第一篇：2011年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人貸款》模擬試卷一

2011年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試

《個人貸款》模擬試卷

（一）一、單項選擇題（共90題，每題0.5分）在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

1.汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料室完全真實的。這種行為屬于（）。

A.虛假車行 B.全部造假 C.甲貸乙用 D.一車多貸

2.制定營銷策略是銀行（）的職責。A.總行 B.分行 C.支行 D.以上都行

3.（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A.情感營銷 B.分層營銷 C.交叉營銷 D.單一營銷

4.（）是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。

A.次級貸款 B.可疑貸款 C.關(guān)注貸款 D.損失貸款

5.個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為（）。

A.半年內(nèi) B.一年內(nèi) C.三年內(nèi) D.五年內(nèi)

6.個人信用貸款的貸款期限不超過1年的，采取（）的還款方式。A.按月還本付息 B.按季還本付息

C.按月、按季或一次還本 D.按季付息，一次還本 7.個人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是（）。A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款 B.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化 C.個人貸款的品種較多、用途較廣

D.個人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)的主體特征不同

8.關(guān)于我國現(xiàn)有的個人貸款品種，下列說法不正確的是（）。A.已有個人經(jīng)營類貸款 B.尚無委托性個人貸款 C.已有組合性個人貸款

D.可以滿足個人在購房、購車等各方面的需求

9.下列關(guān)于商用房貸款簽約流程的說法。不正確的是（）。A.貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本 B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人應(yīng)為同一人 C.合同復(fù)核人員負責根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件

D.合同填寫并復(fù)核上誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責與借款人、擔保人簽訂合同

10.國家助學貸款的貸款額度為每人每學年最高不超過（）元。A.5000 B.6000 C.8000 D.12000

11.個人汽車貸款的特點不包括（）。A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地 B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系 C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大 D.風險管理難度相對較大

12.關(guān)于個人汽車消費貸款，貸前調(diào)查的正確說法是（）。

A.調(diào)查人審核申請材料是否真實、完整、合法、有效，調(diào)查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實性以及貸款擔保等情況

B.調(diào)查人要調(diào)查借款申請人是否具有當?shù)貞艨?、當?shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式。但銀行管理人員和信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬不是調(diào)查的對象

C.要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查和核實借款申請人是否有不良信用記錄。但是對于貸款用途根據(jù)商業(yè)機密的要求，銀行沒有必要知道

D.要調(diào)查借款人及其家庭成員收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時償還貸款本息的能力?？梢酝ㄟ^電話訪問，網(wǎng)絡(luò)調(diào)查等方式調(diào)查，但不必與借款人進行見面談話

13.對于以房地產(chǎn)做抵押申請個人汽車消費貸款的，以下說法錯誤的是（）。A.抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險單原件，均由貸款銀行保管

B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構(gòu)的個人住房貸款、商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)做抵押

C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過50% D.抵押房地產(chǎn)必須經(jīng)貸款銀行認可的評估機構(gòu)評估并辦理抵押登記手續(xù)

14.關(guān)于第三方保證方式申請個人汽車消費貸款，說法正確的是（）。A.采取第三方保證方式的，擔保方只要符合貸款銀行規(guī)定的擔保條件即可 B.采取由專業(yè)擔保機構(gòu)提供擔保的，擔保方必須與貸款銀行建立合作關(guān)系 C.采取第三方保證方式的，必須同時將所購車輛質(zhì)押給貸款銀行 D.采取由汽車經(jīng)銷商擔保的，擔保方無須與貸款銀行建立合作關(guān)系

15.關(guān)于個人汽車貸款的合同審核，以下說法錯誤的是（）。

A.合同復(fù)核人員負責根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整性、準確性和合規(guī)性 B.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進行復(fù)核 C.合同填寫并復(fù)核無誤后，合同復(fù)核人員應(yīng)負責與借款人、擔保人簽訂合同 D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

16.商用房貸款受理環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（）。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定 B.借款申請人所提交的材料是否真實 C.借款申請人的擔保措施是否有效

D.借款申請人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

17.小張2008年3月3日購買新房，當年3月20日申請住房抵押貸款.當年4月2日銀行放款。2009年4月7日，小張申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，則該授信貸款有效期間起始日為（）。

A.2008年3月12口 B.2008年3月19日 C.2008年4月1日 D.2009年4月6日

18.以下關(guān)于個人助學貸款的發(fā)展的有關(guān)說法，錯誤的是（）。

A.1999年，中國人民銀行、教育部和財政部等有關(guān)部門聯(lián)合下發(fā)了開辦享受財政貼息的國家助學貸款業(yè)務(wù)的通知，并首先以中國工商銀行為試點

B.從2000年9月lB起，國家助學貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款

C.2004年年初，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會和教育部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強和改進國家助學貸款工作的通知》，提出開始執(zhí)行“雙20標準”、通過招投標方式確定經(jīng)辦銀行、實行助學貸款風險補償制度、取消財政貼息方式等

D.中國人民銀行和銀監(jiān)會與2004年8月頒布《關(guān)于認真落實國家助學貸款新政策保證報銷貧困生順利入學的通知》要求，研究制定適合當?shù)貙嶋H的生源地助學貸款管理辦法，積極推廣生源地助學貸款業(yè)務(wù)

19.國家助學貸款的借款總額原則上按在校學生總數(shù)的（）比例，每人每年最高不超過（）元的標準計算確定。

A.20%，5000 D.20%，6000 C.30%，8000 D.30%，10000

20.下列關(guān)于國家助學貸款貸后管理的說法中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，將已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息上報總行

B.全國學生貸款管理中心在收到總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息以劃入總行國家助學貸款貼息專戶，由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶

C.各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)費后需要對貼息做預(yù)算分析，一般不即時入賬 D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應(yīng)賬戶

21.下面關(guān)于個人經(jīng)營類貸款說法中，正確的為（）。A.按照用途，個人經(jīng)營貸款分為商用房貸款和流動資金貸款 B.個人經(jīng)營貸款期限較長

C.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55%。D.有擔保流動資金貸款對象要求借款人超過18周歲，不超過60周歲

22.下列關(guān)于有擔保流動資金貸款風險管理的說法中，錯誤的為（）。A.擔保機構(gòu)注冊資金應(yīng)達到一定規(guī)模，具有良好的信用資質(zhì)

B.要求擔保公司與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔?？傤~度進行有效監(jiān)控 C.對于擔保機構(gòu)所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用時，銀行應(yīng)當加大對合作項目的投資，支持項目順利推進

D.當有違法、違規(guī)經(jīng)營行為時，銀行應(yīng)暫停與該擔保機構(gòu)的合作

23.花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多大500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場定位 B.市場細分 C.選擇目標市場 D.專業(yè)化

24.個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣（）元，最高額不超過（）萬元。

A.1000，100000 B.2000，200000 C.1000，200000 D.2000，100000

25.關(guān)于個人信用貸款貸前調(diào)查，下面哪項是正確的（）。

A.貸款銀行要核實借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性;要告知借款人須承擔的義務(wù)與違約后果;可以通過電話訪問，網(wǎng)絡(luò)調(diào)查等方式調(diào)查核實情況，不必與借款人進行見面談話

B.調(diào)查人要調(diào)查借款申請人是否具有當?shù)貞艨凇數(shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式;銀行管理人員和信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬并不是必要的調(diào)查的對象 C.要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查和核實借款申請人是否有不良信用記錄。但是對于貸款用途根據(jù)商業(yè)機密的要求，銀行沒有必要知道

D.要調(diào)查借款人及其家庭成員收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時償還貸款本息的能力

26.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的單戶貸款額度最高不超過2萬元（含2萬元）。合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過10萬元。

A.2萬元，10萬元 B.5萬元，10萬元 C.2萬元，15萬元 D.5萬元，15萬元

27.下列關(guān)于個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的說法，錯誤的是（）。A.當客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可通過與公安部等部門的系統(tǒng)對接采集居民身份信息、社保金信息等

C.個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案

D.個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)后，要根據(jù)金融機構(gòu)的意見對個人進行信用評分

28.下列關(guān)于商用房貸款合同變更的說法中，錯誤的是（）。

A.提前還款過程中的借款人拖欠銀行本息的需要在提前還款總額中一并歸還 B.提前貸款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

C.銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年

D.還款人在還款期限內(nèi)宣告失蹤的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

29.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，不正確的是（）。A.貸款擔保機構(gòu)由政府指定 B.貸款需要專款專用

C.貸款對象年齡需要在60周歲以內(nèi)

D.利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，可上浮

30.最重要的征信制度法規(guī)是（）。A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》 D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

31.下列還款方式中，能按照借款人的還款能力靈活地規(guī)劃還款進度、真正滿足個性化需求的是（）。

A.到期一次還本付息法 B.等額本息還款法 C.等比累進還款法 D.組合還款法 32.對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于（），對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例不得低于（）。

A.20%，30%B.30%.40% C.40%，50%D.50%，60%

33.下列關(guān)于無擔保流動資金貸款的說法，不正確的是（）。;A.貸款利率通常較高

B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價值的一定比例確定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法 D.采用個人信用擔保的方式

34.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月（），本金逐月（）。

A.遞增，遞減 B.。遞增，遞增 C.遞減，遞增 D.遞減，遞減

35.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。A.10 B.15 C.20 D.30

36.對于由住房置業(yè)擔保公司提供擔保的個人住房貸款.貸款的期限可以放寬到（）。

A.5年 B.10年 C.15年 D.20年

37.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（）。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.未按獨立公正原則審批

C.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.對內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

38.下列刁<屬于商業(yè)銀行的合作機構(gòu)風險的是（）。A.房地產(chǎn)商欺詐風險 B.民營擔保公司的擔保風險 C.房屋評估機構(gòu)的價值評估風險 D.銀行的流動性風險

39.按資金來源分類，不屬于個人住房貸款的有（）。A.商業(yè)性個人住房貸款B.個人商用房貸款 C.公積金個人住房貸款D.個人住房組合貸款

40.貸款審查和審批中的主要風險點不包括（）。A.未按獨立公正原則審批 B.不按權(quán)限審批貸款 C.未履行法定提示義務(wù)

D.審批人員對審查內(nèi)容審查不嚴

41.關(guān)于住房貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》頒布標志著我國住房貸款業(yè)務(wù)的正式啟動 B.《個人住房貸款管理辦法》頒布標志個人住房貸款業(yè)務(wù)進入快速發(fā)展階段 C.個人住房公積金貸款的最高額度由貸款銀行和借款人協(xié)商決定

D.公積金住房貸款的對象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工

42.以下關(guān)于個人住房貸款的貸款期限的說法不正確的是（）。A.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。

B.個人二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限為20年。C.個人一手房貸款期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限為30年。D.對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長。

43.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。A.50% B.60% C.70% D.80%

44.以下關(guān)于汽車貸款的貸款額度說法正確的是（）。A.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的90% B.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的80% C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70% D.所有汽車貸款的貸款額度均不得超過所購汽車價格的60%

45.以下關(guān)于個人汽車貸款的貸款流程的描述正確的是（）。A.受理→調(diào)查→審查→審批→簽約→發(fā)放→貸后檔案管理 B.受理→審查→調(diào)查→審批→簽約→發(fā)放→貸后檔案管理 C.受理→調(diào)查→審批→審查→簽約→發(fā)放→貸后檔案管理 D.受理→審批→審查→調(diào)查→簽約→發(fā)放→貸后檔案管理

46.借款人變更還款方式，（）條件是不需要滿足的。A.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用 C.借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息 D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當期的貸款本息

47.國家助學貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率，（）。A.固定不變

B.不上浮 C.不下調(diào)

D.有限度地浮動

48.下列關(guān)于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，錯誤的有（）。A.貸款銀行可根據(jù)實際情況要求借款人投保相關(guān)保險 B.貸款銀行應(yīng)當鼓勵同學之間互相擔保，互相幫助

C.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行要求辦理抵押物保險

D.以第三方保證方式貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保險

49.下列關(guān)于流動資金貸款說法中，正確的是（）。A.無擔保流動資金貸款的利率一般與其他無差別

B.無擔保流動資金貸款要求借款人男性不超過60周歲，女性不超過55周歲 C.有擔保流動資金的保證人可以是自然人，可以具有家庭關(guān)系

D.以質(zhì)押方式申請擔保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括個人壽險保險單

50.商用房貸款期限在一年以內(nèi)含一年.的，借款人可采?。ǎ逃梅抠J款期限在一年以上的，可采用（）。

A.一次還本付息法，等額本息還款法 B.多次還本付息法，等比本金還款法 C.等額本息還款法，一次還本付息法 D.等額本金還款法，多次還本付息法

51.個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配 B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實 D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴

52.商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風險點不包括（）。A.借款申請人的還款能力是否有保障關(guān)規(guī)定 B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法 C.借款申請人的主體資格是否符合銀行相 D.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

53.銀行市場定位的步驟是（）。

A.識別重要性----制作定位圖---定位選擇-----執(zhí)行定位 B.識別重要性-----定位選擇----制定定位圖---執(zhí)行定位 C.定位選擇----識別重要性----制定定位圖----執(zhí)行定位 D.定位選擇-----制定定位圖---識別重要性----執(zhí)行定位

54.為了有效規(guī)避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風險，貸款銀行應(yīng)當（）。

A.保證人信用等級不能高于借款人 B.選擇信用等級高、還款能力強的保證人

C.接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式

D.具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

55.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指（）。A.擔保公司對外提供擔保的余額和自身實收資本的倍數(shù) B.擔保公司向銀行的貸款和自身實收資本的倍數(shù) C.擔保公司提供給借款者的貸款和自身實收資本的倍數(shù) D.擔保公司的營業(yè)收入和自身實收資本的倍數(shù)

56.公積金個人住房貸款在建造、翻建大修住房的貸款額度是（）。A.不超過所購住房總價款的70% B.不超過有價證券票面額度的90% C.不超過所需費用的60% D.不超過所購住房總價款的90%

57.以下各個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力 C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄 D.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

58.（）促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。A.住房制度的改革 B.國內(nèi)消費需求的增長 C.商業(yè)銀行股份制改革 D.個人信用制度的完善

59.個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的置要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀聯(lián) B.中國銀監(jiān)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)協(xié)會

60.學生申請國家助學貸款時不需要提交（）。A.擔保人的資信證明 B.自己的學生證或入學通知書的原件和復(fù)印件 C.自己的有效身份證件原件和復(fù)印件

D.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、民政相關(guān)部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

61.下列有關(guān)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定不正確的是（）。A.購車人在購買二手車時可以申請貸款

B.貸款購車只能用于消費，不得用于出租、運輸?shù)壬虡I(yè)營運用途

C.在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款

D.貸款銀行不再局限于四大國有商業(yè)銀行

62.公積金個人住房貸款實行（）的原則。A.“存貸結(jié)合、先存后貸、零借整還和貸款擔保” B.“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！?C.“存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還和貸款擔?！?D.“存貸結(jié)合、先貸后存、整借零還和貸款擔?！?/p>

63.商用房貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。A.材料一致性

B.貸款用途及相關(guān)合同協(xié)議的調(diào)查 C.借款人所經(jīng)營企業(yè)的經(jīng)營狀況的調(diào)查 D.借款人身份、資信和經(jīng)濟狀況的調(diào)查

64.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是（）。A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限 B.借款人縮短還款期限勿須向銀行提出申請 C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期跟

65.下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議是（）。

A.個人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期 C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

66.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法.不正確的是（）。A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限 B.借款人縮短還款期限須向銀行提出申請 C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，并對已計收的利息重新調(diào)整。

67.個人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人（包括共同申請人）面談（）次。

A.1 B.2 C.3 D.4

68.下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。

A.“設(shè)定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供有效擔保，如已購住房抵押 B.“設(shè)定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供有效擔保，如所購汽車抵押 C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

69.下列內(nèi)容不屬于個人汽車貸款貸前調(diào)查的是（）。A.材料一致性

B.借款人的身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查 C.貸款合同的規(guī)范 D.擔保情況的調(diào)查

70.下列不屬于商用房貸款信用風險主要內(nèi)容的是（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化 B.商用房出租情況發(fā)生變化 C.保證人還款能力發(fā)生變化 D.貸款人資金狀況發(fā)生變化

71.對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的（）。

A.50% B.60% C.70% D.80%

72.下列不屬于個人經(jīng)營專項貸款的是（）。A.某銀行的個人工程機械按揭貸款 B.某銀行的個人投資經(jīng)營貸款 C.某銀行的個人商用房貸款 D.某銀行的個人商鋪貸款

73.以下關(guān)于個人消費貸款表述不正確的是（）。A.個人汽車貸款所購車輛按用途可劃分為二手車和商用車

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款 C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則

D.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

74.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.開發(fā)商

B.有擔保能力的第三人 C.經(jīng)紀公司 D.借款人

75.以下（）是不以贏利為目的，帶有較強的政策性。A.自營個人住房貸款 B.個人經(jīng)營類貸款 C.個人消費品貸款 D.公積金個人住房貸款

76.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得（）的書面授權(quán)。A.公安部門 B.中國人民銀行 C.被查詢?nèi)?D.中國銀監(jiān)會

77.個人經(jīng)營專項貸款的還款來源是（）A.由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流 B.個人控制企業(yè)的利潤

C.個人控制企業(yè)的固定資產(chǎn)折舊 D.個人控制企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金收入

78.“隨心還”和“氣球貸”屬于（）還款方式。A.等額本息還款法 B.等比累進還款法 C.等額累進還款法 D.組合還款法

79.到期一次還本法適用于（）的貸款。A.期限在一年以內(nèi) B.期限在十年以上 C.收入不穩(wěn)定

D.自身財務(wù)規(guī)劃能力較強的客戶

80.采用主導(dǎo)式定位方式的銀行（）、A.在市場上占有極大的份額 B.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場 C.分支機構(gòu)不多 D.資產(chǎn)規(guī)模中等 81.對借款人所購車輛為自用車的，個人汽車貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80% B.70% C.60% D.50%

82.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限（）進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.之前 B.半年之前 C.一年之前 D.兩年之前

83.（）貸款具有較強政策性，且貸款額度受到限制。A.專項貸款 B.個人教育貸款 C.個人醫(yī)療貸款 D.公積金個人住房貸款

84.以下關(guān)于國家助學貸款還款做法不正確的是（）。

A.借款人要求提前還款的，應(yīng)提前15個工作日向貸款銀行提出申請 B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息 C.休學的借款學生復(fù)學當月恢復(fù)財政貼息

D.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時為其辦理還款手續(xù)

85.（）已經(jīng)成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”。A.“直客式”營銷模式 B.網(wǎng)上銀行營銷 C.合作單位營銷 D.電話銀行營銷

86.目前，我國個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。A.商務(wù)部門

B.商業(yè)銀行等金融機構(gòu) C.司法部門 D.監(jiān)察部門

87.下列關(guān)于各個銀行的個人質(zhì)押貸款的貸款期限，不正確的是（）。A.中國工商銀行的個人質(zhì)押貸款期限一般為1年，最長不超過3年（含3年）B.中國建設(shè)銀行的個人質(zhì)押貸款期限最長為3年，以保單質(zhì)押貸款的，最長期限為1年

C.中國銀行個人存單質(zhì)押貸款期限最長不超過1年 D.中國銀行個人記賬式國債質(zhì)押貸款期限最長不超過1年

88.就個人汽車貸款的期限調(diào)整而言。下列情形不符合相關(guān)規(guī)定的是（）。A.一筆貸款展期1年 B.一筆3年期貸款展期1年

C.借款人可以向銀行申請縮短還款期限 D.貸款到期后借款人向銀行申請延長期限

89.市場細分中的集中策略適用于（）。A.投資銀行 B.大中型銀行 C.專業(yè)性銀行

D.資源不多的中小銀行

90.“直客式”個人汽車貸款運行模式下，借款申請人需要提供的申請材料不包括（）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料 B.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明 C.借款人的收入證明材料 D.合法有效的身份證件

二、多項選擇題（共40題，每題1分）在以下各小題所給出的5個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

1.個人保證貸款的簽訂過程涉及（）。A.銀行 B.公證人 C.借款人 D.介紹人 E.擔保人

2.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款 D.商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇 C.公積金個人住房貸款不以營利為目的

D.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策 E.個人住房貸款是個人消費貸款的一種

3.下列關(guān)于個人貸款還款方式的說法正確的有（）。

A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款 B.等額本息還款法每月歸還的本金不變

C.借款人如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞增法

D.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重 E.組合還款法滿足個性化需求，自身財務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法

4.個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，其中包括（）。A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.等比累進還款法 D.等額累進還款法 E.組合還款法

5.集中策略的主要優(yōu)點包括（）。

A.集中精力、集中資源于某個子市場，營銷效果更明顯 B.更詳細、更透徹地分析和熟悉目標客戶的要求 C.使銀行在子市場或某一專業(yè)市場獲得壟斷地位

D.風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經(jīng)驗要素 E.成本費用較高

6.下面關(guān)于網(wǎng)上銀行特征的說法正確的有（）。A.采用電子虛擬服務(wù)方式，運行環(huán)境封閉 B.業(yè)務(wù)時空界限模糊

C.安全系統(tǒng)尚未完善，難以保證交易安全 D.業(yè)務(wù)實時處理 E.成本較高

7.個人汽車消費貸款不接受下列哪些擔保方式（）。A.僅以自然人進行保證的擔保方式

D.僅以車輛作為抵押的擔保方式申請商用車貸款和二手車貸款 C.以他人完全擁有的房地產(chǎn)做抵押 D.以公司的財產(chǎn)作抵押 E.以自己完全擁有的地產(chǎn)做抵押

8.個人經(jīng)營類貸款的特征包括（）。A.貸款期限短。期限一般較短，通常為3—5年

B.貸款用途多樣?？捎糜诮杩钊速徺I商用房、設(shè)備，用途較多

C.影響因素復(fù)雜。受宏觀環(huán)境、行業(yè)景氣程度、企業(yè)本身經(jīng)營狀況影響 D.風險控制難度較大。涉及借款人和其經(jīng)營企業(yè)情況 E.社會公益性。對促進國民經(jīng)濟發(fā)展和社會公益具有重要作用

9.個人質(zhì)押貸款特點包括（）。A.貸款風險較高 B.時間短、周轉(zhuǎn)快 C.操作流程較復(fù)雜 D.質(zhì)物范圍廣泛 E.貸款利息低

10.個人住房貸款與其他貸款相比的特點主要包括（）。A.貸款金額大、期限長

B.是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系 C.風險相對分散，不具有系統(tǒng)性特點 D.利率優(yōu)惠、交易成本低 E.貸款時間長，流動性弱

11.下列關(guān)于個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時采用幾種貸款擔保方式 B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.國家重點建設(shè)債券可以作為質(zhì)押擔保的質(zhì)物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式

12.個人汽車貸款的原則包括（）。

A.“設(shè)定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購車抵押或其他有效擔保 B.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，設(shè)定不同的貸款條件 C.“降低風險”指根據(jù)貸款對象不同設(shè)定不同的利率

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用 E.“低進低出”指個人汽車貸款實行較低貸款利率的政策

13.對于采取抵押擔保方式的，應(yīng)調(diào)查（）。A.抵押物的合法性B.抵押物價值與存續(xù)狀況 C.擔保人的財力證明D.質(zhì)押權(quán)利的合法性 E.抵押人對抵押物占有的合法性

14.商業(yè)助學貸款對借款人進行貸后檢查的內(nèi)容包括（）。A.借款人的身份;B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件 D.借款人是否按期足額歸還貸款 E.借款人的學習成績

15.關(guān)于等額累進還款法，以下說法正確的有（）。

A.等額累進還款法與等比累進還款法類似，不同之處就是“固定比例”與“固定額度”的區(qū)別

B.對收入水平增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法 C.對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大間隔期等辦法 D.對收入水平增加的客戶，可采取減少累進額、擴大間隔期等辦法 E.客戶可以根據(jù)自己的收入情況，與銀行協(xié)商，轉(zhuǎn)換不同的還款方法

16.銀行內(nèi)部資源分析包括（）。A.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力 B.資訊管理 C.市場營銷部門的能力 D.業(yè)務(wù)能力 E.市場地位

17.市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括（）。

A.同行業(yè)競爭者 B.潛在的新競爭者 C.互補產(chǎn)品 D.客戶選擇能力 E.替代產(chǎn)品

18.在對合作單位進行準入審查時，通過審查其營業(yè)執(zhí)照，銀行可以了解到開發(fā)商或經(jīng)紀公司的（）。

A.經(jīng)營是否合法

B.經(jīng)營范圍

C.納稅情況 D.經(jīng)營業(yè)績

E.法人代表

19.下列關(guān)于銀行選擇營銷組織模式的說法，錯誤的有（）。

A.當銀行當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，采取產(chǎn)品型營銷組織形式最為有效 B.產(chǎn)品型營銷組織需要在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度

C.當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用職能型營銷組織結(jié)構(gòu)

D.對于產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型營銷組織 E.只在某一區(qū)域市場上開展業(yè)務(wù)的銀行適合采用區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)

20.個人教育貸款的業(yè)務(wù)特征包括（）。A.社會公益性 B.第三方保證擔保 C.國家財政擔保，無風險性 D.商業(yè)性 E.高風險性

21.有擔保流動資金貸款的擔保方式有（）。A.抵押 B.質(zhì)押

C.履約保證保險 D.政府擔保 E.保證

22.個人抵押授信貸款特點包括（）。A.先授信，后用信B.一次授信，循環(huán)使用 C.操作流程簡單D.風險較低 E.貸款用途綜合

23.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（）。

A.把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù) B.能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，針對性強 C.等同于一對一的營銷

D.滿足大眾化需求，適宜所有的人群 E.用相對少的資源滿足一批客戶的需求 24.下列關(guān)于個人住房貸款利率的說法正確的有（）。A.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行

B.商業(yè)銀行可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價規(guī)則 C.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由貸款銀行確定

D.個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，實行合同利率

E.個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，遇法定利率調(diào)整不分段計息

25.下列關(guān)于個人住房貸款還款方式的說法正確的有（）。A.個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款

B.等額本息還款法和等額本金還款法是最為常用的還款法 C.等額本息還款法和等額累進還款法是最為常用的還款法

D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，且一筆借款合同可以選擇多種還款方法 E.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式

26.個人汽車貸款的調(diào)查方式包括（）。A.審查申請材料 B.面談申請人 C.抽樣調(diào)查 D.電話調(diào)查 E.實地調(diào)查

27.關(guān)于個人助學貸款的還款方式，正確的說法有（）。A.無需償還利息

B.還款方法包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種 C.借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法 D.必須先償還利息

E.首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年

28.關(guān)于商用房貸款的還款方式，說法正確的有（）。

A.商用房貸款期限在一年以內(nèi)含一年.的，借款人可采取等額本息還款法 B.貸款期限在一年以上的，可采用等額本金還款法

C.借款人可根據(jù)需要選擇還款方式。但一筆貸款只能選擇一種還款方式

D.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向銀行提出申請 E.商用房貸款是風險最高的貸款行為

29.設(shè)備貸款的額度的具體規(guī)定包括（）。

A.以質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的80% B.以房產(chǎn)作為抵押物，貸款最高額不得超過抵押物價值的70% C.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度 D.設(shè)備貸款可以是純信用貸款

E.設(shè)備貸款的額度最高不得超過200萬元

30.關(guān)于個人信用貸款的貸款利率，說法正確的有（）。

A.個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行 B.浮動幅度按照貸款銀行和借款人協(xié)商決定 C.展期前的利息按照原合同約定的利率計付 D.展期期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息 E.展期期限超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期的貸款利率計息

31.高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有（）。A.家庭經(jīng)濟困難，并有當?shù)孛裾块T提供的證明 B.有效居民身份證

C.學習成績綜合排名在所在班級前20% D.在學校擔任學生干部，并有老師提供證明 E.有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明

32.下列關(guān)于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。A.貸款銀行可根據(jù)實際情況要求借款人投保相關(guān)保險

B.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為可撤銷的一般保證 C.貸款銀行應(yīng)鼓勵同學發(fā)揚互助精神，相互提供擔保

D.借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險所需費用由借款人負擔 E.如保險中斷，貸款銀行有權(quán)代為投保，費用由銀行負擔

33.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法，正確的有（）。A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法 B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取等額本息還款法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法 D.對于一筆貸款，借款人可以選擇一種或多種還款方式 E.借款人提前償還全部貸款本息須經(jīng)貸款銀行同意

34.借款人申請有擔保流動資金貸款需要提供的材料包括（）。A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料 B.已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明 C.借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照 D.明確的用款計劃

E.在銀行開立的個人賬戶資料

35.在對個人信用貸款申請人進行貸前調(diào)查時，需要調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A.申請人的婚姻及子女情況是否屬實

B.申請人是否為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等關(guān)系人

C.借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性 D.申請人是否具有當?shù)貞艨凇數(shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式 E.貸款用途是否真實

36.個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。A.個人在商業(yè)銀行的身份驗證信息 B.個人在商業(yè)銀行的借款信息 C.個人的存款信息

D.個人在商業(yè)銀行的擔保信息 E.個人在商業(yè)銀行的抵押信息

37.異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因無法修改時，征信服務(wù)中心應(yīng)（）。A.不得按照異議申請人要求更改個人信息 B.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題 C.對該異議信息做特殊標注 D.提供原信用報告

E.在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報告

38.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有（）。A.貸款未清償前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

B.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

C.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構(gòu)只需提供項目擔保，不需要對每個申請人都進行獨立的擔保

D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間承擔連帶責任保證 E.期限最長不超2年，延長期限的，在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年。

39.在對借款人所購商用房的情況調(diào)查時，貸款銀行需要調(diào)查商用房所在商業(yè)地段的（）。

A.繁華程度 B.其他商用房出租情況 C.其他商用房租金收入情況 D.經(jīng)濟發(fā)展重心是否發(fā)生轉(zhuǎn)移 E.是否會出現(xiàn)大的拆遷變動

40.商業(yè)助學貸款借款人、擔保人的違約行為包括（）。A.借款人未按合同規(guī)定及時足額償還貸款本息 B.借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款

C.抵押物因毀損價值明顯減少，借款人按貸款銀行要求重新落實抵押 D.抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

E.抵押人未經(jīng)貸款銀行同意為抵押物購買保險并以貸款銀行為第一受益人

三、判斷題（本大題共15小題，每小題1分，共15分。判斷以下個各題的對錯，正確的選T，錯誤的選F）

1.委托代理人代辦合同變更事宜的，代理人必須持有經(jīng)公證的授權(quán)委托書。（）

2.無擔保流動資金貸款的利率在貸款期間隨市場利率調(diào)整而調(diào)整。（）

3.從嚴格意義上來說，個人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款的一種擔保方式。（）

4.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

5.商業(yè)助學貸款每筆貸款只可以展期1次。（）

6.在校的全日制高等學校中經(jīng)濟確實困難的高職學生不能申請國家助學貸款。（）

7.貸款風險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。（）

8.未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意。（）

9.設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元。（）

10.國家助學貸款的借款人可以根據(jù)具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額本金還款法、等額本息還款法、等額累進還款法、一次性還款法等，借款人須在“借款合同”中選擇其中一種作為約定還款方法。（）

11.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過50%。（）

12.醫(yī)院可以為個人申請個人貸款時做保證擔保。（）13.抵押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。（）

14.個人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作重點在于對質(zhì)物真實性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制。（）

15等額本金還款發(fā)是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。（）

2011年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試 《個人貸款》模擬試卷

（一）參考答案

一、單項選擇題 1【參考答案]】D 2【參考答案]】A 3【參考答案]】C 4【參考答案]】C 5【參考答案]】B 6【參考答案]】C 7【參考答案]】D 8【參考答案]】B 9【參考答案]】B 10.【參考答案]】B 11【參考答案]】C 12【參考答案]】A 13【參考答案]】C 14【參考答案]】B 15【參考答案]】C 16【參考答案]】D 17【參考答案]】C 18【參考答案]】C 19【參考答案]】B 20【參考答案]】C 21【參考答案]】C 22【參考答案]】C 23【參考答案]】B 24【參考答案]】D 25【參考答案]】D 26【參考答案]】A 27【參考答案]】D 28【參考答案]】A 29【參考答案]】D 30【參考答案]】B 31【參考答案]】D 32【參考答案]】B 33【參考答案]】B 34【參考答案]】C 35【參考答案]】A 36【參考答案]】C 37【參考答案]】A 38【參考答案]】D 39【參考答案]】B 40【參考答案]】C 41【參考答案]】C 42【參考答案]】B 43【參考答案]】C 44【參考答案]】C 45【參考答案]】A 46【參考答案]】C 47【參考答案]】B 48【參考答案]】B 49【參考答案]】D 50【參考答案]】A 51【參考答案]】C 52【參考答案]】A 53【參考答案]】A 54【參考答案]】B 55【參考答案]】A 56【參考答案]】C 57【參考答案]】D 58【參考答案]】A 59【參考答案]】C 60【參考答案]】A 61【參考答案]】B 62【參考答案]】B 63【參考答案]】C 64【參考答案]】B 65【參考答案]】D 66【參考答案]】D 67【參考答案]】A 68【參考答案]】A 69【參考答案]】C 70【參考答案]】D 71【參考答案]】A 72【參考答案]】A 73【參考答案]】A 74【參考答案]】A 75【參考答案]】D 76【參考答案]】C 77【參考答案]】A 78【參考答案]】D 79【參考答案]】A 80【參考答案]】A 81【參考答案]】A 82【參考答案]】C 83【參考答案]】D 84【參考答案]】A 85【參考答案]】A 86【參考答案]】B 87【參考答案]】B 88【參考答案]】D 89【參考答案]】D 90【參考答案]】A

二、多項選擇題 1【參考答案]】ACE 2【參考答案]】ACD 3【參考答案]】ACD 4【參考答案]】ABCDE 5【參考答案]】ABC 6【參考答案]】BD 7【參考答案]】ABD 8【參考答案]】ABCD 9【參考答案]】BD 10【參考答案]】AB 11【參考答案]】ADE 12【參考答案]】ABD 13【參考答案]】ABE 14【參考答案]】BCD 15【參考答案]】ABCE 16【參考答案]】BC 17【參考答案]】ABDE 18【參考答案]】ABE 19【參考答案]】ACDE 20【參考答案]】AE 21【參考答案]】ABCE 22【參考答案]】ABE 23【參考答案]】BCD 24【參考答案]】ABDE 25【參考答案]】ABE 26【參考答案]】ABDE 27【參考答案]】BCE 28【參考答案]】BCD 29【參考答案]】BCE 30【參考答案]】ACDE 31【參考答案]】BE 32【參考答案]】AD 33【參考答案]】ACE 34【參考答案]】ACDE 35【參考答案]】BCDE 36【參考答案]】ABDE 37【參考答案]】CE 38【參考答案]】ABDE 39【參考答案]】ABCDE 40【參考答案]】ABD

三、判斷題 1【參考答案]】T 2【參考答案]】F 3【參考答案]】T 4【參考答案]】F 5【參考答案]】T 6【參考答案]】F 7【參考答案]】T 8【參考答案]】T 9【參考答案]】T 10【參考答案]】F 11【參考答案]】F 12【參考答案]】F 13【參考答案]】F 14【參考答案]】T 15【參考答案]】T

第二篇：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人貸款科目考試

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人貸款》科目考試大綱

（征求意見稿）

根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展方向，從維護金融消費者權(quán)益和滿足銀行業(yè)經(jīng)營管理和防范風險的要求出發(fā)，結(jié)合中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試總體思路和設(shè)計，中國銀行業(yè)從業(yè)資格認證辦公室在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，推出了從業(yè)資格考試新科目《個人貸款》。

《個人貸款》科目針對銀行業(yè)個人貸款業(yè)務(wù)的從業(yè)人員而設(shè)計，基本覆蓋了銀行業(yè)個人貸款從業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會的基本知識、技能、法律法規(guī)。以國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展的實際需要為主導(dǎo)，突出實用性，兼顧前瞻性，基本包含了銀行業(yè)個人貸款業(yè)務(wù)的主要流程。

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室 二〇〇八年九月十七日

《個人貸款》考試大綱

第一章 個人貸款概述 1.1 個人貸款發(fā)展概述 1.1.1 個人貸款的含義 1.1.2 個人貸款的特征 1.1.3 個人貸款的發(fā)展歷程 1.2 個人貸款產(chǎn)品的種類 1.2.1 按產(chǎn)品用途分類 1.2.1.1 個人住房貸款

1.2.1.2 個人消費貸款 1.2.1.3 個人經(jīng)營貸款 1.2.2 按擔保方式分類 1.2.2.1 抵押類個人貸款 1.2.2.2 質(zhì)押類個人貸款 1.2.2.3 保證類個人貸款 1.2.2.4 信用類個人貸款 1.3 個人貸款產(chǎn)品的要素 1.3.1 申請人 1.3.2 利率 1.3.3 期限 1.3.4 還款方式 1.3.5 擔保方式 1.3.6 貸款額度

第二章 個人住房貸款 2.1 相關(guān)知識 2.2 貸款的流程 2.2.1 貸款的受理和調(diào)查 2.2.2 貸款的審查和審批 2.2.3 貸款的簽約和發(fā)放 2.2.4 貸后與檔案管理 2.3 風險管理 2.3.1 合作機構(gòu)管理 2.3.2 操作風險 2.3.3 信用風險 2.4 公積金貸款 2.4.1 相關(guān)知識 2.4.2 貸款的流程

2.4.2.1 貸款的受理和調(diào)查 2.4.2.2 貸款的審查和審批 2.4.2.3 貸款的簽約和發(fā)放 2.4.2.4 貸后與檔案管理 第三章 個人汽車貸款 3.1 相關(guān)知識 3.2 貸款的流程

3.2.1 貸款的受理和調(diào)查 3.2.2 貸款的審查和審批 3.2.3 貸款的簽約和發(fā)放 3.2.4 貸后與檔案管理 3.3 風險管理 3.3.1 合作機構(gòu)管理 3.3.2 操作風險 3.3.3 信用風險

第四章 個人教育貸款 4.1 相關(guān)知識 4.2 貸款的流程

4.2.1 貸款的受理和調(diào)查 4.2.2 貸款的審查和審批 4.2.3 貸款的簽約和發(fā)放 4.2.4 貸后與檔案管理 4.3 風險管理 4.3.1 操作風險 4.3.2 信用風險

第五章 個人經(jīng)營類貸款 5.1 相關(guān)知識 5.2 貸款的流程

5.2.1 貸款的受理和調(diào)查 5.2.2 貸款的審查和審批 5.2.3 貸款的簽約和發(fā)放3

5.2.4 貸后與檔案管理 5.3 風險管理 5.3.1 合作機構(gòu)管理 5.3.2 操作風險 5.3.3 信用風險

第六章 其他個人貸款 6.1 個人質(zhì)押貸款 6.2 個人信用貸款 6.3 個人抵押授信貸款 6.4 其他貸款

第七章 個人貸款營銷 7.1 目標市場分析 7.1.1 市場環(huán)境分析 7.1.2 市場的細分 7.1.3 市場選擇和定位 7.2 客戶定位 7.2.1 合作單位定位 7.2.2 貸款客戶的定位 7.3 營銷渠道

7.3.1 合作單位的營銷 7.3.2 網(wǎng)點機構(gòu)的營銷 7.3.3 網(wǎng)上銀行的營銷 7.4 營銷組織 7.4.1 營銷人員 7.4.2 營銷機構(gòu) 7.4.3 營銷管理 7.5 營銷方法 7.5.1 品牌營銷 7.5.2 策略營銷 7.5.3 定向營銷

第八章 個人貸款征信系統(tǒng) 8.1 個人征信概述

8.1.1 個人征信的概念及內(nèi)容 8.1.2 個人征信系統(tǒng)的概念與內(nèi)容 8.1.3 個人征信系統(tǒng)的主要功能 8.1.4 建立個人征信體系的意義 8.1.5 個人征信立法狀況 8.2 個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用 8.2.1 個人征信系統(tǒng)信息來源 8.2.2 個人征信系統(tǒng)錄入流程 8.2.3 個人征信查詢系統(tǒng) 8.2.4 個人征信系統(tǒng)管理模式 8.2.5 異議處理

第三篇：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人貸款》科目考試大綱

銀行考試在線輔導(dǎo)視頻：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 銀行考試押題、備考資料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免費共享，天天更新）

2013版

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試

《個人貸款》科目考試大綱

第1章 個人貸款概述

1.1 個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展

1.1.1 個人貸款的概念和意義

1.1.2 個人貸款的特征

1.1.3 個人貸款的發(fā)展歷程

1.2 個人貸款產(chǎn)品的種類

1.2.1 按產(chǎn)品用途分類

1.2.2 按擔保方式分類

1.3 個人貸款產(chǎn)品的要素

1.3.1 貸款對象

1.3.2 貸款利率

1.3.3 貸款期限

1.3.4 還款方式 銀行考試在線輔導(dǎo)視頻：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 銀行考試押題、備考資料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免費共享，天天更新）

1.3.5 擔保方式

1.3.6 貸款額度

第2章 個人貸款營銷

2.1 個人貸款目標市場分析

2.1.1 市場環(huán)境分析

2.1.2 市場細分

2.1.3 市場選擇和定位

2.2 個人貸款客戶定位

2.2.1 合作單位定位

2.2.2 貸款客戶定位

2.3 個人貸款營銷渠道

2.3.1 合作機構(gòu)營銷

2.3.2 網(wǎng)點機構(gòu)營銷

2.3.3 電子銀行營銷

2.4 個人貸款營銷組織

2.4.1 營銷人員 銀行考試在線輔導(dǎo)視頻：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 銀行考試押題、備考資料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免費共享，天天更新）

2.4.2 營銷機構(gòu)

2.4.3 營銷管理

2.5 個人貸款營銷方法

2.5.1 品牌營銷

2.5.2 策略營銷

2.5.3 定向營銷

第3章 個人貸款管理

3.1 個人貸款管理原則與貸款流程

3.1.1 個人貸款管理原則

3.1.2 貸款流程

3.2 個人貸款業(yè)務(wù)風險管理

3.2.1 信用風險識別與評估

3.2.2 風險緩釋與控制

3.2.3 信用風險監(jiān)控

3.3 個人貸款業(yè)務(wù)共性風險及控制措施

3.3.1 借款人風險及控制措施 銀行考試在線輔導(dǎo)視頻：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 銀行考試押題、備考資料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免費共享，天天更新）

3.3.2 抵押物風險及控制措施

3.3.3 合作方風險及控制措施

3.3.4 銀行內(nèi)部操作風險及管理措施

第4章 個人住房貸款

4.1 基礎(chǔ)知識

4.2 貸款流程

4.2.1 受理與調(diào)查

4.2.2 審查與審批

4.2.3 簽約與發(fā)放

4.2.4 支付管理

4.2.5 貸后管理

4.3 風險管理

4.3.1 合作機構(gòu)管理

4.3.2 操作風險管理

4.3.3 信用風險管理

4.4 公積金個人住房貸款 銀行考試在線輔導(dǎo)視頻：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 銀行考試押題、備考資料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免費共享，天天更新）

4.4.1 基礎(chǔ)知識

4.4.2 貸款流程

第5章 個人消費貸款

5.1 個人汽車貸款

5.1.1 基礎(chǔ)知識

5.1.2 貸款流程

5.1.3 風險管理

5.2 個人教育貸款

5.2.1 基礎(chǔ)知識

5.2.2 貸款流程

5.2.3 風險管理

5.3 其他個人消費貸款

5.3.1 個人住房裝修貸款

5.3.2 個人耐用消費品貸款

5.3.3 個人旅游消費貸款

5.3.4 個人醫(yī)療貸款 銀行考試在線輔導(dǎo)視頻：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 銀行考試押題、備考資料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免費共享，天天更新）

第6章 個人經(jīng)營性貸款

6.1 個人商用房貸款

6.1.1 基礎(chǔ)知識

6.1.2 貸款流程

6.1.3 風險管理

6.2 個人經(jīng)營貸款

6.2.1 基礎(chǔ)知識

6.2.2 貸款流程

6.2.3 風險管理

6.3 農(nóng)戶貸款

6.3.1 基礎(chǔ)知識

6.3.2 貸款流程

6.4 下崗失業(yè)小額擔保貸款

第7章 其他個人貸款

7.1 個人抵押授信貸款

7.1.1 基礎(chǔ)知識 銀行考試在線輔導(dǎo)視頻：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 銀行考試押題、備考資料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免費共享，天天更新）

7.1.2 操作流程

7.2 個人質(zhì)押貸款

7.2.1 基礎(chǔ)知識

7.2.2 操作流程

7.3 個人信用貸款

7.3.1 基礎(chǔ)知識

7.3.2 操作流程

第8章 個人征信系統(tǒng)

8.1 概述

8.1.1 個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容

8.1.2 個人征信系統(tǒng)的主要功能

8.1.3 建立個人征信系統(tǒng)的意義

8.1.4 個人征信立法狀況

8.2 個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用

8.2.1 個人征信系統(tǒng)信息來源

8.2.2 個人征信系統(tǒng)錄入流程 銀行考試在線輔導(dǎo)視頻：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 銀行考試押題、備考資料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免費共享，天天更新）

8.2.3 個人征信查詢系統(tǒng)

8.2.4 個人征信系統(tǒng)管理模式

8.2.5 異議處理

附錄

一、個人貸款的相關(guān)法律

(一)《中華人民共和國民法通則》

(二)《中華人民共和國合同法》

(三)《中華人民共和國擔保法》

(四)《中華人民共和國物權(quán)法》

(五)《貸款通則》

二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

(一)《汽車貸款管理辦法》

(二)《個人貸款管理暫行辦法》

(三)與個人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

(四)與個人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

(五)與下崗失業(yè)貸款相關(guān)的政策和法規(guī) 銀行考試在線輔導(dǎo)視頻：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 銀行考試押題、備考資料大全：http://edu.21cn.com/xiazai/yinhang.htm（免費共享，天天更新）

(六)《農(nóng)戶貸款管理辦法》

(七)《征信業(yè)管理條例》

第四篇：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人貸款科目考試大綱

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人貸款科目考試大綱

第1章 個人貸款概述

1.1 個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展

1.1.1 個人貸款的概念和意義

1.1.2 個人貸款的特征

1.1.3 個人貸款的發(fā)展歷程

1.2 個人貸款產(chǎn)品的種類

1.2.1 按產(chǎn)品用途分類

1.2.2 按擔保方式分類

1.3 個人貸款產(chǎn)品的要素

1.3.1 貸款對象

1.3.2 貸款利率

1.3.3 貸款期限

1.3.4 還款方式

1.3.5 擔保方式

1.3.6 貸款額度

2.1 個人貸款目標市場分析

2.1.1 市場環(huán)境分析

2.1.2 市場細分

2.1.3 市場選擇和定位

第2章個人貸款營銷

2.2 個人貸款客戶定位

2.2.1 合作單位定位

2.2.2 貸款客戶定位

2.3 個人貸款營銷渠道

2.3.1 合作單位營銷

2.3.2 網(wǎng)點機構(gòu)營銷

2.3.3 網(wǎng)上銀行營銷

2.4 個人貸款營銷組織

2.4.1 營銷人員

2.4.2 營銷機構(gòu)

2.4.3 營銷管理

2.5 個人貸款營銷方法

2.5.1 品牌營銷

2.5.2 策略營銷

2.5.3 定向營銷

3.1 個人貸款管理原則

第3章個人貸款管理

3.1.1 全流程管理原則

3.1.2 誠信申貸原則

3.1.3 協(xié)議承諾原則

3.1.4 貸放分控原則

3.1.5 實貸實付原則

3.1.6 貸后管理原則

3.2 個人貸款業(yè)務(wù)操作流程

3.2.1 受理與調(diào)查

3.2.2 審查與審批

3.2.3 簽約與發(fā)放

3.2.4 支付管理

3.2.5 貸后管理

3.3 個人貸款風險管理

3.3.1 合作機構(gòu)管理

3.3.2 操作風險管理

3.3.3 信用風險管理

4.1 基礎(chǔ)知識

第4章個人住房貸款

4.2 貸款流程

4.2.1 貸款的受理與調(diào)查

4.2.2 貸款的審查與審批

4.2.3 貸款的簽約與發(fā)放

4.2.4 支付管理

4.2.5 貸后管理

4.3 風險管理

4.3.1 合作機構(gòu)管理

4.3.2 操作風險管理

4.3.3 信用風險管理

4.4 公積金個人住房貸款

4.4.1 基礎(chǔ)知識

4.4.2 貸款流程

5.1 基礎(chǔ)知識

5.2 貸款流程

5.2.1 貸款的受理與調(diào)查

5.2.2 貸款的審查與審批

第5章個人汽車貸款

5.2.3 貸款的簽約與發(fā)放

5.2.4 支付管理

5.2.5 貸后管理

5.3 風險管理

5.3.1 合作機構(gòu)管理

5.3.2 操作風險管理

5.3.3 信用風險管理

第6章 個人教育貸款

6.1 基礎(chǔ)知識 6.2 貸款流程

6.2.1 貸款的受理與調(diào)查

6.2.2 貸款的審查與審批

6.2.3 貸款的簽約與發(fā)放

6.2.4 支付管理

6.2.5 貸后管理 6.3 風險管理

6.3.1 操作風險管理

6.3.2 信用風險管理

7.1 基礎(chǔ)知識 7.2 貸款流程

7.2.1 貸款的受理與調(diào)查

7.2.2 貸款的審查與審批

7.2.3 貸款的簽約與發(fā)放

7.2.4 支付管理

7.2.5 貸后管理 7.3 風險管理

7.3.1 合作機構(gòu)管理

第7章個人經(jīng)營類貸款

7.3.2 操作風險管理

7.3.3 信用風險管理

第8章 其他個人貸款

8.1 個人信用貸款

8.1.1 個人信用貸款的含義

8.1.2 個人信用貸款的特點

8.1.3 個人信用貸款的要素

8.1.4 個人信用貸款操作流程 8.2 個人質(zhì)押貸款

8.2.1 個人質(zhì)押貸款的含義

8.2.2 個人質(zhì)押貸款的特點

8.2.3 個人質(zhì)押貸款的要素

8.2.4 個人質(zhì)押貸款操作流程 8.3 個人抵押授信貸款

8.3.1 個人抵押授信貸款的含義

8.3.2 個人抵押授信貸款的特點

8.3.3 個人抵押授信貸款的要素

8.3.4 個人抵押授信貸款操作流程 8.4 其他

8.4.1 個人住房裝修貸款

8.4.2 個人耐用消費品貸款

8.4.3 個人醫(yī)療貸款 8.4.4 個人旅游消費貸款

8.4.5 下崗失業(yè)人員小額擔保貸款

8.4.6 農(nóng)戶小額信用貸款

8.4.7 農(nóng)戶聯(lián)保貸款

第9章 個人征信系統(tǒng)

9.1 概述

9.1.1 個人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容

9.1.2 個人征信系統(tǒng)的主要功能

9.1.3 建立個人征信系統(tǒng)的意義

9.1.4 個人征信立法狀況 9.2 個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用 9.2.1 個人征信系統(tǒng)信息來源

9.2.2 個人征信系統(tǒng)錄入流程

9.2.3 個人征信查詢系統(tǒng)

9.2.4 個人征信系統(tǒng)管理模式

9.2.5 異議處理

第五篇：2012年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試模擬試卷一_公司信貸打印版

2012年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試

公司信貸模擬試卷(一)

一、單項選擇題（共90題，每小題0．5分，共45分）以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。

1．基本的信貸準則是()。

A．短期融資需求不意味著就與流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)

B．與流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)的融資需求可能與長期融資需求相關(guān)

C．短期資金需求要通過短期融資來實現(xiàn)，長期資金需求要通過長期融資來實現(xiàn)

D．短期資金需求和長期資金需求是同步的 2．（）是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。

A．交易對象 B．信貸產(chǎn)品 C．信貸金額 D．信貸期限

3．在（）內(nèi)，銀行只能收取利息，借款人不用還本，或者本息都不用償還。但是，銀行仍然按照規(guī)定計算利息。

A．提款期 B．還款期 C．寬限期 D．信貸期限

4．對于銀行和企業(yè)，決定資產(chǎn)價值的主要是()。

A．資產(chǎn)賬面價值

B．預(yù)計的市場價格 C．當前的市場價格

D．資產(chǎn)歷史成本 5．主要通過流動資產(chǎn)與流動負債的關(guān)系反映借

款人到期償還債務(wù)能力的指標是()。

A．成本費用率

B．存貨持有天數(shù) C．應(yīng)收賬款回收期

D．流動比率 6．根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過（）年，超過此年限應(yīng)當報監(jiān)管部門備案。

A．5 B．10 C．15 D．20 7．按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動，貸款利率可分為（）

A．固定貸款利率和浮動貸款利率 B．法定利率和公定利率 C．基準利率和市場利率 D．基準利率和市場利率

8．按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。

A．自營貸款 B．基本建設(shè)貸款 C．技術(shù)改造貸款 D．流動資金貸款 9．下列不屬于速動資產(chǎn)的是()。A．存貨

B．應(yīng)收股利 C．預(yù)付款項 D．交易性金融資產(chǎn) 10．資產(chǎn)負債率，對其正確的評價有()。A．從債權(quán)人角度看，負債比率越大越好 B．從債權(quán)人角度看，負債比率越小越好 C．從股東角度看，負債比率越高越好 D．從股東角度看，負債比率越低越好 11．有關(guān)銀行對目標市場進行市場細分說法錯誤的是（）。

A．有利于針對特定目標市場制訂相應(yīng)的營銷策略

B．有利于銀行資金安全 C．有利于在細分市場上占優(yōu)勢 D．有利于開拓新的市場機會

12．影響銀行市場營銷活動的經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境不包括（）。

A．消費潮流 B．財政政策 C．社會習慣 D．市場前景

13．下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是（）。

A．中國工商銀行

B．中國建設(shè)銀行 C．花旗銀行

D．中國移動通信 14．下列不屬于間接融資的行為有（）。A．文小姐向建設(shè)銀行借款10萬元專門用于其房屋裝修

B．A公司購入B公司20％的股權(quán)，價值80萬元

C．趙小姐春節(jié)期間通過信用卡透支了2萬元購買年貨

D．鄭先生通過建設(shè)銀行貸款購買了一輛車 15．下列有關(guān)固定利率的說法錯誤的是（）。A．固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率

B．借款人按照固定的利率支付利息 C．借貸雙方所承擔的利率變動風險較大 D．在貸款合同期內(nèi)，若市場利率變動，則利率按照固定幅度調(diào)整

16．下列利率中，是由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等確定的利率的是（）。

A．法定利率

B．行業(yè)公定利率 C．市場利率

D．浮動利率

17．信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是（），第二重支付是（）。

A．銀行支付信貸資金給使用者，使用者支付本金和利息給銀行

B．銀行支付信貸資金給使用者，使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用

C．經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中，使用者支付本金和利息給銀行

D．使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用，經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中

18．真實票據(jù)理論的局限性不包括（）A．沒有認識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性 B．忽視了貸款需求的多樣性 C．忽視了貸款自償性的相對性

D．強調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動性 19．（）是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。

A．產(chǎn)品線 B．產(chǎn)品組合 C．產(chǎn)品類型 D．產(chǎn)品項目

20．短期貸款報審材料中，借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表不包括()。

A．資產(chǎn)負債表 B．損益表 C．現(xiàn)金流量表 D．財務(wù)狀況變動表 21．短期貸款中借款人資信審查文件包含()。

A．借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

B．保證人的營業(yè)執(zhí)照 C．保證人最近三年的財務(wù)報表 D．原輔材料采購合同

22．出口打包貸款是()憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A．出口商 B．出口商當?shù)氐你y行

C．進口商 D．進口商當?shù)氐你y行

23．對外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，可以是()。

A．短期貸款

B．中長期貸款

C．無息貸款

D．短期貸款，也可以是一年以上的中長期貸款

24．下列關(guān)于貸款發(fā)放管理中，說法不正確的是()。

A．在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款

B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C．貸款實務(wù)操作中，先決條件文件會不會因貸款而異，與風險因素而異

D．銀行應(yīng)針對貸款的實際要求，根據(jù)借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效

25．首次放款的先決條件中貸款類文件包括()。

A．借貸雙方已正式簽署的借款合同

B．現(xiàn)時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準證書、成立批復(fù)

C．公司章程

D．全體董事的名單及全體董事的簽字樣本 26．下列文件中屬于擔保類文件的是()。A．借款人所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件

B．海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項下進口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件

C．已繳納印花稅的繳付憑證 D．保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

27．公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關(guān)系。貸款價格（），單筆利潤就（），貸款的需求會（）。

A．低，低，增加 B．高，低，減少 C．高，低，增加 D．高，高，增加

28．競爭者對新產(chǎn)品的影響和排擠較小時，銀行可以采?。ǎ?，吸引對價格不太敏感的客戶。

A．薄利多銷定價策略 B．高額定價策略 C．關(guān)系定價策略 D．滲透定價策略

29．銀行營銷組織的主要職能不包括（）。A．組織設(shè)計 B．人員配備 C．組織運行 D．會計核算

30．下列屬于銀行市場定位中的產(chǎn)品定位手段的是（）。

A．設(shè)計特色辦公大樓 B．設(shè)計專用字體 C．提供增值服務(wù) D．設(shè)計戶外廣告

31．對于提供抵(質(zhì))押擔保的，下列說法錯誤的是()。A．可以辦理登記或備案手續(xù)的，必須先完善有關(guān)登記、備案手續(xù)

B．如抵(質(zhì))押物無明確的登記部門，則必須先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當?shù)氐墓C部門進行公證

C．對于以金融機構(gòu)出具的可撤銷保函或備用信用證作擔保的，須在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款

D．對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見

32．銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步()借款人資本金到位的比例。

A．低于 B．高于 C．等于 D．高于或等于

33．下列關(guān)于貸款種類說法錯誤的是()。A．按照貸款幣種可分為人民幣貸款和外幣貸款 B．按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款 C．按照貸款對象可分為生產(chǎn)企業(yè)貸款和外商投資企業(yè)貸款

D．按照貸款利率可分為浮動利率貸款和固定利率貸款

34．如果某公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A．小于20％或30％，行業(yè)技術(shù)變化比率 B．小于20％或30％，設(shè)備使用年限

C．大于60％或70％，行業(yè)技術(shù)變化比率 D．大于60％或70％，設(shè)備使用年限 35．分析損益表時，主要采用的分析方法是（）。

A．趨勢分析法B．結(jié)構(gòu)分析法 C．比率分析法D．因素分析法

36．下列關(guān)于長期償債能力指標說法錯誤的是（）。

A．資產(chǎn)負債率反映了債務(wù)償付安全性的物質(zhì)保障程度

B．債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度

C．有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力

D．利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務(wù)利息的保證程度

37．()是判斷貸款正常與否的最基本標志。A．貸款目的 B．貸款來源 C．還款來源 D．還款記錄

38．下列關(guān)于還款可能性分析中，說法不正確的是()。

A．銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，當借款人不能履行還貸義務(wù)時，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾

B．在貸款分類中，需要對借款人的各種非財務(wù)因素進行分析

C．擔保也需要具有法律效力，并且是建立在擔保人的財務(wù)實力以及愿意為一項貸款提供支持的基礎(chǔ)之上

D．銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索債權(quán) 39．損失類貸款就是()發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A．大部分 B．全部 C．大部分或者全部

D．小部分

40．貸款損失準備金的大小是由()的大小決定的。

A．預(yù)期損失

B．損失 C．風險

D．借款金額

41．我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額()提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。

A．0．5% B．1%

C．1．5% D．2% 42．企事業(yè)單位支取工資、獎金等現(xiàn)金只能通過哪個賬戶進行（）。

A．一般存款賬戶B．專用存款賬戶 C．臨時存款賬戶D．基本存款賬戶

43．公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。A．對借款人法定代表人的品行進行調(diào)查 B．對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進行核準

C．對保證人的財務(wù)管理狀況進行調(diào)查 D．對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查

44．下面哪項不屬于貸前調(diào)查的方法（）。A．委托調(diào)查 B．現(xiàn)場調(diào)查 C．突擊調(diào)查 D．搜尋調(diào)查

45．貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（）變化對抵押擔保額的影響程度。

A．GDP增長率

B．匯率 C．通貨膨脹率 D．存款準備金率

46．（）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。

A．貸款安全性調(diào)查 B．貸款合法合規(guī)性調(diào)查 C．貸款的風險性調(diào)查 D．貸款效益性調(diào)查

47．下列關(guān)于專項準備金的說法中不正確的是()。

A．專項準備金是根據(jù)貸款風險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金

B．在計算風險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除

C．專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D．專項準備金具有資本的性質(zhì)

48．貸款損失準備金中，對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實行()計提。

A．批量 B．固定比率 C．審核比率 D．權(quán)數(shù)

49．除國務(wù)院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的（）。

A．60％ B．50％ C．40％ D．30％

50．()直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。

A．財務(wù)狀況的變化 B．企業(yè)決策人行為 C．經(jīng)營觀念的變化

D．企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化 51．在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況不包括（）。

A．流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度 B．主要客戶、供應(yīng)商和分銷渠道 C．資產(chǎn)負債比率 D．存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度

52．以下不屬于資金來源的是（）A．留存收益 B．內(nèi)部融資 C．銀行貸款 D．現(xiàn)金頭寸

53．下列不屬于企業(yè)管理狀況風險的是()。

A．企業(yè)發(fā)生重要人事變動

B．最高管理者獨裁

C．銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

D．董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，并且不顧長期利益而使財務(wù)發(fā)生混亂，收益質(zhì)量受到影響

54．下列不屬于企業(yè)財務(wù)狀況風險的是()。

A．借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B．應(yīng)收賬款異常增加

C．流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

D．短期負債增加失當，長期負債大量增加

55．下列屬于與銀行往來的異?，F(xiàn)象的是()。

A．經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值

B．借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險

C．不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現(xiàn)象

D．銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付 56．下列關(guān)于借款需求和借款目的的說法，錯誤的是（）。

A．借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B．未分配利潤增加會產(chǎn)生借款需求 C．借款目的主要指借款用途

D．一般來說，長期貸款用于長期融資的目的 57．下列關(guān)于審查保證人的資格中，說法錯誤的是()。

A．應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失

B．保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C．保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表

D．保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時，必須提供股東大會同意其擔保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書

58．某公司2008年的銷售收入為2000萬元，應(yīng)收賬款為400萬元，則該公司2008的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A．5 B．73 C．85 D．200 59．市場環(huán)境分析的SWOT方法中，O代表（）。

A．優(yōu)勢

B．劣勢 C．機遇

D．威脅

60．在使用波特五力對細分市場結(jié)構(gòu)吸引力進行分析時，考慮的主要因素不包括（）。

A．融資結(jié)構(gòu)

B．替代產(chǎn)品 C．同行業(yè)競爭者

D．購買者和供應(yīng)商 61．商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項目，這種類型的策略屬于（）。

A．全線全面型

B．市場專業(yè)型 C．產(chǎn)品線專業(yè)型

D．特殊產(chǎn)品專業(yè)型 62．下列選項中，由資產(chǎn)變化引起的資金需求是（）。

A．商業(yè)信用的變動 B．長期投資 C．債務(wù)重構(gòu) D．分紅的變化 63．下列不屬于國別風險的是（）。A．利率風險 B．清算風險 C．匯率風險 D．國內(nèi)商業(yè)風險 64．某國的政治風險評分為2．7分，經(jīng)濟風險評分為3．5分，法律風險評分為1．3分，稅收風險評分為2．8分，運作風險評分為2．4分，安全性評分為1．1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風險是（）。

A．核心產(chǎn)品

B．基礎(chǔ)產(chǎn)品 C．期望產(chǎn)品

D．延伸產(chǎn)品

66．（）是指銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時期。

A．介紹期

B．成長期 C．成熟期

D．衰退期

67．提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃，提前償還()，由借款人提出申請，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。

A．本息 B．全部貸款 C．全部或部分貸款

D．部分貸款 68．借款人不能按期歸還貸款時，應(yīng)當在貸款到期日之前，向銀行申請()。

A．貸款展期

B．貸款延期 C．未及時還貸理由

D．貸款抵押 69．關(guān)于貸款展期的擔保問題，下列說法錯誤的是()。

A．對于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認保證人的擔保資格和擔保能力

B．借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意

C．貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費用之和

D．貸款經(jīng)批準展期后，銀行應(yīng)當根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度

A．2．485 B．2．215 C．2．11 70．（）用于衡量目標區(qū)域因信貸規(guī)模變動D．2．515 65．按照五層次理論，公司信貸產(chǎn)品的基本形式，各種硬件和軟件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)，屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）。

對區(qū)域風險的影響程度。

A．信貸平均損失比率 B．信貸資產(chǎn)相對不良率 C．不良率變幅 D．信貸余額擴張系數(shù)

71．一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益（），風險（）。

A．低，小 B．低，大 C．高，大 D．高，小

72．下列各項中，能夠評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況選項是（）。

A．貸款實際收益率 B．總資產(chǎn)收益率

C．利息實收率 D．信貸資產(chǎn)相對不良率

73．（）可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。

A．基本存款賬戶

B．一般存款賬戶 C．臨時存款賬戶

D．專用存款賬戶 74．下列各項中，是借款人的權(quán)利的有（）。A．將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當取得銀行的同意

B．應(yīng)當接受銀行對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督

C．按借款合同的約定及時清償貸款本息 D．在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù) 75．實務(wù)操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。業(yè)務(wù)人員在受理貸款申請時，應(yīng)第一位考慮的是貸款的（）。

A．流通性

B．收益性 C．安全性

D．可行性

76．（）行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。

A．水泥

B．軟件

C．金融 D．服裝

77．下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的選項有（）。

A．固定成本占有較大的比例 B．規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)明顯

C．當市場競爭激烈時更容易被淘汰 D．對銷售量比較敏感

78．商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的（）。

A．技術(shù)水平B．銷售業(yè)績 C．償債能力 D．信息披露

79．實地考查應(yīng)側(cè)重調(diào)查的內(nèi)容不包括()。A．周圍環(huán)境狀況

B．產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況 C．固定資產(chǎn)維護情況

D．企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的思路

80．對借款人的借款目的進行調(diào)查是對貸款的（）進行調(diào)查。

A．合法合規(guī)性

B．流動性 C．安全性

D．效益性

81．以下不屬于具有較強競爭力產(chǎn)品的特點的是（）

A．性能先進 B．質(zhì)量穩(wěn)定 C．性價比高 D．無名顯品牌優(yōu)勢 82．（）指公司賺取利潤的能力 A．盈利能力 B．營運能力 C．償債能力 D．生產(chǎn)能力

83．以下不屬于所有者權(quán)益項目的是（）A．實收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．流動資產(chǎn)

84．下列關(guān)于借款需求與借款目的說法中，正確的是（）。

A．公司的借款需求一般是單方面的

B．借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

C．借款目的指的是公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款

D．借款需求與借款目的是兩個緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念

85．借款需求和借款目的是兩個緊密聯(lián)系的概念，下列關(guān)于二者的說法，不正確的是()。

A．借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B．長期性資本支出會產(chǎn)生借款需求 C．借款目的主要指借款用途

D．一般來說，長期貸款可用于短期融資的目的 86．從現(xiàn)金流量表看，與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)的因素不包括（）。

A．營業(yè)支出

B．投資支出 C．融資支出

D．紅利支付

87．（）是以財務(wù)報表中的某一總體指標為基礎(chǔ)，計算其中各構(gòu)成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。

A．趨勢分析法 B．結(jié)構(gòu)分析法 C．比率分析法 D．比較分析法 88．損益表的編制原理是（）。A．資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益 B．利潤=收人－費用

C．營業(yè)利潤=營業(yè)收入－營業(yè)成本 D．利潤=收入－所得稅

89．普通準備金在計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本時，上限為加權(quán)風險資產(chǎn)的（）。

A．1％ B．1．25％ C．1．5％ D．2％

90．（）是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進口商承兌的匯票（或由其簽發(fā)的本票），使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。

A．出口賣方信貸 B．進口買方信貸 C．進口買方混合貸款 D．福費廷

二、多項選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。

1．我國《擔保法》規(guī)定的擔保方式包括()。A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．定金 E．留置

2．根據(jù)《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有（）。

A．短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

B．短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限 C．中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

D．長期貸款展期期限累計不得超過3年 E．中期貸款展期期限累計不得超過2年 3．下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有()。

A．在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大

B．該理論認為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C．該理論認為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎(chǔ)上

D．該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E．依照該理論進行信貸管理的銀行在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

4．金融活動遵循的基本原則有（）。A．效益性 B．風險性 C．流動性 D．安全性 E．盈利性 5．預(yù)期收入理論的觀點包括()。

A．貸款能否到期歸還．是以未來收入為基礎(chǔ)的 B．穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎(chǔ)上

C．中央銀行可以作為資金流動性的最后來源 D．當流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn)

E．長期投資的資金應(yīng)來自長期資源

6．下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說法有（）。

A．信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額

B．貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格

C．貸款費率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格 D．信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式

E．公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行及其交易對手

7．信貸資金的運動特征有()。A．以償還為前提的支出，有條件的讓渡 B．與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合 C．是一收一支的一次性資金運動 D．信貸資金運動以銀行為軸心 E．產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性

8．影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（）。

A．外匯匯率 D．政府的施政綱領(lǐng) C．社會與文化環(huán)境 D．信貸資金的供求狀況

E．銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略 9．公司信貸的原則包括()。A．合法合規(guī)原則

B．安全性、流動性和效益性原則 C．誠實信用原則 D．統(tǒng)一對待原則

E．公平競爭、密切協(xié)作原則

10．相對大型和特大型企業(yè)來說，中小企業(yè)的資金運行特點有（）。

A．額度小 B．周轉(zhuǎn)快 C．信譽好 D．需求急 E．風險小

11．商業(yè)銀行在堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則時，要做到()。

A．貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當符合相關(guān)的法律法規(guī) B．貸款的投向應(yīng)當突出重點

C．根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟效益選擇貸款對象

D．嚴格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣 E．接程序辦理貸款

12．可持續(xù)增長率的假設(shè)條件包括（）。A．公司的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率維持當前水平B．公司的銷售凈利率以一固定值增長 C．公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策 D．公司的財務(wù)杠桿不變

E．增發(fā)股票是公司唯一的外部融資來源 13．下列關(guān)于區(qū)域風險的說法，正確的有（）。

A．銀行管理水平因素可能導(dǎo)致區(qū)域風險 B．分析區(qū)域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C．特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟和文化都會影響區(qū)域風險

D．分析某個特定區(qū)域的風險時，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當

E．分析某個特定區(qū)域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

14．根據(jù)競爭與壟斷關(guān)系的不同，市場通常可分為（）等幾種類型。

A．完全競爭 B．壟斷競爭 C．競爭壟斷 D．寡頭壟斷 E．完全壟斷

15．廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，它包括()。

A．存款 B．貸款 C．擔保 D．承兌 E．賒欠

16．下列有關(guān)信用證的說法，正確的是()。A．由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的

B．有條件的承諾付款的書面文件 C．國際信用證 D．國內(nèi)信用證

E．信用證是無條件承諾付款的書面文件 17．信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括()。

A．貸款、擔保 B．承兌、信用支持 C．保函 D．信用證 E．承諾

18．下列質(zhì)押品中，可以用市場價格作為公允價值的是（）。

A．銀行承兌匯票 B．上市公司流通股 C．上市公司限售股 D．貨幣市場基金 E．國債、公司債和金融債券

19．對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）。

A．等級尺度法 B．最低成本分析法 C．冷熱圖法 D．道氏評估法 E．相似度法

20．原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括（）。A．規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項目生產(chǎn)工藝的要求 B．供應(yīng)來源及數(shù)量能否滿足項目生產(chǎn)的需要 C．價格的合理性

D．運輸?shù)葐栴}對成本的影響 E．存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等

21．公司信貸產(chǎn)品的屬性的反映方式有()。A．客戶心理

B．金融產(chǎn)品本身的價格水平C．金融產(chǎn)品質(zhì)量 D．商標 E．市場定位戰(zhàn)略

22．銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標不包括()。

A．提高銀行的資產(chǎn)負債率 B．提高現(xiàn)有市場的份額 C．吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶 D．以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品 E．為客戶提供更多的產(chǎn)品

23．確定產(chǎn)品組合就要有效地選擇產(chǎn)品組合的()。

A．寬度 B．深度 C．關(guān)聯(lián)性 D．有序性 E．擴展性

24．設(shè)備選擇評估的主要內(nèi)容有（）。A．設(shè)備的可靠性 B．設(shè)備的配套性 C．設(shè)備的經(jīng)濟性 D．設(shè)備的生產(chǎn)能力和工藝要求

E．設(shè)備的使用壽命和可維護性 25．借款人應(yīng)符合以下()的要求。A．有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和

到期貸款已清償

B．沒有清償?shù)?，已?jīng)做出銀行認可的償還計劃 C．除不需要經(jīng)工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)

D．已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶 E．借款人的資產(chǎn)負債率符合銀行的要求 26．現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為()。

A．基本存款賬戶

B．一般存款賬戶 C．臨時存款賬戶 D．專項存款賬戶 E．專用存款賬戶

27．影響客戶還貸能力的因素有()。A．現(xiàn)金流量構(gòu)成 B．經(jīng)濟效益 C．還款資金來源 D．貸款用途 E．擔保人的經(jīng)濟實力

28．下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法，正確的有（）。

A．資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重 B．資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

C．通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重

D．服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè)

E．如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大差異，應(yīng)進一步分析差異產(chǎn)生的原因

29．銀行防范質(zhì)押風險的措施主要包括（）。A．選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物 B．對難以確認真實、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押

C．對于需要進行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

D．動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記

E．質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認定

30．銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括（）。

A．抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)損耗 B．抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)貶值 C．在處理抵押物期間可能會發(fā)生費用 D．貸款有利息 E．逾期有罰息

31．貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是()。

A．借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致 B．表明該文件為要約邀請 C．這是一項書面承諾 D．具有法律效力

E．銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束 32．供應(yīng)階段的核心是進貨，信貸人員應(yīng)重點分析以下方面()。

A． 貨品質(zhì)量 B． 貨品價格 C． 進貨渠道 D． 技術(shù)水平E． 付款條件

33．財務(wù)分析的方法包括（）。

A． 趨勢分析法 B． 結(jié)構(gòu)分析法 C． 比率分析法 D． 比較分析法 E． 因素分析法

34．杠桿比率包括（）。A． 資產(chǎn)負債率 B． 流動比率

C． 負債與所有者權(quán)益比率 D． 負債與有形凈資產(chǎn)比率 E． 利息保障倍數(shù)

35．下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（）。

A．出口許可證 B．出口合同或草本

C．出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同 D．進口方銀行保函的審查文件 E．進口國、進口商及進口方銀行概況 36．項目融資申報材料中應(yīng)該注意的事項包括（）。

A．控制項目的財務(wù)收支 B．項目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析 C．項目的風險分析和風險規(guī)避措施

D．充分了解項目產(chǎn)品的買主或項目設(shè)施用戶的資信狀況

E．項目建設(shè)負責人的資信狀況、技術(shù)水平、施工進度和管理能力等

37．關(guān)于寬限期內(nèi)利息和本金，說法正確的有()。

A．在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本 B．本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

C．在寬限期內(nèi)銀行不收取利息，借款人也不用還本

D．期末一次還本付息時，本息都不用償還，銀行不計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取本金

E．提款期不屬于寬限期

38．下列關(guān)于擔保的補充機制中，說法正確的是（）。

A．銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權(quán)益或追加擔保品

B．如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為

C．如果由于借款人財務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風險增大，銀行也會要求借款人追加擔保品

D．對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔還本付息的責任

E．倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務(wù)狀況惡化，銀行應(yīng)要求擔保人追加新的保證人。

39．下列關(guān)于財產(chǎn)保全的說法，正確的有（）。

A．財產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失

B．銀行對債務(wù)人財產(chǎn)采取保全措施，可影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務(wù)人主動履行義務(wù)

C．銀行應(yīng)對每筆逾期貸款及時申請財產(chǎn)保全，以防止債權(quán)損失

D．訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益遭受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施

E．訴中財產(chǎn)保全是指對可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施

40．借款人申請貸款，除應(yīng)當具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金，恪守信用等基本條件外，還應(yīng)當符合的要求有（）。

A．有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)模呀?jīng)做了貸款人認可的償還計劃

B．除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)

C．除國務(wù)院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的30％

D．借款人資產(chǎn)負債率符合貸款人的要求 E．申請中期、長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例

三、判斷題(共l5題，每小題1分，共15分)。請對以下各題的描述做出判斷，正確選T，錯誤選F。

1．寬限期介于提款期和還款期之間，公司可以不用償還本息，銀行也不計算利息。（）

2．企業(yè)從銀行直接獲得貸款的行為就屬于直接融資。（）

3．事業(yè)部制是在銀行內(nèi)部對具有獨立信貸產(chǎn)品、承擔獨立責任和利益的部門實行分權(quán)管理的一種組織形式。（）

4．在貸款申請受理階段，業(yè)務(wù)人員應(yīng)該堅持貸款安全性第一，對安全性較差的項目須持謹慎態(tài)度。（）

5．申請中長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。（）

6．在銷售高峰期，應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用增長的速度往往要大于應(yīng)收賬款和存貨增長的速度。（）

7．銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率對與判斷固定資產(chǎn)是否需要重置是一個相當有用的指標。（）

8．借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借人資金，包括流動負債和長期負債；二是自有資金，即所有者權(quán)益。（）

9．處于啟動階段的行業(yè)發(fā)展迅速，年增長率可以達到20%以上。（）

10．比例系數(shù)法是按流動資金在項目正常經(jīng)營過程中的各種形態(tài)分別計算資金的占用量，進而估算出所求流動資金的方法，銀行常采用這種方法分

析工業(yè)生產(chǎn)性項目。（）

11．從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本金利潤率最高，企業(yè)價值最大而綜合成本最低時的資金結(jié)構(gòu)。（）

12．由于抵押人的行為而使得抵押物價值減少，而抵押人又無法完全恢復(fù)的，銀行應(yīng)該要求抵押人提供與減少價值相當?shù)膿?。（?/p>

13． 建設(shè)項目的資本金不能足額到位時，可暫時用貸款來彌補資本金，以保證項目的順利進行。

14．“借新還舊”和“還舊借新”都不屬于貸款重組。（）

15． 在長期貸款項目中，除非銀行同意，提款期內(nèi)末提足的貸款過后不能再提

2012年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試 公司信貸模擬試卷(一)參考答案與解析

一、單項選擇題 1．C 【解析】基本的信貸準則是短期資金需求要通過短期融資來實現(xiàn)，長期資金需求要通過長期融資來實現(xiàn)。

2．B 3．C 4．C 【解析】對于銀行和企業(yè)，決定資產(chǎn)價值的主要是當前的市場價格。歷史成本不能決定資產(chǎn)價值，也不能及時、準確地反映資產(chǎn)價值的變化。

5．D 【解析】通過比較流動資產(chǎn)與流動負債關(guān)系來反映借款人償還到期債務(wù)能力的指標主要有三個：流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率。其中，流動比率＝流動資產(chǎn)/流動負債× 100%；速動比率＝流動資產(chǎn)中的速動資產(chǎn)/流動負債×100%；現(xiàn)金比率＝流動資產(chǎn)中的現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動負債×100%。它們統(tǒng)稱為流動比率指標。A項屬于盈利比率指標； BC兩項屬于效率比率指標。

6．B 7．A 8．A 9． A 【解析】速動資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款項等，但存貨、預(yù)付賬款、待攤費用等則不應(yīng)計入。

10． B 【解析】資產(chǎn)負債率反映債權(quán)人所提供的資本占全部資本的比例，從債權(quán)人的立場看，他們最關(guān)

心的是貸給企業(yè)的款項的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息;從股東的角度看，由于企業(yè)通過舉債籌措的資金與股東提供的資金經(jīng)營中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關(guān)心的是全部資金利潤率是否超過借入款項的利率，即借入資金的代價。

11．B 12．C 13． D

【解析】公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

14． B

【解析】融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機構(gòu)進行的融資為間接融資；不通過金融機構(gòu)，資金盈余單位直接與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動為直接融資。

15． D

【解析】固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。

16． B

【解析】法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具；行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等確定的利率，該利率對會員銀行具有約束力；市場利率是指隨市場供求關(guān)系的變化而自由變動的利率；浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率，其特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況，借貸雙方所承擔的利率變動風險較小。

17． B 18．D 19．A 20． C 【解析】借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表包括資產(chǎn)負債表、損益表和財務(wù)狀況變動表。因此，C項為正確選項。

21． A 【解析】B項和C項屬于貸款擔保文件的內(nèi)容，D項屬于借款用途證明文件，A項屬于借款人資信審查文件。因此A為正確選項。

22． B 【解析】出口打包貸款是出口商當?shù)氐你y行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。該類貸款報審材料中應(yīng)報送：進口方銀行開立的信用證、由國際結(jié)算部門出具的信用證條款無疑義的材料、進口商與開證行的資信證明或說明等材料。因此，B項為正確選項。

23． D 【解析】對外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，可以是短期貸款，也可以是一年以上的中期貸款。因此D為正確答案。

24． C【解析】貸款實務(wù)操作中，先決條件文件會因貸款而異，其余選項均正確。因此C為正確選項。

25． A【解析】首次放款的先決條件文件中貸款類文件包括：借貸雙方已正式簽署的借款合同;銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團貸款)。其余選項屬于公司類文件包括的內(nèi)容。因此，A項為正確選項。

26． D【解析】擔保類文件包括：已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議;已正式簽署的保證協(xié)議;保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件;其他必要性文件。其他選項都屬于與登記、批準、備案、印花稅有關(guān)的文件。因此，A為正確選項。

27． A 28．B 29．D 30． C

31． C【解析】對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，須在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。其余選項均正確。因此，C為正確選項。

32． A【解析】銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。因此，A項為正確選項。

33． B【解析】按照貸款對象可分為生產(chǎn)企業(yè)貸款、進出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款。因此，B項為正確選項。

34．C 35．C 36．B

37． A【解析】貸款目的即貸款用途，是判斷貸款正常與否的最基本標志。判斷貸款是否正確使用是貸款分類的最基本判斷因素之一，貸款一旦被挪用，就意味著將產(chǎn)生更大的風險。因此A為正確答案。38． D【解析】銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行可以依據(jù)抵押權(quán)或保證權(quán)追索債權(quán)。對貸款設(shè)定抵押或擔保，可以使銀行對借款人進行控制。擔保是銀行防止遭受損失的保障措施，是銀行為保證貸款足夠安全，在貸出資金周圍設(shè)立的眾多安全防護措施。因此D為正確選項。

39． C【解析】損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。因此，C項為正確選項。

40． A【解析】貸款損失準備金是與預(yù)期損失相對應(yīng)的概念，它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。因此，A為正確選項。

41． B【解析】普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額1%提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。因此，B為正確選項。

42．A 43．B 44．C 45．B 46．D 47． D【解析】專項準備金反映了貸款的內(nèi)在損失，盡管在賬務(wù)上還沒有將這部分內(nèi)在損失沖銷，但實際上專項準備金已經(jīng)用于彌補目前貸款組合中存在的內(nèi)在損失，不能再用于彌補銀行未來發(fā)生的其他損失，其性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同。因此，專項準備金不具有資本的性質(zhì)。因此，D為正確選項。

48． A【解析】對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計提;對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則按照該類貸款歷史損失率確定一個計提比例，實行批量計提。因此，A項為正確選項。

49．B

50． D【解析】經(jīng)營者本人、董事會成員和公司員工是最了解企業(yè)情況的內(nèi)部人員，企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。因此D為正確選項。

51．B 52．D

53． C【解析】C項屬于企業(yè)的財務(wù)風險，其余選項均屬于企業(yè)管理狀況風險。因此，C項為正確選項。

54． A【解析】A項屬于與銀行往來的異?，F(xiàn)象，其余選項均屬于企業(yè)財務(wù)狀況風險。因此A為正確答案。

55．B【解析】B項屬于與銀行往來的異?，F(xiàn)象，其余選項均屬于企業(yè)的財務(wù)風險。因此B為正確選項。

56．B

57． D【解析】保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時，必須提供董事會同意其擔保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書;其余選項均正確。因此，D項為正確選項。

58．B 59． C

【解析】SWOT分析方法中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weakness)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。

60． A 【解析】波特認為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內(nèi)在吸引力，分別是：同行業(yè)競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產(chǎn)品、購買者和供應(yīng)商。細分市場的吸引力分析就是對這5種威脅銀行長期盈利的主要因素做出評估。

61． D 【解析】特殊產(chǎn)品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項目。這種策略的特點是：產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強。采取該策略時，由于產(chǎn)品或服務(wù)的特殊性，決定了商業(yè)銀行所能開拓的市場是有限的，但競爭的威脅也很小。

62．B 63．D 64．D 65． B 【解析】基礎(chǔ)產(chǎn)品是公司信貸產(chǎn)品的基本形式，是核心產(chǎn)品借以實現(xiàn)的形式。即各種硬件和軟件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)。

66． D 【解析】銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時期是衰退期。這個階段的特點是：市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。

67． C【解析】提前歸還貸款指借款人希望改

變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。因此，C為正確選項。

68．A【解析】借款人不能按期歸還貸款時，應(yīng)當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期。是否展期由銀行決定。借款人申請貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費計劃、擬采取的補救措施。因此，A為正確選項。

69． C【解析】借款人在征得保證人同意后進入貸款展期，此時保證人擔保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費用之和，包括因貸款展期而增加的利息費用。因此，C項為正確選項。

70．D 71．C 72．C 73． B

【解析】企事業(yè)單位可在其他銀行的一個營業(yè)機構(gòu)開立一個一般存款賬戶，該賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。要求借款人開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并存入貸款資金，既便于借款人結(jié)算和劃撥資金，也有利于銀行隨時掌握借款人的資金動態(tài)。

74． D

【解析】ABC三項屬于借款人的義務(wù)。75．C

【解析】作為風險防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹慎態(tài)度。

76．A 77．C 78．C 79． D 【解析】實地考查應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設(shè)備運轉(zhuǎn)情況、實際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護情況、周圍環(huán)境狀況等。

80． A 【解析】貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進行調(diào)查、認定。調(diào)查內(nèi)容包括對借款人的借款目的進行調(diào)查。信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查借款人的借款目的，防范信貸欺詐風險。

81．D 82．A 83．D 84． D 【解析】借款需求是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款。借款需求與借款目的是兩個緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念。借款需求指的是公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資的目的，短期貸款用于短期融資的目的。

85． D

【解析】D項借款目的主要指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資的目的，短期貸款用于短期融資的目的。

86． D

【解析】現(xiàn)金流量表將現(xiàn)金的使用和需求分為資產(chǎn)的增加、債務(wù)的減少和與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)的因素三類。其中，與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)的因素又包括營業(yè)支出、投資支出和融資支出，不包括紅利支付。

87．B 88．B 89．B 90．D

二、多項選擇題

1．ABCDE 解析：按照我國《擔保法》的有關(guān)規(guī)定，擔保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式。故A、B、C、D、E 選項均符合題意。

2．BCD

3． ABD 解析：在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大，由于減少非盈利現(xiàn)金的持有，銀行效益得到提高。故A 選項說法正確。資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論認為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要。故B、D 選項說法正確。預(yù)期收入理論認為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎(chǔ)上。故C 選項說法不正確。資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論也可能帶來一些問題，在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失。故E 選項說法不正確。

4．ACD

5． ABC 解析：預(yù)期收入理論認為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎(chǔ)上。按照以前的一些理論，這樣一種貸款可稱之為“合格的票據(jù)”，如果需要的話，可以拿到中央銀行去貼現(xiàn)。這樣，中央銀行就成為資金流動性的最后來源了。故A、B、C 選項符合題意。D 選項是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的觀點，E 選項是真實票據(jù)理論的觀點，故不符合題意。

6．ABD 7．ABDE 解析：信貸資金的運動特征有：(1)以償還為前提的支出，有條件的讓渡;(2)與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合;(3)產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán);(4)信貸資金運動以銀行為軸心。故A、B、D、E 選項符合題意。信貸資金是二重支付和二重歸流的價值特殊運動。它的這種運動是區(qū)別于財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金的重要標志之一。財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金都是一收一支的一次性資金運動。故C 選項不符合題意。

8．ABC 9．ABCE 解析：公司信貸的原則是信貸經(jīng)營管理過程中必須堅持的行為準則，是信貸決策的依據(jù)和信貸檢查的標準，它包括：(1)合法合規(guī)原則;(2)效益性、安全性和流動性原則;(3)平等、自立、公平和誠實信用原則;(4)公平競爭、密切協(xié)作原則。故A、B、C、E 選項符合題意。商業(yè)銀行目前堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則，故D 選項不符合題意。

10．ABD 11． ABCDE 解析：目前，商業(yè)銀行堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則，具體掌握上要做到：(1)貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當符合國家的法律、行政

法規(guī)和監(jiān)管部門發(fā)布的行政規(guī)章;(2)按國家經(jīng)濟發(fā)展計劃和產(chǎn)業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點;(3)要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟效益選擇貸款對象，從企業(yè)資金的實際需要出發(fā)，把握貸款投放的合理性，嚴格區(qū)分優(yōu)劣;(4)要按程序辦理貸款，防止違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。

12．ACD 13．ABCDE 14．ABDE 15．ABCDE

【解析】信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，包括存款、貸款、擔保、承兌、賒欠等活動。狹義的公司信貸專指銀行的信用業(yè)務(wù)活動，包括銀行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。

16． ABCD

【解析】信用證是一種由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證包括國際信用證和國內(nèi)信用證。

17． ABCDE

【解析】信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。

18．AB 19．ACDE 20．ABCDE 21．ABC

【解析】公司信貸產(chǎn)品的屬性，有的可以從客戶心理上反映出來，如經(jīng)濟實惠、因使用新的信貸產(chǎn)品而產(chǎn)生的領(lǐng)先意識;有的可以從金融產(chǎn)品本身的價格水平來表現(xiàn)，如高價、低價等;有的表現(xiàn)為金融產(chǎn)品質(zhì)量，如替客戶著想的態(tài)度、高效率的服務(wù)。

22． AE 【解析】銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標有提高現(xiàn)有市場的份額、吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶、以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。

23． ABC 【解析】一個銀行的產(chǎn)品組合，通常包括產(chǎn)品組合寬度和產(chǎn)品組合深度兩個度量化要素。確定產(chǎn)品組合就要有效地選擇其寬度、深度和關(guān)聯(lián)性。

24．ABCDE 25．ABCDE 【解析】以上五項均是借款人應(yīng)符合的要求。除上述五項要求外，借款人還應(yīng)滿足：除國務(wù)院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計未超過其凈資產(chǎn)總額的50%;申請中長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。

26．ABCE 【解析】現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。

27． ABCE 【解析】客戶的還貸能力包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、擔保人的經(jīng)濟實力等。

28．ABE 29．ABCDE 30．ABCDE 31．ACD

【解析】貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。

32． ABCE

【解析】技術(shù)水平為生產(chǎn)階段中信貸人員應(yīng)重點調(diào)查的方面。

33． ABCDE

【解析】財務(wù)分析的方法主要包括：趨勢分析法;結(jié)構(gòu)分析法;比率分析法;比較分析法;因素分析法。

34． ACDE

【解析】所謂杠桿比率就是主要通過比較資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的關(guān)系來評價客戶負債經(jīng)營的能力。它包括資產(chǎn)負債率、負債與所有者權(quán)益比率、負債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等，這些統(tǒng)稱為杠桿比率。

35．ABCDE 36．ABCD 37．AB

【解析】在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本;或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取。

38． ABCD

【解析】倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務(wù)狀況惡化;或由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度;或抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化;銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人。因此，ABCD為正確選項。

39．ABDE 40．ADE

三．判斷題 1．F 2．F 3．T 4．T 5．T 6．F 7．T 8．T 9．F 10．F 11．T 12．T 13．F 14．T 15．T