第一篇：小額貸款公司汽車使用管理制度

常熟市康欣農(nóng)村小額貸款公司

汽車使用與管理制度

一、本公司車輛由綜合財(cái)務(wù)部管理并具體負(fù)責(zé)調(diào)度安排。

二、安排車輛堅(jiān)持“統(tǒng)一調(diào)度、相對固定”的原則。即在保證總經(jīng)理用車的前提下，酌情安排其他方面。

三、駕駛員憑調(diào)度指令出車，不得擅自動用車輛。出車應(yīng)提前5分鐘到達(dá)指定位置，并按規(guī)定路線行駛；到達(dá)目的地后不得隨意離車。必須按規(guī)定做好車輛的檢查、保養(yǎng)工作，確保車況良好，車窗整潔，保證優(yōu)質(zhì)、高效地完成任務(wù)。駕駛員因事、因病不能及時上班的，要提前履行請假手續(xù)；駕駛員要嚴(yán)格遵守安全行車的各項(xiàng)規(guī)定，出車途中無論遠(yuǎn)近均不得飲酒。

四、因不執(zhí)行交通法規(guī)、擅自用車或隨意將車交別人駕駛及不按規(guī)定停車（按規(guī)定停車含車輛進(jìn)庫）等違規(guī)行為而發(fā)生事故（罰款），由當(dāng)事人承擔(dān)全部責(zé)任。

五、車輛維修、年檢等由駕駛員事先報(bào)告，所需經(jīng)費(fèi)超過300元，由綜合財(cái)務(wù)部報(bào)經(jīng)總經(jīng)理同意后方可辦理。

六、按規(guī)定統(tǒng)一購買汽油，及車輛一般維護(hù)品（含駕駛員勞保用品）。綜合財(cái)務(wù)部統(tǒng)一管理，并做好記錄。

第二篇：小額貸款公司管理制度

小額貸款有限公司

安全管理制度

為進(jìn)一步規(guī)范公司安全保衛(wèi)工作，保障公司員工人身和資金財(cái)產(chǎn)安全，維護(hù)正常工作秩序，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，制定本制度。

第一條安全保衛(wèi)工作應(yīng)貫徹：預(yù)防為主，領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)、突出重點(diǎn)，保障安全的方針.第二條 安全保衛(wèi)工作的基本任務(wù)是：防搶劫、防盜竊、防詐騙、防治安案件和災(zāi)害事故發(fā)生，維護(hù)正常的工作秩序，保障公司員工人身和資金安全。

第三條 安全保衛(wèi)工作，要認(rèn)真落實(shí)責(zé)任制?？偨?jīng)理是安全保衛(wèi)工作的第一責(zé)人。總經(jīng)理要經(jīng)常對員工進(jìn)行安全防范意識和防范知識教育，組織防搶防暴防火預(yù)案演練，提高員工預(yù)防暴力侵害的能力。

第四條 公司的各種消防設(shè)施、防衛(wèi)器具必須齊全有效，全體員工應(yīng)熟知掌握其使用方法。

第五條 公司員工要增強(qiáng)防范各種案件和事故的意識和能力，熟知安全制度和防暴預(yù)案，能正確使用報(bào)警設(shè)施、防衛(wèi)器械、消防器材。

第六條營業(yè)時間及辦理業(yè)務(wù)過程中，注意做好“四防一?！保矗悍涝p騙、防搶劫、防盜竊，防治安案件和災(zāi)害事故發(fā)生，保證資金安全。

第七條 到銀行或其他單位取送大宗現(xiàn)金，必須兩人以上乘車押運(yùn)，途中不得停車辦理其他事宜。

第八條 對前來公司辦理業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)給予口頭警示防搶案件發(fā)生。

第九條 辦公室管理

（一）辦公室的門窗、鎖及有關(guān)安全設(shè)施，必須符合安全要求，離開辦公室必須做到：人走燈滅、關(guān)窗、鎖門。下班前，文件必須入柜，切斷室內(nèi)電器設(shè)備電源。

（二）嚴(yán)禁私自安裝電器設(shè)備，改裝線路和使用非公用電器等，嚴(yán)禁動用明火。辦公室、營業(yè)室內(nèi)嚴(yán)禁存放易燃、易爆等危險(xiǎn)物品，禁止存放私人現(xiàn)金和貴重物品。

（三）下班后及節(jié)假日放假期間，不準(zhǔn)在辦公室、營業(yè)室會客和進(jìn)行各種娛樂活動。

第三篇：小額貸款公司管理制度

貸款管理制度

為了防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，合理設(shè)置制衡機(jī)制，確保公司貸款安全、穩(wěn)健、高效運(yùn)行，特制定本制度：

一、貸款政策界定

（一）資金主要投放于中小型企業(yè)、民營私營經(jīng)濟(jì)、微型企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)。

（二）同一借款人貸款最高額度為不超過資本金的5％。(三)本公司股東不得借款。(四)貸款利率

1、最高利率月息不超過人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率的四倍；

2、最低利率月息不低于人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率的0.9倍。

二、貸款對象和基本條件

(一)對象：企事業(yè)法人(尤其是中小、民營、微小企業(yè))、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)(尤其是種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和專業(yè)戶)、個私經(jīng)濟(jì)、具有完全民事行為的自然人。

(二)基本條件：借款人應(yīng)當(dāng)具備依法生產(chǎn)經(jīng)營、產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、品質(zhì)優(yōu)良，恪守信用等基本條件，并且符合以下要求(農(nóng)戶和自然人貸款除外)： l、上經(jīng)工商局年檢的營業(yè)執(zhí)照(必備資料)；

2、上經(jīng)技監(jiān)局年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證；

3、上經(jīng)稅務(wù)部門年檢的稅務(wù)登記證；

4、法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒(必備)。；

5、企業(yè)章程和驗(yàn)資報(bào)告；

6、上及當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表；

7、股東會同意借款、用本公司財(cái)產(chǎn)辦理抵押擔(dān)保決議；股東會同意為借款人提供保證擔(dān)保決議；

8、有必要提供的其他材料。

三、貸款“三查”(一)貸前調(diào)查

1、貸前調(diào)查的基本內(nèi)容

(1)基本情況。主要是借款人的貸款主體資格，基本條件是否符合要求。(2)經(jīng)營狀況。主要是借款人近年的生產(chǎn)、銷售、效益情況和發(fā)展前景預(yù)測。(3)財(cái)務(wù)狀況。主要是借款人近年的資產(chǎn)負(fù)債、資金結(jié)構(gòu)、資金周轉(zhuǎn)、盈利能力、現(xiàn)金流量等現(xiàn)狀及變化。

(4)信譽(yù)狀況。主要是借款人有無拖欠金融機(jī)構(gòu)的貸款本息和不良信用記錄。(5)經(jīng)營者素質(zhì)。主要是法定代表人和主要領(lǐng)導(dǎo)層的學(xué)識、經(jīng)歷、業(yè)績、品德和經(jīng)營管理能力。

(6)擔(dān)保情況。主要是抵(質(zhì))押物的權(quán)屬，價值和變現(xiàn)難易程度，保證人的保證資格和保證能力。

2、貸前調(diào)查的程序和方法

一般采用查閱有關(guān)資料與實(shí)地調(diào)查相結(jié)合，定性分析和定量分析相結(jié)合的方法。貸前調(diào)查工作要求由雙人（主辦信貸員與信貸主管等）共同完成。

3、調(diào)查結(jié)論

經(jīng)深入細(xì)致的調(diào)查，將資料和信息進(jìn)行分析和研究，提出是否貸款意見，連同其他貸款資料一并送交審查部門審查。(二)貸中審查 l、審查的主要內(nèi)容

(1)借款人的主體資格是否合法，有無承擔(dān)民事責(zé)任能力。(2)借款人是否符合貸款基本條件。

(3)借款人生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景及內(nèi)部管理是否良好。(4)借款用途是否合規(guī)，金額、期限、利率是否合規(guī)。

(5)法人公章、法定代表人或授權(quán)代理人的印章、簽字的真?zhèn)巍?6)抵(質(zhì))押物的可靠性或保證人資格、能力的審查。

2、貸款審批

在貸款調(diào)查、審查意見的基礎(chǔ)上，按授權(quán)權(quán)限進(jìn)行審批，決定貸與不貸，貸多貸少以及貸款方式、期限和利率。(三)貸后檢查

1、建立貸款臺帳和貸款業(yè)務(wù)管理檔案。

2、貸后檢查的主要內(nèi)容：

(1)對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資信狀況、償債能力及貸款使用情況定期進(jìn)行檢查。貸后10-15天內(nèi)電話或走訪客戶貸款資金使用情況，了解相關(guān)信息；對期限在二個月以上一年以內(nèi)的貸款，每兩個月內(nèi)至少走訪客戶一次，實(shí)地察看借款人資金使用及生產(chǎn)經(jīng)營情況，重點(diǎn)檢查貸款使用情況、償債能力變化情況和履行借款合同情況，實(shí)時進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測，做到風(fēng)險(xiǎn)可控。

(2)對提供保證擔(dān)保的貸款，對保證人定期檢查的期限、內(nèi)容同借款人。(3)檢查抵(質(zhì))押物的現(xiàn)狀及價值變化情況以及保證人償債能力的變化情況。

3、貸后管理

(1)貸款到期前一個星期，要向借款人發(fā)出提示還貸的通知(電話提示)。(2)貸款逾期要向借款人、擔(dān)保人每月發(fā)書面催款通知，并取得回執(zhí)。(3)貸款逾期三個月以上，采取向借款人、擔(dān)保人依法收貸。

四、信貸資產(chǎn)分類與撥備(一)信貸資產(chǎn)分類方法

參照銀行業(yè)評估信貸資產(chǎn)質(zhì)量的分類方法，在以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的前提下，將信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，前兩類為正常信貸資產(chǎn)，后三類為不良信貸資產(chǎn)。

(二)五級分類的定義

1、正常。債務(wù)人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息和其他債務(wù)不能按時足額償還。

2、關(guān)注。盡管債務(wù)人目前有能力償還貸款本息和其他債務(wù)，但存在一些可能對償還債務(wù)產(chǎn)生不利影響的因素。

3、次級。債務(wù)人的償債能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息和其他債務(wù)，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。

4、可疑。債務(wù)人無法足額償還本息和其他債務(wù)，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

5、損失。在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息和其他債務(wù)仍然無法收回，或只能收回極少部分。(三)五級分類的目標(biāo)意義

1、揭示信貸資產(chǎn)的實(shí)際價值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面且動態(tài)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

2、及時發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放、管理、監(jiān)控、催收以及在不良貸款管理中存在的問題，從而加強(qiáng)信貸管理。

3、為提取損失準(zhǔn)備提供依據(jù)，并建立損失類貸款全額撥備制度，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。(四)五級分類的時效

按照央行的要求規(guī)定，五級分類工作采取“按季認(rèn)定，實(shí)時調(diào)整”的原則，及時進(jìn)行五級分類認(rèn)定，實(shí)時監(jiān)控和調(diào)整信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化情況，并將結(jié)果上報(bào)給人民銀行。

(五)撥備計(jì)提與處置

1、一般準(zhǔn)備。按照國家稅務(wù)總局規(guī)定，以按當(dāng)年年末貸款余額l％的比例提取風(fēng)險(xiǎn)金，按稅后利潤的l0％提取盈余資本公積金，累計(jì)達(dá)到其注冊資本金30％以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。

2、專項(xiàng)準(zhǔn)備。按信貸資產(chǎn)五級分類后的損失高低程度計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備。關(guān)注類計(jì)提比例為2％，次級類計(jì)提比例為25％，可疑類計(jì)提比例為50％，損失類計(jì)提比例為100％。

3、不良貸款處置。當(dāng)經(jīng)營過程中發(fā)生不良貸款超過資本金10％時，或者是發(fā)生損失類貸款，由董事會召開會議研究處置不良貸款的方案，并實(shí)行賬銷案存制度，留待以后繼續(xù)清收。

五、貸款風(fēng)險(xiǎn)控制(一)操作實(shí)務(wù)

風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵在于實(shí)務(wù)操作，落實(shí)《擔(dān)保法》中的擔(dān)保措施，以保障公司營運(yùn)的安全和效益。

1、抵押貸款

能提供房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證作為抵押，其抵押物座落于城鎮(zhèn)較為繁華的地段，價高且易變現(xiàn)。

2、質(zhì)押貸款

一是能提供有價證券、銀行承兌匯票、存款單、憑證式國庫券等作為質(zhì)押物； 二是能提供可封存的有銷售市場的原材料、產(chǎn)成品等作為質(zhì)押物。

3、保證貸款

選擇有擔(dān)保實(shí)力的國企、民企、私企及自然人、縣重點(diǎn)企業(yè)和縣龍頭企業(yè)等提供保證擔(dān)保?！叭r(nóng)”貸款中的村級經(jīng)濟(jì)組織和村委會主任的保證擔(dān)保貸款。

4、貸后監(jiān)控

加強(qiáng)貸后管理工作，也是控制風(fēng)險(xiǎn)的一種必要手段。必須設(shè)立貸款臺帳，加強(qiáng)貸后監(jiān)控和檢查，關(guān)注借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金動向和其他重大變更等，提前提示還貸和到期催收乃至依法收貸，以保證資金的安全和高效營運(yùn)。

5、拔備制度：風(fēng)險(xiǎn)金的提取和呆帳損失準(zhǔn)備金的管理等。

六、貸款審批權(quán)限(一)貸款權(quán)限劃分

1、信貸員(調(diào)查崗)。對是否給客戶貸款只有建議權(quán)，沒有否定權(quán)和審批權(quán)。

2、信貸部經(jīng)理。對有疑問、有爭議的貸款有建議權(quán)，無否定權(quán)和審批權(quán)。

3、總經(jīng)理。貸款審批權(quán)限為100萬元(含)以下。

4、審貸委。（1）貸款審批權(quán)限為100萬元以上至250萬元；（2）審批疑難貸和優(yōu)惠利率貸款。(二)審貸委：

l、人員組成。審貸委由 人組成，主任，成員。

2、議事規(guī)則。召開審貸委會議，必須有 個以上人員到會方能成立，必須讓與會人員充分發(fā)表意見。審貸委主任(會議召集人)不做定調(diào)或暗示性發(fā)言，以左右或影響其他參會人員(下屬)的判斷能力和真實(shí)意思表示。

3、表決程序。采用書面表決或舉手表決方式；主任有最終不放貸的決定權(quán)；表決必須有60％的同意票即通過；以電話等形式征詢未到會審貸委成員的意見，會后補(bǔ)上

七、貸款操作流程

（一）借款人提出書面借款申請。

申請內(nèi)容包括借款人基本情況、借款用途、借款金額、借款期限、還款來源、擔(dān)保方式等。

（二）貸前調(diào)查

信貸員及信貸業(yè)務(wù)部依據(jù)借款人提出的借款申請，對借款人的貸款資格、誠信程度、經(jīng)營項(xiàng)目、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保方式以及風(fēng)險(xiǎn)程度等進(jìn)行調(diào)查分析，并提出貸款建議：包括是否貸款、貸款多少、貸款期限、擬定利率、擔(dān)保方式等。

（三）向總經(jīng)理匯報(bào)確定是否放貸。

（四）超過總經(jīng)理審批權(quán)限的貸款，提交審貸委研究決定。

（五）辦理借款抵押登記、擔(dān)保等相關(guān)手續(xù)，填寫借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、擔(dān)保承諾、轉(zhuǎn)賬承諾、簽字蓋章等，履行貸款審批手續(xù)。

（六）按約定收取利息。

（七）檢查確認(rèn)貸款相關(guān)合同發(fā)生時效時間生效后，向計(jì)劃財(cái)務(wù)部提交簽批后的貸款借據(jù)第二聯(lián)作為轉(zhuǎn)賬通知，計(jì)劃財(cái)務(wù)部依據(jù)轉(zhuǎn)賬通知對借款人按期發(fā)放貸款。

（八）建立貸款、還款、收息和抵押權(quán)證管理明細(xì)臺賬；

（九）加強(qiáng)貸后監(jiān)測，實(shí)時核查借款人資金使用、經(jīng)營、還款資金回籠等情況，督促借款人按時還貸付息，防止發(fā)生貸款逾期形成風(fēng)險(xiǎn)。

（十）整理完善信貸檔案資料，建立檔案臺賬。貸款發(fā)放后5個工作日內(nèi)歸檔；對已還清貸款本息的信貸檔案資料，在還貸款結(jié)清后10個工作日內(nèi)移交綜合管理部保管（保管期限6年）。

八、抵押貸款操作流程(一)抵押物的范圍

1、抵押人所有的房屋和其它地上定著物。

2、抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物。

3、抵押人購買的預(yù)售房屋。

4、抵押人所有的國有土地使用權(quán)。

5、抵押人所有的機(jī)器設(shè)備、交通工具和其他財(cái)產(chǎn)。

6、依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。(二)抵押人應(yīng)提交的材料

l、抵押人為法人的需提交下列材料：

(1)營業(yè)執(zhí)照及最近的年檢證明(附本及復(fù)印件，必備)。(2)組織機(jī)構(gòu)代碼證書及最近的年檢證明。(3)稅務(wù)登記證明及最近的年檢證明。

(4)法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒(必備)。(5)企業(yè)章程。

(6)抵押人同意提供抵押擔(dān)保的書面文件，即股東會決議(必備)。(7)抵押人對抵押物享有所有權(quán)、使用權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明。(8)抵押人所有的國有土地使用權(quán)證和房屋所有權(quán)證(必備)。

2、抵押人為自然人的需提交下列材料：

(1)抵押人及配偶的有效身份證件(居民身份證)。(2)抵押人的居住證明(戶口薄)或結(jié)婚證明。(3)抵押人及配偶同意提供抵押擔(dān)保的書面文件。(4)抵押人所有的國有土地使用權(quán)證和房屋所有權(quán)證。(三)辦理財(cái)產(chǎn)抵押應(yīng)注意的事項(xiàng)

l、以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)有共有人簽字同意抵押的書面文件。

2、以集體所有制企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)有該企業(yè)職工代表大會同意抵押的書面決議。

3、以鄉(xiāng)鎮(zhèn)(村)企業(yè)廠房和集體土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)(村)出具并經(jīng)村民代表大會審議通過的同意抵押的書面文件。

4、以有限責(zé)任公司、股份有限公司的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)有該公司董事會或股東大會依公司章程作出的同意抵押的書面決議。

5、以承包經(jīng)營企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)有發(fā)包方同意抵押的書面文件。

6、以預(yù)售房抵押的，應(yīng)有商品房預(yù)售許可證及生效的預(yù)購房屋合同。

7、以在建工程抵押的，應(yīng)具有國有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)許可證等。

8、以機(jī)動車輛抵押的，應(yīng)有機(jī)動車登記證書。

9、以機(jī)器設(shè)備、原輔材料、產(chǎn)成品以及其他動產(chǎn)抵押的，應(yīng)有抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證明及存放狀況資料。(四)抵押擔(dān)保的調(diào)查評審 l、應(yīng)綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風(fēng)險(xiǎn)度，抵押物所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時可能發(fā)生的價格變動、變現(xiàn)稅費(fèi)等因素，根據(jù)抵押物的不同種類確定合理的抵押率。(1)個人房產(chǎn)及國有土地使用權(quán)證(出讓方式)的抵押率不超過70％(以房產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估書為準(zhǔn))。

(2)個人房產(chǎn)及國有土地使用權(quán)證(劃撥方式)的抵押率不超過50％。(3)個人房產(chǎn)及集體土地使用權(quán)證的抵押率不超過50％。(4)廠房及國有土地使用權(quán)證(出讓方式)的抵押率不超過70％。(5)廠房及國有土地使用權(quán)證(劃撥方式)的抵押率不超過50％。(6)以在建工程作抵押的，其抵押率不超過50％。(7)車輛等交通工具的抵押率不超過50％。(8)機(jī)器設(shè)備及其他動產(chǎn)的抵押率不超過50％。(五)抵押物的登記

抵押物要以有關(guān)部門辦理抵押登記才有效，貸款經(jīng)辦人(信貸員)應(yīng)與抵押人一同前往有關(guān)部門辦理抵押登記，并親自拿回產(chǎn)權(quán)證和抵押登記證明書。

1、房地產(chǎn)抵押登記機(jī)關(guān)為市、縣、區(qū)房管局和縣國土資源局。

2、在建工程抵押登記機(jī)關(guān)為市國土資源局和縣規(guī)劃建設(shè)局。

3、車輛抵押登記機(jī)關(guān)為市交通局車管所。

4、設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押登記機(jī)關(guān)為市、縣、區(qū)工商局。

5、位于農(nóng)村的個人私有房產(chǎn)抵押登記為公證處(辦理抵押公證)。(六)抵押物的保管

1、房地產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證封包后，填寫交接清單雙人簽章(信貸員和出納)交出納入庫(保險(xiǎn)箱)保管，并登記抵押物保管登記薄。

2、抵押物由抵押人占管的，貸后檢查崗或信貸員應(yīng)定期檢查抵押物的使用、管理和變化情況。

3、貸后檢查抵押人及抵押物的主要內(nèi)容：

(1)抵押人涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛，經(jīng)營范圍與注冊資本變更，股權(quán)變動。(2)抵押人經(jīng)營機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

(3)抵押人破產(chǎn)、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、營業(yè)執(zhí)照被吊銷、被撤消。(4)抵押人章程、法定代表人、住所等發(fā)生變更。(5)抵押物的權(quán)屬發(fā)生爭議。

(6)抵押物毀損、滅失、價值減少或者被征用。(7)抵押的在建工程竣工或者形成新增財(cái)產(chǎn)。(8)抵押物被再設(shè)立抵押、質(zhì)押、或被出租、轉(zhuǎn)讓、饋贈。(9)抵押物被有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)依法查封、扣押。(10)抵押權(quán)受到或可能受到來自任何第三方的侵害。

4、抵押權(quán)存續(xù)期間信貸員要密切關(guān)注上述情況的發(fā)生，及時向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，以采取相對應(yīng)的策略、措施，向有關(guān)機(jī)關(guān)主張權(quán)利。(七)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

1、借款合同履行期限屆滿，借款人未能按期歸還貸款本息的，可依法向人民法院申請抵押權(quán)，變賣或拍賣抵押物優(yōu)先受償貸款本息以及相關(guān)費(fèi)用。

2、處分抵押物所得價款不足以清償貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)向借款人繼續(xù)追償其不足部分；清償后尚有剩余的，應(yīng)退還給抵押人。

3、抵押擔(dān)保的貸款本息清償后，應(yīng)當(dāng)與抵押人向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記，并將相關(guān)抵押物權(quán)屬證明及證件交還抵押人，辦妥交接手續(xù)。

九、質(zhì)押貸款操作流程(一)質(zhì)物的范圍

l、可以接受下列條件的動產(chǎn)質(zhì)押：(1)出質(zhì)人享有所有權(quán)或依法處分權(quán)。(2)依法可以流通、轉(zhuǎn)讓。(3)依法可以特定化和轉(zhuǎn)移占有。(4)易變現(xiàn)、易保值、易保管。

2、可以接受以保證金等形式特定化的金錢質(zhì)押。

3、可以接受下列權(quán)利質(zhì)押：

(1)銀行承兌匯票、人民幣存單、憑證式國債。(2)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。(二)出質(zhì)人應(yīng)提交的材料

同抵押人應(yīng)提交的材料。(三)質(zhì)押貸款應(yīng)注意的事項(xiàng)

1、以存貨質(zhì)押的，應(yīng)具備產(chǎn)品有市場、有銷路、有保管質(zhì)物的倉儲條件。

2、以銀行承兌匯票質(zhì)押的，應(yīng)有出質(zhì)人與出票人或其前手之間的商品交易合同和增值稅發(fā)票。

3、以憑證式國債質(zhì)押的，應(yīng)有出質(zhì)人出具的所有權(quán)無爭議、沒有掛失或依法止付的，同意提供質(zhì)押擔(dān)保的書面承諾文件。(四)質(zhì)押擔(dān)保的調(diào)查評審

1、應(yīng)綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限、貸款風(fēng)險(xiǎn)度、出質(zhì)動產(chǎn)所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時的價格變動、變現(xiàn)稅費(fèi)等因素，根據(jù)質(zhì)物的不同種類確定合理的質(zhì)押率，并據(jù)此與出質(zhì)人簽定質(zhì)押合同。原則上一般動產(chǎn)的質(zhì)押率不超過評估價的50％。

2、應(yīng)當(dāng)綜合考慮質(zhì)押權(quán)利的易變現(xiàn)性、市場價格、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)費(fèi)用等因素，確定合理的權(quán)利質(zhì)押率，并據(jù)此與質(zhì)押人簽訂合同。原則上：(1)人民幣存款單的質(zhì)押率不超過存款行確認(rèn)數(shù)的90％。(2)國家債券的質(zhì)押率不超過90％。(3)銀行承兌匯票的質(zhì)押率不超過90％。(五)質(zhì)押登記

1、質(zhì)押登記手續(xù)辦妥曰期不得遲于質(zhì)押貸款的實(shí)際發(fā)放日期。(六)質(zhì)押擔(dān)保的管理

1、動產(chǎn)質(zhì)押合同項(xiàng)下質(zhì)物的權(quán)屬證書、發(fā)票、保險(xiǎn)單證及其他相關(guān)資料正本經(jīng)確認(rèn)后，填寫移交清單并簽字蓋章后交出納入庫保管。

2、以銀行承兌匯票，還應(yīng)當(dāng)要求出質(zhì)人在出質(zhì)權(quán)利憑證上正確背書記載并簽章。

3、在質(zhì)押合同有效期內(nèi)，應(yīng)按貸后檢查間隔期定期檢查質(zhì)物的管理和變化情況，并督促出質(zhì)人按約定履行各項(xiàng)義務(wù)。

4、質(zhì)押貸款的貸后檢查主要內(nèi)容同抵押貸款的檢查內(nèi)容。(七)質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)

基本上同抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

十、保證擔(dān)保貸款操作流程(一)保證人的資格

1、具有代為清償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人，可以作為借款人的保證人。其中其他經(jīng)濟(jì)組織指依法登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)等。

2、原則上應(yīng)當(dāng)選擇代為清償能力強(qiáng)、信譽(yù)狀況好的法人為保證人。

3、國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門不能作為保證人。

4、擔(dān)任法定代表人、董事或高管人員所在公司曾有過破產(chǎn)、逃廢銀行債務(wù)、拖欠銀行貸款本息等不良信用記錄的不能作為保證人。(二)保證人應(yīng)提交的材料

1、法人、其他組織為保證人的，應(yīng)提交下列材料：(1)最近經(jīng)年檢的的營業(yè)執(zhí)照(必備資料)；(2)最近經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證；

(3)法定代表人(負(fù)責(zé)人)身份證明及簽字樣本或印鑒(必備資料)；(4)經(jīng)年審的貸款卡(無貸款的可不必)；(5)最近經(jīng)年檢的稅務(wù)登記證；(6)企業(yè)章程；

(7)上和當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表；(8)有必要提交的其他材料。

2、有限責(zé)任公司、股份有限公司為保證人的，還要提交下列材料：

(1)公司董事會或股東大會依據(jù)公司章程作出的同意提供保證擔(dān)保的書面決議；(2)公司董事會或股東大會依據(jù)公司章程作成的簽約人授權(quán)委托書及簽字樣本或印鑒。

3、承包經(jīng)營企業(yè)為保證人的，還要提交發(fā)包人同意該保證擔(dān)保的書面文件。

4、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的，還應(yīng)提交下列材料：(1)中介機(jī)構(gòu)出具的實(shí)收資本驗(yàn)資報(bào)告；(2)一定數(shù)額的擔(dān)?；鸫婵钭C明文件；(3)同意提供該保證擔(dān)保的書面文件。

5、自然人為保證人的，應(yīng)提交下列材料：(1)保證人及配偶的有效身份證件；(2)保證人的居住證明(戶口薄)；

(3)保證人財(cái)產(chǎn)及收入狀況證明(公務(wù)員)；(4)保證人及配偶同意提供擔(dān)保的書面文件。(三)保證擔(dān)保貸款的調(diào)查評審

l、應(yīng)當(dāng)對保證人的主體資格、意思表示、授權(quán)情況以及其他相關(guān)文件進(jìn)行審查，確定其真實(shí)性、完整性、合法性和有效性。

2、應(yīng)當(dāng)對保證人的資信狀況、代償能力等事項(xiàng)進(jìn)行審查評估，確定保證擔(dān)保的可靠性。

3、應(yīng)當(dāng)對保證人的資產(chǎn)規(guī)模、所有者權(quán)益、已為他人擔(dān)保的余額、信用等級、現(xiàn)金流量、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景等因素進(jìn)行綜合考證。

4、保證額度＝資產(chǎn)總額—負(fù)債總額一已為他人提供的各類擔(dān)保余額（或有負(fù)債）。

5、保證人為村委會和村主任的，所保證擔(dān)?！叭r(nóng)”貸款中的種、養(yǎng)殖大戶、專業(yè)戶，給予大力支持，扶持他們做大做強(qiáng)，發(fā)展新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，可適當(dāng)放寬保證擔(dān)保條件，并且給予優(yōu)惠貸款利率。(四)保證合同的訂立

1、保證合同的訂立可以采取以下形式：(1)保證人與小額貸款公司簽訂書面合同；

(2)保證人向小額貸款公司出具無條件、不可撤消、對主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保函；

(3)保證人向小額貸款公司出具無條件、不可撤消、對主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的其他書面擔(dān)保文件。

2、同一筆貸款有兩個以上保證人的，應(yīng)當(dāng)與保證人分別簽訂保證合同，或者是簽訂聯(lián)保協(xié)議。

3、同一筆貸款既有保證人又有第三人提供的抵(質(zhì))押擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)分別簽訂保證合同和抵(質(zhì))押合同。(五)保證擔(dān)保的管理

1、保證合同有效期間，應(yīng)當(dāng)按照貸后檢查問隔期，對保證人的資信狀況、償債能力及保證合同的履行情況定期檢查，督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關(guān)材料并履行各項(xiàng)義務(wù)。

2、應(yīng)當(dāng)檢查保證人是否發(fā)生下列情形：(1)財(cái)務(wù)狀況惡化或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛；

(2)經(jīng)營機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，如承包、租賃、分立、合并、股份制改造等；(3)經(jīng)營范圍與注冊資本變更、股權(quán)變動；(4)破產(chǎn)、歇業(yè)、解散、被吊銷營業(yè)執(zhí)照等；

(5)企業(yè)章程、法定代表人、住所、電話等發(fā)生變更。(六)擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)

1、借款合同到期、借款人未能按期歸還本付息的，除按規(guī)定向借款人催收外，還應(yīng)當(dāng)在合同履行期屆滿六個月內(nèi)向保證人送達(dá)催收通知收，并取得回執(zhí)。

2、借款人和保證人均不履行責(zé)任的，在保證期間或訴訟時效內(nèi)及時提起訴訟或申請仲裁。

3、保證人拒絕履行法院已生效的民事判決或調(diào)解，應(yīng)在六個月內(nèi)向法院申請執(zhí)行，以收回貸款本息。

二○一一年十一月

第四篇：小額貸款公司農(nóng)戶小額貸款管理制度

XXXX小額貸款公司

農(nóng)戶小額貸款管理制度

第一章 總則

第一條 為提高信貸服務(wù)水平，增加對農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮公司的支農(nóng)作用，根據(jù)《貸款通則》等有關(guān)法規(guī)和規(guī)定，制定本管理制度。

第二條 本制度中農(nóng)戶小額貸款包括農(nóng)戶小額保證貸款、農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶小額聯(lián)保貸款。農(nóng)戶是指主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)民、個體經(jīng)營戶等。

第三條 農(nóng)戶小額貸款采取“一次核定貸款余額（限額）、隨用隨貸、年內(nèi)周轉(zhuǎn)使用”的管理制度。

第四條 符合條件的農(nóng)戶使用《農(nóng)戶小額貸款證》，貸款證以農(nóng)戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。

第二章 借款人及借款用途

第五條 公司農(nóng)戶小額貸款借款人條件：

1、社區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶或個體經(jīng)營戶，具有完全民事行為能力；

2、信用觀念強(qiáng)，資信狀況良好，品行好，無不良記錄；

3、從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有可靠的收入；

4、具有清償貸款本息的能力。第六條 農(nóng)戶小額貸款用途及安排次序：

1、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等方面農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；

2、小型農(nóng)機(jī)具貸款；

3、為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的個體私營經(jīng)濟(jì)貸款；

4、農(nóng)民購房、治病、子女上學(xué)等生活消費(fèi)貸款。

第三章 農(nóng)戶資信評定及信貸額度

第七條 公司成立農(nóng)戶資信評定小組。小組成員由公司董事 長、總經(jīng)理、信貸人員、監(jiān)事會成員參加。還可約請村委會成員參加。

第八條 農(nóng)戶資信評定步驟：

1、農(nóng)戶向公司提出借款申請（可由與公司合作的村委會代收）；

2、信貸人員調(diào)查農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求和家庭經(jīng)濟(jì)收入情況，了解借款人的信用狀況，并提出初步意見；

3、由公司農(nóng)戶資信評定小組根據(jù)信貸人員及村信用代辦員、村委會提供的資料，確定農(nóng)戶信用等級，核發(fā)《農(nóng)戶小額貸款證》。

此項(xiàng)工作原則上在年初進(jìn)行，每年評定一次。也可以在農(nóng)戶提出借款申請時評定。對農(nóng)戶信譽(yù)發(fā)生變化，及時變更資信等級和貸款限額，對已不夠等級和隨意出租、出借、轉(zhuǎn)讓貸款證的要及時收回，并取消貸款限額。

第九條 農(nóng)戶資信等級及貸款額度的確定。農(nóng)戶資信分優(yōu)秀、較好、一般三級。

評定優(yōu)秀等級的標(biāo)準(zhǔn)是：（1）三年內(nèi)在公司貸款按時歸還貸款本息，無不良記錄；（2）家庭年純收入在20000元以上；（3）自有資金占生產(chǎn)所需資金的50%以上。

評定較好等級的標(biāo)準(zhǔn)是：（1）三年內(nèi)在公司貸款按時歸還貸款本息，無不良記錄；（2）家庭年純收入在10000元以上。

評定一般等級的標(biāo)準(zhǔn)是：（1）貸款按時歸還，無不良記錄；（2）家庭年純收入在5000元以上。

小額保證（聯(lián)保）貸款限額為：優(yōu)秀等級2萬元；較好等級1.5萬元；一般等級1萬元。

小額信用貸款限額為：優(yōu)秀等級10000元；較好等級8000元；一般等級5000元。

貸款方式的選定：可結(jié)合本地實(shí)際情況，選擇實(shí)行。小額信用貸款和小額保證或聯(lián)保貸款同時實(shí)行。無拖欠公司貸款農(nóng)戶占總貸款農(nóng)戶的90%以上；公司不良貸款占比在10%以下的村方可實(shí)行農(nóng)戶信用貸款。

小額保證貸款的保證人主要指：與借款人居住在同一村莊的自然人或公司轄內(nèi)有固定收入的其他自然人；其具備的條件是：具有完全民事能力家庭有固定經(jīng)濟(jì)收入；家庭有一定規(guī)模的固定資產(chǎn)。其保證額度不超過家庭固定財(cái)產(chǎn)價值的80%或不超過家庭經(jīng)濟(jì)純收入的2倍。一戶貸款須由2人以上作保證人。

第四章 貸款的發(fā)放與管理

第十條 已評定資信等級，核定貸款限額，核發(fā)《農(nóng)戶小額貸款證》的農(nóng)戶在第一次貸款時訂立借款合同，以后在期限和額度內(nèi)農(nóng)戶可憑《農(nóng)戶小額貸款證》、身份證、原借款合同到公司直接填寫借據(jù)，辦理借款。

第十一條 合同文本使用。

1、小額信用貸款。參照信用社合同，在合同中加注：本合同借款金額為最高限額（余額）。在借款期限內(nèi)，可分次使用借款額度，借款借據(jù)作為本合同的從合同，與本合同具有同等效力。

2、小額保證貸款（聯(lián)保）。使用最高額保證擔(dān)保借款合同。

第十二條 公司信貸人員要以村、戶為單位建立小額農(nóng)戶貸款臺帳（登記簿），登記授信農(nóng)戶基本情況，并隨時登記小額農(nóng)戶貸款的發(fā)放和收回情況，按月與借據(jù)、會計(jì)帳、表核對一致。

第十三條 貸款發(fā)放后，信貸人員要經(jīng)常深入農(nóng)戶，了解和掌握農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況，加強(qiáng)貸后管理。信貸員要對提供給資信評定小組的考察材料真實(shí)性負(fù)責(zé)，信貸調(diào)查人員承擔(dān)永久責(zé)任。

第五章 貸款期限和利率

第十四條 農(nóng)戶小額貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定，原則上不超過一年，遇特殊情況按規(guī)定辦理展期手續(xù)。

第十五條 農(nóng)戶小額貸款按人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動幅度適當(dāng)優(yōu)惠。具體按公司規(guī)定。

第六章 考核與獎懲

第十六條 每年至少發(fā)放不低于100萬元的農(nóng)戶小額貸款戶數(shù)不少于100戶。

第十七條 對貸款收回率達(dá)到90%以上的信貸人員，按收回利息的2%給予獎勵。對發(fā)放農(nóng)戶小額貸款無進(jìn)展的信貸人員給予通報(bào)批評，并給予一定的經(jīng)濟(jì)處罰，對貸款造成逾期除因天災(zāi)人禍等不可抗力因素外，一律實(shí)行責(zé)任追究制，直至收回，因人為因素而造成損失的，在經(jīng)濟(jì)處罰的同時，給予行政處分。

第七章 附則

第十八條 未評定信用等級的農(nóng)戶和2萬元（不含）以上貸款不得發(fā)放信用貸款，可采取質(zhì)（抵）押貸款或保證貸款方式，逐筆調(diào)查，逐筆核貸。

第十九條 本制度由董事會負(fù)責(zé)修改、解釋。

第二十條 本制度自董事會審議通過之日起實(shí)行。

第五篇：小額貸款公司檔案管理制度

常熟市康欣農(nóng)村小額貸款公司

檔案管理制度

一、根據(jù)《中華人民共和國檔案法》和《中華人民共和國保守國家秘密法》有關(guān)規(guī)定，公司檔案工作遵循“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級管理”的原則組織實(shí)施，列入公司管理工作體系及各部門與檔案管理工作人員的職責(zé)范圍。

二、公司檔案室所保存的檔案系公司在籌建與運(yùn)作期間各項(xiàng)重要工作與活動及業(yè)務(wù)經(jīng)營中形成的具有保存價值的文字、照片、聲像及其它形成的原始記錄材料。

三、檔案工作由綜合財(cái)務(wù)部統(tǒng)一協(xié)調(diào)，檔案管理工作人員具體負(fù)責(zé)。

四、所有檔案，均實(shí)行集體統(tǒng)一管理，各部門必須于當(dāng)年底前向檔案管理工作人員移交。凡屬規(guī)定歸檔的文件資料，賬冊等要求完整、系統(tǒng)、準(zhǔn)確，歸檔時必須填寫移交清單，履行好交接手續(xù)。檔案管理工作人員要根據(jù)檔案工作要求，進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。

五、檔案管理工作人員必須對本公司形成的各種門類和載體的檔案進(jìn)行收集、整理、分類、立卷，編制必要的檢索工具；對各級下發(fā)的密級文件及時進(jìn)行登記；對本公司所產(chǎn)生的國家秘密事項(xiàng)，依照保密范圍的規(guī)定及時確定或變更密級；

六、檔案的查閱或借閱工作一律由檔案管理工作人員執(zhí)行。嚴(yán)格調(diào)閱登記。密級檔案的查閱或借閱，須經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)，一般僅限在檔案室內(nèi)查閱。

七、嚴(yán)格遵守檔案材料的復(fù)印、復(fù)制制度及有關(guān)規(guī)定。一般情況下，未經(jīng)批準(zhǔn)不得隨便復(fù)印、復(fù)制檔案資料；屬保密范圍的作廢文件和資料，須經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后由專人監(jiān)督于指定地點(diǎn)銷毀或集中移交有關(guān)部門。

八、發(fā)生文檔泄密事件應(yīng)及時上報(bào)，立即追查，并視情節(jié)輕重進(jìn)行處理。