第一篇：超級(jí)網(wǎng)銀的現(xiàn)狀及其發(fā)展前景

超級(jí)網(wǎng)銀的現(xiàn)狀及其發(fā)展前景

我國(guó)的電子商務(wù)經(jīng)過(guò)近10年的發(fā)展，正處在理性價(jià)值回歸與井噴應(yīng)用發(fā)展的快車道上。敏感的國(guó)際投資商將未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)商機(jī)定位在中國(guó)，將電子商務(wù)特別是垂直B2B的商機(jī)定位在中國(guó)，而中國(guó)政府更是將數(shù)字金融、數(shù)字媒體、電子商務(wù)、遠(yuǎn)程教育、遠(yuǎn)程醫(yī)療、數(shù)字社區(qū)等統(tǒng)一定位為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，欲以大力發(fā)展。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)從無(wú)所適從的信息提供，到短暫的商業(yè)模式的曇花一現(xiàn)，到走向電子商務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)人類的真正價(jià)值才開始呈現(xiàn)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)支撐下的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭不可阻擋，由于用戶既需要服務(wù)也需要商業(yè)，從而基于互聯(lián)網(wǎng)的信息服務(wù)與電子商務(wù)的邊界開始交叉和重疊。不管互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)模式如何求索和創(chuàng)新，每一種商業(yè)模式設(shè)計(jì)必然要考慮到支付及相關(guān)問(wèn)題。所以，各國(guó)政府、投資界、產(chǎn)業(yè)界、媒體對(duì)我國(guó)在線支付的關(guān)注，就不足為奇了。

“超級(jí)網(wǎng)銀”，是2009年央行最新研發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化跨銀行網(wǎng)上金融服務(wù)產(chǎn)品。通過(guò)構(gòu)建“一點(diǎn)接入、多點(diǎn)對(duì)接”的系統(tǒng)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)“一站式”網(wǎng)上跨銀行財(cái)務(wù)管理?！俺?jí)網(wǎng)銀”的央行第二代支付系統(tǒng)于2010年8月30日正式上線，將開通實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬以及跨行賬戶查詢等功能。14家銀行接受了央行的驗(yàn)收，第三方支付企業(yè)并未參與。

超級(jí)網(wǎng)銀（Super-Internet-Bank)具有：統(tǒng)一身份驗(yàn)證、跨行賬戶管理、跨行資金匯劃、跨行資金歸集、統(tǒng)一直聯(lián)平臺(tái)、統(tǒng)一財(cái)務(wù)管理流程、統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式等七種產(chǎn)品特色。使用傳統(tǒng)網(wǎng)銀，想知道自己在各家銀行賬戶情況如何，需進(jìn)行多次登陸、查詢操作。而Super-Bank通過(guò)統(tǒng)一的操作界面，查詢管理多家商業(yè)銀行開立的結(jié)算賬戶資金余額和交易明細(xì)，一個(gè)工行U盾完成所有銀行網(wǎng)銀登陸。使用Super-Bank，可直接向各家銀行發(fā)送交易指令并完成匯款操作。Super-Bank并有強(qiáng)大的資金歸集功能，可在母公司結(jié)算賬戶與子公司的結(jié)算戶之間建立的上劃下?lián)荜P(guān)系。

備受關(guān)注的央行第二代支付系統(tǒng)，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，8月30日上線試運(yùn)行，這個(gè)被業(yè)內(nèi)譽(yù)為超級(jí)網(wǎng)銀的系統(tǒng)，將終結(jié)多個(gè)賬戶，多次登陸的傳統(tǒng)網(wǎng)銀時(shí)代。以往各家銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)處于各自為政的狀態(tài)，每個(gè)銀行都不能查詢另外一家銀行的相關(guān)信息，也就是說(shuō)用戶要用到多少?gòu)堛y行卡，就得辦多少家銀行的網(wǎng)銀，超級(jí)網(wǎng)銀的出現(xiàn)，可以讓客戶只登陸一家銀行的網(wǎng)銀就可查詢到自己在不同商業(yè)銀行的全部賬號(hào)信息，包括活期，定期存款，基金甚至理財(cái)產(chǎn)品。

目前，超級(jí)網(wǎng)銀沒(méi)有統(tǒng)一登陸平臺(tái)，用戶需要擁有一家銀行的網(wǎng)上銀行，然后將這家網(wǎng)上銀行作為基礎(chǔ)平臺(tái)，操作前，必須進(jìn)行雙方銀行的在線簽約，如果要查詢多家銀行的賬戶，就需到多家銀行簽定協(xié)議。以建行網(wǎng)上銀行為例，在我的賬戶菜單中找到已經(jīng)加入的他行賬戶服務(wù)的子菜單，這時(shí)選擇一張自己名下行的銀行卡后，就出現(xiàn)了新頁(yè)面，我們看到了去他行身份驗(yàn)證的按紐，稍候頁(yè)面就跳轉(zhuǎn)到交通銀行的簽約接口中，進(jìn)行簽約授權(quán)，依照頁(yè)面提示，一步步完成操作后，在建行網(wǎng)銀上，就可以看到他行賬戶簽約成功的提示，這樣已經(jīng)簽約的銀行卡都可以在被授權(quán)網(wǎng)銀中直接進(jìn)行查詢、戶轉(zhuǎn)等操作，而有關(guān)跨行操作手續(xù)費(fèi)則以各行網(wǎng)銀頁(yè)面的公告為準(zhǔn)。

據(jù)悉，首批獲準(zhǔn)接入央行二代支付系統(tǒng)的共計(jì)有27家銀行，目前超級(jí)網(wǎng)銀還處于初期

階段，僅開通賬戶信息查詢及轉(zhuǎn)賬功能，北京，天津，廣州，深圳成為首批上線城市，有媒體報(bào)道，10月中旬還將有包括上海，杭州，南京等在內(nèi)的10個(gè)城市上線運(yùn)行，11月中旬則將擴(kuò)大到其余城市。

超級(jí)網(wǎng)銀安全隱患

超級(jí)網(wǎng)銀安全隱患也隨之顯現(xiàn)：使用第一代網(wǎng)銀系統(tǒng)時(shí)，黑客若入侵需從各家銀行逐個(gè)突破。但是一旦使用第二代支付系統(tǒng)之后，黑客只要攻破其中一家，便將盜取用戶所有賬戶上的資金。對(duì)于“超級(jí)網(wǎng)銀”的收費(fèi)，此前有媒體援引央行內(nèi)部人士的說(shuō)法稱，超級(jí)網(wǎng)銀在前期推廣階段很可能免費(fèi)，但“一切都以央行紅頭文件為準(zhǔn)”。分析人士認(rèn)為，目前各家銀行各項(xiàng)費(fèi)用存在差異，但新系統(tǒng)使得各家銀行網(wǎng)銀成本減少，轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有一定下調(diào)的空間。

第三方支付贏來(lái)契機(jī)

對(duì)于超級(jí)銀行對(duì)第三方支付企業(yè)的影響，業(yè)界傾向于利好而非沖擊?！斗墙鹑跈C(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》下月正式實(shí)施，分析人士認(rèn)為，《辦法》出臺(tái)便是認(rèn)可了非金融支付機(jī)構(gòu)，并納入監(jiān)管范圍。雖然上線初期并無(wú)將第三方支付企業(yè)納入超級(jí)網(wǎng)銀的規(guī)劃，但可能會(huì)在企業(yè)獲取《支付業(yè)務(wù)許可證》之后納入。納入超級(jí)網(wǎng)銀之后，支付企業(yè)則省去了和多家銀行連接的工作。因此超級(jí)網(wǎng)銀對(duì)第三方支付應(yīng)該是契機(jī)而非沖擊，而且，超級(jí)網(wǎng)銀也不能替代第三方支付的信用擔(dān)保功能。支付寶方面相關(guān)人士也表示，超級(jí)網(wǎng)銀是央行二代支付系統(tǒng)的一部分，旨在提升整個(gè)中國(guó)的支付基礎(chǔ)設(shè)施?！暗谌街Ц兜姆?wù)必然是建立在這個(gè)基礎(chǔ)之上的，我們認(rèn)為，央行二代網(wǎng)銀會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)電子支付的發(fā)展帶來(lái)又一次飛躍，將使電子商務(wù)基礎(chǔ)服務(wù)更加完善。

行業(yè)潛力巨大 增值空間無(wú)限中國(guó)電子支付市場(chǎng)經(jīng)歷10年的發(fā)展，已成為中國(guó)金融支付體系中重要的組成部分。目前國(guó)內(nèi)的電子支付市場(chǎng)，主要有幾大陣營(yíng)：第一是獨(dú)立的第三方支付企業(yè)；第二是國(guó)內(nèi)電子商務(wù)交易平臺(tái)價(jià)值鏈延伸的在線支付工具；第三是銀行的陣營(yíng)；第四是移動(dòng)支付企業(yè)。業(yè)內(nèi)人士分析說(shuō)，事實(shí)上第一陣營(yíng)和第二陣營(yíng)正在融合，所以基本上可以合并為三大陣營(yíng)，即第三方支付企業(yè)、銀行業(yè)和運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)的移動(dòng)支付。

憑借著龐大的市場(chǎng)規(guī)模和良好的發(fā)展前景，第三方支付已經(jīng)逐漸滲入生產(chǎn)生活各領(lǐng)域，成為影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要元素。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)第三方支付市場(chǎng)去年交易規(guī)模接近6000億元，今年上半年更是達(dá)到4546億元，環(huán)比增長(zhǎng)33%，比去年同期增長(zhǎng)89%。按照這一井噴趨勢(shì)，電子支付市場(chǎng)規(guī)模年內(nèi)將有望突破萬(wàn)億元。而隨著“超級(jí)網(wǎng)銀”的上線，電子支付市場(chǎng)的盛宴也已經(jīng)拉開帷幕。

“超級(jí)網(wǎng)銀”的盈利模式，如果照搬前幾種電子支付系統(tǒng)的現(xiàn)有模式順理成章。目前支付寶日交易額能夠上億，這些線上交易與銀行密不可分，再加上每天在銀行間的轉(zhuǎn)賬支付

額，總體數(shù)值將十分可觀。而“超級(jí)網(wǎng)銀”的“超級(jí)”之處則在于它的業(yè)務(wù)延伸能力也很強(qiáng)，幾乎可以拓展到網(wǎng)絡(luò)支付的各個(gè)方面，另外在傳統(tǒng)軟件業(yè)延伸出通過(guò)“超級(jí)網(wǎng)銀”進(jìn)行管理的可能性也大了起來(lái)，因?yàn)樗囊?guī)模、信譽(yù)和整合力也是“超級(jí)”強(qiáng)大的。

開通“超級(jí)網(wǎng)銀” 猶如“在線銀聯(lián)”

據(jù)相關(guān)人士介紹，“超級(jí)網(wǎng)銀”猶如“在線版銀聯(lián)”，它實(shí)現(xiàn)了各商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)之間的互聯(lián)互通，可以進(jìn)行網(wǎng)上銀行的跨行賬戶查詢，同城、異地跨行轉(zhuǎn)賬支付，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)到賬，還可以“一站式”查詢自己在不同銀行所在賬戶余額、明細(xì)等信息。而此前的各行網(wǎng)銀，跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)往往需要2-3個(gè)工作日才能到賬，而且只能通過(guò)簡(jiǎn)單的賬戶“追加”功能，查詢本人在本行內(nèi)各個(gè)賬戶存款和交易明細(xì)。

上述是“超級(jí)網(wǎng)銀”在功能上與銀聯(lián)的對(duì)照，而盈利模式上，“超級(jí)網(wǎng)銀”也同樣有可能成為銀聯(lián)的在線版本。眾所周知，銀聯(lián)的盈利主要依靠向其成員銀行、商戶、運(yùn)營(yíng)商以及用戶收取相關(guān)手續(xù)費(fèi)。就目前的趨勢(shì)來(lái)看，大力推動(dòng)電子銀行、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的方向。目前第三方支付平臺(tái)采取的是中間賬戶形式，而從當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型來(lái)看，“超級(jí)網(wǎng)銀”及網(wǎng)上支付的發(fā)展，成為了銀行業(yè)在中間業(yè)務(wù)上進(jìn)一步深入至關(guān)重要的一環(huán)。

可以預(yù)見(jiàn)，就像中國(guó)銀聯(lián)推出ATM機(jī)實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通之初，直接刺激了市場(chǎng)對(duì)銀行卡的需求，導(dǎo)致銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)入高速成長(zhǎng)期。當(dāng)資金存在哪個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)不再是著重考慮因素、客戶的忠誠(chéng)度有可能進(jìn)一步下降的時(shí)代即將來(lái)臨的情況下，占領(lǐng)電子支付這塊終端對(duì)于銀行未來(lái)的發(fā)展至關(guān)重要。“超級(jí)網(wǎng)銀”將作為電子支付市場(chǎng)中的催化劑，成為“在線版銀聯(lián)”，推動(dòng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以及電子支付市場(chǎng)的飛速發(fā)展

第二篇：《超級(jí)網(wǎng)銀》閱讀答案的總結(jié)

①網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供查詢、對(duì)賬、轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶足不出戶就能夠安全便捷地管理存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等?？梢哉f(shuō)，網(wǎng)上銀行是在互聯(lián)網(wǎng)上的虛擬銀行柜臺(tái)。

②如果你已開通網(wǎng)上銀行，你會(huì)發(fā)現(xiàn)里面新增了一個(gè)超級(jí)網(wǎng)銀功能。

③超級(jí)網(wǎng)銀全稱是網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，通過(guò)構(gòu)建一點(diǎn)接入、多點(diǎn)對(duì)接的系統(tǒng)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)一站式網(wǎng)上跨銀行財(cái)務(wù)管理，是2009年研發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化跨銀行網(wǎng)上金融服務(wù)產(chǎn)品，2010年8月30日正式上線。超級(jí)網(wǎng)銀不僅能使用當(dāng)前的網(wǎng)上銀行服務(wù)，還可以跨行查詢別的銀行賬戶，甚至能跨行將其他銀行賬戶內(nèi)的錢匯入當(dāng)前賬戶。超級(jí)網(wǎng)銀具有統(tǒng)一身份驗(yàn)證、跨行賬戶管理、跨行資金匯劃、跨行資金歸集、統(tǒng)一直聯(lián)平臺(tái)、統(tǒng)一財(cái)務(wù)管理流程、統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式等七種功能。

④一般來(lái)說(shuō)，在使用超級(jí)網(wǎng)銀前，用戶首先需要成為簽約客戶。登錄各家銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)主頁(yè)，在我的賬戶 →賬戶管理 →他行（互聯(lián)）賬戶查詢/簽約下面，一般都可以找到相關(guān)的 操作選項(xiàng)。

⑤使用傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)時(shí)，如果想了解自己在各家銀行的賬戶情況，需進(jìn)行多次登錄、查詢操作。而超級(jí)網(wǎng)銀通過(guò)統(tǒng)一的操作界面，可直接向各家銀行發(fā)送交易指令并完成操作，查詢管理在多家銀行開立的賬戶余額和交易明細(xì)，一個(gè)U盾可以完成多家銀行的網(wǎng)銀登錄。

⑥對(duì)個(gè)人轉(zhuǎn)賬服務(wù)而言，超級(jí)網(wǎng)銀比普通網(wǎng)銀更為高效、快捷，甚至可以做到實(shí)時(shí)到賬。對(duì)于公司而言，超級(jí)網(wǎng)銀強(qiáng)大的資金歸集功能，可在母公司的結(jié)算賬戶與子公司的結(jié)算賬戶之間建立上劃下?lián)荜P(guān)系。

⑦目前超級(jí)網(wǎng)銀的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與普通商業(yè)銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相差不大，只有部分銀行宣布暫時(shí)不收取跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，而大部分銀行公布的收費(fèi)水平均不低于現(xiàn)有普通網(wǎng)銀。

⑧超級(jí)網(wǎng)銀實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬和跨行賬戶實(shí)時(shí)管理，將引領(lǐng)整個(gè)銀行業(yè)進(jìn)入一個(gè)更加高效和便捷的時(shí)代。

(選自《半月談》2012年第6期)

13．本文采用的說(shuō)明順序是。（1分）

14．文段③主要從哪兩個(gè)方面介紹了超級(jí)網(wǎng)銀？（2分）

① ②

15．文段⑤運(yùn)用了什么說(shuō)明方法？有什么作用？（2分）16．文段⑦加點(diǎn)詞語(yǔ)暫時(shí)能否去掉？請(qǐng)說(shuō)明理由。（2分）

參考答案：

13．邏輯順序（1分）

14．①超級(jí)網(wǎng)銀的含義或概念（1分）。②超級(jí)網(wǎng)銀的各種功能（1分）。

15．運(yùn)用作比較的說(shuō)明方法（1分），突出了超級(jí)網(wǎng)銀的優(yōu)點(diǎn)。（1分）

16．不能去掉（1分），暫時(shí)限定時(shí)間，表示部分銀行短時(shí)間內(nèi)不會(huì)收取超級(jí)網(wǎng)銀跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，以后就不一定了，這個(gè)詞語(yǔ)體現(xiàn)了說(shuō)明文語(yǔ)言的準(zhǔn)確性。（1分）

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第三篇：實(shí)體網(wǎng)發(fā)展前景

實(shí)體網(wǎng)發(fā)展前景

中國(guó)電子商務(wù)OPS時(shí)代才剛剛開始，兩年后才會(huì)初見(jiàn)端倪，兩年內(nèi)不重視OPS的人兩年后定會(huì)后悔！

商務(wù)部預(yù)計(jì)：到2015年電子商務(wù)服務(wù)業(yè)形成規(guī)模，成為我國(guó)現(xiàn)在商貿(mào)流通體系建設(shè)的重要組成部分。中國(guó)的網(wǎng)民人數(shù)將從目前的4億多增加到7.5億，中國(guó)電商交易額將達(dá)到18萬(wàn)億元。

五年以后的商業(yè)模式跟現(xiàn)在的將完全不同，一定是顛覆式的革命。如現(xiàn)在的歐美地區(qū)，電子商務(wù)占所有商業(yè)的80%以上。而我國(guó)的電子商務(wù)占商業(yè)比重不足20%，這也是我國(guó)大力鼓勵(lì)電子商務(wù)發(fā)展的重要原因。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)實(shí)體店鋪的數(shù)量大約3000萬(wàn)家。

以中國(guó)一個(gè)普通的人口約60萬(wàn)人的四級(jí)城市為倒，實(shí)體店鋪（衣、食、住、行、吃、喝、玩、樂(lè)、購(gòu)）約有6萬(wàn)家才能滿足人們正常的生活需求。

在淘寶開店的有600萬(wàn)家，而城市中實(shí)體店鋪的數(shù)量將遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于淘寶店鋪，實(shí)體網(wǎng)市場(chǎng)巨大，發(fā)展空間無(wú)限。

第四篇：網(wǎng)銀管理制度

網(wǎng)銀管理制度

一、企業(yè)網(wǎng)上銀行管理

企業(yè)網(wǎng)上銀行鑰匙共有三枚：出納、會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)經(jīng)理分別保管一枚。

出納：付款錄入，收支明細(xì)查詢。

會(huì)計(jì)：復(fù)核出納錄入單據(jù)，拒絕或通過(guò)，發(fā)送。

財(cái)務(wù)經(jīng)理：權(quán)限管理，限額控制。

二、用于公司的個(gè)人網(wǎng)銀

用于公司的個(gè)人網(wǎng)銀，銀行卡由出納保管，用于查詢每日客戶打款情況或電話轉(zhuǎn)賬，網(wǎng)銀鑰匙由會(huì)計(jì)保管，出納借用。

設(shè)立單獨(dú)賬本，出納每日按交易順序逐筆登記銀行卡交易明細(xì)（包括：交易日期、交易金額、交易方、用途）并結(jié)出余額。

第五篇：網(wǎng)銀自查報(bào)告

馬集信用社社關(guān)于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的自查報(bào)告 為了規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證馬集信用社電子銀行業(yè)務(wù)健康、快速、規(guī)范發(fā)展，特根據(jù)聯(lián)社下發(fā)的文件精神對(duì)我社所有電子銀行交易及簽約數(shù)據(jù)進(jìn)行全面查?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、我社為了確保此次自查活動(dòng)全面落實(shí)，成立了以李超為組長(zhǎng)，盧銀為副組長(zhǎng)，全體職員為組員的電子銀行業(yè)務(wù)自查小組，對(duì)我社電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查，確保規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)操作行為，保證電子銀行業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

二、自2011年12月止我社共簽約網(wǎng)上銀行企業(yè)用戶0戶，個(gè)人用戶34戶，在網(wǎng)上銀行的簽約、柜臺(tái)操作、后臺(tái)操作等銀行內(nèi)部人員的工作管理上規(guī)范合理；對(duì)個(gè)人簽約的客戶資料專夾保管，各類登記薄完善健全；同時(shí)嚴(yán)禁行內(nèi)員工參與客戶相關(guān)資金交易。

三、對(duì)我社網(wǎng)上銀行數(shù)字證書，各類憑證進(jìn)行了檢查。網(wǎng)上銀行數(shù)字證書的發(fā)放，保管以及客戶領(lǐng)取都能嚴(yán)格按照《安徽農(nóng)金合作金融機(jī)構(gòu)數(shù)字證書業(yè)務(wù)操作規(guī)程》的規(guī)定進(jìn)行操作。未發(fā)現(xiàn)違規(guī)違法行為。

馬集信用社

2011年12月18日