第一篇：展業(yè)通交通銀行中小企業(yè)融資貸款產(chǎn)品解讀

展業(yè)助力，通達(dá)未來(lái)

“展業(yè)通”交通銀行中小企業(yè)融資貸款產(chǎn)品 支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，創(chuàng)商業(yè)銀行融資產(chǎn)品先例

為中小企業(yè)發(fā)展推波助瀾，解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，交通銀行北京三元支行攜手推介交通銀行新型融資產(chǎn)品“展業(yè)通”，它是專門為中小企業(yè)量身設(shè)計(jì)的，嶄新的融資渠道為中小企業(yè)的騰飛提供了幫助。

“展業(yè)通”產(chǎn)品主要分為：知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、房產(chǎn)抵押貸款及其他擔(dān)保形式貸款。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是指以小企業(yè)或小企業(yè)主所擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)（商標(biāo)權(quán)、實(shí)用新型技術(shù)、專利權(quán)）作為質(zhì)押擔(dān)保，向企業(yè)發(fā)放的用于滿足小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中正常資金需求的信貸產(chǎn)品。

貸款基本政策：

（一）貸款用途：僅限于借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的正常資金需求。不得投資于證券期貨市場(chǎng)、股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)等非生產(chǎn)性用途。

（二）（三）貸款期限：一般一年，最長(zhǎng)三年。

貸款額度：全額抵制押最高不得超過(guò)人民幣1000萬(wàn)元，非全額抵制押或擔(dān)保形式最高不得超過(guò)人民幣500萬(wàn)元。

（四）同時(shí)我行還支持房產(chǎn)抵押形式：以公司產(chǎn)權(quán)的廠房、寫(xiě)字樓或公司股東的房產(chǎn)作為抵押的擔(dān)保形式。其他擔(dān)保形式：與公司關(guān)系緊密地大型企業(yè)、著名企業(yè)提供擔(dān)保，或由我行認(rèn)可的擔(dān)保公司（如：中關(guān)村擔(dān)保公司）進(jìn)行擔(dān)保。

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第二篇：中小企業(yè)融資貸款技巧

中小企業(yè)融資貸款技巧

目前，我國(guó)中小企業(yè)貸款難已是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，即使是一個(gè)好的投資項(xiàng)目，銀行也不一定會(huì)予以照顧，在機(jī)會(huì)均等和其他條件相同的情況下，大中型企業(yè)會(huì)優(yōu)先借到款項(xiàng)。所以，投融資專家認(rèn)為，借款技巧在中小企業(yè)融資中便顯得日益重要了。借款技巧主要有：

1.建立良好的銀企關(guān)系。要求：

(1)企業(yè)要講究信譽(yù)。企業(yè)在與銀行的交往中，要使銀行對(duì)貸款的安全性絕對(duì)放心。如何使銀行對(duì)企業(yè)放心呢?

首先，企業(yè)要注意抓好資金的日常管理。因?yàn)殂y行在對(duì)企業(yè)進(jìn)行考察時(shí)往往是從企業(yè)資金的使用、周轉(zhuǎn)和財(cái)務(wù)核算等方面入手。

其次，企業(yè)應(yīng)經(jīng)常主動(dòng)地向銀行匯報(bào)公司的經(jīng)營(yíng)情況，使銀行在與企業(yè)經(jīng)常性的溝通中，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的信任度。

最后，企業(yè)還應(yīng)苦練內(nèi)功，真正提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平，用實(shí)際行動(dòng)建立良好的信譽(yù)。

(2)企業(yè)要有耐心。在爭(zhēng)取貸款時(shí)要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免一時(shí)沖動(dòng)傷和氣，以致得不償失。

(3)要主動(dòng)、熱情地配合銀行開(kāi)展各項(xiàng)工作。如積極配合銀行開(kāi)展各種調(diào)查，認(rèn)真填寫(xiě)和報(bào)送企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表;貸款到期主動(dòng)按時(shí)履行還款或展期手續(xù)，以取得銀行對(duì)中小企業(yè)的信任等。

2.寫(xiě)好投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告對(duì)于爭(zhēng)取項(xiàng)目貸款的規(guī)模大小，以及銀行貸款的優(yōu)先支持，具有十分重要的作用，因此，中小企業(yè)在撰寫(xiě)報(bào)告時(shí)，要注意解決好以下幾個(gè)問(wèn)題：

(1)報(bào)告的項(xiàng)目要符合國(guó)家的有關(guān)政策，重點(diǎn)論證在技術(shù)上的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)上的合理性以及實(shí)際上的可行性等問(wèn)題。

(2)要把重大問(wèn)題講清楚，對(duì)有關(guān)問(wèn)題做出有力的論證。如在論證產(chǎn)品銷路時(shí)，必須對(duì)市場(chǎng)對(duì)該產(chǎn)品的需求、當(dāng)前社會(huì)的生產(chǎn)能力及將來(lái)的趨勢(shì)等做出分析和論證。

(3)把經(jīng)濟(jì)效益作為可行性的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

3.突出項(xiàng)目的特點(diǎn)

不同的項(xiàng)目都有各自內(nèi)在的特性，根據(jù)這些特性，銀行貸款也有相應(yīng)的要求。

4.選擇合適的貸款時(shí)機(jī)

要注意既有利于保證中小企業(yè)所需要資金及時(shí)到位，又便于銀行調(diào)劑安排信貸資金調(diào)度信貸規(guī)模。一般來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)如要申請(qǐng)較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末。

5.爭(zhēng)取中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持

中小企業(yè)由于自身資金少，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物，同時(shí)也難以取得第三方的信用擔(dān)保，因而要取得銀行的貸款非常困難。投融資專家張雪奎老師認(rèn)為，這些固然是不利條件，但如果能和各方面搞好關(guān)系，融資工作提前做到位，得到中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)這些專門機(jī)構(gòu)的支持，向商業(yè)銀行貸款就有容易得多。

第三篇：《中小企業(yè)融資貸款謹(jǐn)防上當(dāng)受騙》

《中小企業(yè)融資貸款謹(jǐn)防上當(dāng)受騙》

日前，我站接到部分中小企業(yè)以及合作單位投訴，表示有多家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)致電聲稱：企業(yè)貸款申請(qǐng)已經(jīng)獲得批準(zhǔn)，請(qǐng)企業(yè)或單位帶齊材料，到該機(jī)構(gòu)所在省市辦理相關(guān)手續(xù)。在此，本網(wǎng)站提醒各中小企業(yè)及合作單位提高警惕，請(qǐng)勿輕信此類跨區(qū)域受理的融資業(yè)務(wù)，需要辦理融資業(yè)務(wù)請(qǐng)與當(dāng)?shù)卣?guī)的融資機(jī)構(gòu)或銀行聯(lián)系，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

近年來(lái)，一些騙子公司借為中小企業(yè)融資為名行騙的事件屢屢出現(xiàn)，而他們利用的恰恰是中小企業(yè)急于融資的急迫心情，誘騙企業(yè)。以巧立名目的方式，向企業(yè)收取高額的報(bào)名費(fèi)，咨詢費(fèi)，中介費(fèi)、交通費(fèi)、考察費(fèi)之后，以各種理由中斷與企業(yè)的合作，致使企業(yè)無(wú)法收回前期各種費(fèi)用；或是通過(guò)騙取貸款保證金的形式，侵占、變賣企業(yè)的合法財(cái)產(chǎn)。事實(shí)上，這些所謂的“融資機(jī)構(gòu)”并不能幫企業(yè)申請(qǐng)到商業(yè)貸款，因此，發(fā)放貸款時(shí)總是以某種理由或借口故意拖延，最后以出境申請(qǐng)貸款等原因?yàn)橛?，攜款潛逃。導(dǎo)致企業(yè)蒙受損失。案例：

以10萬(wàn)元起家的廣西東創(chuàng)擔(dān)保投資有限公司總經(jīng)理邵某，通過(guò)和多家企業(yè)公司簽訂融資合作協(xié)議，詐騙貸款保證金1605萬(wàn)元。南寧市中級(jí)人民法院對(duì)廣西東創(chuàng)擔(dān)保投資有限公司總經(jīng)理邵某特大系列合同詐騙案進(jìn)行宣判，邵某因合同詐騙、虛報(bào)注冊(cè)資本犯罪被判處無(wú)期徒刑。

經(jīng)查，邵某為臺(tái)灣人，1999年曾在浙江省富陽(yáng)市因容留賣淫嫖娼犯罪被當(dāng)?shù)胤ㄔ号刑?年徒刑。刑滿釋放后，邵某相繼到上海、義烏開(kāi)皮包公司。

2008年10月底，公安民警在廈門市一家賓館內(nèi)將邵某緝拿歸案，搜集完相關(guān)證據(jù)后將其移送檢察院。

行騙過(guò)程中，邵某可謂是苦心積慮，策劃了一系列包裝，讓廣大的企業(yè)及群眾對(duì)其所謂的“籌資能力”信以為真。

非法騙證。

2004年，邵某到廣西南寧市，通過(guò)不法手段獲取一張身份證，他找到不法辦證中介彭某，邵某支付10萬(wàn)元給彭某后，由彭某向他人借款2000萬(wàn)元進(jìn)行工商注冊(cè)驗(yàn)資，注冊(cè)完成后邵某再將錢抽逃歸還他人。這樣，邵某騙取了工商機(jī)關(guān)頒發(fā)的注冊(cè)資金為2000萬(wàn)元的廣西東創(chuàng)擔(dān)保投資有限公司和廣西東創(chuàng)銀產(chǎn)權(quán)交易中心有限公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

虛假宣傳。

通過(guò)贊助民間機(jī)構(gòu)及刊登廣告，邵某搖身成了知名“臺(tái)商”，宣傳公司是由眾多資深金融、投資、法律、財(cái)務(wù)專家參與組建的、以擔(dān)保和投資為業(yè)務(wù)核心的多元化經(jīng)營(yíng)企業(yè)，能為廣西廣大企業(yè)特別是臺(tái)資企業(yè)提供各種擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)投資以及相關(guān)管理咨詢等綜合服務(wù)，并號(hào)稱公司與國(guó)內(nèi)外各大金融機(jī)構(gòu)關(guān)系良好，能為有需要的公司融資，從中收取3‰—4‰的手續(xù)服務(wù)費(fèi)。

為讓人相信公司有實(shí)力，邵某在南寧市繁華城區(qū)租設(shè)了辦公地點(diǎn)，借款幾十萬(wàn)元將辦公室裝修得豪華氣派，實(shí)際上，這兩家公司沒(méi)有任何固定資產(chǎn)。辦公室的電腦和辦公桌椅也是邵某以高額利息借錢買的。

邵某還費(fèi)盡心機(jī)牽頭舉辦“廣西企業(yè)(臺(tái)資)投融資論壇”，請(qǐng)了眾多金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、中小企業(yè)老總、財(cái)經(jīng)學(xué)者到會(huì)發(fā)表演講，并花錢在高速公路旁打出廣告招牌，又以贊助形式取得一些民間機(jī)構(gòu)聯(lián)盟頒發(fā)的“中國(guó)十大公信力擔(dān)保機(jī)構(gòu)”“世界知名華商”等名譽(yù)。

“慷慨”簽約，經(jīng)過(guò)這么多宣傳后，許多有資金需求的中小企業(yè)開(kāi)始相信邵某及其編織的光環(huán)，在朋友或一些中介介紹下與邵某洽談。洽談過(guò)程中，無(wú)論企業(yè)項(xiàng)目是否具備融資條件，能否立項(xiàng)，邵某都很快表示愿意給企業(yè)引資貸款，誘使企業(yè)與公司簽訂融資合作協(xié)議。

最后，邵某以正在幫助企業(yè)向境外銀行申請(qǐng)貸款或是以到臺(tái)灣、香港變現(xiàn)其個(gè)人資產(chǎn)還款給對(duì)方為由，藏匿廈門，直至被緝拿歸案。

融資無(wú)疑是中小企業(yè)最為頭疼的問(wèn)題，但絕對(duì)不要被一時(shí)的利益沖昏了頭腦。面對(duì)社會(huì)上眾多的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，中小企業(yè)如何防止上當(dāng)受騙？公安機(jī)關(guān)和業(yè)內(nèi)專家提醒，企業(yè)在中小企業(yè)融資過(guò)程中一定要注意細(xì)節(jié)，避免落入中小企業(yè)融資陷阱，造成不必要的損失。

通常融資詐騙采用的手段有以下幾種： 陷阱一：考察費(fèi)

中國(guó)素有禮儀之邦的美譽(yù)，因此，在企業(yè)中小企業(yè)融資期間，對(duì)前來(lái)提供幫助的人員進(jìn)行接待和食宿安排是情理之中的事情，但是有一類考察人員，企業(yè)一定要留心。

主動(dòng)與企業(yè)聯(lián)系，在不了解企業(yè)情況的前提下要求到企業(yè)考察，并要求企業(yè)支付考察費(fèi)，不僅如此，而且對(duì)考察費(fèi)的要求很高。在中國(guó)，要求支付考察費(fèi)的投資機(jī)構(gòu)并不常見(jiàn)，真正的資金方一般都會(huì)自己安排外出考察的費(fèi)用。

陷阱二：項(xiàng)目受理費(fèi)

項(xiàng)目受理費(fèi)是指中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)在收到企業(yè)有關(guān)資料后要求中小企業(yè)融資企業(yè)繳納的對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估和項(xiàng)目預(yù)審發(fā)生的費(fèi)用，尤其是號(hào)稱有外資背景的投資公司，往往把收取項(xiàng)目受理費(fèi)作為一種項(xiàng)目控制程序和費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁的方式，如果出現(xiàn)以下情況，中小企業(yè)融資企業(yè)就要提高警惕，騙局正在找上門來(lái)。

1、中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資企業(yè)項(xiàng)目資料不作實(shí)質(zhì)性審核，即下初評(píng)認(rèn)可結(jié)論;對(duì)不具備條件的項(xiàng)目下初評(píng)認(rèn)可結(jié)論。

2、以收取項(xiàng)目受理費(fèi)為目的，不以項(xiàng)目投資為目的，在項(xiàng)目實(shí)質(zhì)性評(píng)估階段以各種理由拒絕中小企業(yè)融資企業(yè)。

陷阱三：撰寫(xiě)商業(yè)計(jì)劃書(shū)費(fèi)用

商業(yè)計(jì)劃書(shū)是風(fēng)險(xiǎn)投資商現(xiàn)場(chǎng)考察前首先要拿到的資料，現(xiàn)在無(wú)論是國(guó)內(nèi)還是境外的投資機(jī)構(gòu)，都習(xí)慣使用商業(yè)計(jì)劃書(shū)，因此，商業(yè)計(jì)劃書(shū)的撰寫(xiě)是企業(yè)中小企業(yè)融資之前的必修課，正是因?yàn)樯虡I(yè)計(jì)劃書(shū)的重要，給了一些不法分子可乘之機(jī)。出現(xiàn)以下情況，中小企業(yè)融資企業(yè)應(yīng)該拒絕幫助。

企業(yè)已經(jīng)請(qǐng)別的中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)或自己制作了商業(yè)計(jì)劃書(shū)，但中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)或資金方以各種理由拒絕，并作為項(xiàng)目繼續(xù)進(jìn)行下去的必要環(huán)節(jié)，不僅如此，還百般刁難中小企業(yè)融資企業(yè)，要求其提供所謂的“國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)格式”商業(yè)計(jì)劃書(shū)。

陷阱四：評(píng)估費(fèi)

在中小企業(yè)融資過(guò)程中，一部分投資者或中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)要求對(duì)企業(yè)資產(chǎn)或項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估，如果是在中小企業(yè)融資實(shí)施階段，此項(xiàng)評(píng)估是完全必要的，但是，如果是下列情況，則有詐騙嫌疑。

1、項(xiàng)目評(píng)估不是在項(xiàng)目實(shí)施階段，而是在項(xiàng)目審核階段

2、評(píng)估機(jī)構(gòu)不是資金方或中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)

3、要求對(duì)整個(gè)項(xiàng)目或?qū)δ骋徊糠仲Y產(chǎn)(主要是無(wú)形資產(chǎn))進(jìn)行評(píng)估。陷阱五：保證金

保證金也是企業(yè)在中小企業(yè)融資過(guò)程中經(jīng)常遇到的陷阱，據(jù)了解，有30%的企業(yè)曾經(jīng)在保證金上被騙取了不菲的錢財(cái)。具備如下條件，保證金則是一場(chǎng)騙局。

1、資金方要求中小企業(yè)融資企業(yè)必須嚴(yán)格按照自己預(yù)先設(shè)定的程序操作，否則就拒絕往下進(jìn)行。

2、資金方設(shè)置了嚴(yán)格的違約條款

3、資金方對(duì)項(xiàng)目的審核簡(jiǎn)便，對(duì)項(xiàng)目的真實(shí)性和項(xiàng)目回報(bào)熱情很低。

最后，值得主要的是，融資機(jī)構(gòu)由于合作優(yōu)勢(shì)及經(jīng)營(yíng)地域限制的原因，極少受理跨地區(qū)的融資擔(dān)保申請(qǐng)。更不要輕易相信主動(dòng)打電話上門的融資機(jī)構(gòu)。既然了解了犯罪分子的詐騙手段，在這里，小編就給各企業(yè)支幾招，如何去識(shí)別這些虛假融資擔(dān)保公司：

一、對(duì)資金方實(shí)力和可行性進(jìn)行確認(rèn)

首先，真正的中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)一定有成功的中小企業(yè)融資案例，中小企業(yè)融資企業(yè)可以從中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)的成功案例入手，對(duì)他們的實(shí)力進(jìn)行確認(rèn)。

其次，就是上面我們提到的商業(yè)計(jì)劃書(shū)，正規(guī)的中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)一般不會(huì)指定專門的公司為中小企業(yè)融資企業(yè)撰寫(xiě)商業(yè)計(jì)劃書(shū)，只會(huì)要求中小企業(yè)融資企業(yè)自行提供。

另外，中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)介紹的資金方，如果資金方確實(shí)想投資該項(xiàng)目的話，一般都是資金方和中小企業(yè)融資企業(yè)共同委托評(píng)估公司，評(píng)估費(fèi)用共擔(dān)或由資金方承擔(dān)。

假冒的中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)一般而言，具備以下特征：公司員工整體素質(zhì)不高；與中小企業(yè)融資企業(yè)接觸洽談的方式神秘；項(xiàng)目很容易立項(xiàng)等等。

二、不要有投機(jī)取巧的心理

中小企業(yè)因?yàn)橹行∑髽I(yè)融資難問(wèn)題，大都存在中小企業(yè)融資急切，喜歡占小便宜心理。須知，心急壞事，占小便宜，吃大虧。很多假冒的資金方，就是利用了中小企業(yè)融資企業(yè)的這種心理，讓企業(yè)上鉤。

例如，不經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審查，就和企業(yè)簽訂中小企業(yè)融資意向書(shū);沒(méi)有采用風(fēng)險(xiǎn)保障措施，就做中小企業(yè)融資安排;一個(gè)很小的項(xiàng)目，甚至沒(méi)有任何基礎(chǔ)的項(xiàng)目，就要投資上千萬(wàn)元，這不是騙局是什么。在這種騙局面前，很多的中小企業(yè)上當(dāng)是因?yàn)樗麄兿嘈潘麄兊捻?xiàng)目一定會(huì)有人感興趣，抱著憧憬做事，自然會(huì)被騙。

三、請(qǐng)專家全程跟蹤服務(wù)

中小企業(yè)在中小企業(yè)融資過(guò)程中，如果想要把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，最好請(qǐng)專業(yè)的中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)全程跟蹤服務(wù)，或者請(qǐng)律師參與，事先對(duì)資金方的性質(zhì)和真實(shí)性進(jìn)行判斷，在簽署協(xié)議前做足功課，這樣才能防患于未然。

看了這么多的騙術(shù)和支招，大家們可能會(huì)想：現(xiàn)在的融資形式如此的惡劣，有人有投資的意向就不錯(cuò)了，怎能容得去考慮那么多的問(wèn)題？其實(shí)，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的融資市場(chǎng)逐漸完善與擴(kuò)大，如果一個(gè)企業(yè)真的有好的項(xiàng)目，想要獲得資金支持并不是很難。相反，僅僅為了一時(shí)的利益，而盲目的相信詐騙分子，任由擺布，到頭來(lái)仍是竹籃打水一場(chǎng)空，豈非得不償失？其中的利害關(guān)系，請(qǐng)各位企業(yè)還是慎重考慮，防患于未然。

再次提醒各企業(yè)：請(qǐng)勿輕信跨區(qū)域受理的融資業(yè)務(wù)，需要辦理融資業(yè)務(wù)請(qǐng)與當(dāng)?shù)卣?guī)的融資機(jī)構(gòu)或銀行聯(lián)系，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙！公安部通報(bào)，16家境外公司駐華代表處被查處——

公安部昨天通報(bào)，今年4月北京警方查處了16家從事中小企業(yè)融資詐騙犯罪活動(dòng)的境外公司駐華代表處。

這些境外公司駐華代表處通過(guò)與中介公司相互勾結(jié)、發(fā)布虛假中小企業(yè)融資信息等方式，騙取600余家中小企業(yè)資金達(dá)數(shù)千萬(wàn)元人民幣。

據(jù)介紹，此類詐騙主要分以下步驟：第一步，虛構(gòu)境外公司或在境外注冊(cè)離岸公司，然后設(shè)立駐華代表處，散布中小企業(yè)融資貸款信息；

第二步，中小企業(yè)融資企業(yè)（即被騙企業(yè)）提交相關(guān)材料，代表處謊稱進(jìn)行資格審查后，由其遞交境外公司審批；

第三步，代表處與中小企業(yè)融資企業(yè)簽訂“意向書(shū)”，指定律師事務(wù)所代辦資信調(diào)查等相關(guān)法律事項(xiàng)，指定評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資項(xiàng)目進(jìn)行投資安全與增值潛力分析評(píng)估，并要求中小企業(yè)融資企業(yè)到其指定的擔(dān)保公司為中小企業(yè)融資項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保；

第四步，在律師、評(píng)估、擔(dān)保機(jī)構(gòu)完成相應(yīng)報(bào)告后，代表處以境外公司名義派員到中小企業(yè)融資企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察。中小企業(yè)融資企業(yè)需要支付大量評(píng)估費(fèi)、律師代理費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、外方考察費(fèi)等費(fèi)用；

第五步，騙取高額中小企業(yè)融資費(fèi)用后，代表處尋找各種理由中斷合作，如目前國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作模式不能完全與國(guó)際接軌、中外會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不完全一致、境外公司總部對(duì)項(xiàng)目不認(rèn)可等，致使中小企業(yè)融資企業(yè)無(wú)法收回各種前期費(fèi)用。

警方提醒市民警惕市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，在遭遇類似可疑中小企業(yè)融資詐騙時(shí)，請(qǐng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。案例：

以10萬(wàn)元起家的廣西東創(chuàng)擔(dān)保投資有限公司總經(jīng)理邵某，通過(guò)和多家企業(yè)公司簽訂融資合作協(xié)議，詐騙貸款保證金1605萬(wàn)元。南寧市中級(jí)人民法院對(duì)廣西東創(chuàng)擔(dān)保投資有限公司總經(jīng)理邵某特大系列合同詐騙案進(jìn)行宣判，邵某因合同詐騙、虛報(bào)注冊(cè)資本犯罪被判處無(wú)期徒刑。

融資騙局

2008年9月左右，南寧市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)接到多家企業(yè)報(bào)案，稱廣西東創(chuàng)擔(dān)保投資有限公司邵某以認(rèn)識(shí)很多國(guó)內(nèi)外銀行領(lǐng)導(dǎo)，能夠幫企業(yè)融資貸款幾千萬(wàn)為名，與多家企業(yè)簽訂協(xié)議，收取巨額貸款擔(dān)保金后，卻未能幫辦理貸款，也不退還保證金。而邵某聲稱去國(guó)外引資，下落不明。

這家擔(dān)保公司辦公地點(diǎn)設(shè)在繁華的城區(qū)，高速公路上可看到公司的巨幅廣告牌。

經(jīng)警方調(diào)查，這個(gè)擔(dān)保公司實(shí)際上是一個(gè)皮包公司，公司各銀行賬戶存款基本為零，且沒(méi)有任何實(shí)際資產(chǎn)。

邵某系臺(tái)灣人，1999年曾在浙江省富陽(yáng)市因容留賣淫嫖娼犯罪被當(dāng)?shù)胤ㄔ号刑?年徒刑。刑滿釋放后，邵某相繼到上海、義烏開(kāi)皮包公司。

2008年10月底，公安民警在廈門市一家賓館內(nèi)將邵某緝拿歸案，搜集完相關(guān)證據(jù)后將其移送檢察院。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，東創(chuàng)擔(dān)保投資公司共騙取6家公司貸款擔(dān)保金近2000萬(wàn)元，只歸還企業(yè)一小部分，其他用于償還個(gè)人或公司債務(wù)或揮霍，造成多家企業(yè)巨額經(jīng)濟(jì)損失，受騙企業(yè)涉及廣西境內(nèi)建筑、餐飲、農(nóng)業(yè)、水利等行業(yè)。

精心“包裝”

邵某如何騙得近2000萬(wàn)元貸款擔(dān)保金?記者了解到，其中最重要的因素在于邵某精心設(shè)計(jì)了一系列“包裝”，讓一些急于融資的中小企業(yè)信以為真，被其利用。

—非法騙證。2004年，邵某到廣西南寧市，通過(guò)不法手段獲取一張身份證，他找到不法辦證中介彭某，邵某支付10萬(wàn)元給彭某后，由彭某向他人借款2000萬(wàn)元進(jìn)行工商注冊(cè)驗(yàn)資，注冊(cè)完成后邵某再將錢抽逃歸還他人。這樣，邵某騙取了工商機(jī)關(guān)頒發(fā)的注冊(cè)資金為2000萬(wàn)元的廣西東創(chuàng)擔(dān)保投資有限公司和廣西東創(chuàng)銀產(chǎn)權(quán)交易中心有限公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

—虛假宣傳。通過(guò)贊助民間機(jī)構(gòu)及刊登廣告，邵某搖身成了知名“臺(tái)商”，宣傳公司是由眾多資深金融、投資、法律、財(cái)務(wù)專家參與組建的、以擔(dān)保和投資為業(yè)務(wù)核心的多元化經(jīng)營(yíng)企業(yè)，能為廣西廣大企業(yè)特別是臺(tái)資企業(yè)提供各種擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)投資以及相關(guān)管理咨詢等綜合服務(wù)，并號(hào)稱公司與國(guó)內(nèi)外各大金融機(jī)構(gòu)關(guān)系良好，能為有需要的公司融資，從中收取3‰—4‰的手續(xù)服務(wù)費(fèi)。

為讓人相信公司有實(shí)力，邵某在南寧市繁華城區(qū)租設(shè)了辦公地點(diǎn)，借款幾十萬(wàn)元將辦公室裝修得豪華氣派，實(shí)際上，這兩家公司沒(méi)有任何固定資產(chǎn)。辦公室的電腦和辦公桌椅也是邵某以高額利息借錢買的。

邵某還費(fèi)盡心機(jī)牽頭舉辦“廣西企業(yè)(臺(tái)資)投融資論壇”，請(qǐng)了眾多金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、中小企業(yè)老總、財(cái)經(jīng)學(xué)者到會(huì)發(fā)表演講，并花錢在高速公路旁打出廣告招牌，又以贊助形式取得一些民間機(jī)構(gòu)聯(lián)盟頒發(fā)的“中國(guó)十大公信力擔(dān)保機(jī)構(gòu)”“世界知名華商”等名譽(yù)。

—“慷慨”簽約，騙取資金后找各種借口拖延履約。

經(jīng)過(guò)這么多宣傳后，許多有資金需求的中小企業(yè)開(kāi)始相信邵某及其編織的光環(huán)，在朋友或一些中介介紹下與邵某洽談。洽談過(guò)程中，無(wú)論企業(yè)項(xiàng)目是否具備融資條件，能否立項(xiàng)，邵某都很快表示愿意給企業(yè)引資貸款，誘使企業(yè)與公司簽訂融資合作協(xié)議。短短兩年，近十家企業(yè)分別交了幾十萬(wàn)乃至上百萬(wàn)元的貸款保證金。企業(yè)的保證金一到賬，邵某就將錢款轉(zhuǎn)移，用于公司日常開(kāi)支、償還欠他人款或轉(zhuǎn)入邵某個(gè)人銀行卡。

事實(shí)上，他并不能幫這些公司申請(qǐng)到商業(yè)貸款，只好以種種借口欺騙，不是說(shuō)擔(dān)保物有問(wèn)題就是稱公司資金緊張放貸時(shí)間延后。當(dāng)企業(yè)人員多次上門追討保證金時(shí)，邵某總是稱銀行很快就會(huì)放貸，并指使手下開(kāi)具空頭銀行支票應(yīng)付拖延。最后，邵某以正在幫助企業(yè)向境外銀行申請(qǐng)貸款或是以到臺(tái)灣、香港變現(xiàn)其個(gè)人資產(chǎn)還款給對(duì)方為由，藏匿廈門。

保持警惕

中小企業(yè)融資是一個(gè)難題。面對(duì)社會(huì)上眾多的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，中小企業(yè)如何防止上當(dāng)受騙?公安機(jī)關(guān)和業(yè)內(nèi)專家提醒，企業(yè)應(yīng)從以下幾個(gè)方面注意：

一是辦理融資貸款盡量找信譽(yù)好，資金實(shí)力雄厚的擔(dān)保公司，并對(duì)投資公司的背景進(jìn)行全面調(diào)查。

二是正規(guī)的融資擔(dān)保公司在服務(wù)工作過(guò)程中自己承擔(dān)交通費(fèi)、不要求企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)或項(xiàng)目評(píng)估;需要中介機(jī)構(gòu)介入時(shí)，自己不指定融資服務(wù)機(jī)構(gòu);自己承擔(dān)全部或一部分運(yùn)作費(fèi)用;對(duì)擬投資的項(xiàng)目或擬合作企業(yè)從一開(kāi)始就非常細(xì)致;自己親自和企業(yè)及其融資服務(wù)機(jī)構(gòu)一起進(jìn)行項(xiàng)目論證;有嚴(yán)格的投資方向、投資原則;不具備條件的企業(yè)不往下進(jìn)行;不急于與企業(yè)簽訂合作協(xié)議。

三是在辦理項(xiàng)目過(guò)程中，如果融資擔(dān)保公司要收取考察費(fèi)、項(xiàng)目受理費(fèi)、撰寫(xiě)商業(yè)計(jì)劃書(shū)費(fèi)用、評(píng)估費(fèi)、保證金、律師費(fèi)等時(shí)，中小企業(yè)主需保持警惕的心態(tài)，特別是對(duì)各種付款要求，要多問(wèn)幾個(gè)為什么。

四是企業(yè)一旦發(fā)現(xiàn)自己被騙，應(yīng)立即到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，以免錯(cuò)過(guò)破案良機(jī)，使騙子擔(dān)保公司獲得足夠時(shí)間與空間將贓款轉(zhuǎn)移或者揮霍。

第四篇：保險(xiǎn)展業(yè)流程解讀

保險(xiǎn)展業(yè)流程

一、保險(xiǎn)展業(yè)流程的定義

保險(xiǎn)展業(yè)流程也稱保險(xiǎn)銷售循環(huán),是指保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員從客戶定位、客戶拜訪一直到完成 保險(xiǎn)合同簽訂等所經(jīng)歷的工作環(huán)節(jié), 是保險(xiǎn)銷售工作各環(huán)節(jié)的規(guī)范化和指引。熟練掌握保險(xiǎn) 展業(yè)流程, 可以協(xié)助保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員掌握銷售節(jié)奏、提升工作效率、節(jié)約成本。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員如果 想要知道自己的目標(biāo)客戶是誰(shuí)、如何接觸目標(biāo)客戶、如何進(jìn)行有效溝通??直至成功簽訂保 險(xiǎn)合同, 就必須了解保險(xiǎn)展業(yè)流程, 理解和掌握流程中的要點(diǎn), 并以此指導(dǎo)自己的日常銷售 工作。這項(xiàng)工作一般可以在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新人培訓(xùn)課程中得到強(qiáng)化。

保險(xiǎn)展業(yè)流程一般包括客戶定位——客戶拜訪——銷售面談——異議處理——促成— —保單送遞——客戶服務(wù)等環(huán)節(jié),而且構(gòu)成一個(gè)循環(huán)(見(jiàn)圖 12-1。各個(gè)公司可能有一些細(xì) 微差別(見(jiàn)圖 12-2。

圖 12-1 保險(xiǎn)展業(yè)一般流程圖

圖 12-2 友邦保險(xiǎn)公司和金盛保險(xiǎn)公司的銷售循環(huán)

二、對(duì)保險(xiǎn)展業(yè)流程的理解

1.客戶定位。保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多,各有特色,要求保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員掌握的具體知識(shí)也不盡 相同, 而且, 客戶的行為特征千差萬(wàn)別, 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員不可能與所有的客戶都有 “共同語(yǔ)言” , 也不可能熟知各行各業(yè)不同的風(fēng)險(xiǎn)特征,對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言如此,對(duì)人身保險(xiǎn)而言也是如此。“物以類聚,人以群分” ,展業(yè)人員應(yīng)當(dāng)綜合考慮各種因素,包括自身的知識(shí)結(jié)構(gòu)、工作和 生活經(jīng)歷、個(gè)人偏好、所銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)、所在地區(qū)消費(fèi)者的行為特征等等, 選定自己 的主要展業(yè)客戶對(duì)象,做到有的放矢,事半功倍。

客戶服務(wù) 銷售面談

2.客戶拜訪。篩選客戶之后,要著手準(zhǔn)備接近客戶。如果客戶是企業(yè),則要收集該企 業(yè)的相關(guān)資料, 了解該企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況, 對(duì)該企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有較好的分析, 并收集 該企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人的個(gè)人信息,推測(cè)其可能具備的行為特征,做好各種面談假設(shè)應(yīng)對(duì)方案。以上論述有可能過(guò)于理想化, 有人認(rèn)為我國(guó)目前保險(xiǎn)展業(yè)的特點(diǎn)是 “展業(yè)基本靠關(guān)系, 競(jìng)爭(zhēng) 基本靠?jī)r(jià)格” ,這種觀點(diǎn)有一定的代表性,但是隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的日益完善,保險(xiǎn)展業(yè)會(huì)日益 規(guī)范, 只有那些真正為企業(yè)利益著想、能為投保企業(yè)帶來(lái)價(jià)值的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員才會(huì)有施展的舞 臺(tái)。

如果客戶是個(gè)人,則要清楚客戶所處行業(yè)的工資及福利水平,熟悉當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)保障, 熟悉客戶所處的群體消費(fèi)觀念及習(xí)慣, 等等。利用市場(chǎng)調(diào)查、陌生拜訪或者緣故法等方式接近客戶。

3.銷售面談。與客戶進(jìn)行接觸后,選擇時(shí)機(jī)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售面談,當(dāng)然,在面談之 前各種“道具”必不可少(見(jiàn)表 12-1。在銷售面談的過(guò)程中,要掌握客戶的盡量詳細(xì)的信 息, 并據(jù)此初步擬定保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)。對(duì)于獲取的客戶信息要嚴(yán)格遵守職業(yè)道德規(guī)范, 為客戶保 密。此外, 對(duì)于客戶所提供的信息要進(jìn)行辨別和篩選, 務(wù)必使信息真實(shí), 以便制定的保險(xiǎn)計(jì) 劃能真正滿足客戶的需求。

表 12-1 保險(xiǎn)展業(yè)必備工具

有其他一些細(xì)節(jié), 阻礙客戶認(rèn)可保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員及其所制定的保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)。此時(shí), 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員應(yīng) 當(dāng)揣摩客戶每一句話背后所隱含的深層次意圖, 事先進(jìn)行話術(shù)演練, 靈活而詳盡地回答客戶 的每一個(gè)問(wèn)題,打消客戶的抗拒或者猶豫(表 12-2。當(dāng)然,在整個(gè)展業(yè)過(guò)程中都必須站在 客戶的立場(chǎng),一心維護(hù)客戶的利益,不可以因保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員個(gè)人利益而誤導(dǎo)、欺騙客戶。表 12-2 常見(jiàn)的四類真實(shí)異議

進(jìn)行促成, 協(xié)助客戶填寫(xiě)投保單證, 準(zhǔn)備各種資料。保險(xiǎn)消費(fèi)雖然對(duì)生產(chǎn)和生活的影響很大, 但又不像對(duì)購(gòu)買其他商品一樣有明顯的急迫性和主動(dòng)性, 如果不及時(shí)促成, 客戶原本不十分 堅(jiān)定的購(gòu)買行為可能會(huì)中止, 使保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員前功盡棄。更嚴(yán)

重的是, 如果因?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)員沒(méi) 有及時(shí)促成,而在此期間客戶又不幸發(fā)生“保險(xiǎn)事故” ,則保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員內(nèi)心將忍受何等的煎 熬!客戶又將忍受何等的悲痛!6.保單送遞。保險(xiǎn)單制作完畢之后,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員應(yīng)當(dāng)及時(shí)將保單親自送達(dá)客戶手中, 不僅僅是為了獲得保單送達(dá)回執(zhí), 更重要的是, 是向客戶表明一種優(yōu)質(zhì)的服務(wù)態(tài)度, 讓客戶 獲得超過(guò)想像的滿意, 培養(yǎng)和提升客戶的忠誠(chéng)度。在保單送遞的過(guò)程中, 還可以進(jìn)一步向客 戶講解條款內(nèi)容、客戶的權(quán)利和義務(wù), 包括責(zé)任免除條款、猶豫期等等, 讓客戶明明白白消 費(fèi),降低保單失效率。此外,還可以通過(guò)保單送遞增加與客戶的接觸機(jī)會(huì),增進(jìn)聯(lián)系,或許 還可以獲得客戶的轉(zhuǎn)介紹,也可以為將來(lái)進(jìn)行二次展業(yè)埋下伏筆。

7.客戶服務(wù)。客戶服務(wù)放在最后來(lái)講,并不表明客戶服務(wù)是最后才需要做的,事實(shí)上, 客戶服務(wù)貫穿于展業(yè)過(guò)程的始終。保險(xiǎn)業(yè)本身就是屬于服務(wù)行業(yè), 尤其是保險(xiǎn)產(chǎn)品是一紙法 律合同,沒(méi)有顯著的實(shí)物形態(tài),顯得有點(diǎn)虛無(wú)縹緲,也很難進(jìn)行比較。此時(shí),客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn) 品質(zhì)量及保險(xiǎn)消費(fèi)的評(píng)價(jià)可能在很大程度上取決于服務(wù)的水平。好的服務(wù)就像無(wú)聲的廣告, 流傳久遠(yuǎn)。

在保險(xiǎn)展業(yè)流程的多個(gè)環(huán)節(jié)中,都要注意“話術(shù)”問(wèn)題。(節(jié)選自:郭頌平等主編《保險(xiǎn)營(yíng)銷學(xué)》 ,高教出版社, 2012

第五篇：中小企業(yè)融資貸款捷徑

中小企業(yè)融資有捷徑

本文來(lái)自：投融資中國(guó)網(wǎng)（004km.cn）

隨著中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)地位的提升和國(guó)家政策的扶持，中小企業(yè)融資的近況得到了進(jìn)一步的改善，尤其是近期許多商業(yè)銀行都開(kāi)始推出一系列的中小企業(yè)融資產(chǎn)品的試水之作，并且新增了一些專門受理中小企業(yè)融資貸款的業(yè)務(wù)部。這些積極地市場(chǎng)動(dòng)態(tài)向我們傳達(dá)了這樣一個(gè)信號(hào)：資金這一市場(chǎng)稀缺資源必將更大尺度的向更多的中小型企業(yè)開(kāi)放

中小企業(yè)貸款融資的大環(huán)境是良好的，但是并不意味著所有的中小企業(yè)一定能夠成功的貸款融資，因?yàn)橄蜚y行貸款融資有很多重要的技巧需要中小企業(yè)掌握。這些技巧的運(yùn)用能夠讓您在貸款融資時(shí)更勝一籌。比如樹(shù)立良好的企業(yè)信譽(yù)形象、選擇合適的信貸員、建立積極的銀企關(guān)系、優(yōu)化自己的貸款方案等，下面筆者重點(diǎn)就這幾條技巧進(jìn)行探究。

樹(shù)立良好的企業(yè)信譽(yù)形象

A公司老板找到銀行來(lái)貸款，跟信貸員說(shuō)：“我們的訂單已經(jīng)訂到了一年后了，銷路非常好，但是缺資金，希望銀行能夠給我貸款。”銀行信貸員看了該企業(yè)的報(bào)表之后質(zhì)疑道：“你們公司年銷售5.6億元，年利潤(rùn)109萬(wàn)，銷售凈利率只有0.0019％，你們的利率這么低公司還做什么呀，給銀行付息都不夠，你借什么錢呀?”A公司老板立即表示說(shuō)：“報(bào)表上是少了點(diǎn)，利潤(rùn)我已藏掉了，為了少交稅，我少寫(xiě)了收入?！笨墒倾y行信貸員卻想既然你沒(méi)有誠(chéng)信，我們銀行怎么敢借錢給你?到時(shí)候你不是照樣反過(guò)來(lái)耍銀行嗎?類似的企業(yè)還真不少，最多的企業(yè)配了八套報(bào)表，針對(duì)不同的對(duì)象，編出不同的花樣，這樣的公司銀行是不敢信任的。

銀行所銷售的金融產(chǎn)品，與其他一般的商品相比更加復(fù)雜。一般性的商品賣出去就大功告成了，而銀行這一賣家卻必須記住企業(yè)這一買家，因?yàn)橘J出去的錢還必須要收回來(lái)。銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，需要通過(guò)各種途徑來(lái)了解企業(yè)的實(shí)際狀況。一個(gè)擁有好的信譽(yù)和形象的企業(yè)，才能真正被銀行所信任。我們看到上面的案例，弄虛作假必將喪失銀行對(duì)該公司的好感，也無(wú)法成功得到貸款。

一般地，銀行要從四個(gè)方面來(lái)考察企業(yè)的信用度。第一是銀行信用，企業(yè)在現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)中是否發(fā)生過(guò)違反結(jié)算紀(jì)律、退票、票據(jù)無(wú)法兌現(xiàn)和罰款等不良紀(jì)錄。在往期的銀行借款中有無(wú)逾期貸款或欠息等無(wú)力償債現(xiàn)象。第二是商業(yè)信用，主要是該企業(yè)在合同履行、應(yīng)付賬款債務(wù)清償上是否不失信。第三是財(cái)務(wù)信用，會(huì)計(jì)結(jié)算和報(bào)表要真實(shí)可信，無(wú)弄虛作假行為。第四是納稅信用，按時(shí)交稅，無(wú)偷稅漏稅的不良記錄等。在以上四個(gè)方面把好關(guān)就可以樹(shù)立起良好的企業(yè)信譽(yù)形象。

選擇合適你的信貸員

B公司是一家兩年左右的創(chuàng)業(yè)型小企業(yè)，沒(méi)有太多的融資經(jīng)驗(yàn)，但是資金短缺的壓力又使他不得不去外界進(jìn)行貸款融資?？墒菑囊婚_(kāi)始就連連碰壁，去銀行申請(qǐng)貸款，卻遲遲得不到銀行的積極回應(yīng)。后來(lái)經(jīng)過(guò)了解，是因?yàn)榻o他辦理貸款的信貸員對(duì)該公司所在的行業(yè)了解程度不深，所以融資貸款的進(jìn)程就停滯不前了。后來(lái)B公司找到了另一位熟悉該行業(yè)又有相應(yīng)的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的信貸員，并積極配合他的工作。信貸員提交了更能實(shí)際反應(yīng)該公司的經(jīng)營(yíng)狀況和未來(lái)發(fā)展的申貸報(bào)告。從而很快B公司就從銀行獲得了貸款。

我們常常聽(tīng)說(shuō)信貸員挑選優(yōu)質(zhì)的客戶，其實(shí)企業(yè)在貸款融資的時(shí)候也需要挑選好適合自己的信貸員。選擇一個(gè)對(duì)自己所在行業(yè)情況比較了解的信貸員，他更能看出你的市場(chǎng)前景。銀行信貸員在考察是否可以給企業(yè)客戶貸款的時(shí)候，更多的是考慮哪些客戶發(fā)展的快，有前途?哪些客戶盈利高，不虧損?對(duì)那些經(jīng)營(yíng)狀況好和有潛力的客戶更加青睞，然而并不是所有的信貸員都看得出你的潛力和前景。如果一個(gè)信貸員長(zhǎng)期處理你所在行業(yè)的業(yè)務(wù)并對(duì)該行業(yè)了解很深的話，他就能夠更客觀更科學(xué)的在申貸報(bào)告上凸顯你的優(yōu)勢(shì)和潛力，幫助你成功貸款。

不同的銀行之間，業(yè)務(wù)是有一些相對(duì)的行業(yè)傾向性的，早期的中、農(nóng)、工、建、交就是不同領(lǐng)域的金融分工。雖然現(xiàn)今的銀行業(yè)務(wù)越來(lái)越綜合了，更加的廣泛和成熟。但是仍有一些貸款行業(yè)的傾向性。找到熟悉你所在行業(yè)業(yè)務(wù)的銀行，就是找到合適你的信貸員的第一步。其次，即使是同一家銀行，不同的貸款部門也有不同的業(yè)務(wù)傾向性，兩個(gè)平行的業(yè)務(wù)部門，即使都在做中小企業(yè)客戶的貸款，他們有的擅長(zhǎng)做醫(yī)療行業(yè)或教育行業(yè)的，有的擅長(zhǎng)做貿(mào)易類或IT類公司的業(yè)務(wù)等。找到相應(yīng)的部門也是找到合適的信貸員的重要一步。最后就是擁有一個(gè)好的信息途徑來(lái)找到一個(gè)合適你的信貸員，這可以是關(guān)系上的介紹，也可以是行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)然像近幾年新興起來(lái)的網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)，如融道網(wǎng)就能給您的公司推薦合適你的銀行信貸員。快速便捷，又節(jié)約成本，也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

建立積極的銀企關(guān)系

建設(shè)積極的銀企關(guān)系是對(duì)企業(yè)順利融資至關(guān)重要的，首先辦理各項(xiàng)相關(guān)業(yè)務(wù)最好認(rèn)準(zhǔn)一家銀行，盡量避免在多個(gè)銀行開(kāi)立賬戶。很多企業(yè)誤認(rèn)為和最多家銀行開(kāi)立賬戶可以方便將來(lái)借款，其實(shí)這樣反而會(huì)讓企業(yè)浪費(fèi)更多成本，又不利于放貸銀行了解企業(yè)的資金狀況。最好的方法就是認(rèn)準(zhǔn)一家你滿意又方便的銀行，這樣便集中了資金和結(jié)算。既提高了對(duì)銀行的貢獻(xiàn)率，又有利于讓銀行了解你，對(duì)你知根知底并且能夠看到你生意的紅火。這樣才真正的有利于將來(lái)的貸款。

其次中小企業(yè)要積極配合銀行的各項(xiàng)相關(guān)工作，銀行通常會(huì)有非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J款流程，一項(xiàng)貸款要經(jīng)手客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、評(píng)審經(jīng)理到后臺(tái)嚴(yán)格監(jiān)控等層層把關(guān)。企業(yè)應(yīng)主動(dòng)地配合銀行的貸前調(diào)查和貸后資金使用情況，及時(shí)的提供規(guī)范的資料，按時(shí)的履行還款或展期手續(xù)。這樣有利于化解銀行對(duì)于企業(yè)運(yùn)營(yíng)的擔(dān)憂，嚴(yán)格控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)可以讓企業(yè)較早的防范自身的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

最后還要注意正確的處理與銀行重要人員的關(guān)系，一些企業(yè)誤以為貸款只要搞定銀行行長(zhǎng)就可以一勞永逸了，其實(shí)隨著現(xiàn)在銀行體系的完善，金融監(jiān)管力度的增大使得銀行全面強(qiáng)化信貸追究責(zé)任制，實(shí)行審貸分離集體做決策從而降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。所以企業(yè)在貸款時(shí)與銀行重要的工作人員打交道時(shí)要正確的面對(duì)這一問(wèn)題。最重要的還是完善和優(yōu)化自身的貸款條件，并樹(shù)立銀行對(duì)公司的良好印象。

優(yōu)化自己的貸款方案

企業(yè)在進(jìn)行融資之前還要打好自己的如意算盤，優(yōu)化好自己的融資方案。其中有三點(diǎn)最需要企業(yè)注意：第一是選擇銀行要貨比三家，現(xiàn)今金融市場(chǎng)上銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)也是非常激烈的，為了提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，他們都會(huì)各自按照國(guó)家規(guī)定的貸款利率范圍進(jìn)行自己放貸利率的調(diào)整。中小企業(yè)在融資之前應(yīng)該多方面搜羅信息，進(jìn)行比照，選擇相對(duì)利率較低的銀行去貸款。第二是融資規(guī)模設(shè)定要合理，企業(yè)貸款確定好自己的融資規(guī)模是很關(guān)鍵的，貸款資金不足會(huì)制約企業(yè)的發(fā)展，而貸款資金太多又會(huì)增加融資成本不說(shuō)還會(huì)造成多余資金的閑置浪費(fèi)。企業(yè)可以通過(guò)各種科學(xué)手段來(lái)合理的設(shè)定融資規(guī)模。第三是融資期限設(shè)定要合理，企業(yè)貸款用款的時(shí)間有長(zhǎng)有短，合理的制定融資期限可以避免多掏更多利息。應(yīng)根據(jù)企業(yè)自身的資金用途和風(fēng)險(xiǎn)性偏好來(lái)制定合理的融資期限。

中小企業(yè)融資的技巧和竅門還有很多，這里我們只是根據(jù)幾個(gè)重點(diǎn)介紹了一下。企業(yè)貸款融資對(duì)于企業(yè)的發(fā)展是至關(guān)重要的，但是這也是一個(gè)相對(duì)非常復(fù)雜的事情。許多中小企業(yè)主對(duì)于貸款融資的了解并不深入，如果在融資之前就做好各方面的準(zhǔn)備，必將使企業(yè)融資少走彎路，節(jié)約成本，最終走向金色的前程。