第一篇：銀行卡從業(yè)人員認(rèn)證考試作業(yè)講解

近年來,隨著偽卡欺詐率的增加、用戶交易時間成本的上升和銀行卡跨行業(yè)應(yīng)用的增多,銀行IC卡引起了商業(yè)銀行和商戶的極大興趣。銀行IC卡的安全性高、功能多等特性不僅加深了銀行卡的支付層次,而且使銀行整合行業(yè)資源、實現(xiàn)跨行業(yè)合作成為可能,為金融支付工具跨入行業(yè)支付領(lǐng)域提供了機(jī)會。

不過由于銀行IC卡的遷移成本較高,同時,銀行IC卡和行業(yè)應(yīng)用的結(jié)合也面臨著一定的行

業(yè)準(zhǔn)入壁壘,因此,在較長的一段時間內(nèi),銀行IC卡與磁條卡將會在市場上共存。

為了提高防范偽卡欺詐的能力,為了推動銀行卡多應(yīng)用的實現(xiàn),傳統(tǒng)的銀行磁條卡開始逐步向更安全、更智能的銀行IC卡方向遷移。與銀行磁條卡相比,銀行IC卡有以下幾個特征。

1、安全性高

銀行IC卡標(biāo)準(zhǔn)包含了銀行對卡的認(rèn)證、卡對主機(jī)系統(tǒng)的認(rèn)證和終端對卡的認(rèn)證等一系列安全措施,并不斷加長密鑰長度。這使IC卡的復(fù)制難度和成本大大提高。

2、支持離線支付

銀行IC卡中的芯片的處理能力和存儲容量使銀行卡的離線支付成為可能,同時銀行IC 卡的安全標(biāo)準(zhǔn)大大提高了離線支付的安全性。因此,銀行IC卡可以在一些無法連線的場合完成小額支付,從而減少卡片交易對通訊網(wǎng)絡(luò)的依賴性,減輕銀行交易系統(tǒng)的壓力,大大縮短交易時間。

3、功能應(yīng)用多

與磁條卡相比,銀行IC卡除了具有存儲容量大、安全性能高的優(yōu)勢外,還因其采用CPU 芯片而具有獨立運(yùn)算、加解密和存儲的能力。因此,銀行IC卡可與不同的行業(yè)應(yīng)用相結(jié)合,向持卡人提供身份認(rèn)證、積分計劃等更多個性化的、安全與便捷 的多應(yīng)用服務(wù),從而使銀行卡在其他商業(yè)功能方面實現(xiàn)更大的應(yīng)用價值。在日常生活中,我所用的是帶電子現(xiàn)金的IC 借記卡:在標(biāo)準(zhǔn)IC借記卡產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,增加電子現(xiàn)金功能。電子現(xiàn)金分為接觸式和非接觸式兩種,支持脫機(jī)交易和非接觸式快速支付;帶電子現(xiàn)金的IC貸記卡:在標(biāo)準(zhǔn)IC貸記卡產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,增加電子現(xiàn)金功能。電子現(xiàn)金分為接觸式和非接觸式兩種,支持脫機(jī)交易和非接觸式快速支付。

與傳統(tǒng)的磁條卡相比,金融IC卡具有安全性更高、功能更強(qiáng)大等優(yōu)勢。商業(yè)銀行目前普遍使用的傳統(tǒng)磁條卡由于存儲字符有限,新技術(shù)很容易攻破其安全門檻,只需要簡單的盜錄設(shè)備與制卡設(shè)備,磁條卡就能被克隆與復(fù)制,犯罪分子正是利用了傳統(tǒng)磁條卡的這一缺陷,不斷制造假卡盜取客戶與銀行資金,給整個銀行卡的使用與發(fā)展環(huán)境蒙上陰影。

第二篇：銀行卡從業(yè)人員專業(yè)認(rèn)證培訓(xùn)作業(yè) - 副本

銀行卡從業(yè)人員專業(yè)認(rèn)證培訓(xùn)作業(yè)

1、必答題

近十年來，中國的銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，銀行卡作為一種先進(jìn)的支付工具和現(xiàn)代社會最為重要的個人支付方式之一，其普及和推廣對社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義。請結(jié)合銀行卡的發(fā)展歷史、當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀及創(chuàng)新的支付方式，描述未來五到十年銀行卡及支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向及前景。答：

中國銀行卡產(chǎn)業(yè)因為有著政府的大力支持、堅持聯(lián)網(wǎng)通用和聯(lián)合發(fā)展模式、專業(yè)化銀行卡市場、創(chuàng)建自主銀行卡支付品牌、堅持國際化發(fā)展的道路，近十年來中國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。

銀行卡作為個人消費(fèi)支付的重要工具之一，它的發(fā)展和現(xiàn)代信息技術(shù)的應(yīng)用、消費(fèi)習(xí)慣的變化以及監(jiān)管政策的取向密切相關(guān)，從行業(yè)發(fā)展的客觀規(guī)律來看，銀行卡產(chǎn)業(yè)的未來發(fā)展將出現(xiàn)以下趨勢。

（一）銀行卡在支付體系中的地位將繼續(xù)提升

（二）借記卡的消費(fèi)支付功能將得到進(jìn)一步發(fā)揮

（三）對銀行卡賬戶信息安全的重視日益加強(qiáng)

（四）發(fā)卡主題走向多元化

（五）第三方收單交易處理商的市場力量不斷壯大

（六）區(qū)域性的借記卡網(wǎng)絡(luò)和ATM網(wǎng)絡(luò)的合作將會進(jìn)一步加強(qiáng)

（七）銀行卡介質(zhì)將走向多樣化

（八）發(fā)展與規(guī)范并重成為銀行卡產(chǎn)業(yè)監(jiān)管的主旋律

銀行卡作為一種先進(jìn)的支付工具和現(xiàn)代社會最為重要的個人支付方式之一，其普及和推廣對社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義。近些年，在信息技術(shù)快速發(fā)展的推動下，銀行卡支付領(lǐng)域的創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。銀行卡支付創(chuàng)新主要圍繞支付介質(zhì)的變革、支付渠道和支付終端的豐富、應(yīng)用領(lǐng)域的擴(kuò)大三個方面展開。通過創(chuàng)新銀行卡支付介質(zhì)，使銀行卡安全性高、支持離線支付、便于攜帶、功能應(yīng)用廣闊等；在信息技術(shù)演進(jìn)的推動下，銀行卡支付渠道不斷拓展，除了傳統(tǒng)的POS終端和ATM以外，電腦、手機(jī)、電話支付終端、數(shù)字機(jī)頂盒等這些在居民日常生活中隨處可見的電子產(chǎn)品，都可幫助持卡人輕松地完成支付；隨著企業(yè)信息化和電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)流通領(lǐng)域支付方式升級的需求日益強(qiáng)烈，銀行卡作為非現(xiàn)金支付工具，在電子商務(wù)領(lǐng)域企業(yè)資金歸集領(lǐng)域、快速消費(fèi)品行業(yè)和分銷行業(yè)都獲得了越來越廣泛的應(yīng)用。

2、選答題 5）自2011年起，人民銀行開始大力推進(jìn)IC卡升級步伐，陸續(xù)發(fā)布了一系列重要政策文件，金融IC卡發(fā)卡量開始爆發(fā)式增長。根據(jù)政策要求，到2015年，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行新發(fā)卡必須是IC卡。請簡述金融IC卡的特點，列舉至兩種身邊用到的金融IC卡產(chǎn)品，分析他們的產(chǎn)品類型，并結(jié)合親身經(jīng)歷或者實際案例來描述他們的功能和特點優(yōu)勢。答：

近年來，隨著偽卡欺詐率的增加、用戶交易時間成本的上升和銀行卡跨行業(yè)應(yīng)用的增多，銀行IC卡引起了商業(yè)銀行和商戶的極大興趣。銀行IC卡的安全性高、功能多等特性不僅加深了銀行卡的支付層次，而且使銀行整合行業(yè)資源、實現(xiàn)跨行業(yè)合作成為可能，為金融支付工具跨入行業(yè)支付領(lǐng)域提供了機(jī)會。不過由于銀行IC卡的遷移成本較高，同時，銀行IC卡和行業(yè)應(yīng)用的結(jié)合也面臨著一定的行業(yè)準(zhǔn)入壁壘，因此，在較長的一段時間內(nèi)，銀行IC卡與磁條卡將會在市場上共存。為了提高防范偽卡欺詐的能力，為了推動銀行卡多應(yīng)用的實現(xiàn)，傳統(tǒng)的銀行磁條卡開始逐步向更安全、更智能的銀行IC卡方向遷移。與銀行磁條卡相比，銀行IC卡有以下幾個特征。

1、安全性高

銀行IC卡標(biāo)準(zhǔn)包含了銀行對卡的認(rèn)證、卡對主機(jī)系統(tǒng)的認(rèn)證和終端對卡的認(rèn)證等一系列安全措施，并不斷加長密鑰長度。這使IC卡的復(fù)制難度和成本大大提高。

2、支持離線支付

銀行IC卡中的芯片的處理能力和存儲容量使銀行卡的離線支付成為可能，同時銀行IC卡的安全標(biāo)準(zhǔn)大大提高了離線支付的安全性。因此，銀行IC卡可以在一些無法連線的場合完成小額支付，從而減少卡片交易對通訊網(wǎng)絡(luò)的依賴性，減輕銀行交易系統(tǒng)的壓力，大大縮短交易時間。

3、功能應(yīng)用多

與磁條卡相比，銀行IC卡除了具有存儲容量大、安全性能高的優(yōu)勢外，還因其采用CPU芯片而具有獨立運(yùn)算、加解密和存儲的能力。因此，銀行IC卡可與不同的行業(yè)應(yīng)用相結(jié)合，向持卡人提供身份認(rèn)證、積分計劃等更多個性化的、安全與便捷的多應(yīng)用服務(wù)，從而使銀行卡在其他商業(yè)功能方面實現(xiàn)更大的應(yīng)用價值。

在日常生活中，我所用的是帶電子現(xiàn)金的IC借記卡：在標(biāo)準(zhǔn)IC借記卡產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，增加電子現(xiàn)金功能。電子現(xiàn)金分為接觸式和非接觸式兩種，支持脫機(jī)交易和非接觸式快速支付；帶電子現(xiàn)金的IC貸記卡：在標(biāo)準(zhǔn)IC貸記卡產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，增加電子現(xiàn)金功能。電子現(xiàn)金分為接觸式和非接觸式兩種，支持脫機(jī)交易和非接觸式快速支付。

與傳統(tǒng)的磁條卡相比，金融IC卡具有安全性更高、功能更強(qiáng)大等優(yōu)勢。商業(yè)銀行目前普遍使用的傳統(tǒng)磁條卡由于存儲字符有限，新技術(shù)很容易攻破其安全門檻，只需要簡單的盜錄設(shè)備與制卡設(shè)備，磁條卡就能被克隆與復(fù)制，犯罪分子正是利用了傳統(tǒng)磁條卡的這一缺陷，不斷制造假卡盜取客戶與銀行資金，給整個銀行卡的使用與發(fā)展環(huán)境蒙上陰影。

第三篇：中國金融培訓(xùn)中心銀行卡從業(yè)人員專業(yè)認(rèn)證課后考題匯總

銀行卡概論 1、1952年金融機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡，沒過加利福尼亞州的富蘭克林國民銀行起了開端?！_

2、銀行卡按信息存儲介質(zhì)劃分為 A磁條卡 B芯片卡 C虛擬卡

3、國際銀行卡產(chǎn)業(yè)在發(fā)展階段呈現(xiàn)出哪些特點 A產(chǎn)品快速發(fā)展 B風(fēng)險管理能力增強(qiáng) C多功能支付 D政府政策促進(jìn)

4、國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展先后經(jīng)歷了代理外卡收單階段、自主發(fā)卡階段、聯(lián)網(wǎng)通用階段、金卡工程階段及開拓創(chuàng)新階段?！e誤

5、我國的銀行卡組織，中國銀聯(lián)是在國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的哪一個階段成立的？ B聯(lián)網(wǎng)通用階段

6、銀行卡轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)是？ B交易信息的轉(zhuǎn)接和資金清算

7、哪些機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成了銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈？ 發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)以及第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)ABCD

8、銀行卡產(chǎn)業(yè)的什么特征使其發(fā)展成為一個非常獨特的產(chǎn)業(yè)？A雙邊市場特征、B成員外部性特征、C使用外部性特征

9、隨著銀行卡跨行交易不斷增加，中國人民銀行作為政府主管部門開始制定基于銀行卡網(wǎng)絡(luò)的跨行交易價格，國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)開始以政府定價為主導(dǎo)?！_

10、我國銀行卡產(chǎn)業(yè)監(jiān)管在聯(lián)網(wǎng)通用階段的監(jiān)管方向是？A著重聯(lián)網(wǎng)建設(shè)和建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn) B首次明確利潤分配機(jī)制 C制定受理市場及基本業(yè)務(wù)規(guī)范

銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)作

1、辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是否需要銀行卡組織參與？——需要

2、對信用卡的審核要比借記卡審核多哪一個環(huán)節(jié)？——信用評估

3、收單業(yè)務(wù)中對交易憑證的保存多長時間合適？D 2年

4、發(fā)卡機(jī)構(gòu)與商戶的資金清算方式是？ 匯總軋差

5、發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人的資金清算方式是？逐筆記賬

6、爭議處理的流程應(yīng)該是 A 申請 應(yīng)答 裁判 申訴

7、借記卡業(yè)務(wù)的主要盈利來源是 A存貸利差

8、中國銀聯(lián)清算的基本流程包括 B清分計費(fèi) 匯總軋差 文件生成及劃撥 資金結(jié)算

9、以下不屬于交易憑證上所涵蓋的要素的是 D商品類要素

10、銀行卡組織如何對資金清算進(jìn)行管理 B通過業(yè)務(wù)規(guī)則或協(xié)議明確規(guī)定、界定責(zé)任 C加強(qiáng)機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險防范 D避免機(jī)構(gòu)流動性風(fēng)險

11、收單業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作框架主要包含哪三個部分 A業(yè)務(wù)拓展 C業(yè)務(wù)處理 D業(yè)務(wù)服務(wù)與支持

12、銀行卡組織為其成員提供的基本資金清算服務(wù)包括 A資金清算 B清算流水文件C提供報表 D清算業(yè)務(wù)培訓(xùn)和咨詢

13、當(dāng)交易糾紛不可避免的產(chǎn)生時，我們可以通過哪些途徑來解決 A司法訴訟 C社會非訴訟 D 行業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)處理

14、銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)作必經(jīng)的環(huán)節(jié)是 A發(fā)卡 B收單 C資金清算

15、跨行交易資金清算采用日終軋差、凈額清算方式?？缧薪灰浊逅阗Y金包括 A交易本金 B手續(xù)費(fèi) C網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi) D品牌費(fèi)

16、發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行授權(quán)運(yùn)作往往需要遵循一定的處理原則以保障義務(wù)的正常運(yùn)作，這些原則是 A收益與風(fēng)險平衡原則 B安全與便利平衡原則 D索權(quán)和授權(quán)信息保密性原則 銀行卡創(chuàng)新支付產(chǎn)品

1、以下對標(biāo)準(zhǔn)借貸記產(chǎn)品描述不正確的是 D對交易的控制完全取決于與發(fā)卡行的聯(lián)機(jī)過程

2、互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供商在網(wǎng)上商戶和銀行網(wǎng)關(guān)之間增加了一個支付平臺，由互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供商負(fù)責(zé)集成不同銀行的網(wǎng)銀接口，并為網(wǎng)上商戶提供統(tǒng)一的支付接口和結(jié)算對賬等服務(wù)的支付模式是：B 網(wǎng)關(guān)支付模式

3、資金是先從買方賬戶轉(zhuǎn)到第三方支付平臺的賬戶，待買方確認(rèn)收到貨物后再從第三方支付平臺轉(zhuǎn)入賣方賬戶的支付模式是 D虛擬賬戶延遲支付模式

4、通過“銀行卡信息+手機(jī)短信驗證碼”的組合信息進(jìn)行支付的方式是 A 認(rèn)證支付

5、某用戶在網(wǎng)上購物時，直接跳轉(zhuǎn)至銀行的網(wǎng)銀支付網(wǎng)關(guān)，整個跳轉(zhuǎn)過程不出現(xiàn)銀聯(lián)在線支付網(wǎng)關(guān)的頁面，我們推測他可能使用了哪種支付方式？C 網(wǎng)銀支付提前

6、移動支付最早出現(xiàn)在 B20世紀(jì)90年代的芬蘭

7、國內(nèi)移動支付主要經(jīng)過的三個階段為 A以短信和語音模式為主的第一代移動支付業(yè)務(wù)，基于wap和手機(jī)客戶端軟件的第二代移動支付業(yè)務(wù)，基于智能卡的第三代移動支付業(yè)務(wù)

8、在銀行卡支付創(chuàng)新的過程中，以下哪些設(shè)備可以作為支付終端？POS機(jī)、ATM、電腦、手機(jī)、固定電話、數(shù)字機(jī)頂盒 ABCDEF

9、隨著銀行卡的不斷普及以及銀行卡受理渠道和受理終端的日益豐富，銀行卡支付可以應(yīng)用到 ABCD 商場購物 繳納水電費(fèi) 購買保險基金 網(wǎng)上消費(fèi)

10、電子現(xiàn)金應(yīng)用的特點包括 A余額不能大于1000元，能夠?qū)⒖▋?nèi)余額控制在小范圍 B先充值再使用，不允許透支、無借貸風(fēng)險 D可以為商戶節(jié)約聯(lián)機(jī)費(fèi)用，因此成本低

11、非接觸式IC卡支付可以實現(xiàn) BCD B快速脫機(jī)支付 C部分操作在卡片李凱讀卡器感應(yīng)范圍后進(jìn)行 D在電子現(xiàn)金賬戶余額不足的情況下自動轉(zhuǎn)成聯(lián)機(jī)交易。

12、國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付模式有 ABDE A商戶直聯(lián)網(wǎng)銀模式 B網(wǎng)關(guān)支付模式 D虛擬賬戶支付模式 E銀行卡互聯(lián)網(wǎng)支付模式

13、以下屬于遠(yuǎn)程支付模式的是 A 短信支付模式 B手機(jī)客戶端支付模式

14、關(guān)于近場支付產(chǎn)品，說法正確的是 ABCD A 條碼二維碼支付成本較低，易于快速開展業(yè)務(wù)

B 聲波支付不需要依賴NFC芯片，只需要通過揚(yáng)聲器發(fā)出超聲波 C聲波支付交易流程不夠快捷，安全性讓人顧慮 D 條碼二維碼支付只適用于開展特定業(yè)務(wù)

銀行卡客戶服務(wù)

1、以2002年中國銀聯(lián)成立為契機(jī)，在中國人民銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，通過商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)的共同努力，中國銀行卡客戶服務(wù)以前所未有的速度蓬勃發(fā)展，這是在什么時期？ C 發(fā)展期

2、中國銀行卡客戶服務(wù)的發(fā)展特點有？ABCD A客戶服務(wù)與銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展同步 B客戶服務(wù)和受理市場建設(shè)密不可分 C系統(tǒng)是開展客戶服務(wù)的技術(shù)保障 D考核機(jī)制是做好客戶服務(wù)的保證

3、目前的客戶服務(wù)中心較以前有哪些改變？ABC A銀行服務(wù)突破實體柜面 B全面優(yōu)化的服務(wù)策略，差異化區(qū)隔服務(wù)，精準(zhǔn)尋找服務(wù)價值 C走向客戶聯(lián)絡(luò)中心

4、哪類客戶在銀行客戶群中占有最大比重，是銀行花較大精力，也是中收的中堅力量？ A借記卡客戶

5、下列哪些渠道拓展了用戶享有服務(wù)的空間，讓用戶基本不受時間地點的限制？ABCD A 自助設(shè)備和POS終端 B電話銀行 C網(wǎng)上銀行 D手機(jī)銀行

6、渠道管理的方法，主要可以從四方面著手：客戶歸屬、重點渠道、重點服務(wù)和服務(wù)能力A正確

7、銀行卡客戶關(guān)系管理的價值包括ABCD A銀行卡經(jīng)營戰(zhàn)略實施的重要保障 B客戶價值挖掘的重要手段 C提升客戶滿意度忠誠度的有效砝碼 D商業(yè)銀行盈利的有效保障

8、差異化客戶關(guān)系管理，即根據(jù)不同的客戶需求、客戶級別、風(fēng)險級別、貢獻(xiàn)度等提供差異化服務(wù)，達(dá)到鑒別客戶、贏得客戶、留住客戶、發(fā)展客戶的效果 A正確

9、推動“關(guān)鍵時刻”可以產(chǎn)生以下的哪些預(yù)期效益？ABCD A 提升服務(wù)品質(zhì)，減少服務(wù)糾紛 B讓員工發(fā)自內(nèi)心關(guān)懷客戶并提升事情處理能力 C在服務(wù)過程中，員工對客戶做好個人營銷，可擴(kuò)展員工的人際關(guān)系 D提升工作效率

10、中國銀行卡客戶服務(wù)的發(fā)展主要呈現(xiàn)哪些特點ABCDEF A 銀行卡組織在銀行卡跨行交易客戶服務(wù)領(lǐng)域越來越重要 B 銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新對服務(wù)創(chuàng)新的推動作用增強(qiáng) C風(fēng)險防范成為銀行卡客戶服務(wù)的重點內(nèi)容 D個性化、定制化銀行卡客戶服務(wù)發(fā)展迅速 E銀行卡客戶服務(wù)中心的應(yīng)用領(lǐng)域逐步擴(kuò)大 F銀行卡客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)由分散走向統(tǒng)一

銀行卡風(fēng)險管理

1、信用風(fēng)險管理主要從以下哪幾個方面進(jìn)行 ABC A信用卡發(fā)卡審批管理 B貸后額度調(diào)整和交易授權(quán)管理 C催收與壞賬管理

2、交易金額遞減，且均因額度不足未通過，或同一張卡在高風(fēng)險事件發(fā)生連續(xù)多筆取款，特別是跨清算時間的取現(xiàn)交易 ——失竊卡欺詐

3、在傳統(tǒng)非面對面交易過程中，賬戶信息安全管理的核心內(nèi)容是 A卡片有效期 B銀行卡磁條信息 C卡片驗證碼 D交易密碼

4、隨著銀行卡互聯(lián)網(wǎng)支付、電話支付、移動支付等創(chuàng)新業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，以下哪些內(nèi)容也逐步成為賬戶信息安全管理的重要組成部分

A注冊名 B密碼 C真實姓名 D證件號碼 E聯(lián)系方式

5、賬戶信息安全管理的重點內(nèi)容包括： A建立賬戶信息安全管理制度體系 B人員及組織管理 C訪問控制

D賬戶信息安全生命周期管理 E系統(tǒng)安全管理

F賬戶信息風(fēng)險事件應(yīng)急處理 G賬戶信息風(fēng)險安全合規(guī)評估

6、商業(yè)銀行作為銀行卡業(yè)務(wù)主體，需要在哪些方面開展反洗錢工作 A客戶身份識別 B大額和可疑交易報告 C客戶身份資料和交易記錄保存

7、發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險系統(tǒng)的常見構(gòu)成包括 ABCDE A發(fā)卡風(fēng)險審核系統(tǒng) B申請欺詐偵測系統(tǒng) C賬戶行為評分系統(tǒng) D交易欺詐偵測系統(tǒng) E催收管理系統(tǒng)

8、在新興的支付領(lǐng)域，特別是非面對面支付領(lǐng)域，廣泛采用哪些要素進(jìn)行身份驗證？ABCDE A支付密碼 B數(shù)字證書 C動態(tài)口令 D卡片有效期 E CVN2

第四篇：2014銀行卡從業(yè)考試作業(yè)

3）中國銀行卡客戶服務(wù)隨著中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展逐步成熟完善。在日常生活中，你會使用哪些客戶服務(wù)渠道，從持卡人使用者的角度探討這些服務(wù)渠道的優(yōu)勢與劣勢，并分別進(jìn)行比較。

答：

一、商業(yè)銀行網(wǎng)點

網(wǎng)點是發(fā)卡行發(fā)行銀行卡、辦理銀行卡存款、轉(zhuǎn)賬、取款、掛失、換卡、代理繳納各種費(fèi)用、買賣基金等業(yè)務(wù)的一個直接為客戶服務(wù)的窗口。發(fā)卡行服務(wù) 水平的好壞，給予客戶的第一印象非常重要。操作人員業(yè)務(wù)技能的高低，解答問題的水平，銀行卡辦理手續(xù)及領(lǐng)取的時間、有無用卡指南等一系列發(fā)卡細(xì)節(jié)，都會在 客戶的心中留下一定的印象。

不足之處：①下掛儲蓄賬戶的借記卡，日常業(yè)務(wù)都可以在同城網(wǎng)點辦理，而信用卡則只辦理存款、取款、查詢和部分轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，銷戶、掛失、換卡等業(yè)務(wù)需要在發(fā)卡網(wǎng)點辦理，給客戶帶來不便。②異地有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)的處理還沒有全部放開，如異 地掛失、異地?fù)Q卡、異地銷戶、異地卡轉(zhuǎn)異地卡、異地申購和贖回基金、異地支取國庫券、異地銷戶等業(yè)務(wù)。③跨行之間銀行卡業(yè)務(wù)，只在部分商業(yè)銀行之間開展，業(yè)務(wù)開通的面比較窄，實際效果并不理想。④網(wǎng)點工作人員對各類銀行卡業(yè)務(wù)處理不熟悉。

二、ATM

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前國內(nèi)ATM總量已達(dá)到8萬多臺，可7×24小時為持卡人提供跨行查詢、取款業(yè)務(wù)以及本行同城與本行異地的存款、取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、密碼修改等業(yè)務(wù)，是持卡人使用頻繁的電子自助服務(wù)渠道。

1.不足之處 ：①ATM案件經(jīng)常發(fā)生。犯罪分子主要作案手段包括在ATM上安裝卡掐、攝像頭、假鍵盤或張貼假通知與假提示等，以盜取持卡人銀行卡及密碼，或騙 取持卡人存款，或在存款機(jī)上存入變造幣。②ATM服務(wù)功能需要優(yōu)化。目前，工商銀行的ATM也僅能提供存款、取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、密碼修改業(yè)務(wù)，只有部分行開通了代理交費(fèi)、申請質(zhì)押貸款等創(chuàng)新增值業(yè)務(wù)，跨行ATM只能提供取款和查詢業(yè)務(wù)。③發(fā)卡行在ATM上張貼有關(guān)使用須知、常見ATM案件宣傳折頁或ATM安全防范多媒體畫面的情況較少。④對ATM的日常管理不到位，包括ATM安置的地段選擇、日常保養(yǎng)維護(hù)等。

三、POS

POS是發(fā)卡行為改善用卡環(huán)境，方便持卡人消費(fèi)、繳費(fèi)和方便特約單位受理銀行卡，在特約商戶或收費(fèi)單位安放的用于收款、結(jié)算的一種專用電子設(shè)備，是使用廣泛的銀行卡服務(wù)渠道。

不足之處：①犯罪分子通過POS盜取信用卡信息。犯罪分子利用特約商戶管理疏忽或與商戶內(nèi)部工作人員勾結(jié)，在商戶POS中安放側(cè)錄裝置或更改POS直撥

電話號碼，獲取持卡人卡片信息，克隆持卡人信用卡作案。②銀行內(nèi)部員工監(jiān)守自盜或與特約商戶及持卡人內(nèi)外勾結(jié)，進(jìn)行詐騙犯罪。某商業(yè)銀行分行信用卡部門負(fù)責(zé)人利用工作之便，在單位內(nèi)部安裝一臺轉(zhuǎn)賬POS，申請了100多張信用卡，非法轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)150多萬并用于賭博 和消費(fèi)。

四、網(wǎng)上銀行

網(wǎng)上銀行系統(tǒng)是一個覆蓋全國乃至全球范圍的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)自助服務(wù)系統(tǒng)，其宗旨是為企業(yè)客戶、個人客戶提供安全、便捷的網(wǎng)上交易通道，使客戶在單位或家 里就能通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)交易，充分享受商業(yè)銀行提供的金融服務(wù)，實現(xiàn)足不出戶就可以理財?shù)哪康摹＝?jīng)過幾年的發(fā)展，目前網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行一 個重要的電子服務(wù)渠道，涵蓋商業(yè)銀行大部分的對公與對私業(yè)務(wù)，顯示出強(qiáng)大的生命力。截至2005年底,工商銀行網(wǎng)上銀行已累計發(fā)展個人網(wǎng)上銀行客戶 1485.7萬戶,企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶32.5萬戶,網(wǎng)上銀行年交易額達(dá)到42.2萬億元,網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為工商銀行為客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的重要渠道。

不足之處：網(wǎng)上銀行作為一種開放式的銀行業(yè)務(wù)處理窗口，容易成為網(wǎng)絡(luò)黑客和犯罪分子攻擊的對象。商業(yè)銀行網(wǎng)站遭到侵襲而致使客戶資金受到損失，說明國內(nèi)的網(wǎng)上銀行業(yè) 務(wù)目前還存在如下問題。①商業(yè)銀行網(wǎng)站的安全防范措施不嚴(yán)密，還存在漏洞。②客戶賬戶密碼特別是商業(yè)銀行為客戶批量發(fā)行的銀行卡及儲蓄賬戶初始密碼設(shè)置簡 單。③從管理方面看,商業(yè)銀行對網(wǎng)上銀行的管理，特別是對網(wǎng)上銀行安全操作及有關(guān)案例的提醒不夠細(xì)致。

五、自助終端

自助終端是商業(yè)銀行電子自助服務(wù)系統(tǒng)的一個組成部分，為客戶提供金融信息查詢、儲蓄服務(wù)查詢、企業(yè)賬戶查詢、補(bǔ)登存折、對賬單打印、電子轉(zhuǎn)賬、自助繳 費(fèi)等功能。自助服務(wù)設(shè)備主要放置在銀行大堂和營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)，全天24小時為客戶提供服務(wù)。犯罪分子在自助終端作案的現(xiàn)象較少。

不足之處：目前自助終端支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展不成熟，所提供功能不足。

六、手機(jī)銀行

手機(jī)銀行是商業(yè)銀行與電信集團(tuán)公司聯(lián)合推出的一種利用GSM/GPRS/CDMA移動通信網(wǎng)絡(luò)短信息平臺，與銀行計算機(jī)系統(tǒng)連接,通過發(fā)送特定格式的 短信，為客戶提供銀行產(chǎn)品和服務(wù)的一種新型移動支付服務(wù)渠道。手機(jī)銀行具有使用簡單、操作方便、加密傳輸、安全可靠、異地漫游、覆蓋面廣的特點。目前，商 業(yè)銀行推出的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)主要是借鑒網(wǎng)上銀行的B2C業(yè)務(wù)，包含賬戶查詢、金融信息查詢、轉(zhuǎn)賬、個人外匯買賣、掛失、證券、基金、公用事業(yè)繳費(fèi)、信用卡還款、電子匯款等業(yè)務(wù)。隨著手機(jī)技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用,手機(jī)支付將會提供更多的個人金融業(yè)務(wù)和對公金融業(yè)務(wù)。屆時，客戶可用手機(jī)在商店購物消費(fèi)，在ATM上取款。

不足之處：安全性差，與網(wǎng)銀一樣，容易被不法分子利用。

七、客戶服務(wù)中心

目前，客戶服務(wù)中心已成為商業(yè)銀行服務(wù)客戶和了解客戶需求、提高客戶滿意度、推銷金融產(chǎn)品的一個重要渠道。商業(yè)銀行通過客戶服務(wù)中心了解客戶需求，將 來自客戶對本行產(chǎn)品和服務(wù)的不滿和愿望，依據(jù)不同的分行、不同的業(yè)務(wù)種類進(jìn)行分類管理，及時反饋給管理機(jī)構(gòu)、職能部門及其員工，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行改善，有助于有效提升客戶的滿意度。

第五篇：銀行卡作業(yè)

1.近十年來，中國的銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，銀行卡作為一種先進(jìn)的支付工具和現(xiàn)代社會最為重要的個人支付方式之一，其普及和推廣對社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義。請結(jié)合銀行卡的發(fā)展歷史、當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀及創(chuàng)新的支付方式，描述未來五到十年銀行卡及支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向及前景。

銀行卡是一種由銀行發(fā)行的融存款、取款、轉(zhuǎn)帳、消費(fèi)結(jié)算等為一體的綜合性、多功能的電子支付工具，也是貨幣的一種替代形式。我國的銀行卡發(fā)展經(jīng)過了三個階段：

第一階段，培育階段，中、工、建、農(nóng)等銀行相繼發(fā)卡，開創(chuàng)了我國銀行卡事業(yè)的先河。與此同時，各商業(yè)銀行電子化建設(shè)同時起步，投資建設(shè)了大量的計算機(jī)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，為銀行卡業(yè)務(wù)的起步和發(fā)展奠定了系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)。

第二階段，初級階段，國有商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)及股份制銀行不斷加大發(fā)卡力度，初步建成了一個遍布各大、中城市的銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)。

第三個階段，聯(lián)網(wǎng)通用階段。我國銀行卡逐步全國聯(lián)網(wǎng)通用，2002年3月，中國銀聯(lián)的成立標(biāo)志著中國銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)入一個新的發(fā)展歷程。

通過銀行卡的發(fā)展歷史我們不難看出，銀行卡的發(fā)展從一到多，使用功能從單一的存取到多樣化的支付功能，未來五到十年，銀行卡及支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將會在相關(guān)領(lǐng)域帶來巨大的經(jīng)濟(jì)效益及不可估量的社會效益。

一，建立服務(wù)體系，強(qiáng)化服務(wù)意識，提高服務(wù)質(zhì)量將是發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、銀行卡組織以及其他專業(yè)化機(jī)構(gòu)鞏固客戶關(guān)系、拓展增量市場的基本手段。發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)和專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)都將在不同層面建立滿足市場和客戶需要的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)流程和服務(wù)規(guī)范，吸引商戶受理銀行卡和公眾使用銀行卡，可根據(jù)使用主體的不同，可以配合私人定制等類型的發(fā)卡方式，可以考慮單一或者特定群體范圍。隨著人們社會生活水平的不斷提高，人們對“自己”的意思不斷加強(qiáng)，都希望自己的東西被貼上“獨特，個性化”的標(biāo)簽，從而刺激人們的消費(fèi)欲望，所以，如何考慮更加有獨特的產(chǎn)品范圍，是銀行卡下一步的發(fā)展方向。

二，以銀行卡為載體的電子貨幣替代現(xiàn)金，是信息技術(shù)發(fā)展的必然結(jié)果。銀行卡從最初的單一磁條卡到現(xiàn)在的芯片磁條復(fù)合卡，帶動了我國信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，及銀行卡應(yīng)用技術(shù)的提高。銀行卡產(chǎn)業(yè)作為信息技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展將直接促進(jìn)與銀行卡相關(guān)的軟硬件開發(fā)、生產(chǎn)及銷售，促進(jìn)通信、系統(tǒng)集成、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營服務(wù)、電子技術(shù)等相關(guān)信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提高信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的比重，全面提高國民經(jīng)濟(jì)信息化水平。

三，從目前新興的支付方式來看，隨著智能手機(jī)的不斷發(fā)展，手機(jī)作為隨身的個人終端設(shè)備，通過網(wǎng)絡(luò)支付的支付方式最具發(fā)展?jié)摿?。在線支付的規(guī)模和電子商務(wù)共同成長，通過信用卡、借記卡及其他銀行卡可以支付水、電、煤氣、電話、手機(jī)費(fèi)等公共事業(yè)性收費(fèi)，保險、納稅、違章罰金的繳納等其他定向支付業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的支付通道也在逐步打開。

銀行卡作為現(xiàn)代化交易支付工具，憑借其安全、方便、快捷的特點，成為日后支付和結(jié)算的主要工具是國際金融業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢。

4）中國銀行卡客戶服務(wù)隨著中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展逐步成熟完善。在日常生活中，你會使用哪些客戶服務(wù)渠道？從持卡人使用者的角度探討和比較這些服務(wù)渠道的優(yōu)勢與劣勢，并闡述銀行卡組織可以如何更好地做好客戶服務(wù)。

中國銀行卡客戶服務(wù)隨著中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展逐步成熟完善。在日常生活中，作為銀行卡的持卡人，我使用的銀行服務(wù)渠道有以下幾個方面：傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點，自助設(shè)備，pos刷卡，網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行等。

1.傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點是發(fā)卡行發(fā)行銀行卡、辦理銀行卡存款、轉(zhuǎn)賬、取款、掛失、換卡、代理繳納各種費(fèi)用、買賣基金等業(yè)務(wù)的一個直接為客戶服務(wù)的窗口。發(fā)卡行服務(wù)水平的好壞，給予客戶的第一印象非常重要。操作人員業(yè)務(wù)技能的高低，解答問題的水平，銀行卡辦理手續(xù)及領(lǐng)取的時間、等一系列細(xì)節(jié)，都會在客戶的心中留下一定的印象。但是傳統(tǒng)網(wǎng)點營業(yè)地點時固定的，有些銀行卡后續(xù)業(yè)務(wù)需要到開戶行辦理，存在一定的不方便性，而且在傳統(tǒng)大額取現(xiàn)以后，容易造成安全風(fēng)險。建議，建立金融業(yè)務(wù)交易處理的大同城體系，全面推進(jìn)銀行卡跨行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的建設(shè)，提高一線柜員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，進(jìn)一步一高服務(wù)質(zhì)量，2.自助設(shè)備包括ATM機(jī)及自助多媒體終端，包括了現(xiàn)金的存款取款，轉(zhuǎn)賬，賬務(wù)查詢，打印賬單等各種便民業(yè)務(wù)。但ATM案件經(jīng)常發(fā)生。犯罪分子主要作案手段包括在ATM上安裝卡掐、攝像頭、假鍵盤或張貼假通知與假提示等，以盜取持卡人銀行卡及密碼，或騙取持卡人存款，或在存款機(jī)上存入變造幣，而且自助設(shè)備根據(jù)機(jī)器設(shè)置的不同，操作人員的操作，會出現(xiàn)吞卡，吞鈔，卡鈔等現(xiàn)象。建議擴(kuò)大ATM及自助多媒體設(shè)備的使用宣傳，安排專人對機(jī)器負(fù)責(zé)維修維護(hù)，做好ATM日常的維修機(jī)保養(yǎng)，定期組織學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)知識，認(rèn)真做好ATM外圍安全檢查，提高警惕。

3.POS刷卡，POS機(jī)是發(fā)卡行為改善用卡環(huán)境，方便持卡人消費(fèi)、繳費(fèi)和方便特約單位受理銀行卡，在特約商戶或收費(fèi)單位安放的用于收款、結(jié)算的一種專用電子設(shè)備，是使用廣泛的銀行卡服務(wù)渠道。POS刷卡的結(jié)算方式，為人們的消費(fèi)帶來了大大的方便性，減少了人民幣現(xiàn)金的流通，不過通過POS方式結(jié)算，容易被不法分子復(fù)制銀行卡并盜取銀行卡密碼，有些人還利用pos機(jī)套取信用卡現(xiàn)金。建議收單行應(yīng)做好對特約單位POS操作員的培訓(xùn)、輔導(dǎo)，保證操作準(zhǔn)確、規(guī)范，減少POS故障，提高收單水平。做好對POS系統(tǒng)特殊交易的控制，增加POS交易的安全性。

4.網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行是目前新興的一種支付渠道，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)是一個覆蓋全國乃至全球范圍的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)自助服務(wù)系統(tǒng)，其宗旨是為企業(yè)客戶、個人客戶提供安全、便捷的網(wǎng)上交易通道，使客戶在單位或家里就能通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)交易，充分享受商業(yè)銀行提供的金融服務(wù)，實現(xiàn)足不出戶就可以理財?shù)哪康?。而手機(jī)銀行比網(wǎng)上銀行操作更方便，簡單，還有加密傳輸，安全可靠、異地漫游，覆蓋面廣的特點。但是網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行由于時電子產(chǎn)品，容易出現(xiàn)一些系統(tǒng)的安全漏洞，遭到黑客攻擊，進(jìn)而盜取持卡人的持卡信息。建議對以上兩種渠道，商業(yè)銀行應(yīng)重視客戶應(yīng)用務(wù)的安全性，嚴(yán)防黑客惡意攻擊及病毒入侵，注意引進(jìn)并運(yùn)用最新科技成果，優(yōu)化系統(tǒng)功能，增強(qiáng)監(jiān)控能力，做好產(chǎn)品的壓力測試，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)有技術(shù)缺陷或制度缺陷的產(chǎn)品要及時修改完善。提高系統(tǒng)的糾錯功能，特別是加強(qiáng)對系統(tǒng)運(yùn)行中出現(xiàn)通信中斷等一些異常情況的控制。管理部門要有專人負(fù)責(zé)對銀行網(wǎng)站的檢測，收集有關(guān)最新的網(wǎng)絡(luò)犯罪信息并研究對策。根據(jù)系統(tǒng)軟件的更新，提高安全性，采用多渠道進(jìn)行使用驗證，包括短信驗證，動態(tài)口令驗證等方式。