第一篇：09年銀行從業(yè)人員資格認證考試知識點歸納

考試知識點歸納：農(nóng)村信用社

農(nóng)村信用合作社的概念

農(nóng)村信用合作社(Rural credit cooperatives，農(nóng)村信用社、農(nóng)信社)，是指經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)。

我國農(nóng)村信用社發(fā)展大致經(jīng)歷了四個階段：①農(nóng)村信用社組建和發(fā)展階段(1951～1959年)，基本保持了合作制的性質(zhì)。②反復(fù)和停滯階段(1959—1980年)。農(nóng)村信用社下放給社隊，成為計劃經(jīng)濟體制下農(nóng)村籌資和分配的主要渠道。③農(nóng)行代管階段(1980～1996年)。信用社歸農(nóng)行管理，兩套編制，兩本賬簿。農(nóng)村基層信用社入股組建縣聯(lián)社，信用社與縣聯(lián)社為兩級法人體制。@1996年至今。l996年信用社脫離農(nóng)行，開始恢復(fù)合作金融性質(zhì)。

1996年8月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》，農(nóng)村信用社正式脫離與農(nóng)業(yè)銀行的行政隸屬關(guān)系，逐步改變?yōu)椤稗r(nóng)民自愿人股，社員民主管理，主要為社員服務(wù)”的合作金融組織。并由中國人民銀行對其進行監(jiān)督和管理。之后進行了一系列理順外部關(guān)系、明晰產(chǎn)權(quán)、強化內(nèi)部管理的改革。并根據(jù)各地實際情況因地制宜，分類指導(dǎo)，開始了多種形式的改革試點。

《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》提出，“根據(jù)農(nóng)村商品經(jīng)濟發(fā)展的需要，在農(nóng)村信用合作社聯(lián)社的基礎(chǔ)上，有步驟地組建農(nóng)村合作銀行?！薄稗r(nóng)村合作銀行的性質(zhì)是股份制的商業(yè)銀行”。

機構(gòu)性質(zhì)

農(nóng)村信用社是獨立的企業(yè)法人，以其全部資產(chǎn)對農(nóng)村信用社的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，依法享有民事權(quán)利。其財產(chǎn)、合法權(quán)益和依法開展的業(yè)務(wù)活動受國家法律保護。

農(nóng)村信用合作社是銀行類金融機構(gòu)，所謂銀行類金融機構(gòu)又叫做存款機構(gòu)和存款貨幣銀行，其共同特征是以吸收存款為主要負債，以發(fā)放貸款為主要資產(chǎn)，以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算為主要中間業(yè)務(wù)，直接參與存款貨幣的創(chuàng)造過程。

農(nóng)村信用合作社又是信用合作機構(gòu)，所謂信用合作機構(gòu)是由個人集資聯(lián)合組成的以互助為主要宗旨的合作金融機構(gòu)，簡稱“信用社”，以互助、自助為目的，在社員中開展存款、放款業(yè)務(wù)。信用社的建立與自然經(jīng)濟、小商品經(jīng)濟發(fā)展直接相關(guān)。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和小商品生產(chǎn)者對資金需要存在季節(jié)性、零散、小數(shù)額、小規(guī)模的特點，使得小生產(chǎn)者和農(nóng)民很難得到銀行貸款的支持，但客觀上生產(chǎn)和流通的發(fā)展又必須解決資本不足的困難，于是就出現(xiàn)了這種以繳納股金和存款方式建立的互助、自助的信用組織。

機構(gòu)特點

農(nóng)村信用合作社作為銀行類金融機構(gòu)有其自身的特點，主要表現(xiàn)在：

1、農(nóng)民和農(nóng)村的其他個人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織，其業(yè)務(wù)經(jīng)營是在民主選舉基礎(chǔ)上由社員指定人員管理經(jīng)營，并對社員負責(zé)。其最高權(quán)利機構(gòu)是社員代表大會，負責(zé)具體事務(wù)的管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營的執(zhí)行機構(gòu)是理事會。

2、主要資金來源是合作社成員繳納的股金、留存的公積金和吸收的存款；貸款主要用于解決其成員的資金需求。起初主要發(fā)放短期生產(chǎn)生活貸款和消費貸款，后隨著經(jīng)濟發(fā)展，漸漸擴寬放款渠道，現(xiàn)在和商業(yè)銀行貸款沒有區(qū)別。

3、由于業(yè)務(wù)對象是合作社成員，因此業(yè)務(wù)手續(xù)簡便靈活。

農(nóng)村信用合作社的主要任務(wù)是：依照國家法律和金融政策的規(guī)定，組織和調(diào)節(jié)農(nóng)村基金，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村綜合發(fā)展，支持各種形式的合作經(jīng)濟和社員家庭經(jīng)濟，限制和打擊高利貸。

農(nóng)村信用合作社的歷史沿革

合作金融組織在我國有悠久歷史，在共和國建立以前合作金融在實踐中得到一定的發(fā)

展。但在建國初期的社會主義改造過程中，個人對生產(chǎn)資料所有權(quán)被取消，隨著公有化程度的提高，農(nóng)村信用合作社的合作性質(zhì)被淡化，并被轉(zhuǎn)化成國家銀行在 農(nóng)村的基層機構(gòu)。進入20世紀80年代以后，這種“官辦”的制度安排已不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展變化。1984年我國農(nóng)村信用合作社開始推行以恢復(fù)組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營上的靈活性為基本內(nèi)容的體制改革。1996年農(nóng)村信用合作社與國有商業(yè)銀行——中國農(nóng)業(yè)銀行脫鉤，受人民銀行代管，并開始按合作性原則于作。2003年，8個省開始進行推行改革試點，取得了階段性的成效。2004年，在全國范圍那進行深化農(nóng)村信用社改革并持續(xù)至今。

存在的問題

黨的十六屆五中全會提出了構(gòu)建社會主義新農(nóng)村的宏偉藍圖，作為一直以農(nóng)村市場為主陣地的農(nóng)村信用社，如何抓住機遇，迎接挑戰(zhàn)，從戰(zhàn)略的高度做好農(nóng)村市場的布局，全面提升自身的綜合競爭力，不斷鞏固和擴大農(nóng)村陣地，真正實現(xiàn)農(nóng)村金融主力軍的作用，已成為當前農(nóng)村信用社的首要任務(wù)。而近年來，農(nóng)村信用社雖然在改革中不斷發(fā)展壯大，卻仍然存在著一些不足：

（一）人力資源豐富，人才資源匱乏。大多數(shù)農(nóng)信社的網(wǎng)點都有5人以上，但在從業(yè)人員當中，第一畢業(yè)院校全日制大專以上學(xué)歷的，占比卻很少。同時，各營業(yè)網(wǎng)點一線人員年齡結(jié)構(gòu)相對偏大，對新鮮事物的適應(yīng)能力明顯滯后，真正精業(yè)務(wù)、懂技術(shù)、高素質(zhì)、富有開拓精神的人才屈指可數(shù)。

（二）網(wǎng)點資源豐富，網(wǎng)絡(luò)資源不足。農(nóng)信社作為地方金融的主力軍，其網(wǎng)點布局往往以撒網(wǎng)式進行，一般每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有一到兩個網(wǎng)點，比較繁華的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，網(wǎng)點數(shù)目則多達十多個。豐富的網(wǎng)點資源對網(wǎng)羅客戶起到了較好的作用。但由于農(nóng)信社普遍存在服務(wù)手段落后、結(jié)算渠道不暢的弱點，且地區(qū)發(fā)展差異性大（如有的農(nóng)信社已自主開發(fā)了卡業(yè)務(wù)，但也有的農(nóng)信社仍停留在單機操作水平）等因素，規(guī)模性業(yè)務(wù)開發(fā)的網(wǎng)絡(luò)資源極端缺乏。

（三）傳統(tǒng)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)完善，新業(yè)務(wù)發(fā)展平臺尚未建立。經(jīng)過多年的發(fā)展，目前農(nóng)信社在傳統(tǒng)的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)上與商業(yè)銀行的差距已大為縮小。但渙散的經(jīng)營機制使大規(guī)模業(yè)務(wù)開發(fā)缺乏統(tǒng)一的平臺，各自為政的做法，往往增大了開發(fā)成本、增加了統(tǒng)一的難度、增大了地區(qū)的差異。

（四）人緣優(yōu)勢突出，優(yōu)質(zhì)客戶資源不足。長期以來扎根農(nóng)村，農(nóng)信社與地方建立了深厚的人緣親和力，培育起一支以廣大農(nóng)民、個體工商戶、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織為主的客戶群。但面對弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)、弱勢群體的農(nóng)民，農(nóng)信社現(xiàn)有客戶群中，優(yōu)質(zhì)客戶比重極低。

（五）當?shù)匦畔碓簇S富，同業(yè)信息共享存在壁壘。深厚的人緣、地緣優(yōu)勢，給農(nóng)信社廣泛收集地方信息提供了條件。但與同業(yè)間網(wǎng)絡(luò)的等級差別，影響了農(nóng)信社與同業(yè)之間的信息溝通，進而對拓展新業(yè)務(wù)的資源共享、風(fēng)險防范等產(chǎn)生了負面的影響。

（六）競爭壓力較小，創(chuàng)新動力不足。由于當前農(nóng)信社在農(nóng)村中的“壟斷”優(yōu)勢，使農(nóng)信社的競爭壓力相對較小，從而形成一種自得情緒，嚴重影響了競爭意識、競爭氛圍的形成。

改革的方向

新農(nóng)村建設(shè)是一項涉及到農(nóng)村經(jīng)濟、政治、文化等全方位的工作，需要全社會的共同關(guān)注和共同開發(fā)。其中“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬?！弊鳛樾罗r(nóng)村建設(shè)的經(jīng)濟基礎(chǔ)，必然要求在建設(shè)的初期有大量的資金投入，而這個投入單純依靠政府是不可能實現(xiàn)的。為此，國家通過行政杠桿及財稅優(yōu)惠等手段，干預(yù)、引導(dǎo)各方面的資金匯聚到農(nóng)村市場。這些優(yōu)惠政策包括：

（一）取消農(nóng)業(yè)稅。2005年12月29日，十屆全國人大常委會第十九次會議通過決議：農(nóng)業(yè)稅自2006年1月1日起廢止。稅負的減輕，從另一個方面增加了農(nóng)民的收入。

（二）逐步增加對農(nóng)村的財政投入。2005年12月29日，全國農(nóng)村工作會議提出了“三個高于”原則：2006年國家財政支農(nóng)資金增量要高于上年，國債和預(yù)算內(nèi)資金用于農(nóng)村建設(shè)的比重要高于上年，其中直接用于改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件的資金要高于上年。標志著“工業(yè)

反哺農(nóng)業(yè)，城市反哺農(nóng)村”將不再是一句空話。

（三）以優(yōu)惠財稅政策引導(dǎo)各方資金流入農(nóng)村市場。根據(jù)中央《關(guān)于推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，各地相繼對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)村個體經(jīng)營戶等出臺了所得稅收減免政策，并采取財政貼息、財政補貼銀行貸款的方式，吸引工商企業(yè)和社會閑散資金投入。同時，各地也開始積極探索建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險補償機制，完善農(nóng)村保險體制等，通過社會保險方式解決農(nóng)民后顧之憂，減輕財政負擔(dān)。

面對以上情況，農(nóng)村信用社應(yīng)充分利用新農(nóng)村建設(shè)的優(yōu)惠政策和良好環(huán)境，不斷增強綜合競爭力，鞏固擴大農(nóng)村市場，實現(xiàn)地方、農(nóng)信、農(nóng)民“三贏”。

對農(nóng)村信用合作社改革的思考

●農(nóng)信社50多年來在支持“三農(nóng)”發(fā)展過程中的作用不可低估，在“三農(nóng)”未來的發(fā)展中更將起到不可替代的作用。

●農(nóng)信社改革的總體要求是：明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強化約束機制、增強服務(wù)功能、國家適當扶持、地方政府負責(zé)。

●這次改革試點方案設(shè)計不搞“一刀切”。不論是產(chǎn)權(quán)改革還是管理體制改革，都提供了可選擇的不同模式。

●中央部門監(jiān)管、省級政府管理、農(nóng)信社自主經(jīng)營“三位一體”的管理體制，是目前情況下和現(xiàn)有認識水平上的最佳選擇。

●以縣為統(tǒng)一法人是一種比較成熟的產(chǎn)權(quán)形式，適應(yīng)“三農(nóng)”發(fā)展的趨勢，見效也比較快，是這次農(nóng)信社改革的重點。

●在國家財政、稅收、資金等扶持政策支持下的產(chǎn)權(quán)改革，無論是采取何種模式，都要立足于機制轉(zhuǎn)換及建立和完善健全的法人治理結(jié)構(gòu)。

第二篇：2010年銀行從業(yè)人員資格認證考試 個人理財試卷

2011 年銀行從業(yè)人員資格認證考試 個人理財模擬試卷(二)

一、單項選擇題（本大題共 90 小題，每小題 0．5 分，共 45 分。以下各小題所 給出的 4 個選項中，只有一項最符合題目要求，請選出正確的選項，不選、錯選均不 得分）1．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個共同之處是(A．利息都會受到損失 B．利息都不會受到損失 C．提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利 息，并全部計入本金 D．提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計 息，并全部計入本金 2．被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是(A．基礎(chǔ)貨幣 B．M0)。D．M2)。)。C．M1 3． 關(guān)于債券，以下說法正確的是(A 一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券 B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險 C 市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票 率，這就是債券的利率風(fēng)險 D 可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券 的發(fā)行價格就越高 4．已知某債券折價發(fā)行，票面利率 8％，則實際的到期收益率可能為(A．7．5％ B．8％ C．9．1％ D．以上均有可能 5．近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是(A．引進戰(zhàn)略投資者 案】都對 6． 以下關(guān)于債券的分類不正確的是()。B．聯(lián)合重組)。D．以上【參考答)。C．跨區(qū)域經(jīng)營 A 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等 B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等 C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等 D 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等 7．在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀 事故而導(dǎo)致某種后果，如(A．死亡或疾病 B．疾病或失業(yè) C．殘疾或死亡 D．退休或殘疾 8．物價穩(wěn)定是指(A．零通貨膨脹)。B．零通貨緊縮 D．保持基本生活資料價格不變)。C．保持物價總水平的大體穩(wěn)定 9． 金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市 場的()。A．集聚功能，資源配置功能 B．財富功能，資源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．財富功能，反映功能 10．小劉以 102 元買入面值為 100 元的債券，1 年后以 106 元的價格將其出 售，其間，小張獲得利息收入 3．2 元，則小張的絕對收益為(A．4 B．6 C．7．2 D．9．2 11．存款是銀行對存款人的(A．資產(chǎn) B．負債)。D．管理)。)元。C．信用 12． 一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(A 高于股票 B 低于普通債券 C 高于國債 D 低于儲蓄產(chǎn)品 13．上海黃金交易所(A．綜合類)會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)及批準的其他業(yè)務(wù)。B．金融類 C．自營類 D．做市商 14．中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括(A．國家開發(fā)銀行 C．北京銀行 D．江蘇省銀行業(yè)協(xié)會)。B．中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 15． 將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。A． 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券 B．按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單 C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品 D． 按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存 款 16．上海黃金交易所(A．綜合類 B．金融類)會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)。C．自營類 D．做市商 17．客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期 及金額。這是(A．活期存款)。B．定期存款 C．協(xié)定存款 D．通知存款 18． 下列描述中，適于描述開放式基金的有(()個。)個，適于描述封閉式基金的有 ①基金的資金規(guī)模具有可變性； ②在證券交易所按市價買賣； ③所募集到的資金 可全部用于投資； ④受益憑證可贖回； ⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金 資產(chǎn)； ⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購這一種渠道。A．4，2 B．3，2 C．2，3 D．3，3 19．在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加 1 的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔?)。A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B．預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D．以上都不正確 20． 2006 年，我國新推出的國債形式是(A．記賬式國債 B．憑證式國債)。D．實物式國債 C．電子式國債 21． 下列不屬于人身保險的是(A．人壽保險 C．健康保險 B．意外傷害保險 D．責(zé)任保險)。22．現(xiàn)金管理中，支出預(yù)算等于(A．收入-上一年支出 B．收入-支出 C．收入-年儲蓄目標 D．儲蓄目標-支出)。23．商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè) 務(wù)是()。B．代理業(yè)務(wù) C．支付結(jié)算業(yè)務(wù) D．承諾業(yè)務(wù) A．擔(dān)保業(yè)務(wù) 24． 我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一 期期末凈資產(chǎn)額的(A．20%)。C．40% D．50%)。B．30% 25． 金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是(A． 會計師事務(wù)所 C ．律師事務(wù)所 B ．投資顧問咨詢公司 D ．有價證券承銷入)。C．銀行柜員)保費最低。D．存款單位 26．存款合同中的債務(wù)人是(A．儲戶 B．存款機構(gòu) 27．在相同保額和投保條件下，(A．年金保險 B．終身壽險 C．兩全保險 D．定期壽險 28． 在外匯理財產(chǎn)品中，(A ．結(jié)構(gòu)類投資工具 C． 實盤外匯買賣)是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利 率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。B ．浮動收益類產(chǎn)品 D． 期權(quán)類產(chǎn)品)內(nèi)還清。C．6 年 D．10 年 29．國家助學(xué)貸款一般在(A．5 年 B．8 年 30．人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為(A．投保人是被保險人，也是受益人 B．投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人 C．投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D．投保人是被保險人，受益人是其指定的人 31． 一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是(A．普通債券普通股票國債 B．國債普通債券普通股票 C．普通股票國債普通債券 D．普通股票普通債券國債 32． 下列屬于金融市場客體的是(A． 居民個人 C． 貨幣頭寸 B． 金融機構(gòu) D． 會計師事務(wù)所)。)。)。)。33．流動資金貸款的償還方式多為(A．每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B．本息一次還清 C．按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D．等額本金還款法 34． 下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是(A．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息 B．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東 C．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似)。D．可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險一低收益與高風(fēng)險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間 作出靈活選擇的投資者 35．標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟： Ⅰ．收集客戶資料及個人理財目標 Ⅱ．綜合理財計劃的策略整合 Ⅲ．客戶關(guān)系的 建立 Ⅳ．分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況 V．提出理財計劃 Ⅵ．執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為()。A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ C．Ⅲ，V，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ 36．《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量(A．信用風(fēng)險 B．市場風(fēng)險)的內(nèi)部評級法。D．法律風(fēng)險 C．操作風(fēng)險)。37． 企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括(A．支付供應(yīng)商的貨款 B．支付雇員的工資 C．支付的股利 D．支付的稅款 38．以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”?(B．本車車上乘客 C．保險公司 D．被害的行人 39．非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過(A．60 天 B．91 天 C．360 天)。)A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn) D．365 天)。40． 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是(A．按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降 B．按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降 C ．按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 D ．按照等額本金還款法，月供金額每期相等 41．從我國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當繳納稅率為()的儲蓄存款利息所得稅。A．10％ B．15％ C．20％ D．25％ 42．經(jīng)濟處于(處于最高水平。A．繁榮)階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè) 的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也 B．衰退 C．蕭條 D．復(fù)蘇)。43． 下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是(A．汽車 B ．房地產(chǎn) C ．保險費)。D．定期存款 44． 下列不屬于客戶財務(wù)信息的是(A ．投資風(fēng)險偏好 C ．當期收入狀況 B．當期財務(wù)安排 D ．財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢)的凍結(jié)期 45．如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)在(內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到需要凍結(jié)的數(shù)額。A．一個月 B．三個月 C．六個月 D．九個月 46．貸款審查批準后，銀行和借款人依照(A．《中華人民共和國公司法》 B．《中華人民共和國銀行法》 C．《中華人民共和國合同法》 D．《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》)有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。47． 為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開 立()。A．信用卡賬戶 B ．扣款賬戶 C ．定期存款賬戶 D．交易賬戶)。48． 一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是(A．項目貸款承諾 C．客戶授信額度 B．開立信貸證明 D．票據(jù)發(fā)行便利 49．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是(A．利息都會受到損失 B．利息都不會受到損失)。C．提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利 息，并全部計入本金 D．提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計 息；并全部計入本金 50． 面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰當?shù)氖?A．對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說 B．對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷地 向他提出積極性的建議，多用肯定性用語 C．對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏 實地地去證明、引導(dǎo) D．對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視 51．在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是(2007 年 4 月尚未完成股份制改造的銀行是()。)，截至)。A．中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 C．交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 D．交通銀行，中國工商銀行 52．如果外匯交易員即期買入日元 3 450 000，買入美元 30 000，隨后，又即 期賣出美元 20 000，買入歐 元 16 500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。A．美元多頭 10 000，日元少頭 3 450 000，歐元多頭 16 500 B．美元多頭 10 000，日元空頭 3 450 000，歐元多頭 16 500 C．美元頭寸軋平，日元空頭 3 450 000，歐元多頭 16 500 D．美元多頭 10 000，日元空頭 3 450 000，歐元空頭 16 500 53． 下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(A．您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何 B．您選擇股票的標準是什么 C．您是否曾經(jīng)投資于成長型股票 D．您通常怎樣安排自己的富余資金 54． 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財 業(yè)務(wù)人員不得()。A 與本行專家討論股票走勢 B 利用本行電腦操作股票買賣 C 利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票 D 在本行上網(wǎng)查看股票信息 55． 2006 年 9 月成立的期貨交易所是(A．中國金融期貨交易所 C．大連期貨交易所)。)。B．上海期貨交易所 D．鄭州期貨交易所)。56．下列有關(guān)“信號效應(yīng)”錯誤的是(達到干預(yù)效果的手段 A．是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以 B．是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段 C．有時會失效 D．永遠不失效 57． 下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是(B．當事人必須本人訂立合同，不得代理)。A．當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力 C．當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者 不正當?shù)厥褂?D．當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式 58．當債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán) 人可以以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利稱為(A．抗辯權(quán) B．不安抗辯權(quán))。D．撤銷權(quán) C．代位權(quán))。59．以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是(B．國際局勢緊張時，黃金價格會上升 A．黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系 C．一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升 D．美元的堅挺往往會推動金價的上漲 60． 下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是(機構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標準 B 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當與自有資金分開，專戶存 放 C 期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有 61． 根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是()。A 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當以證券公司的名義單獨立戶管理 B 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn) C 禁止任何單位或者個人以任伺形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券 D 證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清 算財產(chǎn) 62．在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是(A．債權(quán)人會議 B．破產(chǎn)公司股東會（股東大會）C．破產(chǎn)公司董事會 D．人民法院 63．2005 年 3 月 16 日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超 額準備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率實行(A．上限放開，下限管理 B．上限放開，上限管理)。)。)。A 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理 C．下限放開，上限管理 D．下限放開，下限管理 64． 根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財 資金匯回后，()。A． 商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者 B ．商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者 C ．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者 D ．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶 65． 下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。A． 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責(zé)任 B ．代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當承擔(dān)民事責(zé)任 C ．沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任 D ．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施 民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任 66． 2006 年 10 月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的 行為視為()。B．違規(guī)行為 C．品行不端 D．執(zhí)業(yè)水平低下)責(zé)任。A．違法行為 67．機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于(A．車輛第三者責(zé)任的免除 B．車輛第三者責(zé)任的承保 C．車輛損失險的免除 D．車輛損失險的承保 68． 下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是(A ．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營 B． 證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù) C ．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù) D． 證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù) 69． 在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，(A ．保險經(jīng)紀人)只能由單位擔(dān)任，不能是個人。C ．被保險人)。C．公定利率 D．實際利率)。B ．保險代理人 D ．受益人 70．銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有(A．市場利率 B．官方利率 71．開放式基金的交易價格主要取決于(A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負債)。72． 下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是(A．貨幣兌換費 B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益)。73． 對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構(gòu)可以對其 采取的措施不包括()。A ．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù) B． 限制分配紅利和其他收入 C ．限制發(fā)放員工工資 D．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 74．消費指標主要有()。A．社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 B．社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額 C．社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 D．消費品零售總額、儲蓄存款余額 75．若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在 40％，起始投資組合之股票為 80 萬 元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲 28 萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動 作?()A．賣出價值 9．6 萬元的股票 B．賣出價值 10．8 萬元的股票 C．賣出價值 16．8 萬元的股票 D．不買不賣 76． 下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，不正確的是(介的產(chǎn)品)A．向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推 B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買 的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說 明事項，雙方簽字認可 C．向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最 不利的投資情形和投資結(jié)果。D．主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品 77．房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括(A．具有分散投資的效應(yīng) B．可運用財務(wù)杠桿 C．個性差異小，易操作 D．能抵御通脹 78．某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問 身邊同事不能得到滿意解答后，可以向(A．中國人民銀行 C．中國銀監(jiān)會)尋求解釋。B．最高人民法院 D．中國銀行業(yè)協(xié)會)。79．如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口 成本不變動，他應(yīng)選擇做(A．遠期外匯買賣 B．擇期外匯買賣 C．掉期外匯買賣 D．外匯期權(quán)買賣 80．下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是(A．流通性好 B．保管難 C．價格波動大 D．一般是中長期投資 81． 下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是()。)。)。A．對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管 B．商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門 C．應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 D．商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶 的充分授權(quán) 82．按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為(A．買入期權(quán)和賣出期權(quán) B．看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C．美式期權(quán)和歐式期權(quán) D．實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán))。83． 下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息的是(A．具體經(jīng)營規(guī)劃 B．財務(wù)會計報告 C．風(fēng)險管理狀況 D．董事和高級管理人員變更 84．“用名人來做宣傳廣告”是運用了(A．消費者的興趣 B．商品效用 C．相關(guān)群體對消費者行為的影響 D．社會文化對消費者行為的影響 85． 商業(yè)銀行下列做法正確的是()。)。)。A．將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售 B．將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售 C．無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率 D．將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離 86．下列關(guān)于債券的風(fēng)險和收益的表述中不正確的是(A．金融債券的信用風(fēng)險最小 B．附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券 的價格變動越頻繁，則該債券越有風(fēng)險 C．債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險 D．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶 來一定損失，這稱為流動性風(fēng)險 87． 某上市商業(yè)銀行的財務(wù)部負責(zé)人正在某大學(xué)參加 EMBA 課程學(xué)習(xí)，為提高本 學(xué)年案例分析的真實性，他決定用該行最新的還未經(jīng)審計的經(jīng)營數(shù)據(jù)對國內(nèi)上市商業(yè) 銀行的經(jīng)營業(yè)績作比較分析，而且他的這份分析報告只限于課堂討論用，該財務(wù)部負 責(zé)人的行為()。A．符合 EMBA 管理規(guī)定 B．涉及不當披露)。C．違反了“內(nèi)幕交易” D．違反了“商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權(quán)保護” 88．下列哪種說法是正確的?()A．債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額 B．企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策 C．憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓 D．記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓 89． 下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是(A．建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度 B．采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風(fēng)險限額 C．設(shè)置不低于 5 萬元人民幣的銷售起點金額 D．建立必要的委托投資跟蹤審計制度 90．外匯期權(quán)的購買者，其()。)。A．風(fēng)險是無限的，收益也是無限的 B．風(fēng)險是有限的，收益也是有限的 C．風(fēng)險是有限的，收益是無限的 D．風(fēng)險是無限的，收益是有限的

二、多項選擇題（共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。以下各小題所給出的 5 個 選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選出正確的選項，漏選、錯選均不得 分）91． 稅收規(guī)劃的方法和手段有(A．避稅規(guī)劃 D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 B．逃稅規(guī)劃 E．漏稅規(guī)劃)。C．節(jié)稅規(guī)劃 92．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時應(yīng)當遵循的原則是()。A．堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕視任何投訴和建議 B．所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機制，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶 C．所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限的，應(yīng)當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向 客戶反饋情況 D．在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的 情況，并提前告知下一個反饋時限 E．積極應(yīng)對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件 93．下列理財目標屬于短期目標的是(A．稅務(wù)負擔(dān)最小化 B．籌集緊急備用金 C．為子女準備教育基金 D．投資股票市場 E．控制開支預(yù)算)。94．關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有(B．在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好 C．當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品)。A．在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買人對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) D．當經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失 E．當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市 95． 當其他條件不變時，(這些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。A．企業(yè)存貨積壓 C．應(yīng)付賬款增加 B．應(yīng)收賬款增加 D．短期借款增加 E．待攤費用增加))會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)?96．下列哪些機構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則?(A．信托公司 B．村鎮(zhèn)銀行 C．證券投資公司 D．農(nóng)村信用合作社 E．郵政儲蓄銀行 97． 根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有(A．市盈率 D．投資收益率 98．期貨交易所有(B．投資年限 E．通貨膨脹率 C．資產(chǎn)/負債比率)。)情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負責(zé) 的主管人員給予紀律處分，處以 1 萬元以上 10 萬元以下的罰款。A．允許會員在保證金不足是進行交易 B．不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險準備金 C．違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定 D．不限制會員的實物交割總量 E．不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料 99．在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是(A．提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求 B．提議要能巧妙地表達本行的需求 C．要學(xué)會清楚簡要地提出提議 D．注意提議提出的策略 E．注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題 100．金融市場的微觀功能是(A．聚斂功能 B．調(diào)節(jié)功能 C．財富功能 D．風(fēng)險管理功能 E．流動性功能 101．銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括(A．愛崗敬業(yè)、忠于職守 B．遵守法規(guī)、依法辦事 C．廉潔奉公、不謀私利 D．恪盡職守、專業(yè)勝任 E．客觀公正、無私奉獻 102．金融市場的客體包括(A．貨幣頭寸 B．票據(jù) C．債券 D．股票 E．外匯 103． 銀行個人理財從業(yè)人員接受(A．所在機構(gòu) D．當?shù)劂y監(jiān)局 B．銀行業(yè)協(xié)會 E．社會公眾)。)的監(jiān)督。C．銀監(jiān)會)。)。)。)。104．成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在(A．成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金 強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入 B．成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為 風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品 C．成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大 D．成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收 入型基金一般均按時派息給投資者 E．成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場 105．勤勉盡職的內(nèi)容包括(B．維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽 C．對機構(gòu)誠實信用 D．切實履行崗位職責(zé) E．保守所在機構(gòu)的商業(yè)機密 106．對于影響股價的因素的說法，正確的是(A．宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌 B．股票價格與公司盈利能力成正比 C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升 D．股息與股價的變化成正比 E．股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激 107． 我國個人所得稅稅率按各應(yīng)稅項目分別采用(A． 超額累退稅率 D ．定額稅率 B． 超額累進稅率 E ．人頭稅)。)兩種形式。)。)。A．不打聽與自身工作無關(guān)的信息 C ．比例稅率 108．處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是(A．理財理念是增加消費、減少負債 B．風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益 C．適度增加財富是其理財目標 D．在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等 E．盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險 109． 基金代銷機構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有(A． 附送實物 D ．認購費打折 B ．抽獎銷售 E． 附送基金份額)。)。C ．以低于成本價銷售 110．關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有(B．在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好 C．當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品 A．在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) D．當經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失 E．當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市 111．下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準則？(A．接受監(jiān)管 B．配合非現(xiàn)場監(jiān)管 C．配合現(xiàn)場監(jiān)管 D．產(chǎn)品風(fēng)險披露 E．禁止賄賂和不當便利 112．金融市場的特點是(B．市場交易價格的一致性 C．市場交易活動的集中性 D．交易雙方的可變性 E．需求量與價格成反比 113． 銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時，在(查。A ．檢查人員未出示檢查通知書 B ．檢查人員未出示合法證件 C ．檢查人員少于 2 人 D ．檢查人員多于 2 人 E ．檢查人員未提前預(yù)約 114．主要宏觀經(jīng)濟變量有(A．總體指標 B．投資指標 C．消費指標 D．金融指標 E．財政指標 115．基金應(yīng)該公開披露的信息包括(B．基金募集情況 C．基金份額上市交易公告書 D．基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值 E．涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟)。)。)的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢)。)A．金融市場上交易的是貨幣資金 A．基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議 116． 商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有(A．推介銀行產(chǎn)品 C．介紹理財產(chǎn)品 E．簽訂產(chǎn)品合同 117．商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前 10 天，應(yīng)將(監(jiān)會。A．理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明 B．理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模 C．理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說明 D．擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料 E．擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料 118． 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括(B 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 C 維護銀行業(yè)良好信譽 D 促進銀行業(yè)的健康發(fā)展 E 規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為 119．個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容包括(A．商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求 B．商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理 C．商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理 D．代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理 E．風(fēng)險提示 120． 根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備(務(wù)。A．具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度 B．有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員 C．具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系 D．信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 E．銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件 121．個人存款包括(A．協(xié)定存款 B．定期存款)。)。)。B．介紹銀行綜合信息 D．收取客戶填寫的申請文件)。)相關(guān)資料報送銀 A 提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準)條件，才可開展需要批準的個人理財業(yè) C．活期存款 D．教育儲蓄存款 E．單位存款 122．期貨交易所應(yīng)當與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時不當行 為有()。A．出具虛假倉單 B．違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫 C．泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機密 D．違反國家規(guī)定參與期貨交易 E．期貨交易所不限制實物交割總量 123．客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買(A．憑證式國債 B．儲蓄國債(電子式)C．柜臺記賬式國債 D．開放式基金 E．股票 124．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列(的，依法追究刑事責(zé)任。A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的 B．泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的 C．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的 D．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的 E．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高 息攬儲的 125．按照個人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應(yīng)視同在華居住，在計算 居住天數(shù)時，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指(A．一次離境不超過 30 天 B．一次離境不超過 90 天 C．多次離境累計不超過 30 天 D．多次離境累計不超過 90 天 E．多次離境累計不超過 180 天)。)情形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù))。相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪 126． 當其他條件不變時，(將這些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。A ．企業(yè)存貨積壓 C ．應(yīng)付賬款增加)會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠 B ．應(yīng)收賬款增加 D ．短期借款增加 E．待攤費用增加)。127．根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的(A．收益 B．風(fēng)險 C．法律關(guān)系 E．風(fēng)險控制框架)。D．業(yè)務(wù)處理流程 128．普通股票股東享有的權(quán)利主要是(A．公司重大決策的參與權(quán) B．公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán) C．選擇管理者 D． 優(yōu)先分配公司盈利 E．其他權(quán)利 129． 下列對年金分類對應(yīng)關(guān)系正確的有()。A． 按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金 B． 按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金 C ．按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金 D． 按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金 E ．按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等 130． 下列需要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有(A ．工資收入 B． 房貸支付 D ．股權(quán)投資的資本利得 E ．利息收入)。C ．人壽保險現(xiàn)金價值的積累

三、判斷題（本大題共 15 小題，每小題 1 分，共 15 分。判斷以下各小題的對 錯，正確的為 T，錯誤的為 F）131．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T、為客戶提供理財專業(yè) 化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。()132．期貨公司可以為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。()133．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人 理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于 15 小時。()134．在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的 情況，以及處理利益沖突的建議。())135．客戶經(jīng)理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務(wù)。(136．截至 2007 年 4 月 1 日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。()137．知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享 受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。()138．中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng) 員。()139．對個別 VIP 客戶．理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存 單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。()140．生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯 率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。()141．個人／家庭管理純粹風(fēng)險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員 團體保險。()142．《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存 款業(yè)務(wù)，一律不計復(fù)利。()143．存款準備金率調(diào)整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調(diào)整會影響 商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。()144．商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國 8 家黃金冶煉 企業(yè)新生產(chǎn)的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。(145．保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人作出是否承 保，以及確定保險費率的有關(guān)情況。())2011 年銀行從業(yè)人員資格認證考試 個人理財模擬試卷(二)——參考答案與解析

一、單項選擇題 1．【參考答案】C 【試題分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個共同之處確是提前 支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部 計入本金。2． 【參考答案】C 【試題分析】M1 被稱為狹義貨幣供應(yīng)量。3． 【參考答案】 D 【試題分析】A 項的錯誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B 項的錯誤在于付 息債券依然存在利率風(fēng)險。C 項的錯誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險。4．【參考答案】C 【試題分析】已知某債券折價發(fā)行，票面利率 8％，即將來的現(xiàn)金流折現(xiàn)要小于最 初的購買價格，那么折現(xiàn)利率則要大于 8％，故選 C。5．【參考答案】D 【試題分析】以上三點都是近年來城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢。6． 【參考答案】C 【試題分析】可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回 權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其 贖回，可認為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。7．【參考答案】C 【試題分析】在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須 因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，殘疾或死亡屬于這種后果。8．【參考答案】C 【試題分析】物價穩(wěn)定是指保持物價總水平的大體穩(wěn)定，小的價格變動是不可避 免的。9． 【參考答案】C 【試題分析】資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn) 的資金，即集聚功能。國民經(jīng)濟的晴雨表是指金融市場是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要 信號系統(tǒng)，即反映功能。10．【參考答案】C 【試題分析】絕對收益=106-102+3．2=7．2(元)。11．【參考答案】B 【試題分析】略。12． 【參考答案】C 【試題分析】 可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征。13．【參考答案】B 【試題分析】上海黃金交易所金融類會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)及批準的其他業(yè) 務(wù)。14．【參考答案】D 【試題分析】江蘇省銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的地方機構(gòu)，而不是會員單 位。15．【參考答案】D 【試題分析】可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險大于儲蓄產(chǎn)品。定期存款的流動性小于大額可轉(zhuǎn) 讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。16．【參考答案】A 【試題分析】上海黃金交易所綜合類會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)。17．【參考答案】D 【試題分析】通知存款是指客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通 知銀行，約定支取日期及金額。18． 【參考答案】B 【試題分析】①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固 定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購或要求贖回基金 份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基 金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可 以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用 于投資。⑤描述的是公司型基金的特點。19．【參考答案】B 【試題分析】在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加 1 的計算結(jié)果，應(yīng) 當?shù)扔陬A(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)，預(yù)付年金在年初支付，普通年金在年末支付。20．【參考答案】C 【試題分析】記憶題，解析略。21． 【參考答案】D 【試題分析】責(zé)任保險的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。22．【參考答案】C 【試題分析】現(xiàn)金管理中，支出預(yù)算等于收入-年儲蓄目標。23．【參考答案】D 【試題分析】承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向 客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。24． 【參考答案】B 【試題分析】 見《公司法》對于發(fā)行債券的規(guī)定。25． 【參考答案】D 【試題分析】交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融 機構(gòu)。服務(wù)中介本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，其他幾項都是服 務(wù)中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。26．【參考答案】B 【試題分析】略。27．【參考答案】D 【試題分析】在相同保額和投保條件下，定期壽險保費最低。28．【參考答案】A 【試題分析】 結(jié)構(gòu)類外匯理財產(chǎn)品的定義。其特點就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié) 合。29．【參考答案】C 【試題分析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定，國家助學(xué)貸款一般需在 6 年內(nèi)還清。30．【參考答案】D 【試題分析】在這里投保人是被保險人，投保人也可以其他人員或機構(gòu)，受益人 是其指定的人。31．【參考答案】B 【試題分析】 一般而言，高風(fēng)險總是伴隨著高收益。國債的風(fēng)險最小，其收益也 最低；股票風(fēng)險最大，收益最高。32． 【參考答案】C 【試題分析】金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民和金融機構(gòu) 是金融主體，會計師事務(wù)所是金融市場上的服務(wù)中介。33．【參考答案】C 【試題分析】流動資金貸款的償還方式多為按月或按季結(jié)算利息、到期一次還 本。34． 【參考答案】C 【試題分析】可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點，獲得股票的收 益。35．【參考答案】D 【試題分析】標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：(1)客戶關(guān)系的建 立；(2)收集客戶資料及個人理財目標；(3)分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；(4)綜合理財計劃 的策略整合；(5)提出理財計劃；(6)執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。36．【參考答案】A 【試題分析】《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法。37． 【參考答案】C 【試題分析】支付的股利屬于籌資活動現(xiàn)金流量。38．【參考答案】D 【試題分析】被害行人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”。39．【參考答案】D 【試題分析】非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過 365 天。40．【參考答案】B 【試題分析】等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額 本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。41．【參考答案】C 【試題分析】從我國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當繳 納稅率為 20％的儲蓄存款利息所得稅。42．【參考答案】A 【試題分析】以上描述為經(jīng)濟在繁榮階段的特點。43． 【參考答案】D 【試題分析】流動資產(chǎn)是指能夠在 1 年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是 耐用品，保險費是費用，不是資產(chǎn)，而且保險產(chǎn)品也屬于非流動資產(chǎn)。個人資產(chǎn)負債 表中的流動資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財產(chǎn)品。44． 【參考答案】A 【試題分析】投資風(fēng)險偏好屬于客戶的風(fēng)險特征。45．【參考答案】C 【試題分析】記憶題，解析略。46．【參考答案】C 【試題分析】貸款審查批準后，銀行和借款人依照《中華人民共和國合同法》有 關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。47． 【參考答案】A 【試題分析】信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。48．【參考答案】D 【試題分析】一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是票據(jù)發(fā)行 便利。49．【參考答案】C 【試題分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是提 前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全 部計人本金。50．【參考答案】A 【試題分析】對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的那 種忠實客戶。刻意誘使對方多說可能會引起對方的反感。51．【參考答案】C 【試題分析】最早實行股份制的銀行是交通銀行，截至 2007 年 4 月尚未完成股份 制改造的銀行是中國農(nóng)業(yè)銀行。52．【參考答案】A 【試題分析】多頭為買入凈額，空頭為賣出凈額，因此題目中應(yīng)當分析每種貨幣 的買賣凈額，來確定多頭空頭以及額度。53．【參考答案】C 【試題分析】開放性問題是沒有固定【參考答案】，能夠引導(dǎo)客戶多說一些的問 題。C 項是回答是不是，對不對的問題，【參考答案】的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性 問題。54． 【參考答案】C 【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕 信息為他人提供理財或投資方面的建議。55．【參考答案】A 【試題分析】2006 年 9 月成立的期貨交易所是中國金融期貨交易所。56．【參考答案】D 【試題分析】下列有關(guān)“信號效應(yīng)”：(1)是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化 情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預(yù)效果的手段；(2)是不改變現(xiàn)有貨幣政 策的外匯市場干預(yù)手段；(3)但有時會失效。57．【參考答案】B 【試題分析】根據(jù)《合同法》，當事人依法可委托代理人訂立合同。58．【參考答案】C 【試題分析】代位權(quán)是指當債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于 債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利。59．【參考答案】D 【試題分析】一般來說，美元的貶值往往會推動金價的上漲。60．【參考答案】C 【試題分析】C、D 矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標準向交 易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有。61．【參考答案】A 【試題分析】客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的、管理投資者 用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當存放 在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金是客戶的錢，當然 不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的 信任。62．【參考答案】A 【試題分析】債權(quán)人會議可以在破產(chǎn)過程中行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)” 的職權(quán)。63．【參考答案】A 【試題分析】2005 年 3 月 16 日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信 貸政策和超額準備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率實行上限放開，下限 管理。64． 【參考答案】A 【試題分析】商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財資格的商業(yè)銀 行，受境內(nèi)機構(gòu)和居民個人委托，以其資金在境外進行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融 活動。按照規(guī)定，投資者以人民幣投資購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者； 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關(guān)閉的，可劃入投 資者指定的賬戶。65． 【參考答案】D 【試題分析】 見《民法通則》代理的法律責(zé)任。D 項應(yīng)當由第三人和代理人負連 帶責(zé)任。66．【參考答案】B 【試題分析】略。67．【參考答案】C 【試題分析】機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于車 輛損失險的免除責(zé)任。68． 【參考答案】A 【試題分析】分業(yè)就是指證券、銀行、保險、信托各自獨立經(jīng)營自己的業(yè)務(wù)，不 許交叉經(jīng)營。69． 【參考答案】A 【試題分析】保險經(jīng)紀人是給予投保人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供 中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險合同的代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險 人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人。被保 險人是保險合同保障的對象，受益人是保險賠償?shù)膶ο?，二者都可以是個人。70．【參考答案】C 【試題分析】公定利率是銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率。71．【參考答案】C 【試題分析】開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產(chǎn)。72． 【參考答案】A 【試題分析】見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條商 業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金 及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。73． 【參考答案】C 【試題分析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》法律責(zé)任中的第六十三 條。非員工的失職，監(jiān)管機構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。74．【參考答案】A 【試題分析】消費指標主要有社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。75．【參考答案】C 【試題分析】若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在 40％，起始投資組合之股 票為 80 萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲 28 萬元，則此時投資人應(yīng) 賣出價值 16．8 萬元股票，使得股票的投資比例在 40％。出示總的投資額為 80÷40％ =200(萬元)，升值后為 228 萬元，228×40％=91．2(萬元)，那么應(yīng)該賣出的股票價 值為 108—91．2=16．8(萬元)。76． 【參考答案】D 【試題分析】根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的要求，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn) 品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估 不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。77．【參考答案】C 【試題分析】房地產(chǎn)投資的優(yōu)點包括具有分散投資效應(yīng)、可運用財務(wù)杠桿和抵御 通貨膨脹作用，不包括選項 C。78．【參考答案】D 【試題分析】略。79．【參考答案】A 【試題分析】如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又 想讓進口成本不變動，他應(yīng)選擇做遠期外匯交易。80．【參考答案】A 【試題分析】一般來說，藝術(shù)品投資沒有穩(wěn)定的交易市場，因此流動性相對來說 比較差。81．【參考答案】B 【試題分析】商業(yè)銀行必須建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門。82．【參考答案】D 【試題分析】按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期 權(quán)，實際價格大于執(zhí)行價格為實值期權(quán)，小于為虛值期權(quán)，相等為兩平期權(quán)。83．【參考答案】A 【試題分析】見《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十六條關(guān)于強制風(fēng)險披露的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經(jīng)營規(guī)劃屬于商業(yè)機密，不能向社會披露。84．【參考答案】C 【試題分析】“用名人來做宣傳廣告”是運用了相關(guān)群體對消費者行為的影響。85．【參考答案】D 【試題分析】結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險程度不同，將二者相 分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險。一般儲蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨的理財計劃，銀行 不能強制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲蓄存款利 率的保證收益率。86．【參考答案】A 【試題分析】一般來說，國債的信用風(fēng)險最小，它是以國家信用為擔(dān)保，國家信 用等級最高。87．【參考答案】B 【試題分析】略。88．【參考答案】B 【試題分析】憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債，債券 發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。89．【參考答案】B 【試題分析】市場風(fēng)險限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險價值限額。90．【參考答案】C 【試題分析】外匯期權(quán)的購買者，其風(fēng)險是有限的，收益是無限的，當外匯價格 上升大于執(zhí)行價格時候，可以獲利，當小于執(zhí)行價格時候，可以放棄行權(quán)，損失的只 是期權(quán)費。

二、多項選擇題 91． 【參考答案】ACD 【試題分析】避稅規(guī)劃是為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利 益的規(guī)劃。節(jié)稅規(guī)劃是指理財規(guī)劃采用合法手段利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控 政策，為客戶獲取稅收利益。轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃即理財計劃采用純經(jīng)濟的手段，利用價格杠 桿，將稅負轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。92．【參考答案】ABCDE 【試題分析】ABCDE 都是《銀行業(yè)行業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時應(yīng) 當遵循的原則。93． 【參考答案】BC 【試題分析】籌集緊急備用金和為子女準備教育基金屬于理財目標中的短期目 標。94．【參考答案】ABE 【試題分析】當經(jīng)濟處于景氣周期時，經(jīng)濟增長較快，這時應(yīng)當減少固定收益產(chǎn) 品，增加股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，可用于分享經(jīng)濟增長的成果。95． 【參考答案】ABE 【試題分析】流動比率=流動資產(chǎn)÷流動負債。存貨、應(yīng)收賬款和待攤費用都計入 流動資產(chǎn)，但它們不一定能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。96．【參考答案】BDE 【試題分析】村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社和郵政儲蓄銀行工作人員適用銀行業(yè)從 業(yè)人員職業(yè)操守準則信托公司和證券公司實用證券從業(yè)人員職業(yè)操守準則。97． 【參考答案】BD 【試題分析】一筆投資的現(xiàn)值=∑各期現(xiàn)金流÷(1+R)N，其中，R 為投資收益率，N 為投資年限。98．【參考答案】ABCDE 【試題分析】期貨交易違反所有情形之一的，都需要責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負責(zé)的主管人員給予紀律處分，處以 1 萬元以上 10 萬元以下的罰款。99． 【參考答案】ABCD 【試題分析】略。100．【參考答案】ABCDE 【試題分析】金融市場的微觀功能是聚斂、調(diào)節(jié)、財富、風(fēng)險管理和提供流動 性。101． 【參考答案】ABCDE 【試題分析】以上各項都是銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范。102．【參考答案】ABCDE 【試題分析】金融市場的客體主要是指金融市場工具，ABCDE 都是屬于金融客 體。103． 【參考答案】ABCDE 【試題分析】個人理財從業(yè)人員作為銀行業(yè)從業(yè)人員要接受來自所在機構(gòu)、監(jiān)管 部門、同業(yè)協(xié)會以及客戶的共同監(jiān)督。104．【參考答案】ABCD 【試題分析】成長型基金與收入型基金的都可以投資于資本市場，主要投資與股 票和債券。105． 【參考答案】ABDE 【試題分析】C 選項不是勤勉盡職的內(nèi)容。106．【參考答案】BCD 【試題分析】宏觀經(jīng)濟衰退時，一般公司股價會下跌，但有些公司的股票屬于抗 跌性的，跟行業(yè)有關(guān)系，這些股票下跌幅度相對會比較小，股票分割對股價上漲的刺 激要大于增加股息派發(fā)的刺激。107． 【參考答案】BC 【試題分析】超額累進稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的 征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進稅率，儲蓄利息收入等采用比例稅率。108．【參考答案】BCD 【試題分析】BCD 是處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征，確切說，A 不正確，E 是 老年客戶特征。109． 【參考答案】ABCDE 【試題分析】 以上各項都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。110．【參考答案】ABE 【試題分析】當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮減持固定收益類產(chǎn)品，增加權(quán)益類投資，比如股票、房地產(chǎn)等。111． 【參考答案】BCD 【試題分析】略。112．【參考答案】ABCD 【試題分析】需求量與價格成正比。113．【參考答案】ABC 【試題分析】見《商業(yè)銀行監(jiān)督管理法》?；蛴门懦ǎ瑱z察人員較多或未提前 預(yù)約顯然不能成為拒絕檢查的理由。114．【參考答案】DE 【試題分析】主要宏觀經(jīng)濟變量主要是金融指標和財政指標。115． 【參考答案】 ABCE 【試題分析】基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值不屬于基金應(yīng)該公開披露的信息。116． 【參考答案】ABC 【試題分析】按照《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，外部營銷的業(yè)務(wù)范圍僅 限于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產(chǎn)品，尋找和開拓客戶質(zhì)量，分發(fā)空白的金融產(chǎn) 品與服務(wù)的申請文件。不得收取已經(jīng)消費者填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件，不得 接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件。117． 【參考答案】BCE 【試題分析】見相關(guān)規(guī)定。118．【參考答案】ABCDE 【試題分析】記憶題?？蓮尼槍臉I(yè)人員、文化和銀行業(yè)三個方面記憶。119． 【參考答案】ABCDE 【試題分析】以上選項都是個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理的內(nèi)容。120． 【參考答案】 ABCDE 【試題分析】略。121．【參考答案】BCD 【試題分析】協(xié)定存款屬于單位存款。122． 【參考答案】ABCD 【試題分析】E 選項不屬于不當行為。123．【參考答案】ABCD 【試題分析】ABCD 四項金融工具，客戶都可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買。124．【參考答案】ABC 【試題分析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條和第六十 二條規(guī)定可知，中國銀監(jiān)會可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融 違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人 員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成 銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的；②為建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相 關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與監(jiān)控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不 當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗 錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。125．【參考答案】AD 【試題分析】按照個人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應(yīng)視同在華居 住，在計算居住天數(shù)時，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指一次離境不超過 30 天，多次離境累計不超過 90 天。126． 【參考答案】ABE 【試題分析】流動比率=流動資產(chǎn)÷流動負債。存貨、應(yīng)收賬款和待攤費用都計入 流動資產(chǎn)，但它們不一定能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。127．【參考答案】ABCDE 【試題分析】以上各項均為銀行從業(yè)人員應(yīng)該熟知金融產(chǎn)品的知識。128．【參考答案】ABD 【試題分析】ABD 都是普通股票股東享有的權(quán)利，對管理者的選擇，主要是大股 東以及董事會。129．【參考答案】BC 【試題分析】按照起訖日期是否確定，分為確定年金和不確定年金；按照每期年 金額發(fā)生的時間，分為先付年金和后付年金；按照發(fā)生期間與計息期是否一致，分為 簡單年金和一般年金。130．【參考答案】ABCDE 【試題分析】現(xiàn)金流量表用來記錄現(xiàn)金的流入流出。

三、判斷題 131．【參考答案】F 【試題分析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供上述專業(yè)化服 務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非 一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。132．【參考答案】F 【試題分析】期貨公司不可以為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。133．【參考答案】F 【試題分析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng) 保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于 20 小時。134．【參考答案】T 【試題分析】在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當向所在機構(gòu)管理層主動說明利 益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。135．【參考答案】T 【試題分析】客戶經(jīng)理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務(wù)。136．【參考答案】T 【試題分析】截至 2007 年 4 月 1 日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀 行、中國建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。137．【參考答案】T 【試題分析】知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物 質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。138．【參考答案】T 【試題分析】中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜 員和引領(lǐng)員。139．【參考答案】F 【試題分析】說法明顯是錯誤的，密碼、印章等都不能在保管范圍內(nèi)。140．【參考答案】T 【試題分析】生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可 能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。141．【參考答案】T 【試題分析】個人／家庭管理純粹風(fēng)險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提 供的雇員團體保險。142．【參考答案】T 【試題分析】《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi) 銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計復(fù)利。143．【參考答案】T 【試題分析】存款準備金率調(diào)整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調(diào) 整會影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。144．【參考答案】T 【試題分析】商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國 8 家黃 金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實 物。145．【參考答案】T 【試題分析】保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人作出 是否承保，以及確定保險費率的有關(guān)情況。

第三篇：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試大綱

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理財科目考試大綱

1．個人理財概述1.1個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類1.1.1個人理財業(yè)務(wù)的概念1.1.2個人理財業(yè)務(wù)的分類 1.2個人理財?shù)陌l(fā)展1.2.1個人理財在國外的發(fā)展1.2.2個人理財在國內(nèi)的發(fā)展 1.3個人理財業(yè)務(wù)的影響因素1.3.1宏觀因素1.3.2微觀因素 2.1生命周期與個人理財規(guī)劃2.1.1生命周期理論2.2.2個人理財規(guī)劃 2.2理財價值觀2.2.1理財價值觀的含義2.2.2四種典型的理財價值觀 2.3客戶的風(fēng)險屬性2.3.1影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素2.3.2客戶風(fēng)險偏好的匪類及風(fēng)險評估 2.4貨幣的時間價值與利率的相關(guān)計算2.4.1貨幣時間價值2.4.2貨幣的時間價值與利率的計算 2.5投資理論和市場有效性2.5.1投資收益與風(fēng)險的測定2.5.2市場有效性 2.6資本配置與產(chǎn)品組合2.6.1資本配置原理2.6.2個人產(chǎn)品組合2．個人理財基礎(chǔ)3.金融市場 3.1金融市場的功能和結(jié)構(gòu)3.1.1金融市場的功能3.1.2金融市場的分類 3.2貨幣市場 3.3資本市場3.3.1股票市場3.3.2債券市場3.3.3證券投資基金市場 3.4金融衍生品市場3.4.1金融衍生品市場概述3.4.2金融衍生品市場 3.5外匯市場3.5.1外匯市場概述3.5.2外匯市場的交易機制 3.6保險市場3.6.1保險市場概述3.6.2保險市場的主要產(chǎn)品分類 3.7黃金及其他投資市場3.7.1黃金市場3.7.2房地產(chǎn)市場3.7.3收藏品市場 3.8金融市場的發(fā)展3.8.1世界金融市場的發(fā)展3.8.2中國金融市場的發(fā)展4.銀行理財產(chǎn)品4.1理財產(chǎn)品市場發(fā)展4.2當前市場主要的銀行理財產(chǎn)品介紹4.2.1貨幣型理財產(chǎn)品4.2.2債券型理財產(chǎn)品

4.2.3貸款類銀行信托理財產(chǎn)品4.2.4新股申購類理財產(chǎn)品4.2.5結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品5.銀行代理理財產(chǎn)品

5.1銀行代理理財產(chǎn)品的概念

5.2銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則

5.3銀行代理理財產(chǎn)品分類

5.3.1基金5.3.2股票5.3.3保險5.3.4國債5.3.5信托5.3.6黃金

6.理財顧問服務(wù)6.1理財顧問服務(wù)概述6.1.1理財顧問服務(wù)概念6.1.2理財顧問服務(wù)流程6.1.3理財顧問服務(wù)特點6.2客戶分析6.2.1收集客戶信息6.2.2客戶理財分析6.2.3客戶風(fēng)險特征和其他理財特性分析6.2.4客戶理財需求和目標分析 6.3財務(wù)規(guī)劃6.3.1現(xiàn)金，消費和債務(wù)管理6.3.2保險規(guī)劃6.3.3稅收規(guī)劃6.3.4人生事件規(guī)劃6.3.5投資規(guī)劃

7.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

7.1個人理財業(yè)務(wù)活動及相關(guān)法律

7.1.1《中華人民共和國民法通則》7.1.2《中華人民共和國合同法》

7.1.3《中華人民共和國商業(yè)銀行法》7.1.4《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

7.1.5《中華人民共和國證券法》7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國保險法》7.1.8《中華人民共和國信托法》

7.1.9《個人所得稅法》7.1.10《中華人民共和國物權(quán)法》

7.2個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)

7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理條例》7.2.2《期貨交易管理條例》

7.3個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋

7.3.1《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和 《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》

7.3.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》

8.個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

8.1商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)姓管理

8.1.1商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件8.1.2商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的政策限制8.1.3商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的違法責(zé)任

8.2個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

8.2.1個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險8.2.2個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求

8.2.3個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理8.2.4綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理

8.2.5個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理

8.3個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理

8.3.1從業(yè)人員的基本構(gòu)成8.3.2從業(yè)人員的基本條件8.3.3從業(yè)人員職業(yè)操守要求8.3.4從業(yè)人員的限制性條款8.3.5從業(yè)人員的違法責(zé)任

8.4客戶的合規(guī)性管理

8.4.1客戶的準入管理8.4.2客戶的基本條件8.4.3客戶的限制性條件

8.4.4客戶的違法責(zé)任

公共基礎(chǔ)銀行知識與業(yè)務(wù)

1.1 中國銀行體系概況

1.1.1 中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織

中央銀行監(jiān)管機構(gòu)自律組織

1.1.2 銀行業(yè)金融機構(gòu)

政策性銀行大型商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行農(nóng)村金融機構(gòu)中國郵政儲蓄銀行外資銀行非銀行金融機構(gòu)

1.2銀行經(jīng)營環(huán)境

1.2.1 經(jīng)濟環(huán)境

宏觀經(jīng)濟運行經(jīng)濟結(jié)構(gòu)經(jīng)濟全球化

1.2.2 金融環(huán)境

金融市場金融工具貨幣政策

1.3 銀行主要業(yè)務(wù)

1.3.1 負債業(yè)務(wù)

存款業(yè)務(wù)借款業(yè)務(wù)

1.3.2 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

貸款業(yè)務(wù)債券投資業(yè)務(wù)現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

1.3.3 中間業(yè)務(wù)

交易業(yè)務(wù)清算業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)

代理業(yè)務(wù)托管業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)承諾業(yè)務(wù)

理財業(yè)務(wù)電子銀行業(yè)務(wù)

1.4 銀行管理

1.4.1 公司治理

公司治理的主體利益相關(guān)者信息披露

1.4.2 資本管理

銀行資本的概念與作用《巴塞爾新資本協(xié)議》我國監(jiān)管資本的構(gòu)成銀監(jiān)會的資本干預(yù)措施提高資本充足率的方法

1.4.3 風(fēng)險管理

銀行風(fēng)險的種類風(fēng)險管理的發(fā)展歷程全面風(fēng)險管理風(fēng)險管理流程

1.4.4 內(nèi)部控制

內(nèi)部控制的目標內(nèi)部控制的原則內(nèi)部控制的構(gòu)成要素

1.4.5 合規(guī)管理

合規(guī)管理的相關(guān)概念合規(guī)管理的目標合規(guī)管理體系的基本要素

合規(guī)管理部門職責(zé)

1.4.6 金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新概述金融創(chuàng)新的基本原則金融創(chuàng)新與客戶利益保護 2 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

2.1 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

2.1.1 《中國人民銀行法》相關(guān)規(guī)定

中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

2.1.2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定

2.1.3 違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任

刑事責(zé)任行政處罰行政處分相關(guān)的處罰措施

2.1.4 反洗錢法律制度

洗錢概述《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》違反反洗錢規(guī)定的法律責(zé)任

2.2 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定

2.2.1 存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定

存款及其辦理原則存款業(yè)務(wù)的基本法律要求

對單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序存款利率的法律管制

存單糾紛案件的認定與處理存款合同

2.2.2 授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定

授信原則授信審核貸款業(yè)務(wù)的基本法律要求貸款合同

2.2.3 銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定

商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止對商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當手段的禁止同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止

2.2.4 銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定

對同一借款人貸款的限制對關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制

對相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制對結(jié)算業(yè)務(wù)的限制

2.3 民商事法律基本規(guī)定

2.3.1 民事權(quán)利主體

民事權(quán)利主體的概念自然人法人非法人組織

2.3.2 民事法律行為和代理

民事法律行為代理及其種類

2.3.3 擔(dān)保法律制度

擔(dān)保法律制度概述物權(quán)法抵押質(zhì)押保證留置

2.3.4 公司法律制度

《公司法》概述公司設(shè)立制度公司資本制度公司的組織機構(gòu)公司終止制度

2.3.5 票據(jù)法律制度

《票據(jù)法》概述票據(jù)的功能票據(jù)行為票據(jù)權(quán)利

票據(jù)喪失的補救措施

2.3.6 合同法律制度

合同的概念及特征合同的訂立合同的生效

合同的履行違約責(zé)任

2.4 金融犯罪及刑事責(zé)任

2.4.1 金融犯罪概述

金融犯罪的概念金融犯罪的種類金融犯罪的構(gòu)成

2.4.2 破壞金融管理秩序罪

危害貨幣管理罪破壞銀行管理罪

2.4.3 金融詐騙罪

集資詐騙罪貸款詐騙罪信用證詐騙罪信用卡詐騙罪票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪

2.4.4 銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪

職務(wù)侵占罪挪用資金罪非國家工作人員受賄罪簽訂、履行合同失職被騙罪銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

3.1 概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準則

3.1.1 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》概述3.1.1 銀行業(yè)從業(yè)基本準則

3.2 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

3.2.1 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶3.2.2 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

3.2.3 銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)3.2.4 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員

3.2.5 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者

3.3 附則

3.3.1 懲戒措施3.3.2 解釋機構(gòu)3.3.3 生效日期

第四篇：銀行承兌匯票承兌從業(yè)人員資格認證題庫(2013年版)

銀行承兌匯票承兌從業(yè)人員資格認證題庫---承兌業(yè)務(wù)（2013年2月修訂）? 單項選擇題

1.各行根據(jù)本行承兌業(yè)務(wù)按需核定承兌匯票領(lǐng)用數(shù)量，承兌匯票庫存量不能超過上季度月均使用量的C，不足一本按一本領(lǐng)用,承兌匯票作廢率應(yīng)控制在月實際使用量的 之內(nèi)。A、20%,10% B、10%,5% C、20% ,5% D、25%,10% 2.承兌保證金帳戶利息結(jié)息后轉(zhuǎn)入承兌申請人D。A、承兌保證金帳戶 B、專用帳戶 C、臨時帳戶 D、結(jié)算帳戶

3.承兌業(yè)務(wù)手續(xù)費為政府指導(dǎo)價，不得減免，手續(xù)費收入在B中核算。A、5306 B、5313 C、5326 D、5310 4.辦理拒絕付款手續(xù)時，營業(yè)部門應(yīng)于接到承兌匯票及托收憑證次日起B(yǎng)內(nèi)，出具“拒絕付款理由書”。A、2日 B、3日 C、4日 D、5日

5.各級憑證保管和使用部門負責(zé)人B應(yīng)至少對空白銀行承兌匯票憑證保管及領(lǐng)用情況進行一次檢查，并做出記錄簽章備查。A、每旬 B、每月 C、每半年 D、每年

6.銀行承兌匯票的付款人是C。

A、匯票的出票人 B、匯票的背書人 C、承兌銀行 D、持票人

7.銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓的，其金額B。A、可以部分轉(zhuǎn)讓 B、必須全額轉(zhuǎn)讓 C、可以超過面額轉(zhuǎn)讓 D、以上都不是

8.銀行承兌匯票的持票人在A情況下，可以對前手行使追索權(quán)。

A、承兌人破產(chǎn) B、匯票超過票據(jù)時效 C、匯票超過提示付款期 D、匯票遺失

9.下列票據(jù)當事人中，屬于商業(yè)匯票獨有的當事人的是B。A、出票人 B、承兌人 C、背書人 D、被背書人

10.承兌匯票付款期限從承兌匯票承兌之日起至到期之日止，最長不得超過C。A、一年 B、3個月 C、6個月 D、兩年

11.銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款，承兌銀行付款后應(yīng)對出票人尚未支付的匯票金額計收利息的標準是B。

A、每天千分之五 B、每天萬分之五 C、每天千分之一 D、每天萬分之一

12.承兌保證金應(yīng)通過A核算，與已簽發(fā)的銀行承兌匯票配對管理。A、8401 B、8402 C、8408 D、8410 13.對一年內(nèi)保證金賬戶未發(fā)生交易，且出票人在我行已無債務(wù)的，經(jīng)業(yè)務(wù)發(fā)起部門確認，書面通知出票人來行銷戶，自發(fā)出通知之日起D后，營業(yè)部門辦理銷戶手續(xù)。A、10天 B、20天 C、25天 D、30天

14.如果票據(jù)被盜，失票人可以向B的基層人民法院申請公示催告。A、票據(jù)出票地 B、票據(jù)支付地 C、票據(jù)行為地 D、票據(jù)被盜地

15.我國《票據(jù)法》規(guī)定持票人對承兌匯票的出票人和承兌人的票據(jù)權(quán)利時效，為自匯票到期日起A。A、2年 B、6個月 C、3個月 D、1年

16.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的持票人沒有在規(guī)定期限內(nèi)提示付款的，其法律后果是B。A、持票人喪失全部票據(jù)權(quán)利

B、持票人在作出說明后，承兌人仍然應(yīng)當承擔(dān)票據(jù)責(zé)任

C、持票人在作出說明后，背書人仍然應(yīng)當承擔(dān)票據(jù)責(zé)任

D、持票人在作出說明后，可以行使全部票據(jù)權(quán)利 17.銀行承兌匯票提示付款期為自到期日起B(yǎng)天。A、5天 B、10天 C、15天 D、20天

18.承兌申請人以銀行承兌匯票做質(zhì)押，應(yīng)在質(zhì)押銀行承兌匯票上背書記載D字樣并簽章，注明備注＿。A、“轉(zhuǎn)讓” 條款 B、“抵押” 證件號碼 C、“質(zhì)押” 證件號碼 D、“質(zhì)押” 時間

19.銀行承兌匯票憑證的領(lǐng)用采取B的辦法、建立＿，嚴禁＿調(diào)劑。A、跨級申領(lǐng) 跨級申領(lǐng)制 橫向 B、逐級申領(lǐng) 逐級交接制 橫向 C、逐級申領(lǐng) 逐級申領(lǐng)制 自行 D、跨級申領(lǐng) 跨級申領(lǐng)制 自行

20.單筆銀行承兌匯票票面最高金額原則上不得超過C 人民幣?？傂屑壷攸c客戶可不受單筆承兌匯票票面最高金額限額。A、500萬 B、800萬 C、1000萬 D、1500萬

21.銀行承兌匯票的持票人在A 情況下，可以對前手行使追索權(quán) A、承兌人破產(chǎn) B、匯票超過票據(jù)時效 C、匯票超過提示付款期 D、匯票遺失

22.承兌匯票付款期限從承兌匯票承兌之日起至到期之日止，最長不得超過C。A、一年 B、3個月 C、6個月 D、兩年

23.銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款，承兌銀行付款后，承兌逾期墊款每日按墊款金額的B計收利息。A、千分之五 B、萬分之五 C、千分之一 D、萬分之一

24.對一年內(nèi)保證金賬戶未發(fā)生交易，且出票人在我行已無債務(wù)的，經(jīng)公司業(yè)務(wù)部門確認，書面通知出票人來行銷戶，自發(fā)出通知之日起D后，營業(yè)部門辦理銷戶手續(xù)。A、10天

B、20天 C、25天

D、30天

25.我國《票據(jù)法》規(guī)定持票人對承兌匯票的出票人和承兌人的票據(jù)權(quán)利時效，為自匯票到期日起A。A、2年 B、6個月 C、3個月 D、1年

26.銀行承兌匯票是 B 簽發(fā)，委托中國銀行作為承兌行在指定日期無條件支付確定的金額給 或者持票人的票據(jù)。

A、委托人、收款行 B、承兌申請人、收款人

C、委托行、收款人 D、申請人、收款行

27.承兌申請人以存單作質(zhì)押，應(yīng)到存款行將開戶證實書臵換為 C，并辦理。

A、質(zhì)押貸款專用存單 復(fù)印存檔

B、質(zhì)押貸款專用存單 原件存檔

C、質(zhì)押貸款專用存單 存單凍結(jié)

D、質(zhì)押貸款專用存單 加蓋質(zhì)押專用章

28.承兌匯票必須按憑證號碼順序使用，A套打，不得分別打印?？瞻足y行承兌匯票憑證不得預(yù)先蓋好匯票專用章備用。不得在未與客戶簽定承兌協(xié)議前交付給客戶。

A、雙面復(fù)印紙滿面 B、單面復(fù)印紙滿面

C、雙面復(fù)印紙 D、滿面

29.銀行承兌匯票未用注銷僅限于A的承兌匯票退回。若已承兌未使用銀行承兌匯票內(nèi)容變更，不可做簡單憑證臵換，必須按未用注銷處理后，重新根據(jù)變更內(nèi)容按規(guī)定辦理承兌，并收取承兌手續(xù)費。已掛失止付/公示催告，超過票據(jù)權(quán)利時效的承兌匯票不可作未用注銷。A、已承兌未背書 B、已背書未轉(zhuǎn)讓 C、已背書 D、已轉(zhuǎn)讓

30.承兌行對承兌匯票票面真?zhèn)舞b別，嚴格實行B，按程序進行初審、復(fù)審后，方可確定審驗結(jié)果。A、網(wǎng)點負責(zé)人審核制

B、經(jīng)辦、復(fù)核“雙人審核”制 C、逐級審批制

D、經(jīng)辦或復(fù)核審核制

31.保證金賬戶計息原則上按活期計息，如保證金賬戶計息按照單位存款相應(yīng)期限計息時，其存期不得超過A且保證金存款到期日不得遲于對應(yīng)承兌匯票到期日。A、6個月 B、9個月 C、1年 D、2年

32.銀行承兌匯票保證金業(yè)務(wù)，是指根據(jù)銀行承兌匯票保證金收取原則以及承兌授信項目審批意見、承兌協(xié)議約定執(zhí)行，出票人在A單獨開立專戶，辦理承兌前足額交存至專戶內(nèi)按比例提取的資金。A、承兌行

B、結(jié)算行

C、基本帳戶開戶行 D、往來行

33.銀行承兌匯票出票人應(yīng)在C開立保證金賬戶，辦理承兌前足額交存按比例提取的保證金，不得用存單、國債和銀行承兌匯票等質(zhì)押方式替代。A、結(jié)算行

B、基本帳戶開戶行 C、承兌行 D、往來行

34.保證金賬戶和單位銀行基本存款賬戶或一般存款賬戶必須在B開立。A、結(jié)算行 B、承兌銀行 C、基本帳戶開戶行 D、往來行

35.保證金賬戶的客戶號應(yīng)與其在本行開立的單位銀行基本存款賬戶或一般存款賬戶的B一致。A、帳戶名稱 B、客戶號 C、帳戶名稱 D、帳戶性質(zhì)

36.保證金應(yīng)分筆核算，與已承兌的銀行承兌匯票A。

A、配對管理，一一對應(yīng) B、逐日核對

C、分戶核對 D、總帳核對

37.銀行承兌匯票保證金提前支取需A審批后，退回承兌申請人原結(jié)算賬戶。

A、公司業(yè)務(wù)部門 B、承兌申請人簽章確認

C、營業(yè)部門負責(zé)人審批

D、營業(yè)部門逐級審批

38.銀行承兌匯票保證金用于承兌匯票到期支付票款，承兌匯票到期必須C。

A、使用出票人結(jié)算賬戶支付票款

B、先使用出票人結(jié)算賬戶支付票款，不足部分使用原保證金內(nèi)資金支付

C、先使用原保證金支付票款，不足部分使用出票人結(jié)算賬戶內(nèi)資金支付

D、使用原保證金支付票款

39.只有為A的情況下才能在保證金賬戶與結(jié)算賬戶間進行核心銀行系統(tǒng)保證金的繳納、調(diào)整、退還業(yè)務(wù)。A、同一客戶 B、同一開戶行 C、同城 D、同一票據(jù)交換區(qū)域

40.出票人繳存保證金，提交轉(zhuǎn)賬支票時，按照B約定的保證金額從其在本行開立的人民幣單位銀行基本存款賬戶或一般存款賬戶足額轉(zhuǎn)入。

A、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)通知書

B、銀行承兌匯票承兌協(xié)議

C、銀行承兌匯票承兌申請書

D、銀行承兌匯票保證金通知單

41.保證金賬戶發(fā)生繳存和支取等交易，營業(yè)部門應(yīng)B向承兌申請人發(fā)送回單。

A、逐日 B、逐筆 C、逐月 D、逐季

42.按規(guī)定填寫“保證金提取/退還通知單”，經(jīng)辦、復(fù)核、部門蓋章后，一聯(lián)交公司業(yè)務(wù)部登記保證金臺賬，在轉(zhuǎn)賬傳票銀行留存聯(lián)加蓋復(fù)核、授權(quán)名章、業(yè)務(wù)專用章，一聯(lián)保證金提取/退還通知單加蓋附件章A。

A、隨當日傳票裝訂

B、營業(yè)部門專夾留底

C、退還承兌申請人

D、放入公司部門檔案 43.辦理保證金調(diào)整交易必須憑A后的“銀行承兌匯票保證金提取/退還通知單”辦理。

A、公司業(yè)務(wù)部門審批 B、承兌申請人簽章確認

C、營業(yè)部門負責(zé)人審批

D、營業(yè)部門逐級審批

44.銀行承兌匯票（以下稱承兌匯票）是承兌申請人簽發(fā)，委托中國銀行作為承兌人在C無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A、見票時

B、任何日期

C、指定日期

D、出票日

45.A即為承兌匯票出票人。

A、承兌申請人 B、委托人 C、收款人 D、承兌行

46.承兌業(yè)務(wù)是指B作為承兌人，根據(jù)承兌申請人的申請，承諾在銀行承兌匯票到期日向收款人或者持票人無條件支付票據(jù)金額的票據(jù)行為。

A、貼現(xiàn)行 B、我行 C、委托行 D、收款行 47.在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理承兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)為：經(jīng)B審批同意，符合銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)準入資格的機構(gòu)。A、公司部門

B、一級分行

C、風(fēng)險部門

D、運營部門

48.營業(yè)部門應(yīng)將承兌匯票第一聯(lián)與承兌協(xié)議副本（復(fù)印件）、A一起按到期日順序排列專夾保管。

A、中國銀行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)通知書 B、銀行承兌匯票領(lǐng)用單

C、銀行承兌匯票承兌申請書 D、銀行承兌匯票查詢申請書

49.負責(zé)保管承兌匯票卡片人員應(yīng)A查看承兌匯票到期情況，確保所有當日到期的承兌匯票均按時收取票款。

A、每日 B、每周 C、每月 D、定期

50.承兌行應(yīng)將承兌匯票第二、三聯(lián)連同一份承兌協(xié)議交出票人并辦理A。

A、書面簽收手續(xù)

B、口頭確認 C、電話聯(lián)系

D、定期核對

51.公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)于承兌匯票到期日前C個工作日通知出票人于承兌匯票到期日前，將票款扣除已繳保證金后余額存入其結(jié)算賬戶。

A、3 B、4 C、5 D、6 52.退還所注銷承兌匯票票款或?qū)?yīng)已繳存的保證金及利息時，應(yīng)退至C。

A、出票人指定帳戶 B、出票人其他帳戶

C、出票人原結(jié)算帳戶 D、8341 53.保證金賬戶發(fā)生繳存和支取等交易，營業(yè)部門應(yīng)逐筆向 B發(fā)送回單。

A、委托人 B、承兌申請人 C、轉(zhuǎn)讓人 D、受讓人 54.電子商業(yè)匯票的票據(jù)種類標識分為（A）種，以（）位數(shù)字表示。

A、2，1 B、2，2 C、1，1 D、1，2 55.電子商業(yè)匯票的最長期限為（C）。

A、三個月 B、半年 C、一年 D、兩年

56.電子商業(yè)匯票必須記載的事項不包括（C）。A、出票人開戶行行號、B、無條件支付的委托 C、收款人電子簽名 D、是否轉(zhuǎn)讓標記

57.銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)實行A的管理模式，各部門必須根據(jù)業(yè)務(wù)分工做好業(yè)務(wù)銜接，嚴格交接手續(xù)。

A、“統(tǒng)一管理、分塊操作” B、“統(tǒng)一管理、條線結(jié)合” C、“統(tǒng)一歸口、分塊操作” D、“統(tǒng)一歸口、條線結(jié)合”

58.銀行承兌匯票憑證的領(lǐng)用采取逐級申領(lǐng)的辦法,建立逐級交接制,嚴禁A調(diào)劑。

A、橫向 B、縱向 C、自行 D、橫向或縱向

59.銀行承兌匯票的付款人是C。

A、匯票的出票人 B、匯票的背書人 C、承兌銀行 D、持票人

60.承兌匯票卡片保管柜員每個工作日打印“ B ”，查看次日承兌匯票到期情況，并于到期日（法定休假日順延）向出票人收取票款。

A、紙質(zhì)銀行承兌匯票承兌情況日報表 B、紙質(zhì)銀行承兌匯票到期收款預(yù)處理清單日報表 C、紙質(zhì)銀行承兌匯票解付情況日報表 D、紙質(zhì)銀行承兌匯票收款明細日報表

61.在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中，交易類型為本行承兌進行出票確認沖正時，原交易相應(yīng)使用的承兌匯票將自動作廢，經(jīng)辦柜員必須將作廢承兌匯票的（B）右上角的號碼貼在“中國銀行重要空白憑證使用/銷號登記簿”上。A、第一聯(lián) B、第二聯(lián) C、第三聯(lián) D、第四聯(lián)

62.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中，紙質(zhì)銀行承兌匯票出票交易為：（B）。A、22014 B、[E35200] C、[E35201] D、41030 63.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在出票完成后（B）生成0781、0881CGL賬戶、且該筆銀承對應(yīng)的保證金賬戶（）凍結(jié) A、自動、手工 B、自動、自動 C、手工、自動 D、手工、手工

64.打印承兌匯票遇脫機未印或打印不全、錯位、亂碼等情況時，必須立即執(zhí)行[E35145]沖正單筆查詢交易進行承兌沖正，自承兌日起（D）天內(nèi)可沖正。A、3 B、5 C、10 D、15 65.通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)操作紙質(zhì)銀行承兌匯票到期解付，柜員通過（C）交易完成。A、[E35201] B、[E35202] C、[E35203] D、[E35204] 66.通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)可實現(xiàn)銀行承兌匯票查詢有（D）種類。A、本行查詢

B、系統(tǒng)內(nèi)跨機構(gòu)查詢 C、跨行查詢 D.A和B 67.2010年版票據(jù)號碼第7位為B表示票據(jù)種類為銀行承兌匯票。A、4 B、5 C、6 D、7 68.營業(yè)部門應(yīng)審核C無誤后，在電子匯票系統(tǒng)中進行紙質(zhì)銀行承兌匯票出票。

A、中國銀行開立銀行承兌匯票通知書 B、承兌協(xié)議

C、中國銀行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)通知書 D、采取繳納保證金的，需提供的支票

69.客戶開立電子商業(yè)匯票在非全額保證金的情況下，與全額保證金的情況下在系統(tǒng)中操作的差異在于（C）。A、承兌確認、B、承兌公司確認、C、承兌授信確認

70.柜員在做電票提示付款時，如提示付款申請為省內(nèi)中行業(yè)務(wù)，必須選擇（B）。A、線上清算、B、線下清算

71.線上清算資金模式下，電票的付款人未在當日簽收或駁回的，系統(tǒng)不做處理，等待付款人或付款人開戶行簽收或駁回，等待時間最長為（D）。A、自票據(jù)到期日起3個月、B、自票據(jù)到期日起半年、C、自票據(jù)到期日起1年、D、自票據(jù)到期日起2年

72.電票收款時，若系統(tǒng)或人行發(fā)送清算報文不成功，該筆票據(jù)由柜員通過（B）進行處理。A、E35146 沖正調(diào)整、B、E35147入賬調(diào)整 C、E35150補發(fā) D、E35151重發(fā)

73.電票付款確認處理流程為包括（B）。①柜員執(zhí)行付款確認交易

②客戶從網(wǎng)銀端發(fā)起提示付款請求 ③柜員對某筆電票業(yè)務(wù)選擇簽收或拒付 A、③②① B、②①③ C、②③① D、①②③

74.銀行承兌匯票合同到期日必須晚于合同創(chuàng)建日期且二者之間期限不可以超過（D）月。A、1個月 B、2個月 C、5個月 D、6個月

75.在電子商業(yè)匯票出票業(yè)務(wù)下，網(wǎng)銀端增加了（B）功能。A、委托收款 B、批量出票 C、到期解付 D、保證金預(yù)存

76.我行行內(nèi)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)2.0于 B正式投產(chǎn)運行。系統(tǒng)投產(chǎn)后，紙質(zhì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)一律在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)簽發(fā)，嚴禁在核心銀行系統(tǒng)再進行銀行承兌匯票出票業(yè)務(wù)。

A、2011年12月1日 B、2011年12月3日 C、2011年12月5日 D、2011年12月10日

77.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)2.0投產(chǎn)后，原核心銀行系統(tǒng)簽發(fā)的銀行承兌匯票應(yīng)在核心銀行系統(tǒng)中完成后續(xù)操作。原則上，核心銀行系統(tǒng)自C日起，不再進行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)處理。A、2011年12月3日 B、2011年12月5日 C、2012年6月3日 D、2012年6月5日

78.銀行承兌匯票的承兌章為（D）。

A、公章加其法人代表人或其授權(quán)的經(jīng)辦人員簽章。B、結(jié)算專用章加其法人代表人或其授權(quán)的經(jīng)辦人員簽章。C、匯票專用章加其法人代表人或經(jīng)辦人員簽章。D、匯票專用章加其法人代表人或其授權(quán)的經(jīng)辦人員簽章。79.背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書是否連續(xù)是看（A）。A、前一手的被背書人是后一手的背書人 B、前一手的背書人是后一手的被背書人 C、前一手的被背書人是后一手的被背書人 D、前一手的背書人是后一手的背書人 80.商業(yè)匯票要素中（D）。A、日期、金額、付款人不得更改 B、日期、收款人、付款人不得更改 C、日期、賬號、收款人不得更改 D、日期、金額、收款人不得更改 81.2010版商業(yè)匯票底紋采用（A）。A、藍綠雙底紋 B、藍色底紋 C、綠色底紋 D、淺黃色底紋

82.2010版商業(yè)匯票主題圖案為：（B）。A、梅花 B、蘭花 C、竹子 D、菊花

83.下列商業(yè)匯票印刷單位與印鈔識別代碼對應(yīng)的是：（C）

A、上海證券印刷廠——2 B、西安西鈔證券印刷有限責(zé)任公司——3 C、天津人民印刷廠——4 D、保定五四三印刷廠——1 84.銀行承兌匯票票據(jù)種類代碼為（A）。A、5 B、6 C、7 D、8 85.商業(yè)承兌匯票票據(jù)種類代碼為（B）。A、5 B、6 C、7 D、8 86.匯票在透光照射下，滿版為（C）的梅花和“PJ”字母變形圖案的無縫連接防偽水印。A、黑色 B、白色

C、黑包白、白包黑 D、無色

87.匯票出票金額及水溶線欄的底紋上有微縮字樣。A、匯票 B、HUIPIAO C、匯票、PIAOJU D、匯票、HUIPIAO 88.標準銀行承兌匯票尺寸大小是（C）。A、98mmx170mm B、100mmx170mm C、100mmx175mm D、100mmx180mm 89.票據(jù)號碼上排為（B），下排為（）。A、8位代碼，12位流水號 B、8位代碼，8位流水號 C、8位流水號，8位代碼 D、12位流水號，8位代碼

90.票號8位代碼由（D）印刷。

D）（A、無色熒光油墨 B、滲透性油墨 C、水溶性防偽油墨 D、黑色防涂改油墨

91.票號8位流水號由（B）印刷。A、無色熒光油墨 B、滲透性油墨 C、水溶性防偽油墨 D、黑色防涂改油墨

92.商業(yè)匯票背面由（C）印刷。A、無色熒光油墨 B、滲透性油墨 C、綠色防涂改油墨 D、黑色防涂改油墨

93.在紫光燈下，匯票正面右上角匯票號碼周圍有（B）。A、橘色熒光行徽 B、綠色熒光團花

C、橘色熒光“HUIPIAO”圖案 D、綠色熒光主題圖案

94.印制企業(yè)名稱在（D）。A、匯票正面左邊 B、匯票正面右邊 C、匯票背面右邊 D、匯票背面左邊

95.在安全線上有微縮（A）字樣。A、PJ B、PIAOJU C、HP D、HUIPIAO 96.票面抬頭“銀行承兌匯票”下一排微縮文字由（C）組“HUIPIAO”組成。A、8組 B、12組 C、22組 D、9組

97.銀行承兌匯票出票金額欄加印（B）紅色水紋，采用（）油墨印刷。

A、12欄，普通 B、10欄，水溶性 C、10欄，普通 D、12欄，水溶性

98.銀行承兌匯票出票金額欄的紅色水紋遇涂改液將（D），并在紫光燈下呈（）色。A、溶解，橘紅色 B、消失，橘紅色 C、溶解，淡綠色 D、消失，淡綠色 99.匯票在紫光燈下看到（C）。A、藍色熒光纖維 B、紅色熒光纖維 C、紅藍雙色熒光纖維

D、藍色熒光纖維或紅色熒光纖維

? 多項選擇題

1.出票人持承兌匯票提示承兌時，營業(yè)部門應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定進行審核，內(nèi)容包括不限于以下內(nèi)容ABCDE A、承兌匯票必須記載的事項是否齊全無誤； B、出票人的簽章是否符合規(guī)定；

C、出票人是否在本行開立基本存款帳戶或一般存款帳戶；

D、承兌匯票上記載的出票人名稱、賬號是否相符； E、承兌匯票要素與承兌協(xié)議是否相符。

2.承兌銀行接到持票人開戶銀行寄來的托收憑證及承兌匯票正本，抽出專夾保管的承兌匯票卡片和承兌協(xié)議副本，審核內(nèi)容，包括ACDEF A、承兌匯票應(yīng)為本行承兌，與留存承兌匯票卡片的號碼和記載事項相符；

B、承兌匯票必須記載事項齊全，必須記載事項若有更改應(yīng)由記載人簽章證明； C、承兌匯票做成委托收款背書，背書連續(xù)，粘單粘接處簽章符合規(guī)定；

D、承兌匯票是否超過提示付款期限，且無公示催告； E、托收憑證的記載事項與承兌匯票記載的事項是否相符；

F、根據(jù)銀行承兌匯票防偽點鑒別其真?zhèn)巍?/p>

3.辦理銀行承兌匯票查詢業(yè)務(wù)時,查詢行應(yīng)做到AB A、于受理查詢當日最遲不得超過次日發(fā)出查詢信息； B、接到查復(fù)行回復(fù)信息后，對所查詢問題得到明確答復(fù)的，在查復(fù)書第一聯(lián)上注明查詢情況和本行處理結(jié)果與原查詢書合并保管，并在查復(fù)書第三聯(lián)上加蓋結(jié)算專用章交持票人；

C、因本行業(yè)務(wù)需要或持票人要求，需到實地查詢的應(yīng)陪同持票人前往，證實書要密封保管帶回；

4.辦理銀行承兌匯票查復(fù)業(yè)務(wù)時,查復(fù)行應(yīng)做到ABCDE A、應(yīng)確認查詢書內(nèi)容是否填寫齊全、清晰；

B、收到郵寄方式的查詢書時，還應(yīng)確認查詢書是否加蓋查詢行結(jié)算專用章及經(jīng)辦簽章；

C、根據(jù)查詢書內(nèi)容與原承兌匯票第一聯(lián)核對無誤后，當日向查詢行發(fā)出查復(fù)信息；

D、在查復(fù)信息內(nèi)注明“真?zhèn)巫员妗焙筒樵兇螖?shù)； E、受理實地查詢時，應(yīng)要求提供承兌匯票第二聯(lián)、查詢?nèi)松矸葑C件、所在單位出具的證明公函（介紹信）及查詢查復(fù)書等。

5.銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金帳戶用于承兌到期付款，以下說法正確的是ABCD A、不能挪用或與承兌申請人結(jié)算賬戶混用； B、不能憑以出具虛假資金資信證明；

C、提前支取需公司業(yè)務(wù)部門審批后，遵循“原路退回”原則退回承兌申請人原結(jié)算賬戶；

D、保證金賬戶發(fā)生繳存和支取等交易，營業(yè)部門應(yīng)逐筆向承兌申請人發(fā)送回單。

6.空白銀行承兌匯票屬于重要空白結(jié)算憑證，以下說法正確的是ABD。

A、銀行承兌匯票憑證不得作教學(xué)實習(xí)和練習(xí)使用； B、銀行承兌匯票憑證由下級行向上級行領(lǐng)用，嚴禁橫向調(diào)劑；

C、銀行承兌匯票憑證一律納入備查登記類科目核算，以一本一元為記賬單位；

D、銀行承兌匯票憑證管理，貫徹“證賬分管、證印分管、證押（壓）分管”原則。

7.作廢空白銀行承兌匯票憑證按照以下方式處理ABCD。A、若出票人填寫錯誤需作廢，柜臺人員必須將作廢憑證收回；

B、應(yīng)及時在銀行承兌匯票憑證上逐聯(lián)加蓋“作廢”戳記； C、將作廢憑證第二聯(lián)右上角號碼剪下，粘貼在“重要空白憑證使用銷號登記簿”上；

D、作廢的全套銀行承兌匯票憑證應(yīng)作為當日傳票附件裝訂保管，不能私自留存。

8.營業(yè)部門（柜臺）負責(zé)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)具體操作，包括銀行承兌匯票等操作環(huán)節(jié)的工作ABCD。

A、會計核算

B、查詢查復(fù) C、掛失止付 D、票據(jù)鑒別

9.簽發(fā)商業(yè)匯票必須記載的內(nèi)容包括表明“商業(yè)承兌匯票”或“銀行承兌匯票”字樣、確定的金額及ABDF A、無條件支付的委托 B、收款人名稱 C、收款人帳號 D、付款人名稱 E、付款人帳號 F、出票日期 10.持票人的票據(jù)權(quán)利包括AC。A、支付請求權(quán) B、抗辯權(quán) C、追索權(quán) D、背書權(quán)

E、答辯權(quán)

11.銀行承兌匯票的ABC不得更改。

A、金額 B、收款人名稱 C、出票日期 D、收款人賬號 E、付款人賬號

12.2010年版銀行承兌匯票的16位票據(jù)號碼組成包括（ABCD）。A、行別代碼 B、省別地區(qū)代碼 C、票據(jù)種類 D、印刷企業(yè)識別碼

13.電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)銀行承兌匯票相比，具有（ABCDE）等方面的優(yōu)勢。A、電子化、B、實現(xiàn)票據(jù)信息集中管理 C、杜絕假票、克隆票 D、票據(jù)由權(quán)利人自行保管 E、無紙化

14.參與電子商業(yè)匯票需具備的條件包括（ABCD）。

A、系統(tǒng)參與者需擁有大額支付系統(tǒng)行號 B、具備組織機構(gòu)代碼 C、開辦承兌業(yè)務(wù)的權(quán)限 D、辦理電票業(yè)務(wù)權(quán)限的柜員

15.辦理電子商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)需具備的柜員包括（ABC）。

A、營業(yè)部經(jīng)辦、授權(quán)、B、公司經(jīng)辦、授權(quán)、C、授信經(jīng)辦、授權(quán) D、運營部經(jīng)辦、授權(quán)

16.電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)銀承相比，收費差異體現(xiàn)在（BC）。A、手續(xù)費 B、工本費、C、郵電費 D、匯劃費

17.對公客戶在我行辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，需要為其開立的賬戶包括（AB）A、結(jié)算賬戶 B、保證金賬戶 C、BGL賬戶 D、協(xié)定賬戶

18.銀行承兌匯票正常解付中支付路徑的選擇有哪幾種方式：（ABD）。A、行內(nèi)付款 B、同城票據(jù)交換 C、RTS D、其它

19.各營業(yè)機構(gòu)可以查詢的銀行承兌匯票相關(guān)報表（ABCD）A、紙質(zhì)銀行承兌匯票承兌情況日報表 B、批量扣費回單

C、紙質(zhì)銀行承兌匯票收款明細日報表 D、保證金變動情況日報表

20.出票人持承兌匯票提示承兌時，營業(yè)部門應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定進行審核，內(nèi)容包括不限于以下內(nèi)容ABCD。

A、承兌匯票必須記載的事項是否齊全無誤；

B、出票人的簽章是否符合規(guī)定；

C、出票人是否在本行開立基本存款帳戶或一般存款帳戶； D、承兌匯票上記載的出票人名稱、賬號是否相符

21.承兌銀行接到持票人開戶銀行寄來的托收憑證及承兌匯票正本，抽出專夾保管的承兌匯票卡片和承兌協(xié)議副本，審核內(nèi)容包括ACD。

A、承兌匯票應(yīng)為本行承兌，與留存承兌匯票卡片的號碼和記載事項相符；

B、承兌匯票必須記載事項齊全，必須記載事項若有更改應(yīng)由記載人簽章證明；

C、承兌匯票做成委托收款背書，背書連續(xù)，粘單粘接處簽章符合規(guī)定；

D、承兌匯票是否超過提示付款期限，且無公示催告；

22.銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金帳戶用于承兌到期付款，以下說法正確的是ABCD。

A、不能挪用或與承兌申請人結(jié)算賬戶混用 B、不能憑以出具虛假資金資信證明

C、提前支取需公司業(yè)務(wù)部門審批后，遵循“原路退回”原則退回承兌申請人原結(jié)算賬戶

D、保證金賬戶發(fā)生繳存和支取等交易，營業(yè)部門應(yīng)逐筆向承兌申請人發(fā)送回單。

23.營業(yè)部門（柜臺）負責(zé)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)具體操作，包括銀行承兌匯票ABCD等操作環(huán)節(jié)的工作。

A、會計核算

B、查詢查復(fù)

C、掛失止付 D、票據(jù)鑒別

24.簽發(fā)商業(yè)匯票必須記載的內(nèi)容包括表明“商業(yè)承兌匯票”或“銀行承兌匯票”字樣、確定的金額及ABD。A、無條件支付的委托

B、收款人名稱

C、收款人帳號 D、付款人名稱

25.商業(yè)匯票分為AB。A、商業(yè)承兌匯票

B、銀行承兌匯票

C、銀行匯票 D、華東三省一市匯票

26.對于當日作廢的銀行匯票、銀行承兌匯票，事中監(jiān)督應(yīng)重點關(guān)注交易是否合規(guī)、ABCD。

A、所附的作廢匯票是否與實際相符 B、聯(lián)數(shù)是否齊全一致

C、是否已按規(guī)定剪號、粘貼、登記

D、加蓋作廢戳記

27.由于承兌匯票期限長、轉(zhuǎn)讓次數(shù)多、可以用于融資，是造假和詐騙的重點對象，因此承兌行對匯票的審驗必須認真，ABC均應(yīng)實行雙人審核制度。

A、驗票 B、退票 C、查詢 D、出票

28.出票人對未使用已承兌的承兌匯票申請注銷時，應(yīng)ABC交營業(yè)部門辦理注銷手續(xù)。

A、書面說明未用注銷原因并簽章確認

B、公司業(yè)務(wù)部門審核后填制“銀行承兌匯票未用注銷業(yè)務(wù)通知書”

C、承兌匯票第二、三聯(lián)及書面說明

D、業(yè)務(wù)主管簽章授權(quán)

29.營業(yè)部門柜臺人員應(yīng)驗明退回承兌匯票的真?zhèn)吻椅唇?jīng)背書轉(zhuǎn)讓，將AB與退回的承兌匯票第二、三聯(lián)核對相符，審核“銀行承兌匯票未用注銷業(yè)務(wù)通知書”、“銀行承兌匯票保證金退還通知書”（如有）、客戶提交的書面說明無誤后辦理注銷手續(xù)。

A、承兌匯票第一聯(lián) B、承兌協(xié)議副本

C、銀行承兌匯票承兌申請書

D、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)通知書

30.銀行承兌匯票必須記載下列事項：ABCD A、表明“銀行承兌匯票”的字樣；

B、出票人簽章

C、確定的金額； D、無條件支付的委托； 31.承兌匯票的ABCD更改的，承兌匯票無效。A、金額 B、出票日期

C、收款人名稱

D、出票人簽章

32.銀行不得受理承兌或付款的情況有：ABCD A、欠缺法定必要記載事項或者不符合法定格式的；

B、無效的承兌匯票；

C、超過票據(jù)權(quán)利時效的（自承兌匯票到期之日起2年）且無法出具人民法院生效文書的；

D、已掛失止付（有效期內(nèi)）及已經(jīng)公示催告的； 33.銀行不得受理承兌或付款的情況有：ABCD A、人民法院另作除權(quán)判決且已經(jīng)發(fā)生法律效力的；

B、以背書方式取得但背書不連續(xù)的；

C、超過規(guī)定期限（自到期日起10天內(nèi)）提示付款且未作出說明

D、出票人在匯票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，而其直接后手再背書轉(zhuǎn)讓的；

34.在保證金調(diào)整功能中，調(diào)整類型分為ABCD。

A、續(xù)存保證金 B、增加保證金

C、減少保證金 D、質(zhì)押授信調(diào)整

35.銀行承兌匯票喪失，失票人可以到BC申請掛失/臨時掛失。

A、代理付款行 B、承兌行

C、任一轄內(nèi)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)受理行 D、所在地中行的二級分行

36.作廢空白銀行承兌匯票憑證按照以下ABCD方式處理。

A、若出票人填寫錯誤需作廢，柜臺人員必須將作廢憑證收回；

B、應(yīng)及時在銀行承兌匯票憑證上逐聯(lián)加蓋“作廢”戳記； C、將作廢憑證第二聯(lián)右上角號碼剪下，粘貼在“重要空白憑證使用銷號登記簿”上；

D.作廢的全套銀行承兌匯票憑證應(yīng)作為當日傳票附件裝訂保管，不能私自留存。

37.空白銀行承兌匯票屬于重要空白結(jié)算憑證，以下說法正確的是（ABD）。

A、銀行承兌匯票憑證不得作教學(xué)實習(xí)和練習(xí)使用；

B、銀行承兌匯票憑證由下級行向上級行領(lǐng)用，嚴禁橫向調(diào)劑；

C、銀行承兌匯票憑證一律納入備查登記類科目核算，以一本一元為記賬單位；

D、銀行承兌匯票憑證管理，貫徹“證賬分管、證印分管、證押（壓）分管”原則。

38.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中紙質(zhì)銀行承兌匯票需授權(quán)的相關(guān)業(yè)務(wù)（ABCD）。A、發(fā)出委托收款 B、修改收款人賬號 C、出票承兌交易 D、柜臺解付交易

39.虛假貿(mào)易背景特征 ABCD。A、假合同，假發(fā)票 B、發(fā)票合同重復(fù)使用 C、以新票抵舊票

D、承兌匯票與客戶經(jīng)營情況不匹配 40.銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)（以下簡稱承兌業(yè)務(wù)）貿(mào)易背景審核中，貿(mào)易合同和增值稅發(fā)票等資料審核要點ABCDE。A、貿(mào)易合同內(nèi)容、金額、期限、付款方式等應(yīng)與申請承兌匯票內(nèi)容相符；貿(mào)易合同和發(fā)票的商品應(yīng)屬于承兌申請人經(jīng)營范圍；對應(yīng)一份貿(mào)易合同和發(fā)票，累計開立承兌匯票金額，不得超過對應(yīng)貿(mào)易合同及發(fā)票金額。

B、貿(mào)易合同不得存在簽章不全、無法人簽字、合同收款人與承兌匯票收款人不符、合同簽訂日期遲于承兌匯票出票日期、合同超過有效期、同一合同或發(fā)票重復(fù)使用等現(xiàn)象。C、留存的貿(mào)易合同復(fù)印件應(yīng)與原件核對一致，并加蓋承兌申請人單位公章，授信人員應(yīng)在復(fù)印件上加蓋“與原件核對一致”章和授信人員名章。

D、增值稅發(fā)票日期應(yīng)遲于貿(mào)易合同簽訂日期、發(fā)票金額大于或等于承兌匯票金額，發(fā)票銷貨方與購銷合同供貨方以及承兌匯票收款人應(yīng)保持一致等。

E、在條件具備的前提下，通過借助互聯(lián)網(wǎng)，利用各地稅務(wù)部門提供的公開信息平臺，驗證增值稅發(fā)票的真實性，并由核對人員將驗證情況及時記錄在增值稅發(fā)票復(fù)印件上，并簽署姓名和驗證日期。對于外地企業(yè)開立的增值稅發(fā)票，必要時可要求稅務(wù)稽核部門協(xié)助通過協(xié)查系統(tǒng)查詢增值稅發(fā)票真?zhèn)巍?/p>

41.ABCDE，應(yīng)特別關(guān)注貿(mào)易背景的真實性，強化對承兌匯票出票人與收款人間歷史交易、彼此付款方式的研究和分析，正確判斷其貿(mào)易背景的真實性和合理性。A、連續(xù)頻繁開立承兌匯票的申請

B、沒有或極少結(jié)算業(yè)務(wù)量客戶的承兌申請 C、對于同一客戶短期內(nèi)開立大額申請 D、連續(xù)多筆銀行承兌匯票業(yè)務(wù)申請

E、不同客戶短期內(nèi)連續(xù)開立大額銀行承兌匯票業(yè)務(wù)申請

42.“8333232”BGL賬戶使用原則ABCD。

A、銀行承兌匯票到期收款時，從出票人保證金賬戶、結(jié)算賬戶或承兌墊款賬戶轉(zhuǎn)入此賬戶貸方，B、對外付款時從該賬戶借方轉(zhuǎn)出，C、賬戶余額體現(xiàn)在貸方，D、只限在省行內(nèi)交易，43.銀行承兌匯票業(yè)務(wù)查詢查復(fù)的方式： ABD。

A、人民銀行大額支付系統(tǒng)查詢 B、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)查詢 C、電話查詢 D、郵寄查詢

44.“8421應(yīng)付超過票據(jù)權(quán)利時效銀行承兌匯票”BGL賬戶開立 分行，由 賬戶維護部門負責(zé)開立和銷戶。該賬戶開立以銀行承兌匯票為單位建立銷賬號碼，兩者一一對應(yīng)。AC A、一級 B、二級 C、總行 D、省行

45.票據(jù)臵換金額配比原則ABCD：

A、對于一張大金額銀行承兌匯票可以作質(zhì)押開立多張小金額銀行承兌匯票。

B、大金額票據(jù)的有效質(zhì)押額僅限該筆業(yè)務(wù)。

C、對于質(zhì)押額大于所開立多筆小金額票據(jù)金額總和的，不允許后續(xù)增開。

D、對于質(zhì)押額大于所開立多筆小金額票據(jù)金額總和的，不允許補開新銀行承兌匯票

46.辦理票據(jù)臵換業(yè)務(wù)中，質(zhì)押銀行承兌匯票的管理要點為ABC A、加強押品的管理，明確押品的保管部門與人員 B、提高對押品現(xiàn)場檢查的頻度與力度 C、防止押品被挪用或臵換的風(fēng)險 D、做好押品的定期非現(xiàn)場檢查

47.在辦理票據(jù)臵換通業(yè)務(wù)時，如承兌申請人提交質(zhì)押的銀行承兌匯票到期日早于申請承兌的銀行承兌匯票到期日，應(yīng)當做ABCD 處理。

A、業(yè)務(wù)部門應(yīng)在所簽訂承兌匯票質(zhì)押合同中注明所質(zhì)押銀行承兌匯票到期日。

B、質(zhì)押銀行承兌匯票到期日之后由承兌行負責(zé)托收。C、托收款項直接轉(zhuǎn)入承兌申請人保證金賬戶，并續(xù)簽保證金協(xié)議。

D、同時要求承兌申請人出具如到期承兌行不能按時承付時承擔(dān)一切經(jīng)濟責(zé)任的承諾函。

48.由于票據(jù)臵換存在BCD票據(jù)質(zhì)押出票的情況，因此要特別注意票據(jù)“未用注銷”的管理。A、一對一 B、一對多、C、多對一 D、多對多

49.辦理票據(jù)臵換業(yè)務(wù)時應(yīng)填制《票據(jù)臵換業(yè)務(wù)專用質(zhì)押清單》（見附件）一式三份ABD備查。

A、一份用作《商業(yè)匯票承兌協(xié)議》附件隨業(yè)務(wù)檔案保管，B、一份隨押品實物保管，C、一份上級機構(gòu)保管 D、一份退客戶備查

50.對辦理票據(jù)商務(wù)通業(yè)務(wù)的客戶實施嚴格的準入制度，應(yīng)選擇符合 ABCDE 條件的客戶方可以辦理業(yè)務(wù)。A、信用評級較高 B、授信記錄正常 C、合規(guī)經(jīng)營 D、財務(wù)管理規(guī)范

E、與我行具有良好合作關(guān)系

51.根據(jù)《“票據(jù)商務(wù)通”三方協(xié)議》、“提貨通知書回執(zhí)”等及時了解ABCD。

A、貿(mào)易合同規(guī)定的交貨、裝運時間

B、監(jiān)控經(jīng)銷商及時通過我行辦理相應(yīng)商品銷售款項的相關(guān)結(jié)算手續(xù)，C、貿(mào)易合同規(guī)定的到貨時間 D、防止經(jīng)銷商不通過我行辦理相應(yīng)的銷售貨款結(jié)算或銷售款未按約定渠道回籠。

52.辦理票據(jù)商務(wù)通業(yè)務(wù)，需要關(guān)注經(jīng)銷商的（ABC）經(jīng)營情況。

A、跟蹤經(jīng)銷商后續(xù)的銷售情況和財務(wù)狀況 B、了解生產(chǎn)商生產(chǎn)、備貨的平均時間

C、根據(jù)生產(chǎn)、備貨時間和進度控制后續(xù)保證金補足時間 D、跟蹤經(jīng)銷商的盈利情況和資金回籠狀況

53.辦理票據(jù)商務(wù)通業(yè)務(wù)，需要關(guān)注生產(chǎn)商生產(chǎn)的（ABCD）經(jīng)營情況。

A、生產(chǎn)商商品生產(chǎn)原材料來源 B、備貨采購來源情況 C、對產(chǎn)品銷售情況的監(jiān)測

D、及時了解生產(chǎn)商的履約能力和經(jīng)營情況。

54.辦理票據(jù)商務(wù)通業(yè)務(wù)需關(guān)注風(fēng)險點:實施客戶準入制度；防范經(jīng)銷商與生產(chǎn)商違約行為；加強保證金的監(jiān)控；（ACD）

A、關(guān)注經(jīng)銷商與生產(chǎn)商生產(chǎn)經(jīng)營情況。B、監(jiān)控生產(chǎn)商的銷售回款結(jié)算與回籠渠道。C、禁止票據(jù)非法融資。D、加強保證金的監(jiān)控.55.票據(jù)臵換業(yè)務(wù)風(fēng)險提示要點的主要內(nèi)容：（ABCDEFGH）。

A、有選擇的篩選客戶開辦業(yè)務(wù)。B、加強交易真實貿(mào)易背景的審核。C、加強票據(jù)臵換的金額配比管理。D、加強質(zhì)押銀行承兌匯票的管理。E、加強偽假票據(jù)的真?zhèn)舞b別。F、注意票據(jù)到期日的匹配度。G、完善“未用注銷”的操作管理。H、注意法律文本的正確使用。

56.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)2.0版本投產(chǎn)后，“8333232”BGL賬戶開戶層級設(shè)立在 A，開辦銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)的準入機構(gòu)設(shè)立 D。A、一級分行 B、二級分行 C、管理層級 D、操作層級

57.在票據(jù)臵換通業(yè)務(wù)中，對于“B”的形式開出票據(jù)，除非未用注銷所有開出票據(jù)，否則不能釋放押品；對于“D”的形式開出票據(jù)，未用注銷后即可釋放對應(yīng)押品。

A、一對多 B、多對多 C、一對一 D、多對一

58.系統(tǒng)內(nèi)機構(gòu)承兌業(yè)務(wù)查詢查復(fù)應(yīng)使用C，跨系統(tǒng)（同業(yè)間）承兌業(yè)務(wù)查詢查復(fù)應(yīng)使用A。A、人民銀行大額支付系統(tǒng)查詢 B、實地查詢 C、電子匯票系統(tǒng)查詢 D、郵寄查詢

59.負責(zé)保管承兌匯票卡片人員每工作日查看承兌匯票到期情況時，應(yīng)采取BD方式，確保所有當日到期的承兌匯票均按時進行收取票款操作。

A、查看銀承卡片實物及上日“解付承兌匯票清單”、“到期收款預(yù)處理清單日報表”

B、查看銀承卡片實物及上日“未銷卡承兌匯票清單”、“到期收款預(yù)處理清單日報表” C、通過系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)機單筆查詢 D、通過系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)機多筆查詢

60.電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)銀行承兌匯票相比，操作流程差異主要包括（ABCD）。A、到期托收 B、查詢查復(fù) C、背書轉(zhuǎn)讓 D、辦理方式

61.開立電子商業(yè)匯票必須具備的條件包括（ABCD）。A、為定日付款票據(jù)

B、依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)簽發(fā)和交付 C、客戶開通企業(yè)網(wǎng)銀 D、與客戶簽訂電票服務(wù)協(xié)議

62.營業(yè)部門（柜臺）應(yīng)審核在網(wǎng)銀或匯款付款單位名稱與承兌匯票保證金賬戶名稱一致的前提下，方可通過AD繳納銀行承兌匯票保證金，確保繳存保證金符合我行授信管理規(guī)定。A、網(wǎng)上銀行 B、轉(zhuǎn)賬支票 C、銀行匯票 D、匯款方式

63.目前匯票的防偽要點主要分為（ABCD）大部分。A、紙張防偽 B、油墨防偽 C、設(shè)計印刷防偽 D、號碼防偽 E、二維標識碼防偽

64.商業(yè)匯票印制由中國人民銀行總行統(tǒng)一格式、聯(lián)次、顏色、規(guī)格，并在批準的印刷廠印制，目前市場上流通的商業(yè)匯票均來自（BCDE）

A、北京 B、上海 C、西安 D、天津 E、保定 65.匯票在紫光燈下看到的熒光纖維絲呈（AD），且亮度不一，有不同程度卷曲。

A、紅色 B、黑色 C、黃色 D、藍色 E、綠色 66.犯罪分子變造票據(jù)的變造方法有：（ABCD）A、涂改法 B、粘貼法 C、挖補法 D、刀刮法

? 判斷題

第五篇：銀行從業(yè)人員 個人網(wǎng)上銀行認證考試 題庫

中國銀行電子銀行崗位資格認證考試試題庫

網(wǎng)上銀行BOCNET-個人部分

一、單選題

1.個人網(wǎng)銀客戶關(guān)聯(lián)賬戶累計總數(shù)不超過（C）個。A.5個 B.10個 C.20個 D.30個

2.以下關(guān)于個人客戶申請市場細分變更說法錯誤的是（D）。

A.柜員通過個人客戶申請市場細分變更交易可將網(wǎng)銀用戶從個人查詢版用戶升級成為個人理財版用戶，但不能進行市場細分降級

B.客戶市場細分升級后，客戶網(wǎng)銀交易以辦理市場細分升級的網(wǎng)點作為統(tǒng)計單位

C.任意一個網(wǎng)銀已關(guān)聯(lián)的借記卡/存折均可作為“驗證賬戶”（包括借記卡、活期一本通、普通活期、定期一本通、零存整取、存本取息、教育儲蓄等存折）D.柜員刷卡/折輸入客戶信息，并由客戶輸入密碼進行身份驗證，交易成功后應(yīng)打印個人服務(wù)憑條，此交易必須復(fù)核柜員授權(quán)

3.以下說法錯誤的是（B）。

A.中國銀行網(wǎng)上銀行BOCNET服務(wù)對象為個人客戶和企業(yè)客戶

B.僅使用中國銀行網(wǎng)上銀行BOCNET個人查詢版服務(wù)的客戶只能通過網(wǎng)上自助簽約

C.開辦BOCNET個人服務(wù)的各網(wǎng)點必須嚴格審查申請BOCNET的個人客戶身份，并保證客戶填寫或簽署的所有資料的真實、完整、正確、合法、合規(guī)

D.為確保網(wǎng)上銀行BOCNET業(yè)務(wù)及時正確處理，業(yè)務(wù)操作部門每日必須按要求進行業(yè)務(wù)核對

4.待關(guān)聯(lián)賬戶為借記卡及其他儲蓄賬戶時，柜員應(yīng)刷卡驗證客戶信息，并對（C）進行驗證。A.網(wǎng)上銀行密碼 B.電話銀行密碼 C.待關(guān)聯(lián)賬戶取款密碼 D.注冊卡的ATM密碼

5.個人網(wǎng)銀結(jié)售匯業(yè)務(wù)差錯處理應(yīng)由（A）進行。A．賬戶開戶行 B.省行集中

C.二級分行 D.指定機構(gòu)

6.對于已經(jīng)是我行網(wǎng)銀查詢版或理財版的客戶，通過為客戶辦理市場細分變更升級業(yè)務(wù)后，市場細分升級于（B）生效。A.當日 B.次日 C.T+3日 D.T+4日

7.BOCNET網(wǎng)上銀行個人小額結(jié)售匯業(yè)務(wù)目前僅限于持有（A）的境內(nèi)居民使用。A.身份證 B.護照 C.軍官證 D.戶口本

8.每日______，網(wǎng)點應(yīng)打印出柜臺簽約流水報表、ETOKEN更換報表進行業(yè)務(wù)核對，其中網(wǎng)銀簽約流水和ETOKEN更換流水報表的編碼分別為______。（B）

A.17點前，56和94 B.17點后，56和94 C.17點前，56 D．17點后，56

9.手機銀行交易可使用（A）種安全認證工具。A 1 B 2 C 3 D 4

10.同一用戶一天登錄驗證連續(xù)（A）次無效，系統(tǒng)暫時凍結(jié)該客戶登錄功能，次日零點自動解凍或由銀行有效鑒別客戶身份后人工即時解鎖。A.5次 B.10次 C.15次 D.20次

11.網(wǎng)上銀行提供的下列安全防護措施中，（C）該項用于幫助用戶識別假冒網(wǎng)站。A.安全控件

B.專用“退出”按鈕 C.預(yù)留“歡迎信息” D.交易限額設(shè)置

12.中國銀行門戶網(wǎng)站與手機銀行的網(wǎng)址分別為（C）。

A.http://004km.cn C.wap.boc.net D.wap.boc.com

32.關(guān)于手機支付，以下說法錯誤的是（C）

A.客戶可以登錄手機銀行查詢過去一年內(nèi)的手機支付和網(wǎng)上支付交易歷史記錄及交易詳情；

B.手機銀行內(nèi)關(guān)聯(lián)的長城電子借記卡、長城人民幣信用卡和中銀系列信用卡均可設(shè)置為用于手機支付的支付卡；

C.使用中銀信用卡進行的手機支付可支付分期付款

D.客戶開通手機銀行后，可在手機銀行的“電子支付”服務(wù)首頁面自助開通“支付服務(wù)”；

33.手機銀行“個人設(shè)定”功能查詢設(shè)置手機顯示設(shè)置、手機銀行賬戶設(shè)定、默認賬戶設(shè)定、設(shè)置預(yù)留信息、賬戶別名維護、取消賬戶關(guān)聯(lián)、新舊賬號對照、交易限額設(shè)置和修改手機銀行密碼功能。其中，設(shè)置預(yù)留信息、賬戶別名維護和新舊賬號對照功能與網(wǎng)銀___-，且預(yù)留信息和賬戶別名在任意渠道修改后，在另一渠道____自動修改并保持一致。（C）A.不一致；不會 B.一致；不會 C.一致；會 D.不一致；會

34.中國銀行電子銀行官方微博地址為（D）

A．004km.cn）下載 48.個人網(wǎng)銀投資理財功能包括（ABCD）

A.外匯 B.黃金 C.銀期轉(zhuǎn)賬 D.理財產(chǎn)品

49.我行提供支持（ABCD）操作系統(tǒng)或終端的手機銀行客戶端服務(wù)。

A.Symbian V3/V5 B.Windows Phone C.Android D.iPhone、iPad 50.客戶通過網(wǎng)上銀行和手機銀行進行自助掛失時，必要的驗證要素包括（ACD）

A.電話銀行密碼 B.取款密碼 C.動態(tài)口令 D.手機交易驗證碼 51.個人網(wǎng)銀服務(wù)中，下列（ABCD）可實現(xiàn)7*24小時服務(wù)。

A．銀行賬戶查詢 B．定期存款 C．跨行實時付款 D．信用卡服務(wù)

52.關(guān)于B2C協(xié)議支付，以下說法正確的是：（ABCD）

A．協(xié)議支付能夠支持我行網(wǎng)銀客戶在我行合作商戶網(wǎng)站的快速支付 B．如已開通中行網(wǎng)銀，客戶可通過商戶網(wǎng)站或登錄網(wǎng)銀進行協(xié)議支付簽約 C．客戶可查詢一年以內(nèi)的“協(xié)議支付記錄”，每次提交查詢的時間不能超過三個月

D．我行協(xié)議支付當前支持的最高單筆限額為人民幣1000元，最高日累計限額為人民幣5000元

53.我行個人網(wǎng)上銀行“白名單”客戶，其同時擁有認證工具E-TOKEN和CA證 20 書時，在我行網(wǎng)銀交易限額設(shè)定時，可選擇以下（AB）認證工具組合。A．CA證書

B．動態(tài)口令+手機交易碼 C．動態(tài)口令 D．不用認證工具

54.手機交易碼服務(wù)是指手機短信驗證的一種交易確認方式，手機交易碼與具體轉(zhuǎn)賬交易信息綁定，具有交易簽名性質(zhì)，可以進一步保障客戶交易和資金安全，這里綁定的轉(zhuǎn)賬交易信息指的是（ABC）A．金額 B．賬號 C．收款人姓名 D．付款人姓名

55.以下描述正確的是（ABCD）。

A.B2C網(wǎng)上支付、手機支付服務(wù)支持的卡類型包括長城電子借記卡、長城人民幣信用卡和中銀系列信用卡

B.理財直付服務(wù)支持的卡類型包括長城電子借記卡、長城人民幣信用卡（理財直付不能透支支付）

C.協(xié)議支付支持的卡類型包括長城電子借記卡、長城人民幣信用卡和中銀系列信用卡

D.B2C電子支付涉及到銀行、商戶、持卡人客戶等多方主體 56.目前BOCNET企業(yè)服務(wù)中支持預(yù)約交易的功能包括（ABCD）。A.轉(zhuǎn)賬匯劃 B.定向賬戶支付 C.第三方存管 D.統(tǒng)一對外支付

57．柜員辦理網(wǎng)銀個人客戶注冊應(yīng)審核（ABC）。A.客戶申請表信息填寫的完整性

B.系統(tǒng)回顯信息與客戶提交的證件、申請表中的信息是否相符。

C.登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和“黑名單”檢索系統(tǒng)檢查該客戶是否在“黑名單”之列，檢索后打印檢索結(jié)果隨傳票裝訂保存。

D.如果他人代辦應(yīng)留存代辦人的身份證復(fù)印件后方可辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。

三、判斷題

1.USBKEY掛失業(yè)務(wù)為每日整點生效，即不是實時掛失。掛失后證書失效，如果需要重新啟用，再去柜臺解掛。（A）A.正確 B.錯誤

2.為保證賬戶資金安全，中國銀行網(wǎng)上銀行不允許關(guān)聯(lián)非本人銀行賬戶，只能關(guān)聯(lián)自己的賬戶。（A）A.正確 B.錯誤

3.一個客戶可以同時申請并使用我行不同類型的認證工具，包括數(shù)字安全證書和動態(tài)口令。（A）A.正確 B.錯誤

4.網(wǎng)銀登錄用戶名用于用戶初次登錄網(wǎng)銀，用戶首次登錄網(wǎng)銀后必須重新設(shè)定用戶名和登錄密碼。（A）A.正確 B.錯誤

5.關(guān)聯(lián)網(wǎng)銀賬戶就是客戶把本人名下的、用同一身份證件在中國銀行開立所有賬戶掛接到網(wǎng)上銀行中。（B）A.正確 B.錯誤

6.個人客戶申請網(wǎng)上銀行時，如所持證件信息與系統(tǒng)返回信息存在不符的，柜員必須通過其他有效渠道核實確認客戶身份并直接更新賬戶開戶信息后重新辦理業(yè)務(wù)，同時留存客戶身份證明文件復(fù)印件。（A）A.正確 B.錯誤

7.中國銀行網(wǎng)上銀行BOCNET個人客戶的初始登錄ID和初始密碼均打印在網(wǎng)銀憑證客戶回執(zhí)聯(lián)內(nèi)。（B）A.正確 B.錯誤

8.柜員為客戶關(guān)聯(lián)信用卡賬戶時，需確保申請表的簽名與信用卡背面的簽名一致，從而確?？蛻羯矸莸恼鎸嵭约昂弦?guī)性。（A）A.正確 B.錯誤

9.網(wǎng)上理財產(chǎn)品銷售提供理財產(chǎn)品信息查詢及購買、贖回、設(shè)置分紅方式等功能，支持7×24服務(wù)。（A）A.正確 B.錯誤

10.客戶通過網(wǎng)銀進行結(jié)售匯業(yè)務(wù)交易金額必須符合人行每年結(jié)售匯額度的監(jiān)管要求。超過總額的個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，系統(tǒng)提示客戶須通過銀行柜臺辦理。（A）A.正確 B.錯誤

11.系統(tǒng)控制客戶在前往柜臺完成前一次在線預(yù)約申請開戶業(yè)務(wù)確認辦理前，不能通過在線預(yù)約申請開戶功能再次提交申請.系統(tǒng)會根據(jù)客戶姓名、證件類型及號碼、手機號碼進行校驗判斷。（A）A.正確 B.錯誤

12.各機構(gòu)在開辦網(wǎng)銀代發(fā)業(yè)務(wù)前應(yīng)首先完成銀行中間過渡賬戶8534BGL賬戶的開立，代發(fā)賬戶的開立規(guī)則為9+5位BANCS號＋3位貨幣號＋8534＋028。（A）A.正確 B.錯誤

13.每日17點后，事中復(fù)核人員應(yīng)打印網(wǎng)銀簽約流水報表對前日17點至當日17點的簽約交易進行核對，對當日17點以后的交易可不用核對。（B）

A.正確 B.錯誤

14.各級機構(gòu)每日營業(yè)結(jié)束前，應(yīng)登錄ERMS系統(tǒng)打印簽約流水，與當日認證工具出入庫記錄、客戶申請表、簽約憑條等進行核對，核對無誤后應(yīng)由核實人員簽章后隨傳票裝訂保管。（A）A.正確 B.錯誤

15.個人客戶預(yù)植證書更新是指客戶USBKEY ID不變，只是更新證書有效期，原USBKEY介質(zhì)中的舊證書將被自動吊銷（認證工具介質(zhì)不變,CA證書號碼不變，有效期延長）。（A）A.正確 B.錯誤

16.登錄網(wǎng)銀后，個人用戶如發(fā)起對他人轉(zhuǎn)賬，投資服務(wù)開通等重要交易時需再次輸入動態(tài)口令進行身份驗證。（A）A.正確 B.錯誤

17.在線自助開通網(wǎng)上銀行后，可以使用網(wǎng)上銀行的查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、投資等功能。（B）A.正確 B.錯誤

18.個人網(wǎng)銀用戶通過“定期存款”功能，可以進行網(wǎng)銀關(guān)聯(lián)的本人定期賬戶和活期賬戶之間同省和跨省范圍內(nèi)的資金互轉(zhuǎn)。（B）A.正確 B.錯誤

19.客戶的ETOKEN服務(wù)年費優(yōu)惠模式可以在客戶申請開通網(wǎng)銀服務(wù)的過程中由柜員直接設(shè)置，但一旦設(shè)定，柜員就無法再進行修改。（B）A.正確 B.錯誤

20.網(wǎng)銀用戶進行外匯、黃金交易時需要登記交易賬戶。（A）

A.正確 B.錯誤

21.存折可以在網(wǎng)銀客戶端自助注冊。（B）A.正確 B.錯誤

22.網(wǎng)銀客戶在柜臺完成協(xié)議支付簽約后，可在網(wǎng)銀中解除簽約關(guān)系。（A）A.正確 B.錯誤

23.客戶可利用“中行網(wǎng)銀USBKEY數(shù)字安全證書管理工具”查詢到期日，證書到期前兩個月，客戶可進入中行網(wǎng)銀登陸頁面，點擊“中國金融認證中心”鏈接進行證書更新。（B）A.正確 B.錯誤

24.數(shù)字安全證書應(yīng)連接電腦使用，首次使用需要安裝驅(qū)動程序（驅(qū)動已集成在USBKEY中），不可在手機銀行使用，無需與手機交易碼結(jié)合使用。（A）A.正確 B.錯誤

25.客戶在轉(zhuǎn)賬匯款成功后，可在轉(zhuǎn)賬記錄的詳情頁面，進行回單自助打印交易。（A）A.正確 B.錯誤

26.手機銀行“個人設(shè)定”功能提供交易限額設(shè)置，支持設(shè)定手機渠道的轉(zhuǎn)賬和繳費限額，可以與網(wǎng)銀設(shè)定不同的限額，但不能超過系統(tǒng)規(guī)定的上限。（A）A.正確 B.錯誤

27.手機銀行用戶名默認為客戶申請開通手機銀行的手機號碼。（A）A.正確 B.錯誤

28.變更手機客戶號或更改客戶優(yōu)惠模式時，更改后的手機號與原手機號不能相 25 同，否則系統(tǒng)將提示“新手機號碼不能與舊手機號碼一致”；客戶手機號碼在BOCNET手機銀行系統(tǒng)中必須唯一，否則系統(tǒng)提示“手機號碼已注冊過手機銀行”。（A）A.正確 B.錯誤

29.客戶可以通過網(wǎng)上銀行刪除其手機銀行中所有的手機號碼（B）A.正確 B.錯誤

30.手機銀行用戶使用投資模塊功能前，必須在網(wǎng)上自助簽署協(xié)議、開通投資服務(wù)，相應(yīng)的交易賬號是由后臺相關(guān)產(chǎn)品系統(tǒng)記錄并從網(wǎng)上銀行繼承過來的。（A）

A.正確 B.錯誤

31.手機銀行炫版適用于iPhone系列和android系列即OS版本在2.0以上手機的默認瀏覽器。（A）A.正確 B.錯誤

32.客戶使用中銀E盾（USBKey數(shù)字證書）進行交易認證時，需通過液晶顯示屏確認交易內(nèi)容（收款人、金額及收款賬號等）完成交易簽名與提交，可以有效防范木馬病毒、網(wǎng)絡(luò)釣魚等詐騙行為。（A）A.正確 B.錯誤

33.客戶通過手機銀行對借記卡臨時掛失后，若要撤銷掛失，需到借記卡開戶網(wǎng)點進行解掛（B）。A.正確 B.錯誤

34.網(wǎng)上銀行和手機銀行任意渠道取消關(guān)聯(lián)賬戶后，另一渠道不會默認取消該賬戶的關(guān)聯(lián)賬戶。（2）（1）對

26（2）錯

35.為加強客戶風(fēng)險教育，柜員為客戶開通網(wǎng)銀服務(wù)時應(yīng)讓客戶現(xiàn)場閱知相關(guān)網(wǎng)銀風(fēng)險提示并簽字確認。（1）（1）對（2）錯

36.個人網(wǎng)銀中，客戶在T日進行的中銀理財?shù)恼J購掛單交易能在T+1日的16：00前撤單。（1）（1）對（2）錯

37.手機交易碼的有效時間為1分鐘，若客戶在1分鐘內(nèi)未收到短信，需要點擊“獲取手機交易碼”重新獲取。（2）（1）對（2）錯

38.手機交易碼對于轉(zhuǎn)賬類交易綁定其交易收款人，金額及收款賬號等重要信息，客戶通過對手機交易碼信息的核對，可以有效防范木馬病毒，網(wǎng)絡(luò)釣魚等詐騙行為。（1）（1）對（2）錯

39.中國銀行不定期推出網(wǎng)銀專屬理財產(chǎn)品，收益高于柜臺銷售的同類型同結(jié)構(gòu)產(chǎn)品。（1）（1）對（2）錯

40.投資類交易差錯處理，除基金交易時網(wǎng)銀單獨的，其他交易均與其他渠道共用。27（1）（1）對（2）錯

41.如果客戶已經(jīng)注冊網(wǎng)上銀行查詢版，可到柜臺升級為個人網(wǎng)上銀行理財版。（1）

（1）對（2）錯

42.B2C英文全稱為“Business to Customer”，即企業(yè)對個人的電子商務(wù)模式，目前我行提供的服務(wù)包括B2C網(wǎng)銀支付、中銀快付、理財直付和協(xié)議支付等。（1）（1）對（2）錯

43.一個客戶能夠申請且綁定多個認證工具，手機銀行認證工具與網(wǎng)上銀行認證工具可以重復(fù)申請，分別綁定。（2）（1）對（2）錯

44.網(wǎng)上專屬理財賬戶可作為手機銀行中行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、中行內(nèi)定向轉(zhuǎn)賬、國內(nèi)跨行轉(zhuǎn)賬、國內(nèi)跨行定向轉(zhuǎn)賬的轉(zhuǎn)入賬戶。（1）（1）對（2）錯

45.中行網(wǎng)銀的全局消息可按省發(fā)布。（1）

（1）對（2）錯

46.如銀行卡丟失，可通過手機銀行進行臨時掛失，臨時掛失5個自然日后自動解除，如果正式掛失需至我行營業(yè)網(wǎng)點辦理。（1）

28（1）對（2）錯

47.我行網(wǎng)上銀行/手機銀行案件處置工作堅持“預(yù)防為主、快速反應(yīng)、防查并舉、打擊犯罪、保障安全”的原則。（1）（1）對（2）錯

48.客戶必須到柜臺開通交易碼服務(wù)，不能在網(wǎng)銀中自助開通。（1）

（1）對（2）錯

49.手機銀行支付是指買方客戶在商戶網(wǎng)站選購商品或服務(wù)，通過我行手機銀行系統(tǒng)驗證客戶身份后，將交易資金直接從買方賬戶劃轉(zhuǎn)至商戶收款賬戶的支付方式。（1）（1）對（2）錯

50.手機銀行支持我行所有卡中行金融IC卡進行自助關(guān)聯(lián)。在手機銀行中，金融IC類賬戶，統(tǒng)稱電子現(xiàn)金類賬戶。（1）（1）對（2）錯

51.目前，家居銀行可提供轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡還款、基金、記賬式國債、電視支付等服務(wù)。（1）（1）對（2）錯

52.手機銀行不允許客戶設(shè)置自己當日累計交易限額，統(tǒng)一默認使用網(wǎng)銀設(shè)定的服 29 務(wù)限額。（2）（1）對（2）錯

53.理財版/貴賓版手機銀行客戶在登錄手機銀行時，需要輸入用戶名和動態(tài)口令。（2）（1）對（2）錯

54.柜臺開通網(wǎng)銀時提供的登錄用戶名用于用戶初次登錄網(wǎng)銀，用戶首次登錄網(wǎng)銀后必須重新設(shè)定用戶名和登錄密碼。（1）（1）對（2）錯

55.個人網(wǎng)銀中跨境匯款交易既提供立即執(zhí)行，也提供預(yù)約轉(zhuǎn)賬功能。（2）

（1）對（2）錯

56.“中銀快付”服務(wù)統(tǒng)一納入我行B2C網(wǎng)上支付管理，對于符合審批條件的商戶，可同時為其開通B2C網(wǎng)銀支付和中銀快付服務(wù)。（1）（1）對（2）錯