第一篇：保險學(xué)-比例賠償方式

比例賠償方式

指按照保險金額和出險時財產(chǎn)實際價值的比例來進(jìn)行賠償。這種賠償方式在計算賠款時，如果保險金額與保險財產(chǎn)實際價值一致，按照保險財產(chǎn)實際損失賠償；如果保險金額低于保險財產(chǎn)實際價值，其差額視作被保險人自保，應(yīng)按照保險金額與財產(chǎn)實際價值比例賠償。至于保險金額超過保險財產(chǎn)實際價值的部分，應(yīng)視作無效保險，保險人不予負(fù)責(zé)。

實際應(yīng)用

對于不定值保險在實際理賠中，保險公司普遍采用比例賠償方式進(jìn)行理賠。不定值保險單因為在投保時，只列明保險金額作為賠償?shù)淖罡呦揞~，而不是列明保險財產(chǎn)的實際價值。到出險時，如果保險金額低于損失發(fā)生時財產(chǎn)的實際價值，就構(gòu)成了不足額保險。在不足額保險下發(fā)生部分損失，保險公司按保險金額與出險時保險財產(chǎn)實際價值的比例來計算賠償金額，計算公示為：

保險賠款＝損失金額×（保險金額÷出險時保險財產(chǎn)的實際價值）

具體計算

某保戶投保財產(chǎn)保險，保險金額為15萬元，發(fā)生保險事故損失12萬元，出險時財產(chǎn)的實際價值為20萬元，其賠償金額為： 保險賠款＝12萬損失金額 ×（15萬保險金額 ÷ 20萬出險時保險財產(chǎn)的實際價值）＝ 9萬

注：對于被保險人在損失發(fā)生時對表現(xiàn)標(biāo)的進(jìn)行施救而指出的合理而必要的施救費用，按相同的比例計算其賠償額

限額賠償方式

限額賠償方式是指保險人在保險財產(chǎn)損失超過一定限度時才負(fù)賠償責(zé)任或只對不超過一度的損失才負(fù)賠償責(zé)任的一種計算賠償方式。它有兩種形式：

1.超過一定限額賠償。免責(zé)限度賠償，即保險人規(guī)定免除責(zé)任的限額，限額內(nèi)的損失，保險人不予賠償；超過限額的損失，保險人負(fù)責(zé)賠償； 免責(zé)限額分為絕對免責(zé)限度和相對免責(zé)限度。絕對免賠率的計算根據(jù)合同一般有兩種：

以保險金額為基礎(chǔ)：賠償金額=保險金額X（損失率-免賠率）=損失額-免賠額

以賠償金額為基礎(chǔ)：實際賠償金額=符合合同約定的賠償金額X（1-免賠率）

2.超過一定限額不賠償，限額責(zé)任賠償，即保險人規(guī)定賠款的最高限額，限額內(nèi)的損失，保險人負(fù)責(zé)賠償；超過限額的損失，保險人不予賠償。

第二篇：比例賠償法的計算案例 保險學(xué)

某企業(yè)投保財產(chǎn)綜合險附加利潤損失險，保險金額240000元，約定賠償期為6個月。在保險期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，營業(yè)額下降到300000元，標(biāo)準(zhǔn)營業(yè)額為500000元，上年毛利潤率為20%，在賠償期內(nèi)挽回的營業(yè)額為100000元，因租房增加房租支出40000元，固定費用結(jié)余3000元，全年毛利潤為300000元。請計算實際支出多少賠款？假設(shè)該企業(yè)投保利潤損失時，還根據(jù)通貨膨脹對營業(yè)額和毛利潤指標(biāo)做出調(diào)整。估計該年的營業(yè)額比上年增長10%，通貨膨脹率為8%，保險人的賠款為多少？假設(shè)保單中約定免賠天數(shù)為20天，則保險人的賠款為多少？

案例分析：

利潤損失險：依附在財產(chǎn)保險或機(jī)器損壞險上的一類附加險，保障受損標(biāo)的因火災(zāi)等風(fēng)險事故引起的間接毛利潤損失，不能單獨承保。該險種的保障范圍包括標(biāo)的物由于自然災(zāi)害或意外事故引起的毛利潤損失和營業(yè)中斷導(dǎo)致的房租等必要且合理的費用。

計算方法：與主險相同，適用比例賠償法

（1）該企業(yè)毛利潤損失額：（500000-300000-100000）*20%+40000-3000=57000（元）

保險公司賠款金額：57000*240000/300000=45600(元)

（2）調(diào)整營業(yè)額和毛利潤指標(biāo)后的毛利潤損失額

(500000*118%-300000-100000)*20%+40000-3000=75000(元)賠款金額：75000*240000/300000=60000（元）

（3）考慮免賠因素后的賠償額：6000*160/180*100%=53333.33（元）

第三篇：交通事故責(zé)任劃分及賠償比例

交通事故責(zé)任劃分及賠償比例

作者：孫教授

2011/02/10

交通事故損害賠償實行過錯賠償原則，即：有過錯方賠償，無過錯方不賠償，交通事故責(zé)任大的就應(yīng)該多承擔(dān)損害賠償責(zé)任，交通事故責(zé)任小的就應(yīng)該少承擔(dān)損害賠償責(zé)任，即我們說的“以責(zé)論處”。

交通事故責(zé)任者按以下規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任；

（一）負(fù)全部責(zé)任的，承擔(dān)損失的100%

（二）負(fù)主要責(zé)任的，承擔(dān)損失的70%~90%

（三）負(fù)同等責(zé)任的，承擔(dān)損失的50%

（四）負(fù)次要責(zé)任的，承擔(dān)損失的10%~30%

事故責(zé)任者有3方以上的，參照上述分擔(dān)原則確定。

機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失，超過交通事故強(qiáng)制保險責(zé)任限額部分，機(jī)動車與機(jī)動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔(dān)賠償責(zé)任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔(dān)責(zé)任。機(jī)動車與非機(jī)動車、行人之間發(fā)生交通事故的，非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥藳]有過錯的，由機(jī)動車一方承擔(dān)賠償責(zé)任，但是有證據(jù)證明非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人有過錯的，機(jī)動車一方按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：

(一)非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人?fù)事故全部責(zé)任的，承擔(dān)不超過百分之十的賠償責(zé)任；

(二)非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥素?fù)事故主要責(zé)任的，承擔(dān)百分之三十至四十的賠償責(zé)任；

(三)非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥素?fù)事故同等責(zé)任的，承擔(dān)百分之六十至七十的賠償責(zé)任；

(四)非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人?fù)事故次要責(zé)任的，承擔(dān)百分之八十至九十的賠償責(zé)任。交通事故的損失是由非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人故意碰撞機(jī)動車造成的，機(jī)動車一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。

死亡賠償金的確定標(biāo)準(zhǔn)

死亡賠償金的確定標(biāo)準(zhǔn)．對于死亡賠償金的確定標(biāo)準(zhǔn)具體規(guī)定如下：

1.死亡賠償金的性質(zhì)的確定

《人身損害賠償解釋》放棄了法釋[2001]7號《精神損害賠償解釋》對死亡賠償采取“撫養(yǎng)喪失說”進(jìn)行解釋的立場，而是以“繼承喪失說”解釋我國有關(guān)法律規(guī)定中的死亡賠償制度。按照這一新的立場，死亡賠償金的內(nèi)容是對收人損失的賠償，其性質(zhì)是財產(chǎn)損害賠償，而不是精神損害賠償。

2.死亡賠償金的具體計算

死亡賠償金按照受訴法院所在地上一城鎮(zhèn)居民人均可支配收人或者農(nóng)村居民純收人標(biāo)準(zhǔn)，按20年計算。但60周歲以上的，年齡每增加1歲減少1年;75周歲以上的，按5年計算。具體計算公式為：

(1)死亡賠償金(60周歲以下人員)=受訴法院所在地上一城鎮(zhèn)居民人均可支配收人或者農(nóng)村居民純收人X 20年;

(2)死亡賠償金(60周歲以上人員)=受訴法院所在地上一城鎮(zhèn)居民人均可支配收人或者農(nóng)村居民純收入X(20年—增加歲數(shù));

(3)死亡賠償金(75周歲以上人員)=受訴法院所在地上一城鎮(zhèn)居民人均可支配收人或者農(nóng)村居民純收人X5年。

第四篇：交通事故承擔(dān)賠償責(zé)任比例的規(guī)定

交通事故承擔(dān)賠償責(zé)任比例的規(guī)定

全國人大常委會擬修改道路交通安全法 明確非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥擞羞^錯時機(jī)動車一方承擔(dān)賠償責(zé)任的比例

全國人大常委會２４日開始審議道路交通安全法修正案草案。修正案草案對道路交通安全法第７６條第１款第２項的規(guī)定進(jìn)行了修改，在維持過錯推定原則的同時，明確了非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人有過錯情形下機(jī)動車一方承擔(dān)賠償責(zé)任的比例。

修正案草案將道路交通安全法第７６條第１款第２項修改為：機(jī)動車與非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故的，由機(jī)動車一方承擔(dān)責(zé)任；但是，有證據(jù)證明非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人有過錯的，按照下列規(guī)定減輕機(jī)動車一方的責(zé)任：

１．非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥艘环截?fù)次要責(zé)任的，機(jī)動車一方承擔(dān)８０％的賠償責(zé)任；

２．非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人一方?fù)同等責(zé)任的，機(jī)動車一方承擔(dān)６０％的賠償責(zé)任；

３．非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人一方?fù)主要責(zé)任的，機(jī)動車一方承擔(dān)４０％的賠償責(zé)任；４．非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人一方?fù)全部責(zé)任的，機(jī)動車一方承擔(dān)不超過１０％的賠償責(zé)任。

第五篇：保險學(xué)心得

保險學(xué)心得

我是09財務(wù)管理二班的學(xué)生。為什么我選了保險學(xué)這么課程呢？因為我熱愛關(guān)于金融的任何領(lǐng)域，任何知識。巴菲特是一名投資者，出手通常都是億萬美元。他創(chuàng)建的伯克希爾·哈哈撒韋是一家主營保險業(yè)務(wù)的公司。我很好奇為什么一家保險公司能給巴菲特這么多現(xiàn)金用于投資。帶著好奇和疑問我來到了保險學(xué)的課堂，深入了解什么是保險。

保險學(xué)是一門研究保險及保險相關(guān)事物運動規(guī)律的經(jīng)濟(jì)學(xué)科。保險被定義為通過繳納一定的費用，將一個實體潛在損失的風(fēng)險向一個實體集合的平均轉(zhuǎn)嫁。其實通俗地講，就是一旦加入某個團(tuán)體，就“一人有難，大家平攤”現(xiàn)代的社會保險制度是由動爭奪工人階級而首先創(chuàng)建的，常運轉(zhuǎn)不可缺少的一環(huán)。我覺得保險最重要的是對風(fēng)險的控制。有全盤了解各種風(fēng)險，對風(fēng)險的預(yù)測尤為重要。法，對其掌握的統(tǒng)計資料、的頻度和強(qiáng)度，為選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險處理方法提供依據(jù)。風(fēng)險的預(yù)測一般包括以下兩個方面：1，預(yù)測風(fēng)險的概率：通過資料積累和觀察，發(fā)現(xiàn)造成損失的規(guī)律性。一個簡單的例子：一個時期一萬棟房屋中有十棟發(fā)生火災(zāi)，行重點防范預(yù)易造成直接損失并且損失規(guī)模和程度大的風(fēng)險應(yīng)重點防范。如果說保險的自然基礎(chǔ)即風(fēng)險基礎(chǔ)是自動滿足的話的相對性而不能自動實現(xiàn)。保險經(jīng)營和管理過程中包括如何制定合理的保險費率及最核心的問題問題的解決需要依賴于保險經(jīng)營的技術(shù)基礎(chǔ)和分析未來的不確定時間風(fēng)險產(chǎn)生的影響學(xué),金融學(xué),保險學(xué)及人口學(xué)等學(xué)科的知識和原理有人認(rèn)為保險是一種在保險期間進(jìn)行的賭博。保險公司賭你和你的財產(chǎn)將不發(fā)生損失，而你拿保險費下注賭發(fā)生損失。賭馬時卻期待你所押的馬能夠勝出。且保險公司通常把財產(chǎn)損失的一部分讓被保險人承擔(dān)。定的賭金來獲得不確定的巨額報酬，是背道而馳的。保險和賭博很容易被混淆。險只是處理一個已經(jīng)存在的風(fēng)險的技術(shù)手段。保險和約的雙方都不能由于損失得到更多的收益。而保險和約的雙方都希望能避免對方的損失。我現(xiàn)在淺淺的明白了伯克希爾為什么有這么多的現(xiàn)金讓巴菲特投資全世界。多的時候就像一家銀行，損失降到最小。將讓我受益終生！才能夠預(yù)測可能造成的危害，,2，測風(fēng)險的強(qiáng)度：假設(shè)風(fēng)險發(fā)生，導(dǎo)致企業(yè)的直接損失和間接損失。對于容――如何保證保險公司資產(chǎn)和負(fù)債的平衡以維持必要的償付能力。

通過傅老師深入淺出的教學(xué)，19世紀(jì)德國的鐵血宰相奧托·馮·俾斯麥為了與社會主義運此后的歐洲各國也紛紛效仿，則風(fēng)險發(fā)生的概率是,如何提取適當(dāng)?shù)臏?zhǔn)備金,所不同的是拿給保險公司錢時可能并不期待發(fā)生事故，因為每個人并不期待自己死亡、但保險是用確定的保費來避免不確定的損失，其區(qū)別在兩個方面。，是以貨幣形式平攤的社會風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁機(jī)制。進(jìn)而選擇處理風(fēng)險的有效方法。衡量風(fēng)險，,那么,需要在各個環(huán)節(jié)進(jìn)行一系列的管理決策,如何確定自留風(fēng)險和安排再保險保險精算。,去解決商業(yè)保險中需要精確計算的問題。但這中間仍有不同，首先賭博創(chuàng)造了一個新的投機(jī)風(fēng)險而保其二，賭博一方的損失是另一方的的收益； 所以賭博的雙方都希望另一方有損失；

他們精算著風(fēng)險的概率，我漸漸地了解到保險學(xué)的奧秘，今天已經(jīng)成為維護(hù)現(xiàn)代社會正但也存在可測性。由風(fēng)險管理人運用科學(xué)的方進(jìn)而確定各項風(fēng)險1/1000。由此對概率高的風(fēng)險進(jìn),保險的技術(shù)基礎(chǔ)則因為可測性殘疾或者發(fā)生疾病，只保險中，以,統(tǒng)計

而你而而

風(fēng)險雖然是具有偶然性的，風(fēng)險預(yù)測實際上就是估算、風(fēng)險信息及風(fēng)險的性質(zhì)進(jìn)行系統(tǒng)分析和研究，這些經(jīng)營――所謂精算是利用數(shù)量模型來估計特別是對財務(wù)的影響。保險精算就是以數(shù)學(xué)因為賭博是用確兩者基本保險公司更擁有著巨大的現(xiàn)金儲備。將人們和自己的這寶貴的知識