第一篇：中國銀行個(gè)人商業(yè)住房貸款

中國銀行個(gè)人商業(yè)住房貸款

作者：金投網(wǎng)

中國銀行個(gè)人商業(yè)住房貸款

申請條件

1、具有完全民事行為能力的自然人,且年齡在18-60歲之間;

2、具有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,具有按其償還貸款本息的能力;

3、具有貸款人認(rèn)可人的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或有足夠貸償能力的個(gè)人或單位作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;

4、購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用;

5、信用良好,且有誠意做分期或一次性還款;并在中國銀行開立長城信用卡專戶或中國銀行活期存款賬戶;

6、貸款人規(guī)定的其他條件。

貸款額度

個(gè)人商業(yè)用房貸款的限額一般不超過所購或所租的商業(yè)用房價(jià)值的60%。

最高貸款期限(年)10

貸款利率

個(gè)人商業(yè)用房貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次期限利率執(zhí)行,不按個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。貸款期限在一年以內(nèi)的,按合同利率計(jì)息,遇法定利率調(diào)整利率不變;貸款期限在一年以上的,遇法定利率調(diào)整,于下年初開始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率水平。

服務(wù)電話 95566

還貸方式

還款方式和還本付息計(jì)劃應(yīng)在借款合同中規(guī)定。貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,到期一次償清貸款本息。貸款期限在1-15年的(含15年),您應(yīng)按月并自使用貸款后第二個(gè)月開始償付貸款本息。償還貸款本息的方式可選擇等額本息還款法或等額本金還款法兩種。在抵押貸款合同生效后,如果您有足夠的資金來源,可以提前部分或全部還款,如提前部分還款,每次還款金額不得少于1萬元或其整數(shù)倍。提前還款必須提前15天向中國銀行提出申請。

第二篇：中國銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作辦法

中國銀行關(guān)于印發(fā)《中國銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作辦法》的通知

各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳市分行：

為加強(qiáng)個(gè)人住房貸款管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，根據(jù)住房市場變化和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，總行對原《中國銀行個(gè)人住房貸款管理實(shí)施細(xì)則（試行）》進(jìn)行了修改和完善，現(xiàn)將修改后的《中國銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作辦法》印發(fā)各行，請遵照執(zhí)行。

特此通知。

附：

中國銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范個(gè)人住房貸款管理，維護(hù)借貸雙方權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》，特制定本操作辦法。

第二條 本辦法所稱個(gè)人住房貸款是指貸款人用自有資金向借款人發(fā)放的用于購買各類住房的商業(yè)性貸款；本辦法所稱貸款人是指中國銀行開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)，借款人是指具有完全民事行為能力的自然人。

第三條 商業(yè)性個(gè)人住房貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。借貸雙方應(yīng)依法簽訂有關(guān)法律合同。

第四條 本辦法適用于中國銀行（海外分支機(jī)構(gòu)除外）向個(gè)人發(fā)放的各類商業(yè)性住房貸款，不適用于住房公積金等政策性住房貸款。

第二章 貸款對象與條件

第五條 個(gè)人住房貸款的對象為具有完全民事行為能力的自然人。

第六條 申請個(gè)人住房貸款的借款人必須同時(shí)具備下列條件：

（一）在中國境內(nèi)具有常住戶口或有效居留身份；

（二）具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（三）已經(jīng)簽署購買住房的合同或協(xié)議。購買外銷住房的合同或協(xié)議必須辦理公證，購買期房（多層住宅主體結(jié)構(gòu)必須封頂、高層住宅必須完成總投資的三分之二）或尚未確權(quán)的房屋應(yīng)提供手續(xù)齊全的房屋建設(shè)和銷售證明文件；

（四）必須支付不低于所購住房全部價(jià)款２０％以上的首期購房款。購買外銷房必須支付不低于所購住房全部價(jià)款的５０％以上的首期購房款；

（五）提供經(jīng)貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保；

（六）貸款人規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款幣種、限額、期限與利率

第七條 貸款幣種：個(gè)人住房貸款幣種為人民幣和外幣。申請外幣的借款人應(yīng)是具有外匯還款來源的華僑、港澳同胞、外企工作人員等。

第八條 貸款限額：個(gè)人住房貸款的最高限額不得超過所購住房價(jià)值或評估價(jià)值的８０％。

第九條 貸款期限：人民幣個(gè)人住房貸款最長期限不得超過３０年，外幣個(gè)人住房貸款最長期限不超過８年。

第十條 貸款利率：人民幣個(gè)人住房貸款執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次住房貸款利率。外幣個(gè)人住房貸款執(zhí)行中國銀行規(guī)定的同檔次外匯貸款利率。貸款期限在一年以內(nèi)的，遇法定利率調(diào)整，按原合同利率計(jì)息。貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年１月１日開始執(zhí)行新的利率。

第四章 貸款申請與審批

第十一條 申請個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人應(yīng)提出書面申請，并提供以下資料：

（一）借款申請書；

（二）具有法律效力的身份證件（居民身份證、戶口本、軍官證，或其他有效居留證件）；

（三）支付所購住房首期購房款的證明；

（四）貸款人認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)收入證明（包括借款人家庭經(jīng)濟(jì)收入證明、納稅證明、銀行對賬單、銀行儲(chǔ)蓄簿等的原件及復(fù)印件）；

（五）購買住房的合同、協(xié)議或其他有效文件；

（六）借款擔(dān)保的抵（質(zhì)）押物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的證明及抵押物估價(jià)文件；

（七）保證人同意為其提供借款擔(dān)保的書面文件及其資信證明；

（八）開發(fā)商證明借款人所購期房（多層住宅主體結(jié)構(gòu)必須封頂、高層住宅必須完成總投資的三分之二）或尚未確權(quán)房屋的建設(shè)和銷售文件資料；

（九）貸款人要求提供的其他證明文件或資料。

第十二條 個(gè)人住房貸款實(shí)行審貸分離和盡職調(diào)查制度。對借款金額小的貸款，應(yīng)在信貸業(yè)務(wù)部門內(nèi)部實(shí)行審貸分離和事后盡職調(diào)查；對借款金額大的貸款應(yīng)實(shí)行跨部門審貸分離和事前盡職調(diào)查。對超權(quán)限貸款，應(yīng)送同級風(fēng)險(xiǎn)管理部門盡職調(diào)查后審批或雙線拉直報(bào)上級行零售業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門審批。

第十三條 信貸業(yè)務(wù)部門受理借款人的住房貸款申請后，應(yīng)對借款人提供的資料進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，并對借款人的還款能力以及保證人的擔(dān)保能力進(jìn)行審查評估。重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容為：借款人和保證人的身份與資格是否真實(shí)有效；借款人和保證人提供資料是否真實(shí)合法；借款用途是否符合規(guī)定要求；借款人的家庭經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，是否具有按期償還貸款本息的能力；借款保證人是否具有擔(dān)保能力，提供的抵（質(zhì)）押物是否足額有效。

在辦理貸款手續(xù)時(shí)，貸款人可委托律師事務(wù)所代辦有關(guān)貸款手續(xù)和承辦相關(guān)法律事宜，以保證有關(guān)資料和貸款手續(xù)的合法性。主要法律事宜包括：驗(yàn)證房產(chǎn)的合法性、借款人身份及所提供資料的真實(shí)性、完整性以及其他法律事宜等。

第十四條 信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)對借款人的借款申請寫出能否貸款的初步審查意見，送信貸評審部門審查，并對審查報(bào)告的真實(shí)性負(fù)責(zé)。信貸評審部門對信貸業(yè)務(wù)部門的初審報(bào)告要進(jìn)行認(rèn)真復(fù)審，重點(diǎn)審查貸款手續(xù)及文件資料的合規(guī)性和合法性，評價(jià)借款人償還貸款的能力和保證人的擔(dān)保能力。對符合貸款條件的借款申請寫出審查報(bào)告送有權(quán)批準(zhǔn)人審批；對不符合條件的借款申請退回信貸業(yè)務(wù)部門重新調(diào)查。

第十五條 貸款經(jīng)審批同意后，信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)通知借款人和保證人簽署《借款合同》與《抵／質(zhì)押合同》或《保證合同》，填寫借款借據(jù)、抵（質(zhì)）押登記等申請表，辦理抵押物保險(xiǎn)，一次性繳付抵押登記、評估、保險(xiǎn)、公證等有關(guān)費(fèi)用。合同中應(yīng)約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、貸款利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。對不同意貸款的，信貸評審部門應(yīng)出具不批準(zhǔn)貸款的書面意見，并及時(shí)通知信貸業(yè)務(wù)部門，由信貸業(yè)務(wù)部門向借款人說明不予貸款的理由，并退回有關(guān)申請資料。

第五章 貸款擔(dān)保與保險(xiǎn)

第十六條 個(gè)人住房貸款的擔(dān)保方式為：抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保、履約保證保險(xiǎn)（亦稱還款責(zé)任險(xiǎn)）。借貸雙方可根據(jù)具體情況協(xié)商選擇擔(dān)保方式。原則上個(gè)人住房貸款只能選擇一種擔(dān)保方式。如接受兩種擔(dān)保方式，貸款人應(yīng)要求保證人對全部債務(wù)提供擔(dān)保，并明確表示放棄其抗辯權(quán)。

第十七條 以抵押方式申請貸款的，抵押權(quán)人和抵押人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立抵押合同。抵押物和抵押合同應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國擔(dān)保法》中的有關(guān)規(guī)定。抵押物首先應(yīng)是抵押人所擁有的房屋或預(yù)購房屋；其次可以用抵押人依法取得的國有土地使用權(quán)及貸款人認(rèn)可的其他有效財(cái)產(chǎn)。

（一）以房屋設(shè)定抵押權(quán)的，應(yīng)分別辦理抵押登記手續(xù)

１．以期房抵押的，多層住宅主體結(jié)構(gòu)必須封頂、高層住宅必須完成總投資的三分之二，抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)持依法生效的預(yù)購房屋合同到期房坐落的房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記備案手續(xù)；同時(shí)由售房單位提供擔(dān)保，待該期房竣工交付使用后持《房屋所有權(quán)證》辦理正式抵押登記。

２．以現(xiàn)房抵押的，抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)持《房屋所有權(quán)證》到房屋所在地的房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記，以取得《房屋他項(xiàng)權(quán)證》。

（二）以土地使用權(quán)設(shè)立抵押權(quán)的，抵押權(quán)人和抵押人應(yīng)在抵押合同簽訂后１５日內(nèi)持所抵押土地的土地使用證、抵押合同、地價(jià)評估及確認(rèn)報(bào)告，以及抵押人和抵押權(quán)人的身份證及有關(guān)資料，到土地所在地的土地管理部門申請抵押登記，以取得《土地他項(xiàng)權(quán)利證明書》。

（三）抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押物權(quán)屬的證明文件（原件）及抵押物的保險(xiǎn)單（正本）等，均由抵押權(quán)人執(zhí)管并承擔(dān)保管責(zé)任。抵押權(quán)人收到上述文件單證后，應(yīng)出具保管證明。抵押物由抵押人占管。抵押貸款本息未清償前，未經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押人不得將抵押物再次抵押、出租、變賣、贈(zèng)予或以其他方式處置，并保證抵押物的安全、完整，并隨時(shí)接受抵押權(quán)人的監(jiān)督檢查。

（四）抵押物發(fā)生繼承、遺贈(zèng)的，繼承人和受遺贈(zèng)人必須提供有關(guān)法律文件并與貸款人簽訂有關(guān)補(bǔ)充文件，承擔(dān)原合同一切未履行的責(zé)任。

（五）以房屋所有權(quán)和土地使用權(quán)設(shè)定抵押的，抵押合同自抵押物登記之日起生效；以其他有效資產(chǎn)抵押，當(dāng)事人自愿辦理抵押登記的，抵押合同自簽訂之日起生效。

第十八條 以質(zhì)押方式申請貸款的，質(zhì)押方式可以是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押或權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人必須簽訂書面質(zhì)押合同。采取權(quán)利質(zhì)押的，質(zhì)物一般為銀行存單、國債、金融債券、國家重點(diǎn)建設(shè)債券和ＡＡＡ級企業(yè)債券等，股票暫不接受質(zhì)押。需要辦理質(zhì)押登記的，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定辦理登記。質(zhì)押合同的有關(guān)內(nèi)容和生效日期應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定。貸款人認(rèn)為需要公證的，借款人（或質(zhì)押人）應(yīng)當(dāng)辦理公證。

（一）對出質(zhì)人提交的質(zhì)物，貸款人應(yīng)進(jìn)行查詢和認(rèn)證。出質(zhì)人應(yīng)將確認(rèn)后的權(quán)利憑證交貸款人執(zhí)管。質(zhì)押期間，貸款人不得擅自處分質(zhì)物，如造成質(zhì)物損壞、遺失，貸款人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并賠償損失。

（二）質(zhì)押期間，出質(zhì)人未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得轉(zhuǎn)移或重復(fù)質(zhì)押已被質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)，不得以任何理由掛失。

（三）以有價(jià)證券作質(zhì)押的，在質(zhì)押期內(nèi)，有價(jià)證券到期時(shí)，可以選擇以下處理方式：

１．借款人與貸款人共同兌現(xiàn)，并償還貸款或轉(zhuǎn)換為儲(chǔ)蓄存單繼續(xù)用于質(zhì)押；

２．借款人用貸款人認(rèn)可的等額有價(jià)證券替換到期的有價(jià)證券。

第十九條 用于抵（質(zhì)）押的財(cái)產(chǎn)，需要估價(jià)的，可以由貸款行進(jìn)行評估，也可委托貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)。以貸款所購房屋抵押的，抵押率不得超過抵押物價(jià)值的８０％，以其他房產(chǎn)抵押的，抵押率不得超過７０％；以相同期限的銀行存單和憑證式國債質(zhì)押的，質(zhì)押率不得超過質(zhì)押物價(jià)值的９０％；以其他有價(jià)證券質(zhì)押（暫不接受股票質(zhì)押）的，質(zhì)押率需視質(zhì)物價(jià)值從嚴(yán)確定質(zhì)押率。

第二十條 以保證方式申請貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，且必須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，保證人與債權(quán)人應(yīng)以書面形式訂立保證合同。保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款人，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂《保證合同》。

（一）采取保證方式的，保證人和債權(quán)人必須簽訂由保證人承擔(dān)連帶責(zé)任的書面保證合同。保證人發(fā)生變更時(shí)，必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未辦理變更擔(dān)保手續(xù)，原保證合同不得撤銷。

（二）保證人是法人的，必須有代為償還全部貸款本息的能力，且在貸款行開立存款賬戶。保證人是自然人的，應(yīng)當(dāng)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，具有足夠的代償能力，在銀行存有一定的保證金，不從事冒險(xiǎn)行業(yè)和高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)。

（三）保證期應(yīng)延續(xù)到借款合同規(guī)定的貸款到期之后兩年。借款合同變更時(shí)應(yīng)按《擔(dān)保法》的規(guī)定處理有關(guān)事項(xiàng)。

第二十一條 借款人以購買保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)（亦稱還款責(zé)任險(xiǎn)）申請貸款的，保險(xiǎn)單應(yīng)注明貸款人為該項(xiàng)保險(xiǎn)的第一受益人，并由貸款人執(zhí)管保險(xiǎn)合同。購買保險(xiǎn)金額不得低于貸款本金和利息之和，保險(xiǎn)期不得短于貸款期限。

第二十二條 貸款人可與選定的保險(xiǎn)公司商議代理開辦個(gè)人購房貸款保險(xiǎn)事宜，并簽訂代理保險(xiǎn)協(xié)議。以房產(chǎn)作為抵押的，借款人必須在合同簽訂前向貸款人指定的保險(xiǎn)公司按指定的險(xiǎn)種為抵押物辦理房屋保險(xiǎn)，也可委托貸款人代辦有關(guān)房屋保險(xiǎn)手續(xù)。投保金額不得低于抵押貸款本息額，投保期應(yīng)長于貸款期，同時(shí)保險(xiǎn)單必須注明貸款人作為該項(xiàng)保險(xiǎn)的第一受益人。抵押期內(nèi)，保險(xiǎn)單正本由貸款人保管。

第二十三條 抵押期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。為防止保險(xiǎn)中斷，借款合同應(yīng)規(guī)定，貸款人可以代替借款人投保，保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人承擔(dān)，保險(xiǎn)權(quán)益屬貸款人；在保險(xiǎn)期內(nèi)，如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的因借款人過錯(cuò)的毀損，由借款人負(fù)全部責(zé)任。

第六章 貸款發(fā)放與償還

第二十四條 借款申請獲得批準(zhǔn)后，信貸業(yè)務(wù)部門或委托律師事務(wù)所應(yīng)通知借款人（包括財(cái)產(chǎn)共有人）、保證人及其他有關(guān)當(dāng)事人在指定的時(shí)間到貸款銀行簽訂有關(guān)法律合同和辦理用款手續(xù)，并開立貸款賬戶。

第二十五條 貸款發(fā)放。在《抵／質(zhì)押合同》或《保證合同》生效之日起５個(gè)工作日內(nèi)，貸款人應(yīng)按《借款合同》約定將貸款一次或分次劃至借款人在貸款銀行開立的賬戶，也可直接劃至借款人指定購買住房的開發(fā)商或售房單位的專用賬戶，由貸款人監(jiān)管使用。

第二十六條 貸款使用。借款人必須按合同規(guī)定使用貸款。違反借款合同規(guī)定使用貸款，貸款人有權(quán)停止貸款和提前收回部分或全部貸款。對不按合同規(guī)定用途使用貸款的部分，按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定加收利息。

第二十七條 貸款償還。貸款人與借款人應(yīng)在借款合同中明確約定還款方式和還本付息計(jì)劃，授權(quán)貸款人可在約定的還款日主動(dòng)從借款人指定的賬戶中扣收貸款本息。如采取企事業(yè)單位代扣現(xiàn)金還貸的，可以簽訂委托代扣協(xié)議。貸款期限在１年以內(nèi)（含１年）的，可按月償還貸款本息或到期一次償清貸款本息。貸款期限在１年以上的，借款人應(yīng)按月并自使用貸款后第二個(gè)月開始按月償付貸款本息。

第二十八條 還款方式。償還貸款本息的方式可選擇一次性還本付息法、等額本息還款法和等額本金還款法。在等額本息還款法下可采取月均還款法、等額累進(jìn)還款法、等比累進(jìn)還款法；在等額本金還款法下可采取等額遞減還款法和等比遞減還款法。借款人可與貸款人協(xié)商選擇還款方式。一筆借款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意不得擅自改變還款方式。

為方便操作起見，主要采取一次性還款法和月均還款法。計(jì)算公式如下：

（一）一次性還款法。

到期還本付息額=本金＋本金×利率

（二）月均還款法。

還款月數(shù)

貸款本金×月利率×（１＋月利率）

月均還款額=－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

還款月數(shù)

（１＋月利率）－１

第二十九條 提前還款處理。借款人在借款合同生效后，若有足夠的資金來源，可提前１５個(gè)工作日向貸款人提出部分或全部提前還款申請，貸款人可視情況按提前還款金額收取一定比例的違約金。

第三十條 貸款重整處理。借款人因正當(dāng)理由不能按原計(jì)劃償還貸款本息，可提前３０個(gè)工作日向貸款人申請進(jìn)行債務(wù)重整，即調(diào)整貸款期限和每期還款數(shù)額。貸款重整原則上不超過一次。重整后的貸款金額應(yīng)小于原借款金額，貸款利率執(zhí)行原貸款發(fā)放日至重整后的貸款到期日的同檔次期限利率。

第三十一條 展期貸款處理。貸款期限在一年以內(nèi)并采用一次性歸還貸款本息方式的，借款人不能按照合同規(guī)定的期限償還貸款本息，應(yīng)提前３０個(gè)工作日向貸款人申請展期，具體展期條件按中國銀行的有關(guān)文件規(guī)定執(zhí)行。展期申請經(jīng)貸款人審查批準(zhǔn)后，借貸雙方應(yīng)簽訂展期協(xié)議。展期協(xié)議須經(jīng)抵（質(zhì)）押人、保證人書面認(rèn)可，并辦理延長抵（質(zhì)）押登記、保險(xiǎn)手續(xù)；對以分期付款方式償還貸款的，不得辦理展期，但借貸雙方可協(xié)商進(jìn)行貸款重整。

第三十二條 逾期貸款處理。貸款逾期的，貸款人應(yīng)將逾期部分及時(shí)轉(zhuǎn)入逾期貸款科目核算，并向借款人加收逾期貸款利息。具體逾期時(shí)間計(jì)算和加收利息標(biāo)準(zhǔn)按中國銀行的有關(guān)文件規(guī)定執(zhí)行。如貸款出現(xiàn)連續(xù)三個(gè)月逾期或累計(jì)六個(gè)月未能如數(shù)還款，貸款人應(yīng)向保證人追償或處分抵（質(zhì)）押物，直到償清全部貸款本息為止。

第三十三條 呆滯、呆賬貸款處理。貸款逾期（含展期后到期）超過規(guī)定年限仍未歸還的貸款，貸款人應(yīng)按中國銀行的有關(guān)文件規(guī)定及時(shí)將此部分貸款轉(zhuǎn)入呆滯、呆賬貸款科目核算，并按規(guī)定程序進(jìn)行核銷。對已核銷的呆賬貸款，貸款人應(yīng)保留追索權(quán)利，繼續(xù)向借款人或保證人催收。

第七章 借款合同的變更和終止

第三十四條 借款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。涉及第三方擔(dān)保的，變更條款還應(yīng)征得第三方保證人同意。協(xié)議未達(dá)成之前，原借款合同繼續(xù)有效。

第三十五條 借款人在還款期間內(nèi)經(jīng)有權(quán)部門宣告死亡或失蹤，借款人財(cái)產(chǎn)的合法繼承人或受贈(zèng)人應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同。如借款人喪失民事行為能力或無繼承人和受饋贈(zèng)人拒絕履行借款合同，貸款人有權(quán)依據(jù)抵（質(zhì)）押合同的規(guī)定處理抵押物或質(zhì)物。

第三十六條 保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。

第三十七條 借款人在清償全部貸款本息及相關(guān)費(fèi)用后，借款合同自行終止。在合同終止３０日內(nèi)，貸款人應(yīng)約同有關(guān)當(dāng)事人前往有關(guān)部門辦理注銷抵押登記（或備案）或出質(zhì)登記的手續(xù)，返還權(quán)利憑證及保險(xiǎn)單，通知保證人，借貸關(guān)系、抵押／質(zhì)押擔(dān)?；蜻B帶責(zé)任保證關(guān)系即告終止。

第八章 債權(quán)保護(hù)

第三十八條 借款人、保證人必須嚴(yán)格履行《借款合同》、《抵／質(zhì)押合同》和《保證合同》的條款，如發(fā)生如下情況之一者均構(gòu)成違約行為：

（一）借款人未能或拒絕按《借款合同》的條款規(guī)定，及時(shí)足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費(fèi)用；

（二）借款人和保證人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)，包括借款人未按《借款合同》規(guī)定的用途使用貸款；

（三）借款人和保證人在有關(guān)合同中的陳述與保證發(fā)生重大失實(shí)，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

（四）抵押物受毀損導(dǎo)致其價(jià)值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價(jià)值，足以危害我行權(quán)利的，而借款人未按我行要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押或保證的；

（五）抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)貸款人書面同意擅自、贈(zèng)予、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵（質(zhì)）押或以其他方式處置抵押物或質(zhì)物的；

（六）出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓質(zhì)物執(zhí)管收據(jù)及未經(jīng)貸款人同意而掛失所質(zhì)押的權(quán)利憑證；

（七）繼承人或受遺贈(zèng)人拒絕履行原合同中未履行的義務(wù)；

（八）借款人拒絕或阻撓貸款人監(jiān)督檢查貸款使用情況的；

（九）借款人、保證人在貸款期間的其他違約行為。

第三十九條 借款人、保證人在貸款期間發(fā)生任何上述違約事件，貸款人可采取以下任何一項(xiàng)或全部措施：

（一）要求限期糾正違約行為；

（二）要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵（質(zhì)）押物或更換保證人；

（三）停止發(fā)放尚未使用的貸款；

（四）在原貸款利率基礎(chǔ)上計(jì)收罰金；

（五）提前收回部分或全部貸款本息（包括有權(quán)直接從借款人賬戶中扣收）；

（六）向保證人追償；

（七）依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物；

（八）向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。

第四十條 借款人、保證人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時(shí)，貸款人有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

（一）借款人、保證人（自然人）死亡或宣告失蹤而無繼承人或遺贈(zèng)人；

（二）借款人、保證人（自然人）破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以至影響債務(wù)清償?shù)模?/p>

（三）保證人（非自然人）經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序被宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)能力；

（四）借款人、保證人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款人權(quán)利實(shí)現(xiàn)的。

第九章 貸款管理與考核

第四十一條 貸款人要加強(qiáng)對個(gè)人住房貸款的管理，嚴(yán)格按照規(guī)定程序做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查和貸款收回與總結(jié)工作。

第四十二條 貸款發(fā)放以后，貸款人要經(jīng)常檢查貸款的償還情況，檢查貸款抵（質(zhì)）押品有無變化，檢查借款人的財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)狀況和第三方保證人的償債能力。

第四十三條 貸款人要建立和完善貸款質(zhì)量考核制度，對不良貸款按規(guī)定進(jìn)行分類、登記、考核、催收和核銷。在全面推行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法之前，目前主要考核貸款逾期率、貸款呆滯率、貸款收息率。

第四十四條 貸款人應(yīng)建立貸款臺(tái)賬和加強(qiáng)臺(tái)賬管理。臺(tái)賬的內(nèi)容包括：借款人姓名、貸款合同號(hào)、還款賬號(hào)、借款金額、期限、利率、還款方式等。

第四十五條 貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款檔案管理，定期對檔案的情況進(jìn)行檢查，防止檔案的損壞、丟失，特別要檢查貸款合同、借款借據(jù)等重要法律文件的完整性。

第四十六條 個(gè)人住房貸款單設(shè)會(huì)計(jì)科目核算和統(tǒng)計(jì)科目統(tǒng)計(jì)。

第十章 附則

第四十七條 個(gè)人住房貸款辦理過程中所發(fā)生的抵押登記費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、律師費(fèi)、合同公證費(fèi)、鑒證費(fèi)、評估費(fèi)、契稅、印花稅等有關(guān)稅費(fèi)均由借款人承擔(dān)。

第四十八條 個(gè)人住房貸款的借款合同、保證合同和抵（質(zhì)）押合同均應(yīng)包括內(nèi)容詳盡、表述明確的法律條款。

第四十九條 本操作辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修改。各一級分行和直管分行根據(jù)此辦法制定操作實(shí)施細(xì)則。

第五十條 本操作辦法自頒布之日起生效。原《中國銀行個(gè)人住房貸款實(shí)施細(xì)則》同時(shí)廢止。

第三篇：個(gè)人住房貸款個(gè)人商業(yè)用房貨款

個(gè)人住房貸款個(gè)人商業(yè)用房貸款

貸款對象及條件

1、具有完全民事行為能力的中國自然人及在中國大陸有居住權(quán)的境外、國處自然人。其中境外人士需在我國學(xué)習(xí)、工作一年以上，并提供相應(yīng)居住證明方可購買一套自用住房。

2、身份證明 ：借款人及其配偶的身份證（軍官證）、戶口本

3、婚姻狀況證明：結(jié)婚證（離婚證或離婚判決以及離婚未再婚證明）單身需提供由民政部門開具的單身證明。

4、收入證明，借款人夫妻雙方所在單位出具的經(jīng)濟(jì)收入證明，并需附近期連續(xù)3個(gè)月的工資領(lǐng)取憑證，個(gè)體經(jīng)營者需提供營業(yè)執(zhí)照副本，近期連續(xù)3個(gè)月的納稅票據(jù)

5、一式兩份購房合同、購房首付款發(fā)票

6、借款人1寸近照2張

7、建設(shè)銀行根據(jù)具體情況要求提供的其他資料

該種類貸款額為單筆1-200萬元，貸款期限1-30年，貸款利率執(zhí)行中國人民銀行的有規(guī)定

個(gè)人消費(fèi)額度貸款

貸款對象及條件

1、年滿18周歲（含）具有完全民事行為能力的中國公民，且借款人年齡與貸款期限之和不超過65周歲（含）

2、具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蜷L期居住證明，有固定的住所

3、具有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期還款能力

4、具備建設(shè)銀行認(rèn)可的信用資格；信譽(yù)良好，無不良記錄

5、提供建設(shè)銀行認(rèn)可的擔(dān)保；在建設(shè)銀行開立結(jié)算賬戶

6、借款人1寸近照2張

7、建設(shè)銀行根據(jù)具體情況要求提供的其他材料

貸款額度最低為單筆2萬元，最高為50萬元；貸款期限最長為10年；貸款利率執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定

還款方式

貸款期限在一年（含）以內(nèi)的可采取等額本息還款法、等額本金還款法、到期一次還本付息還款法方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息還款、等額本金還款法

需提供資料

1、借款人及其配偶有效身份證和婚姻狀況證明

2、個(gè)人或家庭收入及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文件

3、貸款用途證明材料

4、抵（質(zhì)）押物清單，權(quán)屬證明，有權(quán)處分人同意抵（質(zhì)）押的聲明

5、借款人1寸近照2張

6、建設(shè)銀行根據(jù)具體情況要求提供的其他材料

個(gè)人助業(yè)貸款

貸款對象

個(gè)人助業(yè)貸款的對象為臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)和從事生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人，主要為：

1、用于臨時(shí)資金中轉(zhuǎn)的個(gè)人中高端客戶

2、從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資、個(gè)人合伙企業(yè)的經(jīng)營者、合伙人等

3、依據(jù){中華人民共和國公司法}規(guī)定設(shè)立的有限責(zé)任公司、股份有限公司的股東、董事等

貸款條件

1、年滿24周歲至55周歲，具有完全民事行為能力的中國公民

2、有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨虍?dāng)?shù)亻L期居住證明，有固定住所

3、有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期還款能力

4、信譽(yù)良好無不良記錄

5、具備建設(shè)銀行認(rèn)可的信用資格，提供建設(shè)銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

6、在當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，其投資經(jīng)營的企業(yè)原則上要在建設(shè)銀行開立基本結(jié)算賬戶，或主要結(jié)算業(yè)務(wù)通過建設(shè)銀行辦理

7、具有合法有效的生產(chǎn)經(jīng)營證明（包括營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證、納稅憑證等）

8、具有從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的能力和滿兩年以上的該行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

9、所經(jīng)營的產(chǎn)品符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，具有良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益

10、借款人1寸近照2張

11、建設(shè)銀行根據(jù)具體情況要求提供的其他材料

貸款額度最低為單筆10萬元，最高為500萬元，貸款期限為3個(gè)月-5年，貸款利率執(zhí)行中國銀行的有關(guān)規(guī)定

個(gè)人再交易貸款（二手房貸款）

個(gè)人再交易貸款是指建設(shè)銀行向在城鎮(zhèn)住房二級市場購買各類型房產(chǎn)的自然人發(fā)放的個(gè)人購房貸款

借款人需提供的資料

1、借款人及配偶有效身份證件、戶口本、婚姻狀況證明。

2、借款人及配偶償還能力證明材料

3、借款申請人與房屋產(chǎn)權(quán)所有人簽訂的合法、有效的房屋買賣合同或協(xié)議

4、首付款證明，即借款人支付首付款的資金證明（存折、存單）或賣方出具的收條

5、借款申請人及配偶同意我行通過個(gè)人證信系統(tǒng)查詢其個(gè)人信用報(bào)告的書面聲明

6、提供經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的評估報(bào)告

7、涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)力權(quán)屬證明文件以及有權(quán)處分人同意抵押的書面證明

8、涉及保證擔(dān)保的，需提供保證人具有保證能力的證明

9、借款人1寸近照2張

10、建設(shè)銀行根據(jù)具體情況要求提供的其他材料

該種類貸款額度最低為單筆10萬元，最高為500萬元，貸款期限為1-10年，貸款利率執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定

第四篇：中國銀行個(gè)人一手住房貸款申請條件與材料

中國銀行個(gè)人一手住房貸款申請條件與材料 貸款條件

申請個(gè)人一手住房貸款的借款人須具備下列條件：

1、在中國境內(nèi)具有常住戶口或有效居留身份;

2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

3、已經(jīng)簽署購買住房的合同或協(xié)議;

4、支付符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求的首付款;

5、提供經(jīng)貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保;

6、貸款人規(guī)定的其他條件。

提供材料：

1、借款申請書;

2、具有法律效力的身份證明材料;

3、支付所購住房首期購房款的證明;

4、貸款人認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)收入證明;

5、購買住房的合同、協(xié)議或其它有效文件;

6、授權(quán)貸款人查詢中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)并記錄查詢結(jié)果的相關(guān)文件;

7、貸款人要求提供的其它資料。

第五篇：中國銀行--個(gè)人一手房住房貸款(易居寶)

個(gè)人一手房住房貸款（易居寶）

產(chǎn)品名稱

個(gè)人一手房住房貸款（易居寶）

產(chǎn)品說明

個(gè)人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個(gè)人發(fā)放的用于購買一手住房的商業(yè)性人民幣貸款。在中國銀行辦理一手房貸款可以享受優(yōu)惠住房貸款利率，并可享受一次性付款優(yōu)惠，以及貸款辦理過程中的各項(xiàng)費(fèi)用減免優(yōu)惠。

一、貸款條件

申請個(gè)人住房貸款的借款人須具備下列條件：

1、在中國境內(nèi)具有常住戶口或有效居留身份；

2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

3、已經(jīng)簽署購買住房的合同或協(xié)議；

4、須支付不低于所購住房全部價(jià)款20%以上的首期購房款；

5、提供經(jīng)貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保；

6、貸款人規(guī)定的其他條件。

二、貸款幣種

個(gè)人住房貸款幣種為人民幣和外幣(美元、港幣)。

三、貸款期限

人民幣貸款最長不超過30年，外幣個(gè)人住房貸款最長期限不超過8年。

四、貸款利率

住房貸款利率執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同檔次商業(yè)性貸款利率，可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)浮動(dòng)。

五、貸款限額

單筆貸款額度最高不超過所購住房價(jià)值的80%。

六、貸款償還

您可在借款合同中明確約定，授權(quán)中國銀行在約定的還款日主動(dòng)從您指定的賬戶中扣收貸款本息。

您可以選擇一次性還本付息法、等額本息還款法和等額本金還款法。

借款合同生效后，如果您有足夠的資金來源，可提前向中國銀行提出部分或全部提前還款申請。

七、貸款申請

可在當(dāng)?shù)刂袊y行支行級以上網(wǎng)點(diǎn)辦理。

申請個(gè)人住房貸款需提供的材料：

1、借款申請書；

2、具有法律效力的身份證件（指居民身份證、戶口簿、軍官證、港澳同胞回鄉(xiāng)證或其它有效居留證件）；

3、支付所購住房首期購房款的證明；

4、貸款人認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)收入證明（包括借款人家庭經(jīng)濟(jì)收入的證明、納稅證明、銀行對賬單、銀行儲(chǔ)蓄簿及有價(jià)證券等的原件或復(fù)印件）；

5、購買住房的合同、協(xié)議或其它有效文件；

6、借款擔(dān)保的抵（質(zhì)）押物或質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的證明及抵押物估價(jià)文件；

7、保證人同意為其提供擔(dān)保的書面文件及其資信證明；

8、授權(quán)貸款人查詢中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)并記錄查詢結(jié)果的相關(guān)文件；

9、貸款人要求提供的其它資料。

八、貸款重整：

如果您因種種原因不能按原計(jì)劃償還貸款本息，可提前向中國銀行申請進(jìn)行貸款重整，即調(diào)整貸款期限和每期還款數(shù)額，以靈活適應(yīng)您的財(cái)務(wù)需求。

適用對象

具有完全民事行為能力的自然人。

辦理流程

請您接洽中行相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)。

溫馨提示

辦理貸款業(yè)務(wù)所需資料較多，如有更多疑問，可向當(dāng)?shù)貟煊小袄硐胫摇逼放茦?biāo)識(shí)的中國銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢或者撥打95566。