第一篇：《個人理財規(guī)劃》課程2017個人理財?shù)谝淮巫鳂I(yè)

《個人理財》作業(yè)一

一、單項選擇題

1、（A）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或滿足的期望。A、理財目標 B、投資目標 C、理財目的 D、投資目的

2、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和（B）舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。A、事業(yè)機構 B、企業(yè) C、公益機構 D、慈善機構

3、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務狀況的（A）。A、依據(jù) B、簽證 C、證據(jù) D、信息

4、財務信息是指客戶目前的（B），資產(chǎn)負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。

A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡

5、取得代理權的標志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（B）。A、正式授權 B、書面授權 C、公證授權 D、口頭授權

二、多項選擇題

1、政府舉辦的社會保障計劃包括（AC）

A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險 B、旅游補貼C、社會救濟、社會福利計劃 D、最低工資保障

2、一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（CDE）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進取型E、進取型

3、常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產(chǎn)保險費以及子女教育費用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ABD）

A、旅游支出 B、衣物家具購置費 C、投資基金 D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出

4、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ABC）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物 B、其他金融資產(chǎn) C、其他個人資產(chǎn) D、固定資產(chǎn)

5、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據(jù)償債時間長短，負債可被可被分為（ABD）

A、短期負債 B、中期負債 C、中長期負債 D、長期負債

三、名詞解釋

1、現(xiàn)金流量：

按照時間順序列明的現(xiàn)金流入量和流出量，稱為現(xiàn)金流量

2、貼現(xiàn)率：

是我們用來比較期初支付的本金與期末收到的凈收益之間的比率或收益率（回報率、收益率實際上都是貼現(xiàn)率）

3、貨幣的時間價值：

當前所持有的一定量貨幣比未來獲得的等量貨幣具有更高的價值。

4、現(xiàn)值：

若每年等額的流入（流出）量為A，每年利率為i，共n年用一定貼現(xiàn)率折算到現(xiàn)在的現(xiàn)金流量的現(xiàn)值，用P表示。

5、終值: 若每年等額的流入（流出）量為A，每年利率為i，共n年，則n年的現(xiàn)金流量總和折算到n年末為現(xiàn)金流量的終值，用F表示。

第二篇：個人理財?shù)谝淮巫鳂I(yè)

一、名詞解釋

1.個人理財業(yè)務：是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn) 管理等專業(yè)化服務活動

2.理財顧問服務：是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品 推介等專業(yè)化服務

3.宏觀經(jīng)濟信息：是客戶在尋求個人財務規(guī)劃服務時與之相關的經(jīng)濟環(huán)境數(shù)據(jù)

4.資產(chǎn)分配策略：是指個人理財規(guī)劃師根據(jù)客戶的目標和風險偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各 類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例

5.客戶市場細分：是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同 的次市場設計個性化銷售組合的過程

二、簡答題

1.個人理財策劃流程中的六個步驟是什么？

答：個人理財策劃流程包括下面六個步驟

1)建立客戶關系

2)收集客戶數(shù)據(jù)及確定目標與期望

3)分析客戶現(xiàn)行財務狀況

4)整合個人理財策略并提出個人理財計劃

5)提出個人理財計劃

6)監(jiān)控個人理財計劃

2.個人理財策劃的核心內(nèi)容有哪些？

答：個人理財?shù)暮诵膬?nèi)容包括現(xiàn)金流量管理、儲蓄策劃、證券投資策劃、房地產(chǎn)投資策劃、教育策劃、保險策劃、個人稅收策劃、退休策劃、遺產(chǎn)策劃等內(nèi)容

3.初次與未來客戶面談，應該進行哪些方面的準備？

答：主要應該從下面五個方面進行準備

1)明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內(nèi)容

2)準備好所有的背景資料

3)為面談選擇適當?shù)臅r間和地點

4)確認客戶是否有財務決定權，是否清楚自身的財務狀況

5)通知客戶需要攜帶的個人材料

4.客戶的個人信息主要有哪些內(nèi)容？分別指的是什么？

答：客戶的個人信息分為財務信息和非財務信息財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢非財務信息是指其他相關的信息，如社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力

5.影響客戶財務狀況的宏觀經(jīng)濟因素主要有哪兩類？分別包含哪些內(nèi)容？

答：影響客戶財務狀況的宏觀經(jīng)濟因素主要有兩類：市場參與者和影響客戶財務狀況的經(jīng) 濟因素。前者主要包含金融市場發(fā)展、社會保障制度、稅收政策、財政與金融政策等影響 因素；后者主要包含經(jīng)濟周期、物價水平和通話膨脹率、利率及匯率、就業(yè)水平等影響因 素。

三、開放式論述題

試結合我國銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展歷史，談談你對我國理財產(chǎn)品發(fā)展前景的認識。

答：隨著我國經(jīng)濟的快速增長與居民收入水平的持續(xù)提高，個人財富規(guī)模不斷擴大，同時 財富結構也發(fā)生了顯著變化，包括銀行理財在內(nèi)的非儲蓄類個人金融資產(chǎn)增速驚人。近幾 年來，受特殊市場環(huán)境影響，銀行理財產(chǎn)品更是呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長態(tài)勢，并出現(xiàn)了“超短 期產(chǎn)品占據(jù)主導、收益率攀升”等情況。具體原因分析如下：

1.低利率條件下，商業(yè)銀行通過收益相對較高的理財產(chǎn)品，滿足客戶對資產(chǎn)保值增值的迫 切需求。個人財富規(guī)模的不斷擴大使客戶提高了對資產(chǎn)保值增值的要求。在我國近幾年通 脹走高，市場實際負利率的市場情況下，客戶對較高收益產(chǎn)品的需求尤為迫切。

2.面對宏觀政策的變動，商業(yè)銀行通過理財緩解監(jiān)管與市場的雙重壓力。在緊縮的信貸政策下，部分社會融資需求難以得到滿足，商業(yè)銀行只能通過信貸資產(chǎn)類等

理財產(chǎn)品，推動資產(chǎn)向表外移動。

3.針對資本約束強化等現(xiàn)實挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行借力理財提升盈利的可持續(xù)性。理財業(yè)務涵蓋面廣，品種豐富，不僅有利于商業(yè)銀行負債結構的調(diào)整，還能對銀行的資產(chǎn)

管理、保險、托管等業(yè)務產(chǎn)生良好的促進作用，有利于優(yōu)質(zhì)客戶維護，對持續(xù)提升銀行的 整體競爭力意義重大。在資本約束日益強化的條件下，低資本消耗的理財業(yè)務成為商業(yè)銀 行的優(yōu)先選擇?？蛻魧Y產(chǎn)保值的金融需求仍然存在，也就是說理財產(chǎn)品仍具有市場基 礎；二是表外化是金融發(fā)展到一定階段的必然趨勢，我們應當考慮如何隔斷表內(nèi)與表外風 險、如何為表外資產(chǎn)擴張配備相應的風險對沖機制等問題，而因表外化存在風險就否定或 壓抑表外化趨勢則是不可取的，反而會抑制金融創(chuàng)新的步伐。當然我們也不可否認，我國的金融起步較晚，和發(fā)達國家相比我們還有一定的差距，我國的銀行理財產(chǎn)品是國際國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的必然結果，雖然前景廣闊，但始終受到經(jīng)濟環(huán)境和監(jiān)管要求的影響，歷經(jīng)了先發(fā)展、后規(guī)范，發(fā)展與規(guī)范并舉的過程。在新的監(jiān)管要求、市場機遇和客戶需求面前，銀行理財產(chǎn)品面臨著轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式、創(chuàng)新產(chǎn)品設計、拓寬投資渠道等新課題。

第三篇：《個人理財規(guī)劃》課程答案

個人理財規(guī)劃

老師：張學謙 柴效武

作業(yè)標題：大眾理財

（一）1美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52 正確答案： A 2 諾貝爾基金會成為于哪一年？（）A、1952年 B、1854年 C、1863年 D、1896年 正確答案： D 3 以下哪一項不屬于理財在追求投資收益的同時，需要更多注重的內(nèi)容？（）A、人生規(guī)劃、風險管理規(guī)劃 B、投資規(guī)劃

C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃 D、財產(chǎn)增值、財務整合 正確答案： D 4諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）正確答案： ×

5理財?shù)韧谕顿Y。（）正確答案： ×

作業(yè)標題：大眾理財

（二）1 投資理財需具備三個基本條件不包括以下哪一項？（）A、固定的投資 B、追求高報酬 C、積極的投資觀念 D、長期等待 正確答案： C 2 單身期20-30歲，基本的理財目標是什么？（）A、投資房產(chǎn) B、儲蓄

C、炒股

D、股權投資 正確答案： B 3 讓錢生錢最快的方式是（）。A、股權投資 B、銀行存款 C、投資房產(chǎn) D、工資增長 正確答案： C 4 在關于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查中，人數(shù)占比最多的是（）。A、一年之內(nèi) B、五年之內(nèi) C、十年之內(nèi) D、三十年之內(nèi) 正確答案： D 5儲備是一種信用。（）正確答案： √

6理財也可以從退休時再開始。（）正確答案： ×

作業(yè)標題：大眾理財

（三）1 以下哪一項不屬于張老師總結的千萬富豪們致富的原因？（）A、心態(tài)決定習慣 B、習慣決定性格 C、態(tài)度決定一切 D、性格決定一生 正確答案： C 2 發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。A、索羅斯 B、納什 C、魯比尼 D、薩繆爾森 正確答案： A 3 以下哪一項不屬于投資需注意的方面？（）A、投資的渠道、投資的方式 B、投資的對象、投資的風險 C、收益的期限 D、投資的資本和未來工資的增長 正確答案： D 4千萬富豪是指具有千萬財產(chǎn)的人。（）正確答案： × 5 理財對象的材性是一樣的。（）正確答案： ×

作業(yè)標題：大眾理財

（四）1 被比喻成“下蛋的老母雞”的投資是以下哪一項？（）A、股票 B、債券 C、銀行存儲 D、外匯投資 正確答案： B 2 基金這種投資方式被喻為什么？（）A、千里馬 B、豬 C、羊 D、牛

正確答案： A 3 以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標？（）A、GDP B、CPI C、利率、匯率 D、工資政策 正確答案： D 4無風險會造成通脹。（）正確答案： √

5投資的收益和風險肯定是成正比的。（）正確答案： ×

作業(yè)標題：大眾理財

（五）1 測試風險承受能力，主要目的在于（）。A、測試投資冒險性如何 B、測試投資者資產(chǎn)多少 C、測試投資收益性如何

D、測試投資價值如何 正確答案： A 2 以下哪一項不屬于投資管理實際上包含的過程？（）A、對市場進行分析 B、評估 C、轉(zhuǎn)變市場

D、按照策略來操作執(zhí)行 正確答案： C 3 以下哪一項不屬于價值投資關注點？（）A、關注市場政策 B、要謀而后動 C、擺正心態(tài) D、端正態(tài)度 正確答案： D 4從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）正確答案： √ 5 價值是內(nèi)在的，價值跟價格不一樣。（）正確答案： √

作業(yè)標題：大眾理財

（六）1 抵御通脹最好的一項資產(chǎn)是什么？（）A、儲備 B、白銀 C、黃金 D、股票

正確答案： C 2 投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。A、價值投資 B、分散投資 C、長期投資 D、謹慎投資 正確答案： D 3 投資第一目標是什么？（）A、保值 B、升值

C、樹立理財觀 D、保證心態(tài) 正確答案： A 4分散投資可以實現(xiàn)風險相互抵消。（）正確答案： √

5分散投資不是無限的分散。（）正確答案： √

作業(yè)標題：大眾理財

（七）1 貨幣金融管理的最高機構是（）。A、中央 B、郵儲 C、央行 D、發(fā)改委 正確答案： C 2 物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。A、實際利率 B、名義利率 C、通脹膨脹率 D、普通利率 正確答案： A 3 實際利率與名義利率的關系是（）。

A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率 B、實際利率等于名義利率

C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率 D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率 正確答案： D 4央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側(cè)重點，但是突出一項偏廢其他目標是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟的又好又快發(fā)展。（）

正確答案： √

5利率變動會影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟。（）正確答案： √

作業(yè)標題：大眾理財

（八）1 一般而言，符合經(jīng)濟規(guī)律要求的只有（）。A、零利率 B、負利率 C、名義利率 D、正利率 正確答案： D 2 利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。A、名義利率和實際利率兩部分 B、法定利率和市場利率兩部分

C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分 D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分 正確答案： B 3 目前國際上主要的三種匯率制度不包括（）。A、名義匯率 B、固定匯率 C、浮動匯率

D、管理的浮動匯率體系 正確答案： A 4 根據(jù)國家相互間的經(jīng)濟情況和供求關系，來相應調(diào)整匯率的是（）。A、固定匯率 B、法定利率 C、市場利率 D、浮動匯率 正確答案： D 5實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負數(shù)。（）正確答案： × 6 經(jīng)濟周期直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（）正確答案： √

作業(yè)標題：大眾理財

（九）1 中國經(jīng)濟每年都以什么速度增長？（）A、0.04 B、0.06 C、0.08 D、0.1 正確答案： C 2 有時候，政府出于各種目的，會保護自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。A、出口

B、保持貨幣購買力 C、經(jīng)濟一體化

D、提高本國經(jīng)濟實力 正確答案： A 3 企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）A、外匯對沖

B、銀行結售匯制度 C、轉(zhuǎn)匯制度 D、匯率制度 正確答案： B 4利率和匯率是絕然分開的。（）正確答案： ×

5匯率上升必然導致貿(mào)易順差降低。（）正確答案： ×

作業(yè)標題：大眾理財

（十）1 關于匯率升值，以下說法不正確的是（）。

A、出口貿(mào)易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制

B、無法快速復制和增長的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價格會大幅度上升

C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器 D、會導致非貿(mào)易品價格的下降 正確答案： D 2 關于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。A、利率是本幣資金市場的一種價格信號 B、匯率是兩種貨幣之間的比價

C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發(fā)

D、國際收支差額主要由兩大部分構成：一是經(jīng)常項目差額，二是資本項目差額 正確答案： C 3 關于“窗口指導”，以下說法不正確的是（）。A、“窗口指導”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結構 B、“窗口指導”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導”又稱“道義勸告” D、“窗口指導”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟的宏觀形勢通過非行政干預方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進行道義上的勸說和建議 正確答案： A 4 以下哪項不屬于財政政策工具？（）A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業(yè)投資 正確答案： D 5正確傳導中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時召開經(jīng)濟金融形勢分析會，召集各家商業(yè)銀行開會，及時傳達中央銀行信貸政策意圖。（）正確答案： ×

6一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）正確答案： √

作業(yè)標題：大眾理財

（十一）1 以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）A、減稅 B、稅收加成 C、加速折舊 D、建立保稅區(qū) 正確答案： B 2 公債的三種效應不包括（）。A、排擠效應 B、貨幣效應 C、赤字效應 D、收入效應 正確答案： C 3 以下說法不正確的是（）。

A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟”安上閘門，進而調(diào)控經(jīng)濟

B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策 C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用

D、宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡 正確答案： C 4 在出現(xiàn)社會總需求嚴重不足，經(jīng)濟嚴重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（）。A、雙緊 B、雙松

C、松貨幣緊財政 D、緊貨幣松財政 正確答案： B 5公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（）正確答案： ×

6社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）正確答案： √

作業(yè)標題：大眾理財

（十二）1 以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。A、股票 B、房產(chǎn) C、黃金 D、存款

正確答案： D 2 政府是何時提出“價格闖關”，結束“價格雙軌制”（）。A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 正確答案： D 3 銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。A、貸款性資產(chǎn) B、存款利息 C、存款

D、貸款利息 正確答案： A 4購買黃金無法規(guī)避通脹的風險。正確答案： ×

5銀行存款可能越存越少。（）正確答案： √

作業(yè)標題：大眾理財

（十三）1 如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息

C、按新的掛牌定期利率獲息 D、“滾雪球”獲息 正確答案： A 2 自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（）A、實惠性 B、穩(wěn)定性 C、方便性 D、靈活性 正確答案： C 3 以下哪項不屬于存款好習慣？（）A、強迫自己存定期儲蓄 B、盡早還清銀行貸款 C、多辦幾張信用卡

D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立的存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額 正確答案： C 4存款期越長，就越劃算。（）正確答案： ×

5儲蓄，圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（）正確答案： √

作業(yè)標題：大眾理財

（十四）1 銀行轉(zhuǎn)賬主要關注的是（）。A、方便性 B、利息 C、安全性

D、費用和時間 正確答案： D 2 每個月的還貸指標不應超過總收入的多少？（）A、0.18 B、0.3 C、0.5 D、0.62 正確答案： B 3 以下說法不正確的是（）。

A、目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計息方式，萬一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸 B、近年來一般每年基準利率多采取的是上調(diào)27個基點，盡管只是一次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少

C、固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率，這其中低出來的部分就作為貸款者規(guī)避利率風險（未來利率上調(diào)）的代價

D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對銀行有利 正確答案： C 4 銀行的主要四種中間業(yè)務不包括（）。A、固定收益理財產(chǎn)品 B、最高收益理財產(chǎn)品 C、保本浮動收益理財產(chǎn)品 D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品 正確答案： B 5 以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。A、外匯存款 B、自己炒賣外匯 C、購買外匯理財產(chǎn)品 D、外匯兌換 正確答案： D 6人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）正確答案： √

7外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）正確答案： √

作業(yè)標題：大眾理財

（十五）1 關于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。

A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業(yè)務 B、收益相對較低，但風險也小

C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢 D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風險 正確答案： B 2 持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡叫做什么卡（）。A、借記卡 B、貸記卡 C、信用卡 D、準貸記卡 正確答案： D 3 和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么卡（）。A、貸記卡 B、借記卡 C、準貸記卡 D、信用卡 正確答案： B 4當前我國的理財產(chǎn)品銷售人員和理財顧問經(jīng)理中真正合格的不多。（）正確答案： √

5根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進行消費結賬才能享受最長50天免息還款日。（）正確答案： ×

作業(yè)標題：大眾理財（十六）1 超額透支，從哪天起支付透支利息？（）A、免息日過后起 B、一個月之后 C、40天后 D、透支之日起 正確答案： D 2 一般信用卡以多少張為宜？（）A、1張 B、3-5張 C、2-3張 D、越多越好 正確答案： C 3 關于打理銀行卡的注意點，以下說法不正確的是（）。A、透支消費，切勿用足免息還款期 B、巧避銀行收費

C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出國辦卡免去匯兌差 正確答案： A 4使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費用。（）正確答案： ×

5網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）正確答案： √

作業(yè)標題：大眾理財（十七）1 常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。A、短信詐騙 B、網(wǎng)絡釣魚

C、用假卡大宗購物行騙 D、信用卡透支 正確答案： D 2 加息時，一般可采取三種策略不包括（）。A、著重關注產(chǎn)品收益率高低 B、選擇浮動利率理財產(chǎn)品 C、理財產(chǎn)品以短線為主 D、人民幣應成為首選幣種 正確答案： A 3 以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務（）。A、資產(chǎn)業(yè)務 B、負債業(yè)務 C、中間業(yè)務 D、保險業(yè)務 正確答案： D 4近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導致著利差擴大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風險。（）正確答案： ×

5債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。其特點是收益固定，風險較小。（）正確答案： √

作業(yè)標題：大眾理財（十八）1 關于可轉(zhuǎn)債的特點，說法不正確的是（）。A、風險低 B、流動性一般

C、不保本或者高收益

D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番 正確答案： C 2 關于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。

A、到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利

B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證

C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)

D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應調(diào)整 正確答案： B 3 到期收益率是指（）。A、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券,并持有到到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率

C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率

D、投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率 正確答案： A 4可轉(zhuǎn)債具有“股票期權”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強制性轉(zhuǎn)股和到期無條件強制性轉(zhuǎn)股。（）正確答案： √

5一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）正確答案： ×

作業(yè)標題：大眾理財（十九）1 參照美國標準普洱和穆迪兩家權威評級機構的做法，把債券信用劃分為幾個等級？（）A、6個 B、8個 C、9個 D、11個

正確答案： C 2 參照美國標準普洱和穆迪兩家權威評級機構的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。A、中下級 B、中上級 C、上級 D、下級

正確答案： A 3 市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。A、上升 B、不變 C、下降 D、不確定 正確答案： C 4 一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低。（）正確答案： √

5通貨較快的時候，債券價格是上漲的。（）正確答案： ×

作業(yè)標題：大眾理財（二十）1 先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（）A、債券回購交易 B、債券期貨交易 C、債券期權交易 D、債券的現(xiàn)貨交易 正確答案： D 2 債券投資的兩者組合投資法是（）。

A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法 正確答案： B 3債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟發(fā)展的反應恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）正確答案： √

4期權交易是一種選擇權的交易，雙方買賣的是一種權利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種債券而預先達成契約的一種交易。（）正確答案： √

作業(yè)標題：大眾理財（二十一）1 股票的三種具體融資方式不包括（）。A、法人股 B、國有股 C、社會公眾股 D、企業(yè)股 正確答案： D 2 社會公眾股是指（）。

A、有權代表國家投資的部門或機構以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括以公司有國有資產(chǎn)折算成的股份 B、企業(yè)法人和社會團體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非上市流通股權部門投資所形成的股份

C、我國境內(nèi)個人和機構，以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權部分投資所形成的股份 D、我國國民以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權部分投資所形成的股份 正確答案： C 3 以下說法不正確的是（）。

A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標 B、市盈率是用股價除以每股的收益

C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風險就大；而市盈率低，風險就相對小 D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標 正確答案： D 4 不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈率會怎么樣（）。A、越高 B、越低 C、時高時低 D、不好判斷 正確答案： A 5企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）正確答案： √

6如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）正確答案： √

作業(yè)標題：大眾理財（二十二）1 在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標是（）。A、稅后毛利潤

B、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率

D、每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率 正確答案： B 2 在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。A、國有股 B、績優(yōu)股 C、紅籌股 D、藍籌股 正確答案： D 3 股市的主要功能是（）。A、融通市場 B、籌集資金 C、履行社會責任 D、提高股價 正確答案： B 4 買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價值的是（）。A、投資 B、投機 C、炒股

D、偶然獲得 正確答案： A 5作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）正確答案： √

6證券市場對加劇經(jīng)濟周期的波動幅度起著推波助瀾的作用。（）正確答案： √

作業(yè)標題：大眾理財（二十三）1 理財首要的是（）。A、評估風險 B、端正心態(tài) C、籌集資金 D、綜合分析 正確答案： B 2 把匯市當賭場總是希望（）。A、風險最小化 B、擴大受益 C、跟風

D、一朝發(fā)跡 正確答案： D 3進入股票市場應該考慮其風險性。（）正確答案： √

4有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）正確答案： √

作業(yè)標題：大眾理財（二十四）1 什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠拋售不出的蝕本貨（）。A、專揀便宜貨

B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機 C、欲望無止 D、盲目跟風 正確答案： A 2 有怎樣心理誤區(qū)的人進入?yún)R市，首先應當自信（）。A、專揀便宜貨 B、舉棋不定 C、欲望無止 D、敢輸不敢贏 正確答案： D 3 投資時，一般要以（）為基準，作出決策。

A、風險性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩(wěn)定性 正確答案： B 4市盈率反映投資股票的成本。（）正確答案： √

5某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）正確答案： ×

作業(yè)標題：大眾理財（二十五）1 “播下一個行動，收獲一種習慣；播下一種習慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運?！背鲎裕ǎ?。A、伊索 B、都德

C、威廉·詹姆士 D、盧梭

正確答案： C 2 培養(yǎng)好的習慣應該在多少歲之前？（）A、5歲 B、18歲 C、35歲 D、50歲

正確答案： C 3 在實現(xiàn)目標過程中，面對具體的任務，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習慣？（）

A、積極思維的習慣 B、高效工作的習慣 C、做計劃的習慣

D、鍛煉身體的好習慣 正確答案： A 4隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）正確答案： ×

5養(yǎng)成鍛煉身體的好習慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關的知識，三是要使自己有一個對身體應變機制，定期檢查。（）正確答案： √

作業(yè)標題：個人金融理財解說

（一）1 一般情況下，理財從什么時候開始？（）A、子女生育 B、退休養(yǎng)老 C、結婚成家 D、子女教育 正確答案： C 2 以下哪項是一種高級的理財模式 ？（）A、生涯規(guī)劃 B、以房養(yǎng)老 C、稅收籌劃 D、買車

正確答案： B 3理財一般不受個人家庭因素的影響。（）正確答案： ×

4大學教師不需要繳納失業(yè)保險金。（）正確答案： × 5 個人金融理財師是國家保障部新認定的職業(yè)，目前國內(nèi)對金融理財師的需求是上百萬，但目前國內(nèi)僅有（）。A、1~2萬 B、2~3萬 C、超過5萬 D、超過10萬 正確答案： B 6個人金融理財不需要對自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個合理的預期。（）正確答案： × 7 以下關于個人理財?shù)恼f法不正確的是（）。

A、個人理財規(guī)劃中對未來的預測并不一定準確，但是有比沒有要好。B、個人理財規(guī)劃要計算固定薪酬、分紅等。C、還需要考慮薪資成長率 D、不需要考慮退休問題 正確答案： D 8 以下不屬于四金的是（）。A、養(yǎng)老保險金 B、住房公積金

C、待業(yè)、失業(yè)保險金 D、企業(yè)基金 正確答案： D

作業(yè)標題：個人金融理財解說

（二）1 人的一生需要考慮的事情一般不包括（）。A、就業(yè) B、結婚成家 C、稅費繳納 D、老年深造 正確答案： D 2 人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。A、生活地域 B、生活方式 C、生活標準 D、生活心境 正確答案： D 3購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（）正確答案： √

作業(yè)標題：個人金融理財解說

（三）1 財政管理屬于哪種理財主體？（）A、國家理財 B、企業(yè)公司理財 C、個人家庭理財 D、承包商理財 正確答案： A 2 以下哪項不是單位理財？（）A、金融保險機構理財 B、事業(yè)行政單位理財 C、各類企業(yè)公司理財 D、大型家族理財 正確答案： D 3 國家社會公共理財內(nèi)容不包括（）。

A、國家年征收高達8萬億元的財政收入 B、國家每年財政預算安排

C、單位擁有的人力物力財力資源 D、經(jīng)營政府、經(jīng)營城市理念的提出 正確答案： C 4企業(yè)公司理財即財務管理。（）正確答案： √

5杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）正確答案： × 6 國家要對數(shù)十萬億的國有資產(chǎn)進行優(yōu)化配置運營以求獲益，上個世紀九十年代，國家年征收高達（）的財政收入。A、5000億 B、8萬億 C、3000億 D、9萬億 正確答案： C 7社會公共理財是大量公共基礎設施的建造配置運用的，包括水、電、路、氣、通訊等。（）正確答案： √ 8 下列關于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。

A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機構

B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化 C、各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產(chǎn) D、中石油、中移動每年可賺1萬億 正確答案： D

作業(yè)標題：個人金融理財解說

（四）1 以下哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（）A、有價證券 B、房屋 C、車輛 D、收藏品 正確答案： A 2 十七大報告中指出，財產(chǎn)性收入目前占比多少？（）A、0.01 B、0.02 C、0.05 D、0.08 正確答案： B 3理財內(nèi)容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規(guī)劃務事項。（）正確答案： √

4靠“錢生錢”獲得的財產(chǎn)屬于勞動性收入。（）正確答案： × 5 以下關于個人家庭理財?shù)恼f法不正確的是（）。A、個人家庭理財分為金融理財和非金融理財 B、家庭擁有約20多萬億元的金融資產(chǎn)

C、1978年，中國人口約10億，儲蓄存款約232億。D、城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬億 正確答案： D 6個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財。（）正確答案： × 7 以下不屬于理財要素的是（）。A、資產(chǎn) B、負債 C、支出 D、就業(yè)

正確答案： D 8財產(chǎn)性收入是指家庭擁有動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券等）和不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）正確答案： √

作業(yè)標題：個人金融理財解說

（五）1 以下哪項屬于非金融理財？（）A、保險 B、撫養(yǎng)贍養(yǎng) C、股票 D、債權

正確答案： B 2非金融理財是指個人家庭生活中特有的結婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（）正確答案： √ 3 目前，老百姓要增加財產(chǎn)收入，需建立相關平臺，其中下列說法不正確的是（）。A、國家法律法規(guī)制度的建造和利益保護 B、大家需要理財意識觀念，知識技巧和能力 C、金融機構出臺理財工具和產(chǎn)品 D、需要學校和媒體的無條件配合 正確答案： D 4 理財形式分為兩種，分別是金融理財和非金融理財，以不屬于金融理財?shù)氖牵ǎ、儲蓄 B、貸款 C、購房買車 D、黃金

正確答案： C 5理財對象有貨幣金融資產(chǎn)、人力資產(chǎn)、住房資產(chǎn)等。（）正確答案： √

作業(yè)標題：個人金融理財解說

（六）1 以下哪項是典型的第三方理財機構？（）A、金融保險機構 B、個人家庭 C、理財事務所 D、基金管理公司 正確答案： C 2 以下哪項不屬于學習理財后的一般應用方式？（）A、金融保險機構 B、理財事務所 C、技術開發(fā)

D、個人持家理財 正確答案： C 3 銀行理財屬于哪種理財方式？（）A、自主理財 B、理財事務所 C、基金管理公司 D、幫客理財 正確答案： D 4理財是有錢人的專利。（）正確答案： ×

5金融保險機構理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）正確答案： ×

6理財是有錢人的事情，富人需要理財，窮人不需要理財。（）正確答案： × 7 理財事務所在中國大陸還沒有開始發(fā)展。（）正確答案： √ 8 以下關于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確的是（）。

A、金融保險機構理財：理財人員知識技能不全面，免費服務。B、第三方機構理財：只提供服務，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機構技能知識全面 D、第三方機構免費 正確答案： D

作業(yè)標題：個人金融理財解說

（七）1 《2004年全球財富報告》指出，中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（）A、第一 B、第二 C、第三 D、第四

正確答案： B 2 個人理財規(guī)劃出現(xiàn)的緣由不包括（）。A、大家收入增長，財富增多，有財可理 B、大家有了理財?shù)囊庾R

C、社會賦予個人自主理財?shù)臋嗬?D、國家沒有相應的理財法規(guī)保障 正確答案： D 3 專門復雜化的理財，委托專家理財更合適。（）正確答案： √

4市場經(jīng)濟社會，個人不僅擁有了產(chǎn)權屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權利。（）正確答案： √ 5 關于基金公司說法不正確的是（）。A、專家理財 B、只是證券理財

C、買房買車也是基金公司的業(yè)務 D、收益較好 正確答案： C 6 中國的股民數(shù)量達到（）。A、3000萬 B、5000萬 C、8000萬 D、超過1億 正確答案： D 7 理財?shù)某晒εc否不僅僅取決于是否具有理財意識。（）正確答案： √ 8 個人理財規(guī)劃出現(xiàn)的緣由是（）。

A、大家收入增長，財務增多，有財可理 B、大家有了理財意識

C、大家想通過理財作為掙錢的唯一途徑 D、社會賦予個人自主理財?shù)臋嗬?正確答案： C 9輿論對于理財沒有推動作用。（）正確答案： ×

作業(yè)標題：個人金融理財解說

（八）1 個人擁有豐富的經(jīng)濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大 B、個人收入總量及擁有經(jīng)濟金融資源急劇增長

C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升 D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務 正確答案： D 2 “理財”的定義是（）。

A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費原則，投資融資運營 B、證券、投資、保險、信托、期貨、基金等

C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 D、購買金融產(chǎn)品 正確答案： A 3 全過程理財規(guī)劃的中義角度是（）。

A、通過財務資源的適當管理，來實現(xiàn)個人生活目標的過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標設計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計劃

B、對客戶制定理財目標，了解風險偏好，進行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進行績效管理，實現(xiàn)個人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大 C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷理財產(chǎn)品，拿取提成 正確答案： B 4客戶需要“理財規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）正確答案： √

5中國人口總量大，經(jīng)濟社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（）

正確答案： √

6北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）

正確答案： × 7 以下說法不正確的是（）。

A、個人/家庭金融理財中，理財服務的主體是個人/家庭。B、公司理財不屬于家庭理財

C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個人家庭理財。D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個人家庭理財 正確答案： D 8 隨著中國大批的新富階層迅速出現(xiàn)，個人金融財富管理已經(jīng)成為迫切的需求。（）正確答案： √

作業(yè)標題：個人金融理財解說

（九）1 全過程理財規(guī)劃的最后一步是（）。

A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務狀況 B、理財師和客戶共同確定理財目標體系

C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案 D、對理財方案運營中問題進行修訂完善 正確答案： D 2 理財師的工作內(nèi)容不包括（）。

A、收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù) B、聽取客戶的理財目標和要求 C、幫助客戶實施理財方案 D、向客戶提供理財資本 正確答案： D 3 個人經(jīng)濟生活事務管理不包括（）。

A、個人經(jīng)濟生活、消費支出事務的管理 B、個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理

C、明確理財目標，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案 D、個人日常生活中人身與財產(chǎn)風險防范 正確答案： C 4理財是科學與藝術的結合，科學體現(xiàn)在懂財務、會分析，藝術體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）正確答案： √

5投資理財是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標的專業(yè)個人理財服務。（）正確答案： × 6 以下關于第三方理財?shù)恼f法不正確的是（）。A、提供銀行服務

B、提供專業(yè)理財建議咨詢 C、提供保險及稅收計劃服務 D、不收取費用 正確答案： D 7 下列關于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。

A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務狀況。B、理財師和客戶共同確定理財目標體系。

C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案 D、對運營中問題不予以解決。正確答案： D 8 理財師無需保證客戶財務和閑暇的終身消費。（）正確答案： × 9 個人死后遺產(chǎn)處置計劃屬于（）。A、個人意愿管理 B、個人經(jīng)濟投資 C、家庭經(jīng)濟事務管理 D、個人經(jīng)濟事務管理 正確答案： D

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（十）1 一般最為活躍的資產(chǎn)是（）。A、貨幣金融資產(chǎn) B、住宅資產(chǎn) C、人力資產(chǎn) D、汽車 正確答案： A 2 以下哪項不是理財目標？（）A、賺錢贏利 B、獲得他人認可 C、防避風險

D、個人事業(yè)有成 正確答案： B 3 以下哪項不屬于個人理財與公司理財?shù)牟煌?？（）A、服務對象 B、經(jīng)濟活動特點 C、理財目標 D、理財資本 正確答案： D 4個人理財范圍是指個人家庭從出生到死亡的長期過程中，有關經(jīng)濟運行、財務資源配置的一切事項。（）正確答案： √

5理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）正確答案： ×

6理財只是一種金融產(chǎn)品。（）正確答案： × 7 關于理財說法錯誤的是（）。

A、理財規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進行有針對性的金融服務組合創(chuàng)新。B、中國現(xiàn)階段無論從理財產(chǎn)品數(shù)量上還是質(zhì)量上都和美國接近

C、國際財務規(guī)劃協(xié)會提出“關注客戶的理財目標和需求，比關注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。D、個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關經(jīng)濟運行、財務資源配置的一切事項。正確答案： B 8理財只是貨幣資產(chǎn)打理。（）正確答案： × 9 占據(jù)家庭財富總量的半數(shù)的是（）。A、汽車

B、貨幣金融資產(chǎn) C、住宅資產(chǎn) D、人力資產(chǎn) 正確答案： C

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（十一）1 國內(nèi)外個人金融理財?shù)牟煌簧婕耙韵履捻?？（）A、金融環(huán)境 B、信用環(huán)境 C、法律環(huán)境 D、道德環(huán)境 正確答案： D 2 以下說法不正確的是（）。

A、國外稅收體制、遺產(chǎn)稅制度、員工福利、保險和投資產(chǎn)品等于和中國情況相差大 B、國內(nèi)信用環(huán)境有所欠缺

C、近年來，國內(nèi)外對財富及理財?shù)挠^念幾乎趨于一致 D、國內(nèi)外對遺產(chǎn)規(guī)劃的認同度不同 正確答案： C 3 關于銀行開展個人理財業(yè)務的意義，不正確的是（）。A、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求 B、“入世”后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑 C、銀行自身競爭與開拓市場的需要 D、防范銀行和個人的投資風險 正確答案： D 4理財服務活動的開展，必須借助于金融的平臺。（）正確答案： √ 5 國內(nèi)注重拼命賺錢，國外講究閑暇消費享受。（）正確答案： √

6公司理財法規(guī)相當健全，家庭理財?shù)姆ㄒ?guī)在中國幾乎沒有出現(xiàn)。（）正確答案： √ 7 中國金融環(huán)境不好的重要原因是（）。A、經(jīng)濟發(fā)展不充分 B、社會普遍信用太低 C、經(jīng)濟發(fā)展時間太短 D、社會理財意識不夠 正確答案： B 8國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（）正確答案： √

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（十二）1 關于銀行重視個人理財，說法不正確的是（）。A、個人金融理財產(chǎn)品研發(fā)開始重視 B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚 C、相關的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善 D、理財人員、理財產(chǎn)品評比、獎勵開始出現(xiàn) 正確答案： C 2 個人金融理財置于較高位置的原因不包括（）。

A、個人結算占總結算量的比例較小，份額保持不變 B、個人金融總量今日已經(jīng)占到金融總量的半壁江山 C、銀行資金來源的60%來自于居民家庭的儲蓄存款 D、個人信貸占比在迅速增長之中 正確答案： A 3 金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。A、企業(yè)和家庭 B、銀行和基金公司 C、個人和企業(yè) D、家庭和個人 正確答案： A 4銀行開展個人理財業(yè)務有助于從個人家庭金融組成的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）正確答案： √

5家庭理財有助于提高居民生活水準，更好持家理財。（）正確答案： √ 6 關于銀行的業(yè)務，以下說法正確的是（）。A、對公司單位、個人家庭 B、對公司 C、對個人家庭 D、以上均不正確 正確答案： A 7銀行開展個人理財業(yè)務有助于從個人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）正確答案： √ 8 幾乎不存在風險的是（）。A、公司金融業(yè)務 B、社會金融業(yè)務 C、國家金融業(yè)務 D、個人金融業(yè)務 正確答案： D 9 中國的個人信貸現(xiàn)在達到了（）。A、三萬億到四萬億 B、五萬億到六萬億 C、七萬億到八萬億 D、九萬億到十萬億 正確答案： B 10家庭理財雖然不可以提高居民生活水準，但可以更好的持家理財。（）正確答案： ×

作業(yè)標題：個人金融理財解說

（十三）1 關于家庭理財意義，不正確的是（）。

A、促進億萬家庭經(jīng)濟的健康運行，人際關系幸福美滿

B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)濟效益也大有好處 C、造福億萬家庭的金融生活，促使其理財知識增強，技能提高，效益改善 D、個人狀況好了，國家沒有了負擔 正確答案： D 2 大家關注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。A、多數(shù)人希望提高收入 B、股民已達到上億人

C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注 D、理財意識觀念初步興起，理財培訓、講座大量開辦 正確答案： A 3 以下哪項不屬于“聚財”？ A、證券投資 B、儲蓄存款 C、投資獲取收入 D、保險投資 正確答案： C 4 購買汽車屬于哪項花費？（）A、養(yǎng)老保障用費

B、購置大件高檔品用費 C、子女撫養(yǎng)教育用費 D、醫(yī)療住房用費 正確答案： B 5所有的高收入人士對理財事項均缺乏關注。（）正確答案： × 6 關于個人家庭理財?shù)囊饬x說法錯誤的是（）。

A、促進億萬家庭經(jīng)濟的健康運行，人際關系幸福美滿。

B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)濟效益也大有好處。C、對國家沒有意義

D、造福億萬家庭的金融生活，促進其知識增強，技能提高，效益改善。正確答案： C 7 以下說法錯誤的是（）。

A、投資理財、賺錢花錢已經(jīng)成為社會熱點話題。B、理財可以合理利用老百姓手中暫時用不到的錢 C、生財、聚財?shù)淖罱K目的是用財 D、理財觀念已經(jīng)深入人心 正確答案： D 8 下列不屬于個人金融理財?shù)膬?nèi)容的是（）。A、買房 B、買車 C、看書

D、養(yǎng)老保障費用 正確答案： C 9對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養(yǎng)教育費用；子女結婚成家費用；購建住房用費；醫(yī)療保健；養(yǎng)老保障等用費。（）正確答案： √

作業(yè)標題：個人金融理財解說

（十四）1 以下哪項是與投資相關的金融理財？（）A、教育儲蓄 B、投資貸款 C、養(yǎng)老壽險 D、按揭貸款 正確答案： B 2 以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）A、拾遺補缺 B、證券交易 C、國債購買

D、買車積蓄資金 正確答案： A 3 關于個人理財目標，說法不正確的是（）。A、不同的人有不同的目標

B、理財目標有長期，中期和短期之分 C、個人理財計劃可以提供和指示出一方向 D、理財目標的達成時間不因個人計劃而定 正確答案： D 4客戶尚未產(chǎn)生的需要，無法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（）正確答案： ×

5個人理財目標只取決于生存環(huán)境。（）正確答案： ×

6金融業(yè)務分類可分為財產(chǎn)購置相關類、投資相關類、經(jīng)營相關類、教育相關類養(yǎng)老保障相關類等。（）正確答案： √ 7 金融理財中的與住房與養(yǎng)老相關的是（）。A、按揭貸款 B、住房儲蓄

C、反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險。D、養(yǎng)老儲蓄 正確答案： C 8 客戶理財?shù)男枰ㄒ荒康木褪琴嶅X。正確答案： × 9 以下說法錯誤的是（）。

A、買房買車貸款是客戶的理財需要。

B、子女接受大學教育或自己讀書是積蓄資金的原因之一 C、社會需要可以激發(fā)客戶的需要

D、資金的融通在中國現(xiàn)在表現(xiàn)得很好 正確答案： D

作業(yè)標題：個人金融理財解說

（十五）1 專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。A、資產(chǎn)狀況 B、身體狀況 C、家庭情況 D、社會發(fā)展 正確答案： B 2 理財是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須要做的是（）。A、設定理財目標 B、購買養(yǎng)老保險 C、籌措資金 D、購置住房 正確答案： A 3 以下說法不正確的是（）。A、不同人生階段有不同的理財需求 B、積極的理財應該是有目標的理財

C、理財目標的設定要與人生各個階段的需求配合

D、執(zhí)行理財計劃時需要有所偏差才能保證風險從而保證收益 正確答案： D 4理財目標因人而異。（）正確答案： √

5確定理財目標后要進行自我評價。（）正確答案： × 6 下列說法錯誤的是（）。

A、理財是一種全面的認識規(guī)劃，首先必須設定理財目標。B、理財規(guī)劃師為客戶確定理財方式需要考慮客戶的資產(chǎn)狀況。C、需考慮客戶的收入水平D、無需考慮家庭情況 正確答案： D 7 下列說法錯誤的是（）。

A、理財實際上就是自己分析自己的財務狀況，然后做出計劃并實施計劃的過程。

B、每個人都需要理財，在理財?shù)倪^程中，能夠使自己對自己的未來，對自己的錢如何分配有一個打算。

C、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財?shù)哪繕艘蚨鴷胁町悺?/p>

D、時間和精力規(guī)劃不屬于理財。正確答案： D 8 下列說法錯誤的是（）。

A、積極的理財應該是有目標的理財。

B、我們在設定理財目標時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。

C、人們在選擇適合于自己的理財目標之前要進行自我評價。D、理財前不需要明確最適合我的目標是什么。正確答案： D

作業(yè)標題：個人金融理財解說（十六）1 個人理財目標制定的首要步驟是（）。A、多方照顧 B、自我評價 C、目標抉擇 D、分期制定 正確答案： B 2 “控制過度消費，旨在積累資金的節(jié)約計劃”指的是哪一項理財目標的內(nèi)容？（）A、節(jié)財計劃 B、購置住房 C、資產(chǎn)增值管理 D、養(yǎng)老規(guī)劃 正確答案： A 3 以下哪項不屬于債務計劃的內(nèi)容？（）A、總體債務規(guī)模 B、債務成本 C、還債時間 D、債務體系 正確答案： D 4理財目標一旦制定不能更改。正確答案： ×

5已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。（）正確答案： √ 6 下列說法錯誤的是（）。

A、已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。

B、個人可以選擇的理財目標很多，但不可能同時實現(xiàn)所有適合于自己的所有目標。C、目標無需分期制定。

D、確定適合的理財目標后，必須從中抉擇一個最適合于自己，或?qū)ψ约鹤钪匾睦碡斈繕俗鳛樘囟〞r期的奮斗目標。正確答案： C 7個人理財目標制定應遵從的步驟是：1.自我評價；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標抉擇；5.重新評價。（）正確答案： √

8理財目標的內(nèi)容不包括購置居住用房的計劃。（）正確答案： × 9 下列說法錯誤的是（）。

A、子女教育規(guī)劃是指為到時支付子女教育費用所定的計劃。B、資產(chǎn)增值管理是理財目標的內(nèi)容 C、特殊目標規(guī)劃不屬于理財目標內(nèi)容

D、養(yǎng)老規(guī)劃與遺產(chǎn)規(guī)劃屬于理財目標的內(nèi)容。正確答案： C

作業(yè)標題：個人金融理財解說（十七）1 理財規(guī)劃師在充分了解客戶風險偏好與投資回報需求的基礎上，通過合理資產(chǎn)分配，使（）既能滿足客戶的流動性要求與風險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。A、投資組合 B、投資產(chǎn)品 C、投資風險 D、投資理念 正確答案： A 2 以下哪項是權益證券工具？（）A、期權 B、貨幣 C、債券 D、股票

正確答案： D 3（）是一種高級長期投資。A、儲蓄 B、證券 C、房地產(chǎn) D、汽車

正確答案： C 4債券是固定收益證券資本市場工具。（）正確答案： √

5在美國，購買房地產(chǎn)會增加稅收。（）正確答案： × 6 貨幣市場工具包括貨幣和結算。（）正確答案： √ 7 以下不屬于證券投資計劃的是（）。A、貨幣市場工具

B、固定收益證券資本市場工具 C、權益證券工具 D、經(jīng)濟核對工具 正確答案： D 8 投資需要考慮流動性、收益和風險安全。正確答案： √ 9 買房無法為融資帶來便利性。正確答案： ×

作業(yè)標題：個人金融理財解說（十八）1 購買房地產(chǎn)目的一般不包括（）。A、晚年養(yǎng)老保障 B、顯示社會地位 C、融資便利 D、傳承后代 正確答案： B 2 關于房地產(chǎn)投資計劃需要考慮的問題，不正確的是（）。A、房地產(chǎn)是一種高級長期投資

B、購房與租房的選擇、信貸期限利率把握

C、關注客戶目前的支付能力而非長遠的支付能力 D、金融機構關于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定 正確答案： C 3 關于買房與租房，說法不正確的是（）。A、租房不需要考慮首付款 B、租房不需要還貸

C、買房需要考慮樓層、朝向等 D、買房享受不到房價上漲的好處 正確答案： D 4總的來說，買房優(yōu)于租房。（）正確答案： √

5不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）正確答案： × 6 下列房地產(chǎn)投資計劃說法錯誤的是（）。

A、房地產(chǎn)投資計劃需要考慮客戶的支付能力。

B、房地產(chǎn)投資需要考慮金融機構關于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定。C、需要考慮自己的房地產(chǎn)投資目的。D、有些規(guī)定可以不予理睬 正確答案： D 7 關于買房租房取舍的說法錯誤的是（）。A、年輕人一般一輩子租房

B、買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房 C、租房每月要交房租

D、合租負擔低，但是生活質(zhì)量差。正確答案： A 8貸款買房有一個優(yōu)點：年輕時養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老。（）正確答案： √ 9 貸款時不需要做太久考慮，所有的貸款方式利率都相同。正確答案： ×

個人金融理財解說（十九）1 買車需要考慮的花費一般不包括（）。A、養(yǎng)車費

B、用購車費做其他投資的收入 C、維修費 D、政府補貼

正確答案：D 得分： 20.0分 2 下列說法錯誤的是（）。

A、在一個正常的情況下，房子和車子需求同樣重要的情況下，可能房子更重要。B、沒有房子可以選擇租房；沒有車子可以選擇打車，或者其他交通工具。C、買房買車需要考慮目前的價位，以及未來預期價格上漲。D、車子的保養(yǎng)費用隨著車子價位的降低也有所降低。我的答案：A 得分： 0.0分 3 下列說法錯誤的是（）。

A、自身的教育投資一般時間短

B、子女的教育投資比較漫長，從胎教就開始了。C、子女的教育投資效果都很好。D、子女的教育投資花費很大。我的答案：A 得分： 0.0分 4 教育投資是指對子女的教育投資。（）正確答案：× 得分： 20.0分 5 目前所有城市的車位數(shù)量都很充足。（）正確答案：×

作業(yè)標題：個人金融理財解說（二十）1 關于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。A、明確教育投資目標 B、確定教育花費額 C、分析子女基本情況

D、明確資金數(shù)額而非資金來源 正確答案： D 2 個人生涯規(guī)劃原則是（）。A、明確人生目標

B、把握自己，把握社會 C、發(fā)掘自身特色 D、包裝自己 正確答案： B 3 教育投資首先要考慮要達到的目標。正確答案： √ 4 個人生涯規(guī)劃應該緊扣社會現(xiàn)狀，放棄自身特色。()正確答案： × 5 下列說法錯誤的是（）。

A、根據(jù)所在地情況，確定客戶和子女教育投資的資金來源，如教育資助、獎學金、貸款、勤工儉學等。

B、教育投資計劃需分析客戶當前和未來預期收入情況。

C、分析客戶教育投資資金來源與需求差距，并在此教育基礎上通過運用各種投資工具，彌補客戶教育投資的差額。

D、教育基金不屬于教育投資計劃工具。正確答案： D 6 下列說法錯誤的是（）。

A、個人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應當做什么，如何規(guī)劃自己的一生。B、個人生涯規(guī)劃需要同時考慮自身和社會

C、個人生涯規(guī)劃中需要把握現(xiàn)在，了解社會現(xiàn)狀，未來發(fā)展趨向無法把握所以不用考慮 D、找工作，選擇城市都是個人生涯規(guī)劃的內(nèi)容 正確答案： C

作業(yè)標題：個人金融理財解說（二十一）1 以下哪項是制定個人生涯規(guī)劃時遵循的原則？（）A、明確性 B、清晰性 C、穩(wěn)定性 D、抽象性 正確答案： B 2 關于個人生涯規(guī)劃的要點，不正確的是（）。

A、正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，確立人生目標

B、對社會經(jīng)濟大環(huán)境作出明細的考察，考慮如何使自己的知識技能適應社會，把握社會前進的脈搏

C、收集有關工作機會，招聘條件等方面的信息并進行整理分析，選擇最適合自己的職業(yè)信息

D、勿拘泥于按照計劃行事 正確答案： D 3 以下哪項不屬于個人生涯規(guī)劃特點？（）A、間斷性 B、可行性 C、實施性 D、適應社會 正確答案： A 4個人生涯規(guī)劃的原則是發(fā)掘自己，趕超社會。（）正確答案： ×

5個人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢特色資源何在。（）正確答案： √ 6 關于個人生涯規(guī)劃的說法錯誤的是（）。

A、首先正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀、確定人生目標。B、需要明細考察社會經(jīng)濟大環(huán)境

C、考慮如何使自己的知識技能適應社會 D、無法把握社會前進的脈搏 正確答案： D 7個人生涯規(guī)劃要確定自己的工作目標并為實現(xiàn)目標制定工作計劃，按照計劃行事。（）正確答案： √ 8 職業(yè)生涯規(guī)劃的特征不包括（）。A、可行性 B、實施性 C、實時性 D、適應性 正確答案： C 9 理財規(guī)劃應該作為生涯規(guī)劃的輔助，二者應該獨立看待。（）正確答案： √

作業(yè)標題：個人金融理財解說（二十二）1 以下哪項屬于有形資源？（）A、精力 B、貨幣 C、信息 D、知識 正確答案： B 2 以下哪項屬于社會關系資源？（）A、可以援引的人際關系 B、素養(yǎng) C、信念 D、技能

正確答案： A 3 以下哪項不屬于擁有特色資源的正確做法？（）A、充分了解自己擁有資源 B、慷慨借用自己的資源

C、各種資源構成有機整體，并保持合理結構，平衡的態(tài)勢 D、了解自己的知識結構有哪些方面的缺陷 正確答案： B 4 知識、技能、時間、體力可以稱為身內(nèi)資源。（）正確答案： √

5任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）正確答案： × 6 關于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。

A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。

B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。

C、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。正確答案： D 7 以下屬于無形資源的是（）A、貨幣 B、設備 C、知識 D、房產(chǎn)

正確答案： C 8社會關系資源包括各種可以聯(lián)絡、援引的人際關系、信息等。（）正確答案： √ 9 清華、北大、浙大等高校舉辦的EMBA課程收獲最大的是（）。A、有形資源 B、無形資源 C、社會關系資源 D、以上均不正確 正確答案： C 10擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源，包括自身知識結構、精神狀態(tài)、身體狀態(tài)、創(chuàng)新意識、交往能力等，以及自己擁有資源的特點，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（）正確答案： √

作業(yè)標題：個人金融理財解說（二十三）1 擇業(yè)需要考慮的因素一般不包括（）。A、收入和福利待遇

B、工作滿意度和工作環(huán)境 C、公司規(guī)模

D、未來職業(yè)的發(fā)展 正確答案： C 2 以下哪種職業(yè)的福利待遇最好？（）A、外企職工 B、公務員 C、小販

D、民企職工 正確答案： B 3 以下哪項不屬于員工的自我職業(yè)生涯設計的缺陷？（）A、職業(yè)設計多方面拓展

B、糊里糊涂的過日子，沒有職業(yè)生涯規(guī)劃 C、具備的知識技能單一

D、對自己了解不透徹，對社會的把握不清晰、自我發(fā)展路徑不清楚、沒有明確目標 正確答案： A 4 家境貧困人員自我經(jīng)營的能力優(yōu)于家境富裕人員。()正確答案： √

5公務員的工資很高，這是大家向往公務員工作的主要原因 正確答案： ×

6自我經(jīng)營是具有自我經(jīng)營意識，自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、利用、包裝，使效果的發(fā)揮達到最大價值。（）正確答案： √ 7 下列說法錯誤的是（）。

A、擇業(yè)時需要考慮收入和福利待遇。B、無需考慮收入的增長性

C、公務員本身的收入并不高，但是福利待遇好 D、企業(yè)的前景比如IT很難說。正確答案： B 8 下列不屬于擇業(yè)時需要考慮的因素的是（）。A、未來職業(yè)的發(fā)展 B、職業(yè)的穩(wěn)定性

C、退休后養(yǎng)老是否有足額的保障 D、他人擇業(yè)意愿 正確答案： D 9 員工的自我職業(yè)生涯設計的缺陷說法錯誤的是（）。A、沒有職業(yè)生涯規(guī)劃，糊里糊涂的過日子 B、知識技能單一

C、有多方面職業(yè)設計拓展

D、自身了解不透徹、社會把握不清晰、沒有明確目標。正確答案： C

作業(yè)標題：個人金融理財解說（二十四）1 稅務策劃不包括（）。A、收入分解轉(zhuǎn)移 B、收入延期

C、投資與資本利得 D、避免利用稅負抵減 正確答案： D 2 以下哪項一般不屬于分項征收的內(nèi)容？（）A、工資 B、勞務 C、薪酬 D、福利

正確答案： D 3 美國“花錢越多繳稅越少”體現(xiàn)是（）。A、收入延期

B、投資與資本利得 C、分解轉(zhuǎn)移 D、杠桿投資 正確答案： B 4依法納稅是每個公民應盡的責任。（）正確答案： √

5每個人都應該尋找各種方式去減少稅負。（）正確答案： × 6 下列關于稅務策劃的說法錯誤的是（）。A、依法納稅是每個公民應盡的責任 B、納稅行為會對個人的收入產(chǎn)生傷害 C、可以通過各種手段減少納稅量

D、在合法的前提下盡量減少稅負是每個納稅人都十分關注的話題。正確答案： C 7 個人所得不包括（）。A、工資薪金所得 B、勞務所得 C、稿費

D、營業(yè)收入 正確答案： D 8企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）正確答案： ×

9買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）正確答案： √

作業(yè)標題：個人金融理財解說（二十五）1 遺產(chǎn)規(guī)劃最關鍵的是（）。A、納稅 B、立遺囑 C、均分遺產(chǎn) D、捐贈遺產(chǎn) 正確答案： B 2 遺產(chǎn)計劃是使人們將財產(chǎn)留給繼承人時能夠盡可能地符合誰的意愿（）。A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶

正確答案： C 3 遺產(chǎn)規(guī)劃主要內(nèi)容是（）。A、遺囑和整套避稅措施 B、捐贈遺產(chǎn) C、尊重子女意愿 D、遺產(chǎn)分配公平正確答案： A 4提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經(jīng)濟負擔。（）正確答案： √

5美國需要繳納遺產(chǎn)稅。（）正確答案： √ 6 人們一般從三、四十歲開始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。（）正確答案： √ 7 下列說法錯誤的是（）。

A、提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休計劃可以減輕子女的經(jīng)濟負擔 C、退休規(guī)劃主要考慮退休后的消費和其他需求 D、退休后生活質(zhì)量會大幅度下降 正確答案： D 8 為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說法錯誤的是（）。A、先列個遺囑

B、列遺囑是最關鍵的東西

C、遺囑不可以給無血緣關系的人

D、生前的財產(chǎn)，該人有權利決定怎么分配。正確答案： C 9沒有遺產(chǎn)稅的存在，所以遺產(chǎn)規(guī)劃無需考慮如何將遺產(chǎn)稅降到最低。（）正確答案： × 10 關于遺產(chǎn)規(guī)劃的說法錯誤的是（）。

A、遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施 B、遺囑的內(nèi)容主要是遺產(chǎn)分配問題 C、遺產(chǎn)規(guī)劃首先任務是制定遺囑 D、立遺囑不利于家人的財產(chǎn)分配 正確答案： D

作業(yè)標題：個人金融理財解說（二十六）1 關于金融理財目前存在的缺陷，說法不正確的是（）。A、嚴格分業(yè)經(jīng)營，諸多大型金融產(chǎn)品無法推出 B、理財從業(yè)人員短缺，質(zhì)量不高，知識不全面 C、個人理財產(chǎn)品過多，難以抉擇

D、理財?shù)南嚓P理論研究，尚有嚴重缺陷，研究人員嚴重缺乏 正確答案： C 2 以下哪個行為不利于搞好理財？（）

A、理財?shù)南嚓P理論探討、客觀規(guī)律性探索 B、政府觀念思路的打通，障礙的消除

C、大中小學生理財課程開設，公眾理財觀念培育 D、限制第三方理財機構的成立 正確答案： D 3目前，我國理財相關的政策法規(guī)的修訂已經(jīng)很完善（）。正確答案： ×

4遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）正確答案： √

作業(yè)標題：理財規(guī)劃師

（一）1 理財規(guī)劃師的英文簡稱是（）。A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 正確答案： C 2 “在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產(chǎn)品”是誰的職責？（）A、金融市場導購 B、家庭財務醫(yī)生 C、家庭財務顧問 D、家計理財博士 正確答案： A 3 注冊會計師單科的通過率約為（）。A、0.05 B、0.1 C、0.2 D、0.3 正確答案： B 4理財一般分為金融理財和非金融理財（）。正確答案： √

5金融理財師進入門檻高，考試通過率低。（）正確答案： ×

6金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（）正確答案： ×

不屬于金融理財師的日常工作的是（）。A、家庭財務醫(yī)生 B、金融市場導購 C、家庭財物顧問 D、企業(yè)管理咨詢 正確答案： D 8 關于金融理財師特點的說法錯誤的是（）。A、進入門檻低，考試通過率高 B、職業(yè)風險較大

C、2005年金融理財師第一次考試 D、金融理財通過率約70~80% 正確答案： B 9 關于注冊會計師的特點，以下說法正確的是（）。A、比金融理財師通過率高 B、職業(yè)風險小

C、注冊會計師考試為5門課

D、中國注冊會計師考試始于1993年 正確答案： D

作業(yè)標題：理財規(guī)劃師

（二）1 被媒體業(yè)界看做是“經(jīng)濟學家中的經(jīng)濟學家”的是（）。A、本·伯南克 B、艾倫·格林斯潘 C、約翰·納什

D、勞倫斯·薩默斯 正確答案： B 2 關于金融理財師，表述不正確的是（）。A、需要人員眾多

B、報酬待遇高，金領人才 C、社會競爭少

D、時間自由度低，整年較忙 正確答案： D 3 《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》頒布于哪一年？（）A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 正確答案： C 4 理財規(guī)劃師首先應做的工作是（）。A、判斷分析 B、提出對策 C、資產(chǎn)配置 D、產(chǎn)品搭配 正確答案： A 5理財規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）正確答案： ×

6理財規(guī)劃師需要提供個人資產(chǎn)負債表與個人損益表模板，并幫助客戶學會如何自己做好資產(chǎn)負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）正確答案： √ 7 從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（）。A、上百人 B、上千人 C、1萬~2萬 D、幾十萬 正確答案： C 8目前金融理財師非常少，未來發(fā)展?jié)摿O大。（）正確答案： √ 9 下列說法錯誤的是（）。

A、美國金融理財師年薪達到20萬美元，屬于金領人才。

B、美國第十三任聯(lián)邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。

C、香港的金融理財師年薪可以達到50萬港幣。D、中國的金融理財師年薪可達7萬 正確答案： D 10 金融理財師這個職業(yè)風險極大。（）正確答案： × 11 下列說法錯誤的是（）。

A、2004年第一次理財規(guī)劃師的考試，并產(chǎn)生了我國第一批國內(nèi)理財規(guī)劃師。B、理財規(guī)劃師要針對客戶的財務狀況及需求進行完整的理財分析。C、理財師應做的工作包括判斷分析、提出對策、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品搭配。

D、理財師應該提供客戶售前售后的相關咨詢、資料提供、疑難解析，售后報表等服務。正確答案： A

作業(yè)標題：理財規(guī)劃師

（三）1 90年代后期，澳、法、德等發(fā)達國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。A、0.4 B、0.5 C、0.6 D、0.7 正確答案： A 2 香港首批理財規(guī)劃師共有（）人。A、66 B、74 C、88 D、92 正確答案： C 3 以下哪個職業(yè)不是理財規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（）A、銀行行長 B、保險業(yè)務員 C、軟件工程師 D、客戶經(jīng)理 正確答案： C 4近幾年，理財規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）正確答案： √ 5 下列說法錯誤的是（）。

A、上世紀90年代，美國CFP獲得極大發(fā)展，獲證人士達2萬人。B、美國CFP開始時間是1969年

C、中國的理財規(guī)劃師2005年開始考試認證

D、到2010年中國的理財規(guī)劃師已經(jīng)超過2萬人 正確答案： D 6 香港、韓國、印度在2000年前后開始引進CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試。正確答案： × 7 理財規(guī)劃職業(yè)的要求不包括（）。A、相關知識技能的全面掌握 B、與客戶出色的溝通交流能力 C、不需要太看重信譽

D、嚴格執(zhí)行標準，即職業(yè)資格認證考試 正確答案： C 8理財規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機構或者自己開業(yè)。（）正確答案： √

作業(yè)標題：理財規(guī)劃師

（四）1 國家勞動與社會保障部職業(yè)技能鑒定中心對于國家理財規(guī)劃師的名分培訓費是（）。A、3800-6800元/人 B、3.3萬-4萬元/人 C、2.5萬-3萬元/人 D、1.6萬-1.8萬元/人 正確答案： A 2 理財規(guī)劃顧問工作的特點不包括（）。A、壓力不大 B、風險小 C、待遇優(yōu)厚

D、市場需求已經(jīng)飽和 正確答案： D 3理財規(guī)劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（）正確答案： ×

4理財規(guī)劃師的獨立自主性有限。（）正確答案： ×

5理財規(guī)劃師可以先到銀行保險等機構工作，取得相當?shù)纳鐣抛u度，手中掌握有大量優(yōu)質(zhì)客戶時，自行開業(yè)辦事務所。（）正確答案： √ 6 現(xiàn)階段國內(nèi)金融理財師的培訓費為（）。A、1萬-1.5萬 B、2.3萬-3萬 C、3.3萬-4萬 D、4.6萬-5.5萬 正確答案： C 7 理財規(guī)劃師的咨詢服務的收費標準為（）。A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 正確答案： D 8 理財規(guī)劃師的收費標準為客戶需要管理資產(chǎn)的（）。A、12%-15% B、6%-10%

第四篇：個人理財規(guī)劃作業(yè)三

《個人理財規(guī)劃》課程作業(yè)三

專業(yè)：班級：姓名：學號： 多項選擇題

1、保證財務安全是個人理財規(guī)劃要解決的首要問題，一般來說衡量一個人或家庭的財務安全包括以下內(nèi)容()。

(A)是否有穩(wěn)定、充足的收入(B)個人是否有發(fā)展的潛力(C)是否有充足的現(xiàn)金準備(D)是否有適當?shù)淖》?E)是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

2、我國宏觀經(jīng)濟管理的主要目標包括()。

(A)增加就業(yè)(B)實現(xiàn)“四大平衡”(C)穩(wěn)定物價

(D)保持國際收支平衡(E)實現(xiàn)“五個統(tǒng)籌”

3、產(chǎn)業(yè)結構的核心內(nèi)容便是所謂產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點順序選擇問題，一般而言，這種重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)的選擇范圍，大致包括()。

(A)支柱產(chǎn)業(yè)(B)主導產(chǎn)業(yè)(C)瓶頸產(chǎn)業(yè)

(D)朝陽產(chǎn)業(yè)(E)上游產(chǎn)業(yè)

4、財政政策手段包括()。

(A)支出政策(B)國債(C)利率

(D)稅收(E)直接信用控制

5、中央銀行增加基礎貨幣的途徑有()。

(A)增加現(xiàn)金發(fā)行(B)增加現(xiàn)金回籠(C)調(diào)低法定存款準備金率

(D)向商業(yè)銀行提供貸款(E)減少外匯儲備

6、張某欲立遺囑，想要找個遺囑見證人，下列可以充當遺囑見證人的是()。

(A)鄰居家15歲的兒子(B)居民委員會的張大媽(C)作律師的兒子

(D)和兒子一起開辦律師事務所的合伙人(E)張某門前的修車師傅

7、通貨緊縮的消極影響有()。

(A)企業(yè)的利潤下降(B)失業(yè)增加(C)居民收入減少

(D)財政收入減少(E)銀行信貸資金來源急劇減少

8、稅收是國家憑借政治權利，按照法律規(guī)定取得財政收入的一種形式。它的特征主要表現(xiàn)在三個方面，即包括()。

(A)強制性(B)無償性(C)固定性

(D)靈活性(E)有償性

9、凡符合下列條件之一的外籍專家取得的工資、薪金可免征個人所得稅()

(A)根據(jù)世界銀行專項貸款協(xié)議有世界銀行直接派往我國工作的外國專家

(B)聯(lián)合國組織直接派往我國工作的專家

(C)為聯(lián)合國援助項目來華工作的專家

(D)援助國派往我國專為該國無償援助項目工作的專家

(E)根據(jù)兩國政府簽訂文化交流項目來華工作2年以內(nèi)的文教專家，其工資、薪金所得由該國負擔的10、個人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款，個人住房商業(yè)性貸款的貸款方式有()。

(A)抵押貸款(B)質(zhì)押貸款(C)保證貸款

(D)抵押（質(zhì)押）加保證貸款(E)典押

11、理財規(guī)劃師在為客戶制定住房消費支出規(guī)劃時，先要確定購房目標，購房目標主要包括()。

(A)家庭計劃購房的時間(B)房地產(chǎn)開發(fā)商(C)屆時房價

(D)希望的居住面積(E)政府政策變動

12、以下哪些經(jīng)濟指標是滯后指標()。

(A)物價指數(shù)(B)失業(yè)平均期限(C)工業(yè)生產(chǎn)指數(shù)

(D)生產(chǎn)成本(E)貿(mào)易庫存與銷售量的比率

第五篇：個人理財規(guī)劃作業(yè)四

《個人理財規(guī)劃》課程作業(yè)四

專業(yè)：班級：姓名：學號： 案例一

老李今年40歲，打算60歲退休，目前的每月生活支出是3000元，估計退休后可達到現(xiàn)在生活水平70%,假設通貨膨脹率一直為4%。老李預計可以活到85歲，他拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。

老李在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為8％；退休后采取消極的投資策略，假定回報率為４%。

問老李退休前每月大概應投入多少資金？

案例二

秦先生目前有存款5萬元，打算5年后買房。秦先生預計今年年底收入為10萬元，以后每年有望增加5%，每年的儲蓄比率為50%。假設秦先生的投資報酬率為10%,秦先生買房貸款20年，計劃采用等額本息還款方式，假設房貸利率為6%，則：

（1）秦先生可負擔的首付成本是多少？

（2）秦先生可負擔的房貸是多少？

（3）秦先生可負擔的房屋總價是多少？

（4）秦先生所購房屋的房屋貸款占房屋總價的比率是多少？

案例三

我國的傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。根據(jù)案例二，請回答以下問題：

（1）、教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財規(guī)劃師對客戶家庭財產(chǎn)狀況，收入能力，承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下制定的，下列（）不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟。

A、了解客戶家庭成員結構及財務狀況B、確定客戶對子女教育目標

C、估計教育費用D、確定工作地點

（2）、在理財規(guī)劃師的幫助下，鄭女士于2006年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為（）。

A 三年期整存整取定期存款利率計息B 四年期整存整取定期存款利率計息

C 五年期整存整取定期存款利率息息D 六年期整存整取定期存款利率計息

（3）、如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5%的學費上漲率計算，鄭女士已有3萬元作為教育金的初始資金，以6%的投資報酬率投資到鄭女士的女兒上大學時，則其教育資金的缺口是多少？

（4）、如果鄭女士每月月初固定拿出一筆資金進行定投(視為普通年金)，則鄭女士每月需投多少元，方可彌補教育金缺口？

（5）、如果鄭女士因急需資金，將3萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入多少元？