第一篇：銀行金融機(jī)構(gòu)融資貸款產(chǎn)品和服務(wù)簡介

宣傳資料

促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)提速發(fā)展、國家給力、貴州發(fā)力、經(jīng)融助推

銀行金融機(jī)構(gòu)融資貸款產(chǎn)品和服務(wù)簡介

國發(fā)2號文件出臺后，貴州迎來了跨越式發(fā)展的好契機(jī)、好機(jī)遇和好環(huán)境，省政府和各級部門為進(jìn)一步加快非公有制經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級和提速發(fā)展，相繼出臺了一系列鼓勵、引導(dǎo)和支持民營企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的政策措施和幫扶服務(wù)計劃。各家銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)為民營企業(yè)融資貸款提供全方位的服務(wù)。為了使民企對融資貸款服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式有所了解，特介紹情況如下：

一、各家銀行融資貸款的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式

（一）、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：

1、企業(yè)流動資金貸款、2、固定資產(chǎn)貸款、3、糧油收購、調(diào)銷、儲備、加工、倉儲設(shè)施建設(shè)貸款、4、農(nóng)業(yè)科技貸款、5、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、6、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款。

（二）、中國工商銀行：

1、資產(chǎn)便利貸、2、商品存貨貸、3、應(yīng)收賬款貸、4、金融票證貸、5、小微企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、6、小微企業(yè)循環(huán)貸款、7、小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款、8、小微企業(yè)經(jīng)營型物業(yè)貸款、9、小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款。

（三）、中國農(nóng)業(yè)銀行：

1、小企業(yè)“簡式貸”：額度500萬元、2、小企業(yè)“智動貸”：期

限3年、3、小企業(yè)多戶聯(lián)保信貸：額度500萬元、4、小企業(yè)主個人助業(yè)貸款：額度1000萬元，期限5年。

（四）、中國銀行：

1、快易貸——是指依據(jù)借款人提供的抵押物價值來核定相應(yīng)授信總量。

2、聯(lián)保聯(lián)貸——指中小企業(yè)按規(guī)定組成聯(lián)保小組，由聯(lián)保小組成員共同交納保證金并相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任，對聯(lián)保小組成員實行等額批量授信的業(yè)務(wù)。

（五）、中國建設(shè)銀行：

1、速貸通——適合財務(wù)信息不充分但信貸需求有十分迫切的小企業(yè)，在企業(yè)還款來源可靠的基礎(chǔ)上，不進(jìn)行客戶評級和額度授信評級流程，主要依靠提供足額有效的抵（質(zhì)）

押直接辦理用于生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)的信貸業(yè)務(wù)。（單戶額度高達(dá)2000萬元）

2、誠貸通——是專為信譽記錄良好的小企業(yè)發(fā)放的，由企業(yè)主或企業(yè)實際控制人提供個人連帶責(zé)任保證，無需抵（質(zhì)）押物的循環(huán)額度貸款。（單戶貸款額度最高300萬元）

3、成長之路——是多種信貸類金融產(chǎn)品的綜合，不受具體額度的限制，可為小企業(yè)的發(fā)展提供全程、持速和快速的信貸支持。（期限最長3年）

4、國內(nèi)保理——是指買方將現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，根據(jù)契約關(guān)系轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行根據(jù)受讓的應(yīng)收賬款為買方提供應(yīng)收賬款管理，保理預(yù)付款和信用風(fēng)險擔(dān)保等服務(wù)的綜合性金融產(chǎn)品。

(六)、交通銀行：

1、展業(yè)通——為企業(yè)量身訂制融資方案，全程融資支持。

（七）、中國郵政儲蓄銀行：

1、小企業(yè)流動資金貸款——分為：貨物采購貸款、應(yīng)付工資貸款、工程墊付貸款、債務(wù)置換貸款。

2、小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款——分為：廠房構(gòu)建貸款、設(shè)備購置貸款。

（八）、安順市商業(yè)銀行：

1、個人經(jīng)營性貸款、（最高不超過500萬元，期限3年）。

2、“循貸通”貸款，一次授信、循環(huán)使用、實時觸發(fā)。

3、小企業(yè)聯(lián)保貸款——僅指流動資金貸款，聯(lián)合體成員為3—10家，小企業(yè)可以與中型企業(yè)組成聯(lián)合體，為不能提供有效資產(chǎn)抵押的企業(yè)提供了融資便利，企業(yè)可按月付息按月還款，也可按月付息到期一次還本。

（九）、貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社---西秀區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社： １、“金紐貸”無抵押保證貸款——無需提供抵押物，只需保證人擔(dān)保，用于生產(chǎn)經(jīng)營的貸款。

２、“金紐貸”法人代表掛鉤貸款——對合法生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)法

人，用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。

二、銀行貸款的抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、保證方式

１、抵押——房屋抵押貸款、土地抵押貸款、機(jī)械設(shè)備抵押貸款。（需提供財產(chǎn)共有人的同意和書面承諾）

２、質(zhì)押－－產(chǎn)品、存貨、材料物資質(zhì)押貸款；應(yīng)收賬款、發(fā)票質(zhì)押貸款、有價證券、存單質(zhì)押貸款；無形資產(chǎn)專利、名牌商標(biāo)質(zhì)押貸款。

３、擔(dān)保――個人擔(dān)保、企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保、規(guī)范的擔(dān)保投資公司擔(dān)保、供銷鏈（供應(yīng)商和銷售商）擔(dān)保。

４、保證――個人、企業(yè)、公司（承諾連帶責(zé)任保證）。以上擔(dān)保方式，各銀行不

一、可單一和合用。

三、貸款需提供的有關(guān)證件和資料

１、經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、生產(chǎn)許可證、稅務(wù)登記證。

２、企業(yè)基本情況、近兩年的財務(wù)報表、購銷合同、房屋、土地產(chǎn)權(quán)證明。

３、權(quán)屬人和財產(chǎn)共有人同意抵（質(zhì)）押的書面承諾、評估部門出據(jù)的抵押物評估報告。

４、合法有效的身份證明、貸款申請書。

資料匯編、僅供參考

第二篇：銀行無抵押貸款產(chǎn)品

銀行無抵押貸款產(chǎn)品

銀行無抵押貸款擔(dān)保，又稱無貸款擔(dān)保，或者是信用貸款擔(dān)保。是不需要任何抵押貸款擔(dān)保物，只需身份證明，收入證明，住址證明等材料(具體證明材料要看是什么銀行)向銀行申請的貸款擔(dān)保，銀行根據(jù)的是個人的信用情況來發(fā)放貸款擔(dān)保，利率一般稍高于有抵押貸款擔(dān)保，客戶可根據(jù)個人的具體情況來選擇貸款擔(dān)保年限，然后跟銀行簽訂合同，有保障。

辦理銀行無抵押貸款擔(dān)保的申請條件：

1、在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;

2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款擔(dān)保本息的能力;

3、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄;

4、在國家信用記錄上沒有不良記錄;

5、銀行規(guī)定的其他條件。

六行萬通擔(dān)保公司溫馨提示：六行萬通擔(dān)保公司與北京各大銀行擁有合作關(guān)系，了解各銀行政策，新產(chǎn)品推出，會第一時間送到客戶手中。無抵押貸款利息低，放款速度快，每月還息，一年還一次本金，非常適合企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。

第三篇：信用社(銀行)金融機(jī)構(gòu)項目融資業(yè)務(wù)管理暫行辦法

信用社（銀行）金融機(jī)構(gòu)項目融資業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一章

總 則

第一條 為規(guī)范全省信用社（銀行）金融機(jī)構(gòu)項目貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，有效管理項目 貸款風(fēng)險，根據(jù)銀監(jiān)會《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》等 法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于全省農(nóng)村商業(yè)銀行、信用社（銀行）銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社所有

貸款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點，以下簡稱貸款人。

第三條 本辦法所稱項目融資業(yè)務(wù)是指符合以下特征的貸款（以下簡稱項目貸 款）：

（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn) 項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。

（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè) 法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。

（三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

第四條 貸款人開展項目貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、自主選項、獨立

評審、公平誠信、自擔(dān)風(fēng)險的原則，實現(xiàn)信貸資產(chǎn)良性循環(huán)，保證項目貸款的質(zhì)量 與效益。

第五條 貸款人對于項目貸款應(yīng)實行貸款全流程、精細(xì)化管理，全面了解客戶

及項目信息，建立有效的崗位制約機(jī)制，落實項目貸款風(fēng)險管理各環(huán)節(jié)責(zé)任。

第六條 貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，?？顚Ｓ茫凑占s 定檢查、監(jiān)督貸款資金的使用情況，防止貸款被擠占、挪用。

第二章 項目貸款種類

第七條 項目貸款按項目性質(zhì)和貸款用途劃分，主要有以下幾種：

（一）基本建設(shè)項目貸款，指用于經(jīng)國家有權(quán)部門批準(zhǔn)的基礎(chǔ)設(shè)施、市政工 程、公共服務(wù)設(shè)施和以外延擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的新建或擴(kuò)建生產(chǎn)性工程等基本建設(shè)項 目而發(fā)放的貸款。

（二）技術(shù)改造項目貸款，指用于現(xiàn)有企業(yè)以內(nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改 造、升級項目而發(fā)放的貸款。

（三）科技開發(fā)項目貸款，指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開發(fā)、科技成果向生 產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用而發(fā)放的貸款。

（四）商業(yè)網(wǎng)點項目貸款，指用于商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)為擴(kuò)大網(wǎng)點、改善服 務(wù)設(shè)施、增加倉儲面積等，在自籌建設(shè)資金不足時發(fā)放的貸款。

（五）房地產(chǎn)開發(fā)項目貸款，指用于房地產(chǎn)及其配套設(shè)施開發(fā)項目建設(shè)而發(fā)放 的貸款。房地產(chǎn)開發(fā)項目包括商品住房、廉租房、安置房及其配套設(shè)施建設(shè)的住房 開發(fā)項目和賓館（酒店）、寫字樓、大型購物中心及其配套設(shè)施建設(shè)的商用房開發(fā) 項目。

對非住宅部分投資占總投資比例超過50%（含）的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款 視同商用房開發(fā)貸款。第三章 對象與條件

第八條 經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管部門）核準(zhǔn)登記，實行獨立核算的企

（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織，均可按照本辦法規(guī)定申請項 目貸款。

第九條 借款人申請項目貸款應(yīng)具備以下基本條件：

（一）項目可行性研究報告或核準(zhǔn)項目申請報告由具備國家或行業(yè)主管部門規(guī) 定資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具，并有明確的結(jié)論。

（二）國家規(guī)定實行審批制的項目，項目建議書和可行性研究報告已經(jīng)國家有 關(guān)部門批復(fù)同意。

（三）符合國家產(chǎn)業(yè)調(diào)整、土地使用、環(huán)境保護(hù)、資源利用、安全生產(chǎn)、城市 規(guī)劃等政策法規(guī)要求，并持有相關(guān)批準(zhǔn)文件。

（四）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄，償債能力強(qiáng)，管理制度完善，對外權(quán)益性投資比例符合國家有關(guān)規(guī)定。

（五）項目各項資金來源明確并有保證，且符合國家有關(guān)投資項目資本金比例 的規(guī)定。

（六）借款人應(yīng)在貸款人開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，持有人民銀行頒 發(fā)的貸款卡。

（七）能夠提供合法有效的擔(dān)保。第四章 金額、期限與利率

第十條 項目貸款包括項目建設(shè)期固定資產(chǎn)投資貸款和項目經(jīng)營期所需的流動 資金貸款。貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜 合考慮項目風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承受能力等因素，合理確定項目貸款金額，并納入 客戶統(tǒng)一授信管理，實行項目貸款?？顚Ｓ?。

項目建設(shè)資金與配套流動資金授信額度不得混用，也不得與其他貸款額度混用。

第十一條 貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸

款期限和還款計劃。

項目建設(shè)期固定資產(chǎn)投資貸款期限一般為5年以內(nèi)，最長不超過10年，到期不 得借新還舊、以貸收貸。

第十二條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險

收益匹配原則，綜合考慮項目風(fēng)險、風(fēng)險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。

貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采取不同的貸款利 率。第五章 調(diào)查與風(fēng)險評價

第十三條 項目貸款原則上由貸款人總部集中管理，實行全流程監(jiān)控，包括對客戶信用評級和統(tǒng)一授信、項目風(fēng)險評價、貸款“三查”、貸款存續(xù)期間風(fēng)險監(jiān)控 與預(yù)警等工作。

第十四條 對于項目貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)選派客戶經(jīng)理作為項目經(jīng)理?？蛻艚?jīng)

理應(yīng)具備“原則性強(qiáng)、業(yè)務(wù)熟悉、具有專業(yè)知識和項目管理經(jīng)驗”等條件。

第十五條 具備項目貸款基本條件的借款人，申請項目貸款應(yīng)提交以下資料：

（一）書面借款申請。

（二）項目可行性研究報告。

（三）項目相關(guān)審批文件。

（四）經(jīng)有權(quán)部門審計認(rèn)可的財務(wù)報表及資料等。

（五）貸款人要求的其他資料。貸款人應(yīng)對借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪

守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。

第十六條 貸款人受理借款人提交的項目貸款申請資料后，客戶部門應(yīng)安排調(diào) 查人員及時履行盡職調(diào)查，并形成書面報告。盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

（一）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況。

（二）貸款項目的情況。

（三）貸款擔(dān)保情況。

（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容?？蛻舨块T及盡職調(diào)查人員對調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負(fù)全責(zé)。第十七條 貸款人應(yīng)安排客戶部門或組成專家小組對貸款項目進(jìn)行風(fēng)險評估，為信貸決策提供依據(jù)。

評估人員應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點從借款人、項目發(fā)起人、項目合 規(guī)性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、項目技術(shù)和財務(wù)可行性、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險、環(huán)保、安全生產(chǎn)等角度進(jìn)行全面的風(fēng)險評價，充分考慮政策變化、市 場波動等不確定因素對項目的影響，評估貸款項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng) 險，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流，并形成風(fēng)險評價報告。第六章 審查與審批

第十八條 風(fēng)險管理部門及主審查人應(yīng)對貸款申報材料和風(fēng)險評價報告的合規(guī) 性、完整性及貸款風(fēng)險進(jìn)行全面審查，形成審查意見。審查的主要內(nèi)容包括：

（一）借款人是否符合項目貸款的基本條件。

（二）貸款項目的可行性和必要性，包括工藝技術(shù)、裝備的先進(jìn)性和適用性，項目產(chǎn)品的國內(nèi)外市場供求現(xiàn)狀、競爭能力及其發(fā)展趨勢等。

（三）項目資金籌措，包括項目總投資及構(gòu)成的合理性、各項投資來源的落實 情況及可靠性。

（四）貸款效益與風(fēng)險，包括貸款項目運營后的經(jīng)濟(jì)效益、償債能力、項目綜 合效益及貸款風(fēng)險規(guī)避措施。

（五）擔(dān)保人主體資格及償債能力，抵(質(zhì))押物的合法、有效性。

（六）調(diào)查報告和風(fēng)險評價報告中所采用數(shù)據(jù)、資料的真實性，提出問題的落 實情況，驗證貸款風(fēng)險度。

（七）項目貸款其他情況。

第十九條 貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范項目貸款的審批流 程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。

第二十條 經(jīng)審批同意的貸款，可以應(yīng)借款人的要求，出具貸款承諾函，并按 規(guī)定收取手續(xù)費。在承諾有效期內(nèi)，貸款承諾一般不予撤銷，如發(fā)現(xiàn)借款人或貸款 項目情況發(fā)生重大變化并影響貸款安全時，貸款人有權(quán)依約撤銷貸款承諾。

第二十一條 項目貸款金額一經(jīng)批準(zhǔn)，原則上不再追加。因項目概算調(diào)整、出 現(xiàn)重大事項等原因確需追加的，應(yīng)由借款人重新提出借款申請，貸款人經(jīng)重新風(fēng) 險評價和審批后，要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān) 保。第七章 合同簽訂

第二十二條 項目貸款按規(guī)定程序經(jīng)審批同意后，貸款人在發(fā)放貸款前，項目 經(jīng)理應(yīng)對借款有關(guān)事項進(jìn)行復(fù)查。復(fù)查的主要內(nèi)容包括：

（一）貸款審批條件是否落實。

（二）借款人、保證人的經(jīng)營和資信狀況是否發(fā)生重大變化。

（三）項目各項重要經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)是否發(fā)生較大負(fù)面變化。

（四）項目資本金和其他建設(shè)資金是否已按規(guī)定的時間和比例到位。

（五）擔(dān)保、保險等是否已經(jīng)落實。

（六）項目用款計劃和還款計劃是否符合貸款人要求。

（七）是否有其他不利于貸款安全的重大情況。對貸款條件發(fā)生較大變化，可能危及貸款安全的，不得簽訂借款合同，并及時向有權(quán)審批部門報告。

第二十三條 復(fù)查通過后，貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款 合同、擔(dān)保合同等合同。合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。

第二十四條 貸款人應(yīng)在合同中與借款人除約定具體的貸款金額、期限、利 率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)外，還應(yīng)約定以下事項：

（一）約定提款條件和貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān) 的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進(jìn)度與已投 資額相匹配等要求。

（二）約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和 還款準(zhǔn)備金賬戶，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過專門貸款發(fā)放賬戶辦理，項目收入或借款 人收入現(xiàn)金流進(jìn)入還款準(zhǔn)備金賬戶，要求還款準(zhǔn)備金賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量，并按照事先約定的條件和方式對外支付。

（三）約定借款人出現(xiàn)未按合同規(guī)定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資 金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標(biāo)約束等情形時借款 人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施等。

第二十五條 貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承

諾。承諾內(nèi)容應(yīng)包括：貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求，及時向貸款人 提供完整、真實、有效的材料，配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查，發(fā)生影響其償債能 力的重大不利事項及時通知貸款人，進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì) 性增加債務(wù)融資等重大事項前征得貸款人同意等。

第二十六條 貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵（質(zhì)）押條件的項目資產(chǎn)和/或項目預(yù)期

收益等權(quán)利為借款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán) 為借款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

第二十七條 貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求

權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。第八章

發(fā)放與支付

第二十八條 項目貸款資金的支付必須經(jīng)項目經(jīng)理審核后，交信貸會計做放款 出賬前的審查。信貸會計主要審查信貸業(yè)務(wù)的合同文本、法律文書、相關(guān)憑證和審 批手續(xù)等是否合法、合規(guī)、完整和有效，審查符合規(guī)定后，依據(jù)信貸業(yè)務(wù)審批表、放款通知書和合同約定的支付方式辦理出賬和結(jié)算手續(xù)。

第二十九條 貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對借款資 金進(jìn)行管理與控制。

貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支 付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請，將貸款資金發(fā)放至借款人 賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

第三十條 單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支

付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

第三十一條 采用貸款人受托支付的，項目經(jīng)理應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款 人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件，在必要時可以要求借款人、獨立中介機(jī)構(gòu) 和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條 件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付，并做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

第三十二條 采用借款人自主支付的，項目經(jīng)理應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸 款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查借款支付是否 符合約定用途。

第三十三條 在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng) 與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支 付：

（一）信用狀況下降。

（二）不按合同約定支付貸款資金。

（三）項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度。

（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。第九章 貸后管理

第三十四條 貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散貸款項目在建設(shè)期和經(jīng)營期 的各類風(fēng)險。

貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方簽訂總承包合同、投 保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度降低建 設(shè)期風(fēng)險。

貸款人可以以要求借款人簽訂長期代銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。

第三十五條 貸款人可以通過為項目提供財務(wù)顧問服務(wù)，為項目設(shè)計綜合金融 服務(wù)方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風(fēng)險。

第三十六條 項目經(jīng)理和客戶部門負(fù)責(zé)人是項目貸款的貸后管理經(jīng)辦責(zé)任人，分管領(lǐng)導(dǎo)和經(jīng)營班子負(fù)責(zé)人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的貸后管理責(zé)任。第三十七條 項目經(jīng)理應(yīng)對項目概、預(yù)、決算進(jìn)行審查，參與項目建設(shè)工程招 標(biāo)、竣工驗收，參加借款項目計劃編制、實施、控制、收尾和貸款本息收回等工 作。

項目經(jīng)理應(yīng)建立工作日志，定期向客戶部門負(fù)責(zé)人提交報告，重要問題應(yīng)及時 報告。

第三十八條 項目經(jīng)理應(yīng)及時對貸款資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)控，定期和不定期 對項目建設(shè)實施進(jìn)度、運營效益以及貸款人生產(chǎn)經(jīng)營總體情況進(jìn)行檢查，并將檢查 情況記錄在工作日志中，定期形成貸后檢查報告。貸后檢查的主要內(nèi)容包括：

（一）借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況。

（二）抵（質(zhì)）押物的價值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力、項目現(xiàn)金流及借款人的整體 現(xiàn)金流等變動情況。

（三）借款合同履行期間，檢查借款使用、工程建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)活動等 情況。

（四）項目建設(shè)期，檢查貸款項目建設(shè)進(jìn)度、資金投入的到位情況，項目建 設(shè)、技術(shù)、市場條件的變化情況等。

（五）項目運營期，檢查項目生產(chǎn)經(jīng)營狀況和運營效益等。對出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形和異常情況，應(yīng)及時查明原因并采取針對性措施。

第三十九條 在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變化等因素，定期對項目風(fēng)險進(jìn)行評價，并建 立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險預(yù)警體系。對出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時 采取相應(yīng)措施。第四十條 借款人應(yīng)按照借款合同約定期限償還借款本息。提前償還借款，須 先征得貸款人同意(雙方另有約定的除外)。

第四十一條 借款人不能按期歸還借款，應(yīng)提前向貸款人申請展期。展期批準(zhǔn) 權(quán)限比照貸款授權(quán)管理規(guī)定執(zhí)行。保證貸款、抵(質(zhì))押貸款申請展期的，必須由保 證人、抵押人、出質(zhì)人續(xù)簽或重新簽訂擔(dān)保合同。

第四十二條 項目貸款到期前，貸款人應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，要求 其按期償還借款本息。

第四十三條 借款人未按約定期限償還借款本息的或出現(xiàn)違反合同約定情形的，貸款人應(yīng)及時采取有效措施，必要時應(yīng)依法追究借款人和擔(dān)保人的責(zé)任。

第四十四條 項目貸款形成不良的，貸款人應(yīng)對其進(jìn)行專門管理，依據(jù)《安徽 省信用社（銀行）金融機(jī)構(gòu)信貸責(zé)任認(rèn)定暫行辦法》界定相關(guān)崗位責(zé)任人員責(zé)任，并采取 措施開展清收處置。

對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商 進(jìn)行貸款重組。

對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對借款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù) 向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。

第四十五條 貸款人應(yīng)按照信貸檔案管理制度的要求，及時收集、整理和保存

完整的貸款檔案資料。

未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位或個人不得向外提供涉及貸款人和借款人商業(yè)秘密的資料。第十章 附 則

第四十六條 對于系統(tǒng)內(nèi)多家法人機(jī)構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用 銀團(tuán)貸款方式，比照《信用社（銀行）金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款管理辦法》執(zhí)行。第四十七條 需要向省聯(lián)社報備咨詢的項目貸款，按照《信用社（銀行）金融

機(jī)構(gòu)貸款報備咨詢管理辦法》執(zhí)行。

第四十八條 本辦法由信用社（銀行）聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋。第四十九條 本辦法自年10月18日起正式實施。

第四篇：銀行個人消費貸款產(chǎn)品策略研究

摘 要：社會經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的大環(huán)境下，個人客戶的金融消費需求逐漸展現(xiàn)出多樣性、個性化特征，銀行利潤的主要增長點也轉(zhuǎn)向個人銀行業(yè)務(wù)。本文簡要分析銀行個人消費貸款產(chǎn)品營銷存在的問題，并探索銀行個人消費貸款產(chǎn)品的策略，僅供相關(guān)人員參考。

關(guān)鍵詞：銀行；個人消費；貸款產(chǎn)品；營銷

個人貸款也稱作零售貸款業(yè)務(wù)，歷經(jīng)多年發(fā)展后，逐漸成為銀行中一項重要的貸款業(yè)務(wù)，主要是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向滿足一定貸款條件的自然人發(fā)放的本、外幣貸款，以用于個人消費或生產(chǎn)經(jīng)營等用途。

一、銀行個人消費貸款產(chǎn)品營銷中存在的問題

1.個人消費貸款政策導(dǎo)向的轉(zhuǎn)變，縮短了個人消費貸款新產(chǎn)品的生命。當(dāng)前我國個人消費貸款監(jiān)管政策的形成，對個人消費貸款產(chǎn)品的發(fā)展方向產(chǎn)生了一定的影響，研發(fā)個人消費貸款新產(chǎn)品成為必然趨勢。尤其是市場競爭日趨激烈，各家銀行積極推出抵貸產(chǎn)品，滿足了客戶的多樣性選擇需求，但房貸政策收緊后，個人消費貸款產(chǎn)品的推廣力度有限，個人消費貸款新產(chǎn)品的門檻不斷提高，這就不可避免的降低了個人消費貸款產(chǎn)品的實際競爭力。

2.創(chuàng)新工作缺少專業(yè)的隊伍和專職的產(chǎn)品經(jīng)理。目前銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新均與業(yè)務(wù)管理工作相互結(jié)合進(jìn)行，因此產(chǎn)品創(chuàng)新人員的配備也基本以兼職為主，從事創(chuàng)新工作的人員缺乏專業(yè)的創(chuàng)新理論的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，使得創(chuàng)新工作的主線偏移而逐漸邊緣化。部分現(xiàn)存的創(chuàng)新團(tuán)隊缺少固定的工作機(jī)制、分工及管理，團(tuán)隊內(nèi)各角色的職責(zé)和作用沒有得到充分發(fā)揮。

3.營銷理念和營銷文化缺位造成營銷系統(tǒng)失效。國內(nèi)銀行還沒有從戰(zhàn)略角度上重視對個人消費貸款從業(yè)人員進(jìn)行營銷理念的培養(yǎng)和營銷文化的培育，員工還處于計劃經(jīng)濟(jì)的思維定勢當(dāng)中，沒有形成與銀行目標(biāo)一致的營銷理念和營銷意識，特別是基層分支機(jī)構(gòu)，仍然把市場營銷簡單的視為廣告宣傳，做為營銷的最前沿陣地，無法貫徹營銷企圖。

二、加強(qiáng)銀行個人消費貸款產(chǎn)品的幾項策略

1.品牌營銷。在銀行個人消費貸款產(chǎn)品中，品牌打造不失為一個重要環(huán)節(jié)，能夠在推動相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，為銀行贏得寶貴的市場份額和豐厚利潤，推進(jìn)銀行的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。也就是說，銀行應(yīng)當(dāng)擁有優(yōu)秀的個人消費貸款產(chǎn)品品牌，才能夠在激烈的市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢地位，這就要求各銀行在發(fā)展過程中，塑造自身銀行文化，并以此為支撐來樹立銀行核心品牌，積極整合銀行個人消費貸款產(chǎn)品的營銷傳播運作，對銀行品牌文化的發(fā)展進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃，并加強(qiáng)品牌管理，推進(jìn)銀行的穩(wěn)定發(fā)展。

2.加強(qiáng)個人消費貸款產(chǎn)品的創(chuàng)新。在銀行個人消費貸款產(chǎn)品營銷過程中，可以積極開發(fā)個人信貸業(yè)務(wù)新品種，堅持與時俱進(jìn)，轉(zhuǎn)變以往銀行個人消費貸款產(chǎn)品營銷模式，開發(fā)設(shè)計個人消費貸款新品種，更好的滿足客戶的貸款需求差異。眾所周知，個人消費貸款產(chǎn)品的創(chuàng)新往往最能夠打動客戶，個人客戶在貸款時的關(guān)注點往往是貸款數(shù)額、所收取利息以及每期還款額度與家庭收入的匹配程度等，這些都是貸款和認(rèn)同中的重要貸款要素。銀行在加強(qiáng)個人消費貸款產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中，可以從貸款要素入手，在等額本息還款和等額本金還款方式的就此湖上，針對剛參加工作不久收入較低但具備上升潛力的年輕人設(shè)計新的還款方式，比如遞增式還款，緩解其初期還款壓力。而針對收入較高且有一定積蓄的中年人，可以設(shè)計遞減式還款方式，以降低其在年老收入下降時的還款壓力。若客戶在遇到緊急支出的情況下，可以暫停歸還貸款利息，使得銀行還款方式更具人性化，真正實現(xiàn)銀行個人消費貸款產(chǎn)品的創(chuàng)新。

3.產(chǎn)品組合營銷。銀行客戶的需求日趨多元化和豐富化，那么銀行個人消費貸款產(chǎn)品的營銷也應(yīng)當(dāng)以客戶的需求為目標(biāo)導(dǎo)向，結(jié)合時代發(fā)展特點，切實提高銀行個人消費貸款產(chǎn)品營銷的總體效率。在銀行個人消費貸款產(chǎn)品營銷過程中開展產(chǎn)品組合營銷時，應(yīng)當(dāng)為客戶提供滿足個人支付需求的個人金融產(chǎn)品組合，并提高個人支付的安全性和便捷性，更好的滿足客戶日益提高的支付需求。銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身發(fā)展實際，對現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)加以有效應(yīng)用，并不斷探索新技術(shù)，提高自動化支付的安全性，充分做好風(fēng)險控制工作，提高客戶的滿意度。與此同時，應(yīng)實現(xiàn)個人消費貸款產(chǎn)品與證券、保險以及醫(yī)療保健等相關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合，為客戶提供存、貸、匯、理財一條龍服務(wù)，切實滿足不同客戶的多元化需求。在為客戶提供產(chǎn)品組合時，應(yīng)當(dāng)積極借鑒國外先進(jìn)技術(shù)方式和營銷策略，加強(qiáng)個人信用評估、資信調(diào)查以及信用控制等，確保個人信貸業(yè)務(wù)的安全有序進(jìn)行。

4.加強(qiáng)個人消費貸款產(chǎn)品營銷的團(tuán)隊建設(shè)，提高個人消費貸款產(chǎn)品營銷能力。當(dāng)前銀行個人消費貸款產(chǎn)品營銷隊伍人員有限，個人消費貸款產(chǎn)品的管理信息的更新缺乏及時性，因此銀行個人消費貸款產(chǎn)品營銷過程中，應(yīng)當(dāng)積極建立專業(yè)化的營銷團(tuán)隊，明確工作職責(zé)，集產(chǎn)品研發(fā)、管理和營銷服務(wù)于一體，建立健全個人消費貸款產(chǎn)品信息溝通機(jī)制，強(qiáng)化團(tuán)隊內(nèi)部人員交流，捕捉客戶需求，定期考察個人消費貸款產(chǎn)品營銷市場，強(qiáng)化工作人員培訓(xùn)合，切實提高個人消費貸款產(chǎn)品營銷團(tuán)隊的業(yè)務(wù)水平，全面提高團(tuán)隊的整體研發(fā)能力。

5.完善適應(yīng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)特點的創(chuàng)新產(chǎn)品價值考核指標(biāo)。在銀行個人消費貸款產(chǎn)品營銷過程中，應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益并重，并以此為依據(jù)設(shè)定相應(yīng)的考核指標(biāo)，從而為社會群體提供更加便捷、高效的貸款產(chǎn)服務(wù)。銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對個人消費貸款新產(chǎn)品的考核，對個人消費貸款產(chǎn)品的利息收入以及盈利水平等因素進(jìn)行系統(tǒng)化分析，并對銀行的社會形象和聲譽進(jìn)行全面的衡量和分析，完善個人消費貸款新產(chǎn)品的價值考核指標(biāo)，以鼓勵態(tài)度對個人消費貸款新產(chǎn)品在客戶覆蓋度、傳統(tǒng)產(chǎn)品提升度以及新產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)增加值等多個角度進(jìn)行考核和評價，鼓勵社會效益高且銀行品牌形象好的個人消費貸款創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)。

三、結(jié)束語

總的來看，銀行個人消費貸款產(chǎn)品的營銷具有一定的特殊性，需要積極運用發(fā)散性思維，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，充分發(fā)揮想象力，以科學(xué)化的視角來探索，促進(jìn)銀行個人消費貸款產(chǎn)品營銷工作的順利開展，全面提高銀行的總體效益。

第五篇：各類銀行出口退稅貸款產(chǎn)品

中國農(nóng)業(yè)銀行

產(chǎn)品名稱：出口退稅賬戶托管貸款

產(chǎn)品定義：

出口退稅賬戶托管貸款是指農(nóng)業(yè)銀行為解決出口企業(yè)出口退稅款未能及時到賬而出現(xiàn)短期資金困難，在對企業(yè)出口退稅賬戶進(jìn)行托管的前提下，向出口企業(yè)提供以出口退稅應(yīng)收款作為還款保證的短期流動資金貸款。

產(chǎn)品特點：

出口退稅賬戶托管貸款能夠滿足出口企業(yè)因出口退稅未能及時到賬時，出現(xiàn)的短期流動資金需求。

如何辦理：

1、提交書面申請

2、提供如下資料：

（1）出具“出口退稅專戶承諾書”；

（2）經(jīng)國稅部門確認(rèn)的“（開立）出口退稅專戶通知書”；

（3）國稅部門出具的“出口企業(yè)應(yīng)退未退稅款情況證明單”，審核確認(rèn)出口應(yīng)退未退稅款余額；

（4）企業(yè)出口有關(guān)單據(jù)。

常見問題解答：

1、對出口退稅賬戶托管貸款的期限有何規(guī)定？

答：期限最長不超過1年，具體貸款期限按當(dāng)?shù)貒惒块T退稅情況確定。

2、對出口退稅賬戶托管貸款的額度如何確定？

答：出口退稅賬戶托管貸款的額度原則不超過企業(yè)出口應(yīng)退稅款的70％。

注：具體開辦的業(yè)務(wù)種類及辦理程序、辦理條件等以中國農(nóng)業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤中杏嘘P(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。

浙商銀行

產(chǎn)品名稱：出口退稅賬戶托管貸款

產(chǎn)品簡介

出口退稅賬戶托管貸款指我行為解決出口企業(yè)出口退稅款未能及時到賬而出現(xiàn)的短期流動資金困難，在對出口退稅賬戶進(jìn)行全面托管的前提下，向企業(yè)提供的以預(yù)期可獲得的出口退稅款作為還款保證的短期流動資金貸款。

業(yè)務(wù)特點

出口退稅賬戶托管貸款是一種短期貸款，出口退稅賬戶為專用存款賬戶，我行對該賬戶進(jìn)行封閉管理，該專用存款賬戶不用于辦理企業(yè)日常結(jié)算，只限于退稅款的轉(zhuǎn)入。

適用對象

必須是有出口經(jīng)營權(quán)的各類外貿(mào)企業(yè)、自營進(jìn)出口生產(chǎn)企業(yè)，在我行開立基本賬戶或一般存款賬戶，并在我行開立出口退稅賬戶，專用于出口退稅款項的管理。

具有穩(wěn)定的出口業(yè)績，出口收匯情況良好；信譽良好，財務(wù)健全，具有按期償還貸款本息的能力；滿足我行規(guī)定的其他條件。

貸款金額、期限、利率

出口退稅賬戶托管貸款金額與企業(yè)應(yīng)得退稅款的比率原則上不超過70％。

貸款期限結(jié)合相對應(yīng)的出口退稅款兌現(xiàn)期限確定，與退稅支付時間大體相當(dāng)，貸款期限原則上最長不得超過1年。貸款利率根據(jù)中國人民銀行的利率管理規(guī)定和我行有關(guān)流動資金貸款的利率管理辦法執(zhí)行。

注：本頁面提供信息僅供參考，具體業(yè)務(wù)以當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點的公告與規(guī)定為準(zhǔn)，最終解釋權(quán)屬浙商銀行。

恒豐銀行

產(chǎn)品名稱：出口退稅賬戶托管貸款

出口退稅帳戶托管貸款是我行為解決出口企業(yè)出口退稅款未能及時到賬而出現(xiàn)短期資金困難，在對企業(yè)出口退稅專用賬戶進(jìn)行托管的前提下，向出口企業(yè)提供的以出口退稅應(yīng)收賬款作為還款保證的短期流動資金貸款。

適用范圍

具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的出口企業(yè)。申請的具體條件為：

在恒豐銀行開立結(jié)算賬戶和出口退稅專用賬戶，并將恒豐銀行作為其辦理進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)的主要銀行；

企業(yè)年出口額在500萬美元以上；

凈資產(chǎn)在500萬元以上，資產(chǎn)負(fù)債率不超過80%，并且信用等級在A級（含）以上。

若企業(yè)不符合上述條件，但在我行信譽良好、有較好發(fā)展前景的企業(yè)，可給予單筆出口退稅賬戶托管貸款，貸款額不超過應(yīng)收出口退稅額的60%，在該筆貸款收回前，不得再發(fā)放新的該類貸款，并且企業(yè)須為其借款提供其他擔(dān)保。

業(yè)務(wù)優(yōu)點

緩解企業(yè)由于出口退稅指標(biāo)不足而造成的短期資金緊張，解決部分貸款的抵押擔(dān)保問題，可扶持企業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大出口。

幣種、金額和期限

幣種僅限于人民幣。

授信額度內(nèi)單筆出口退稅賬戶托管貸款期限按照退稅周期確定，一般控制在6個月以內(nèi)，最長不超過一年。

恒豐銀行辦理出口退稅賬戶托管貸款，實行“額度授信、循環(huán)使用”的原則，即根據(jù)企業(yè)資信狀況和應(yīng)收出口退稅金額，確定其在一定期限內(nèi)該項貸款的授信額度，并納入對其進(jìn)出口融資授信額度管理。在授信有效期內(nèi)，根據(jù)企業(yè)實際應(yīng)收出口退稅情況，可以循環(huán)使用該項授信額度。對AAA級企業(yè)，托管率不超過80%；AA級企業(yè)，托管率不超過70%；A級企業(yè)托管率不超過60%。

價格

出口退稅賬戶托管貸款的利率確定和利息計收，按照恒豐銀行人民幣貸款利率表中的人民幣短期流動資金貸款利率執(zhí)行

服務(wù)渠道 恒豐銀行各級分支機(jī)構(gòu)的信貸經(jīng)營部門。

操作流程

企業(yè)提供下列材料：

（1）信貸業(yè)務(wù)申請書；

（2）企業(yè)概況資料、企業(yè)章程；

（3）營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、貸款證（卡）、注冊資本的驗資報告或資本來源證明、進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)證明；

（4）企業(yè)有權(quán)機(jī)構(gòu)同意申請貸款的決議或授權(quán)文件；

（5）法定代表人身份證明或授權(quán)代理人授權(quán)證明，及其履歷和身份證復(fù)印件；

（6）經(jīng)會計（審計）師事務(wù)所審計的最近3年及近期財務(wù)報表；

（7）企業(yè)開立退稅賬戶憑證、稅務(wù)部門的確認(rèn)文件、企業(yè)近3年的出口退稅記錄；

（8）)恒豐銀行需要的其他材料。

信貸經(jīng)營部門按照我行進(jìn)出口融資貸款管理規(guī)定對企業(yè)進(jìn)行全面調(diào)查，評定企業(yè)信用等級，形成完整的信貸調(diào)查報告，上報信貸審查部門。

貸款批準(zhǔn)后，信貸經(jīng)營部門負(fù)責(zé)與企業(yè)簽訂出口退稅賬戶托管協(xié)議、借款合同等法律文件，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。在“出口退稅賬戶托管協(xié)議”生效前，不能發(fā)放貸款。

在出口退稅托管貸款授信額度內(nèi)，企業(yè)使用貸款須在出口業(yè)務(wù)完成后，將報關(guān)單（退稅聯(lián)）、出口收匯核銷單（退稅聯(lián)）、增值稅發(fā)票、出口退稅專用繳款書等資料送信貸經(jīng)營部門審核，信貸經(jīng)營部門須到稅務(wù)部門核實情況，然后按照審批程序經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

出口退稅款應(yīng)首先用于清償我行退稅賬戶托管貸款。退稅款到賬后，經(jīng)辦行須在2個工作日內(nèi)從退稅賬戶直接扣收貸款。不管何種原因貸款到期退稅賬戶內(nèi)存款不足歸還貸款時，企業(yè)須用其他資金歸還貸款。

注：本頁面提供信息僅供參考，具體業(yè)務(wù)以當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點的公告與規(guī)定為準(zhǔn)，最終解釋權(quán)屬恒豐銀行。