第一篇：個人理財多選題答案

A6.按照馬斯洛的需求理論，個人第二層次需求所對應的理財方式包括：（A保險B.自住房）。

3、按照保險標的不同，保險可以分（A.人身保險B.財產(chǎn)保險 C.責任保險）。

2、按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為（C.保證收益理財計劃 D.非保證收益理財計劃）。

B1、保險具有（B.經(jīng)濟補償 C.資金融通 D.社會管理）功能。

2、保險理財?shù)脑瓌t是：（A.保值增值 B.轉移風險 D.量力而行）。D5.典型的先付年金包括：（A.付房租B.生活費支出C.教育金支出D.交保險費）。

3、對于下列（）情形的納稅義務人，要求其到主管稅務機關辦理納稅申報。A.年所得12萬元以上的

B.從中國境內(nèi)兩處或者兩處以上取得工資所得，年所得超過12萬元 C.從中國境外取得所得以及取得應稅所得沒有扣繳義務人

D.從中國境內(nèi)兩處或者兩處以上取得薪金所得但年所得不到12萬元

F7、分紅保險的紅利來源于三差益，這三差益分別是（A 死差益 B.費差益 C.利差益）。G1.個人理財目標有以下幾方面的特征：（A.周期性B.階段性D.總體性）。8.股票基本分析包括：（A 宏觀經(jīng)濟分析B 行業(yè)分析E.公司分析）

2、購買銀行理財產(chǎn)品的步驟包括：（A.了解自己的理財目標B.評估自身風險承受能力 C.了解投資者購買的產(chǎn)品 D.選擇一個信任的銀行）。

5、個人住房消費貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分（A.5年以上 D.5年（含5年）以下）種。

1、根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（A.公司型投資基金B(yǎng).契約型投資基金）。

2、根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，基金可分為（C.封閉式基金 D.開放式基金）。

4、根據(jù)投資對象的不同，基金可分為（B.債券基金C.貨幣市場基金 D.指數(shù)基金）。

6、根據(jù)我國《外匯管理暫行條例》中的規(guī)定，外匯是指：（A.外國貨幣，包括鈔票、鑄幣等 B.外幣有價證券，包括政府公債、國庫券、公司債券、股票、息票等 C.外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等 D.其他外匯資金）。

5、根據(jù)外匯交割時間，匯率分為（C.遠期匯率 D.即期匯率）。

6、根據(jù)外匯報價和交易的方向，匯率分為（A.買入?yún)R率B.賣出匯率 D.中間匯率）。

9、根據(jù)風險和收益大小，外匯結構性存款可分為（A.保本型B.不保本型）兩種。

2、根據(jù)成色的高低，可把熟金分為（A.純金 B.赤金C.色金）三種。6.根據(jù)成色的高低，熟金可分為：（C 純金 D赤金E.色金）

5、根據(jù)《證券法》第七十四條規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括（）。A.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員

C.公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員

D.保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結算機構、證券服務機構的有關人員 H3、滬深證券交易所對股票、基金交易設漲跌限制限幅為前一天收市價的（A.±10% D.5%）。

4、紅利分配有兩種方式：（B.現(xiàn)金紅利C.增額紅利）。

8、和保證金方式相比，實盤外匯買賣業(yè)務的特點是（A.沒有賣空機制B.沒有融資放大的機制 D.必須持有可賣出的貨幣才能交易）。

10、合約現(xiàn)貨外匯，（C.可以在低價先買，待價格升高后再賣出 D.可以在高價位先賣，等價格跌落后再買入）。

1、黃金按其來源的不同和提煉后含量的不同分為（C.熟金D.生金）。

3、黃金有三種基本價格：（B.生產(chǎn)價格C.市場價格 D.官方價格）。

4、黃金T+D現(xiàn)貨延期交收業(yè)務特點是（A.可雙向交易C.保證金交易 D.每日漲跌停幅度）。

5、黃金在個人理財中的優(yōu)勢表現(xiàn)在以下幾個方面：（A.投資、收藏兩相宜 B.套現(xiàn)方便 C.抵御通貨膨脹的負面影響 D.獲得掌握財富的永久自由）。J3、進行理財規(guī)劃時資產(chǎn)配置的策略包括：（B.買入并持有策略 C.恒定比率調(diào)節(jié)法 D.非恒定比率法）。

4、交割通常采用以下幾種方法：（A.Ｔ+ 0 B.Ｔ+ 1 D.Ｔ+ 3）。6.技術分析的三個假設前提包括：（A價格反映市場一切信息B價格運動具有趨勢性D歷史會重演）

7、結構性存款大都與倫敦同業(yè)拆借利率掛鉤，包括有三種情況：（A.正向掛鉤B.反向掛鉤C.設定區(qū)間掛鉤）。

6、健康保險按照保險責任可以分為（A.疾病保險 B.收入保障保險C.醫(yī)療保險 D.長期護理保險）。

8、健康保險按給付方式劃分，一般可分為（B.報銷型 C.津貼型D.給付型）

M6.目前，我國銀行理財產(chǎn)品存在的風險包括（A.流動性不足C.監(jiān)管空缺D.操作不透明）。11.目前我國個人外匯理財方式有.：（A個人外匯理財產(chǎn)品B個人外匯交易C 外匯通知存款D 外匯協(xié)議存款）

12.目前我國外匯交易市場只進行人民幣與下列貨幣的交易：（A 美元B日元C 港元D 歐元）

6、某保險公司2010年3月發(fā)現(xiàn)投保人李某2008年1月投保的被保險人王某年齡不真實后，可以采取下列哪些措施（B.李某申報的被保險人年齡不真實，致使其支付的保險費少于應付保險費的，保險公司有權更正并要求李某補交保險費 C.保險公司在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付）

P7.偏退休型的理財價值觀的主要特點是：（A儲蓄率高C.進行退休規(guī)劃）。

Q3、契約型投資基金與公司型投資基金的主要區(qū)別有（A.法律依據(jù)不同 B.法人資格不同 C.投資者的地位不同 D.融資渠道不同）。7.其他財產(chǎn)信托包括：（B無形資產(chǎn)C 股權D 債權）S4.實現(xiàn)個人理財目標應注意因素：（A.時間性C.可行性D.操作性E.現(xiàn)實性）。

4、稅收籌劃的原則是（A.合法性B.綜合性 C.節(jié)稅效益最大化）。6.稅收籌劃策略包括.：（A 收入轉移B收入延期C 收入項目福利化 E.收入項目費用化）1商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為（B 理財顧問服務D.綜合理財服務）。

3、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行（A.審批制 D.報告制）。

4、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取下列措施（）。A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人 C.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門負責人 D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關內(nèi)部審計部門負責人

1、稅收的功能主要有（A.代表權 B.再定價 C.再分配 D.財政收入）。T9.投資連接保險具有以下特點：（A 具有保障和投資雙重功能B 不存在固定利率C投資風險完全由被保險人承擔D 需要單獨設置賬戶）

W2.我們把理財價值觀分成四種類型即（A偏退休型B.偏當前享受型C.偏購房型D.偏子女型）。

1、委托這一環(huán)節(jié)一般分為哪幾種形式？（A.柜臺委托 C.網(wǎng)上交易D.電話委托）

2、委托交易品種主要包括：（A.股票 B.債券 C.基金D.國債回購）。

1、外匯必須具有以下三個基本特征：（A.國際性 B.可償性 C.可兌換性）。X3.下列哪些產(chǎn)品不屬于“進攻”性的投資產(chǎn)品？(B.投資基金 C.信托產(chǎn)品 D.國債

2、下列（A.在中國境內(nèi)定居的自然人 B.中國境內(nèi)無住所而在中國境內(nèi)連續(xù)居住滿五年的非中國公民）需就其來自全球范圍的收入納稅。

5、香港股票市場的投資品種有（A.藍籌股 B.紅籌股C.窩輪 D.交易所交易基金）。

6、現(xiàn)金紅利的處置方式有：（A.現(xiàn)金領取B.抵繳保險費C.購買交清增額保險 D.存入保險公司并按一定的利率滾動計息）。

1、信托的設立條件有（A.信任基礎 B.特定目的C.信托財產(chǎn)D.書面契約）。

2、信托設立的書面形式一般有（A.信托契約B.個人遺囑C.個人宣言 D.法院依法裁定的命令）。

3、信托理財?shù)奶攸c包括：（B.信托財產(chǎn)的安全性強C.受托人責任重大D.受托人管理信托財產(chǎn)更方便）。

4、按照《信托法》規(guī)定，信托財產(chǎn)和委托人本人的其他財產(chǎn)相隔離主要體現(xiàn)在（A.信托財產(chǎn)和委托人的財產(chǎn)相隔離C.同一信托公司的信托財產(chǎn)之間相隔離 D.信托財產(chǎn)和信托公司的固有財產(chǎn)相隔離）。

5、信托可以將財產(chǎn)的所有權與（A.受益權 C.管理權）分離。6.信托構成的基本要素有：（A 委托人B受托人C受益人D 信托財產(chǎn)E.信托契約）

Y1、銀行理財是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？（A.了解和發(fā)掘客戶需求B.分析客戶的財務狀況 C.制訂客戶財務管理目標和計劃 D.幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實現(xiàn)理財目標）

5、一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費用：（A.認購費B.申購費C.贖回手續(xù)費 D.管理費）。

8.與銀行、保險、證券相比，信托在個人理財方面的優(yōu)勢有：（A 信托財產(chǎn)的所有權、管理權、受益權相分離B 信托財產(chǎn)不受委托人、受托人的債權人追索C 信托財產(chǎn)不受受益人的債權人追索D 投資領域多元化）

9、影響應納稅額通常有（B.計稅依據(jù) C.稅率）因素 Z8.在衡量宏觀經(jīng)濟運行狀況時，最應該關注的指標有：（A.利率水平B.通脹水平C.經(jīng)濟景氣度 D.社會穩(wěn)定度 E.稅務政策）

7.在資產(chǎn)配置過程中，按照風險承擔能力，我們可以把投資者分為哪幾種類型？ A.保守型 B.輕度保守型 C.均衡型 D.輕度進取型E進取型 8.制定銀行理財規(guī)劃前應考慮的重要因素有（A.時間因素B.年齡因素C.投資者的消費及投資習慣 D.投資者所處的社會環(huán)境）。

3、在間接標價法下，外國貨幣量增加，表示（A.外幣貶值C.本幣升值）。

4、在直接標價法下，本國貨幣量減少，表示（A.外幣貶值 C.本幣升值）。

6、債券按實物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？（A.實物券 C.憑證式債券 D.記賬式債券）7.債券按發(fā)行主體不同，包括：（B記賬式債券C 政府債券D金融債券E.公司債券）

4、資產(chǎn)配置的步驟包括：（A.制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少。B.選擇時機，即在什么時候完成投資組合。C.選擇具體的理財產(chǎn)品，構建投資組合）。

第二篇：個人理財答案

第一次形考測試

一、判斷題

（√）1.在個人/家庭資產(chǎn)負債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升。

（√）2.客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或滿足的期望是理財目標。

（√）3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值。

（√）4.對于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎。

（×）5.客戶負債中起止年限3~5年的為中期負債。

（×）6.定期存款屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)。

（×）7.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率。

（√）8.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益。

（×）9.對未來生活預期屬于判斷性信息。

（√）10.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品適合有較高流動性需求的個人投資者購買。

（√）11.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。

（×）12.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。

（√）13.目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。

（√）14.客戶提出理財?shù)囊笾饕Ｍ攧諣顩r的增值。

二、單選題:14道,每道3分,總分42

1.如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當物價上漲率（B）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。

A、低于

B、超過

C、等于

D、沒有關系

2.(A)是個人理財最基礎的理論。

A、生命周期理論

B、資產(chǎn)組合理論

C、資本資產(chǎn)定價理論

D、期權定價理論 3.（A）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。

A、威廉姆斯

B、夏普

C、馬科維茨

D、莫迪利亞尼

4.生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式？（C）

A、年輕時多消費，年老時少消費

B、年輕時少消費，年老時多消費 C、消費水平在人的一生中保持相當?shù)钠椒€(wěn)

D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式 5.（B）屬于客戶財務信息。

A、投資偏好

B、收支狀況

C、風險承受能力

D、年齡

6.客戶談話的風格相當個性話，在性格特征模型中，該客戶是（B）。A、完美主義者

B、創(chuàng)造主義者

C、歡欣主義者

D、挑戰(zhàn)主義者

7.“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（B）信息類型。A、事實性

B、判斷性

C、推論性

D、財務信息

8.個人理財?shù)睦碚摶A來自于（B）。

A、經(jīng)濟學

B、現(xiàn)代理財學

C、金融市場學

D、投資學

9.銀行的理財產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。

A、貨幣儲蓄

B、銀行轉帳

C、銀行咨詢

D、服務

10.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產(chǎn)品(一年按360天計算)，該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計算。若實際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（B）美元。

A、750 B、1500 C、2500 D、3000 11.商談中的大忌不包括（B）。

A、打斷別人的話

B、向?qū)Ψ奖砻髡\意

C、抓住對方過失攻擊對方

D、說法太多

12.個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按（B）計算的。

A、購置價

B、當前市場價格

C、平均購置價

D、視情況而定

13.個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風險（D）來實現(xiàn)需求與目標。

A、狀況

B、大小

C、預測

D、偏好

14.以下屬于開放式問題的是（B）。

A、要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票？

B、行在上周又上調(diào)存款準備金了，對此您怎么看？

C、能否告訴我您的年齡？

D、打算到50歲再開始規(guī)劃退休，這會不會太遲了？

三、多選題:10道,每道3分,總分30多選題:10道,每道3分,總分30 1.以下有關個人/家庭資產(chǎn)負債的論述正確的是（CD）。

A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C、對于那些債務關系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。

D、理想的凈資產(chǎn)持有量應根據(jù)客戶的實際情況而定。

2.目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務包括：（ABCD）。

A、基金

B、人民幣理財產(chǎn)品

C、外匯理財產(chǎn)品

D、卡類理財產(chǎn)品

3.一般情況下，在經(jīng)濟增長放緩，處于衰退同期時，個人和家庭不采取的措施包括(ABCD).A、減持固定收益類產(chǎn)品.B、買入對周期波動敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

C、增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.D、減少防御性低收益資產(chǎn)

4.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列(CD)屬于流動負債。

A、汽車貸款

B、教育貸款

C、信用卡貸款

D、消費貸款

5.將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（ABC）。

A、按金融產(chǎn)品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉換債券

B、按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單

C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品

D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

6.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ABCD）。

A、固定收益率

B、最低收益率

C、預期最高收益率

D、浮動收益率

7.下列對生命周期各個階段的特征的陳述正確的是（BCD）。

A、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金

C、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累

D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性

8.在溝通前準備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。

A、客戶的個性特征，家庭情況

B、客戶目前遇到的相關問題和特殊需求

C、收集與理財產(chǎn)品相關的資料

D、掌握與客戶興趣相關的知識

9.面對不同客戶時，下列應對技巧中恰當?shù)氖牵˙CD）。

A、對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說

B、對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C、對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導

D、對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

10.對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（ABC）。

A、社會環(huán)境

B、經(jīng)濟環(huán)境

C、金融環(huán)境

D、技術環(huán)境

第二次形考測試

一、判斷題:10道,每道3分,總分30

（√）1.萬能壽險是一種保費繳納靈活，保單的保險金額可以調(diào)整的壽險。

（×）2.保險公司經(jīng)營個人保險理財產(chǎn)品的盈余主要來源于保險費的死差益、利差益和費差益。

（×）3.某基金的資產(chǎn)配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。

（×）4.與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品一定程度上降低了收益性.（√）5.證券投資基金是一種間接的證券投資方式。

（√）6.封閉式基金可以在證券交易所按市價買賣。

（×）7.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的投資功能。

（×）8.管理人對基金運營收益承擔投資風險

（√）9.注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是收入型基金。

（×）10.保險合同當事人即參與訂立合同的主體，包括保險人和受益人。

二、單選題:10道,每道3分,總分30

1.個人保險理財?shù)淖畲筇攸c，是將保險的（C）功能和資金增值的功能有機結合起來。

A、社會管理

B、資金融通

C、基本保障

D、風險管理

2.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（A）。

A、實際風險承受能力

B、風險偏好

C、風險分散

D、風險認知

3.下列金融資產(chǎn)中，風險從低到高排列的順序是（A）。

A、銀行存款、國債、公司債券、股票

B、股票、公司債券、國債、銀行存款

C、國債、銀行存款、股票、公司債券

D、國債、銀行存款、公司債券、股票

4.在投資連接保險中，投資部分的盈虧風險由（B）承擔。

A、保險人

B、被保險人

C、保險公司

D、投保人

5.年金保險是一種（B）保險產(chǎn)品。

A、創(chuàng)新型人壽保險

B、傳統(tǒng)型人壽保險

C、創(chuàng)新型非壽險

D、創(chuàng)新投資型保險

6.從個人證券理財產(chǎn)品的風險看，債券類理財產(chǎn)品的特有風險主要是（D）。

A、政策風險

B、利率風險

C、市場風險

D、違約風險

7.（B）是個人證券理財?shù)母咀饔谩?/p>

A、規(guī)避風險

B、獲取收益

C、流動性

D、便利性

8.保險合同條款由保險人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險人確認，保險合同即成立。因此我們說保險合同是一種（B）合同。

A、附和性

B、條件性

C、補償性

D、射幸性

9.對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D）。

A、10%以上

B、10% C、5%—10%

D、5%

10.依據(jù)基金法律形式，我國目前設立的基金為（A）基金。

A契約性

B、公司型

C、封閉式

D、開放式

三、多選題:10道,每道4分,總分40多選題:10道,每道4分,總分40 1.債券投資的風險因素有：（ABCD）。

A、利率風險

B、通貨膨脹風險

C、違約風險

D、提前償付風險

2.下列關于投資型保險產(chǎn)品的說法，不正確的是：

A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶

B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作（ABD）C、投資保費的投資收益歸客戶所有

D、保單持有人無法獲得分紅

3.如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，一般不會選擇的是（ACD）。

A、財產(chǎn)保險

B、終身壽險

C、基金 D、股票

4.下列屬于人身保險的是（ABC）。

A、人壽保險

B、意外傷害保險

C、健康保險

D、責任保險

5.下列屬于保險理財產(chǎn)品風險的是(AC)。

A、經(jīng)營管理風險

B、違約風險

C、政策風險

D、利率風險

6.以下屬于債券和股票共有的特點說法錯誤的是（AD）。

A、收益率不會影響

B、都屬于有價證券

C、都是籌資手段

D、都有規(guī)定的償還期限

7.下列(ABC)能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府

B、企業(yè)組織

C、金融機構

D、社會團體

8.下列（ACD）不屬于國債投資的特征。

A、收益率高

B、安全性高

C、免稅待遇

D、流動性強

9.在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持的原則包括（AB)。

A、轉移風險

B、量力而行

C、本金安全

D、高額收益

10.（BDE）屬于開放式基金特點。

A、基金規(guī)模不可變化

B、基金價格以基金凈資產(chǎn)價值為計算依據(jù)

C、通常在交易所交易基金單位

D、可以贖回

E、不限定存續(xù)期

第三次形考測試

一、判斷題:8道,每道4分,總分32

（√）1.商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務。

（×）2.在外匯理財產(chǎn)品中，浮動收益類產(chǎn)品是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現(xiàn)這種期權的復合產(chǎn)品。

（×）3.美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。

（√）4.我國匯率的標價不使用間接標價法。

（×）5.期權費是指期權的執(zhí)行價格。

（√）6.個人信托選擇的客戶通常是有一定財富積累的人群。

（×）7.信托關系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權。

（√）8.只要具備權利能力，即可成為受益人。

二、單選題:8道,每道4分,總分32

1.個人外匯結構性存款的一個典型特征是（B）有權提前終止存款。

A、存款人

B、銀行

C、代理人 D、第三方

2.下列關于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是：(D)A、可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款

B、收入來源包括房地產(chǎn)自身的增值收入

C、收入來源包括房地產(chǎn)的租金收入

D、一般有政府財政保障

3.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是(B)。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

4.資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎上，可將（B）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。

A、20% B、30% C、40% D、50% 5.兩得寶是投資者（A）期權。

A、賣出

B、買入

C、選擇

D、組合6.下列關于信托的說法，不正確的是：(C)A、信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置

B、委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

C、信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D、信托目的要有可能達到或?qū)崿F(xiàn)

7.我國個人實盤外匯買賣是（C）的買賣。

A、人民幣與外幣之間

B、人民幣

C、外幣與外幣之間

D、外幣

8.在外匯理財產(chǎn)品中，（A）是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現(xiàn)這種期權的復合產(chǎn)品。

A、結構類投資工具

B、浮動收益類產(chǎn)品

C、實盤外匯買賣

D、期權類產(chǎn)品

三、多選題:6道,每道6分,總分36多選題:6道,每道6分,總分36 1.（AC）可以擔任信托受托人。

A、專業(yè)信托投資公司

B、限制行為能力自然人

C、具有完全民事行為能力自然人

D、僅具有權利能力的自然人

E任何人

2.關于信托的表述中正確的是（CD）。

A、受托人可以是同一信托的惟一受益人

B、委托人不可成為受益人

C、凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人

D、受托人負有對信托財產(chǎn)進行分別管理的義務

E、委托人負有放棄財產(chǎn)權的義務

3.外匯市場產(chǎn)生的原因包括（ACD）。

A投機

B、央行干預

C、貿(mào)易和投資

D、對沖

4.從長期來看，影響匯率走向的因素中包括（BCD）。

A、官方干預

B、國際收支

C、通貨膨脹率

D、利率

5.（ABC）屬于信托基本要素。

A、信托行為

B、信托關系人

C、信托目的D、信托收益率

E、信托期限

6.以下有關外匯期權交易的說法正確的是（ABC）。

A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。

B、期權的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權利。

C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。

D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。

第四次形考測試

一、判斷題:13道,每道3分,總分39

（√）1.一般來說，市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低.（×）2.各資產(chǎn)收益的相關性會影響組合的預期收益，不會影響組合的風險。

（×）3.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用。

（×）4.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期。

（×）5.子女教育儲蓄屬于理財目標中的短期目標。

（√）6.投機獲取資本利得是國內(nèi)外消費者購買住宅的原因之一。

（×）7.在我國，企業(yè)年金繳費由企業(yè)來負擔。

（×）8.根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務教育和非義務教育。

（×）9.一個完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部分。

（√）10.面積大小是影響房價最重要的因素。

（√）11.物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。

（√）12.社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。

（×）13.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。

二、單選題:13道,每道3分,總分39

1.教育儲蓄是國家規(guī)定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取并以（D）方式計息。

A、零存整取

B、存本取息

C、整存領取

D、整存整取

2.根據(jù)我國經(jīng)濟承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實際需要以及參照有關國家的歷史水平，到20世紀末國家財政性教育經(jīng)費支出占國民生產(chǎn)總值比例應達到（B），教育經(jīng)費要占財政支出（）。

A、4%，10% B、4%，15%

C、5%，12% D、5%，20%

3.目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和（A）。

A、等額本金還款法

B、等比還款法

C、比例還款法

D、等額利息還款法

4.自（B）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。

A、1990年

B、1991年

C、1992年

D、1993年

5.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費785.3萬元建成（不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為： A A、1321.66萬元

B、536.36萬員

C、248.94萬元

D、1072.72萬元

6.為調(diào)控房地產(chǎn)市場投資過熱的情況，（B）不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。

A、大量發(fā)行央行票據(jù)

B、降低房貸基準利率

C、提高存款準備金率

D、提高貸款首付比例

7.一般來說，處于（D）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

A、少年成長期

B、青年成長期

C、中年穩(wěn)健期

D、退休養(yǎng)老期

8.職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構的一種（C）保險形式。

A、基本

B、輔助

C、補充

D、主要

9.由于經(jīng)營策劃失敗，造成實際投資收益低于預期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風險為（B）風險。

A、系統(tǒng)風險

B、非系統(tǒng)風險

C、不可分散風險

D、財務風險

10.教育財政獨立是（D）教育財政的特點。

A、中國

B、英國

C、日本

D、美國

11.影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價水平具有（C）影響的宏觀因素。

A、一般性

B、特定性

C、決定性

D、普遍性

12.按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險目標替代率為（D）。

A、28.50% B、38.50% C、48.50% D、58.50%

13.為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實施的理財規(guī)劃是（B）。

A、現(xiàn)金規(guī)劃

B、退休養(yǎng)老規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、風險管理和保險規(guī)劃

三、多選題:11道,每道2分,總分22多選題:11道,每道2分,總分22

1.關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是（ACD）。

A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等

2.下列金融服務中，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力

A、房屋保險

B、個人住房按揭貸款

C、公積金貸款

D、個人住房裝修貸款

3.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點包括(ABD）。

A、具有分散投資的效應

B、能抵御通脹

C、個性差異小，易操作

D、可運用財務杠桿

4.房地產(chǎn)的投資方式包括：ABCD A、房地產(chǎn)購買

B、房地產(chǎn)租賃

C、房地產(chǎn)信托

D、申請房地產(chǎn)抵押貸款

5.企業(yè)年金計劃可以給企業(yè)帶來一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以（ABCD）。

A、吸引人才

B、為基本養(yǎng)老保險提供輔助性作用

C、樹立企業(yè)的良好形象

D、為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠

6.下列關于退休規(guī)劃說法不正確的是（BCD）。

A、計劃開始不宜太遲

B、劃期應當在五年左右

C、資應當極其保守

D、對投資和風險應當相當樂觀

7.下列關于養(yǎng)老保險特點的說法正確的是（AC）。

A、養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的B、養(yǎng)老保險費用完全由單位和個人共同承擔

C、養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源

D、養(yǎng)老保險是社會保險最重要的險種之一，本質(zhì)上也是一種商業(yè)保險 8.子女教育投資與購房投資的不同在于（BC）。

A金額大

B、沒有時間彈性

C、費用無法準確預測

D、受通貨膨脹因素的影響

9.下列關于教育投資策劃的說法正確的是（ABCD）。

A、教育費用無法事先確切預測

B、教育投資策劃方案要注意根據(jù)實際情況調(diào)整

C、教育投資策劃要注意與子女溝通

D、在子女的不同年齡段，應選擇不用的投資產(chǎn)品

10.在確定子女教育目標時應該考慮的因素有（ABCD）。

A、學校的特點

B、學費的高低

C、子女的興趣愛好

D、子女的學習能力

第五次形考測試

一、判斷題:10道,每道3分,總分30（×）1.商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程，這體現(xiàn)了理財顧問服務的專業(yè)特點。

（×）2.對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。

（×）3.理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平。

（×）4.收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。

（×）5.根據(jù)我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。

（√）6.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款可以免征個人所得稅。

（√）7.在我國現(xiàn)行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。

（×）8.銀行理財人員向客戶提供理財顧問服務后,客戶根據(jù)理財顧問服務來管理和運用資金所產(chǎn)生的權益和風險由銀行和客戶共同承擔.（√）9.個人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負擔的低位選擇。

（√）10.收藏品通常是升值性資產(chǎn)

一、單選題:10道,每道3分,總分30 1.藝術品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟發(fā)達的西方，距今大約有（B）多年的歷史。

A、200 B、250 C、300 D、350

2.我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從（A）開始。

A、書畫

B、陶瓷

C、古典家具

D、古錢幣

3.我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B）。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

4.標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標

II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關系的建立

IV、分析客戶現(xiàn)行財務狀況

V、提出理財計劃

VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為____D_____。

A、I，III，VI，V，IV，II

B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV

D、III，I，IV，II，V，VI

5.(C)是理財規(guī)劃師較為適當?shù)淖龇ā?/p>

A、對自身執(zhí)業(yè)經(jīng)歷作修飾美化

B、跟隨客戶的思路進行會談

C、不就投資規(guī)劃做出收益保證

D、采用誘導提問的方式進行問詢

6.（A）歷來是藝術品市場的中堅力量。

A、企業(yè)投資者

B、國有企業(yè)

C、政府所屬有關機構

D、私人收藏家

7.公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應按照___A__項目征收個人所得稅。

A、工資所得 后略

8.個人理財業(yè)務是建立在（B）基礎之上的銀行業(yè)務。

A、法定代理關系

B、委托代理關系

C、存款業(yè)務關系

D、貸款業(yè)務關系

9.按照我國稅率的基本規(guī)定，勞務報酬所得適用的比例稅率為（D）。

A、5% B、10% C、15% D、20%

10.根據(jù)我國有關規(guī)定，下列征收個人所得稅的是（C）。

A、國債利息

B、保險賠款

C、中國鐵路建設債券

D、教育儲蓄存款利息

三、多選題:10道,每道4分,總分40多選題:10道,每道4分,總分40 1.我國個人所得稅采用的稅率形式有（AD）。

A比例稅率 B、全額累進稅率

C、超率累進稅率

D、超額累進稅率

E、定額稅率

2.世界公認的效益最好的三大投資項目包括(ACD)。

A、金融證券投資

B、房地產(chǎn)投資

C、保險理財產(chǎn)品投資

D、藝術品投資

3.以下屬于藝術品投資特點的是（AB).A、風險小

B、不受政治的影響

C、收益大

D、流通性好

4.從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準則的精神發(fā)生沖突的是（BCD）。

A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B、任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

C、與本機構同事談論客戶的社會地位

D、將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構

5.稅收規(guī)則應當遵循的原則是（ABCD）。

A、綜合性原則

B、規(guī)劃性原則

C、規(guī)劃性原則

D、合法性原則

6.以下國內(nèi)機構中可以提供理財服務的是（ABC）.A、基金公司

B、保險公司

C、信托公司

D、律師事務所

7.下列（BCD）不可以作為合理稅收籌劃方法。

A、充分利用費用扣除規(guī)定

B、用發(fā)票沖抵費用

C、以多人名義分領勞務報酬

D、量采用現(xiàn)金交易

8.以下屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是（ABCD）。

A、收藏品

B、接受別人的禮品

C、按揭房產(chǎn)

D、應稅債券

9.對理財顧問服務的理解不恰當?shù)氖牵˙C）。

A、在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B、財務規(guī)劃是理財顧問服務的核心內(nèi)容

C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D、分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

10.下列稅收種類中，納稅主體包括自然人的是（ABC）。

A、財產(chǎn)稅類

B、資源稅類

C、行為稅類

D、關稅 增加：

1、下列關于理財目標對應正確的有（AB）。

A．休假----短期目標 B．建立退休基金----長期目標

C．參加人壽保險----短期目標 啟D。動個人生意----短期目標

2、外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設計思路和運用金融工具的不同，可以分為（ABCD）

A．個人外匯存款類 B．實盤操作類 C．浮動收益類

D．結構投資類

3、下列關于我國企業(yè)補充養(yǎng)老保險說法不正確的是（AC）。

A．由國家統(tǒng)一立法，強制實施

B．所需資金可從企業(yè)自有資金中的獎勵、福利基金內(nèi)提取

C．企業(yè)補充養(yǎng)老保險不需要稅收優(yōu)惠

D．與企業(yè)經(jīng)濟效益有關

4、個人購買住房可能涉及的稅收有（ABCDE）。

A．營業(yè)稅

B．印花稅 C．契稅 D．個人所得稅 E．土地增值稅

5、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人__A__。

A．2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人

B．2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人

C．2001和2002均為我國非居民納稅人

D．2000和2001均為我國居民納稅人

6、（ABCE）等所得項目中需繳納個人所得稅。

A股票形式股息紅利

B股票賬戶中的資金所獲利息

C投資于開放式基金的價差收入

D儲蓄性壽險利息所得 E股票轉

第三篇：個人理財答案

判斷

相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風險相對大一些。（√）之所以要構建證券組合，原因是盡可能地降低投資風險。（X）

浮動利率但收益封頂型的結構性存款銀行在滿一年后無提前終止的權利。（X）

東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值5%，投資者可獲9%的投資收益。（√）個人投資者在進行證券理財時，應以規(guī)避風險和實現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標。（X）金融投資理論一般認為，投資收益和投資風險呈正相關關系。（√）

個人投資者在進行證券理財時，應以規(guī)避風險和實現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標。（X）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風險證券理財產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（√）證券理財對象的不同，使得個人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定差異。（X）廣義的個人理財是指個人（自然人）購買商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品以獲取投資收益的活動。（X）

從個人理財產(chǎn)品的收益和風險的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品具有流動性強的顯著特點。（X）從存款保值增值的角度考慮，其實質(zhì)是個人的一種金融投資活動，是個人的一種理財行為。（√）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風險證券理財產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（√）

60歲以上老年段在個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為上限。（X）個人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（X）

要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財服務，則每月綜合賬戶存款余額不能低于10萬美元。（X）規(guī)避風險與獲取收益是個人證券理財?shù)母咀饔谩＃╔）

不保本的雙貨幣存款可以使個人客戶獲得定期存款利息和期權費收益，但因?qū)儋u出貨幣選擇權，要承擔利率變動的風險。（X）個人證券理財行為實施的關鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場。（√）

一般情況下，在確定儲蓄額度時，要考慮個人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風險偏好等因素。（√）

傳統(tǒng)儲蓄類個人理財產(chǎn)品主要適用個人理財?shù)脑缙谫Y金積累，同時，滿足了一部分投資者追求固定收益、風險小的需求。（X）

單選

如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當物價上漲率（超過）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。（零存整取定期儲蓄）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。

對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（5%～10%）。40歲以下青年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。

銀行的理財產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（服務）。按照基金的一級分類，各類基金的風險與收益特征有高到低的排序依次是（股票型基金）。依據(jù)基金法律形式，我國目前設立的基金為（契約型）基金。

為未來若干年子女出國留學、定居積累的外匯，則可考慮購買（）類理財產(chǎn)品。

多選

儲蓄計劃的制定包括（確定儲蓄額度、選擇儲蓄網(wǎng)點、選擇儲蓄理財方式、選擇儲蓄存期）。證券投資基金的特點包括（全選）。

下列（中央政府、金融機構、公司）能作為債券發(fā)行主體。境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財服務相比，具有（全選）。

確定科學的個人證券理財策略，應主要考慮（個人投資者的年齡、構建什么樣的投資組合）因素。個人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財服務，好處主要有（全選）。銀行理財產(chǎn)品支出包括（稅收、銀行結算手續(xù)費、銀行卡年費）等項目。

判斷

套匯是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取外匯收益。（√）

在選擇個人保險理財產(chǎn)品時，通常需要考慮轉移風險的目的和投資人或被保險人的投資偏好。（√）個人外匯結構性存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風險類存款”和“本金無風險類存款”。（X）分紅保險的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險人實際保障水平下降的問題。（√）

萬能人壽保險的投保人或被保險人可以決定死亡保險金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價值的改變而改變。（√）保險公司經(jīng)營個人理財保險產(chǎn)品的盈余只來源于對被保險人投資賬戶的管理費用和投資收益分成。（X）

一般情況下，投資者可進行適當?shù)姆稚⑼顿Y，將個人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風險。（√）

年金保險是分紅保險中一類特殊的險別。（X）

傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款風險較低，適合投資個性保守的投資人，但獲利很低，有時甚至出現(xiàn)“負利率”。（√）投保人或被保險人繳納的保險費產(chǎn)生溢額部分的根本原因在于死差益。（X）

在保險理財規(guī)劃的實施過程中，個人或家庭與保險中介或和保險公司應保持良好的溝通和交流，以便在必要時能對保險理財規(guī)劃進行適當?shù)恼{(diào)整。（√）

在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來較高的投資收益。（X）如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設定停損點。（√）分紅保險是保險雙方風險與收益相結合的保險產(chǎn)品。（√）

非壽險投資型保險的合同期滿后，如獲得過保險賠償，可以領取本金，但不能領取投資收益。（X）

當市場一窩蜂拋空某一幣別時，大家都需要借該幣別來交割，這時，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進場前別忘了考慮匯率風險。（X）

對于買入看漲期權的投資者來說，只有當期權到期時的即期匯率超過協(xié)議匯率時，投資者才能執(zhí)行買權并獲利。（√）保險理財產(chǎn)品的突出特點是既有保障的功能，又具有投資的功能。（√）我國商業(yè)銀行要求客戶開立個人外匯買賣交易專用賬戶。（X）

萬能人壽保險可以為被保險人提供終身保障，也可以提供一段時期的保障，通常最短的期限為5年。（X）外匯理財產(chǎn)品一般分為銀行擁有提前終止權和投資者擁有提前終止權兩種。（√）

單選

個人保險理財產(chǎn)品的最顯著特點，是具有（風險保障）和投資雙重功能。在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（轉移風險）的原則和量力而行的原則。年金保險是以（被保險人在保險有效期內(nèi)生存）為給付條件。

資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎上，可將（0.52）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。年金保險是一種（傳統(tǒng)型人壽保險）產(chǎn)品。我國個人實盤外匯買賣是（外幣）的買賣。

多選

目前我國保險市場上常用的產(chǎn)品主要有（分紅保險、萬能人壽保險、投資連接保險、年金保險）。

個人保險理財產(chǎn)品與普通的保險產(chǎn)品相比，個人保險理財產(chǎn)品的特點主要有（風險保障和投資雙重功能、保險合同列明分紅條款、投資收益水平不確定）。一個完整的個人保險理財規(guī)劃，應該包括（全選）。

現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款比較，外幣協(xié)議儲蓄具有（最低起存金額、收益較高、期限靈活）特點。個人外匯結構性存款按照本金有無風險劃分，可以分為（本金有風險類存款、本金無風險類存款）。

傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款的投資理財策略主要有（選擇合適的存儲幣種、確定合理的存款期限、選擇合適的存款銀行）。

在個人財務規(guī)劃中，經(jīng)常用到的保險產(chǎn)品包括【人壽保險

意外傷害保險

健康保險

財產(chǎn)保險

責任保險】等。

習慣養(yǎng)成要求理財產(chǎn)品必須保障未來的消費水平，至少不低于以前最高生活標準下的消費水平。【正確

】

個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。【 正確

】

財務策劃方案的核心內(nèi)容就是財務策劃的具體建議?！?錯誤

】 個人理財規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性?！?正確 】

個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風險【 偏好

】來實現(xiàn)需求與目標。個人理財?shù)睦碚摶A來自于【 現(xiàn)代理財學

】。

以下屬于開放式問題的是【央行在上周又下調(diào)存款準備金了，對此您怎么看？ 】。“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是【 推論性

】信息類型。客戶的短期目標不包括【

子女的教育儲蓄

】。(生命周期理論)是個人理財最基礎的理論。

【 威廉斯

】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。

個人理財對理財者而言，其重要作用有【 規(guī)避風險與保障生活

為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎

提高生活水平

】。

財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程中要遵循的步驟包括【回顧客戶的目標與要求

評估財務與投資策略

評估當前投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績

調(diào)整投資組合及時溝通客戶并獲得客戶授權

】。建立客戶關系的方式有【與客戶見面

電話交談

網(wǎng)絡聯(lián)系

通信】等。

由【通貨膨脹

金融風暴

政治動蕩

】宏觀因素所決定的風險，這種風險對個人來說是無法控制的。

個人理財業(yè)務流程包括【建立客戶關系

收集客戶信息

分析客戶財務狀況

整合個人理財策略并提出財務策劃計劃

執(zhí)行和監(jiān)控財務策劃計劃】等步驟。

理財學理論應用到個人理財中的主要有【 資產(chǎn)組合理論

資本資產(chǎn)定價理論

期權定價理論

貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型】。許多學者以【客戶性格

生命周期

行為

年齡

】為劃分依據(jù)建立了不同的客戶市場分類理論。

生命周期理論認為，人們更加偏好【 消費水平在人的一生中保持相當?shù)钠椒€(wěn) 】的消費模式。

提高財務策劃服務質(zhì)量不包括【

提高人際交往能力

】。

以下屬于個人資產(chǎn)項目的是(接受別人的禮品

收藏品

汽車

按揭房產(chǎn))。個人理財業(yè)務流程包括【建立客戶關系

收集客戶信息

分析客戶財務狀況

整合個人理財策略并提出財務策劃計劃

執(zhí)行和監(jiān)控財務策劃計劃】等步驟。

在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列(信用卡透支額

消費貸款)屬于短期負債。當前，我國的個人外匯理財手段主要有【銀行個人外匯理財產(chǎn)品

個人外匯交易

B股

外匯信托產(chǎn)品】。

由【通貨膨脹

金融風暴

政治動蕩】宏觀因素所決定的風險，這種風險對個人來說是無法控制的。

個人理財對理財者而言，其重要作用有【規(guī)避風險與保障生活

為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎

提高生活水平】。

財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程中要遵循的步驟包括【回顧客戶的目標與要求

評估財務與投資策略

評估當前投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績

調(diào)整投資組合 及時溝通客戶并獲得客戶授權 】。判斷題：

1.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品適合有較高流動性需求的個人投資者購買【錯誤】

2.客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或滿足的期望是理財目標【正確】 3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值【正確】

4.目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主【錯誤】 5.對未來生活預期屬于判斷性信息【正確】

6.對于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計未來收入支出的基礎【正確】 7.客戶提出理財?shù)囊笾饕Ｍ攧諣顩r的增值【錯誤】

8.在個人/家庭資產(chǎn)負債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升【錯誤】

9.客戶負債中起止年限3~5年的為中期負債【錯誤】

10.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益【正確】

11.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法【正確】 12.目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主?！惧e誤】 13.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。【錯誤】 14.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率【錯誤】

15.定期存款屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)?！菊_】 16.股票投資的收益等于股利所得?！惧e誤】

17.與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品一定程度上降低了收益性【錯誤】 18.證券投資基金是一種間接的證券投資方式【正確】

19.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的投資功能.【錯誤】

20.股票投資的收益等于股利所得。【錯誤】

21.保險公司經(jīng)營個人保險理財產(chǎn)品的盈余主要來源于保險費的死差益、利差益和費差益?！惧e誤】

22.萬能壽險是一種保費繳納靈活，保單的保險金額可以調(diào)整的壽險。【正確】

23.某基金的資產(chǎn)配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。【錯誤】

24.保險合同當事人即參與訂立合同的主體，包括保險人和受益人。【錯誤】 25.封閉式基金可以在證券交易所按市價買賣?！菊_】 26.管理人對基金運營收益承擔投資風險【錯誤】

27.在外匯理財產(chǎn)品中，浮動收益類產(chǎn)品是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現(xiàn)這種期權的復合產(chǎn)品?！惧e誤】 28.期權費是指期權的執(zhí)行價格。【錯誤】 29.信托關系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權?！惧e誤】 30.個人信托選擇的客戶通常是有一定財富積累的人群?！菊_】 31.只要具備權利能力，即可成為受益人。

【正確】 32.我國匯率的標價不使用間接標價法?！菊_】 33.美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%?！惧e誤】

34.商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務?！菊_】 35.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用?！菊_】 36.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小?！惧e誤】 37.子女教育儲蓄屬于理財目標中的短期目標?！惧e誤】

38.一個完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部分。【錯誤】

39.面積大小是影響房價最重要的因素?！惧e誤】

40.物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子?！菊_】 41.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期?！惧e誤】 42.在我國，企業(yè)年金繳費由企業(yè)來負擔?！惧e誤】

43.一般來說，市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低.【正確】

44.社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。【正確】 45.根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務教育和非義務教育?！惧e誤】 46.投機獲取資本利得是國內(nèi)外消費者購買住宅的原因之一。【正確】 47.各資產(chǎn)收益的相關性會影響組合的預期收益，不會影響組合的風險?！惧e誤】 48.收藏品通常是升值性資產(chǎn)【錯誤】

49.在我國現(xiàn)行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。【正確】 50.商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程，這體現(xiàn)了理財顧問服務的專業(yè)特點?！惧e誤】

51.銀行理財人員向客戶提供理財顧問服務后,客戶根據(jù)理財顧問服務來管理和運用資金所產(chǎn)生的權益和風險由銀行和客戶共同承擔.【錯誤】

52.對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅?！惧e誤】

53.理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平?！惧e誤】 54.個人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負擔的低位選擇?！菊_】 55.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款可以免征個人所得稅?！菊_】 56.收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。【錯誤】 57.根據(jù)我國的相關法律，私人收藏文物是違法的?！惧e誤】

單選題

1.【威廉姆斯】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。

2.個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風險【偏好】來實現(xiàn)需求與目標。

3.如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當物價上漲率【超過 】銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。

3某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產(chǎn)品(一年按360天計算)，該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計算。若實際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為【 1500 】美元。5.個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按【 當前市場價格】計算的。6.【收支狀況】屬于客戶財務信息。7.商談中的大忌不包括【向?qū)Ψ奖砻髡\意】。

8.客戶談話的風格相當個性話，在性格特征模型中，該客戶是【創(chuàng)造主義者】。

9.生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式？【消費水平在人的一生中保持相當?shù)钠椒€(wěn)】

10.“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是【判斷性 】信息類型。11.(生命周期理論)是個人理財最基礎的理論。

12.以下屬于開放式問題的是【央行在上周又上調(diào)存款準備金了，對此您怎么看?】。

13.銀行的理財產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種【服務】。

14.個人理財?shù)睦碚摶A來自于【現(xiàn)代理財學 】。

15.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的【實際風險承受能力】。16.從個人證券理財產(chǎn)品的風險看，債券類理財產(chǎn)品的特有風險主要是【違約風險】。

17.保險合同條款由保險人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險人確認，保險合同即成立。因此我們說保險合同是一種【附和性】合同。18.年金保險是一種【傳統(tǒng)型人壽保險 】保險產(chǎn)品。

19.【獲取收益】是個人證券理財?shù)母咀饔谩?/p>

20.在投資連接保險中，投資部分的盈虧風險由【被保險人】承擔。

21.下列金融資產(chǎn)中，風險從低到高排列的順序是【銀行存款、國債、公司債券、股票】。22.個人保險理財?shù)淖畲筇攸c，是將保險的【基本保障】功能和資金增值的功能有機結合起來。

23.對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過【

5% 】。

24.依據(jù)基金法律形式，我國目前設立的基金為 【契約性】 基金?！坑袡嗵崆敖K止存款。26.在外匯理財產(chǎn)品中，【結構類投資工具】是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現(xiàn)這種期權的復合產(chǎn)品。

27.下列關于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法，不【正確】的是：一般有政府財政保障

28.資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎上，可將【50%】的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。

29.兩得寶是投資者【賣出】期權。

30.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是（）。

信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。】的買賣。

31.下列關于信托的說法，不【正確】的是：信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

32.目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和【等額本金還款法】。

33.自【1991年

】年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。

34.影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價水平具有【決定性】影響的宏觀因素。

35.教育財政獨立是【美國】教育財政的特點。

36.根據(jù)我國經(jīng)濟承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實際需要以及參照有關國家的歷史水平，到20世紀末國家財政性教育經(jīng)費支出占國民生產(chǎn)總值比例應達到【4%，】，教育經(jīng)費要占財政支出【 15% 】。37.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費785.3萬元建成【不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本】。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估重置成本為：1321.66萬元 38.為調(diào)控房地產(chǎn)市場投資過熱的情況，【降低房貸基準利率】不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。

39.由于經(jīng)營策劃失敗，造成實際投資收益低于預期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風險為【非系統(tǒng)】風險。

40.職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構的一種【補充

】保險形式。

41.按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險目標替代率為【58.50%】。42.為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實施的理財規(guī)劃是【退休養(yǎng)老規(guī)劃 】。

43.一般來說，處于【退休養(yǎng)老期】的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

44.教育儲蓄是國家規(guī)定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取并以【整存整取】方式計息。45.按照我國稅率的基本規(guī)定，勞務報酬所得適用的比例稅率為【20%】。

46.(不就投資規(guī)劃做出收益保證)是理財規(guī)劃師較為適當?shù)淖龇ā?/p>

47.某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月48.日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人。

49.標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標

II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關系的建立

IV、分析客戶現(xiàn)行財務狀況

V、提出理財計劃

VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。【正確】的次序應為 III，I，IV，II，V，VI。

50.公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應按照_工資薪金所得_項目征收個人所得稅。

51.根據(jù)我國有關規(guī)定，下列征收個人所得稅的是【保險賠款 】。

52.藝術品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟發(fā)達的西方，距今大約有【250】多年的歷史。

53.【企業(yè)投資者】歷來是藝術品市場的中堅力量。

54.我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從【古錢幣】開始。

55.個人理財業(yè)務是建立在【委托代理關系 】基礎之上的銀行業(yè)務。

多選題

1.下列關于理財目標對應【正確】的有【 休假----短期目標;

建立退休基金----長期目標 】。2.在溝通前準備工作中，需要研究收集的客戶信息有【 客戶的個性特征，家庭情況

;客戶目前遇到的相關問題和特殊需求;掌握與客戶興趣相關的知識 】。

3.將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是【 按金融產(chǎn)品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉換債券

按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單

按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品 】。

4.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：【 固定收益率;

最低收益率;

預期最高收益率;

浮動收益率 】。

5目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務包括：【 基金;人民幣理財產(chǎn)品;外匯理財產(chǎn)品;卡類理財產(chǎn)品】。

6.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列【信用卡貸款;消費貸款】屬于流動負債。

7.以下有關個人/家庭資產(chǎn)負債的論述正確的是【

對于那些債務關系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。

理想的凈資產(chǎn)持有量應根據(jù)客戶的實際情況而定。

】。

8一般情況下，在經(jīng)濟增長放緩，處于衰退同期時，個人和家庭不采取的措施包括 【 減持固定收益類產(chǎn)品.;買入對周期波動敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

.增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.;減少防御性低收益資產(chǎn) 】.9.面對不同客戶時，下列應對技巧中恰當?shù)氖恰?對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導

對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視 】。

10.對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：【 社會環(huán)境;經(jīng)濟環(huán)境;金融環(huán)境】。11.債券投資的風險因素有：【 利率風險;通貨膨脹風險;違約風險;提前償付風險】。

12.以下關于債券的分類【正確】的是【

按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券等轉】。13.下列【

收益率高;免稅待遇;流動性強

】不屬于國債投資的特征。14.下列關于投資型保險產(chǎn)品的說法，不正確的是：

【保費中的投資保費進入儲蓄賬戶;保費中的投資保費由基金管理公司進行運作;保單持有人無法獲得分紅】

15.如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，一般不會選擇的是【 財產(chǎn)保險;基金;股票 】。

16.下列【

中央政府;企業(yè)組織;金融機構

】能作為債券發(fā)行主體。

17.在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持的原則包括【

轉移風險;

量力而行

】。

18.以下屬于債券和股票共有的特點說法【錯誤】的是【

收益率不會影響;

都有規(guī)定的償還期限

】。

19.下列屬于人身保險的是【 人壽保險;意外傷害保險;健康保險 】。

20.【 基金價格以基金凈資產(chǎn)價值為計算依據(jù);基金單位可以贖回;不限定存續(xù)期】屬于開放式基金特點。

21.下列屬于保險理財產(chǎn)品風險的是【

經(jīng)營管理風險;政策風險

】。

22.關于信托的表述中正確的是【

凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人;

受托人負有對信托財產(chǎn)進行分別管理的義務 】。

23.以下有關外匯期權交易的說法正確的是【

外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利 期權的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權利。期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。

】。

24.外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設計思路和運用金融工具的不同，可以分為【 個人外匯存款類;實盤操作類;浮動收益類;結構投資類 】

25.外匯市場產(chǎn)生的原因包括【

投機;貿(mào)易和投資;對沖

】。

26.【

信托行為;信托關系人;信托目的 】屬于信托基本要素

27.【

專業(yè)信托投資公司;

具有完全民事行為能力自然人 】可以擔任信托受托人。

28.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點包括【 具有分散投資的效應;能抵御通脹;可運用財務杠桿

】。

29.下列關于教育投資策劃的說法【正確】的是【

教育費用無法事先確切預測;

教育投資策劃方案要注意根據(jù)實際情況調(diào)整

教育投資策劃要注意與子女溝通;

在子女的不同年齡段，應選擇不用的投資產(chǎn)品】。30.下列關于我國企業(yè)補充養(yǎng)老保險說法不正確的是【

由國家統(tǒng)一立法，強制實施;

企業(yè)補充養(yǎng)老保險不需要稅收優(yōu)惠

】。

31.下列關于養(yǎng)老保險的說法【正確】的有【

養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的

養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源】。32.在確定子女教育目標時應該考慮的因素有【

學校的特點;學費的高低;子女的興趣愛好;子女的學習能力;】。

33.下列金融服務中，【

個人住房按揭貸款;公積金貸款;個人住房裝修貸款

】的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力

34.現(xiàn)實生活中，對個人的退休生活帶來影響的因素包括【

預期壽命的延長;提前退休;市場利率波動;家庭成員的健康狀況

】。

35.子女教育投資與購房投資的不同在于【沒有時間彈性;費用無法準確預測

】。

36.個人購買住房可能涉及的稅收有【營業(yè)稅;印花稅;契稅;個人所得稅;土地增值稅

】。

37.房地產(chǎn)的投資方式包括【房地產(chǎn)購買;房地產(chǎn)租賃;房地產(chǎn)信托】 38.企業(yè)年金計劃可以給企業(yè)帶來一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以【

吸引人才;為基本養(yǎng)老保險提供輔助性作用;樹立企業(yè)的良好形象;為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠

】。39.包括自然人的是【

財產(chǎn)稅類;

資源稅類;行為稅類

】。

40..以下國內(nèi)機構中可以提供理財服務的是【

基金公司;保險公司;信托公司

】.41.從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準則的精神發(fā)生沖突的是【

任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露;與本機構同事談論客戶的社會地位

將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構】。

42.以下屬于藝術品投資特點的是【

風險小;

不受政治的影響

】.43.以下屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是【

收藏品;

接受別人的禮品;按揭房產(chǎn);應稅債券

】。

44.下列【用發(fā)票沖抵費用;以多人名義分領勞務報酬;盡量采用現(xiàn)金交易】不可以作為合理稅收籌劃方法。

45.世界公認的效益最好的三大投資項目包括【

金融證券投資;保險理財產(chǎn)品投資;藝術品投資

】。

46.對理財顧問服務的理解不恰當?shù)氖恰矩攧找?guī)劃是理財顧問服務的核心內(nèi)容;

為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

】。

47.稅收規(guī)則應當遵循的原則是【 綜合性原則;

規(guī)劃性原則;

規(guī)劃性原則;

合法性原則 】。

48.我國個人所得稅采用的稅率形式有【

比例稅率;

超額累進稅率 】。

判斷題:13道,每道3分,總分39 1.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用。【正確】 2.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小?！惧e誤】

3.子女教育儲蓄屬于理財目標中的短期目標?！惧e誤】

4.一個完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部分?！惧e誤】

5.面積大小是影響房價最重要的因素。【錯誤】

7.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期?！惧e誤】 8.在我國，企業(yè)年金繳費由企業(yè)來負擔?！菊_】

9.一般來說，市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低.【正確】

10.社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。【正確】 11.根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務教育和非義務教育?！惧e誤】 12.投機獲取資本利得是國內(nèi)外消費者購買住宅的原因之一?！菊_】 13.各資產(chǎn)收益的相關性會影響組合的預期收益，不會影響組合的風險?！惧e誤】

多選題:11道,每道2分,總分22多選題:11道,每道2分,總分22

1.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點包括【 具有分散投資的效應

能抵御通脹 可運用財務杠桿

】。2.下列關于教育投資策劃的說法正確的是【 教育費用無法事先確切預測

教育投資策劃方案要注意根據(jù)實際情況調(diào)整

教育投資策劃要注意與子女溝通

在子女的不同年齡段，應選擇不用的投資產(chǎn)品

】。3.下列關于我國企業(yè)補充養(yǎng)老保險說法不正確的是【

由國家統(tǒng)一立法，強制實施

企業(yè)補充養(yǎng)老保險不需要稅收優(yōu)惠 】。

4.下列關于養(yǎng)老保險的說法正確的有【 養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源 】。5.在確定子女教育目標時應該考慮的因素有【 學校的特點

學費的高低

子女的興趣愛好

子女的學習能力】。6.下列金融服務中，【個人住房按揭貸款

公積金貸款

個人住房裝修貸款 】的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力

7.現(xiàn)實生活中，對個人的退休生活帶來影響的因素包括【 預期壽命的延長

提前退休

市場利率波動

家庭成員的健康狀況】。

8.子女教育投資與購房投資的不同在于【沒有時間彈性

費用無法準確預測

】。9.個人購買住房可能涉及的稅收有【營業(yè)稅

印花稅 契稅

個人所得稅

土地增值稅】。10.房地產(chǎn)的投資方式包括【房地產(chǎn)購買

房地產(chǎn)租賃

房地產(chǎn)信托

】 判斷題:13道,每道3分,總分39

1.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用?！菊_】 2.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。【錯誤】

3.子女教育儲蓄屬于理財目標中的短期目標。【錯誤】

4.一個完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部分?！惧e誤】

5.面積大小是影響房價最重要的因素?！惧e誤】

6.物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子?！菊_】 7.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期?！惧e誤】 8.在我國，企業(yè)年金繳費由企業(yè)來負擔。【錯誤】

9.一般來說，市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低.【正確】

10.社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃?！菊_】 11.根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務教育和非義務教育。【錯誤】 12.投機獲取資本利得是國內(nèi)外消費者購買住宅的原因之一?！菊_】 13.各資產(chǎn)收益的相關性會影響組合的預期收益，不會影響組合的風險?！惧e誤】

單選題:

1.目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和【

等額本金還款法

】。

2.自【

1991年

】年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。

3.影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價水平具有【

決定性

】影響的宏觀因素。

4.教育財政獨立是【

美國

】教育財政的特點。

5.根據(jù)我國經(jīng)濟承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實際需要以及參照有關國家的歷史水平，到20世紀末國家財政性教育經(jīng)費支出占國民生產(chǎn)總值比例應達到【

4% 】，教育經(jīng)費要占財政支出【

15%

】。

6.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費785.3萬元建成【不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本】。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為：【1321.66萬元】 7.為調(diào)控房地產(chǎn)市場投資過熱的情況，【 降低房貸基準利率

】不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。

8.由于經(jīng)營策劃失敗，造成實際投資收益低于預期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風險為【

非系統(tǒng)風險

】風險。

9.職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構的一種【

補充 】保險形式。

10.按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險目標替代率為【

58.50% 】。

11.為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實施的理財規(guī)劃是【

退休養(yǎng)老規(guī)劃

】。12.一般來說，處于【 退休養(yǎng)老期】的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

13.教育儲蓄是國家規(guī)定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取并以【

整存整取

】方式計息。

多選題: 1.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點包括【

具有分散投資的效應

能抵御通脹

可運用財務杠桿 】。2.下列關于教育投資策劃的說法正確的是【 教育費用無法事先確切預測

教育投資策劃方案要注意根據(jù)實際情況調(diào)整

教育投資策劃要注意與子女溝通

在子女的不同年齡段，應選擇不用的投資產(chǎn)品】。3.下列關于我國企業(yè)補充養(yǎng)老保險說法不正確的是【

由國家統(tǒng)一立法，強制實施

企業(yè)補充養(yǎng)老保險不需要稅收優(yōu)惠 】。4.下列關于養(yǎng)老保險的說法正確的有【 養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的 養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源 】。5.在確定子女教育目標時應該考慮的因素有【學校的特點

學費的高低

子女的興趣愛好

子女的學習能力 】。

6.下列金融服務中，【個人住房按揭貸款

公積金貸款

個人住房裝修貸款 】的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力

7.現(xiàn)實生活中，對個人的退休生活帶來影響的因素包括【 預期壽命的延長

提前退休

市場利率波動

家庭成員的健康狀況 】。8.子女教育投資與購房投資的不同在于【沒有時間彈性

費用無法準確預測

】。9.個人購買住房可能涉及的稅收有【 營業(yè)稅

契稅

個人所得稅

土地增值稅】。10.房地產(chǎn)的投資方式包括：【房地產(chǎn)購買

房地產(chǎn)租賃

房地產(chǎn)信托

】

11.企業(yè)年金計劃可以給企業(yè)帶來一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以【吸引人才

為基本養(yǎng)老保險提供輔助性作用

樹立企業(yè)的良好形象

為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠】。

10.個人銀行理財產(chǎn)品的種類包括：（）A.人民幣理財產(chǎn)品 B.外匯理財產(chǎn)品 C.儲蓄理財產(chǎn)品 D.卡類理財產(chǎn)品

判斷

借鑒國際上養(yǎng)老保險制度發(fā)展的經(jīng)驗和教訓，結合我國人口多、底子薄的基本國情，我國政府提出了社會統(tǒng)籌和個人帳戶相結合的養(yǎng)老保險制度，創(chuàng)造了取其所長、用其精華的具有中國特色的養(yǎng)老保險制度。（√）理財專家的建議是，退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。（√）如果城市過于擴張，會導致地價的上升。（X）

我們可以將收益法中的折算率看作估價對象投資的機會成本。（√）個人信托理財是一種較為有效的實行財產(chǎn)管理的制度設計。（X）

只要具有權利能力的人都可以作為受益人。（√）

投資效果的好壞關鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和。（X）

信托公司管理不善的風險主要是指受托人的不良行為給委托人或受益人帶來損失的可能性。（X）

職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構的一種主要保險形式。（X）

信托中的有限責任只體現(xiàn)在信托的內(nèi)部關系中。（X）

收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經(jīng)營用房地產(chǎn)的估價。（√）

個人信托理財產(chǎn)品的收益，可以來源于實業(yè)投資的股權收入、信托貸款的利息收入，也可以來源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權的轉讓收入等。（√）

人口素質(zhì)提高，對社會穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展等都具有良好的促進作用，帶動地價上漲。（√）

一個完整的退休策劃，包括工作生涯設計，退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計。（√）成立個人信托，只可以減輕甚至豁免個人所得稅的稅務負擔。（X）在通貨緊縮時期投資于房地產(chǎn)上的資本價值一般會上升。（X）

目前實行“中央公積金”制的19個國家中，新加坡做出的成績最顯著。（√）個人信托理財主要針對兩類人群：一是針對富有階層的，主要體現(xiàn)為投資和財產(chǎn)轉移。二是針對普通居民的保障性品種。（√）

信托關系一經(jīng)成立，受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權。（X）

投資于不同類型房地產(chǎn)時，要求各類型之間的相關性較高，才能起到分散風險的作用。（X）自然風險往往是人力不可直接控制的，但可以通過保險的方式轉嫁給保險公司。（√）

單選

退休養(yǎng)老投資最理想的模式應按照比例組合搭配，降低投資風險。投資組合可定為（30%股票型基金，40%國債儲蓄，30%銀行存款）。

信托的本質(zhì)是可以將財產(chǎn)的所有權與（利益）相分離。

工作時，每年至少應將稅前收入的（0.2）存入銀行，只有養(yǎng)成良好的儲蓄習慣，才能確保后半生無憂。個人投資者在與信托機構共同設立信托關系時,應當采?。〞妫┬问健?/p>

房地產(chǎn)既可以用于居住、使用，產(chǎn)生消費性，也可以用于投資以達到保值增值的目的。這是房地產(chǎn)（投資與消費雙重性）的特征。

制定退休計劃是整個財務策劃程序中一個（關鍵性）的組成部分。

多選

影響城市土地價格的社會因素包括（社會穩(wěn)定狀況、人口狀況、城市化）。

以個人為投資主體的委托人在選擇受托人時，應該考慮（高度信任、信用風險、永續(xù)經(jīng)營、管理能力）因素。

作為投資人規(guī)避信托產(chǎn)品風險的對策有（投資者應選擇經(jīng)營規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品公司查詢與財產(chǎn)有關的任何信息、關注與信托公司簽署的信托合同、在信托計劃執(zhí)行過程中，集合信托計劃受益人有權向信托公司查詢與財產(chǎn)有關的任何信息）。

短期教育策劃工具包括（全選）等。影響建筑物價格的因素大體包括（全選）。

房地產(chǎn)投資風險控制策略是保證房地產(chǎn)投資安全的必要步驟。它包括（全選）。

按照我國《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，具有完全民事能力的自然人，可以將（全選）委托給信托公司，信托公司按照規(guī)定的條件和目的進行管理、運用和處置。

在教育策劃步驟中，應該明確子女要接受教育的類型。要考慮（全選）等因素來選擇學校。

判斷

和其他投資相比較，藝術品是一種非要具有強大的資金實力才可以投資的項目。（X）藝術品投資是一種經(jīng)濟、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。（√）

一個國家藝術品市場的發(fā)展，某種意義上說，是一個國家社會經(jīng)濟收入達到一定標準，國民有了充分的財富的時候，藝術品市場才會興旺并穩(wěn)定地發(fā)展。（X）

稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關法律、法規(guī)）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅目標的一系列謀劃活動。（X）正直誠信原則要求CFP證書持有人遵守的不僅僅是原則本身，更重要的是原則所蘊涵的精神。（√）

個人因改變居住條件或工作調(diào)動而轉讓原自有住房的，經(jīng)向稅務機關申報核準，凡居住滿五年或五年以上的，減半繳納土地增值稅。（X）

退休的稅收籌劃方法主要是推遲支付和稅收分割。（√）

初進入藝術品市場的投資者一般最好結合自己的興趣愛好來選擇投資取向，確立具體投資范疇。（X）財務策劃師的專業(yè)資格標準由國際注冊理財策劃師理事會制定。（√）個人理財策劃師信譽的好壞，主要體現(xiàn)在其擁有的客戶的數(shù)量。（X）油畫作品的增值在今后仍將有強烈的上揚走勢。（√）

對居民納稅義務人的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）國債免征個人所得稅，因此，購買國債是一種值得考慮的投資方向。（√）個人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。（√）

單選

下列（中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人）是我國非居民納稅義務人。我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁便首先從（古錢幣）開始。

為了保證財務策劃師的持續(xù)勝任能力，按照國際注冊理財策劃師理事會的要求，財務策劃師資格申請者一旦獲得財務策劃師資格，就應當接受后續(xù)教育，并且必須達到（規(guī)定的最低）后續(xù)教育的時間要求。信托理財產(chǎn)品涉及的稅種不包括（所得稅）。

多選

（股票形式股息紅利、股票賬戶中的資金所獲利息、投資于開放式基金的價差收入、股票轉讓所得）等所得項目中需繳納個人所得稅。

勞務報酬所得的納稅籌劃方法包括（支付次數(shù)籌劃法、分項計算籌劃法、費用轉移籌劃法）。

藝術品投資特性包括（經(jīng)濟、文化并駕齊驅(qū)的投資行為、投資風險小、基本不受政治的影響、以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報的投資項目）。

藝術品投資風險的特性包括（風險源于投資者自身、風險可以控制、和其他投資項目的風險有必然聯(lián)系）。在我國現(xiàn)行的稅制結構中，納稅主體包括自然人的是（消費稅、增值稅、房產(chǎn)稅）。作為一個個人理財師，（信譽）是其最具價值的資產(chǎn)。

財務策劃師考試要求報考人士具備跨行業(yè)的知識，包括（全選）等。一般來說，職業(yè)道德準則的一般原則包括（全選）。

國家對封閉式運作的（個人儲蓄性住房公積金、個人儲蓄性養(yǎng)老保險金、個人儲蓄性失業(yè)保險金、個人儲蓄性醫(yī)療保險金）等利息所得免征所得稅

判斷 財務策劃方案的核心內(nèi)容就是財務策劃的具體建議。（X）

個人理財就是通過制定財務規(guī)劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理而實現(xiàn)生活目標的一個過程。（√）可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。（X）現(xiàn)代理財學研究對象以公司為主，但有關理論亦可應用于個人理財研究。（√）

習慣養(yǎng)成要求理財產(chǎn)品必須保障未來的消費水平，至少不低于以前最高生活標準下的消費水平。（X）財務策劃師制定的財務策劃計劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助客戶實現(xiàn)其未來的財務目標。（X）

貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財務估價方法既是個人理財過程中基本的估價、計算方法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)。（√）客戶未來的工作前景屬于判斷題性信息。（√）

一般來說，在財務策劃師與客戶簽訂雇用合同的時候，應該有雙方之間發(fā)生爭端之后，如何解決爭端的條款。（√）資本資產(chǎn)定價理論開辟了一條適合于許多領域的經(jīng)濟估價方法，同時還創(chuàng)造出了新的衍生金融工具，并促進了社會對風險的更有效的管理，為理財學的發(fā)展提供了廣闊的空間。（X）客戶負債中起止年限3～5年的為中期負債。（X）

可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。（X）

個人理財規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性。（√）在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。（√）夏普認為，投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風險。（X）

財務理財師在收集了客戶的有關數(shù)據(jù)和確定其財務目標后，可以進入尋求財務策劃計劃的階段。（X）一般來說，貨幣市場工具風險相對較大，投資回報率也相對較高。（X）個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。（√）

人類社會自從有了產(chǎn)品，就開始有了個人理財?shù)男枨?。（X）

夏普關于資產(chǎn)組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求得最佳的資產(chǎn)組合，使投資報酬最高，而其風險最小。（X）

個人理財就是做出一項英明的投資決策。（X）

第四篇：個人理財最新答案

個人理財過程性評測參考資料

個人理財

一、判斷題 1.習慣養(yǎng)成要求理財產(chǎn)品必須保障未來的消費水平，至少不低于以前最高生活標準下的消費水平（√）2.客戶未來的工作前景屬于判斷題性信息。（√）3.人類社會自從有了產(chǎn)品，就開始有了個人理財?shù)男枨?。（X）

4.財務理財師在收集了客戶的有關數(shù)據(jù)和確定其財務目標后，可以進入尋求財務策劃計劃的階段。(X)5.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集法。√

6.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財務估價方法既是個人理財過程中基本的估價、計算方法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)。（√）7.一般來說，貨幣市場工具風險相對較大，投資回報率也相對較高。（√）

8.個人理財就是做出一項英明的投資決策。（X）9.財務策劃師制定的財務策劃計劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助客戶實現(xiàn)其未來的財務目標。（X）10.可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。X 11.一般來說，在財務策劃師與客戶簽訂雇用合同的時候，應該有雙方之間發(fā)生爭端之后，如何解決爭端的條款。（√）

12.資本資產(chǎn)定價理論開辟了一條適合于許多領域的經(jīng)濟估價方法，同時還創(chuàng)造出了新的衍生金融工具，并促進了社會對風險的更有效的管理，為理財學的發(fā)展提供了廣闊的空間。X 13.現(xiàn)代理財學研究對象以公司為主，但有關理論亦可應用于個人理財研究。(√）

14.夏普認為，投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風險。（X）15.財務策劃方案的核心內(nèi)容就是財務策劃的具體建議。（X）

16.個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。（√）17.個人理財規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性（√）

18.個人理財就是通過制定財務規(guī)劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理而實現(xiàn)生活目標的一個過程。（√）19..客戶負債中起止年限3~5年的為中期負債。（√）20.夏普關于資產(chǎn)組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求得最佳的資產(chǎn)組合，使投資報酬最高，而其風險最小。（X）第二次

1.60歲以上老年段在個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為上限。(X)

2.金融投資理論一般認為，投資收益和投資風險呈正相關關系。（√）3..一般情況下，在確定儲蓄額度時，要考慮個人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風險偏好等因素。（√）

4.從個人理財產(chǎn)品的收益和風險的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品具有流動性強的顯著特點。（X）

5.東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值5%，投資者可獲9%的投資收益。（√）6.個人證券理財行為實施的關鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場。（√）7.債券類理財產(chǎn)品的收益，主要來源于價差收益。（X）8.剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風險證券理財產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（√)

9.開放式基金的紅利收益與封閉式基金一樣。（X）10.之所以要構建證券組合，原因是盡可能地降低投資風險。（X）

11.相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風險相對大一些。（√）

12.個人投資者在進行證券理財時，應以規(guī)避風險和實現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標。（X）13.從存款保值增值的角度考慮，其實質(zhì)是個人的一種金融投資活動，是個人的一種理財行為。（√）

14.梳理自己的理財目標是個人銀行理財規(guī)劃步驟中的最基本的前提。（X）

15.傳統(tǒng)儲蓄類個人理財產(chǎn)品主要適用個人理財?shù)脑缙谫Y金積累，同時，滿足了一部分投資者追求固定收益、風險小的需求。（X）

16.個人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（X）

17.證券理財對象的不同，使得個人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定差異。（X）

18.不保本的雙貨幣存款可以使個人客戶獲得定期存款利息和期權費收益，但因?qū)儋u出貨幣選擇權，要承擔利率變動的風險。（X）19.廣義的個人理財是指個人（自然人）購買商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品以獲取投資收益的活動。（）

20.規(guī)避風險與獲取收益是個人證券理財?shù)母咀饔?。（X）

2.1浮動利率但收益封頂型的結構性存款銀行在滿一年后無提前終止的權利。（X）

22渣打銀行于2005年8月15日推出了亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品。（X）

個人理財過程性評測參考資料

23.個人投資者在進行證券理財時，應以規(guī)避風險和實現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標X 24.個人銀行理財產(chǎn)品具有同質(zhì)性等顯著特點。（X）25.要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財服務，則每月綜合賬戶存款余額不能低于10萬美元。（X）第三次

1.萬能人壽保險的投保人或被保險人可以決定死亡保險金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價值的改變而改變。（√）

2.對于買入看漲期權的投資者來說，只有當期權到期時的即期匯率超過協(xié)議匯率時，投資者才能執(zhí)行買權并獲利。（√）

3.外匯理財產(chǎn)品一般分為銀行擁有提前終止權和投資者擁有提前終止權兩種。（√）4.非壽險投資型保險的合同期滿后，如獲得過保險賠償，可以領取本金，但不能領取投資收益。（X）5.當市場一窩蜂拋空某一幣別時，大家都需要借該幣別來交割，這時，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進場前別忘了考慮匯率風險。（X）

6.一般情況下，投資者可進行適當?shù)姆稚⑼顿Y，將個人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風險。（√）

8.保險理財規(guī)劃的實施過程中，個人或家庭與保險中介或和保險公司應保持良好的溝通和交流，以便在必要時能對保險理財規(guī)劃進行適當?shù)恼{(diào)整。（√）

7.保險公司經(jīng)營個人理財保險產(chǎn)品的盈余只來源于對被保險人投資賬戶的管理費用和投資收益分成。（X）8.經(jīng)營管理風險對我國保險產(chǎn)品的發(fā)展影響巨大。（X)9.在選擇個人保險理財產(chǎn)品時，通常需要考慮轉移風險的目的和投資人或被保險人的投資偏好。（√）10.分紅保險的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險人實際保障水平下降的問題。(√)11.年金保險是分紅保險中一類特殊的險別。（X）12.個人外匯結構性存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風險類存款”和“本金無風險類存款”。（X）13.非壽險投資型保險的合同期滿后，如獲得過保險賠償，可以領取本金，但不能領取投資收益。（X）

14.我國商業(yè)銀行要求客戶開立個人外匯買賣交易專用賬戶(X)15.由于我國目前保險公司的資金運用渠道還有一定的限制，國內(nèi)資本市場和貨幣市場的運行又不穩(wěn)定，金融資產(chǎn)價格波動幅度較大，這樣勢必會增加經(jīng)營管理風險(X)16.資金規(guī)模小的保守型投資者，由于不愿承擔過大的風險，應該盡可能利用銀行提供的外匯衍生工具，在匯市中進行“套期”而獲得滿意的收益。（X 17.進行外匯理財規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財愿望轉化為具體的外匯理財目標。（√）18..投資連接保險具有很高的透明度。（√）19套匯是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取外匯收益。（√）

20.投保人或被保險人繳納的保險費產(chǎn)生溢額部分的根本原因在于死差益。（X）21.在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來較高的投資收22.如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設定停損點。（√）

22個人保險理財產(chǎn)品給付保險金由兩部分組成：一是風險保障金；另一部分是投資收益。(√)

23傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款風險較低，適合投資個性保守的投資人，但獲利很低，有時甚至出現(xiàn)“負利率”。（√）

24保險理財產(chǎn)品的突出特點是既有保障的功能，又具有投資的功能。(√）

25分紅保險是保險雙方風險與收益相結合的保險產(chǎn)品。(√)

26.投資連接保險是一種繳費靈活、保險金額可以調(diào)整、非約束性（保單現(xiàn)金價值與保險金額分別計算）(X)27.年金保險具有高度儲蓄性，有養(yǎng)老保障的功能。（√）

第四次

1.借鑒國際上養(yǎng)老保險制度發(fā)展的經(jīng)驗和教訓，結合我國人口多、底子薄的基本國情，我國政府提出了社會統(tǒng)籌和個人帳戶相結合的養(yǎng)老保險制度，創(chuàng)造了取其所長、用其精華的具有中國特色的養(yǎng)老保險制度。（√）

1.我們可以將收益法中的折算率看作估價對象投資的機會成本。(√)

2.投資效果的好壞關鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和。(X)

3.如果城市過于擴張，會導致地價的上升。（X）

4.職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構的一種主要保險形式。（X）5.信托中的有限責任只體現(xiàn)在信托的內(nèi)部關系中。(X)

6.目前實行“中央公積金”制的19個國家中，新加坡做出的成績最顯著。（√）

7.成立個人信托，只可以減輕甚至豁免個人所得稅的稅務負擔。（X）

8.信托關系一經(jīng)成立，受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權。（X）

9..投資于不同類型房地產(chǎn)時，要求各類型之間的相關性較高，才能起到分散風險的作用。（X）

個人理財過程性評測參考資料

10.人信托理財主要針對兩類人群：一是針對富有階層的，主要體現(xiàn)為投資和財產(chǎn)轉移。二是針對普通居民的保障性品種。（√）

11.只要具備權利能力，即可成為受益人。(√)12.在通貨緊縮時期投資于房地產(chǎn)上的資本價值一般會上升。（√）13.信托公司管理不善的風險主要是指受托人的不良行為給委托人或受益人帶來損失的可能性。（X）

14.一個完整的退休策劃，包括工作生涯設計，退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計?！?15.人口素質(zhì)提高，對社會穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展等都具有良好的促進作用，帶動地價上漲。（X）

16.收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經(jīng)營用房地產(chǎn)的估價。（√）17.自然風險往往是人力不可直接控制的，但可以通過保險的方式轉嫁給保險公司。（√）18.理財專家的建議是，退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。(√)19.個人信托理財產(chǎn)品的收益，可以來源于實業(yè)投資的股權收入、信托貸款的利息收入，也可以來源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權的轉讓收入等。（√）

20.個人信托理財是一種較為有效的實行財產(chǎn)管理的制度設計。(X)21.對于有穩(wěn)定收入來源，短期內(nèi)又沒有大宗購買計劃的家庭，買信托理財產(chǎn)品是一種較為理想的投資。（√）第五次

1.個人因改變居住條件或工作調(diào)動而轉讓原自有住房的，經(jīng)向稅務機關申報核準，凡居住滿五年或五年以上的，減半繳納土地增值稅(X)2.一個國家藝術品市場的發(fā)展，某種意義上說，是一個國家社會經(jīng)濟收入達到一定標準，國民有了充分的財富的時候，藝術品市場才會興旺并穩(wěn)定地發(fā)展。(X)2.退休的稅收籌劃方法主要是推遲支付和稅收分割。（√）

3.個人理財策劃師信譽的好壞，主要體現(xiàn)在其擁有的客戶的數(shù)量。（X）

4.藝術品投資是一種經(jīng)濟、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。（√）

5.稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關法律、法規(guī)）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅目標的一系列謀劃活動（X）6.財務策劃師的專業(yè)資格標準由國際注冊理財策劃師理事會制定。（√）

7.初進入藝術品市場的投資者一般最好結合自己的興趣愛

好來選擇投資取向，確立具體投資范疇。（X）8.正直誠信原則要求CFP證書持有人遵守的不僅僅是原則本身，更重要的是原則所蘊涵的精神。（√）。

9.油畫作品的增值在今后仍將有強烈的上揚走勢。（√）

10.和其他投資相比較，藝術品是一種非要具有強大的資金實力才可以投資的項目。（X）

11.對居民納稅義務人的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）

12.國債免征個人所得稅，因此，購買國債是一種值得考慮的投資方向。（√）14.個人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。(√)

二、單選題

1.（A）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。A 威廉斯 2.客戶的短期目標不包括（子女的教育儲蓄）。3.提高財務策劃服務質(zhì)量不包括（B）。B提高人際交往能力

4.個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按B 當前市場價格）計算的。

5.個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風險（D）來實現(xiàn)需求與目標D偏好

6.個人理財?shù)睦碚摶A來自于（B）。B 現(xiàn)代理財學

7.生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式？（C）

C消費水平在人的一生中保持相當?shù)钠椒€(wěn)

8.客戶談話的風格相當個性話，在性格特征模型中，該客戶是（B）。B 創(chuàng)造主義者

9.“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（C）信息類型。C推論性

10．.(A)是個人理財最基礎的理論。A生命周期理論 11.（B）屬于客戶財務信息A 投資偏好

12..以下屬于開放式問題的是（B）。

B 央行在上周又上調(diào)存款準備金了，對此您怎么看？ 第二次

1.40歲以下青年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（C）C

C基金50%～60%，股票40%～50%

2.為未來若干年子女出國留學、定居積累的外匯，則可考慮購買（指數(shù)型外匯理財產(chǎn)品）類理財產(chǎn)品

3.依據(jù)基金法律形式，我國目前設立的基金為(A契約性）基金。

4.銀行的理財產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。D 服

個人理財過程性評測參考資料

務

5..（A零存整取定期儲蓄）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。

6.從個人證券理財產(chǎn)品的風險看，債券類理財產(chǎn)品的特有風險主要是（D）D違約風險

7.對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D5%）8.如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當物價上漲率(B 超過）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失

9.對于購買銀行外匯理財產(chǎn)品的投資者來說，（A股票型基金）需特別關注。

10.般可以用銀行理財產(chǎn)品收益率指標來測算個人銀行理財產(chǎn)品的收益狀況，其計算公式為（C）。C(期末資產(chǎn)-期初資產(chǎn)）/期初資產(chǎn)

11.下列金融資產(chǎn)中，風險從低到高排列的順序是（A）。

A銀行存款、國債、公司債券、股票

12.（B）是個人證券理財?shù)母咀饔?。B獲取收益 13.按照基金的一級分類，各類基金的風險與收益特征有高到低的排序依次是（A股票型基金）。第三次

1.我國個人實盤外匯買賣是（C 外幣與外幣之間）的買賣。

2.資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎上，可將（0.52）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃 3.年 金保險是以（A 被保險人在保險有效期內(nèi)生存）為給付條件

4.在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（A轉移風險）的原則和量力而行的原則。

5.年金保險是一種（D）保險產(chǎn)品。D傳統(tǒng)型人壽保險 6.個人保險理財產(chǎn)品的最顯著特點，是具有（風險保障）和投資雙重功能。

.7.（A匯率風險)是外匯交易者面臨的最主要和最嚴峻的風險。

8.在投資連接保險中，投資部分的盈虧風險由（B 被保險人）承擔

8..（B費差異）是指保險公司內(nèi)各類壽險業(yè)務中營業(yè)保費的附加保費大于該實際支出的營業(yè)費的差額。

10.兩得寶是投資者（A 賣出）期權。

11.個人外匯結構性存款按收益率的類型劃分，不包括（C與利率掛鉤的結構性存款）。12.經(jīng)過200多年的發(fā)展，（分紅保險）已成為世界壽險市場上的主流產(chǎn)品

13.個人外匯結構性存款的一個典型特征是（B銀行）有權提前終止存款 第四次

1.工作時，每年至少應將稅前收入的（0.1）存入銀行，只有養(yǎng)成良好的儲蓄習慣，才能確保后半生無憂。

2.影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價水平具有（C 決定性）影響的宏觀因素 2.50歲乃至退休以后的老人則可以將更大的比例用于（基金組合）

3.信托關系當事人不包括（B債務人）。

4.信托的本質(zhì)是可以將財產(chǎn)的所有權與（A利益）相分離。

6.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費785.3萬元建成（不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為A：A1321.66萬元 7.自（B 1991）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。

8.職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構的一種（C補充）保險形式。

9.房地產(chǎn)既可以用于居住、使用，產(chǎn)生消費性，也可以用于投資以達到保值增值的目的。這是房地產(chǎn)（B投資于消費雙重性）的特征。

10.個人信托理財規(guī)劃不包括（D跟蹤）方面。11.房地產(chǎn)成本法評估的理論基礎是，一宗改良地塊的價格為（A土地價格和改良物殘余價值之和）。12.信托的最基本職能是(C財產(chǎn)管理職能)。

13.退休養(yǎng)老投資最理想的模式應按照比例組合搭配，降低投資風險。投資組合可定為（A）。

A20%股票型基金，40%國債儲蓄，40%銀行存款金，40%國債儲蓄，24%銀行存款

14.制定退休計劃是整個財務策劃程序中一個（B關鍵）的組成部分

15.個人投資者在與信托機構共同設立信托關系時,應當采取(D書面)形式

16.如果不借款，全部使用股東的資本進行投資房地產(chǎn)，那就沒有（C財務風險）。17.下列關于信托的說法不正確的是（C）

C信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人 18.由于投資者決策錯誤，經(jīng)營管理不善，造成實際投資經(jīng)營結果低于預期結果的可能性，從投資管理角度看這類風險為（B經(jīng)營風險）。19.房地產(chǎn)投資決策過程的融資分析不包括（A風險承受能力）。第五次

個人理財過程性評測參考資料

1.我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁便首先從（D古錢幣）開始。

2.作為一個個人理財師，（a信譽）是其最具價值的資產(chǎn)。3.藝術品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟發(fā)達的西方，距今大約有（B250）多年的歷史。

4.為了保證財務策劃師的持續(xù)勝任能力，按照國際注冊理財策劃師理事會的要求，財務策劃師資格申請者一旦獲得財務策劃師資格，就應當接受后續(xù)教育，并且必須達到（D規(guī)定的最低規(guī)定的最低）后續(xù)教育的時間要求 5.個人購買的自用普通住宅（指建筑面積在120平方米以下的住宅）暫（減半）征收契稅。

6.股票期權在員工行權后，再在市場銷售時，所獲價差收益免征（B個人所得稅）。

7.（A 企業(yè)投資者）歷來是藝術品市場的中堅力量 8我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B 5%~45%）。

9.下列（C）是我國非居民納稅義務人。C中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人 10.信托理財產(chǎn)品涉及的稅種不包括（C所得稅）。12.小李購買中國體育彩票中獎一次，收入9988元，應按稅率（0）交納個人所得稅。

三、多選題 1.許多學者以（ABD）為劃分依據(jù)建立了不同的客戶市場分類理論。

A客戶性格 B 生命周期 D 行為

B通貨膨脹C金融風暴D政治動蕩

9.在個人財務規(guī)劃中，經(jīng)常用到的保險產(chǎn)品包括（ABCDE）等

A人壽保險 B意外傷害保險 C 健康保險 D 財產(chǎn)保險 E責任保險

10.個人銀行理財產(chǎn)品的種類包括（ADE）

A人民幣理財產(chǎn)品 D外匯理財產(chǎn)品 E 卡類理財產(chǎn)品 11.以下屬于個人資產(chǎn)項目的是(ACDE)。A接受別人的禮品 C收藏品 D汽車E 按揭房產(chǎn) 12.個人理財業(yè)務流程包括（ABCDE）等步驟

A建立客戶關系B收集客戶信息C分析客戶財務狀況D整合個人理財策略并提出財務策劃計劃E執(zhí)行和監(jiān)控財務策劃計劃

13.財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程中要遵循的步驟包括（ABCDE）

A回顧客戶的目標與要求B評估財務與投資策略C評估當前投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績

D調(diào)整投資組合E及時溝通客戶并獲得客戶授權 14.由（BCD）宏觀因素所決定的風險，這種風險對個人來說是無法控制的。

B通貨膨脹 C金融風暴 D政治動蕩

第二次

1.銀行理財產(chǎn)品支出包括（ABE）等項目。

A稅收B銀行結算手續(xù)費E銀行卡年費

2.個人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財服務，好處主要有（ABCDE）A節(jié)約信息成本B減少投資的盲目性C提供了充分的信譽保證D提供多樣化的理財產(chǎn)2.當前，我國的個人外匯理財手段主要有（ABDE）。品E其龐大的銷售網(wǎng)絡可以滿足客戶對理財產(chǎn)品的購買需A銀行個人外匯理財產(chǎn)品 B 個人外匯交易 D B股 求 E外匯信托產(chǎn)品

3.個人理財對理財者而言，其重要作用有（BDE）。B規(guī)避風險與保障生活 D為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎 E提高生活水平

4.建立客戶關系的方式有（ABCD）等。

A與客戶見面 B電話交談 C網(wǎng)絡聯(lián)系 D 通信

5.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列(AE)屬于短期負債。A信用卡透支額 E賒銷貸款余額

6.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于（BDE）因素。

B客戶的風險偏好 D客戶的投資策略 E經(jīng)濟前景 7.理財學理論應用到個人理財中的主要有（ABCD E）。A資產(chǎn)組合理論B資本資產(chǎn)定價理論C期權定價理論D貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型E生命周期理

8..由（BCD）宏觀因素所決定的風險，這種風險對個人來說是無法控制的。

3.個人證券理財產(chǎn)品共性類的風險主要包括（ABCDE）。A政策風險B企業(yè)經(jīng)營風險C利率風險D市場風險E流動性風險

4.個人證券理財應該遵循的原則包括（ADE）。A安全性 D流動性 E 收益性

5.按風險的來源劃分，個人銀行理財產(chǎn)品面臨的風險主要有（ABCDE）。A信用風險B匯率風險C通貨膨脹風險D政策風險E道德風險

6.政府債券具有（ABCE）等特點

A安全性高B流動性強C收益穩(wěn)定E。享受免稅待遇

7.境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財服務相比，具有（ABCE）。

A為高端客戶服務B理財產(chǎn)品有保本型C理財產(chǎn)品有不保本型E人員素質(zhì)高等

8.下列(ABC)能作為債券發(fā)行主體。A中央政府B企業(yè)組織C金融機構

個人理財過程性評測參考資料

9.確定科學的個人證券理財策略，應主要考慮（BC）因素

B個人投資者的年齡 C構建什么樣的投資組合

10.從個人理財產(chǎn)品的收益和風險的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品具有（ABCE）等顯著特點

A獲利空間大B本金有保障C流動性差E對專業(yè)知識要求高 第三次

1.房地產(chǎn)投資風險控制策略是保證房地產(chǎn)投資安全的必要步驟。它包括(ABCDE)A選擇風險較小的項目進行投資B通過投資組合來分散風險C通過良好的管理控制風險

D轉嫁風險E通過“期權”交易控制風險。

2.個人信托理財產(chǎn)品的風險主要包括（ABCDE）。

A政策性風險B信托產(chǎn)品所有權風險C信托公司管理不善風險D道德風險E市場風險

3.房地產(chǎn)的投資方式包括(ABCD)。

A房地產(chǎn)開發(fā)投資B房地產(chǎn)購置投資C抵押放款D購買房地產(chǎn)證券

4.房地產(chǎn)投資的特征包括（ABCD）。

A直接投資費用較高B直接投資回收期長C投資資本的購買力價值不易損失D易于取得貸款支持

5.在教育策劃步驟中，應該明確子女要接受教育的類型。要考慮（ABCDE）等因素來選擇學校

A學校的特點和地理位置B師資力量C學費高低D子女的興趣和偏好E子女的學習能力

6.短期教育策劃工具包括（ABCDE）等。

A住房抵押貸款B學校貸款C政府貸款D資助性機構貸款E銀行貸款

7.個人信托類產(chǎn)品主要包括（ABCD）。

A財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品B財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品C人壽保險信托產(chǎn)品D特定贈與信托產(chǎn)品

8.在國外的實踐中，個人信托理財獨特的優(yōu)越性主要表現(xiàn)在（ABCDE）等方面。

A家族保障B繼承安排C絕對保密D資產(chǎn)保障E靈活運用 9.房地產(chǎn)的重置成本估算方法包括（ABCE）。

A工料測量法B分部分項法C單位比較法E指數(shù)調(diào)整法 10.教育策劃步驟包括(ABCD)。

A估計教育的費用間B明確子女要接受教育的類型C了解有關收費情況和預測未來相應的增長率

D確定未來所必須支付的教育投資額

11.以個人為投資主體的委托人在選擇受托人時，應該考慮（BCD)B高度信任C信用風險D永續(xù)經(jīng)營）因素 12.影響城市土地價格的社會因素包括（BCE）。B社會穩(wěn)定狀況C人口狀況E城市化

13.傳統(tǒng)教育投資工具主要包括(ACE)。A個人儲蓄C人壽保險 E定息債券 14.影響建筑物價格的因素大體包括ABCDE

A建筑構造、裝修、設備B建筑物的規(guī)模及高度C建筑物的用途D建筑物所在地區(qū)E物價水平

15.按照我國《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，具有完全民事能力的自然人，可以將（ABCDE）委托給信托公司，信托公司按照規(guī)定的條件和目的進行管理、運用和處置。A資金B(yǎng)動產(chǎn)C不動產(chǎn)D股權E知識產(chǎn)權

16.作為投資人規(guī)避信托產(chǎn)品風險的對策有（CD E）。C投資者應選擇經(jīng)營規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品公司查詢與財產(chǎn)有關的任何信息

D關注與信托公司簽署的信托合同

E在信托計劃執(zhí)行過程中，集合信托計劃受益人有權向信托公司查詢與財產(chǎn)有關的任何信息

17.在租賃契約中，可以通過（ACD）等措施，來將風險轉嫁給租戶。

A規(guī)定最低租金C租金隨價格指數(shù)調(diào)整D由承租人負擔經(jīng)營維修及保險費

第四次

1.個人外匯交易的基本程序包括（BCDE）。

B申請C報價D交易E證實與交割

2.目前我國保險市場上常用的產(chǎn)品主要有（ABCD）。A分紅保險B萬能人壽保險C投資連接保險D年金保險 3.傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款的投資理財策略主要有（CDE）。C選擇合適的存儲幣種D確定合理的存款期限E選擇合適的存款銀行

4.個人外匯結構性存款按照本金有無風險劃分，可以分為（AD）。A本金有風險類存款D本金無風險類存款 5.一個完整的個人保險理財規(guī)劃，應該包括（ABCDE）。A個人理財?shù)幕灸繕薆個人的投資能力C保險理財產(chǎn)品品種及其期限

D保險機構E推敲保險理財產(chǎn)品條款

6..下列關于投資型保險產(chǎn)品的說法，不正確的是：（ABD）

A保費中的投資保費進入儲蓄賬戶

B保費中的投資保費由基金管理公司進行運 D保單持有人無法獲得分

7.個人外匯交易的操作方法包括（ACDE）。A保值C套匯D套利E套匯、套利相結合

8.投資個人外匯理財產(chǎn)品不僅要承受普通理財產(chǎn)品的風險，還要承受外匯理財產(chǎn)品的特有風險，它包括（ABCDE）

A再投資風險B流動性風險C信用風險D區(qū)間風險E與LIBOR正向掛鉤的產(chǎn)品風險

個人理財過程性評測參考資料

9.個人保險理財產(chǎn)品與普通的保險產(chǎn)品相比，個人保險理財產(chǎn)品的特點主要有（ACE）。

A風險保障和投資雙重功能 C 投資收益水平不確定 E保險合同列明分紅條款

10.創(chuàng)新型保險理財產(chǎn)品面臨的主要風險有(BCE)。B投資投資風險 C經(jīng)營管理風險 E 政策政策風險 11.現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款比較，外幣協(xié)議儲蓄具有（ABE）特點。

A最低起存金額B 收益較高 E期限靈活

12..外匯“兩得寶”業(yè)務的特點有(BCD)B賣出期權，雙重收益C匯市平穩(wěn)時收益不減D歐式期權，到期執(zhí)行

第五次

1.藝術品投資的主要種類包括(ABCDE)。

A書畫藝術品B陶瓷藝術品C古典家具D古錢幣E銅鏡等其他藝術品投資項目

2.一般來說，職業(yè)道德準則的一般原則包括（ABCDE）。A正直誠信原則B客觀性原則C勝任原則D公正原則E保密原則

3.合法性是稅收策劃區(qū)別于（ABCDE）行為的重要特征。A偷稅B逃稅C欠稅D抗稅E騙稅

4.勞務報酬所得的納稅籌劃方法包括（BCE）。

B支付次數(shù)籌劃法C分項計算籌劃法E費用轉移籌劃法 5.（ABCDE）等所得項目中需繳納個人所得稅。A儲蓄性壽險利息所得B股票形式股息紅利C股票賬戶中的資金所獲利息D投資于開放式基金的價差收入E股票轉讓所得

6.財務策劃師考試要求報考人士具備跨行業(yè)的知識，包括(ABCDE)等。

A金融B投資C稅務D社會保障E養(yǎng)老金及職工福利 7.選擇藝術品的方針包括(A BCDE)。A高精尖B珍奇新C稀絕雅D重妙真E平品全

8.國家對封閉式運作的(ABCDE)等利息所得免征所得稅 A個人儲蓄性教育保險金B(yǎng)個人儲蓄性住房公積金 C個人儲蓄性養(yǎng)老保險金D個人儲蓄性失業(yè)保險金 E個人儲蓄性醫(yī)療保險金

9.在我國現(xiàn)行的稅制結構中，納稅主體包括自然人的是（BCD）。B消費稅C增值稅D房產(chǎn)稅

10.藝術品投資風險的特性包括（風險源于投資者自身 風險可以控制）。

第五篇：個人理財答案

一、名詞解釋(共30分)

1、個人理財

答案：答：個人理財，又稱理財規(guī)劃、理財策劃、個人財務規(guī)劃等。個人理財是指專業(yè)理財人員根據(jù)個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標，按照個人（或家庭）的生活、財務狀況，圍繞個人（或家庭）的收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個人（或家庭）資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個人財務安排，并在財務安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財產(chǎn)品和理財服務。

2、莫迪利亞尼生命周期理論 答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個人理財最基礎的理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化。

3、股票

答：股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權益和承擔義務的憑證。

4、開放式基金

：答：開放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢集中到一個賬戶里，共同請一家專業(yè)的基金管理公司來為您管理的一種理財形式。

5、封閉式基金 答：封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期內(nèi)不再接受新的投資。

6、國債

答：國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關系。

二、簡答題(共40分)

1.學完《個人理財》這門課程，你有何感受？談談你對個人理財?shù)睦斫狻?/p>

答：學習個人理財后，我覺得，個人理財是正面的，積極向上的，它是對人一生開支和盈利的規(guī)劃，同時也是對個人對家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時伴隨著風險，而保障伴隨著信用危機，所以必須謹慎考慮所投入的產(chǎn)品，不要盲目信從，必須謹記每一種產(chǎn)品的收益和風險都不同，應該組合投資分散風險，任何理財產(chǎn)品都有風險，應該保證基本生活，余錢投資。

2.個人理財規(guī)劃師在提供服務的過程中要收集哪一些信息？這些信息對理財規(guī)劃有何影響？

答：個人理財規(guī)劃師提供服務過程中要收集：

1．客戶的個人信息，包括財務信息和非財務信息。

2．宏觀經(jīng)濟信息，包括宏觀經(jīng)濟狀況．宏觀經(jīng)濟政策．金融市場．個人稅收制度．社會保障制度．國家教育．住房．醫(yī)療等影響個人或家庭財務安排的制度和改革方向。這些信息對理財規(guī)劃的影響：

1．收集信息時根本，沒有信息就無法規(guī)劃 2．完整可靠準確的信息保證財務建議的有效性

3．如無完整或正確的信息，將影響理財計劃和建議的質(zhì)量

4．如無正確信息或關鍵性內(nèi)容，終止提供服務，以避免出現(xiàn)責任糾紛

3.為了降低投資風險，有人說不要將雞蛋放在一個籃子里，你認為這話對嗎？當你只有5～10個雞蛋時會如何做決策呢？

答：不要將雞蛋放在一個籃子里，是為了分擔風險這時對的，但是如果你已經(jīng)做好風險保障投資后（比如已經(jīng)做好預留現(xiàn)金．意外險．重大疾病保險后），在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒必要這樣，因為盈利性投資就是為了賺錢，渠道多了風險小了但是利潤也變小了，如果我只有5～10個雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不如放在一起，謀取最大的利潤。

4.退休養(yǎng)老保險的作用表現(xiàn)在哪些方面？ 答：退休養(yǎng)老保險的作用表現(xiàn)在： 1．保證離退休人員的基本生活。2．解除勞動者的后顧之憂。

3．有利于精干企業(yè)勞動力隊伍，促進生產(chǎn)力發(fā)展。4．促進勞動力的合理流動。

5.退休養(yǎng)老投資的原則是什么？ 答：退休養(yǎng)老投資的原則是： 1．本金安全最重要。

2．保證有充足的現(xiàn)金以備急用。3．量入為出養(yǎng)成習慣。

4．投資組合多樣化，注意整體收益。5．制定計劃，防止意外。

三、分析題(共30分)1.個人理財計劃

每個人對金錢和理財都有自己的看法。一些人認為賺錢的最終目的是進行消費，因此幾乎沒有什么存款。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關系非常了解規(guī)劃．儲蓄和投資的需要。建立個人理財計劃后，下一步應該是有效的資金管理。只有確定了目標，人們才能建立短期和長期目標。目標明確還能預防各種理財規(guī)劃陷阱。

也許你已經(jīng)意識到不同年齡的人適用的理財規(guī)劃活動是不同的。30歲左右的人可能需要支付許多費用，而且必須要為長期的理財安全服務。50歲開外的人需要對退休投資進行重新評估，然后要開始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。1．請你談談個人理財?shù)闹饕獌?nèi)容和原則。

答：個人理財?shù)闹饕獌?nèi)容：個人理財就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理，而實現(xiàn)生活目標的一個過程，包括個人銀行理財，個人證券理財，個人保險理財，個人外匯理財，個人信托理財，個人房地產(chǎn)投資，個人教育投資，個人退休養(yǎng)老投資，個人藝術品投資以及個人理財稅收籌劃等內(nèi)容。

個人理財?shù)脑瓌t：合法．安全．收益性．流動性等四個基本原則

因人置宜．終生理財．快樂理財．提高素質(zhì) 2．人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤

答：人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有： 1．節(jié)儉生財

2．理財是富人．高收入家庭的專利 3．理財是投機活動

4．只有把錢放在銀行才是理財

3．目標確立如何能夠幫助人們達到長期理財安全，很多年輕人認為理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲，這種觀點正確嗎？請說明理由。

答：這種觀點是錯誤的。

因為影響未來財富的關鍵因素是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡，根據(jù)莫迪利亞尼的生命周期理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化，所以理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲的想法是不對的。

4．我們在進行個人理財策劃時，必須考慮哪些因素？

答案：1．考慮客戶的個人信息，微觀因素，又可分為財務信息和非財務信息

2．考慮宏觀經(jīng)濟信息，宏觀因素，分為宏觀經(jīng)濟狀況．宏觀經(jīng)濟政策．金融市場．個人稅收制度．社會保障制度．國家教育．住房．醫(yī)療等影響個人或家庭財務安排的制度及其改革方向

2、王先生今年49歲，在某國營大公司做會計主管。年收入包括工資．獎金．福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現(xiàn)金賬戶上不動。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障?，F(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。女兒學習成績一般，所以打算送她出國上大學。王家的家庭財產(chǎn)主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價值，估計價值五十萬左右。金融資產(chǎn)部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動產(chǎn)部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當時總價五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。請你為其進行簡單的理財策劃。

答案：1．預留現(xiàn)金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個月銀行定期存款 2．為王先生一家買意外險，為王先生買重大疾病保險，王夫人和女兒買社保醫(yī)保

3．未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經(jīng)40幾歲，女兒未上大學，應該15歲左右，出國上大學的費用約40完，可從銀行定期存款支付，目前還有3年才開始上大學，所以建議這部分錢存銀行3年期定期存款

4．兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以后養(yǎng)老做準備

5．銀行存款剩下20萬人民幣，可10萬投入與股票市場，10萬購買盈利性商業(yè)保險，如：分紅險，萬能險等。