第一篇：保定高新區(qū)銀海小額貸款公司業(yè)務(wù)流程

保定高新區(qū)銀海小額貸款公司業(yè)務(wù)流程 流程介紹：

一、客戶通過(guò)電話或上門等方式向我公司提出貸款申請(qǐng)后，經(jīng)過(guò)與我公司的初步洽談，確定意向，我公司將為不同的客戶提供不同的貸款方案，根據(jù)客戶類型的不同，需要提供相應(yīng)的資料：

1、借款人需提供以下資料：

（一）借款申請(qǐng)人為企業(yè)法人客戶的，應(yīng)向本公司提供如下資料：

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證、貸款卡（年檢）

2、董事會(huì)或股東會(huì)借款決議書（貸款公司提供文本）

3、近年財(cái)務(wù)報(bào)表、即期財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋企業(yè)公章）、銀行對(duì)賬單（銀行蓋章）

4、與借款有關(guān)的企業(yè)銷售合同、租賃合同、服務(wù)合同等資料

5、特殊行業(yè)需提供環(huán)境評(píng)價(jià)資料（環(huán)評(píng)報(bào)告、排污許可證）

6、企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢授權(quán)書（貸款公司提供文本）

7、企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢授權(quán)書（貸款公司提供文本）

（二）借款申請(qǐng)人為自然人客戶的，應(yīng)向本公司提供如下資料：

1、夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證原件（未婚者需要未婚證明）

2、借款意愿書（夫妻簽字、貸款公司提供文本）

3、夫妻雙方職業(yè)及收入證明及家庭財(cái)產(chǎn)狀況材料

4、固定住所證明

5、夫妻雙方個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢授權(quán)書（貸款公司提供文本）

2、擔(dān)保方式：（抵押、保證）

（1）采用自然人擔(dān)保方式有以下兩種：

抵押方為個(gè)人的1、夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證原件（未婚者需要未婚證明）

2、抵押意愿書（夫妻簽字、貸款公司提供文本）

3、土地證、房產(chǎn)證等抵押物權(quán)屬證明

4、由貸款公司指定評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告

5、夫妻雙方個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢授權(quán)書（貸款公司提供文本）

保證方為個(gè)人的1、夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證原件（未婚者需出具未婚證明）

2、夫妻雙方職業(yè)及收入證明及家庭財(cái)產(chǎn)狀況材料

3、固定住所證明

4、夫妻雙方個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢授權(quán)書（貸款公司提供文本）

（2）采用企業(yè)擔(dān)保方式有以下兩種：

抵押方為企業(yè)的1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證、貸款卡（年檢）

2、抵押人股東會(huì)或董事會(huì)決議（貸款公司提供文本）

3、土地證、房產(chǎn)證等抵押物權(quán)屬證明

4、由貸款公司指定評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告

5、近年財(cái)務(wù)報(bào)表、即期財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋企業(yè)公章）、銀行對(duì)帳單（銀行蓋章）

6、特殊行業(yè)需提供環(huán)境評(píng)價(jià)資料（環(huán)評(píng)報(bào)告、排污許可證）

7、企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢授權(quán)書（貸款公司提供文本）

8、企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢授權(quán)書（貸款公司提供文本）保證方為企業(yè)的1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼、公司章程、企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證、貸款卡（年檢）

2、負(fù)連帶償還責(zé)任擔(dān)保承諾書（股東同意對(duì)外擔(dān)保決議書—貸款公司提供文本）

3、近年財(cái)務(wù)報(bào)表、即期財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋企業(yè)公章）、銀行對(duì)賬單（銀行蓋章）

4、與保證行為有關(guān)的銷售合同、租賃合同、服務(wù)合同等資料

5、特殊行業(yè)需提供環(huán)境評(píng)價(jià)資料（環(huán)評(píng)報(bào)告、排污許可證）

6、企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢授權(quán)書（貸款公司提供文本）

7、企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢授權(quán)書（貸款公司提供文本）

二、經(jīng)過(guò)公司對(duì)資料的初步審查之后，將對(duì)客戶的基本情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，以核查借款人所提供資料的真實(shí)性。

三、在此基礎(chǔ)上，公司將對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，對(duì)于符合公司貸款發(fā)放要求的客戶，經(jīng)公司審批之后，會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)辦理相關(guān)手續(xù)并向客戶發(fā)放貸款，貸款一般為“一次性發(fā)放，一次性歸還，按月計(jì)息”。

四、貸后跟蹤。即對(duì)客戶的借款用途和貸后風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)檢查跟蹤，公司信貸人員將不定期走訪客戶，了解客戶的貸款使用情況，評(píng)估貸款的貸后風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取相應(yīng)的措施。

五、貸款到期收回。貸款到期后一次性歸還，對(duì)于需要延期歸還的客戶，經(jīng)公司調(diào)查研究，同意為其辦理展期的，在簽訂展期合同后，方可延期歸還。

第二篇：小額貸款公司公司業(yè)務(wù)流程

什么是小額貸款公司，業(yè)務(wù)流程是怎樣的？

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業(yè)、個(gè)體工商戶的資金需求；與民間借貸相比，小額貸款更加規(guī)范、貸款利息可雙方協(xié)商。

小額貸款申請(qǐng)條件：

1、25周歲到55周歲（部分客戶要求29周歲到55周歲）；

2、單位連續(xù)工作滿3個(gè)月，部分客戶需滿6個(gè)月；

3、穩(wěn)定的職業(yè)和收入。

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申請(qǐng)小額貸款的程序：

1.申請(qǐng)受理。借款人將小額貸款申請(qǐng)?zhí)峤唤o小額貸款貸款行之后，由經(jīng)辦人員向借款人介紹小額貸款的申請(qǐng)條件、期限等，同時(shí)對(duì)借款人條件、資格及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審；

2.再審核。經(jīng)辦人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定，采取合理的手段對(duì)客戶提交的材料真實(shí)性進(jìn)行審核，評(píng)價(jià)申請(qǐng)人的還款能力和還款意愿；

3.審批。由有權(quán)審批人根據(jù)客戶的信用等級(jí)、經(jīng)濟(jì)情況、信用情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期；

4.發(fā)放。在落實(shí)了放款條件之后，客戶根據(jù)用款需求，隨時(shí)向貸款行申請(qǐng)支用額度；

5.貸后管理。貸款行按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人的收入狀況、貸款的使用情況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果要有書面記錄，并歸檔保存；

6.貸款回收。根據(jù)借款合同約定的還款計(jì)劃、還款日期，借款人在還款到期日時(shí)，及時(shí)足額償還本息，到此小額貸款流程結(jié)束。

以上是關(guān)于小額貸款公司及其流程的介紹，如果您對(duì)小額貸款還有任何疑問(wèn)，歡迎登錄北京恒興偉業(yè)網(wǎng)站了解更是有關(guān)知識(shí)，這里有專業(yè)人士為您講解。.

第三篇：保定高新區(qū)人才政策

2016年7月10日，河北省委省政府出臺(tái)《關(guān)于深化人才發(fā)展體制機(jī)制改革的實(shí)施意見(jiàn)》，鼓勵(lì)黨政機(jī)關(guān)優(yōu)秀人才按照組織批準(zhǔn)、個(gè)人自愿、雙向選擇原則，離崗到企業(yè)兼職，支持企業(yè)發(fā)展，不在兼職企業(yè)領(lǐng)取任何報(bào)酬和投資入股，離崗期限3年，機(jī)關(guān)原待遇不變。允許黨政機(jī)關(guān)優(yōu)秀人才按規(guī)定辭職領(lǐng)辦企業(yè)或自主創(chuàng)業(yè)，做好社保、職稱評(píng)聘等接續(xù)工作。

關(guān)于深化人才發(fā)展體制機(jī)制改革的實(shí)施

意見(jiàn)

為深入貫徹落實(shí)中共中央印發(fā)的《關(guān)于深化人才發(fā)展體制機(jī)制改革的意見(jiàn)》(中發(fā)〔2016〕9號(hào))精神，結(jié)合我省實(shí)際，提出如下實(shí)施意見(jiàn)。

一、總體要求

深入貫徹總書記系列重要講話精神，特別是關(guān)于人才工作的重要論述，協(xié)調(diào)推進(jìn)“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局，認(rèn)真踐行創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享發(fā)展理念，著力破除束縛人才發(fā)展的思想觀念和體制機(jī)制障礙，向用人主體放權(quán)，為人才松綁，進(jìn)一步激發(fā)人才活力，形成具有競(jìng)爭(zhēng)力的人才制度優(yōu)勢(shì)，為建設(shè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省、美麗河北提供強(qiáng)大人才支撐和智力支持。

二、改革人才管理體制

(一)建立政府人才管理服務(wù)權(quán)力清單和責(zé)任清單。消除對(duì)用人主體的過(guò)度干預(yù)，全面清理不符合人才成長(zhǎng)規(guī)律的政策法規(guī)，清理規(guī)范人才招聘、評(píng)價(jià)、流動(dòng)等環(huán)節(jié)中的行政審批和收費(fèi)事項(xiàng)。優(yōu)化整合各類人才項(xiàng)目和專家稱號(hào)。推進(jìn)人才管理服務(wù)市場(chǎng)化社會(huì)化，安排專項(xiàng)資金扶持人力資源服務(wù)業(yè)發(fā)展。加大政府購(gòu)買服務(wù)力度，推進(jìn)人才選聘、培訓(xùn)、測(cè)評(píng)等技術(shù)性工作向?qū)I(yè)組織和服務(wù)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移。

(二)給用人主體足夠的自主權(quán)。改進(jìn)事業(yè)單位人事編制管理方式。對(duì)符合條件的公益二類事業(yè)單位，在財(cái)政保障政策不變的基礎(chǔ)上，按規(guī)定推行“四自一特”管理辦法，自主確定編制控制數(shù)、自主設(shè)置內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和所屬院所、自主設(shè)定崗位結(jié)構(gòu)比例和崗位聘用、自主選人用人，實(shí)行備案制管理;用人單位對(duì)優(yōu)秀人才可特設(shè)崗位，實(shí)行協(xié)議工資等分配形式，不納入績(jī)效工資總量管理。科研院所可在核定機(jī)構(gòu)編制限額內(nèi)自主設(shè)置內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和下屬單位，調(diào)劑使用編制，實(shí)行高層次人才周轉(zhuǎn)編制制度。對(duì)高層次人才集中的事業(yè)單位適當(dāng)提高績(jī)效工資總量。

(三)實(shí)行科研項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)制。制定符合人才創(chuàng)新規(guī)律特點(diǎn)的科研項(xiàng)目管理和審計(jì)辦法。賦予項(xiàng)目負(fù)責(zé)人更大的技術(shù)管理決策權(quán)，可由其自主確定研究方向和技術(shù)路線;賦予更大的選人用人權(quán)，可根據(jù)科研需要自主組建團(tuán)隊(duì)選聘人員;賦予更大的經(jīng)費(fèi)支配權(quán)，將科研項(xiàng)目直接費(fèi)用中多數(shù)科目預(yù)算調(diào)劑權(quán)下放到承擔(dān)單位，由其自主使用科研經(jīng)費(fèi)。

三、創(chuàng)新更具吸引力的人才引進(jìn)機(jī)制(四)大力引進(jìn)海內(nèi)外高層次人才。健全完善高層次人才引進(jìn)的若干措施。積極引進(jìn)院士，駐冀工作的省財(cái)政給予每人1000萬(wàn)元科研經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼和200萬(wàn)元安家費(fèi);積極引進(jìn)國(guó)家“千人計(jì)劃”專家等高層次領(lǐng)軍人才，每人給予200萬(wàn)元至1000萬(wàn)元科研經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼和100萬(wàn)元安家費(fèi)。實(shí)施“外專百人計(jì)劃”，參照國(guó)家“千人計(jì)劃”高層次領(lǐng)軍人才標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)支持政策。對(duì)海內(nèi)外頂級(jí)高層次人才團(tuán)隊(duì)帶技術(shù)、帶成果、帶項(xiàng)目來(lái)我省創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和轉(zhuǎn)化成果的，省財(cái)政給予500萬(wàn)元至2000萬(wàn)元支持資金。對(duì)引進(jìn)特殊人才和團(tuán)隊(duì)，可采取“一事一議”方式給予特殊支持。建立高層次人才引進(jìn)前期介入支持制度。

(五)加大柔性引才力度。發(fā)揮協(xié)同發(fā)展優(yōu)勢(shì)，以京津?yàn)橹攸c(diǎn)，鼓勵(lì)高校、科研院所、企業(yè)通過(guò)掛職兼職、技術(shù)咨詢、周末工程師等方式，柔性匯聚國(guó)內(nèi)外人才資源。支持人才帶科研成果在我省轉(zhuǎn)化落地，來(lái)冀工作不計(jì)時(shí)間長(zhǎng)短，視業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)可與省內(nèi)人才在職稱評(píng)定、表彰獎(jiǎng)勵(lì)、科研立項(xiàng)、子女教育、醫(yī)療保障等方面享受同等待遇。為我省提供智力服務(wù)的高層次人才，省財(cái)政視貢獻(xiàn)情況對(duì)用人主體給予10萬(wàn)元至50萬(wàn)元的引才補(bǔ)貼。各級(jí)政府每年組織開(kāi)展招才引智活動(dòng)，把人才引進(jìn)工作列入出國(guó)出訪團(tuán)組任務(wù)。各類行業(yè)協(xié)會(huì)、科技社團(tuán)等社會(huì)組織發(fā)揮好招才引智作用。將河北人才網(wǎng)打造成招才引智的官方門戶平臺(tái)。設(shè)立“全民引才伯樂(lè)獎(jiǎng)”。(六)激發(fā)企業(yè)引才聚才動(dòng)力。制定支持企業(yè)引進(jìn)人才的政策措施。對(duì)企業(yè)整建制引進(jìn)的創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，在平臺(tái)建設(shè)、科研項(xiàng)目等方面優(yōu)先支持，即時(shí)受理，不受指標(biāo)限制。對(duì)企業(yè)從省外引進(jìn)的高層次人才，依據(jù)成果產(chǎn)業(yè)化程度可給予企業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)資助。企業(yè)用于招才引智的投入包括薪酬等支出實(shí)行稅前扣除。國(guó)有企業(yè)引才專項(xiàng)投入成本視為當(dāng)年利潤(rùn)考核。企業(yè)從省外引進(jìn)或自主培養(yǎng)的國(guó)家、省高層次人才，省財(cái)政給予企業(yè)30萬(wàn)元至50萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)資助。

四、完善符合人才成長(zhǎng)規(guī)律的培養(yǎng)機(jī)制

(七)強(qiáng)化領(lǐng)軍人才和團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)力度。創(chuàng)新人才教育培養(yǎng)模式，集中力量打造一流大學(xué)、一流學(xué)科，形成與河北發(fā)展相契合的重點(diǎn)學(xué)科體系。完善產(chǎn)學(xué)研用相結(jié)合的育人機(jī)制，制定鼓勵(lì)企業(yè)、科研院所與高等院校聯(lián)合培養(yǎng)人才的支持措施，加快培育重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)人才。深入實(shí)施各類高層次人才培養(yǎng)計(jì)劃，制定分類培養(yǎng)支持人才成長(zhǎng)的措施。對(duì)成功入選院士等國(guó)家高層次人才的，省財(cái)政給予最高1000萬(wàn)元支持資金

(八)壯大創(chuàng)新型企業(yè)家和“燕趙工匠”隊(duì)伍。實(shí)施萬(wàn)名創(chuàng)新型企業(yè)家培養(yǎng)工程。研究制定國(guó)有企業(yè)職業(yè)經(jīng)理人制度。創(chuàng)新民營(yíng)企業(yè)家隊(duì)伍培養(yǎng)方式，推進(jìn)與國(guó)有企業(yè)雙向掛職，組織海外培訓(xùn)考察，開(kāi)展創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師幫帶工作。實(shí)施“百萬(wàn)燕趙工匠培養(yǎng)支持計(jì)劃”，打造一批高水平職業(yè)教育集團(tuán)，建設(shè)特色鮮明的職教園區(qū)。加強(qiáng)技能人才公共實(shí)訓(xùn)基地和技能大師工作室建設(shè)。(九)促進(jìn)優(yōu)秀青年人才脫穎而出。強(qiáng)化對(duì)青年人才普惠性支持，深化拓展青年拔尖人才支持計(jì)劃。在各類研究資助計(jì)劃中設(shè)立青年專項(xiàng)，重大科技項(xiàng)目申報(bào)適當(dāng)提高科研團(tuán)隊(duì)的青年人才比例。探索實(shí)行合作導(dǎo)師制和創(chuàng)新研究助手制等方式，加快青年人才培養(yǎng)成長(zhǎng)。深化拓展“名校英才入冀”計(jì)劃，吸引名校畢業(yè)生來(lái)我省工作，省市財(cái)政5年內(nèi)每人每月發(fā)放1000元房租補(bǔ)助。

五、改進(jìn)人才評(píng)價(jià)激勵(lì)辦法

(十)深化人才分類評(píng)價(jià)和職稱制度改革。研究制定人才分類評(píng)價(jià)辦法，基礎(chǔ)研究突出同行學(xué)術(shù)評(píng)價(jià)，應(yīng)用研究突出市場(chǎng)評(píng)價(jià)，哲學(xué)社會(huì)科學(xué)研究突出社會(huì)評(píng)價(jià)。制定深化職稱制度改革的實(shí)施意見(jiàn)，合理界定和下放職稱評(píng)審權(quán)限。省屬骨干本科院校和科研單位、有條件的省委管理領(lǐng)導(dǎo)人員企業(yè)可自主評(píng)審主系列正高級(jí)及以下職稱，有碩士授權(quán)的普通本科院?？勺灾髟u(píng)審主系列副高級(jí)及以下職稱，評(píng)審結(jié)果報(bào)省職改辦備案。緊缺急需和貢獻(xiàn)突出的優(yōu)秀人才，可實(shí)行高級(jí)職稱直評(píng)直聘制度。暢通民營(yíng)企業(yè)職稱評(píng)審渠道，具備條件的民營(yíng)企業(yè)可試行職稱自主評(píng)聘。探索體現(xiàn)職業(yè)教育特點(diǎn)的高職院校自主評(píng)審職稱辦法。

(十一)加大科研成果轉(zhuǎn)化激勵(lì)力度。賦予高校、科研院所科研成果使用、處置和收益管理自主權(quán)，除事關(guān)國(guó)防、國(guó)家安全、國(guó)家利益和重大社會(huì)公共利益外，行政部門不再審批或備案。高校、科研院所可以協(xié)議方式，進(jìn)一步將成果使用權(quán)、處置權(quán)和收益權(quán)授予研發(fā)團(tuán)隊(duì)。探索科研成果產(chǎn)權(quán)化，引入科研成果市場(chǎng)化定價(jià)機(jī)制，建立健全成果轉(zhuǎn)化激勵(lì)分配機(jī)制。提高高校、科研院所科研人員成果轉(zhuǎn)化收益比例，科研團(tuán)隊(duì)所得不低于70%。鼓勵(lì)人才為社會(huì)提供技術(shù)服務(wù)，收入與成果轉(zhuǎn)化收入同等對(duì)待。

(十二)釋放博士后和大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)潛能。支持博士后科研流動(dòng)站、工作站和成果轉(zhuǎn)化基地建設(shè)，鼓勵(lì)自然科學(xué)研究和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)應(yīng)用類博士后到我省開(kāi)展技術(shù)創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化。提高進(jìn)站博士后工作補(bǔ)助，鼓勵(lì)博士后到企業(yè)掛職，領(lǐng)取相應(yīng)報(bào)酬。實(shí)施大學(xué)生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計(jì)劃，支持建立眾創(chuàng)空間等創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)載體。優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目由當(dāng)?shù)刎?cái)政給予最高50萬(wàn)元資助經(jīng)費(fèi)。

六、構(gòu)建合理順暢的人才流動(dòng)機(jī)制

(十三)破除人才流動(dòng)障礙。打破戶籍、地域、身份、學(xué)歷、人事關(guān)系等制約，通過(guò)直接引進(jìn)、公開(kāi)選拔、聘任、掛職等辦法，暢通黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)各方面人才流動(dòng)渠道。對(duì)引進(jìn)人才原在省外獲得的專家稱號(hào)、專業(yè)技術(shù)職務(wù)予以相應(yīng)承認(rèn)。非本人原因未能從原單位辦理有關(guān)手續(xù)的人才，經(jīng)調(diào)查認(rèn)證后兌現(xiàn)相關(guān)待遇。加快人事檔案管理服務(wù)信息化建設(shè)，完善社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)辦法，為人才流動(dòng)提供方便快捷服務(wù)。

(十四)支持機(jī)關(guān)事業(yè)單位人才離崗創(chuàng)業(yè)。允許高校、科研院所等事業(yè)單位科研人員離崗在冀創(chuàng)辦企業(yè)或到企業(yè)開(kāi)展科技成果轉(zhuǎn)化，5年內(nèi)保留人事關(guān)系，代繳社會(huì)保險(xiǎn)和住房公積金，檔案工資和專業(yè)技術(shù)職務(wù)正常晉升。期滿重返原單位的，工齡連續(xù)計(jì)算。高校、科研院所人員到企業(yè)兼職，可按規(guī)定領(lǐng)取相應(yīng)報(bào)酬或獎(jiǎng)勵(lì)。鼓勵(lì)黨政機(jī)關(guān)優(yōu)秀人才按照組織批準(zhǔn)、個(gè)人自愿、雙向選擇原則，離崗到企業(yè)兼職，支持企業(yè)發(fā)展，不在兼職企業(yè)領(lǐng)取任何報(bào)酬和投資入股，離崗期限3年，機(jī)關(guān)原待遇不變。允許黨政機(jī)關(guān)優(yōu)秀人才按規(guī)定辭職領(lǐng)辦企業(yè)或自主創(chuàng)業(yè)，做好社保、職稱評(píng)聘等接續(xù)工作。

(十五)促進(jìn)人才向開(kāi)發(fā)區(qū)、基層一線和艱苦地區(qū)流動(dòng)。推進(jìn)開(kāi)發(fā)區(qū)人才優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，鼓勵(lì)支持開(kāi)發(fā)區(qū)人才體制機(jī)制改革先行先試，擴(kuò)大人才管理改革試驗(yàn)區(qū)試點(diǎn)。弘揚(yáng)李保國(guó)精神，鼓勵(lì)專業(yè)技術(shù)人才為基層一線和艱苦地區(qū)提供服務(wù)，服務(wù)期間提高基層補(bǔ)助，符合晉升上一級(jí)職稱條件的可不受崗位設(shè)置限制直接評(píng)聘職稱。實(shí)施人才精準(zhǔn)扶貧行動(dòng)計(jì)劃。深入推行科技特派員制度。適當(dāng)提高基層機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)。

七、建立京津冀人才一體化發(fā)展機(jī)制

(十六)推進(jìn)區(qū)域人才協(xié)同發(fā)展。按照“互為所用、融合提升、實(shí)現(xiàn)多贏”要求，圍繞我省“三區(qū)一基地”發(fā)展定位，與京津一起制定實(shí)施京津冀人才一體化發(fā)展規(guī)劃綱要，推進(jìn)三地人才協(xié)同發(fā)展。健全完善京津冀人才工作協(xié)調(diào)機(jī)制，搭建人才信息共享和服務(wù)平臺(tái)。支持我省企事業(yè)單位在京津設(shè)立研發(fā)中心、孵化器，吸引京津高校、科研院所在我省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、中試基地。建立區(qū)域資源共享的京津冀專家人才庫(kù)、科技成果庫(kù)、需求信息庫(kù)。推進(jìn)區(qū)域人才評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和資格證書互認(rèn)制度。推動(dòng)區(qū)域口岸過(guò)境免簽政策互聯(lián)互通，對(duì)部分國(guó)家人員實(shí)施144小時(shí)過(guò)境免簽政策。(十七)實(shí)施區(qū)域特色人才工程。大力實(shí)施冬奧人才計(jì)劃。推進(jìn)我省冰雪運(yùn)動(dòng)、專職救護(hù)、雪場(chǎng)建造維護(hù)、場(chǎng)館運(yùn)營(yíng)等體育產(chǎn)業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。依托張承地區(qū)自然資源與環(huán)京津區(qū)位優(yōu)勢(shì)，培養(yǎng)聚集一批健康、養(yǎng)生、養(yǎng)老、旅游等方面的技術(shù)技能人才和管理人才，推進(jìn)生態(tài)休閑、健康養(yǎng)老社區(qū)等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。深入實(shí)施“引智共建藍(lán)天計(jì)劃”，加強(qiáng)京津冀區(qū)域環(huán)境人才交流合作。

八、健全服務(wù)人才發(fā)展保障機(jī)制

(十八)完善多元投入機(jī)制。加大財(cái)政投入力度，優(yōu)化支出結(jié)構(gòu)，統(tǒng)籌整合各類人才資金，各級(jí)財(cái)政設(shè)立人才發(fā)展專項(xiàng)，完善人才資金管理使用評(píng)價(jià)機(jī)制。實(shí)施重大建設(shè)工程和項(xiàng)目，合理安排人才開(kāi)發(fā)培養(yǎng)經(jīng)費(fèi)。發(fā)揮政府資金的引導(dǎo)和撬動(dòng)作用，發(fā)展天使投資和創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，研究制定鼓勵(lì)企業(yè)和社會(huì)組織加大人才投入的政策措施。

(十九)給予人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)平臺(tái)要素支持。打造高水平技術(shù)創(chuàng)新和中試平臺(tái)，支持建設(shè)一批科學(xué)家領(lǐng)銜的新型產(chǎn)業(yè)研究院。鼓勵(lì)高校、科研院所、企業(yè)自主或產(chǎn)學(xué)研用合作建設(shè)研發(fā)機(jī)構(gòu)。凡認(rèn)定為國(guó)家級(jí)、省級(jí)重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室和工程技術(shù)研究中心等，省財(cái)政給予10萬(wàn)元至50萬(wàn)元人才團(tuán)隊(duì)建設(shè)資金。各設(shè)區(qū)市及有條件的縣(市、區(qū))依托開(kāi)發(fā)區(qū)建設(shè)功能齊全、服務(wù)完備、各具特色的高層次人才生態(tài)型創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)園區(qū)。加強(qiáng)創(chuàng)新成果知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，拓展知識(shí)產(chǎn)權(quán)投融資服務(wù)。國(guó)土資源管理部門每年預(yù)留土地指標(biāo)，專項(xiàng)用于高層次人才創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目成果轉(zhuǎn)化，確保項(xiàng)目帶土地指標(biāo)直接落地。

(二十)推行人才服務(wù)“綠卡”制度。加強(qiáng)人才服務(wù)窗口建設(shè)，省市兩級(jí)設(shè)立人才綜合服務(wù)平臺(tái)，建立高效便捷的線上線下人才服務(wù)模式。全面推行河北人才服務(wù)“綠卡”，為人才在落戶、子女入學(xué)、社保、醫(yī)療、住房、乘車等方面提供便利。組建人才服務(wù)專員隊(duì)伍，協(xié)助解決人才個(gè)性化需求。將外籍人才養(yǎng)老、醫(yī)療等社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)納入“綠卡”服務(wù)范圍。

九、加強(qiáng)黨對(duì)人才工作的領(lǐng)導(dǎo)

(二十一)完善黨管人才工作格局。加強(qiáng)黨對(duì)人才工作統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)一步明確各級(jí)人才工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)和工作規(guī)則，建立組織部門牽頭抓總，職能部門各司其職、密切配合的聯(lián)席會(huì)議制度。加強(qiáng)人才工作力量，建立健全專門人才工作機(jī)構(gòu)，在機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員編制上予以明確和保障。理順黨委和政府人才工作職能部門職責(zé)，將行業(yè)、領(lǐng)域人才隊(duì)伍建設(shè)列入相關(guān)職能部門“三定”方案。

(二十二)建立人才工作目標(biāo)責(zé)任制。研究制定建立人才工作目標(biāo)責(zé)任制的實(shí)施意見(jiàn)，探索建立以人才投入強(qiáng)度、人才數(shù)量素質(zhì)、人才成果貢獻(xiàn)為主要內(nèi)容的綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，將人才工作納入各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考核重要內(nèi)容，列入落實(shí)黨建工作責(zé)任制情況述職，作為領(lǐng)導(dǎo)班子評(píng)優(yōu)、干部評(píng)價(jià)的重要依據(jù)。(二十三)加強(qiáng)對(duì)人才的關(guān)心關(guān)愛(ài)。建立領(lǐng)導(dǎo)干部直接聯(lián)系人才機(jī)制，實(shí)行專家決策咨詢制度，發(fā)揮新型智庫(kù)作用。健全高層次人才和特殊一線人才醫(yī)療保健制度。實(shí)行人才榮譽(yù)激勵(lì)制度。建立人才工作常態(tài)化宣傳制度，加強(qiáng)優(yōu)秀人才典型宣傳，營(yíng)造人人渴望成才、人人努力成才、人人皆可成才、人人盡展其才的良好氛圍。

各級(jí)黨委和政府要高度重視人才工作，切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，部門協(xié)同，上下聯(lián)動(dòng)，形成合力。各地各部門要因地制宜，積極改革探索，加強(qiáng)指導(dǎo)監(jiān)督，及時(shí)研究解決人才發(fā)展體制機(jī)制方面存在的新情況新問(wèn)題。各有關(guān)部門要結(jié)合職能制定實(shí)施細(xì)則，推動(dòng)相關(guān)改革措施和工作任務(wù)的落實(shí)。

第四篇：關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)流程的規(guī)范

關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)流程的規(guī)范

第一章 總 則 第一條 為保證小額貸款公司(以下簡(jiǎn)稱公司)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和 程序化，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司 試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》 《銀監(jiān)發(fā)(2008)23 號(hào)》的精神和要求，制定本規(guī)程。第二條 公司貸款業(yè)務(wù)始終遵守國(guó)家法律、法規(guī)，自愿接受金融監(jiān)管部門的 監(jiān)督和指導(dǎo)，始終豎持“風(fēng)險(xiǎn)第一，效益第二”的原則，牢固樹(shù)立為“三農(nóng)”、個(gè)體 工商戶和中小企業(yè)服務(wù)的宗旨。第二章 貸款業(yè)務(wù)程序 第三條 貸款業(yè)務(wù)程序如下：(一)客戶申請(qǐng)(二)貸款受理和調(diào)查(三)貸款審查和審批(四)簽訂合同(五)抵(質(zhì))押登記(六)貸款發(fā)放(七)收取利息收入(八)貸后管理(九)貸款收回 第三章 借款申請(qǐng)和貸款受理 第四條 借款人申請(qǐng)借款須填寫《借款申請(qǐng)書》,同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并 對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。(一)借款人應(yīng)提供的材料： 1.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照(年檢)、稅務(wù)登記證； 2.組織機(jī)構(gòu)代碼證； 3.法人代表授權(quán)書； 4.法人代表及委托代理人身份證； 5.注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告； 6.貸款卡(密碼)及貸款卡回執(zhí)單； 7.資信證明； 8.公司章程及公司合同； 9.申請(qǐng)借款的董事會(huì)(股東會(huì))決議； 10.當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3 年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主 要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等； 11.與借款用途有關(guān)的資料：購(gòu)銷協(xié)議、合作協(xié)議； 12.項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件；

13.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況； 14.主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析 表和或有負(fù)債等明細(xì)表； 15.公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介； 16.公司基本賬戶和其他賬戶情況； 17.近三個(gè)月的銀行對(duì)賬單和個(gè)人信用卡對(duì)賬單； 18.水、電費(fèi)票據(jù)； 19.企業(yè)和個(gè)人征信資料； 20.其他有關(guān)材料。(二)擔(dān)保人應(yīng)提供的材料： 1.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照(年檢)、稅務(wù)登記證； 2.法定代表人授權(quán)書； 3.法定代表人及委托代理人身份證； 4.注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告； 5.貸款卡(密碼)及貸款卡回執(zhí)單； 6.資信證明； 7.公司章程及公司合同； 8 當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3 年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要 包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等； 9.主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表 和或有負(fù)債明細(xì)表；

10、股東會(huì)或董事會(huì)同意擔(dān)保的決議； 11.公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介； 12.其他有關(guān)材料。

（三）擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料 1.抵押物、質(zhì)物清單； 2.抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證； 3.抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料； 4.保險(xiǎn)單； 5.董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議； 6.抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵(質(zhì))押的聲明； 7.抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明； 8.抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門及國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意或質(zhì)押 的證明； 9.其他有關(guān)材料。(四)注意事項(xiàng) 1.提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)； 2.提供的材料復(fù)印件要加蓋公章； 3.法定代表人授權(quán)委托需法定代表人親筆簽字授權(quán)； 4.公司受理人可根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況對(duì)提供的資料進(jìn)行刪選和添 加。第五條 公司信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，一般情況下項(xiàng)目受理人為項(xiàng)目責(zé)任 人(以下簡(jiǎn)稱責(zé)任人)，負(fù)責(zé)核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見(jiàn)。對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號(hào)，登

記《貸款項(xiàng)目受理登記表》。第六條 貸款受理?xiàng)l件(一)具備企業(yè)法人資格并已通過(guò)年檢；(二)合法經(jīng)營(yíng)，重合同、守信用，具有良好的資信等級(jí)；(三)資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力。第四章 貸款項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查 第七條 公司實(shí)行雙調(diào)查人制度，第一調(diào)查人為責(zé)任人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人為項(xiàng)目協(xié)辦人(以下簡(jiǎn)稱協(xié)辦人)協(xié)助責(zé)任人工作。第八條 項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取貸款項(xiàng)目、借款人 和擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成 《貸款調(diào)查報(bào)告》。第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開(kāi)始階段，是對(duì)申請(qǐng)貸款的企業(yè)提供的資 料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息 除來(lái)源于企業(yè)外，還應(yīng)從其他途徑獲取，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理、金融、財(cái) 稅部門和供應(yīng)商、用戶等。對(duì)上述資料、信息審核過(guò)程中須明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào) 查的重點(diǎn)。第十條 資料審核要點(diǎn)(一)按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原 件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年檢；(二)有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)企業(yè)成立 批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保 及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人和擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；(三)財(cái)務(wù)報(bào)表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無(wú)保留意見(jiàn)報(bào)告，初 步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。(四)對(duì)擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上 3 項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核擔(dān)保 人提供的擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商)及有關(guān)抵(質(zhì))押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬(權(quán)力憑證)是否明晰。第十一條 項(xiàng)目初審過(guò)程中，項(xiàng)目責(zé)任人與協(xié)辦人(至少雙人下戶)應(yīng)到借款 人和擔(dān)保人以及有關(guān)部門實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。公司負(fù)責(zé)人根據(jù) 具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證 調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)(一)訪問(wèn)借款人，會(huì)見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人，了解借款人和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況。弄清借款用途和還款來(lái)源。考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì) 的整體素質(zhì)(文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開(kāi)拓、遵紀(jì)守法 等方面)，了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況、能力和綜合素質(zhì)。(二)對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)。(三)考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng) 情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。(四)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi) 容：

1.了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬； 2.企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行； 3.通過(guò)采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬實(shí) 相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假； 4.有保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告的保留意見(jiàn)部分；

5.或有損失和或有負(fù)債情況。(五)察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用 途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí) 請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息 進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：(一)分析、判斷借款人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條 款。(二)分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)貸款項(xiàng)目和借款人的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè) 中的地位；產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期；技術(shù)、工藝先進(jìn)程度；市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等。(三)分析借款人的還款能力。通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的 財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容： 1.償債能力(財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率)； 2.盈利能力（盈利比率）； 3.營(yíng)運(yùn)能力（效率比例）； 4.資產(chǎn)質(zhì)量； 5.資金結(jié)構(gòu)； 6.預(yù)測(cè)近3 年的發(fā)展趨勢(shì)。7.現(xiàn)金流量分析是要預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流 量?jī)斶€公司貸款。(四)分析擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵 押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交 易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見(jiàn)性。(五)基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。第十四條 項(xiàng)目初審結(jié)束，責(zé)任人須向信貸評(píng)審委員會(huì)提交《貸款調(diào)查報(bào) 告》《貸款調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：。(一)借款人背景情況；(二)項(xiàng)目基本情況；(三)市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析；(四)財(cái)務(wù)狀況及償債能力；(五)借款用途及還款資金來(lái)源；(六)擔(dān)保情況；(七)與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況；(八)綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；(九)其他需要說(shuō)明的情況；

(十)調(diào)查結(jié)論。第十五條 項(xiàng)目初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)借款人或擔(dān)保人有不良信用紀(jì)錄、出具虛假 資料、違法違規(guī)等問(wèn)題，或借款人主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼 續(xù)進(jìn)行時(shí)，責(zé)任人應(yīng)在《貸款調(diào)查報(bào)告》中說(shuō)明原因并提出處理意見(jiàn)，填寫《中 止貸款項(xiàng)目處理意見(jiàn)書》，信貸業(yè)務(wù)部簽署意見(jiàn)后逐級(jí)報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審 批。責(zé)任人將處理結(jié)果告知借款人。因借款人或擔(dān)保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作 的，亦按上述程序辦理。第十六條 項(xiàng)目自正式受理開(kāi)始，一般應(yīng)在 3 個(gè)工作日完成，如超過(guò) 3 個(gè)工 作日，責(zé)任人應(yīng)向信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人逐級(jí)向公司董 事長(zhǎng)(總經(jīng)理)報(bào)告。第五章 貸款項(xiàng)目評(píng)審與決策 第十七條 貸款項(xiàng)目的評(píng)審包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即部門評(píng)審和會(huì)議評(píng)審。第十八條 貸款項(xiàng)目責(zé)任人將借款人和擔(dān)保人提交的各項(xiàng)資料和 《貸款調(diào)查 報(bào)告》提交信貸業(yè)務(wù)部，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行初審。信貸 業(yè)務(wù)部初審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《貸款調(diào)查報(bào)告》。信貸業(yè)務(wù)部初審的主要內(nèi)容：(一)項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；(二)對(duì)擔(dān)保措施提出意見(jiàn)；(三)對(duì)報(bào)審資料從法律角度加以審核；(四)對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；(五)對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。做出評(píng)審意見(jiàn)和結(jié)論，信貸業(yè)務(wù)部初審一 般應(yīng)在 2 個(gè)工作日完成。初審結(jié)束后需填寫《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書》。第十九條 信貸業(yè)務(wù)部初審?fù)戤吅?，將《貸款調(diào)查報(bào)告》和《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)審意見(jiàn)書》連同其他資料一并移交公司風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行審核。風(fēng)險(xiǎn)控制部主要 對(duì)信貸業(yè)務(wù)部提供的《貸款調(diào)查報(bào)告》的結(jié)論，進(jìn)行再次復(fù)審(包括對(duì)貸款單位 的再次實(shí)地考察和相關(guān)資料的復(fù)審)，復(fù)審后需填寫 《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書》，轉(zhuǎn)報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)復(fù)審。公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)如無(wú)疑義(如有疑義，則退 回進(jìn)一步完善或終止貸款流程)，則可提交公司信貸評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行會(huì)議評(píng)審。第二十條 會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司信貸評(píng)審委員會(huì)，由公司董事長(zhǎng)(總 經(jīng)理)、副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)及外聘專家等組成。評(píng)審會(huì)議參加人員：(一)評(píng)委會(huì)全體成員；(二)項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人；(三)評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加的人員。第二十一條 會(huì)議評(píng)審工作程序(一)評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開(kāi)前 1 天將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員，會(huì)議資料 由項(xiàng)目責(zé)任人負(fù)責(zé)提交。(二)會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任—公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí) 參加會(huì)議。(三)責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見(jiàn)，協(xié)辦人作補(bǔ)充說(shuō)明。(四)部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見(jiàn)。

(五)評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，項(xiàng)目調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。(六)參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并 提出具體評(píng)審意見(jiàn)。(七)評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見(jiàn)后提出總結(jié)性評(píng)審意見(jiàn)。(八)會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，評(píng)審委員會(huì)人員(項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人不參 加表決)須在《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書》明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，信貸評(píng)審委員會(huì)成員全部同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。會(huì)議評(píng)審和審批一般應(yīng)在 1 個(gè)工作日完成。第二十二條 貸款審批權(quán)限包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、貸款展期 由公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。第二十三條 對(duì)部門審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)只能做“不同意貸款”或“進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意貸款”的決定。第二十四條 會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出 席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見(jiàn)。會(huì)議形成的文 書、資料歸檔保管。第二十五條 發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需進(jìn)行復(fù)議(一)公司評(píng)審委員會(huì)否決(三分之一以上評(píng)審人員不同意)，但公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)決定復(fù)議的項(xiàng)目；

(二)多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng) 目。復(fù)議僅限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開(kāi)始辦理，如有必要可重新 確定責(zé)任人。第六章 貸款合同的簽訂 第二十六條 項(xiàng)目經(jīng)會(huì)議評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后，由責(zé)任人通知借款人、擔(dān)保人辦理有 關(guān)簽約手續(xù) 第二十七條 信貸業(yè)務(wù)部安排專人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責(zé)任人為經(jīng)辦 人，簽約程序如下：(一)準(zhǔn)備空白合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的資料。(二)由信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改的合同 條款應(yīng)及時(shí)與有關(guān)

當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見(jiàn)，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審定。(三)責(zé)任人登記《貸款項(xiàng)目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號(hào)，填 寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。須注意的事項(xiàng)：需要抵(質(zhì))押人對(duì)抵(質(zhì))押物進(jìn)行保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期限至少要 長(zhǎng)于借款期限 3 個(gè)月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何铩①|(zhì)物總值，保單要注明公司為 保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放在公司?四)對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第(二)項(xiàng)相同；(五)涉及到股東代表、法定代表人、董事會(huì)成員、共有人、擔(dān)保人等簽字蓋 章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有兩人在現(xiàn)場(chǎng)。(六〉法定代表人、公司簽章。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料由責(zé)任人負(fù)責(zé)管理。重要合同和證 件：包括借款合同、保證合同、抵(質(zhì))押合同及抵(質(zhì))押登記證件等須移交綜合 管理部單獨(dú)重點(diǎn)管理。

第七章 擔(dān)保措施 第二十九條 申請(qǐng)借款必須落實(shí)擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證等。公司根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種擔(dān)保措施。第三十條 擔(dān)保人提供抵押物、質(zhì)物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并 按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第三十一條 負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵(質(zhì))押登記資料和借款人一同辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì)〉押登記部門發(fā)放的 《他項(xiàng)權(quán)力證書》 或經(jīng)抵(質(zhì))押登記部門簽章的 《抵(質(zhì))押登記表》 等證明文件。第三十二條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率(按凈值計(jì)算)不高于 70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率(按凈值計(jì)算)不高于 50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計(jì)算)不高于 50%；股權(quán)、債券等 權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值計(jì)算)不高于 70%。第三十三條 采用信用保證措施的擔(dān)保企業(yè)，必須滿足以下條件：(一)具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；(二)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò) 70%；(三)連續(xù) 3 年(含當(dāng)期)以上盈利；(四)企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款人；(五)企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。第八章 利息收取和貸款發(fā)放 第三十四條 公司貸款利率的制定符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。貸款利率不低于銀行 同期貸款利率的 0.9 倍，不高于銀行同期貸款利率的 4 倍。第三十五條 貸款利息按合同約定收取。第三十六條 借款人在簽署《借款合同》時(shí)，應(yīng)確認(rèn)貸款利率。第三十七條 責(zé)任人辦妥抵(質(zhì))押登記手續(xù)后，按合同約定督促借款人繳納 貸款利息，貸款利息由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收 款。風(fēng)險(xiǎn)控 第三十八條 責(zé)任人須將抵(質(zhì))押登記手續(xù)完備情況送信貸業(yè)務(wù)部、制部、綜合部、財(cái)務(wù)部、董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審核。財(cái)務(wù)部在發(fā)放貸款時(shí)須要求項(xiàng)目 責(zé)任人提供： 1.填寫《轉(zhuǎn)款申請(qǐng)單》報(bào)公司相關(guān)部門責(zé)任人和公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)簽字同 意； 2.提供《借款合同》《保證合同》《抵(質(zhì))押合同》、、、借款借據(jù)原件查驗(yàn)并 提供以上合同和借款借據(jù)的復(fù)印件作為入賬憑據(jù)。財(cái)務(wù)部根據(jù)借款人提供的賬號(hào)、戶名、開(kāi)戶行，發(fā)放貸款。第九章 貸后管理和貸款收回 第三十九條 貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過(guò)程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。第四十條 貸后的日常管理由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)； 風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行定期或不定 期抽查。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。貸后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如貸款金額、貸款期限、擔(dān) 保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查原則上每月進(jìn)行一次，對(duì)于用機(jī)器 設(shè)備做抵押擔(dān)保的項(xiàng)目，至少每個(gè)月進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)貸款封閉管理的項(xiàng) 目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫《貸后跟蹤情況報(bào)告表》并附要求借款人及有關(guān)部 門提供的資料，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)簽批意見(jiàn)后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條 貸后檢查的內(nèi)容：(一)借款人是否按合同規(guī)定使用貸款；(二)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況；(三)擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；

(四)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定(貸款的五級(jí)分類)(五)其他須說(shuō)明的情況。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和擔(dān)保人存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日 向部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在一日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理意見(jiàn)書面報(bào)告 公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告董事長(zhǎng)(總經(jīng) 理)，董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題

討論并提出相應(yīng) 的對(duì)策及措施。第四十三條 對(duì)所有貸款項(xiàng)目，在貸款到期日之前 7 日，責(zé)任人原則上填寫 《貸款到期通知》，通知借款人，公司須留存。第四十四條 每月月末前，信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)提交當(dāng)月 《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》。季度檢查完畢應(yīng)及時(shí)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)報(bào)送《貸后跟 蹤情況報(bào)告表》。第四十五條 需要展期的貸款項(xiàng)目，借款人須在貸款到期前 10 天向公司提 出貸款展期書面申請(qǐng)，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查貸款展期的原因，提出處理意見(jiàn)，并 要求擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書面證明，撰寫《貸款展期處理意見(jiàn)書》，報(bào)公 司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。第四十六條 對(duì)逾期的貸款項(xiàng)目，由信貸業(yè)務(wù)部寫出檢查報(bào)告，提出處理意 見(jiàn)，撰寫《貸款逾期處理意見(jiàn)書》報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審批。第四十七條 貸款到期后，責(zé)任人負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本金確已歸還，經(jīng)信貸業(yè)務(wù) 部和綜合管理部、財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)核準(zhǔn)，辦理注銷抵押登記 并將所保管的原件退還。第四十八條 貸款項(xiàng)目責(zé)任人和信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人在辦理貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)登記有關(guān)臺(tái)賬及錄入微機(jī)，進(jìn)行項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)和管 理。第十章 貸款的追償 第四十九條 借款人在貸款到期日足額清償《借款合同》項(xiàng)下的全部款項(xiàng)，貸款責(zé)任即宣告解除。如果借款人在貸款到期日未能按時(shí)足額歸還公司貸款，公 司應(yīng)及時(shí)與借款人、擔(dān)保人進(jìn)行談判，各方就追償發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用的承擔(dān)、借款 人(擔(dān)保人)的還款計(jì)劃、違約金或滯納金的支付標(biāo)準(zhǔn)等達(dá)成一致意見(jiàn)并簽署相關(guān) 法律文件，以落實(shí)公司向借款人(擔(dān)保人)追償債務(wù)的權(quán)利。第五十條 追償項(xiàng)目的管理 ①建立追償項(xiàng)目《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)報(bào)告制度》，及時(shí)監(jiān)控追償資金總量及風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的轉(zhuǎn)移情況，定期反映追償項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)情況。②指定專人負(fù)責(zé)追償資金的回收工作，每個(gè)追償項(xiàng)目有具體的工作方案。對(duì) 責(zé)任人有明確的考核指標(biāo)，做到責(zé)任明確、獎(jiǎng)懲分明。③對(duì)追償項(xiàng)目要一戶一策，對(duì)癥下藥，重點(diǎn)突破，確保措施有效。④對(duì)追償項(xiàng)目要進(jìn)行剖析，屬業(yè)務(wù)人員不按工作程序等主觀原因造成的要進(jìn) 行處罰和處分。對(duì)催收追償資金有貢獻(xiàn)的要獎(jiǎng)勵(lì)，做到獎(jiǎng)懲分明。第五十一條 追償方案由項(xiàng)目責(zé)任人制訂，信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部審核后 報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審定。項(xiàng)目責(zé)任人為追償?shù)木唧w經(jīng)辦人，負(fù)責(zé)填制《追償 臺(tái)賬》，按月計(jì)算、催收資金占用費(fèi)、違約金，并與相關(guān)部門核對(duì)。第五十二條 追償結(jié)束，項(xiàng)目責(zé)任人撰寫《貸款項(xiàng)目追償結(jié)果意見(jiàn)書》，經(jīng) 信貸業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)核準(zhǔn)。第十一章 責(zé)任和罰則 第五十三條 責(zé)任人、協(xié)辦人和部門評(píng)審、會(huì)議評(píng)審人員按公司的有關(guān)規(guī)定 承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第五十四條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公 司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第十二章 檔案管理 第五十五條 每項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)完成后 7 天內(nèi)，責(zé)任人應(yīng)填制《貸款業(yè)務(wù)資料清 并按 的順序?qū)①Y料整理立卷后移交給公司檔案管理員。單》 《貸款業(yè)務(wù)資料清單》 第五十六條 貸款后期管理至追償終結(jié)過(guò)程中所有有關(guān)的文書和資料都在 歸檔范圍，業(yè)務(wù)事項(xiàng)處理完畢后及時(shí)移交公司檔案管理員。第十三章 附 則 第五十七條 本規(guī)程如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。

第五篇：關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)流程的規(guī)范(精)

關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)流程的規(guī)范 第一章總則

第一條為保證小額貸款公司(以下簡(jiǎn)稱公司貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化,防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》《銀監(jiān)發(fā)(200823號(hào)》的精神和要求,制定本規(guī)程。

第二條公司貸款業(yè)務(wù)始終遵守國(guó)家法律、法規(guī),自愿接受金融監(jiān)管部門的監(jiān)督和指導(dǎo),始終豎持“風(fēng)險(xiǎn)第一,效益第二”的原則,牢固樹(shù)立為“三農(nóng)”、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)服務(wù)的宗旨。

第二章貸款業(yè)務(wù)程序 第三條貸款業(yè)務(wù)程序如下:(一客戶申請(qǐng)(二貸款受理和調(diào)查(三貸款審查和審批(四簽訂合同(五抵(質(zhì)押登記(六貸款發(fā)放(七收取利息收入(八貸后管理(九貸款收回

第三章借款申請(qǐng)和貸款受理

第四條借款人申請(qǐng)借款須填寫《借款申請(qǐng)書》,同時(shí)應(yīng)提供下列材料,并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

(一借款人應(yīng)提供的材料: 1.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照(年檢、稅務(wù)登記證;2.組織機(jī)構(gòu)代碼證;3.法人代表授權(quán)書;4.法人代表及委托代理人身份證;5.注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告;6.貸款卡(密碼及貸款卡回執(zhí)單;7.資信證明;8.公司章程及公司合同;9.申請(qǐng)借款的董事會(huì)(股東會(huì)決議;10.當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括:資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等;11.與借款用途有關(guān)的資料:購(gòu)銷協(xié)議、合作協(xié)議;12.項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件;13.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況;14.主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表,應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債等明細(xì)表;15.公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介;

16.公司基本賬戶和其他賬戶情況;17.近三個(gè)月的銀行對(duì)賬單和個(gè)人信用卡對(duì)賬單;18.水、電費(fèi)票據(jù);19.企業(yè)和個(gè)人征信資料;20.其他有關(guān)材料。(二擔(dān)保人應(yīng)提供的材料: 1.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照(年檢、稅務(wù)登記證;2.法定代表人授權(quán)書;3.法定代表人及委托代理人身份證;4.注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告;5.貸款卡(密碼及貸款卡回執(zhí)單;6.資信證明;7.公司章程及公司合同;8當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括:資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表等;9.主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表,應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表;

10、股東會(huì)或董事會(huì)同意擔(dān)保的決議;11.公司簡(jiǎn)介和法人代表簡(jiǎn)介;

12.其他有關(guān)材料。

(三擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料 1.抵押物、質(zhì)物清單;2.抵押物、質(zhì)物權(quán)利憑證;3.抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料;4.保險(xiǎn)單;5.董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議;6.抵押物、質(zhì)物為共有的,提供全體共有人同意抵(質(zhì)押的聲明;7.抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的,提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明;8.抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè),提供主管部門及國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意或質(zhì)押的證明;9.其他有關(guān)材料。(四注意事項(xiàng)

1.提供的材料除復(fù)印件外,同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn);2.提供的材料復(fù)印件要加蓋公章;3.法定代表人授權(quán)委托需法定代表人親筆簽字授權(quán);4.公司受理人可根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況對(duì)提供的資料進(jìn)行刪選和添加。第五條公司信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理,一般情況下項(xiàng)目受理人為項(xiàng)目責(zé)任人(以下簡(jiǎn)稱責(zé)任人,負(fù)責(zé)核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性,審理受理?xiàng)l件,提出受理意見(jiàn)。對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目正式受理,建立客戶檔案及檔案編號(hào),登

記《貸款項(xiàng)目受理登記表》。第六條貸款受理?xiàng)l件

(一具備企業(yè)法人資格并已通過(guò)年檢;(二合法經(jīng)營(yíng),重合同、守信用,具有良好的資信等級(jí);(三資產(chǎn)負(fù)債比例合理,有連續(xù)的盈利能力和償債能力。第四章貸款項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查

第七條公司實(shí)行雙調(diào)查人制度,第一調(diào)查人為責(zé)任人,負(fù)主要調(diào)查責(zé)任,第二調(diào)查人為項(xiàng)目協(xié)辦人(以下簡(jiǎn)稱協(xié)辦人協(xié)助責(zé)任人工作。

第八條項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查,獲取貸款項(xiàng)目、借款人和擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息,通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià),形成《貸款調(diào)查報(bào)告》。

第九條資料審核是項(xiàng)目初審的開(kāi)始階段,是對(duì)申請(qǐng)貸款的企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核,以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息除來(lái)源于企業(yè)外,還應(yīng)從其他途徑獲取,如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理、金融、財(cái)稅部門和供應(yīng)商、用戶等。

對(duì)上述資料、信息審核過(guò)程中須明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。

第十條資料審核要點(diǎn)

(一按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效,要求提供的原件是否為原件,復(fù)印件是否和原件一致,復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi),應(yīng)年檢的是否已年檢;

(二有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致,邏輯關(guān)系要正確,通過(guò)對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核,了解借款人和擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī);(三財(cái)務(wù)報(bào)表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告,是否是無(wú)保留意見(jiàn)報(bào)告,初步分析財(cái)務(wù)狀況,記錄疑點(diǎn),以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。

(四對(duì)擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上3項(xiàng)基本相同,重點(diǎn)是審核擔(dān)保人提供的擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)(如房地產(chǎn)、土地、海商及有關(guān)抵(質(zhì)押登記管理辦法的規(guī)定,抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬(權(quán)力憑證是否明晰。

第十一條項(xiàng)目初審過(guò)程中,項(xiàng)目責(zé)任人與協(xié)辦人(至少雙人下戶應(yīng)到借款人和擔(dān)保人以及有關(guān)部門實(shí)地調(diào)查,實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前,要列出調(diào)查提綱,明確調(diào)查目標(biāo),以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。

第十二條實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)

(一訪問(wèn)借款人,會(huì)見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人,了解借款人和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍、銷售和利潤(rùn)、資源的供應(yīng)等情況。弄清借款用途和還款來(lái)源。考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)(文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開(kāi)拓、遵紀(jì)守法等方面,了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況、能力和綜合素質(zhì)。

(二對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料,要求企業(yè)提供原件核對(duì)。

(三考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,通過(guò)走、看、問(wèn),判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況,印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。

(四對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核,應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況,主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容: 1.了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策,是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬;2.企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行;

3.通過(guò)采用抽查大項(xiàng)的方式,審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬實(shí)相符,核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假;4.有保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告的保留意見(jiàn)部分;5.或有損失和或有負(fù)債情況。

(五察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的,要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等;以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的,要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等;以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的,要察看權(quán)力憑證原件,辨別真?zhèn)?必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。

第十三條綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上,對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià),主要有以下幾個(gè)方面:(一分析、判斷借款人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款。

(二分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)貸款項(xiàng)目和借款人的影響,主要包括:項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位;產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期;技術(shù)、工藝先進(jìn)程度;市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等。

(三分析借款人的還款能力。通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析,掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力,預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。

財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容: 1.償債能力(財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率;2.盈利能力(盈利比率;3.營(yíng)運(yùn)能力(效率比例;

4.資產(chǎn)質(zhì)量;5.資金結(jié)構(gòu);6.預(yù)測(cè)近3年的發(fā)展趨勢(shì)。

7.現(xiàn)金流量分析是要預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi),是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€公司貸款。

(四分析擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性,抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī),與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見(jiàn)性。

(五基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。

第十四條項(xiàng)目初審結(jié)束,責(zé)任人須向信貸評(píng)審委員會(huì)提交《貸款調(diào)查報(bào)告》?！顿J款調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容:(一借款人背景情況;(二項(xiàng)目基本情況;(三市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析;(四財(cái)務(wù)狀況及償債能力;(五借款用途及還款資金來(lái)源;(六擔(dān)保情況;(七與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況;(八綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度;(九其他需要說(shuō)明的情況;

(十調(diào)查結(jié)論。

第十五條項(xiàng)目初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)借款人或擔(dān)保人有不良信用紀(jì)錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問(wèn)題,或借款人主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng),致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí),責(zé)任人應(yīng)在《貸款調(diào)查報(bào)告》中說(shuō)明原因并提出處理意見(jiàn),填寫《中止貸款項(xiàng)目處理意見(jiàn)書》,信貸業(yè)務(wù)部簽署意見(jiàn)后逐級(jí)報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審批。責(zé)任人將處理結(jié)果告知借款人。

因借款人或擔(dān)保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的,亦按上述程序辦理。

第十六條項(xiàng)目自正式受理開(kāi)始,一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成,如超過(guò)3個(gè)工作日,責(zé)任人應(yīng)向信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因,信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人逐級(jí)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理報(bào)告。

第五章貸款項(xiàng)目評(píng)審與決策

第十七條貸款項(xiàng)目的評(píng)審包括兩個(gè)環(huán)節(jié),即部門評(píng)審和會(huì)議評(píng)審。

第十八條貸款項(xiàng)目責(zé)任人將借款人和擔(dān)保人提交的各項(xiàng)資料和《貸款調(diào)查報(bào)告》提交信貸業(yè)務(wù)部,信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行初審。信貸業(yè)務(wù)部初審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《貸款調(diào)查報(bào)告》。

信貸業(yè)務(wù)部初審的主要內(nèi)容:(一項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性;(二對(duì)擔(dān)保措施提出意見(jiàn);(三對(duì)報(bào)審資料從法律角度加以審核;(四對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià);

(五對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。做出評(píng)審意見(jiàn)和結(jié)論,信貸業(yè)務(wù)部初審一般應(yīng)在2個(gè)工作日完成。初審結(jié)束后需填寫《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書》。

第十九條信貸業(yè)務(wù)部初審?fù)戤吅?將《貸款調(diào)查報(bào)告》和《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書》連同其他資料一并移交公司風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行審核。風(fēng)險(xiǎn)控制部主要對(duì)信貸業(yè)務(wù)部提供的《貸款調(diào)查報(bào)告》的結(jié)論,進(jìn)行再次復(fù)審(包括對(duì)貸款單位的再次實(shí)地考察和相關(guān)資料的復(fù)審,復(fù)審后需填寫《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書》,轉(zhuǎn)報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理復(fù)審。公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理如無(wú)疑義(如有疑義,則退回進(jìn)一步完善或終止貸款流程,則可提交公司信貸評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行會(huì)議評(píng)審。

第二十條會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司信貸評(píng)審委員會(huì),由公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理、副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)及外聘專家等組成。

評(píng)審會(huì)議參加人員:(一評(píng)委會(huì)全體成員;(二項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人;(三評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加的人員。第二十一條會(huì)議評(píng)審工作程序

(一評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開(kāi)前1天將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員,會(huì)議資料由項(xiàng)目責(zé)任人負(fù)責(zé)提交。

(二會(huì)議由評(píng)委會(huì)主任—公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理召集,參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議。

(三責(zé)任人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見(jiàn),協(xié)辦人作補(bǔ)充說(shuō)明。(四部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見(jiàn)。

(五評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，項(xiàng)目調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。(六參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并 提出具體評(píng)審意見(jiàn)。(七評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見(jiàn)后提出總結(jié)性評(píng)審意見(jiàn)。(八會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，評(píng)審委員會(huì)人員(項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人不參 加表決須在《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見(jiàn)書》明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，信貸評(píng)審委員會(huì)成員全部同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。會(huì)議評(píng)審和審批一般應(yīng)在 1 個(gè)工作日完成。第二十二條 貸款審批權(quán)限包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、貸款展期 由公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審批。第二十三條 對(duì)部門審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理 只能做“不同意貸款”或“進(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同意貸款”的決定。第二十四條 會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出 席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見(jiàn)。會(huì)議形成的文 書、資料歸檔保管。第二十五條 發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需進(jìn)行復(fù)議(一公司評(píng)審委員會(huì)否決(三分之一以上評(píng)審人員不同意，但公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理決定復(fù)議的項(xiàng)目；(二多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng) 目。復(fù)議僅限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開(kāi)始辦理，如有必要可重新 確定責(zé)任人。第六章 貸款合同的簽訂 第二十六條 項(xiàng)目經(jīng)會(huì)議評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后，由責(zé)任人通知借款人、擔(dān)保人辦理有 關(guān)簽約手續(xù) 第二十七條 信貸業(yè)務(wù)部安排專人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責(zé)任人為經(jīng)辦 人，簽約程序如下：(一準(zhǔn)備空白合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的資料。(二由信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改的合同 條款應(yīng)及時(shí)與有關(guān)當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見(jiàn)，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審定。(三責(zé)任人登記《貸款項(xiàng)目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號(hào)，填 寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。須注意的事項(xiàng)： 需要抵(質(zhì)押人對(duì)抵(質(zhì)押物進(jìn)行保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期限至少要 長(zhǎng)于借款期限 3 個(gè)月，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值，保單要注明公司為 保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放在公司?四對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第(二項(xiàng)相同；(五涉及到股東代表、法定代表人、董事會(huì)成員、共有人、擔(dān)保人等簽字蓋 章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有兩人在現(xiàn)場(chǎng)。(六〉法定代表人、公司簽章。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料由責(zé)

任人負(fù)責(zé)管理。重要合同和證 件：包括借款合同、保證合同、抵(質(zhì)押合同及抵(質(zhì)押登記證件等須移交綜合 管理部單獨(dú)重點(diǎn)管理。

第七章 擔(dān)保措施 第二十九條 申請(qǐng)借款必須落實(shí)擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證等。公司根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種擔(dān)保措施。第三十條 擔(dān)保人提供抵押物、質(zhì)物的范圍，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并 按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第三十一條 負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵(質(zhì)押登記資料和借款人一同辦理抵(質(zhì) 押登記手續(xù)。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì)〉押登記部門發(fā)放的 《他項(xiàng)權(quán)力證書》 或經(jīng)抵(質(zhì)押登記部門簽章的 《抵(質(zhì)押登記表》 等證明文件。第三十二條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率(按凈值計(jì)算不高于 70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率(按凈值計(jì)算不高于 50%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計(jì)算不高于 50%；股權(quán)、債券等 權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值計(jì)算不高于 70%。第三十三條 采用信用保證措施的擔(dān)保企業(yè)，必須滿足以下條件：(一具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；(二資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò) 70%；(三連續(xù) 3 年(含當(dāng)期以上盈利；(四企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款人；(五企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。第八章 利息收取和貸款發(fā)放 第三十四條 公司貸款利率的制定符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。貸款利率不低于銀行 同期貸款利率的 0.9 倍，不高于銀行同期貸款利率的 4 倍。第三十五條 貸款利息按合同約定收取。第三十六條 借款人在簽署《借款合同》時(shí)，應(yīng)確認(rèn)貸款利率。第三十七條 責(zé)任人辦妥抵(質(zhì)押登記手續(xù)后，按合同約定督促借款人繳納 貸款利息，貸款利息由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收 款。第三十八條 責(zé)任人須將抵(質(zhì)押登記手續(xù)完備情況送信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控 制部、綜合部、財(cái)務(wù)部、董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審核。財(cái)務(wù)部在發(fā)放貸款時(shí)須要求項(xiàng)目 責(zé)任人提供： 1.填寫 《轉(zhuǎn)款申請(qǐng)單》報(bào)公司相關(guān)部門責(zé)任人和公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理簽字同 意； 2.提供《借款合同》《保證合同》《抵(質(zhì)押合同》、、、借款借據(jù)原件查驗(yàn)并 提供以上合同和借款借據(jù)的復(fù)印件作為入賬憑據(jù)。財(cái)務(wù)部根據(jù)借款人提供的賬號(hào)、戶名、開(kāi)戶行，發(fā)放貸款。第九章 貸后管理和貸款收回 第三十九條 貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過(guò)程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。第四十條 貸后的日常管理由信貸業(yè)務(wù)

部負(fù)責(zé)； 風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行定期或不定 期抽查。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審批。貸后檢查分日常

檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如貸款金額、貸款期限、擔(dān) 保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查原則上每月進(jìn)行一次，對(duì)于用機(jī)器 設(shè)備做抵押擔(dān)保的項(xiàng)目，至少每個(gè)月進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)貸款封閉管理的項(xiàng) 目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫《貸后跟蹤情況報(bào)告表》并附要求借款人及有關(guān)部 門提供的資料，報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理簽批意見(jiàn)后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條 貸后檢查的內(nèi)容：(一借款人是否按合同規(guī)定使用貸款；(二借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況；(三擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；(四風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定(貸款的五級(jí)分類(五其他須說(shuō)明的情況。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和擔(dān)保人存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日 向部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在一日內(nèi)將存在問(wèn)題和處理意見(jiàn)書面報(bào)告 公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告董事長(zhǎng)(總經(jīng) 理，董事長(zhǎng)(總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng) 的對(duì)策及措施。第四十三條 對(duì)所有貸款項(xiàng)目，在貸款到期日之前 7 日，責(zé)任人原則上填寫 《貸款到期通知》，通知借款人，公司須留存。第四十四條 每月月末前，信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理提交當(dāng)月 《逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》。季度檢查完畢應(yīng)及時(shí)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理報(bào)送《貸后跟 蹤情況報(bào)告表》。第四十五條 需要展期的貸款項(xiàng)目，借款人須在貸款到期前 10 天向公司提 出貸款展期書面申請(qǐng)，信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)調(diào)查貸款展期的原因，提出處理意見(jiàn)，并 要求擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書面證明，撰寫《貸款展期處理意見(jiàn)書》，報(bào)公 司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審批。第四十六條 對(duì)逾期的貸款項(xiàng)目，由信貸業(yè)務(wù)部寫出檢查報(bào)告，提出處理意 見(jiàn)，撰寫《貸款逾期處理意見(jiàn)書》報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審批。第四十七條 貸款到期后，責(zé)任人負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本金確已歸還，經(jīng)信貸業(yè)務(wù) 部和綜合管理部、財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理核準(zhǔn)，辦理注銷抵押登記 并將所保管的原件退還。第四十八條 貸款項(xiàng)目責(zé)任人和信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人在辦理貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)登記有關(guān)臺(tái)賬及錄入微機(jī)，進(jìn)行項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)和管 理。第十章 貸款的追償 第四十九條 借款人在貸款到期日足額清償《借款合

同》項(xiàng)下的全部款項(xiàng)，貸款責(zé)任即宣告解除。如果借款人在貸款到期日未能按時(shí)足額歸還公司貸款，公 司應(yīng)及時(shí)與借款人、擔(dān)保人進(jìn)行談判，各方就追償發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用的承擔(dān)、借款 人(擔(dān)保人的還款計(jì)劃、違約金或滯納金的支付標(biāo)準(zhǔn)等達(dá)成一致意見(jiàn)并簽署相關(guān) 法律文件，以落實(shí)公司向借款人(擔(dān)保人追償債務(wù)的權(quán)利。第五十條 追償項(xiàng)目的管理 ①建立追償項(xiàng)目《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)報(bào)告制度》，及時(shí)監(jiān)控追償資金總量及風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別 的轉(zhuǎn)移情況，定期反映追償項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)情況。②指定專人負(fù)責(zé)追償資金的回收工作，每個(gè)追償項(xiàng)目有具體的工作方案。對(duì) 責(zé)任人有明確的考核指標(biāo)，做到責(zé)任明確、獎(jiǎng)懲分明。③對(duì)追償項(xiàng)目要一戶一策，對(duì)癥下藥，重點(diǎn)突破，確保措施有效。④對(duì)追償項(xiàng)目要進(jìn)行剖析，屬業(yè)務(wù)人員不按工作程序等主觀原因造成的要進(jìn) 行處罰和處分。對(duì)催收追償資金有貢獻(xiàn)的要獎(jiǎng)勵(lì)，做到獎(jiǎng)懲分明。第五十一條 追償方案由項(xiàng)目責(zé)任人制訂，信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部審核后 報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審定。項(xiàng)目責(zé)任人為追償?shù)木唧w經(jīng)辦人，負(fù)責(zé)填制《追償 臺(tái)賬》，按月計(jì)算、催收資金占用費(fèi)、違約金，并與相關(guān)部門核對(duì)。第五十二條 追償結(jié)束，項(xiàng)目責(zé)任人撰寫《貸款項(xiàng)目追償結(jié)果意見(jiàn)書》，經(jīng) 信貸業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)部確認(rèn)后報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理核準(zhǔn)。第十一章 責(zé)任和罰則 第五十三條 責(zé)任人、協(xié)辦人和部門評(píng)審、會(huì)議評(píng)審人員按公司的有關(guān)規(guī)定 承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第五十四條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公 司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第十二章 檔案管理 第五十五條 每項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)完成后 7 天內(nèi)，責(zé)任人應(yīng)填制《貸款業(yè)務(wù)資料清 單》 《貸款業(yè)務(wù)資料清單》 并按 的順序?qū)①Y料整理立卷后移交給公司檔案管理員。第五十六條 貸款后期管理至追償終結(jié)過(guò)程中所有有關(guān)的文書和資料都在 歸檔范圍，業(yè)務(wù)事項(xiàng)處理完畢后及時(shí)移交公司檔案管理員。第十三章 第五十七條 附 則 本規(guī)程如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。