第一篇：資信調查——21世紀商務活動的必備武器

資信調查——21世紀商務活動的必備武器

該文全面地闡述了資信調查的意義和內容，并結合實例強調了資信調查在商務活動中有著舉足輕重的作用。爾后通過對中國大陸信用服務業(yè)現狀的闡述以及國際經濟發(fā)展的趨勢，說明大陸資信業(yè)的發(fā)展前途是光明的，這也是本文的中心意圖。

當今社會實際上信用社會。公司、個人從事商業(yè)活動都要講信用，但是如何知道你的合資合作中（外）方、貿易伙伴是否真的守信用？而對于你的融資（投資）對象，你又了解多少呢？這些問題充斥著整個貿易交易，你無時無刻不在面對這些潛在的風險，這就迫切需要你對你的合作伙伴、融資（投資）對象的資信狀況作一定程度的調查了解，從而避免由商業(yè)欺詐所帶來的損失。

首先，解釋一下信用與資信調查的含義。經濟學上所謂的信用，是物物交換經濟演變而變成的近代信用經濟社會的產物。信用一詞可以解釋為由于目前財務移轉產生要求權，以江來償還為目的的債權債務關系。信用的根據，是以授信者（債權人）對于授信者（債務人）所作出的給付承諾的能力有無信心為基礎。所謂資信調查，有廣義和狹義的解釋。狹義的資信調查，僅指調查或驗證他人對自己的信任的意思。狹義的資信調查是被調查者以外的人所作的信用調查，或稱外部資信調查；廣義的資信調查則還包括自身的信用調查，稱為內部資信調查。濟南卓元民商調查事務所即是這樣一家專業(yè)資信調查服務的機構，廣泛開展防止商務欺詐調查、訴訟前后資信調查、雇前背景資料調查，為客戶規(guī)避風險提供了強有力的支持。本文所講的資信調查是專指狹義的資信調查，即外部資信調查而言的。

資信調查是現代化企業(yè)經營管理中一項十分重要的內容。21世紀對于全球經濟意味著一個令人鼓舞但又極具挑戰(zhàn)性的新紀元。伴隨著科技的進步和社會的發(fā)展，國內國際商務的環(huán)境和手段也在不斷更新，整個世界日益變成一個供體的全球性市場，進出口貿易日益頻繁，競爭更趨激烈。其中也不乏有商業(yè)欺詐的出現。要想在這紛繁復雜、商場如戰(zhàn)場般的貿易往來中立于不敗之地，那就有必要進行信用風險的控制，做到知己知彼，百戰(zhàn)百勝。

資信調查工作又是一項記住性的工作。因為對任何事物的了解都是通過調查研究才能加探認識，不論是多么成功的商人，也不論他的貿易經驗多么豐富，單靠自己的力量是無法完全規(guī)避的。當你決定于某一客戶做生意之前，如果通過專業(yè)資信機構對客戶作出詳盡的資信調查，就能使你身臨其境般的了解貿易伙伴近期的所有情況，并據此作出正確抉擇，從而不會錯過每一次賺取利潤的機會，也不會讓不法之徒有機可乘。這就如同你新交朋友時。要試著了解這個人的個性、學歷、專長、為人處事的態(tài)度、道德標準、家庭狀況等，與一般客戶往來，也是同樣的道理。舉個例子，2000年6月，某集團公司欲與南京的兩家房地產公司中的一家合作開發(fā)項目，但對這兩家公司又并不十分了解，故委托恒益民商調查中心對這兩家發(fā)干公司作全面的資信調查。該調查企業(yè)一星期以后，就將這兩家房產公司的資信調查情況落實清楚，并做出了一份詳細的調查報告。某集團公司拿到報告后，通過分析、研究、比較，對這兩家房產公司目前的資信狀況便一目了然，當然究竟與哪家公司合作，也就心中有數了。

通過資信調查工作，能了解投資對象（包括投資環(huán)境）或合作伙伴的事實真相，藉以判斷其信用的優(yōu)勢，并作為決定授信或合作與否的重要參考依據。

在整個貿易過程中，貿易活動之前的資信調查工作固然重要，但對于在貿易活動中和貿易活動后的資信調查工作也是必不可少的。因為在貿易活動中和活動后仍有各種信用風險的存在，諸如受信人的倒閉、欺詐、經營不善而破產或故意賴帳等，致使授信人蒙受無法收回貨款、帳款、貨物

或其他損失。因此，為防患于未然，減少或避免這些信用風險的發(fā)生，有必要在貿易活動中和活動后開展子您調查工作，以了解對方最新的信用狀況，只有這樣，才能運籌帷幄，穩(wěn)操政權。

資信調查力求全面了解被調查企業(yè)的經營狀況，一般來說應包括以下內容：

一是企業(yè)概況。包括公司的名稱、地址、電話、傳真、郵編、企業(yè)性質、業(yè)務范圍、員工總數。

通過以上這些資料，可以對企業(yè)有個大概地認識和了解。根據不同的企業(yè)性質可以制定不同的信用政策。比如說，對獨資企業(yè)和股份公司就應區(qū)別對待。獨資企業(yè)是由個人出資成立的，企業(yè)的欠款和資產也就是出資者的欠款和資產，如果企業(yè)資產不足以償債，出自這就要以個人的資產補上，這對債權人來說是有保障的但這類企業(yè)的規(guī)模一般不大，經濟實力比較薄弱，經不起大的風浪，故與之交易要慎重。而股份公司的成立，有壞賬的機會比較少。

二是歷史背景。包括成立日期、注冊機關、注冊資金及號碼、歷史沿革、股份/股份、上級主管部門。

有了這些材料，首先可以判斷出企業(yè)是不合法成立的，即其合法性。另外通過企業(yè)的注冊資金可以估計企業(yè)的規(guī)模大小。從企業(yè)的歷史沿革中可以看出他過去的經營與變化。比如股東是否有過變動，業(yè)務范圍是否有過變化，如果有，應考察變動的原因是什么。同時，公司經營歷史的長短葉其經營水平的一個標志。如果公司有較長的經營史，那么該公司就應該有比較豐富的經營經驗，較高的管理水平，也會有比較穩(wěn)定的供貨渠道和銷售渠道，于這樣的公司作交易可以放心一些。還有一個重要的線索，即股東的背景資料（包括基本情況、個人簡歷）和他們各自所持有的股份。一個股東持有的股份越多，他對企業(yè)的控制權就越大，特別是中小型企業(yè)，大股東往往同時也是企業(yè)的經營者對他們了解顯得尤為重要。另外應注意的一點是企業(yè)的主要股東是否還投資于其他企業(yè)，如果她么所投資的某個企業(yè)發(fā)生欠債、破產等狀況，那其他企業(yè)就有可能受影響。除此之外，還能了解所有股東的學識、經驗以及健康狀況等情況。這些資料看似簡單，但透過現象看本質，對現有資料進行分析則可以看出股東的這些基本狀況對企業(yè)的經營和發(fā)展有著至關重要的影響。因為股東是企業(yè)的經營者，他們要決定企業(yè)的經營方針，制定企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，指揮管理企業(yè)的全部經營活動，對一切重大問題做出決定。不難看出，他們的學識，經驗直接影響著公司的經營思想和經營手段。一個成功的經營者往往學識淵博。經驗豐富、為人正直、守信用、有較強的組織和領導能力，且社會關系廣泛。案例：我國南方某公司通過私人關系介紹了一商人，在未對其進行信用調查的情況下，與他簽訂了貿易合同，并發(fā)貨給商人。該商人提貨后提出種種借口拒絕付款，給該公司造成了100多萬的損失。該公司時候委托恒益民商調查中心對該商人及他所在的公司作調查，結果發(fā)現該商人在當地聲譽級差，欠了很多債。如果事先做一個信用調查，該公司完全可以避免這次的巨大損失。

三是管理人員。包括企業(yè)最高權力機關、法定代表人、董事長、總經理、副總經理等的姓名、教育背景、工作經歷、組織機構。

一個企業(yè)能在穩(wěn)定中求發(fā)展，主要在于公司本身組織健全、人事安定、有精明能干的經營領導，這樣才能使公司步上坦途。假如企業(yè)經常改組，董事長及總經理時常易人，表明該企業(yè)人事紊亂，經營政策搖擺不定，一旦與這樣的企業(yè)作交易，就應密切注意其動態(tài)，以作參考。

四是財務狀況。包括資產負債表、損益表、財務比率分析。

財務分析是很重要的信用信息，通過對企業(yè)財務狀況的分析，可以預測潛在的信用風險。從損益表中可看出企業(yè)的盈虧狀況，這是企業(yè)經營是否成功的重要標志之一。企業(yè)的資產管理和融資結構則從資產負債表中體現出來。從資產負債表的分析中可看出企業(yè)資產的種類分布是否合理，債務和權益各自所占的比例，以及債務的組合式怎樣的（短期還是唱起，銀行債務還是應付帳款）。據此能大致預測出企業(yè)在應收賬款到期時是否有能力付款。財務比率分析是用財務報表的不同項目的比率關系來評價企業(yè)的財務狀況。通過這些比率，如投資報酬率、銷貨報酬率、平均收款周期，可以衡量出企業(yè)的經營率以及企業(yè)對應收賬款管理的有效程度。

五是銀行往來。包括企業(yè)開戶銀行記賬號。

按規(guī)定，企業(yè)資金往來帳戶只有一個開戶行和一個賬號，如是進出口企業(yè)，則還另有一個外幣賬戶和賬號。

六是經營狀況。包括主營、兼營范圍，主要產品及質量，原材料采購，產品銷售區(qū)域，購買及銷售付款方式，企業(yè)商業(yè)信譽，主要供應商的名稱，電話，附屬企業(yè)信息，員工狀況，辦公環(huán)境及面積。

從以上信息可看出企業(yè)經營的何種業(yè)務以及業(yè)務的多樣性；企業(yè)有無穩(wěn)定的供貨來源；產品或服務的市場分析如何,是地區(qū)性的、國內的、還是國際的；辦公、地理位置條件如何；員工工作緊張程度如何等。所有這些都能反映出企業(yè)的經營狀況水平和經營狀態(tài)。

七是總體評述。既分析人員對企業(yè)的分析建議。

在如實提供調查報告的基礎上，資信調查機構可依據這些以獲取的資料加上自己的經驗對企業(yè)目前的信用狀況提出恰當的見解和建議。

以上所講的是資信調查的內容，這些內容的取得都是基于力求真實的原則之上，要求其調查的真實性。卓遠也是如此，在調查過程中，始終追求不偏、不倚、公正、客觀的調查目標。

資信調查工作是依存社會經濟的發(fā)展而產生的，是為了順應時代要求而發(fā)展的。避免及減少信用風險的發(fā)生，是促使產生資信調查工作的原動力，尤其是以買方市場為主導地位的今天，資信調查更能顯示他的優(yōu)越性。

信用服務業(yè)在一些經濟發(fā)達的國家和地區(qū)產生的歷史悠久，并形成了獨立的行業(yè)，但在中國大陸還是起步階段，沒有形成行業(yè)。在美國，信用行業(yè)在咨詢業(yè)中占五分之二強的比例，在中國香港，從事信用服務行業(yè)的公司就有五十多家。而在中國大陸，1985-1992年財政年度，大陸的外貿企業(yè)應收賬款損失達68億美元，其中有三分之二以上的損失是因為企業(yè)沒有對外進行交易的信用調查所造成的。在這樣的背景下，外貿部發(fā)文特別強調了企業(yè)在對外交往時進行信用調查的重要性，還為此設立了專門的機構；各級外貿部門開始有計劃的組織一些國有外貿企業(yè)進行信用管理培訓；新發(fā)行的國際外貿教材也增加了信用調查的內容。一些國際信用聯盟的成員公司開始陸續(xù)進駐大陸，近幾年發(fā)展較快，目前僅在中國大陸就有十多家從事信用服務業(yè)的公司，恒益民商調查中心即是其中一家

第二篇：資信調查

資信調查

資信調查是指在訂立經濟合同之前，企業(yè)對交易客戶的公司、經濟組織，或者個人的簽約資格、資本狀況、商業(yè)信用，通過一定手段和途徑進行的考察、了解。根據《中華人民共和國合同法》第二條規(guī)定，自然人、法人、其他組織均可以成為經濟合同的主體。在經濟貿易中進行嚴格的資信調查，掌握交易對象是否誠信可靠，這是避免上當受騙、草率簽約及提高履約率和經濟效益的關鍵。本文就如何做好交易客戶的資信調查談些粗淺的看法。

一、簽約主體資格的調查

根據我國現行的法規(guī)，經濟活動的主體大致可分為法人（領取《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》）、非法人經濟組織（領取《營業(yè)執(zhí)照》）和自然人（包括個人獨資、個人合伙、領取《營業(yè)執(zhí)照》）。交易對象的主體不同，所涉及的合同內容也有所不同，因而發(fā)生的權利義務也不盡相同。只有弄清對方的法律地位，才能弄清到底誰承擔責任，是承擔有限責任，還是無限責任。對交易對象進行資信調查，應從以下幾個方面開展。

1.對法人的資格調查。判定一個經濟組織是否具有法人資格的主要標志，是看其是否持有工商行政管理機關頒發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，并需了解對方經濟組織的法定名稱、住所、營業(yè)范圍、主營業(yè)地的詳細地址、廠長、經理和董事長姓名等事項。若對方是公司，則還需了解其性質，即屬于有限責任公司、無限責任公司、股份有限公司、總公司、分公司、子公司中的哪一種，對于不具有法人資格企圖以法人名義簽訂合同的當事人，應予拒絕。

2.對公民個人（包括個人獨資、個人合伙、個體經營、農村承包經營戶）的資格調查。對個人獨資企業(yè)、個人合伙企業(yè)、個體工商戶、農村承包經營戶，應調查其是否依法經工商行政管理部門核準登記，并領取營業(yè)執(zhí)照。至于對公民的資格調查，主要是對公民的自身狀況的了解，確定其是否具有法定的權利能力和行為能力。

3.對非法人經濟組織的資格調查。非法人經濟組織是指未取得法人資格，但依照法定程序和條件取得了營業(yè)執(zhí)照，法律允許其從事生產經營活動的組織。在調查這類合同當事人的主體資格時，應當調查其是否按照法律規(guī)定登記并領取營業(yè)執(zhí)照，對于未經核準登記，也未領取營業(yè)執(zhí)照，卻以非法人經濟組織的名義簽訂合同的當事人，絕不能與之簽約。對于有些非法人經濟組織是企業(yè)法人所屬的分支機構，或者是事業(yè)單位和社會團體設立的經營單位，不具有法人資格，但它可以在授權的營業(yè)范圍內，以其所從屬的法人的名義簽訂合同，所產生的權利義務由法人承擔。因此，在調查這一類合同當事人的主體資格時，應注意同時調查其所從屬的法人的主體資格。

4.對外方當事人的資格調查。對方當事人是外國的企業(yè)、組織的，應當搞清其法律地位和性質。調查的主要內容有三項：一是調查其企業(yè)或組織是否合法存在；二是調查其法定名稱、地位、法定代表人姓名、國籍及企業(yè)或組織的注冊地；三是調查其企業(yè)是有限公司還是無限公司，是否具備法人條件，是否具備簽訂合同相應的資信能力，以防止非法組織或已經注銷的企業(yè)、組織進行招搖撞騙活動。對方當事人是國外公民個人的，應當主要調查其國籍及自身狀況，確定其是否具有法定的權利能力和行為能力以及資信能力等。

5.對保證人的資格調查。合同的簽訂要求有保證人保證時，應當調查保證人的主體資格的合法性。作為保證人，必須具有民事行為能力；必須具有代為清償主債務的能力和承擔賠償責任的能力；還必須符合《中華人民共和國擔保法》有關保證人的限制性規(guī)定：國家機關不得作為保證人；學校、醫(yī)院等以公益事業(yè)為目的的事業(yè)單位、社會團體不得作為保證人；企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得作為保證人，但企業(yè)法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。

6.代理人的資格調查。代理人必須事先取得委托人的授權，并根據授權范圍以委托人的名義簽訂合同，才對委托人直接產生權利義務。因此，在起草合同前，必須審查代理人的代

理身份和代理資格。審查的具體內容包括：一是其是否有被代理人簽發(fā)的授權委托書；二是其代理行為是否超越了代理權限；三是其代理權是否超出了代理期限。

二、經濟狀況的調查 1.資本狀況?？蛻舻馁Y本狀況包括注冊資本、實有資本、公積金以及所擁有的其他形式財產，資本狀況是客戶經濟實力和履約能力的標志。

注冊資本是客戶在注冊機構登記的資本數額，它是表示公司等法人經濟組織依法成立必須具有的最低資本數額。在調查中應注意，資本額與欲成交商品額間應有適當的比例關系。成交貿易額若超過資本額是不適當的，容易上當吃虧。尤其當客戶是股份有限公司時，其一旦經營失敗，僅以注冊資本承擔有限責任，而其資本額是其償債的最高界限，不足清償債務時，便可申請破產以逃避債務，保護其實有財產。

資產負債情況是表明客戶經濟狀況的一個主要因素。掌握和了解客戶所負債務與其注冊資本的比例，確定其是否屬于負債經營。對客戶的資本及負債情況的調查，可以要求對方提供近期的年報表、資產負債表、損益表和有關業(yè)務往來的金融機構出具的資本信用證書來掌握。企業(yè)還可以要求客戶提供其開戶銀行的名稱、帳戶，企業(yè)可以通過銀行、咨詢公司、信托公司及其他途徑調查了解客戶的資金情況。

2.客戶的經營范圍。客戶必須在其經營范圍以內從事經濟活動。為此，在簽訂合同前，必須審查合同項目是否超出了其營業(yè)執(zhí)照上規(guī)定的經營范圍。對于一些重要生產資料和特殊商品，還應要求其出示生產許可證或經營許可證。

3.生產經營情況。主要了解客戶近年來的盈虧情況，產品銷售情況以及在國內國際市場上競爭能力的強弱情況及發(fā)展?jié)摿?，可以通過客戶生產、銷售數量和從事新產品、新技術開發(fā)等重點部門的雇員的人數、資歷、報酬及他們的工作情況中得到估價。

4.客戶與本企業(yè)經貿往來的情況。了解客戶與本企業(yè)開展業(yè)務的情況，比較容易分析客戶在目前和未來對本企業(yè)開展業(yè)務的價值。應從以下幾個方面重點了解：一是客戶與本企業(yè)建立業(yè)務聯系的情況，包括客戶與本企業(yè)開展聯系的時間，聯系的次數，聯系的商品種類，以及在聯系中提出的要求和問題，在聯系中對本企業(yè)的態(tài)度等；二是客戶與本企業(yè)的成交記錄，它可以反映出雙方各自的意圖、經營作風和彼此關系；三是客戶歷年來的履約情況；四是有關爭議、索賠、理賠的情況。

5.客戶與其他客戶往來的情況。如果客戶與本企業(yè)是首次接洽業(yè)務，只能通過客戶與其他客戶的經貿往來情況加以考慮，即使客戶與本企業(yè)不是首次接洽業(yè)務，但由于種種原因，對客戶本身的材料搜集不夠理想，在此情況下，搜集客戶與其他客戶往來的材料，其他廠商對客戶的看法或評價，有很重要的參考價值。

三、如何搜集客戶的調查資料

1.委托國內外咨詢公司對客戶進行資信調查。咨詢公司作為一種信息產業(yè)，具有業(yè)務網絡較廣、速度較快、信息準確的優(yōu)勢，應充分利用這個有利于的渠道對指定的交易對象進行全面調查。

2.委托國內金融機構及其國外分支機構對客戶進行資信調查。一般的企業(yè)均與金融機構有業(yè)務往來，通過金融機構調查客戶的資信尤其是資金狀況是比較準確的。我國銀行與國外各地銀行一般都有代理關系，可以通過他們來調查國外客戶的資信情況。

3.通過工商行政管理部門及駐外經濟機構調查。工商行政管理部門一般掌握有客戶的注冊情況、資金情況、經營范圍、經營歷史等，所以是獲得客戶材料極為可靠的信息途徑。如果是國外客戶，可委托我駐各國的商務參贊處幫助了解，一般的大使館、領事館都可向本國調研人員提供信息資料。另外，我國一些大公司的駐外業(yè)務機構也可以幫助了解客戶的資信情況、經營范圍、經營能力等。

4.請求老客戶及行業(yè)協會、商會等提供材料。與本企業(yè)長期合作的老客戶及包銷商、代理商也能提供一些必要的材料。國內外一些城市中大都設有行業(yè)協會、商會等促進貿易的民

間機構，可以利用這些機構了解國內外客戶的資信狀況，尤其是一些名不見經傳的中小企業(yè)的情況。

5.通過各種新聞媒介搜集資料。國內外各種權威性報紙、雜志、書刊和國內外各大通訊社、電視網經常會發(fā)布有關的經濟、外貿資料，其中往往涉及到某些企業(yè)的情況，要善于從中獲取線索。

上述的客戶材料，均屬于通過間接途徑獲得的二手材料，僅僅依靠這些間接資料還不夠完備，還應盡可能地廣泛搜集第一手材料。

1.談判材料。通過談判所獲得的客戶材料是重要的一手材料。因為在談判中，對方的經營作風、經營能力及對本企業(yè)的貿易態(tài)度都會得到體現，談判中也往往需要涉及到客戶的資本、資金、目前的經營狀況等資料，所以，談判是搜集客戶資料的極好機會。談判材料包括談判記錄、談判摘要、主談人的總結等。

2.業(yè)務往來函電。一般單位都保存有客戶往來函電資料以備查閱，包括詢價、發(fā)盤、還盤、接受等交易磋商函電，也包括執(zhí)行合同，爭議處理等來往函電。這些函電可以全面反映客戶的經營品質、經營作風和經營能力，反映客戶關注的問題及其交易態(tài)度等。

3.其他途徑。如通過派出的考察團、推銷團或訪問團等直接獲得客戶的材料，通過商品博覽會、展銷會、洽談會等獲取客戶的有關數據信息資料。

通過各種途徑搜集到所需的資料后，必須對材料進行鑒別、整理、加工。在通過周密調查、加工處理后所得的情況與事實的基礎上，圍繞客戶的資本、資金情況、信譽、業(yè)務能力等作綜合評價，以便于比較準確地選擇貿易對象。

1.基本客戶。這類客戶的特點是資金雄厚，經營作風好，有較強的業(yè)務能力，與本企業(yè)有廣泛良好的合作，這類客戶是開展貿易的重點客戶，可考慮擴大與他們的貿易往來，在日常交易中應優(yōu)先與這類客戶成交，并可給予必要的優(yōu)惠。

2.一般客戶。這類客戶的特點是信譽好，但資金、能力一般，與本企業(yè)成交的量、次有限，多數是與本企業(yè)有很好貿易關系的中小客商。對這類客戶可根據他們的情況，利用他們信譽好、履約好的長處，逐步扶持發(fā)展。

3.可往來客戶。這類客戶，本企業(yè)只有初步的函電往來等接觸，沒有成交記錄，有待從業(yè)務中進一步考察鑒定?？蛇m當與之開展業(yè)務，但成交量不宜過大。

4.停止往來客戶。這類客戶經營作風差，信譽不佳，不宜與之進行大規(guī)模的貿易往來，確有必要進行交往時，也要十分審慎，并需備妥各種防范措施。

1、了解合作方的基本情況，保留其營業(yè)執(zhí)照復印件，如果合作方是個人，應詳細記錄其身份證號碼、家庭住址、電話。了解這些信息有利于我方更好地履行合同，同時，當出現糾紛的時候，有利于我方的訴訟和法院的執(zhí)行。

2、審查合作方有無簽約資格。我國法律對某些行業(yè)的從業(yè)資格做了限制性規(guī)定，沒有從業(yè)資格的單位和個人不得從事特定的業(yè)務，如果我方與沒有資格的主體簽訂此類合同將給我方帶來經濟損失。（無效合同的處理方法：合同法第五十八條，合同無效，因該合同取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任）。

3、合作方的商業(yè)信譽和履約能力。盡可能對合作方實地考察，或者委托專業(yè)機構對其資信情況進行調查。

對于客戶的資信調查就不能只看其外表，否則可能陷入“現代陳壽亭”給你設下的陷阱，對于

你的合作伙伴在交易之前應當進行專業(yè)的資信調查。資信調查我們一般稱為5c分析法即：

1、信用品質(Character)；

2、償付能力（Capacity)；

3、資本（Capital)；

4、抵押品（C0llateral)；

5、經濟狀況（Conditions)。

信用品質是指你的潛在客戶是不是一個講信用的人或者企業(yè)，如果你的客戶在與平時的客戶維護過程中，經常發(fā)生拖欠、賴賬的情況，那么你也不要指望他對你會大發(fā)慈悲。

償付能力是指你的客戶的現金流情況，有些企業(yè)可能有很多資產，但是企業(yè)的資產并不代表他的現金流，如果企業(yè)現金流出現問題，也會導致合同履行不利。

資本是指企業(yè)現在所擁有的資產，這里需要指出的是企業(yè)的資本不等于注冊資本，注冊資本有變動性，一個企業(yè)開始注冊資金1000萬元，可能隨著時間的推移變成2000萬（賺了），也可能變成500萬（賠了），更有企業(yè)非法抽逃注冊資金的，總之營業(yè)執(zhí)照上的注冊資金僅供參考，不能完全當真。

抵押品是指企業(yè)對潛在的債務能否設定抵押，如果能夠設定抵押，你實現債權的可能性就大多了。

經濟狀況是指企業(yè)總的經濟走勢，尤其對于一些長期合同，這方面尤其重要，有些企業(yè)表面看來很有實力，但是可能因為某些政策原因會導致其破產（比如：環(huán)保），這個時侯就要把控企業(yè)的方向了。

當然，這只是資信調查的基本原則，具體的操作要看實際情況去處理。

第三篇：資信調查報告書

資信調查報告書

一、現將本文書的制作要點介紹如下：

1．首部。

（1）委托人。

（2）有關事項。

2．正文。

（1）被調查者的主體資格。

（2）被調查者的經濟狀況。

（3）商業(yè)信譽。

3．尾部。調查人、律師及律師所在的律師事務所名稱，提出報告的具體日期。

二、格式：

資信調查報告主送單位名稱：

該單位委托調查事項：

律師調查結果：

××律師資信調查報告

××技術開發(fā)公司：

受貴公司委托，本律師事務所指派××律師對××市××房地產開發(fā)有限公司進行了調查了解，現就其資信情況出具資信調查報告如下：

一、××市××房地產開發(fā)有限公司是經××市工商行政管理局注冊的有限責任公司，注冊地址：××市××縣××工業(yè)區(qū)，法定代表人：王××，經營范圍：在規(guī)劃范圍內進行開發(fā)、建設，房屋出租、出售及其物業(yè)管理，現有職工××多人，在××市共有×個房產開發(fā)項目于近期同時開工，誼公司是××市新近發(fā)展壯大的房地產開發(fā)企業(yè)。

二、××市××房地產開發(fā)有限公司注冊資本人民幣××萬元，現有資本人民幣××億。年利潤率人民幣××萬元，上繳稅金××萬元。系××市房地產企業(yè)累利稅大戶前×名之列。該公司現有債務××萬元，債權××萬元，經濟效益良好，開發(fā)能力較強，新近開發(fā)的幾個房地產項目均獲××市政府頒發(fā)的××優(yōu)質工程證書，在近×年××市的同行業(yè)中，××市××房地產開發(fā)有限公司的銷售量和其他經濟指標都穩(wěn)居該市前列。

三、××市××房地產開發(fā)有限公司自19××年成立至今，商業(yè)信譽一直較好，近幾年，其所作商品房現房及期房交易均無違法、被處罰情形，履約率為100％，具有較強履約能力。

××市××律師事務所××律師

年 月 日

第四篇：資信調查報告書

資信調查報告書

××技術開發(fā)公司：

受貴公司委托，本律師事務所指派××律師對××市××XX公司進行了調查了解，現就其資信情況出具資信調查報告如下：

一、××市××XX公司是經××市工商行政管理局注冊的有限責任公司，注冊地址：××市××縣××工業(yè)區(qū)，法定代表人：××，經營范圍：在規(guī)劃范圍內進行開發(fā)、建設，房屋出租、出售及其物業(yè)管理，現有職工××多人，在××市共有×個房產開發(fā)項目于近期同時開工，誼公司是××市新近發(fā)展壯大的房地產開發(fā)企業(yè)。

二、××市××XX公司注冊資本人民幣××萬元，現有資本人民幣××億。年利潤率人民幣××萬元，上繳稅金××萬元。系××市房地產企業(yè)累利稅大戶前×名之列。該公司現有債務××萬元，債權××萬元，經濟效益良好，開發(fā)能力較強，新近開發(fā)的幾個房地產項目均獲××市政府頒發(fā)的××優(yōu)質工程證書，在近×年××市的同行業(yè)中，××市××XX公司的銷售量和其他經濟指標都穩(wěn)居該市前列。

三、××市××XX公司自××××年成立至今，商業(yè)信譽一直較好，近幾年，其所作商品房現房及期房交易均無違法、被處罰情形，履約率為100％，具有較強履約能力。

律師：××

××年×月×日

第五篇：資信調查的內容

資信調查的內容:

一、企業(yè)基本工商情況調查及核驗

企業(yè)基本工商情況是指在工商局查詢到的目標企業(yè)基本情況，主要包括發(fā)起股東情況、股東結構及其歷史變化、驗資機構名稱、住所及主要依據、銀行基本賬戶、主管部門、相關政府或上級部門批文、房屋土地索、分支機構、對外投資、住所及經營場所、重大登記事項的歷次變更、曾任高管人員、企業(yè)資產構成及經營概況、章程、營業(yè)執(zhí)照及其他資質文件、企業(yè)性質、是否有獨立法人資格、歷年主要財務報表及特殊情況告、吊銷營業(yè)執(zhí)照及企業(yè)注銷情況等。多數情況下，企業(yè)在工商部門的登記內容由企業(yè)工作人員自己填寫提交，工商登記部門也不加詳實核查，因此對于這些信息要本著具體問題具體分析的態(tài)度，不能輕信，也不能輕易放過任何可能存在的資信線索。目前，企業(yè)工商登記電腦查詢系統中的企業(yè)資料有限，存在查詢權限的等級限制，掃描成圖像文件時也存在字跡不清、漏頁等問題，無法進一步獲取更加翔實的信息，因此必要時可考慮查詢工商局保存的紙質檔案，便于獲取更多資信線索。比如，查獲企業(yè)歷年變動的住所或經營場所登記情況后，可詢問出租場地方的基層負責人，如負責收取租金的財務部門相關人員。由于基層負責人常年與目標企業(yè)打交道，負責收取租金、處理與目標企業(yè)的糾紛等，目標企業(yè)是否延付、拒付租金，是否經營良好，這些基層負責人員均有詳細的第一手資料，極富參考價值。而且，從一些負責追討租金和提供售后服務的人員處還可查獲企業(yè)現在的辦公場所和法定代表人住址。

有的目標單位連續(xù)搬遷辦公場所，這屬于典型的空殼公司逃債行為，目的在于竭力避免被債權人追及。對這種企業(yè)，要考慮同時采取多種渠道探尋，例如通過互聯網、查號臺、行業(yè)協會、企業(yè)法定代表人身份證載明住址，以及其他線索延伸搜尋。搜尋時要注意方式方法，保持細心和適當的想象力。如屬于建筑行業(yè)的企業(yè)，就考慮行業(yè)特點通過環(huán)保、建設規(guī)劃等部門搜尋施工現場，并進而找到企業(yè)當前住址。對企業(yè)上級主管部門相關人員、股東或曾任高管人員的延伸調查、談話詢問，只要有適當的方法與手段，也常可獲取有用信息。

二、企業(yè)真實可變現資產情況的調查及核驗

企業(yè)資信調查中的核心部分是企業(yè)真實可變現資產情況的調查及核驗，真實可變現資產的價值及變現速度決定了企業(yè)償債能力的大小。企業(yè)真實可變現資產情況包括土地、房產的產權人名稱、性質和有無抵押、查封或其他權利限制情況，是否存在產權糾紛或涉訴，以及機器設備情況、車輛情況、持有股權、債券或其他金融憑證、票據或其他金融證券資產、其他可變現資產或權利等。

調查過程中要注意登記部門的登記情況可能并不是最終的準確情況，某些相關部門的管理不善，可能導致資料失真。比如，土地、房屋的抵押、查封狀況，有可能漏登記，或出現產權單位名稱筆誤、漏字。在查詢時要堅

持寬范圍原則：查詢產權單位名稱時盡可能以核心詞匯寬范圍查詢，對同一企業(yè)下的所有土地、房產均作權屬、抵押兩種查詢，對企業(yè)有其他名稱或改制前后、更名前

后的不同名稱也要一一查詢，防止企業(yè)實際資產未納入報告范圍，盡量避免遺漏。同時，在出具調查報告時要謹慎用詞。

對土地、房產還要進行現場查勘。切實掌握企業(yè)土地、房產現狀，清晰區(qū)分可變現資產范圍。如企業(yè)擁有產權的土地已經建為家屬樓，則將所占土地變現已不具可行性。多做現場查勘詢問，還有助于提高土地房產變現的處理效率。對機器設備、車輛的調查要特別注重保持及時控制的可能性。如擔保方將機器設備抵押，或法院將機器設備扣押，但作為權益對價方仍無法消除對方擅自處理機器設備的可能。抵押的機器設備無法切實掌握在權利方手中，也就給了抵押方隨時將機器設備單方處理的機會。所以，調查時要著重考察機器設備及其附屬物的實際可控性。對車輛的調查則要重點審查在車管部門的備案情況及車輛已度過的折舊年限。對調查目標單位持有股權、債券、金融憑證、票據、其他可變現資產或權利的調查工作也要堅持審查其實際可控情況，如不能予以實際有效控制，則應如實寫入調查報告，并進一步提出控制建議。

三、企業(yè)資信自薦報告的核驗

企業(yè)為獲得貸款、融資、合作機會或信用評級，常會出具或聘請第三方出具企業(yè)資信自薦報告。一般情況下，完整的企業(yè)資信自薦報告包括企業(yè)基本情況介紹、發(fā)展歷史、企業(yè)上下屬體系、管理架構、人力資源狀況、商業(yè)渠道、主要合作伙伴、過去三年經審計的財務

報表及最新季報、未來三年發(fā)展規(guī)劃或綱要、所處產業(yè)介紹、區(qū)域市場情況介紹、企業(yè)在行業(yè)中的地位、經營業(yè)績、所獲榮譽、資金需求及理由、資金投入方向及其梯層進度、收入測算、高管簡歷、是否有改制情況或歷史遺留問題等。

在對企業(yè)資信自薦報告的調查中，要重點核驗融資目的、資金投向、預期利潤與行業(yè)或產品平均收益率比較、現金流能力、貸款數額和結構、有無逾期、抵押情況、擔保情況、涉訴情況、歷年利潤分配等，并通過談話加以核實。

四、其他資信調查工作

在企業(yè)資信調查工作中，除以上幾方面之外，還可通過一些側面調查進行配合，以便于全面反映目標單位的完整資信情況。比如，考察企業(yè)法人治理結構是否健全、有效，進行上下游企業(yè)或上下游產品鏈調查，進行主要市場競爭對手調查，進行合同履約情況、有否特殊背景、相關政府主

管人員調查。此外，還應調查目標企業(yè)是否拖欠員工四金及四金繳納比例，有無職工集資，有無大股東惡意控制或賬務混亂情況等?？疾鞎r要注意甄別信息，避免受假象干擾。