項(xiàng)不屬于外匯理財(cái)一般的三種主要方式（）。（1.0分）1.0 分 A、存款 B、自己炒賣(mài)外匯 C、購(gòu)買(mǎi)外匯理財(cái)產(chǎn)品 D、保險(xiǎn) 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

4關(guān)于金融理財(cái)師，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、未來(lái)發(fā)展?jié)摿O大，需要人員眾多 B、報(bào)酬待遇高，金領(lǐng)人才 C、社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)少 D、時(shí)間自由度低，整年較忙 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

5關(guān)于金融理財(cái)師特點(diǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、進(jìn)入門(mén)檻低，考試通過(guò)率高 B、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大 C、2005年金融理財(cái)師第一次考試 D、金融理財(cái)通過(guò)率約70~80% 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

6投資產(chǎn)品的三把萬(wàn)能鑰匙不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、價(jià)值投資 B、分散投資 C、長(zhǎng)期投資 D、謹(jǐn)慎投資 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

7以下哪一項(xiàng)不屬于投資需注意方面？（）（1.0分）1.0 分 A、投資的渠道、投資的方式 B、投資的對(duì)象、投資的風(fēng)險(xiǎn) C、收益的期限 D、投資的資本和未來(lái)工資的增長(zhǎng) 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

8關(guān)于打理銀行卡的注意點(diǎn)，以下說(shuō)法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、透支消費(fèi)，切勿用足免息還款期 B、巧避銀行收費(fèi) C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出國(guó)辦卡免去匯兌差 正確答案： A 我的答案：A 答案解析：

9自動(dòng)轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲(chǔ)蓄的什么優(yōu)點(diǎn)？（）（1.0分）1.0 分 A、實(shí)惠性 B、穩(wěn)定性 C、方便性 D、靈活性 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

10以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、投資理財(cái)、賺錢(qián)花錢(qián)已經(jīng)成為社會(huì)熱點(diǎn)話(huà)題。B、股民已經(jīng)達(dá)到上億人士。C、理財(cái)書(shū)籍旺銷(xiāo)，理財(cái)知識(shí)大普及，引起社會(huì)極大關(guān)注。D、但是理財(cái)觀念已經(jīng)深入人心 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

11“控制過(guò)度消費(fèi)，旨在積累資金的節(jié)約計(jì)劃”指的是哪一項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容？（）（1.0分）1.0 分 A、節(jié)財(cái)計(jì)劃 B、購(gòu)置住房 C、資產(chǎn)增值管理 D、養(yǎng)老規(guī)劃 正確答案： A 我的答案：A 答案解析：

12利率有自己的體系，它們是可以分層定價(jià)的，在我國(guó)，當(dāng)前利率體系分為（）。（1.0分）1.0 分 A、名義利率和實(shí)際利率兩部分 B、法定利率和市場(chǎng)利率兩部分 C、通脹膨脹率、名義利率和實(shí)際利率三部分 D、浮動(dòng)匯率和穩(wěn)定匯率兩部分 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

13以下哪項(xiàng)是與投資相關(guān)的金融理財(cái)？（）（1.0分）1.0 分 A、教育儲(chǔ)蓄 B、投資貸款 C、養(yǎng)老壽險(xiǎn) D、按揭貸款 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

14“在琳瑯滿(mǎn)目的金融超市中尋找最適合客戶(hù)需要的金融產(chǎn)品”是誰(shuí)的職責(zé)？（）（1.0分）0.0 分 A、金融市場(chǎng)導(dǎo)購(gòu) B、家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生 C、家庭財(cái)務(wù)顧問(wèn) D、家計(jì)理財(cái)博士 正確答案： A 我的答案：C 答案解析： 15政府是何時(shí)提出“價(jià)格闖關(guān)”，結(jié)束“價(jià)格雙軌制”（）。（1.0分）1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

16個(gè)人擁有豐富的經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長(zhǎng)，其原因不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、個(gè)人收入總量急劇增長(zhǎng)，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大 B、個(gè)人收入總量及擁有經(jīng)濟(jì)金融資源急劇增長(zhǎng) C、國(guó)民收入分配向個(gè)人傾斜，個(gè)人收入占國(guó)民收入比重大幅上升 D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財(cái)服務(wù) 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

17下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、上世紀(jì)90年代，美國(guó)CFP獲得極大發(fā)展，獲證人士達(dá)2萬(wàn)人。B、美國(guó)CFP開(kāi)始時(shí)間是1969年 C、中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師2005年開(kāi)始考試認(rèn)證 D、到2010年中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師已經(jīng)超過(guò)2萬(wàn)人 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

18銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理財(cái)產(chǎn)品 B、最高收益理財(cái)產(chǎn)品 C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品 D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

19以下哪項(xiàng)不屬于容易操作的模式？（）（1.0分）1.0 分 A、房產(chǎn)置換大房換小房 B、房產(chǎn)反置換小房換大房 C、出售住房+養(yǎng)老壽險(xiǎn) D、住房捐贈(zèng)+政府養(yǎng)老 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

20“子女已經(jīng)結(jié)婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”這樣的家庭叫做（）。（1.0分）1.0 分 A、兩代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

21一般信用卡以多少?gòu)垶橐?？（）?.0分）1.0 分 A、1張 B、3-5張 C、2-3張 D、越多越好 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

22理財(cái)規(guī)劃師的咨詢(xún)服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為（）。（1.0分）1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 23以下哪項(xiàng)不屬于“聚財(cái)”？（1.0分）1.0 分 A、證券投資 B、儲(chǔ)蓄存款 C、投資獲取收入 D、保險(xiǎn)投資 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

24以下哪項(xiàng)屬于有形資源？（）（1.0分）1.0 分 A、精力 B、貨幣 C、信息 D、知識(shí) 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

25關(guān)于個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，說(shuō)法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、不同的人有不同的目標(biāo) B、理財(cái)目標(biāo)有長(zhǎng)期，中期和短期之分 C、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃可以提供和指示出一方向 D、理財(cái)目標(biāo)的達(dá)成時(shí)間不因個(gè)人計(jì)劃而定 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

26以下哪個(gè)行為體現(xiàn)的是融資需要？（）（1.0分）1.0 分 A、拾遺補(bǔ)缺 B、證券交易 C、國(guó)債購(gòu)買(mǎi) D、買(mǎi)車(chē)積蓄資金 正確答案： A 我的答案：A 答案解析：

27國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師的的培訓(xùn)費(fèi)為（）。（1.0分）1.0 分 A、官方2000~3000/人 B、3000~5000員/人 C、3800~6800元/人 D、4200~8000元/人 正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 28關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅天然具有保值增值的功能，房?jī)r(jià)呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢(shì) B、住宅最為聽(tīng)話(huà)，隨時(shí)聽(tīng)從主人的安排 C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用 D、房子的價(jià)值可以快速變現(xiàn) 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

29關(guān)于“資產(chǎn)租換”，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、租出現(xiàn)居住大房租進(jìn)小房，用房租差價(jià)養(yǎng)老 B、免除現(xiàn)在出售房屋，日后房?jī)r(jià)上漲遭受損失 C、可減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu) D、日后可對(duì)住房做再處理 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

30讓錢(qián)生錢(qián)最快的方式是（）。（1.0分）1.0 分 A、股權(quán)投資 B、銀行存款 C、投資房產(chǎn) D、工資增長(zhǎng) 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

31債券投資的兩者組合投資法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長(zhǎng)期投資組合法和短期投資組合法 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

32以下屬于無(wú)形資源的是（）（1.0分）1.0 分 A、貨幣 B、設(shè)備 C、知識(shí) D、房產(chǎn) 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

33個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理 B、個(gè)人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理 C、明確理財(cái)目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財(cái)方案 D、個(gè)人日常生活中人身與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

34常見(jiàn)的銀行卡犯罪手法不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、短信詐騙 B、網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú) C、用假卡大宗購(gòu)物行騙 D、信用卡透支 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

35下列關(guān)于全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、理財(cái)規(guī)劃師分析和評(píng)估客戶(hù)生活的各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況。B、理財(cái)師和客戶(hù)共同確定理財(cái)目標(biāo)體系。C、最終幫助客戶(hù)制定出合理的可操作性的理財(cái)規(guī)劃方案 D、對(duì)運(yùn)營(yíng)中問(wèn)題不予以解決。正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

36《2004年全球財(cái)富報(bào)告》指出，中國(guó)是亞洲第幾的百萬(wàn)富翁聚集地？（）（1.0分）1.0 分 A、第一 B、第二 C、第三 D、第四 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

37《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》頒布于哪一年？（）（1.0分）0.0 分 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 正確答案： C 我的答案：D 答案解析：

38關(guān)于買(mǎi)房租房取舍的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、年輕人一般一輩子租房 B、買(mǎi)房還貸最后可能造成兩套房的價(jià)錢(qián)僅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租負(fù)擔(dān)低，但是生活質(zhì)量差。正確答案： A 我的答案：A 答案解析：

39對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師來(lái)說(shuō)，（）是立足之本。（1.0分）1.0 分 A、高收益 B、低風(fēng)險(xiǎn) C、客戶(hù)需求 D、自身價(jià)值追求 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

40以下哪個(gè)行為不利于搞好理財(cái)？（）（1.0分）1.0 分 A、理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索 B、政府觀念思路的打通，障礙的消除 C、大中小學(xué)生理財(cái)課程開(kāi)設(shè)，公眾理財(cái)觀念培育 D、限制第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的成立 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

41參照美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個(gè)等級(jí)中，其中BB表示（）。（1.0分）1.0 分 A、中下級(jí) B、中上級(jí) C、上級(jí) D、下級(jí) 正確答案： A 我的答案：A 答案解析：

42關(guān)于家庭理財(cái)意義，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、促進(jìn)億萬(wàn)家庭經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，人際關(guān)系幸福美滿(mǎn) B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對(duì)提高整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處 C、造福億萬(wàn)家庭的金融生活，促使其理財(cái)知識(shí)增強(qiáng)，技能提高，效益改善 D、個(gè)人狀況好了，國(guó)家沒(méi)有了負(fù)擔(dān) 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

43關(guān)于房地產(chǎn)投資計(jì)劃需要考慮的問(wèn)題，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房地產(chǎn)是一種高級(jí)長(zhǎng)期投資 B、購(gòu)房與租房的選擇、信貸期限利率把握 C、關(guān)注客戶(hù)目前的支付能力而非長(zhǎng)遠(yuǎn)的支付能力 D、金融機(jī)構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

44以下哪項(xiàng)是典型的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)？（）（1.0分）1.0 分 A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) B、個(gè)人家庭 C、理財(cái)事務(wù)所 D、基金管理公司 正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

45為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、先列個(gè)遺囑 B、列遺囑是最關(guān)鍵的東西 C、遺囑不可以給無(wú)血緣關(guān)系的人 D、生前的財(cái)產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

46中國(guó)經(jīng)濟(jì)每年都以什么速度增長(zhǎng)？（）（1.0分）0.0 分 A、.04 B、.06 C、.08 D、.1 正確答案： C 我的答案：B 答案解析：

47關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師素質(zhì)，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、當(dāng)客戶(hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的時(shí)候，理財(cái)師須如實(shí)告知客戶(hù)相關(guān)產(chǎn)品的所有內(nèi)容及可能產(chǎn)生的利益沖突 B、客戶(hù)有隱私權(quán) C、理財(cái)師有義務(wù)為客戶(hù)保密 D、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則因人而異 正確答案： D 我的答案：D 答案解析：

解決人口老年化后養(yǎng)老問(wèn)題的有效途徑不包括（）。（1.0分）0.0 分 A、將住宅作為養(yǎng)老的重要資源 B、將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源 C、推出一種新型貸款，整貸整還 D、以子女資產(chǎn)做抵押 正確答案： D 我的答案：C 答案解析：

49關(guān)于利率和匯率，以下說(shuō)法不正確的是（）。（1.0分）0.0 分 A、利率是本幣資金市場(chǎng)的一種價(jià)格信號(hào) B、匯率是兩種貨幣之間的比價(jià) C、匯率影響利率，主要通過(guò)國(guó)際收支的均衡變動(dòng)引發(fā) D、國(guó)際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項(xiàng)目差額，二是資本項(xiàng)目差額 正確答案： C 我的答案：D 答案解析：

50以下哪項(xiàng)屬于非金融理財(cái)？（）（1.0分）1.0 分 A、保險(xiǎn) B、撫養(yǎng)贍養(yǎng) C、股票 D、債權(quán) 正確答案： B 我的答案：B 答案解析：

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

1學(xué)習(xí)理財(cái)后的就業(yè)趨向包括金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、辦理財(cái)事務(wù)所、新聞媒體等。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

2非金融理財(cái)是指?jìng)€(gè)人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

3理財(cái)是有錢(qián)人的專(zhuān)利。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

4金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)是理財(cái)人員知識(shí)技能很全面。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

5金融理財(cái)師和理財(cái)規(guī)劃師并無(wú)任何區(qū)別。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

6丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）（1.0分）0.0 分 正確答案： × 我的答案： √ 答案解析：

7參加AFP培訓(xùn)，學(xué)員沒(méi)有限制條件。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

8專(zhuān)家復(fù)雜化的理財(cái)，委托專(zhuān)家理財(cái)更合適。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

9老年人很有必要購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

10沒(méi)有遺產(chǎn)稅的存在，所以遺產(chǎn)規(guī)劃無(wú)需考慮如何將遺產(chǎn)稅降到最低。（）（1.0分）0.0 分 正確答案： × 我的答案： √ 答案解析：

11理財(cái)規(guī)劃師需要提供個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與個(gè)人損益表模板，并幫助客戶(hù)學(xué)會(huì)如何自己做好資產(chǎn)負(fù)債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

12國(guó)內(nèi)拼命賺錢(qián)，國(guó)外閑暇消費(fèi)享受。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

13靠“錢(qián)生錢(qián)”獲得的財(cái)產(chǎn)屬于勞動(dòng)性收入。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

14香港、韓國(guó)、印度在2000年前后開(kāi)始引進(jìn)CFP考試，香港于2001年9月開(kāi)始舉辦了CFP注冊(cè)考試，共86人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師。（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析： 15節(jié)約型經(jīng)濟(jì)會(huì)使人們之間的感情倫理變淡。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

16經(jīng)濟(jì)周期就直接和間接影響了平均利潤(rùn)水平、物價(jià)總水平和政策性因素。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

17個(gè)人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢(shì)特色資源何在。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

18外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

19進(jìn)入股票市場(chǎng)應(yīng)該考慮其風(fēng)險(xiǎn)性。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

20購(gòu)買(mǎi)黃金無(wú)法規(guī)避通脹的風(fēng)險(xiǎn)。（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

21理財(cái)師的工作內(nèi)容包括收集整理個(gè)人客戶(hù)的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽(tīng)取客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)和要求，并量身為客戶(hù)指定出財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，但無(wú)需保證客戶(hù)財(cái)務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（）（1.0分）0.0 分 正確答案： × 我的答案： √ 答案解析：

22理財(cái)規(guī)劃一般只局限于向客戶(hù)提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

23投資理財(cái)是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來(lái)對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生活目標(biāo)的專(zhuān)業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

24“以房養(yǎng)老”模式涉及到房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)、養(yǎng)老保障、金融保險(xiǎn)三大理論。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

25提前做好退休計(jì)劃可以使自己的退休生活更有保障，同時(shí)減輕子女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

26自我經(jīng)營(yíng)是具有自我經(jīng)營(yíng)意識(shí)，自己擁有的資源經(jīng)過(guò)有意識(shí)的開(kāi)發(fā)、利用、包裝，使效果的發(fā)揮達(dá)到最大價(jià)值。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

27無(wú)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成通脹。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

28理財(cái)是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財(cái)務(wù)、會(huì)分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

29企業(yè)到外部去找資金來(lái)源就是我們經(jīng)常說(shuō)的融資。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

30北京市高收入家庭的戶(hù)均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235.6萬(wàn)元，實(shí)物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

31.80年代留學(xué)的基本都是精英。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

32以房養(yǎng)老模式推出需要國(guó)家新建、變革和完善相關(guān)的法律法規(guī)，并形成新型保險(xiǎn)產(chǎn)品。（）（1.0分）0.0 分 正確答案： × 我的答案： √ 答案解析：

33理財(cái)規(guī)劃師的“管家”式服務(wù)包括了滲透理財(cái)理念。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

34存款期越長(zhǎng)，就越劃算。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析： 35市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，個(gè)人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對(duì)自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

36企業(yè)公司理財(cái)即財(cái)務(wù)管理。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析： 37對(duì)于“售房養(yǎng)老”，特定機(jī)構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購(gòu)住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

38以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會(huì)、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

39教育投資是指對(duì)子女的教育投資。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

40購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃里的一部分。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

41諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

42個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定應(yīng)遵從的步驟是：1.自我評(píng)價(jià)；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標(biāo)抉擇；5.重新評(píng)價(jià)。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

43住房按揭貸款是中國(guó)房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

44大學(xué)教師不需要繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

45每個(gè)人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

46一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率和債券價(jià)格是呈反作用變化的。市場(chǎng)利率高，債券價(jià)格就低，債券價(jià)就高。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

47住房是不動(dòng)產(chǎn)，不能實(shí)現(xiàn)融資流動(dòng)。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

48教育投資無(wú)需視客戶(hù)的教育需求和子女基本情況進(jìn)行分析，確定客戶(hù)當(dāng)前和未來(lái)的教育目標(biāo)與投資需求、資金供應(yīng)。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析： 49債券是固定收益證券資本市場(chǎng)工具。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

50收入較低的時(shí)候不應(yīng)該進(jìn)行投資。（）（1.0分）1.0 分 正確答案： × 我的答案： × 答案解析：

第三篇：2017超星個(gè)人理財(cái)規(guī)劃考試答案

2017個(gè)人理財(cái)規(guī)劃答案

理財(cái)規(guī)劃師在充分了解客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資回報(bào)需求的基礎(chǔ)上，通過(guò)合理資產(chǎn)分配，使（）既能滿(mǎn)足客戶(hù)的流動(dòng)性要求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力同時(shí)，又能獲得充足投資回報(bào)。（1.0分）1.0 分 A、投資組合 B、投資產(chǎn)品 C、投資風(fēng)險(xiǎn) D、投資理念

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 2 加息時(shí)，一般可采取三種策略不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低 B、選擇浮動(dòng)利率理財(cái)產(chǎn)品 C、理財(cái)產(chǎn)品以短線(xiàn)為主 D、人民幣應(yīng)成為首選幣種

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 3 理財(cái)是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須要做的是（）。（1.0分）1.0 分 A、設(shè)定理財(cái)目標(biāo) B、購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn) C、籌措資金 D、購(gòu)置住房

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 4 什么樣的誤區(qū)往往會(huì)使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠(yuǎn)拋售不出的蝕本貨（）。（1.0分）1.0 分 A、專(zhuān)揀便宜貨 B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機(jī) C、欲望無(wú)止 D、盲目跟風(fēng)

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 5 個(gè)人生涯規(guī)劃原則是（）。（1.0分）1.0 分 A、明確人生目標(biāo) B、把握自己，把握社會(huì) C、發(fā)掘自身特色 D、包裝自己

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 6 關(guān)于匯率升值，以下說(shuō)法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、出口貿(mào)易品為保持一定的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，價(jià)格上升會(huì)受到壓制 B、無(wú)法快速?gòu)?fù)制和增長(zhǎng)的非貿(mào)易品部門(mén)，主要包括勞動(dòng)力和土地、房地產(chǎn)等要素部門(mén)，其要素價(jià)格會(huì)大幅度上升 C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器 D、會(huì)導(dǎo)致非貿(mào)易品價(jià)格的下降

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 7 以下不屬于理財(cái)要素的是（）。（1.0分）1.0 分 A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、支出 D、上班

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 8 遺產(chǎn)計(jì)劃是使人們將財(cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)能夠盡可能地符合誰(shuí)的意愿（）。（1.0分）1.0 分 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 9 “貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、覆蓋面過(guò)寬 B、通貨膨脹時(shí)貨幣易于貶值 C、養(yǎng)老保障體系不健全 D、養(yǎng)老金過(guò)多時(shí)不發(fā)揮實(shí)際作用

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 10 和存折類(lèi)似，需先存錢(qián)后消費(fèi)，且利息一般按活期利率計(jì)算的是什么卡（）。（1.0分）1.0 分 A、貸記卡 B、借記卡 C、準(zhǔn)貸記卡 D、信用卡

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 11 在出現(xiàn)社會(huì)總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，社會(huì)存在大量閑置資源的情況時(shí)，可選擇的兩種政策組合形式是（）。（1.0分）1.0 分 A、雙緊 B、雙松 C、松貨幣緊財(cái)政 D、緊貨幣松財(cái)政

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 12 在國(guó)外，理財(cái)更注重于（）。（1.0分）1.0 分 A、拼命賺錢(qián) B、閑暇消費(fèi)享受 C、享受理財(cái)過(guò)程 D、豐富生活

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 13 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守 B、謙虛 C、創(chuàng)新 D、知識(shí)

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 14 關(guān)于教育投資計(jì)劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、明確教育投資目標(biāo) B、確定教育花費(fèi)額 C、分析子女基本情況 D、明確資金數(shù)額而非資金來(lái)源

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 15 金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。（1.0分）1.0 分 A、企業(yè)和家庭 B、銀行和基金公司 C、個(gè)人和企業(yè) D、家庭和個(gè)人

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 16 利率有自己的體系，它們是可以分層定價(jià)的，在我國(guó)，當(dāng)前利率體系分為（）。（1.0分）1.0 分 A、名義利率和實(shí)際利率兩部分 B、法定利率和市場(chǎng)利率兩部分 C、通脹膨脹率、名義利率和實(shí)際利率三部分 D、浮動(dòng)匯率和穩(wěn)定匯率兩部分

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 17 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、根據(jù)所在地情況，確定客戶(hù)和子女教育投資的資金來(lái)源，如教育資助、獎(jiǎng)學(xué)金、貸款、勤工儉學(xué)等。B、教育投資計(jì)劃需分析客戶(hù)當(dāng)前和未來(lái)預(yù)期收入情況。C、分析客戶(hù)教育投資資金來(lái)源與需求差距，并在此教育基礎(chǔ)上通過(guò)運(yùn)用各種投資工具，彌補(bǔ)客戶(hù)教育投資的差額。D、教育基金不屬于教育投資計(jì)劃工具。

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 18 全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃的中義角度是（）。（1.0分）1.0 分 A、通過(guò)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃 B、對(duì)客戶(hù)制定理財(cái)目標(biāo)，了解風(fēng)險(xiǎn)偏好，進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進(jìn)行績(jī)效管理，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大 C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品，拿取提成

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 19 以下哪個(gè)職業(yè)不是理財(cái)規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（）（1.0分）1.0 分 A、銀行行長(zhǎng) B、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員 C、軟件工程師 D、客戶(hù)經(jīng)理

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 20 不屬于金融理財(cái)師的日常工作的是（）。（1.0分）1.0 分 A、家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生 B、金融市場(chǎng)導(dǎo)購(gòu) C、在琳瑯滿(mǎn)目的金融超市中尋找適合客戶(hù)需要的金融產(chǎn)品 D、金融理財(cái)師對(duì)于銀行開(kāi)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)不大

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 21 美國(guó)從1900年到2000年間，美元貶值為原來(lái)的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 22 理財(cái)方案制作時(shí)的注意事項(xiàng)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、理財(cái)方案的制作要抓住問(wèn)題的關(guān)鍵點(diǎn) B、要全面考慮 C、需檢查客戶(hù)提出目標(biāo)的合理性 D、整個(gè)理財(cái)過(guò)程很少用到數(shù)據(jù)

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 23 以下哪項(xiàng)不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。（1.0分）1.0 分 A、資產(chǎn)業(yè)務(wù) B、負(fù)債業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 24 銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理財(cái)產(chǎn)品 B、最高收益理財(cái)產(chǎn)品 C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品 D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 25 以下關(guān)于理財(cái)組織的優(yōu)缺點(diǎn)說(shuō)法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)：理財(cái)人員知識(shí)技能不全面，免費(fèi)服務(wù)。B、第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)：只提供服務(wù)，不推銷(xiāo)產(chǎn)品。C、第三方機(jī)構(gòu)技能知識(shí)全面 D、第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi)

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 26 銀行的各類(lèi)資產(chǎn)中，占比最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、貸款性資產(chǎn) B、存款利息 C、存款 D、貸款利息

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 27 不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場(chǎng)情況越好，市盈率會(huì)怎么樣（）。（1.0分）1.0 分 A、越高 B、越低 C、時(shí)高時(shí)低 D、不好判斷

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 28 購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)目的一般不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、晚年養(yǎng)老保障 B、顯示社會(huì)地位 C、融資便利 D、傳承后代

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 29 傳統(tǒng)社會(huì)長(zhǎng)期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚(yáng)的是哪種養(yǎng)老方式？（1.0分）1.0 分 A、養(yǎng)兒防老 B、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)養(yǎng)老 C、以房養(yǎng)老 D、售房養(yǎng)老

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 30 關(guān)于理財(cái)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、理財(cái)規(guī)劃師針對(duì)客戶(hù)的綜合需要進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。B、理財(cái)規(guī)劃一般向客戶(hù)提供某種單一的金融產(chǎn)品。C、國(guó)際財(cái)務(wù)規(guī)劃協(xié)會(huì)提出“關(guān)注客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷(xiāo)更為重要”。D、個(gè)人理財(cái)范圍：從個(gè)人家庭從出生到死亡的長(zhǎng)期過(guò)程中的有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)務(wù)資源配置的一切事項(xiàng)。

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 31 從2005年開(kāi)始，截止到現(xiàn)在金融理財(cái)師約有（）。（1.0分）1.0 分 A、上百人 B、上千人 C、1萬(wàn)~2萬(wàn) D、幾十萬(wàn)

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 32 被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項(xiàng)？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、債券 C、銀行存儲(chǔ) D、外匯投資

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 33 以下哪項(xiàng)是與投資相關(guān)的金融理財(cái)？（）（1.0分）1.0 分 A、教育儲(chǔ)蓄 B、投資貸款 C、養(yǎng)老壽險(xiǎn) D、按揭貸款

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 34 下列不屬于個(gè)人金融理財(cái)?shù)膬?nèi)容的是（）。（1.0分）1.0 分 A、買(mǎi)房 B、買(mǎi)車(chē) C、看書(shū) D、養(yǎng)老保障費(fèi)用

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 35 “房子養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、現(xiàn)行法律尚有眾多缺陷 B、具體操作繁雜 C、時(shí)期過(guò)短 D、聯(lián)系面眾多

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 36 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、個(gè)人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應(yīng)當(dāng)做什么，如何規(guī)劃自己的一生。B、個(gè)人生涯規(guī)劃的原則是把握自己，把握社會(huì)。C、把握現(xiàn)在，了解社會(huì)現(xiàn)狀，無(wú)需把握未來(lái)發(fā)展趨向。D、找工作，選擇城市都是個(gè)人生涯規(guī)劃的內(nèi)容

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 37 以下哪項(xiàng)屬于非金融理財(cái)？（）（1.0分）1.0 分 A、保險(xiǎn) B、撫養(yǎng)贍養(yǎng) C、股票 D、債權(quán)

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 38 被媒體業(yè)界看做是“經(jīng)濟(jì)學(xué)家中的經(jīng)濟(jì)學(xué)家”的是（）。（1.0分）1.0 分 A、本·伯南克 B、艾倫·格林斯潘 C、約翰·納什 D、勞倫斯·薩默斯

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 39 清華、北大、浙大等高校舉辦的EMBA課程收獲最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、有形資源 B、無(wú)形資源 C、社會(huì)關(guān)系資源 D、以上均不正確

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 40 有怎樣心理誤區(qū)的人進(jìn)入?yún)R市，首先應(yīng)當(dāng)自信（）。（1.0分）1.0 分 A、專(zhuān)揀便宜貨 B、舉棋不定 C、欲望無(wú)止 D、敢輸不敢贏

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 41 關(guān)于直接買(mǎi)賣(mài)外匯，以下說(shuō)法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、利用外幣幣種間匯率的差價(jià)，買(mǎi)賣(mài)不同外幣的業(yè)務(wù) B、收益相對(duì)較低，但風(fēng)險(xiǎn)也小 C、可24小時(shí)操作，及時(shí)知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價(jià)走勢(shì) D、在個(gè)人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險(xiǎn)

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 42 關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說(shuō)法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu) B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導(dǎo)”又稱(chēng)“道義勸告” D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢(shì)通過(guò)非行政干預(yù)方式，對(duì)商業(yè)銀行的一些經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行道義上的勸說(shuō)和建議

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 43 遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（）。（1.0分）1.0 分 A、納稅 B、立遺囑 C、均分遺產(chǎn) D、捐贈(zèng)遺產(chǎn)

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 44 下列關(guān)于稅務(wù)策劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、依法納稅是每個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任 B、納稅行為會(huì)對(duì)個(gè)人的收入產(chǎn)生傷害 C、可以通過(guò)各種手段減少納稅量 D、在合法的前提下盡量減少稅負(fù)是每個(gè)納稅人都十分關(guān)注的話(huà)題。

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 45 關(guān)于銀行重視個(gè)人理財(cái)，說(shuō)法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、個(gè)人金融理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)開(kāi)始重視 B、個(gè)人金融理財(cái)人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚 C、相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善 D、理財(cái)人員、理財(cái)產(chǎn)品評(píng)比、獎(jiǎng)勵(lì)開(kāi)始出現(xiàn)

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 46 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)。B、我們?cè)谠O(shè)定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)才不致發(fā)生偏差和徒勞無(wú)功。C、人們?cè)谶x擇適合于自己的理財(cái)目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。D、理財(cái)前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 47 債券投資的兩者組合投資法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長(zhǎng)期投資組合法和短期投資組合法

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 48 “控制過(guò)度消費(fèi)，旨在積累資金的節(jié)約計(jì)劃”指的是哪一項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容？（）1.0 分 A、節(jié)財(cái)計(jì)劃 B、購(gòu)置住房 C、資產(chǎn)增值管理 D、養(yǎng)老規(guī)劃

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 49 住房養(yǎng)老模式的意義不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、國(guó)民經(jīng)濟(jì)尋找新增長(zhǎng)點(diǎn) B、社會(huì)養(yǎng)老保障重?fù)?dān)減少 C、抑制金融保險(xiǎn)發(fā)展 D、個(gè)人家庭資源優(yōu)化配置

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 50 以下屬于無(wú)形資源的是（）（1.0分）1.0 分 A、貨幣 B、設(shè)備

（1.0分）C、知識(shí) D、房產(chǎn)

正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1 一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 2 家庭理財(cái)有助于提高居民生活水準(zhǔn)，更好持家理財(cái)。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 3 “以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來(lái)人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險(xiǎn)機(jī)制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來(lái)養(yǎng)度老人余生。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 4 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成通脹。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 5 AFP是國(guó)內(nèi)的理財(cái)規(guī)劃師，CFP是國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 6 債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。其特點(diǎn)是收益固定，風(fēng)險(xiǎn)較小。（）（1.0分）1.0 分 正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 7 從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 8 理財(cái)要具有自我經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，將自己擁有的資源經(jīng)過(guò)有意識(shí)的開(kāi)發(fā)、利用、包裝，才能使效用的發(fā)揮達(dá)到最大，達(dá)到最大價(jià)值。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 9 理財(cái)一般分為金融理財(cái)和非金融理財(cái)（）。（1.0分）0.0 分

正確答案：√我的答案：× 答案解析： 10 個(gè)人生涯規(guī)劃的原則是發(fā)掘自己，趕超社會(huì)。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 11 個(gè)人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢(shì)特色資源何在。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 12 企業(yè)公司理財(cái)即財(cái)務(wù)管理。（）（1.0分）0.0 分

正確答案：√我的答案：× 答案解析： 13 購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)無(wú)法減免稅收。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 14 買(mǎi)股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 15 理財(cái)是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財(cái)務(wù)、會(huì)分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 16 遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈(zèng)予繼承人。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 17 儲(chǔ)備是一種信用。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 18 客戶(hù)尚未產(chǎn)生的需要，無(wú)法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 19 在購(gòu)房買(mǎi)車(chē)規(guī)劃中，要充分考慮房車(chē)的需求狀況，性能、價(jià)格、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 20 理財(cái)方案的制作中要設(shè)想全面，對(duì)案例中包括的事項(xiàng)盡量做多方面估量，但無(wú)需考慮客戶(hù)的家庭、親屬等。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 21 中國(guó)人口總量大，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對(duì)數(shù)少，絕對(duì)數(shù)很大。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 22 一年的養(yǎng)車(chē)費(fèi)一般不足1萬(wàn)，所以買(mǎi)車(chē)時(shí)不予考慮養(yǎng)車(chē)費(fèi)用。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 23 銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有助于從個(gè)人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評(píng)析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 24 教育投資是指對(duì)子女的教育投資。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 25 理財(cái)規(guī)劃一般只局限于向客戶(hù)提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 26 丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 27 社會(huì)公共理財(cái)是大量公共基礎(chǔ)設(shè)施的建造配置運(yùn)用的，包括水、電、路、氣、通訊等。（）（1.0分）1.0 分 正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 28 購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃里的一部分。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 29 理財(cái)目標(biāo)因人而異。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 30 2004年初，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部組織成立了國(guó)家職業(yè)資格鑒定專(zhuān)家委員會(huì)，并頒布了《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》。（）（1.0分）0.0 分

正確答案：×我的答案：√ 答案解析： 31 外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 32 如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個(gè)行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 33 一般來(lái)說(shuō)，政府提高稅率，會(huì)對(duì)民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門(mén)流向政府部門(mén)。（）（1.0分）0.0 分

正確答案：√我的答案：× 答案解析： 34 經(jīng)濟(jì)條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 35 某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 36 個(gè)人生涯規(guī)劃要確定自己的工作目標(biāo)并為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)制定工作計(jì)劃，按照計(jì)劃行事。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 37 家庭理財(cái)雖然不可以提高居民生活水準(zhǔn)，但可以更好的持家理財(cái)。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 38 現(xiàn)代社會(huì)家庭養(yǎng)老功能急劇弱化，子女養(yǎng)老受到相當(dāng)局限。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 39 養(yǎng)老中容易操作的模式有房產(chǎn)置換、房產(chǎn)反置換、出售住房+養(yǎng)老壽險(xiǎn)、住房出租+自住養(yǎng)老院。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 40 確定理財(cái)目標(biāo)后要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 41 住房按揭貸款是中國(guó)房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 42 “將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個(gè)空間差，此地的錢(qián)財(cái)?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問(wèn)題。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 43 購(gòu)買(mǎi)黃金無(wú)法規(guī)避通脹的風(fēng)險(xiǎn)。（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 44 目前金融理財(cái)師非常少，未來(lái)發(fā)展?jié)摿O大。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 45 理財(cái)師的工作內(nèi)容包括收集整理個(gè)人客戶(hù)的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽(tīng)取客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)和要求，并量身為客戶(hù)指定出財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，但無(wú)需保證客戶(hù)財(cái)務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 46 以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會(huì)、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 47 沒(méi)有遺產(chǎn)稅的存在，所以遺產(chǎn)規(guī)劃無(wú)需考慮如何將遺產(chǎn)稅降到最低。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 48 一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的，對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 49 作為投資者，買(mǎi)賣(mài)股票一般有兩個(gè)目的：一是希望股票有利潤(rùn)，能分紅；二是希望股票價(jià)格上漲獲得買(mǎi)賣(mài)的差價(jià)。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 50 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，個(gè)人需要對(duì)理財(cái)有一定的知識(shí)技能，但不可能對(duì)任何方面都掌握具體全面。專(zhuān)業(yè)復(fù)雜化的理財(cái)，委托專(zhuān)家理財(cái)更合適。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析：

第四篇：個(gè)人理財(cái)一體化終結(jié)考試答案

√在個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上×目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行升。

√客戶(hù)通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿(mǎn)足的期望是理財(cái)目標(biāo)。

√在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值。

√.對(duì)于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計(jì)未來(lái)收入支出的基礎(chǔ)。

√客戶(hù)和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收

益情況向客戶(hù)支付收益。

√在客戶(hù)信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集方法。

√萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種保費(fèi)繳納靈活，保單的保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的壽險(xiǎn)。

√證券投資基金是一種間接的證券投資方式?！谭忾]式基金可以在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)。

√商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買(mǎi)賣(mài)和自營(yíng)業(yè)務(wù)?！涛覈?guó)匯率的標(biāo)價(jià)不使用間接標(biāo)價(jià)法?！虃€(gè)人信托選擇的客戶(hù)通常是有一定財(cái)富積累的人群?！讨灰邆錂?quán)利能力，即可成為受益人。

√一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場(chǎng)走低.√.投機(jī)獲取資本利得是國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的原因之一?！?面積大小是影響房?jī)r(jià)最重要的因素。

√物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。

√采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用。

√社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃?！掏饧耸吭谖覈?guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅?！淘谖覈?guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個(gè)人所得稅。

√個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律

√收藏品通常是升值性資產(chǎn)

×.客戶(hù)負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債。×定期存款屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)。

×.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式只有最低收益率?！?對(duì)未來(lái)生活預(yù)期屬于判斷性信息。

×境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購(gòu)買(mǎi)?！羵€(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。

投資操作為主。

×客戶(hù)提出理財(cái)?shù)囊笾饕Ｍ?cái)務(wù)狀況的增值。×股票投資的收益等于股利所得。

×保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的盈余主要來(lái)源于保險(xiǎn)費(fèi)的死差益、利差益和費(fèi)差益。

×某基金的資產(chǎn)配置長(zhǎng)期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。

×與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品一定程度上降低了收益性.×保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的投資功能。

×管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

×注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是收入型基金。

×保險(xiǎn)合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體，包括保險(xiǎn)人和受益人?！猎谕鈪R理財(cái)產(chǎn)品中，浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。×美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。×期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。

×信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。

×各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。

×某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期。

×子女教育儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)?！猎谖覈?guó)，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來(lái)負(fù)擔(dān)。

×根據(jù)教育對(duì)象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。

×一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分。

×等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。

×商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)特點(diǎn)。

×.對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。

×.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。

×收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。

×根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的?！?銀行理財(cái)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后,客戶(hù)根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行客戶(hù)共同承擔(dān).√ 允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。

如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（超過(guò)）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。

(生命周期理論)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。(威廉姆斯）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。

生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)）

(收支狀況）屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息。

客戶(hù)談話(huà)的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性話(huà)，在性格特征模型中，該客戶(hù)是(創(chuàng)造主義者）。

“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（判斷性）信息類(lèi)型。

個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于（現(xiàn)代理財(cái)學(xué)）。

銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（服務(wù)）。

某投資者購(gòu)買(mǎi)了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時(shí)。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（1500）美元。商談中的大忌不包括（向?qū)Ψ奖砻髡\(chéng)意）。

個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格）計(jì)算的。個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)（偏好）來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。以下屬于開(kāi)放式問(wèn)題的是（行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看？）。個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)，是將保險(xiǎn)的（基本保障）功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來(lái)。

同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模▽?shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力）。

下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的順序是（銀行存款、國(guó)債、公司債券、股票）。在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)由（被保險(xiǎn)人）承擔(dān)。

年金保險(xiǎn)是一種（傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)）保險(xiǎn)產(chǎn)品。

從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是（違約風(fēng)險(xiǎn)）。

（獲取收益）是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩?/p>

保險(xiǎn)合同條款由保險(xiǎn)人事先擬定，投保人只需填寫(xiě)投保申

請(qǐng)，由保險(xiǎn)人確認(rèn)，保險(xiǎn)合同即成立。因此我們說(shuō)保險(xiǎn)合同是一種（條件性）合同。

對(duì)于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過(guò)（D5%）。依據(jù)基金法律形式，我國(guó)目前設(shè)立的基金為（契約性）基金。

個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個(gè)典型特征是（銀行）有權(quán)提前終止存款。

下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是(一般有政府財(cái)政保障)

與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是(信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn))。資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（30%）的資金交給銀行專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃。兩得寶是投資者（賣(mài)出）期權(quán)。下列關(guān)于信托的說(shuō)法，不正確的是：(信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人)

我國(guó)個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)是（外幣與外幣之間）的買(mǎi)賣(mài)。在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（結(jié)構(gòu)類(lèi)投資工具）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家規(guī)定的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，具有免利息稅、零存整取并以（整存整?。┓绞接?jì)息。

根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)承受力和我國(guó)教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以

及參照有關(guān)國(guó)家的歷史水平，到20世紀(jì)末國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國(guó)民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（4%，15%），教育經(jīng)費(fèi)要占財(cái)政支出（）。目前國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和（等額本金還款法）。自（1991年）年，我國(guó)逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬(wàn)元建成(不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場(chǎng)地改良的成本）。該類(lèi)房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長(zhǎng)68.3%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為:1321.66萬(wàn)元

為調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)投資過(guò)熱的情況，（降低房貸基準(zhǔn)利率）不屬于中國(guó)人民銀行的調(diào)控措施。

一般來(lái)說(shuō)，處于（退休養(yǎng)老期）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一

種（補(bǔ)充）保險(xiǎn)形式。產(chǎn)

由于經(jīng)營(yíng)策劃失敗，造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情失敗，從投資管理角度看這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)為（非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)）風(fēng)險(xiǎn)。況進(jìn)行分析，下列(CD)屬于流動(dòng)負(fù)債。教育財(cái)政獨(dú)立是（美國(guó)）教育財(cái)政的特點(diǎn)。C、信用卡貸款D、消費(fèi)貸款

影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對(duì)整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說(shuō)水平具有（決定性）影響的宏觀因素。

按照國(guó)家對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來(lái)基本養(yǎng)老保

法不正確的是（ABC）。

A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌贰⒐善?、?chǔ)

險(xiǎn)目標(biāo)替代率為（58.50%）。蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

為了保證客戶(hù)在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，B、按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存需從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是（退休養(yǎng)老規(guī)劃）。藝術(shù)品市場(chǎng)最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有（250）多年的歷史。

我國(guó)古錢(qián)幣收藏的蓬勃興起是在改革開(kāi)放后，文物交易的解禁首先從（書(shū)畫(huà)）開(kāi)始。

我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（5%~45%）。標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶(hù)資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合 III、客戶(hù)關(guān)系的建立 IV、分析客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V、提出理財(cái)

計(jì)劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為_(kāi)III，I，IV，II，V，VI(不就投資規(guī)劃做出收益保證)是理財(cái)規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇ā?/p>

（企業(yè)投資者）歷來(lái)是藝術(shù)品市場(chǎng)的中堅(jiān)力量。

公司職工取得的用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照(工資所得 后略)項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（委托代理關(guān)系）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

按照我國(guó)稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得適用的比例稅率為（20%）。根據(jù)我國(guó)有關(guān)規(guī)定，下列征收個(gè)人所得稅的是（中國(guó)鐵路建設(shè)債券）。以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是（CD）。C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶(hù)尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。

D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況而定。目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ABCD）。A、基金B(yǎng)、人民幣理財(cái)產(chǎn)品C、外匯理財(cái)產(chǎn)品D、卡類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于衰退同期時(shí)，個(gè)人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、減持固定收益類(lèi)產(chǎn)品.B、買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

C、增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.D、減少防御性低收益資

款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ABCD）。

A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高收益率D、浮動(dòng)收益率

下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述正確的是（BCD）。B、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶(hù)存放富余的消費(fèi)資

金

C、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶(hù)通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累D、老年養(yǎng)老期的客戶(hù)在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性

在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶(hù)信息有（ABD）。A、客戶(hù)的個(gè)性特征，家庭情況 B、客戶(hù)目前遇到的相關(guān)問(wèn)題和特殊需求D、掌握與客戶(hù)興趣相關(guān)的知識(shí)面對(duì)不同客戶(hù)時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中恰當(dāng)?shù)氖牵˙CD）。B、對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶(hù)經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿(mǎn)自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)C、對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo) D、對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視

對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（ABC）。A、社會(huì)環(huán)境B、經(jīng)濟(jì)環(huán)境C、金融環(huán)境

債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：（ABCD）。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、提前償付風(fēng)險(xiǎn)下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是：（ABD）

A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶(hù) B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶(hù)所有 D、保單持有人無(wú)法獲得分紅

如果客戶(hù)想通過(guò)某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢(qián)，一般不會(huì)選擇的是（A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C、基金 D、股票）C、樹(shù)立企業(yè)的良好形象D、為企業(yè)帶來(lái)稅收優(yōu)惠下列屬于人身保險(xiǎn)的是（ABC）。A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、健康保險(xiǎn)

下列屬于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是(AC)。A、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)

以下屬于債券和股票共有的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（AD）。A、收益率不會(huì)影響D、都有規(guī)定的償還期限

下列(ABC)能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)

下列（ACD）不屬于國(guó)債投資的特征。A、收益率高C、免稅待遇D、流動(dòng)性強(qiáng)

在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持的原則包括（AB)。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、量力而行

（BDE）屬于開(kāi)放式基金特點(diǎn)。B、基金價(jià)格以基金凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù) D、可以贖回E、不限定存續(xù)期

（AC）可以擔(dān)任信托受托人。A、專(zhuān)業(yè)信托投資公司C、具有完全民事行為能力自然人 關(guān)于信托的表述中正確的是（CD）。C、凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人 D、受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別

管理的義務(wù)外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括（A投機(jī) C貿(mào)易和投資 D對(duì)沖）。從長(zhǎng)期來(lái)看，影響匯率走向的因素中包括（BCD）。B、國(guó)際收支C、通貨膨脹率D、利率

（ABC）屬于信托基本要素。A、信托行為 B、信托關(guān)系人C、信托目的以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說(shuō)法正確的是（ABC）。

A、外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來(lái)可以買(mǎi)賣(mài)貨幣的權(quán)利。

B、期權(quán)的買(mǎi)方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣(mài)方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買(mǎi)賣(mài)的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是（ACD）。A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等下列金融服務(wù)中，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力B、個(gè)人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個(gè)人住房裝修貸款

房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括(ABD）。

A、具有分散投資的效應(yīng) B、能抵御通脹 D、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿房地產(chǎn)的投資方式包括：(ABCD)A、房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi) B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托 D、申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款企業(yè)年金計(jì)劃可以給企業(yè)帶來(lái)一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以（ABCD)A吸引人才B、為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供輔助性作用下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法不正確的是（BCD）。

B、劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右 C、資應(yīng)當(dāng)極其保守D、對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀

下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法正確的是（AC）。A、養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)到保障的目的C、養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源

子女教育投資與購(gòu)房投資的不同在于（BC）。B、沒(méi)有時(shí)間彈性C、費(fèi)用無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)

下列關(guān)于教育投資策劃的說(shuō)法正確的是（ABCD）。A、教育費(fèi)用無(wú)法事先確切預(yù)測(cè) B、教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整C、教育投資策劃要注意與子女溝通 D、在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品

在確定子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)該考慮的因素有（ABCD）。A、學(xué)校的特點(diǎn)B、學(xué)費(fèi)的高低C、子女的興趣愛(ài)好D、子女的學(xué)習(xí)能力

我國(guó)個(gè)人所得稅采用的稅率形式有（AD）。A比例稅率 D、超額累進(jìn)稅率

世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目包括(ACD)。A、金融證券投資C、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品投資D、藝術(shù)品投

資

以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是（AB).A、風(fēng)險(xiǎn)小B、不受政治的影響

從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是（BCD）。B、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶(hù)信息，不向單位或個(gè)人泄露C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻?hù)的社會(huì)地位

D、將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)名單透露給其他機(jī)構(gòu)稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ABCD）A、綜合性原則B、規(guī)劃性原則C、規(guī)劃性原則D、合法性原則以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中可以提供理財(cái)服務(wù)的是（ABC）.A、基金公司B、保險(xiǎn)公司C、信托公司

下列（BCD）不可以作為合理稅收籌劃方法。B、用發(fā)票沖抵費(fèi)用C、以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬 D、量采用現(xiàn)金交易以下屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是（ABCD）。

A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn) D、應(yīng)稅債券對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵˙C）。

B、財(cái)務(wù)規(guī)劃是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容

C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品下列稅收種類(lèi)中，納稅主體包括自然人的是（ABC）。A、財(cái)產(chǎn)稅類(lèi)B、資源稅類(lèi) C、行為稅類(lèi)

債券等轉(zhuǎn)

下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有（AB）。

A．休假----短期目標(biāo) B．建立退休基金----長(zhǎng)期目標(biāo)外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（ABCD）A．個(gè)人外匯存款類(lèi) B．實(shí)盤(pán)操作類(lèi) C．浮動(dòng)收益類(lèi)D．結(jié)構(gòu)投資類(lèi)

下列關(guān)于我國(guó)企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)說(shuō)法不正確的是（AC）。A．由國(guó)家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)施C．企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠

個(gè)人購(gòu)買(mǎi)住房可能涉及的稅收有（ABCDE）。A．營(yíng)業(yè)稅B．印花稅 C．契稅 D．個(gè)人所得稅 E土地增值稅我國(guó)個(gè)人所得稅采用的稅率形式有（AD）A.比例稅率 D.超額累進(jìn)稅率

（ABCE）等所得項(xiàng)目中需繳納個(gè)人所得稅。A股票形式股息紅利

B股票賬戶(hù)中的資金所獲利息

C投資于開(kāi)放式基金的價(jià)差收入 E股票轉(zhuǎn)讓所得

現(xiàn)實(shí)生活中，對(duì)個(gè)人的退休生活帶來(lái)影響的因素包括（ABCD）

A預(yù)期壽命的延長(zhǎng)B提前退休

C市場(chǎng)利率波動(dòng)D家庭成員的健康狀況

下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法不正確的是（BCD）B規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右 C投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀

關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是（ACD）

A按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降 C按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D按照等額本金還款法，月供金額每期相等

外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（ABCD）A個(gè)人外匯存款類(lèi) B實(shí)盤(pán)操作類(lèi) C浮動(dòng)收益類(lèi) D結(jié)構(gòu)投資類(lèi)

對(duì)于外匯期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者表述不正確的是（AB)A風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的B風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的以下關(guān)于債券的分類(lèi)正確的是（ABD）。

A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等B按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等 D按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保

以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的（ABD）。A折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。B凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶(hù)的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

D理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況而定。（ABCE）等所得項(xiàng)目中需繳納個(gè)人所得稅。

A股票形式股息紅利B股票賬戶(hù)中的資金所獲利息C投資于開(kāi)放式基金的價(jià)差收入D儲(chǔ)蓄性壽險(xiǎn)利息所得 E股票轉(zhuǎn)讓所

第五篇：個(gè)人理財(cái)形成性考試答案

１、避稅是收到稅單后不去交稅。（X）

2、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平（X）

3、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前 在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。（Y）

4、對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。（X）

5、理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理在與客戶(hù)溝通時(shí)需了解多方信息（Y）

6、理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理在與客戶(hù)溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話(huà)題不應(yīng)涉及客戶(hù)太多的個(gè)人或家庭問(wèn)題。（X）

7、在與外向型客戶(hù)進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽(tīng)，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。（Y）1.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是（D）

A.確定客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)

B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.基本資料收集.以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是（A）

A.定期存款

B.房地產(chǎn)

C.股票

D.債券

3.描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（C）

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.成本明細(xì)表 4.收集客戶(hù)個(gè)人信息的方法，不包括（C）

A.填寫(xiě)登記表

B.與客戶(hù)交談

C.向第三人打聽(tīng)

D.使用心理測(cè)試問(wèn)卷.5.對(duì)客戶(hù)拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵―）

A.拒絕是客戶(hù)的習(xí)慣性動(dòng)作

B.客戶(hù)之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

C.客戶(hù)的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示

D.客戶(hù)提出拒絕，從業(yè)人員就沒(méi)有回旋的余地

6、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（A）

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤(rùn)分配表.當(dāng)客戶(hù)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著（B）的原則回答客戶(hù)的問(wèn)題。

A.銀行利益最大化

B.誠(chéng)實(shí)信用

C.坦白真誠(chéng)

D.毫不隱瞞.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用（D）后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A.800元

B.1500元

C.1600元

D.2000元

9.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為（A）

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

10、我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B）A、5%~50%

B、5%~45%

C、5%~40%

D、5%~35%

11、我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用（C）

A、14%的實(shí)際比例稅率

B、適用5~35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率

C、20%的比例稅率

D、適用20%~40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率

12、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（D）

A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

13、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（A）

A、超額累進(jìn)稅率 B、全額累進(jìn)稅率

C、超率累進(jìn)稅率

D、超倍累進(jìn)稅率

14、王某取得稿酬20000元，講課費(fèi)4000元，已知稿酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報(bào)酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為（B）元。20000-20000*20%=16000*14%=2240 4000-800=3200*20%=640 2240+640=2880

A、2688

B、2880

C、3840

D、4800

15、對(duì)以下（A）征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得

B、個(gè)體工商戶(hù)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得 C、稿酬所得

D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

16、個(gè)人理財(cái)客戶(hù)最基本的需求是（D）

A、服務(wù)需求

B、體驗(yàn)需求

C、關(guān)系需求

D、產(chǎn)品需求

17、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是（D）

A、收藏品

B、接受別人的禮品

C、按揭房產(chǎn)

D、租借的房屋

18、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（B）計(jì)算的。A、購(gòu)置價(jià)

B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格 C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得

D、視情況而定

19、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？（D）

A、汽車(chē)貸款

B、教育貸款

C、住房抵押貸款

D、信用卡貸款

20、作為現(xiàn)金及其等價(jià)物，必須要具備良好的流動(dòng)性，因此（D）不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。A 活期儲(chǔ)蓄

B 貨幣市場(chǎng)基金

C 各類(lèi)銀行存款 D 股票

21、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期，相應(yīng)的理財(cái)措施是(C)A.增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置 B.增加債券產(chǎn)品的配置 C.增加股票產(chǎn)品的配置 D.適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置

22、在個(gè)人生命周期中的退休期，投資組合應(yīng)以（C）為主。

A.期權(quán) B.外匯 C.固定收益投資工具 D.股票

23、在預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)支出的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃人員首先應(yīng)該考慮客戶(hù)所在地區(qū)的（C）的高低。

A.就業(yè)率 B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率 C.通貨膨脹率 D.貨幣升值空間

24、“基金定投”是一種（D）。

A 消極投資策略

B 積極投資策略

C 多元化投資策略

D平衡投資策略

25、（C）作為金融工具，最適于子女教育金儲(chǔ)備。（A）原油期貨（B）活期存款（C）平衡型基金（D）成長(zhǎng)型股票

四、多選題

１、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（A、B、E）A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好 C 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品 D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失 E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

2.處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶(hù)的特征是（B、C、D）A.理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債 B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益 C.適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)

D.在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

E.盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

3、稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括（A、C、D）

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、隱藏性

C、合法性

D、專(zhuān)業(yè)性

4、下列哪些選項(xiàng)可能增加家庭的凈資產(chǎn)？（A、C）A、投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值

B、增加消費(fèi)

C、將投資收益進(jìn)行再投資

D、利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支 5.獲得良好的第一印象的主要方法有（A、B、C、D）

A.微笑、開(kāi)朗的表情

B.誠(chéng)懇的態(tài)度

C.干凈利落的動(dòng)作

D.周到細(xì)致的服務(wù)建議書(shū) 6關(guān)于投訴處理，以下說(shuō)法正確的是（A、D、E）

A.積極面對(duì)，對(duì)投訴的客戶(hù)懷有感恩的心

B.滿(mǎn)足所有投訴客戶(hù)的所有需求

C.積極與客戶(hù)展開(kāi)辯論，維護(hù)公司產(chǎn)品的形象

D.制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃 E.及時(shí)處理客戶(hù)投訴

7、理財(cái)規(guī)劃師要對(duì)客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，其分析的主要內(nèi)容包括（A、B）。A 客戶(hù)家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析

B 客戶(hù)家庭現(xiàn)金流量表分析 C 客戶(hù)投資冒險(xiǎn)心理分析

D 客戶(hù)婚姻狀況分析

E 對(duì)客戶(hù)子女的身體狀況進(jìn)行分析

8、客戶(hù)資產(chǎn)通?？煞譃槿?lèi)：(A、B、C)A現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物

B其他金融資產(chǎn)C個(gè)人資產(chǎn)

D 股票

E.家具

五、問(wèn)答題。

1、學(xué)完《個(gè)人理財(cái)》這門(mén)課程，你有何感受？談?wù)勀銓?duì)個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫狻?/p>

學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)后，我覺(jué)得，個(gè)人理財(cái)是正面的，積極向上的，它是對(duì)人一生開(kāi)支和盈利的規(guī)劃，同時(shí)也是對(duì)個(gè)人對(duì)家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時(shí)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，而保障伴隨著信用危機(jī)，所以必須謹(jǐn)慎考慮所投入的產(chǎn)品，不要盲目信從，必須謹(jǐn)記每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該保證基本生活，余錢(qián)投資。

2、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過(guò)程中要收集哪一些信息？這些信息對(duì)理財(cái)規(guī)劃有何影響？

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師提供服務(wù)過(guò)程中要收集

1、客戶(hù)的個(gè)人信息

2、宏觀經(jīng)濟(jì)信息 其中

1、客戶(hù)的個(gè)人信息包括財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息

2、宏觀經(jīng)濟(jì)信息包括：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、金融市場(chǎng)、個(gè)人稅收制度、社會(huì)保障制度、國(guó)家教育、住房、醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度和改革方向

這些信息對(duì)理財(cái)規(guī)劃的影響

1、收集信息時(shí)根本，沒(méi)有信息就無(wú)法規(guī)劃

2、完整可靠準(zhǔn)確的信息保證財(cái)務(wù)建議的有效性

3、如無(wú)完整或正確的信息，將影響理財(cái)計(jì)劃和建議的質(zhì)量

4、如無(wú)正確信息或關(guān)鍵性?xún)?nèi)容，終止提供服務(wù)，以避免出現(xiàn)責(zé)任糾紛

3、為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，有人說(shuō)不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，你認(rèn)為這話(huà)對(duì)嗎？當(dāng)你只有5－10個(gè)雞蛋時(shí)會(huì)如何做決策呢？

不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，是為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這時(shí)對(duì)的，但是如果你已經(jīng)做好風(fēng)險(xiǎn)保障投資后（比如已經(jīng) 3 做好預(yù)留現(xiàn)金、意外險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)后），在盈利投資方面如果你的投資不多的話(huà)，沒(méi)必要這樣，因?yàn)橛酝顿Y就是為了賺錢(qián)，渠道多了風(fēng)險(xiǎn)小了但是利潤(rùn)也變小了，如果我只有5-10個(gè)雞蛋，雞蛋太少，有把握的話(huà)，那不如放在一起，謀取最大的利潤(rùn)

六、計(jì)算

王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入1萬(wàn)元，計(jì)算其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅；若王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入4萬(wàn)元，其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅應(yīng)為多少？

1、收入1萬(wàn)元

應(yīng)納稅所得額=10000-10000*20%=8000元

應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額=8000*20%=1600元

2、收入4萬(wàn)元

應(yīng)納稅所得額=40000-40000*20%=32000元

應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額=32000*30%-2000=7600元

七、案例分析題：

李先生夫妻兩人都是40歲，職業(yè)是教師和醫(yī)生，高級(jí)職稱(chēng)，均為全額撥款單位。父母已退休，都有退休金和醫(yī)保。孩子上小學(xué)。目前他們兩人月工資合計(jì)為11000元，每月必需生活費(fèi)（柴米油鹽、水電、煤氣、物業(yè)費(fèi)等）3000元，零用錢(qián)1500元。現(xiàn)在住的房子是2006年購(gòu)買(mǎi)的新房，130平方米。家有市值5萬(wàn)元的股票，現(xiàn)金8000元，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。

請(qǐng)你試用個(gè)人理財(cái)相關(guān)知識(shí)為李先生一家進(jìn)行簡(jiǎn)單的理財(cái)規(guī)劃。

1、預(yù)留現(xiàn)金3個(gè)月生活費(fèi)15000元，其中5000元為信用卡，10000元銀行3個(gè)月定期存款

2、為李先生購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，為李先生購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)，為小孩購(gòu)買(mǎi)醫(yī)保社保

3、為以后小孩上大學(xué)做準(zhǔn)備，每月2000元基金定投

4、剩下的錢(qián)，由于李先生抗風(fēng)險(xiǎn)能力較高，又有炒股經(jīng)驗(yàn)，所以建議投入股票市場(chǎng)，謀取相對(duì)較高的回報(bào)