第一篇：金融產(chǎn)品的流程

一些可供參考的流程

自助貸款

流程優(yōu)化可以在以下一些方法實現(xiàn)：

分層優(yōu)化

基層行主要通過抵押物創(chuàng)新來實現(xiàn)優(yōu)化另外加強中小企業(yè)客戶經(jīng)理隊伍建設 完善激勵機制 根據(jù)中小企業(yè)的特點設計信貸產(chǎn)品 發(fā)展中級業(yè)務 幫助中小企業(yè)建立健全財務制度 抵押物創(chuàng)新的話 具體有 個人財產(chǎn)抵押和動產(chǎn)抵押 然后 銀行和政府合作改善中小企業(yè)融資的外部環(huán)境

支行進行受理錄入支行進行第一次評分調(diào)用評估公司進行抵押評估個貨中心進行第二次評分調(diào)用

個貨中心審批人審批貸款

個貨中心進行貸后管理

國外銀行領先實踐中文檔流與電子流從流程一開始就進行分離，成為獨立的兩個流程．隨著貸款生成的步驟同步進行。歸納其主要特點如下：

1．支行受理調(diào)查掃描結束后文檔就被傳送至文檔管理部門．與電子流分離。

2．紙質文件被傳送以后，影像文件流就開始在系統(tǒng)內(nèi)進行傳輸．替代紙質文件在各環(huán)節(jié)提供支持。

3．從抵押評估開始，個貸流程中產(chǎn)生的文檔分別移交到文檔管理部門進行統(tǒng)一的管理。

4．對個貸中心后續(xù)流程步驟中產(chǎn)生的新文檔．采用分次掃描的方式．大部分的文件在文檔管理處進行掃描．減少業(yè)務操作人員的掃描工作量。

5．文檔流轉至文檔管理部門后，由文檔管理部門進行文檔的保管．包括保存．借調(diào)、歸還和掃描等．同時也負責對缺失文件的跟蹤以及對到期文件的跟蹤。

美國銀行個人貸款業(yè)務流程圖

其中個人貸款銷售和個人貸款受理屬于個貸中心前臺后面的全部屬于個貸中心后臺。

各階段工作如下：

營銷及受理：個人貸款的客戶經(jīng)理主要開拓客戶，受理調(diào)查客戶，搜集信息，然后在電腦系統(tǒng)中錄入資料，然后提交。

貸款審批：自動審批系統(tǒng)會自動連接外界的信用機構對客戶經(jīng)理錄入的信息 自動評分審批，自動通過后會直接進入下一流程，未通過的需要轉入人工審批。目前在美國的銀行系統(tǒng)中，自動審批系統(tǒng)的通過率已達到了50％以上，隨著系 統(tǒng)的不斷完善，自動審批通過率會逐步提高。具有豐富經(jīng)驗的貸款專職審批人會 對未通過的貸款認真分析，盡可能地制定風險化解方案，可能會對貸款人的申請

還款方式、還款期限等標志進行重新調(diào)整組合，對于確實不屬合條件，風險明顯 控制不了的貸款，會不得拒之門外。當然，審批人也是通過電子審批，不見紙制 資料，只見電子信息。貸款的承諾和簽約：貸款一旦通過審批后，中心的客戶聯(lián)絡人向申請人發(fā)出

貸款承諾書。申請人在接到貸款承諾后，要對是否接受貸款做出答復。個貸中心 的聯(lián)絡人在收到接受貸款的答復以后，可以安排貸款成交手續(xù)。

貸款發(fā)放：等待客戶的成交手續(xù)辦完后，會計人員會將貸款金額劃入借款人 約定的存款賬戶。

貸款管理：貸款發(fā)放后，個人貸款中心會將有關資料移交給貸后管理部門，貸后管理部門也是整個流程中重要的一個部門。貸后管理部門可以是由個貸中心 直接經(jīng)營，也可以是獨立于個人貸款中心而單獨存在的機構。

美國銀行對于我們系統(tǒng)流程的啟示

(1)個貸流程實現(xiàn)標準化、透明化操作

美國銀行在個貸流程中實施標準化、透明化的操作流程，來提高工作效率，不同的客戶可以獲得相同的業(yè)務體驗。標準化的操作流程主要包括為三項：標準 作業(yè)程序、標準作業(yè)指導書以及維護機制。

(2)充分運用了現(xiàn)代化技術手段

美國銀行大量采用的是電子化批量審批模式，通過網(wǎng)絡技術的輔助實現(xiàn)了高 效化的審批過程并實現(xiàn)了風險的有效規(guī)避依賴高度發(fā)達的信息科技，大大提高了 審批速度和準確率，只有貸款沒有被自動通的或者貸款金額超過一定量時，才會 通過人工審批。

(3)美國銀行實行事業(yè)部模式、業(yè)務條線管理方式的個貸中心美國銀行的組織結構有利于美國銀行的業(yè)務開展，它采用業(yè)務單元制管理方

式，即實行業(yè)務條線上的垂直管理，各級業(yè)務部門的上一級對下一級業(yè)務條線上 的業(yè)務進行指導，下級僅對上一級業(yè)務部門負責，平行的管理部門不對其業(yè)務進 行指導，而只進行行政管理。

第二篇：金融產(chǎn)品1

進口貿(mào)易結算產(chǎn)品：

1.信用證

2.進口代收：D/PD/A

3.匯出匯款：票匯、電匯、信匯 出口貿(mào)易結算產(chǎn)品： 1.2.3.4.5.6.7.8.信用證通知 信用證保兌：可以規(guī)避開證行資信的問題，提前收款，加快資金周轉速度。信用證審單、議付 出口跟單托收：D/PD/A，比賒銷所承擔的風險低。光票托收：適用于小額支付。匯入?yún)R款 遠期結售匯 出口全益達

進口貿(mào)易融資產(chǎn)品： 1.2.3.4.5.6.授信開證 進口押匯 提貨擔保 匯出匯款融資 進口雙保理 進口匯利達

出口貿(mào)易融資產(chǎn)品： 1.2.3.4.5.6.7.8.打包貸款 出口押匯 出口貼現(xiàn) 福費廷 買入票據(jù) 出口雙保理 出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn) 供應鏈融資

國內(nèi)貿(mào)易金融產(chǎn)品 1.2.3.4.國內(nèi)信用證 國內(nèi)綜合保理 國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn) 國內(nèi)保函

第三篇：金融創(chuàng)新產(chǎn)品

金融創(chuàng)新產(chǎn)品——中小公司債

隨著國家一系列政策的開展和推行，溫州作為“金融創(chuàng)新”試點區(qū)的建設進程也提到了日程表上。我認為，作為試點區(qū)，溫州的金融產(chǎn)品和金融制度設計應走在全國的前列，敢為天下先。鑒于我國公司債的數(shù)量和證券發(fā)行的數(shù)量相比極不匹配（目前公司債券托管總量為2736億，而上市公司總市值為21.48萬億），同時中小企業(yè)融資面臨較大困難（前段時間，溫州私營業(yè)主的跑路潮便是一個體現(xiàn)），我認為，可以在溫州這個試點區(qū)推行大有作為的金融創(chuàng)新產(chǎn)品——中小公司債。顧名思義，這款債券是由中小企業(yè)發(fā)行，用來融資的。我設計的這款公司債券具有以下特性：

一，可分拆。債券的優(yōu)劣，其核心便是利率和期限。利率作用于收益，而期限作用于流動性和風險。鑒于該債券由中小企業(yè)所發(fā)，其利率必然要比國債和大公司債要高，用來彌補風險溢價，同時，其期限不宜過長，以免流動性不佳。在借鑒了國債和大公司債的利率后，我將該產(chǎn)品設計為3年期浮動利率債券。我將其基準年利率設定為10%（三年期國債為5.12%~5.58%，三年期公司債為

3.5%~8.5%），將其期限設定為三年（為了讓其具有較高的流動性）。受到摩根大通幫助墨西哥特萊維薩公司融資的啟發(fā)，我將該產(chǎn)品同樣設計為可分拆的屬性。一半的利率為(1.5一年期SHIBOR+4%),另一半的利率為（16%-1.5一年期SHIBOR）。二者合并的利率是（4%+16%）/2=10%。兩種走勢截然不同的產(chǎn)品可以分別賣給不同風險偏好的投資者，使該債券的銷售更加容易，同時增加了流動性。

二，可贖回。由于在前面的設計中，我將該公司債的利率設計成與SHIBOR相關的雙向浮動，因而在SHIBOR太高或是太低時，公司都有可能受到損失。例如，當SHIBOR過高時，（1.5一年期SHIBOR+4%）產(chǎn)品則水漲船高；而SHIBOR降低時，（16%-1.5一年期SHIBOR）產(chǎn)品仍然給予投資者過高的收益。所以，可贖回這個屬性的加入，可以有效地降低企業(yè)的風險。

根據(jù)到現(xiàn)在為止SHIBOR的走勢，其隔夜到一年之間的利率大抵在3%~5%之間浮動。那么，我認為當一年期SHIBOR達到8%時，可將（1.5一年期SHIBOR+4%）產(chǎn)品贖回，而一年期SHIBOR降到3%時，可將（16%-1.5一年期SHIBOR）產(chǎn)品贖回。

三，可延期。為了進一步地擴大銷售的數(shù)量，降低融資的難度，我給該債券賦予了可延期的屬性。也就是說，中小企業(yè)可以選擇在第一二年選擇不付息，而在第三年支付更高的利息。在我的設計中，第三年（1.5一年期SHIBOR+4%）產(chǎn)品的利率為原基礎上再加4.5%，而（16%-1.5一年期SHIBOR）產(chǎn)品的利率為在原基礎上再加4.5%。

總的來看，我這款產(chǎn)品還有很多不足：一，受到學識的限制，我無法給出更準確的定量數(shù)據(jù)，例如一期發(fā)多少債券，贖回利率設多少，使用的一些數(shù)據(jù)，例如10%的基準利率也是根據(jù)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)對比，總結而得，較不科學。二，沒有涉及到前期準備和后期操作，在設計完后，我才發(fā)現(xiàn)：我沒有幫該債券設計銷售方案，也未引入承銷商和擔保銀行，等于沒頭沒尾，很不完整。但是，我還是很欣慰，因為這畢竟是我設計的第一次的產(chǎn)品，雖不完整，但可繼續(xù)嘗試。

第四篇：金融產(chǎn)品(承兌匯票)

銀行承兌匯票（金融產(chǎn)品）

一、銀行承兌匯票的概念

銀行承兌匯票（以下簡稱“承兌匯票”）是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。目前我國紙質銀行承兌匯票每張票面金額最高為1億元。銀行承兌匯票按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續(xù)費，不足10元的按10元計。紙質承兌期限最長不超過6個月。承兌申請人在銀行承兌匯票到期未付款的，按規(guī)定計收逾期罰息。

二、承兌匯票的特點

1.信用好，承兌性強。銀行承兌匯票經(jīng)銀行承兌到期無條件付款。就把企業(yè)之間的商業(yè)信用轉化為銀行信用。對企業(yè)來說，收到銀行承兌匯票，就如同收到了現(xiàn)金。

2.流通性強，靈活性高。銀行承兌匯票可以背書轉讓，也可以申請貼現(xiàn)，不會占壓企業(yè)的資金。

3.節(jié)約資金成本。對于實力較強，銀行比較信得過的企業(yè)，只需交納規(guī)定的保證金，就能申請開立銀行承兌匯票，用以進行正常的購銷業(yè)務，待付款日期臨近時再將資金交付給銀行。

4.對于賣方來說，對現(xiàn)有或新的客戶提供遠期付款方式，可以增加銷售額，提高市場競爭力。

5.對于買方來說，利用遠期付款，以有限的資本購進更多貨物，最大限度地減少對營運資金的占用與需求，有利于擴大生產(chǎn)規(guī)模。

6.相對于貸款融資可以明顯降低財務費用。

三、承兌匯票的客戶群體

適用于銀行承兌匯票的公司：具有真實貿(mào)易背景的、有延期付款需求的各類國有企業(yè)、民營企業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生、機關學校等單位。

四、銀行對簽發(fā)承兌匯票的硬性要求

1.承兌申請人是在承兌銀行開立存款帳戶的經(jīng)工商行政管理部門核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組或個體工商戶。

2.申請承兌的目的需有對應增值稅發(fā)票及購銷合同證明交易的真實性。

3.承兌申請人需在開票銀行存入一定比例的承兌匯票保證金。

五、承兌匯票業(yè)務流轉圖

六、承兌匯票的收費模式

1.銀行費用：按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續(xù)費，不足10元的按10元計。

2.擔保公司費用：在擔保公司擔保的情況下成功獲得授信后，擔保公司一次性向承兌申請人按擔保風險程度收取承兌匯票敞口金額（敞口金額=票面金額-承兌申請人在銀行的保證金）3%—6%的費用（擔保費+評審費+保后管理費）

七、承兌匯票授信業(yè)務申請所需資料

1、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（有效副本復印件）、組織機構代碼證（有效副本復印件）、稅務登記證（國、地稅有效副本復印件）、開戶許可證。

2、公司組織架構圖。

3、股東會（董事會）決議（簽票原因、金額、擔保情況、期限等要素清晰）

4、申請報告（報告內(nèi)容：企業(yè)基本情況、申請簽票用途、申請簽票金額、期限及擔保情況，注明2012年預計銷售情況）。

5、法定代表人身份證及股東身份證（復印件）

6、法定代表人簡歷

7、簽訂單位授權協(xié)議書

8、公司章程（蓋工商局公章及電腦咨詢清單）

9、企業(yè)開辦或增資的驗資報告（復印件）

10、貸款卡復印件（正反面復印件）

11、近三年的財務報告年報（經(jīng)審計復印件）及本年近期（近三個月）報表、去年同期財務報表

12、近三年的所得稅納稅申報表及所得稅完稅憑證（復印件）

13、近三年的增值稅納稅申報表及增值稅完稅憑證（復印件）

14、企業(yè)重要的購銷合同（復印件）

15、高管名冊及履歷

16、企業(yè)概況(成立時間企業(yè)類型注冊地出資人構成行業(yè)/經(jīng)營范圍方式管理人才裝備技術規(guī)模水平實力產(chǎn)品產(chǎn)銷渠道效益資產(chǎn)財務其他等）

（備注：保證人所提供資料參照借款人）

第五篇：金融產(chǎn)品代銷協(xié)議

代理銷售服務協(xié)議

甲方： 地址： 法定代表人： 聯(lián)系人： 聯(lián)系方式：

乙方： 地址： 法定代表人： 聯(lián)系人: 聯(lián)系方式：

鑒于: 甲方擬聘請乙方在其合法許可經(jīng)營業(yè)務范圍內(nèi)，就甲方擬發(fā)行的私募基金產(chǎn)品提供相關代理銷售服務，乙方接受前述聘請，雙方達成一致，協(xié)議內(nèi)容如下：

第一章 合作事項

第一條 代理期限與代理服務內(nèi)容

甲方委托乙方在本協(xié)議下的代理期限，自本協(xié)議生效之日起至本協(xié)議約定代理事宜完成之日止。乙方按照私募基金產(chǎn)品（以下簡稱“基金產(chǎn)品”）相關的文件或條款向合格的機構和個人介紹基金產(chǎn)品相關信息，促使?jié)撛诘耐顿Y人投資該基金產(chǎn)品。在本基金產(chǎn)品銷售期間，乙方提供銷售服務的投資者（以下簡稱“投資者”）與甲方達成認購意向并簽署合同后，投資者將資金交付至甲方指定的資金募集賬戶。

募集賬戶信息如下： 戶名： 開戶行: 賬號：

第二條 代理銷售

（一）基本信息：

1、本基金產(chǎn)品每期成立之日后，且投資者滿足本產(chǎn)品條件的情況下，10個工作日內(nèi)支付代理銷售費用。

2、代理銷售服務費金額=本基金產(chǎn)品對應期限金額* %

3、代理銷售產(chǎn)品規(guī)模： 億（或以實際募集資金為準）

4、此服務費為稅后費用，乙方不需要開具發(fā)票。

（二）乙方的服務費收款賬號信息

戶名：

帳號：

開戶行：

（三）作為甲方向乙方支付代理費的前提條件，乙方須履行：

（1）按照本合同的約定，辦理甲方委托事項；

（2）及時向甲方交付客戶簽署的合同（如有）：合同內(nèi)容須簽署完整、客戶身份資料須齊全，包括本協(xié)議第十一條所屬的全部資料（具體以甲方出具的《項目簽約指南》所列材料為準）；

（3）不得拖欠、挪用、侵占基金產(chǎn)品資金、基金產(chǎn)品收益和基金產(chǎn)品財產(chǎn)；（4）應配合甲方組織相關人員進行業(yè)務培訓；

（5）向甲方返還未使用的基金產(chǎn)品文件等其他甲方交付給乙方的與本基金產(chǎn)品有關的協(xié)議文本。

第二章 甲方權利及義務

第三條 的有關規(guī)定。

第四條 在基金產(chǎn)品成立前，乙方應積極配合甲方撥打其提供銷售服務的客戶的真實聯(lián)系電話；除本 甲方承諾并保證本協(xié)議項下提供給乙方代理銷售的基金產(chǎn)品符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策次電話回訪外，甲方承諾不越過乙方主動聯(lián)系其提供銷售服務的客戶。

第五條 在基金產(chǎn)品成立后且乙方未違反本協(xié)議約定義務的前提下，甲方有按時足額向乙方支付相關代理費用的義務。

甲方/乙方確保所有參與合作項下的工作人員都是甲方/乙方的專業(yè)人士，具有豐富投資/基金銷售經(jīng)驗和操作技能，并已經(jīng)甲方/乙方授權代表甲方/乙方從事專業(yè)服務。

第三章 乙方權利義務

第六條 在基金產(chǎn)品順利成立且乙方未違反本協(xié)議約定義務的前提下，乙方有向甲方按時及足額收取代理銷售服務費的權利。

第七條 乙方在接受甲方委托后負責基金產(chǎn)品的代理銷售，并配合甲方進行產(chǎn)品的推介和宣傳工作。乙方應當建立健全銷售適用性管理制度，充分、全面地向客戶揭示基金產(chǎn)品的風險，尤其是特有風險；注重根據(jù)客戶的風險承受能力銷售相應風險等級的基金產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。

第八條 乙方為甲方的代理銷售機構，在代理銷售過程中，不得向客戶承諾收益，不得承諾保底，不得超出甲方提供的范圍進行推薦，不得通過廣播、電視、報紙等公眾媒體進行營銷宣傳；為避免疑問，雙方在此一致確認，在本合同項下，乙方僅為基金產(chǎn)品的代理銷售方并在甲方的授權范圍內(nèi)提供客戶維護服務，不參與基金產(chǎn)品的運作和管理，也不得承諾將由甲方或乙方承擔管理、運用基金產(chǎn)品資金產(chǎn)生的風險。若乙方超出甲方的授權范圍，乙方應承擔由此產(chǎn)生的法律責任及不利后果。

第九條 乙方應向客戶客觀合規(guī)地介紹基金產(chǎn)品及有關業(yè)務辦理程序，應保證有充足時間供客戶審閱私募基金產(chǎn)品合同內(nèi)容，并對客戶的資金能力、金融投資經(jīng)驗和投資目的進行充分了解，填寫客戶資料表和相關證明材料備查；乙方在了解客戶的理財需求后，在符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求的前提下，根據(jù)甲方要求為甲方提供代理銷售服務（甲方應對因此知悉的客戶信息及資料予以保密）。

第十條 乙方應于該項私募基金產(chǎn)品成立后的5個工作日內(nèi)將委托人交付的文件移交給甲方。

第十一條 代理銷售期間，乙方負責協(xié)助甲方進行客戶資金的匯集及劃轉工作。乙方提供有關服務時，應符合監(jiān)管機構對于其自身的反洗錢的規(guī)定。乙方銷售的對象客戶應為合格投資者，且應以自己擁有合法處分權的資金認購/參與私募基金產(chǎn)品，不得非法匯集他人資金認購/參與私募基金產(chǎn)品。

第十二條 乙方應于銷售截止日24:00前將全部客戶的《私募基金合同》客戶簽署頁按客戶資料表順序掃描給甲方，以保證項目的及時成立。

第十三條 在代理銷售期間，乙方協(xié)助甲方進行客戶的維護，包括與客戶的溝通以及相關信息披露等工作。

第十四條 乙方有權了解產(chǎn)品運作的基本情況、客戶在甲方享受服務的情況及客戶向甲方提出的意見及建議等。

第十五條 乙方代理銷售過程中，應要求客戶提供簽署基金產(chǎn)品合同所必要的證明材料。客戶為自然人的，應提供包括但不限于：認購/參與資金付款證明、客戶本人身份證復印件、用于接收基金產(chǎn)品利益的分配賬戶復印件，委托他人辦理認購/參與事宜的，還應提供代理人身份證復印件和客戶本人的授權委托書，以上材料（代理人身份證復印件除外）均需客戶本人簽字確認；客戶為機構的，應提供包括但不限于：認購/參與資金付款證明、營業(yè)執(zhí)照副本復印件、法定代表人身份證復印件、授權委托書、經(jīng)辦人有效身份證件復印件，用于接收基金產(chǎn)品利益的分配賬戶復印件，以上材料均需加蓋機構公章。乙方應在其代理銷售的產(chǎn)品的募集期結束后三個工作日內(nèi)將代收的前述全部材料轉交給甲方。

第十六條 乙方應對客戶的身份證件、認購/參與資金付款證明等材料的真實性和一致性進行表面審核，包括但不限于：客戶為自然人的，應審核身份證復印件與原件是否一致，經(jīng)辦人所提供的身份證是否為其本人身份證，認購/參與資金付款證明是否確為該客戶的付款證明，委托他人辦理的，授權委托書中指明的代理人及其信息是否與經(jīng)辦人相符，材料之間的相互吻合等；客戶為機構的，應審核經(jīng)辦人身份證復印件與原件是否一致，經(jīng)辦人所提供的身份證是否為其本人身份證，認購/參與資金付款證明是否確為該客戶的付款證明，經(jīng)辦人的授權委托手續(xù)、材料是否齊全，材料之間的相互吻合等。第十七條 乙方應向甲方提供其推薦客戶接收基金產(chǎn)品收益的賬戶準確信息，若因乙方過錯，提供的收益分配賬戶信息有誤，導致乙方推薦客戶未能及時獲得相關基金產(chǎn)品收益的，由此給甲方或者客戶造成的全部損失由乙方承擔。

第十八條 未經(jīng)甲方事先書面同意，乙方不得將其受托的代理銷售業(yè)務再授權第三方代理。第十九條 法律法規(guī)及本協(xié)議規(guī)定的其他義務。

第四章 反洗錢條款

第二十條 乙方應當根據(jù)反洗錢法律法規(guī)的要求建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易識別和報告制度，在代理銷售甲方基金產(chǎn)品過程中嚴格履行反洗錢義務。

第二十一條 甲方委托乙方辦理基金產(chǎn)品的代理銷售業(yè)務即視為甲方已經(jīng)委托乙方在基金產(chǎn)品銷售過程中對基金產(chǎn)品投資者的身份進行識別。乙方在受理業(yè)務申請時，應嚴格遵守《反洗錢法》、《反洗錢規(guī)定》、《身份識別和保存管理辦法》以及其他相關法律法規(guī)的規(guī)定對基金產(chǎn)品投資者進行身份識別，妥善保存基金產(chǎn)品投資者的身份資料信息和交易記錄。

第二十二條 乙方在受理業(yè)務申請時，應當識別客戶身份，了解實際控制基金產(chǎn)品投資者的自然人和交易的實際受益人，核對基金產(chǎn)品投資者的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件。乙方在受理業(yè)務過程中收集的客戶基本信息（包括個人客戶基本信息和機構客戶基本信息）應滿足相關法律法規(guī)的要求。投資者先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，投資者沒有在合理期限內(nèi)更新的且沒有提出合理理由的，乙方應中止為投資者辦理柜臺業(yè)務。

第二十三條 乙方應按照法律法規(guī)規(guī)定的年限妥善保管基金產(chǎn)品份額持有人的開戶資料信息（包括但不限于基金產(chǎn)品投資者的姓名、身份證號碼、基金產(chǎn)品賬號、聯(lián)系方式等），并根據(jù)相關業(yè)務流程向注冊登記機構和/或甲方及時準確地傳遞全部上述資料。在甲方提出此類查詢要求時，積極予以提供或協(xié)助。

第二十四條 在與客戶業(yè)務關系存續(xù)期間，如客戶身份資料發(fā)生變更的，乙方應當及時更新客戶身份資料。

第二十五條 乙方不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

第二十六條 出現(xiàn)客戶身份存疑、身份資料過期等相關法律法規(guī)規(guī)定的情形時，乙方應當重新識別客戶（即法律法規(guī)規(guī)定的方式重新識別投資者的身份）。

第二十七條 乙方應嚴格管理資金的劃付，將參與、分紅及認參與不成功的相應款項直接劃入投資人開戶時指定的同名銀行賬戶。投資人申請退出時要求變更指定銀行賬戶的，乙方應對申請變更人的有效身份進行核實，并記錄申請變更人的基本信息及申請變更的時間、地點、賬戶信息，同時作為異常交易處理。

第二十八條 在開展代理銷售業(yè)務工作中，甲乙雙方應積極協(xié)助配合對方對可疑交易和大額交易進行調(diào)查，并及時提供因監(jiān)管機構或國家有權機關調(diào)查所需的客戶資料信息。

第二十九條 甲乙雙方保證就對方提供的客戶資料信息保密，除法律法規(guī)要求的情形外，不對外使用或泄露。

第三十條 甲乙雙方應根據(jù)反洗錢監(jiān)管部門的要求建立反洗錢客戶風險等級劃分制度，按照客戶的特點，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調(diào)整風險等級并據(jù)其設定不同的審核標準。甲乙雙方應根據(jù)客戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息。

第三十一條 乙方應按照反洗錢監(jiān)管部門的要求，積極開展反洗錢業(yè)務的宣傳，組織員工接受反洗錢培訓。

第三十二條 乙方未依照相關法律法規(guī)及本協(xié)議的要求履行反洗錢職責而導致甲方、投資者或基金產(chǎn)品財產(chǎn)受到損失,乙方應承擔賠償責任,因此造成甲方向第三方承擔責任的,乙方應賠償甲方因此而遭受的全部損失。

第五章 保密條款

第三十三條 本章的宗旨是在保證甲、乙各方在合作的同時，對對方的保密信息提供適當?shù)谋Ｗo。甲、乙雙方同意在一方（披露方）披露保密信息給另一方（接受方）時，適用本條的規(guī)定。

第三十四條 保密信息的范圍

除披露方書面標明為非保密資料或信息或事實上已屬于公開信息的外，甲方或乙方在本合同簽訂、履行過程中接受或知悉的對方資料和信息（包括客戶信息），均視為保密信息。

第三十五條 保密義務

1、接受方應在保密期限內(nèi)對保密信息保密，未經(jīng)披露方事先書面同意，不得將其用于在本合同約定以外的目的，并不得將其泄露給任何第三方。

2、如果法律規(guī)定或有權機關、監(jiān)管機構、一方上市的證券交易所要求接受方必須對保密信息或由保密信息得出的任何意見、判斷等信息做出披露時，接受方做出該等披露不違反保密義務，但在合法可行的前提下，接受方應當事先書面通知披露方，接受方盡合理努力接受并執(zhí)行披露方就相關披露事宜的合理建議以消除或減輕因前述信息披露給披露方可能造成的損失。

第三十六條 保密條款的違約責任

接受方違反保密義務的，應當對披露方因此所遭受的直接損失以及所支付的費用承擔賠償責任。如上述資金賠償不足以彌補因接受方違反保密條款而給披露方造成的損害，則披露方還有權采取法律所允許的其他救濟措施，包括但不限于提前終止合同、承擔賠償責任等。

第三十七條 保密期限：本章條款在本協(xié)議終止后一年內(nèi)有效。

第六章 違約責任

第三十八條 甲乙雙方任何一方不履行本協(xié)議項下之義務或履行義務不符合本協(xié)議之約定的，應當承擔違約責任。

第三十九條 在基金產(chǎn)品順利成立且乙方未違反本協(xié)議約定義務的前提下，如甲方未按約向乙方支付代理銷售服務費的，每逾期一日，按遲延支付金額萬分之五向乙方支付違約金。

第四十條 發(fā)生下列情況，甲乙雙方任何一方均可免于承擔相應的違約責任，但不能履行合同義務方有向對方及時告知不能履行原因的義務：

1、任何一方按照法律、法規(guī)及部門規(guī)章的規(guī)定、國家金融監(jiān)管部門或國家有權的司法或行政部門的要求，未履行本協(xié)議項下的義務；

2、因為非任何一方的原因而導致的通訊故障、電力供應暫停、計算機系統(tǒng)故障或其他不可抗力事件而未履行本協(xié)議項下的義務。但是，相關方有義務及時采取必要的措施，防止損失的擴大。沒有采取適當措施致使損失進一步擴大的應承擔相應的違約責任。

第七章 其他約定條款

第四十一條 協(xié)議的生效

本協(xié)議經(jīng)雙方法定代表人或授權代表簽字或蓋章并加蓋公章或合同專用章之日起生效。第四十二條 補充協(xié)議的簽訂：

根據(jù)業(yè)務拓展需要對雙方具體合作內(nèi)容、服務費用等內(nèi)容進行具體約定或需要對本協(xié)議進行補充、修改的，經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致可另行簽署書面補充協(xié)議。補充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。補充協(xié)議的內(nèi)容與本協(xié)議不一致的，以補充協(xié)議為準。

第四十三條 適用法律及合同爭議處理

1、本合同適用中華人民共和國（不包括香港、澳門和臺灣地區(qū)）法律。

2、雙方在訂立、履行本協(xié)議的過程中若發(fā)生糾紛, 雙方應本著平等互利、互諒互讓的原則友好協(xié)商解決。協(xié)商不成的，應交由甲方住所地有管轄權的人民法院訴訟解決。

第四十四條 本協(xié)議正本一式貳份，雙方各執(zhí)壹份。（本頁無正文，為簽署頁）

甲方： 乙方:（公章）（公章）

法定代表人（或授權代表）法定代表人（或授權代表）日期： 年 月 日 日期： 年 月 日